© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №241/588)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
СБЕРБАНК ВЫПЛАТИТ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "КАНСКИЙ"
20.12.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало Сбербанк агентом для выплаты возмещения вкладчикам красноярского областного банка "Канский", у которого 13 декабря 2017 года была отозвана лицензия, сообщается в пресс-релизе агентства.
Прием заявлений о выплате страхового возмещения, а также выплаты вкладчикам начнутся 26 декабря 2017 года.
ЦБ РФ 13 декабря отозвал у банка "Канский" лицензию на осуществление банковских операций за утрату капитала. Согласно данным отчетности, кредитная организация по величине активов на 1 декабря 2017 года занимала 374-е место в банковской системе РФ. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4826043
S&P СНИЗИЛО РЕЙТИНГ БАНКУ «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
19.12.2017 Санация Промсвязьбанка может негативно отразиться на «Возрождении».
Рейтинговое агентство S&P снизило рейтинг банку «Возрождение» с В+ до В и оставило негативный прогноз. Ситуации с Промсвязьбанком, о санации которого ЦБ объявил в прошлую пятницу, может негативно повлиять на деятельность «Возрождения», сообщило агентство. Оба банка подконтрольны братьям Алексею и Дмитрию Ананьевым. Агентство планирует вывести рейтинги банка из-под наблюдения в ближайшие три месяца, когда получит более четкое представление относительно его способности сохранять устойчивое положение на рынке и поддерживать достаточный запас ликвидности, говорится в сообщении.
«Мы не разделяем опасений рейтингового агентства, так как не зависим от ситуации с другими банками», - сообщил предправления «Возрождения» Марк Нахманович (его комментарий распространила пресс-служба банка). «За последние два с половиной месяца мы дополнительно нарастили подушку ликвидности на 62% (до 78 млрд руб.), клиентские средства уверенно растут, опережая сектор, а кредитное качество улучшается. Мы считаем, что банк защищен от репутационных и регуляторных рисков», - говорит он.
Регулятор не забрал «Возрождение» на санацию в Фонд консолидации банковского сектора, но Ананьевым предстоит продать банк из-за финансового оздоровления Промсвязьбанка. ЦБ дал им 90 дней на то, чтобы они снизили долю в капитале до уровня не более 10%. «Возрождение» Ананьевы купили в 2015 г. за $200 млн – банк был выставлен на продажу после смерти его основателя Дмитрия Орлова. Братья планировали объединить его с Промсвязьбанком – этот вопрос был вынесен на внеочередное общее собрание акционеров двух банков в октябре этого года, но собрание неожиданно не состоялось из-за отсутствия кворума.
Ананьевы в последний момент передумали объединять банки, объяснив это нежеланием, чтобы на фоне недавней национализации крупных банков слияние Промсвязьбанка с «Возрождением» ассоциировалось со слиянием «ФК Открытие» и Бинбанка. ЦБ называл слияние этих банков, попавших в ФКБС, одним из вероятных сценариев. Теперь же национализация предстоит самому Промсвязьбанку. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/19/745834-sp-reiting
«ГЛОБЭКС» ВЫПРЯМЛЯЕТ ГОСУДАРСТВЕННОСТЬ
20.12.2017 Попытки Внешэкономбанка (ВЭБ) продать свой дочерний банк «Глобэкс» завершились неожиданно: не позднее второго квартала 2018 года банк перейдет на баланс Росимущества. Такое решение, по данным “Ъ”, уже одобрил набсовет ВЭБа.
О том, что ВЭБ готовится передать «Глобэкс» Росимуществу, сообщил Reuters со ссылкой на источники. Как выяснил “Ъ”, идея обсуждалась около двух месяцев, набсовет ВЭБа уже утвердил решение о передаче и до конца года должно выйти постановление за подписью премьера Дмитрия Медведева. Оно «даст старт процессу», поясняют источники “Ъ”. «Сейчас идет процесс оценки банка, непростой, но он должен завершиться в течение двух недель»,— рассказал один из них. В ВЭБе, Росимуществе, Минэкономики и ЦБ не ответили на запрос “Ъ”.
«Глобэкс» и родственный ему Связь-банк формально находятся у ВЭБа на санации с кризиса 2008–2009 годов. Остаток средств, выделенных ЦБ на оба банка, составляет 212,6 млрд руб. «Глобэкс», согласно рейтингу «Интерфакса», занимал по итогам третьего квартала 54-е место по активам (116,6 млрд руб.), прибыль банка за тот же период составила 766,6 млн руб.
В новой стратегии ВЭБа «Глобэкс» и Связь-банк отнесены к непрофильным активам, и госкорпорация уже второй год пытается избавиться от них. Согласно стратегии, банки должны быть проданы до конца 2017 года. Однако, несмотря на заверения главы ВЭБа Сергея Горькова о множестве претендентов, ни одни переговоры не увенчались успехом. Источники “Ъ” среди потенциальных покупателей называли структуры «Роснефти», банкира Артема Аветисяна , НПФ «Благосостояние», Совкомбанк, а также акционеров Бинбанка.
Основная сложность в том, что претенденты и ВЭБ по-разному оценивают его дочерние банки. Не удалось избежать этого и в диалоге с государством. По данным источников “Ъ”, ВЭБ хочет денежной сделки в размере капитала банка (в случае «Глобэкса» — 20,2 млрд руб. на 1 октября).
«Однако Минфин против выделения ВЭБу такой суммы и настаивает на вариантах безденежной сделки»,— уточнил один из собеседников “Ъ”.
Если передача «Глобэкса» Росимуществу будет все-таки денежной сделкой, она позитивно отразится на показателях госкорпорации. Для «Глобэкса» же с учетом перспективы новых санкций США государство вполне способно найти применение. Коммерческие банки, даже с участием государства, готовы работать далеко не везде и не со всеми, поясняет аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов, а существующие институты развития в финансовой сфере, такие как ВЭБ, Россельхозбанк, АИЖК, уже имеют достаточный функционал. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3501999
НАЧАЛИСЬ ПЕРЕГОВОРЫ О СОЗДАНИИ НА БАЗЕ «ГЛОБЭКСА» БАНКА ДЛЯ ОПК
19.12.2017 Принадлежащий ВЭБу банк «Глобэкс» может стать базой для создания кредитно-финансовой организации для нужд оборонки. Решение перевести финансовые операции с ОПК в специализированный банк связано с опасениями санкций США.
Банк для обслуживания оборонных предприятий и контрактов может быть создан на базе «дочки» Внешэкономбанка (ВЭБ) «Глобэкса». Об этом сообщает «Интерфакс» со ссылкой на источники на финансовом рынке. Создание банка для нужд оборонно-промышленного комплекса (ОПК) на базе «Глобэкса» обсуждается, сказал РБК источник в одном из госбанков.
Источник РБК в ВЭБе уточнил, что окончательное решение еще не принято. По данным «Интерфакса», клиентам «Глобэкса» могут предложить перейти на обслуживание в Связь-банк. Ранее Связь-банк называли одним из претендентов на создание на его базе банка для ОПК.
Кроме того, источники РБК рассказывали, что альтернативным вариантом финансового обслуживания гособоронзаказа через уполномоченные банки может стать расчетно-кассовый центр на базе Федерального казначейства. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/19/12/2017/5a3974b99a794705d1adb9b8
СОБСТВЕННИКИ АТБ ИЗМЕНИЛИ ГОЛОСА
20.12.2017 Крупнейшие акционеры Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ), основным из которых является бизнесмен Андрей Вдовин, снизили свои доли до 10%, следует из информации на сайте ЦБ. Это произошло спустя год после получения от регулятора соответствующего предписания из-за отзыва лицензии родственного М2М-банка.
5 декабря банк направил в ЦБ новую схему владения, из которой следует, что крупнейший пакет его акций теперь принадлежит компании «Шелмер Холдинг», бенефициаром которой является Максим Чернавин (31,81% акций), второй по величине пакет у Международной финансовой корпорации (IFC) — 25,38%. Господин Чернавин появился среди акционеров банка в июле этого года с пакетом 8%, а IFC ранее была миноритарием банка с пакетом 6,7%. До этого крупнейшими акционерами банка были Андрей Вдовин и его партнеры (67%) и фонд East Capital (17%).
АТБ — крупнейший частный банк Сибири и Дальнего Востока. По данным рейтинга «Интерфакс», по итогам третьего квартала банк занимал 61-е место по активам. В июле 2016 года АТБ закрыл сделку по приобретению банка М2М, в число акционеров которого входили Андрей Вдовин (акционер и председатель совета директоров АТБ) и члены его семьи. 9 декабря 2016 года у банка М2М была отозвана лицензия, в результате у АТБ там «зависли» активы на общую сумму порядка 6,5 млрд руб.
Происшедшие изменения можно назвать ожидаемыми. После отзыва лицензии у «дочки» АТБ — М2М-банка — крупнейшие акционеры Азиатско-тихоокеанского банка попали в черный список ЦБ и получили предписание снизить доли в АТБ до 10% акций или менее. На это им отводилось 90 дней. До тех пор они могли голосовать пакетом не более 10%. Но исполнение предписания затянулось.
Впрочем, даже с учетом изменений говорить о полноценном исполнении требований ЦБ не приходится. «Обнародованная на сайте ЦБ информация отражает распределение голосующих долей между акционерами. Изменения осуществлены для исполнения регулятивных требований»,— пояснили “Ъ” в пресс-службе АТБ. Реальной продажи акций не произошло, хотя, по информации “Ъ” интерес к активу проявляли АФК «Система», банк «Санкт-Петербург» и экс-министр экономики Андрей Нечаев.
Юристы сомневаются, что столь формальный подход устроит регулятора. «Если необходимо снижение доли одного из владельцев, то либо сама компания выкупает его долю, либо она продается другому участнику или третьему лицу,— отмечает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко.— Не было перехода права собственности — не было снижения доли». «Поскольку реального снижения долей не произошло, предписание не исполнено,— полагает партнер МКА “Ионцев, Ляховский и партнеры” Игорь Дубов.— В подобной ситуации ЦБ может направить повторное предписание, а если и оно не будет исполнено — принять меры. Например, потребовать от банка снижения размера уставного капитала». В ЦБ не комментируют действующие банки.
Вторым требованием ЦБ к АТБ было доформирование резервов на инвестиции в М2М в размере около 7 млрд руб. Регулятор согласовал льготный график — резервы нужно было создать до декабря текущего года. «АТБ успешно преодолел последствия ситуации с М2М: в части досоздания резервов график по состоянию на сегодняшний момент исполнен»,— сообщили в пресс-службе банка. По словам аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывая, сделать однозначный вывод о доначислении резервов по отчетности нельзя, поскольку у АТБ существенно сократился кредитный портфель с начала года при неизменности резервов. Так, по состоянию на 1 января размер портфеля составлял 83,8 млрд руб., резервы — 23,9 млрд руб. По состоянию на 1 ноября года портфель сократился до 75 млрд руб., а объем резервов несколько вырос — до 24,55 млрд. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3502086
АНАЛИТИК СБЕРБАНКА РАССКАЗАЛ О РИСКАХ ПРИ САНАЦИИ БИНБАНКА И "ОТКРЫТИЯ"
20.12.2017 Санация Банком России "Открытия" и Бинбанка вызывает определенные опасения: банки вынуждены агрессивно привлекать средства, в том числе госкомпаний; при этом у ЦБ, который одновременно является и акционером, и регулятором, возникает конфликт интересов, заявил в интервью РИА Новости главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.
"Открытию" и Бинбанку предстоит погасить значительную задолженность по кредитам ЦБ, предоставленным на поддержку ликвидности, для этого они будут вынуждены вести довольно агрессивную политику привлечения, поддерживая высокую стоимость пассивов", — сказал Матовников.
ЦБ как кредитор этих банков заинтересован в скорейшем возврате кредитов, взятых банками, и единственный способ вернуть эти средства – быстрее заместить их средствами клиентов, то есть вкладчиков и юридических лиц, пояснил главный аналитик Сбербанка.
"Учитывая финансовое положение этих организаций, беспристрастный регулятор, скорее, бы сдерживал такую экспансию, но крупный кредитор и акционер может желать обратного. Участники рынка опасаются и создания преференций для банков, санируемых ЦБ, в части требований по доступу к средствам госкомпаний", — указал Матовников.
"Новый механизм санации введен после того, что стали ясны все проблемы старого. Сейчас мы находимся в ситуации, когда запущен новый механизм, и он явно обладает некоторыми преимуществами. Как сработает фонд консолидации пока не очень понятно, хотя он устранят многие недостатки предыдущего механизма. Первые месяцы его применения дали повод для серьёзных вопросов относительно того, правильно ли он будет работать", — отметил главный аналитик Сбербанка.
"В частности, возникли опасения в части возможного конфликта интересов у Центрального банка как акционера этих банков и как их регулятора, которые уже стали поводом для заявлений, в частности рейтинговых агентств, да и некоторых банков", — добавил Матовников.
Банк России за последние четыре месяца взял на санацию через управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) три крупных российских банка. В августе и сентябре ЦБ объявил о санации банка "ФК Открытие" и Бинбанка, а в середине декабря — Промсвязьбанка. В рамках данного механизма ЦБ становится основным владельцем оздоравливаемого банка.
Если оценивать риски крупнейших российских банков из списка топ-30, то в нижней части этого списка риски возможного отзыв лицензии или санации заметно выше, считает главный аналитик Сбербанка.
"Из топ-30 банков девять банков уже находятся под санацией, пять являются государственными и четыре – иностранными, остается не так много банков, в нижней части этого списка риски заметно выше. Центральный банк дал понять, что будет спасать только системообразующие банки – их всего 11. С другой стороны, Бинбанк не был системообразующим, однако, был санирован. Поэтому здесь понимание о том, кого ЦБ будет спасать, а кого банкротить — пока достаточно приблизительное", — заметил он.
По мнению главного аналитика Сбербанка, Банк России был вынужден заняться санацией таких крупнейших банков как "Открытие", Бинбанк в 2017 году из-за оттока средств клиентов.
"Ситуация стала тревожной, когда оттоки денег из этих банков стали измеряться уже в сотнях миллиардов рублей, и поэтому Центральный банк уже не мог не предпринять усилий. До этого ЦБ мог считать, что может избежать санации за счет работы с действующими акционерами", — сказал Матовников.
Про оттоки из Промсвязьбанка пока неизвестно, но появление публичной информации о предписании Банка России о доначислении значительных резервов, несомненно, вызвало бы панику незастрахованных кредиторов, считает аналитик.
Санация крупных банков через ФКБС Банком России может привести к рискам демпинга на кредитном рынке, предупреждает аналитик Сбербанка.
"Даже если ЦБ заместит все проблемные активы санируемых крупных банков в ходе рекапитализации ликвидными активами, то возникнет проблема доходного размещения этих средств. Быстро выдать кредитов на сотни миллиардов рублей не так просто, поэтому существует риск демпинга на кредитном рынке. Все вместе это не способствует быстрому восстановлению маржинальности бизнеса санируемых банков, но вполне реально нанесет ущерб бизнесу прочих банков", — сказал Матовников
"Например, если Бинбанк и "Открытие" привлекут на рынке несколько сот миллиардов рублей от клиентов, то кто-то эти средства потеряет, и для некоторых частных банков это может оказаться критично", — отметил он. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171220/1511299916.html
ЭКСПЕРТ ДУМЫ – О "ЧИСТКЕ" БАНКОВ: СТАРЫХ ОЛИГАРХОВ ОТОДВИГАЮТ, НО БЕЗ УМЫСЛА
20.12.2017 Эксперт комитета Госдумы по финансовым рынкам Ян Арт прокомментировал Sobesednik.ru санацию Промсвязьбанка (ПСБ).
«ПСБ – это далеко не последняя такая история. Старых олигархов отодвигают , но происходит это без умысла. По сути, идет передача контроля естественным путем. И если раньше проблемы старых крупных банков вызывали панику, то сейчас найден новый метод лечения. В итоге банки не «ложатся», вкладчики не паникуют.
И это печально для экономики. Так как конкуренция снижается на порядки, пропадает стимул к развитию. У нас страна огромная, и мы сегодня и так очень упали, финансовый сектор – особенно. ВВП у нас составляет 1,8% от мирового, а в мировых финансах наша доля еще меньше – 0,4%. К тому же государственные менеджеры, как бы представительно они ни выглядели, не показывают себя эффективными управленцами. За исключением, пожалуй, только Грефа. Еще один минус – появляется возможность у крупного собственника слить свой банк и уйти, а дальше государство пусть разбирается.
Плюс нашего ЦБ в том, что он действует пусть и жестко, но принципиально и не руководствуется доводами, что «там же деньги такого-то, трогать нельзя!»
В целом доля вкладчиков в госбанках вырастет. Да, там ставки ниже. Но они ниже по сравнению с завышенным уровнем, который был. Небольшое снижение ставок по вкладам означает и уменьшение кредитных ставок, что для развития экономики гораздо важнее и полезнее.» «СОБЕСЕДНИК» https://sobesednik.ru/dengi/20171219-yan-art-promsvyazbank-ne-poslednij
«ДЕЛО ДОЛЖНО БЫТЬ ПРЕКРАЩЕНО, ПОТОМУ ЧТО СОБЫТИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЯ НЕ БЫЛО»
20.12.2017 Следственный комитет России (СКР) завершил расследование уголовного дела бывшего председателя правления Эргобанка Вячеслава Бармина. Его обвиняют в хищении из банка накануне отзыва лицензии почти 760 млн рублей.
«В ходе проведенной временной администрацией ревизии кассы ООО КБ «Эргобанк» установлено получение председателем правления банка наличных денежных средств из кассы в размере около 780 млн рублей, при этом документы относительно полученных денежных средств и их использования руководством ООО КБ «Эргобанк» временной администрации не переданы, что может свидетельствовать о попытке сокрытия документарного подтверждения фактов вывода из банка активов», — говорилось в сообщении ЦБ от 20 февраля 2016 года.
Банки.ру встретился с Вячеславом БАРМИНЫМ и выяснил, как, по его версии, развивались события в банке накануне отзыва лицензии.
«Меня обвиняют в том, что я получил под отчет деньги из кассы, но их там не было. И эти деньги, соответственно, ни я, ни кто другой из банка не забирал. Кроме того, меня обвиняют на основании ксерокопий ордеров (оригиналы отсутствуют), подпись на которых не моя, ордера не проводились в учете, информация о них не передавалась временной администрации и АСВ. Конечно, доказательств и фактов моей невиновности значительно больше, чем я могу привести в данном интервью.
Этих денег в кассе не было. Была бумажка, кассовый ордер. Этим ордером закрывалась «дыра». На самом деле правильнее было составить акт о недостаче, но меня убедили, что с актом о недостаче никаких надежд на продолжение жизнедеятельности банка нет, что все варианты спасения банка, которые были, сразу исчезнут. А с подотчетом была надежда, что если зайдут инвесторы и все же дадут банку денег, то эта нереальная подотчетная сумма закроется и получится чистый банк, который будет продолжать работать.
Стоит пояснить, как в банке образовалась «дыра» и как она закрывалась. «Дыра» образовалась за счет того, что погашались технические кредиты, которые были выданы до моего прихода в банк, а также проблемные кредиты. По ним якобы платились проценты. Все это привело к «дыре» в кассе, в том числе в трех валютах: рублях, долларах и евро.
«Технический кредит» - это нереальный кредит. Это кредит, который человек оформлял, но фактически не брал. По проблемным кредитам заемщик получал сумму и заведомо не собирался погашать его в полном объеме. Для банка неисполнение заемщиком своих обязательств надлежащим образом влечет серьезные финансовые проблемы, нужно доформировать резервы.
Все это было до меня, и точно не могу сказать, могу только предположить. Банк увлекался ГКО, эти активы занимали 70% баланса, и в 1998 году он просто лег и не трепыхался. Тогда Центробанк так быстро не отзывал лицензии, и Эргобанк в итоге все же возобновил свою деятельность. Я думаю, что банк решил не списывать те проблемы, которые были, а просто «упаковал» их в кредиты. Но это мое предположение.
Сначала все же был реальный актив, который стал проблемным в период кризиса 1998 года, то есть он потерял свою стоимость, и его заменили уже другим активом. Это примерно 150-170 миллионов рублей.
По этим кредитам нужно было изображать деятельность. Поэтому по ним банк на регулярной основе «платил» проценты сам, и в итоге за четыре года 150 миллионов превратились в 300 миллионов, затем еще порядка 200 миллионов рублей было заплачено за группу проблемных заемщиков.
В декабре 2014 года произошли изменения в составе совета директоров, поменяли председателя, и с новым председателем совета директоров банк начал более активно заниматься востребованием проблемных кредитов. В августе я принял решение и вынес почти всех проблемных заемщиков на просрочку. Соответственно, в августе 2015 года у нас произошел рост просрочки на сотни процентов, и это сразу же вызвало пристальное внимание ЦБ.
Если бы мы не платили по данным кредитам проценты сами себе и создали резервы как полагается, то у нас бы отозвали лицензию летом 2014 года. Это психологически сложно сделать и означает фактически самому сказать «отзовите у нас лицензию». Это значит похоронить все свои вложения и не выполнить свои обещания перед вкладчиками, клиентами. Многие банки сейчас находятся в таком сложном состоянии. Признаться — лицензию отнимут, не признаться — есть надежда, что все же отработаешь. Я говорю про нормальных адекватных банкиров.
У меня ранее было предложение, не связанное напрямую с моим делом. Я предлагал провести банковскую амнистию как разовую акцию: если в течение срока амнистии банк заявил и честно показал свои проблемы, то банку дают время, например 3—5 лет, для их устранения. При этом допускается нарушение экономических нормативов, но устанавливается ежеквартальное их улучшение с целью вывести на необходимый уровень к концу установленного периода. Почему санируемым банкам разрешается нарушать нормативы, а если банк хочет сам честно заявить о своих проблемах и самостоятельно их исправить, то к нему применят всю жесткость карающего надзора? Или другой вариант: банки не сразу создают 100% резервов под такие активы, а по графику, при этом нормативы не должны нарушаться. Также нужно дать возможность банкам списать технические активы за счет резервов без решения судов. Если такую амнистию не провести, не дать банкам списать все технические активы, которые накопились, то это сожрет всю систему частных банков.» «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/interview/?id=10173405
БАНК ЦБ ПОДАЛ В СУД НА БАНК «РОСНЕФТИ»
19.12.2017 Сумма исковых требований составляет 1,36 млрд рублей.
Бинбанк, отошедший на санацию в Фонд консолидации ЦБ, требует взыскать 1,36 млрд руб. с банка «Пересвет», также проходящего санацию, но только силами подконтрольного «Роснефти» Всероссийского банка развития регионов (ВБРР). Иск подан в Арбитражный суд Москвы, он зарегистрирован 18 декабря, но пока не принят к производству. Предмет судебного разбирательства не раскрывается.
Оба банка проходят процедуру финансового оздоровления. ЦБ отправил «Пересвет» на санацию в апреле 2016 г. Санатором стал подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов (ВБРР). Санация «Пересвета» проходила с применением механизма bail-in – часть долга кредиторов была конвертирована в капитал кредитной организации.
В механизме bail-in участвовал и Бинбанк – кредитор «Пересвета». Ему принадлежали облигации проблемного банка, на какую сумму – не раскрывалось.
В сентябре 2017 г. ЦБ отправил на санацию и Бинбанк, но финансовым оздоровлением банка занимается уже Фонд консолидации банковского сектора, подконтрольный регулятору.
В качестве третьего лица в судебном разбирательстве выступает ООО «Ярконта». Гендиректором компании, согласно данным «СПАРК-Интерфакса», является Олег Пронин. Он также возглавляет ООО «Пересвет групп», ООО «Пересвет», ОАО «Пересвет-девелопмент», которые зарегистрированы по одному адресу. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/19/745838-bank-tsb-podal
В РОССИИ ВПЕРВЫЕ ОГРАБИЛИ БАНК С ПОМОЩЬЮ SWIFT
19.12.2017 Хакеры впервые вывели деньги из российского банка через SWIFT. Название пострадавшего учреждения и сумма ущерба не раскрываются, но, как рассказал в интервью Business FM руководитель киберразведки Group-IB, с помощью системы межбанковских переводов хакеры могут вывести из банка практически все средства
Среди клиентов SWIFT более 11 тысяч организаций и компаний по всему миру. За сутки через платежную систему проходит несколько триллионов долларов.
По данным специалистов, к атаке на банк причастна группировка Cobalt. Как пишет издание, структурное подразделение Центробанка России по информационной безопасности ранее называло Cobalt главной угрозой для кредитных организаций.
Атака была проведена 15 декабря. По данным специалистов, проникновение хакеров в банк произошло через вредоносное программное обеспечение, которое злоумышленники рассылали по банкам несколько недель назад.
Вывод средств через SWIFT говорит о том, что хакеры нашли надежные каналы для отмыва крупных денежных сумм, поясняет руководитель департамента киберразведки Group-IB Дмитрий Волков: «Очень многие трактуют информацию неправильно. Сама по себе система SWIFT неуязвима. Каких-то явных уязвимостей, которые срочно нужно исправлять, в системе межбанковских платежей нет. Основная проблема — это безопасность непосредственно банка, который эту систему использует.
Очень сложно обналичить подобного рода денежные средства. Например, средняя сумма, когда атакуют банкомат, — несколько сотен тысяч долларов, когда грабят карточный процессинг, то средняя сумма — от миллиона до 2,5-3 млн долларов. Когда вы попытаетесь ограбить банк через систему межбанковских переводов, то таких лимитов уже нет, вы можете вывести из банка практически все средства, которые у него есть. Пока рекорд, с которым мы сталкивались, — чуть больше полумиллиарда рублей. Когда выводятся такие большие суммы, нужна группа профессионалов, которые подобного рода деньги смогут отмыть. Группировка действует уже достаточно продолжительное время, несколько лет. Когда они появились, их основной целью были все-таки банкоматы. Они провели достаточно большое количество успешных атак в России, на постсоветском пространстве, в том числе в некоторых азиатских странах. После этого они переключились на карточный процессинг. Но при этом они всегда старались обходить системы межбанковских переводов. Основная проблема — это все-таки сложность обналичивания подобного рода денег. Видимо, сейчас настал переломный момент, они поняли, что заработать на системах межбанковских переводов можно еще больше. Видимо, они все-таки нашли контакты «правильных» людей, которые могут этот процесс поддержать.
Основной способ получения доступа в сеть банка — отправка фишингового письма с вредоносным вложением. Если сотрудники банка открывают это вложение, то на их компьютер попадает вредоносная программа, которая предоставляет злоумышленнику удаленный доступ к одному из компьютеров. Получая доступ, злоумышленник начинает исследовать внутреннюю сеть банка. Для подобного рода атак они, естественно, используют уже готовые инструменты. Сами по себе инструменты редко меняются. Отслеживать проникновение именно этой группы достаточно легко, технические средства, которые позволяют эффективно это делать, есть. Но, к сожалению, не все банки используют современные средства. Все, как правило, полагаются на такие традиционные средства защиты, как межсетевые экраны, антивирусы, которые в данном случае не могут предоставить адекватный уровень защиты.
По данным «Коммерсанта», банк, подвергшийся кибератаке, некоторое время назад прошел проверку ЦБ. У регулятора возникли претензии к уровню информбезопасности банка. Кредитная организация получила от регулятора рекомендации по повышению уровня безопасности. Были они выполнены или нет, неизвестно.» «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/373022
ХАКЕРЫ ПРИШЛИ В «ГЛОБЭКС»
20.12.2017 Хакерской атаке с выводом средств через систему SWIFT 15 декабря подвергся дочерний банк ВЭБа «Глобэкс».
Атаку удалось остановить лишь частично, было утеряно несколько десятков миллионов рублей. У ВЭБа два дочерних банка — Связь-банк и «Глобэкс». В Связь-банке заверили, что у них хакерских атак и вывода средств не было, «информационная безопасность банка полностью соответствует требованиям ЦБ в указанной области, никаких предупреждений из Банка России не поступало». Зато в пресс-службе «Глобэкса» признали, что «была атака на прошлой неделе, средства клиентов не пострадали».
Управляющий партнер «Россвифт» Максим Зимовнов пояснил “Ъ”, что на данный момент нельзя однозначно сделать вывод — имели место взлом автоматизированной банковской системы (АБС) или же проникновение в инфраструктуру SWIFT. По словам топ-менеджера, «Россвифт» неоднократно сообщал материнской компании о рисках атак на банки, которые связаны с особенностями работы SWIFT в России.
Дело в том, что во всем мире взаимодействие системы с банками идет напрямую, и лишь в России — через посредника, компанию Alliance Factors.
Это единственный партнер SWIFT в России и СНГ, он имеет доступ ко всей конфиденциальной информации пользователей, в том числе IP-адресам, критической инфраструктуре. SWIFT обещала устранить третью сторону из взаимодействий с российскими банками, однако дата отказа от услуг посредника все время переносилась. Сейчас, уточнил господин Зимовнов, речь идет только о конце 2018 года. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3502152
ИНОСТРАНЦЕВ С ЗАБЛОКИРОВАННЫМИ СЧЕТАМИ МОГУТ НЕ ПУСТИТЬ В РОССИЮ
20.12.2017 Законопроект о закрытии границ для заподозренных в сомнительных финансовых операциях появится в следующем году.
Иностранцы, чьи активы в России заморожены во внесудебном порядке, не смогут въезжать в нашу страну. Такой запрет может заработать уже в следующем году. Разработкой соответствующего законопроекта займется Росфинмониторинг. Об этом говорилось на недавнем заседании межведомственной комиссии по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (протокол заседания есть у «Известий»). Работа в этом направлении должна быть идеально отлажена. Иначе под удар случайно могут попасть законопослушные инвесторы из-за рубежа, предупреждают эксперты.
Внесудебная заморозка активов террористов и подозреваемых в подобной деятельности заработала в России в 2016 году. Она позволяет межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма блокировать деньги и иное имущество лиц, которые могут участвовать в противозаконных действиях. В 2018 году этот инструмент борьбы ужесточится — иностранцам, активы которых заблокированы в России из-за подозрений в терроризме, будет автоматически запрещен въезд в нашу страну.
Механизм закрепят на законодательном уровне, разработкой документа займется Росфинмониторинг. Запрет начнет действовать автоматически также в 2018 году. Об этом сообщил «Известиям» источник, близкий к ведомству, а также два банкира, которым известно о разработке этой инициативы. Нововведение обсуждали на заседании межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма. Протокол встречи есть в распоряжении «Известий». Факт заседания и принятия решения о запрете на въезд в Россию иностранцев, активы которых заморожены, также подтвердил источник, близкий к Росфинмониторингу.
За 2017 год это ведомство успело заморозить активы 104 граждан стран Центральной Азии, проживающих в России. Общая сумма — 4 млн рублей, указано в протоколе заседания межведомственной комиссии. Кто будет следить за соблюдением запрета, в документе не уточняется. Органом, который может взять на себя эту функцию, является ФСБ, полагает источник, близкий к Росфинмониторингу.
Схожий механизм запрета на въезд в страну активно работает в США, ЕС и на Ближнем Востоке, отметила юрист Heads Consulting Ксения Степанова. Например, в Великобритании уже давно блокируют счета, которые могут быть связаны с финансированием терроризма, а также счета джихадистов, которые уехали воевать в Сирию, добавила управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова.
Автоматический запрет на въезд в Россию иностранцам, чьи активы заморожены из-за подозрения в терроризме, — это очевидное желание государства защитить своих граждан, полагает директор департамента нефинансовых рисков и финмониторинга Росевробанка Марина Бурдонова.
— Во главу угла ставится благо большинства. Регулирование запрета въезда и выезда граждан на территорию той или иной страны — прерогатива государства, отвечающего за безопасность своих граждан, — согласился Матвей Левант.
Впрочем, при реализации инициативы возникает риск, что механизм запрета на въезд будет работать и против граждан, не имеющих отношения к терроризму, — например, необоснованно заподозренных в сомнительных финансовых операциях, что может повредить инвестиционному климату России. «ИЗВЕСТИЯ»
ОРЕШКИН ЗАЯВИЛ О СТАБИЛИЗАЦИИ РЕАЛЬНОГО КУРСА РУБЛЯ
20.12.2017 Министр экономического развития Максим Орешкин заявил о стабилизации реального курса рубля. Об этом он сказал в ходе встречи, организованной Ассоциацией европейского бизнеса.
«Сейчас мы создали такой механизм, когда зависимость реального курса рубля от волатильности цен на нефть резко снизилась. Реальный курс рубля становится устойчивым - это очень важное условие для того, чтобы доходность, особенно экспортных операций, была предсказуемой», - сказал он.
Орешкин напомнил о том, что несколько лет назад возможность экспорта существенно зависела от цен на нефть: «Выросли цены на нефть, резко укрепился рубль, соответственно, экспорт стал абсолютно неэффективен».
«Экспорт - это то, без чего российская экономика не будет показывать высокие темпы роста в ближайшие годы, и поэтому, например, даже те изменения, которые мы делаем с точки зрения макроэкономики, это то, что помогает экспорту», - подвел итог Орешкин. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Oreshkin-zayavil-o-stabilizatsii-realnogo-kursa-rublya-2017-12-20/
РУБЛЬ ПОКАЗАЛ СТОЙКОСТЬ. НАДОЛГО ЛИ?
18.12.2017 Необычную и малообъяснимую стойкость проявил на минувшей неделе рубль к внутреннему фундаментальному негативу: ЦБ неожиданно понизил ставку сразу на 0,5 процентных пункта, а Росстат сообщил о падении промышленного производства в ноябре на 3,6%.
Большой неожиданностью для финансистов стало пятничное решение совета директоров Банка России понизить ключевую ставку сразу на 0,5 п.п., в то время как подавляющее большинство аналитиков ожидало снижения на 0,25 п.п. Инфляция в размере 2,5% при целевом уровне 4% теоретически давала возможность снизить ставку на 0,5 п.п. и даже больше, но эксперты считали, что регулятор не пойдет на резкие шаги, опасаясь спровоцировать рост потребительских цен в будущем.
Однако мотив директоров ЦБ стал понятен и нашел объяснение в информации Росстата по промпроизводству. Обвал показателя на 3,6% в годовом сравнении после нулевой динамики в октябре стал максимальным падением с октября 2009 года, в разгар мирового финансового кризиса, еще раз доказав бездарность проводимой государством экономической и финансовой политики.
Эти новости валютный рынок отыграл кратковременным снижением котировок рубля примерно на 15 копеек. В прошлом обзоре мы говорили, что на рубль сейчас давят два фактора: покупка валюты для выплат по внешним долгам, пик которых приходится на декабрь, и скупка «лишних» нефтедолларов Минфином, опять-таки достигшая максимального уровня в последнем месяце года из-за высоких цен на нефть. Поэтому вполне логично была более сильная, копеек на 30-50, реакция рубля на два непредвиденных и негативных для него фактора.
«Решение ЦБ понизить ставку с 8,25% до 7,75% на 50 б.п. стало полным сюрпризом для рынка; так, 14 аналитиков из 15, согласно консенсус-прогнозу агентства Reuters, и все 33 участника консенсус-прогноза Bloomberg ожидали понижения ставки на 25 б.п…. Мы воспринимаем это как сигнал к тому, что монетарные власти все сильнее обеспокоены масштабом дезинфляционного тренда, тогда как в предыдущих комментариях указывали, что текущее замедление инфляции – предсказуемый тренд. В сочетании с упомянутым выше недопониманием между рынком и ЦБ, опасения по поводу дальнейшего направления инфляционного тренда, выраженные в релизе, вызывают вопросы и с точки зрения предсказуемости дальнейших действий регулятора», – отмечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.
Существует риск, что власти попробуют обеспечить рост промпроизводства и ВВП старым проверенным способом – заставлять граждан больше покупать отечественных товаров за счет закрытия границ путем различных санкций и пошлин, а также девальвации рубля. Другие варианты создания конкурентоспособного на мировом рынке производства пока так и остаются лишь популистскими лозунгами.
Однако в канун президентских выборов власть, скорее всего, не пойдет на дальнейшее обесценивание рубля – это вызовет еще большее обнищание населения, реальные располагаемые доходы которого падают четвертый год подряд. Поэтому до марта можно осторожно верить глава Минэкономразвития Максиму Орешкину, который считает, что рубль достиг равновесия, и существенных колебаний «деревянного» не ждет. Прогноз может испортить лишь введение новых санкций со стороны США, которые затронут вложения нерезидентов в российские ОФЗ, о чем мы более подробно говорили в прошлом обзоре.
С технической точки зрения сопротивлением для снижения рубля является отметка 60,5 руб. за доллар, а ближайшим сопротивлением для укрепления – уровень чуть ниже 59 руб. за доллар. Напомним, традиционно рубль укрепляется в первой половине года. Поэтому уже в начале следующего года вполне возможно тестирование отметок 59 и 58 руб. за доллар, если макроэкономический негатив будет чем-то нивелирован. «ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ» https://www.if24.ru/rubl-pokazal-stojkost-nadolgo-li/
СБЕРБАНК ПРЕДЛОЖИЛ АЛЬТЕРНАТИВУ СОБСТВЕННЫМ ВКЛАДАМ
20.12.2017 Это паевой фонд «Денежный». Однако вложения в него не будут защищены государством.
Управляющая компания «Сбербанк управление активами» объявила во вторник о начале продаж паев открытого паевого инвестиционного фонда «Денежный». В него можно вложить от 1000 руб., паи продаются и гасятся ежедневно как в самой УК, так и в сети «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».
Средства владельцев паев будут вкладываться управляющей компанией в надежные государственные и надежные корпоративные облигации, а также в депозиты.
В отличие от большинства действующих на рынке ПИФов паи нового фонда будут продаваться и гаситься без скидок и надбавок, т. е. по чистой стоимости пая. Она представляет собой приходящуюся на 1 пай стоимость активов фонда за вычетом расходов на инфраструктуру и управление фондом, которая по правилам этого фонда не может превышать 1,3%.
Фонд «Денежный» представляет собой отличную альтернативу банковским вкладам с возможностью частичного пополнения и снятия, потому что дает владельцу пая максимальную гибкость в распоряжении своими средствами, говорится в пресс-релизе компании.
«Низкий уровень риска и издержек в сочетании с высокой ликвидностью делают новый фонд привлекательным, особенно для клиентов, желающих сделать первый шаг в мир инвестиционных продуктов», – отметил Денис Вальвачев, управляющий директор премиальной сети «Сбербанк Первый».
Цель фонда – предложить клиентам более привлекательную доходность в отличие от вкладов с частичным снятием и пополнением, следует из пресс-релиза компании. В настоящее время доходность пополняемо-отзывных вкладов в Сбербанке не превышает 4,7% годовых.
С начала 2017 г. действующие паевые фонды денежного рынка, а их на рынке около десятка, показали рост стоимости паев 1,7–7,8%. С дохода от вложений в паи физические лица должны уплачивать 13%-ный налог, если паи не были заведены на индивидуальный инвестиционный счет.
По закону паевые фонды в России не имеют права гарантировать доходность инвестиций. Более того, в зависимости от ситуации на рынке базового актива вложенные в фонд средства могут как вырасти, так и снизиться. Вложенные в ПИФы средства не защищены системой страхования вкладов. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/19/745773-sberbank-alternativu-vkladam
ПИФ С ИНОСТРАННЫМ АКЦЕНТОМ
20.12.2017 Иностранные инвестиции приобретают все большую популярность. Недавно Банки.ру рассказывал, как вложить деньги в американский фондовый рынок. Еще один способ инвестировать в западный рынок — купить паи ПИФов. В какие активы инвестируют фонды, специализирующиеся на иностранных инвестициях, и стоит ли в них вкладывать?
Стабильный рост американских и европейских торговых площадок привлекает все большее число неквалифицированных инвесторов из России. В этом году вложения в иностранные активы выглядят особенно привлекательно. Индекс крупнейших американских компаний S&P 500 с начала года вырос почти на 19,5%, промышленный индекс Dow Jones поднялся на 24,7%. Не отстают и европейские рынки: например, прирост EURONEXT 100 (в него входят бумаги крупнейших компаний Европы) составил более чем 12%, британский FTSE 100 вырос на 5,3%, индекс Германии DAX поднялся почти на 16%.
Российский индекс МосБиржи с начала года пока в минусе: стартовав с 2 232,72 пункта, он сейчас торгуется чуть выше 2 130 пунктов. Индексные ПИФы за это время потеряли 1,43% (данные на 15 декабря 2017 года). Заработать смогли только спекулянты, которые начали вкладывать в акции во второй половине года. С июня главный российский индекс поднялся на 7%.
Купить акции Facebook, Amazon или Apple можно, открыв брокерский счет. Но, как говорят управляющие, при том многообразии бумаг, которые торгуются на западных биржах, разобраться в них и грамотно составить портфель непрофессионалу очень сложно. Проанализировать финансовую отчетность даже 1% торгуемых компаний очень сложно», — подчеркивает портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин. Даже Санкт-Петербургская биржа выставляет котировки по 550 иностранным акциям (по российскому законодательству неквалифицированный инвестор может покупать иностранные бумаги, которые котируются на отечественных фондовых площадках).
Поэтому, если вы не планируете копаться в обзорах западных инвестбанков и постоянно следить за новостями на различных мировых биржах, возможно, вам лучше купить паи ПИФа, который вкладывает в иностранные акции и облигации. «Работа с иностранными ценными бумагами напрямую требует хорошей экспертизы на соответствующих рынках и в отношении инструментов, а также наличия статуса «квалифицированный инвестор». Это значительно сужает количество клиентов, которые могут работать с иностранными бумагами напрямую», — рассуждает председатель совета директоров УК «ВТБ Капитал Управление активами» Владимир Потапов. Для неквалифицированных инвесторов, считает он, лучше подходят ПИФы, у которых низкий порог входа — от нескольких тысяч рублей — и более широкий выбор инструментов. Управляющий также отмечает, что доход от инвестиций фонда в иностранные бумаги складывается как из роста стоимости самой бумаги или купонов/дивидендов, так и из возможной валютной переоценки приобретенных активов.
Представители УК также напоминают, что инвестиции в ПИФы защищены законодательно, а у пайщиков есть налоговые послабления: если держите паи фонда одной управляющей компании более трех лет, то вы имеете право на налоговый вычет.
Колебания валютного курса остаются одним из главных рисков не только для управляющих, результаты доходности ПИФов которых зависят от того, падает рубль или укрепляется, но и для тех, кто решил вложить деньги в паевой фонд. Ведь по российскому законодательству инвестировать доллары в иностранные активы можно, только открыв брокерский счет. В случае с ПИФами (как и в случае с ИИС) валютную наличность придется вначале конвертировать в рубли, затем на внесенную сумму управляющий купит доллары, на которые приобретет иностранные бумаги. При погашении паев инвестор также получит доходы в рублях.
Получается, что если неудачно выбрать момент для покупки ПИФа иностранных акций или облигаций, то можно не только не заработать, но и потерять. С этой точки зрения инвестиции в фонды менее выгодны, чем брокерский счет. «В периоды ожидания сильного укрепления курса рубля инвестиции в такие ПИФы будут вряд ли выгодны, так как рублевая переоценка будет съедать прибыль от роста. В случае же ожидания роста на зарубежном рынке при ожиданиях девальвации рубля можно будет, наоборот, получать сверхприбыль», — комментирует начальник отдела анализа рынков «Открытие Брокер» Константин Бушуев.
Есть еще один минус инвестиций в паевые фонды, о котором должен помнить инвестор, решивший заработать на инвестициях в иностранные активы. Это комиссии, которые управляющие компании взимают как за управление, так и за покупку и продажу паев. Как правило, это зависит от суммы и срока инвестиций: чем они больше, тем меньше плата. Управляющие могут и не взимать комиссию при покупке ПИФа, зато на выходе инвестору придется заплатить 1—2% от стоимости принадлежащих ему активов. У ряда компаний также существует плата за управление, которая зависит от типа выбранного фонда и может составлять от 1% до 3%. Например, за управление фондом «Сбербанк — Глобальный Интернет» она составляет 3,2%, а вознаграждение «ВТБ — Фонд еврооблигаций» — 1,1% от среднегодовой стоимости чистых активов. Таким образом, с учетом всех комиссий итог для инвестора может оказаться даже хуже, чем это декларируется на сайте УК в раскрытии результатов инвестирования. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10170688
ГРАЖДАН ПОЗОВУТ В РЕПО
20.12.2017 ЦБ намерен обеспечить большую доступность по использованию операций репо для физических лиц. Для этого планируется инициировать изменения в законодательство, чтобы ликвидировать существующий арбитраж с банковскими депозитами и облигациями.
В 2018 году дискуссия относительно участия розничных инвесторов в операциях репо будет актуализирована. Об этом в рамках «Репо-форума» СРО «Национальная финансовая ассоциация» (НФА) заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. По его словам, это связано с расширением участия физлиц на рынке капитала, ростом спроса на облигации и другие инструменты фондового рынка, а также появлением института финансовых консультантов. «Это говорит о том, что в какой-то момент физлица будут переходить к более сложным операциям, в том числе к использованию плеча»,— сказал он вчера в кулуарах форума. Как выразился господин Швецов, необходимо «легализовать сделки репо для физлиц».
Репо (от англ. repurchase agreement) — сделки, при которых одновременно с продажей ценных бумаг стороны заключают соглашение об их обратном выкупе. Брокеры используют сделки репо в случаях, когда необходимо передать клиенту в заем денежные средства или ценные бумаги, необходимые ему для формирования плеча.
Формально заключать подобные финансовые сделки физические лица могут и сейчас. Однако действует ряд ограничений, которые снижают привлекательность инструмента для розницы. Так, по словам старшего юриста Nektorov, Saveliev & Partners Михаила Халецкого, текущее законодательство позволяет квалифицировать договор с физлицом как сделку репо только в том случае, когда его контрагентом является профучастник (брокер, дилер или банк). Для юридических лиц такого требования нет.
Достаточно ли будет планируемых изменений для роста интереса к инструменту репо среди населения — не ясно. По данным Московской биржи, сейчас сделки физлиц составляют чуть более 5% от общего объема операций репо с центральным контрагентом (ЦК). Исполнительный директор компании «Алор» Антон Ванин полагает, что сделки репо с ЦК для физлиц могут стать альтернативой размещения средств на короткий срок в банках. «Депозиты застрахованы АСВ, на фондовом рынке система гарантирования отсутствует. Однако в данном случае участие ЦК значительно снижает риски, поскольку он надежен, обладает значительным объемом гарантийных фондов для обеспечения обязательств»,— отмечает он. Кроме того, при размещении денег в репо клиент получает в качестве обеспечения ликвидные бумаги. При этом ставки на рынке репо будут привлекательнее, чем ставки по коротким банковским депозитам в случае выравнивания налоговых условий. Однако, уточняет господин Ванин, массового притока населения на этот рынок в ближайшее время ожидать все-таки не стоит, поскольку это потребует значительных усилий по повышению финансовой грамотности. Кроме того, брокерам придется решить проблему удобных сервисов для розницы. Сделки овернайт необходимо совершать через торговый терминал вручную каждый день, что может вызвать трудности у массового инвестора. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3502084
ИЗБЫТОК ДЕНЕГ В БАНКАХ СНИЗИТ КРЕДИТНЫЕ СТАВКИ
20.12.2017 В 2018 году профицит ликвидности финансовых организаций увеличится почти вдвое.
Розничные кредиты подешевеют в следующем году в среднем на 1–1,5 процентного пункта — до 13–17% в зависимости от срока займа. Снижению ставок будет способствовать не только дальнейшее смягчение монетарной политики Центробанка и улучшение качества заемщиков, но и практически двукратный рост профицита ликвидности у банков. Об увеличении избытка денег в финансовых организациях заявил накануне первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов.
По итогам этого года профицит ликвидности вырастет до 1,8–2,3 трлн рублей, говорится в сентябрьском прогнозе ЦБ. Следовательно, в следующем году избыток может достигнуть 3,6–4,6 трлн рублей. Представитель Центробанка не смог оценить точность расчетов «Известий», сообщив лишь, что прогноз по ликвидности на 2018 год будет опубликован позже.
Рост профицита ликвидности в ближайшее время станет одним из факторов удешевления кредитов. Увеличение избытка денег в банках означает, что у них достаточно средств, чтобы кредитовать субъектов экономики, отметил аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Это следует и из того, что в Центробанке улучшили прогноз по росту объемов кредитования на 2018 год. Если в сентябре в регуляторе ожидали, что в следующем году займы нефинансовым организациям и населению подрастут на 5–7%, то в декабре оценки повысились до 8–11%.
Кредиты для населения в следующем году станут еще доступнее — ставки банков по займам физлицам в 2018 году опустятся в среднем на 1–1,5 п.п., прогнозируют экономисты и банкиры. Базовый сценарий — все ставки упадут на 1–1,25 п.п., считает управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антон Табах.
При этом в сегменте потребительского кредитования будет более жесткая дифференциация ставок для заемщиков — рефинансирование для качественных клиентов сейчас в крупнейших банках проводят под 12–13%, в следующем году мы увидим 10–11%, — рассуждает Антон Табах.
Общее снижение ипотечных ставок может быть еще существеннее, чем в среднем по рознице. Займы на покупку жилья подешевеют в 2018 году на 1,25–1,5%, прогнозирует руководитель группы аналитики банка «Дельта кредит» Назар Аржанников.
Также на 1,5 п.п. снизятся и ставки по автокредитам, ожидает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк.
Изобилие денег в банках, а также снижение ключевой ставки — это дополнительные факторы уменьшения доходности вкладов населения, отметил руководитель дирекции по управлению агрегированным риском Уральского банка реконструкции и развития Дмитрий Завьялов.
Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 российских банков в первой декаде декабря снизилась по сравнению с последней декадой ноября на 0,01 п.п. и составила 7,38%, говорится в материалах ЦБ. Еще в начале года она равнялась 8,4%.
Рост профицита ликвидности в банках наряду с дальнейшим снижением ключевой ставки будет означать, что проценты по кредитам и вкладам будут снижаться, а доступность займов для населения и компаний может повыситься. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/685429/mikhail-tegin/izbytok-deneg-v-bankakh-snizit-kreditnye-stavki
ДЕПУТАТЫ СОГЛАСИЛИСЬ СПИСАТЬ РОССИЯНАМ ДОЛГИ ПО НАЛОГАМ
20.12.2017 Комитет Госдумы по бюджету одобрил пакет поправок о списании налоговых долгов граждан и индивидуальных предпринимателей на десятки миллиардов рублей.
Комитет Госдумы по бюджету и налогам одобрил поправки в Налоговый кодекс (есть у РБК), позволяющие списать с физических лиц и индивидуальных предпринимателей недоимки по ряду налогов. Кроме того, пенсионеры, инвалиды и ветераны, владеющие земельными участками, будут освобождены от «налога на шесть соток». Это еще одна часть предложений по налоговой «амнистии», с которыми на прошлой неделе выступил президент Владимир Путин. 18 декабря тот же ответственный комитет одобрил списание задолженности ИП по страховым взносам.
Авторами поправок являются вице-спикеры Госдумы Сергей Неверов, Петр Толстой и Александр Жуков, глава комитета по бюджету Андрей Макаров и член комитета Андрей Исаев (все — единороссы). «Это поправки в Налоговый кодекс по реализации поручений президента, с тем чтобы в кратчайшие сроки, а именно с 1 января 2018 года, все они заработали», — сказал Макаров во вторник.
Поправки вносятся в законопроект об уточнении налогообложения контролируемых иностранных компаний (КИК), который уже был принят Думой в первом чтении в начале декабря. Уже в среду, 20 декабря, они будут рассмотрены сразу во втором чтении.
Согласно поправкам, признается безнадежной и подлежит списанию недоимка по имущественным налогам (налоги на землю, недвижимость и транспорт), образовавшаяся на 1 января 2015 года, а также задолженность по пеням, начисленным с того времени за эту недоимку.
По данным ФНС, неурегулированная задолженность граждан по этим налогам на 1 января 2015 года составляла 103 млрд руб. (не считая пеней, набежавших после), но какая-то часть этой задолженности была погашена в последующие периоды. Путин говорил, что списать нужно 41 млрд руб. Безнадежной можно считать задолженность тех граждан, кому налоговые органы не смогли предъявить иск в силу разных обстоятельств, либо тех, у кого истек срок давности по уплате налога, пояснил РБК член комитета по бюджету Дмитрий Юрков. Например, по транспортному налогу в 2018 году налоговая вправе выставить счет владельцу автомобиля только за периоды 2015, 2016 и 2017 годов (то есть не более трех лет, предшествующих году направления уведомления). «РБК» https://www.rbc.ru/economics/20/12/2017/5a396f059a79470432f7b366
ФСБ И МВД РАЗРЕШИЛИ ПОЛУЧАТЬ ИЗ БАНКОВ БИОМЕТРИЮ РОССИЯН БЕЗ ИХ СОГЛАСИЯ
20.12.2017 Госдума одобрила в окончательной редакции поправки, позволяющие россиянам пользоваться услугами банков удаленно, а также дающие право ФСБ и МВД получать биометрические данные граждан без их согласия.
Депутаты Государственной думы на пленарном заседании в среду, 20 декабря, одобрили в третьем, окончательном чтении пакет поправок в законы, регулирующие вопросы удаленной идентификации клиентов российских банков и позволяющие получать биометрические данные россиян МВД и ФСБ. В поддержку инициативы главы думского комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова («Справедливая Россия») и сенатора Николая Журавлева высказались 413 депутатов, против никто не голосовал, передает корреспондент РБК.
еперь закон должен поддержать Совет Федерации и подписать президент.
Как пояснял ранее на пленарном заседании сам Аксаков, его законопроект направлен на «повышение финансовой доступности для всех категорий граждан, в том числе проживающих в удаленных регионах, и людей с ограниченными возможностями, снижение стоимости финансовых услуг и повышение конкуренции на финансовом рынке».
Клиенты банков получат право «на осуществление кредитной организацией [по своему согласию] сбора и обработки персональных данных, включая биометрические персональные данные, в целях проведения его [клиента] последующей удаленной идентификации для оказания ему банковских услуг без его личного присутствия, включая заключение договора банковского счета», сказано в пояснительной записке. Храниться персональные и биометрические данные банковских клиентов будут в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), благодаря чему россияне, по замыслу авторов закона, получат возможность взаимодействовать с банками через портал госуслуг.
При этом, по инициативе того же Аксакова, ко второму чтению закон «Об информации, информационных технологиях и связи» был дополнен отдельной новой статьей (.doc) «Применение информационных технологий в целях идентификации граждан», регулирующей порядок сбора биометрии и вводящей понятие единой биометрической системы. Оператор этой системы должен будет предоставлять полученные биометрические данные россиян Министерству внутренних дел (МВД) и Федеральной службе безопасности (ФСБ) «в целях обеспечения обороны страны, безопасности государства, охраны правопорядка и противодействия терроризму», сказано в законе. Порядок передачи данных после принятия закона разработает правительство.
Сам Аксаков подчеркнул, что полномочия спецслужб закон не расширит. «Хотел бы отметить, что эти [биометрические] данные защищены законом о персональных данных. Доступ ФСБ и МВД к этой информации ограничивается законом, который определяет полномочия спецслужб. Все, на что сейчас имеют право наши спецслужбы, как раз и сохранится после принятия данного законопроекта», — сказал он депутатам. «РБК» https://www.rbc.ru/politics/20/12/2017/5a3a17b99a79477a3757f1a3?from=main
ДЕНЬГИ ПРИХОДЯТ С "МИРОМ"
19.12.2017 В следующем году в регионах начнется внедрение прямых выплат пособий из Фонда социального страхования (ФСС) на карты "Мир", минуя работодателя.
Пилотный проект уже запущен в Крыму ФСС совместно с Банком России, Федеральным казначейством и Национальной системой платежных карт (оператор ПС "Мир").
"Новая технология зачисления на карты "Мир" позволяет ускорить процедуру прохождения денежных средств - от фонда к получателю они доходят в течение одного дня, - объяснил первый заместитель председателя ФСС Евгений Писаревский. - Механизм прямых выплат позволит избежать ситуаций, когда работники не могут получить пособия из-за проблем работодателя или его недобросовестности. Кроме того, получателю не нужно указывать банковские реквизиты, достаточно лишь номера карты, что помогает свести к минимуму ошибки, возможные при указании большого количества реквизитов (номера расчетного счета, БИК и наименование банка). Далее работает механизм взаимоотношений казначейства, национальной платежной системы, ФСС".
Для старта проекта Крым и Севастополь были выбраны не случайно - благодаря международным санкциям регионы первыми в России перешли на национальные карты "Мир". Сейчас на них перечисляют семь видов пособий, в том числе по временной нетрудоспособности (больничные) и по беременности и родам (декретные).
"Реализация этого проекта в Крыму позволила нам наработать опыт взаимодействия между госструктурами, который впоследствии будет перенесен на другие регионы, где уже реализуется механизм "прямых выплат", - говорит Писаревский.
Таких регионов в России сейчас 33. Перечисления социальных пособий на карты "Мир" с будущего года начнутся в 31 регионе. До середины 2019 года перевод социальных выплат на "Мир" в стране будет завершен.
"После получения крымского опыта проект более быстрыми темпами "раскатывается" по другим регионам России, в частности, начинается его реализация в Самарской, Омской областях, на Алтае", - рассказал глава Национальной системы платежных карт Владимир Комлев.
По словам замруководителя Федерального казначейства Станислава Прокофьева, в перспективе планируется масштабировать проект не только на всю страну, но и на все выплаты из федерального бюджета.
"Карта "Мир" - это импортозамещающий, инновационный продукт, который очень важно наполнить содержанием, - говорит он. - У нас большие планы по расширению сервисов, которые привязаны к карте "Мир". Например, планируется создать систему электронных сертификатов для обеспечения инвалидов средствами реабилитации. Средства этих сертификатов, привязанные к карте "Мир", могут быть использованы только на определенные цели. Такой сервис мы сейчас разрабатываем с НСПК и ЦБ РФ". «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/12/19/reg-ufo/vyplaty-posobij-v-regionah-perevedut-na-karty-mir.html
КРИПТОВАЛЮТНАЯ БИРЖА ОБЪЯВИЛА О БАНКРОТСТВЕ ПОСЛЕ ВЗЛОМА
19.12.2017 Южнокорейскую криптовалютную биржу Youbit взломали второй раз за год и похитили 17% всех ее активов. Администрация биржи объявила о закрытии и банкротстве.
Южнокорейская криптовалютная биржа Youbit объявила о закрытии и банкротстве, сообщение отображается при заходе на сайт биржи. Сообщение последовало за тем, как биржу взломали и похитили 17% всех активов. Абсолютная величина украденных средств в сообщении не приводится.
Активы пользователей биржи будут также сокращены до 75% от имеющегося объема. Администрация биржи заявила, что постарается компенсировать убытки за счет страховки.
Эту биржу взламывают уже второй раз за год, следует из сообщения администрации. Прошлая хакерская атака произошла в апреле. Тогда похитили около 4 тыс. биткоинов, передает Reuters. По данным агентства, Youbit не является крупным игроком на рынке. Другая корейская биржа, Bithumb, занимает около 70% южнокорейского рынка.
В Агентстве интернета и безопасности Кореи (подчиняется Министерству науки, информационных технологий и планирования будущего) заявили, что сотрудники ведомства вместе с полицией расследуют взлом биржи.
В конце сентября полиция Южной Кореи заявила, что зафиксировала попытки хакеров из КНДР провести кибератаки на криптовалютные биржи. Злоумышленники выдавали себя за госслужащих и полицейских и направляли письма с вирусами. В Сеуле тогда подчеркнули, что атаки хакеров не увенчались успехом. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/19/12/2017/5a38f46d9a7947115bc581bd
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры