© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №187/534)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №187/534)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МЕЖДУНАРОДНОГО ФОНДОВОГО БАНКА
4.10.2017 Центробанк с четвертого октября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского "Международного Фондового Банка" (МФБанка), говорится в сообщении регулятора.
Регулятор принял это решение из-за неисполнения банком требований законодательства и нормативных актов ЦБ. Кроме того, Центробанк заявил об угрозе интересам кредиторов и вкладчиков.
Сообщается, что проблемы в деятельности МФБанка возникли из-за использования крайне рискованной бизнес-модели. Из-за этого на балансе образовался значительный объем задолженности компаний, обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности. При этом кредитная организация постоянно занижала величину принимаемого кредитного риска и уклонялась от исполнения требований сформировать резервы на возможные потери с помощью "технической" трансформации активов.
По данным ЦБ, сейчас "Международный Фондовый Банк" фактически прекратил деятельность, а его финансовое положение характеризуется крайне низким качеством активов и наличием повышенных рисков из-за полной потери управляемости и недобросовестных действий руководства, которое игнорировало требования надзорного органа.
Банк России неоднократно применял в отношении МФБанка меры надзорного реагирования, в том числе трижды вводились ограничения на привлечение вкладов населения. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В банк назначили временную администрацию.
"Международный Фондовый Банк" является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным РИА Рейтинг, он на первое сентября занимал 316-е место в банковской системе, по данным ЦБ — 327-е место. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171004/1506140578.html
ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФОНДОВЫЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)
17.05.2017 Банк создан в 1994 году в форме общества с ограниченной ответственностью. С февраля 2005 года участник системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
Бенефициарами банка являются председатель правления банка Александр Усольцев (30,29%) и ряд физических лиц.
Частным лицам банк предлагает удаленное банковское обслуживание, линейку вкладов, пластиковые карты (Visa, MasterCard), банковские ячейки, денежные переводы без открытия счета (Western Union, UNIStream, «Золотая Корона», Contact), ПИФы, кредиты, операции на рынке ценных бумаг, расчетно-кассовое обслуживание, валютно-обменные операции.
Юридическим лицам доступны РКО, удаленное банковское обслуживание, депозиты, хеджирование валютных рисков, зарплатные проекты, корпоративные карты, эквайринг, таможенные карты, инкассация, кредиты, банковские гарантии, банковские ячейки, операции на финансовых рынках, валютные операции.
Клиентами банка являются такие компании, как ЗАО «АлмазЗолото», ООО «Бизнес-Центр Университет», ООО «Жираф», ООО «Пластинтерьер», ООО «Специальное Радио», ООО «Тимаско», ООО «Экшн 2000». В числе партнеров банк указывает Связь Банк, Росевробанк, НКО «Инкахран», ММВБ, Банк Финам, НКО ОРС, а также «Банк Китая».
Структура пассивов банка слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц: на 1 апреля 2017 года их доля в составе пассивов достигла 49,3% (на январь 2017 года — 39,3%). При этом стоит отметить, что еще на начало 2015 года около половины нетто-пассивов было представлено остатками на счетах до «востребования» корпоративных клиентов.
В составе активов 80,1% формирует кредитный портфель, 10,6% — основные средства и нематериальные активы, 5,7% — высоколиквидные средства (касса, корсчет в ЦБ РФ, остатки по счетам ностро). Прочие активы и вложения в ценные бумаги в сумме составляют долю порядка 3% активов нетто кредитной организации.
По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 36,4 млн рублей по РСБУ (за 2015 год аналогичный показатель составил 68,2 млн рублей). За I квартал 2017 года банк понес убыток в размере 92,4 млн рублей. Основной причиной отрицательного финансового результата стали высокие расходы банка, связанные с формированием резервов на возможные потери. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10040289
СМИ: ОБЪЕМ ЗАБАЛАНСОВЫХ ВКЛАДОВ ФИЗЛИЦ В МФБАНКЕ МОЖЕТ СОСТАВЛЯТЬ 9 МЛРД РУБЛЕЙ
4.10.2017 Объем забалансовых вкладов физических лиц в "Международном фондовом банке" (МФБанк), у которого регулятор сегодня утром отозвал лицензию на осуществление банковской деятельности, может почти в 6 раз превышать размер депозитов, отраженных в финансовой отчетности.
"В банке в ходе проверки выявили забалансовые вклады на 9 млрд рублей", — цитирует портал "Банки.ру" слова своего источника.
По данным БИР Аналитик, "Международный фондовый банк" на 1 июля 2017 года занимал 311 место в банковской системе РФ с активами в размере 4,5 млрд рублей, собственные средства составляли 435,7 млн рублей. Объем вкладов физических лиц составлял 1,7 млрд рублей. «ПРАЙМ» http://m.1prime.ru/finance/20171004/827975548.html
МНЕНИЕ: ЛЮБОЙ ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКА — ЭТО СНИЖЕНИЕ ДОВЕРИЯ К СИСТЕМЕ
4.10.2017 Любой отзыв лицензии у банка снижает доверие к системе в целом, так как приводит к проблемам клиентов банка, сказал порталу iz.ru президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, комментируя отзыв лицензии у МФБанка.
Банк России отозвал лицензию у московского «Международного фондового банка» (МФБанка) в среду, 4 октября. По данным регулятора, банк использовал «крайне рискованную бизнес-модель». По величине активов МФБанк занимал 327-е место в банковской системе РФ, сообщает ЦБ.
«Последствия отзыва лицензии любого банка одни и те же — к сожалению, это не единичный случай и для системы в целом это не является особым обстоятельством. С другой стороны, любой отзыв — это определенное снижение доверия к системе, потому что, естественно, у клиентов банка возникают проблемы. Физические лица [с вкладами] около 1,4 млн рублей получают компенсации, в этом смысле проблем нет, а всё, что сверх того, и юридические лица несут серьезные проблемы в связи с тем, что низкий процент возврата средств», — отметил Гарегин Тосунян.
Президент АРБ также добавил, что во многом развитие ситуации зависит от работы конкурсной комиссии и имеющихся активов.
«Поэтому многократно оценивая любой отзыв лицензии, мы ставили и ставим вопрос о том, что если у банка возникла болезнь, которая квалифицируется как крайняя стадия, и приходится отзывать, то естественно возникает вопрос, почему на более ранней стадии не были выявлены зачатки этой болезни и не были приняты меры по преодолению болезни, которые приводили бы не к отзыву лицензии и спасению его клиентов», — заключил эксперт. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/654077/mnenie-liuboi-otzyv-litcenzii-u-banka-eto-snizhenie-doveriia-k-sisteme
АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КБ «АРСЕНАЛ» ООО
4.10.2017 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 5 октября 2017 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации КБ «Арсенал» ООО (г. Москва).
Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через АО «Россельхозбанк», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента, с 5 октября 2017 года по 5 октября 2018 года.
Согласно полученному реестру обязательств КБ «Арсенал» ООО за выплатой страхового возмещения на сумму около 278 млн руб. могут обратиться порядка 430 вкладчиков. «АСВ» https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/496212/
ПОДТВЕРЖДЕН ОТКАЗ В АРЕСТЕ ИМУЩЕСТВА ЭКС-МЕНЕДЖЕРОВ ИНВЕСТБАНКА НА 40 МЛРД РУБ
3.10.2017 Арбитражный суд Московского округа подтвердил отказ Агентству по страхованию вкладов (АСВ) в аресте имущества двадцати бывших контролирующих ОАО АКБ "Инвестбанк" лиц на общую сумму 40,5 миллиарда рублей, говорится в материалах суда.
Арбитражный суд Москвы 25 апреля и апелляция 7 июля отказали в требовании АСВ об аресте имущества. Эти судебные акты заявитель обжаловал в кассационной инстанции.
Ходатайство о принятии обеспечительных мер в виде ареста имущества было подано в рамках рассмотрения заявления АСВ о взыскании этой суммы с ответчиков. Конкурсный управляющий указал на значительный размер заявленных требований и возможность отчуждения экс-руководителями принадлежащего им имущества.
Однако арбитраж отклонил требование управляющего. АСВ не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что ответчики предпринимают какие-либо действия, направленные на изменение существующего положения, либо уменьшения объема их недвижимого имущества, отметил суд первой инстанции.
Ранее АСВ сообщило, что в результате проверки обстоятельств банкротства, проведенной конкурсным управляющим, выявлены признаки преднамеренного банкротства Инвестбанка. Размер ответственности рассчитан исходя из суммы неудовлетворенных требований кредиторов.
В ходе проведения проверки обстоятельств банкротства Инвестбанка управляющим установлено, что на протяжении двух лет до отзыва лицензии контролирующими банк лицами принимались решения о предоставлении кредитов техническим юридическим лицам в отсутствие ликвидного обеспечения. Эти юрлица не вели хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладали собственным имуществом и доходами, позволявшими им обслуживать задолженность по кредитам.
В июне 2016 года АСВ сообщило, что была погашена задолженность перед кредиторами банка первой очереди (вкладчики) в размере 4,1 миллиарда рублей. Общий размер установленной задолженности перед кредиторами составляет 60,2 миллиарда рублей (долг перед вкладчиками — 40,2 миллиарда рублей).
Представитель конкурсного управляющего сообщил также, что по представлению АСВ возбуждено уголовное дело в отношении экс-руководителей Инвестбанка, которые сейчас находятся в СИЗО. Ранее агентство сообщало, что в следственные органы направлено заявление о возбуждении уголовного дела по статьям «хищение», «злоупотребление должностными полномочиями» и «преднамеренное банкротство».
Центральный банк РФ с 13 декабря 2013 года отозвал лицензию у Инвестбанка. По данным РИА Рейтинг, он занимал 80-е место среди крупнейших банков РФ с активами в 75,6 миллиарда рублей.
Арбитражный суд Москвы 4 марта 2014 года признал Инвестбанк несостоятельным (банкротом). «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/arbitration/20171003/280365116.html
ЕБРР АНОНСИРОВАЛ ЗАКРЫТИЕ БОЛЬШИНСТВА ОФИСОВ В РОССИИ
4.10.2017 Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) в конце первого квартала следующего года закроет пять из семи офисов на территории России. Продолжат работать отделения банка в Москве и Санкт-Петербурге, закроются - в Екатеринбурге, Красноярске, Ростове-на-Дону, Владивостоке и Самаре.
Об этом 3 октября заявил пресс-секретарь ЕБРР Джонатан Чарльз, сообщает агентство Reuters. Представитель России в совете директоров ЕБРР Денис Морозов выразил сожаление в связи с закрытием отделений.
Летом 2014 года после введения пакета санкций странами Запада на фоне присоединения Крыма к России акционеры ЕБРР заморозили инвестиции в новые проекты в стране. Объем инвестиционного портфеля банка в российские проекты на данный момент превышает три миллиарда евро. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/03/ebrr-anonsiroval-zakrytie-bolshinstva-ofisov-v-rossii.html
«АЛЬФА-ГРУПП» СОЗДАЕТ НОВЫЙ ЦИФРОВОЙ БАНК
4.10.2017 «Альфа-групп» работает над созданием digital-банка, который будет специализироваться на дистанционном обслуживании клиентов.
Банк будет работать по отдельной лицензии и принадлежать не Альфа-банку, а компании группы.
«Создание самостоятельного digital-банка обсуждается в качестве возможности стратегического развития группы на рынке современных банковских технологий», – заявил представитель «Альфа-групп», отказавшись обсуждать подробности.
Альфа-банк не будет делиться клиентской базой с новым банком, а будет для него конкурентом, это отдельный рыночный проект, знает человек, близкий к группе. По его словам, на рынке появляются модели [работы], которые дают удобство дистанционного обслуживания и при этом не несут затрат, как у классических банков. Такая модель не подойдет всем клиентам Альфа-банка, но часть людей будет переходить на дистанционное обслуживание и группа хочет, чтобы у нее было что им предложить, объяснил он.
Рынок уже сложился, приток новых клиентов довольно ограниченный и поэтому расти можно, разве что отвоевывая долю у конкурентов, считает аналитик Fitch Александр Данилов. В связи с этим плюсы создания отдельного онлайн-банка неочевидны, предупреждает он: это дополнительные расходы и потенциально создание внутреннего конкурента Альфа-банку. «Как мне кажется, привлекать новую аудиторию можно было бы и под брендом «Альфы», предлагая новые продукты и добавляя сервисы к его уже и так довольно хорошему интернет-банку», – заключил Данилов.
Создание digital-банка внутри «Альфа-групп» – это правильная история, полагает управляющий директор Touch Bank Андрей Козляр, но для «Альфы» запуск собственной цифровой платформы в 2017 г. – это «невероятно поздно, особенно учитывая их продвинутость и массу экспериментов недавно закрытой «Альфа-лаборатории». Она, несмотря на все свои разработки, не смогла обеспечить применимость этих инноваций к потребностям офлайнового банка, считает Козляр. По его словам, «рынок digital в России не такой резиновый, как это может показаться <...> но в любом случае конкуренция в digital – это всегда хорошо и правильно, ведь у клиента должен быть выбор». По сути, на рынке мало игроков, специализирующихся исключительно на онлайн-банкинге, на ум приходит от силы 2–3 имени, возражает топ-менеджер банка из первой двадцатки.
Digital-банк – это уже далеко не инновация, а часть стандартного банковского функционала, который в течение 2–3 лет будет внедрен у всех серьезных игроков розничного финансового рынка, рассказывает зампред правления Газпромбанка Олег Ваксман (его банк запустил ГПБ-digital – инкубатор и акселератор стартапов в разных digital-сферах). По его словам, рынок финансовых онлайн-услуг уже достаточно насыщен и конкуренция высокая, в целом российский didgital-рынок – один из самых развитых в мире. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/04/736402-alfa-grupp-tsifrovoi-bank
ТИНЬКОВ РАССКАЗАЛ О «НЕВЫРОСШЕЙ ЗАБИРАЛКЕ» «АЛЬФА-ГРУПП»
4.10.2017 Олег Тиньков, которому принадлежит один из наиболее известных digital-банков России, прокомментировал сообщение «Ведомостей» о планах «Альфа-Групп» по созданию собственного digital-банка.
«Чё думаете, получится? Я не знаю, будем смотреть. Много лет назад, заполнил слоган: «Don't immitate, innovate» — он мне до сих пор нравится», — написал Тиньков на своих страницах в социальных сетях Twitter и Facebook.
Однозначного ответа на свой вопрос банкир не получил. Часть прокомментировавших запись пользователей Facebook предположила, что у «Альфа-Групп» все получится, тогда как другие усомнились в том, что вновь созданный digital-банк сможет составить конкуренцию Тинькофф Банку.
Некоторые же и вовсе предположили, что «Альфа-Групп» сможет запустить собственный digital-банк, только если «купит» или «заберет» Тинькофф Банк.
«Забиралка не выросла еще», — ответил на один из таких комментариев Тиньков.
В середине сентября председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз заявил, что банк, не сумевший предоставить клиентам возможности для полноценного пользования своими услугами, — это мертвый банк.
«Без интерфейса ты никто. Он определяет связи с клиентом, и это может быть отделение, интернет-приложение. Если ты не сделал интерфейс, то ты труп, ты зацементирован. К сожалению, это половина банков в этом зале. Они будут работать через наш интерфейс», — сказал Хьюз, выступая на XV Международном банковском форуме в Сочи. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/04/10/2017/59d49d189a7947aebdd24629
МКБ МОЖЕТ БЫТЬ ПРОДАН КРУПНОЙ НЕФТЯНОЙ КОМПАНИИ
4.10.2017 Одна из крупнейших российских нефтяных компаний проявила интерес к покупке Московского Кредитного Банка (МКБ), входящего в топ-10 кредитных организаций по размеру активов и получившего в сентябре статус системно значимого банка. По этому вопросу ведутся переговоры, рассказали Банки.ру источник, близкий к МКБ.
«Этот банк фактически подтолкнули к продаже. ЦБ, будучи недовольным тем, что банки кредитуют бизнесы, аффилированные с их владельцами, очень жестко требует от них продавать такие банки (МКБ входит в концерн Авдеева «Россиум». — Прим. ред.). С точки зрения регулятора, это опасное занятие, которое приводит к декапитализации банков. Рыночный же бизнес у МКБ есть, но он не очень большой», - говорит источник Банки.ру.
Московский Кредитный Банк на 1 сентября занимал девятое место по размеру активов , по версии Банки.ру. По данным Московской биржи, на которой торгуются акции МКБ, его капитализация оценивается в 109,6 млрд рублей. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10039791
В КРЫМУ РАССКАЗАЛИ, КАК БУДУТ УКРЕПЛЯТЬ ФИНАНСОВУЮ СИСТЕМУ РЕГИОНА
4.10.2017 В силу отсутствия в крымском регионе крупных российских банков, принято решение параллельно внедрять новые механизмы для укрепления финансовой системы, сообщил министр экономического развития Крыма Андрей Мельников.
По его словам, любой регион конкурирует за приход крупных финансовых игроков. Эта же задача по-прежнему актуальна и для Крыма. Но республика не занимает выжидательную позицию, а ищет новые механизмы.
В частности, для кредитования регионального сектора экономики избран путь повышения капитализации якорных крымских банков. Это РНКБ, как основной игрок на банковском рынке, и "Генбанк", который фактически передан под управление группе "Россия".
"Параллельно с этим внедряется система микрофинансирования, Центробанком РФ развивается система облигационного рынка на территории Крыма, создается система закрытых паевых фондов для финансирования крымских проектов", — сказал Мельников в интервью РИА Новости.
По его словам, все в одночасье не рождается, к этому надо идти планомерно. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171004/1506148090.html
БАЗОВАЯ СТАВКА ОТЧИСЛЕНИЙ В ФОНД СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ ВЫРОСЛА С 0,12% ДО 0,15%
4.10.2017 Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) принял решение увеличить базовую ставку отчислений банков в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) с 0,12% до 0,15%, говорится в сообщении АСВ.
"На заседании рассмотрен вопрос об увеличении базовой ставки страховых взносов, уплачиваемых банками - участниками системы страхования вкладов в Фонд обязательного страхования вкладов. Принято решение увеличить базовую ставку с нынешних 0,12% до 0,15% расчетной базы", - отмечает АСВ. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4613692
В ГОСДУМЕ ПРЕДУПРЕДИЛИ О НЕГАТИВНОЙ РЕАКЦИИ БАНКОВ НА РЕШЕНИЕ АСВ ПОВЫСИТЬ БАЗОВУЮ СТАВКУ
3.09.2017 Председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что решение Агентства по страхованию вкладов (АСВ) повысить базовую ставку отчислений в Фонд обязательного страхования вкладов до 0,15% «не понравится» кредитным организациям, сказал он RNS.
«Это ожидаемое решение. Конечно, оно не понравится кредитным организациям, поскольку увеличивает нагрузку. Но при этом Минфин и ЦБ ставили планку в 0,2%, и мы выступили против этого. Было соответствующее совещание, на котором, в том числе, и мое мнение спрашивали. Я сказал, что сейчас есть резерв от 0,12% до 0,15%, и поэтому я против повышения до 0,2%», — сказал он. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ВОПРОС НЕДЕЛИ. БЕСПОКОИТЬСЯ ЛИ ВКЛАДЧИКАМ, ЕСЛИ БАНК САНИРУЮТ?
3.10.2017 Что такое санация банка и стоит ли волноваться вкладчикам, рассказал Sobesednik.ru эксперт.
– В случае с Бинбанком, думаю, не стоит торопиться забирать вклады, – говорит Роман Бобров, финансовый консультант консалтинговой группы «Личный капитал». – Особенно если срок вклада заканчивается в ближайшие месяцы. А вообще в таких ситуациях советую прежде всего обращать внимание на две позиции. Кто именно санирует банк – если это ЦБ, волноваться стоит в меньшей мере; если один из коммерческих банков, советую задуматься и оценить его. Вторая позиция: насколько велик ваш банк. Если он в третьей сотне, лучше сразу после известия о санации забрать деньги (последний пример – банк «Югра»). В крупных же банках при санировании ЦБ ситуация, как правило, решается безболезненно для вкладчиков. В противном случае государство сильно рискует потерять последнее доверие населения к банкам. «СОБЕСЕДНИК» https://sobesednik.ru/dengi/bezhat-za-den-gami
ВКЛАДЫ НА ГРАНИ ДОХОДНОСТИ
4.10.2017 ЦБ зафиксировал новый исторический минимум максимальных ставок по вкладам десяти крупнейших банков — ориентира для всего рынка. По итогам третьей декады сентября этот показатель составил 7,24%, опустившись с начала года более чем на 1 п. п. По мнению экспертов, хотя уровень ставок уже на грани привлекательности для граждан, они продолжат падать, в первую очередь за счет госбанков, на фоне ослабления конкуренции из-за последних событий вокруг крупных частных игроков.
Банк России опубликовал данные мониторинга среднего арифметического максимальных ставок по вкладам ставок десяти крупнейших банков (по объему средств населения). Согласно им, по итогам третьей декады сентября оно обновило исторический минимум и составило 7,24%, против 8,4% на 1 января 2017 года. Мониторинг этого показателя ЦБ начал в 2009 году, и с тех пор этот показатель ни разу не опускался ниже.
В третьей декаде сентября в десятку крупнейших банков на рынке вкладов входили Сбербанк, ВТБ24, ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.
Ставки по вкладам уже находятся на грани привлекательности для граждан (с учетом инфляции), что несет в себе серьезные риски, уверены эксперты. Согласно озвученным вчера данным Минэкономики, текущая инфляция составляет 3,1% в годовом выражении, таргет ЦБ по году — вблизи 4%. Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин опасается, что из-за низких ставок по банковским вкладам люди могут потянуться к альтернативным «небанковским форматам сбережений, которые по большей части высокорисковые», в результате повысится спрос на «сомнительные инвестиции». «При этом у ЦБ нет наработанной практики профилактики махинаций на финансовом рынке,— отметил господин Янин.— Поэтому возможно возникновение новых пузырей и последующих за этим масштабных потерь». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3428606
ПОЭМА БЛОКА: КАК ПОНЯТЬ, ЧТО ВАШ СЧЕТ В БАНКЕ БУДЕТ ЗАБЛОКИРОВАН
4.10.2017 Клиенты финансовых организаций зачастую сталкиваются с блокировкой своего счета или операций, которые, по их мнению, совершенно законны. Однако у банка может быть иное мнение. Банки.ру узнал, по каким критериям можно определить, что вы в зоне риска и ваша карта или счет скоро будут заблокированы.
Выстроенная в кредитной организации система контроля затрагивает сотрудников практически всех уровней, начиная от операционистов и кассиров и заканчивая руководителями высшего звена. Банк, в свою очередь, отчитывается об осуществленных блокировках перед Росфинмониторингом.
«Зачастую банк перестраховывается, блокируя операции и счета на свое усмотрение, без достаточных, с точки зрения клиента, оснований. Усугубляет ситуацию и то, что какой-либо ответственности за блокировку организация не несет. Фактически банки злоупотребляют своими полномочиями в рамках 115-ФЗ, действуя по принципу «лучше перебдеть, чем недобдеть». Кроме того, если речь идет о блокировке счета в связи с операцией на существенную сумму, то это может быть сигналом от банка, что вы нежелательный для него клиент. Например, некоторые банки не жалуют клиентов, которые получают на свой счет «серый» заработок», — комментирует участившиеся случаи блокировки счетов руководитель налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе.
«На практике даже несущественные суммы могут стать поводом для того, чтобы банк захотел с вами попрощаться. Это явное злоупотребление положениями 115-ФЗ со стороны кредитной организации», — отмечает эксперт.
Несколько лет назад у граждан РФ появилась возможность перевода средств только с указанием номера счета получателя. На сегодняшний день операции по картам физлиц остаются достаточно закрытыми для контролирующих органов, однако есть ряд признаков, при наличии которых они могут стать объектами проверки.
Операции, которые привлекают внимание банков, соответственно, могут стать объектом проверки и налоговых органов. К ним относятся случаи, когда поступление и получение средств происходит в один операционный день; одни и те же участники однотипных сделок или значительные объемы денежных средств, получаемые физическим лицом со своего счета, если они получены в одном внутреннем подразделении кредитной организации. Также внимание банка привлекут операции, после которых счет резко закрывается. Или операции, которые прекращаются после цикла однотипных переводов.
Следует также учитывать, что внимание к клиенту может быть вызвано его поведением — излишними мерами предосторожности по обеспечению конфиденциальности операций, а также отказом в предоставлении сведений, которые запрашиваются в соответствии со сложившейся банковской практикой. Причем запрос таких сведений не обязательно должен быть предусмотрен законодательством — они должны просто запрашиваться по таким же операциям в обычном порядке.
Банк может обратить внимание на операции клиента и в ряде других случаев — например, если они не имеют экономического смысла и не соответствуют характеру его деятельности. Подозрительным фактором может стать невозможность установить контрагентов клиента. Большое значение играет лимит в 600 тыс. рублей — именно при его достижении вы можете попасть в поле зрения финансового контроля. Например, может привлечь внимание зачисление на счет клиента значительного количества платежей от физических лиц, в том числе через кассу кредитной организации. Сумма платежей при этом может не превышать эквивалент 600 тыс. рублей. Объяснением может быть деятельность клиента, которая связана с оказанием услуг населению или сбором каких-либо платежей.
Больше всего вопросов вызывают те переводы, которые граждане делают за оказанные им услуги тем лицам, которые не являются предпринимателями. Дело в том, что для получателей такие средства являются доходом, который, как и любой другой, подлежит налогообложению. Для резидентов РФ ставка налога составляет 13%, для нерезидентов — 30%. Отследить и получить с таких доходов налоги государство может только в том случае, если услуги оказаны на основании официального договора, средства по которому поступают уже с учетом оплаты НДС.
Никаких массовых проверок в отношении физических лиц на предмет выявления сокрытия ими налогооблагаемых доходов пока не проводится. Однако статья 89 Налогового кодекса предусматривает в том числе возможность проведения налоговой проверки в отношении физического лица. Основанием для этого может стать информация, которая свидетельствует о возможном уходе от налогов. Такое право появляется у банка, если он установит факт регулярного поступления денежных средств клиенту. Если ответ не будет получен, то кредитная организация вправе применить к клиенту меры. Например, заблокировать счет. Стоит также помнить о том, что если налоговые органы обнаружат незадекларированный доход, нарушителя ждет штраф в размере 20% от неуплаченной суммы налога. Избежать таких рисков можно, только официально зарегистрировав свою деятельность и уплачивая с нее официальный налог.
Шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарёв рекомендует во избежание ситуаций с блокировкой счета не спешить быстро и часто снимать наличными поступающие к вам на счет платежи. Особенно если к вам на счет поступила солидная сумма. Лучше продолжать использовать деньги дальше с банковского счета — для безналичных платежей в виде переводов или оплаты банковской картой. «Именно такие действия со снятием наличных вскоре после очередного платежа могут быть похожи на преднамеренную «обналичку» средств, особенно если от того же самого юрлица такие платежи приходили не только вам, но и другим гражданам и те вели себя аналогично: шли и сразу же снимали в банкомате деньги. В таких случаях банковский надзор и проявляет бдительность», — комментирует эксперт.
Скорее всего, для разблокировки счета достаточно будет предоставить набор простых подтверждающих документов, как то: договор об оказании определенного вида услуг с компанией-юрлицом; договор купли-продажи, откуда видно, за какие товары или услуги были перечислены средства. Если же деньги в сумме более 600 тыс. рублей поступили от физлица, то помочь может грамотно составленная дарственная или иной документ, например договор займа, из которого ясно, что человек перечислил вам деньги (или вы ему) на тех или иных условиях, возвращая долг.
Ничего не поделаешь: без предоставления таких документов банковские операции тех, кто отмывает деньги, выглядят точно так же, как и действия вполне законопослушных людей. Их переводы или безналичные покупки внешне не отличаются от обычных. Поэтому органы банковского контроля, дабы следовать закону, запрашивают дополнительные документы, поясняющие экономический смысл ваших действий и действий ваших контрагентов.
«Если же это история о «нежелательном» клиенте, то решением проблемы будет расторжение договора по собственному желанию и открытие счета в более «дружелюбном» банке», — говорит руководитель налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе.
«В этом случае средства со счета будут возвращены клиенту. Если банк по какой-либо причине отказывается возвращать/перечислять средства, это повод обратиться с жалобой в ЦБ РФ. В судебном порядке можно взыскать с банка часть комиссии за годовое обслуживание. Можно даже за моральный вред. Но не следует рассчитывать на какие-то гигантские суммы», — заключает эксперт. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10037620
ГРАЖДАНЕ УВЛЕКЛИСЬ КОЛЛЕКТИВНЫМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ
4.10.2017 В сентябре рынок коллективных инвестиций установил новый рекорд по чистому привлечению средств пайщиков.
Чистый приток средств в открытые паевые фонды (ПИФы) составил 7,68 млрд руб., что более чем на 2 млрд руб. выше поступлений августа и почти на 400 млн руб.— предыдущего рекорда в июне. К тому же минувший месяц стал 26-м подряд, когда фонды фиксируют чистый приток средств пайщиков. За это время в них поступило свыше 68 млрд руб., причем только с начала года приток превысил 48 млрд руб.
Росту интереса к коллективным инвестициям способствует денежно-кредитная политика ЦБ. В сентябре регулятор пошел на очередное снижение ключевой ставки, но не на 0,25 процентного пункта (п. п.), как обычно, а сразу на 0,5 п. п., до 8,5%. Результатом стало дальнейшее снижение доходности банковских депозитов (см. стр. 1). По словам портфельного менеджера УК «Сбербанк Управление активами» Юрия Морогова, снижение ставок по депозитам стимулирует к переходу от банковских вкладов к более рискованным и потенциально более доходным активам, к которым относятся ПИФы.
Дополнительным аргументом стал обвал нескольких крупных частных банков. В конце августа ЦБ принял решение о санации банка «ФК Открытие», в середине сентября — Бинбанка.
Несмотря на готовность рисковать, инвесторы достаточно осторожны и отдают предпочтение в первую очередь фондам облигаций, которые за сентябрь привлекли почти 7,3 млрд руб. Но уже второй месяц подряд спросом пользуются и фонды акций, в которые поступило около 455 млн руб. Участники рынка объясняют это уверенным ростом российских фондовых индексов. В конце сентября индекс ММВБ поднялся до максимальных за семь месяцев 2086 пунктов. Рост индекса продолжается третий месяц подряд, за это время он прибавил почти 15%. По словам председателя совета директоров «ВТБ Капитал. Управление активами» Владимира Потапова, инвесторов привлекает не только рост котировок, но и высокая дивидендная доходность российских эмитентов, которая сопоставима со ставкой по депозитам надежных банков. «Несмотря на то что основной сезон дивидендных выплат закончился, многие инвесторы покупают акции с расчетом на следующие периоды»,— отмечает Владимир Потапов.
Участники рынка ожидают, что в ближайшие месяцы интерес инвесторов к фондам акций сохранится. «Дальнейшее снижение ставок по депозитам, продолжение восстановления экономики РФ с одновременным восстановлением располагаемых доходов населения приведут к росту рынка акций,— отмечает Юрий Морогов.— Есть все основания полагать, что мы наблюдаем начало тенденции роста активов фондов акций». Но, по словам Виктора Барка, пока облигационные фонды будут демонстрировать двузначную доходность, рассчитывать на значительное усиление притока в фонды акций не стоит. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3428648
РОССИЯ ОБОШЛА ИНДИЮ В ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТИ ДЛЯ СПЕКУЛЯНТОВ
4.10.2017 По данным исследовательской компании Copley Fund Research, впервые с 2011 года Россия стала более привлекательной для иностранных инвесторов, чем прежний фаворит сектора развивающихся стран — Индия.
Copley Fund Research рассчитывает свои данные на основании инвестиций 126 фондов, управляющих активами на общую сумму около $300 млрд. По данным исследователей, овервейт по отношению к России сейчас находится на уровне 1,46%, а к Индии — 1,4%. Еще в начале 2015 года овервейт по Индии находился на уровне 4,4%. При этом из всех фондов, деятельность которых проанализировали в Copley, 72,8% имеют овервейт по России, тогда как по Индии — всего 60%. «Последние три года Индия задавала тон, но в последнее время это стало слишком общим местом»,— отмечает господин Холден.
Председатель правления американского фонда GQG Partners Раджив Джайн полагает, что международные санкции против России позитивно отразились на стоимости и качестве активов с точки зрения портфельных инвесторов. Это подтверждается и другими подсчетами — после полугодового перерыва международные инвесторы начали возвращаться на российский фондовый рынок.
По оценке “Ъ”, основанной на отчете BofA Merrill Lynch (учитывающего данные EPFR), объем средств, поступивший в фонды, инвестиционная декларация которых ориентирована на российский фондовый рынок, за четыре недели (завершившихся 13 сентября) превысил $75 млн.
Только за последние две недели нетто-приток в фонды данной категории составил $167 млн. В предыдущие шесть месяцев зарубежные инвесторы не жаловали российский рынок, выведя с него более $2,2 млрд.
Высокие цены на нефть, а также общая недооцененность рублевых активов делают их привлекательными для зарубежных брокеров. Господин Джайн отмечает, что в условиях санкций многим российским компаниям еще и пришлось сократить издержки и значительно снизить свою долговую нагрузку, что также увеличило их привлекательность. При этом «Индия стала очень дорогой. Она прошла путь от одной из самых дешевых до одного из самых дорогих рынков»,— отмечает эксперт. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3428445
МАРК МОБИУС СНОВА ПОКУПАЕТ СБЕРБАНК
4.10.2017 Фонды Templeton вернулись в капитал Сбербанка после тотальной распродажи российских активов в 2014 году.
В первой половине 2017 г. фонды развивающихся рынков Templeton Developing Markets Trust и Templeton Emerging Markets Fund, входящие в группу легендарного инвестора Марка Мобиуса, приобрели американские депозитарные расписки Сбербанка на $15,8 млн и $3 млн соответственно (в совокупности это 1 млрд руб.). Об этом фонды отчитались на сайте Комиссии по ценным бумагам и биржам США. В I квартале 2014 г. сразу несколько фондов Мобиуса, в том числе Developing Markets Trust, избавились от всех акций банка – на тот момент фонды Templeton владели бумагами на $37,6 млн.
«На 2014 г. пришлась основная волна антироссийских санкций, начался экономический спад – в то время находиться в акциях российских банков было крайне недальновидно. Тогда от них многие и избавлялись», – вспоминает главный стратег BCS Global Markets Вячеслав Смольянинов. Однако сейчас по мере восстановления экономики бумаги банков – это снова то, во что надо вкладываться, полагает он: «В случае со Сбербанком покупателей интересуют не дивиденды, в этом смысле госбанк не самая привлекательная бумага на Московской бирже. Скорее здесь ставка именно на рост бизнеса и прибылей, а за ними – и котировок».
Сбербанк – самая популярная бумага для тех инвесторов, которые интересуются Россией и хотят понимать, куда идет рынок, добавляет начальник управления инвестиций «Райффайзен капитала» Владимир Веденеев. «Например, с индексом РТС котировки Сбербанка совпадают иногда практически на 100% и во многом формируют динамику российского рынка», – говорит он.
Средневзвешенная стоимость расписок Сбербанка за I квартал 2014 г. составила $10,8 – примерно столько же, сколько за первое полугодие 2017 г. Однако с тех пор эти бумаги подросли: в 17.40 мск они стоили $14,3. Растут и показатели банка. Его чистая прибыль по МСФО во II квартале 2017 г. выросла на 27,6% по сравнению с аналогичным периодом 2016 г. и составила 185,6 млрд руб. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/04/736411-mobius-pokupaet-sberbank
ЗАБЫЛИ ПРО МММ? РОССИЯН ВОВЛЕКАЮТ В НОВУЮ ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ
3.10.2017 По самым скромным подсчетам, более 75 тысяч россиян уже вовлечены в финансовую аферу глобального уровня.
В данном материале речь пойдет о международной финансовой организации Questra Holdings Inc, она же - Questra World, Atlantic Global Asset Management (AGAM), QW Lianora Swiss Consulting SA, Five Winds Asset Management.
Её филиалы работают в России, Казахстане, Киргизии, Молдавии, Белоруссии, Украине, Польше, Литве, Латвии, Германии, Испании, Италии, Франции, Великобритании, Греции, Турции, Вьетнаме и многих других странах по всему миру.
По легенде компания Atlantic Global Asset Management является инвестиционным фондом, зарегистрированным на Кабо-Верде, который зарабатывает на организации и проведение IPO, финансовом факторинге, рефинансировании компаний, размещении чужих ценных бумаг. Клиентам компания предлагает вложиться в инвестиционные портфели стоимостью от 90€ до 5 000 000€ на срок 365 дней. При этом начисление прибыли происходит каждые 7 дней. Средняя еженедельная прибыль составляет 5% от инвестиций (или 300% в год). Деньги можно выводить еженедельно, но "тело" вклада является невозвратным.
По легенде, президентом фонда является Антонино Виейра Робало, а главным исполнительным директором Андрей Андреевич Абакумов. И вот тут-то и начинаются первые нестыковки. Если открыть лицензию компании, опубликованную на сайте incv.cv, то видно, что президентом компании является господин Абакумов, а Антонино Виейра Робало ни кто иной, как обычный аудитор.
Вторая фирма, Questra World, была создана в виде консалтинговой компании и занималась продвижением первой (AGAM). В работе она использовала схему сетевого многоуровневого маркетинга и начисляла своим агентам от 5% до 15% от стоимости каждого проданного портфеля AGAM. Начисления производились по всей структуре, а процент варьировался от уровня агента. Кроме этого, в компании были и бонусные выплаты в 1 000€,2 000€, 5 000€, 20 000€, 50 000€, 150 000€, 500 000€, 700 000€, 1 000 000€, которые получали агенты за достижение определенных объёмов продаж (самостоятельных или нижестоящей структуры).
Агенты Questra World открывали офисы компании, где проводили презентации, встречи и осуществляли продажу портфелей. Агент брал у нового инвестора деньги, а ему переводил в личный кабинет внутреннюю валюту со своего счета, на которую новый инвестор и покупал портфель. Никаких договоров, квитанций, чеков, расписок не давалось. Иногда осуществлялись прямые переводы средств от новых инвесторов в компанию посредством платежных систем (AdvCash, Perfect Money) или криптовалюты Биткоин, а какое-то время даже работали переводы SWIFT, пока все это не было постепенно заблокировано. Бизнес был построен таким образом, что агенты чаще всего приглашали своих родственников и друзей, а также друзей своих друзей, которые им безгранично доверяли.
И все вроде было хорошо и продумано, но вдруг начали беспокоиться финансовые регуляторы стран Европы и предупреждать о том, что компании Questra World и Atlantic Global Asset Management имеют все признаки финансовой пирамиды, которые были замечены Национальным банком Словении, Финансовым регулятором в Великобритании (Лондон), а так же банками Чехии, Австрии и испанскими организациями European Securities and Markets Authority (ESMA) и международная огранизация International Organization of Securities Commissions (IOSCO), которые выявляют мошенничество на финансовых рынках.
А в России все хорошо – открываются новые офисы, проводятся глобальные презентации, завлекаются новые люди.
И вот, как гром среди ясного неба, 25 мая 2017 года компания объявляет, что она собирается легализоваться, то есть получить лицензию (а раньше она не нужна была?) в четырех странах - Украине, Германии, Казахстане и Польше (лицензия не получена до сих пор, но компанию это не смущает). Для этого в указанных странах полностью приостанавили все операции до 12 июня 2017 года. Однако в назначенный срок в личных кабинетах клиентов этих стран стали доступны только две функции: покупка портфелей и перевод между клиентами внутри страны. Таким образом, чтобы вывести из системы свои средства необходимо было найти нового инвестора, взять у него живые деньги, а ему перевести свою внутреннюю валюту, которую продолжили начислять еженедельно, а соответственно новому инвестору надо было искать другого человека, чтобы также провести описанную операцию. Тогда же, под общий шумок, отключили от выплат еще 8 стран: Австрию, Бельгию, Швейцарию, Словакию, Чехию, Грецию, Францию, Эстонию, а немного погодя и Турцию.
А что же наши доблестные правоохранительные органы? В то время, как в Казахстане во всю идёт расследование, российские спецслужбы тихо и мирно наблюдают, как миллионы, если не миллиарды евро россиян утекают за рубеж или оседают в карманах мошенников внутри страны. А на обращения отделываются обычными отписками.
"НИ" напоминает всем легковерным искателям легкой наживы: никаких 200 или 300 процентов прибыли на вложенные деньги в мире нет и не может быть!
В странах ЕС банки забирают деньги клиентов под нулевые или даже минусовые ставки в евро.
В России АСВ и ЦБ РФ считает банки мошенниками, если они обещают вкладчикам даже 15 процентов годовых в рублях. Потому что никакие операции на финансовых рынках большей прибыли не приносят. «НОВЫЕ ИЗВЕСТИЯ»
В ЦЕНТРОБАНКЕ РАССКАЗАЛИ ОБ ОДНОЙ ИЗ САМЫХ ПОПУЛЯРНЫХ СХЕМ МОШЕННИЧЕСТВА
4.10.2017 Одним из самых распространенных методов мошенников стало выманивание средств у граждан, которые хотят получить кредит, рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях в ходе онлайн-конференции.
Он отметил, что жертвами мошенников, как правило, становятся люди, оставляющие заявления на кредиты во множестве банков, из-за этого иногда происходит утечка личных данных.
"Мошенники пользуются такой информацией и звонят людям, предлагая одобренные заявки на получение кредитов от кредитных организаций, которых в реальности не существует", — рассказал Лях.
Злоумышленники представляются сотрудниками несуществующих банков со сложно произносимыми названиями, после чего просят своих жертв перевести первоначальный взнос на банковский счет, карту или телефонный номер для предоставления кредита.
Лях также рассказал, что мошенники разработали методы для обмана молодежи и даже школьников, но не уточнил суть этих схем. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171004/1506136513.html
СБЕРБАНК СООБЩИЛ О НОВЫХ СЛУЧАЯХ ПОДДЕЛКИ ДЕНЕГ В МОСКВЕ И ПЕТЕРБУРГЕ
3.10.2017 Сбербанк фиксирует случаи подделки купюр методом склейки в Москве и Санкт-Петербурге, на прошлой неделе в северной столице по такому делу была задержана группа мошенников, сообщил журналистам заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов.
"Нас продолжают периодически лихорадить фальшивые деньги, которые вбрасываются. У нас так называемые "склейки" продолжают существовать. Это не новый вид, но он уже где-то около двух месяцев активничает", — сказал он в кулуарах "Цифрового Инфофорума".
Он пояснил, что метод склейки заключается в том, что купюра (как правило, большого номинала) нарезается на множество узких полосок, а затем вынимается одна полоска, а остальные склеиваются — таким образом, купюра получается более узкой. За счет остающейся от каждой купюры одной полоски получается одна дополнительная купюра. "Она все равно получается как бы легальная, потому что это настоящая бумага и есть все защитные признаки, но вот плюс одна", — сказал Кузнецов. "Мы фиксируем у себя, редко, но, тем не менее, фиксируем в банкоматах такие склеенные купюры", — сказал он.
По словам Кузнецова, на прошлой неделе в Санкт-Петербурге была задержана группа из 4 человек, занимающихся таким видом мошенничества. "На прошлой неделе были проведены совместные мероприятия с полицией Санкт-Петербурга и была задержана целая группа, которая занималась распространением фальшивых 5-тысячных купюр, которые мы называем склейки. Их оказалось четверо, но работа продолжается", — рассказал зампред правления Сбербанка.
По его словам, подобные случаи фиксируются только в Санкт-Петербурге и Москве и не исключено, что это одна группа.
Кузнецов заверил, что ущерб от такого вида мошенничества невелик, к тому же ЦБ страхует от таких случаев и восстанавливает деньги банку. "Но сам факт, что установлены эти лица и задержаны — это очень хороший знак", — отметил топ-менеджер. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171003/1506089511.html
ПРОГРАММНЫЙ СПОР ДОШЕЛ ДО КАЛИФОРНИИ
4.10.2017 Сбербанк и его инвестподразделение Sberbank CIB стали ответчиками в суде Калифорнии по иску американского разработчика софта в области кибербезопасности Safe`n Sec Corporation. Истец обвиняет банк в незаконном использовании софта для защиты банкоматов, из-за которого компания лишилась «миллионов долларов» выручки. Арбитражный суд Москвы эти претензии уже отклонил, новый иск в Сбербанке считают незаконным и необоснованным.
20 сентября Safe`n Sec Corporation подала иск в окружной суд Калифорнии к Сбербанку, Sberbank CIB, компаниям «СНС Холдинг» и «СНС Софт». Как говорится в иске (есть у “Ъ”), Сбербанк без разрешения использует программное обеспечение (ПО) для защиты банкоматов, права на которое принадлежат истцу. В документе отмечается, что сублицензионное соглашение Сбербанка истекло 31 декабря 2016 года. За это истец просит суд назначить «адекватную компенсацию», при этом общий объем претензий истца к Сбербанку превышает $450 тыс. Действия ответчиков лишили истца возможности получить «миллионы долларов прибыли и выручки», отмечается в иске.
Safe`n Sec Corporation была зарегистрирована в Калифорнии в 2008 году, одним из ее основателей и гендиректором является Михаил Калиниченко, бывший директор по технологии «Лаборатории Касперского». Компания занимается разработкой решений в области информационной безопасности, в том числе для банкоматов и POS-систем, имеет офисы в Калифорнии и Москве. В 2007 году она стала соучредителем ООО «СНС Холдинг» (доля — 31,5%). Согласно данным Kartoteka.ru, в 2016 году выручка «СНС Холдинга» составила 69,7 млн руб., а прибыль — 9,6 млн руб.
В 2008 году «Тройка Диалог» предоставила Safe`n Sec на разработку софта $1,5 млн, следует из иска. Сама «Тройка Диалог» сообщала в 2009 году, что инвестировала несколько миллионов долларов в «СНС Холдинг». 2012 году Sberbank CIB выкупила 100% «Тройки Диалог» и стала ее правопреемником. А в 2015 году отношения между разработчиком и банком испортились. Как следует из иска, в декабре 2015 года на совете директоров «СНС Холдинга», в котором представлен Sberbank CIB, владельцем прав на спорное ПО была названа «СНС Софт».
В марте 2016 года ООО «Протекшен Технолоджи», гендиректором которого в минувшем августе стал Михаил Калиниченко, через суд требовало запретить Сбербанку и «СНС Холдингу» использовать программный продукт SysWatch TP Secure. Safe`n Sec была привлечена к делу третьим лицом. Ответчики тогда отрицали факт использования спорного софта, а истец не представил доказательств обратного, поэтому претензии «Протекшен Технолоджи» были отклонены, следует из решения суда. В сентябре апелляционная инстанция оставила его в силе.
В пресс-службе Сбербанка настаивают, что не использовали и не используют программное обеспечение Safe`n Sec Corporation. В Сбербанке также называют иск, предъявленный в суде штата Калифорния, незаконным и необоснованным. Если Сбербанк не использует ПО его компании, то ему не следует беспокоиться и по поводу остальных исков, пояснил в разговоре с “Ъ” господин Калиниченко.
Даже если будет обнаружено нарушение прав истца, арест на софт вряд ли наложат, считает гендиректор «Атак Киллер» Рустэм Хайретдинов. В таком случае, по его словам, скорее всего, ответчиков «заставят выплатить деньги и поэтапно отказаться от использования софта». «Это дело не поставит под удар безопасность банкоматов»,— уверен господин Хайретдинов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3428637
ЧТО ТАКОЕ ICO И КАК ОНО РАБОТАЕТ
3.10.2017 Новый способ привлечения капитала – первичное размещение криптовалюты (Initial Coin Offering, ICO) – пользуется огромной популярностью в этом году. Только в III квартале компании привлекли с его помощью рекордные $1,32 млрд, пишет The Wall Street Journal. Вот ответы на самые распространенные вопросы о том, что же это такое.
ICO позволяет стартапам привлекать финансирование в обход традиционных рынков капитала, напоминая смесь первичного размещения акций на бирже (IPO) и краудфандинга. В основном стартапы продают собственную виртуальную валюту, или токены, которые можно потратить на их услуги.
В ходе ICO компания просто создает и продает новую криптовалюту. Это возможно благодаря тому, что оригинальная цифровая валюта биткойн имеет открытый исходный код. Поэтому любой желающий может скопировать его для создания токенов.
С начала года проведено 172 ICO на $2,27 млрд, согласно Token Report, против примерно $100 млн в 2016 г. В основном инвесторы используют для покупки токенов биткойны или другую криптовалюту – Ethereum. Для сравнения: в III квартале стартапы привлекли $1,32 млрд путем ICO, а с помощью венчурных инвесторов – $1,41 млрд, по данным CB Insights.
Крупнейшее ICO провел стартап Protocol Labs, разрабатывающий ни много ни мало межпланетную файловую систему (InterPlanetary File System). Он привлек $262 млн. До этого года рекордным было ICO венчурного фонда DAO на $152 млн, но треть тех денег похитили хакеры.
Чтобы принять участие в ICO необходимо иметь криптовалюту (биткойны, эфириумы и др.) и цифровой кошелек. В основном фирмы проводят ICO через собственные сайты, условия размещения у них различаются. Впоследствии токены можно приобрести и на вторичном рынке, но волатильность там может быть высокой, а ликвидность – низкой.
Компании для проведения ICO необходимо иметь верный код, привлекательную для инвесторов историю и немного удачи. С точки зрения бизнеса и чтобы в будущем не оставить инвесторов с носом, хорошо бы еще иметь готовый продукт и обоснованные планы по его монетизации, однако не все проводящие ICO стартапы могут этим похвастаться.
Как отличить легальное ICO от мошенничества? Самый простой признак – информация. Чем меньше деталей предоставлено, тем выше вероятность аферы. Стоит понимать, кто владеет стартапом, есть ли у него готовый продукт, внешние советники, юрисконсульт. Громкие заверения вроде «нас поддерживает крупный суверенный инвестфонд» при отсутствии конкретики – тревожный признак.
Даже если это не мошенничество, нет гарантий, что ICO окажется успешным. Часто ICO проводят люди, которые начали работать над своей идеей всего несколько недель или месяцев назад. Даже если у компании есть многообещающий продукт, хорошая команда и ей помогает знаменитость, она все равно может провалиться. Поэтому нужно быть готовым к убыткам.
По данным Smith & Crown на конец августа, в случаях, когда стоимость размещенных в этом году токенов выросла, они показали рост в среднем в 28 раз. В 10% случаев она снизилась, в 30% торговля ими не велась. Неудачные ICO привлекли около $300 млн, но эти токены подешевели в среднем на 40% после размещения. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/galleries/2017/10/03/736307-chto-ico-kak-rabotaet
ПРЕСЛЕДОВАНИЕ НА БЛОКЧЕЙНЕ. ПРИЧИНЫ ПЕРВОГО ДЕЛА О МОШЕННИЧЕСТВЕ ПРИ ICO
3.10.2017 В последние месяцы регуляторы разных стран настороженно следили за криптовалютной деятельностью и предупреждали о необходимости соблюдать закон. Теперь американские власти перешли к делу и обратились в суд.
Американская Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) завела первое в истории дело о мошенничестве при первичном размещении криптовалюты (Initial Coin Offering, ICO) в отношении бизнесмена Максима Заславского и двух его компаний REcoin Group Foundation и DRC World (также известна как Diamond Reserve Club World) и, сообщает пресс-служба регулятора США. Соответствующая жалоба передана в федеральный окружной суд в Бруклине, штат Нью-Йорк.
По данным американских властей, Заславский рассказывал потенциальным инвесторам о том, что REcoin является первой криптовалютой, обеспеченной недвижимостью. Он, как указывается в пресс-релизе, представлял компанию как серьезную организацию со штатом юристов, брокеров и бухгалтеров, которые вложат привлеченные на ICO деньги в недвижимое имущество. Фактически же компания никого не нанимала и не проводила сделок, хотя и привлекла в ходе ICO около $300 000, пишет SEC. Регулятор отмечает, что в компании искажали цифры, говоря о привлеченных от инвесторов от $2 до 4 млн.
Сооснователь и партнер The Token Fund Владимир Смеркис полагает, что компании бизнесмена Заславского лишь первые «в череде уголовных дел». «Борьба с мошенничеством — это текущая деятельность правоохранительных органов во всех странах», — говорит он. Собеседник Forbes отмечает, что предприниматель обманул дважды, первый раз, пообещав «доходность на монету», а второй — заявив, что сборы составили несколько миллионов при фактических сборах в несколько сотен тысяч.
«Теперь о том, что было сделано не так в этом кейсе и как делать не нужно. Прежде всего, токен не должен быть ценной бумагой или очень походить на нее. Комиссия по ценным бумагам и биржам США, (SEC) использует Howey тест для определения степени этой похожести. Суть теста в следующем: если люди, покупающие токены, не влияют на перформанс (доходность) и если токен не используется внутри системы — для SEC это пахнет как секьюрити (ценная бумага), и он может признать ее таковой. Не хотите играть в игры с американским правопорядком — не принимайте деньги от граждан США, как делает Tokenbox», — подчеркивает Смеркис. Второй важный момент, по его словам, — требование регистрировать компанию-токенизатор, которая несет юридическую ответственность. «В случае с Tokenbox мы выбрали Каймановы острова», — приводит пример он.
Собеседник Forbes указывает, что рынок уже становится умнее и осторожнее, большинство ICO отказываются принимать средства от граждан США, становится меньше проектов без юридических лиц, чего и добивается американский регулятор. «Осторожно выбраны проекты, которые жестко нарушали правила. Регуляторы сами до конца не определились как быть с компаниями, использующими инструменты новой экономики, и сейчас проводят «тестовые» эксперименты с делами», — полагает он, отмечая, что такова особенность всего нового приходящего на рынок. «Мораль этой истории довольно прозаична: если вы хотите делать ICO — определитесь для чего оно вам и не обманывайте людей, которые будут участвовать в вашем проекте с самого начала», — заключает сооснователь The Token Fund.
Основатель проекта FREED, Евгений Глариантов называет рынок ICO «диким». По его мнению, сейчас он является прекрасной базой для мошенников из-за большого количества свободной криптовалюты и неквалифицированных инвесторов, «которых манят рассказы о сказочных заработках». «Сами криптоинвесторы на каждом углу говорят, что основой ICO и блокчейна является понятие trust, а что такое бизнес на доверии, наше старшее поколение прочувствовало в 90-е. Вместе с тем, молодых непуганых инвесторов на рынке всегда хватает, так что ситуация будет только развиваться», — отмечает он. «FORBES»
МЕТРО МОСКВЫ ПЕРВЫМ В МИРЕ ПОЗВОЛИТ ПАССАЖИРАМ ПЛАТИТЬ ЗА ПРОЕЗД КОЛЬЦАМИ
3.10.2017 В ближайшем будущем все пассажиры московского метро смогут использовать для оплаты проезда специальные гаджеты в виде колец с функционалом карты «Тройка», сообщили РБК в пресс-службе метрополитена.
«Транспортное решение в виде кольца на палец для оплаты проезда было реализовано впервые в мире. С помощью такого кольца, как и обычной карты «Тройка» можно будет оплатить проезд везде, где работает «Тройка»: в метро, в наземном транспорте, на Московском центральном кольце и так далее», — пояснил представитель метрополитена.
Уже в конце октября кольца должны появиться на прилавках сувенирных киосков и магазинов столичного метрополитена.
Представитель метрополитена напомнил, что 10 сентября 2017 года пара колец, позволяющих владельцам оплачивать проезд, была вручена молодоженам, чью свадьбу отпраздновали на дне рождения Московского центрального кольца у станции МЦК «Лужники».
Во вторник, 3 октября, руководитель департамента транспорта и развития дорожно-транспортной инфраструктуры Максим Ликсутов сообщил также, что в метро установят 94 банкомата с возможностью пополнения карты «Тройка» без комиссии. Такие банкоматы появятся в вестибюлях 65 станций метро с ноября этого года. «РБК» http://www.rbc.ru/society/03/10/2017/59d35b099a79470584c9fd0a?from=main
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры