© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №188/535)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №188/535)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ВЫЯВЛЕНА НЕДОСТАЧА ИМУЩЕСТВА РОСЭНЕРГОБАНКА В РАЗМЕРЕ 15,9 МЛРД РУБ – АСВ
4.10.2017 Инвентаризация АО КБ "Росэнергобанк", которое занимало 92-ое место в банковской системе РФ, выявила недостачу имущества в размере 15,9 миллиарда рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Наибольшая сумма недостачи связана с отсутствием на дату проведения инвентаризации оригиналов кредитных договоров, заключенных с юридическими лицами, на общую сумму 15,1 миллиарда рублей. Также в ходе проведения инвентаризации выявлено имущество (оргтехника, мебель) в количестве около 19 тысяч единиц, неучтенное на балансовых счетах банка.
Арбитражный суд Москвы 30 июня удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) России о признании несостоятельным Росэнергобанка".
Регулятор 10 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Росэнергобанка.
По данным ЦБ, банк оказался не способен исполнять свои обязательства перед кредиторами. Росэнергобанк в нарушение соответствующего предписания Банка России недостоверно отражал в представляемой в надзорный орган отчетности сведения о неудовлетворенных требованиях кредиторов, отметил регулятор.
"Проблемы у Росэнергобанка возникли в связи с использованием крайне рискованной бизнес-модели, низким качеством управления и активов. В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в выводе активов (прежде всего, путем выдачи кредитов юридическим лицам, в отношении которых были установлены обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии реальной деятельности) с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также в составлении недостоверной финансовой отчетности", — подчеркивается в сообщении Центрального банка России.
По информации регулятора, стоимость имущества (активов) Росэнергобанка составляет 18,7 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 42,2 миллиарда рублей. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/banking_law_news/20171004/280379938.html
АСВ ОЦЕНИЛО ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ МФБАНКА В 1,7 МЛРД РУБЛЕЙ
4.10.2017 Агенство по страхованию вкладов оценило выплаты вкладчикам МФБанка, у которого сегодня ЦБ отозвал лицензию, в 1,74 млрд руб., сообщил представитель госкорпорации.
«По данным официальной отчетности кредитной организации "МФБанка", на 1 сентября 2017 г. объем вкладов составляет 1,83 млрд руб., размер страховой ответственности Агентства (потенциальные выплаты) — 1,74 млрд руб.", - сказал он.
Окончательно объем и структура вкладов будут установлены в рамках формирования временной администрацией реестра обязательств банка перед вкладчиками.
"Выплаты начнутся не позднее 18 октября 2017 года", — добавили в АСВ. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/aSV-otsenilo-viplati-vkladchikam-MFBanka-v-17-mlrd-rublei-2017-10-04/
БИНБАНК СПИШЕТ СРЕДСТВА АКЦИОНЕРОВ
4.10.2017 Достаточность капитала банка упала настолько, что придется списывать до $226 млн денег собственников.
Бинбанк спишет часть своих субординированных обязательств (входят в расчет собственных средств кредитной организации) — достаточность базового капитала банка упала ниже предельного значения 5,125%, объявил в среду Центробанк. Значение норматива достаточности базового капитала (Н1.1) в течение шести дней начиная с 19 сентября находилось ниже 5,125%, сообщил сам банк. Списаны будут субординированные обязательства акционеров Бинбанка на $226,56 млн, указано в сообщении. Совладелец Бинбанка Микаил Шишханов в интервью «Ведомостям» говорил, что у него есть субординированные депозиты в банке на сумму «где-то $100 млн».
У банка есть и другие субординированные обязтельства: в 2015 г. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предоставило Бинбанку субординированный заем на 8,8 млрд руб. в рамках госпрограммы докапитализации банков. Еще 9 млрд руб. получил МДМ-банк, который был объединен с Бинбанком.
Эти обязательства начинают списываться при падении достаточности капитала ниже 2%, напоминает аналитик Fitch Александр Данилов, при падении до уровня ниже 5,125% списываются вечные суборды. По его оценкам, капитал банка мог сократиться примерно на 30 млрд руб., что соответствует снижению Н1.1 с 9,31% на 1 сентября до 5,125%. Скорее всего, банк досоздал резервы по каким-то очевидным проблемам, которые не требуют длительного анализа со стороны временной администрации, под управление которой перешел банк, говорит Данилов. О санации Бинбанка, «Бинбанка диджитал», Уралприватбанка и «Рост банка», финансовым оздоровлением которого занимался сам Шишханов, ЦБ объявил 21 сентября — оздоровлением займется Фонд консолидации банковского сектора, подконтрольный регулятору. До этого 29 августа ЦБ объвил о санации группы «Открытие», включая банки «ФК Открытие» и «Траст».
В обоих случаях регулятор сообщил, что субординированные депозиты могут и не вернуться. Если достаточность базового капитала банка опустится ниже пороговых значений – 5,125% для вечных облигаций и 2% для остального субординированного долга, долг будет списан. Исключений не будет: списано будет все — вне зависимости от того, когда эти требования образовались, предупреждал ЦБ.
Регулятор поддерживает списание или конвертацию всех субординированных обязательств банков, попавших под санацию, в случае наступления события-триггера, говорил ранее зампред ЦБ Василий Поздышев. По отдельным субординированным кредитам или депозитам, которые были заключены до вступления в силу закона о списании субординированных бондов, идут судебные разбирательства, отмечал он: «Но здесь мы предпочитаем все-таки отстаивать нашу позицию, в дальнейшем суды принимают решение». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/04/736531-binbank-spishet
"ПРОМСВЯЗЬБАНК" ХВАСТАЕТСЯ ДОСТАТОЧНО МАЛЕНЬКИМ ПРИТОКОМ ВКЛАДЧИКОВ. БАНК ПЫТАЕТСЯ УБЕДИТЬ ВСЕХ, ЧТО У НЕГО ВСЁ ХОРОШО
5.10.2017 Оставшиеся пока частными банки БОМП пытаются убедить общественность в том, что у них всё хорошо. Глава блока "розничный бизнес" "Промсвязьбанка" Вячеслав Грицаенко похвастался, что в сентябре банк нарастил объём средств населения на сумму более 500 млн рублей. Он отметил, что 30% прироста средств обеспечили новые клиенты. "Я уверен, что мы хорошо завершим год и выдержим среднерыночные темпы прироста", – отметил Вячеслав Грицаенко.
Ещё недавно банки не хвастались такими незначительными успехами. Ещё недавно журналисты не интересовались такими незначительными успехами. Незначительными, потому что, по подсчётам журналистов, объём средств физических лиц в сентябре вырос примерно на 0,15%. В относительном размере прирост мизерный. Это вообще ни о чём. Однако, журналисты спросили, а банк с радостью похвастался.
Почему? Потому что "Промсвязьбанк" входит в так называемый БОМП, и в так называемое "Московское кольцо". Ситуация вокруг двух банков из этого кольца, в полном соответствии с прогнозом "Аналитика Гаврилова", "окончательно решена". Ситуация вокруг ещё одного участника этого кольца ("Московского кредитного банка") очень скоро также "может разрешится". Если это произойдёт, то "Промсвязьбанк" останется последним негри…, тьфу, банком этого кольца. Ждём-с. «FINNEWS» http://finnews.ru/cur_new.php?idnws=26095
ПРОМСВЯЗЬБАНКУ УКАЗАЛИ НА СЛАБОСТИ
5.10.2017 Уровень проблемных активов банка остается высоким.
Международное агентство Moody`s подтвердило долгосрочные рейтинги депозитов в иностранной и национальной валютах Промсвязьбанка на уровне Ва3 (рискованные обязательства с чертами спекулятивных), оставив прогноз по ним негативным. При этом агентство снизило базовую оценку кредитоспособности банка с B1 до B2 (в высокой степени спекулятивная), а также рейтинг субординированного долга с B2/B3 до B3/Caa1 (в высокой степени спекулятивный и рисковый). Долгосрочные рейтинги эмитента в национальной и иностранной валютах зарегистрированной в Нидерландах холдинговой компании Promsvyaz Capital B.V. были ухудшены до B3 с B2. Снижение базовой оценки кредитоспособности до B2 с B1 обусловлено ожиданиями Moody`s, что показатели платежеспособности Промсвязьбанка будут оставаться слабыми в течение следующих 12–18 месяцев, отмечается в сообщении агентства.
В Moody`s также указывают на большой объем обесцененных активов Промсвязьбанка. «Проблемные кредиты, в том числе обесцененные корпоративные и неработающие розничные, составили 19% от совокупного кредитного портфеля по состоянию на 30 июня 2017 года (19,8% в 2015 году и 13,3% в 2014 году)»,— оценили в Moody`s, подчеркнув, что этот уровень значительно выше среднего. Покрытие проблемных кредитов резервами на потери по ссудам оставалось на низком уровне (45%), что ниже, чем в среднем по системе (70%). Если проблемы усугубятся, это окажет давление на рентабельность и капитал банка. В Промсвязьбанке не удивились действиям рейтингового агентства. «Итоговая оценка агентства кредитоспособности банка остается неизменной с 2016 года. Это связано с имевшим место в 2015 году кредитом авиакомпании “Трансаэро”»,— сообщили в пресс-службе Промсвязьбанка.
В то же время аналитики Moody`s отметили, что ликвидность и фондирование Промсвязьбанка до сих пор стабильны и устойчивы к негативной информации, которая окружает банк в последние месяцы. Для решения потенциальных проблем банк поддерживает высокий буфер ликвидности, превышающий 20% от его активов, указывают в Moody`s. «Буфер ликвидности у банка составляет 254 млрд руб.— максимальный за последние 45 дней»,— указывала ранее пресс-служба Промсвязьбанка.
Рейтинги Moody`s носят в первую очередь информационный характер, и их снижение не приведет к каким-либо ограничениям, но даст сигнал рынку. С 13 июля в связи законом о рейтинговой деятельности ЦБ перестал учитывать для регулятивных целей рейтинги международных агентств. Они должны были создать на территории России дочерние компании и пройти аккредитацию, но этого не произошло. Тем не менее оценки ведущих игроков мирового рейтингового рынка — это имидж, который не отнять никакими локальными законами, указывают эксперты. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3429208
АНАНЬЕВЫ МЕНЯЮТ КОМАНДУ ПРОМСВЯЗЬБАНКА
5.10.2017 На часть ключевых позиций могут вернуться ушедшие недавно руководители.
Основные владельцы Промсвязьбанка и «Возрождения» братья Алексей и Дмитрий Ананьевы меняют команду ключевых менеджеров, рассказали «Ведомостям» три человека, близкие к обоим банкам.
«Возрождение» покидает предправления Константин Басманов. На прошлой неделе Промсвязьбанк покинул зампред правления Владимир Мамакин, курировавший финансовый блок. Может уйти и зампред правления Владимир Шаталов, руководящий блоком среднего и малого бизнеса в Промсвязьбанке.
Промсвязьбанк обновляет команду в связи с интеграционными процессами, начатыми год назад, и предстоящим объединением с «Возрождением», сообщил представитель Промсвязьбанка: «Банку предстоит – в случае объединения – изменить стратегию. Наша задача – достичь более сбалансированных показателей по прибыли каждой бизнес-ветки». К команде банка около трех недель назад присоединились Дмитрий Ларькин, занявший должность советника предправления, и Вячеслав Грицаенко, возглавивший розничный блок, напоминает он.
«Думаю, что сегодня все знают состояние банковского рынка. Самый свежий пример – это проблемы в «ФК Открытие» и Бинбанке. Я бы назвал ситуацию «выживают сильнейшие». Именно с этим я связываю те перестановки, которые происходят сейчас в Промсвязьбанке. Вероятно, акционеры хотят, чтобы на ключевых позициях были самые сильные управленцы-антикризисники.
«Акционеры меняют команду. Это в банке периодически происходит – сложилась такая корпоративная культура», – говорит другой собеседник «Ведомостей». У Ананьевых такая «стилистика управления» и ротация менеджмента носит цикличный характер, подтверждает другой собеседник.
Последний раз правление Промсвязьбанка серьезно менялось на рубеже 2015–2016 гг. В декабре 2015 г. Дмитрий Ананьев решил сам возглавить банк, предправления Артем Констандян вскоре покинул банк. В начале 2016 г. пост первого зампреда решил оставить Владимир Яшин: он сначала ушел в длительный отпуск, а затем уволился. Правление покинуло еще два человека. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/05/736631-ananevi-menyayut-komandu
ПРОМСВЯЗЬБАНК В СЕНТЯБРЕ ВЫКУПИЛ БОЛЕЕ 40% СВОИХ СУБОРДИНИРОВАННЫХ БОНДОВ
4.10.2017 Промсвязьбанк в сентябре выкупил более 40% своих субординированных бондов.
В сентябре Промсвязьбанк выкупил собственные облигации на сумму более $450 млн и планирует «в дальнейшем осуществлять периодический выкуп своих инструментов с рынка», сообщил «Ведомостям» представитель банка. «Банку интересен выкуп субординированных бондов ниже номинала», – заявил он.
Таким образом, банк скупил уже более 40% своих субординированных бумаг. В конце сентября Промсвязьбанк сообщал на Ирландской бирже, что выкупил часть своих субординированных евробондов с погашением в 2019 г. В результате он увеличил свою долю до 37%, или $105,3 млн. Цель выкупа – снизить процентные расходы от обслуживания дорогих субординированных евробондов, объяснял тогда представитель Промсвязьбанка.
Если эти бумаги выкупает не сам банк, а какая-то из его структур, тогда это действительно очень выгодная покупка, говорит гендиректор УК «Спутник – управление капиталом» Александр Лосев: «Если банк покупает эти бумаги самостоятельно, по сути, он погашает их номинал и они вычитаются из капитала, поскольку это субординированный долг». «В обратном случае банк получает разницу между номиналом и ценой покупки», - напоминает Лосев.
В среду субординированные еврооблигации Промсвязьбанка с погашением в июле 2021 г. сильно дешевели – с более 110% номинала в начале дня их котировки к 16.30 мск опустились до 82,5% от номинала (данные Bloomberg). Доходность бумаги подскочила с 7,2 до 16,8% годовых. Вскоре часть падения была отыграна: к 18.00 мск цена была 94,3%, доходность – 12,4%.
Примерно в это же время начали дешеветь еврооблигации другого субординированного выпуска Промсвязьбанка — с погашением в марте 2021 г. Их цена к 18.00 опустилась до 103% от номинала со 107%. Остальные субординированные выпуски были стабильны. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/04/736607-promsvyazbank
НАЧИНАЕТСЯ РАСПРОДАЖА ИМУЩЕСТВА ТФБ
5.10.2017 Агентство по страхованию вкладов оценило его в сумму чуть менее 3 млрд. рублей.
На своем сайте АСВ, которое является конкурсным управляющим банка, выложило оценку имущества ТФБ. Ее провел московский Центр независимой экспертизы собственности. Это акции, паи и доли в компаниях на 2,88 млрд. руб., 105 объектов недвижимости на 484,8 млн. руб., а также 84 подержанных машины на сумму в 27 млн. рублей. Износ авто составляет от 11 до 95%. Самый дорогой из них - микроавтобус Toyota Hiace ценой в 1,7 млн. руб. Также в списке Toyota Corolla, «Лада Приора», «Лада Ларгус» Land Rover и Toyota Camry 2010 – 16 годов выпуска.
Результат оценки будет использован для совершения сделки или иных действий с объектами оценки, в том числе при совершении сделок купли-продажи, разрешении имущественных споров, принятии управленческих решений, отмечают оценщики.
Сейчас в реестре кредиторов Татфондбанка более 15 тысяч вкладчиков, которые требуют 134 млрд. рублей. «КАЗАНЬ24» http://kazan24.ru/news/economy/nachinaetsya-rasprodazha-imushhestva-tfb
СМИ: ЕЩЕ ОДИН РОССИЙСКИЙ БАНК ТЕРЯЕТ РЕГИОНАЛЬНЫЕ ОФИСЫ
4.10.2017 Пермские клиенты банка «Агропромкредит» теперь будут обслуживаться в Нижнем Новгороде: кредитная организация с ноября закрывает все банкоматы и единственный офис в Перми. Об этом сообщает издание 59.ru. В самом банке журналисту издания сообщили, что деятельность кредитной организации в Перми сворачивается «в связи с оптимизацией сети в регионах».
АО «КБ "Агропромкредит" – небольшой по размеру активов банк, зарегистрированный в городе Лыткарино Московской области, сообщает издание. Бенефициарами банка, согласно данным сайта Банки.ру, являются председатель совета директоров Артем Биков (49,75%), Алексей Бобров (15,00%) и другие лица.
Основные направления деятельности – кредитование и расчетно-кассовое обслуживание преимущественно энергетических компаний и строительно-подрядных организаций Приволжья и Урала, а также розничное и корпоративное кредитование и операции с ценными бумагами. Сейчас региональная сеть банка включает 8 филиалов и 31 офис в четырех федеральных округах страны. Филиалы банка открыты в городах: Барнаул, Екатеринбург, Кемерово, Курган, Нижний Новгород, Оренбург, Сургут, Тюмень.
В связи с этим банковские аналитики, изучая по открытым источникам результаты деятельности кредитной организации за 2016-2017 гг., допускают, что «Агропромкредит» подошел к т.н. «красной зоне». Так называется категория кредитных организаций, у которых большинство показателей становятся негативными, а их табличка у рейтинговых агентств или профильных сайтов выглядит целиком красной. В частности, по итогам 2 квартала 2017 г., согласно рэнкингу ИФ 100, средства частных вкладчиков в «Агропромкредите» составили 13 563 952 тыс. руб. Тогда как в аналогичном периоде годом ранее их было 15 192 282 тыс. руб. То есть отток средств этой категории составил более полутора миллиардов рублей за год.
В апреле 2017 года международное агентство Moody's Investors Service подтвердило банку рейтинг «В2» с прогнозом «негативный». Между тем, банковские аналитики называют рейтинг «В2» «мусорным» (в частности, он был присвоен банку «Открытие» после его санации ЦБ). Рейтинг «В2» понижается до рейтинга «С» в случае приостановки работы, - так было, например, с «упавшим» «Татфондбанком».
Согласно данным портала «Анализ банков», чистая прибыль банка на 1 сентября 2017 г. вышла в отрицательную зону и составила -124 372 тыс. руб. «РОСБАЛТ» http://www.rosbalt.ru/business/2017/10/04/1650698.html
КТО РИСКУЕТ - ТОТ ЛИШЕН
4.10.2017 Центральный банк РФ отозвал лицензию у московского Международного фондового банка. По мнению регулятора, одной из причин отзыва стало использование кредитной организацией крайне рискованной бизнес-модели.
Банк России в своем официальном сообщении подчеркивает, что в отношении Международного фондового банка им уже неоднократно применялись меры надзорного реагирования, например, трижды вводились ограничения на привлечение вкладов населения. Однако руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности, констатирует регулятор.
"Проблемы в деятельности КБ "МФБанк" ООО возникли вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели, результатом которой стало образование на балансе значительного объема задолженности компаний, обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности", - говорится в официальном сообщении на сайте ЦБ.
К сожалению, простому вкладчику практически невозможно понять, насколько рискованную бизнес-стратегию проводит банк, констатирует председатель совета Ассоциации "Россия" Анатолий Аксаков. И в соответствии с этим выводом либо просто не нести туда свои кровные, либо максимально быстро закрыть счет.
Но все-таки определенные выводы о благонадежности банка можно сделать по целому ряду косвенных признаков, успокаивает эксперт.
"Если подозрения вызывает достаточно крупный банк, то можно ориентироваться на информацию международных рейтинговых агентств - определенные опасения могут вызвать банки с рейтингом уровня "B", "B-" или ниже. Кроме этого полезно будет прочитать, что писали СМИ о банке в последнее время, а также внимательно изучить данные об активах и прибылях-убытках. Это все публикует и ЦБ и сам банк", - перечисляет Аксаков.
Кроме того, продолжает эксперт, если речь идет о небольшом банке, то сегодня на российском рынке есть программные продукты, которые позволяют завести в программу набор данных по кредитной организации и получить вердикт о том, насколько она благонадежна.
"Важно, конечно, чтобы эти доступные данные были достоверными. Но этот вопрос уже на совести самой кредитной организации", - уточняет Анатолий Аксаков.
И продолжает, что банки идут на реализацию рискованных бизнес-стратегий по одной простой причине. "Это большое желание получить быстрый и высокий доход. Кто-то идет на это от тяжелой жизни, так как есть проблемы и есть желание рискнуть и решить проблемы за счет высоких доходов. Кто-то наоборот, от слишком хорошей, когда почему-то думает, что может рискнуть и ему ничего не будет", - объясняет Аксаков.
И уточняет, что поймать за руку банк, который решил заняться рискованным бизнесом, можно. Но для этого регулятору необходимо иметь "профессиональное мотивированное суждение". Для этого, говорит Аксаков, нужно обучить сотрудников отслеживать действия подопечных банков с точки зрения проведения рискованных бизнес-стратегий. "Нужно более четко определить и границы этих схем", - резюмирует эксперт. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/04/cb-rf-lishil-licenzii-mezhdunarodnyj-fondovyj-bank.html
БАНКИ ПРИЗВАЛИ ЦБ СУДИТЬ ПО ПРАВИЛАМ
5.10.2017 Банковская ассоциация «Россия» призвала Центробанк дать возможность финансовым организациям оспаривать профессиональное суждение регулятора. Об этом говорится в письме президента ассоциации, председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова председателю Банка России Эльвире Набиуллиной.
7 июля Банк России опубликовал доклад, в котором разъяснил области применения мотивированного суждения при банковском надзоре, то есть профессиональной оценки регулятора в дополнение к формализованным требованиям. В ЦБ считают, что эту практику следует закрепить в законодательстве. Банкиры тем временем опасаются необоснованных штрафов и других санкций, если их будут налагать только исходя из мнения регулятора. Они предложили подчинить вынесение мотивированного суждения ЦБ определенным правилам.
«На основе мотивированного суждения могут быть приняты лишь меры по устранению предполагаемого нарушения, но никак не иные санкции, каким-либо образом ограничивающие деятельность организации или, например, денежные штрафы», — говорится в письме банковской ассоциации.
По мнению ее главы, ЦБ всё больше ужесточает регулирование, что ведет к «повышенной и не всегда обоснованной регуляторной нагрузке на добросовестных участников рынка, ограничению использования ими отдельных подходов, соответствующих лучшим мировым практикам, но оказавшихся под запретом из-за действий недобросовестных участников рынка».
Перед тем как направить обращение главе ЦБ, ассоциация «Россия» провела анкетирование 66 кредитных организаций, в том числе 24 банков из топ-50 по активам, пять из них — системно значимые.
Согласно результатам опроса, большинство финансовых организаций считают возможным расширение права ЦБ на применение мотивированного суждения при условии создания «механизма сдержек и противовесов», чтобы избежать субъективности.
Говоря об отрицательных сторонах законодательного закрепления мотивированного суждения, участники опроса отмечали, что в отсутствие ограничений оно может быть использовано для необоснованно широкого толкования действующего законодательства и международных стандартов финансовой отчетности (МСФО). Это, в частности, не позволит банкам стабильно планировать капитал и лимиты кредитования.
Регулятор пообещал прислушаться к мнению банковского сообщества.
Член наблюдательного совета ВТБ Сергей Дубинин, который возглавлял Банк России в 1995–1998 годах, считает, что решения Центробанка должны быть в любом случае формализованы.
— Я сильно сомневаюсь, что в наших условиях принцип принятия решений на основе мотивированного суждения сильно поможет ЦБ. Рано или поздно придется обосновывать свои решения с помощью документов. Иначе регулятор будет проигрывать в судах банкирам, — сказал он.
Применение профессионального суждения регулятора направлено на то, чтобы выявлять проблемы, которые невозможно усмотреть при помощи чисто формальных критериев. Инициатива ассоциации «Россия» призвана установить для суждения регулятора формальные рамки. Таким образом, сама идея мотивированного суждения может быть сведена на нет. Тем не менее сам Банк России готов обсуждать эти предложения и идти навстречу. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/649850/grigorii-kogan/banki-potrebovali-prava-osparivat-tcb
НА СТРАХОВАНИЕ БАНКОВ ВОЗЬМУТ У ВКЛАДЧИКОВ
5.10.2017 Дыру Агентства по страхованию вкладов закроют повышенными взносами уцелевших банков. Банкиры ропщут и просчитывают варианты, как переложить бремя на вкладчиков.
Повышение взносов с нынешних 0,12% до 0,15% от среднего остатка вкладов в банке вступает в силу с 2018 года и будет приносить АСВ ещё не менее 13 млрд рублей в квартал, а в год – более 52 млрд. Это сопоставимо с объемом выплат вкладчикам Татфондбанка или Мастер-Банка (42 место в России), но капля в море по отношению к таким гигантам как, например, Банк «Югра», страховка вкладчиков которого обошлась АСВ в 173 млрд рублей.
Общий объем вкладов в банковской системе, по данным АСВ, в первом полугодии 2017 года увеличился на 696,8 млрд рублей, или на 2,9%, и в целом, повышение, как отмечают эксперты, было ожидаемым.
«Увеличение базовой ставки страховых взносов в АСВ – сугубо вынужденная мера. Лишение лицензии сразу у нескольких крупных банков подряд, в числе которых только за последние месяцы оказались Татфондбанк и Банк «Югра», привело к необходимости выплат довольно существенных сумм пострадавшим вкладчикам за счет резервов АСВ. На настоящий момент по результатам мониторинга регулятора размер возмещения по вкладам в 1,4 млн руб. полностью покрывает по сумме лишь 57,9% всех вкладов», – рассказал «Фонтанке» аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.
По его словам, ЦБ не может кредитовать агентство бесконечно, и сейчас нельзя исключать, что впереди могут быть еще громкие дела, связанные с неспособностью банков выполнять свои обязательства перед вкладчиками.
«Таким образом, возникла ситуация, что взносов банков – участников системы страхования вкладов физически не хватает на покрытие страхового возмещения по вкладам. Даже увеличение суммы кредитной линии ЦБ для фонда страхования вкладов на 210 млрд рублей – до 1,03 трлн рублей не снимает остроты проблемы. Так что увеличения базовой ставки страховых взносов вполне можно было ожидать», – отметил он.
В то же время сами банкиры считают, что ситуацию в АСВ увеличение сбора не исправит, в отличие от их собственного бизнеса.
«Увеличение скажется на нашем банке напрямую, – рассказал «Фонтанке» руководитель одного из петербургских банков на условиях анонимности. – Все это забирают из нашего реального дохода и из нашей реальной прибыли. База для заработка падает, доходность падает. Куда это годится? Дыру в АСВ затыкают нашими деньгами. И это игра в одни ворота. Если не выполняете наши требования — уходите с рынка. Идет административный беспредел».
«АСВ повышением этой ставки обескровливает банки, которые реально можно было бы капитализировать. Это очень существенная потеря. Вместо того, чтобы показать прибыль, уплатить налоги и включить их в капитал, я вынужден эти деньги буду отдать в котел АСВ безвозмездно, чтобы ЦБ мог продолжать наращивать дыру в банковском секторе», – отметил банкир.
Той же позиции придерживается и руководитель ассоциации российских региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков, который ранее уже заявил, что банковское сообщество против повышения и изменение ставки не решит проблемы АСВ.
Уже сейчас очевидно, что увеличение сбора до 0,15% не поможет закрыть дефицит АСВ. А значит впереди новые кредиты от Центрального банка, которые агентство не успевает возвращать, спасая всё новых и новых вкладчиков и по сути превращаясь в долговую пирамиду, в которой тонущие спасают тонущих, в результате только быстрее отправляясь на дно. «ФОНТАНКА.РУ» http://www.fontanka.ru/2017/10/04/118/
ПЕЙЗАЖ ПОСЛЕ ПАНИКИ: ЧТО ЖДЕТ РОССИЙСКУЮ БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ
4.10.2017 Мнение директора Центра исследований постиндустриального общества Владислава Иноземцева о причинах банковского кризиса и перспективах развития банковской системы России.
Банк России, судя по всему, взял ситуацию под контроль, дав понять, что не пожалеет средств для спасения крупных банков, но продолжит выкашивать мелкие, уход которых с рынка не может спровоцировать серьезного кризиса. На мой взгляд, банковский кризис в России, который, собственно, длится уже несколько лет и жертвами которого стали почти 400 банков, был практически неминуем и порожден четырьмя основными обстоятельствами.
Во-первых, вся идеология банковского бизнеса была ориентирована на быстрый экономический рост, изобилие инвестиционных проектов, высокую норму прибыли и, соответственно, готовность привлекать дорогие деньги. Начиная с 2013–2014 годов, однако, экономика вошла в полосу стагнации, а затем и спада. Наиболее прибыльные сферы оказались окончательно огосударствлены; потребительский спрос сократился; строительство стало балансировать на грани рентабельности. Банки столкнулись с массой случаев обращения взыскания на залоги, которые из-за изменившейся стоимости активов не могли компенсировать потери в ссудном портфеле. От экономики, в которой условия диктовал кредитор, произошел переход к такой, где на коне оказывался надежный заемщик, но в условиях стагнации у него не было шансов расширить производство и, соответственно, потребности в кредитах. Стагнация фондового рынка и снижение доходности по долговым бумагам государства добавили штрихов к печальной картине. На этом фоне ужесточение регулирования ограничивало банки в ряде операций и увеличивало издержки ведения бизнеса.
Во-вторых, существенно возросла стоимость фондирования. После 2014 года практически прекратилось иностранное кредитование, а сами обязательства стали намного более обременительными из-за девальвации рубля. Как следствие, многие частные банки переключились на привлечение с внутреннего рынка сверхдорогих денег, возможность безрискового вложения которых была минимальной (классическим примером здесь выступает банк «Югра»). Система страхования вкладов сыграла скорее негативную роль в накачке таких банков ликвидностью, так как государственные гарантии позволяли вкладчикам не анализировать степень рискованности своих вложений. В результате в российской банковской системе образовался огромный пузырь излишне дорогих вкладов, который даже сейчас не выглядит окончательно сдувшимся, потому наверняка преподнесет массу сюрпризов.
В-третьих, в условиях ухудшившейся конъюнктуры банки стали центральным элементом финансовых злоупотреблений. Речь идет и об обналичивании средств и отмывании денег, и о выводе их за рубеж, а также о безлимитном финансировании проектов собственников банков, и о сговоре собственников и клиентов о совместном хищении средств. Опять-таки Банк России со своей программой санации также сыграл тут не лучшую роль, так как предпринимавшиеся им меры позволяли рекапитализировать банки и возвращать средства крупным клиентам, хотя размещение их было заведомо связано с излишними рисками (тут на память приходят «Роскосмос» и Фондсервисбанк, «Ленэнерго» и «Балтийский», а также другие подобные случаи). Возможность для собственников и топ-менеджеров безнаказанно покинуть страну (достаточно взять хотя бы случаи Андрея Бородина из Банка Москвы и Георгия Беджамова из Внешпромбанка) только стимулировала подобное поведение финансистов.
Наконец, в-четвертых, нельзя не принимать в расчет излишне рискованную, даже без признаков какого-либо нарушения закона, бизнес-стратегию некоторых предпринимателей, которые сочли, что время кризиса идеально подходит для быстрой экспансии. Банковская группа «Открытие» все последние годы развивалась за счет неуемного поглощения конкурентов: Щит-банк, РБР, «Свердловский губернский», Новосибирский муниципальный — то была «мелочь». Потом пошли «Траст», Номос-банк, «Петрокоммерц» и Ханты-Мансийский банк. Всего за неделю до фактического банкротства «Открытие» отправило в ФАС заявку на приобретение одного из крупнейших негосударственных пенсионных фондов — «ЛУКОЙЛ-Гарант», так что владельцы бизнеса не собирались менять свой стиль поведения на рынке. Учитывая, что во многих случаях приобретение банков, некоторые из которых были в сложном финансовом положении, финансировал Банк России через АСВ, стоит признать ЦБ частично ответственным и за эту проблему.
Иначе говоря, большинство причин текущего банковского кризиса являются достаточно объективными, и практически в каждой из них имеется элемент, привнесенный надзорными органами.
Сегодня можно констатировать, что с 2013 года по лето 2017-го Банк России, санировав 35 банков и ликвидировав 346, потратил на данный процесс астрономические 2,7 трлн руб., что почти равно дефициту федерального бюджета России за 2016 год и составляет половину от текущего объема резервных фондов правительства. В результате многие «упакованные» для санации банки снова вернулись в ведение Банка России уже через фактическое банкротство крупнейших банков типа «Открытия» и БИНа. Урок стоимостью в 3,5% ВВП пошел впрок, и, как мы уже отметили, теперь оздоровление банков будет вести Фонд консолидации банковского сектора. В основной своей идее фонд повторяет действия Минфина США и Федерального резерва, опробованные, и вполне успешно, в 2008 году, когда государство приобретало контроль над финансовыми институтами, налаживало их деятельность, расчищало завалы и затем продавало их на рынке (от реализации данной схемы применительно к корпорации AIG американский бюджет получил в 2008–2012 годы $23 млрд прибыли).
Последствия драматических событий осени 2017 года кажутся мне довольно предсказуемыми. С вводом в действие новой схемы и выделением Банком России «Открытию» и БИНу сумм, сопоставимых с потраченными на оздоровление банковской системы за несколько предшествующих лет, появляется новый механизм предотвращения проблем, и он будет задействован еще не раз. Поэтому, скорее всего, трудности санируемых банков не станут триггером проблем даже в близких им Промсвязьбанке и МКБ, и в целом на банковской рынок вернется относительное спокойствие. В отличие от многих экспертов, ожидающих до конца 2017 года новую волну банкротств, я сторонник более мягкого сценария. Банк России, судя по всему, не будет жалеть средств для спасения значимых кредитных учреждений, продолжая выкашивать небольшие банки, чей уход с рынка никакого серьезного кризиса спровоцировать не может.
Если пытаться взглянуть на более отдаленную перспективу, она не выглядит столь же радужной. Мне кажется крайне сомнительным, что регулятор сможет в ближайшие годы вывести на рынок то же санированное «Открытие» в попытке продать его хотя бы с минимальной прибылью (напомню: по состоянию на конец сентября ЦБ влил в банк более 1 трлн руб., тогда как в начале года, до появления всех ныне очевидных проблем, «Открытие» оценивалось рынком в $3,92 млрд, или почти в 4,5 раза меньше). Значит, расходы на прямую санацию в конечном счете либо будут переложены на бюджет, либо профинансированы за счет эмиссии, либо частично компенсированы продажей санированных банков госбанкам. Зачистка мелких банков также приведет к перетоку вкладов и счетов в контролируемые правительством финансовые структуры.
Нарастание конкуренции, цифровизация бизнеса и заинтересованность клиента в максимально широком круге предоставляемых услуг также будет работать в пользу крупнейших банков, как правило, предполагающих существенное госучастие. Итог понятен: к началу 2020-х годов, когда нынешняя волна реформирования банковской системы в России будет в целом завершена, она окажется намного более устойчивой, нежели сегодня, но станет практически полностью государственной, какой, представляется мне, будет и большая часть отечественного «бизнеса». «РБК» http://www.rbc.ru/opinions/finances/04/10/2017/59d4890e9a7947a00d56a711
МОЖНО ЛИ НЕ ТОЛЬКО СПАСТИ, НО И ОЗДОРОВИТЬ ПРОБЛЕМНЫЕ БАНКИ?
4.10.2017 Без четких критериев эффективности санации ее новая модель не остановит огосударствление банковского сектора.
Прежняя модель санации окончательно дискредитирована: ранее ЦБ лишил лицензии нескольких крупных санаторов, например Пробизнесбанк, Татфондбанк, а теперь двое крупнейших пошли на санацию самостоятельно, причем объясняя свои проблемы как раз неудачными санациями других финансовых организаций.
У новой модели санации также могут быть неоднозначные последствия. Главная задача санации – предотвратить панику вкладчиков, дестабилизацию и разрушение банковской системы. И санация в новом формате справляется с этой задачей, но вопрос в цене, издержках, которые несет рынок, и результате. Что считать успешной санацией? Ведь спасение и оздоровление – понятия разные. Новая модель санации позволяет спасти банки и всю систему от дестабилизации, но затем должно следовать оздоровление кредитных организаций и их дальнейшее развитие – не в государственных руках.
Пока же доля государства в банковском секторе только растет. Доля топ-15 банков с госучастием в активах банковской системы составляла в 2008 г. 51,2%, в 2012 г. – 56,4%, в 2016 г. – уже 61,4%; доля госбанков в розничном кредитовании – порядка 66%, в корпоративном – около 72% (расчеты «БизнесДром»). И есть все основания полагать, что в 2017 г. доля госбанков установит новый рекорд.
Высокая концентрация присуща многим банковским рынкам многих стран. Согласно исследованию Национального бюро экономических исследований США, на топ-5 банков приходится более 50% активов в таких странах, как Финляндия (около 90%), Великобритания (около 70%), Норвегия и Греция (около 80%). В США и России этот показатель составляет порядка 50%. Но высокая концентрация в развитых странах отражает лишь значительную роль крупнейших игроков рынка, однако ни в США, ни в Европе доля госкапитала не превышает 30%.
Если государство там и присутствует в финансовых организациях, то они помогают правительству решать определенные социальные задачи. В России же из года в год усиливается роль госбанков в банковской системе в целом. Если раньше в качестве преимуществ в рекламе банков звучали такие характеристики, как «надежность», «выгодные условия», «эффективность», то сейчас практически ключевым конкурентным преимуществом служит марка «госбанк».
Одновременно и банкиры, и регуляторы, включая Эльвиру Набиуллину, говорят о необходимости повысить конкуренцию. По словам председателя ЦБ, в некоторых регионах доля госбанков превышает 50-60% и даже доходит до 70-100%.
Получается интересная ситуация. И кредитные организации, и ЦБ РФ чувствуют необходимость развития конкуренции и опасность чрезмерного огосударствления финансового сектора. При этом система идет к тому, что влияние госбанков становится все сильнее. Частным игрокам конкурировать с ними все сложнее: к выросшим регуляторным издержкам и давлению на маржу добавился кризис недоверия.
Возможным решением могут стать успешные санации, которые не только спасают рынок от паники, но и оздоравливают его. Но пока у нас нет ни одной success story, и важно, чтобы они появились с введением новой модели санации.
Для этого, во-первых, надо установить критерии того, какие банки должны подпадать под санацию. Критерии близки к системно значимым банкам, но не всегда это так. Как показывает практика, нужно санировать банки такого масштаба, значимости и специфики, от краха которых начнется эффект домино.
Во-вторых, нужно определить критерии эффективности санации, желаемый результат. Должен быть определен срок, в рамках которого банк нужно оздоровить и отправить в самостоятельное плавание. Дальше он приватизируется полностью или по частям, но однозначно перестает носить статус «банка на санации». Либо нужно заранее решить и объявить, что конкретный банк в течение N лет будет государственным – даже после оздоровления.
Если не будет конкретных и осязаемых сроков санации, KPI по рентабельности, финансовым показателям, эффективности проходящих реструктуризацию банков, то новая модель не приведет к оздоровлению сектора, а создаст механизм вечной санации. Это, конечно, тоже работающая система – в том смысле, что ее можно постоянно субсидировать и она будет выдавать кредиты, осуществлять весь спектр банковских операций, а также осваивать средства. Но нужно ли это российскому рынку? «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/10/04/736519-spasti-ozdorovit-banki
ТИНЬКОВ ПРИЗВАЛ НАБИУЛЛИНУ НЕ ПОДДАВАТЬСЯ ФАВОРИТИЗМУ
5.10.2017 Частного банкира беспокоит, что регулятор становится акционером крупных банков.
«Будьте мудрыми, будьте сильными, не поддавайтесь эмоциям, фаворитизму, давлению госбанков, поскольку баланс постоянно смещается в сторону госбанков», – с такими словами обратился совладелец «Тинькофф банка» Олег Тиньков к председателю Банка России Эльвире Набиуллиной на форуме финансовых технологий Finopolis.
Тиньков напомнил, что ЦБ является акционером крупнейшего банка (владеет 50% + 1 акцией Сбербанка) и сейчас стал «еще большим акционером еще большего количества банков». «Хотелось бы, чтобы вы проявили твердость и мудрость и подходили к цифровым или к любым банковским проблемам взвешенно и твердо и не делили бы финансовые институты на частные и государственные или на хорошие и плохие», - сказал банкир.
Нужна равноудаленность в хорошем смысле этого слова, считает Тиньков. Он процитировал фразу президента Владимира Путина о том, что «олигархи должны быть равноудалены». «Основное пожелание - чтобы все банки были равноудалены от руководства ЦБ и чтобы была настоящая рыночная среда у нас в стране», - заключил Тиньков.
С конца лета заработал Фонд консолидации банковского сектора, через который ЦБ санирует два крупных частных банка — «ФК Открытие» и Бинбанк, а также ряд их компаний-сателлитов. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/05/736688-tinkov-prizval
НАБИУЛЛИНА ЗАЯВИЛА О НЕОБХОДИМОСТИ НОВЫХ БИЗНЕС-МОДЕЛЕЙ ДЛЯ БАНКОВ
5.10.2017 Глава Центробанка Эльвира Набиуллина в ходе выступления в рамках форума инновационных финансовых технологий «Финополис» (FINOPOLIS) заявила, что российским банкам нужны новые бизнес-модели на основе цифровых технологий. Об этом сообщает корреспондент РБК.
По ее словам, важно, чтобы государство взяло на себя создание инфраструктуры новых цифровых финансов, которая снизит издержки для новых участников финансовых сервисов.
«Но мы при этом знаем, что многие компании прежде всего финансового сектора, обладающие большими ресурсами, сами готовы создавать такие инфраструктуры. И считаю, что они сделают это быстрее на рыночной основе, чем это будет делаться под эгидой регулятора», — уточнила Набиуллина.
Оппоненты говорят, что если такие инфраструктурные услуги будут создаваться на базе двух-трех рыночных игроков, это может привести к монополии нового типа, добавила она. Этот вопрос, по словам главы ЦБ, достаточно горячо обсуждается на разных площадках.
Многие российские банки сокращают точки физического присутствия, сказала Набиуллина. Банки стали присутствовать в соцсетях, пересмотрели свой взгляд на отношения с клиентами. Она добавила, что ЦБ видит прогноз Брета Кинга (автора книги » Банк 3.0») о том, что банковские услуги будут доступны в любое время и в любом месте.
Сейчас в России работают несколько онлайн-банков: «Тинькофф», Рокетбанк, Touch Bank. У «Альфа-групп» теперь также есть свой digital-банк.
Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report опубликовало ежегодный рейтинг мобильных банков за 2017 год. ТОП-3 заняли «Тинькофф» банк, «Бинбанк» и «Почта Банк». «РБК» http://www.rbc.ru/rbcfreenews/59d5fa599a794763c4312342
6 ВАРИАНТОВ ИНВЕСТИРОВАНИЯ, СТОЯЩИХ ВНИМАНИЯ
5.10.2017 Многие люди имеющие в своем распоряжении какие-никакие финансы, хотят вложить их чтобы приумножить свое состояние.Да и чтобы не зависеть от колебаний инфляции, лучше не хранить деньги где-нибудь у себя дома, а пустить их в оборот. Разумеется, встает вопрос: куда вложить деньги?
Самое важное для инвестора это надежность, поэтому мы будем говорить только о проверенных способах. Конечно, вариантов для вложений много, например, на Equity описали все способы куда можно инвестировать деньги, но мы выявим только самые надежные, которые продержутся в топах еще минимум 50 лет.
НЕДВИЖИМОСТЬ. Эта сфера является одной из самых привлекательных, ведь ей практически не страшны колебания цен, а значит можно не беспокоиться о том, что жилье обесценится. Более того, если говорить о ближайшей перспективе, то она вполне обнадеживающая. Эксперты пророчат уверенный рост цен в этой сфере. Но чтобы инвестировать деньги в эту сферу, нужно запастись достаточным количеством средств.
БИЗНЕС. Инвесторы в этой сфере нужны и прежде всего малому бизнесу. Доход будет вполне высокий если активно принимать участие в работе предприятия. Чтобы начать, нужно пользоваться проверенными бизнес-моделями. Развить бизнес будет легче, если занимать нишу где уровень конуренции невысок, а таких сфер все еще немало.
ДЕПОЗИТЫ. Это пожалуй, самый доступный способ вложения денег. Чтобы начать, нужно всего лишь выбрать тот банк, который предлагает наиболее выгодные условия, благо вариантов достаточно. Но нужно быть внимательным и внимательно читать условия договоров. Надежнее всего стать клиентом крупного известного банка. Если у него есть иностранный капитал, то это только подтверждает его репутацию.
ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ. Этот способ вложить деньги также весьма распространен, так как уже давно считается что золото, серебро, платина и другие металлы устойчивы в плане цены. Кроме того, драгметаллы не боятся инфляции и ухудшения экономической ситуации в стране. Их цена не подвержена резким колебаниям. Вкладывать можно как в слитки, так и в инвестиционные монеты. В общем, это вариант вполне приемлем и не смотря на то, что доход может и не столь высок, стабильность такого вложения будет обеспечена.
ФОНДОВЫЙ РЫНОК. Инвестиции в акции довольно рискованны. Результат не вполне предсказуем, а при худшем раскладе можно потерять все свои вложения. Вкладывать стоит на долгосрочную перспективу, так как не всегда вкладчику сразу везет, и нужно выжидать определенный момент и конечно же хорошо изучать рынок. Стоит сказать, что ситуация в биржевом секторе становится все более благоприятной. Брокерские компании предлагают множество различных услуг упрощающих участие инвестора.
ИНТЕРНЕТ-ПРИЛОЖЕНИЯ. Сегодня набирает обороты такой способ вложений как инвестирование в интернет-приложения. Они очень популярны и доход может оказаться весьма неплохим. Даже если вы сделаете бесплатное приложение, вы можете зарабатывать на постоянной основе благодаря рекламе от Google или других партнеров. Этот способ сильно отличается то вышестоящих, но он будет в топах еще десятки лет так как мобильные приложения только разгоняются.
Способов инвестировать средства существует предостаточно. Уровень риска разнится от одного варианта к другому, но чем выше риск - тем выше может оказаться доход. Но не стоит забывать, что в случае неудачи можно потерять все свои сбережения. «НИА (КРАСНОЯРСК)» http://www.24rus.ru/more.php?UID=148218
ФОНДОВЫЙ ПРАЗДНИК: КАКОЙ АКТИВ СТАЛ САМЫМ ПРИБЫЛЬНЫМ ЗА КВАРТАЛ
4.10.2017 В третьем квартале инвестиции в недвижимость и доллары показали убыток, а лучшим вариантом для вложения средств стали акции российских компаний. На чем еще можно было заработать и какие вложения наиболее перспективны.
Каждый квартал РБК рассчитывает доходность десяти способов вложения денег. Для расчетов мы берем сумму 100 тыс. руб. и оцениваем, сколько инвесторы могли заработать, вложив эти деньги в разные активы. По итогам третьего квартала положительную динамику показало большинство инструментов, учитываемых РБК, за исключением недвижимости, депозитов в долларах и наличных в долларах. Самым доходным активом стали акции — вложение, которое по итогам первого и второго кварталов оказывалось самым убыточным.
АКЦИИ. Наиболее доходным активом за прошедший квартал оказались российские акции, входящие в индекс ММВБ: за три месяца индикатор поднялся на 9,18% (с 1902 до 2077 пунктов).
Старший аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич считает, что доходность акций была обусловлена стабильным состоянием энергетического сектора и ростом цен на нефть (за квартал фьючерсы на Brent подорожали с $49,7 в начале июля до $57,5 в конце сентября). Но в четвертом квартале аналитик не ожидает такой поддержки для российских акций, что повлечет за собой замедление роста доходности их рынка примерно на треть, то есть бумаги из индекса могут вырасти в среднем на 6%.
ПИФЫ. В третьем квартале на инвестициях в паевые фонды (в выборку РБК входят десять крупнейших по объему активов открытых ПИФов) в среднем можно было заработать 4,23% от суммы вложений. Доходными по итогам трех месяцев стали восемь фондов из десяти. Лучшую динамику показали паи фонда акций «Уралсиб — Акции роста» (единственного фонда акций в выборке РБК), которые подорожали на 10,5% (с 23,6 тыс. до 26,1 тыс. руб.). Семь фондов облигаций показали рост в пределах 1,68–2,86%. Убыточными по итогам трех последних месяцев оказались паи двух фондов: ПИФ «Резервный. Валютные инвестиции» (пай подешевел на 1,42%, до 119 руб.) и ПИФ «Сбербанк — Еврооблигации» (пай подешевел на 1,6%, до 2163 руб.).
Дмитрий Постоленко считает, что рост доходности ПИФов облигаций российских компаний связан в первую очередь с укреплением рубля (за квартал он укрепился к бивалютной корзине на 0,6%). По прогнозу Богдана Зварича, доходность ПИФов еврооблигаций останется сдержанной на фоне стабильного рубля. «Фонды российских ценных бумаг до конца года останутся прибыльным инструментом, сохранив положительную динамику», — отмечает Богдан Зварич.
ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ. В минувшем квартале инвестор мог заработать и на инвестициях в драгметаллы. Фьючерсы на золото за три месяца выросли на 4,7%, до $1289 за тройскую унцию. «Рост стоимости драгметаллов был связан с обострением противостояния между Северной Кореей и США, а также с ослаблением доллара. В итоге инвесторы предпочитали вкладываться в защитные активы», - объясняет портфельный управляющий ФГ «Финам» Алексей Белкин.
ДЕПОЗИТЫ. Неизменным в сравнении с предыдущим кварталом остался уровень дохода рублевых вкладов — 1,7% за три месяца. Средняя ставка по трехмесячным вкладам в июле составляла 6,74% годовых.
Рублевые вклады демонстрируют тенденцию к постепенному снижению доходности на фоне падения инфляции и снижения ключевой ставки Банка России (в текущем году она была в несколько шагов снижена с 10 до 8,5% годовых), говорит заместитель генерального директора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Тенденция к снижению ставок по вкладам сохранится и в ближайшем будущем, считает эксперт.
ВАЛЮТА. Покупка евро в начале квартала принесла бы инвестору 0,11% по его завершении. По данным сервиса РБК «Рынок наличной валюты», три месяца назад евро можно было купить по курсу 67,8 руб., а продать в конце сентября по 67,9 руб. Американская валюта, наоборот, подешевела. Доллар можно было купить по 59,2 руб., а продать за 57,5 руб. В результаты по итогам квартала инвесторы потеряли на разнице курса 2,91%.
НЕДВИЖИМОСТЬ. Этот актив по итогам квартала оказался убыточным для инвестора. За три месяца московская недвижимость подешевела на 1,6%. По данным irn.ru, по итогам сентября средняя стоимость 1 кв. м составляла 166 тыс. руб. против 167 тыс. руб. на начало квартала.
Падение цен на квартиры связано в первую очередь с преобладанием предложения над спросом, объясняет руководитель направления исследований в сфере недвижимости и строительства Аналитического центра НАФИ Светлана Подчалина. «Рынок перенасыщен предложением, при этом доходы населения продолжают снижаться, и возможности приобрести квартиру, даже при условии снижения цен, у большинства нет», — объясняет она.
Инвестировать в жилье Подчалина не советует, так как падение рынка может продолжиться не только до конца года, но и в более далекой перспективе. «Причем снижается не только стоимость квартиры при продаже, но и цена аренды жилья. К тому же владельцу квартиры придется потратиться на ее амортизацию, что в условиях роста цен на строительные материалы окажется слишком затратно», — говорит она. «РБК» http://www.rbc.ru/money/04/10/2017/59d39f0e9a794735f69d8499
РОССИЯНЕ СНОВА НАЧАЛИ ВКЛАДЫВАТЬСЯ В КВАРТИРЫ ИЗ-ЗА ПРОБЛЕМ У КРУПНЫХ БАНКОВ
4.10.2017 Финансовые проблемы и отзыв лицензий у крупных российских банков возродили спрос населения на так называемые инвестиционные квартиры. Об этом на форуме 100+ Forum Russia в Екатеринбурге, заявила президент Российской гильдии риелторов Татьяна Деменок.
Инвестиционное жилье — это квартиры, которые покупают не для проживания, а в инвестиционных целях — то есть для дальнейшей продажи через какое-то время в надежде на рост цен, либо для сохранения средств. Такие покупки были популярны, когда цены на жилье росли (их доля занимала 25% рынка), но из-за кризиса 2012–2013 годов и снижения цен инвестиционных сделок почти не стало. Однако в этом году из-за череды отзывов лицензий и объявлений о финансовых проблемах в крупных банков часть вкладчиков предпочла забрать средства из банков и вложить их в покупку квартир. По словам Татьяны Деменок, интерес к инвестиционному жилью помимо Москвы вырос в Санкт-Петербурге, Сочи, Воронеже, Екатеринбурге. В уральской столице доля таких сделок составляет около 5% от общего числа.
По мнению Татьяны Деменок, рынок достиг дна. «Мы больше не увидим демпинговых цен на первичном рынке, которые были в конце прошлого — начале этого года, хотя у некоторых застройщиков еще сохраняются скидки и бонусы», — отметила глава РГР. «ZNAK.COM»
ДВА БАЛЛА ДО ФРАНЦИИ
5.10.2017 Замминистра финансов Сергей Сторчак — о том, для чего нужно бороться с общественными стереотипами и повышать финансовую грамотность населения.
В России утвердили «Стратегию по повышению финансовой грамотности населения». Этот документ, работа над которым велась без малого три года, дал старт новому этапу формирования и реализации государственной политики в сфере финансового образования.
Во многом развитию финансового образования в России, как, впрочем, и в большинстве стран мира, препятствуют сложившиеся годами стереотипы. Не секрет, что и сегодня многие считают, что финансовая грамотность актуальна исключительно для тех, кто профессионально занимается бюджетными вопросами или работает на финансовых рынках, зарабатывая на инвестициях и торговле на бирже. Но накопленный нами и коллегами из других стран опыт показывает, что это не так: сегодня финансовая грамотность — такой же важный навык, как умение считать, читать или пользоваться компьютером.
Правда, у финансовой культуры россиян имеется своя особенность — недостаточный уровень элементарной дисциплины и ответственности за риски, связанные с самостоятельным выбором и использованием различных финансовых услуг и инструментов.
Низкий уровень финансового образования препятствует развитию рынков (кредитного, фондового и пр.), тормозит инвестиционные процессы в экономике, что в конечном итоге отрицательным образом сказывается на уровне и качестве жизни населения. Когда наши соотечественники станут обладать базовыми знаниями в вопросах финансов, они начнут лучше планировать семейный бюджет, особенно свои траты, разумно распределять денежные средства между приоритетными целями, перестанут поддаваться панике сложных периодов в экономике.
Сегодня мы видим первые плоды реализации нашего проекта. В международном исследовании уровня финансовой грамотности взрослого населения, которое проводило ОЭСР, Россия заняла 9-е место среди стран — участниц «группы двадцати». Имеющая многовековую историю рыночной экономики Франция, занявшая первое место, получила 14,9 балла. Россия — с нашим 25-летним опытом — 12,2, то есть мы отстали от лидера всего на два с лишним балла. И это при том, что вопросами финансового образования мы занимаемся менее 10 лет, а у наших «конкурентов» — представителей классических экономик, десятилетиями выстраивались отношения, связанные с деньгами, сбережениями, накоплениями и использованием разного рода финансовых продуктов.
Еще более значительных успехов нам удалось добиться в работе с молодежью. За три года в международном рейтинге ОЭСР российские школьники перешагнули с 10-го на 4-е место, оставив позади ровесников из США, Австралии и Нидерландов. Таких высоких результатов позволила добиться выстроенная нами система внедрения финансовой грамотности в школы и вузы. В ее рамках разработаны образовательные программы и учебные материалы для школы со 2-го по 11-й класс.
Наша задача — создать системную основу для развития финансовой грамотности. На базе ведущих вузов (ВШЭ, РАНХиГС, Финансовый университет, МГУ) созданы федеральные и региональные методические центры для подготовки педагогов и тьюторов всех ступеней системы образования по финансовой грамотности. Уже свыше 10 тыс. учителей, 5 тыс. тьюторов прошли обучение. А до конца 2018 года в рамках проекта мы подготовим более 25 тыс. педагогов, включая учителей сельских школ.
Стратегия по повышению финансовой грамотности рассчитана до 2023 года. Уверен, к этому времени в международных рейтингах Россия войдет в топ-лист стран с хорошими показателями финансовой образованности населения. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/653683/sergei-storchak/dva-balla-do-frantcii
ВИРТУАЛЬНОЕ ВСЕ РЕАЛЬНЕЕ
5.10.2017 Главная цель регулятора на финансовом рынке при внедрении новых технологий - помочь потребителям избежать потери денег и уделять внимание рискам, от которых никуда не деться. Осознавая это, Банк России отказался идти путем запрета, например, криптовалют, но в оценке перспектив регулирования этой технологии на российском рынке он пока сдержан.
Такую позицию вчера выразила руководитель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина на сочинском форуме Finopolis-2017. По ее мнению, потребитель финансовых услуг в современном мире стал довольно требовательным: он хочет получать все в любое время суток и в любой точке мира, что повышает требования к законодательству о защите прав потребителей и о регулировании рынка в целом.
Например, речь идет о кибератаках, в результате которых потребитель может потерять все - и деньги, и оборудование. "Таких рисков, на самом деле, много - финансовыми технологиями могут пользоваться и недобросовестные участники и пробовать их для преступных схем, поэтому об этих вещах нужно думать", - призвала глава ЦБ. - Мы заинтересованы в развитии технологий. Мы изучаем многие технологии и внедряем в свою деятельность, пытаемся создать условия, которые помогали бы нашим традиционным финансовым институтам смелее внедрять эти технологии".
Так, руководство банков из топ-10, которые можно назвать "традиционными институтами", все чаще обсуждает возможность внедрения технологии блокчейн в повседневную работу. Например, руководитель Sberbank CIB Игорь Буланцев в конце августа анонсировал запуск курсов об основах блокчейна. "Нам нужно набрать критическую массу с точки зрения не только интереса к каким-то хайповым вещам типа биткоина, но и образования, к возможности использовать это образование", - обращал внимание эксперт.
"Вы, наверное, все следите за спорами о криптовалютах и знаете сдержанную позицию ЦБ по криптовалютам, - напомнила вчера Эльвира Набиуллина. - При этом мы очень поддерживаем те технологии, которые лежат в основе криптовалют - блокчейн, и мы специально тестируем эти технологии. Но мы должны видеть риски. Успех в конкурентной борьбе зависит от распознавания тех технологий, которые можно применять в финансовой сфере, во многом - от технологических решений". «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/05/glava-cb-podelilas-opaseniiami-naschet-rynka-kriptovaliut.html
ЦБ ВЫСТУПАЕТ ПРОТИВ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ЧАСТНЫХ КРИПТОВАЛЮТ
5.10.2017 Банк России категорически против легализации в России частных валют, как в натуральной, так и в виртуальной форме, сказала журналистам глава ЦБ Эльвира Набиуллина в кулуарах Форума инновационных финансовых технологий Finipolis в Сочи.
«Подходы к регулированию сейчас обсуждаются. Есть разные мнения, в правительстве и в Государственной думе обсуждаются эти вопросы. Мнение Центрального банка — действительно не легализовывать использование криптовалют как законного платежного средства. Мы против частных денег в какой бы форме они ни были, материальной или виртуальной. Криптовалюты — это частные цифровые валюты. И здесь мы категорически против легализации частных денег», — сказала она.
Несмотря на то, что явление носит трансграничный характер, в российской юрисдикции легализация частных криптовалют нецелесообразна. Кроме того, этот инструмент несёт в себе большие инвестиционные риски.
«При этом мы понимаем, что криптовалюты — это наднациональное явление, трансграничное. Которое достаточно сложно регулировать в рамках одной страны, одной юрисдикции. Но считаем, что в нашей стране легализовывать криптовалюты как денежное средство нельзя», — добавила Набиуллина.
«Позиция Центрального банка по отношению к криптовалюты неизменна. Мы не поддерживаем легализацию использованию криптовалют как законного платёжного средства. Но мы изучаем в виде перспективы в развитии технологий, которые сейчас используются при производстве криптовалют, такие как блокчейн, где есть возможности применения. Здесь позиция как была, так и остаётся», — подвела итога глава Банка России. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/TSB-vistupaet-protiv-legalizatsii-chastnih-kriptovalyut-2017-10-05/
В БАНКЕ РОССИИ РАССКАЗАЛИ О ВОЗМОЖНЫХ ВЫГОДАХ ОТ БЛОКЧЕЙНА
4.10.2017 Банк России провел анализ блокчейна и пришел к выводу, что эта технология может принести выгоду и компаниям, и финансовой системе, и всему обществу в целом, заявила первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова, выступая на форуме Finopolis-2017.
"После глубокого анализа мы поняли, что эта технология (блокчейн — ред.) может принести дополнительную выгоду и обществу, и финансовой системе, и компаниям. Поэтому сейчас совместно с банками мы ее тестируем", — сказала Скоробогатова.
"Мы даже в своей миссии определили, что мы хотим стать высокотехнологичным регулятором, то есть, это совершенного новое качество, которое мы как центральный банк видим, чтобы, действительно, содействовать бизнесу", — заявила первый зампред ЦБ РФ.
Скоробогатова напомнила, что сейчас ЦБ совместно с банками в рамках ассоциации "Финтех" развивает четыре проекта с использованием технологии блокчейн: Know Your Customer ("Знай своего клиента"), проекты с закладными, с цифровыми аккредитивами и с банковскими гарантиями. "Большой проект, который мы сейчас открываем с ассоциацией, это управление большими данными (big data — ред.)", — добавила она.
Замминистра финансов России Алексей Моисеев сообщал РИА Новости в сентябре, что власти РФ решили сконцентрироваться на легализации технологии блокчейна. По мнению ряда экспертов, эта технология позволяет серьезно оптимизировать издержки бизнеса и государства. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171004/1506201624.html
МАРКИРОВКА ДЛЯ ГАЛОЧКИ
5.10.2017 Система опознавания добросовестных МФО дала сбой.
Маркировка сайтов легальных микрокредиторов, запущенная ЦБ и «Яндексом» летом, работает некорректно. Проблема в том, что «знак качества» ЦБ распространяется лишь на главные страницы, игнорируя остальные. Это вводит в заблуждение потребителей и подрывает доверие к самому маркеру.
Введена была маркировка для борьбы с нелегальными компаниями, включая фишинговые (то есть двойники реальных МФО). «Нелегальные компании, в том числе двойники, действующие в интернете, будут лишены возможности вводить в заблуждение потребителя, выдавая себя за МФО»,— сообщал ЦБ. На данный момент в проекте участвуют 1,6 тыс. из 2,2 тыс. действующих МФО из реестра ЦБ (остальные или не имеют сайта, или не предоставили данные).
В ЦБ и «Яндексе» обещают доработать механизм маркеров. И это, по словам экспертов, принципиально важно перед ее распространением на другие рынки, как это планирует ЦБ. Как ранее сообщала заместитель директора департамента страхового рынка ЦБ Светлана Никитина, сайты российских страховых компаний, легально работающих на рынке, могут начать маркировать уже в октябре текущего года. При этом, согласно недавнему отчету FinCert (подразделение ЦБ, отвечающее за кибербезопасность), сайты лжестраховщиков выявляются в полтора раза чаще, чем сайты лже-МФО (45 и 29 случаев соответственно за период с 1 июня 2016 по 1 сентября 2017 года). Страховщики надеются, что система будет исправлена до распространения на их рынок. «Маркировка — крайне своевременное решение, страховщики с запуском электронных продаж ОСАГО уже столкнулись с проблемой разного рода мошеннических схем, в том числе связанных с созданием сайтов-клонов компаний,— отмечает президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.— Важно, чтобы маркировка распространялась не только на главные страницы сайта, но и на последующие, поскольку продажа полисов ОСАГО осуществляется, как правило, не с первой страницы страховщика». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3429261
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры