© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №199/546)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №199/546)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ХОТИН ОБВИНИЛ «АЛЬФА-БАНК» В ДАВЛЕНИИ НА БИЗНЕС
19.10.2017 Бывший основной владелец рухнувшего банка «Югра» Алексей Хотин объяснил иск «Альфа-банка» на 3 млрд рублей, предъявленный его структурам, давлением со стороны кредитной организации.
По словам Алексея Хотина, один из ответчиков по иску «Альфа-банка», ООО «Фазис», выполняет кредитные обязательства в соответствии с договоренностями, не допуская просрочек платежей. «Срок погашения кредита еще не подошел. Между банком и компанией длительные и конструктивные отношения продолжаются более 10 лет. Сейчас идут переговоры по реструктуризации долга, и мы предпринимаем все необходимые действия для заключения соглашения. Мнение компании в отношении поданных исков – исключительно формальное давление на заемщика с целью принятия условий банка по реструктуризации декабрьского платежа, носящих не рыночный характер», – сообщили в пресс-службе Хотина.
Напомним, сегодня стало известно, что «Альфа-банк» подал иски к Алексею Хотину и связанным с ним компаниям на сумму порядка 3 млрд рублей. Ответчиками по иску на 2,58 млрд рублей, поступившему в Арбитражный суд Москвы, выступают ООО «Фазис», АО «Корпорация «Агрегат», ООО «Приоритет», ООО «Вентус», ООО «Ресурс», ООО «БРИЗ-21», ЗАО «Альфа-инвест», ЗАО «Экстракт-Фили» и ЗАО «Оптиматезностимул». Днем ранее, 17 октября, в Мещанский суд поступил иск к самому Хотину. Из документов следует, что спор относится к категории споров о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору.
В Арбитражном суде Москвы в настоящее время рассматривается иск о банкротстве банка «Югра», основным владельцем которого являлся Алексей Хотин. «ПРАВДА УРФО» http://pravdaurfo.ru/news/158326-hotin-obvinil-alfa-bank-v-davlenii-na-biznes
СУД ОТКАЗАЛ В ТРЕБОВАНИИ ВНЕШПРОМБАНКА К ЭКС-ГЛАВЕ МАРКУС В РАЗМЕРЕ 113 МЛРД РУБ
19.10.2017 Арбитражный суд Москвы отклонил заявление Внешпромбанка о включении 113,5 миллиарда рублей долга перед ним в реестр требований кредиторов экс-президента кредитной организации Ларисы Маркус, говорится в определении суда.
Маркус, являвшаяся должностным лицом ООО «Внешпромбанк», не имеет обязательств перед ним как гражданин-должник, следовательно, в рамках настоящего дела о банкротстве заявление банка о включении требований в реестр кредиторов должника не подлежит удовлетворению, отметил суд.
Арбитраж 24 мая по заявлению банка "ВТБ 24" признал банкротом Маркус.
Мосгорсуд в августе смягчил приговор в отношении Маркус, ранее осужденной на 9 лет колонии общего режима за хищение 113,5 миллиарда рублей у кредитной организации. Суд апелляционной инстанции снизил срок наказания Маркус до 8,5 лет колонии общего режима.
Ранее Хамовнический районный суд Москвы признал Маркус и бывшего вице-президента Внешпромбанка Екатерину Глушакову виновными в мошенничестве и присвоении денежных средств в особо крупном размере. Последней было назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 4 года в колонии общего режима.
Согласно приговору, решение по иску потерпевшей стороны (Внешпромбанк) в лице Агентства по страхованию вкладов к осужденным на сумму 113,5 миллиарда рублей будет принято по итогам гражданского судопроизводства.
Судом и следствием установлено, что Маркус совместно со своим родным братом и фактическим руководителем банка Георгием Беджамовым создала организованную преступную группу, в которую были вовлечены вице-президент — директор департамента кредитования и депозитных операций банка Глушакова и другие неустановленные лица в целях осуществления систематического хищения денежных средств Внешпромбанка.
В период с мая 2009 года по декабрь 2015 года сообщники путем оформления по подложным документам заведомо невозвратных кредитов, списания денежных средств со счетов ряда вкладчиков, без их ведома, а также путем выдачи кредитов 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц, похитили порядка 114 миллиардов рублей. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/arbitration/20171019/280589136.html
«ФК ОТКРЫТИЕ» НЕЗАДОЛГО ДО САНАЦИИ УВЕЛИЧИЛ ДОЛЮ В QIWI
20.10.2017 ЦБ может оспорить эти сделки, если они не соответствовали интересам банка.
За несколько дней до введения временной администрации ЦБ банк «ФК Открытие» увеличил свою долю в Qiwi, говорится в материалах компании. Всего было совершено две сделки: 25 августа и 29 августа (в этот день ЦБ объявил о передаче «ФК Открытие» в Фонд консолидации банковского сектора). Так, в ходе первой сделки банк купил у «Открытие холдинга», теперь уже бывшей материнской структуры, порядка 3,85 млн американских депозитарных акций (ADS) QIWI по цене $17,30 за штуку, общая сумма сделки составила более $66 млн. В следущий раз банк выкупил еще 1,43 млн ADS по 956 руб. за штуку на общую сумму 1,37 млрд руб. ($23,8 млн).
Сейчас временная администрация изучает эти сделки и выясняет, насколько их условия соответствовали интересам банка, пояснил управляющий директор «ФК Открытие» Александр Дмитриев. «При этом временная администрация учитывает факт стратегического партнерства между Qiwi и «Открытием» в развитии технологических платформ для сервисов банка, и это партнерство может быть продолжено», – добавил он.
В августе Qiwi купила бренд и программное обеспечение Рокетбанка и «Точки» у банка «ФК Открытие». «За эти активы Qiwi заплатила большие деньги», – говорил гендиректор компании Сергей Солонин, отказавшись уточнить сумму. Сейчас сотрудники «Точки» работают как в Qiwi, так и в «Открытии», это около 1000 человек, продолжил Солонин. По его словам, идут переговоры о переводе сотрудников Рокетбанка. Эту сделку также изучает ЦБ, рассказывал представитель регулятора. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/20/738751-uvelichil-dolyu
«РОСНЕФТЬ» ПЕРЕВЕЛА ИЗ «ОТКРЫТИЯ» В МКБ 200 МЛРД РУБ. ПЕРЕД САНАЦИЕЙ
19.10.2017 В июле «Роснефть» вывела с баланса «Открытия» сделки РЕПО на сумму около 200 млрд руб., узнало агентство Bloomberg. Средства были переведены в Московский кредитный банк.
В рамках сделок «Роснефть» размещала рублевые облигации, под которые коммерческие банки (ранее — «Открытие», а сейчас — МКБ) получали в ЦБ валюту, доступ к которой для «Роснефти» осложнился с введением санкций. Официально «Роснефть» объясняла привлечение облигационных займов необходимостью «финансировать свои проекты на территории России».
По данным источников Bloomberg, нефтяная компания проводит через МКБ расчеты, в том числе с иностранными контрагентами, и держит там депозиты на миллиарды долларов. Собеседники агентства отмечают, что связи «Роснефти» и МКБ существенно расширились после того, как «Роснефть» попала под санкции.
«Роснефти нужно было выбирать новый опорный банк, так как понимания по ситуации с «ФК Открытие» не было с зимы 2017-го. Выбрали МКБ», — говорит другой источник, знакомый с ситуацией.
Как отмечало в своем августовском обзоре агентство Fitch, объем сделок обратного РЕПО в июле у МКБ вырос более чем на 200 млрд руб., а у «ФК Открытие» — сократился на аналогичную сумму. Июль стал для «Открытия» особенно тяжелым — отток клиентских средств из банка составил 30% (около 360 млрд руб.), при этом 100 млрд руб. вывели госкомпании. В середине августа акционер банка «Открытие» Леонид Федун говорил РБК, что отток средств из банка был связан в том числе с действиями крупных компаний. «Насколько я понимаю, это были сделки РЕПО с крупными государственными компаниями, сейчас эти сделки просто закрываются», — сказал он. В конце августа ЦБ объявил о санации «Открытия» с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора.
В середине сентября Банк России включил МКБ в список системно значимых банков. 18 октября банк объявил о планах провести SPO — МКБ разместит 3,2 млрд акций нового выпуска (12% от увеличенного уставного капитала), цена на которые будет установлена в рублях. По сведениям двух источников Bloomberg, якорные инвесторы под это размещение уже найдены. В пресс-службе МКБ отказались от комментариев.
Сейчас МКБ является вторым частным банком по величине активов после Альфа-банка (по этому показателю он занимает 9-е место в российской банковской системе по версии Интерфакс-ЦЭА). Контролирующим акционером банка (57%) является миллиардер Роман Авдеев (владеет долей в банке через концерн «Россиум»). МКБ, так же как и Бинбанк, «ФК Открытие» и Промсвязьбанк, упоминался в письме аналитика «Альфа-Капитала» Сергея Гаврилова клиентам. Эти банки были названы наиболее рисковыми. «Ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью», — писал аналитик «Альфа-Капитала». Впоследствии «Альфа-Капитал» отозвал письмо Гаврилова. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/19/10/2017/59e8845c9a7947a9fb6ae1ca
НЕОЖИДАННОЕ SPO: ЗАЧЕМ АВДЕЕВУ ПРИВЛЕКАТЬ СРЕДСТВА В МКБ
20.10.2017 Московский кредитный банк (МКБ) признался инвесторам, что испытывает потребность в капитале, чтобы соответствовать требованиям, предъявляемым к системно значимым банкам, говорится в проспекте выпуска акций.
Встречи с инвесторами в рамках объявленного 18 октября вторичного размещения акций (SPO) банк начал в четверг, 19 октября. Согласно приглашению для инвесторов (есть у РБК) в рамках роуд-шоу МКБ проводит встречи на зарубежных площадках. Первые встречи в рамках SPO проводятся в Лондоне, а в начале следующей недели они пройдут в Нью-Йорке, Хельсинки, Стокгольме, Франкфурте, Вене и Москве. Цена размещения будет раскрыта 25 октября. Организаторами и букраннерами размещения выступили Societe Generale, Otkritie Capital International Limited, «Атон», БК «Регион».
Согласно сообщению МКБ о проведении SPO банк планирует предложить до 3,2 млрд акций нового выпуска, что соответствует 13,4% количества размещенных акций банка. Исходя из котировок акций МКБ на 19 октября, рыночная стоимость выпуска может составить 14,45 млрд руб. Акционеры с преимущественным правом могли осуществить преимущественный выкуп акций с 10 по 19 октября. Бумаги, которые не были выкуплены в рамках преимущественного права, будут предложены российским и международным инвесторам в рамках SPO, говорится в сообщении банка.
Потребность в привлечении дополнительного капитала МКБ раскрывает в проспекте ценных бумаг. В числе основных причин — риски нарушить нормативы достаточности капитала ЦБ с учетом вступающих в силу с 1 января 2018 года надбавок. В связи с включением в перечень системно значимых с 13 сентября банку надо будет помимо надбавки в 1,25% для поддержания достаточности капитала соблюдать дополнительную надбавку в размере 0,35% за системную значимость. С 1 января 2018 эти надбавки увеличиваются до 1,875 и 0,65% соответственно.
Эксперты считают, что даже недостаточный для соответствия требований системной значимости уровень базового капитала не мог быть основной причиной SPО. «Сейчас объективной потребности МКБ в капитале не просматривается, банку не хватает совсем немного, чтобы соответствовать требованиям по достаточности базового капитала с учетом надбавок, — считает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. — Эту проблему можно было бы решить, например, немного сократив активы, а не проводя затратное SPO. Возможно, в рамках размещения банк намерен создать дополнительный запас капитала на случай увеличения объема бизнеса или компенсации стоимости риска».
С помощью SPO МКБ рассчитывает укрепить позиции в глазах держателей субординированных облигаций банка, считают эксперты. «Допэмиссия МКБ преследует как минимум две цели: во-первых, продемонстрировать рынку поддержку от акционеров и, во-вторых, увеличить буферы капитала в силу более жестких требований к системно значимым банкам», — констатирует вице-президент Moody's Петр Паклин. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/20/10/2017/59db8d949a794718632c92e1
ЦБ СПИСАЛ СРЕДСТВА СО СЧЕТОВ ШИШХАНОВА И ГУЦЕРИЕВА В БИНБАНКЕ
19.10.2017 Средства около 70 руководителей, контролирующих лиц Бинбанка, в том числе его бенефициаров — Микаила Шишханова и Михаила Гуцериева, на счетах кредитной организации списаны, сообщили РБК в пресс-службе Банка России.
Представитель ЦБ отметил, что списание денег топ-менеджеров банка в рамках действующего законодательства произошло 13 октября, а уведомления об этом они получили в четверг, 19 октября.
Согласно закону о банкротстве управляющие работники и контролирующие банк лица уведомляются о прекращении обязательств банка перед ними в течение пяти рабочих дней с даты утверждения плана участия. Списанию подлежат все деньги, находящиеся на счетах руководителей и контролирующих лиц, кроме их зарплаты и возмещений вреда жизни и здоровью.
В Центробанке не раскрыли общий объем списанных средств.
Это уже второй раз, когда регулятор идет на такую меру. В мае этого года в силу вступили поправки в закон о несостоятельности (банкротстве) (127-ФЗ), закрепляющие возможность прямого участия Банка России в санации банков с применением средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) и его право списывать личные накопления топ-менеджмента банков. Впервые эта процедура была проведена в сентябре: тогда деньги были списаны со счетов примерно 100 топ-менеджеров «ФК Открытие», о санации которого было объявлено 29 августа. Тогда два источника РБК, близкие к банку «ФК Открытие», сообщали, что еще в августе ряд топ-менеджеров «ФК Открытие» забирали средства со своих счетов в банке. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/19/10/2017/59e8c3d29a7947edf9c82b8e
ВОТ ТЕБЕ-24: ЖИЗНЬ И ПРИКЛЮЧЕНИЯ ОДНОГО ОЧЕНЬ ИЗВЕСТНОГО БАНКА
19.10.2017 Бренду «ВТБ24» осталось жить буквально три месяца - в январе он исчезнет, став частью ВТБ. История появления на рынке будущего розничного гиганта и его бренда, несомненно, уникальная и показательная часть истории всей российской банковской системы. Bankir.Ru вспомнил, как появился и развивался банк, имя которого скоро уйдет в историю.
На банковском рынке в 2014 году «кризис доверия»: отзыв лицензии у крупного Содбизнесбанка, панические настроения вкладчиков, забирающих свои деньги из всех кредитных организаций, остановка межбанковского кредитования, пресловутый «черный список» сомнительных банков, о наличии которого публично заявляет сам тогдашний глава финансовой разведки России Виктор Зубков, еще сильнее разжигая финансовую панику, недобросовестная конкуренция. В разгар всей этой истории, летом, из-за катастрофы с ликвидностью по сути рухнул крупный частный Гута-банк. Это была кредитная организация с большим количеством филиалов по всей стране, широкой банкоматной сетью и весьма продвинутой по тем временам системой интернет-банкинга «Телебанк».
Полностью обанкротиться «Гуте» не дал Внешторгбанк, который купил кредитную организацию, которая уже не имела возможности обслуживать клиентов, за символический миллион рублей. Председателем правления был назначен Михаил Кузовлев, в задачи которого входил поиск и возврат активов банка.
«Работа в «Гуте» стала естественным продолжением работы с проблемными долгами в ВТБ. Дыра в банке составляла гигантские для того времени более 100 млн долларов», — цитировал Кузовлева «Форбс». В результате переговоров с заемщиками и собственниками «Гуты» Кузовлеву удалось вернуть деньги. После этого банкир был переведен на Кипр, где возглавил «дочку» Внешторгбанка Russian Commercial Bank.
Руководство банком передали тогдашнему депутату Госдумы, члену комитета по бюджету и налогам, экс-министру финансов Михаилу Задорнову. Практически сразу решили, что банк будет заниматься розничным бизнесом: у него была очень хорошая инфраструктура и технологии. Корпоративный бизнес «Гуты» должен был перейти в Внешторгбанк, а небольшая розница Внешторгбанка – в «Гуту».
Новый банк, который создавался на базе «Гуты», должен был стать самым технологичным на российском рынке. Планировалось, что он будет продавать кредитные, депозитные и расчетные продукты гражданам и предприятиям малого бизнеса. К нему должны были перейти сети ВТБ и его «дочек». Предполагалось, что уже в 2005 году новый банк сможет продавать свои услуги в 40 регионах страны. На момент «санации» он работал в 24 субъектах России.(Но название ВТБ 24 получил не поэтому).
Также в банк предстояло передать частные вклады примерно на 60 млрд рублей, средства на счетах малого бизнеса в размере 20 млрд рублей, кредиты на 8 млрд. «Гута», в свою очередь, должна была передать ВТБ корпоративные кредиты на 12 млрд рублей и счета на 3 млрд рублей.
По тем временам проект был беспрецедентно масштабным и сложным. Такого еще не делал никто. Чтобы перевести средства вкладчиков, нужно было получить их согласие на закрытие счета в одном банке и открытие в другом. Требовалась серьезная докапитализация «Гуты», в развитие банка планировалось инвестировать 17-21 млрд рублей, что по тем временам являлось просто колоссальной суммой для банковской розницы.
Было ясно, что создаваемый новый амбициозный проект под старым названием работать не будет. Сначала банк переименовали в «Внешторгбанк 24», потом «Внешторгбанк 24» превратился в ВТБ24
Бизнес нового проекта развивался стремительно. По итогам 2006 года активы ВТБ24 выросли по сравнению с показателями годом ранее почти в 4 раза, до 166,2 млрд рублей. Капитал увеличился в 2,6 раза, до 20,5 млрд рублей. Ссудная и приравненная к ней задолженность - в 4,3 раза до 141,1 млрд рублей. Портфель розничных продуктов увеличился почти в 9 раз, до 67,4 млрд рублей. Объем вкладов вырос за год в 6,7 раза и составил 71,8 млрд рублей. Сеть ВТБ24 по итогам 2006 года насчитывала более 160 отделений в Москве, Московской области и ключевых российских городах.
Народное IPO» состоялось в мае 2007 года, акционерами ВТБ стали более 120 тыс. граждан. Всего в рамках размещения банк привлек 7,94 млрд долларов.
Через пять лет, в 2012 году, прямо накануне президентских выборов(многие участники финансового рынка считают, что именно из-за них) ВТБ24 пришлось осуществить не столь радостный, но не менее сложный проект – через свои отделения осуществить обратный выкуп акций у граждан. Рыночная цена купленных в 2007 году бумаг катастрофически снижалась, миноритарные акционеры требовали справедливости – и, вопреки сделанным ранее заявлениям, ВТБ пришлось пойти на buyback. К слову, акции ВТБ в момент «народного IPO» размещались по цене 13,6 копейки за штуку. 18 октября 2017 года акция ВТБ стоила чуть больше 6 копеек - то есть до сих пор она более чем вдвое ниже цены размещения 10-летней давности.
В 2011 году было принято ликвидировать банк «ВТБ Северо-Запад». По сложившейся «традиции» его корпоративный бизнес достался ВТБ, а розница, включая филиальную сеть - ВТБ24.
В апреле 2012 года ВТБ24 стал владельцем 100% акций Бежица-банка, который до этого уже входил в группу ВТБ. Именно этот банк стал основой для амбициозного проекта «Лето Банк». Тот самый, который в 2016 году был переименован в Почта Банк, созданный группой ВТБ на паритетных началах с «Почтой России».
В этом же году, в октябре, произошла масштабная сделка. ВТБ завершил выкуп акций Транскредитбанка, являвшегося опорной расчетной кредитной организацией ОАО РЖД. Сразу же было объявлено о том, что через год будет осуществлено присоединение Транскредитбанка к ВТБ24 по уже знакомой схеме: весь корпоративный бизнес перейдет к ВТБ, розница – к ВТБ24. Юридическое присоединение состоялось 1 ноября 2013 года, и бренд «Транскредитбанк» ушел с рынка.
В декабре 2016 года наблюдательный совет ВТБ утвердил новую стратегию развития до конца 2019 года. В качестве одного из приоритетов в ней предусматривалось объединение банков ВТБ и ВТБ24 и построение единого универсального банка. Как заявил глава ВТБ Андрей Костин, поглощение розничной «дочки» завершится в первый рабочий день 2018 года, после чего исчезнет сам бренд ВТБ24.
«Мы нацелены на резкое повышение эффективности работы банка. Прежде всего, это касается чистой прибыли, возврата на капитал. Мы планируем, что в 2019 году чистая прибыль составит не менее 200 млрд руб., а возврат на капитал — не менее 14%», — цитировал Костина РБК. Банкир также заявил, что присоединение ВТБ24 к ВТБ и реорганизация бизнеса в Европе сэкономит группе ВТБ до 18 млрд рублей в год.
К своему историческому финалу розничный банк группы ВТБ подходит с впечатляющими финансовыми показателями и долей рынка, уступающей только Сбербанку. Чистая прибыль ВТБ24 за три квартала 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла в 2,58 раза, до 61 млрд рублей. Портфель кредитов населению составил по итогам 9 месяцев 1,82 трлн рублей, что на 8,2% больше, чем по итогам 2016 года. Портфель ипотечных кредитов увеличился на 8,5% по сравнению с началом года - до 953 млрд рублей. Общий объем привлеченных средств населения - 2,3 трлн рублей, при этом портфель всей розницы группы ВТБ превысил 3 трлн рублей. Количество офисов ВТБ за счет ВТБ24 увеличится на 1076, клиентская база вырастет на 9 млн человек. «BANKIR.RU»
ГРУППА ВТБ В НАЧАЛЕ 2018 ГОДА ПРОВЕДЕТ РЕБРЕНДИНГ
18.10.2017 Группа ВТБ проведет ребрендинг в свете объединения розничного и корпоративного банков, сказал журналистам глава ВТБ 24 Михаил Задорнов.
ВТБ в январе следующего года завершит юридическое присоединение ВТБ 24 и весь 2018 год посвятит интеграционным процессам, связанным с объединением розничных сетей. Совокупно объединенная розничная сеть ВТБ превысит 1300 офисов, сообщил ранее в интервью "Интерфаксу" зампред, руководитель глобальной бизнес-линии "Розница" ВТБ Анатолий Печатников.
"Мы готовимся к ребрендингу, вы увидите в начале года новый бренд группы ВТБ, новые вывески, плакаты, новый стиль, который, надеюсь, всем понравится", - заявил он. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/583704
ГРЕФ ЭКСПЕРИМЕНТИРОВАЛ С БИТКОИНАМИ НА СЕБЕ
19.10.2017 Президент и председатель правления Сбербанка Герман Греф признался, что покупал две самые популярные криптовалюты — биткоины и ethereum, однако не с целью инвестирования и заработка, а только ради эксперимента. Об этом он рассказал в интервью телеканалу «Россия 24».
«У меня какое-то количество биткоинов есть. Но, скорее, это не инвестиция с целью заработать. А просто (...) попытка покупки этой валюты с целью экспериментировать это на себе», — отметил Греф. По его словам, он закупил криптовалюту еще тогда, когда стоила недорого.
Греф также сообщил о планах Сбербанка на ближайшие 176 лет. «Нашему банку 176 лет, и наша задача — сделать так, чтобы славная история нашего банка на нас не закончилась, чтобы он просуществовал еще следующие 176 лет», — сказал Греф, добавив, что банк должен находиться в тренде и следовать развитию технологий.
По его словам, организация делает ставку на три технологии, которые, по мнению Грефа, сильно повлияют на будущее. Первая — это искусственный интеллект, который, по словам главы Сбербанка, уже является доминирующей технологией. Вторая — это технология блокчейн. В этом контексте Греф усомнился в создании национальных криптовалют и реализации модели децентрализованной эмиссии, однако в очередной раз заявил о том, что сама технология изменит весь банковский сектор.
Третьей технологией глава Сбербанка назвал робототехнику. Также Греф отметил развитие квантовых технологий и компьютеров, которые в ближайшие пять лет должны стать повседневностью.
В четверг, 18 октября, Сбербанк вступил в некоммерческий альянс Enterprise Ethereum Alliance (EEA), став первым российским банком в составе альянса. Помимо Сбербанка, в организации состоят такие компании, как CME Group, Credit Swiss, DTCC, ING, JPMorgan, Santander, UBS, Accenture, Deloitte, Intel, Microsoft. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/10/19/grefbloc/
ДОЛЮ ГОСУДАРСТВА В БАНКАХ ХОТЯТ ОГРАНИЧИТЬ
20.10.2017 Федеральная антимонопольная служба (ФАС) готовит предложения по ограничению дальнейшего увеличения доли государства в банковской системе.
Об этом рассказала «Известиям» заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилия Беляева. В Госдуме инициативу поддерживают. Однако в парламенте указывают на необходимость четко определить, что присутствие государства в банковском секторе может увеличиваться, когда ЦБ санирует банки, иначе это станет невозможным. По оценке аналитиков, сейчас доля государства в российских банках составляет 66%, в то время как в большинства стран Европы не превышает 20%.
Огосударствление — это сокращение конкуренции. Госбанки работают не по рынку, а вопреки явлениям рынка, исходя из высших интересов. К нам документ поступит, наверно, не раньше ноября, — рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Он подчеркнул, что в нормативно-правовом акте ФАС необходимо предусмотреть исключение для санируемых Центробанком кредитных организаций. Поскольку, когда регулятор проводит оздоровление той или иной кредитной организации, он входит в ее капитал, тем самым увеличивая долю государства в банковском секторе.
Не все эксперты поддерживают предложение ФАС. По словам доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрия Твердохлеба, в нынешних экономических условиях желание зафиксировать долю государства в банковском секторе на определенном уровне — неоправданно.
— В каждой стране есть проблемы, которые решаются с участием государства. И если сегодня для стабильности банковского сектора нужно увеличить присутствие государства в банках, то я не вижу здесь проблем. В зависимости от тех или иных ситуаций доля государства может быть больше или меньше. Установление пределов не считаю целесообразным, — отметил Юрий Твердохлеб.
Огосударствление российского банковского сектора началось в начале 2000-х годов. По данным Международного валютного фонда, участие государства в банковском секторе России является одним из самых больших в мире. Например, в странах Европы эта доля не превышает 15–20%. Больше 60% присутствие государства в банковском секторе в таких странах, как Эфиопия, Индия, Белоруссия и Сирия. В Ираке эта доля составляет почти 100%. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/660611/inna-grigoreva/fas-predlagaet-ogranichit-doliu-gosudarstva-v-bankakh
СЕРИЙНЫЕ БАНКИРЫ: ЧЕРНЫЙ СПИСОК ЦЕНТРОБАНКА НЕ ДЛЯ ВСЕХ?
19.10.2017 ЦБ выдал «черную метку» менеджерам «Открытия». Такую уже имеют около шести с половиной тысяч человек. Им запрещено работать в банках и владеть в них большими долями. Как финансисты обходят эти запреты?
Черный список банкиров засекречен, и кто конкретно в нем находится, знают лишь в ЦБ. Но, когда с регулятором согласовывают кандидатуру нового топ-менеджера, тогда в банке и узнают, что брать его нельзя. Известно также, что в списке около шести с половиной тысяч человек. И сейчас их стало примерно на 120 больше. Опять же нет информации, кто конкретно из «Открытия» получил «черную метку», вошли ли в список все акционеры и топ-менеджеры. А скоро подобная судьба постигнет совладельцев и управленцев Бинбанка.
Черный список — это в первую очередь пятилетний запрет на работу в банках и владение ими (речь о доле больше 10%). А по новому закону о деловой репутации то же коснется и других финансовых структур: страховых, НПФ, микрофинансовых организаций. Кстати, раньше банкиры из перечня часто уходили именно в МФО. Видимо, там их особенно ценили. О глобальных причинах, по которым попадают в черный список ЦБ, рассуждает первый зампредседателя совета директоров Альфа-банка Олег Сысуев:
«У нас продолжают вести бизнес по-русски и на авось, очень авантюристично, не обращая внимания на какие-то регуляторные правила, не обращая внимание на то, что существует черный список, не обращая внимания на то, что может человек лишиться профессии. Сейчас вот мы быстренько сделаем чего-то, хапнем, а потом хоть потоп. Нет традиций, нет желания выстраивать бизнес свой вдолгую, строить его постепенно и с хорошим очень фундаментом».
При этом не все банкиры одинаково черны. История российского финансового сектора знает немало случаев, когда знаковые персоны методично кочевали из одного банка в другой, а банки эти так же методично рушились. Например, бывшие владельцы банка «Пушкино» братья Алякины, ныне, по данным СМИ, проживающие в Израиле. Или некоренной лондонец Анатолий Мотылев, он сумел довести до краха два крупных банка: «Глобэкс» и «Российский кредит». Можно вспомнить и бывшего вице-президента рухнувшего Первого чешско-российского банка Дмитрия Меркулова. В начале этого года менеджера арестовали, его обвинили в хищении двух миллиардов рублей. Причем Меркулов проработал в чешско-российском банке всего две недели. А до этого он трудился в другой лишенной лицензии организации — в «Таурусе», и следователи заподозрили, что он причастен к хищениям и в этом банке. Вопрос, почему же в подобных случаях не сработал черный список, риторичен. Есть данные, что так называемые серийные банкиры и сейчас спокойно работают, рассказывает начальник аналитического управления банка «БКФ» Максим Осадчий:
«Среди топ-менеджеров государственных банков можно встретить управленцев, причем занимавших должность, скажем председателя правления, совершенно точно криминально разорившегося банка. И вот как это получается, тоже непонятно. То есть одних включают в черный список, а другие, которые совершенно точно виноваты, совершенно точно занимались криминальной деятельностью, каким-то образом остаются за пределами этого черного списка.
Присутствуют и перегибы. Например, в черный список может попасть член совета директоров, но они не принимают решения и обычно не виноваты в крахе банка и выводе средств, или не самые главные бухгалтеры. Есть ли их вина в том, что топ-менеджмент и владельцы решили сделать чужие деньги своими? Черный список не смертелен для владельцев и высших руководителей. Для других это потеря основного источника средств к существованию. Хотя выход всегда есть. Можно оспорить решение ЦБ в суде, а можно пойти в компанию из другой отрасли. Кредиты нужны всем, знания и связи бесценны. А еще у фигуранта черного списка существует легальный способ снова попасть в банк. Стать советником. То есть членом правления ты быть не можешь, зато имеешь право что-то ему посоветовать. Хорошее или плохое — случаи наверняка бывают разными. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/367805
АНАЛИТИКИ ЦБР ВИДЯТ ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ СНИЖЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ В БЛИЖАЙШИЕ КВАРТАЛЫ
19.10.2017 Существующий баланс рисков в экономике РФ говорит в пользу продолжения умеренно жесткой денежно-кредитной политики при сохранении возможностей для снижения ключевой ставки в ближайшие кварталы, сообщил департамент исследований Банка России в своем обзоре “О чем говорят тренды”.
Ранее Игорь Дмитриев, глава департамента денежно-кредитной политики ЦБР говорил, что регулятор еще окончательно не определился с вариантами возможных решений на заседании совета директоров 27 октября, но пауза в цикле снижения ставки выглядит маловероятной.
ЦБР после июльской паузы понизил ключевую ставку в сентябре на 50 базисных пунктов до 8,50 процента и допустил дальнейшие осторожные шаги в ближайшие кварталы.
“Инфляция в сентябре замедлилась до постсоветского минимума (3,0 процента), придав новый импульс снижению инфляционных ожиданий ближе к 4 процентам”, - говорится в обзоре ЦБ. Замедление инфляции ЦБР объясняет временными факторами - укреплением рубля и благоприятными изменениями ситуации на рынке плодоовощной продукции.
“Вместе с тем, наблюдаются признаки усиления в целом пониженного инфляционного давления. Также сохраняются риски некоторого превышения инфляцией 4 процентов в среднесрочной перспективе, которые в первую очередь связаны с ростом реальных заработных плат темпами, опережающими темпы роста производительности”, - указали аналитики ЦБР.
Реальный рост зарплат составил в сентябре 2,6 процента в годовом выражении, в августе - 2,4 процента.
Укрепление рубля продолжает вносить значимый вклад в текущее замедление инфляции, но эффект переноса курса рубля в цены за последние пять лет снизился почти в два раза, подсчитали эксперты департамента.
Аналитики ЦБ ожидают сохранения устойчивых, хотя и невысоких темпов роста экономики в третьем и четвертом квартале (0,3-0,4 процента в квартальном сопоставлении с исключением сезонности).
Наблюдавшееся в последние недели повышение нефтяных цен также может оказать дополнительную поддержку росту ВВП, пишут эксперты и ожидают роста экономики по итогам 2017 года на уровне около 2,0 процента. «REUTERS» http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1CO1M1-ORUBS
УПРАВЛЯЮЩИЕ ОТЫГРАЛИ СТАВКУ
20.10.2017 Инвесторы нашли альтернативу депозитам.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подготовило обзор предварительных итогов деятельности крупнейших управляющих компаний (УК) за третий квартал 2017 года. Данные свидетельствуют о резком росте активности на рынке доверительного управления. По оценкам агентства, совокупный объем рынка составил 4,52 трлн руб., что почти на 7% выше значений второго квартала. Кварталом ранее рынок прибавил всего лишь 2%.
Уверенный прирост активов в третьем квартале был связан в первую очередь с поступлением новых средств клиентов. По словам управляющего директора «Сбербанк Управление активами» Василия Илларионова, рост в большей степени обусловлен притоком от розничных клиентов: активы этой группы увеличились более чем на 30%, до 102,3 млрд руб. По оценке гендиректора «Альфа капитал» Ирины Кривошеевой, свыше 80% притока со стороны частных клиентов пришлось на индивидуальное доверительное управление. «Снижение ключевой ставки привело к снижению ставок по депозитам, которые уже не обеспечивают двузначную доходность. В поисках альтернативы депозитам розничные клиенты делают свой выбор в пользу ПИФов»,— отмечает господин Илларионов. «Большая часть роста активов пришлась на облигационные фонды»,— отмечает председатель совета директоров «ВТБ Капитал Управление активами» Владимир Потапов.
В ближайшее время участники рынка ждут усиления притоков со стороны розничного сегмента, что позволит усилить позиции рыночных компаний. По словам Василия Илларионова, усилению притоков будет способствовать дальнейшее снижение банковских ставок. «Статистически четвертый квартал является локомотивом года по росту активов. Это объясняется сезонностью рынка, когда клиенты планируют размещение свободных денежных средств на следующий год, а также так называемым предновогодним ралли, которое является частым явлением на мировых финансовых рынках»,— отмечает Владимир Потапов. «Первые две недели октября продемонстрировали опережающие темпы притока средств со стороны клиентов, что позволяет рассчитывать на очень успешное завершение года»,— отметила Ирина Кривошеева. Институциональные инвесторы тоже внесут свою лепту, отмечает Владимир Кириллов. «В конце года страховые компании активно продают свои продукты, что окажет положительное влияние и на рынок доверительного управления»,— резюмировал господин Кириллов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3443309
КАК ЭМОЦИИ МЕШАЮТ НАШИМ ИНВЕСТИЦИЯМ
20.10.2017 Главные враги инвестора – жадность, страх и самоуверенность.
Инвесторам свойственно действовать иррационально, утверждает Ричард Талер, один из основоположников поведенческой экономики, которому в этом году присуждена Нобелевская премия. Его эксперименты показывают, что сиюминутные соблазны при принятии решений имеют больший вес, чем долгосрочные цели, отмечает старший партнер группы FinEx Евгений Ковалишин: «Как бы футуристично ни выглядел человек с айфоном в руках, он остается биологическим видом, в котором накоплен генетический опыт миллионов лет эволюции. Опыт, который влияет на процесс принятия решений, – и зачастую мешает делать это правильно».
Единственный ваш соперник в биржевой торговле – вы сами, утверждает управляющий директор ИК «Норд капитал» Михаил Ханов. По его мнению, никакие внезапные события, будь то Brexit или президентские выборы в США, не нанесут счету такого ущерба, как сам инвестор: «Наибольшие потери бывают именно от эмоций и чрезмерной уверенности в том, что прав именно я, а не рынок».
У профессионалов со временем вырабатывается своеобразный иммунитет. Именно этим профессиональный трейдер отличается от большинства людей, для которых «эмоции – это террористы, которые захватывают разум, и дальше человек действует автоматически», говорит директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин. По его словам, хорошо торгует тот, кто научился ставить буфер между эмоциями и действиями. Например, продолжает он, некоторые статистические модели показывают, что рост более вероятен: «Если я боюсь сделать ставку на этот рост, то воспринимаю это как хороший повод, потому что если я испытываю страх, значит, и остальные тоже. Это означает, что трейд может оказаться прибыльным, потому что большинство его не берет».
Гораздо труднее тем, кто инвестирует самостоятельно. Эти люди сильнее подвержены рискам эмоционального инвестирования, говорит директор Alfa Capital Wealth Андрей Бабиян. У такого инвестора все может неплохо получаться на виртуальном счете, но, как только он переходит на торговлю реальными деньгами, его действия и эмоции становятся другими.
Биржи и инвестирование создают прекрасную почву для импульсивных действий, говорит начальник управления по работе с состоятельными клиентами ИК «Церих кэпитал менеджмент» Андрей Хохрин: биржа так устроена, что всегда есть те, кто пришел с одной целью – воспользоваться вашей слабостью. «Есть клиенты, которых называют рыночными наркоманами, – говорит он. – Они приносят деньги, проигрывают, приносят снова и снова проигрывают».
Историческая долгосрочная доходность частных инвестиций в США приблизительно вдвое ниже, чем рост индекса S&P 500, напоминает начальник управления аналитических исследований УК «Уралсиб» Александр Головцов: массовый инвестор теряет примерно половину возможного дохода именно из-за эмоциональной реакции.
Главные эмоции, работающие против инвестора, – жадность, страх и самоуверенность, говорит основатель Velstand Capital Виталий Бутбаев: жадность заставляет нас реагировать на рекламу «заработай на машину на бирже за три месяца», страх заставляет продавать активы на самом дне.
Следствие эмоциональных решений – инвестиционные ошибки. Самая распространенная для начинающего инвестора – паническая распродажа активов при падении рынка, говорит начальник управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен капитал» Константин Кирпичев. В этом случае он либо не заработает, либо зафиксирует убыток, либо «попадет на пилу». Этим термином на рынке называют инвесторов, которые, продав «внизу» и снова видя отрастающий график, начинают покупать, но уже выше точки выхода – и так несколько раз.
Другая типичная ошибка новичка – принять решение о покупке или продаже актива на основании рыночных новостей, продолжает Кирпичев. Новость – уже отыгранный факт, подчеркивает он, плохая новость часто подводит черту и более опытные инвесторы к этому моменту уже вышли из актива и на следующий день можно увидеть рост. Также опасно полагаться на мнение только одного аналитика, поскольку даже самые гениальные ошибаются, и еще хуже – верить слухам и действовать на основании их.
Многие путаются в целях и задачах, пытаясь усидеть на двух стульях, говорит Хохлов. Есть спекуляции, задача которых – купить дешево, а продать дорого. А есть инвестиции, которые призваны сохранить покупательную способность средств на годы. «Немногие в России готовы заниматься инвестированием, у большинства на уме спекулятивный подход, хотя номинально цели заявлены как инвестиционные, – объясняет он, – и тут рынок по полной обеспечит их адреналином и бессонными ночами».
Самый простой способ избежать ошибок эмоционального инвестирования – передать деньги в профессиональное управление. Большинство не способно проявлять железную волю и игнорировать шум, стимулы и соблазны, создаваемые рынком, СМИ, говорит Бутбаев.
Ирония в том, что на рынках значительную роль играет случай, отмечает Головцов, поэтому как паника, так и эйфория время от времени могут приносить позитивный эффект. Тот, кто в начале 2014 г. продал российские акции и купил доллары, избежал серьезных убытков в долларовом выражении, а в рублях хорошо заработал. Многим из них просто повезло.
Даже превосходный результат, не достигший цели, может сделать инвестора несчастным, делится наблюдениями Кирпичев. Клиенты, пришедшие на рынок в 2009 г. и заработавшие на посткризисном восстановлении, сформировали завышенные ожидания, говорит он, и после феерического 2009 года, когда индекс ММВБ вырос вдвое, результат 2010 г., когда рынок вырос «всего» на 25%, многие сочли провалом.
Парадокс: счастливые инвесторы чаще встречаются среди тех, кто потерял, но меньше, чем остальные, добавляет Кирпичев: когда люди видят, что после того, как они продали, рынок продолжает падать. Счастлив не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто редко теряет, соглашается Турлов: любые потери мы переживаем сильнее, чем сопоставимые приобретения. Гуру могут делать длинную серию убыточных сделок в поиске той, что перекроет все убытки и принесет большую прибыль, объясняет он, а самостоятельные инвесторы часто предпочитают серию небольших прибыльных сделок – и неизбежно встречают своего черного лебедя. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/20/738709-emotsii-investitsiyam
ОТ БОРЬБЫ С КИБЕРМОШЕННИКАМИ МОГУТ ПОСТРАДАТЬ ОБЫЧНЫЕ ЛЮДИ
20.10.2017 Банки будут обязаны блокировать подозрительные операции по счетам.
В четверг правительство рассматривало законопроект, направленный на борьбу с хищением денег с банковских счетов. «Незаконно списываются средства через интернет, через мобильную связь, через различные платежные системы. С этим сталкиваются не только организации, но и клиенты банков», – возмущался премьер Дмитрий Медведев. Он добавил, что создается механизм, который может предотвратить операции, совершаемые без согласия клиентов.
Когда банк подозревает, что операция мошенническая, он будет обязан приостановить списание денег со счета клиента и использование средства платежа на срок не более двух рабочих дней, говорится в законопроекте. Банки будут обязаны приостанавливать все операции, обладающие признаками, определенными ЦБ. Заблокировав операцию, банк должен «незамедлительно» связаться с клиентом и запросить подтверждение, если же этого сделать не удалось, то банк проводит операцию спустя два дня, следует из проекта. Кроме того, банки могут сами устанавливать дополнительные признаки подозрительности – но блокировать такие операции или нет, остается на их усмотрение.
Цели проекта заслуживают поддержки, но сам он «нуждается в существенной переработке», решил в сентябре совет при президенте по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства. Банки предлагается наделить правом «вмешиваться в расчетные отношения владельцев счетов», говорится в заключении совета («Ведомости» с ним ознакомились), а отсутствие подтверждения клиента в течение двух дней не может считаться одобрением операции.
В ходе обсуждения подчеркивалось, что банки могут блокировать операции и не использовать все возможности, чтобы дозвониться до клиента, вспоминает присутствовавшая на заседании совета руководитель аналитической службы юрфирмы «Инфралекс» Ольга Плешанова, а клиент может нести финансовые потери, не зная, что платеж не отправлен в срок. В законопроекте многое зависит от усмотрения самих банков, но не устанавливается их ответственность за необоснованную блокировку операции.
«У крупных банков, в том числе у нас, уже работает система, которая отлавливает подозрительные транзакции», – говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев, при необходимости сотрудник банка связывается с клиентом для подтверждения. По сути, законопроект закрепляет уже сложившуюся практику и обяжет банки, у которых еще нет подобных систем, их внедрить или использовать на аутсорсинге, объясняет он.
Голенищев не видит нужды в том, чтобы ЦБ самостоятельно устанавливал признаки подозрительных операций: «У банков есть своя экспертиза». Кибермошенники быстро осваивают новые способы хищения, и регулятор просто не будет успевать принимать один нормативный акт за другим. С тем, что проект ущемит права клиентов, Голенищев не согласен: напротив, он направлен на их защиту.
Самая большая проблема – как вернуть деньги, если они уже зачислены на счета мошенников, указывает Голенищев. Сейчас это можно сделать только по судебному постановлению, но некоторые дела до суда даже не доходят: правоохранительные органы часто отказывают в возбуждении уголовных дел, если не видят своего интереса, явных перспектив с раскрытием и т. д., сетует он. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/20/738708-borbi-kibermoshennikami
ГРЕФ НЕ ВИДИТ ПЕРСПЕКТИВ ДЛЯ СОЗДАНИЯ КРИПТОРУБЛЯ
19.10.2017 Глава Сбербанка Герман Греф пока не видит перспектив введения в России крипторубля как децентрализованной национальной криптовалюты. По его мнению, крупные государства не заинтересованы в создании национальных криптовалют, но фундаментальная дискуссия об эмиссии денег в мире будет продолжена.
Дискуссия о создании крипторубля активизировалась в последние дни, после того как ассоциация предпринимателей по развитию бизнес-патриотизма "Аванти" направила в Совет Федерации и Госдуму письма с предложением законодательно разрешить хождение в России только отечественной криптовалюты. При этом целый ряд экспертов уже высказались против этой идеи.
"Если вы вкладываете в подтекст вопроса крипторубль как производную от децентрализованной системы майнинга криптовалют, то я думаю, пока такая перспектива не просматривается", — сказал Греф в интервью телеканалу "Россия 24". "То, что сейчас называется криптоюанем, — кто-то сказал, что будет создан крипторубль, то есть это некая цифровая копия фиатной валюты. Это не имеет ничего общего с технологией блокчейн", — отметил он.
"Когда дискуссия ведется в отношении криптовалют, то это не дискуссия, хорош биткоин или плох, — это дискуссия значительно более фундаментальная, это восходяще-нисходящий способ эмиссии денежной массы", — указал он.
Греф пояснил, что технология блокчейн подразумевает децентрализацию процесса эмиссии, тогда как в мире этот процесс централизован, и государства заинтересованы сохранить контроль над функцией эмиссии и денежной политикой. В этом заключается фундаментальное противоречие. "Пока перспективны внедрения децентрализованной системы эмиссии не очень перспективны. Я в них не очень верю, думаю, что государства с этим будут бороться", — отметил глава Сбербанка.
По его мнению, другая фундаментальная модель денежной эмиссии и денежного предложения в мире возможна, но пока это теория. "Очевидны два тренда: борьба нисходящего тренда с восходящим будет продолжаться. Не думаю, что в ближайшее время мы увидим, что какое-то из крупных государств решится на подобного рода эксперименты (внедрение национальных криптовалют – ред.)", — заключил глава Сбербанка. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171019/1507198102.html
СБЕРБАНК СОЗДАЛ ФЕЙКОВЫЙ САЙТ ПО ДОСТАВКЕ ЦВЕТОВ
20.10.2017 Сбербанк создал поддельный сайт по заказу цветов для того, чтобы продемонстрировать процесс заражения смартфона при заходе на вирусный сайт, вроде таких, которые создают мошенники. Работу сайта показал на конференции в Сочи заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов.
«Мы специально создали сайт по доставке цветов по Москве, вы хотите заказать цветочки, запросили в любом поисковике «доставка цветов», и появился такой сайт. Вы выбрали букетик, дальше компьютер просит номер телефона и адрес доставки, вы все вводите, вам приходит сообщение, что вы успешно оформили заказ, но вдруг появляется надпись, что вы бесплатно можете получить вазу по акции, в результате человек щелкает (ссылку. — RNS), и с этого момента телефон становится зараженным», — сказал Кузнецов.
«Мы сделали в прямом эфире заражение телефона, как это быстро делается, а владелец в это время не знает, что он снимает информацию», — добавил он.
В итоге, как пояснил Кузнецов, мошенники получают доступ ко всей информации, находящуюся в телефоне, в том числе к камере, они также могут отправлять сообщения от имени владельца, и совершать любые действия, которые владелец мог бы сделать со своим телефоном.
Фишинг — один из самых сложных видов мошенничества, отметил Кузнецов. По его словам, это «когда в компьютер вы получаете полную картинку того сайта, который вы запросили», то есть когда мошеннический сайт в точности копирует то, что вы привыкли видеть, а потом происходит обмен информации, потому что сайт предлагает человеку выслать определенную информацию, номер карты или пинкод для получения бесплатного приза. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Sberbank-sozdal-feikovii-sait-po-dostavke-tsvetov-2017-10-20/
ХАКЕРЫ ВЫШЛИ В МАСС-МАРКЕТ
20.10.2017 Банкоматам производства Wincor Nixdorf, самым популярным в России, грозят массовые атаки. Фактически в открытой продаже появилось новое «пакетное решение» под названием «котлета» для взлома, которое при небольшой цене (максимум $5 тыс.) и простоте в эксплуатации может быть использовано даже начинающим злоумышленником.
«Лаборатория Касперского» объявила о выявлении нового вредоносного программного обеспечения (ПО), предназначенного для хищения средств из банкоматов. Как следует из сообщения, ПО, представляющее собой пакетный продукт с инструкцией, свободно продается в Даркнете (частная сеть, соединения которой устанавливаются только между доверенными пирами, иногда именующимися как «друзья», с использованием нестандартных протоколов и портов).
О рисках хищения средств через банкоматную сеть также предупредили подписчиков сервисы Threat Intelligence и Group-IB. Как сообщили “Ъ” в Group-IB, они еще в конце июня выявили на андеграундном форуме «migalki.pw» объявление, где злоумышленник продавал «котлету» как софт для взлома всех моделей банкоматов WINCOR за $5 тыс. Сейчас, по данным Group-IB, «котлету» на специализированных сайтах предлагают по $800–1200.
«Котлета» для ограбления банкоматов состоит из трех элементов. Это программа Cutlet Maker, которая является основным модулем для коммуникации с диспенсером (устройство выдачи денег) банкомата. Программа c0decalc — генерирует пароли для запуска приложения Cutlet Maker, предотвращая неавторизованное (то есть неоплаченное) использование «котлеты». И приложение Stimulator, которое отображает количество и номинал банкнот в кассетах банкомата,— благодаря ему злоумышленник действует не вслепую, по очереди снимая деньги из каждой кассеты, а сразу выбирает ячейку, содержащую самую большую сумму денег.
Для хищения необходимо получить доступ к USB-порту банкомата (то есть взломать его физически) и загрузить программы. Подробные инструкции по физическому взлому банкомата, с перечислением всех необходимых инструментов и мер предосторожностей, входят в пакетное предложение.
Эксперты отмечают, что пакетные продукты продавались хакерами и раньше, но столь недорогих, простых в использовании вариантов в широкую продажу до сих пор не поступало. «В Даркнете существуют целые торговые площадки, на которых можно купить вредоносное ПО,— рассказывает директор по маркетингу компании Solar Security Валентин Крохин.— Но обычно у продавцов есть определенная специализация — эксплойты, трояны, ботнеты и т. д., поэтому комплекты встречаются реже».
«Как правило, похожие программные продукты предназначены для взлома банкоматной сети изнутри, там более сложные программы и они недоступны широкому кругу лиц,— отмечает ведущий антивирусный эксперт “Лаборатории Касперского” Сергей Голованов.— “Котлета” же уникальна тем, что приобрести ее не составляет труда, к тому же она весьма демократична по цене. Если учесть, что в банкомате в среднем от 5 млн до 10 млн руб., то она окупается за одно хищение». Собеседник “Ъ” в правоохранительных органах отметил, что на сегодняшний день уголовных дел по подобным хищениям — единицы. Впрочем, «котлета» — свежий продукт, массовые продажи которого начались недавно. Более того, разработчики «котлеты» не сидят сложа руки. По данным портала www.bleepingcomputer.com, на портале ATMjackpot уже продается новая версия «котлеты», более устойчивая к антивирусам, чем первая версия. «Если банки не примут мер по защите банкоматов, хищений может быть очень много»,— предупреждает Сергей Голованов. «Несмотря на то что банки в среднем достаточно много внимания уделяют информационной безопасности, атаки с помощью такого “набора” могут нанести некоторым из них серьезный финансовый ущерб»,— отмечает Валентин Крохин. Эксперты сходятся во мнении, что для того, чтобы обезопаситься от «котлеты», необходима физическая защита банкоматов, их USB-портов, видеонаблюдение и иные решения. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3443365
МИЛЛИОН В СТАКАНЕ
20.10.2017 "День открытых дверей" прошел в региональном отделении Центробанка в Костроме, во время которого сотрудники кредитного учреждения провели серию бесплатных экскурсий для всех желающих.
Костромичей и гостей города провели по старинным кованым лестницам банка, сохранившимся в первозданном виде с 1904 года, а также показали место, где раньше располагались так называемые "засыпные сейфы" - прообразы современных денежных хранилищ, которые отличались особой технологией изготовления, имели двойные стенки из стальных листов, а между стенками был засыпан песок.
Здание Банка России на улице Князева в Костроме - один из немногих исторических особняков, который после революции не был перестроен и продолжил работу по своему прямому назначению. В музее банка есть старинная книга 1904 года в тяжелом кожаном переплете, посвященная открытию организации. На прекрасно сохранившихся столетних фотографиях изображены хранилища банка. Благодаря участию работников в музее удалось собрать богатейшую коллекцию экспонатов, без которых раньше работа кредитного учреждения казалась невозможной: старинные кассовые аппараты, металлические счетные машинки типа "Феликс", столетние бюро-конторки для служащих, пенсне, старинная шинель и фуражка банкира, документы, пресс-папье и древний крутящийся табурет.
По словам управляющего ГУ Банка России Алексея Рыбаченко, цель акции по допуску публики в режимное здание - повысить финансовую грамотность жителей и "приоткрыть завесу тайны" над работой кредитной организации.
Во дворе банка гостей встречают сразу три инкассаторские машины, оснащенные толстыми решетками и специальными круглыми окошечками-бойницами. Когда-то ценности перевозили в бронированных каретах, запряженных сильными и особо выносливыми лошадьми, для которых на территории кредитного учреждения существовал специальный конный двор.
В XX веке лошадей заменили автомобили. Сегодня посетителям регионального управления Банка России в Костроме предлагают на минуту почувствовать себя экспертами по перевозке денег: облачившись в бронежилеты, сесть за руль бронированных авто.
- Эти окна открываются. Через них инкассаторы при необходимости могут отстреливаться от преступников. К счастью, этим машинам в перестрелках участвовать не доводилось, - уточняет экскурсовод.
Особый ажиотаж среди публики вызвали необычные банковские сувениры в виде спрессованной денежной массы, запаянной в тубы. Глядя на них, становится понятно, что подержать в руках миллион рублей совсем не сложно: сумма с шестью нулями без труда умещается в небольшой стеклянный стакан.
- К сожалению, воспользоваться этими сувенирами для оплаты товаров и услуг нельзя: прежде чем попасть в такую упаковку, вышедшие из обращения купюры тщательно измельчаются, - улыбаясь, поясняют сотрудники банка.
Разноцветные сувениры с измельченными деньгами появились в учреждении несколько лет назад. Тубы синего цвета, как правило, делают из обрезков тысячных купюр, розовые - из пятитысячных. Изготовление таких туб стало альтернативой утилизации отработанной денежной массы в заброшенных ракетных шахтах.
- Проблема с утилизацией вышедших из обращения купюр заключается в том, что в их состав входит много свинца и других тяжелых металлов, из-за этого они считаются токсичными и плохо горят. Но в качестве сувенира они до сих пор пользуются большим спросом, - поясняют в музее.
Как пообещали в банке, отныне экскурсии в охраняемое учреждение будут регулярными. В банк уже поступают обращения от руководства школ и вузов. Особый интерес к необычному музею проявляют педагоги, обучающие будущих менеджеров, финансистов и бухгалтеров. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/19/reg-cfo/kostromicham-otkryli-dostup-k-sokrovishcham-centrobanka.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры