© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №245/592)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
НАБИУЛЛИНА: САНАЦИЯ КРУПНЫХ БАНКОВ ПОЗВОЛИЛА СОХРАНИТЬ ФИНАНСОВУЮ СТАБИЛЬНОСТЬ
25.12.2017 Основной причиной санации «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка стало не очень эффективное управление рисками. Об этом заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. По ее словам, санация трех крупных банков позволила сохранить финансовую стабильность в банковской сфере.
«Этот год был переломным и потому, что мы впервые санировали три крупных банка — мы смогли это сделать, потому что у нас именно в этом году появился инструмент для решения этих проблем — Фонд консолидации банковского сектора. Очевидно, на наш взгляд, такие крупные банки надо было санировать, чтобы как раз не потеряли вкладчики и кредиторы»,— сказала госпожа Набиуллина в интервью телеканалу «Россия 24».
Глава ЦБ также добавила, что активная «чистка» банковского сектора от недобросовестных игроков будет продолжаться еще 2-3 года. «Скорее два, чем три мы еще будем вынуждены, будем чуть чаще, чем это должно быть, отзывать лицензии. После этого мы хотели бы перейти к той ситуации, когда случаи отзыва и санации будут просто единичными, исключительными случаями»,— уточнила она. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3508239
СОЗРЕВШИЕ «ЯБЛОКИ»: ЧТО БУДЕТ С РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ В 2018 ГОДУ
25.12.2017 При худшем сценарии банковская система может стать источником проблем, способных сбросить российскую экономику в новую рецессию
Сейчас картина 2018 года в банковском секторе представляется в виде очень блеклого позитива. Мы видим, что российская экономика не падает и не растет, а как-то «выползает». Несмотря на плохую статистику последних месяцев, мы, скорее всего, увидим очень медленный, трудно отличимый от стагнации рост и в следующем году. Кроме того, по итогам 2017 года выросло сальдо по текущим операциям. А для нашего платежного баланса это самый важный фундаментальный фактор, определяющий устойчивость рубля. Наш прогноз на этот год — $45–50 млрд. В следующем году может быть около $40 млрд — это тоже много.
Базовый сценарий
С точки зрения собственно банковской системы у нас наблюдается выход из сжатия рынка кредитования населения. Оно довольно бодро себя чувствует, и в 2018 году можно ожидать темпов роста розничного кредитного портфеля до 20%. Кредиты предприятиям пока стагнируют, но я думаю, что небольшой рост в следующем году начнется, в базовом сценарии — до 10% за год. По остаткам на счетах и депозитам предприятий и населения тоже можно ожидать вялой динамики, но все-таки чуть выше, чем в этом году (2017-й — плюс 7–9%, 2018-й в базовом варианте — плюс 9–11%). Это связано с динамикой депозитов, которая может выправиться под влиянием высоких реальных процентных ставок. Все-таки инфляционные ожидания населения снижаются, и скоро частные вкладчики должны почувствовать, что депозитные ставки в целом «обгоняют» инфляцию.
Профицит ликвидности, который сейчас наблюдается в банковской системе, будет потихонечку рассасываться, так как кредиты (в первую очередь кредиты населению), начнут расти чуть быстрее, чем депозиты.
Думаю, что к концу 2018 года рост спроса населения на кредит начнет сам собой подтормаживать, поскольку люди более реалистично оценят свою платежеспособность, соотнесут рост долга и рост зарплат и увидят, что их зарплаты растут не настолько быстро, чтобы принимать на себя масштабные долговые обязательства.
Однако в третьем квартале у нас начался рост просроченной задолженности предприятий — это на фоне скачка банкротств. И тут есть большой риск. В условиях стагнации даже небольшое сжатие доходов компаний может вызвать очень неприятные явления, такие как долговая дефляция. Например, какая-то компания вновь набрала долгов в расчете на то, что кризис заканчивается и можно ожидать рост рынка. Но выясняется, что дополнительных доходов не будет — время идет, а перспектива возобновления роста рынка не просматривается. Тогда, чтобы поддержать оборот и сохранить платежеспособность, такая компания попытается сбросить цены, чтобы увеличить продажи. Если таких компаний на данном рынке много — оптовые цены начнут падать (абсолютно или по отношению к росту стоимости издержек). Соотношение долга и дохода у большинства компаний на рынке начнет ухудшаться. Если таких рынков окажется несколько, то в какой-то момент процесс может стать самоподдерживающимся. Тогда вместо слабого плюса по ВВП в 2018 году можно получить слабый минус. Но я надеюсь, что этого не будет. «РБК» https://www.rbc.ru/opinions/finances/25/12/2017/5a40abd79a794702f0e212fc
VISA И MASTERCARD ОТСТРАНЕНЫ ОТ РОССИЙСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ
26.12.2017 Платежные системы исключены из ассоциации «Финтех» спустя пару недель после вступления
Из ассоциации «Финтех», созданной под эгидой ЦБ для развития финансовых технологий, были исключены Visa и Mastercard. Это произошло спустя примерно две недели после вступления. Об этом «Ведомостям» рассказали три человека, близких к «Финтеху». Двое из них говорят, что такое решение было принято, поскольку ассоциация работает над значимыми госпроектами, а Visa и Mastercard – иностранные компании. Собеседники «Ведомостей» добавляют, что обоснование исключения компаниям не предоставили.
«Финтех» 12 октября разослал пресс-релиз, в котором говорилось, что Visa и Mastercard стали его ассоциированными членами. Из сообщения также следует, что наблюдательный совет, возглавляемый первым зампредом ЦБ Ольгой Скоробогатовой, 29 сентября 2017 г. единогласно проголосовал за принятие новых участников (всего было принято восемь организаций).
«Участие в ассоциации «Финтех» позволит нам объединить усилия по развитию глобальных финтех-решений с ведущими участниками российского рынка», – приводились в сообщении слова гендиректора Visa в России Екатерины Петелиной. «Наше сотрудничество будет способствовать дальнейшему развитию в России безналичной экономики и внедрению передовых платежных практик и инструментов», – заявлял глава Mastercard в России, Казахстане, Белоруссии и Армении Алексей Малиновский.
Сейчас на сайте «Финтеха» Visa и Mastercard не указаны среди участников. Представитель «Финтеха» в ответ на вопросы «Ведомостей» заявил, что ассоциация «открыта для сотрудничества и продолжает переговоры с Visa и Mastercard». Представители платежных систем и ЦБ на запрос «Ведомостей» не ответили.
Ассоциация «Финтех» была создана в декабре 2016 г. Ее учредители – ЦБ, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, Национальная система платежных карт (НСПК – оператор российской платежной системы «Мир») и Qiwi. За этот год в нее вступили еще 12 участников. Годовой взнос составляет 15 млн руб., плата для ассоциированных членов (имеют право принимать участие в рабочих группах направлений, но не имеют права голоса) – 7,5 млн руб. в год. Руководит ассоциацией гендиректор Qiwi Сергей Солонин.
На базе «Финтеха» ведется работа над проектами удаленной идентификации россиян, технологии распределенного реестра (платформа «Мастерчейн»), открытых API и платформы быстрых платежей.
Исключение международных платежных систем выглядит разумно, поскольку это банковская ассоциация, в которой к тому же тестируются новые технологии. Поэтому отказ от сотрудничества с Visa и Mastercard продиктован вопросами безопасности, говорит один из участников ассоциации.
Возможно, в ассоциации есть проекты, о которых публично не говорится. Они могут быть связаны, например, с криптографической защитой и другими вопросами безопасности, полагает предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. Но даже в этом случае можно было просто ограничить доступ к этой информации, а не исключать Visa и Mastercard, продолжает она. По мнению Обаевой, наиболее интересный для этих платежных систем проект – платформа быстрых розничных платежей, тогда как все остальные в меньшей степени относятся к платежам. Но, скорее всего, все наработки, как ранее заявляла ассоциация, в дальнейшем будут доступны рынку, поэтому Visa и Mastercard все равно в будущем смогут ими воспользоваться, заключила Обаева. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/26/746519-visa-mastercard-otstraneni
ДОХОДНОСТЬ РУБЛЕВЫХ ВКЛАДОВ НЕМНОГО ПОДРОСЛА
25.12.2017 Впервые за год прирост просматривается во всех срочных сегментах.
Согласно свежим данным ЦБ РФ о базовом уровне доходности вкладов, в ноябре этот показатель вырос по всем срочным сегментам вкладов в рублях и даже по счетам до востребования. Такая ситуация в 2017 году наблюдается впервые. Прирост доходности по большинству сегментов фиксировался также в марте и июле, но в отдельных сегментах (краткосрочные вклады в марте, вклады от 6 до 12 месяцев в июле) тогда все же имело место снижение.
Размер нынешнего прироста, правда, незначителен и составляет от 0,01 процентного пункта у депозитов сроком менее 3 месяцев до 0,13 п. п. у предложений на срок свыше года.
Напомним, Bankinform.ru в ноябре фиксировал почти нулевую динамику средней максимальной ставки по вкладам, предлагаемым в Екатеринбурге: она снизилась на 0,01 процентного пункта (в июле, кстати, наблюдался прирост на 0,03 п. п.).
По валютным вкладам базовые уровни доходности показали слабое и разнонаправленное движение. Значительно цифра изменилась лишь по краткосрочным депозитам в долларах - снижение составило 0,25 п. п.
Базовые уровни рассчитываются по максимальным депозитным ставкам «популярных» банков, привлекших за последний месяц две трети средств вкладчиков. «БАНКИНФОРМСЕРВИС» https://bankinform.ru/news/SingleNews.aspx?newsid=90901
ВОЛОГОДСКИЙ «СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ» ПРЕКРАТИЛ ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ
25.12.2017 Банк, попавший под санкции, сообщил об исчезновении врио председателя правления
Вологодский коммерческий банк «Северный кредит» принял решение прекратить финансовые операции с 25 декабря, сообщила замгубернатора, начальник областного департамента финансов Валентина Артамонова. В декабре у банка возникли сложности, которые повлияли на его платежеспособность. «Одной из возможных причин сложившейся ситуации явились недобросовестные действия работников банка. По данному факту подано заявление в правоохранительные органы, по которому проводится доследственная проверка», – рассказала Артамонова.
К плачевному итогу банк привели акционеры, которые приобрели значительную долю в организации в 2017 г., говорится в сообщении от имени коллектива «Северного кредита». «Приобретя в 2017 г. значимый пакет акций и заняв в этом же году руководящие посты в «Северный кредит», они смогли влиять на финансовые операции. <…> Врио председателя правления Крылов С., а также ряд сотрудников, назначенных новыми акционерами банка, исчезли», – отмечается в сообщении «Северного кредита».
«Северный кредит» 25 декабря отключили от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), сообщил сайт «Банки.ру» со ссылкой на один источник на рынке. «Это точно не техническое отключение», — сказал собеседник.
«Северный кредит» занимает 247-е место в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» по активам. По состоянию на ноябрь 2017 г. банк распоряжался 4,7 млрд руб. вкладчиков. Кредитная организация является членом системы страхования вкладов, а потому клиенты смогут получить возмещение по вкладам, но не более 1,4 млн руб.
«Пенсии, заработная плата, ранее переведенные на счета граждан в «Северный кредит», в полном объеме на данные счета зачислены. Коммунальные платежи, уплаченные физическими лицами, также в полном объеме поступили на счета ресурсоснабжающих предприятий», - заявила Артамонова. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/25/746436-severnii-kredit-prekratil
ПРОМСВЯЗЬБАНК И ПРОБЛЕМЫ СПАСЕНИЯ
25.12.2017 Банк России заподозрил менеджмент Промсвязьбанка в совершении ряда сомнительных сделок. Оглашение этих подозрений совпало по времени с отъездом глава банка Дмитрия Ананьева за границу. СМИ задаются вопросом, кто и какую ответственность может понести.
Прокомментировать для «Полит.ру» ситуацию согласился Александр Хандруев, вице-президент Ассоциации региональных банков, заведующий кафедрой финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ. По его мнению, случившееся с Промсвязьбанком во многом связано с действиями (или их недостаточностью со стороны) самого регулятора, чей представитель в банке не был в должной мере внимателен.
Кроме того, полагает эксперт, пришло время ЦБ отказаться от политики спасения крупных банков, которую до сих пор он проводит – и которую регуляторы других крупных мировых государств (например, ФРС США) считают совершенно ненужной.
«Для вкладчиков Промсвязьбанка сейчас ничего не произошло. Для собственников банка – да. Для менеджеров, высших менеджеров, которые ставили свои подписи под документами, вызвавшими сомнения регулятора, кое-что еще произойдет. Словом, вкладчикам, клиентам банка беспокоиться не нужно: депозиты можно оставлять, кредиты надо возвращать, обслуживание будет идти в нормальном порядке – то есть для них все будет, как обычно.
Если говорить о панике, которая поначалу возникла у части населения, то тут Банк России не провел необходимую работу. Надо было больше заниматься разъяснениями, а не рекламировать купюру в две тысячи рублей – которая, к тому же, в банкоматах еще не принимается. В общем, нужно было осветить вопрос широко, а не так, как это было сделано с Промсвязьбанком.
Фактически, непосредственно для вкладчиков Промсвязьбанка в результате ничего ужасного не произошло. Ну, те, кто изъял вклады, потеряли проценты. Но что означает эта паника в целом? Она означает, что теперь население в самом лучшем случае будет хранить в банках – возможно, других банках – деньги в сумме не более чем 1 млн 400 тысяч рублей (то есть суммы, возврат которой гарантируется в случае участия банка в системе страхования – прим.ред.). А остальные деньги будут уходить из банков в те банки, о которых думают, что у них лицензии не отзовут. Следовательно, продолжится процесс стягивания активов, ресурсов банковской системы в крупные и крупнейшие банки. Такие банки имеют массу преимуществ, но обладают и очень существенным недостатком: они с собой несут системные риски.
Тем не менее, банковские системы становятся все более концентрированными, и более мелкие банки лишаются возможности привлекать клиентов. Это, в свою очередь, приводит к тому, что растет число отзывов лицензий банков и сокращается количество банков. Что значит, что конкуренция падает и будет падать. Не хочу забегать вперед, но уже сейчас есть признаки того, что крупные банки проводят монополистическую политику, признаки неформального сговора по поводу ставок для населения, и так далее. Это, конечно, отрицательные моменты.
Кроме того, что-то сделать с Промсвязьбанком можно только за счет эмиссии. А всякая эмиссия залезает в наши карманы. И, как говорится, неограниченный выпуск бумажных денег – это худший вид принудительного займа. И еще одно: если говорить о ситуации в Промсвязьбанке, то где был Центральный банк раньше? Он же является органом надзора. Почему он не принимал меры вовремя? Ведь во всех этих крупных банках находился представитель ЦБ, который имел право доступа ко всем документам, мог присутствовать на Советах директоров и так далее. То есть все решения, которые были связаны с предоставлением кредитов, проходили под контролем Центрального банка.
Тут, конечно, налицо проблема крупных банков, которая формулируется как too big to fail, «слишком крупный, чтобы банкротить». Если банк знает, что его спасут, то он проводит более рискованную политику. А попытка навести порядок показывает лишь, что уже, как говорится, поздно пить боржом. Здесь это и произошло. Ведь системные риски, которые аккумулируют в себе крупные банки, носят скрытый характер. Они не демонстрируются, они напоминают болезнь, признаки которой не видны: только что все было хорошо, и вдруг раз – и все плохо. Летальный исход.
Я считаю, пора сказать: «Больше банки мы спасать не будем. Ни одного». Надо предупредить бизнесменов, население, что этим больше не станут заниматься: мол, не бегите в крупные банки, теперь мы не будем их спасать – никакие, включая банки калибра Сбербанка и ВТБ. Конечно, сам Сбербанк до такого не доведет, но я имею в виду сам принцип: нужно сказать, что мы не станем спасать даже такие огромные банки. Как делает, например, ФРС США.
В США же решили, что ни одного центра налогоплательщиков не будет отдано на спасение банков, поэтому все крупные банки сами представляют ФРС планы своего спасения. Думаю, что и нам пора так сделать, пришло время положить конец прежнему положению дел. А что касается опасений насчет того, что же тогда будет с экономикой… Да ничего с ней не будет!
Таково мое мнение о ситуации. Что же касается истории с выездом главы Промсвязьбанка за границу, то, конечно, можно трактовать этот шаг как продиктованный опасениями по поводу каких-либо неприятных последствий. Но это можно трактовать и по-другому, ведь все-таки Ананьевы – уважаемые люди, к тому же они прекрасно понимают, что если будет возбуждено уголовное дело, подозреваемых по экономическим делам часто выдают. Так что, если вспомнить, что был суборд (кредит, чей ранг идет после других кредитов в случае ликвидации или банкротства – прим.ред.) со стороны иностранцев, то, возможно, это была поездка, чтобы вопрос с ним на месте урегулировать. А может быть, это был отъезд в связи с проблемами со здоровьем, как сейчас пишут.
Словом, я бы тут не стал полагаться в выводах и предположениях только на одну доследственную проверку. Да, у нас как только человек в сомнительной ситуации куда-то уехал, сразу начинают считать, что он преступник. Но тут я не вижу для этого оснований», – сказал Александр Хандруев. «ПОЛИТ.РУ» http://polit.ru/article/2017/12/25/psb/
НПФ «БУДУЩЕЕ» ПРОДАЛ 10% АКЦИЙ ПРОМСВЯЗЬБАНКА НАКАНУНЕ САНАЦИИ
25.12.2017 Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Будущее» снизил долю в Промсвязьбанке за день до введения в банк временной администрации. Так, фонд сократил долю в капитале кредитной организации с 10 до 0,0000006%, следует из материалов раскрытия. Сделка была проведена 14 декабря.
Накануне объявления о санации Промсвязьбанка был зафиксирован аномально большой объем сделки с акциями банка на Московской бирже: оборот торгов составил 16,5 млрд руб. Акции на бирже продали несколько пенсионных фондов, рассказывал 15 декабря зампред ЦБ Василий Поздышев. Вместо акций НПФ купили обычные облигации Промсвязьбанка, которые при санации не подвергаются никакому риску, кроме рыночного, объяснял Поздышев. ЦБ проверит сделки на предмет возможного использования инсайдерской информации, пообещал он.
Согласно отчетности Промсвязьбанка от 29 ноября, пакетами акций в 10% владели НПФ «Будущее» и фонды группы «Сафмар» (НПФ «Сафмар» и НПФ «Доверие»). «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/news/2017/12/25/746425-npf-buduschee-prodal-10-aktsii
100 КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ. РЕЙТИНГ ПО РАЗМЕРУ КАПИТАЛА
25.12.2017 Не в банках счастье
Количество российских банков все сокращается, но руководство страны демонстрирует, что этот процесс его вполне устраивает. И можно не сомневаться, продолжение последует. «Мне кажется, у нас сегодня еще достаточно большое для уровня развития нашей экономики количество банков – 521 банк существует», – заметил в четверг президент Владимир Путин.
Когда-то в нашей стране вполне можно было спокойно опубликовать рэнкинг 1000 крупнейших банков, но сейчас даже список из одной сотни может кому-то казаться излишне длинным. Генеральные лицензии имеют сегодня всего-то 193 кредитных организации (в начале третьего квартала их было 196).
Для того чтобы иметь универсальную лицензию, по новому закону с 1 января банкам надо иметь капитал не менее 1 млрд руб. Исходя из отчетности на 1 октября претендовать на такую лицензию могло бы 288 банков, имеющих больший размер собственных средств. А если предположить, что акционеры других кредитных организаций пожелают их докапитализировать, то это число можно было бы увеличить и еще. Например, на 80 банков – у стольких капитал находится в диапазоне от 500 млн руб. до 1 млрд руб.
Но на деле обладателей универсальной лицензии, конечно, будет меньше. И не только потому что банкротства или санации будут продолжаться – просто быть большим банком теперь уже не так интересно. Сейчас этот бизнес регулируется куда жестче, чем двадцать-тридцать лет назад – в период, когда число банков выросло с 3 до примерно 2,5 тыс. И универсальная лицензия в этом смысле обременительнее базовой. Но что важнее, сам бизнес стал куда менее привлекателен и прибылен, чем в те времена, когда при наличии банка и связей во власти выстраивались громадные финансово-промышленные империи.
Сейчас же несравнимо чаще можно услышать про недобросовестность, мошенничество или некомпетентность банкиров, чем про появление из этой среды нового олигарха. Все эти «серые» и «черные» схемы в разных видах, обнал и прочее, были всегда, но сейчас слишком для многих они оказались чуть ли не единственным, что позволяло держаться на плаву. «ФИНАНСОВАЯ ГАЗЕТА» http://fingazeta.ru/markets/100-krupneyshih-bankov-reyting-po-razmeru-kapitala-206378/
НАКАНУНЕ НОВОГО ГОДА БАНКИ ЗАМАНИВАЮТ ВКЛАДЧИКОВ КРАТКОСРОЧНЫМИ «СУПЕР-АКЦИЯМИ»
25.12.2017 Согласно мониторингу сайта banki.ru, у вкладчика появилась возможность положить деньги на рублевых вкладах под 8-9%. Многие из выгодных предложений продлятся и в январе.
Однако есть вероятность, что зафиксировать высокий процент надолго не получится, так как самые выгодные предложения делаются по краткосрочным депозитам. Уже в следующем году банки будут предлагать рублевые депозиты с доходностью ниже 7% годовых.
По депозитам сроком больше года банки, которые мониторит регулятор, в январе предлагают разместить деньги под 7,923%. «БИЗНЕС-ЖУРНАЛ» http://business-magazine.online/?p=modules&modname=news&r=fullnews&id=17833
СЕМЬ ИТОГОВ ГОДА: КРАХ ЧАСТНЫХ БАНКОВ И УСИЛЕНИЕ РОЛИ ГОСУДАРСТВА
26.12.2017 Уходящий год удивил резонансным уходом с рынка банка «Югра», поразил размерами пробоин в проблемных банках, впечатлил новой моделью санации на примере «Открытия» и Бинбанка, скандалом с пропавшими кредитными досье «Промсвязьбанка» и его владельцем, а также продолжил тревожить банкиров усилением доли и влияния госбанков.
2107 год запомнится громкими историями на банковском рынке. ЦБ отозвал за год не так много лицензий, но зато какие это были кейсы. Одним из событий года стал крах очередного крупного банка (топ-30 по активам) - лицензии лишился банка «Югра». Дело даже не только и не столько в размере кредитной организации, а в том, насколько шумно банк покидал рынок. Собственник Алексей Хотин несколько раз предлагал план спасения банка. Например, санацию АСВ под личное поручительство и залог кредитного портфеля.
ЦБ вступил по поводу «Югры» в конфликт с Генпрокуратурой – ведомство опротестовывало приказы ЦБ как безосновательные. Однако все равно лицензии банк лишился. Причинами ЦБ назвал неисполнение «Югрой» требований законов, падение нормативов достаточности капитала ниже 2% и уменьшение размера собственных средств до размера меньше минимального значения уставного капитала, установленного на дату госрегистрации банка. План Хотина регулятор посчитал нереалистичным, а санацию АСВ – нецелесообразной из-за низкого качества активов банка. «Югра» стала самым крупным страховым случаем в истории АСВ. Объем вкладов в банке составил 181,5 млрд рублей, большая часть из них была покрыта страховкой (около 170 млрд рублей). «FORBES» http://www.rbcplus.ru/news/5a3fdb1b7a8aa9612182d152
«УБИТЬ КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ – ЗАДАЧИ НЕТ». В ЧЕМ ЛОГИКА БАНКОВСКОЙ ЧИСТКИ В 2017 ГОДУ?
26.12.2017 В декабре Центробанк продолжил «прополку» российской банковской системы. Среди прочего было объявлено о санации «Промсвязьбанка». Теперь под контролем ЦБ находятся уже три из пяти крупнейших частных банков. Какова цель всех этих мероприятий? Насколько жизнеспособна российская банковская система и справляется ли она со своей функцией «кровеносной системы» российской экономики?
Результаты многолетнего оздоровления
В этом году к середине декабря лицензий, по данным ЦБ, лишись порядка 46 банков. Это примерно вдвое меньше, чем в предыдущие годы. Как считает зампред Банка России Василий Поздышев, российская банковская система уже прошла самую тяжелую фазу очищения и через 2–3 года процесс этот окончательно завершится. Каковы же его предварительные результаты?
За прошедшие 4 года лицензий лишились 350 банков – примерно треть из всех существовавших в 2013 году. Большинство закрывшихся банков – мелкие региональные, но были среди погибших и несколько «китов», таких как «Югра» или «Татфондбанк».
При этом на санацию проблемных банков ЦБ требуется все больше средств, причем санировать приходится и банки, которые совсем недавно сами выступали в качестве «спасателей». Так произошло, например, с «Открытием», который с декабря 2014 года участвовал в санации банка «Траст», входившего в топ-25 крупнейших российских банков. На спасение «Траста» ЦБ выделил рекордную по тем временам сумму – 157 млрд руб. (больше было выделено только ВТБ для спасения банка «Москва» – около 295 млрд руб.). Однако «Открытие» не только не спас «Траст», но через два с половиной года и сам чуть не утонул. На спасение «Открытия» ЦБ выделил уже 1 трлн руб.
Для сравнения: в начале 2015 года для спасения российской экономики после обвала рубля правительство выделило 2,2 трлн руб. Из этих денег 1,6 трлн руб. досталось банкам – всей банковской системе. (Оставшиеся 600 млрд руб. были отданы промышленному сектору для погашения долгов по кредитам. То есть, опять же, в банковскую систему). Теперь же 1 трлн руб. уйдет на спасение одного банка.
Кто платит за лечение?
О размерах убытков из-за закрытия банков ЦБ не сообщает, а между тем они весьма значительны. Так, например, в «Югре» на депозитах было 180 млрд руб., а выплачено по страхованию вкладов порядка 170 млрд. То есть вкладчики – и частные лица, и предприятия – лишились порядка 10 млрд руб. По другим данным, эта сумма почти вдвое больше. А ведь ликвидированных банков не один и не два, а порядка 350.
При этом если выплаты гражданам государство гарантирует, то предприятия, как правило, с закрытием банка просто лишаются всех денег, лежавших там на счету, и зачастую перестают существовать. Никакой статистики по поводу убитых таким образом предприятий ЦБ тоже не предоставляет.
Кроме того, те деньги, которые выплачиваются населению по линии АСВ, – это тоже, в основном, кредиты Центробанка, поскольку само АСВ тоже уже банкрот, сумма его задолженности перед ЦБ при действующем механизме санации банков постоянно нарастает. Чтобы расплатиться с вкладчиками ликвидированных банков, ЦБ производит эмиссию ничем не обеспеченных денег, тем самым разгоняя инфляцию. Поэтому, в конечном счете, за оздоровление банковской системы платит все население страны. «КАПИТАЛ СТРАНЫ»
СУД УДОВЛЕТВОРИЛ ТРЕБОВАНИЕ ВНЕШПРОМБАНКА К ЕГО ЭКС-ГЛАВЕ МАРКУС В 113 МЛРД РУБ.
25.12.2017 Девятый арбитражный апелляционный суд удовлетворил заявление Внешпромбанка о включении 113,5 миллиарда рублей долга перед ним в реестр требований кредиторов экс-президента кредитной организации Ларисы Маркус, говорится в постановлении суда.
Апелляция по жалобе банка отменила определение Арбитражного суда Москвы от 17 октября. Тогда банку было отказано в удовлетворении заявления.
Маркус, являвшаяся должностным лицом ООО "Внешпромбанк", не имеет обязательств перед ним как гражданин-должник, следовательно, в рамках настоящего дела о банкротстве заявление банка о включении требований в реестр кредиторов должника не подлежит удовлетворению, ранее отметил суд первой инстанции.
Арбитраж 24 мая по заявлению банка "ВТБ 24" признал Маркус банкротом.
Уголовные дела экс-руководителей банка
Мосгорсуд в августе смягчил приговор в отношении Маркус, ранее осужденной на 9 лет колонии общего режима за хищение 113,5 миллиарда рублей у кредитной организации. Суд апелляционной инстанции снизил срок наказания Маркус до 8,5 лет колонии общего режима.
Ранее Хамовнический районный суд Москвы признал Маркус и бывшего вице-президента Внешпромбанка Екатерину Глушакову виновными в мошенничестве и присвоении денежных средств в особо крупном размере. Последней было назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 4 года в колонии общего режима.
Защита Маркус настаивала на смягчении вынесенного судом первой инстанции приговора, указывая на его чрезмерную суровость, и просила суд назначить ей условное наказание.
"Глушакова являлась подчиненной Маркус, указания которой являлись обязательными для всех сотрудников банка. Она уже искупила свою вину, отсидев год в следственном изоляторе. Нет необходимости в дальнейшей изоляции ее от общества", — заключил адвокат, попросив суд назначить Глушаковой условное наказание.
Прокурор и представитель потерпевшей стороны возражали против смягчения наказания осужденным.
Согласно приговору, решение по иску потерпевшей стороны (Внешпромбанка) в лице Агентства по страхованию вкладов к осужденным на сумму 113,5 миллиарда рублей будет принято по итогам гражданского судопроизводства.
Судом и следствием установлено, что Маркус совместно со своим родным братом и фактическим руководителем банка Георгием Беджамовым создала организованную преступную группу, в которую были вовлечены вице-президент — директор департамента кредитования и депозитных операций банка Глушакова и другие неустановленные лица в целях осуществления систематического хищения денежных средств Внешпромбанка.
В период с мая 2009 года по декабрь 2015 года сообщники путем оформления по подложным документам заведомо невозвратных кредитов, списания денежных средств со счетов ряда вкладчиков, без их ведома, а также путем выдачи кредитов 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц, похитили порядка 114 миллиардов рублей.
Беджамов находится в международном розыске. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/arbitration/20171225/281444223.html
ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК СНИЗИЛ СТАВКИ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ
26.12.2017 Челябинвестбанк снизил ставки по потребительским кредитам. Размер снижения составил от 2,5 до 4,4 процентного пункта.
Теперь по тарифу «Выгодный» максимальное значение процента за пользование заемными средствами находится на уровне 12,5% годовых. При залоге недвижимости или имущественных прав (на недвижимость или вклад) срок кредитования может достигать семи лет, при залоге автомобиля или предоставлении поручительства — пяти лет. Минимальная сумма кредита — 50 тыс. рублей, максимальная — не ограничена.
Клиенты, имеющие положительную кредитную историю в любом банке продолжительностью не менее 6 месяцев в течение последних 3 лет, могут получить «Доверительный» кредит без обеспечения. Ставка по нему достигает 16,4% годовых, сумма — 700 тыс. рублей, а срок — пяти лет.
По «Пенсионному» кредиту максимальная ставка снизилась до 15,9% годовых. Также изменения коснулись суммы кредита: теперь без обеспечения заемщики могут получить до 200 тыс. рублей (вместо 100 тыс.), под поручительство или залог авто — до 500 тыс. рублей (прежде — до 1 млн). Срок заимствования ограничен тремя годами.
Ставки по всем продуктам действуют в случае заключения заемщиком договора личного страхования, при отказе от страховки применяется надбавка в размере 2 п. п. Имущественное страхование является обязательным, однако, если сумма кредита под залог авто не превышает 700 тыс. рублей, оформление каско можно заменить на поручительство или увеличение ставки на 3 п.п.
«Минимальные ставки указанные на сайте банка действуют для заемщиков имеющих положительную кредитную историю в банке или зарплатную карту. Для новых клиентов минимальную ставку банк не раскрывает, при этом даже максимальные значения по тарифам находятся на довольно низком уровне, поэтому предложение будет интересно любым категориям клиентов», — отмечает ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Анастасия Белик.
Комиссия за рассмотрение, обслуживание или выдачу кредита отсутствует.
Указанные условия и ставки действуют для новых заемщиков банка, то есть для тех, кто не относится к льготным категориям (зарплатные и корпоративные клиенты, те, у кого есть положительная кредитная история в данном банке, вкладчики и др.). «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10192858&r1=rss&r2=yandex.news
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры