© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №206/553)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
КАКИЕ СЕКРЕТЫ ХРАНЯТ БАНКИРЫ И ЧЕМ ЗАКОНЧИТСЯ САНАЦИЯ «ОТКРЫТИЯ» И БИНБАНКА?
30.10.2017 ЦБ объяснил депутатам свои действия в отношении сразу трех банков. Засекреченное письмо поступило в Госдуму. Теперь деятельность банкиров и регулятора проверит МВД.
Письмо первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина пришло в Госдуму под грифом «для служебного использования», что не помешало тому, чтобы с посланием ознакомились журналисты. Правда, ничего особо секретного в письме и не было. Бинбанк и «Открытие» — это системно значимые банки. Вместе их активы — это 4,5% российского банковского сектора. Оба банка допустили ошибки.
Банк «Открытие» слишком агрессивно совершал слияния и поглощения, а Бинбанк кредитовал своих акционеров, потратив на это более 700 млрд рублей, что составляет 700% от капитала банка (бывший руководитель и совладелец «Бина» Микаил Шишханов это опроверг). Акционер «Югры» тоже брал деньги в своем банке на другие бизнесы. ЦБ пошел навстречу банку и дал ему время, чтобы улучшить финансовую ситуацию, но этого не произошло. Часть этих тайных тезисов на банковском форуме в Сочи в сентябре публично озвучила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Что же касается кредитования акционеров, то на рынке не секрет, что так делают многие, говорит главный редактор банковского портала Finnews.ru Владимир Шевченко: «Открытие» кредитовало своих акционеров, как и Бинбанк. Это распространенное явление в российской банковской системе. Можно сказать, что все банкиры в той или иной степени занимаются этим. ЦБ даже специально сделал норматив, что банк не имеет право кредитовать собственников больше чем на, по-моему, 20% от размера собственного капитала. С формальной точки зрения все банки этот норматив соблюдают. А когда в банк заходит временная администрация, то выясняется совсем другое».
Дмитрий Тулин сообщил Думе, что у «Открытия» и Бинбанка нельзя было отзывать лицензии. В отличие от «Югры», там лежало много денег компаний, а также бюджетные средства — только в «Открытии» больше 100 млрд рублей. Банкротство подразумевает заморозку этих денег. Для реального бизнеса это могло иметь серьезные последствия.
Но чего не хватает в этом письме, так это информации о будущем банков. В ЦБ раньше заявляли, что, скорее всего, их объединят. Регулятор собирался оздоровить кредитные организации, а потом продать. Естественно, это вызвало на рынке здоровый скептицизм. Банки сейчас никому не нужны, их продают по цене ниже капитала. Кроме того, после объединения получится огромная организация. У российских покупателей на нее денег нет. Разве что банк перейдет какой-нибудь богатой госкомпании. Иностранцев в свете новых американских санкций против России он вряд ли заинтересует. Один из вариантов озвучивает начальник аналитического управления банка «БКФ» Максим Осадчий: «Можно еще посмотреть вариант, если конъюнктура будет совсем никакой, то просто распродать активы. Вот и все. Портфели распродать в обоих банках, распродать инфраструктуру банковскую, все эти отделения. Но распродажа по частям — это, конечно, не очень хорошо, но в условиях негативной конъюнктуры, как сейчас, это, может быть, тоже возможный путь».
Пишут письмо не только в Госдуму, депутаты тоже отправляют запросы. Парламент попросил силовиков проверить, как банки потеряли активы, и в ответ МВД прореагировало. Управление экономической безопасности взяло вопрос на контроль. Полиция запросила у ЦБ сведения о возможных противоправных действиях руководителей «Открытия» и «Бина», а также о возможных противоправных действиях сотрудников самого ЦБ в связи с хищением активов банков.
Чем закончится эта проверка, трудно предполагать. Хотя стоит отметить, что параллельно регулятор пытается вернуть деньги, ушедшие из банков, и внести их должны бывшие акционеры. И вот «Ведомости выяснили», что владельцы Бинбанка намерены передать ЦБ свои активы на 68,5 млрд рублей. Правда, это в разы меньше суммы, которая требуется банку на дорезервирование. Зато теперь в собственности у Центробанка будут офисы, стройки, универмаги, склад и даже крупная подмосковная овощебаза.
Уже после выхода сюжета в эфир Business FM поступил комментарий от пресс-службы Бинбанка:
«На появившуюся в СМИ информацию, взятую из письма, направленного ЦБ РФ в Госдуму о величине кредитов Бинбанка на связанные бизнес-проекты собственника Банка в размере порядка 736 млрд рублей, пресс-служба Бинбанка сообщает о полном несоответствии приведенных данных. Бинбанк всегда соблюдал норматив максимального размера риска на связанные с банком стороны. Алгоритм расчета заявленной цифры не понятен и не укладывается в стандарты расчетов данного норматива.
Можно лишь предположить, что в заявленной цифре в расчет брался межбанковский кредит на РОСТ Банк, который на 1 октября составляет 722,9 млрд руб. Но данный показатель никак не связан с кредитным портфелем на бизнес-проекты собственника Банка. В активах РОСТ Банка аккумулированы кредиты всех ранее санированных банков, входящих в группу РОСТ Банка (РОСТ Банк, «Кедр», Аккобанк, СКА-Банк, Тверьуниверсалбанк, Уралприватбанк), Москомприватбанка и МДМ Банка. Кроме того, РОСТ Банк является владельцем ряда активов в различных отраслях промышленности, перешедших ему под контроль в ходе санаций, осуществляемых Микаилом Шишхановым, как единственным участником оздоровительного процесса РОСТ Банка. Исходя из выше изложенной позиции, пресс-служба обращает внимание средств массовой информации на недопустимость использования некорректных данных». «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/368836
АСВ ПОЛУЧИТ ДОЛЮ В «ФК ОТКРЫТИЕ» В СЧЕТ ДОЛГА
31.10.2017 Вместо вложенных в капитал банка «Открытие» ОФЗ Агентство по страхованию вкладов получит его акции. Вопрос о конвертации вынесен на собрание акционеров банка. Процедура сопряжена с рисками подачи исков к банку другими кредиторами.
РБК ознакомился с материалами к внеочередному собранию акционеров банка «ФК Открытие», которое было намечено на понедельник, 30 октября. Среди вопросов, по которым акционерам предлагалось голосовать (заочно), — увеличение уставного капитала банка на 67,5 млрд руб. путем допэмиссии акций. Это первое собрание акционеров с момента начала санации банка (санирован в конце августа этого года).
Ранее представители ЦБ утверждали, что после оценки ситуации в банке и определения размера дыры в его балансе банк будет докапитализирован за счет средств ЦБ. Однако пока речи об этом в материалах к собранию не идет. Окончательная оценка банка временной администрацией еще не завершена.
Сейчас речь идет о конвертации субординированного долга банка перед Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в акции «ФК Открытие». Для этого и делается допэмиссия.
Именно АСВ приобретет допэмиссию, следует из документа, при этом не за деньги, а путем обмена субординированных обязательств банка перед АСВ на акции. Эти обязательства были выпущены банком два года назад, в мае 2015 года, для получения в капитал облигаций федерального займа (ОФЗ) в рамках госпрограммы докапитализации банков за счет госбумаг. Такая процедура была предусмотрена законодательством об использовании государственных ценных бумаг для повышения капитализации банка (состоит из поправок в серию законов, регулирующих деятельность банков, ЦБ, АСВ и пр.).
Теперь, когда «ФК Открытие» находится на санации, соответствующие обязательства конвертируются в акции банка. Это было заложено изначально в условия привлечения ОФЗ (информация об этом раскрыта на официальном сайте банка «ФК Открытие»).
Хотя де-юре конвертация субординированного долга по ОФЗ в акции законна, у нее могут быть скрытые риски, указывают юристы.
Как отмечает партнер коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов, субординированные долги прочих кредиторов банка «ФК Открытие» не конвертируются, а просто списываются для закрытия дыры в банке. «Это означает, что у них нет даже теоретических шансов, как у АСВ, вернуть хоть какие-то средства, продав полученный пакет акций после оздоровления банка», — рассуждает он. По мнению Дубова, это ставит в неравное положение АСВ и других держателей субординированного долга банка «ФК Открытие». Результатом может стать обращение держателей других субординированных долгов банка «ФК Открытие» в суд в попытке оспорить списание.
Впрочем, как отмечает юрист Tertychny Agabalyan Иван Тертычный, шанс на успех имеют лишь держатели самого старого субординированного займа с погашением 26 апреля 2019 года на $500 млн, условия которого не предполагают ни списания, ни конвертации. Причем им, указывает юрист, лучше требовать через суд, если они примут такое решение, просто возврата инвестиций. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/31/10/2017/59f73b679a79472381e58982
ЦБ ПРЕДЛАГАЕТ РАСШИРИТЬ ПОЛНОМОЧИЯ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ БАНКА «ОТКРЫТИЕ»
31.10.2017 Банк России предлагает расширить полномочия временной администрации банка «Открытие», чтобы иметь возможность осуществлять докапитализацию в случае противодействия акционеров, сообщил журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев в кулуарах ежегодной конференции S&P. Ранее общее собрание акционеров «Открытия» не смогло принять решение о докапитализации из-за отсутствия кворума.
«Оно (собрание акционеров банка «Открытие». — RNS) состоялось, но там не было кворума...Отсутствие решения замедляет процедуру докапитализации. По закону до того как ЦБ будет докапитализировать эти банки, должны быть списаны суборда. Они должны быть сначала сконвертированны в акции, потом уже до 1 рубля (списан капитал. — RNS). К сожалению, законодательство дает такие сроки. Мы готовим поправки в законодательство, которые в случае противодействия акционеров процессу докапитализации позволили бы нам, тем не менее, докапитализировать», — сказал Поздышев.
Таким образом, планируется расширить полномочия временной администрации, пояснил зампред ЦБ.
«Да», — сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.
По его словам, в числе вопросов не только докапиталиазация: «Там есть вопрос использования накопленной прибыли для покрытия убытков, волеизъявления акционеров в данном случае довольно необязательно», — добавил Поздышев. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ВРЕМЕННАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ БАНКА «ОТКРЫТИЕ» ПРОСИТ ТОП-МЕНЕДЖЕРОВ ВЕРНУТЬ РАНЕЕ ВЫПЛАЧЕННЫЕ БОНУСЫ
31.10.2017 Временна администрация банка «Открытие» просит топ-менеджеров вернуть, ранее выплаченные им бонусы, сообщил журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев. Были случаи, когда бонусы возвращали.
«Да, им предлагает временная администрация (вернуть бонусы. — RNS). И я знаю, что есть случаи, когда возвращали», — сказал он.
По словам Поздышева, были случаи, когда бонусы не возвращали и сотрудники банка были уволены.
«Есть и такие случаи, но сначала мы идем путем вежливым, потом придется пойти менее вежливым», — сказал он, отвечая на соответствующий вопрос. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ЦБ ПОЛУЧИЛ ОТ СОБСТВЕННИКОВ БИНБАНКА АКЦИИ «РУССНЕФТИ»
31.10.2017 Пакет акций нефтяной компании вошел в список активов, переданных в санируемый банк.
Акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев передали в банк активы в рамках санации, среди этих активов оказались в том числе и акции «Русснефти», рассказал зампред банка Василий Поздышев. Размер пакета он не назвал.
«В списке переданных активов есть ценные бумаги "Интеко", А101, "Русснефть", заводы по производству бройлеров, цементные заводы, лесопилки, нанотехнологии. Эти активы переданы "Рост банку" и Бинбанку», – сказал Поздышев (цитата по «Интерфаксу»). По его словам, есть активы, которые заложены в других кредитных организациях, и эти кредитные организации должны дать согласие на передачу активов: «Некоторые банки дают согласие, некоторые банки просят проведения переговоров с нами, мы их проводим».
В интервью «Ведомостям» Микаил Шишханов говорил, что предоставил ЦБ «список всего, что есть». Собственники готовы вернуть в банк активов на 250-350 млрд руб., говорил он.
По предварительной оценке ЦБ, Рост банку и Бинбанку необходимо дорезервирование в 250–350 млрд руб. По этой причине владельцы банков – Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев – передают ЦБ незаложенные по кредитам активы. В 2015 г. их долги достигали $8 млрд, и многие их активы являются залогом по этим кредитам. Полного списка переданных активов Центробанк пока не раскрыл. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/31/740002-russnefti-binbanke
ВТБ ПРИРАСТАЕТ СИБИРЬЮ
31.10.2017 ВТБ реализует планы покупки региональных банков: вскоре может быть объявлено о приобретении группой контроля в Запсибкомбанке, переговоры с которым длились около двух лет.
«Постепенно ВТБ планирует увеличить свою долю в Запсибкомбанке до 100% и затем присоединить банк»,— указал один из собеседников “Ъ”. В ВТБ отказались от комментариев. Пресс-служба Запсибкомбанка указала на то, что «структура акционерного капитала Запсибкомбанка, размещенная в “Справочнике по кредитным организациям” на сайте ЦБ, не изменилась».
Запсибкомбанк (Тюмень) — крупнейший банк Тюменской области. Согласно отчетности на 1 октября, банк занимает 63-е место по капиталу (14,8 млрд руб.) в России. Прибыль Запсибкомбанка по итогам девяти месяцев 2017 года — 1,5 млрд руб.
Крупнейшим бенефициаром Запсибкомбанка является его президент, бывший первый замгубернатора Тюменской области Дмитрий Горицкий: в сумме ему и менеджменту принадлежит более 40% акций. В числе миноритариев — Азиатско-Тихоокеанский банк, который владеет 8,32%, еще 1,62% числятся за его рухнувшей «дочкой» — М2М Прайвет-банком. Остальные акции распределены между большим количеством физических и юридических лиц.
У Запсибкомбанка как раз развита розница, также в банке обслуживаются крупные местные предприятия. «Запсибкомбанк занимает около 10% розничного рынка Тюменской области»,— оценивает ведущий аналитик S&P Роман Рыбалкин.
С учетом неплохого качества активов банка, тесной связи с местными властями и сильной позиции оценка Запсибкомбанка фактически без дисконта (один капитал) вопреки рыночной ситуации выглядит оправданной, указывали ранее собеседники “Ъ”.
Несмотря на то что сейчас сделки проходят, как правило, с дисконтом к капиталу, ВТБ органическая экспансия обошлась бы дороже, чем приобретение Запсибкомбанка без дисконта, отмечают эксперты. «Основная проблема экспансии федеральных банков в целый ряд регионов, в том числе сибирские, состоит в том, что там не так много клиентов и они все уже поделены между региональными банками,— поясняет замгендиректора “Интерфакс-ЦЭА” Алексей Буздалин.— Чтобы развивать там бизнес органически, нужно отвоевывать клиентуру, что далеко не просто из-за уже сложившихся крепких взаимосвязей. Покупка решает эти проблемы»,— заключил эксперт. При этом банк имеет хорошие бизнес-показатели. 20 октября рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило ему рейтинг кредитоспособности ruBBB+ (умеренный уровень кредитоспособности) со стабильным прогнозом. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3454679
КАК САНАТОРЫ «ПЕРЕСВЕТА» ОСТАВИЛИ «ТАТФОНДБАНК» С ИСПОРЧЕННЫМИ ОБЛИГАЦИЯМИ
31.10.2017 В редакцию «Реального времени» обратился один из кредиторов «Татфондбанка» третьей очереди, до банкротства кредитной организации владевший ее долговыми бумагами. Он (кредитор просил не называть его имя, — прим. ред.) жалуется на ситуацию с искусственным обесцениванием активов ТФБ, из-за которого из конкурсной массы уйдет внушительная сумма. Его претензии разделяют другие кредиторы «Татфондбанка».
«Как известно, дефолт «Пересвета» в октябре 2016 года стал катализатором падения ТФБ», — пишет собеседник. В свое время оба банка покупали друг у друга ценные бумаги. В результате на балансе татарстанского банка на дату введения конкурсного производства остались облигации «Пересвета» почти всех выпусков. Их общая номинальная стоимость, по данным АСВ, составляет 4,14 млрд рублей.
С переходом под контроль «Роснефти» (контроль осуществляется через ВБРР) «Пересвет» начал гасить обязательства, выкупая собственные облигации у владельцев. В конце июня был погашен выпуск серии 03 — бумаги на 2 млрд рублей плюс 100,8 млн рублей купонного дохода; в октябре банк сообщил о погашении выпуска БО-01 объемом 3 млрд рублей. По словам собеседника «Реального времени», часть суммы от реализации этих бумаг кредиторы ТФБ уже получили. В апреле 2018 года ожидается погашение бондов БО-14, речь в этом случае идет о сумме 696 млн рублей.
Однако в обращении осталось еще несколько облигационных выпусков. В апреле 2017 года они были реструктуризированы с подачи временной администрации «Пересвета» и при одобрении самих владельцев бумаг. Под реструктуризацию попали и бонды, принадлежащие ТФБ. При этом для облигационеров параметры реструктуризации оказались «совершенно драконовскими», сетует собеседник. Срок погашения по шести выпускам облигаций был перенесен на 2034—2036 годы. Взамен владельцам бумаг обещали отступные (0,21—0,25% от номинала) и 0,51% купонного дохода.
Вопрос о досрочном погашении реструктуризированных выпусков сейчас не рассматривается, говорит кредитор «Татфондбанка». Единственное, что предлагается владельцам — это выкупить у них облигации по цене 20—25% от номинала. На рынке никаких перспектив по бумагам «Пересвета» тоже нет, уверен собеседник: сейчас они также торгуются по 20% от номинальной стоимости. Таким образом, объясняет он, кредиторы ТФБ остались «с испорченными облигациями и без живых денег».
«Очевидно, что реализованная схема реструктуризации неприемлема для «Татфондбанка». Конкурсное производство в ТФБ будет длиться год, за это время облигации «Пересвета» должны быть проданы. Если продать их сейчас по рыночной стоимости, кредиторы безвозвратно потеряют свои деньги», — продолжает он.
На 30 июня в обращении находились реструктуризированные облигации «Пересвета» на 4,2 млрд рублей (данные из отчета банка по МСФО). Если бы «Пересвет» выкупил бонды по номиналу, это могло бы покрыть требования комитета кредиторов ТФБ. Сделать это банку под силу, так как он теперь прибылен, отмечает собеседник: «Но, к сожалению, об этом речи не идет».
Что касается рыночной стоимости бумаг, то собеседник уверен: в среднесрочной перспективе облигации могут только подешеветь, учитывая невыгодную реструктуризацию.
С ним согласны представители профучастников рынка. Доходность бондов (0,51%) слишком низкая, чтобы бумаги подорожали, говорит замдиректора ГК «Финам» Ярослав Кабаков. Учитывая инфляцию, такой доход превращается в убыток. «Думаю, «Татфондбанку» некуда деваться», — признает он. Даже то, что «Пересвет» контролируется «Роснефтью», на ситуацию с облигациями не влияет, соглашается аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко. Он не исключает, что дело может дойти до разбирательств владельцев облигаций с крупными кредиторами-санаторами. «РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»
ДЕРЖАТЕЛИ БОНДОВ RUSSIAN STANDARD ЖДУТ ВЫПЛАТ ОТ РУСТАМА ТАРИКО
31.10.2017 Доходность бумаг, обеспеченных 49% банка «Русский стандарт», превышает 50% годовых.
Держатели бондов Russian Standard Ltd. на $544 млн (данные Bloomberg), подконтрольной Рустаму Тарико, к вечеру понедельника не получили купонные выплаты, рассказали два инвестора и контрагент третьего. По этим бумагам заложено 49% акций банка «Русский стандарт». «У держателей нет абсолютно никакой ясности! – сетует один из них. – Ни объявлений, ни дефолта, ни выплат».
Дата выплаты купона – 28 октября, говорится в эмиссионных документах, если это выходной, то выплаты должны быть совершены в первый рабочий день, когда открыты банки в Лондоне и Франкфурте. Это 30 октября.
Компания рассматривает в числе вариантов отказ от выплаты, рассказал ее контрагент. Тарико вел консультации с инвестбанками на тему возможной реализации заложенных акций «Русского стандарта» в случае невыплаты, знает банкир. В таком случае трасти (лондонское подразделение Citibank, запрос ему остался без ответа) придется предложить заложенные акции банка инвесторам или продать на торгах и раздать им деньги.
Заложить банк Тарико пришлось осенью 2015 г. Тогда владелец «Русского стандарта» договорился с держателями двух выпусков субординированных евробондов – на $350 млн и $200 млн – о реструктуризации. Эмитентом новых бумаг стала техническая Russian Standard Ltd. (Бермуды). Так банк избавился от долгов, получил прибыль и пополнил капитал.
В 2016 г. Рустам Тарико с состоянием $500 млн занимал 168-ю строчку в рейтинге богатейших бизнесменов России журнала Forbes. В этом году он в список не попал.
До тех пор пока «Русский стандарт» не получит прибыль по МСФО два квартала подряд, Russian Standard по условиям выпуска могла платить 75% купона своими новыми бумагами. За два первых квартала 2017 г. банк получил прибыль в 304 млн руб. Банк оправился от потерь предыдущих лет и стабилизировал ситуацию с доходами, сочло S&P и в среду повысило рейтинг банка на одну ступень до В-.
Держатели облигаций месяц назад делились с «Ведомостями» опасениями, что компания может вновь объявить реструктуризацию. На эту мысль их навело то, что компания в сентябре идентифицировала держателей бумаг. Впрочем, каких-либо предложений до сих пор не последовало. Инвесторы, чтобы предупредить реструктуризацию, заранее собрали блокпакет, чтобы настаивать на выплате купона.
По договору залога в случае дефолта 49% банка могут быть оставлены самим инвесторам, проданы на торгах или напрямую третьему лицу, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. В двух последних случаях, по его словам, должна быть проведена рыночная оценка банка компанией из большой четверки аудиторов. Цена такого актива, как «Русский стандарт», с учетом долга по этим бумагам и без него будет отличаться кардинально, указывает управляющий фонда, который консультирует держателей бумаг. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/31/739950-russian-standard-zhdut-viplat
МИНОРИТАРИЙ "РУСМОЛОКА" ОБВИНИЛ ГЛАВУ ПРОМСВЯЗЬБАНКА АНАНЬЕВА В МОШЕННИЧЕСТВЕ
31.10.2017 Московская полиция проводит доследственную проверку в отношении председателя правления Промсвязьбанка Дмитрия Ананьева после заявления миноритарного акционера компании "Русмолоко" Валерия Гличиянса о мошенничестве и преднамеренном банкротстве компании, сообщил "Интерфаксу" источник, знакомый с ситуацией.
"Проверка в отношении Ананьева и других лиц проводится отделом УБЭПиПК УВД по Восточному административному округу Москвы с начала октября по заявлению о мошенничестве, преднамеренном банкротстве и "рейдерском захвате" компании "Русмолоко", поданному Гличиянсом. Процессуального решения пока не принято", - сказал он.
По словам собеседника агентства, бизнесмен обвиняет Ананьева в том, что тот организовал мошенническую схему и искусственное банкротство крупного производителя молока, вывел Гличиянса из состава учредителей, "тем самым лишив его доли, оценивающейся в сотни миллионов рублей".
Гличиянс обратился в правоохранительные органы после решения Арбитражного суда Москвы о несостоятельности (банкротстве) компании. Предприниматель "настаивает на возбуждении уголовного дела по факту мошенничества и хочет привлечь виновных к ответственности и вернуть незаконно отнятые материальные средства". По мнению Гличиянса, к этому преступлению также причастны топ-менеджеры банка и гендиректор "Русмолока" Алексей Леденев.
Как утверждает бизнесмен, Леденев и ряд сотрудников банка якобы организовали "зеркальную" структуру компании "Русмолоко", руководство которой оформило договорной кредит на сумму в размере около 500 млн рублей в "Промсвязьбанке", выкупила все материальные и не материальные активы у старой компании, а также перевела к себе сотрудников. Вследствие этого "Русмолоко" осталась без каких-либо материальных активов. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/585479
ВЛАДИМИР ПУТИН ПООБЕЩАЛ РАЗОБРАТЬСЯ С ТИНЬКОВЫМ И ЕГО ДРУЗЬЯМИ В ПОГОНАХ
31.10.2017 Президент России назвал безобразием использование опергруппы для разборок с блогерами Nemagia.
Российский лидер Владимир Путин подверг жесткой критике причастных к инциденту, в котором правоохранительные органы "наехали" на блогеров Nemagia Михаила Печерского и Алексея Псковитина.
Напомним, в августе текущего года между банкиром Олегом Тиньковым и блогерами Nemagia Михаилом Печерским и Алексеем Псковитиным произошел конфликт. Поводом для этого стало то, что блогеры всего лишь сделали видео, нарезав фрагменты из интервью и публичных выступлений владельца банка "Тинькофф".
"Там частные дела какие-то, опергруппы приехали, правоохранительные органы обслуживают олигархов каких-то. Надо с этим разобраться, я, поскольку не знаю сути дела… посмотрим обязательно", - пообещал Владимир Путин. «ЦАРЬГРАД»
БАНК РОССИИ УСТАНОВИТ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ НОРМАТИВЫ БАНКОВ С БАЗОВОЙ ЛИЦЕНЗИЕЙ
31.10.2017
Банк России предполагает установить ряд обязательных нормативов банков с базовой лицензией - достаточности собственных средств (капитала), достаточности основного капитала, текущей ликвидности, максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков и максимального размера риска на связанное с банком с базовой лицензией лицо (группу связанных с банком с базовой лицензией лиц).
Проект подготовленной ЦБ инструкции "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" размещен на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов.
Нормативы являются показателем устойчивости банка. Проектом инструкции устанавливается минимально допустимое числовое значение норматива достаточности собственных средств (Н1.0) в размере 8 процентов. Норматив отражает минимальную величину собственных средств банка, то есть созданных банком фондов за счет прироста стоимости имущества, части резерва на возможные потери, прибыли текущего года, субординированных кредитов, прибыли прошлого года до аудиторского заключения, необходимую для покрытия рисков невозврата кредитов и снижения рыночной стоимости активов банка.
Норматив достаточности основного капитала (Н1.2) устанавливается в размере 6 процентов. Данный показатель отражает способность банка покрыть риски за счет основного капитала, то есть из акционерного капитала, открытых резервов, доходов от продажи обыкновенных акций сверх их номинальной стоимости и нераспределенного остатка прибыли.
Минимально допустимое числовое значение норматива текущей ликвидности (Н3) устанавливается в размере 50 процентов. Этот норматив текущей ликвидности определяет, какую долю от суммы ликвидных активов банка должны оставлять суммы обязательств банка по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней.
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) устанавливается в 100 процентов по отношению к различным видам заемщиков. Данный норматив определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику к собственным средствам банка.
Максимальный размер риска на связанное с банком с базовой лицензией лицо (группу связанных с банком с базовой лицензией лиц) (Н25) устанавливается в размере 20 процентов. Норматив отражает максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к связанному с банком лицу либо группы связанных с банком лиц к собственным средствам банка.
Соблюдать установленные инструкцией обязательные нормативы банки обяжут ежедневно.
С 1 июня 2017 года вступили в силу изменения в законодательство, регулирующее банковскую деятельность. В течение 2018 года будет действовать переходный период, во время которого банки получат новые лицензии - универсальную либо базовую. Банки с универсальной лицензией смогут совершать все предусмотренные законодательством виды банковских операций. Банки с базовой лицензией будут иметь ограничения. В частности, они не смогут размещать привлеченные от клиентов средства, используя прямые сделки с иностранными юрлицами и физлицами, открывать корсчета в иностранных банках, смогут совершать сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого (высшего) уровня и иными ценными бумагами, соответствующими требованиям Банка России.
Также для банков двух видов установлены разные требования по величине уставного капитала и собственных средств.
Как предполагается, банки с базовой лицензией будут обслуживать малый и средний бизнес и физических лиц. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
ЗАМПРЕД ВТБ СУХОВ: У ЦБ ЕСТЬ ВОЗМОЖНОСТИ ОСЛАБИТЬ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВ
31.10.2017 С момента перехода Михаила Сухова из Банка России в ВТБ , второй по размеру активов в РФ, прошел год. За это время ситуация в секторе и сам банковский надзор претерпели ряд революционных изменений. О своем отношении к новой схеме санации банков, о политике ЦБ, тонкостях "Базеля III", главном искусстве банкира, финансовых "пузырях", строгости регулятора к Бинбанку и "ФК Открытие" Сухов рассказал в интервью агентству "Прайм".
Основными факторами роста прибыльности сектора стали снижение процентных ставок и улучшение кредитного качества.
ВТБ мерит себя по международным стандартам учёта. Я думаю, что доля ВТБ в прибыли по международным стандартам больше, чем наша доля на рынке.
Вместе с тем, рост прибыльности сочетается с другими процессами, которые являются новыми для нашего банковского сектора. Мы наблюдаем достаточно длительную стабилизацию показателей кредитования нефинансового сектора экономики. Основная причина состоит в том, что процентные условия банковского бизнеса достаточно жесткие с точки зрения реальных ставок для заёмщиков.
Среди последних тенденций также можно отметить сохранение закредитованности в отдельных сегментах экономики, например, это касается недвижимости и некоторых видов транспорта. Поэтому ожидания правительства в отношении увеличения ВВП крайне важны. Они способны оживить денежный поток на предприятиях, которые реально интересны и для банков, и для экономики страны.
И, наконец, сокращение темпов роста вкладов. Три месяца подряд мы не видим в секторе роста. Это не относится к нашему бизнесу, мы здесь достаточно агрессивны - с начала года росли почти в 5 раз быстрее, чем рынок. Но в целом этот сектор немножко замер.
Я считаю, что мы сталкиваемся с процессом реализации отложенного на несколько лет потребления населения в сочетании с определённой настороженностью по итогам надзорной политики ЦБ. Но основным фактором, конечно, является рост потребления.
Что касается надзора, то мы видим продолжение политики вывода с рынка слабых банков в форме смены контроля и отзыва лицензии. Это укрепляет банковский сектор. В ближайшее время ситуация будет разворачиваться по-новому, в том числе из-за того, что Агентство по страхованию вкладов фактически перешло под контроль ЦБ. Речь здесь и в выборе новой модели санации, и в контроле за теми или иными процессами, которыми занимается АСВ.
Финансовые "пузыри" взрываются в тех банках, которые проводили рискованную политику. Последние примеры отчасти связаны с тем, что банки занимались кредитованием венчурных проектов, в том числе касавшихся рискованных отраслей.
Если банк внимательно анализирует бизнес заемщика, тем самым он не только минимизирует риски - он не позволяет брать деньги всем тем, кто хочет их взять. Главное искусство банкира состоит как раз в том, чтобы дать деньги тем, кто их брать не хочет. Вот это полезно и для рисков, и для банковского дела. Поэтому в ситуации, связанной с нормальным финансовым бизнесом, рисков "пузырей" я не вижу.
На мой взгляд, Банк России использовал все резервы работы с собственниками. Его решение в отношении Бинбанка и банка "ФК Открытие" означает взгляд на возможности владельцев реструктурировать бизнес своих финансовых учреждений. Более того, летом ЦБ получил возможность применить новые механизмы санации.
В отношении политики ЦБ по ключевой ставке центральный банк принимает во внимание не только потребности бизнеса, но и свое макроэкономическое видение. В том числе обращает внимание на инфляционные ожидания.
Для нормально функционирующего заемщика важно соотношение ставки с текущим и перспективным уровнем инфляции, которое сильно влияет на эффективность и инвестиционные возможности. Поэтому постепенное доведение ключевой ставки в течение следующего года до уровня превышения над инфляцией не более 2% (то есть до 6% годовых) не несет существенных инфляционных рисков.
Наращивать кредиты будут крупнейшие банки, которые готовы удовлетворять спрос лучших заемщиков, развитие бизнеса которых оказывает положительное влияние на инфляцию через расширение предложения товаров и услуг.
С "Базелем" ничего не поделаешь, он внедряется во всем мире. Все международные банки должны, по меньшей мере, оценивать себя в зеркале "Базеля". Другое дело, что российский банковский сектор действительно оказывается в достаточно уникальный ситуации.
Значения расчетов "Базеля" основываются на анализе финансовых рынков развитых стран. В России все крупнейшие банки с государственным контролем находятся под санкциями. Они не могут занять долгосрочные дешёвые финансовые средства в принципе, в то время как количественное значение надбавок к капиталу установлено на базельском уровне.
Кроме того, регулятор предъявляет к банкам определённые повышенные требования к достаточности капитала в ряде ситуаций, вытекающих не из непосредственных финансовых рисков, а из прошлого опыта работы плохих банков. Плохие банки уходят с рынка, а требования сохраняются - все это дополняет достаточно жесткие базельские требования.
Кроме того, не стоит забывать МСФО-9, которые кредитные организации также должны реализовывать в международной отчетности в 2018 году, а в РСБУ – в 2019-м. Новый стандарт опирается на перенесение прошлого опыта дефолтов заемщиков на текущий бизнес банков.
Практически синхронное со всем миром внедрение МСФО-9 в России не уравнивает российские банки с международными, поскольку Россия в дополнении к кризису 2008-го испытала известные проблемы в 2014-2015 годах. Статистически оценка затрат банков на формирование резервов ухудшается за счет близости момента внедрения к последнему кризису.
В итоге, банки концентрируются на зарабатывании денег для соблюдения требований регулирования в части капитала и резервов, а заемщики, тем временем, потихоньку выходят на открытые рынки капитала, где могут занимать дешевле, чем у банков.
Действительно, поддержание норматива ликвидности в этом году нам стоит 14 миллиардов рублей. Минимальное значение базельского норматива ликвидности в следующем году повысится - посмотрим, какие будут дополнительные расходы в связи с динамикой процентных ставок. Вокруг этого стоит продолжить обсуждение, ведь от банковского сектора очень многое зависит.
Регулятор имеет возможность дать банкам дополнительные возможности при расчете нормативов, вытекающие из ситуации на локальном финансовом рынке. В частности, у нас ценные бумаги, которые берутся в ломбардный список, не имеют столь высоких международных рейтингов, которые заложены в базельских рекомендациях.
Кроме того, мы наблюдаем поведение наших клиентов в период кризиса, потому что "Базель" исходит из того, что деньги из системно значимых банков забирают, а к нам они наоборот их приносят. Базельские нормативы по ликвидности требуют держать лишние деньги в низкодоходных активах или платить Центральному банку за линию ликвидности.
Некоторые страны не идут по пути абсолютного соответствия требованиям "Базеля", получают оценку высокого соответствия - и ничего страшного: финансовые рынки работают, банковская система работает, некоторые банки этих стран имеют очень высокие международные рейтинги. «ПРАЙМ» https://m.1prime.ru/Interview/20171031/828077890.html
Зампред ЦБ назвал один из главных рисков для банковского сектора на ближайшие 5 лет
31.10.2017 Ужесточение конкурентных условий станет одним из главных рисков для банковского сектора, поскольку ряд игроков не смогут справиться с более жесткими условиями. Об этом сказал зампред ЦБ Василий Поздышев в ходе ежегодной конференции S&P Global Ratings.
«Я соглашусь с тем, что один из основных рисков на ближайший период развития нашей банковской системы, не 12 месяцев, конечно, а лет на пять как минимум - это ужесточение конкурентных условий. Далеко не все игроки готовы конкурировать и выигрывать конкуренцию за клиентов как с точки зрения активов, так и с точки зрения пассивов», - сказал Поздышев.
Зампред ЦБ отметил, что его «не удивляют» результаты голосования, проведенного в аудитории конференции, согласно которым наибольший риск банковскому сектору несет увеличение доли государства.
«По разговорам с банкирами, которые мы постоянно проводим, мы находимся в постоянном диалоге с банковским сообществом, я делаю вывод, что банковское сообщество делает прямую корреляцию между двумя событиями: между увеличением доли банков, прямо или косвенно контролируемых государством и Центральным банком, и ужесточением конкуренции», - указал он во время конференции «Экономика и банковский сектор России». «RAMBLER NEWS SERVICE»
ЦБР ПРОТИВ ВОЗВРАТА КАПИТАЛЬНОГО КОНТРОЛЯ
31.10.2017 Российский Центробанк против возврата капитального контроля и не видит необходимости возвращаться к такого рода мерам, сказала первый зампред ЦБ Ксения Юдаева журналистам во вторник.
“Есть путаница по части валютного контроля. Под этим понимаются разные вещи, то, о чем вы говорите, - возврат к тому, что называется капитальный контроль, - безусловно мы против, мы были против в 2014 году, и сейчас мы не видим никакой необходимости к этим мерам возвращаться, у нас плавающий курс и такого рода меры нам не нужны”, - сказала Юдаева.
Отвечая на вопрос о том, разделяет ли она опасения, что в России недооценивают новый санкционные меры США, Юдаева сказала:
“К санкционным спискам нужно относиться серьёзно, но тем не менее я считаю, что у нас есть все инструменты для поддержания финансовой стабильности в случае реализации разных возможных рисков”.
Ранее Минфин предложил законодательно установить право правительства и Банка России вводить временные меры капитального и валютного контроля в случае серьезных кризисных явлений в экономике. «REUTERS» http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1D013X-ORUBS
ЗАМПРЕД ЦБ: МНОГИЕ БАНКИ ТАК И НЕ ПЕРЕРОСЛИ ФАЗУ «КАРМАННЫХ»
31.10.2017 Многие банки даже спустя 15-20 лет продолжают выполнять роль карманных банков своих собственников, заявил зампред ЦБ Василий Поздышев в ходе ежегодной пресс-конференции S&P «Экономика и банковский сектор России».
«Многие банки изначально создавались собственниками просто для того, чтобы финансировал их бизнес. Средств вкладчиков — это один из самых дешевых ресурсов для бизнесменов, чтобы финансировать свои стройки, заводы, фабрики и так далее. В силу такого изначального дизайна нашей банковской системы многие банки даже после 15-20 лет (с момента. — RNS) их создания так и продолжают, только в его большем масштабе, финансировать проекты своих собственников. Они так и не переросли вот эту фазу «карманного» банка, и не стали рыночными посредниками, финансовыми посредниками в экономике, а в основном, обслуживают интересы собственников», — сказал Поздышев. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Zampred-TSB-mnogie-banki-tak-i-ne-pererosli-fazu-karmannih-2017-10-31/
БАНКОВСКАЯ ТАЙНА ПРИОТКРОЕТСЯ
30.10.2017 Стало известно, что в Государственную Думу РФ внесен интересный законопроект. Он приоткрывает двери в банк силовикам, которые по долгу службы интересуются подозрительными счетами.
Выражаясь казенным языком, законопроект уточняет порядок получения правоохранительными органами и спецслужбами информации в банках по операциям и счетам фирм, индивидуальных предпринимателей и просто рядовых граждан.
Авторы законопроекта - первый заместитель председателя Комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Эрнест Валеев, а также Иван Квитка и Георгий Карлов .
По уверению авторов документа, их законопроект направлен на "устранение существующей несогласованности правовых норм и уточнение порядка получения в кредитных организациях информации по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц".
Но при этом, подчеркивают законодатели, уровень защиты законных интересов физических и юридических лиц ни в коем случае не снижается.
В пояснительной записке авторы документа пишут, что сегодня выдача банковской тайны силовикам осуществляется исключительно по решению суда. Но в то же время в отечественном законодательстве прописан достаточно широкий перечень должностных лиц, получающих доступ к закрытой банковской информации без судебного постановления.
То, что предлагают авторы документа, не отменяет этот порядок, а лишь предлагает устранить несогласованность норм нескольких федеральных законов, которые создают сложности при получении сотрудниками органов доступа к банковской тайне. Такие сведения, напоминают законодатели, нужны при проведении оперативно-розыскных мероприятий.
Изменения предложено внести сразу в несколько федеральных законов. В статье 26 Закона "О банках и банковской деятельности" предлагается прописать, что правоохранители направляют в кредитные организации соответствующие запросы. Их запросы должны содержать сведения о том, каким судом, когда, в отношении какого юридического или физического лица, по обращению какого должностного лица принято решение о возможности получения закрытых банковских сведений. При этом само судебное решение в банк не представляется.
Похожие изменения предлагается внести в статьи 8 и 9 Закона "Об оперативно-розыскной деятельности". Учитывая секретность и закрытость оперативно-розыскной деятельности, статья 26 Закона "О банках и банковской деятельности" дополняется нормой, по которой запрос о получении справок по операциям и счетам фирм и индивидуальных предпринимателей по операциям, счетам и вкладам физических лиц относится к информации ограниченного доступа. За разглашение таких сведений сотрудники кредитной организации несут ответственность, прописанную в отечественном законодательстве.
Авторы законопроекта в пояснительной записке к документу подчеркивают, что концепция законопроекта поддерживается правоохранительными органами, а также учитывает позицию Банка России. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/30/siloviki-poluchat-dostup-k-zakrytoj-bankovskoj-informacii.html
АРТЕМ ГЕНКИН: КРИПТОВАЛЮТЫ ВЛЕКУТ ЛЮДЕЙ С «СИНДРОМОМ ЛЕНИ ГОЛУБКОВА»
31.10.2017 Биткоин – хедлайнер новостной повестки последние полгода. Криптовалюты волнуют чиновников самого высокого уровня, законодателей, профессиональных инвесторов и тех, кто хочет заработать на хайпе. О природе криптоденег, рисках работы с ними и их возможном будущем мы поговорили с профессором, доктором экономических наук, президентом АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» и автором книг о частных валютах, электронных деньгах и блокчейне Артемом Генкиным.
Страна не первый год живет под гнетом санкций, это факт. Нынешняя мировая финансовая система не является нейтральной к борьбе геополитических интересов. Мы, правда, можем оказаться в один прекрасный день без Visa, MasterCard или SWIFT. В этой связи наличие резервных инструментов наверняка не осталось без внимания главы нашего государства. Национальную криптовалюту как идею и реальную возможность апробирует не только Россия, но и, например, одной из первых – Великобритания. Издержки постепенного расставания с преимущественно наличным денежным обращением в сфере В2С и Р2Р каждая страна минимизирует по-своему, и криптофиатные деньги здесь – один из вариантов.
Все частные деньги 1980-2000-х до появления криптовалют пытались заменить или дополнить государственные валюты как средство расчетов. Биткоин и криптовалюты, как оказалось, – еще и способ вложения средств, инвестиционный актив. Рост спроса при ограниченном предложении повышает цену. Вовлечение в криптовалютные инвестиции широких слоев населения неизбежно приводит в инвесторы людей с «синдромом Лени Голубкова»: они верят, что актив завтра будет дороже, чем сегодня, лишь потому что сегодня он дороже, чем был вчера. Самоповышающийся без объективных причин курс неизбежно подвергается коррекции. Первый пострадавший назовет криптовалюту «пирамидой». Прав ли он будет? По наличию чьего-то злого умысла настоящие пирамиды от криптовалют резко и невыгодно отличаются. А вот по воздействию на кошельки неквалифицированных «стадных» инвесторов – увы, не всегда.
Волатильность биткойна, вероятно, снизится. Она имеет еще и «национально-географический» характер. В странах, где биткоин разрешен, и странах, где операции с ним уголовно наказуемы, ценообразование по понятным причинам отличается. Но гармонизация законодательства большинства развитых стран по отношению к криптовалютам – не за горами.
В мире сейчас, грубо говоря, тысяча крупных криптовалют с суммарной капитализацией около 150 млрд долларов. Это примерно 2% капитализации биржи NASDAQ. Через 10 лет будет та же тысяча, но с огромной ротацией. Процентов 90 нынешних лидеров уйдут со сцены. Часть окажется мошенническим скамом, часть добросовестно разорится. На их место придут другие. Рынок криптовалют и в будущем окажется заметным сектором мирового финансового рынка. Его емкость может еще вырасти и составить значительную долю, сравнимую с мировым рынком форекса. Волатильность крупнейших криптовалют со временем резко спадет; доходность, соответственно, стабилизируется.
Советы тем, кто хочет попробовать заработать на инвестициях в криптовалюте: Во-первых, не продавать квартиру и не брать денег в долг под проценты для игры с «криптой». Во-вторых, если есть такое сильное желание и в вашей стране это не запрещено законом, можно 5% ваших накоплений пустить на операции с криптовалютами и относиться к ним максимально серьезно, как к собственной «школе инвестора». Вложившись один раз, потом «лежать на печи» и стричь купоны точно не получится: уж больно здесь активный рынок. В-третьих, прочитать мою новую книгу о блокчейне, когда она выйдет! А это будет скоро. До конца года вы успеете ее прочитать «от и до». «ИНВЕСТ-ФОРСАЙИ» https://www.if24.ru/artem-genkin-kriptovalyuty-vlekut-lyudej-s-sindromom-leni-golubkova/
В ГОСДУМЕ В ДЕКАБРЕ ПРОЙДЕТ ПЕРВАЯ ВСЕМИРНАЯ ВСТРЕЧА МАЙНЕРОВ
31.10.2017 Первая всемирная встреча майнеров пройдет в Госдуме 25 декабря, участие в ней подтвердили уже 16 стран, заявил в понедельник депутат от ЛДПР, заместитель председателя комитета Госдумы по образованию и науке Борис Чернышов.
"Я сразу делаю анонс, 25 декабря в этом зале пройдет всемирный первый такой слет майнеров, подтвердило 16 стран участие свое… Это будет интересный разговор профессионалов", — сказал Чернышов в понедельник в ходе круглого стола "Международная политика – Россия 2030", который проходит в стенах нижней палаты парламента.
Депутат уточнил, что свое участие уже подтвердили США, Белоруссия, Украина, Сингапур и другие страны. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171030/1507844132.html
БАНКИ МЕНЯЮТ СПОСОБЫ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ ЗАЕМЩИКАМИ
30.10.2017 Тем это может не нравиться, но новый подход может быть выгоден всем сторонам.
Российские банки достаточно долго работали с проблемными заемщиками по следующему сценарию. Сначала банк терпел, ожидая, что компания восстановится и начнет обслуживать долг (все-таки экономика в нашей стране нестабильная, можно войти в положение предприятия), но, как только терпение заканчивалось, применял единственный известный ему способ: запускал процедуру взыскания. Как правило, она оканчивается либо переходом компании под контроль банка, либо получением активов в ходе банкротства. Подобная процедура могла быть запущена и сразу после первого нарушения заемщиком условий кредитного договора, если ситуация не представлялась банку заслуживающей внимания.
Такой подход находился вполне в парадигме российского законодательства и внутренних инструкций как государственных, так и частных банков. В целом такой путь понятен, хоть и не легок в исполнении. Однако в большинстве случаев, и даже для самых сильных банков, чистый дисконтированный возврат средств при банкротстве находится в диапазоне от 10 до 30 коп. на 1 руб., и далеко не все банки могут принимать на себя такие убытки. Не раз обжегшись, в последние годы крупные банки стали менять стратегию: теперь они пытаются разными методами оздоровить проблемных заемщиков.
В западной практике банк часто заинтересован в оздоровлении заемщика и старается ему помочь, рекомендуя или даже обязывая привлечь независимого эксперта (например, внешнего директора по реструктуризации), задача которого – оценить положение дел и помочь вывести заемщика из кризиса. Как правило, разговор о внешних экспертах заходит при нарушении условий кредитования. Однако даже если заемщик исправно выполняет обязательства перед банком, но прибыльность его бизнеса становится ниже, чем у аналогичных компаний, тщательно прописанная кредитная документация позволяет кредиторам зацепиться за неисполнение какого-либо нефинансового ковенанта или за неисполнение таких ковенантов в соглашениях с другими кредиторами (механизм кросс-дефолта). Так или иначе банк может найти основание, чтобы потребовать вовлечения свежего взгляда в процесс. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/10/30/739888-banki-menyayut-problemnimi-zaemschikami
ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ ПРИНЕСЕТ БИНБАНКУ 1 МЛРД РУБЛЕЙ В 2018 ГОДУ
30.10.2017 Бинбанк запустит технологию искусственного интеллекта в работе с просроченной задолженностью в розничном бизнесе. Программа будет выявлять клиентов, которым необходимы напоминания и консультации, а также тех заемщиков, звонить которым в принципе бесполезно.
Благодаря искусственному интеллекту банк сможет сэкономить 1 млрд рублей в 2018 году. На текущий момент технология уже используется при коллекшене на ранних стадиях просроченной задолженности, сообщили Банки.ру в пресс-службе кредитной организации.
Перевод всего цикла разработки и внедрения моделей на машинное обучение позволит в 70% случаев избежать звонков клиентам на ранних стадиях просрочки без потери эффективности. В ходе проекта специалисты Бинбанка используют построение uplift-моделей, которые основываются на прогнозе реакции каждого клиента на конкретные действия в рамках взыскания. Это дает возможность для оптимизации процесса и позволяет определить лучший вариант взаимодействия с каждым заемщиком. Для разработки моделей и анализа данных используется язык программирования Python.
«Банк высвобождает ресурсы, направляет их на действительно нужные коммуникации с клиентами, значительно повышая эффективность работы с просроченной задолженностью. Повышается эффективность самого процесса, снижаются издержки, улучшается платежная дисциплина заемщиков. Все это, по нашим оценкам, принесет банку в 2018 году дополнительно один миллиард рублей», — добавил представитель банка.
Искусственный интеллект широко внедряется в продукты и сервисы как для внешнего, так и для внутреннего клиента с целью оптимизации банковских процессов. Банки широко применяют новые технологии для анализа клиентских данных. Это помогает быстрее выявить конечные потребности клиентов и в самое кратчайшее время предложить клиенту подходящий сервис или продукт, прокомментировал запуск продукта президент Singapore Castle Family Оffice Эльдияр Муратов. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10085500
ЦБ РАССКАЗАЛ О НЕДОВЕРИИ РОССИЯН ДАННЫМ О НИЗКОЙ ИНФЛЯЦИИ
31.10.2017 Проведенное ЦБ исследование показало, что большинство россиян заметило рост цен на те товары, которые, по данным официальной статистики, дешевеют.
Большинство россиян не верит в то, что инфляция в стране замедлилась до 3% в год, следует из отчета ЦБ. Проведенный по заказу Банка России опрос показал, что 56% россиян уверены, что по итогам 2017 года прирост потребительских цен окажется «значительно выше, чем 4%», при этом 75% опрошенных заявили, что в предыдущие 12 месяцев цены росли не медленнее или даже быстрее, чем раньше.
«Люди пока еще не готовы поверить, что инфляция действительно замедлилась до столь низкого уровня. Также немалую роль в подобном расхождении играет волатильность цен на отдельные товары и услуги», — говорится в отчете ЦБ.
Руководитель экспертной группы Департамента денежно-кредитной политики ЦБ Зоя Кузьмина отмечает, что субъективное восприятие россиянами динамики изменения цен даже на те товары, которые они покупают регулярно, противоречит данным официальной статистики.
«В действительности цены на сахар за год снизились почти на 20%, фрукты и овощи тоже подешевели, цены на чай и кофе несколько выросли (примерно на 2%), а вот опрошенные сказали, что выросли цены на все эти товары», — пояснила Кузьмина.
По ее словам, этот результат подтверждает, что россиянам «понадобится немного больше времени на то, чтобы привыкнуть к низкой инфляции».
Согласно отчету ЦБ, в октябре 2017 года прямая оценка «инФОМ» инфляционных ожиданий россиян на следующие 12 месяцев повысилась до 9,9%. Однако в ЦБ уверены, что предпосылки для снижения инфляционных ожиданий населения будут создаваться по мере закрепления инфляции вблизи 4%.
В начале августа 2017 года директор департамента исследований и прогнозирования ЦБ Александр Морозов советовал россиянам поменьше думать о быстром росте цен, так как именно такие настроения и помогают инфляции расти.
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина предупреждала, что слишком низкая инфляция может создать новые трудности для «формирующейся экономики» России. «РБК» http://www.rbc.ru/economics/31/10/2017/59f848309a7947ab03f348bd
ПОТРЕБЛЯТЬ НЕ МОДНО: КАК СЭКОНОМИТЬ, ОТКАЗАВШИСЬ ОТ НЕНУЖНЫХ ВЕЩЕЙ
31.10.2017 Сегодня в мире отмечают Международный день сбережений (World Savings day) — в 1924 году в этот день состоялся Первый международный конгресс сберегательных банков. Этот день еще называют Всемирным днем экономии, то есть рационального использования денег. Разумное, а не бездумное потребление — набирающий обороты тренд во всем мире. О том, почему важен доступ к вещам, а не владение ими, как не позволить маркетологам управлять вами и зачем создавать личный резервный фонд — в материале РИА Новости.
Компании и финансовые учреждения пристально следят за потребителем: рекламные кампании таргетируются, банки выпускают специальные кредитные продукты для молодежи — приучают своих будущих клиентов тратить заемные деньги и формировать эту привычку на многие годы. Основные потребители сегодня — люди поколения Y: демографы и исследователи относят к ним тех, кто родился в период с 1981 до 2000 года. Корпорации возлагали большие надежды на самую многочисленную в истории армию потребителей, но миллениалы, похоже, оказались для них полным разочарованием.
Выяснилось, что потребляют они совсем не так, как предыдущие поколения: не покупают автомобиль, если его можно взять в аренду, не желают есть фастфуд, поскольку это вредно, и равнодушны к дорогим и статусным покупкам вроде драгоценностей.
Пока компании думают, как же заставить ленивых потребителей тратить деньги, целые отрасли уже подсчитывают убытки.
Настоящий удар миллениалы нанесли по алмазной индустрии: 2016-й стал для нее худшим годом со времен глобального финансового кризиса, а все потому, что вместо колец с бриллиантами миллениалы предпочитают путешествия.
Впрочем, турагентства по всему миру это не спасло: миллениалы не желают платить ни туроператорам, ни их посредникам: они сами купят самый дешевый билет на самолет и снимут жилье на Airbnb.
Экономить миллениалам помогает совместное использование товаров и услуг. Идея о том, что владеть, чтобы пользоваться, необязательно, формирует экономику совместного потребления (sharing economy). Сейчас ее объем оценивается в 15 миллиардов долларов, а уже к 2025 году превысит 300 миллиардов.
Один из самых быстрорастущих сегментов экономики совместного потребления — поминутная аренда автомобилей — каршеринг. В крупных российских городах он появился всего несколько лет назад, но уже стал популярным. В стоимость аренды включены и бензин, и парковка, и страховка.
Каршеринг — альтернатива не только общественному, но и личному транспорту. Именно поэтому данную модель люто возненавидели автопроизводители — с его появлением продажи машин неуклонно падают.
По расчетам консалтинговой AlixPartners, до 2020 года каршеринг будет сокращать продажи новых авто на 1,2 миллиона единиц в год.
Еще один тренд в экономике совместного потребления — совместное использование рабочих пространств — коворкинг. Малому бизнесу сейчас уже не обязательно арендовать офисы: люди становятся мобильными и платят только за то, чем реально пользуются. Нет смысла платить 20 дней в месяц за офис, если половину времени человек проводит на встречах. Да и с этой целью небольшой компании проще снять переговорную с почасовой или посуточной оплатой.
"Например, в Москве есть удобная площадка — государственное бюджетное учреждение "Малый бизнес Москвы". Там предоставляют бесплатное рабочее место и обучают молодых предпринимателей. Это удобное рабочее пространство для московского бизнеса", — отметил Алексей Герасимов, финансовый советник, автор книги "Как привести деньги в порядок".
Управление личными финансами базируется на трех китах: учет, анализ и планирование. Эксперты рекомендуют обязательно создавать личный резервный фонд. Это, как правило, сумма, равная доходу за три-шесть месяцев, — на случай увольнения с работы, неудач в бизнесе или временной потери трудоспособности.
Чтобы сэкономить, лучше покупать в больших гипермаркетах, а не в супермаркетах около дома, но и здесь нужно соблюдать осторожность и включать разум. Исследования показали: в огромных моллах человек с большой вероятностью накупит того, чего вообще не планировал, в отличие от магазина с ограниченным ассортиментом.
Здесь тоже есть лайфхак: приходить в магазин всегда нужно со списком того, что вы хотите купить. Это поможет избежать соблазна класть в тележку все, на чем остановится глаз.
Если в магазине вы увидите то, что вам нужно купить, а в списке этого нет, то вещь нужно внести в список, но запланировать купить в следующий раз. Возможно, через пару-тройку дней окажется, что эта вещь вам не нужна и ее смело можно будет вычеркнуть.
Такая подушка безопасности позволит спокойно пережить сложный период, не устраиваясь на первую попавшуюся работу и не идя на поводу у работодателя в ущерб себе.
То, что останется сверх подушки безопасности, уже можно инвестировать. Если располагаемая сумма денег составляет до 1 миллиона рублей, а планируемый срок накопления — до двух лет, то депозит в надежном банке — самый лучший вариант, сопряженный с минимальными рисками.
В качестве альтернативы консервативные инвесторы могут вложиться в облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность составит те же 7-8%, но преимущество этих бумаг перед депозитом в том, что деньги можно забрать раньше срока, не потеряв доход.
Инвестиционная покупка квартиры — вариант для тех, кто располагает приличной суммой денег. "Есть денег много, и они не последние — самое время прикупить недвижимость либо в складчину, либо в ипотеку с большим первоначальным взносом — не менее 30% и сдать ее в аренду", — рекомендует Алена Никитина, финансовый консультант и глава компании "Организация личных финансов". Получать доход выше инфляции позволят, например, инвестиции в зарубежный фондовый рынок. Разумеется, этот способ — для инвесторов, готовых рисковать.
"Хотя у нас не любят об этом говорить, но наше государство инвестирует в американскую экономику свыше 100 миллиардов долларов ежегодно, оно на 14-м месте среди мировых кредиторов США, а раньше входило в десятку" — отмечает Герасимов". «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171031/1507862210.html
ФАЛЬШИВАЯ ИСТОРИЯ: КАК В РОССИИ ПОЯВИЛИСЬ ПОДДЕЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ
30.10.2017 Локальная история фальшивомонетничества в России столь же неизвестна, сколь и увлекательна. С этим неблагородным занятием связана масса интересных историй, которые демонстрируют отношение к деньгам в разные моменты истории страны.
Первые фальшивые монеты на Руси были «импортными», проникавшими вместе с ввозимой иностранной валютой. Самое раннее документальное упоминание о подделке денег местными умельцами относится к 1447 году. Через сто лет распространение так называемых «воровских денег» подвигло мать Ивана Грозного, великую княгиню Елену Глинскую, провести реформу всей денежной системы. Реформа сопровождалась публичными казнями фальшивомонетчиков. Ещё через 100 лет «Соборное уложение» 1649 года карало подделку денег заливанием горла свинцом, а в следующем веке Петр Первый отправлял на казнь, в ссылку и на галеры и самих фальшивомонетчиков и тех, кто их укрывал.
Двоюродные деды Александра Сергеевича Пушкина, Сергей и Михаил Пушкины в 1772 году были уличены в подделке 75-рублевых государственных ассигнаций. Правительствующий Сенат осудил их на смерть, но Екатерина Вторая смягчила приговор: Сергей Пушкин, доставивший из-за границы специальный инструмент для производства подделок, как главный преступник, был лишен чинов и дворянства, заключен в крепость и клеймен на лбу буквой «В», то есть – вор. Михаил Пушкин, также лишенный чинов и дворянского звания, как соучастник, был сослан в Сибирь.Именовать их впредь было велено «бывшими Пушкиными».
Император Наполеон I, готовясь к войне с Россией, организовал в пригороде Парижа фабрику по печатанию фальшивых русских ассигнаций. Французы привезли с собой в Россию не только готовые поддельные деньги - в обозе Великой армии были 34 экипажа с походной типографией для изготовления фальшивок в полевых условиях. Таких наполеоновских ассигнаций в период с 1813-го по 19й годы из обращения Российской империи было изъято на сумму 5 с половиной миллионов рублей. Наполеоновские фальшивки в немалой степени поспособствовали обесцениванию ассигнационного рубля - до 20-и копеек металлической монетой к 1815-му году.
В 1942 году для подрыва британской экономики по личному указанию Гитлера в Германии начался секретный выпуск поддельных английских денег. К апрелю 1945 года было отпечатано почти 9 млн. фальшивых банкнот на сумму почти 135 миллионов фунтов стерлингов. Причём экспертов до сих пор впечатляет качество подделок – они уверены, что никому прежде не удавалось делать столь точные копии денежных знаков. Множество таких "немецких фунтов стерлингов" вбрасывалось в финансовые системы оккупированных Германией стран, ими расплачивались при торговых и банковских операциях. После войны правительство Великобритании потратило немало усилий, чтобы обнаружить и уничтожить все подделки. Одновременно пришлось менять и дизайн банкнот.
В советской истории фальшивомонетничества особое место занимает случай жителя Ставрополя Виктора Баранова, который в 70-е годы прошлого века в одиночку наладил производство 25-рублевых купюр. Перед этим он 8 лет изучал литературу по полиграфии, конструировал и собирал оборудование, заказывал сложные детали знакомым с инструментального завода. За два года подпольная печатная фабрика на окраине Ставрополя выпустила 1250 фальшивок на сумму более 23 тысяч тогдашних рублей. В марте 78 года Баранов был осужден на 12 лет лишения свободы с конфискацией имущества. Отсидев от звонка до звонка, он вернулся к изобретательству, но уже исключительно в мирных целях. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/business-break/fakemoney/story/159
АНДОРРА ПРОЩАЕТСЯ С БАНКОВСКОЙ ТАЙНОЙ
31.10.2017 В 2018 году княжество Андорра отменит банковскую тайну и сделает достоянием гласности списки вкладчиков своих банков, среди которых немало россиян. Детали - у DW.
Андорра, небольшое княжество в Пиренейских горах, намерена начать в первом полугодии 2018 году предоставлять всем заинтересованным странам, включая Россию, списки их граждан, имеющих на счетах в банках княжества более миллиона долларов. Об этом решении, утвержденном в конце октября министерством финансов Андорры, рассказал DW представитель Ассоциации андоррских банков Жоан Арнау. По его словам, в 2019 году будет снята банковская тайна со всех остальных счетов.
Таким образом, Андорра выполнит свои обязательства перед международным сообществом, в первую очередь Евросоюзом, который неоднократно жаловался, что ее банковской системой пользуются злоумышленники из разных стран для хранения и отмывания преступно нажитых капиталов, а также лица, не желающие платить налоги со своих дивидендов.
В Андорре, государстве, в котором живет всего 85,5 тысяч человек, есть пять банков - MoraBanc, AndBank, Credit Andorra, Banc Sabadell d'Andorra и Vall Banc. До 2015 года существовало еще одно финансовое учреждение - Banca Privada de Andorra (BPA). Но этот банк был закрыт - попался на том, что отмывал деньги сомнительного происхождения со всего мира, в том числе из России. Причем, будучи инвестиционным банком, BPA занимался отмыванием денег на территории других стран, включая США, где и была разоблачена его деятельность.
Привлекают вкладчиков банки Андорры тем, что не взимают налоги с доходов от инвестиций, объяснил DW Луис Санчес Моралес, финансовый аналитик мадридского отделения компании Deloitte, оказывающей услуги в области консалтинга и аудита. По его словам, клиенты этих банков платят лишь годовой взнос за поддержание счета - 400-500 евро.
Сумма ничтожная для тех, кто получает барыши с миллионов. Но самое главное, по мнению аналитика, то, что в Андорре до сих пор существовала строжайшая банковская тайна - имена и фамилии клиентов, а также вложенные ими суммы не разглашались. Вместо фамилий в банковских документах указывались лишь присвоенные тому или иному лицу номера.
Правда, в последние 10 лет, продолжил Санчес Моралес, страны Евросоюза подписали с Андоррой соглашения, по которым она обязуется передавать им списки вкладчиков-граждан этих стран. Но с многими другими государствами, в том числе с Россией, у княжества подобного соглашения нет. Поэтому Андорра продолжает оставаться местом отмывания денег и настоящим раем для многих любителей не платить налоги. На это ей постоянно указывали европейские партнеры и международные финансовые организации. Теперь ситуация изменится.
Банковская система Андорры привлекает состоятельных россиян с начала 90-х годов прошлого столетия, напомнил DW другой собеседник, представитель Ассоциации андоррских банков Жоан Арнау. Однако особый интерес она стала вызывать в начале нынешнего десятилетия в связи с финансовым кризисом на Кипре. Как известно, Кипр многие годы был одним из основных мест вложения российских денег.
Именно тогда - пять-семь лет назад - граждане РФ, по словам Арнау, открыли в Андорре сотни счетов, а фонды андоррских банков пополнились миллиардами российских долларов и евро, перекочевавшими сюда с Кипра. В отличие от других европейских стран открыть счет в Андорре совсем не трудно. На все хлопоты уходит не больше получаса. Кроме того, у будущего клиента не просят справок, подтверждающих происхождение его капиталов, констатировал Арнау.
Он также обратил внимание на то, что некоторые российские капиталы с Кипра оказались в Андорре с легкой руки испанцев. Дело в том, что первоначально они предназначались банкам Испании. Их владельцы имели счета в этой стране, поскольку владеют здесь жилой недвижимостью. Но Центральный банк Испании запретил финансовым учреждениям принимать переводы с Кипра, как и из других офшорных зон. Только в 2012-2013 годах испанцы отвергли переводы россиян на сумму в 5 млрд евро. Так что владельцам этих денег ничего не оставалось, как отправиться в Андорру, благо она рядом.
Кстати, по свидетельству собеседника DW, андоррские банкиры были "весьма рады притоку российских капиталов". Ведь граждане Евросоюза к тому времени утратили интерес к их услугам. Это произошло после того, как княжество стало информировать о вкладах, и на подозреваемых в странах ЕС начали заводить уголовные дела. В Испании, к примеру, под суд за налоговые недоимки попала оперная дива Монтсеррат Кабалье, а члены семьи бывшего регионального лидера Каталонии Жорди Пужоля попались на сокрытии денег, полученных от коррупционной деятельности.
В 2013 году полиция Испании провела операцию под кодовым названием "Клотильда". Речь шла об отмывании миллионов евро российского происхождения в сфере строительства в городе Льорет-де-Мар. Главным обвиняемым в деле, которое вел следователь Национальной судебной палаты Элой Веласко и которое получило широкую общественную огласку, был россиянин Андрей Петров. В 2016 году он был осужден на два года. Но, как выяснилось в ходе следствия, Петров был лишь посредником, действовавшим в интересах состоятельных соотечественников.
Влиятельная газета АВС и другие СМИ, ссылаясь на следователя Веласко и судебное решение, утверждают, что речь, в частности, шла о Викторе Канайкине, в то время генеральном директоре ЗАО НПО "Спецнефтегаз". Именно он, по данным испанского суда, был также владельцем не менее 50 миллионов евро, инвестированных в уже упомянутый андоррский банк BPA. Как выяснилось, один из руководителей банка Сантьяго Росельо неоднократно посещал Москву для встреч с инвеститорами, для которых в банке был разработан особый пакет услуг. «DEUTSCHE WELLE - RUSSIAN»
КИПРСКИЕ ПАРТИИ ОБСУДЯТ ВОЗВРАТ ВКЛАДЧИКАМ СРЕДСТВ, ПОТЕРЯННЫХ ПОСЛЕ «СТРИЖКИ» ДЕПОЗИТОВ
31.10.2017 С приближением выборов кипрские законодатели проявили редкую солидарность и в понедельник вынесли на обсуждение идею создания фонда для компенсации вкладчикам и инвесторам, которые потеряли деньги из-за «стрижки» депозитов во время банковского кризиса 2013 года.
Депутаты договорились обсудить эту тему в следующий понедельник. Обсуждение пройдет за закрытыми дверями в парламентском комитете по финансам в присутствии главы Минфина Харриса Георгиадиса.
Предложения по законопроекту были представлены в минувшем июле руководителем Disy Аверофом Неофиту и председателем Гражданского альянса, кандидатом в президенты Кипра Йоргосом Лилликасом.
Документ предусматривает создание фонда для постепенной компенсации вкладчикам и держателям облигаций ныне несуществующего банка «Laiki» и Bank of Cyprus, которые потеряли почти 10 млрд. евро в 2013 году.
Из заявлений, сделанных в ходе обсуждений, следует, что вероятнее всего большинство проголоуют «за» проект, при этом основные оппозиционные партии либо имеют схожие мнения, либо не возражают против принципа компенсации для лиц, затронутых стрижкой депозитов.
Между тем, представитель министерства финансов Йоргос Пантели, который присутствовал на заседании комитета, сказал, что при рассмотрении документа могут возникнуть некоторые «конституционные, юридические и экономические осложнения» и пока неясно, как ответит министерство.
Ранее, выступая в эфире государственной радиостанции CyBC, инициатор проекта Неофиту заявил, что хотя конституция не позволяет парламенту выделять средства, депутаты могут создать соответствующую законодательную базу, чтобы исполнительная власть могла предоставлять средства, необходимые для выплаты компенсации, при условии, что экономический рост и профицит бюджета позволяют это сделать. Неофиту также отрицал политическую подоплеку у данной инициативы перед президентскими выборами в 2018 году. «КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА» https://www.cyprus.kp.ru/daily/26750/3780392/
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры