© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №219/566)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЧИНОВНИКИ РЕШАЮТ, КТО ОТВЕТИТ ЗА ПОТЕРИ БЮДЖЕТА В «ФК ОТКРЫТИЕ» И БИНБАНКЕ
20.11.2017 Минфин считает, что платить должно АСВ. Счетная палата – что ответить должен Центробанк, предоставивший «комфортные письма» по банкам, получившим в капитал госсредства.
Банк «ФК Открытие», Бинбанк и Генбанк в 2015 г. участвовали в госпрограмме докапитализации с помощью ОФЗ, а теперь находятся на санации. Средства дал Минфин, оператором стало Агентство по страхованию вкладов (АСВ), раздавшее 789,4 млрд руб. Доход, который Минфин платит банкам за ОФЗ, они перечисляют АСВ и добавляют 1% годовых, АСВ передает доходы в бюджет. Вернуть займы банки должны в 2024–2035 гг.
«ФК Открытие» получил ОФЗ на 62,2 млрд руб., Бинбанк – на 17,8 млрд, Генбанк – на 1,4 млрд руб., эти деньги учтены как субординированные кредиты. Вернуть их не получится: при санации субординированные кредиты переводятся в капитал, после чего доля АСВ, вероятно, будет размыта – перед допэмиссией капиталы банков уменьшаются до рубля.
«По закону при санации средства должны быть списаны, но мы передавали деньги не банкам, а АСВ, – рассказал «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. – И мы работаем над этой историей вместе с АСВ, мы бы хотели, чтобы АСВ полностью или частично средства, которые будут потеряны в санируемых банках, вернуло: 84,4 млрд – много для бюджета».
Сделать это можно, продолжает Моисеев, Минфин и АСВ работают над схемой: «Например, оформить как вычет имущественного взноса (ОФЗ переданы в АСВ как имущественный взнос. – «Ведомости»), а еще у агентства много нереализованных активов, например земли, которые передаются периодически региональным бюджетам и субъектам: сейчас – в Краснодарском крае, до этого – в Подмосковье».
Если бы не большая задолженность АСВ перед ЦБ, проблемы вернуть средства докапитализации вообще не было бы, уверен замминистра. Средства для передачи Минфину могут возникнуть и при передаче банков («Советского» и Тимер-банка. – «Ведомости») из-под управления АСВ в Фонд консолидации банковского сектора, говорит Моисеев: «Решено, что эти банки окажутся в фонде, но четких сроков пока нет».
АСВ должно перечислять проценты в бюджет за то, что банки пользуются субординированными займами, санируемые банки этого сейчас не делают и бюджет уже несет потери, говорит человек, близкий к совету директоров АСВ.
Вопрос обсуждался ЦБ, Минфином и АСВ, рассказал собеседник «Ведомостей», решения нет – договориться должны две большие организации, ЦБ и Минфин, АСВ просто посредник. ЦБ писал комфортные письма для каждого банка из программы докапитализации, напоминает собеседник «Ведомостей», а АСВ лишь раздало деньги – непонятно, почему агентство должно отвечать за потери бюджета.
У АСВ нет денег, чтобы вернуть их в бюджет с помощью вычета имущественного взноса, говорит человек, близкий к совету директоров агентства, а какая выгода может возникнуть у АСВ при передаче банков в Фонд консолидации, непонятно.
ЦБ предоставлял АСВ данные о соответствии банков, претендующих на докапитализацию с помощью ОФЗ, требованиям программы, только после этого АСВ меняло ОФЗ на суборды банка, говорит представитель Счетной палаты (она следит за исполнением госпрограммы. – «Ведомости»). Если теперь АСВ поменяет суборды на акции банков, ОФЗ у банков останутся, но проценты выплачиваться не будут и АСВ нечего будет перечислять в бюджет, пишет Счетная палата.
Платить должен ЦБ, следует из ответа Счетной палаты. Купонный доход, который Минфин платит держателям ОФЗ, может быть перечислен в бюджет двумя путями, говорит представитель Счетной палаты: либо через прибыль ЦБ, которая идет в доход федерального бюджета, либо нужно разработать способ транзита этих доходов ЦБ в бюджет, как это и делало АСВ. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/20/742297-poteri-otkritie-binbanke
ЭКС-РУКОВОДИТЕЛИ БАНКА "ЮГРА" ПОДАЛИ ЖАЛОБУ ПО СПОРУ О НЕЗАКОННОСТИ ДЕЙСТВИЙ ЦБ
17.11.2017 Бывшие руководители банка "Югра" подали жалобу на решение Арбитражного суда Москвы о законности двух приказов Центрального банка (ЦБ) РФ в отношении кредитной организации, сообщил РАПСИ представитель заявителя.
В апелляционной инстанции обжаловано решение столичного арбитража от 17 октября. Тогда суд отклонил иск о незаконности приказов ЦБ РФ о введении в банке временной администрации и об установлении трехмесячного моратория на удовлетворение требований кредиторов.
По мнению заявителей жалобы, суд первой инстанции не принял во внимание все предоставленные доказательства и неверно применил ряд нормативных актов Банка России в отношении кредитной организации. "Существенные обстоятельства дела также не были учтены при рассмотрении иска в суде. Также суд не принял во внимание отчетность банка по состоянию на 8 июля 2017 года, в которой отражены финансовые показатели "Югры". В частности, отсутствовало снижение собственных средств (капитала) банка и нарушения обязательных к исполнению нормативов", - считают представители бывших руководителей банка.
Бывший председатель правления банка Дмитрий Шиляев также отметил, что "обжалуемое решение арбитражного суда несправедливо, однако в данный момент главной задачей по-прежнему является продолжение борьбы по защите интересов вкладчиков и кредиторов банка".
Регулятор 28 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Югра". На момент отзыва лицензии банк входил в топ-30 кредитных учреждений России.
Генеральная прокуратура (ГП) РФ опротестовала 19 июля два приказа ЦБ, касающиеся деятельности "Югры". По мнению ведомства, назначение временной администрации по управлению банка не имеет оснований. "ПАО "Банк "Югра" является финансово устойчивой кредитной организацией, обладает необходимым запасом ликвидности, имеет достаточное количество средств для осуществления деятельности. Введение временной администрации повлечет ущерб для федерального бюджета в связи с осуществлением страховых выплат", — говорится в заявлении ГП.
По уточненным данным, сумма ущерба может составить более 170 миллиардов рублей. Также неправомерное закрытие банка "Югра", по мнению ведомства, нанесет ощутимый ущерб финансовой структуре в России, снизив доступность кредитования малого и среднего бизнеса, ускорив инфляционные процессы и ухудшив инвестиционный климат в стране.
Бывший главный бухгалтер "Югры" Ольга Ириневич утверждает, что по требованию выполнявшего функции руководителя временной администрации банка Дмитрия Онегина в реестры бухгалтерского учета были внесены изменения, что повлекло снижение капитала банка на десятки миллиардов рублей. "Мне было заявлено, что мне предъявят акт о противодействии и что я не уйду с работы до тех пор, пока я не совершу указанные действия", — говорится в нотариально заверенном заявлении Ириневич, копия которого имеется в распоряжении РАПСИ.
Между тем в ГП поступило заявление (также имеется у РАПСИ) миноритарного акционера "Югры" Алексея Коршунова, в котором он утверждает, что Онегин "использовал свои полномочия вопреки законным интересам банка в целях причинения ему имущественного вреда". По словам акционера, на момент назначения Онегина размер собственного капитала банка составлял 33,5 миллиарда рублей, а в результате его вмешательства "приведен к отрицательному значению (до 7 миллиардов рублей)".
Кроме того, столичный арбитраж рассмотрит 23 ноября заявление ЦБ о признании кредитной организации банкротом. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/arbitration/20171117/280969003.html
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ ТИНЬКОФФ-БАНКА ПО МСФО ЗА 9 МЕСЯЦЕВ ВЫРОСЛА НА 73% — ДО 12,6 МЛРД РУБЛЕЙ
20.11.2017 Чистая прибыль головной компании Тинькофф-банка — TCS Group Holding plc — по МСФО в январе-сентябре 2017 года выросла на 73% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года — до 12,6 млрд руб., говорится в отчете компании. В III квартале показатель вырос на 75% в годовом выражении и составил 5 млрд руб.
Прибыль TCS Group до налогообложения за 9 месяцев выросла на 70% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года – до 16,5 млрд руб. В III квартале показатель вырос на 67% — до 6,6 млрд руб.
Совокупные активы компании в январе—сентябре выросли на 35% в годовом выражении и достигли 236 млрд руб.
По итогам 2018 года TCS Group ожидает получить чистую прибыль не менее 24 млрд руб.
Также компания объявила о третьей выплате дивидендов за 2017 год в размере $0,22 на одну акцию или GDR (глобальная депозитарная расписка). Одна GDR соответствует одной акции класса А. Общий объем дивидендных выплат составит около $40,2 млн (2,4 млрд руб.). Кроме того, TCS Group выплатит дополнительные промежуточные дивиденды в размере 0,18 на одну акцию или GDR на общую сумму около $32,9 млн (2 млрд руб.). «RAMBLER NEWS SERVICE»
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ МКБ ПО МСФО ЗА 9 МЕСЯЦЕВ УВЕЛИЧИЛАСЬ ПОЧТИ ВДВОЕ — ДО 16,1 МЛРД РУБЛЕЙ
20.11.2017 Чистая прибыль МКБ по МСФО за 9 месяцев 2017 года выросла почти в два раза и составила 16,1 млрд руб. против 8,3 млрд руб. годом ранее, следует из сообщения кредитной организации. Чистый процентный доход до вычета резервов вырос на 0,7% и составил 31,6 млрд руб.
«Одним из основных факторов увеличения чистой прибыли стало заметное улучшение качества кредитного портфеля, отразившееся в снижении объема отчислений на формирование резервов. Также стоит отметить рост чистых комиссионных доходов на 22,6% до 9,7 млрд руб. на фоне активных продаж комиссионных продуктов банка», — говорится в сообщении кредитной организации.
Активы МКБ за 9 месяцев выросли на 13,5% — до 1,78 трлн руб. Собственный капитал банка вырос на 54,2% и достиг 159,4 млрд руб. Совокупный кредитный портфель МКБ за первые три квартала 2017 года вырос на 24,1% — с 666,7 млрд руб. до 827,5 млрд руб. Рентабельность капитала выросла с 11,5% до 19,3%. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ДВОЕ «УБИЙЦ»
20.11.2017 Жесткая денежно-кредитная политика обеспечила снижение инфляции за счет падения внутреннего спроса. При этом для банков негативные последствия значительного снижения инфляции усугубляются «зачисткой» банковской системы.
«Порочный круг» ужесточения банковского надзора и жесткой денежно-кредитной политики требует значительных объемов эмиссии без особых позитивных эффектов для экономического роста.
В середине октября заместитель председателя Банка России Василий Поздышев заявил, что общий объем средств, необходимых для финансового оздоровления «ФК Открытие» и Бинбанка, составит примерно 800—820 млрд рублей. Эта сумма существенно увеличит объем средств, которые ЦБ уже выделил на преодоление последствий так называемой расчистки банковского сектора.
Ранее эти средства выделялись в виде кредитов Агентству по страхованию вкладов (АСВ) по двум направлениям: на выплаты страхового возмещения вкладчикам банков, в которых наступил страховой случай, и на финансирование процедур санации банков. На выплаты вкладчикам Банком России по состоянию на 30 июня 2017 года был выделен кредит на сумму 820 млрд рублей, из которого АСВ выбрало 657 млрд. В конце июля АСВ попросило увеличить лимит кредитования еще на 210 млрд рублей.
На финансирование процедур санации по состоянию на 30 июня 2017 года Банком России были предоставлены кредитные средства в размере 1 140 млрд рублей. Однако уже после этой даты было объявлено о двух крупнейших процедурах санации — в отношении банк «ФК Открытие» и Бинбанка. Однако их санация будет проходить уже по новой схеме — с использованием Фонда консолидации банковского сектора. Соответственно, с учетом объявленной суммы средств на санацию этих двух банков общий объем кредитов, выделенных ЦБ по данному направлению, составит около 2 трлн рублей.
Таким образом, совокупный объем средств, выделенных или заявленных к выделению со стороны Банка России на ликвидацию проблем в банковском секторе, составляет уже порядка 3 трлн рублей. Причем почти половина этой суммы — это средства, объявленные к выделению в текущем году. Безусловно, вопросы вызывает состояние банковского надзора, в рамках которого оказалось возможным довести ситуацию до того, что необходимый размер средств на финансовое оздоровление для одного из санируемых банков составит примерно 1,7 его капитала, а для второго — примерно четыре его капитала. Однако есть и другие вопросы.
Кредиты, предоставляемые АСВ со стороны Банка России, фактически представляют собой канал эмиссии. Это признает и руководство ЦБ. При этом данный тип эмиссии признается регулятором вполне приемлемым. Однако предыдущие годы показали, что в остальных случаях к эмиссии у руководства ЦБ совсем другое отношение. Эту ситуацию хорошо иллюстрирует пример со специализированными инструментами рефинансирования со стороны Банка России. Общий объем лимитов по данному инструменту на начало 2017 года составлял 380 млрд рублей, из которых были выбраны 277,2 млрд. То есть в 10 раз меньше средств, направляемых на санацию банков — по сути, на ликвидацию последствий «ошибок» банковского надзора.
Расширение объемов предоставления средств по данному каналу Банк России считает способствующим инфляции и, соответственно, указывает, что это потребовало бы от него сохранения более высокого уровня процентных ставок. Таким образом, этот тип эмиссии является для ЦБ скорее «плохим», поскольку он хотя и направлен на оживление экономической активности, но также способствует и инфляции.
Безусловно, эмиссия через разные каналы может по-разному влиять на макроэкономическую ситуацию. Однако при разделении эмиссии на «плохую» и «хорошую» требуется понимание ее причин в каждом из случаев, а также потребностей экономики. Может оказаться так, что оба эти канала эмиссии тесно взаимосвязаны. Ограничения на объемы «плохой» (с точки зрения ЦБ) эмиссии приводят к увеличению объемов средств, направляемых на спасение банков.
Существенная проблема — сочетание агрессивной политики в отношении банковского регулирования и надзора и жесткой денежно-кредитной политики.
Банк России одновременно пытается достичь и низкой инфляции, и оздоровления банковского сектора (в своем понимании). Однако этих целей трудно достичь одновременно. Ориентация на снижение инфляции приводит к сокращению банковской маржи, повышению рисков заемщиков (за счет сокращения внутреннего спроса), проблемам с обслуживанием кредитов, взятых ранее по более высоким ставкам. Сокращение внутреннего спроса на фоне высоких процентных ставок способствует снижению спроса на кредиты со стороны хороших заемщиков.
Все это оказывает негативное влияние на состояние банковских балансов. Банки сталкиваются с новыми проблемами, не решив старые, возникшие в результате кризисов 2008—2009 годов и 2014 года. Но на фоне закрытия доступа к международному рынку и жесткой денежно-кредитной политики со стороны Банка России ужесточение банковского надзора, по сути, уничтожает банковскую систему. В связи с резко изменившимися условиями многие банки просто не могут соответствовать требованиям.
При этом если ранее ЦБ ко многим проблемам банков относился мягко (или вовсе их не замечал), то теперь реагирует на ситуацию крайне жестко. Вместо того чтобы поддержать банки (и их клиентов), дав возможность пережить тяжелый момент и связанное с этим ухудшение качества активов банков, регулятор уменьшает количество участников рынка. Однако качество активов в экономике от этого не улучшится.
В результате многим акционерам банков может оказаться более выгодным просто уйти из банковского бизнеса, дождавшись отзыва лицензии или отдав банк регулятору, чем пытаться его спасать собственными усилиями. Стимулов для частных банков продолжать вести банковскую деятельность практически не остается. На фоне сокращения объемов кредитования решить накопившиеся у банков проблемы будет невозможно.
Таким образом, можно ожидать, что объем средств на санацию или на компенсацию средств вкладчикам в ближайшее время будет только увеличиваться. Однако завязанная на инфляцию денежно-кредитная политика вследствие этого будет оставаться жесткой все дольше. «Порочный круг» будет становиться все прочнее.
Вызовы низкой инфляции требуют адекватного ответа со стороны макроэкономической политики в неменьшей степени, чем вызовы высокой инфляции.
Низкая инфляция — это не безусловное благо, а новый вызов для российской экономики. Чтобы бизнес (в том числе банковский) мог адекватно отвечать на эти вызовы, нужно обеспечить смягчение негативных внешних условий, ограничивающих возможности его развития. Крайне важно в настоящий момент обеспечить возможности для роста экономической активности и, соответственно, кредитования. Только тогда можно будет ожидать настоящего оздоровления банковской системы. Проблема качества активов, безусловно, важная, но ее решение можно отложить для других времен, когда банковская система перейдет в стадию роста. Продолжение политики, порождающей сокращение кредитования, принесет лишь новые проблемы как банкам, так и экономике страны в целом. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10113951
ВЫРОСЛА МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ВКЛАДОВ КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ
17.11.2017 В начале ноября они стали активно предлагать сезонные вклады.
Максимальная ставка вкладов банков с наибольшим объемом депозитов физических лиц в первой декаде ноября выросла до 7,395% годовых, следует из статистики ЦБ. В конце октября она составляла 7,245%.
В расчете максимальной ставки вкладов участвуют Сбербанк, «ВТБ 24»,ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.
ЦБ рассчитывает эту ставку каждые 10 дней. Исторического минимума эта ставка достигла в третьей декаде сентября, когда ушла ниже 7,237%. Ниже 8% она опустилась в апреле этого года.
В первые десять дней ноября крупнейшие банки вводили сезонные вклады. 1 ноября Газпромбанк предложил депозит «Праздничный» со средней ставкой 7,1% годовых (позже повысив доходность до 7,25%). 9 ноября новогоднее предложение сделал и Сбербанк. У него появился вклад «Просто 7%» с максимальной ставкой 7% годовых, который можно оформить в интернет-банке, мобильном приложении «Сбербанк онлайн» и банкоматах банка, а также вклад «Просто 6,5%» со ставкой до 6,5% годовых – оформляется в отделениях Сбербанка. Максимальная ставка в Сбербанке выросла на четверть – с 5,6 до 7% годовых, до этого максимальные ставки были 5,1 и 5,6% (при размещении от 700 000 руб. на 3–6 месяцев).
Люди в декабре получают годовые премии и авансы за январь — имеет смысл разместить их на вклад, поэтому за вкладчиков банки борются, объясняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников: «Больше такого высокого сезона у банков с этой точки зрения нет — только меньшие всплески в апреле и июне, когда люди получают квартальные премии».
Показатель максимальной ставки вкладов служит для ЦБ ориентиром в банковском надзоре. В среду, 15 ноября, регулятор предупредил, что будет обращать внимание на случаи, когда банки привлекают деньги граждан по ставкам более чем на 2 процентных пункта (п. п.) выше средней максимальной ставки. С 2014 г. банки имели право предлагать ставки до 3,5 п. п. выше этой отметки. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/17/742176-maksimalnaya-stavka-vkladov
КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ ПО ОБЪЕМУ ПРИВЛЕЧЕННЫХ ВКЛАДОВ
17.11.2017 Банки поднимают ставки по депозитам физлиц. Центробанк ужесточает требования к кредитным организациям, обещающим завышенные проценты по ним. Правда, пока депозитам все еще очень далеко до максимально разрешенного уровня.
Банк России ужесточает политику в отношении кредитных организаций, устанавливающих завышенные процентные ставки по вкладам для физлиц. До недавних пор среднюю максимальную ставку по депозитам можно было без последствий превышать на 3,5 процентного пункта. Эта ставка рассчитывается на основе данных по процентам, которые предлагают частным клиентам топ-10 крупнейших банков на рынке вкладов. С 27 ноября можно будет платить вкладчикам лишь на 2 процентных пункта больше, чем средняя максимальная ставка.
Выглядит достаточно грозно — все-таки планка снижена почти вдвое. «Решение Банка России направлено на снижение процентного риска банков, возникающего при привлечении вкладов физических лиц по ставкам, превышающим рыночные, и способствует поддержанию финансовой устойчивости кредитных организаций»,— говорится в пресс-релизе ЦБ.
Однако проблема заключается в том, что никакой необходимости для такого шага в данный момент нет. Как признает сам регулятор, «ставки по вкладам в российских рублях подавляющего большинства кредитных организаций не превышают расчетную среднюю максимальную процентную ставку более чем на 2 процентных пункта». И ставки постепенно снижаются. В июле самая высокая базовая ставка была установлена на срок от полугода до года и превышала 9%. А на ноябрь максимальная базовая ставка уже на более короткий срок — от трех до шести месяцев — и равна 8,078%.
Таким образом, даже по новым требованиям ЦБ можно предлагать гражданам ставки более 10% годовых. При этом максимальная ставка на рынке сегодня находится в районе 9%. Так что видимых причин для снижения планки превышения базовых процентов по депозитам вроде бы нет.
Но нельзя исключать, что Банк России готовится к повышению ставок. Так, Сбербанк недавно поднял максимальную ставку по депозиту с 5,6% до 7% в рамках новогодней акции. В Газпромбанке по вкладу «Праздничный» можно получить 7,25% вместо 7,1% ранее, а по вкладу «Золотая осень» ставка поднята до 7,4%. ВТБ пошел еще дальше, увеличив ставку по сезонному вкладу до 7,6%. А если учесть, что все эти банки входят в расчет базовой ставки по вкладам, то можно предположить, что скоро она увеличится. Тут-то и пригодится снижение планки: разрешенная планка по депозитам для банков останется на прежнем уровне или чуть ниже. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3471392
СТАВКИ ПО ВАЛЮТНЫМ ВКЛАДАМ: ПАДЕНИЕ НЕ ДЛЯ ВСЕХ
20.11.2017 В то время как у рублевых депозитов разброс ставок становится все меньше, по вкладам в долларах наблюдается обратная динамика: сейчас американскую валюту можно разместить выгоднее, чем год назад.
Последние два года валютные вклады стремительно теряют популярность. Конечно, оптимистов (или пессимистов - это как посмотреть), верящих, что именно к окончанию их депозитного срока курс доллара резко вырастет, остается немало. Но общая динамика, публикуемая ЦБ РФ, свидетельствует, что валютные вкладчики все чаще выходят в рубли. За три квартала 2017 года объем рублевых вкладов, открытых в Свердловской области, вырос на 5,3%, в то время как объем валютных сократился примерно на 8%, и это без переоценки, в чистом виде. К 1 октября 2017 года доля валютных депозитов в регионе составляла менее 13%.
Депозитные ставки падают, и это касается всех валют. На первый взгляд, темпы падения у рублевых вкладов гораздо выше, однако это иллюзия, вызванная различным размером ставок. По подсчетам Bankinform.ru, за последний год доходность рублевых и долларовых вкладов снизилась примерно одинаково - на 15% (не путать с процентными пунктами!). А вот вклады в евро потеряли в доходности куда больше - почти 38%.
Опережающие темпы падения ставок в евро вызваны разнонаправленной политикой двух крупнейших центробанков мира - ФРС США и ЕЦБ (хотя это и зарубежные дела, но уровень ставок определяется в первую очередь ключевой ставкой центробанка-эмитента валюты). ФРС медленно, но поступательно поднимает ключевую ставку и явно продолжит делать это в будущем. ЕЦБ держит свою ставку на нулевом уровне и пока не готов повернуть к ужесточению денежной политики. Между прочим, развитие этих тенденций может привести к тому, что в 2018 году ставки по вкладам в долларах в российских банках перестанут падать, хотя рублевые вклады продолжат терять в доходности.
На фоне снижения ставок проявляется еще одно противоречие депозитного рынка. Диапазон, в котором «раскиданы» ставки по рублевым вкладам, становится все уже, в то время как в отношении валютных (по крайней мере, долларовых) вкладов наблюдается обратная динамика. Парадоксальная ситуация - при снижении средней максимальной ставки за год на 16% или на четверть процентного пункта, самые выгодные ставки по вкладам в долларах сейчас выше, чем год назад.
Наиболее высокого уровня дифференциация валютных ставок достигала летом, когда в Екатеринбурге положить доллары под 2% годовых и выше можно было в дюжине банков (в конце 2016 года - только в одном). Сейчас она поддерживается, так сказать, с другой стороны: все больше банков устанавливают по валютным вкладам ставки фактически «до востребования» - не выше 0,1% годовых. Особенно ярко это заметно в отношении вкладов в евро: ряд банков, принимающих доллары под относительно неплохой процент (до 1,5% годовых), отказываются давать выше 0,1% по вкладам в евро.
Тенденция, отмечаемая Bankinform.ru в Екатеринбурге, явно распространяется на всю страну. Это заметно при анализе базовых уровней доходности вкладов, ежемесячно публикуемых Центробанком. По валютным депозитам эти показатели в 2017 году демонстрируют крайне нестабильную динамику, почти каждый месяц переходя от роста к падению и назад. Поскольку базовые уровни рассчитываются не по всему рынку, а по продуктам, наиболее популярным у вкладчиков, такая нестабильность свидетельствует именно о дифференциации рынка: при общей тенденции к понижению ставок регулярно появляются предложения, более выгодные чем имелись ранее. «ИА БАНКИНФОРМСЕРВИС» https://bankinform.ru/news/SingleNews.aspx?newsid=90233
ВМЕСТО ВКЛАДА: СТОИТ ЛИ ПОКУПАТЬ «НАРОДНЫЕ» ОБЛИГАЦИИ БАНКОВ
17.11.2017 Крупнейшие российские кредитные организации с государственным участием стали предлагать своим клиентам — физическим лицам собственные облигации, подписаться на которые можно прямо в отделениях. Сейчас заявки от граждан принимают ВТБ и Россельхозбанк (РСХБ), месяц назад похожее размещение проводил Сбербанк.
На фоне уменьшения ставок по депозитам население снижает к ним интерес, а банки ищут альтернативные способы привлечь средства граждан, указывают эксперты. «Ставки по депозитам перестали некоторых людей устраивать, наблюдается переток с депозитов в другие инструменты, такие как ПИФы и инвестиционное страхование жизни. И банки пытаются подтолкнуть людей «в правильном направлении», в их собственные облигации», — говорит портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Дмитрий Постоленко.
Эксперты рассказали РБК, насколько такие инвестиции привлекательнее вкладов и на какие нюансы надо обратить внимание.
Банк ВТБ с 15 по 21 ноября принимает заявки на приобретение своих облигаций с фиксированной доходностью 8% годовых, граждане могут подать их в розничных офисах ВТБ и ВТБ24. Срок обращения облигаций — 364 дня, купонный доход будет выплачиваться раз в квартал. В кол-центре ВТБ24 сообщили, что объем заявки должен начинаться от 50 тыс. руб., в пресс-службе банка отметили, что это не порог входа, а лишь рекомендованный объем.
Россельхозбанк также предлагает физическим лицам принять участие в подписке на собственные облигации через офисы банка, заявки принимаются до 21 ноября. Ставка купона составит от 7,9 до 8,1% годовых (конечная ставка сформируется по итогам сбора заявок), срок обращения — три года и четыре дня. Минимальная сумма инвестиций — 200 тыс. руб., купоны выплачиваются раз в полгода.
Похожее размещение в прошлом месяце завершил Сбербанк, разместив облигации со сроком обращения три года и два месяца и ставкой купона 8%. По словам заместителя председателя правления Сбербанка Александра Морозова, более половины спроса на эти бумаги было обеспечено инвесторами — физическими лицами (общий объем размещения составил 40 млрд руб.).
Облигации этих банков можно будет продать на вторичных торгах на бирже, не дожидаясь даты погашения.
Для приобретения облигаций клиентам, пришедшим в офис, необходимо будет открыть брокерский счет и счет депо (если он еще не открыт в этих банках), на котором бумаги будут учитываться. Затем следует перевести на брокерский счет денежные средства и подать поручение на покупку облигаций.
При совершении каждой сделки (чтобы приобрести бумаги и чтобы их продать на вторичном рынке, если не дожидаться погашения) необходимо будет уплатить брокерскую комиссию и комиссию биржи. Согласно тарифам банков, брокерская комиссия в РСХБ составляет 0,0075–0,075% от суммы сделки, а комиссия группы ВТБ — 0,012–0,0472% и зависит от объема сделок. Группа ВТБ также взимает разовую комиссию за депозитарные услуги (150 руб.). Эти тарифы действуют как при подписке на бумаги в офисах банка, так и при операциях на вторичном рынке.
Комиссия Московской биржи на рынке облигаций составляет 0,0125% при покупке бумаг на первичном рынке и 0,01% для операций покупки-продажи на вторичном рынке.
Привлекательность вложений можно оценить по таким параметрам, как доходность, надежность и возможность оперативно получить средства обратно в случае необходимости.
Предлагаемые ВТБ и РСХБ ставки по облигациям выше, чем ставки по депозитам, свидетельствует информация на сайтах кредитных организаций. Например, в Россельхозбанке максимальная предлагаемая ставка по рублевому вкладу на три года (срок, сопоставимый со сроком обращения предлагаемых облигаций) составляет 7% годовых (при вкладе от 100 млн руб.). В группе ВТБ самая выгодная ставка по вкладу сроком до года также составляет 7% годовых.
«Что касается надежности, тут, конечно, не действует гарантия Агентства по страхованию вкладов, как у депозитов. Но, поскольку речь идет об облигациях госбанков, вероятность дефолта крайне мала», — отмечает Постоленко. «Риск в случае таких облигаций низкий. Так что, если инвесторы положительно настроены по отношению к фондовым инструментам, их привлечет чуть более высокая доходность такого инструмента», — подтверждает управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев.
Если говорить о возможности оперативно получить средства обратно, при вложении в такие облигации есть некоторые риски потери денег, говорит Постоленко. В банке вкладчик имеет право в любой момент досрочно забрать всю размещенную на депозите сумму, а если говорить об облигациях, клиенту придется продавать бумаги по рыночной цене, которая может измениться в неблагоприятную сторону, и от этого возникнут потери. Впрочем, верно и обратное — при благоприятном изменении цены владелец облигации может выиграть, при этом заплатив налог 13% от роста курсовой стоимости, отмечает эксперт.
Купить облигации госбанков (предлагаемые сейчас в их офисах бумаги еще не вышли на биржу, поэтому речь идет о других выпусках) можно на бирже в любой день на вторичном рынке, если у человека открыт брокерский счет и есть доступ к торгам. И в некоторых случаях это может быть более выгодно, чем подписка на новые облигации через офисы банков. «Например, сейчас на вторичном рынке можно приобрести трехлетние бумаги РСХБ с доходностью 8,3% годовых, то есть, если говорить о том, чтобы держать бумагу до погашения, может быть, выгоднее купить бумаги на вторичном рынке», — говорит Постоленко.
Однако он отмечает, что рядовому инвестору в этом случае придется разобраться в рынке. «Обычному человеку при покупке на вторичном рынке нужно изучить бумагу. В частности, узнать, когда была выпущена облигация, поскольку налога на купон не будет, только если бумага выпущена в 2017 году и позднее. Инвестору также необходимо будет самому следить за офертами (досрочный выкуп в заранее оговоренную дату. — РБК), поскольку во время оферт могут меняться ставки купонов (по двум предлагаемым сейчас в офисах ВТБ и РСХБ выпускам облигаций оферт не предусмотрено. — РБК)», — отмечает специалист. Если выбирать облигации на вторичном рынке самому, можно случайно купить малоликвидный выпуск с большим разрывом между ценами спроса и предложения, в результате чего данную бумагу будет сложнее выгодно реализовать в случае необходимости.
Михаил Ващенко также отмечает, что покупка бумаг на вторичном рынке для простых граждан сложнее, чем подписка на облигации в офисе банков. «Например, нужно установить систему интернет-трейдинга или звонить трейдеру, совершая сделку «с голоса». Размещения, которые сейчас предлагаются банками в офисах, с точки зрения клиента удобны. Если бы это было размещение «вне рынка» и ставка купона была бы слишком низкой, тут можно было бы подискутировать, имеет ли приобретение бумаг смысл. Но предлагаемые ставки адекватны», — отмечает он.
Первопроходцем в привлечении физлиц в облигации через банковские офисы выступило государство, которое предложило первый выпуск ОФЗ для населения (ОФЗ-н) еще весной. Агентами Минфина выступили всего два банка — Сбербанк и ВТБ24, привлекавшие инвесторов через свои офисы.
Ставка по данным бумагам номинально довольно привлекательна — 8,5% годовых при условии, что инвестор будет держать облигации в течение трех лет. Однако комиссия, которую взимают банки при продаже ОФЗ-н, составляет 0,5–1,5% в зависимости от суммы покупки. Кроме того, эти бумаги не торгуются на открытом рынке, а для их продажи необходимо заплатить ту же высокую комиссию. «РБК» https://www.rbc.ru/money/17/11/2017/5a0ec4a99a79471ebc60d491
ЧТО КРУПНЫЕ БАНКИ ПРЕДЛАГАЮТ ПОД ВИДОМ ВКЛАДОВ
17.11.2017 «Тайные покупатели» выяснили, как банки вводят в заблуждение вкладчиков.
Размещая деньги в банке, вкладчикам теперь приходится быть начеку. Солидные комиссии, которые банки зарабатывают на продаже чужих финансовых продуктов, провоцируют их сотрудников навязывать клиентам под видом вкладов совсем не те услуги. К такому выводу пришли сотрудники Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП).
В октябре они как «тайные покупатели» обошли некоторые офисы ряда крупнейших банков, в частности ВТБ, Альфа-банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, и, представившись клиентами, поинтересовались, куда лучше вложить свободные 300 000 руб. на длительный срок.
«Только в одном банке (это был Сбербанк) менеджер посоветовал открыть вклад, назвав его самым надежным финансовым инструментом. За более сложными продуктами он рекомендовал обратиться в премиальное отделение», - сообщил предправления КонфОП Дмитрий Янин.
В остальных кредитных организациях, по наблюдениям участников «контрольной закупки», сотрудники сразу же предлагали полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), досконально не объясняя условия этого непростого финансового продукта.
Сотрудники банков в разговоре с потенциальным клиентом делали особый акцент на двух моментах: доходность ИСЖ выше, чем депозитов, и средства, вложенные в этот продукт, потерять нельзя.
«Зачем вам открывать вклад, ведь там проценты совсем невысокие? – цитирует «тайный покупатель» вопрос менеджера в офисе одного из банков. – Давайте лучше рассмотрим инвестиционное страхование жизни: доходность здесь может достигать даже 600% годовых! Деньги потерять нельзя, все средства застрахованы!»
В другой кредитной организации в качестве гаранта сохранности сбережений назвали даже Банк России. Менеджеры также ссылались на некий закон, согласно которому «потерять деньги недопустимо».
Еще одним аргументом в пользу ИСЖ было отсутствие верхнего порога застрахованной суммы (в отличие от вкладов, где страховое возмещение не может превышать 1,4 млн руб.), а также наличие 13% налогового вычета для договоров долгосрочного страхования.
«Описывая то, что предлагают клиентам под видом вкладов, банкиры избегают описывать страховую составляющую продукта, умалчивают о том, что деньги в ИСЖ вообще не подпадают под действие системы страхования вкладов. Сообщая о доходе, они показывают много графиков и цифр, не информируя потребителя о главном – о том, что высокий доход (да и в принципе доход) никто не гарантирует», – резюмирует Янин.
По его словам, единственный риск, о котором предупреждали сотрудники почти во всех исследованных КонфОП банков – невозможность досрочно без потерь вернуть вложенные в ИСЖ средства.
В подобных ситуациях в зоне особого риска оказываются самые доверчивые граждане – пенсионеры. На днях бабушка одной из сотрудниц «Ведомостей» похвалилась удачным вложением нескольких сотен тысяч – под 14% годовых! Оказалось, вместе с вкладом сотрудники одного из банков ТОП-30 продали ей полис ИСЖ, уверяя, что все вложенные ею деньги полностью застрахованы. Хорошо, что внучка узнала об этой «удаче» в тот же день и договор удалось сразу расторгнуть, поскольку в нем предусматривался «период охлаждения».
«Действующее законодательство определяет срок охлаждения по договорам страхования жизни в 5 календарных дней. А с 1 января он увеличится до 14 дней», – говорит представитель «Альфастрахования» и добавляет, что компания «Альфастрахование-жизнь» по отдельным программам расширяет период охлаждения до 60 дней.
Представители банка ВТБ и Альфа-банка сообщили «Ведомостям», что в их офисах клиентам предлагают различные продукты. А в пресс-службе Райффайзенбанка заверили, что предлагают полисы ИСЖ «только клиентам премиального сегмента в рамках портфельного подхода… на основании риск-профиля клиента».
При этом представители банков повторили, что в большинстве программ ИСЖ 100%-ный возврат вложенных средств гарантируется договором страхования.
Специфическое отношение сотрудников банковских офисов к собственным банковским продуктам – депозитам, и активное продвижение страховых продуктов объяснимо. Страховщики платят банкам комиссионные за каждого клиента, а некоторые из них в знак благодарности размещают депозиты, описывает банковский интерес Янин.
По мнению председателя Комитета ВСС по развитию страхования жизни Максима Чернина, ИСЖ уверенно растет при падающих ставках по депозитам и высоком интересе банков к продаже комиссионных продуктов.
По оценкам ЦБ, инвестиционное страхование занимает уже около 64,2% рынка страхования жизни; количество договоров ИСЖ только за II квартал этого года увеличилось на 37,8%, а доля страховых премий, полученных через посредников (прежде всего банки) достигла 79,2%.
За 9 месяцев 2017 года объем собранной премии по страхованию жизни вырос на 56,8% до 229,4 млрд руб. «Драйверами роста здесь остаются ИСЖ и кредитное страхование. доля банковского канала продаж уже превышает 90%», — отметил президент Ассоциации страховщиков жизни Александр Зарецкий, подводя на этой недели итоги 9 месяцев.
Банк России считает, что страховые компании (а также агенты страховщиков, в роли которых могут выступать в том числе кредитные организации) должны уделять больше внимания информированию клиентов о приобретаемых услугах, передала его пресс-служба, пообещав, что «основные требования по раскрытию клиентам информации о ключевых параметрах страховой программы и о возможных рисках будут заложены в базовом стандарте по защите прав потребителей СРО страховщиков».
Еще в апреле руководитель департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук заявлял об особом внимании регулятора к ИСЖ, сетуя, что «наше население, к сожалению, не читает договоров». ЦБ опасался всплеска жалоб со стороны потребителей к началу массовых выплат по полисам ИСЖ, которое приходится на 2018–2019 гг. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/17/742157-chto-banki
СЕМЬ БЕД РОССИЙСКОГО РУБЛЯ
20.11.2017 Ноябрь стал временем нового испытания рубля на прочность. Стоимость доллара на Московской бирже устремилась к 60 рублям, а курс евро преодолел планку в 70 рублей. Что ожидает российскую валюту к концу года и стоит ли уже сейчас бежать в обменник, Банки.ру спросил у финансистов.
Российская национальная валюта последовательно движется по нисходящей с середины октября. За это время рубль подешевел, даже несмотря на стабильно высокую нефть, которая поднялась в цене более чем на 5%.
К ослаблению или укреплению рубля способны привести как минимум семь причин.
СНИЖЕНИЕ СТОИМОСТИ НЕФТИ по прежнему остается одним из главных рисков для валют развивающихся стран. Любая информация о росте запасов нефти в США, повышении объемов добычи сланцевой нефти или итогах совещания стран — участников ОПЕК влияет на настроения глобальных инвесторов.
ВВЕДЕНИЕ НОВЫХ САНКЦИЙ против России становится все более реальной угрозой для российского фондового рынка. Для инвесторов большой неприятностью может стать ограничение на покупку российского госдолга. Поручение изучить, как введение таких санкций повлияет на экономику России, американский сенат дал Минфину в первой половине года. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина не исключает, что если санкции введут, это может привести к росту доходностей ОФЗ, но больших проблем не создаст. Нивелировать эффект распродаж российских бондов поможет внутренний инвестор — банки, считает регулятор. Тем не менее одним из главных факторов, влияющих сейчас на курс рубля, многие эксперты считают как раз начавшиеся распродажи ОФЗ иностранцами.
Среди других внешних факторов, способных еще сильнее «надавить» на рубль, аналитики также называют УЖЕСТОЧЕНИЕ ПОЛИТИКИ ФРС. Представитель Федрезерва Джон Уильямс на прошлой неделе заявил, что повышение ставки федеральных фондов в декабре текущего года и еще три повышения в 2018 году — вполне ожидаемый сценарий. Это означает, что постепенно привлекательность активов на развитых рынках будет расти и капитал инвесторов начнет утекать с развивающихся рынков.
СНИЖЕНИЕ СТАВКИ ЦБ И ОТТОК ИНОСТРАННОГО КАПИТАЛА многие эксперты напрямую связывают друг с другом. Суть в том, что каждое решение регулятора о снижении ставки оказывает влияние на рынок рублевых облигаций, повышая их доходность и делая невыгодными спекулятивные операции carry trade. С начала года ЦБ уже опустил ставку на 1,75 процентного пункта, до 8,25%. За это время индекс гособлигаций Московской биржи вырос на 3,85%, а доходность государственных бондов упала в среднем до 7,5%.
Еще один фактор, играющий против рубля, — грядущее УВЕЛИЧЕНИЕ РАСХОДОВ НА ВЫПЛАТУ ВНЕШНЕГО ДОЛГА: по данным ЦБ, чистые выплаты в IV квартале без учета внутригрупповых платежей оцениваются в 23,6 млрд долларов, а в I квартале следующего года предстоит выплатить еще 15,9 млрд долларов. Такие рекордно высокие платежи потребуют от банков и компаний дополнительной покупки долларов и евро.
Кроме того, свою лепту в дефицит долларов и евро вносит МИНФИН, ПОКУПАЮЩИЙ ВАЛЮТУ для пополнения Резервного фонда. С начала осени финансовое ведомство стало наращивать объемы своих операций. Если летом оно направляло на покупку валюты от 1 млрд до 47 млрд рублей, то уже в сентябре этот показатель превысил отметку 70 млрд, в октябре достиг 76 млрд, а в ноябре должен вырасти до 123 млрд рублей.
И последняя угроза для рубля, уже традиционный рост расходов бюджета в конце года. Это приводит к образованию избыточной ликвидности и повышению спроса на доллары и евро как со стороны банков и компаний, так и со стороны граждан. По оценкам Александра Головцова, в этом году бюджетные расходы могут вырасти на полтора триллиона рублей по сравнению со средним уровнем января — октября. «Вместе с декабрьским скачком выплат по внешнему долгу это обычно приводит к ускоренному ослаблению рубля: в ноябре и декабре он теряет в среднем по два с лишним процента, а в январе — более 3%», — указывает аналитик.
Если верить прогнозам наших чиновников, то даже сейчас не поздно бежать в обменный пункт и покупать доллары и евро. Так, министр экономического развития Максим Орешкин заявлял в октябре, что ждет доллар на уровне 63 рублей в декабре 2017 года. По прогнозам Минфина, он будет стоить 63,9 рубля, а в следующем году доберется до 65,7 рубля.
Однако участники рынка, опрошенные Банки.ру, советуют пока не торопиться: вполне возможно, курс доллара и евро может опуститься еще ниже. «Высокие цены на нефть будут давить на котировки американской валюты и могут привести к ее снижению и уходу в район 56—57,5 рубля. В такой ситуации, на мой взгляд, смысла в накоплении валютной ликвидности перед праздниками нет, так как есть существенная вероятность, что появится возможность купить доллар ниже текущих значений», — полагает старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич.
Покупать валюту по текущему курсу эксперты рекомендуют, только если вы уже купили авиабилеты за рубеж или вам потребуется за что-то платить в конце года. Однако если речь идет об увеличении накоплений, то подобные операции стоило проводить в первой половине года, когда курс евро был вблизи 60 рублей, а доллар и вовсе стоил 56 рублей. Покупая доллары и евро у банков сейчас, вы рискуете не только не заработать, но и потерять, ведь обычно в моменты волатильности валютного рынка спреды в обменниках стремительно растут. Например, в Сбербанке разница между покупкой и продажей доллара составляла больше 3 рублей (данные на 17 ноября 2017 года). Не исключено, что возможность купить валюту подешевле представится в будущем году. «Если нефть останется вблизи достигнутых уровней или даже продолжит рост, то приток валюты в страну постепенно начнет укреплять рубль», — надеется Андрей Кочетков из «Открытие Брокер».
С другой стороны, не исключено, что уже сейчас стоит купить валюту по текущему курсу, если вы планируете держать ее минимум год-два. Прогнозы инвесткомпаний и банков выглядят достаточно пессимистично: к концу следующего года доллар может стоить уже больше 63—65 рублей. По мнению Головцова из УК «Уралсиб», по совокупности факторов получается, что дальнейшая девальвация более вероятна, чем укрепление рубля. «К следующей осени мы можем выйти к отметке 65 рублей за доллар», — считает он. Так что покупка американской валюты в районе 60 рублей может быть вполне оправданна. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10118119
АНАЛИТИКИ ПРЕДСКАЗАЛИ ПОДДЕРЖКУ ОФЗ ЦЕНТРОБАНКОМ В СЛУЧАЕ НОВЫХ САНКЦИЙ
20.11.2017 Возможную реакцию российских финансовых властей на ужесточение санкций со стороны США (через введение запрета на покупку российских госбумаг) спрогнозировали аналитики Райффайзенбанка в своем отчете (есть у РБК). Его авторы полагают, что Банк России может начать выкупать облигации федерального займа (ОФЗ) в случае негативной реакции рынка на указанный запрет, если он будет введен.
Введение запрета для резидентов США на инвестиции в российские госбумаги предусмотрено принятым 2 августа в США законом о новых санкциях в отношении России. Вопрос о введении запрета на инвестиции в российский госдолг в течение 180 дней с даты принятия закона должен рассмотреть Минфин США, который затем выдаст свои рекомендации конгрессу США для принятия окончательного решения. Принятие решения о запрете сопряжено с риском массовых распродаж ОФЗ иностранными инвесторами.
По данным ЦБ РФ, на 1 октября доля нерезидентов в ОФЗ достигла исторического максимума — 33,2% (2,2 трлн руб., или $37,6 млрд). На 1 августа доля нерезидентов среди держателей ОФЗ была 30,2%, а на 1 сентября — 31,6%.
По мере приближения срока рассмотрения Минфином США вопроса о целесообразности введения дополнительных финансовых санкций Центробанк и участники рынка все активнее обсуждают перспективы такого решения, его последствия и возможную реакцию российских финансовых властей.
В Райффайзенбанке считают логичными прямые интервенции в ОФЗ со стороны ЦБ. Введение прямой помощи рынку считает вероятным и главный экономист ING Bank по РФ и СНГ Дмитрий Полевой. «У регулятора есть арсенал средств для поддержки, которая может потребоваться участникам рынка, а при наличии предпосылок критического обесценения ОФЗ ЦБ действительно может начать напрямую скупать госбумаги», — рассуждает он.
Потребуется или нет вмешательство ЦБ, будет определяться масштабом проблемы.
Однако пока порядок и условия введения новых санкций однозначно не определены, невозможно сделать вывод о том, какой объем бумаг может оказаться под давлением, считают опрошенные РБК эксперты.
«Важно, коснется ли запрет только нового долга или будет распространен на весь объем. Это может повлиять на реальный объем распродаж», — говорит Дмитрий Полевой. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/20/11/2017/5a0f0a189a79477300662bc8
ФОРЕКС ДОКАЖЕТ СВОЮ СОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ
19.11.2017 На первом заседании экспертного совета при Ассоциации форекс-дилеров по вопросам развития внебиржевого финансового рынка речь зашла о необходимости деофшоризации рынка форекс и внесения поправок в законодательные акты для повышения привлекательности легального российского сегмента. Встреча состоялась 17 ноября в офисе ВТБ24.
Лицензии на российском рынке форекс имеют восемь компаний. По факту деятельность на российском рынке ведут около двухсот компаний. Вовлеченность россиян в торговлю на рынке форекс составляет, по некоторым оценочным данным, 500 тысяч человек.
«Мы хотим перевести весь рынок форекс в российскую юрисдикцию, - заявил руководитель АФД Евгений Машаров. – Однако действующая модель законодательства не предусматривает ряд торговых условий, не стимулирует клиента приходить в российскую юрисдикцию работать с российским юридическим лицом. Проблемы связаны с отсутствием хеджирования, упрощенной идентификации, плавающего спреда и ряда других продуктов, не говоря уже о дополнительных финансовых инструментах».
Члены экспертного совета обсудили законодательные инициативы, подготовленные АФД совместно с участниками рынка, направленные на устранение перечисленных препятствий.
Евгений Машаров попросил обратить внимание на то, что за последние полгода из Яндекса практически полностью исчезла реклама нелицензированных форекс-компаний.
В свою очередь, Илья Волков призвал не увлекаться идеей блокировки сайтов нелицензированных форекс-компаний. «Некоторые говорят: если бы у нас была блокировка сайтов, было бы нам счастье. Нет, не было бы счастья. У нас была бы Северная Корея здесь. Мы можем дойти до того, что запретим весь интернет, - высказал свою точку зрения член экспертного совета. – Блокировка сайтов – это в принципе не работающий метод, при существующем уровне развития технологий».
С этой позицией согласились большинство экспертов Ассоциации форекс-дилеров. Однако некоторые предлагают все же делать различия между действительно иностранными компаниями, обслуживающими клиентов из России (это легитимно) и российскими форекс-дилерами, продолжающими свою работу без лицензии, то есть по сути – подпольно.
Петр Татарников рассказал о подходах к регулированию в различных юрисдикциях таких инструментов, как бинарные опционы и контракты на разницу цен (Contracts for Difference, CFDs). В некоторых странах бинарные опционы попали под полный запрет. В других, среди которых Япония, США и Британия, они регулируются как финансовый инструмент. Россия пока не определилась. Некоторое время назад по рынку прокатилась волна критики бинарных опционов, и их предлагалось запретить. Теперь же возникла идея регулировать данный сегмент.
« Нам, легальным участникам рынка форекс, нужно сейчас перед обществом, перед регулятором, перед государством доказать свою адекватность. Мы должны продемонстрировать, что мы отрасль, - сформулировал стратегическую задачу руководитель АФД. – Некоторые сегменты финансового рынка шли к этому десятилетиями…».
«Мы находимся в процессе построения отношений с регулятором. От того, какие отношения мы построим, зависит, будет ли наша отрасль существовать», - сказал Евгений Машаров.
Начавший свою работу экспертный совет АФД также поставил себе в условную «повестку дня» взаимоотношения к институтом финансового омбудсмена, повышение прозрачности работы отрасли и некоторые другие вопросы. «FINVERSIA» www.finversia.ru/news/events/foreks-dokazhet-svoyu-sostoyatelnost-30886
ДЕПУТАТЫ ПРЕДЛОЖИЛИ ЗАПРЕТИТЬ МИКРОЗАЙМЫ
20.11.2017 Депутаты в очередной раз выступили с идеей полностью запретить деятельность микрофинансовых организаций (МФО).
Лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов сообщил о подготовленном законопроекте, запрещающем деятельность МФО. По его словам, МФО не выполняют задачу, которая перед ними изначально ставилась,— повышение доступности финансовых услуг в небольших населенных пунктах, МФО нет в городах с населением менее 50 тыс. человек. Но главная претензия стара: микрокредиторы загоняют граждан в долговую кабалу. «На 55% — данные Центробанка — увеличилось количество людей, которые берут, перехватывают там 5–10 тыс. до получки, это нужно прекращать»,— заключил господин Миронов.
Представители бизнеса уверены: претензии не оправданы. По словам директора СРО МиР Елены Стратьевой, приблизительно половина МФО, поднадзорных Банку России, работают как раз в населенных пунктах с населением менее 30 тыс. человек. При этом даже в крупных населенных пунктах, где есть выбор, заемщики МФО и банков пересекаются мало. «По нашим данным, банковский рынок и МФО пересекаются не более чем на 25%, и этот показатель не изменяется уже много лет,— отмечает главный исполнительный директор МФК “Домашние деньги” Андрей Бахвалов.— Часто клиенты МФО — это люди, получившие в банках отказ, у них испорчена кредитная история, доход ниже 30 тыс. руб., нет справки о доходах с работы». В случае запрета деятельности МФО основная часть их клиентов не сможет получить кредиты в банках, отмечает вице-президент банка «Ренессанс кредит» Григорий Шабашкевич. По его мнению, лучше иметь контролируемый микрофинансовый рынок, чем теневое и бесконтрольное кредитование.
У ЦБ претензий к МФО нет. Еще в июне 2016 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что запрета МФО не будет — этот шаг в Банке России считают недальновидным. Госпожа Набиуллина обещала бороться за снижение долговой нагрузки на заемщиков, и эта работа активно ведется.
По данным ЦБ, согласно итогам первого полугодия 2017 года, портфель микрозаймов вырос до 104,1 млрд руб. (рост на 31% за последние 12 месяцев), а количество заемщиков составило 6,2 млн, увеличившись за аналогичный период на 51%. При этом в Банке России указывают на тот факт, что такая динамика не сопровождается ростом жалоб. «В 2016 году на каждую тысячу договоров с МФО приходилось 0,63 жалобы,— сообщили в ЦБ.— Доля жалоб на МФО среди прочих некредитных финансовых организаций не растет с 2014 года (около 11% от общего числа жалоб)». «Значительное снижение числа жалоб на МФО было отмечено в начале 2017 года — после вступления в силу ограничений предельного размера долга и закона, регламентирующего деятельность по взысканию просроченной задолженности»,— заключили в ЦБ. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3472888
БОЛЬШИНСТВО РОССИЯН ПОГРЯЗЛИ В КРЕДИТАХ
20.11.2017 Около 57 процентов россиян заявили, что у них либо у членов их семей есть непогашенные кредиты. Об этом свидетельствуют результаты опроса ВЦИОМ.
По сравнению с 2009 годом этот показатель вырос более, чем в два раза. Пять лет назад в невыплате кредитов признались 26 процентов опрошенных граждан, отмечают в центре исследования общественного мнения.
Владельцы непогашенных кредитов уверены, что выплатят их — 72 процента респондентов заявили, что сделают это без усилий или с минимальными усилиями, а 75 процентов считают, что для погашения хватит зарплаты. В 2009 году полностью уверенных в своей платежеспособности было только 58 процентов.
Россияне вынуждены брать кредиты из-за ухудшения материального положения, полагает эксперт-консультант ВЦИОМ Олег Чернозуб. Причем займы становятся доступными для населения на фоне резкого спада инфляции и постепенного снижения ставок. «Важно не увлекаться и уметь вовремя останавливаться», — подчеркнул он.
По данным Национального бюро кредитных историй, потенциальными банкротами являются 799,5 тысячи жителей России. Они имеют просроченные потребительские кредиты на сумму полмиллиона рублей и более. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/11/20/rusloan/
У БАНКОВ ПОЯВИЛОСЬ БОЛЬШЕ ОСНОВАНИЙ ДЛЯ ОТКАЗА В ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЯХ
18.11.2017 Президент РФ Владимир Путин подписал закон о внесении изменений в статьи Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" и Кодекс об административных правонарушениях. Речь идет о расширении у финансовых учреждений оснований для отказа клиентам в валютных операциях.
Как говорится в справке к документу, банки могут отказать потребителям в валютных операциях, "если они противоречат требованиям валютного законодательства Российской Федерации, а также в случае непредставления документов, представления недостоверных документов либо представления документов, не соответствующих установленным требованиям".
Ранее, уточняет ТАСС, финансовое учреждение могло отказать клиенту только в том случае, если у его сотрудников возникали подозрения в том, что клиент проводит операцию ради отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В опубликованном в субботу, 18 ноября, на сайте Кремля документе отмечается, что должностные лица, которые повторно нарушат требования валютного законодательства РФ и актов органов валютного контроля, теперь могут быть наказаны дисквалификацией на срок от шести месяцев до трех лет. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
БАНКОВСКИМ КЛИЕНТАМ ПРЕДЛОЖИЛИ БЕЛЫЙ СПИСОК
20.11.2017 Массовые блокировки счетов стимулируют новый бизнес — предупреждение банковских клиентов о рисках попадания в черные списки.
Небольшой Модульбанк (специализируется на обслуживании малых предприятий, входит в третью сотню по активам) запускает систему мониторинга, цель которого предостеречь компании от нарушения антиотмывочного закона (115-ФЗ).
Сервис под названием «Белый бизнес» контролирует 17 ключевых рисков попадания компании в черный список отказников и выдает клиенту четкие рекомендации по снижению обнаруженных рисков. Сервис доступен для любых компаний через специальную «дочку» банка. Доступ к полной версии анализа и советам обойдется в 5 тыс. руб.
Черный список отказников ЦБ рассылает банкам с июня текущего года. В него попадают клиенты, которым банки отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении антиотмывочного закона. Попадание в список фактически лишает человека или компанию доступа к банковским услугам: банки, как правило, отказывают таким клиентам в приеме на обслуживание и проведении платежей (см. “Ъ” от 6 октября). Количество отказников стремительно увеличивается: с июня по октябрь оно выросло с 200 тыс. до 460 тыс. (см. “Ъ” от 24 октября).
Банкиры отмечают: цена мониторинга, предложенного Модульбанком, сопоставима в среднем со стоимостью ежемесячного обслуживания банковского счета и слишком высока для предпринимателей. «Есть некоторые сомнения относительно готовности предпринимателей платить за это такую сумму — для микробизнеса это высокая стоимость»,— указали в Альфа-банке.
Впрочем, ситуация вокруг массовых блокировок счетов и черного списка отказников настолько обострилась, что сервис будет востребован, считают эксперты. «Компании готовы платить за то, чтобы им четко разъясняли, как не заступать за красные флажки»,— считает исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев. «Предприниматели не понимают, почему блокируют их счета, ощущают себя в безвыходной ситуации, так что рады будут за деньги решить вопрос»,— полагает член президиума «Опоры России» Алексей Небольсин. Однако подобный мониторинг не панацея. Механический подход может не дать результата, предупреждает Александр Чернощекин, указывая, что подобные решения должны быть четко настроены на особенности бизнеса конкретного клиента. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3472978
ЦБ СОЗДАЕТ В РЕГИОНАХ СПЕЦСЛУЖБЫ ДЛЯ БОРЬБЫ С ФИНАНСОВЫМИ ПИРАМИДАМИ
20.11.2017 В настоящее время во всех семи главных управлениях Банка России создаются подразделения, которые будут заниматься выявлением недобросовестных практик на финансовом рынке, в том числе и финансовых пирамид.
«Мы делаем ставку на проактивную позицию, и одной из основных задач является выявление организаторов таких мошеннических схем. Работа в регионах важна, поскольку именно там, как правило, возникают схемы, которые затем транслируются на другие территории», - отметили в ЦБ.
Как подчеркнули в пресс-службе регулятора, новые отделы позволят более эффективно распознавать пирамиды и другие недобросовестные практики на этапе их зарождения. «Эти подразделения будут взаимодействовать с правоохранительными органами и оказывать им методическую поддержку, а также информировать о противоправных схемах население», - сообщили в Банке России.
В пресс-службе ведомства также сообщили нашему изданию о том, что в 2014-2017 годах Банк России зафиксировал деятельность более 450 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды. В 2015 году было выявлено 200 пирамид, в 2016 году – 180, за три квартала 2017 года – 103 (I квартал – 31, II квартал – 40, III квартал – 32). «Таким образом, в целом Банк России отмечает позитивную тенденцию снижения деятельности финансовых пирамид. Это связано с превентивными мерами, которые совместно предпринимают Банк России, правоохранительные органы и органы исполнительной сласти в регионах», - резюмировали в пресс-службе Центробанка.
Напомним, в июне этого года Вахитовский районный суд Казани вынес приговор руководителю организации с признаками финансовой пирамиды. Как установили ранее оперативники, преступник принимал личные сбережения граждан и обещал им выплату вознаграждения в размере 120 процентов. Получение сверхдоходов он объяснял тем, что выдает займы под более высокий процент. Потерпевшими по делу стали 137 жителей Татарстана, которым причинен материальный ущерб на общую сумму более 30 млн рублей. Суд назначил дельцу наказание в виде 7 лет лишения свободы. «РБК» https://rt.rbc.ru/tatarstan/freenews/5a0f136c9a794783dab3b4f3?from=regional_newsfeed
FINCORE: ПЛАТФОРМА ЦИФРОВОГО БАНКА
20.11.2017 Участники форума обсудили, каким должно быть ядро автоматизированной системы финансовой организации цифровой экономики.
Издательский дом «Регламент» в рамках проекта FutureBanking провел форум FinCore, посвященный вопросам изменения банковских платформ в условиях цифровой трансформации. Пора ли менять ядро АБС? Как провести ревизию существующей архитектуры? Что требуется для повышения скорости вывода новых продуктов на рынок? Как обеспечить сервис в режиме 24/7 и сделать его доступным в любой точке России?
Открывая форум, его программный директор Игорь Костылев отметил: «Большинство нынешних АБС уже десятки лет верой и правдой служат западным и российским банкам, постепенно обрастая разными слоями оборудования, систем, приложений; однако в цифровую эпоху все это мешает быстро выводить на рынок новые продукты. Форум посвящен тому, как преобразовать ИТ-ландшафт банка в современное цифровое ядро».
До недавнего времени банки традиционно отличались консерватизмом по отношению к новым технологиям, десятки лет эксплуатируя апробированные временем АБС с централизованной архитектурой, монолитным продуктовым ядром, через проприетарные интерфейсы работающим с унаследованными приложениями. Однако сегодня, напомнил Денис Сотин, CIO «Росбанка», конкурентоспособность невозможна без распределенных инфраструктур, позволяющих распараллеливать обработку и способствующих более быстрому выводу на рынок новых сервисов.
Чтобы обеспечить низкую стоимость разработки продуктов и сохранить при этом надежность, не обязательно переписывать или выбрасывать ядро имеющейся АБС.
«Замена одного большого на другое большое – не выход. Не следует целиком заменять ядро, можно усовершенствовать доступ к нему, вынести систему отчетности, оставив продуктовые сервисы», — считает Андрей Попов, CIO «Райффайзенбанка». В этом банке работает зарубежная корневая система с 30-летней историей, обладающая рядом некогда полезных возможностей по обслуживанию крупных корпоративных клиентов, но изначально не рассчитанная на миллионные контингенты рядовых вкладчиков, не в полной мере учитывающая местную специфику. Сейчас в банке развернута гибкая среда, с объемом кода примерно в треть корневого ядра, предоставляющая гибкие открытые интерфейсы к клиентским сервисам, учитывающим специфику российского рынка и требования регуляторов.
Сергей Рябов, главный ИТ-архитектор Сбербанка, отметил, что изменения – ключевой фактор развития крупнейшего банка, чью философию в самой кредитной организации описывают словами «рациональность, модернизация архитектуры и мышления».
Ключевые технологии, использованные в ИТ-платформе Сбербанка таковы: обработка данных в памяти, горизонтальное масштабирование, свободное ПО и открытые API, позволяющие в перспективе публиковать решения, чтобы в дальнейшем сообщество могло их доработать для использования в конкретной бизнес-среде. Доступ к любой информации, включая и архивную, осуществляется в реальном времени, во все программные блоки встраиваются системы машинного обучения.
Однако «Сберджайл» – это не только технологии. Например, при обеспечении омниканальности не следует забывать, что, пока за разные каналы будут отвечать разные люди, эффекта не будет. Важны не только сами по себе модные сегодня методологии DevOps и Agile, но и изменение культуры.
Максим Солярик из «Промсвязьбанка» уверен: «Долгая разработка способна завести в тупик даже отличную архитектуру. В реальности разработчики часто по-прежнему создают приложение, а не сервис, и если в команде царит убеждение, что любой новый человек нарушает ауру системы, то трудно говорить о каком-либо ускорении вывода на рынок новых продуктов».
Участники дискуссии «Каким должно быть банковское цифровое ядро» сошлись во мнении, что цифровизация уже затронула ядро АБС, и основная тенденция сегодня – уход от монолитных систем к микросервисным архитектурам. Вместе с тем, замахнувшись на «святое», на АБС, следует все-таки придерживаться прагматичного подхода и не надеяться лишь на модные технологии. Конечно, все, что может быть декомпозировано, должно быть декомпозировано, однако цифровизация подразумевает не только трансформацию ИТ, но и трансформацию культуры проектирования, разработки и эксплуатации банковской платформы. «COMPUTERWORLD РОССИЯ» https://www.computerworld.ru/articles/FinCore-platforma-tsifrovogo-banka
В РОСТЕ КРИПТОВАЛЮТЫ ЕСТЬ ЧТО-ТО ПИРАМИДАЛЬНОЕ
18.11.2017 В конце недели курс биткойна в очередной раз обновил исторический максимум — впервые стоимость криптовалюты преодолела уровень $8 тыс. По данным торговой площадки CoinMarketCap.com, по состоянию на 5:14 по московскому времени стоимость биткойна составляла $8004,59. Удержать достигнутые позиции криптовалюте не удалось, и к 20:30 ее курс стабилизировался возле отметки $7,88 тыс. Даже с учетом этого снижения курс биткойна за неделю вырос более чем на 30%. С начала года стоимость криптовалюты выросла почти в восемь раз.
В предыдущий раз курс биткойна рос так стремительно (в относительных величинах) в июне 2016 года. Тогда после объявления результатов референдума в Великобритании инвесторы начали активно скупать виртуальные валюты. В результате всего за неделю, закончившуюся 17 июня, курс криптовалюты вырос на 34% — до вызывающих в настоящее время улыбку $777. Однако последующие полгода этот уровень удерживал звание исторического максимума.
Обновлению исторического максимума в минувшую пятницу способствовали сообщения о том, что разработчики внесут изменения в программный код валюты (хардфорк SegWit2x). Это решение позволит увеличивать пропускную способность сети, а также усовершенствует масштабируемость биткойна. Неделей ранее противоположное сообщение вызвало падение котировок до $5,5 тыс. По словам гендиректора УК «Спутник — Управление капиталом» Александра Лосева, из-за того что биткойн — это чудовищная по энергозатратам и неэффективности технология, в которую вложено уже колоссальное количество денег и миллиарды киловатт электроэнергии, слово fork (использование кодовой базы программного проекта в качестве старта для другого) оказывает на игроков магическое действие. «После его осуществления появится возможность получить “бесплатный” клон биткойна и придать осмысленность его технологии, и это вызывает мгновенный ажиотаж на криптобирже»,— отмечает господин Лосев.
С точки зрения технического анализа криптовалюта несильно удивила, отмечает начальник отдела продаж «Церих Кэпитал Менеджмент» Сергей Королев. «После пробития $5 тыс. целью стал уровень $7,5 тыс., но в итоге рост даже превысил ожидания аналитиков. Если прогнозировать далее, то при пробитии $8,2 тыс. следующей целью будет уровень $10 тыс., уже не кажущийся фантастическим»,— отмечает господин Королев.
Однако профессиональные инвесторы рекомендуют простым обывателям воздержаться от участия в росте, который напоминает всем пирамиду. И такие инвестиции не будут защищаться государством, о чем на минувшей неделе заявил в кулуарах конференции «Правовое регулирование финансового рынка: традиции и новации» замминистра финансов РФ Алексей Моисеев. «Люди, которые покупают криптовалюту, не будут защищаться государством. Если их обманут — это будут их проблемы»,— приводит агентство ТАСС слова господина Моисеева. По мнению Александра Лосева, биткойн может расти либо до тех пор, пока держатель большого объема не решит наконец обналичить свою криптовалюту за доллары, либо до момента, пока власти США или Китая не объявят биткойн вне закона,— например, после какого-нибудь громкого теракта, профинансированного криптовалютой. И тогда котировки могут упасть более чем в тысячу раз. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3472490
БЛОКЧЕЙН ПОМОЖЕТ НАЧИСЛЯТЬ РОССИЯНАМ ПЕНСИИ
17.11.2017 Технология блокчейн, которую чиновники уже готовятся тестировать в проекте мониторинга сведений реестра недвижимости в Москве, может распространиться и на другие сферы госуправления.
Ведомствам поручено провести анализ законодательства по направлениям пилотирования блокчейн-проектов в области формирования пенсионного капитала, ипотеки, учета льготных лекарств и ценных пород древесины.
Решение было принято на совещании у премьер-министра страны Дмитрия Медведева. Оно также предусматривает анализ законодательства в части возможного создания государственной «облачной» инфраструктуры, единой госплатформы регистрации (электронные архивы, дипломы и трудовые книжки), применения «облачной» электронной подписи, использования единой сети передачи данных органов власти и системы центров обработки данных.
Минкомсвязи по итогам проведенного анализа должно будет представить предложения по переходу к преимущественному регулированию перечисленных направлений на уровне правительственных актов.
Блокчейн (от английского blockchain — «блочная цепь») — технология распределенных баз данных, основанная на постоянно продлеваемой цепочке записей. Она устойчива к фальсификации, пересмотру, взлому и краже информации. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/11/17/blockchain/
НАШЛАСЬ ВЫИГРАВШАЯ В ЛОТЕРЕЮ 506 МЛН РУБЛЕЙ ПЕНСИОНЕРКА ИЗ ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТИ
18.11.2017 Стал известен победитель лотереи, которому достанется рекордный выигрыш в 506 млн рублей. Деньги получат пенсионерка из Воронежской области Наталья Власова и ее дочь Екатерина Евдокимова.
Женщины не сразу поняли, что стали обладателями рекордного джекпота. Именно поэтому победители так долго не приходили, чтобы забрать сумму.
«Родители попросили проверить билет мою дочку, она посмотрела по Интернету. Но она не по номеру проверяла, а по невыпавшим шарам. И увидела в одном из билетов невыпавший шар № 48. Сказала, что там выигрыша нет. По другому билету был выигрыш 129 рублей. Второй билет отложили в сторону», — рассказала Екатерина Евдокимова.
Позже решили проверить еще раз и нашли ошибку: семье Власовых достался выигрыш в полмиллиарда рублей. Женщины удивляются, как за это время не выбросили счастливый билет. Победители «Русского лото» рассказали журналистам, что живут скромно и привыкли довольствоваться малым. Наталья Власова уже вышла на пенсию, до этого много лет работала в страховой компании. Женщина живет в деревянном доме, который начинает разваливаться. Дочь — магистр биологических наук, работает секретарем в суде за 11 тыс. рублей.
Мать и дочь уже решили, как распорядятся выигранной суммой. Они рассказали, что постараются помочь родственникам, а часть денег отдадут на благотворительность. «РИА «ВОРОНЕЖ»» https://riavrn.ru/news/v-voronezhskoy-oblasti-nashli-obladatelya-rekordnogo-vyigrysha-v-506-mln/
СВЯТОЙ ОФШОР: СЕКРЕТЫ МОГУЩЕСТВА БАНКА ВАТИКАНА
19.11.2017 Банк Ватикана является одной из самых закрытых в мире финансовых структур. О "мировой кубышке" Святого престола — в материале РИА Новости.
Согласно официальным данным, объем активов Банка Ватикана составляет 3,3 миллиарда евро. Этот отчет стал всего третьим во многовековой истории финансовой организации. Первый был опубликован в 2014 году — тогда выяснилось, что всего за 12 месяцев банк увеличил свою прибыль в 26 раз. Сложно узнать, какие суммы были на его счетах в "потаенный период", о котором вновь заговорили на днях, после сенсационного заявления итальянского журналиста Джанлуиджи Нуцци. Он, как никто другой, знает ватиканскую "кухню" изнутри.
"В Ватикане существует блок людей, которые мешают реформистской деятельности папы Франциска, как в свое время было с Бенедиктом XVI. Этот блок ранее существовал под руководством епископа Пола Марцинкуса", — утверждает Нуцци.
Американского епископа Пола Марцинкуса, президента Института религиозных дел (официальное название банка), называют одним из самых могущественных католических деятелей XX века. Как утверждает журналист, дело священнослужителя живет даже после его смерти в 2006 году.
"Ваше Святейшество, именно я взял на себя тяжелое бремя промахов и ошибок, которые совершили бывшие и нынешние руководители…" — так начиналось письмо, найденное в номере Роберто Кальви, председателя Banco Ambrosiano. Полиция Лондона обнаружила тело банкира повешенным под лондонским мостом "Черные монахи". Позже выяснилось, что незадолго до смерти 17 июня 1982 года он отчаянно пытался выйти на контакт с руководством Propaganda Due (P-2) — таинственной масонской ложей, связанной с итальянской мафией.
Роберто Кальви был вхож во все двери Ватикана, за что получил прозвище "банкир Господа Бога". Именно там он нашел себе подельника и заключил с ним сделку, которая стала для него роковой, — Марцинкуса.
В Средние века Ватикан был, пожалуй, самым богатым в мире государством. Причиной этому послужил огромный авторитет папы Римского. Святой престол не стеснялся своей зажиточности, пока не грянула Реформация, сильно ударившая по его имиджу. В итоге сокровища Ватикана стали доступны только избранному кругу людей. А в XIX веке папа Лев XIII распорядился разместить на двери секретного архива надпись: "Всяк сюда входящий без специального разрешения святого отца подлежит немедленному отлучению от Церкви".
Однако лишь в 1942 году "тайное хранилище" юридически стало банком, хоть и специфическим. Официальная цель создания Института религиозных дел (Istituto per le Opere di Religione — IOR) — управление финансами различных религиозных организаций по всему миру. Инвестиции, вклады, кредиты — все, что угодно верующей душе, причем со строгим соблюдением конфиденциальности. В недавнем расследовании газеты The London Telegraph Банк Ватикана и вовсе упоминается как одно из "налоговых убежищ".
Такая опция давала простор прежде всего для могущественной итальянской мафии. Мистер Роберто Кальви и отец Пол Марцинкус стали отмывать их деньги: банкир выдавал существующие лишь на бумаге кредиты, а епископ заверял их личной печатью папы Римского. Но был ли последний в курсе этого?
Окрыленные успехом партнеры решили выйти на международный уровень, создав Banco Ambrosiano Holding, через который были открыты компании и организации в различных странах. Епископ же входил в совет директоров зарегистрированного на Багамах Ambrosiano Overseas — дочерней структуры холдинга. Большинство из этих фирм были липовыми, что в 1978 году заинтересовало Центробанк Италии. Тот публично объявил о грядущем крахе Banco Ambrosiano. Это вызвало панику среди вкладчиков. В 1981 году Кальви арестовали прямо в офисе P-2, но тому удалось выйти на свободу и уехать в Лондон.
Пол Марцинкус стал первым подозреваемым в деле об убийстве Кальви. Еще бы, ведь после скоропостижной смерти папы Иоанна Павла I (он правил 33 дня) в 1978 году по коридорам Апостольского дворца поползи слухи, что это дело рук могущественного хранителя ватиканских финансов.
От Банка Ватикана потребовали возместить ущерб в размере полутора миллиардов долларов. Но обманутым вкладчикам было выплачено лишь 240 миллионов, а IOR из-под удара ушел. А все потому, что он не подпадает под законы Италии, находясь вне чьей-либо юрисдикции. Главой банка является папа Римский.
Марцинкус пробыл управляющим банка аж до 1986 года и успел засветиться в еще одном темном деле. Как утверждает журналист Джанлуиджи Нунци, епископ сумел привлечь самый крупный вклад, закрытие которого может привести к "краху всего финансового учреждения". Вкладчиком, по его словам, была знаменитая мать Тереза.
По версии Нунци, она входила в банк через "вспомогательный вход". Там ее встречал лично Марцинкус. Говорят, что благодаря тесному общению с монахиней он сумел "обработать" группу влиятельных кардиналов, чтобы не допустить реформирования финансовой структуры.
В последнее время все чаще идут разговоры, а не закрыть ли вообще Банк Ватикана. Мол, пора бы уже церкви забыть латинскую поговорку "Деньги не пахнут". Причиной тому послужил очередной крупный скандал, существенно подкосивший влияние ватиканских банкиров. В 2010 году глава IOR Этторе Тедески был арестован по подозрению в отмывании денег. Три года спустя папа Франциск пошел на революционную меру, впервые в истории установив внешний аудит IOR.
"Я думаю, что папа Франциск и его преемники будут делать его все более прозрачным для общественности и церковных кругов, дабы избежать критики, которая наносит существенный урон авторитету Римско-католической церкви", — полагает руководитель Центра по изучению проблем религии и общества Института Европы РАН Роман Лункин.
"Есть целый ряд итальянских католических деятелей, которые заинтересованы в сохранении действующей банковской тайны и связаны с итальянскими предпринимателями. Но в результате реформ, как я понял, удалось добиться независимости этой банковской структуры", — отмечает он.
Хотя не так давно утверждалось, что те же немецкие мультимиллионеры предпочитают Ватикан Швейцарии или Лихтенштейну. Католическая церковь сейчас ощущает себя "наднациональной структурой", поэтому деятельность ее банка все меньше зависит от бизнесменов. А папа Франциск устранил тех кардиналов, "которые мешали деятельности церкви".
Впрочем, поверженные банкиры готовы отомстить своему обидчику. В сентябре видные католические богословы и священники предложили сместить папу Франциска из-за его реформ. Под документом, обвинявшим понтифика в ереси, подписался и Тедески. Пока неизвестно, понял ли папа намек: деньги Банка Ватикана любят тишину и никому не позволено ее нарушать. Даже наместнику Бога на Земле. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/religion/20171119/1509061448.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры