© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №208/555)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ МОСКОВСКОГО ТЕМПБАНКА ПРЕВЫСИЛА 11 МЛРД РУБЛЕЙ
2.11.2017 Отрицательный капитал московского "Темпбанка" превысил первоначальную оценку почти в два раза и составил 11,3 миллиарда рублей. Об этом сообщил Банк России на своем официальном сайте.
При этом до отзыва лицензии на ведение банковской деятельности "дыра" в капитале "Темпбанка" оценивалась в 5,7 миллиарда рублей.
Напомним, что лицензия у столичной кредитной организации, входящей ранее во вторую сотню банков по величине активов, была отозвана 2 апреля, а с 5 апреля функции временной администрации в банке были возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/11/02/dyra-v-kapitale-moskovskogo-tempbanka-prevysila-11-mlrd-rublej.html
НЕГАТИВНЫЙ ФОН САНАЦИИ УДАРИЛ ПО РЕЙТИНГАМ ПРОМСВЯЗЬБАНКА
1.11.2017 Согласно сообщению Moody’s, международное рейтинговое агентство понизило долгосрочные рейтинги старшего необеспеченного долга и рейтинги по депозитам российского Промсвязьбанка в национальной и иностранной валютах до B2 с Ba3, пересмотрена и базовая оценка его кредитоспособности — с b2 до caa1.
«Понижение рейтинга отражает мнение агентства, что независимый кредитный профиль банка ослаб на фоне того, что акционеры банка не смогли проголосовать за слияние с банком "Возрождение"»,— сказано в сообщении Moody’s.
Также аналитики Moody’s указывают на большой объем проблемных кредитов Промсвязьбанка — они составляют 19% от общей суммы выданных кредитов по состоянию на 30 июня 2017 года. Этот уровень выше, чем в среднем по российскому банковскому сектору (12%). При этом покрытие этих ссуд резервами остается на низком уровне в 45% (в среднем по российским банкам — 70%).
В своем сообщении Moody’s указывает, что на решение агентства оказал влияние сохранявшийся долгое время негативный информационный фон вокруг Промсвязьбанка, связанный с санацией «ФК Открытие» и Бинбанка. Напомним, Промсвязьбанк был назван в письме сотрудника Альфа-капитала Сергея Гаврилова, получившем широкую огласку в середине июля, в числе четырех банков в зоне риска.
По мнению Moody’s, негативный информационный фон может ослабить профиль ликвидности Промсвязьбанка.
С решением Moody’s в ПСБ категорически не согласны. «Мы сожалеем о таком решении Moody’s и надеемся на скорый пересмотр. Мы считаем, оно отражает скорее субъективное мнение Moody’s, навеянное внешним негативным фоном, нежели реальную, объективную ситуацию в Промсвязьбанке»,— подчеркнул предправления банка Дмитрий Ананьев. По его словам, присвоенная оценка не подтверждается динамикой показателей банка. Он уточнил также, что «решение мажоритарных акционеров заключается не в отмене, а в переносе вопроса о присоединении банка "Возрождение" на 2018 год и не влияет на показатели Промсвязьбанка и банка "Возрождение"».
По данным ЦБ, владельцем 50,03% ПСБ является Promsvyaz Capital B.V., который контролируют братья Алексей и Дмитрий Ананьевы. 11,74% принадлежит Европейскому банку реконструкции и развития, 10% — НПФ «Будущее», 9,96% — Московскому кредитному банку (МКБ), 6,18% — НПФ «Сафмар», 3,81% — НПФ «Доверие», остальные бумаги распределены между миноритариями. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3456171
НАБИУЛЛИНА РАССКАЗАЛА О ПРИВАТИЗАЦИИ СБЕРБАНКА
2.11.2017 Приватизацию Сбербанка можно будет обсуждать после восстановления российского банковского сектора. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью немецкой газете Handelsblatt.
«Когда активная фаза восстановления банковского рынка закончится, а озабоченность по поводу устойчивости отдельных частных банков снизится, мы можем вернуться к обсуждению», — сказала она.
ЦБ как акционер Сбербанка обязан учитывать отношение россиян к этому вопросу, отметила Набиуллина. «Опросы показывают, что доверие людей к банку зависит от государственной собственности», — подчеркнула глава Банка России.
В ноябре 2016 года Минэкономразвития предложило включить Сбербанк в план приватизации на 2017-2019 годы. Тогда же президент крупнейшей кредитной организации России Герман Греф заявил, что никакой продажи пакета акций Сбербанка в обозримом будущем не будет.
Центробанк является основным владельцем Сбербанка. Регулятору принадлежит 50 процентов плюс одна акция финансовой организации. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/11/02/nabisber/
FITCH УВИДЕЛО УГРОЗУ ДЕФОЛТА БАНКА «ВОСТОЧНЫЙ»
2.11.2017 Агентство снизило ему рейтинг до уровня ССС.
Fitch снизило рейтинг банка «Восточный» с ВВ- до ССС, сообщило агентство вчера вечером. Рейтинг ССС в классификации Fitch означает, что у банка возможен дефолт.
Причина снижения рейтинга — заметное ухудшение качества капитала банка после его слияния с Юниаструм банком. У последнего значительные вложения в инвестиционную собственность, акции, которые не торгуются, и рискованные корпоративные кредиты (все вместо это около 33,9 млрд руб.), пишет Fitch. В будущем эти активы могут быть скорректированы или обесценены, полагает агентство.
Банк убыточен, а требования к капиталу очень жесткие, и соблюдать их банку может оказаться сложно без внешней поддержки с учетом надбавки к минимальным требования по капиталу в следующем году, считают в Fitch. «Норматив достаточности капитала банка составляет 9,7%, что, начиная с 2018 г., будет ниже минимального уровня — 9,875%», — пишет агентство. Убыток «Восточного» с начала года составил 0,67 млрд руб.
«Юниаструм банк» присоединился к «Восточному» в конце января 2017 г. Основные акционеры объединенного банка – фонды под управлением Baring Vostok (44,5%) и Артем Аветисян (32%). Объединению предшествовала проверка ЦБ в конце 2016 г.
«Это действие было в рамках регулярного пересмотра рейтингов розничных банков. К этому моменту была отчетность по МСФО по итогам первого полугодия, которая позволяет более полно оценить результаты деятельности объединенного банка, плюс мы получили всю необходимую дополнительную информацию», — объясняет аналитик Fitch Александр Данилов.
В дальнейшем рейтинги «Восточного» могут быть снижены, если банку придется создавать значительные резервы по высокорискованным и непрофильным активам, а также в случае дальнейшего ухудшения их качества, указывает Fitch. Улучшение показателей рентабельности и качества активов банка, а также рост коэффициентов по капиталу «будет положительным с точки зрения оценки кредитоспособности» банка.
Предправления «Восточного» Алексей Кордичев передал через представителя, что банк считает оценку агентства излишне консервативной: «Качество розничных активов улучшается, что отражает усилия менеджмента банка и всех сотрудников. Хочу особенно отметить, что корпоративные кредиты сосредоточены в сегменте российских крупных производственных компаний, решающих задачи импортозамещения. Мы верим в успешность этих проектов, что подтверждается оценками перспектив этих компаний от независимых экспертов». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/02/740308-defolta-banka-vostochnii
КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ «РУССКОГО СТАНДАРТА» ВЫРОС ВПЕРВЫЕ ЗА НЕСКОЛЬКО ЛЕТ
2.11.2017 Однако владелец банка Рустам Тарико так и не выплатил купон по бондам.
Портфель «Русского стандарта», выдающего необеспеченные розничные кредиты, в этом октябре впервые вырос за последние несколько лет, говорится в отчете UBS.
В конце 2013 г., после бума потребительского кредитования, розничный портфель «Русского стандарта» достиг почти 300 млрд руб. по МСФО. Однако в кризис портфель стал сокращаться, а доля просроченных кредитов – расти: к концу 2015 г. она достигла 22% портфеля.
По итогам первого полугодия 2017 г. портфель снизился до 81 млрд руб. Но к этому времени банк смог сократить просроченные кредиты до 11% от портфеля, следует из данных S&P. После убытков 2014–2016 гг., когда «Русский стандарт» потерял 33 млрд руб., банк впервые получил прибыль в I квартале этого года на 128 млн руб. Однако кредитный портфель продолжал падать.
ХКФ-банк и «Ренессанс кредит», также специализирующиеся на необеспеченном розничном кредитовании и портфель которых падал в кризис, смогли переломить тренд и увеличить кредитные портфели еще во втором полугодии прошлого года: на 1,8% до 186,3 млрд руб. и на 20% до 80,6 млрд руб. соответственно. Представители этих банков не стали обсуждать результаты октября, «Тинькофф банка» (портфель рос в течение всего кризиса) – заявил, что в октябре портфель рос обычными темпами.
«Портфель «Русского стандарта» может вырасти в 2018 г. на 10–15%», – прогнозирует аналитик S&P Сергей Вороненко. Банк меняет свой риск-аппетит по сравнению с 2011–2013 гг. и по мере реализации новой стратегии S&P ждет, что качество заемщиков будет сравнительно лучше. Вероятно, появятся и новые продукты, хотя агентство ждет, что основными для банка будут кредитные карты, кредиты наличными и кредиты в точках продаж. Однако сейчас очень высока конкуренция на этом рынке, а значительную долю занимают госбанки с более дешевой стоимостью фондирования, заключил Вороненко.
В необеспеченном кредитовании не растет ни один из рынков, поскольку новых хороших заемщиков мало, а банки не готовы брать на себя риски и кредитовать всех подряд, рассказывает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. В результате на рынке можно вырасти, лишь отнимая долю у других, продолжает он, а это всегда сложнее. «Русскому стандарту», чтобы выдержать конкуренцию, придется предложить какую-то уникальную маркетинговую идею, считает Грибанов. Но есть и плюсы, указывает он: за много лет работы банк накопил большую клиентскую базу. Сам банк рассчитывает вырасти на 10–15% в 2018 г.
Несмотря на то что дела у банка идут гораздо лучше, его сестринская Russian Standard ltd не выплатила купон на $35 млн по облигациям. По этим бумагам заложены 49% акций банка «Русский стандарт» и в случае дефолта могут быть оставлены инвесторам. UBS оценил 49% «Русского стандарта» на 30 июня в $138 млн. Представитель холдинга Roust отказался от комментариев. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/02/740286-kreditnii-russkogo-standarta
КАРЬЕРА БАНКИРА ЗАКОНЧИЛАСЬ В «ВОДНИКЕ»
2.11.2017 Бывший предправления обанкротившегося Айманибанка Игорь Волчихин арестован в Москве по обвинению в особо крупном хищении. По версии следствия, банкир причастен к выдаче заведомо невозвратного кредита. Сам он вину категорически отрицает, так как деньги были выделены интернет-ритейлеру Wikimart, который пока не ликвидирован.
уголовное дело, единственным фигурантом которого является бывший и. о. предправления и член совета директоров Айманибанка, было возбуждено СКР еще в июне этого года на основании заявления представителей правопреемника обанкротившегося банка — АСВ. Само агентство, кстати, признано потерпевшим по этому делу. Речь идет о выдаче Игорем Волчихиным как руководителем высшего исполнительного органа банка заведомо невозвратного кредита ООО «Викимарт», занимающемуся интернет-торговлей. В июне прошлого года, за несколько месяцев до отзыва ЦБ у Айманибанка лицензии, интернет-ритейлер получил там 124 млн руб., но перестал обслуживать кредит после краха банка.
Торговая площадка Wikimart.ru была запущена в 2008 году при участии американского фонда Tiger Global, покинувшего проект в 2014 году. Позже стало известно, что большую часть доли Tiger Global выкупил другой совладелец Wikimart.ru — председатель совета директоров Финпромбанка Анатолий Гончаров. В конце 2016 года между акционерами проекта обострились разногласия. Сооснователь Wikimart Максим Фалдин тогда фактически заявил о прекращении существования компании, утверждая, что она брошена мажоритарными акционерами, то есть господином Гончаровым, и ей грозит банкротство. В декабре 2016-го — феврале 2017 года в отношении ООО «Викимарт» были поданы три заявления о банкротстве, по двум из которых производство прекращено. 15 января 2018 года суд рассмотрит обоснованность заявления ООО «Компания “Климат”» о банкротстве «Викимарта».
Кроме того, «Викимарт» является ответчиком по иску Финпромбанка в лице АСВ о взыскании 2,4 млрд руб. и обращении взыскания на предмет залога.
Надо отметить, что весной этого года АСВ в рамках процедуры конкурсного производства в Айманибанке объявило, что при инвентаризации была обнаружена недостача почти на 9,4 млрд руб. Однако, как отмечает защита Игоря Волчихина, заявление было написано лишь в отношении их подзащитного. «И это при том, что деньги никуда не исчезли, а их получила реально действовавшая компания, которая и сейчас не ликвидирована»,— заявил господин Федоров. Он особо отметил, что, по его данным, АСВ не пыталось взыскать деньги с должника с помощью подачи исков в гражданском порядке и фактически не имеет к нему претензий. Интересно, что сами представители АСВ называли выдачу кредита интернет-магазину Игорем Волчихиным злоупотреблением полномочиями, повлекшим тяжкие последствия (ч. 2 ст. 201 УК РФ), но следователи, согласившись, что преступление имело место, квалифицировали действия экс-главы Айманибанка как хищение или растрату. «Мы считаем, что отсутствует как событие, так и состав преступления, мой клиент вообще не понимает, почему именно ему предъявлено обвинение»,— заключил Сергей Федоров, отметив, что решение Басманного райсуда об аресте банкира уже обжаловано в Мосгорсуде.
Отметим, что ранее, еще в конце января этого года, Банк России уже направлял в СКР и МВД ряд заявлений по фактам хищения имущества Айманибанка под видом выдачи кредитов юридическим и физическим лицам, покушения на хищения средств из Фонда обязательного страхования вкладов, а также возможного преднамеренного банкротства банка. По месту нахождения головного офиса кредитного учреждения заявления были направлены для проверки в УВД Северного округа, но чем она закончилась, пока неизвестно. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3456168
НАБИУЛЛИНА НАЗВАЛА СРОКИ ЗАВЕРШЕНИЯ РАСЧИСТКИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
2.11.2017 По словам председателя ЦБ, работа еще не закончена.
Расчистка российского банковского сектора от проблемных банков продлится еще один-два года. Это заявила председатель Центробанка России Эльвира Набиуллина в интервью немецкому изданию Handelsblatt.
Она отметила, что за последние четыре года регулятор отозвал около 350 банковских лицензий и с рынка ушли хронически слабые игроки и банки с сомнительной бизнес-моделью. «Большая часть работы выполнена», — констатировала председатель ЦБ. Сейчас на рынке, по ее словам, чуть менее 600 банков.
Набиуллину также спросили, не получится ли так, что на рынке останутся только государственные банки. Тенденции к этому нет, заверила председатель ЦБ. «Высокая доля госбанков сложилась исторически», — отметила она.
Кроме того, она прокомментировала санацию «ФК Открытие» и Бинбанка. По словам Набиуллиной, эти банки в значительной степени интегрированы в финансовую систему, отзыв у них лицензий мог вызвать «эффект домино», поэтому их решили спасать. Санацию проводят с помощью созданного летом Фонда консолидации банковского сектора.
На вопрос об иностранных инвестициях Набиуллина ответила, что в последние два года российская экономика переживала кризис и прямые иностранные инвестиции снизились, не все из инвесторов вернулись. «Сейчас мы видим, что иностранцы проявляют интерес к российским гособлигациям. Это говорит о макроэкономической стабильности», — сказала председатель ЦБ.
По ее словам, в конце 1990-х в России было 2500 банков, а проблемы копились постепенно. «Зайти на рынок было просто: требования к капиталу и репутации были низкими», — пояснила Набиуллина. Со временем требования и контроль постепенно ужесточали, но проблемы сохранялись, заметила она. Во время кризиса 2007-2008 гг. накопились «плохие» активы. «Это и стало причиной сложившейся ситуации», — заключила председатель ЦБ. Другая причина, по ее словам, — это неоправданные риски, которые принимали некоторые банки, финансируя рискованные проекты или проекты собственников. «Мы боремся с этой практикой, усиливаем регулирование и требуем увеличивать резервы. В целом сейчас мы воспринимаем банковскую систему как здоровую», — сказала председатель ЦБ.
Также Набиуллина напомнила, что цели по инфляции в России достигнуты с опережением. Планировалось, что к концу года она снизится до 4%, но уже сейчас она составляет менее 3%. Это связано с сезонными факторами, снижением цен на фрукты и овощи. При этом председателя ЦБ беспокоят высокие инфляционные ожидания населения, которое привыкло к растущим ценам. Люди «экономят, потребляют, инвестируют, основываясь не на реальной инфляции, а на своих инфляционных ожиданиях», добавила Набиуллина. Удастся ли дальше удерживать инфляцию на этом уровне, зависит от курса рубля, цен на нефть и урожая, добавила она. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/02/740349-nabiullina-nazvala-sroki
ПАЕВЫЕ ФОНДЫ ВЫШЛИ НА ПРЕМИЮ
2.11.2017 Привлечение средств в рынок ПИФов уже сопоставимо со страховым.
Чистый приток средств в открытые паевые фонды по итогам октября cоставил 8,94 млрд руб. Этот результат на 1,6 млрд руб. выше рекорда, установленного месяцем ранее. Розничные фонды фиксируют чистый приток средств частных инвесторов 27-й месяц подряд. За это время в них поступило почти 78 млрд руб. Это следует из предварительных данных Национальной лиги управляющих (НЛУ).
Обновлению рекордных показателей способствует смягчение денежно-кредитной политики ЦБ, что привело к дальнейшему снижению доходности банковских депозитов. По словам управляющего директора «Сбербанка Управление Активами» Василия Илларионова, низкие ставки по депозитам в сочетании с сезонным ростом спроса на инвестиционные продукты обеспечили рекордный приток от розничных клиентов. «Действия регулятора провоцируют снижение доходности рыночных инструментов. Инвесторы делают выбор в пользу дорожающих облигаций»,— отмечает директор департамента управления активами «Альфа-капитала» Виктор Барк.
Участники рынка отмечают и возросшую активность банков-агентов в привлечении клиентов на рынок паевых фондов. По словам начальника управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитала» Константина Кирпичева, до 2017 года большие банковские сети почти не продавали этот продукт массовому клиенту. Сейчас ситуация поменялась, и большую долю в структуре продаж занимают фонды облигаций, продавать которые довольно легко, поскольку они схожи с депозитами.
В результате инвестиционные продукты почти догнали по темпам привлечения продукты инвестиционного страхования жизни. Ежеквартальные притоки в розничные паевые фонды в третьем квартале 2017 года превысили 20 млрд руб. Ежеквартальный объем сбора премий по индивидуальному страхованию жизни (ИСЖ) в последний год держался возле уровня 50 млрд руб. Но «порог входа для ИСЖ выше, чем у ПИФов. Кроме того, снижение рыночных доходностей ухудшает инвестиционные параметры ИСЖ (уровень защиты капитала, участие в росте базовых рисковых активов и пр.)»,— отмечает Виктор Барк.
В ближайшие месяцы приток от розничных инвесторов в ПИФы будет только нарастать, считает Василий Илларионов. Этому будут способствовать планы ЦБ по дальнейшему снижению ставки, которая к 2019 году может достичь уровня 6,5–7%. А пока потенциал снижения ключевой ставки ЦБ не исчерпан, идея инвестиционных продуктов, ориентированных на рублевые облигации, будет оставаться актуальной. Хотя потенциальная доходность будет снижаться. «Уже сейчас на годовом горизонте мы не думаем, что можно рассчитывать на доходность существенно выше 10% (с учетом переоценки) по портфелям рублевых облигаций. Поэтому инвесторы будут переключаться на другие классы активов. Например, пока еще находящиеся в тени российские акции»,— резюмировал господин Барк. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3456197
ОБЛИГАЦИИ ЗАМЕНЯТ ВКЛАДЫ
2.11.2017 Банковский аналитик Роман Насонов — о том, почему снижение инфляции изменит приверженность населения банковским депозитам.
В условиях падения ставок на банковские депозитыу всё большего числа владельцев депозитов возникает вопрос: а куда еще можно вложить свои свободные средства?
Вариантов существует достаточно много: акции, недвижимость, драгоценные металлы и прочие инструменты, однако наиболее близкой по сути альтернативой банковским вкладам являются облигации. Они, так же как и депозиты, приносят фиксированный процентный доход (в виде купонов), но его величина, как правило, выше, чем ставки по вкладам. И если раньше это отчасти нивелировалось необходимостью платить налог 13% с купонного дохода по большинству бумаг, то с 1 января 2018 года вступят в силу поправки в законы, освобождающие физических лиц от его уплаты (по выпускам, эмитированным с 1 января 2017 года).
Государственные долговые бумаги, известные также как ОФЗ, на данный момент предлагают доходность в районе 7,4% годовых. Корпоративные облигации качественных эмитентов, таких как Сбербанк, «Газпром», «Роснефть», — 8,0–8,2%. Стать владельцем этих финансовых инструментов можно, открыв свой собственный брокерский счет на Московской бирже, что не требует существенных расходов, либо воспользовавшись услугами управляющих компаний.
Казалось бы, разница в доходности между облигациями и депозитами невелика, в чем же заключается их дополнительная привлекательность?
Во-первых, инвестор в облигации имеет гораздо больше возможностей распоряжаться своими средствами. Нарастить объем портфельных вложений можно практически на любую нужную сумму в любой рабочий день. Что еще более важно, при необходимости бумаги можно оперативно продать, не теряя накопленный купонный доход. В случае же депозитного договора накопленные проценты при его досрочном расторжении, как правило, теряются.
Во-вторых, облигационный рынок предоставляет дополнительные возможности для защиты сбережений от инфляции. В частности, можно покупать выпуск ОФЗ-ИН с погашением в 2023 году, который хорошо справляется с этой задачей благодаря растущему вместе с ценами номиналу. Его реальная доходность на данный момент превышает 3,3%, их вы получаете как премию к величине будущей инфляции. То есть если, к примеру, за год потребительские цены вырастут на 7%, вы заработаете более 10% прибыли даже без учета вероятного роста рыночной цены бумаги.
В-третьих, покупатели облигаций могут извлечь дополнительную выгоду, открывая индивидуальный инвестиционный счет, дающий право на получение 13-процентного налогового вычета. Ограничения данной опции — предел по сумме вычета 52 тыс. рублей в год и минимальный срок инвестирования от трех лет.
Для инвесторов, желающих получать доходы в валюте, также есть более выгодная альтернатива банковским депозитам – рынок евробондов. Долларовые выпуски крупнейших российских компаний с погашением в 2021–2022 годах сейчас предлагают доходность 3,5–4,5% годовых, что гораздо больше, чем валютные ставки в российских банках.
Важно понимать, что неблагоприятные изменения рыночной конъюнктуры могут привести к падению цен на облигации и сокращению объема заявок на покупку, частично лишая инвесторов гибкости в выборе срочности вложений средств. Прежде всего это касается корпоративных выпусков: если владелец гособлигаций при желании сможет продать их даже во время финансового кризиса, пусть и с определенным дисконтом, то заявки на покупку негосударственных бумаг могут исчезнуть совсем. Покупка корпоративных облигаций сопряжена также с риском дефолта эмитента, и для тех, чьи сбережения не превышают величину госгарантии по банковским вкладам 1,4 млн рублей, это является существенным недостатком.
Для защиты от этого риска необходимо обязательно диверсифицировать свои вложения, не делая большую ставку на какую-либо отдельную позицию. Проще всего это сделать, инвестировав в облигационный фонд, оформленный как ETF или ПИФ. К примеру, покупая торгующийся на Московской бирже ETF на корпоративные еврооблигации российских эмитентов FXRU, вы автоматически инвестируете в корзину из более чем 25 российских еврооблигаций. Минус такого способа вложений средств — необходимость уплаты дополнительной комиссии (0,5%) и риски, связанные с деятельностью посредника — управляющей компании. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/665043/roman-nasonov/obligatcii-zameniat-vklady
ПОД ВЫСОКИЙ МИКРОПРОЦЕНТ
2.11.2017 Микрофинансовые организации (МФО), столкнувшись с недостатком банковского финансирования, все активнее привлекают деньги населения. Граждане ищут альтернативу подешевевшим вкладам и за год увеличили вложения в МФО почти на четверть.
Задолженность МФО перед банками, физическими и юридическими лицами составила 77,7 млрд руб. на конец июня, следует из опубликованного вчера обзора ЦБ. При этом в структуре фондирования МФО произошли существенные изменения — объем вложений граждан превысил банковское финансирование. Банки значительно сократили инвестиции в микрофинансовый сектор — по итогам июня они составили 17 млрд руб., уменьшившись за год на 23,5%. На столько же выросли вложения в МФО граждан — до 21,5 млрд руб. Крупнейшим кредитором отрасли по-прежнему являются юрлица. Остаток задолженности по основному долгу по договорам займа, заключенным с ними за год, практически не изменился (–0,6%) и составил 52,2 млрд руб.
Изменения в структуре финансирования МФО имеют ряд причин. «Банки до сих не понимают бизнес МФО и не хотят в нем разбираться,— отмечает заместитель директора СРО МиР Андрей Паранич.— Они в принципе воспринимают кредитование широких слоев населения организациями без банковской лицензии как высокорисковый бизнес». Отчасти это мнение оправданно, так, только во втором квартале 2017 года число МФО в реестре ЦБ сократилось на 132 компании (до 2330 организаций). В то же время имидж микрофинансового рынка действительно оставляет желать лучшего. По мнению Андрея Паранича, происходит это во многом из-за большого числа нелегальных кредиторов, активная борьба с которыми на уровне госорганов, по сути, только началась и не всегда идет успешно (см. “Ъ” от 5 октября).
Граждане в меньшей мере обращают внимание на имидж МФО и не имеют возможностей для полноценной оценки рисков. На фоне падения доходности банковских депозитов население ищет им альтернативу. «Росту вложений физических лиц в МФО способствует продолжающееся снижение ставок по депозитам кредитных организаций,— отмечается в обзоре ЦБ.— Средневзвешенная ставка по банковским депозитам физических лиц до одного года, кроме вкладов “до востребования”, снизилась за год на 1,5 процентных пункта, до 6,3% в первом полугодии 2017 года». Для сравнения, ставки привлечения МФО средств физлиц гораздо выше. Например, одна из ведущих МФО, «Домашние деньги», рекламирует на своем сайте ставки для частных инвесторов до 23% годовых. Не останавливает население даже тот факт, что вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не подпадают под действие системы страхования вкладов (в банках гарантированы сбережения в размере 1,4 млн руб.) «Видя ненадежность банков для больших вложений наряду с низкими ставками, инвесторы, что логично, ищут другие способы заработать: вырос интерес к облигациям, МФО предлагает хорошую доходность,— считает главный экономист “ПФ-Капитала” Евгений Надоршин.— Не факт, что инвесторы, вкладываясь в МФО, не видят риски, но, возможно, в их глазах с учетом предлагаемой доходности они сопоставимы с банковскими или даже ниже».
По закону привлекать средства граждан могут только микрофинансовые компании (МФК), микрокредитные (МКК) такой возможности лишены. Разделение действует с весны 2016 года. К МФК предъявляются более жесткие требования, в основном это крупнейшие игроки на рынке микрокредитования. Как отмечается в обзоре ЦБ, по итогам второго квартала статус МФК имели лишь 42 компании, то есть всего 2% от общего числа МФО. Таким образом, этот ресурс доступен тем игрокам, у которых в принципе больше шансов привлечь инвестиции, а небольшие компании его лишены. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3456105
МИНФИН ВЫПЛАТИТ 1,17 МЛРД РУБЛЕЙ ЗА ПЕРВЫЙ КУПОН ПО «НАРОДНЫМ» ОФЗ
1.11.2017 Минфин выплатит 1,17 млрд руб. купонного дохода за первый купон дебютного выпуска ОФЗ для населения, сообщила пресс-служба ведомства.
«Минфин России 31 октября 2017 г. перечислил центральному депозитарию — НКО АО НРД средства для выплаты 1 ноября 2017 г. первого купона по ОФЗ-н выпуска № 53001RMFS в сумме 1,17 млрд руб. Владельцы ОФЗ-н указанного выпуска получат суммы купонов через банки-агенты, которые одновременно выступают депозитариями, где учитываются принадлежащие гражданам облигации», — говорится в сообщении пресс-службы.
Размещение первого выпуска ОФЗ для населения началось 26 апреля и завершилось в начале июня. Номинальный объем выпуска — 15 млрд руб., номинал одной бумаги — 1000 руб. Минимальный объём покупки составляет 30 тыс. руб., максимальный — 15 млн руб. Покупатели могут выступать только граждане России старше 18 лет.
Агентами по размещению выступаю Сбербанк и ВТБ24. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Minfin-viplatit-117-mlrd-za-pervii-kupon-po-narodnim-OFZ-2017-11-01/
УВЕЛИЧЕНИЕ ПОРТФЕЛЯ МФО ПРИВЕЛО К РОСТУ ПОГАШЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
1.11.2017 По итогам второго квартала размер совокупного портфеля микрофинансовых организаций (МФО) вырос почти на треть по сравнению с аналогичными показателями прошлого года - до 104 миллиардов рублей. Об этом говорится в обзоре Банка России.
При этом на долю населения приходится 80 процентов портфеля, остальное - займы малого и среднего бизнеса. Совокупное количество заемщиков МФО к концу первого полугодия достигло 6,2 миллиона.
Вслед за ростом совокупного портфеля увеличился и объем погашенной задолженности по договорам микрозайма. Он составил 94 миллиарда рублей. Прирост 43 процента относительно прошлогоднего значения. Это, по оценкам ЦБ, свидетельствует о более качественном подходе МФО к оценке заемщиков. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/11/01/uvelichenie-portfelia-mfo-privelo-k-rostu-pogashennoj-zadolzhennosti.html
СБЕРБАНК ВНЕДРИЛ РАСПОЗНАВАНИЕ ЛИЦ В ИНТЕРНЕТ-БАНКЕ ДЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ
2.11.2017 Сбербанк внедрил идентификацию по лицу в интернет-банке для корпоративных клиентов, сообщила кредитная организация. Функция доступна в новой версии мобильного приложения на базе Windows 10.
«Для входа в интернет-банк задействована технология биометрической аутентификации Windows Hello, применяемая в операционной системе Windows 10. Спектр возможностей Windows Hello включает в себя сканирование радужной оболочки глаза, отпечатка пальца и систему распознавания лица. Характерной особенностью Windows 10 от Microsoft является поддержка мультиплатформенных приложений. Скачав и установив "Сбербанк Бизнес Онлайн" для Windows 10 из магазина Microsoft, пользователи смогут работать в единой среде с любых устройств: с компьютера, планшета, ноутбука или смартфона», — говорится в сообщении Сбербанка. «RAMBLER NEWS SERVICE»
НОВЫЕ СТАРЫЕ СХЕМЫ ОБМАНА
2.11.2017 Эксперт в сфере информбезопасности Петр Ефимов — о том, как мошенники используют мобильные технологии для вывода денег со счетов.
первое, что важно уяснить любому пользователю смартфона — снятие денег с вашего телефона возможно, только когда вы сами звоните на какой-то номер или отсылаете сообщение с любым кодом, будь то цифра или комбинация цифр и знаков. Вы — инициатор и соглашаетесь на то, что предлагает злоумышленник. В случае с получением подобных звонков или сообщений, где от вас требуют что-то нажать или прислать в отчет, всё просто: не отвечайте, не пишите.
Куда опаснее, когда ваше мобильное устройство заражается специальной программой. Например, на телефон поступает смс-сообщение со встроенной ссылкой и фразой, побуждающей к действию: «Смотри, а это же ты на фото?» или «Это вы продаете вот эту коляску?». Злоумышленники тем самым применяют психологический прием персонализации, широко используемый в рекламе. Большинство людей невольно кликают на ссылку, движимые любопытством. А там могут находиться хакерские инструменты, которые в дальнейшем позволяют выполнять любые действия на вашем телефоне.
Еще один метод — когда при просмотре страниц в сети интернет в мобильном браузере всплывает сообщение «Ваш телефон заражен, установите антивирус» или подобный призыв. Установленный в результате банковский троян перехватывает данные платежных карт, вводимые пользователем со смартфона, например, при совершении покупки в интернет-магазине.
Злоумышленник может получить доступ к сохраненным данным пользователя и применять их для взлома учетной записи в соцсети, например, если стоит автосохранение пароля. Тогда от имени пользователя может произойти рассылка по его контактам с просьбой помочь и перевести на карту небольшую сумму в долг.
Некоторые варианты таких вредоносных мобильных приложений внедряются в операционную систему смартфона, и удалить такие вирусы невозможно без сброса настроек. Больше всего от таких атак страдают смартфоны под управлением Android, так как для них существует штатная возможность установки программного обеспечения из сторонних источников. Также риску подвержены телефоны под управлением iOS, прошедшие процедуру «джейлбрейка» — нелегальной модификации системного программного обеспечения телефона.
Как защититься? Самое главное — при малейшем подозрении, что вас обманывают, необходимо немедленно закончить разговор, нажав клавишу отбоя, или же стереть из телефона смс со странной ссылкой. Важно не открывать никакие ссылки от незнакомых контактов или ссылки на неизвестные ресурсы. Имейте в виду, что вирус, который заразил смартфон, может рассылать вредоносные ссылки по списку ваших контактов — тогда она придет вашим знакомым с вашего номера телефона. Также нельзя ни в коем случае устанавливать приложения из непроверенных источников. Внимательно изучайте список запрашиваемых разрешений при их установке: если приложение типа «Калькулятор» запрашивает право на отправку смс — это повод отказаться от такого приложения.
Стоит отметить, что банки сейчас начали повышать общую осведомленность клиентов. Также некоторые банки встраивают в свои приложения антивирусы. У операторов сотовой связи также существуют подразделения, занимающиеся блокировкой номеров, с которых производятся рассылки. Но как показывает практика, это не защищает от новых или обновленных мошеннических схем. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/659825/petr-efimov/novye-starye-skhemy-obmana
ИЗ БАНКОВСКОЙ ЯЧЕЙКИ В МОСКВЕ ПОХИТИЛИ €400 ТЫСЯЧ
2.11.2017 Клиентка банка «Славия» заявила в полицию о пропаже €400 тыс. из банковской ячейки. Это не первый раз, когда из ячеек банков пропадают крупные суммы. Специалисты отмечают, что добиться компенсации от банков в таких случаях трудно.
В среду, 1 ноября, в дежурную часть московской полиции поступило сообщение от директора коммерческой компании ООО «Астория» Ирины Романовской. «Женщина рассказала, что из банковской ячейки, открытой на ее имя в банке «Славия», похитили €400 тыс.», — рассказал источник РБК в ГУ МВД по Москве. Эту информацию РБК подтвердил другой собеседник из этого ведомства. Романовская сообщила полицейским, что ячейку она не проверяла с 30 августа до 1 ноября, рассказал источник.
Дежурный пресс-службы московского главка МВД заявил РБК, что власти возбудили уголовное дело по ч. 4 ст. 158 УК (кража). «Материальный ущерб она [потерпевшая] оценила в 27 млн 57 тыс. 360 руб.», — добавил дежурный. Он уточнил, что деньги были похищены из ячейки банка, расположенного на ул. Кедрова на юго-западе столицы.
Другой случай с хищением крупной суммы из банковской ячейки произошел в начале октября. У предпринимателя Михаила Струянского похитили более миллиона долларов. «10 октября в отдел полиции по району Замоскворечье обратился предприниматель с заявлением о краже свыше $1 млн из ячейки в Международном фондовом банке», — рассказал источник РБК в ГУ МВД по Москве. Эту информацию подтвердил источник, знакомый с материалами расследования. «Со слов предпринимателя, он открыл ячейку в Международном фондовом банке в сентябре 2014 года, периодически пополнял и забирал деньги из нее, последний раз он забирал деньги весной этого года, — рассказал РБК источник, близкий к следствию. — 13 июля предприниматель продлил аренду ячейки и доступ к ней не осуществлял». В октябре бизнесмен не обнаружил деньги в ячейке, сообщил источник.
В пресс-службе Международного фондового банка РБК подтвердили, что 10 октября в банке проводили следственные мероприятия по заявлению гражданина, арендовавшего ячейку в хранилище банка. «Он утверждает, что из ячейки якобы пропала крупная сумма средств в иностранной валюте. При этом обращаем ваше внимание, что данный гражданин не указывал, что содержится в ячейке, и не заключил с банком никаких договоров о хранении денежных средств», — говорится в сообщении пресс-службы.
Похожий случай произошел 31 октября в филиале ВТБ на Тверской улице. Как сообщили РБК в пресс-службе столичной полиции, из ячейки похитили 22,6 млн руб. В ВТБ заявили, что начали проверку и до ее окончания от комментариев воздерживаются. А 17 октября агентство «Москва» сообщило о хищении более $1,5 млн из «Славии» со ссылкой на пресс-службу московского МВД и на источника в правоохранительных органах. По данным полиции, деньги были похищены в период с 9 октября прошлого года по 11 сентября этого года.
Председатель коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго в разговоре с РБК отметил, что банк не отвечает за содержимое ячеек. «Банк предоставляет услугу по сохранности доступа в ячейку, и все. Соответственно, что находится в этой ячейке, — это личная ответственность того, кто в нее что-то помещает. Никакого акта не составляется, ценности не передаются. Банк предоставляет в аренду место хранения, не более того», — пояснил Корчаго По его словам, в связи с тем, что клиент не заключает с банком договор хранения определенной вещи, а заключает договор аренды банковской ячейки, то в случае хищения требовать компенсации от банка будет невозможно. «Если что-то будет похищено и невозможно будет установить с точностью, что хранилось в ячейке, дело будет возбуждено, но банк не будет компенсировать стоимость похищенного. Банк предоставляет в аренду ячейку, а не заключает договор хранения денежных средств либо иного имущества», — добавил Корчаго.
Финансовый директор BMS Law Firm Юрий Степанов в разговоре с РБК отметил, что заявитель может солгать о сумме украденного, значительно ее завысив. «Это как при обычных кражах. Например, воры залезли в квартиру, что-то украли, а вы можете заявить что угодно», — пояснил он. По словам Степанова, чтобы заявить о похищении из ячейки, на ней должны быть следы взлома. «Суд может присудить убытки лицу, но убытки надо доказать», — добавил он. Степанов также отметил, что банк за содержимое ячейки не отвечает. «Он [банк] предоставляет лишь в аренду ячейку и услуги по доступу к ней. Когда человек входит в ячейку, он предъявляет паспорт, также есть книга посещений, в которой четко прописано, кто заходил и какой ячейкой пользовался. Сотрудник банка имеет второй ключ, вам выдается первый ключ», — пояснил Степанов. Доступ к ячейке может получить только лицо, указанное в договоре, для этого необходимо предъявить паспорт, добавил он. «РБК» http://www.rbc.ru/society/02/11/2017/59fade349a7947efa714d647?from=main
ЗАКЛЮЧЕННЫЙ СОБРАЛ ШЕСТЬ МИЛЛИАРДОВ НА СВОБОДЕ
2.11.2017 Осужденный за мошенничество и ожидающий вынесения еще одного приговора бывший банкир Максим Серкин организовал в колонии крупную финансовую пирамиду, деятельностью которой он руководил прямо из-под стражи.
Такого масштабного мероприятия антикоррупционный главк не проводил уже давно. Всего за два дня, 30 и 31 октября, совместно с территориальными органами МВД сотрудники ГУЭБиПК провели обыски по 180 адресам в Москве, Санкт-Петербурге, Саратовской области, Краснодарском крае, Новосибирской области, Башкортостане, Татарстане, Приморском крае и еще девяти субъектах Российской Федерации. В ходе следственно-оперативных мероприятий были изъяты финансовая документация, печати более 200 фиктивных фирм и даже весьма редкий спецприбор для подделки подписей. В столице и Санкт-Петербурге, а также в Хабаровском и Приморском краях были задержаны восемь основных фигурантов дела. По ходатайству следственного департамента МВД, возбудившего уголовное дело по ст. 210 и ч. 2 ст. 172.2 УК РФ (организация преступного сообщества по привлечению денежных средств), все они были заключены судом под стражу.
В ходе расследования было установлено, что действовавшие по всей России 22 кредитно-потребительских кооператива (КПК), имевшие лицензии Центробанка, начиная с 2013 года привлекали деньги вкладчиков под строительство объектов недвижимости — квартир и бизнес-центров. Клиентов заманивали выплатой повышенных дивидендов, достигавших 16–20% годовых, в то время как банки предлагали вкладчикам не более 10%. Выплаты же кооператив, действовавший по принципу финансовой пирамиды, осуществлял исключительно за счет новых вкладчиков.
пирамида, девизом которой являлось «Сохраним и преумножим», действовала абсолютно легально: все договоры с гражданами были оформлены надлежащим образом. При этом клиентов КПК даже возили по якобы строящимся объектам, а в офисах устраивали презентации проектов.
Оперативники установили, что организовал финансовую пирамиду известный на Дальнем Востоке бизнесмен и меценат Максим Серкин. В свое время он являлся председателем совета директоров Востоккредитбанка (лишен лицензии в ноябре 2010 года, а в феврале 2011 года признан банкротом) и попечителем сразу пяти детских домов в Хабаровском крае. После банкротства банка возглавлял хабаровский строительный холдинг «Грант».
Финансовой пирамидой Максим Серкин, по данным полиции, используя мессенджеры, руководил через свою сестру Екатерину Дружинину (также арестована) прямо из колонии, куда он попал летом 2015 года по приговору Центрального райсуда Хабаровска. Максим Серкин был признан виновным в нескольких эпизодах мошенничества в 2009–2010 годах, связанных с незаконным возмещением НДС. За хищение у государства десятков миллионов рублей полностью признавший свою вину подсудимый получил три года лишения свободы и штраф в размере 500 тыс. руб.
Отсидев две трети срока, Максим Серкин подал ходатайство об условно-досрочном освобождении и буквально на днях надеялся выйти на свободу. Теперь об этом ему, судя по всему, придется забыть. Сейчас в отношении бывшего банкира в суде города Благовещенска слушается уголовное дело по ст. 196 УК РФ о преднамеренном банкротстве Востоккредитбанка. Нескольких членов совета директоров, включая Максима Серкина, обвиняют в том, что с февраля по ноябрь 2013 года они вывели из банка активы на сумму более 1,3 млрд руб. По обвинению они могут получить до шести лет заключения, а за организацию преступного сообщества, расследование которого только началось, подсудимому Серкину грозит до 20 лет заключения. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3456135
ФРС СОХРАНИЛА СТАВКУ НА УРОВНЕ 1-1,25%
1.11.2017 Комитет по операциям на открытом рынке Федеральной резервной системы (ФРС) США сегодня, 1 ноября, принял решение сохранить базовую процентную ставку на уровне 1–1,25%, говорится в сообщении ФРС.
«На фоне уже существующих и ожидаемых условий на рынке труда и инфляции, комитет решил сохранить целевой интервал ставки ФРС на уровне 1-1,25%. Позиция по монетарной политике остается адаптивной, что поддержит положительные тенденции на рынке труда и устойчивое возвращение к уровню инфляции в 2%», — отмечает регулятор.
В марте ФРС сообщила, что в 2017 году ставка, возможно, будет повышена трижды на 0,25 процентного пункта (или 25 базисных пунктов). ФРС повысила ставку в марте на 0,25 процентного пункта — с 0,5–0,75% до 0,75–1% — и в июне — до 1–1,25%, а затем в июле сохранила ее на этом уровне.
В марте ФРС сообщила, что в 2017 году ставка, возможно, будет повышена трижды на 0,25 процентного пункта (или 25 базисных пунктов). ФРС повысила ставку в марте на 0,25 процентного пункта — с 0,5–0,75% до 0,75–1% — и в июне — до 1–1,25%, а затем в июле и сентябре сохранила ее на этом уровне. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/FRS-sohranila-stavku-na-urovne-1-125-2017-11-01/
В США РЕГУЛЯТОР ПОСОВЕТОВАЛ ЗВЕЗДАМ ВОЗДЕРЖАТЬСЯ ОТ РЕКЛАМЫ ICO
2.11.2017 Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) США предупредила знаменитостей об ответственности при рекламировании публичных размещений токенов (ICO). Регулятор рекомендовал звездам воздерживаться от таких заявлений, в том числе в соцсетях.
В сообщении SEC подчеркивается, что призывы покупать размещаемые акции или токены могут быть незаконны, если это реклама, а автор сообщения не раскрывает, сколько денег и кто заплатил ему за нее. Отказ раскрывать эту информацию нарушает законодательство о ценных бумагах, напомнила SEC. Потенциальным инвесторам комиссия посоветовала не полагаться на заявления актеров, спортсменов и других звезд, а самостоятельно изучать потенциальную сделку перед принятием решения. Звезды в этих вопросах могут оказаться не беспристрастными советчиками, а отрабатывать оплаченный заказ, предупредил регулятор. К тому же часто у них нет достаточных знаний, чтобы гарантировать, что инвестиция будет законной и успешной, отмечается в сообщении. Такое предупреждение SEC выпустила после публикации The New York Times об участии знаменитостей в рекламе предположительно сомнительных ICO. Этот материал вышел 27 октября. В нем отмечалось, что продвигали ICO в том числе боксер Флойд Мэйвезер, рэппер DJ Khaled, светская львица Пэрис Хилтон и футболист Луис Суарес. На 2017 г. пришелся бум ICO. По данным Coinschedule.com, прошло более 200 размещений, привлечено более $3 млрд (в 2016 г. – $256 млн). Самым активным месяцем стал сентябрь, когда 37 стартапов смогли получить от инвесторов почти $850 млн. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/02/740357-zvezdam-vozderzhatsya-ico
ВЛАСТИ МЕКСИКИ ЗАЯВЛЯЮТ, ЧТО НАШЛИ ДЕНЬГИ МАФИИ В ИЗЪЯТЫХ СЕЙФАХ
1.11.2017 Специализированная прокуратура по делам организованной преступности Мексики сообщила в среду, что сумела найти принадлежащие мафии средства в результате изъятия содержимого более 1,5 тысячи сейфов в частном хранилище First National Security в Канкуне.
Громкий скандал разгорелся в Мексике в минувшие выходные. Как ранее рассказала РИА Новости почетный консул РФ в этом городе Армина Вольперт, среди пострадавших арендаторов сейфов было как минимум пять россиян. Она отметила, что власти мотивировали свои действия поиском незадекларированных средств, полученных от преступной деятельности, однако в итоге пострадали и ни в чем не повинные вкладчики.
"Мы нашли, что искали, расследование и процессуальные действия позволяют нам говорить, что да, есть достаточные признаки относительно этих объектов (в части принадлежности преступности)", — заявил в эфире радио Imagen глава прокуратуры Исраэль Лира Салас. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/world/20171101/1508031542.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры