© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №229/576)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ДВУХ БАНКОВ
4.12.2017 Банк России отозвал с 4 декабря 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка "Европейский стандарт" (КБ "Евростандарт") и у краснодарского коммерческого банка "Новопокровский", являющихся участниками системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 ноября эти кредитные организации занимали в банковской системе РФ 539-е и 208-е места соответственно, говорится в сообщении ЦБ.
По данным регулятора, бизнес КБ "Евростандарт" был ориентирован на проведение "теневых" валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России.
В ноябре 2017 года в ходе инспекционной проверки Банка России установлен факт хищения из кассы "Евростандарта" денежных средств на крупную сумму. В результате доформирования необходимых резервов на возможные потери под фактически отсутствующие активы существенно снизился размер собственных средств (капитала) кредитной организации, что привело к возникновению в ее деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, отмечается в сообщении.
Кроме того, в деятельности банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в проведении сделок, направленных на вывод ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также в противодействии проведению представителями Банка России инспекционной проверки, в том числе путем воспрепятствования доступу в кассовые помещения.
ЦБ подчеркивает, что Банк России неоднократно применял в отношении "Евростандарта" меры надзорного реагирования, включая ограничение на привлечение вкладов населения.
В соответствии с приказом Банка России в КБ "Евростандарт" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
Что касается КБ "Новопокровский", то, по данным регулятора, он не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного представления информации и достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю. Бизнес-модель кредитной организации была ориентирована на агрессивное привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества.
Как отмечает ЦБ, в деятельности "Новопокровского" прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в осуществлении "схемных" операций с целью уклонения от исполнения требований надзорного органа о формировании резервов на возможные потери, адекватных принимаемым рискам.
Банк России неоднократно применял в отношении банка меры надзорного реагирования, включая введение ограничения на привлечение вкладов населения, говорится в сообщении.
В соответствии с приказом Банка России в КБ "Новопокровский" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены. Выплаты вкладчикам
Выплаты страхового возмещения вкладчикам обоих банков начнутся не позднее 18 декабря. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 8 декабря.
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.
По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии - 4 декабря 2017 года, напоминает АСВ. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4780612
ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «НОВОПОКРОВСКИЙ» (СПРАВКА BANKI.RU)
31.08.2017 Банк учрежден в октябре 1990 года в станице Новопокровской Краснодарского края на базе государственного агропромышленного КБ «Новопокровский».
Изначально местные предприниматели создавали кредитную организацию в целях кредитования фермеров Новопокровского и Тихорецкого районов Краснодара. В разгар кризиса 2008 года небольшой станичный КБ «Новопокровский» приобрели москвич Алексей Демьянов и самарские бизнесмены Виталий и Владимир Кнаусы. На момент приобретения капитал банка составлял лишь 4 млн рублей, валюта баланса — 50 млн рублей, прибыль — 150—200 тыс. рублей, а количество выданных кредитов едва превышало два десятка штук. Появление новых владельцев обеспечило кредитному учреждению финансовую поддержку и клиентскую базу. В мае 2011 года головной офис банка переехал в Краснодар. Стоит отметить, что братья Кнаусы имеют двойное гражданство (РФ и ФРГ). Владимир Кнаус является также бывшим совладельцем торговой компании «Ост-Вест», а на текущий момент — совладельцем и членом совета директоров самарского АО «СтройИнжинирингГрупп» (ремонт газопроводов по направлению Москва — Самара). Правление банка возглавил экс-руководитель расчетно-кассового центра ЦБ РФ Андрей Коломыц. В июне 2017 года произошло увеличение уставного капитала до 1 млрд рублей.
На текущий момент основными владельцами банка выступают председатель совета директоров Алексей Демьянов и член совета директоров банка, гражданин РФ и ФРГ Виталий Кнаус, контролирующие соответственно 93,315% и 6,685% долей в капитале банка.
Основным направлением деятельности руководство банка называет обслуживание малого и среднего бизнеса. Ключевыми клиентами являются компании торговли, строительства, производства, финансовой деятельности. По информации самой кредитной организации, ключевыми корпоративными клиентами являются ОАО «СтройИнжинирингГрупп», ООО «Трест Мосстрой-17», Группа компаний «МИЦ», ООО «Московский завод вакуумных электропечей», Компании холдинга Андрея Сергеевича Михалкова и Юлии Александровны Высоцкой, ЗАО «Наука-Сервис», ООО «Стройтрансгаз-М», АО Промэлектромонтаж — СТН», Автоцентр «ОВОД», ООО «ХимПартнеры», АО Бэлл Интегратор, ООО «Национальный Центр Информации», ООО «Компания «Орби», Общероссийская общественная организация «Российское Авторское Общество» (РАО), ООО «Питейный Дом», АО «Строительная компания Флан-М», ООО «Саратовский Птицекомбинат «Курников», ООО НПФ Костромская Медтехника, ФГУП Главное Управление Строительства дорог и аэродромов, ООО «Фрешкафе». Наиболее активными клиентами являются группа компаний Аметист: ООО «Откормочный-Аметист», ООО «Колхоз Родина», ОАО «Нива»; клиенты с 23-летним стажем работы, а именно ИП глава кфх Коросько В. И., ИП глава кфх Мачнев В. Н., ИП глава кфх Василенко Н. Н., ПСК «Ключ», КФХ «Радикал», КФХ «Дебют», ООО «Агроэлектро», ООО «Центральная аптека № 186», Новопокровский Райпотребсоюз, ООО «Новопокровские тепловые сети».
Значительную долю в структуре пассивов банка формируют вклады населения (68,8%). Средства на расчетных счетах (преимущественно) и депозитах юрлиц формируют 7,7% нетто-пассивов. Доля заимствований, главным образом от ЦБ РФ, составляет 2,6% нетто-пассивов, выпущенные банком собственные векселя, номинированные в рублях и долларах США, — 2%. Клиентская база большая для регионального банка.
Основную часть активов формирует кредитный портфель (66,8%). Еще 18,1% составляют вложения в портфель ценных бумаг, высоколиквидные активы — 7%, размещение ликвидности в банках — 3,5% (14,5% на 1 января 2017 года), основные средства и нематериальные активы — 2,9%, прочие активы — 1,8%. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10145800
ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЕВРОПЕЙСКИЙ СТАНДАРТ» (СПРАВКА BANKI.RU)
24.03.2017 Банк был учрежден в январе 1995 года как АКБ «Кабардино-Балкарский Объединенный экспортно-импортный банк». В марте 2000 года банк был переименован в ЗАО «КБ «Евростандарт».
Долгое время основу клиентской базы банка составляли местные зерновые и сельскохозяйственные компании. В марте 2009 года ЗАО «КБ «Евростандарт» вступило в систему страхования вкладов. В июле 2014 года кредитное учреждение было привлечено к административной ответственности (в форме предупреждения) за нарушение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.В октябре 2014 года завершена процедура реорганизации ЗАО «КБ «Европейский стандарт» в форме преобразования в общество с ограниченной ответственностью.
В январе 2017 года в ряде СМИ появилась информация о проводимых сотрудниками ФСБ и Росгвардии обысках в банке «Европейский Стандарт» в рамках уголовного дела в отношении бывшего заместителя председателя правления банка «Международный банк развития» Ильдара Клеблеева. Экс-банкир обвиняется в том, что, представляясь высокопоставленным сотрудником ЦБ РФ, требовал от руководства КБ «Агросоюз» взятку за прекращение процедуры проверки данной кредитной организации. По сообщениям СМИ со ссылкой на неназванные источники, Ильдар Клеблеев является фактическим владельцем банка «Европейский Стандарт». В официальных источниках эта информация не подтверждается.
До недавнего времени владельцами банка выступали бывшие члены совета директоров Ауес Шогенов (23%) и Артур Ашабоков (4%), бизнесмен Заурбек Шогенов (23%), Олег Романов, Владимир Чашкин, Юлия Лях, Юлия Агапова и Ольга Сизова (по 10%).
Впоследствии структура собственников и руководства банка полностью сменилась. Согласно раскрываемой информации, на текущий момент бенефициарами банка являются председатель наблюдательного совета банка Юрий Работкин, члены наблюдательного Станислав Пигульский и Владис Казлаускас (по 9,9%) и другие физические лица.
Своим корпоративным клиентам банк предлагает РКО, кредитование, дистанционное обслуживание с помощью системы «Интербанк», размещение средств на договорной основе, банковские гарантии, инкассацию. Услуги для физических лиц включают в себя РКО, денежные переводы по системам Contact, UNIStream, «Лидер», прием коммунальных платежей и платежей в бюджетную систему РФ, вклады.
В числе корпоративных клиентов были замечены ОАО «Солдатское ХПП», ООО «Майское ХПП», ООО «Крахмал», ОАО «Гулькевичский КХП», ОАО «Коноковский элеватор», ООО «Юго-Запад», ОАО «Палагиадахлебпродукт», ОАО «Агрохлебпродукт», ООО «Гибрид СК», а также ряд строительных фирм.
Структура пассивов банка умеренно диверсифицирована и на 65,1% представлена собственными средствами.
Оставшаяся часть нетто-пассивов банка полностью сформирована остатками на расчетных счетах юридических лиц. Банк практически не привлекает средств физлиц, остатки по соответствующим счетам составили 6 тыс. рублей. Клиентская база банка небольшая, платежная динамика умеренная, обороты по текущим счетам клиентов составляют в последние месяцы 0,4—1,2 млрд рублей ежемесячно.
Структура активов на 69,5% представлена портфелем кредитов, размещенных на депозите в Банке России. Еще 25,2% формируют высоколиквидные активы (остатки в кассе и на корсчете в ЦБ РФ), 3,9% — прочие активы, в значительной мере представленные расчетами с кредиторами и дебиторами. Кредитный портфель формирует лишь 0,4% нетто-активов кредитной организации. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10145790
САНАЦИЯ «ОТКРЫТИЯ» ИДЕТ НЕ ТАК УЖ И ГЛАДКО?
4.12.2017 Собственники вернули в «ФК Открытие» около 46 млрд рублей. Банк России рассчитывал на большую помощь акционеров при санации кредитного учреждения, но сотрудничать стали не все, отметил зампред регулятора Василий Поздышев в интервью Bloomberg.
В стадии оценки и оформления находятся дополнительные активы балансовой стоимостью почти на 80 млрд рублей. «Дыра» «Открытия» — 300 млрд, но оценка может еще увеличиться. Поможет ли обращение в генпрокуратуру улучшить состояние санируемого банка?
Впервые после начала санации регулятор дал оценку действиям акционеров банка «ФК Открытие», которые, собственно, предшествовали оздоровлению. В дальнейшем в периметр банка будут переведены дополнительные активы балансовой стоимостью почти 80 млрд рублей, в том числе акции Polymetal International Plc, АО «Киви Банк», банка ВТБ и бизнес-центр «Вивальди Плаза», пояснил зампред ЦБ Василий Поздышев в интервью Bloomberg. Сейчас эти активы проходят процесс оценки и оформления.
Головные офисы банка «Открытие» и компании «Открытие брокер» расположены в Москве в бизнес-центре «Вивальди Плаза» на Павелецкой. Это здание большей частью (три корпуса из четырех) принадлежат О1 Properties, которая входит в О1 Групп Бориса Минца, пишет Forbes со ссылкой на отчетность компании. По данным издания, владелец одного строения — «Открытие ТЗ», это дочерняя компания «Открытие Холдинга». Возможно, о переводе этого здания и идет речь.
Однако, если банк «Открытие» арендует помещение, то в случае судебного разбирательства раньше такой вопрос решился бы так: предприятие должно соблюдать договор аренды. Но в последние годы многое изменилось, говорит генеральный директор Penny Lane Realty Георгий Дзагуров:
«Такие варианты последующих отказов звучат достаточно странно. Они обоснованы должны быть не тем, каков договор аренды, а тем влиянием, которое они в целом могут оказать на своего арендодателя. Я полагаю, что в данном случае ЦБ может говорить с «Вивальди-Плаза» с позиции такого государственного института, который оказывает очень существенное влияние на кредитора этой «Вивальди-Плаза». За последние пару лет в нашей стране очень серьезное произошло изменение. Сегодня телефонное право как никогда в силе».
Интерес представляют не те активы, которые вернулись в периметр банка, а те, которые по какой-то причине не упоминаются, считает начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий:
«Например, «Архангельскгеолдобыча» , которая принадлежит «Открытию». Это месторождение Глиба, алмазное месторождение, почему-то не входит в периметр санации. Вот это, конечно, в высшей степени удивительно. Удивляет и то, что при такой колоссальной дыре мы не видим решительных действий в отношении руководства, топ-менеджмента и собственников. Более того, в СМИ есть информация о том, что [основатель «Открытия» Вадим] Беляев находится вообще за пределами России — в Израиле. Это все, конечно, в высшей степени удивительно».
«Дыра» «Открытия», по последним данным, составляет 300 млрд рублей. Вероятно, эта оценка еще увеличится. Размер средств, которые удалось вернуть, впечатляет, но он едва превышает 15% от размера «дыры». И даже при оптимистичном сценарии, если Центробанку удастся вернуть активы еще почти на 80 млрд, в сумме они даже не перекроют и половину потерь.
«Открытие» — первый опыт, когда регулятор самостоятельно санирует банк с помощью фонда консолидации. За три месяца настроения регулятора о действиях руководства банка заметно изменились — от заявлений о совместных шагах в сторону оздоровления до обращения в прокуратуру. Последнее свидетельствует о том, что процесс санации идет не так гладко.
На прошлой неделе банк «Открытие» списал субординированные еврооблигации на 500 млн долларов, то есть на 29 млрд рублей. Капитал банка был списан до 1 рубля. Таким образом, его акционеры утратили права собственности на кредитную организацию. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/371720
КРЕДИТОРЫ «ФК ОТКРЫТИЕ» И БИНБАНКА ЛИШИЛИСЬ 266 МЛРД РУБЛЕЙ
4.12.2017 Санируемые силами ЦБ «ФК Открытие» и Бинбанк списали свои субординированные обязательства – в общей сложности на $1,72 млрд и 165 млрд руб. (или 265,8 млрд руб. по курсу ЦБ на 1 декабря).
В пятницу, 1 декабря, Бинбанк сообщил, что акционеры направят на покрытие убытков 17,6 млрд руб. нераспределенной прибыли и 25,3 млрд руб. эмиссионного дохода. Это необходимо для списания субординированных долгов, объяснили в пресс-службе. У банка были субординированные обязательства на $226,6 млн перед акционерами, а также перед АСВ – в 2015 г. банк получил 17,8 млрд руб. по программе докапитализации через ОФЗ.
В пресс-службе банка подтвердили, что все субординированные обязательства перед акционерами списаны. Владельцы банка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев потеряли $226,6 млн. Согласно отчетности по рискам на 1 октября 2017 г. у банка были субординированные обязательства перед тремя кипрскими компаниями акционеров: Navta Overseas Шишханова ($100 млн), Hanberg Finance Limited Гуцериева ($50 млн) и Jagerberg Holding SE ($76,56 млн). Сам Шишханов в интервью «Ведомостям» признавался, что в Бинбанке находится его субординированный депозит на сумму «где-то $100 млн».
Списал субординированные обязательства и банк «ФК Открытие». 30 ноября уставный капитал банка был снижен до 1 руб. через уменьшение номинальной стоимости обыкновенных и привилегированных акций. Торги бумагами на Московской бирже прекращены 1 декабря.
Всего у «ФК Открытие» было субординированных обязательств на $1,5 млрд и 72 млрд руб., свидетельствует отчет по рискам на 1 октября 2017 г. Среди них два выпуска субординированных еврооблигаций на $500 млн и $300 млн, которые были списаны 29 ноября, свидетельствуют сообщения эмитента на Лондонской бирже.
Однако не все кредиторы потеряли деньги в санируемом банке. «ФК Открытие» до списания капитала вернул ВЭБу субордов на 6,9 млрд руб., сообщил Минфин в пятницу. Антикризисные субординированные кредиты через ВЭБ выдавал фонд национального благосостояния (ФНБ). В 2008–2009 гг. таких кредитов на 404 млрд руб. получили 17 банков, в том числе Номос-банк и Ханты-Мансийский банк, которые позднее вошли в «ФК Открытие».
Средства «ФК Открытие» должен был вернуть ВЭБу в декабре 2019 г., однако санируемый банк погасил долг досрочно. Уже в ноябре ВЭБ передал средства в ФНБ.
Досрочное погашение субординированного кредита банком возможно только с предварительного письменного согласия ЦБ РФ, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. «Это требование не распространяется только на бессрочные субординированные инструменты, предоставленные за счет ФНБ, но в данном случае субординированный кредит был срочным. ЦБ не должен давать согласие на досрочный возврат, если это может привести к нарушению нормативов», – замечает он.
В то же время, по словам Тертычного, поскольку субординированный кредит предоставлен ВЭБом за счет средств ФНБ, на него не распространяются требования об обязательном списании или конвертации кредита при нарушении нормативов или санации заемщика, т. е. ВЭБ по закону находится в привилегированном положении. «Непонятно, как в такой ситуации ЦБ мог дать согласие на досрочный возврат денег», – говорит он. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/04/743982-kreditori-otkritie-binbanka
РУКОВОДСТВО «ТАТФОНДБАНКА» МОГЛО ПОХИТИТЬ СВЫШЕ 100 МИЛЛИАРДОВ РУБЛЕЙ
4.12.2017 Сумма выведенных средств руководством Татфондбанка может превысить 100 миллиардов рублей. Об этом сообщает «Татар-информ» со ссылкой на официальный комментарий заместителя руководителя СУ СК России по РТ Владимира Циома.
Представитель ведомства пояснил, что сумма похищенных средств ПАО «Татфондбанк», Банка России, ГК «Агентство по страхованию вкладов» и иных кредитных учреждения превышает 50,5 миллиарда рублей. Владимир Циома также добавил, что потенциальная сумма ущерба может увеличиться еще на 50 миллиардов рублей, либо превысить указанную сумму.
По словам замглавы следственного комитета Татарстана, сумма арестованного имущества фигурантов уголовного дела составляет 400 миллионов рублей, а юридических лиц — 4,6 миллиарда. Владимир Циома также напомнил, что руководство «ТФБ Финанс» под видом исполнения агентского договора между ПАО «Татфондбанк» и инвестиционной компанией похитили более 1,17 миллиарда рублей, которые принадлежали 1174 клиентам компании.
Как сообщала пресс-служба Агентства по страхованию вкладов, к 1 ноября кредиторам первой очереди было выплачено более 9,85 миллиарда рублей ТФБ, что составляет около 14 % суммы установленных требований «ФЕДЕРАЛПРЕСС» http://fedpress.ru/news/16/economy/1907680
АНАТОЛИЯ МОТЫЛЕВА БУДУТ ИСКАТЬ ПО ВСЕМУ МИРУ
4.12.2017 Как стало известно “Ъ”, сегодня Мосгорсуд рассмотрит апелляционную жалобу на заочный арест банкира Анатолия Мотылева. Сейчас в отношении бывшего владельца целой банковской империи СКР расследует два уголовных дела о мошенничестве в особо крупном размере.
Фигурантом уголовного дела о мошенничестве в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ) Анатолий Мотылев, экс-владелец банков «Глобэкс», «Российский кредит», М-банка и ряда других, стал ровно два года назад. Этому предшествовал отзыв в июле 2015 года лицензий сразу у трех его кредитных учреждений. Сразу же после этого Анатолий Мотылев уехал из страны и сейчас, по некоторым данным, проживает в Лондоне. Таким образом, следователям так ни разу и не удалось его допросить. При этом с ходатайством о его заочном аресте СКР обратился в суд лишь недавно. Не исключено, что связано это с тем, что по делу о хищении денег из банка «Российский кредит» у следствия не имелось достаточных доказательств вины Анатолия Мотылева. Отметим, что на 1 ноября 2017 года задолженность этого кредитного учреждения перед клиентами составляла более 126 млрд руб.
Активизировался СКР с расследованием в отношении Анатолия Мотылева лишь в прошлом году, причем в рамках уже другого уголовного дела. Оно касалось крупного хищения средств из М-банка. Как полагают в СКР, весной 2014 года господин Мотылев вступил в преступный сговор со своей помощницей Ольгой Ивановой и гендиректором ООО «Брокерские и депозитарные услуги» Станиславом Маркеевым. Целью аферы было хищение из М-банка 700 млн руб. путем выдачи заведомо невозвратных кредитов.
Подельников Мотылева Басманный суд заключил под стражу, а самого организатора хищения объявили в федеральный розыск. Кроме того, по решению суда в счет погашения ущерба был наложен арест на недвижимость экс-банкира в России, в частности на его загородный дом, квартиры и машино-места в подземных паркингах, а также на несколько земельных участков в Одинцовском районе Подмосковья. Отметим, что аресты имущества в письменном виде Анатолий Мотылев обжаловал лично и даже добился снятия обременения с небольшой части своей собственности. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3486464
РОССЕЛЬХОЗБАНК ВЫПЛАТИТ ВОЗМЕЩЕНИЕ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «НОВЫЙ СИМВОЛ»
1.12.2017 Банком-агентом для выплаты страхового возмещения вкладчикам банка «Новый символ» выбран Россельхозбанк, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Прием заявлений о выплате возмещения и сами выплаты начнутся 7 декабря 2017 года. Как сообщало RNS, АСВ оценило выплаты вкладчикам банка «Новый символ» в 233,7 млн руб.
27 ноября Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка «Новый Символ». По состоянию на начало ноября кредитная организация занимала 420-е место в банковской системе Российской Федерации по величине активов. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ПРОМСВЯЗЬБАНК ПРАКТИЧЕСКИ ВЫПОЛНИЛ ТРЕБОВАНИЕ НОВОГО НОРМАТИВА ЦБ
3.12.2017 Владельцы «Промсвязьбанка» (ПСБ) братья Ананьевы продолжают удивлять. Окончательно стабилизировав в ноябре ситуацию с вкладчиками и фактически остановив их отток, накануне первого дня зимы владельцы ПСБ справились с задачей, которая ещё недавно ставила в тупик многих финансовых аналитиков.
От хорошо информированного источника стало известно, что ПСБ в конце минувшей недели осуществил продажу некого проблемного актива, прибыль от реализации которого составила 8 млрд. С учётом меняющегося с 1 января 2018 г. норматива по капиталу для крупных российских банков (в число которых входит и ПСБ) эта новость для банка более чем отрадная. Теперь для подтверждения соответствия капитала ПСБ новым требованиям ЦБ РФ осталось лишь дождаться аудиторского заключения о прибыли банка за 11 месяцев текущего года. «НОВЫЕ ВЕДОМОСТИ» http://nvdaily.ru/info/112448.html
СПАСИТЕЛЬНАЯ САНАЦИЯ
4.12.2017 Мнение: Павел Самиев, управляющий директор НРА.
Санация крупнейших российских банков справилась с первостепенной для рынка задачей – регулятору с помощью этой меры удалось избежать кризиса доверия к банковской системе, паники вкладчиков. А также масштабного финансового кризиса, в который были бы вовлечены и многие банки, и население, и бизнес.
ЦБ в свежем обзоре «Системные риски финансового сектора за II–III квартал» оценил размер возможного влияния (точнее, потерь) на финансовую систему в случае отзыва лицензии или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов санируемых Бинбанка и «Открытия» в сумму более 1 трлн рублей. Это около 1% ВВП, или почти 10% от капитала всей банковской системы. Первый заместитель председателя ЦБ Ксения Юдаева также уточнила, что последствия крушения банков могли бы стать очень серьезными для широкого круга организаций и выразились бы в системных рисках для всего финансового сектора. Потери понесли бы многие финансовые структуры: и НПФ, и страховые компании, и инвестиционные и управляющие компании, не говоря уже о клиентах — розничных, корпоративных, госструктурах. Такой ущерб мог бы привести к необратимым последствиям для финансового рынка и разрушению доверия к финансовой системе. А это уже не только гигантские прямые денежные потери, но и откат назад для всей финансовой системы.
Очевидно, что расходы на санацию (именно «расходы», то есть докапитализация и закрытие убытков, а не предоставление временной ликвидности для компенсации оттоков) на порядок меньше масштаба потенциальных потерь при негативном сценарии.
Про факторы, которые привели к необходимости санации, сказано и написано так много, что повторять их не имеет смысла. Стоит отметить, что на этот раз даже по сравнению с прошлыми «кризисами доверия» негативный информационный фон был мощнее, информация распространялась быстрее и шире, отток средств со счетов клиентов — и физлиц, и юрлиц — был интенсивнее. Отток вкладов и негативные новости стали главными триггерами для «Открытия» и Бинбанка. Плюс к этому добавились несбыточный оптимизм по поводу пенсионных денег как источника фондирования и проявившиеся недостатки старой модели санации (в которой обе кредитные организации принимали активное участие как банки-санаторы).
Вообще, 10—15-процентный отток средств из банка уже является критическим, это критерий стресс-тестирования для развитых рынков. Полагаю, что российские банки в этом смысле отличаются и не могут выдержать без внешней поддержки такой отток. Крупный банк поддержать может либо еще более крупный холдинг, имеющий огромный источник ликвидности, либо — регулятор. В нашем случае второй вариант оказался фактически единственно возможным: собственники банков обратились к регулятору с просьбой о санации.
Именно быстрая реакция на развивающиеся события, проблемы двух крупных банков, и способность регулятора оперативно снимать негативный информационный фон стали ключевыми для решения глобальной проблемы. И вот уж за что несправедливо критиковать регулятор — это как раз за быстрое принятие решения по санациям.
Для проведения эффективного оздоровления очень важны два момента. Во-первых, скорость. Оперативные действия. Во-вторых, взаимодействие ЦБ, акционеров проблемных банков и топ-менеджмента. Для России это вообще больная тема: как правило, акционеры проблемных кредитных организаций, как только возникает риск утраты ликвидности и/или действий регулятора, быстро оказываются за рубежом. Никто от подобных действий не выигрывает, а нормальная санация в таком случае маловероятна: ЦБ и АСВ получают не просто содействие, а обратный процесс — противодействие, препятствие любым действиям, способным уменьшить потери кредиторов и вкладчиков.
Пример того же Бинбанка показывает, что все-таки бывает по-другому: как минимум собственник добровольно обратился за помощью для оздоровления банка и предложил свое содействие, а в ходе процесса санации акционер передал ряд активов — ценные бумаги «Интеко», «А101», ряд производственных и инфраструктурных активов. «За год, два или три — сколько потребуется — я буду все делать, как скажет Центробанк. И, если потребуется, буду рядом с Бинбанком при новых собственниках промышленными активами заниматься», — заявил владелец Бинбанка Микаил Шишханов.
В результате санации банки должны в среднесрочной перспективе восстановить капитал и стать прибыльными: новая модель санации предполагает именно такой результат. Тогда расходы, которые ЦБ понес на спасение банков, будут сокращаться. Санация может быть эффективной и для общества с той точки зрения, что государство в сложный момент берет на себя риски и убытки, но потом может разделить и прибыль. Примеры санаций банков и финансовых структур в других странах показывают, что для этого нужно несколько лет, но это реальный сценарий.
Как минимум пока регулятор загасил панику, которая совсем не нужна рынку в условиях и без того большого числа внешних шоков и геополитических проблем. Отток розничных средств, как показывает опубликованная отчетность на 1 ноября, предотвращен. Отток корпоративных клиентов — логичный процесс в связи с тем, что многие из клиентов работали именно с прежним менеджментом и акционерами. Но и этот отток тоже должен скоро прекратиться. Начинают появляться новые клиенты — то есть начинается уже новая история и «Открытия», и Бинбанка.
Обновление клиентской базы постепенно приведет к запуску нового бизнеса. На первом этапе главное — выйти на операционную прибыль, на втором — начать наращивать капитал за счет прибыли. Скептики считают это невозможным. Мне же кажется, что как раз банки, санируемые по новой модели, имеют гораздо больше шансов быть рентабельными, чем многие «здоровые» частные банки. Это, конечно, не комплимент российской банковской системе, но явный аргумент в пользу высоких шансов на эффективную санацию. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10144124
ВО ЧТО ГЕРМАН ГРЕФ ПРЕВРАТИЛ СБЕРБАНК ЗА 10 ЛЕТ
4.12.2017 На месте сберкассы возник банк, на который ориентируется большинство российских банкиров.
Акционеры встретили нового президента Сбербанка, бывшего министра экономического развития Германа Грефа, мягко говоря, холодно. «Вы своим курсом разрушили страну (Грефа считают главным после Егора Гайдара и Анатолия Чубайса реформатором постсоветской России. – «Ведомости»), теперь собираетесь сделать то же самое и со Сбербанком?» – таким был первый вопрос одного из акционеров, которым представили нового президента.
Усмешка судьбы в том, что ради работы в госбанке Грефу пришлось из либерального экономиста превратиться в авторитарного правителя: ритм перемен ему пришлось задавать собственным примером. «Когда вам нужно что-то реформировать эффективно и в короткий срок, демократия вам не нужна. Возможно, вам нужен диктатор», – говорит один из знакомых Грефа.
В конце 2016 г. Греф на сессии VKLive рассказывал, что одна из его целей на 2016 г. – почаще хвалить людей: «У меня типичный профиль перфекциониста, а перфекционизм – это психическая болезнь, и ты стараешься все время сделать все как можно лучше, даже хотя это не оптимально, да и не нужно».
Миноритарии перфекционизм Грефа оценили и теперь всерьез опасаются его ухода. «В России есть печальный опыт с энергетическим сектором, который очень сильно держался, когда был Анатолий Чубайс во главе, но после его ухода образовался вакуум. Инвесторы потеряли 80–90% денег в отсутствие такой харизматичной личности, которая лоббировала интересы всего сектора», – говорил в 2016 г. партнер фонда East Capital Айварас Абромавичус (цитата по РБК). Греф в ответ пообещал оставить двух преемников – но мало кто верит, что такой вариант возможен.
Новой команде пришлось полностью перестраивать выдачу кредитов, а параллельно – думать, как сократить технологическое отставание от частных банков. Госбанку пришлось переезжать с 17 разных технологических платформ на одну, что заняло более пяти лет. Почти с нуля строился розничный бизнес – в 2007 г. он представлял собой печальное зрелище.
За несколько лет технологические наработки Сбербанка позволили ему сделать безналичной значительную часть расчетов населения – и это был прорыв. «Все очень быстро забыли, каково было приходить в отделение Сбербанка лет, скажем, семь назад, – вспоминает аналитик Fitch Александр Данилов. – Для такой огромной машины это довольно быстрая трансформация. Сейчас даже «дочки» западных банков отстают от Сбербанка по качеству розничных продуктов». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/04/743989-gref-sberbank
«ХОРОШО, ЧТО ЭТОТ СЛОН ОЖИЛ»: ЧТО ГОВОРЯТ О ГРЕФЕ ЕГО КОНКУРЕНТЫ
4.12.2017 Герман Греф 10 лет руководит Сбербанком. По просьбе «Ведомостей» российские банкиры, экономист Сергей Гуриев и политолог Глеб Павловский подводят промежуточные итоги его работы.
АНДРЕЙ КОСТИН, ПРЕЗИДЕНТ ВТБ: «МЫ ПО ТЕМПЕРАМЕНТУ, НАВЕРНОЕ, ДОСТАТОЧНО ПОХОЖИ».
«Безусловно, за последние 10 лет в Сбербанке произошли огромные изменения, направленные прежде всего на то, чтобы банк стал современным финансовым институтом, соответствующим лучшим мировым стандартам и по качеству обслуживания, и по технологиям. Руководство Сбербанка уделяет огромное внимание развитию современных технологий – это основа успеха и сегодняшнего, и завтрашнего дня в банковской сфере. Так что достижения Сбербанка, которые имеются в этой области, закладывают, конечно, хорошую базу для его развития на ближайшие 5–10 лет. Я бы сказал, что это, наверное, одно из основных изменений, которые произошли в банке за последние годы. Быстрые изменения не просто оправданны, они необходимы.
Такие банки, как Сбербанк и ВТБ, не занимаются госбизнесом, а занимаются нормальной коммерческой деятельностью. У нас в России до сих пор около 500 банков. Кроме них мы конкурируем с очень сильными международными брендами, такими как Citi Bank, Societe Generale и многими другими. Успех прежде всего определяется командой, теми профессионалами, которые в банке работают, теми технологиями, которые банк применяет.
Герман Греф, безусловно, лидер в своем банке. Все перемены, которые мы видим, в Сбербанке являются в значительной степени его личной заслугой. Я думаю, что лидерство, которое 10 лет демонстрирует Герман Греф, те навыки, которые он передает своим подчиненным, конечно, играют очень важную роль в том, что Сбербанк сегодня является крайне успешным финансовым институтом. Но я не завидую. Я вообще никому не завидую. Герман Греф тоже очень успешный, профессиональный человек. Он занимается любимым делом, у него это хорошо получается. У него хорошая семья и хорошие дети. Он живет полноценной жизнью, добивается больших результатов. Я его считаю, безусловно, талантливым и профессиональным человеком. Человеком, с которым приятно иметь дело и по работе, и за ее пределами».
РУБЕН ВАРДАНЯН, ПАРТНЕР – УЧРЕДИТЕЛЬ МОСКОВСКОЙ ШКОЛЫ УПРАВЛЕНИЯ «СКОЛКОВО»: «ОН В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ СТРАТЕГ И ВИЗИОНЕР, И ТОЛЬКО ВО ВТОРУЮ – БИЗНЕСМЕН».
«В непростые времена команда Грефа смогла трансформировать такую огромную и косную структуру в финансовый институт мирового уровня. Такие масштабные изменения не могут проходить идеально, но хорошо, что этот слон ожил.
Эти изменения имели большое влияние на всю российскую экономику, хотя, к сожалению, позитивные перемены в России становятся заметны не сразу – должно пройти время. Только структура такого масштаба в российских реалиях и в кризис могла вложить такое количество денег в IT, чтобы сделать банк настолько технологичным, работать над созданием бизнес-среды, открыть университет.»
СЕРГЕЙ ГУРИЕВ, ГЛАВНЫЙ ЭКОНОМИСТ ЕБРР: «ГЛАВНОЕ ДОСТИЖЕНИЕ – ЭТО ДОКАЗАТЕЛЬСТВО «ТЕОРЕМЫ О СУЩЕСТВОВАНИИ» МЕРИТОКРАТИИ».
«Сбербанк стал ведущей российской компанией не только по рыночной капитализации, но и по качеству сервиса, и по ориентации на инновации международного уровня. 10 лет назад никто не мог бы представить, насколько большой путь Сбербанк сможет пройти за эти годы, особенно с учетом внешних вызовов.
Главное достижение – это доказательство «теоремы о существовании» меритократии. Команде Сбербанка удалось показать, что в России – как и в других странах – можно построить успешный сервисный бизнес, основанный на человеческом капитале и инновациях. Для российской экономики это критически важно. Россия может стать богатой страной, только если во всех отраслях удастся провести подобную трансформацию.
Главный вызов для госкомпании – это возможность противостоять политическим соблазнам (например, не идти навстречу предложениям о выдаче кредитов компаниям с политическими связями). Как член совета директоров в 2008–2014 гг. я могу сказать, что в подавляющем большинстве случаев Сбербанку удавалось справиться с вызовами такого рода.
Безусловно, трансформация Сбербанка была бы невозможна без Германа Грефа и собранной им (пусть и не с первого раза) команды».
МИХАИЛ ЗАДОРНОВ, ПРЕЗИДЕНТ «ВТБ 24»: «МЕНЯЕТСЯ ВМЕСТЕ С РЫНКОМ. А ВО МНОГИХ ВЕЩАХ – ОПЕРЕЖАЯ РЫНОК».
«Первое – Сбербанк меняется. Меняется вместе с рынком. А во многих вещах – опережая рынок. Причем не только для банковского сообщества, но и для экономики в целом. Второе – это кадры. Кадры Сбербанка сегодня существенно усилены. Создана система обучения, подготовки и постоянной переподготовки кадров, которая сегодня является одной из лучших на рынке. Третье ключевое изменение – технологичность, развитие дистанционных каналов, где Сбербанк формирует рыночные тренды.
Что не получилось. Сбербанк – прежде всего в силу своего масштаба – не всегда проявляет гибкость. Реформа оргструктуры там не завершена. Также видно, что, по сути, задачи, которые ставились в самих стратегиях Сбербанка по сокращению численности, регулярно не выполняются. Лишь в 2017 г. «Сбер» провел заметную оптимизацию численности сотрудников.
Трансформация Сбербанка очень важна для российской экономики по нескольким причинам. «Сбер» – крупнейший налогоплательщик, поэтому его вклад в финансовый результат, в бюджет России трудно переоценить.»
ГЛЕБ ПАВЛОВСКИЙ, ПОЛИТОЛОГ: «ОКАЗАЛОСЬ, ЧТО ЭТО РАЗУМНОЕ НАЗНАЧЕНИЕ».
«Я упустил момент его назначения. В тот момент Сбербанк был в определенном состоянии, Греф уже тогда становился странной фигурой на месте, на котором он находился. Министр без портфеля вроде Абызова. В 2007 г. он неумолимо оказывался на дальней периферии процесса, потому что кто ж тогда уже хотел реформ? Никто в тот момент реформ не хотел. Это был предкризисный год, пик сырьевого оптимизма.
Герман никогда не имел собственного политического ресурса, особенно до Сбербанка. Он был командным ресурсом, членом команды. Его оттеснение на периферию было связано с изменением характера команды и общекомандной психологии. Она же сильно изменилась за первые восемь путинских лет. И если бы он оставался все тем же Германом внутри команды, он бы неизбежно выпал бы из нее. Поэтому он скорее приобрел, чем потерял.
Герман всегда хотел каких-то высоких показателей, он был устремлен на максимум. Над этим посмеивались, это могли игнорировать, но это всеми признавалось – всегда и во всем он хотел идеального результата, чего-то более, чем перфекционизм. Это хорошее свойство, оно у него сохранилось и помогло ему справиться с таким распадавшимся китом, как Сбербанк. Герман всегда был устремлен, это сильная мотивация на наивысший возможный или даже невозможный результат. Это было и когда он работал с программой, и в Сбербанке, и сейчас в теме нового образования, цифровизации он тоже на месте».
ОЛЕГ ТИНЬКОВ, ВЛАДЕЛЕЦ «ТИНЬКОФФ БАНКА»: «ЧТО БУДЕТ С БАНКОМ, КОГДА ТАМ НЕ БУДЕТ ГРЕФА».
«Сбербанк сейчас один из самых живых и технологичных банков на рынке, а Герман Греф – один из лучших финансовых СЕО мира, потому что тот возврат на капитал, который показывает банк, – один из самых высоких, и то, что он делает, откровенно впечатляет. Но в России все это персонально, и вопрос: что будет с банком, когда там не будет Грефа? В некотором смысле инвесторы являются заложниками этой истории успеха: если он уйдет, то капитализация банка может стать волатильной. Это прошла Apple со Стивеном Джобсом и Google. Я не вижу, что Греф использует политический ресурс, скорее уж собственный управленческий: занимается образованием людей, ездит с менеджерами в Кремниевую долину. Они [Сбербанк] стали быстрыми, более коммерческими, т. е. перестали быть просто госбанком. Мы чувствуем конкуренцию с их стороны и видим, что их решения, как и наши, подчинены коммерции, а не политике». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/04/743891-chto-govoryat-germane-konkurenti
ЦБ ПРЕДЛОЖИЛ СОЗДАТЬ ФОНД ДЛЯ СТРАХОВАНИЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ИНВЕСТСЧЕТОВ
1.12.2017 Средства граждан на индивидуальных инвестиционных счетах будут защищены фондом страхования инвестиций в случае банкротства УК и брокеров. В ЦБ считают, что взносы участников рынка должны формировать независимый фонд.
Банк России хочет создать отдельный фонд страхования инвестиций граждан на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) на случай банкротства управляющих компаний (УК) и брокеров, говорится в консультационном докладе регулятора, посвященном созданию системы гарантирования на рынке ценных бумаг.
Оператором фонда должно быть независимое от государства юридическое лицо, которое распространит систему гарантирования на средства граждан, инвестировавших в ИИС в пределах 1,4 млн руб.
«ИИС является одним из самых массовых финансовых инструментов, используемых физическими лицами на рынке ценных бумаг. Это позволяет говорить об особой важности механизмов, направленных на защиту прав граждан при его использовании», — указывают в Банке России.
Продолжающееся снижение доходности банковских депозитов заставляет граждан искать альтернативные инструменты с более высокой доходностью. По данным Московской биржи, число зарегистрированных частных лиц на фондовом рынке за последние полтора года выросло на 20% и достигло 1,7 млн человек. Число открытых ИИС за тот же отчетный период выросло на 18,4%, до 231,3 тыс. счетов.
По данным ЦБ, граждане за период с января 2015 года по конец второго квартала 2017 года открыли более 238 тыс. индивидуальных инвестиционных счетов у профучастников, а объем инвестиционных портфелей на этих счетах превысил 28,6 млрд руб. Как отмечается в докладе ЦБ, ИИС — один из самых массовых финансовых инструментов, используемых физическими лицами на рынке ценных бумаг. В частности, поэтому в июне максимальная сумма, которую можно внести на ИИС, была увеличена до 1 млн руб.
Вместе с тем большинство граждан по-прежнему выбирает для сохранения своих инвестиций депозиты за счет простоты и доступности данного инструмента, а также выплаты возмещения по вкладам на сумму до 1,4 млн руб. в случае отзыва лицензии банка (в пределах данной суммы вклады застрахованы системой страхования вкладов). Как отмечается в докладе, в этой связи властями и принимаются меры по стимулированию розничного инвестора к размещению средств на российском финансовом рынке, а также их защите.
По данным Банка России на 30 июня 2017 года, на рынке действовало 356 компаний, что почти на 100 организаций меньше, чем на ту же дату годом ранее (457). В целом система гарантирования нужна, чтобы повысить привлекательность ИИС для непрофессиональных инвесторов, отмечает управляющий директор «БКС Брокер» Андрея Алетдинов.
Законодатели начали готовить инструменты по защите частных инвесторов в ИИС в июне этого года. В проекте федерального закона № 76910-7 «О страховании инвестиций физических лиц на индивидуальных инвестиционных счетах» полномочия по выплатам компенсаций возлагаются на Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое сейчас является оператором по выплате возмещения вкладчикам рухнувших банков. Теперь ЦБ предлагает создать отдельный фонд страхования инвестиций, не связанный с государством. Таким образом, ЦБ еще больше снижает объем полномочий АСВ, учитывая передачу летом этого года Фонду консолидации банковского сектора (ФКБС) новых случаев санаций.
Фонд страхования инвестиций предлагается сформировать за счет ежеквартальных взносов профессиональных участников рынка ценных бумаг — брокеров и управляющих компаний, предоставляющих услуги по открытию ИИС. Участие в системе гарантирования для них будет обязательным, в противном случае они не смогут предоставлять эту услугу. В качестве взносов будут приниматься денежные средства, полученное от удовлетворения прав требования оператора фонда имущество, доходы от инвестирования временно свободных средств фонда, а также иные доходы.
Опыт создания подобного фонда при АСВ свидетельствует, что на его запуск может потребоваться не менее года. Как отмечает директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Александра Таранникова, на рынке нет критической ситуации с банкротствами УК. «Рынок коллективных и индивидуальных инвестиций очень концентрированный, на топ-20 УК приходится 80% всех средств в управлении, и риск того, что крупный игрок с большим числом частных инвесторов рухнет, очень мал». Впрочем, именно стабильность сектора и позволит отработать новых механизм без эксцессов, добавляют эксперты. По словам Ирины Кривошеевой, обсуждаются варианты, когда необходимая для функционирования фонда сумма будет собрана в течение двух-трех лет. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/01/12/2017/5a2021149a7947762227b945
ПАЙЩИКАМ ДАДУТ СТРАХОВКУ
3.12.2017
Все кредитные потребительские кооперативы (КПК), привлекающие деньги граждан, будут обязаны стать членами системы гарантирования сбережений. Такую инициативу ЦБ РФ поддержали участники рынка.
Компенсационные фонды, созданные саморегулируемыми организациями (СРО), практически не работают. В этих организациях состоит полторы тысячи кооперативов, но за всю историю кредитной кооперации было всего шесть случаев компенсационных выплат, причем они поступали конкурсным управляющим и далеко не всегда доходили до самих пайщиков. ЦБ предложил создать единый гарантийный фонд для выплат пайщикам обанкротившихся кооперативов.
"По нашим оценкам, для формирования такого фонда регулярные отчисления с привлеченных у пайщиков денежных средств должны составлять примерно 0,2 процента, - отметил управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. - Это соответствует тем нормативам, которые установлены сегодня по фондам в самих СРО". Он не исключил некоторого увеличения отчислений после дополнительного анализа рисков в связи с тем, что 2017 год может стать рекордным по количеству лопнувших кооперативов и числу пострадавших.
Как правило, новым фондам требуется 2-3 года для достижения необходимого уровня финансовой достаточности, чтобы начать выплаты. Но фонд кредитных кооперативов может начать работу практически сразу, если СРО примут решение о передаче в него своих компенсационных фондов, такое решение пойдет на пользу рынку кредитной кооперации, считает Сафиулин.
По его словам, после наполнения фонда вторым вариантом использования отчислений КПК может стать формирование еще одного "санационного" фонда, предназначенного не для выплат пострадавшим пайщикам, а для предоставления ликвидности кооперативам, попавшим в сложное финансовое положение. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/12/03/sberezheniia-v-kreditnyh-kooperativah-budut-garantirovany.html
НАД РУБЛЕМ ДОВЛЕЮТ САНКЦИИ. ЖДАТЬ ЛИ В ДЕКАБРЕ ОБВАЛА НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЫ?
3.12.2017 Рублю прочат обвал к Новому году. Продление соглашения об ограничении добычи нефти до конца следующего года, о котором стало известно накануне, поддержало российскую валюту. Но традиционно декабрь — не самый лучший месяц для рубля.
Кроме того, в ближайшее время решения сразу двух регуляторов могут привести к его ослаблению. ФРС США планирует повысить ставку, а Банк России — понизить. Если к этому добавится ужесточение санкций, в частности запрет на покупку российских ОФЗ иностранными инвесторами, это сильно ударит по нашей валюте.
Ждать ли декабрьского обвала рубля? Сергей Романчук, руководитель операций на денежном и валютном рынке Металлинвестбанка:
«Наверное, самый волатильный, неопределенный фактор, который может оказать влияние на стоимость рубля, — это возможные серьезные американские санкции. В пятницу вечером мы как раз явились свидетелями того, что реакция есть, и она была, прежде всего, на готовность чиновников администрации команды Трампа давать указания по России. Естественно, это увеличивает вероятность какого-то рода дальше недружелюбных шагов со стороны США, что может подорвать уверенность международных инвесторов в рубле, который в этом году любили и после того, как волна выхода из развивающихся рынков прошла, рубль опять же на прошлой неделе испытал достаточно значительное укрепление. Думаю, что вряд ли мы все-таки увидим новые масштабные санкции по типу, как на запрет владением ОФЗ, только подобного рода санкции могут оказать существенное влияние на стоимость рубля. Санкции же уровня каких-то списков вряд ли окажут влияние на стоимость рубля, и я думаю, что до Нового года не стоит ожидать, что какие-то масштабные санкции будут приняты. Поэтому я склоняюсь, скорее, к тому, что рубль вряд ли сильно упадет и Новый год мы имеем все-таки все шансы встретить на уровне ниже 60 рублей за доллар».
Рубль может потерять к основным валютам, но ослабление будет незначительным, говорит начальник аналитического департамента УК «БК Сбережения» Сергей Суверов:
«До конца года рубль может умеренно ослабнуть и достичь уровня примерно 60 рублей за доллар. Это связано с несколькими причинами. Во-первых, обычно в декабре увеличиваются объемы бюджетных расходов, и, соответственно, растет рублевая ликвидность. Второе — в декабре увеличиваются выплаты по внешнему долгу, которые могут составить приблизительно 15 млрд долларов, хотя часть из них все же будет профинансирована или пролонгирована. Еще одним фактором против рубля будет то, что все друзья в США, скорее всего, повысят процентную ставку, в то время как российский ЦБ, скорее всего, снизит ключевую ставку на 25 пунктов. Это снизит привлекательность спекулятивных операций в рублевых активах. Наконец, наверное, по-прежнему будут довлеть ожидания новых американских санкций в отношении госдолга России, о которых может быть объявлено в начале 2018 года. Если говорить про нефть, то она тоже не имеет каких-то новых серьезных драйверов для роста, потому что сделка ОПЕК+ по объемам сокращения добычи до конца 2018 года уже заложена в цену. Если говорить про 2018 год, то я думаю, что может быть позитивный сюрприз от нефти, потому что мировая экономика находится в лучшей форме за многие годы, и, естественно, это вызывает рост спроса на нефть, который может составить 1,5 млн баррелей. И даже возможный рост сланцевой добычи США будет меньше, чем рост спроса, поэтому нефть, мне кажется, может несколько вырасти — на уровень 70 долларов за баррель, что может оказать поддержку рублю».
Ранее во время ежегодного телеинтервью премьер Медведев пообещал, что «традиционного» обвала рубля под Новый год не будет. Он посоветовал хранить сбережения в российской валюте. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/371635
НАЗВАНЫ ЧЕТЫРЕ ФАКТОРА ОСЛАБЛЕНИЯ РУБЛЯ В ДЕКАБРЕ
4.12.2017 Падение рубля перед новогодними праздниками уже стало традицией, и этот год не будет исключением. Однако перед тем как кануть в бездну "россиянин" ещё потопчется на текущих отметках и, возможно, даже вырастет. Именно в этот момент стоит купить валюту впрок просто для сохранения сбережений и для заграничных поездок, ведь на носу зимние каникулы. (Анна Кокорева, заместитель директора аналитического департамента Альпари)
А помогут вырасти рублю перед падением цена на нефть и Минфин РФ. Решение ОПЕК продлить действующее соглашение по сокращению уровня добычи нефти до конца 2018 года поддержит нефтяные цены до конца декабря и не только. Несмотря на то, что корреляция между рублем и нефтью снизилась, это позитивный фон для рублевых пар. Мы предполагаем, что до конца года нефть марки Brent не опустится ниже 60 долларов за баррель.
После 6 декабря Министерство финансов РФ наконец-то прекратит масштабные закупки валюты на внутреннем рынке и давление на рубль снизится.
В этот период пара доллар/рубль может достигнуть отметки 57 рублей, а пара евро/рубль — отметки 67,5 рубля. Опуститься еще ниже будет сложно.
А затем постепенно в силу начнут вступать негативные факторы. Первым испортит праздничное настроение ФРС США. Уже 13 декабря на последнем в этом году заседании американский регулятор намерен повысить процентную ставку. В последнее время доллар игнорирует ужесточение монетарной политики США, тем не менее решение Федрезерва затронет валюты развивающихся стран.
Далее на заседании 15 декабря Банк России, скорее всего, понизит ключевую ставку. С учетом текущего показателя инфляции вероятность этого решения очень высока. Естественно, что рублевые пары начнут отыгрывать решение банка заранее. Однако в этом можно найти и позитив, ведь со снижением ключевой ставки упадут и ставки по кредитам, так что не торопитесь брать в долг у банков, подождите.
Ну и "ударят" по рублю после 15 декабря сами россияне. Ажиотажный спрос на ряд товаров и услуг перед Новым годом будет способствовать росту цен, что в свою очередь спровоцирует рост инфляции.
Таким образом, к концу года пара доллар/рубль вернется на отметку 60-60,5 рубля, а пара евро/рубль — к уровням 73,5-74 рубля. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/12/04/nazvany-chetyre-faktora-oslableniia-rublia-v-dekabre.html
БИТКОИН: РЕВОЛЮЦИЯ ИЛИ ОЧЕРЕДНАЯ ПИРАМИДА
4.12.2017 Курс биткоина, пережив сильные колебания, вырос на невероятные 800 процентов в течение 2017 года вопреки тому, что ряд ведущих аналитиков прочили ему неизбежный обвал.
Сегодня не только медиумы криптовалютного мира, но и крупные инвесторы оказались под влиянием новой "золотой лихорадки". Да и самые рядовые граждане обратили внимание на возможность разбогатеть на раскрывающем потенциал биткоине.
Для того, чтобы ответить, в первую очередь, необходимо понять сущность биткоина и любой другой криптовалюты. Простой пример.
Мы привыкли к тому, что в привычном нам мире имеются некие валюты и платежные системы. Остановимся на самых значимых для нас в повседневной жизни: российском рубле, американском долларе, единой европейской валюте – евро. Ну и платежные системы – Mastercard, Visa и российская МИР.
Чтобы совершать платежи нам всегда приходится задействовать две составляющие. Проще говоря, заработанные мною рубли являются валютой, но не являются платежной системой. При этом МИР или Mastercard являются лишь платежными системами, но не валютами.
Каждый из нас, совершая платежи, неизбежно сталкивался с определенной комиссией. Причем, порой эта комиссия бывает не только двойной или тройной, но даже четырехкратной.
Например, вы собрались купить себе стильную шляпу в парижском бутике при помощи своей банковской карты Visa, на которой "лежат" рубли. Поскольку во Франции оплату принимают в евро, а платежная система Visa проводит операции в долларах, то "деревянные" сначала будут сконвертированы в "зеленые", а затем в евро. Причем на каждом этапе комиссию оплатите именно вы.
Суть в том, что биткоин – платежная система с собственной валютой внутри. Именно в этом заключается революционный характер криптовалюты.
Если, например, долларом США управляет ФРС, то биткоином не управляет какая-либо компания или какое-либо правительство. Это полностью децентрализованная сеть. Любые комиссии за транзакции между любыми точками на планете равны околонулевым значениям, а сами операции выполняются мгновенно.
В итоге сторонам сделки нет необходимости привлекать посредника, гарантирующего или наблюдающего за процессом экономического взаимодействия, а также нести финансовые потери за совершение сделки.
И здесь же кроется ответ на то, почему традиционный финансовый мир принимает биткоин и прочую криптовалюту в штыки. Вы получаете оплату за свой труд, минуя уплату налогов; участвуете в экономических отношениях без каких-либо комиссий; вам не страшны никакие санкции и политические препоны, даже арест финансовых активов вам не грозит.
Естественно, такой ход развития событий вряд ли понравится контролирующим органам, ведь процесс торговли становится полностью личным делом ее участников. Другими словами, биткоин стремится отделить деньги от правительств, банков, платежных систем и других цензоров.
С позиции борьбы с извечной проблемой экономики – инфляцией, биткоин выглядит настоящим прорывом, ведь его денежная масса не может быть расширена. Уже к 2040 году будет добыто примерно 99 процентов от всего доступного его объема.
Следовательно, биткоин отличается от традиционных валют тем, что является дефляционной, а не инфляционной валютой.
Ряд экономистов полагает, что биткоин стремится создать такую финансовую экосистему, которая негативно скажется на экономике, поскольку вместо инвестиций и создания рабочих мест она будет провоцировать лишь накопление. Якобы в итоге это приведет к замедлению скорости оборота денежной массы и снизит процентные ставки.
как бы это парадоксально ни звучало, биткоин превращает любые экономические санкции в пшик, не сокращает доступ капитала к экономикам развивающихся стран и позволяет гораздо быстрее преодолеть кризисные проявления.
Деньги – это своего рода способ измерения того, кто сколько кому должен. Исходя из этого, получается, что в процессе социальных отношений некая группа людей решила использовать биткоины. Чем же это отличается от того же золота или серебра? Да ничем. Это такая же единица измерения.
Но… Сейчас биткоины покупают даже те, кто совсем не планирует их тратить. Получается, что цену биткоина толкают вверх самые обычные спекулянты. Означает ли это, что биткоин – всего лишь финансовая пирамида? Безусловно, огромное число вкладчиков ничем хорошим для любой валюты не заканчивается. И криптовалюта тут не исключение.
Вкладывать ли в биткоин сейчас? На этот вопрос не смогу ответить достоверно ни я, ни сверхмодные рыночные аналитики, ни сказочный эльф, посетивший вас в канун Нового года. Просто потому, что курс биткоина определяется исключительно спросом и предложением, а не внезапным желанием некоего "хозяина".
При этом, несмотря на то, что суточный оборот биткоина эквивалентен как минимум миллиарду американских долларов, полагаю, что данную криптовалюту ожидает существенная корректировка курса.
И хотя бы потому, что многократное увеличение стоимости всего за несколько месяцев без каких-то весомых причин или, как у нас любят говорить в народе, "на ровном месте", есть звоночек тому, что, пусть и не обвал, но корректировка курса неизбежно произойдет. «РЕН ТВ»
В США РЕГУЛЯТОР ВПЕРВЫЕ РАЗРЕШИЛ БИРЖЕВУЮ ТОРГОВЛЮ ФЬЮЧЕРСАМИ НА БИТКОЙН
1.12.2017 Chicago Mercantile Exchange (CME) и CBOE Futures Exchange получили разрешение Комиссии по срочной фьючерсной торговле сырьевыми товарами (CFTC) на запуск фьючерсов на биткойн.
Биржа Cantor Exchange сможет предлагать инвесторам бинарные опционы на биткойн, говорится в заявлении, размещенном на сайте CFTC, основного регулятора рынка производных финансовых инструментов в США.
"Криптовалюта биткойн - это товар, не похожий ни на что, с чем раньше нам приходилось иметь дело, - заявил глава CFTC Крис Джанкарло. - В связи с этим мы вели длительные переговоры с биржевыми операторами относительно предлагаемых ими контрактов, и CME, CBOE и Cantor согласились на значительное улучшение условий контрактов с целью защиты клиентов и сохранения порядка на рынках".
"Работая вместе с комиссией CME, CBOE и Cantor установили надлежащие стандарты для контроля контрактов на биткойн", - сказал Джанкарло.
Участникам рынка, по его словам, стоит принимать во внимание, что рынок биткойнов и биржи биткойнов в основном остаются нерегулируемыми, и CFTC ограничена в плане их контроля.
"Есть опасения относительно волатильности цен и торговых практик на этих рынках", - отметил Джанкарло.
Фьючерсные биржи, как ожидается, будут отслеживать торговую активность на рынке биткойна, оценивая возможность рыночных манипуляций и сдвигов, связанных с быстрыми взлетами и падениями курсов, а также с перебоями в торгах, говорится в сообщении CFTC.
"Инвесторам стоит помнить об очень высоких уровнях волатильности и рисках, сопровождающих торговлю подобными контрактами", - отмечают в CFTC. CME ранее сообщала, что планирует начать торговлю фьючерсами на биткойн 18 декабря. О планах запуска контрактов на биткойн заявляла и биржа Nasdaq.
Курс биткойна усилил рост на торгах в пятницу. По данным coindesk.com, стоимость криптовалюты на 16:50 МСК составляла $10652,89, тогда как до публикации сообщения CFTC биткойн торговался на уровне $10146,55.
Курс биткойна, составлявший около $1000 в начале года, на этой неделе поднимался до $11395 и опускался ниже $9000. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/590017
THE TELEGRAPH СООБЩИЛА О ПОЯВЛЕНИИ ПЕРВЫХ БИТКОЙНОВЫХ МИЛЛИАРДЕРОВ
3.12.2017 Первыми долларовыми миллиардерами, сделавшими свое состояние на инвестициях в биткойн, стали братья-близнецы Кэмерон и Тайлер Уинклвоссы, свидетельствуют подсчеты британского издания The Sunday Telegraph. Братья известны благодаря судебной тяжбе с Марком Цукербергом из-за интеллектуальных прав на соцсеть Facebook.
Более четырех лет назад Уинклвоссы вложили $11 млн в виртуальную валюту, курс которой находится тогда на отметке примерно в $120. Они стали обладателями около 1% мирового запаса биткойнов, пишет The Telegraph. На прошлой неделе курс криптовалюты преодолел очередной исторический максимум, достигнув отметки в $11,4 тыс., что сделало Уинклвоссов миллиардерами.
"Считается, что это первый миллиард, заработанный на инвестициях в криптовалюты. Знаковый момент для такого спорного актива", - говорится в статье.
В интервью двухлетней давности Кэмерон Уинклвосс заявлял, что они с братом никогда не продавали биткойны, так как рассматривают свою инвестицию как долгосрочную. В более поздних комментариях Тайлер называл биткойн "улучшенной версией золота".
The Sunday Telegraph не удалось получить от представителя братьев более свежих комментариев на эту тему.
Кэмерон и Тайлер Уинклвоссы учились в Гарварде вместе с основателем Facebook Марком Цукербергом, а потом долгое время судились с ним, обвиняя в краже концепции социальной сети. В 2008 году сторонам удалось достичь мирового соглашения, в соответствии с которым братьям было выплачено $65 млн.
Биткойн, созданный в 2008 году программистом или группой программистов, известных под ником Сатоси Накамото, является одной из самых популярных альтернатив традиционным валютам. Он представляет собой программный код, который не регулируется ни одной страной или банковским надзорным органом в мире. Не имеет единого эмиссионного центра. При этом эмиссия биткойнов ограничена алгоритмически: теоретически каждый владелец мощного компьютера может "добыть" биткойны путем использования вычислительных мощностей, однако существует предельный объем общего количества денег в обороте. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/590164
БАНКИ ЗАВЛЕКАЮТ ПЕНСИОНЕРОВ
4.12.2017 С начала кризиса доля пенсионеров, получивших кредит в банке, выросла на 3,8 п.п. до 16%. А доля трудоспособного населения, оформившего займ, напротив, сократилась. Это следует из расчетов бюро кредитных историй «Эквифакс» для «Известий».
«Эквифакс» оценило долю пенсионеров и трудоспособного населения в общем числе заемщиков по базе в 244,1 млн кредитных историй. По данным компании, в 2014 году доля пенсионеров среди заемщиков составляла 12,2%, годом позже — 13,9%, в 2016 году — 15,3% и, наконец, в этом — 16%. По словам экспертов, в условиях закредитованности трудоспособного населения банки меняют подходы к предоставлению займов пожилым людям, которым ранее они были практически не доступны.
Начальник управления клиентских отношений СДМ-банка Иван Лонкин подтвердил «Известиям», что еще несколько лет назад программы большинства банков подразумевали, что любой кредит физическому лицу должен быть погашен до наступления 65-летнего возраста заемщика. Сейчас банки пересмотрели этот подход, и пенсионеры могут взять кредит как по спецпрограмме (до 300 тыс. рублей под 14,99–22,99% годовых, возраст заемщика — до 70 лет), так и классическую ссуду по сопоставимым ставкам.
Банки сегодня охотно предоставляют пенсионерам разные финансовые услуги, кредиты — не исключение. Обычно пенсионеры отличаются очень дисциплинированным поведением.
Также у них, как правило, в собственности квартира или дача, стабильный доход в виде пенсии и иногда денежная помощь от детей и внуков, которые готовы выступить поручителями по кредиту, добавил Иван Лонкин.
Пенсии поступают на банковские карты, и при оформлении кредита есть возможность вписать реквизиты пенсионного счета, чтобы пенсия списывалась в счет погашения долга.
По мнению председателя Союза потребителей России Петра Шелища, хорошо, что банки начали ценить пенсионеров как клиентов, вводить для них как спецвклады, так и спецкредиты.
— Пенсионеры берут кредиты как для себя — например, на обустройство дачи, так и для детей и внуков — на покупку им тех же смартфонов, — рассказал Петр Шелищ. — То есть в каждом случае всё индивидуально.
По словам аналитика «Эксперт РА» Анастасии Личагиной, основными рисками при выдаче кредита пенсионерам являются здоровье и низкий доход. Первый фактор способен повлиять на второй, уточнила эксперт: в случае болезни гражданину пенсионного возраста требуются лекарства, многие из которых дорогостоящие. Отсюда возникает угроза жизни, если средства, которые идут на погашение кредита, будут критически важными для покупки лекарств.
Тем не менее, эксперты уверены, что доля пенсионеров среди заемщиков банков будет расти. По прогнозам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, в первую половину 2018 года их доля может вырасти с текущих 16 до 19–20%.
Таким образом, банки стали мягче в вопросах кредитования пенсионеров. Высокая платежная дисциплина этой категории клиентов стимулирует финансовые организации активнее ее привлекать. Главное, чтобы желание помочь внукам и детям не привело к росту закредитованности пенсионеров в геометрической прогрессии и к проблемам с возвратом долга. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/671269/anastasiia-alekseevskikh/banki-zavlekaiut-pensionerov
ВНУТРЕННИЙ ВРАГ: ИНСАЙДЕРЫ – СЛАБОЕ ЗВЕНО БАНКА
4.12.2017 Инсайдеры потеснили внешних злоумышленников в списке главных угроз информационной безопасности. Сотрудники банков сотрудничают с преступниками как добровольно, так и под давлением или в результате элементарного незнания. При этом жертвами обмана, вербовки и шантажа становятся вне зависимости от уровня компьютерной грамотности или позиции в банке.
Согласно данным исследования «СёрчИнформ», с начала 2017 года каждая четвертая кредитно-финансовая организация в России столкнулась с утечкой данных. Причем в 61% случаев конфиденциальную информацию пытались украсть рядовые сотрудники.
Внешняя атака, особенно сложная, чаще всего невозможна без участия внутреннего сообщника с легальным доступом к корпоративной инфраструктуре. Чаще всего сотрудники помогают преступникам из меркантильных соображений. Однако пара «хакер – инсайдер» отнюдь не всегда образуется на добровольных началах. Злоумышленники прибегают к методам социальной инженерии, чтобы превратить сотрудника в невольного соучастника преступной схемы. Чаще всего используется фишинг: преступники обманом убеждают жертву перейти по ссылке или открыть вложение к письму, тем самым запустив вредоносное ПО. Кроме того, используется «подмена личности» – преступник действует якобы от имени партнера или известного жертве игрока.
Эксперты Google и Калифорнийского университета в Беркли представили итоги исследования, согласно которым фишинг возглавляет тройку наибольших угроз для пользователей. Авторы исследования изучили массив данных, включая учетные записи и пароли, украденные с помощью кейлоггеров, полученные методами фишинга и скомпрометированные в результате утечек. Исследователи пришли к выводу, что вероятность удачного взлома учетной записи жертвы фишинга в 400 раз выше, чем учетной записи случайного пользователя Google.
Опасность фишинга еще и в том, что метод постоянно трансформируется. Команда PhishMe обратила внимание на новую технику атак – селфи с документами. Нестандартная фишинговая кампания была нацелена на пользователей PayPal. Архитекторы атаки вели жертв на поддельный сайт платежной системы и предлагали «верифицировать аккаунт»: предоставить адрес, реквизиты банковской карты и фотографии с удостоверением личности в руках.
Жертвами социальной инженерии и объектами преступных манипуляций сотрудники становятся вне зависимости от уровня компьютерной грамотности или позиции в банке. Еще семь лет назад ИБ-специалист проанализировал базу спам-фильтра своей компании и обнаружил, что «письма счастья» охотно рассылали сотрудники различного ранга. Среди отправителей значились главный специалист отдела учета внутрибанковских операций, финансовый аналитик и замдиректора по экономике и финансам, а среди компаний – ВТБ 24, «Открытие», «ЛУКОЙЛ» и «Газпром». Безобидные, на первый взгляд, «письма счастья» несут скрытую угрозу. С их помощью социальные инженеры прощупывают почву: ищут потенциально ненадежных и легко поддающихся влиянию сотрудников.
Если повлиять на сотрудника нелегко, в ход идут другие методы, с помощью которых мошенники превращают сотрудников банков в сообщников. Например, открытая вербовка. По словам заместителя начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артема Сычева, преступников прежде всего интересуют банковские специалисты, которые в силу должностных полномочий влияют на принятие решений, в том числе и в сфере информационной безопасности.
Согласно отчету о монетизации инсайдерской деятельности в «темном» Интернете, начиная с 2015 года в течение 12 месяцев объем переписки профессиональных мошенников с инсайдерами в «темной» Паутине удвоился. Пик пришелся на конец 2016 года. На досках объявлений ищут кассиров с доступом к данным банковских карт, сотрудников, готовых открыть доступ в IT-систему, или просят назвать имена коллег, которых можно шантажировать. На форумах активно обсуждают инсайдерскую торговлю.
В примерах переписок, приведенных в исследовании, профессиональный мошенник объясняет сотруднику алгоритм действий и обещает семизначную сумму за обеспечение долгосрочного доступа к компьютерам, через которые осуществляется управление учетными записями и обрабатываются банковские переводы.
Легкость, с которой обычные пользователи попадают в «темный» Интернет, означает, что масштабы вербовки будут увеличиваться. Эксперты предупреждают о взрывном росте инсайдерских угроз в ближайшем будущем.
Более изощренный способ заключается в том, чтобы «имплантировать» в ПК жертвы программу-шпион для сбора информации. Первый троян, использующий методы социальной инженерии для сбора компрометирующих сведений, обнаружили исследователи из Diskin Advanced Technologies в середине 2016 года. Вредоносное ПО распространялось через игровые площадки и сайты «для взрослых». Оказавшись на компьютере жертвы, троян в том числе включал веб-камеру, чтобы записывать видео без ведома пользователя.
Технические средства помогут взять под контроль каналы коммуникации: корпоративную почту, мессенджеры, съемные устройства хранения. Например, на возможную проблему укажет взрывной рост количества сообщений между двумя пользователями, не связанными рабочими отношениями. Сигналом тревоги для службы безопасности станут и попытки сотрудников получить доступ к конфиденциальной информации в обход правил, и регулярное присутствие на рабочем месте в нерабочие часы без веских причин.
Чтобы застраховаться от последствий социальной инженерии, ИБ-специалисты самостоятельно формируют так называемые группы риска. Сотрудники с финансовыми проблемами, алкогольной, наркотической или игровой зависимостью, нелояльным отношением к начальству легче поддаются манипуляциям, потому их действия требуют более тщательного контроля.
В группу риска выделяют и сотрудников, посещающих специализированные ресурсы, например с инструкциями по обходу блокировок или руководством по использованию Tor. Маркерами подозрительного поведения служат поисковые запросы типа «как открыть удаленный доступ к ПК» или «как определить факт контроля».
В финансовой сфере подход к безопасности давно сформировался: банки не жалеют денег на защиту, используют передовые разработки с элементами искусственного интеллекта и машинного обучения, внимательно относятся к актуальным угрозам. Технологии совершенствуются, и обмануть машину становится все сложнее. На этом фоне все отчетливее видно, что самое слабое звено – человек.
Проблема в том, что только 18% компаний (результаты опроса Gartner) реализуют стратегию защиты от внутренних угроз и обнаружения инсайдеров, вольных или невольных. Специалисты рекомендуют воспитывать культуру поведения пользователей, обучать сотрудников правилам информационной безопасности и настаивать на последовательном исполнении корпоративной политики.
Во время обучения и тестирования системы на сопротивляемость «социальному взлому» важно учитывать одну важную деталь. «Просвещая» пользователей о методах работы хакеров, следует избегать разглашения внутренних ИБ-практик. Чем меньше сотрудник знает о способах защиты, тем защита эффективнее. Пользователю просто нечего будет сообщить злоумышленнику как добровольно, так и под давлением. «BANKIR.RU» http://bankir.ru/publikacii/20171204/vnutrennii-vrag-insaidery-slaboe-zveno-banka-10009335/
ИСТОЧНИК: СЛЕДСТВИЕ НЕ НАШЛО ВЛАДЕЛЬЦА КОНФИСКОВАННЫХ У ЗАХАРЧЕНКО МИЛЛИАРДОВ
4.12.2017 Следствие пока не смогло установить истинного владельца 8,5 млрд рублей, обнаруженных в квартире бывшего сотрудника Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД России Дмитрия Захарченко, но не исключает, что эти деньги могут принадлежать вкладчикам банков. Об этом ТАСС сообщил источник в правоохранительных органах.
"Кому действительно принадлежат миллиарды, пока не установлено. Но большая часть изъятых в ходе обысков денег может принадлежать как Нота-банку, так и другим банкам", - сказал источник. Он напомнил, что в ходе обысков у Захарченко была обнаружена рекордная сумма денег - более 8,5 млрд рублей. "Часть этих денег имела упаковку как минимум трех банков, один из них ПАО "Нота-банк", лицензия у которого отозвана в ноябре 2015 года", - пояснил собеседник агентства. По его словам, изначально само задержание Захарченко было связано с хищением 26 млрд рублей у Нота-банка, а часть денег, найденных у полковника полиции, были запечатаны в пачки с символикой именно этого банка.
Другой источник, знакомый с материалами дела, сообщил ТАСС, что роль Захарченко в этой "многомиллиардной многоходовке" еще устанавливается. Он пояснил, что Захарченко, скорее всего, хранил у себя "обналиченные деньги банков", которые выводились со счетов, а сами банки банкротились. "По одной из версий, Захарченко был так называемой обнальной площадкой, то есть он хранил выведенные деньги из банков для дальнейшего вывода их в офшор. За это он получал свой процент, но это только версия, следствию это пока так и не удалось доказать", - сказал источник.
В правоохранительных органах пока не комментируют, удастся ли вкладчикам Нота-банка вернуть их средства. Для этого еще предстоит доказать, что эти деньги были действительно выведены и украдены у банка. В пятницу 1 декабря Никулинский суд полностью удовлетворил иск Генпрокуратуры РФ об обращении в доход государства арестованного у Захарченко имущества и денежных средств на общую сумму свыше 9 млрд рублей.
Захарченко хранил деньги как в рабочем кабинете и в машине, так и в двух квартирах. В квартире на Ломоносовском проспекте были обнаружены более $124 млн, почти €1,5 млн и свыше 342 млн рублей. Еще в одной квартире на Мичуринском проспекте количество обнаруженных денег было скромней - почти 19,5 млн рублей, €600 тыс. и $20 тыс. В машине Захарченко возил более 13 млн рублей, $170 тысяч и €5 тыс. В служебном кабинете он хранил около 93 тысяч рублей. Еще более $16 млн было обнаружено на счетах его знакомой. Всего в ходе расследования у Захарченко и членов его семьи были обнаружены и арестованы более 374 млн рублей, более $140 млн, более €2 млн, 13 квартир и 14 машино-мест, четыре дорогостоящие иномарки, а также один золотой слиток весом полкилограмма. Все это состояние общей стоимостью более 9 млрд рублей по требованию генпрокуратуры обращено в доход государства.
Полковник Захарченко был арестован по обвинению во взяточничестве и превышении полномочий. Как говорилось в постановлении суда, в январе прошлого года он получил сведения о проведении обыска в Нота-банке и предупредил о предстоящих оперативно-разыскных мероприятиях финансового директора кредитной организации Галину Марчукову. В настоящее время он обвиняется в совершении четырех эпизодов взяток, в злоупотреблении должностными полномочиями, а также в воспрепятствовании осуществлению правосудия и производству предварительного расследования.
Первый эпизод взятки Захарченко связан с бывшим руководителем и совладельцем компании "Русинжиринг" Анатолием Пшегорницким, от которого, по версии следствия, он получил 7 млн рублей. Также он обвиняется в получении $800 тыс. от владельца ресторана "Ля Маре" Меди Дусса. В данном эпизоде посредниками выступили генерал-майор полиции Алексей Лаушкин и полковник ФСБ Дмитрий Сенин, являющийся родственником Захарченко. «ТАСС» http://tass.ru/proisshestviya/4780637
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры