© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №230/577)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
АСВ ОЦЕНИЛО ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «НОВОПОКРОВСКИЙ» В 6,8 МЛРД РУБЛЕЙ
4.12.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценило общий объем выплат вкладчикам КБ «Новопокровский» в 6,8 млрд руб., сообщили RNS в АСВ.
«Согласно предварительным данным ООО КБ “Новопокровский” по состоянию на 20 ноября 2017 года размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов на эту дату составлял 6,8 млрд руб. Окончательно объем и структура вкладов будут установлены в рамках формирования временной администрацией реестра обязательств банка перед вкладчиками», — отметили в АСВ.
Сегодня ЦБ отозвал лицензии у двух кредитных организаций — КБ «Новопокровский» и «Евростандарт». «RAMBLER NEWS SERVICE»
FITCH ПОДТВЕРДИЛО РЕЙТИНГ АЛЬФА-БАНКА
5.12.2017 Международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) "BB+" Альфа-банка со стабильным прогнозом, говорится в сообщении агентства.
Fitch также подтвердило долгосрочный РДЭ в национальной валюте банка на уровне "BB+" и рейтинг устойчивости на уровне "bb+".
"Подтверждение рейтинга устойчивости и РДЭ, которые находятся на самом высоком уровне среди российских частных банков, отражает хорошо развитую сеть банка и доступ к заемщикам и вкладчикам высшего уровня, рациональное управление, хорошее качество активов, умеренную доходность, резерв ликвидности, достаточную капитализацию и высокие результаты работы на протяжении операционного цикла", - следует из сообщения.
По сообщению агентства, количество просроченных кредитов (кредитов со сроком задержки платежей более 90 дней) Альфа-банка по итогам первого полугодия 2017 года уменьшилось до 2,9% с 7,2% в первом полугодии 2016 года. Агентство также позитивно оценивает тот факт, что чистые корпоративные кредиты, которые потенциально связаны с более значительными рисками, по результатам первого полугодия составили 1,2 миллиарда долларов (22% собственного капитала банка).
Рейтинги Альфа-банка могут быть повышены в случае дальнейшего улучшения операционной среды в России и стабильных финансовых показателей с точки зрения качества активов, доходности и капитализации. Кроме того, предпосылкой для положительного рейтингового действия может стать повышение суверенного РДЭ России, который сейчас находится на уровне "BBB-". Понижение рейтингов банка последует за значительным ухудшением качества активов и эрозией капитала.
Альфа-банк основан в 1990 году. Является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций. По величине активов, согласно данным РИА Рейтинг, банк на 1 ноября занимал седьмое место в банковской системе РФ с активами в размере 2,694 триллиона рублей. Чистая прибыль Альфа-банка в январе-сентябре по МСФО выросла в 11,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 23,1 миллиарда рублей. «ПРАЙМ» https://m.1prime.ru/finance/20171204/828214033.html
АЛЬФА-БАНК И АЛЕКСЕЙ ХОТИН УДАРИЛИ ПО РУКАМ
5.12.2017 После затяжных прений Альфа-банк и бывший владелец банка «Югра» Алексей Хотин достигли договоренностей в рамках спора о взыскании задолженности по кредитным договорам. По данным “Ъ”, сегодня стороны представят суду мировое соглашение.
Ранее Альфа-банк усомнился в платежеспособности господина Хотина как клиента в связи с крахом банка «Югра» (лицензия отозвана 28 июля 2017 года) и после попыток досудебного урегулирования вопроса через суды потребовал от заемщика досрочно погасить обязательства. Возможность досрочного истребования кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика предусмотрена в кредитных договорах. Структуры Алексея Хотина вели переговоры о реструктуризации платежа, срок которого истекает в декабре 2017 года. Представители господина Хотина заявляли, что претензии Альфа-банка необоснованны, и утверждали, что кредиты аккуратно обслуживаются.
В конце ноября стороны заявили, что согласовали мировое соглашение, не раскрывая его деталей. «Стороны по обоюдному желанию ходатайствовали в суде об отложении рассмотрения судебных исков суммарным объемом около $700 млн для подготовки мирового соглашения»,— говорилось в сообщении пресс-службы Альфа-банка. Однако договоренности сорвались. Мещанский районный суд Москвы (в нем иск рассматривался к Алексею Хотину как к поручителю по кредитам девелоперских компаний) удовлетворил иск Альфа-банка на $700 млн. Всего Альфа-банк подал к господину Хотину четыре иска, которые были объединены в одно производство. Алексей Хотин тогда через своих представителей выразил намерение обжаловать решение суда, поскольку оснований для досрочного погашения кредита нет. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3487210
АКРА ПОДТВЕРДИЛО РЕЙТИНГ «ФК ОТКРЫТИЕ» НА УРОВНЕ «BBB-» ПО НАЦИОНАЛЬНОЙ ШКАЛЕ
4.12.2017 Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) подтвердило рейтинг банка «ФК Открытие» на уровне «BBB-» по национальной шкале со статусом «Рейтинг на пересмотре — развивающийся», сообщается на сайте агентства.
Присвоенный рейтинг отражает ряд факторов, среди которых: сохранение неопределенности относительно стратегии развития банка в условиях смены менеджмента, продолжение консолидации группы банка в рамках Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) и переоценка качества активов, а также минимизация краткосрочных рисков в отношении финансовой устойчивости банка вследствие поддержки со стороны государства в лице ЦБ.
«АКРА также обращает внимание на дополнительную неопределенность в отношении будущей бизнес-модели банка в связи с произошедшей консолидацией в рамках группы банка “ФК Открытие” таких активов, как “Росгосстрах”, РГС-банка, “Открытие Брокер”, НПФ “Лукойл-гарант”, НПФ “Электроэнергетики”, НПФ “РГС”», — отмечается в сообщении.
3 июля АКРА присвоило банку ФК «Открытие» рейтинг BBB-(RU) со «стабильным» прогнозом. По мнению агентства, существенное давление на кредитоспособность банка оказывают слабое качество активов, а также вероятность негативного влияния на ликвидность и достаточность капитала со стороны материнского холдинга «Открытие Холдинг».
В конце августа АКРА поместило рейтинг банка «Открытие» на пересмотр с «негативным» прогнозом. «Присвоение статуса ''Рейтинг на пересмотре — негативный'' по кредитному рейтингу ПАО Банк ''ФК Открытие'' (далее — Банк) отражает мнение АКРА о возможном существенном ухудшении ликвидной позиции банка в связи с рядом факторов: существенным объемом оттока клиентских ресурсов в июне — июле 2017 года; усиливающейся зависимостью Банка от операций рефинансирования Банка России», — говорилось тогда в сообщении агентства. «RAMBLER NEWS SERVICE»
МАССОВЫЙ ИНЦИДЕНТ В СБЕРЕ И ВТБ: ДЕНЬГИ СНЯЛИ, А ОПЛАТУ НЕ ПРОВЕЛИ
4.12.2017 По ошибке уменьшился баланс на картах клиентов ведущих банков страны. Банки подтверждают факт сбоя и обязуются вернуть деньги своим владельцам.
Сбои в крупнейших банках России. С проблемами столкнулись клиенты Сбербанка и ВТБ. В Сбербанке официально подтвердили информацию о сбоях. У клиентов ошибочно уменьшился баланс счетов. Кроме того, при оплате картами покупок, деньги списывались, однако оплата не проходила. Сбербанк вечером в понедельник сообщил об устранении проблем.
Что же касается списанных денег, то они будут возвращены клиентам, но не сразу, а в течение пяти дней. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/371781
ВТБ24 ОТВЕТИЛ НА СООБЩЕНИЯ О ПРОБЛЕМАХ ПРИ ОПЕРАЦИЯХ С КАРТАМИ
5.12.2017 В ВТБ24 РБК ответили на сообщение о технических трудностях при проведении операций с пластиковыми картами. Там указали, что «возникновение ошибок возможно при проведении операций по картам в терминалах сторонних банков по независящим от ВТБ24 причинам».
«Имеются технические неисправности, сроки решения такой неисправности уточняются. Это не единичный случай, это массовый инцидент», — добавил сотрудник кол-центра.
В пресс-службе ВТБ РБК сообщили, что «проблем в работе POS-терминалов не наблюдается, все системы функционируют в штатном режиме».
Ранее издание RNS рассказало со ссылкой на кол-центр ВТБ24 о том, что «по техническим причинам в терминалах идет ошибка — отказ в проведении операции и блокировка суммы».
Об ошибочном списании у ряда клиентов средств по «несостоявшимся операциям» ранее днем 4 декабря сообщили в Сбербанке. Там не объяснили причины сбоя, принесли извинения за доставленные неудобства и пообещали автоматически восстановить баланс в ближайшее время.
О восстановлении работоспособности в Сбербанке сообщили около 19:45 мск, указав, что причины сбоя уточняются. «РБК» https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a25872a9a79475c6ea70cf8
ГОД БАНКОВСКОГО КРИЗИСА В ТАТАРСТАНЕ: «АК БАРС» НАПОЛНЯЮТ ЛИКВИДНОСТЬЮ
5.12.2017 Спустя год после начала банковского кризиса в Татарстане, в ходе которого лишились лицензий сразу несколько местных банков, наиболее острые его симптомы, на первый взгляд, удалось нейтрализовать.
Перспективы двух крупнейших из выживших банков Татарстана — «Ак Барса» и «Аверса» — финансовые аналитики оценивают вполне позитивно. «Ак Барс» еще в мае, всего через несколько недель после отзыва лицензии у второго по размеру активов в Татарстане Татфондбанка, получил от рейтингового агентство Moody’s ранг В2 со «стабильным» прогнозом. Банку «Аверс» в конце сентября рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») подтвердило рейтинг кредитоспособности на уровне ruA+ с сохранением «стабильного» прогноза. Одновременно агентство Fitch Ratings подтвердило «Аверсу» рейтинг на уровне «BB-» со «стабильным» прогнозом, а в сентябре изменило его на «позитивный».
Всего, по данным портала «Банки.ру», на 1 ноября этого года в Татарстане присутствовало 14 региональных банков и одна небанковская кредитная организация (НКО). Хотя лишь два из банков Татарстана — «Ак Барс», на 85,5% принадлежащий республике, и «Аверс», среди акционеров которого присутствуют члены семьи первого президента Татарстана Минтимера Шаймиева, — входят в первую российскую сотню по размеру активов (соответственно, 24 и 55 места), остальные расположились в середине второй сотни и ниже.
Особняком среди них стоит Тимер Банк, находившийся под санацией почившего Татфондбанка бывшего министра финансов Татарстана Роберта Мусина. Незадолго до отзыва лицензии у Татфондбанка функции временной администрации Тимер Банка приняло Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Фактически сейчас этот банк находится в виртуальном состоянии — в конце ноября приказом ЦБ его капитал был уменьшен до одного рубля в связи с фактическим отрицательным значением собственных средств; за десять месяцев этого года Тимер Банк получил чистый убыток в размере более 3,6 млрд рублей.
За прошедший с момента начала банковского кризиса в Татарстане только шесть банков республики смогли нарастить свои активы, причем главным образом в незначительных объемах (до 5%). Наиболее значительное снижение активов в абсолютных показателях произошло у «Ак Барса» — по информации «Банки.ру», с 1 ноября прошлого года по 1 ноября нынешнего года они сократились на 22,1 млрд рублей, или 4,67%, до 451,1 млрд рублей. Как следствие, «Ак Барс» по этому показателю потерял четыре позиции в федеральном зачете. «ЕВРАЗИЯ DAILY»
СУЖЕНИЕ БАЗЫ: КАК РАСТУТ ИЗ-ЗА САНКЦИЙ ВЗАИМНЫЕ РИСКИ КОМПАНИЙ И БАНКОВ
5.12.2017 Беспокойство экспертов международного рейтингового агентства Standard & Poor's Global Ratings (S&P) вызывал рост концентрации кредитных рисков российских банков на крупных заемщиков. Об этом S&P сообщило в своем отчете «Санкции приводят к повышению рисков концентрации для российских компаний и банков».
Речь о том, что из-за санкций все больше крупных корпоративных заемщиков, ранее кредитовавшихся за границей, теперь кредитуются в российских банках, справляться с этой нагрузкой банкам все сложнее, а, учитывая большие суммы кредитов, трудности одного заемщика могут существенно ухудшить финансовое положение банка, следует из отчета агентства.
«В последние годы повысилась концентрация кредитных портфелей российских банков на крупнейших российских корпоративных заемщиках. Отношение «кредиты 20 крупнейшим заемщикам/собственный капитал банка согласно отчетности» у российских банков является одним из самых высоких в мире и составляет 226% (до введения санкций этот показатель составлял 170%, уточнили РБК в S&P). По нашим оценкам, совокупный долг (согласно отчетности) некоторых российских заемщиков уже достаточно высок в сравнении со способностью российской банковской системы к кредитованию. Это свидетельствует о том, что дальнейший рост кредитования банками таких заемщиков сопряжен с трудностями», — говорится в документе. На практике это может негативно повлиять на инвестиции и, как следствие, экономический рост, следует из отчета.
При этом не только крупные компании зависят от российских банков как от кредиторов, но и наоборот. «По нашему мнению, экономические санкции против России привели к усилению взаимозависимости российских компаний и банков в отношении финансирования за счет долга и размещения остатков денежных средств», — указывают аналитики S&P. Для банков это означает уязвимость для возможного изъятия средств крупными клиентами, пояснил кредитный аналитик S&P Global Ratings Сергей Вороненко.
Впрочем, сами же аналитики S&P признают: пока описанные ими в отчете риски не реализовались в значительной мере.
«Сокращение сроков погашения долговых обязательств и ограничение объема инвестиций в некоторые сектора до настоящего времени оказывали лишь небольшое влияние на показатели ликвидности крупных российских компаний», — говорится в отчете.
Однако ситуацию могут ухудшить дальнейшие санкции. «Мы отмечаем неопределенность относительно того, каким образом США будут реализовывать «вторичные» санкции, введенные ранее в этом году. Кроме того, мы полагаем, что неустойчивый доступ компаний к источникам внешнего финансирования может оказывать все более сильное негативное влияние на выполнение инвестиционных проектов, ориентированных на обеспечение роста, и создавать давление на крупные подтвержденные проекты, обусловленное проблемами с ликвидностью», — заявили в S&P.
Впрочем, в базовом сценарии существенных изменений в режиме санкций рейтинговое агентство не ждет.
Банкиры не склонны драматизировать ситуацию. «Высокий уровень концентрации на крупнейших заемщиках и банках — особенность российской экономики, которая характеризуется еще недостаточным развитием публичного рынка, а также отсутствием длинных денег», — отмечает председатель правления Московского кредитного банка Владимир Чубарь. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/05/12/2017/5a256c079a794730e4c697a6?from=main
КРАТКОСТЬ — СЕСТРА ДОХОДА
5.12.2017 Банки все чаще предлагают повышенные ставки по краткосрочным вкладам. В ЦБ отмечают рост доли краткосрочных депозитов и считают, что в случае стресса это может привести к существенному оттоку вкладов и удару по ликвидности.
«Есть вероятность, что в 2018 году тенденция к снижению ключевой ставки продолжится. Соответственно, снизится стоимость кредитов. Поэтому банкам невыгодно брать процентный риск и привлекать средства населения на долгий период. Многие вкладчики, в свою очередь, предпочитают открыть вклад на небольшой срок по привлекательной ставке, чтобы по окончании срока подобрать более выгодный продукт. Но и самый распространенный годовой вклад остается популярным», — говорит аналитик Банки.ру Юлия Ушева.
При этом вкладов на длинный срок предлагается все меньше. На сегодняшний день на рынке представлено около 150 вкладов сроком привлечения три года с доходностью до 8% годовых, из них пополняемых 89, и ставки по ним ниже на 1,5—2 процентных пункта. На пять лет вложить средства можно всего в несколько банков, ставки по их вкладам существенно ниже среднего, а сумма вклада должна быть внушительная.
Тенденцию к росту краткосрочных депозитов отмечают и в Центробанке.
«В банковском секторе с начала 2015 года повысился уровень доли краткосрочных депозитов физических лиц с 35% до 56%. В II—III кварталах 2017 года этот показатель продолжал расти. Данная тенденция является результатом политики банков по оптимизации процентного риска в условиях временного (среднесрочного) периода высоких процентных ставок», — говорится в отчете о финансовой стабильности Банка России.
Регулятор считает, что данная тенденция в случае стресса может привести к реализации риска ликвидности в виде резкого оттока вкладов, а также негативно отразиться на процентной марже. Пополняемые вклады также являются источником процентного риска для кредитных организаций.
«Дополнительные процентные риски банков связаны с широким распространением «опциональности» вкладов: прошедший кризис уже показал риски пополняемых вкладов, но их распространение не снижается, как и вкладов с возможностью досрочного снятия. Аналогично, в кредитной части развиваются механизмы рефинансирования, что делает процентные ставки по операциям банков с физическими лицами односторонне фиксированными», — отмечают в Центробанке.
Эксперты говорят о том, что банки сейчас действительно тяготеют к краткосрочным вкладам, отчасти тому причиной стал урок, полученный в 2015—2016 годах.
«Нужно вспомнить конец 2014 года, когда ключевая ставка ЦБ взлетела на уровень 17% и очень высоки были ставки по вкладам: многие клиенты банков тогда оформили продлеваемые вклады под высокий процент и, соответственно, продолжали их продлевать», — поясняет аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов, напоминая, что для множества банков, не справившихся с выплатами по дорогим вкладам, это обернулось отзывом лицензии.
Размещение денег на короткий период более выгодно для клиентов, считает аналитик по банковским рейтингам агенства «Эксперт РА» Анастасия Бактызина.
«У вкладчика, который хочет застраховать риски снижения процентной ставки, всегда есть еще такая возможность: если размещаемая сумма значима, то вкладчик может большую ее часть положить на 3—6 месяцев. И в это же время открыть пополняемый длинный депозит на минимальную сумму в банке с хорошим рейтингом, зафиксировав ставку на год. По истечении срока короткого вклада вкладчик сможет принять решение, размещать ли деньги повторно в короткий депозит, или перевести всю сумму на годовой вклад», — советует Анастасия Бактызина.
По мнению экспертов, говоря о доходности вкладов, надо сравнивать ее с инфляцией.
«Например, ранее до кризиса процентные ставки по депозитам незначительно превышали уровень инфляции. В то время как сейчас наблюдается значительно более выгодная для вкладчиков ситуация: при инфляции в 2,5—3% ставки по депозитам колеблются на уровне 6,5—7,5%», — указывает Бактызина.
По словам Алексея Антонова, стабильные 4—5% годовой инфляции приведут к тому, что доходность всех инвестиционных инструментов будет падать. «Нужно отвыкать от высоких ставок, их в ближайшие 3—4 года, хочется верить, не будет. Потому что их рост будет означать начало нового кризиса. Думаю, этого никто не хочет. Для примера: доходность от сдачи в аренду жилья тоже падает, с 7—8% докризисных до 3—4% сейчас, с учетом растущих налогов. Вообще, гражданам пора расширить свой кругозор в части консервативных инвестиционных инструментов, и правительство их активно к этому подталкивает, например, выпуская «народные» ОФЗ», — говорит аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов.
«Люди будут все больше привыкать к облигациям, акциям, ПИФам и другим инвестиционным продуктам, то есть начнется процесс диверсификации сбережений. В США ставка по вкладам в пределах 2% в лучшем случае, поэтому все население инвестирует сбережения и в стране мощный фондовый рынок. В России мало понятных и постоянно растущих компаний, поэтому на рынке ценных бумаг много рисков, но эволюционно туда будет заходить все больше людей», — считает директор департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антон Суворкин. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10143892
ЭКСПЕРТ ОЦЕНИЛ ПРОЕКТ УНИВЕРСАЛЬНЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ КАРТ
4.12.2017 Безопасным идентификатором личности, в том числе для получения льгот, могла бы стать универсальная электронная карта, проект которой разрабатывался в России, считает руководитель группы исследования и анализа мошенничества Kaspersky Fraud Prevention Денис Горчаков.
в пресс-службе Сбербанка РИА Новости рассказали, что рабочая группа при ассоциации "Финтех", в которую входит банк, обсуждает на протяжении нескольких месяцев вопрос присвоения гражданам уникального идентификатора (ID) для получения скидок в аптеках и магазинах. В Сбербанке отметили, что концепция проекта еще только формируется и рассматриваются разные подходы, включая использование уже существующих идентификаторов.
"Для хранения набора пользовательских данных или идентификаторов в различных информационных системах на сегодняшний день подошла бы УЭК — универсальная электронная карта, проект которой со временем угас", — сказал РИА Новости Горчаков.
По его мнению, возрождение этой идеи, как в формате электронного паспорта нового образца, так и некоей карты — удостоверения личности с основными данными пользователя – имеет хорошие перспективы. "Однако на этапе подготовки подобных проектов необходимо обращать внимание на противодействие злоупотреблениям людей-операторов систем, чтобы предотвратить появление подпольного рынка персональных данных", — отметил эксперт.
При этом использование SIM-карт, по его словам, как идентификаторов личности в настоящее время не надежно.
Пилотный проект по введению в России электронного паспорта готовился несколько лет. Сроки его запуска несколько раз отодвигались. В мае 2015 года глава Минкомсвязи РФ Николай Никифоров заявлял, что Россия полностью готова к переходу на электронные паспорта. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/society/20171204/1510175443.html?inj=1
СПРОС ВЫСОКИХ ТЕХНОЛОГИЙ
5.12.2017 В ноябре произошло существенное снижение объемов инвестиций в открытые паевые фонды.
В последний месяц осени российские пайщики заметно снизили свою активность. По оценке “Ъ”, основанной на предварительных данных Национальной лиги управляющих (НЛУ), чистый приток средств в открытые паевые фонды составил всего 6,2 млрд руб. Этот результат на 26% ниже рекорда, установленного в предыдущем месяце. Впрочем, объем привлечений остался на уровне, превышающем среднемесячный показатель этого года (5,7 млрд руб.). К тому же минувший месяц стал 28 месяцем подряд, когда фонды фиксируют чистый приток средств пайщиков. За это время в них поступило свыше 83 млрд руб.
Замедление притока средств в розничные ПИФы произошло на фоне резкого снижения интереса к консервативным инструментам. По оценкам “Ъ”, за месяц в фонды облигаций поступило всего 5,6 млрд руб., что почти на 40% меньше показателя октября. Участники рынка связывают замедление притоков в облигационные фонды с уменьшением спроса, а не усилением выводов. «В ноябре у банков появились сезонные предложения по депозитам с повышенными ставками, что снизило конкурентное преимущество облигационных фондов»,— отмечает начальник управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитала» Константин Кирпичев. К тому же в ноябре резко ухудшился новостной фон, что также повлияло на предпочтения инвесторов. «Сообщения о том, что США могут ввести ограничения на покупку российских долговых бумаг, привели к замедлению притоков в фонды облигаций»,— говорит директор департамента управления активами «Альфа-Капитала» Виктор Барк.
Вместе с тем в минувшем месяце на рынке сложилась редкая для последних лет ситуация: инвесторы проявили повышенный интерес к фондам акций. Объем вложенных средств в фонды данной категории превысил 700 млн руб., что в два с половиной раза выше объема привлечений в октябре. К тому же это максимальный показатель с января текущего года и третий — с января 2008 года (2,8 млрд руб.). Причем спрос инвесторов концентрировался на узком сегменте — отраслевых фондах, прежде всего высоких технологий. В ноябре они привлекли 650 млн руб., основная доля пришлась на фонды под управлением «Альфа-Капитала» (296 млн руб.), «Райффайзен Капитала» (около 190 млн руб.), «Сбербанк Управление активами» (свыше 62 млн руб.). Участники рынка объясняют поведение пайщиков высокими показателями фондов с начала года. По данным НЛУ, эти фонды смогли показать прирост стоимости пая с начала года в размере 33–38%. «Инвесторы фиксировали прибыль по облигационным фондам и “перекладывали” средства в более высокодоходные инструменты — в данном случае в фонды высокотехнологических компаний»,— отмечает Виктор Барк.
Впрочем, участники не торопятся называть рост привлечения в фонды акций в ноябре тенденцией. «Скорее флуктуация на фоне высоких показателей доходности и некоторого снижения спроса на фонды облигаций»,— определяет ситуацию Константин Кирпичев. Поэтому фонды облигаций останутся драйверами роста рынка в целом. «Инвесторы продолжают интересоваться в первую очередь инструментом, который мог бы сочетать в себе доходность выше депозитов и низкий риск»,— отмечает руководитель отдела развития бизнеса «Сбербанк Управление активами» Василий Илларионов. Сохранению спроса на облигационные фонды будет способствовать дальнейшее снижение ставки ЦБ, за которым возобновят снижение ставок по вкладам и банки. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3487080
ВПЕРЕД ВЫШЛИ БАНКИ
5.12.2017 Большинство российских компаний не готовы к цифровой экономике, показало исследование Аналитического центра НАФИ и Фонда "Сколково". Причем Индекс готовности к переходу к цифровым технологиям низкий как у компаний из традиционных секторов (36 процентных пунктов из 100 возможных), так и у высокотехнологичных стартапов (49 процентных пунктов).
Большинство российских компаний не готовы к цифровой экономике, показало исследование Аналитического центра НАФИ и Фонда "Сколково". Причем Индекс готовности к переходу к цифровым технологиям низкий как у компаний из традиционных секторов (36 процентных пунктов из 100 возможных), так и у высокотехнологичных стартапов (49 процентных пунктов).
Совокупный индекс складывался из нескольких параметров, и по некоторым из них показатели хорошие и у традиционных компаний, и у стартапов. Например, 70 процентов первых и 90 процентов вторых пользуются широкополосным доступом в Интернет. А вот использование других услуг по хранению и обработке данных пока находится на существенно более низком уровне. Мобильным Интернетом пользуются 52 процента традиционных и 85 процентов высокотехнологичных компаний, серверами и дата-центрами - 33 и 63 процента, а облачными сервисами - 25 и 66 соответственно.
Большинство компаний представлены в Интернете, но только у половины есть полноценные сайты с детальной информацией о компании, ее продуктах и услугах. Меньше половины компаний имеют страницы в соцсетях или каналы в мессенджерах. Для автоматизации бизнес-процессов компании используют в основном различные неспециализированные решения, доля комплексных ИТ-решений не превышает 20-30 процентов.
Слабым звеном в переходе к цифровой экономике остается человеческий капитал. Российские компании практически не уделяют внимание обучению сотрудников цифровым технологиям. "На рынке труда еще нет того количества специалистов, которое бы позволило перейти на цифровую модель экономики, - считает председатель НП "Центр развития инновационного бизнеса" Алексей Михеев. - Развитию цифровых навыков в системе образования уделяется явно недостаточное внимание. Школьников вообще не готовят к этому - конечно, есть уроки информатики, но это, скорее, минимальный базовый уровень, а не полноценное обучение". А талантливые студенты, получив образование и не найдя работы в России, уезжают "цифровизировать" экономику других стран, добавляет эксперт.
"Неготовность компаний к цифровой экономике в значительной мере связана с психологией предпринимателей, - полагает руководитель направления корпоративных исследований НАФИ Ольга Стасевич. - Многие из них относятся к поколению "бизнесменов из 90-х", отличаются повышенным консерватизмом и внутренне не готовы к переходу на новые технологии и экономические модели".
Однако в некоторых секторах экономики переход к цифровой экономике уже начался. "В финансах и банковской сфере Россия опережает большинство западных коллег по уровню развития цифровых технологий, - отметил Алексей Михеев. - Российская банковская система смогла успешно компенсировать огрехи образования". «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/12/05/indeks-gotovnosti-k-perehodu-na-cifrovye-tehnologii-nevysok.html
«МЫ ХОТИМ СОЗДАТЬ БЕЛЫЙ РЫНОК КРИПТОВАЛЮТЫ»
4.12.2017 Во вторник, 5 декабря, стартует ICO компании CyberTrust, разрабатывающей платформу, которая обеспечивает банкам, пенсионным фондам и другим крупным инвесторам возможность покупать и продавать криптовалюту. Как люксембургская компания с российскими корнями намерена вытеснить американских конкурентов и создать инвестиционный банк криптоактивов, в интервью Bankir.Ru рассказал основатель CyberTrust Евгений Хата.
Как крупный институциональный регулируемый банк и пенсионный фонд могут купить биткоины или другие криптовалюты и отразить их на своем балансе?
Первый вопрос, который задаст бухгалтер в вашем сне: «Деньги за криптовалюту ушли, а какой актив мне отразить на балансе?» Ответ: «Такого актива нет». Его нет в привычном бухгалтерам виде, соответственно, нет возможности аудита и невозможен залог. Получается, что сделка по покупке криптовалюты попадает в разряд мошенничеств.
Наш продукт решает эту проблему. Первое, что мы создаем, – это право собственности. Мы секьюритизируем биткоин и продаем банкам не саму криптовалюту, а ценную бумагу Bitcoin Global Note, имеющую собственный ISIN (международный идентификационный код ценной бумаги), ничем не отличающуюся от акций «Газпрома» или облигаций ВТБ. Это значит, что, когда придет аудитор, бухгалтер банка сможет предъявить ему расписки на приобретенные активы. При этом банк может закладывать Bitcoin Global Note, и банку не нужно создавать никаких систем учета частных ключей.
Вторая проблема, которую мы взяли на себя, – расчетно-клиринговые услуги. Дело в том, что банки, страховые компании и любые институциональные инвесторы хотят иметь нулевой трансакционный риск.
Мы работаем с целым рядом бирж и трансакционных пулов: Poloniex, Kraken, Bitfinix, OTC-трейдерами. Мало того, что в этом бизнесе риски далеко не нулевые, так еще и ни у одной из перечисленных компаний нет прозрачной финансовой отчетности и резервов. Никто из них не называет своих собственников и место регистрации. Банки никогда не будут работать с такими площадками из-за высоких рисков, связанных с расчетно-клиринговыми услугами.
В нашем случае клиринг и settlement будут вестись не через Bitfinix, Kraken и прочих, а через Clearstream, EuroClear и НРД. У нас есть российская, австралийские, китайские и другие национальные системы. Мы будем работать с ними.
Мы будем открыты для всех. В какой-то момент с криптовалютой начнут работать даже пенсионные фонды, потому что она более привлекательна с точки зрения доходности, чем облигации и рубль.
Невозможность уплаты налогов от продажи криптовалют – это третья проблема, которую мы решаем. Наша компания зарегистрирована в Люксембурге. Местное законодательство обеспечивает налоговые льготы компаниям, минимизирующим риски для инвесторов. Мы именно это и делаем: берем криптоактив и убираем клиринговые, налоговые риски и риски хранения, делая вход на этот рынок безопасным.
Четвертый риск инвесторов – риск комплаенса. Инвесторы хотят, чтобы национальные регуляторы относились к данному классу активов нормально. Однако в текущем режиме регуляторы не могут относиться к данному активу нормально по двум причинам. У регулятора есть две руки – правая и левая: судебная система и надзорные ведомства. Обе руки должны работать. Поскольку криптоактив надсуверенен, судебная система не может влиять ни на enforcement, ни на recovering. Enforcement – функция навязывания, recovering – функция возвращения. Судебная система не способна регулировать криптовалюту, и банковский регулятор тоже не может ничего сделать.
Ключевой момент заключается в разнице между Bitcoin Global Note и биткоином. Bitcoin Global Note – это кастрированный биткоин, представляющий собой депозитарную расписку компании, находящейся в Люксембурге.
Это выглядит так: берется биткоин и кладется в швейцарский бункер, а на него выписывается депозитарная расписка. Таким образом, биткоин попадает в правовое поле: суд может заморозить расписку, к которой привязан биткоин.
Еще один риск инвесторов связан с хранением. Все существующие сейчас системы хранения криптоактивов находятся на зарождающемся этапе. Мы решили не создавать свои технологии, а использовать имеющиеся на рынке. Вопрос мы разделили на две части: первая – физическая сохранность, вторая – юридическая сохранность.
Обеспечением физической сохранности занимается компания, владеющая бункером, защищенным от военных проблем и электромагнитных лучей, способных уничтожить данные. Для обеспечения юридической сохранности мы работаем с XAPO, Deltalis и Bitcoin Suisse. Таким образом, инвесторам не надо беспокоиться ни о чем – мы обеспечиваем им все самое безопасное, что существует на рынке.
Наш потенциальный клиент – любая компания, у которой много биткоинов на балансе. Например, к нам обращалась компания, имеющая 30 тысяч биткоинов, желающая их продать и заплатить налоги. Швейцарский регулятор эту компанию игнорирует. «BANKIR.RU» http://bankir.ru/publikacii/20171205/my-khotim-sozdat-belyi-rynok-kriptovalyuty-10009338/
СМАРТФОН, ЗАЙМИ МНЕ ДО ЗАРПЛАТЫ
5.12.2017 Заемщики микрофинансовых организаций не столь бедны, как принято считать. Исследования МФО показывают, что растет доход таких заемщиков, а также средняя сумма взятого ими займа. Более того, среди заемщиков МФО растет доля владельцев iPhone.
Специалисты аналитического центра сервиса онлайн-займов «Робот Займер» проанализировали данные 90 тыс. заемщиков, обратившихся за услугами компании в первом полугодии 2017 года. Оказалось, что каждый пятый клиент, взявший микрозаем в компании, является владельцем iPhone (20,49%). На втором месте с чуть меньшим результатом (19,73%) — владельцы Samsung. Замыкают тройку лидеров владельцы Lenovo (7,61%). В целом клиентами компании были названы порядка 40 брендов производителей смартфонов в различной ценовой категории, на основании данной информации был составлен рейтинг самых распространенных брендов у заемщиков. Примечательно, что популярность смартфонов компании Apple неуклонно растет.
В сервисе онлайн-кредитования MoneyMan также видят, что растет доля людей, которые берут займы через iPhone. Более того, уже есть и примеры, когда люди с самым дорогим «яблочным» iPhone X обращаются за микрозаймами.
Аналитики MoneyMan недавно подсчитали, что за первые десять месяцев 2017 года пользователи смартфонов на базе операционной сети Android совершили 3,38 млн сеансов в сервисах небанковского онлайн-кредитования, что составляет 83% от общего числа всех сеансов. Пользователи iOS зашли 610 тыс. раз (15%), примерно 2% пришлось на другие операционные системы. При подсчете учитывались все пользователи, которые заполнили заявки на получение займа. Среди источников информации — данные MoneyMan, бюро кредитных историй, отчеты компаний и данные из открытых источников.
Согласно опросу, проведенному Банки.ру, растет и среднемесячный доход заемщиков микрофинансовых организаций.
По данным компании «Домашние деньги», за год доход среднего заемщика вырос на 15% и на текущий момент достигает более 31 тыс. рублей. Сумма запрашиваемого займа также растет — на 20%, что в абсолютном выражении составляет итоговую запрашиваемую сумму около 27—30 тыс. рублей.
Сервис онлайн-кредитования «Е заем» предоставил Банки.ру статистику, из которой отчетливо видно, что снижается доля заемщиков с доходом до 20 тыс. рублей в месяц. Кроме того, растет сумма запрашиваемого займа. В III квартале 2016 года она составляла 12,6 тыс. рублей, а в III квартале 2017 года — 13,9 тыс. рублей.
Как бы то ни было, сами представители микрофинансовой отрасли не считают, что материальное положение их клиентов сильно улучшилось.
Наличие у заемщика того же iPhone далеко не всегда свидетельствует о его достатке и по другой причине — телефон может быть «заемным».
«Когда-нибудь эта проблема исчезнет, и культура общения с банками не будет предполагать, что люди берут займы у МФО для того, чтобы «пустить пыль в глаза». Но пока среди заемщиков микрокредитных организаций нет-нет, да и встречаются те самые 1—2%, которые находят смысл в том, чтобы купить айфон в кредит. Именно они же иногда знают потом, как его перепродать или перезаложить в два раза дороже», — отмечает Директор аналитического департамента ИК «Golden Hills КапиталЪ АМ» Михаил Крылов.
Генеральный директор сервиса «Робот Займер» Сергей Седов тем не менее считает, что онлайн-заемщики действительно стали более обеспеченными и более финансово ответственными. Это, по его мнению, подтверждают несколько факторов.
Во-первых, сами МФО постепенно повышают требования к заемщикам, вследствие введения более жесткого регулирования отрасли (ограничения процентов по просроченной задолженности, нормы резервирования средств и т. д.). За счет этого выросло качество скоринга, легче стало выявлять недостоверные данные о доходах — это положительно сказалось на качестве заемщиков.
«Во-вторых, в растущей структуре наших клиентов постоянных заемщиков — уже более 80%. Это значит, что они способны адекватно планировать свой бюджет, вовремя возвращая займы. Эта черта наверняка присутствует и в их повседневной жизни, где они также становятся более «финансово дисциплинированными». А это, в свою очередь, прямая дорога к повышению личной обеспеченности, — продолжает Седов. — В-третьих, граждане в большей мере приспособились к изменившейся экономической обстановке, научились планировать свои доходы и расходы, не допускать просрочек по кредитам и займам, что позволяет более позитивно оценивать будущую динамику реальных доходов населения и, соответственно, обеспеченность клиентов МФО». «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10146805
ДЕД МОРОЗ ИЗ ВЕЛИКОГО УСТЮГА ЗАЯВИЛ, ЧТО ЕГО ВАЛЮТОЙ ОСТАНУТСЯ ШИШКИ
412.2017 Дед Мороз из Великого Устюга заявил, что не имеет ничего против биткоинов, но его валютой останутся шишки.
Ранее Дед Мороз заявил журналистам в Нижнем Новгороде, что друзья советуют ему выпустить свою криптовалюту, которую он хочет назвать "дедульки". Он добавил, что для отопления своей резиденции в Великом Устюге хочет установить майнинг-ферму.
"Слухами земля полнится. Что только про меня не говорят. Конечно же нет, обманывают. У меня своя валюта в шишках. Думаю, если вы будете зарплату получать в шишках, только обрадуетесь", — сообщил Дед Мороз РИА Новости.
Отвечая на вопрос о том, как он относится к биткоинам, Дед Мороз заявил, что "если люди этим пользуются, им нравится, почему бы и нет".
Российский Дед Мороз сейчас путешествует по стране. В каждом городе он останавливается на два дня, чтобы посетить социальные учреждения, детские больницы, зайти к многодетным и малообеспеченным семьям, зажечь главные городские новогодние елки. Путешествие началось 1 ноября во Владивостоке и завершится 30 декабря в Москве. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/society/20171204/1510177119.html
ФРС США ЗАДУМАЛАСЬ О СОБСТВЕННОЙ КРИПТОВАЛЮТЕ
5.12.2017 Популярность биткойна настолько впечатлила ФРС, что американский регулятор задумался о создании собственной криптовалюты.
Руководители ФРС, много лет относившиеся к криптовалютам как к диковинке, все больше размышляют, не создать ли собственную. «Пока еще очень рано говорить о выпуске [нами] цифровых валют, но это то, о чем мы сейчас думаем», – сказал президент Федерального резервного банка (ФРБ) Нью-Йорка Уильям Дадли.
Стремительный рост курса биткойна вызвал ажиотаж у инвесторов. В отличие от национальных валют, которые выпускают центробанки, биткойн создают частные лица. Поскольку центробанки регулируют экономику, контролируя денежную массу, они задумались о необходимости включиться в игру.
ФРС и другие центробанки уже создают электронные деньги, взаимодействуя с частными банками, которые выдают безналичные кредиты. Но часть долларов ФРС выпускает в виде бумажных денег и монет.
Представители ФРС утверждают, что биткойн – не конкурент доллару. Пока они не ждут изменения ситуации, ведь курс биткойна волатилен и не является повсеместно признанной формой платежа. По словам президента ФРБ Сан-Франциско Джона Уильямса, создание криптовалют центробанками будет «очень увлекательной областью» для исследований в следующие 10 лет. Тем не менее некоторые центробанки, в частности Швеции, уже работают над созданием собственных криптовалют.
Ученые изучают идею цифровой валюты ФРС. Такие деньги «могут служить практически ничего не стоящим средством обмена и надежным средством учета и хранения стоимости», считают профессора экономики Майкл Бордо из Рутгерского университета и Эндрю Левин из Дартмутского колледжа. Они утверждают, что пользоваться криптовалютой ФРС будет удобно, поскольку доступ к ней можно будет получить через счета в самом центробанке или сотрудничающих с ним частных банках. ФРС могла бы регулировать денежную политику, меняя процентные ставки сразу на уровне клиентов, а не через коммерческие банки. Денежные переводы были бы быстрыми и без комиссии. «ФРС нужно срочно работать» над этим, торопит Левин.
Но руководители ФРС не разделяют такого мнения. Как говорил в июне Джером Пауэлл, которого президент США Дональд Трамп номинировал на пост председателя ФРС, «мой подход [к созданию криптовалюты] был бы очень-очень осторожным».
Отвечающий в ФРС за банковское регулирование Рэндал Куэйрлс отмечает, что прежде необходимо решить множество юридических и технологических вопросов. Его беспокоит, что криптовалюта центробанка будет подвергаться серьезным кибератакам и станет широко использоваться для отмывания денег и финансирования терроризма. Также она может помешать банкам выдавать займы или воспрепятствовать попыткам частного сектора создавать более эффективные платежные системы, предупреждает Куэйрлс. Он считает более вероятным создание криптовалюты для «ограниченных целей», например для транзакций между банками. Кроме того, многие люди и компании могут не захотеть взаимодействовать напрямую с ФРС. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2017/12/05/744119-frs-sobstvennoi-kriptovalyute
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры