© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №223/570)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №223/570)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
СУД В МОСКВЕ ВЗЫСКАЛ С БЫВШЕГО ВЛАДЕЛЬЦА "ЮГРЫ" 700 МЛН ДОЛЛАРОВ ПО ИСКУ "АЛЬФА-БАНКА"
24.11.2017 Мещанский суд Москвы постановил удовлетворить исковые требования "Альфа-банка" и взыскать со структур экс-бенефициара лишенного лицензии КБ "Югра" Алексея Хотина в пользу банка задолженность по четырем судебным искам в размере 700 млн долларов.
"Несмотря на предпринятые банком попытки заключить мировое соглашение, согласовать условия с Хотиным и его структурами финально не удалось. Мы удовлетворены решением суда", - сообщили в банке.
По словам Хотина, которые приводит его пресс-службу, переговоры по вопросу мирового соглашения не увенчались успехом "из-за неконструктивной позиции "Альфа-банка". Теперь бизнесмен намерен обжаловать решение суда, "поскольку оснований для досрочного погашения кредита нет".
"Суд подошел к слушанию исключительно формально, отклонив все семь ходатайств ответчика. Между тем, по состоянию на сегодняшний день все обязательства компании перед банком исполняются. За 10 лет компании Алексея Хотина погасили банку около 200 миллионов долларов, на текущий момент все соглашения являются действующими, обязательства по ним исполняются в полном объеме, просрочек нет", - отмечается в сообщении пресс-службы Хотина.
Мещанский суд Москвы 8 ноября удовлетворил один из исков "Альфа-банка" о взыскании с Хотина 2,6 млрд руб. В частности, банк добивался досрочного погашения долга по кредитному соглашению с ООО "Фазис", аффилированного с Хотиным. В "Альфа-банке" утверждают, что подаче искового заявления предшествовали попытки досудебного урегулирования спора, однако предложенный Хотиным план не привел к внесудебному разрешению ситуации.
Напомним, банк "Югра" входил в топ-30 российских банков по объему активов. Страховые выплаты вкладчикам банка составили 169,2 млрд рублей и стали крупнейшим страховым случаем за всю историю системы страхования вкладов в России.
ЦБ ввел с 10 июля в банке "Югра" временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов, а также мораторий на удовлетворение требований кредитов. 28 июля регулятор отозвал у банка лицензию. В августе регулятор обратился в Арбитражный суд Москвы с иском о признании "Югры" банкротом.
В свою очередь бывший председатель правления банка Дмитрий Шиляев подал иск о признании незаконным введение временной администрации и моратория, однако Арбитражный суд Москвы признал действия регулятора законными. Представители Хотина оспорили это решение. Заседание по рассмотрению жалобы назначено на 21 декабря. Само рассмотрение искового заявления ЦБ РФ о банкротстве банка "Югра" назначено на 10 января 2018 года.
Бывшее руководство "Югры" также оспорило в суде отзыв лицензии. Заседание по этому делу отложено на 18 декабря. «NEWSRU.COM» https://www.newsru.com/finance/24nov2017/yugralawsuit.html
СУД ОТЛОЖИЛ НА 10 ЯНВАРЯ РАССМОТРЕНИЕ ИСКА ЦБ О БАНКРОТСТВЕ БАНКА "ЮГРА"
23.11.2017 Арбитражный суд Москвы отложил на 10 января 2018 года рассмотрение заявления ЦБ РФ о банкротстве банка "Югра", передал корреспондент "Интерфакса" из зала суда.
Такое решение принято в связи с тем, что на 11 декабря назначено заседание Девятого арбитражного апелляционного суда по апелляции на рассмотрение иска о банкротстве банка "Югра". Все документы по делу находятся в Девятом арбитражном апелляционном суде, уточнил судья. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/588774
КРЕДИТОРЫ ПРОБИЗНЕСБАНКА ТРЕБУЮТ С АСВ 1 МЛРД РУБЛЕЙ
24.11.2017 Они считают, что агентство причинило кредиторам убытки, не оспорив сделки.
Два кредитора рухнувшего Пробизнесбанка взыскивают в суде 1 млрд руб. убытков с Агентства по страхованию вкладов (АСВ), конкурсного управляющего банка. Иск в Арбитражный суд Москвы подали две компании – ООО «Индустрия ЛКМ» и ООО «Трансфорвардингвосток». Суд назначил рассмотрение на 24 ноября. Помимо представителей компаний и АСВ на заседании должен присутствовать и представитель Банка России – ЦБ указан в иске третьей стороной.
Истцы указывают, что в период работы временной администрации АСВ (с 10 по 11 августа 2015 года) банк провел спорные операции на 1 млрд рублей. АСВ как конкурсный управляющий должно было их оспорить и вернуть в конкурсную массу, но не сделало этого, говорится в иске. С 11 августа у банка была картотека неплатежей, выходит, некоторые кредиторы получили приоритет в выплатах. Истцы указывают, что у Пробизнесбанка на 79 млрд рублей неисполненных обязательств, включенных в реестр требований кредиторов.
Среди тех, кто получил приоритет в удовлетворении требований, — компании «Агрофуд» и «Эк эко свет», говорится в иске. Полного перечня организаций в иске нет, но указано, что в суде недействительными признаны 129 операций на общую сумму 291,9 млн рублей. Один из совладельцев «Агрофуда» — Сергей Соловейчик, президент Европейского союза дзюдо, вице-президент Федерации дзюдо России, по данным СПАРК. Гендиректор «Агрофуда» Оксана Крылова подтвердила это.
Часть платежей «Агрофуда» Пробизнесбанк провел, например таможенные платежи, рассказывает Крылова, а часть — не провел. «АСВ оспорило эти сделки, суд конкурсного управляющего поддержал, — сообщает она. — Мы выплачиваем средства, перечисленные по поручению компании, по графику».
«Эк эко свет» дошел до Верховного суда, пытаясь оспорить признание сделок недействительными, сообщил представитель компании: «Верховный суд оставил в силе первоначальное решение суда. Вопрос о возврате суммы задолженности компания решила, заключив мировое соглашение с АСВ». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/24/742940-kreditori-trebuyut-s-asv
ВНЕШПРОМБАНК ВНОВЬ ПРЕДЪЯВИЛ ТРЕБОВАНИЕ К ЭКС-ГЛАВЕ МАРКУС В 113 МЛРД РУБ
24.11.2017 Внешпромбанк подал апелляционную жалобу на отказ во включении 113,5 миллиарда рублей долга перед ним в реестр требований кредиторов экс-президента кредитной организации Ларисы Маркус, говорится в определении Арбитражного суда Москвы.
Банк обжаловал в апелляции определение первой инстанции от 17 октября.
Маркус, являвшаяся должностным лицом ООО "Внешпромбанк", не имеет обязательств перед ним как гражданин-должник, следовательно, в рамках настоящего дела о банкротстве заявление банка о включении требований в реестр кредиторов должника не подлежит удовлетворению, отметил суд.
Арбитраж 24 мая по заявлению банка "ВТБ 24" признал банкротом Маркус.
Мосгорсуд в августе смягчил приговор в отношении Маркус, ранее осужденной на 9 лет колонии общего режима за хищение 113,5 миллиарда рублей у кредитной организации. Суд апелляционной инстанции снизил срок наказания Маркус до 8,5 лет колонии общего режима.
Ранее Хамовнический районный суд Москвы признал Маркус и бывшего вице-президента Внешпромбанка Екатерину Глушакову виновными в мошенничестве и присвоении денежных средств в особо крупном размере. Последней было назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 4 года в колонии общего режима.
Согласно приговору, решение по иску потерпевшей стороны (Внешпромбанк) в лице Агентства по страхованию вкладов к осужденным на сумму 113,5 миллиарда рублей будет принято по итогам гражданского судопроизводства.
Судом и следствием установлено, что Маркус совместно со своим родным братом и фактическим руководителем банка Георгием Беджамовым создала организованную преступную группу, в которую были вовлечены вице-президент — директор департамента кредитования и депозитных операций банка Глушакова и другие неустановленные лица в целях осуществления систематического хищения денежных средств Внешпромбанка.
В период с мая 2009 года по декабрь 2015 года сообщники путем оформления по подложным документам заведомо невозвратных кредитов, списания денежных средств со счетов ряда вкладчиков, без их ведома, а также путем выдачи кредитов 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц, похитили порядка 114 миллиардов рублей.
Беджамов находится в международном розыске. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/arbitration/20171123/281051004.html
ГЕНПРОКУРАТУРА ПЕРЕДАЛА В СУД ДЕЛО О ХИЩЕНИИ 2,18 МЛРД РУБ. У БАНКОВ «ЗАПАДНЫЙ» И «ДОНИНВЕСТ»
24.11.2017 Генеральная прокуратура утвердила обвинительное заключение по уголовному делу о хищении более 2,18 млрд у банков «Западный» и «Донинвест», говорится в сообщении надзорного ведомства.
Обвинительное заключение утверждено в отношении фактического собственника банка «Западный» и банка «Донинвест» Александра Григорьева, председателя правления «Донинвеста» Аллы Калитванской, ее первого заместителя Светланы Гуленковой, вице-президента «Донинвеста» Дениса Волчкова, а также Оксаны Ермаковой и Рината Юсупова.
«В зависимости от роли и степени участия они обвиняются в создании и участии в преступном сообществе, мошенничестве и присвоении. По версии следствия, с декабря 2013 года по сентябрь 2014 года в г. Москве и в г. Ростове-на-Дону указанные лица по подложным документам оформляли заведомо невозвратные кредиты юридическим лицам, оформленным на подставных людей. Кроме того, они фиктивно продали здание в г. Симферополе, которое им не принадлежало», — говорится в сообщении Генпрокуратуры.
Банка причинен ущерб в размере более 2,18 млрд рублей, наложен арест на имущество стоимостью свыше 2,52 млрд рублей.
Уголовное дело направлено в Ленинский районный суд Ростова-на-Дону. Расследование в отношении сообщников, скрывшихся от следствия, продолжается, указывает Генпрокуратура. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ЧИСТЫЙ УБЫТОК РОССЕЛЬХОЗБАНКА ПО МСФО ЗА ДЕВЯТЬ МЕСЯЦЕВ СОКРАТИЛСЯ ВТРОЕ
23.11.2017 Чистый убыток Россельхозбанка по МСФО за 9 месяцев 2017 года сократился почти в три раза и составил 12,25 млрд руб., следует из отчета кредитной организации. За 9 месяцев 2016 года банк получил 35,1 млрд руб. убытка.
Процентные доходы за отчетный период сократились на 2,7% и составили 176,31 млрд руб. Чистые процентные доходы выросли на 12,8% — до 48,22 млрд руб.
Кредиты банка юрлицам за январь-сентябрь 2017 года выросли на 10% и достиг 1,59 млрд руб.
Капитал банка за отчетный период вырос с 164,62 млрд руб. до 178,2 млрд руб. Совокупные активы составили 2,65 трлн руб. против 2,46 трлн руб. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ЗОМБИ-АПОКАЛИПСИС НА БАНКОВСКОМ РЫНКЕ
24.11.2017 Американский Forbes проанализировал состояние частного банковского сектора в России и пришел к выводу, что оно близко к ядерной катастрофе. Однако непохоже, чтобы существующие методы оживления, которые применяет Банк России, могли воскресить зомби-банки.
Механизмы зачистки Центробанком частного сектора вызывают все больше вопросов, пишет автор Forbes Кеннет Рапоза.
По состоянию на сентябрь с начала года Центробанк отозвал лицензии у 42 банков. Были закрыты небольшие региональные и некоторые государственные банки. С 2012 года количество банков сократилось с 937 до 559 (данные Global Bank Directory). Размер активов банков, которые были признаны банкротом и сейчас проходят процедуры реорганизации, составляет около $140 млрд, или 12% от общего объема активов банков в России.
В ЦБ РФ утверждают, что эти банки не смогли адаптироваться к новой банковской системе, цель которой – построение более прозрачных финансовых институтов с учетом передового опыта частных и государственных банков, пишет Рапоза.
«Нам необходимо избавиться от зомби-банков. И мы уберем их, один за другим», — пообещала ранее первый зампред Банка России Ксения Юдаева. Она, пишет Forbes, является вторым человеком в ЦБ после Эльвиры Набиуллиной – «возможно, единственного чиновника, который неизменно высоко оценивается за рубежом своими коллегами». Набиуллина и Юдаева не отвечают за банковский надзор, в отличие от Дмитрия Тулина. Но вся ответственность лежит на ней. «Она — босс», — отмечает Рапоза.
Набиуллина была признана лучшим главой центробанка в Европе, по версии Euromoney в 2015 году. В сентябре в рейтинге Global Finance Magazine из 83 глав центробанков Набиуллина попала в топ-9, которые получили высшую отметку A.
«Безусловно, не за надзор она получила награду», — приводит Рапоза мнение Сергея Алексашенко, который был первым зампредом Банка России в 1995-1998 годах, а сейчас является членом Института Брукингса в Вашингтоне. «Что меня беспокоит, так это надзор, — продолжает он. – ЦБ уже влил огромную сумму денег, чтобы спасти эти банки. Банки теряют лицензии, банки полностью выводятся с рынка. Если надзор не функционирует на высоком уровне, то те банки, которые считаются сегодня здоровыми, завтра станут зомби-банками», — говорит он.
«Основной страх состоит в том, что ЦБ ходит по тонкому льду. Все больше людей,знакомых с ситуацией, обеспокоены тем, что неверный шаг может привести к катастрофе», — считает автор статьи, отмечая, что Азиатский финансовый кризис 1998 года, пусть и не в базовом сценарии, но может повториться в России.
Последними большими потрясениями на частном рынке стали попавшие под санацию входящие в топ-20 «Открытие» и Бинбанк. Напомним, что ЦБ решил санировать оба банка через Фонд консолидации банковского сектора. Кризисным управляющим «Открытия» и Бинбанка, ответственным за реструктуризацию на $14 млрд, был выбран глава ВТБ 24 Михаил Задорнов.
При Задорнове как министре финансов, в августе 1998 года Россия допустила дефолт и объявила мораторий на выплату внешних долгов, напоминается в статье. Согласно ряду материалов 1999-2003 годов, банкир был причастен к офшорной компании ЦБ под названием FIMACO.
В свою очередь новая система санации вряд ли приведет к оживлению последних «банков-зомби» вроде «Открытия» или Бинбанка. Их шансы вернуться к жизни малы, а миссия их санировать выглядит невыполнимой, полагает Рапоза и ряд опрошенных им экспертов.
«Общий системный пересмотр центробанком качества активов у игроков приведет к дальнейшим коллапсам банков, — считают в VTB Capital. — Владельцы банков стоят перед дилеммой: докапитализироваться или терять лицензию».
По словам гендиректора Бинбанка Михаила Шишканова, которые приводятся в статье, банк не нарушал законы, но требования ЦБ ужесточались так быстро, что в итоге они были вынуждены объявить о банкротстве.
На текущий момент инвесторы скорее намерены придерживаться в отношении Банка России презумпции невиновности, они верят: Набиуллина спасет положение, страна пройдет через финансовые преобразования, которые во многом похожи на американские реформы после мирового финансового кризиса.
Единственная проблема в том, что речь идет о России.
Дело в том, что страна все еще пытается справится с рецессией. А из-за санкций вся ее банковская система отрезана от дешевого финансирования европейских банков, напоминает Forbes. Есть и другой негативный фактор. На рынке опасаются, что сочетание ролей регулятора и ключевого кредитора в случае с ЦБ представляет классический конфликт интересов.
Кроме того, местные кредитные рейтинговые агентства всецело полагаются на ЦБ как ключевой источник информации по банкам в отличие от международных Fitch, Standard & Poor's или Moody's. Негативный прогноз от регулятора — достаточный повод для вынесения вотума недоверия здоровому по остальным пунктам частному банку и предложения провести его национализацию в короткий срок, пишет Рапоза.
Наконец, существуют реальные опасения по поводу нецелевого расходования средств и возврата к государственному контролю банковской системы.
По словам экспертов, опрошенных Forbes, до 2012-2013 годов доля госучастия снижалась в финансовой отрасли, но сейчас она наоборот стремительно увеличивается. И «нет никакой надежды на то, что она стабилизируется, а тем более пойдет вспять».
Сейчас 60-70% российской финансовой системы управляются контролируемыми государством банками, в первую очередь, Сбербанком и ВТБ.
Монополия государства и текущая политика реформ на банковском рынке, считает автор, разрушает молодую банковскую отрасль, начавшуюся только после распада Советского Союза. «И сейчас тренды не на ее стороне», — резюмирует Forbes. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2017/11/23/11000090.shtml
«РЕГУЛЯТОР ДАЛ ЭТИМ БАНКАМ СИГНАЛ»
22.11.2017 Десятки российских банков завышают ставки по вкладам, сообщила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По ее словам, в 23 кредитных организациях ставки по депозитам превышают рекомендованные более чем на 2%. Средняя максимальная ставка сейчас — 7,25%. По словам госпожи Набиуллиной, банки, у которых этот показатель выше 9,25%, находятся под пристальным наблюдением регулятора. Причины появления завышенных ставок в банках и внимание к ним ЦБ обсудили ведущая Наталия Боева, экономический обозреватель «Коммерсантъ FM» Константин Максимов и президент «Центра защиты вкладчиков и инвесторов» Артем Генкин.
Артем Генкин: «Для оценки надежности банка завышенные ставки по вкладам нельзя брать изолированно от других показателей. Он свидетельствует однозначно только о том, что рыночная стратегия банка отличается от среднерыночной, а причины этому могут быть самые разные.
Я думаю, что у банков, которые завышают свои ставки привлечения депозитов относительно среднерыночных, могут быть две различные мотивации, в корне принципиально различные. Первая — у них действительно что-то нехорошо внутри, неблагополучие финансовой ситуации, и они стараются залатать дыры за счет таких условий. И вторая — они, возможно, просто борются за свою долю рынка. Дело в том, что чем больше банков теряют лицензии, тем чаще население обращает свои взоры к Сбербанку и другим банкам с госучастием, и, соответственно, тем сложнее мелким банкам, особенно региональным, формировать свою базу по привлечению. Чтобы привлечь новую клиентскую базу, чтобы побороться за деньги населения, они могут вначале — по крайней мере, я встречал такие формулы — первые два месяца работать по завышенной ставке, затем она становится рыночной, затем — ниже рынка, и в итоге получается, что не такое уж это и выгодное предложение. Новый клиент, прочитавший первую строчку, наверное, решит, что ставка высокая, и придет именно в этот банк.
Специалистами нашего центра в свое время была разработана система комплексной оценки состояния кредитных организаций. Этот показатель — ставка по привлеченным средствам, по вкладам, депозитам — один из примерно 60 показателей, которые берутся в расчет при составлении суждения о здоровье или нездоровье кредитной организации. Это важный показатель, его отклонение от средних значений — действительно повод для того, чтобы пристально смотреть на банк, но остальные 59 показателей не менее важны, особенно в динамике за последние 3–6 месяцев. Поэтому регулятор абсолютно прав, говоря, что будет за такими отклонениями от средних показателей внимательно следить. Но обратите внимание, ЦБ не назвал эти банки априори нарушителями.
Регулятор дал этим банкам сигнал: если у них все в порядке, они готовы к пристальному вниманию, могут объяснить, почему ими выбрана такая стратегия, почему она им выгодна, то пожалуйста. Если что-то неблагополучно — будьте готовы, что регулятор посмотрит на вас через микроскоп и уже точно поймет, почему вы так себя ведете.
Эти меры, безусловно, воздействуют на ставку привлечения — по депозитам в среднем по рынку будут платить чуть меньше, потому что выдающиеся ставки в результате действий ЦБ будут у меньшего числа банков. Но в принципе ведь ЦБ волнует больше, чтобы надежность этих банков оставалась прежней, чтобы люди не разорились полностью даже в банке с высокими ставками. Думаю, кому-то из вкладчиков эти предостережения будут на пользу. Государственные банки, безусловно, приобретут часть клиентской базы, но я бы не стал говорить, хорошо или плохо именно это действие будет для рынка, просто будет меньше недобросовестных практик. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3475038?
ЧТО ЛУЧШЕ: ПИФ ИЛИ ИИС?
24.11.2017 Паевые инвестиционные фонды и индивидуальные инвестиционные счета остаются, пожалуй, основными способами для россиян заработать на росте фондового рынка. Банки.ру решил взвесить все за и против и помочь читателям с выбором инвестиционного решения.
Выбор между ИИС и ПИФом — условный. Ведь ничто не мешает владельцу инвестиционного счета купить вместе с акциями и облигациями паи того же ПИФа. «Через ИИС можно купить паи фондов, торгующихся на бирже, например, ETF (индексные фонды. — Прим. Банки.ру), а если открыть счет в управляющей компании, то в рамках доверительного управления можно купить через ПИФы», — подтверждает генеральный директор консалтинговой компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.
«Через ИИС можно вложить средства в облигационные стратегии, аналогичные тем, что используются в ПИФах. Это и есть идеальный вариант для инвестора — не выбирать, а сочетать преимущества фондов облигаций и дополнительный доход за счет налогового вычета», — согласен управляющий директор, руководитель отдела развития бизнеса УК «Сбербанк Управление активами» Василий Илларионов. По его словам, такую возможность также дают ИИС с доверительным управлением.
В отличие от «брокерского ИИС», выбирая который инвестор сам принимает решение, куда и сколько ему вложить денег, ИИС с доверительным управлением — это готовый финансовый продукт с определенной инвестиционной стратегией. Как и в случае с ПИФами, таким счетом управляют целые команды аналитиков во главе с управляющими, которые заинтересованы, чтобы инвестор зарабатывал. Потому что от этого зависит и размер их заработка. «В этом смысле ПИФы и ИИС с доверительным управлением — более доступное и надежное решение для начинающих», — уверен Илларионов.
Управляющий директор блока по работе с частными клиентами «Атон» Андрей Ревенко считает, что самым оптимальным вариантом для инвестора, который не имеет много свободного времени и опыта инвестирования, является покупка ПИФа на ИИС. «Это позволит клиенту получить и качественное управление, и возможность налоговых вычетов», — поясняет он.
Возможность открывать индивидуальные инвестиционные счета россияне получили три года назад. За это время число владельцев счетов перевалило за 280 тыс. (для сравнения: частных инвесторов, торгующих на бирже, более 1,2 млн человек). С начала года, согласно данным Московской биржи, количество новых ИИС выросло на 40%.
Тем не менее индустрия паевых фондов не собирается сдаваться. По оценке управляющих, этот год стал одним из лучших чуть ли не за всю историю рынка. Только в открытые ПИФы пайщики принесли с начала года свыше 57 млрд рублей. Число клиентов всех фондов, по последним данным ЦБ, составило 1,47 млн человек. В основном весь приток средств приходится на фонды облигаций.
Почему же одни инвесторы выбирают ИИС, а другие продолжают нести деньги управляющим? И при этом, если верить исследованиям НАУФОР, облигационные стратегии отнюдь не пользуются популярностью у владельцев инвестиционных счетов. Доля операций с акциями, депозитарными расписками и ETF составляет свыше 94% от оборотов, а объем сделок с акциями — в среднем 20—21 млрд рублей в месяц. Объемы торговли облигациями не превышают 1,7—1,8 млрд рублей в месяц.
Получается, вопреки советам финансистов, владельцы ИИС не спешат воспользоваться «идеальным вариантом» и накупить себе паев облигационных фондов, а предпочитают вкладываться в рискованные активы. Это, как считают управляющие, может быть особенно опасно для начинающего инвестора. Напротив, у пайщиков ПИФов рисков меньше и при этом выбор инвестиционных стратегий шире. Тем более что, по словам директора по маркетингу инвестиционных инструментов БКС Карена Кесояна, у каждой управляющей компании большое число разных фондов, куда они могут покупать бумаги, которые запрещено приобретать владельцам ИИС.
У ИИС еще есть одно важное достоинство, которое делает их опасным конкурентом для паевых фондов. Это более низкая стоимость обслуживания. Дело в том, что, инвестируя в ПИФ, клиент УК должен будет уплатить сразу несколько комиссий — при покупке пая и при его продаже. Как правило, это зависит от суммы и срока инвестиций: чем они больше, тем меньше плата. Управляющие могут и не взимать комиссию при покупке ПИФа, зато на выходе инвестору придется заплатить 1—2% от стоимости принадлежащих ему активов.
Кроме того, у ряда компаний также существует плата за управление, которая зависит от типа выбранного фонда. Как правило, чем агрессивнее инвестиционная стратегия фонда, тем больше размер данной комиссии. Например, при покупке ПИФа акций в УК «ВТБ Капитал Управление активами» пайщикам придется отдать 3% управляющей компании. Комиссия за управление фондом облигаций той же компании составляет 1% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Также пайщикам придется оплатить и услуги инфраструктурных организаций (спецдепозитарий, аудитор и регистратор) — 1% независимо от типа выбранного фонда.
«Услуги управляющей компании дороже, чем у брокера. Поэтому, если сумма небольшая — до 400 тысяч рублей, можно открыть счет ИИС у брокера и купить облигации ОФЗ до погашения», — советует начальник управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен Капитал» Константин Кирпичев. Но, как считает финансист, если сумма инвестиций существенно выше, вы не профессиональный инвестор и хотели бы получать доходность выше депозита и ставки облигаций, то альтернативы ПИФам у вас практически нет.
Инвестиционный счет можно использовать просто для покупки валюты. Биржевой курс всегда будет выгоднее, чем в обменниках. Правда, покупать по 100 или 200 долларов не получится: минимальный лот на Московской бирже составляет 1 000 долларов. Инвестору также придется заплатить комиссионные брокеру как за обычную торговую операцию.
И наконец, еще одно существенное отличие ИИС от ПИФа — возможность управлять инвестиционным портфелем самостоятельно.
По мнению старшего аналитика «Фридом Финанс» Богдана Зварича, все зависит от срока, на который вы готовы вложить деньги. «Если инвестор рассчитывает создать долгосрочный портфель с горизонтом 5—10 лет, то ему больше подойдет ИИС, в рамках которого он сможет постепенно формировать позиции», — советует он. Если же расчет на инвестирование в рамках года-двух, то, по словам аналитика, при отсутствии опыта лучше подойдет ПИФ. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10127702
ПОЧЕМУ ДЕРИВАТИВЫ – «ОРУЖИЕ МАССОВОГО ПОРАЖЕНИЯ» В ФИНАНСОВОМ МИРЕ
24.11.2017 Мы имеем дело с рынком, о котором почти ничего не знаем и который влияет на судьбу мировых финансов, избегая при этом всякого контроля
Хочется спросить: что происходит в области мировых финансов?
Согласно отчёту ESMA (European Security and Markets Authority), общая стоимость одного только европейского рынка деривативов – 453 триллиона евро, то есть 453 тысячи миллиардов. Подсчёт был сделан исходя из операций, реально произведённых на основе системы EMIR (European Market Infrastructure Regulation).
ESMA и EMIR – две относительно «молодые» структуры, созданные Европейской комиссией, чтобы постараться понять и сделать хоть немного более прозрачными операции на рынке, злоупотребления на котором сыграли решающую роль в возникновении финансового кризиса 2008 года. «Постараться понять» не значит контролировать и тем более не значит пресечь эти злоупотребления. Но этот отчёт, по крайней мере, позволяет понять – тому, кто хочет видеть, - сохраняется ли степень опасности на том же уровне, уменьшается или растёт. Ответ – растёт.
Но, что ещё важнее, остаются неизменными дурные привычки, усвоенные раньше. Из отчёта явствует, что те, кто производит финансовые операции мирового масштаба (на самом деле на европейском рынке присутствуют все, не только европейцы), используют, прежде всего, те каналы, которые никак и никем не регламентированы (и продолжают невозмутимо оставаться таковыми) – те каналы, которые принято определять как over the counter, то есть внебиржевые. Из 282 тысяч миллиардов евро, которые составляют номинальную стоимость процентных деривативов, целых 94% были внебиржевыми. Их доля в процентах возрастает до 99%, если анализировать валютные деривативы. А эти две статьи покрывают около 80% всех европейских деривативов.
Выражаясь грубее – мы имеем дело с Диким Западом в области мировых финансов, составляющим примерно 96% этой области, куда шерифы, если они есть, не смеют сунуть носа.
Но теперь попробуем прикинуть примерно, на глазок, какова вероятная ситуация в мире. Если общая стоимость рынка деривативов в Евросоюзе – с приведёнными здесь характеристиками – 453 триллиона евро, какова стоимость мирового рынка деривативов?
Для примера: возьмём в качестве точки отсчёта соответствующие цифры 2008 года. Мировой ВВП в то время исчислялся примерно 54-мя триллионами долларов. Мировой объём внебиржевых деривативов был 684 триллиона. Приблизительно, учитывая рост мирового ВВП и сумму европейских деривативов, приведённую здесь, по-видимому, можно сказать, что сумма мировых деривативов в 2016 году превышает 1000 триллионов (т.е. миллионов миллиардов) долларов. В 2008-м их сумма была в 14 раз больше мирового ВВП. Снова прикидывая на глазок, можно предположить, что сейчас она должна быть больше мирового ВВП не менее, чем в 20 раз.
Мы имеем дело с гигантским «теневым рынком», состоящим из договоров между частными лицами, и мы не можем не только установить их точное количество, но даже определить, какова роль так называемых институциональных инвесторов (общества финансовых посредников, собирающих частные вклады, чтобы инвестировать их преимущественно в предприятия, акции которых котируются на бирже). То есть мы имеем дело с рынком, о котором мы знаем мало или не знаем ничего, но который влияет на судьбу мировых финансов, при этом избегая практически всякого контроля.В особенности контроля государственного. Если даже Уоррен Баффет, один из самых крупных финансистов, в конце концов, определил деривативы как «финансовый эквивалент оружия массового поражения», нам придётся сделать вывод, что положение широких масс вкладчиков напоминает положение африканских беженцев, которые пускаются в открытое море в поисках счастья на залатанных резиновых лодках.
Очевидно, в отчёте ESMA эти и им подобные рассуждения напрочь отсутствуют. Не входит в число их задач – и даже наоборот – поднимать тревогу. Приходят на ум слова, которые произнёс Франклин Делано Рузвельт, выступая перед Конгрессом Соединённых Штатов 29-го апреля 1938 года: «Несомненная правда заключается в том, что свобода и демократия не крепки, если народ терпеливо наблюдает, как частная власть возрастает до такой степени, что становится сильнее демократического государства. Это, в сущности, и есть фашизм – когда управление страной присваивает отдельный человек, или группа, или какая бы то ни было другая частная власть, способная его контролировать». «ТРУД»
ДЕНЬГИ НИЧЕГО НЕ ЗНАЧАТ: ЧЕМУ БАНКАМ СТОИТ ПОУЧИТЬСЯ У ФИНТЕХА
24.11.2017 Как традиционным банкам использовать возможности финтеха, чтобы не проиграть в конкурентной борьбе и не потерять клиентов? Девять тезисов основателя TalkBank Михаила Попова.
1. ФИНТЕХ – ЭТО НЕ СТАРТАПЫ. Многие традиционные банки считают, что финтех – это небольшие стартапы, которые скоро умрут, потому что не потянут гонку за наращиванием инфраструктуры. Это неправда: на самом деле инфраструктура дешевеет. Кроме того, финтех – это давно не стартапы. Финтех существует в виде крупных компаний, которые сами могут задавить кого угодно. Например, PayPal, Alipay и WeChat.
2. НЕ ТЕРЯТЬ ВРЕМЯ. Ключевая позиция традиционных банков – наблюдать за развитием ситуации и технологий, рассчитывая на то, что, если произойдет нечто интересное, можно будет ворваться и всех победить, используя свои финансовые ресурсы. Это неверный подход, потому что любая инновация связана не с деньгами, а со временем. В нынешних условиях деньги ничего не значат. Сейчас только одна значимая величина – время. Нужно рисковать, внедряя новые технологии, и делать это быстро и не для галочки, а ради бизнеса.
3. СДЕЛАТЬ СТАВКУ НА BACK-END. Есть front-end, и есть back-end. Кто-то должен стать на фронт, а кто-то на бэк. Back-end писать легче, поскольку он связан только с цифрами, не требует согласования и понимания вкусов пользователей. Заниматься бэком дешевле и быстрее, чем фронтом. Работать с бэком – это более выигрышная позиция для банков, чем копирование стартапов с их фронтами. Гнаться за «Рокетбанком» и TalkBank – это проигрышная стратегия. Лучше просто открыть им свои API и занять комфортную нишу, делая бизнес.
4. ИСПОЛЬЗОВАТЬ ОТКРЫТЫЕ API ВМЕСТО МОБИЛЬНЫХ ПРИЛОЖЕНИЙ. То, что сейчас банки понимают под открытым API, – это очень мало для финтеха. Банк, который вывернет весь свой бэк в открытые удобные API и сфокусируется на этом, всего за год получит ключевые конкурентные преимущества перед остальными российскими банками. Традиционным банкам нужно сделать это, вместо того чтобы бежать за гламурными мобильными приложениями. Мобильные приложения вообще стоит отдать Тинькову.
5. ОТКАЗАТЬСЯ ОТ «ПЕСОЧНИЦ». Все хотят иметь «песочницу». Тему «песочниц» обсуждают даже в ЦБ. Однако, на мой взгляд, «песочница» – это просто игра. У серьезных банков не получается сделать из нее бизнес, потому что они используют свои разработки только для личных целей и не готовы предоставлять услуги другим игрокам. Внутренние «песочницы» с ограниченными рамками и воспитательницами по периметру – это потерянные деньги.
6. ПОКУПАТЬ И СОЗДАВАТЬ САМИМ. При принятии решения о том, купить продукт или создать самим, значение имеет в первую очередь время. Второй фактор – понимание того, что будет дальше. Важны скорость, масштабируемость и правильная эксплуатация нового решения.
7. ИСПОЛЬЗОВАТЬ ВСЕ ГОТОВОЕ. Нужно использовать только готовую инфраструктуру, все должно работать на базе облаков. Мы в TalkBank не используем мобильные приложения. Вместо этого мы работаем на базе мессенджеров. Вся инфраструктура принадлежит не нам. Мы не создаем новых рельсов. Мы присутствуем там, где находятся пользователи, а они целыми днями сидят в мессенджерах.
8. РОБОТИЗИРОВАТЬ ОБЩЕНИЕ. Отличие нашего подхода как финтеха заключается в роботизации. Человек исключается из процесса обслуживания клиентов – всё делает робот. Это дает нам запас прочности и позволяет расти на 30% в месяц. У нас нет кол-центров, на все вопросы клиентов отвечает робот.
9. СОТРУДНИЧАТЬ С ФИНТЕХОМ. Я думаю, что финтех и традиционные банки должны сотрудничать, поскольку все стороны имеют свои сильные фишки. Как только в традиционных банках поймут, что ключевой актив – это время, а не деньги, начнется сотрудничество с финтехом, в результате которого появятся интересные для потребителей решения. «BANKIR.RU»
ЦЕНТРОБАНК НАЧАЛ ЧИТАТЬ ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛЫ ПРО БАНКИ
22.11.2017 Регулятор мониторит их для отслеживания информационных атак и делится информацией с правоохранителями.
Центробанк начал мониторить телеграм-каналы для борьбы с информационными атаками на банки, заявил заместитель руководителя главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев. За последний год Центробанк отметил десять информационных атак на финансовые и кредитные организации и для борьбы с ними начал анализировать контент телеграм-каналов.
Сычев рассказал, что ЦБ мониторит не только телеграм-каналы, но и социальные сети и СМИ. «Мы внимательно смотрим, что там распространяется», - сказал он (цитата по «Интерфаксу»). Если смотреть на схему распространения негативной информации, то, как правило, задействуются несколько источников - социальные сети, веб-каналы, а дальше все зависит от того, какие силы вложены в эту информационную атаку, сообщил Сычев.
Все информационные атаки можно разделить на две части, следует из его слов. Первая атака нацелена на то, чтобы нарушить работоспособность нормального объекта. Вторая - это когда объект, понимая, что у него есть проблемы, создает вокруг себя определенное информационное поле, что он «такой белый и пушистый, а на него со всех сторон начинают наезжать», рассказал Сычев.
Это очень серьезная проблема - вовремя разграничить ситуацию, когда «идет действительно наезд на нормально работающую структуру» и когда создаются условия для того, чтобы, наоборот, скрыть негативные явления, сказал Сычев. Он подчеркнул, что сейчас ЦБ не имеет права оказывать какое-либо воздействие на социальные сети и телеграм-каналы, задействованные в информационных атаках. Но информацией с правоохранительными органами ЦБ делится, сказал он.
Мониторинг СМИ, блогов, социальных сетей проводит центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки Банка России – FinCert, это делается в течение рабочего дня с интервалом примерно в два часа, следовало из отчета FinCert. Центр следит за негативной информацией не только о банках, но и о руководстве Банка России, говорилось там же.
Одна из масштабных информационных атак на банковский сектор могла произойти в декабре 2016 г. Тогда ФСБ сообщала, что 5 декабря иностранные спецслужбы планировали мощную кибератаку на крупнейшие банки. В связи с этим ФСБ ждала массовой рассылки sms-сообщений в регионах и публикаций в социальных сетях о кризисе финансовой системы, банкротстве и отзыве лицензий у ведущих банков.
На то, что информационное поле стало очень тяжелым, банкиры жаловались не раз. Незадолго до того как ЦБ решил санировать «ФК Открытие» силами Фонда консолидации банковского сектора (он стал первым проектом для него), крупнейший акционер банка Вадим Беляев говорил «Ведомостям», что видит в последнее время сокращение доверия к банковской системе. «Катализатором этого процесса стало падение «Югры» и активное распространение различных слухов через sms-рассылки и социальные сети», - говорил Беляев.
В августе управляющий директор банка «ФК Открытие» Александр Дмитриев разместил в Facebook скриншот сообщения, присланного якобы от сотрудника «БКС Брокер», в котором предлагалось перевести деньги в другой банк. Дмитриев счел письмо частью информационной атаки на «ФК Открытие».
«Информационный фон для частных банков стал очень тяжелым», - говорил «Ведомостям» совладелец Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев в конце октября. Этим он объяснил, почему сделка по слиянию «Возрождения» и Промсвязьбанка отменилась. «Нельзя сказать, что мы приняли это решение внезапно: мы рассматривали разные опции, – рассказывал Дмитрий Ананьев. – Недавно были национализированы крупные частные банки, на этом фоне наше объединение может быть неправильно трактовано рынком и не нести положительной коннотации. Мы не хотим, чтобы объединение Промсвязьбанка и «Возрождения» ассоциировалось со слиянием «Открытия» и Бинбанка». «ВЕДОМОСТИ»
ЯЧЕЙКИ ВСКРЫЛИ
23.11.2017 Из столичных банков украли 60 миллионов рублей.
В Москве произошла очередная кража из банковских ячеек. И, к сожалению, опять не нашли воров. В столичной полиции сообщили о краже уже 60 миллионов рублей. Буквально на днях из ячейки на Тверской улице украли 13 миллионов рублей. А на Зоологической улице - более 22 миллионов рублей. И все это - в один день. Эксперты в полиции и спецслужбах рассказали корреспонденту "РГ", что эти налеты происходят регулярно и почему-то не раскрываются. В ноябре из ячейки банка на улице Кедрова, 5а, похитили 400 тысяч евро. В тот день ущерб оценили в 27 миллионов рублей.
Собеседники корреспондента "РГ" в правоохранительных органах и спецслужбах не склонны считать это совпадением. Такие преступления требуют не только детальной подготовки, но и точной информации - где лежат деньги и, главное, как открыть ячейку, то есть иметь к ней ключи, причем сразу два - один ключ хранится у хозяина денег, второй - у служащего банка.
Да и к самой ячейке надо суметь подойти - ячейки расположены в специальном укрепленном помещении, которое охраняется вооруженными работниками службы безопасности. Опять же, такую массу наличности незаметно в карманах не унесешь. В общем, круг подозреваемых достаточно узок: служащие банка, родственники, друзья и компаньоны арендатора ячейки.
Такие хитроумные и высокотехнологичные кражи крайне редки. Полицейские вспомнили похищение в сентябре прошлого года из банковской ячейки в Москве почти 30 миллионов рублей. А в 2014 году столичные полицейские задержали уроженца Украины, который подделывал ключи к банковским ячейкам и вскрывал их. Его и взяли, когда он выносил из одного банка 6,5 миллиона рублей.
Собеседники корреспондента "Российской газеты" в полиции и в спецслужбах рассказали, что все эти финансовые махинации возможны только в одном случае - договоренности со служащими банка. Ну, нет других вариантов! «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/11/23/reg-cfo/iz-moskovskih-bankov-ukrali-60-millionov-rublej.html
ОПРОС: РОССИЯНАМ НЕ ХВАТАЕТ ДЕНЕГ НА ОДЕЖДУ И ЕДУ
24.11.2017 Почти 38 процентов россиян не в состоянии приобрести базовые продукты и товары. Каждая четвертая семья в последние три месяца не смогла оплатить жилищно-коммунальные услуги.
Опрос, проведенный Высшей школой экономики, наглядно демонстрирует, что уровень бедности в России осенью 2017 года продолжил свой рост. Согласно опубликованному отчету, свое материальное положение как "плохое" или "очень плохое" оценили почти четверть (23 процента) российских семей. Это на три процентных пункта больше, чем в мае 2017 года. Доля семей, которые оценивают свое материальное состояние как "хорошее" в свою очередь снизилась на два процентных пункта, составив 15 процентов.
При этом 29 процентов респондентов заявили, что могут позволить себе приобретать лишь продукты питания, а еще 8 процентов отмечают, что денег не хватает не только на одежду, но "даже на еду". Каждая четвертая семья сообщила, что из-за финансовых трудностей в последние три месяца не смогла оплатить жилищно-коммунальные услуги, 17% не смогли купить лекарства.
Наиболее печально обстоят дела в сельской местности, где о нехватке средств на базовые продукты и товары заявили почти половина опрошенных — 44 процента. Их доля выросла на 4 процентных пункта.
Согласно официальным расчетам, приведенным Росстатом, реальные располагаемые доходы населения падают последние три года практически без остановки. По данным на октябрь 2017 года россияне обеднели еще на 1,2 процента (в сравнении с аналогичным периодом 2016 года). Всего же, начиная с 2014 года, население России обеднело на 12,8 процента. «DWELLE»
СТИГМА БОГАТСТВА
24.11.2017 Накануне грандиозной налоговой реформы, которая обещает каждому магнату подарить по яхте в год (примерно 300 тысяч), американские антропологи наконец добрались до богатых.
Аура волнующей тайны всегда окутывала образ миллионера, вынуждая его играть важную и традиционную роль в популярной культуре.
В наш век они стали другими, и мы о них почти ничего не знаем. Решив узнать, американка Рашель Шерман написала книгу с хитроумным заглавием «Uneasy Street: The Anxiety of Affluence», что на русский можно перевести «Богатые тоже плачут».
— Чтобы попасть в число однопроцентников, которым принадлежит одна пятая национального дохода всей страны, — пишет автор, — надо зарабатывать не меньше миллиона в год. Однако добыть эту сумму легче, чем с ней жить.
Опросив сотню пожелавших остаться безымянными богачей, Шерман обнаружила, что все они стесняются своих денег и не говорят о них вслух, предпочитая хвастаться купленным по дешевке на распродаже.
Оправдываясь перед остальными, богатые в Америке либо являются, либо притворяются золушками. Все знают, что центральная американская добродетель — начинать с нуля, но кончать им — гражданский подвиг. Поэтому самые богатые поклялись потратить на филантропию свое состояние еще до смерти.
Если бы капитализм нуждался в апостолах, то Уоррен Баффет стал бы одним из первых. Покупая акции той или иной фирмы в той или иной отрасли, он, в сущности, творит по своему вкусу реальность, оставляя нам писать или читать о ней. Такой бизнес — акт свободного, не стесненного государственными веригами творчества, завидно азартен и чрезвычайно заразителен.
Собственно деньги для Баффета являются индикатором успеха, доказательством его гения, а также — лишним бременем. Чтобы избавиться от него, он переложил обузу своего непомерного богатства на плечи близкого друга — самого богатого человека в мире Билла Гейтса, который тратит деньги на благотворительность с тем же размахом, что и зарабатывает их.
Обделив наследников, Баффет объяснил свой поступок на общедоступном примере.
— Мы же не посылаем, — сказал он, — на Олимпийские игры детей прежних рекордсменов. Чтобы Америка процветала, деньги нужно зарабатывать каждому поколению заново.
Власть, дорвавшаяся до денег, часто наделяет их ритуальным значением.
Когда Ленин обещал отливать ночные горшки из золота, он не думал, что его поймут буквально нынешние владельцы золотых унитазов. В том же ряду — роковая привязанность к драгоценным часам, перед которыми не могут устоять чиновники всех разрядов.
Проблема в том, что никто толком не знает, как обращаться с дикими, а не одомашненными деньгами. Добытое нахрапом богатство жжет карман и подбивает на глупости, отчего деньги утрачивают свой истинный смысл. Они уже не орудие цивилизации, не средство преобразования действительности, а — цель, самостоятельная и конечная. Взамен прагматической пользы или декоративной функции такое богатство обладает исключительно магическими свойствами.
Примерно так относились к деньгам викинги. Награбленное служило им оберегом и зарывалось в землю, чтобы клад, мистически связанный с его владельцем, охранял от мести жестокой и непредсказуемой судьбы. Золото, однако, служило плохой гарантией от вражды и случая. Иначе мы бы не находили столько кладов, которые не успели и не сумели отрыть их хозяева.
История выяснила, что варягам их богатство пригодилось не больше, чем золотой батон беглому президенту. «НОВАЯ ГАЗЕТА» https://www.novayagazeta.ru/articles/2017/11/24/74658-stigma-bogatstva
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры