ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №31/626)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ЦЕНТРОБАНК ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У "МАСТЕР-КАПИТАЛА"

 

20.2.2018

Банк России лишил лицензии московский "Мастер-Капитал". Об этом говорится в сообщении регулятора.

 

Отмечается, что причиной такого решения стало неисполнение законов о регулировании банковской деятельности. Кроме того, в ЦБ считают, что интересы кредиторов и вкладчиков находились под угрозой.

По данным регулятора, деятельность "Мастер-Капитала" была ориентирована на обслуживание интересов его собственника.

 

"Кредитование заемщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, привело к образованию на балансе банка значительного объема проблемных активов", — следует из заявления регулятора.

 

В банк назначили временную администрацию до появления конкурсного управляющего или назначения ликвидатора.

 

"Мастер-Капитал" — участник системы страхования вкладов. Согласно данным РИА Рейтинг, он занимал 310-е место по объему активов в банковской системе страны.

 

Ранее первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин заявил, что регулятор стремится к тому, чтобы отзыв банковской лицензии стал экстраординарным и редким событием.

 

Он напомнил, что ЦБ по-прежнему хочет перейти от "карательного" и "наказательного" банковского надзора к консультативному. Однако, по его словам, для этого потребуется очистить сектор от недобросовестных игроков и достичь нового уровня доверия населения.

 

Выплаты вкладчикам лишившегося лицензии московского банка "Мастер-Капитал" начнутся не позднее 6 марта, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180220/1514963330.html

 

ОАО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МАСТЕР-КАПИТАЛ» (СПРАВКА BANKI.RU)

 

24.4.2017

Банк был учрежден в 1994 году под наименованием «Коммерческий Банк «Руспищепром» в форме акционерного общества открытого типа. Позднее организационно-правовая форма банка была изменена на открытое акционерное общество, а уже в 1997 году банк получил свое действующее наименование — ОАО «АКБ «Мастер-Капитал». С марта 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

 

Единственным акционером банка выступает ОАО «Объединение «Мастер»* (100%), а конечными бенефициарами являются Надежда и Феликс Бажановы (мать и сын). Феликс Бажанов — владелец и генеральный директор группы компаний «Объединение «Мастер».

 

Клиентами банка являются такие компании, как ООО «Топкар», ОАО «Объединение «Мастер», ОАО «Плутон», ООО «Калужский цементный завод», ООО «Ржевское аграрное общество», ООО «Мастер-Ресурс».

 

Частным лицам банк предоставляет следующий набор продуктов и услуг: пластиковые карты (выпуск и обслуживание MasterCard и обслуживание Union Card), кредиты, денежные переводы без открытия счета (Blizko), линейку вкладов, банковские ячейки, удаленное банковское обслуживание, операции с драгоценными металлами.

 

Юридическим лицам доступны РКО, дистанционное банковское обслуживание («Банк — Клиент»), депозиты, кредитование, валютный контроль, аренда банковского сейфа, операции с драгоценными металлами, зарплатные проекты, корпоративные карты, торговый и интернет-эквайринг, инкассация.

 

Основную долю в пассивах формируют вклады физлиц (37,5%), на средства юрлиц (преимущественно остатки на расчетных счетах) приходится 26,5% пассивов, собственные средства (капитал) — 22,1%. Клиентская база небольшая, при этом платежная динамика высокая, обороты по счетам клиентов составляют 6—12 млрд рублей.

 

Доминирующую долю в структуре активов формирует кредитный портфель — порядка 85%. Кредитный портфель почти на 99% представлен корпоративными займами.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10291040

 

ГОСДУМА ПРЕДЛОЖИЛА СХЕМУ ПЕРЕДАЧИ ПРОМСВЯЗЬБАНКА В ГОССОБСТВЕННОСТЬ

 

20.2.2018

Правительство за счет ЦБ вернет в бюджет до 150 млрд руб., потраченных на санацию банков. Одновременно это позволит без согласований провести докапитализацию Промсвязьбанка, следует из законопропроекта.

 

Агентство по страхованию (АСВ) вкладов выкупит акции Промсвязьбанка на сумму до 150 млрд руб, оплатив их предоставленными ранее в рамках программы докапитализации банков облигациями федерального займа (ОФЗ). После этого агентство передаст банк Росимуществу. Об этом говорится в поправках ​к законам «О страховании вкладов физлиц» и «О Центральном банке РФ», подготовленных комитетом Госдумы по финансовому рынку и принятых во втором чтении 15 февраля .

 

Законопроект предполагает, что акции Промсвязьбанка (ПСБ) будут передаваться в казну при одновременном уменьшении имущественного взноса в АСВ. Согласно поправке в ст. 3 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» «ОФЗ, внесенные в качестве имущественного взноса Банка России в имущество агентства, могут быть использованы агентством на основании решения совета директоров для оплаты акций банка». При этом для покупки любого количества акций согласно поправкам агентству не нужно согласия ЦБ, антимонопольной службы и соблюдения других обязательных условий.

 

Согласно поправке в ст. 46 ФЗ «О Центральном банке РФ» правительство России вправе принять в казну акции Промсвязьбанка от АСВ за счет уменьшения имущественного взноса России на сумму до 150 млрд руб. Количество акций ПСБ, которые будут переданы в казну, и сумму уменьшения внесенного в АСВ имущественного взноса государства определит правительство.

 

Согласно бухгалтерскому балансу АСВ размер имущественного взноса России на 30 сентября 2017 года составил 988,3 млрд руб.

 

15 декабря ЦБ объявил о санации Промсвязьбанка через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), подконтрольный Центробанку. В тот же день в банк, который контролировали Алексей и Дмитрий Ананьевы, была введена ​временная администрация в лице УК ФКБС. Как отмечал зампред Банка России Василий Поздышев, ​Промсвязьбанк санируется по ускоренной схеме, на его оздоровление уйдет до шести месяцев и может потребоваться до 200 млрд руб. 12 января капитал ПСБ был списан до 1 руб. 19 января стало известно, что Промсвязьбанк станет опорным банком для операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам. Его руководителем планируется назначить Петра Фрадкова (бывшего гендиректора Российского экспортного центра).

 

Ранее министр финансов Антон Силуанов заявлял, что передача Промсвязьбанка правительству будет проходить через АСВ. Выкуп агентством акций ПСБ произойдет после его докапитализации Банком России в размере примерно 100 млрд руб., а также дополнительного пополнения капитала еще на 100–150 млрд руб., говорит аналитик S&P Екатерина Марушкевич. При текущем отрицательном капитале банка примерно 120 млрд руб. это необходимые средства для нормального его функционирования с учетом предполагаемых новых функций, добавляет эксперт. «Предложенная схема позволит передать банк в собственность РФ и использовать при этом ОФЗ, которые предоставлялись ранее в рамках программы докапитализации банков. Поправки в законы предполагают, что этот механизм может быть использован и для передачи в госсобственность и других банков», — указывают в S&P.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/20/02/2018/5a8b080b9a79477191ab3dd2

 

БАНКИ ЗАЩИТЯТ ОТ КАПИТАЛА

 

20.2.2018

Несмотря на протесты участников рынка, Минфин готовит поправки в законодательство, по которым при передаче кредитов по гособоронзаказу в Промсвязьбанк (ПСБ) банкам придется поделиться капиталом. По данным “Ъ”, идею уже поддержали в правительстве и Госдуме, она может быть реализована до конца марта.

 

Норму о том, что передача оборонных активов в специально выделенный для этого ПСБ будет сопровождаться передачей капитала, предполагается закрепить в законе «О государственном оборонном заказе». Соответствующий законопроект правительство может внести в Госдуму до конца месяца, говорят источники “Ъ”, знакомые с ходом его подготовки. Заместитель министра финансов Алексей Моисеев уточнил, что порядок перехода кредитов по гособоронзаказу закрепят в законопроекте, который регламентирует работу ПСБ в новом статусе.

 

«Это требуется для соблюдения нормативов ПСБ. Новые кредиты требуют капитала»,— пояснил источник “Ъ” в Минфине. По оценкам министра финансов Антона Силуанова, ПСБ может получить от других банков до 1 трлн руб. кредитов, выданных предприятиям ОПК. Речь идет, в частности, о Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке, банках «Россия» и «Санкт-Петербург», Новикомбанке и Всероссийском банке развития регионов.

 

ПСБ выбран опорным банком для осуществления операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам с целью защиты других кредитных организаций от западных санкций (см. “Ъ” от 19 января). Как отмечали в ЦБ, докапитализация ПСБ, который находится на санации, и его передача государству должны состояться в течение первого квартала 2018 года. Сопровождать гособоронзаказ банк будет одновременно с обычными операциями. ЦБ предварительно оценивал потребность в докапитализации ПСБ в 100–200 млрд руб. Тем не менее, как отметил в понедельник Алексей Моисеев, остается много вопросов, в том числе как именно будет происходить отказ банков от работы с оборонными предприятиями.

 

По данным источников “Ъ”, одним из основных лоббистов отказа из-за санкций от оборонных кредитов был глава Сбербанка Герман Греф. Однако «нагрузка» в виде передачи капитала его не устраивает. Источник “Ъ” в Сбербанке подчеркнул, что до сих пор непонятна схема того, как это может быть сделано. По его словам, вопрос осложняется тем, что 49% акций Сбербанка находятся в свободном обращении, а при таких процедурах, как отчуждение части капитала, нужно учитывать позицию миноритариев.

 

Источник “Ъ”, знакомый с ходом разработки законопроекта, утверждает, что, если норма будет принята, она затронет все без исключения банки, которые намерены передать ПСБ активы. Об отказе от этого пока заявил только Новикомбанк.

 

«В условиях санкционных ограничений, введенных в отношении многих организаций "Ростеха", Новикомбанк продолжает финансировать их деятельность в рамках исполнения гособоронзаказа и реализации военно-технического сотрудничества»,— указывал заместитель гендиректора «Ростеха», акционера Новикомбанка, Игорь Завьялов.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3554430

 

МИНФИН: ПЕРЕДАЧА ПРОМСВЯЗЬБАНКУ КРЕДИТОВ ПО ГОСОБОРОНЗАКАЗУ БУДЕТ ДОБРОВОЛЬНОЙ

 

19.2.2018

Передача Промсвязьбанку кредитов по гособоронзаказу будет добровольной, сообщил замминистра финансов РФ Алексей Моисеев журналистам в Госдуме.

 

На базе санируемого сейчас Промсвязьбанка будет создан опорный банк для операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.

 

"Этот подход будет добровольным. Пока по законопроекту предполагается, что передача кредитов не будет обязательной. Если банки захотят по каким-то причинам от этих кредитов избавиться, если передача будет - она должна будет сопровождаться передачей (соответствующей доли - прим. ТАСС) капитала", - пояснил Моисеев.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4971909

 

ПРОМСВЯЗЬБАНК ОЦЕНИЛ РИСКИ ЗАПРЕТА НА ОПЕРАЦИИ С ДОЛЛАРАМИ ИЗ-ЗА САНКЦИЙ

 

20.2.2018

Промсвязьбанк, получающий статус оборонного банка, готовится к работе в условиях санкций со стороны США. Один из сценариев — добровольный перевод долларовых счетов клиентов в рублевые, утверждают источники РБК.

 

О том, что Промсвязьбанк выбран в качестве опорного банка для операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам, глава Минфина Антон Силуанов объявил 19 января. Это делает Промсвязьбанк кандидатом на скорое включение в санкционный список США. Подписанный президентом США Дональдом Трампом в августе 2017 года закон о расширении антироссийских санкций (CAATSA) ввел целый набор так называемых вторичных санкций — мер против лиц, осуществляющих «существенные транзакции» с российскими военными или разведкой. Госдепартамент США включил в перечень предприятий, операции с которыми находятся под запретом, 39 российских предприятий, концернов, организаций и ведомств.

 

Банкам, которые вели операции с ними, начиная с сентября 2017 года грозят жесткие санкции, в том числе включение в список SDN (Specially Designated Nationals And Blocked Persons List). «Включение банка в список SDN означает блокировку всех его средств и активов, размещенных на счетах в американских банках, — поясняет партнер адвокатского бюро ЕМПП Мерген Дораев. — Таким образом, будут заморожены средства на корсчетах банка, ценные бумаги банка, учитывавшиеся на брокерских счетах в американских банках. Проводить расчеты в долларах такой банк уже не сможет».

 

Для банковской структуры включение в список SDN означает, что она не сможет обслуживать счета в долларах США, поскольку для этого необходимы корсчета, открытые в американских банках. У Промсвязьбанка, согласно его материалам, открыты корсчета в девяти зарубежных банках — пяти в США (Deutsche Bank Trust Company Americas, The Bank of New York Mellon, JP Morgan, Citibank) и четырех в Европе (Deutsche Bank, CommerzBank, Landesbank, CreditSuisse).

 

Сейчас в списке SDN находится несколько российских банков, в том числе банк «Россия», Собинбанк, СМП-банк, Генбанк, РНКБ, Индустриальный сберегательный банк, Крайинвестбанк, банк ВВБ. Банк, находящийся в списке SDN, может проводить только внутренние операции в долларах США, говорит источник РБК в одном из этих банков. «Долларовые вклады при этом принимаются только в наличной форме и выдаются так же: проводятся валютообменные операции, — говорит собеседник РБК. — Выдача долларов юрлицу невозможна».

 

Промсвязьбанк начал подготовку к работе в режиме санкций США. В банке создано подразделение, задача которого — проработка вопросов работы в условиях введения ограничений со стороны Вашингтона, рассказали три источника РБК, близких к банку. По их данным, это связано с планами создания на базе ПСБ опорного банка для обслуживания гособоронзаказа, что увеличивает санкционные риски.

 

Один из ключевых вопросов — продолжение обслуживания счетов, открытых клиентам в долларах США, говорит один из источников РБК и подтверждает топ-менеджер одного из госбанков. «Если в отношении банка будет введен запрет на работу с долларами, банк не сможет провести операцию по такому счету, в том числе принять платеж от клиента по кредиту, — поясняет собеседник РБК. — Чтобы этого не допустить, банк изучает вариант включения в договор пункта, позволяющего переводить такой счет в рубли, что позволит осуществить платежи».

 

Для клиентов Промсвязьбанка перспектива конвертации их долларового счета в рубли может стать значительным риском, считают эксперты. «Если у компании долларовый счет открыт в связи с выручкой в этой валюте, то конвертация может стать негативным фактором и, возможно, поводом искать другой банк», — допускает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. Те, у кого долларовый счет не был привязан к валютным поступлениям, могут согласиться на условие конвертации, добавляет он.

 

В случае включения Промсвязьбанка в список SDN кредитная организация может потерять международный бизнес, не исключают эксперты. «В этом случае банк может столкнуться с тем, что любые зарубежные контрагенты не будут проводить его операции, опасаясь санкций за нарушение запрета на сотрудничество с SDN», — говорит Самиев.

 

До начала финансового оздоровления банк делал значительный акцент на развитие направления международного бизнеса, занимал ведущие позиции по количеству сделок финансирования российского экспорта под страховку ЭКСАР, напоминает Екатерина Марушкевич. По данным банка за первое полугодие 2017 года, объем этого бизнеса составил $409 млн.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/19/02/2018/5a8ab35b9a79471e30322467?from=main

 

КЛИЕНТЫ ТАТФОНДБАНКА ДОБИВАЮТСЯ ДОКУМЕНТОВ О МИЛЛИАРДНЫХ СДЕЛКАХ С ЦБ

 

20.2.2018

Суд отказал клиентам Татфондбанка в проверке сделки с ЦБ на 15 млрд рублей. Однако лидеры Союза пострадавших вкладчиков готовят новое обращение к конкурсному управляющему с просьбой предоставить документы.

 

«Мы подавали жалобу от кредиторов Татфондбанка на бездействие конкурсного управляющего в отношении вывода Центробанком активов в размере порядка 15 млрд рублей перед банкротством Татфондбанка. Мы до сих пор не знаем, какую сумму получил ЦБ от Татфондбанка, можем судить только по балансу. Достоверны эти данные или нет, мы и просили выяснить конкурсного управляющего. После этого можно было бы оспорить сделку и возвратить деньги в конкурсную массу. Но этого не было сделано», - рассказывала Александра Юманова.

 

Однако суд не встал на сторону пострадавших вкладчиков. В жалобе было отказано. «Мы отправим новый запрос конкурсному управляющему. Будем ждать ответ и документы. На основании предоставленных документов, будем решать, подавать ли новые жалобы или иски», - прокомментировала лидер Союза пострадавших вкладчиков.

 

Напомним, ранее суд обязал АСВ предоставить вкладчикам документы о сделкам Татфондбанка и «Ак Барс» банка. В том случае, Татфондбанк переуступил «Ак Барсу» 2,4 млрд рублей в обмен на переуступку права требования на 856 млн. рублей.

«РБК»

https://rt.rbc.ru/tatarstan/freenews/5a8bc75a9a79470cc74c3b6a

 

РЕЙТИНГ МКБ ПОВЫШЕН ЗА СИСТЕМНУЮ ЗНАЧИМОСТЬ

 

20.2.2018

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) повысило рейтинг Московского кредитного банка (МКБ) с А- до А со «стабильным» прогнозом. Причина – повышение уровня системной значимости банка, указало агентство. «Стабильный» прогноз был присвоен после того, как банк был докапитализирован, следует из сообщения АКРА.

 

В список системно значимых банков Центробанк включил МКБ осенью прошло года. Тогда же банк поддержали капиталом структуры «Роснефти», выдав 22 млрд руб. в виде субординированных депозитов на 49 лет. Затем банк привлек при SPO еще 14,4 млрд руб.

 

Собственную кредитоспособность МКБ агентство, тем не менее, оценивает на уровне bbb. У банка «среднее» качество стратегии: концентрация на Московском регионе позволяет поддерживать прибыльность операций, но при этом у банка высокая зависимость от сделок репо, в «которые вовлечено ограниченное число контрагентов», поэтому данная деятельность не может рассматриваться как стабильная и устойчивая в долгосрочной перспективе.

 

У МКБ существенный портфель кредитов, направленных на финансирование операций с повышенным риском, пишет АКРА. Сумма требований к заемщикам на конец сентября прошлого года, специализирующимся на высокорискованных отраслях (строительство, включая промышленное и инфраструктурное, а также операции с недвижимостью), практически сравнялась с размером основного капитала банка.

 

Доля проблемных и потенциально проблемных кредитов высокая – около 16% и эти кредиты покрыты резервами всего на 23,7%, что «существенно ниже среднерыночного уровня», отмечает агентство.

 

Существенно выросло за 2017 г. и кредитование связанных сторон и акционеров, пишет АКРА. На связанные стороны приходится 22,1 млрд руб., на заемщиков, находящихся под существенным влиянием МКБ, – 30,3 млрд руб., на контролируемые миноритарными акционерами банка компании – еще 49,6 млрд руб. В число таких кредитов могут входить и потенциально проблемные, указывает агентство.

 

«У АКРА крайне консервативная методика оценки уровня связанности, агентство учитывает в том числе требования к заемщикам, связанным с небольшими миноритарными акционерами. Мы считаем, что такая оценка избыточна и чрезмерна, хотя подсчеты у аналитиков агентства математически верны. С даты, на основании которой АКРА делало свою оценку, сумма вложений в высокорискованные, по мнению агентства, отрасли снизилась более чем на 20%. Но в целом мы высоко ценим наше сотрудничество с АКРА», – сообщил «Ведомостям» предправления МКБ Владимир Чубарь.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/19/751476-reiting-mkb

 

КРЕДИТОРЫ, В ОЧЕРЕДЬ

 

19.2.2018

Объем выплат вкладчикам сгоревших банков за 2017 год упал на 30 процентов - с 568 до 404 миллиардов рублей. Об этом "Российской газете" рассказали в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

 

На треть снизилось и число вкладчиков, получивших возмещение. "Количество страховых случаев в 2017 году сократилось в два раза - с 88 до 41. Прошедший год характеризуется постепенным снижением по сравнению с предыдущим годом числа страховых случаев и всплесками интенсивной работы в связи с банкротством отдельных крупных банков: "Югра" - более 170 миллиардов, РЭБ - 34 миллиарда, Межтопэнергобанк - 21 миллиард", - сообщили в АСВ.

 

Немало и тех, кто не получил свои средства, потому что они превысили положенную сумму в 1,4 миллиона рублей. Так, в 55 банках, которые в 2017 году были признаны банкротами, в первую очередь реестров требований кредиторов включены требования свыше 37 тысяч вкладчиков, обязательства перед которыми превышают сумму положенного им страхового возмещения на 32 миллиарда рублей.

 

Для сравнения - в 2016 году в 96 кредитных организациях, которые были признаны банкротами, в первую очередь реестра требований кредиторов были включены требования 63,9 тысячи вкладчиков на общую сумму 67,31 миллиарда рублей. Два года назад на 78 банков-банкротов пришлись 14,9 тысячи вкладчиков с 19,22 миллиарда рублей.

 

Вкладчик, получивший от АСВ возмещение по вкладам в пределах 1,4 миллиона рублей, сохраняет за собой право на получение от банка оставшейся части вклада в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом. Такие требования включаются в реестр кредиторов.

 

Если после выплаты страхового возмещения осталась непогашенной часть суммы вкладов, то для ее возврата вкладчику необходимо предъявить к банку требование, которое будет погашаться в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка. Оформление требования может происходить в упрощенном порядке - подразделениями банка-агента, выплачивающими страховое возмещение. Бланк требования можно получить и заполнить в офисе банка-агента после выплаты возмещения. При этом подтверждать свое право требования по остаткам вкладов документами (договором банковского вклада/счета, приходным кассовым ордером, выпиской по счету и т.д.) в общем случае не требуется", - поясняет порядок действий Елена Бараковская, юрист гражданско-правового отдела юридической фирмы "Интеллектуальный капитал".

 

После этого требования вкладчика включаются в реестр требований кредиторов банка. Обязательства перед ними при ликвидации осуществляются по очередности. В первую очередь удовлетворяют требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования Банка России и АСВ, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством.

 

Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору. В третью очередь - иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

 

Если средств банка не хватает для удовлетворения требований кредиторов одной очереди, деньги распределяются между ними пропорционально суммам требований, включенным в реестр.

 

Процедура возврата занимает около года, минимум полугода. Статистика по удовлетворению таких требований оставляет желать лучшего, и получить свои деньги назад вкладчикам удается далеко не всегда. Граждане получают примерно 15-20 процентов своих средств, отмечает Климов.

 

По данным АСВ, средний процент удовлетворения требований кредиторов банков-банкротов (за все время работы агентства) составил 36,1 процента. Для сравнения: в 2007 году этот показатель едва превышал четыре процента. "Требования кредиторов первой очереди удовлетворяются на 62 процента, а вместе с вкладчиками, получающими страховое возмещение, удовлетворение требований кредиторов первой очереди составляет примерно 90 процентов", - подсчитали в агентстве.

 

Страховое возмещение выплачивается 99 процентам вкладчиков. Но остается еще один процент, который просто не приходит за положенными деньгами.

 

Вкладчик вправе обратиться за страховкой со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства. Если с момента отзыва лицензии у банка прошло значительное время, вкладчику необходимо обратиться в банк-агент за страховым возмещением или непосредственно в агентство, если на момент обращения банк-агент уже завершил выплаты. Бывает, что люди обращаются за страховкой после окончания ликвидации, но их немного - не более двух десятков за весь период работы АСВ.

 

В случае пропуска вкладчиком срока для обращения за выплатой возмещения срок по его заявлению может быть восстановлен. Но только при наличии обстоятельств непреодолимой силы, при прохождении военной службы, в связи с тяжелой болезнью, беспомощным состоянием, принятием наследства и иными причинами, перечисленными в 177-ФЗ.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/02/19/sgorevshie-v-2017-godu-banki-dolzhny-vkladchikam-bolee-32-mlrd-rublej.html

 

С ЛЕГКИМ ОПОЗНАНИЕМ

 

20.2.2018

Чего ждать от новой системы биометрической идентификации граждан.

 

России с 1 июля заработает система биометрического распознавания личности, которая, как предполагается, позволит россиянам значительно сократить частоту визитов в банки и различные госучреждения. Рабочий вариант программы, в понедельник, 19 февраля, представил глава «Ростелекома» Александр Айвазов.

 

Опознавать человека будут по двум параметрам — по фото и по голосу. Считается, что такой метод позволит с высокой точностью идентифицировать живого человека. Система будет считывать данные пользователя и сравнивать их с информацией, которая ранее была внесена в общую базу данных ЕБС. Пользователю для этого потребуется установить специальное мобильное приложение. Оно пока не готово, как рассказали в «Ростелекоме», сейчас как раз ведется его разработка.

 

Все данные будут храниться в защищенном облачном хранилище. Как утверждают в компании, каналы связи, по которым информация будет передаваться между мобильным устройством пользователя, организациями-участниками и единой базой данных, будут зашифрованы отечественными криптоалгоритмами.

 

Кроме того, даже если система обнаружит совпадение ранее внесенной информации с данными конкретного пользователя, но сочтет процент совпадения невысоким, в идентификации будет отказано. При этом какой именно порог нужно будет преодолеть пользователю, чтобы система его «признала» и насколько велик риск ошибки, не уточняется.

 

Первыми в июле 2018 года к ЕБС подключатся банки. Закон, позволяющий им, в том числе, обходиться без личного присутствия клиента при открытии счета, Владимир Путин подписал еще в декабре 2017 года. Тогда же стало известно, что доступ к биометрическим данным смогут получить правоохранительные органы.

 

Часть банков уже начала работать с системой в пилотном режиме. Всего в этом списке сейчас значатся 20 финансовых организаций. Как пишут «Ведомости» со ссылкой на Александра Айвазова, речь идет, в том числе, о Райффайзенбанке, Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке, Россельхозбанке, «Почта банке», Совкомбанке, банке «Тинькофф», «Промсвязьбанке», «АК барсе», СКБ-банке и банке «Хоум кредит». Полный перечень участников перед официальным запуском системы в июле 2018-го сформирует Центробанк.

 

В ВТБ уже заявили, что биометрическая система идентификации откроет «новые возможности» для обслуживания клиентов.

 

«Разместить депозит, завести накопительный счет, получить кредит, заказать карту, оформить платежи и переводы – большинство банковских продуктов будет доступно без посещения офиса», — цитирует «Ростелеком» слова Владимир Верхошинского, члена правления ВТБ.

 

Частным лицам присоединиться к системе просто — для этого достаточно будет один раз посетить офис одного из банков-участников. Там с клиента снимут необходимые биометрические данные и зарегистрируют его в системе. После этого лично в банк можно будет уже не приходить.

 

Планируется, что в будущем использовать систему смогут не только финансовые организации, но и страховщики, а также организации, связанные, например, с социальной сферой — в том числе, медицинские и образовательные учреждения.

 

По мнению разработчиков, система поможет не только офисным работникам, часы работы которых, как правило, совпадают с графиком большинства организаций (особенно государственных или муниципальных), но и жителям отдаленных регионов, а также маломобильным гражданам, которым не нужно будет каждый раз в обязательно порядке лично отправляться в учреждение, чтобы оформить необходимую услугу.

 

Пока планируется, что механизм подключения новых участников будет универсальным. Однако не исключено, что в дальнейшем принцип ее работы будет усложняться. Так, например, вице-премьер Игорь Шувалов не исключил, что в будущем для доступа к веб-сервисам налоговой службы потребуется дактилоскопия.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/710716/evgeniia-priemskaia/s-legkim-opoznaniem

 

КОД В КРОВИ

 

20.2.2018

Биометрия при идентификации клиентов финансовых организаций стремительно набирает популярность. Зачем нужна верификация личности по биометрическим данным и почему рисунок вен надежнее отпечатка пальцев?

 

По данным аналитического агентства Risk Based Security, в первой половине 2017 года число взломов аккаунтов и личных кабинетов пользователей в Интернете выросло на 75%. С тех пор этот показатель практически не уменьшался: сейчас Россия находится на восьмом месте в мире по количеству краж персональных данных. Тем временем число учетных записей любого активного интернет-пользователя продолжает увеличиваться с каждым годом: чем чаще мы используем онлайн-банки и электронные кошельки, чем больше важной информации о нас хранится в наших почтовых сервисах, тем более изворотливыми становятся хакеры в стремлении получить доступ к нашим данным.

 

Пароль к учетной записи — самый распространенный, но далеко не самый надежный способ защитить свои данные от мошенников. Развитие технологий позволяет нам использовать более сложный способ верификации личности: подделать или скопировать наши биометрические данные куда сложнее, чем подобрать пароль.

 

В 95% случаев биометрия — это вид математической статистики. Ее основные характеристики — вероятность ошибки первого или второго порядка. Терминологически они определяются как FAR (False Acceptance Rate) и FRR (False Rejection Rate): первое число — вероятность совпадения биометрических характеристик двух разных людей, а второе — вероятность отказа человеку, имеющему доступ. Чем меньше показатель FRR при одинаковых значениях FAR, тем совершеннее биометрическая система.

 

Самые совершенные сегодня методы биометрии — идентификация человека по отпечатку пальца, радужной оболочке, геометрии лица или сетчатке глаза. У каждого из них есть свои преимущества и недостатки: так, папиллярный узор отпечатка меняется в зависимости от возраста и состояния организма, а еще его довольно просто подделать; верификация по радужной оболочке — это очень дорого, по сетчатке глаза — долго, а распознавание лица не слишком эффективно.

 

Но этими методиками рынок не ограничивается. Например, технология распознавания человека по венам руки является сравнительно молодой. Верификация происходит так: инфракрасная камера делает снимки внешней или внутренней стороны руки. Гемоглобин в крови поглощает излучение и «светится» на снимке: рисунок вен отображается в виде черных линий. По показателям FAR и FRR этот метод биометрии сравним с распознаванием радужной оболочки глаза.

 

Рынок решений по распознаванию рисунка вен постепенно растет: так, в 2016 году компания Hitachi объявила, что разработала технологию, позволяющую сканировать рисунок вен пальцев руки с помощью камеры смартфона. Похожая технология была разработана и для бизнеса: британский банк Barclays совместно с Hitachi Europe предложил корпоративным клиентам использовать биометрию рисунка вен вместо логинов и паролей для входа в интернет-банк. Для этого пользователям нужно положить палец в специальный сканер, который подключается к USB-порту компьютера.

 

Почему это работает. Во-первых, рисунок вен уникален, и его сложно скопировать. В отличие от других биометрических характеристик, рисунок вен нельзя получить от человека «на улице», например, сфотографировав его. Рисунок вен не совпадает даже у близнецов.

 

Во-вторых, это не сработает, если ваш палец «украдут». Как бы неприятно это ни звучало, но сканер вен будет распознавать только живую ткань: если палец отрежут, венозный узор обрушится, а содержание гемоглобина будет невозможно считать.

 

Кроме того, вы не можете «забыть» палец. В отличие от кредитной карты или паспорта, нет шансов, что вы оставите свой палец дома или потеряете его в автобусе.

 

И наконец, вы можете «ударить» мошенника пальцем. Клиенты подобных систем могут зарегистрировать «ударный палец»: если вас пытаются заставить отсканировать рисунок вен силой, вы можете нанести на сканер «контрольный удар» пальцем. Это оповестит банк о том, что что-то пошло не так.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/

 

БОГАТЫЕ ТОЖЕ СЧИТАЮТ

 

20.2.2018

Банковские депозиты теряют популярность у россиян с состоянием от 100 тысяч долларов и больше. Из-за снижающихся ставок по вкладам они предпочитают отдавать деньги в доверительное управление.

 

В 2017 году рынок доверительного управления активами вырос на 17 процентов, посчитали в УК "Альфа-Капитал", до 6,2 триллиона рублей. А средств физических лиц на нем стало на 41 процент больше - 450 миллиардов рублей. В этом году их станет на 100 миллиардов больше, прогнозируют в "Альфа-Капитал".

 

Только за три квартала прошлого года рынок доверительного управления средствами физических лиц прибавил 92 миллиарда рублей, рассказали "Российской газете" в рейтинговом агентстве "Эксперт РА". "Эти темпы, без преувеличения, можно назвать беспрецедентными и, безусловно, свидетельствующими о тенденции, а не об отдельных частных привлечениях", - полагает директор по корпоративным и инвестиционным рейтингам агентства Александра Таранникова. Лидеры привлечения средств в индивидуальное доверительное управление, по ее словам, это управляющие компании, входящие в банковские группы.

 

Всплески привлечений управляющих происходят по мере окончания депозитов по старым высоким ставкам. "Банки, не желая терять состоятельных частных клиентов, предлагают им альтернативные продукты управляющей компании. При этом заметен тренд на снижение среднего счета в продуктах доверительного управления с диапазона 7-10 миллионов рублей до 5-7 миллионов рублей", - добавила Александра Таранникова. Это свидетельствует о повышении интереса и доступности этого направления со стороны инвесторов за рамками группы сверхсостоятельных клиентов.

 

Ставки по валютным вкладам сейчас фактически нулевые. "Плюс разные банковские истории - и отзыв лицензий, и другие. Вот уже второй год депозиты показывают отток. Раньше у крупнейших банков был приток в двухзначных цифрах, сейчас это 2-4 процента. Из разговоров с клиентами мы знаем, что они начинают искать новые инвестиционные инструменты. Номер один - это облигации, валютные и рублевые", - рассказал "Российской газете" директор Alfa Capital Wealth Андрей Бабиян.

 

По его словам, состоятельных людей привлекает то, что это ликвидные инструменты, позволяющие сохранить покупательскую способность денег, а их доходность кратно - в два-три раза - превышает доходность по депозитам.

 

По оценкам "Эксперт РА", на конец сентября 2017 года 54 процента в структуре среднего портфеля индивидуального доверительного управления физических лиц приходилось на облигации. Интерес к вложениям в долговые бумаги говорит об ориентации клиентов на невысокую доходность, но надежные стратегии.

 

Еще один источник притока капиталов в доверительное управление - это нефинансовые активы, прежде всего недвижимость. Традиционно она делила первое место с депозитами в рейтинге инвестиционных инструментов, которые выбирают богатые люди. Кто-то покупал квартиру, чтобы ее сдавать, кто-то на этапе котлована, надеясь на будущий рост стоимости жилья.

 

Сейчас и рентный бизнес приносит все меньше дохода, особенно с учетом затрат на ремонт. Да и цены на московском рынке недвижимости в валютном эквиваленте находятся на уровне 2004-2005 годов, отметил Андрей Бабиян. Теперь вместо вложений в недвижимость состоятельные клиенты предпочитают инвестировать в закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости.

 

Однако, несмотря на рост, сегменту доверительного управления по объему далеко до депозитов. По итогам 11 месяцев 2017 года во вкладах физлиц лежало 25 триллионов рублей. Половина этих денег, по оценкам экспертов, принадлежит состоятельным клиентам. В этом году они положат на депозиты еще около двух триллионов рублей, с оптимизмом прогнозируют аналитики.

 

Постепенно приходит понимание и других сегментов финансового рынка - фондового, доверительного управления. "Но объем привлечений в доверительное управление никогда не сравняется с объемом вкладов, потому что первый - это сегмент для очень состоятельных людей и верхушки среднего класса", - добавляет Сергей Пятенко.

 

Банк России опубликовал проект стратегии повышения финансовой доступности в России на 2018-2020 годы. Как отмечается в документе, уровень проникновения небанковских сберегательных продуктов невысок. В 2017 году доля взрослого населения, имеющего вклады в кредитных организациях, размещенные средства в некредитных финансовых организациях (в форме договора займа), составляла 20,5 процента.

 

Низкой остается осведомленность населения о различных видах сберегательных продуктов, предлагаемых финансовыми организациями для размещения свободных денежных средств.

 

Как полагают в ЦБ, это связано прежде всего "с отсутствием культуры накопления в условиях низкого уровня дохода соответствующей части общества". Самыми популярными инвестиционными инструментами россиян, как показал опрос Аналитического центра НАФИ, остаются приобретение недвижимости (45 процентов), вклад в госбанке (18 процентов) и покупка золота или драгоценностей (15 процентов).

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/02/19/pochemu-bankovskie-depozity-poteriali-populiarnost-u-bogatyh-rossiian.html

 

ЖИЗНЬ НА ПРОДАЖУ

 

20.2.2018

Страхование жизни стало главным видом страхования в России. Объем премий по страхованию жизни за 2017 год вырос в полтора раза. Но дальше сохранить такие темпы роста, скорее всего, не удастся. Что будет с жизнью дальше, прогнозируют эксперты рынка.

 

«Жизнь» растет опережающими темпами и уже стала самым весомым сегментом страхового рынка, опередив прежних лидеров по сборам — ОСАГО и ДМС. Сборы по страхованию жизни выросли в 2017 году на 53,3% — до 328,5 млрд рублей. Всего же 23 страховщика жизни, входящие в Ассоциацию страховщиков жизни (АСЖ) и представляющие 99,5% рынка страхования жизни, за 12 месяцев 2017 года по всем видам личного страхования собрали 356,3 млрд рублей. Общий прирост премий (и в сегменте life, и в non-life) составил 44%.

 

Общий размер страховых выплат членов АСЖ за 12 месяцев 2017 года увеличился на 14,8% по сравнению с выплатами страховщиков за аналогичный период предыдущего года и составил 43,7 млрд рублей, сообщил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс. Выплаты по страхованию жизни увеличились на 22,2% и составили 34,5 млрд рублей.

 

Как отмечает руководитель комитета ВСС по развитию страхования жизни Максим Чернин, на первом месте и по объемам, и по темпам прироста — инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). «В прошлом году оно начало тянуть за собой накопительное страхование жизни (НСЖ), там темпы роста тоже в районе 30—40%. Кредитное страхование жизни восстановилось, потому что объем выдачи кредитов стал расти, а рисковое страхование жизни сейчас продается в первую очередь через продукты страхования от несчастного случая, которые есть и в life-сегменте и в non-life», — рассказал Чернин. Он также отметил, что сейчас хорошо развиваются «сервисные» продукты: страхование от критических заболеваний, второе медицинское мнение, телемедицина — все, что касается не только денежной выплаты, но и превентивных мер и сервисной помощи. По его мнению, эти направления могут стать самым быстрорастущим сегментом — за счет эффекта низкой базы.

 

Комментируя итоги 2017 года в страховании жизни, Игорь Юргенс сообщил, что темпы роста по сравнению с предыдущими периодами замедлились. «Взрывные показатели прошлых лет связаны с эффектом низкой базы, — сказал он. — Однако и рост в 2017 году можно считать значительным — никакой другой финансовый сектор не может похвастаться такими результатами. Ожидаем, что в 2018 году темпы роста продолжат замедляться, однако тенденция двузначного роста сохранится и рынок прибавит 25%».

 

Максим Чернин полагает, что это минимум роста для 2018 года. «25% — это, мне кажется, довольно консервативная оценка, потому что рост продолжается. Будет ли 30% или 60% — зависит от того, что будет происходить на рынке депозитов. Если вдруг ставки по депозитам по той или иной причине начнут расти, инвестиционное страхование жизни будет развиваться чуть медленнее. Но трендов на повышение ставок я лично пока не вижу», — говорит эксперт.

 

По словам Юргенса, замедление в том числе связано с тем, что накоплена уже внушительная база: резервы под управлением, оценочно, превышают 600 млрд рублей. Объем средств ПИФов втрое меньше — 200 млрд рублей.

 

Президент АСЖ и президент компании «МетЛайф» Александр Зарецкий также считает, что в 2018 году будет трудно сохранить нынешний темп роста без активных действий со стороны всех участников рынка и регуляторов. Актуальными направлениями развития рынка, по его мнению, являются продвижение новых продуктов и реализация пакета стимулирующих мер. Он также считает необходимым включение страховых компаний в пенсионную реформу, так как у них накоплено достаточно компетенций для управления пенсионными деньгами. По оценке вице-президента ВСС Максима Данилова, присоединение страховщиков к пенсионной реформе в пятилетней перспективе при благоприятном налоговом режиме может увеличить объем рынка страхования жизни в 3—4 раза.

 

Активное или неактивное развитие рынка будет зависеть от уровня удовлетворенности клиента — в этом сходятся все эксперты по страхованию жизни. А так как локомотивом все-таки является инвестиционное страхование жизни, которое на 90% продается через банки, много будет зависеть от подхода банков — как они себя будут вести в условиях падения ставок по депозитам. Очень важно, чтобы все участники рынка ответственно подходили к экономике этого продукта, подчеркивают страховщики. Максим Чернин, в частности, считает, что от «теплоты взаимодействия» страховщика с клиентом сейчас очень многое зависит: ведь в страховании жизни клиент идет не только за деньгами, но и за помощью.

 

Поведение банков как агентов страховщиков будет напрямую контролироваться ЦБ РФ. К страховщикам жизни уже с прошлого года приковано пристальное внимание регулятора. Директор департамента страхового рынка ЦБ РФ Игорь Жук неоднократно заявлял, что страховщики жизни с развитием отрасли вошли в «повышенную зону ответственности». Поэтому Банк России будет следить за их деятельностью, контролируя этот сегмент рынка наравне с контролем ОСАГО, страхованием перевозчиков, туроператоров и застройщиков. «Компании по «жизни» ворвались в контур нашего особого внимания», — сказал Жук журналистам, добавив, что регулятор будет проводить проверки и направлять запросы в компании по страхованию жизни.

 

Лидером рынка остается компания «Сбербанк Страхование жизни», собравшая в 2017 году более 101,36 млрд рублей премии (около 31% всего объема по страхованию жизни). Ближайшие конкуренты — «РГС-Жизнь» и «АльфаСтрахование-Жизнь» — держатся на почтительном расстоянии с результатами 53,50 млрд и 52,33 млрд рублей премии соответственно. Тройка лидеров совместно контролирует более 60% всего рынка страхования жизни (по объему собранных премий). Занимающие четвертое и пятое места «Ренессанс Жизнь» и «ВТБ Страхование жизни» также заметно отстают от первой тройки (21,15 млрд и 20,87 млрд рублей). На долю пятерки лидеров приходится около 76% всех собранных премий.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10286628

 

ФИНРАЗВЕДКА ИЗУЧИТ СОЦСЕТИ

 

20.2.2018

Россия активизирует обмен данными с международными организациями в целях пресечения финансирования терроризма. Для обнаружения лиц, причастных к террористической деятельности, в Росфинмониторинге разработали новую систему индикаторов.

 

В Росфинмониторинге  в свете усиления сотрудничества с организацией «Эгмонт» разработали систему финансовых индикаторов для поиска террористов.

 

Группа «Эгмонт», представляющая собой неофициальную организацию государственных ведомств, которые объединены общей целью — созданием механизма для обмена информацией, полезной для выявления и пресечения отмывания денег, финансирования терроризма. «Эгмонт» объединяет органы финразведок 118 стран мира.

 

Новые индикаторы пока применяют 11 крупных банков, сказал источник «Известий», не раскрыв их названия. Он отметил, что со следующего года использование индикаторов станет для кредитных организаций обязательным. Инструкцию с признаками операций, которые с высокой долей вероятности указывают на причастность к терроризму, ЦБ разослал по банкам, участвующим в пилотном проекте.

 

Сейчас банки блокируют только операции лиц и организаций из перечня террористов, который размещен на сайте Росфинмониторинга — в данный момент в этом списке находится 9017 физических и юридических лиц.

 

Новая система индикаторов обяжет банки блокировать операции лиц из окружения граждан, попавших в официальный перечень террористов на сайте финразведки. Также будут заблокированы платежи в пользу религиозных организаций, связанных с радикальной идеологией, пропагандой и вербовкой.

 

Под блокировку попадет и сбор средств на благотворительность через соцсети. Поскольку во многих из них можно зарегистрироваться под любым именем, то под видом просящих помощь могут скрываться террористы, которым нужны деньги для оплаты мобильной связи, покупки авиабилетов, на содержание или лечение раненых боевиков, пояснил источник, близкий к Росфинмониторингу.

 

— Банкам придется сложно: нужно будет мониторить соцсети, отслеживать операции фондов и религиозных объединений, — отметила управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова.

 

Из-за внедрения индикаторов могут пострадать добросовестные граждане, например собирающие деньги на лечение через соцсети. Нужен тройной контроль перед принятием решений о блокировке, предупредил зампред Национального совета по финансовому рынку Александр Наумов.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/709209/anastasiia-alekseevskikh/finrazvedka-izuchit-sotcseti

 

МИНФИН ПРИДЕРЖИТ КОНКУРЕНТОВ

 

20.2.2018

Минфин РФ вчера опубликовал на regulation.gov.ru проект постановления правительства, посвященный правилам предоставления госгарантий по облигациям, размещаемым специализированным обществом проектного финансирования (СОПФ, 100-процентная «дочка» ВЭБа).

 

Напомним, о фактическом создании на базе ВЭБа фабрики проектного финансирования премьер-министр Дмитрий Медведев объявил на инвестфоруме в Сочи. Глава правительства тогда утвердил соответствующую программу, и в этот же день Внешэкономбанк заключил первые соглашения на общую сумму в 180 млрд руб. (см. “Ъ” от 16 февраля). ВЭБ станет оператором программы и на первом этапе (до 2019 года) будет отбирать проекты. Программа предусматривает финансирование проектов по принципу «80 на 20», где 20% это собственные средства инициатора проекта, остальное — заемные средства, синдицированные через транши для снижения рисков участников проекта. Финансирование в рамках фабрики будет предоставляться на сумму от 3 млрд руб. и на срок до 15 лет. Ставка по таким кредитам составит в среднем 8–9%.

 

Для реализации госпрограммы государство готово предоставлять субсидии из бюджета на возмещение расходов в связи с предоставлением льготных кредитов, а также госгарантии по облигационным займам, привлекаемым СОПФ.

 

В бюджете на 2018 год госгарантии под эти облигации предусмотрены на сумму 294 млрд руб. Решение о предоставлении гарантий будет принимать правительство — они могут предоставляться облигациям СОПФ, размещаемым как для предоставления займов по проектам фабрики, так и для приобретения у ВЭБа прав требований по кредитам заемщиков в рамках программы. Как ранее сообщал глава ВЭБа Сергей Горьков, госкорпорация планирует разместить первый транш облигаций в рамках фабрики в первом полугодии. «Мы чувствуем большой интерес со стороны инвесторов. Я уверен, что мы разместим транш с очень хорошей доходностью»,— говорил он.

 

Это ожидаемое событие и обеспокоило Минфин, который опасается, что новые бумаги могут стать для инвесторов значительно более привлекательными, чем его собственные ОФЗ. Поэтому в предложенном проекте постановления содержится норма об обязанности ВЭБа согласовывать с Минфином уровень доходности облигаций, обеспечиваемых госгарантиями в рамках фабрики проектного финансирования. Необходимость такого контроля в пояснительной записке к проекту объясняется тем, что «размещение облигаций СОПФ фабрики по доходности, существенно превышающей доходность ОФЗ сопоставимого срока, чревато деструктивным влиянием на российской рынок государственных ценных бумаг».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3554442

 

МОШЕННИКИ ПЕРЕХОДЯТ ВСЯКИЕ ГРАНИЦЫ

 

20.2.2018

Гражданам предлагают вернуть деньги из-за рубежа от имени АРБ.

 

Ассоциация российских банков (АРБ) сообщила, что от имени ассоциации проводятся мошеннические рассылки и звонки с предложениями об оказании услуг по выводу «денежных средств с недобросовестных брокеров». В подложных письмах предлагается заключить договор на оказание таких услуг на бланке АРБ с корректно указанными адресами, но никогда не использовавшимися телефонами. Договор пописан от имени «юриста компании “Ассоциация Российских Банков” Шерского Алексея Андреевича». Однако АРБ является общественной организацией, а не коммерческой компанией, указанный в тексте человек никогда не работал в ассоциации и не привлекался для выполнения каких-либо задач, отмечается в сообщении.

 

Президент АРБ Гарегин Тосунян заверил “Ъ”, что ассоциация никогда не занималась, не занимается и не планирует заниматься получением денежных средств, находящихся на счетах различных компаний, как в России, так и за ее пределами.

 

Проблема возвращения денег связана с «серым» характером форекс-рынка России. В результате на нем процветают как прямые мошенничества, когда клиент не получает заработанные деньги, так и более изощренные схемы, оспорить которые и предъявить претензии участникам невозможно. По оценкам экспертов, сейчас на форекс-рынке около двухсот компаний оказывают услуги российским клиентам, но только восемь из них лицензированы и имеют право работать в РФ. При этом блокировать иностранных форекс-дилеров крайне сложно, поскольку услуги оказываются дистанционно.

 

В Банке России говорят, что с безлицензионной деятельностью на форекс-рынке связаны 26% жалоб, поступивших регулятору в 2017 году в отношении организаций, работающих на рынке ценных бумаг и товарном рынке. Там заверили, что реагируют на жалобы и обращения от граждан, а также действуют «инициативно», используя для выявления сайтов нелегальных дилеров автоматическую систему мониторинга и анализа данных. «Только за последний квартал 2017 года в органы прокуратуры направлены сведения по 142 сайтам нелегальных форекс-дилеров с целью признания размещенной на них информации запрещенной к распространению и блокировки в судебном порядке,— добавили в ЦБ.— Есть информация о вступлении в силу судебных решений в отношении ряда сайтов».

 

По словам главы СРО «Ассоциация форекс-дилеров» (АФД) Евгения Машарова, в последние годы на форекс-рынке клиентам, работающим с офшорными компаниями, нередко предлагают услугу чарджбэка — возврата потерянных денежных средств: «Бывает, что это “юристы”-мошенники, связанные с нелицензированными форекс-компаниями. Но часто просто люди, незаконно получившие их клиентскую базу, пытаются путем недобросовестной практики заработать на уже пострадавших клиентах».

 

Однако попыток прикрытия официальным именем до сих пор на рынке не было. «Это какой-то новый вид мошеннических действий, точечной работы с клиентами недобросовестных форекс-компаний,— добавляет господин Машаров.— Обычно мошенники размещают контекстную рекламу в интернете о возврате за определенный процент потерянных гражданами денежных средств». По его словам, СРО активно мониторит сеть и в случае выявления рекламы незаконных форекс-компаний обращается в ФАС. Но эффективность пока не слишком высока: в течение 2017 года московское УФАС возбудило лишь единицы дел по факту незаконной рекламы форекс-услуг.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3554449

 

АНОНИМНЫЙ ТРЕЙДЕР СТАЛ МИЛЛИАРДЕРОМ НА ОБВАЛЕ КУРСА БИТКОИНА

 

19.2.2018

В период с 9 по 12 февраля анонимный трейдер купил более 40 тыс. биткоинов на $400 млн, сообщает MarketWatch. С учетом текущего курса криптовалюты и уже имевшихся у него средств он приобрел статус миллиардера.

 

Масштабная покупка биткоинов была замечена благодаря возможности свободно отслеживать движение криптовалют. С 9 февраля более 40 тыс. биткоинов поступило на кошелек с адресом 3Cbq7aT1tY8kMxWLbitaG7yT6bPbKChq64. До этого на нем уже находилось 55 тыс. биткоинов.

 

Со сбережениями 96 тыс. биткоинов состояние неизвестного инвестора составило более $1,097 млрд (по курсу на 19 февраля). Как отметил партнер-учредитель компании Tetras Capital Алекс Саннарборг, эта сделка подогрела рост курса биткоина, который после падения в конце прошлого года с 6 февраля отыграл порядка 40% стоимости. В то время как 6 февраля курс биткоина составлял около $6 тыс., к концу прошлой недели он превысил отметку $10 тыс.

 

«Неизвестно, кто этот крупный покупатель, но многие закупили криптовалюту во время падения и заработали на фоне восстановления курса и прояснения позиций регуляторов США и Китая», — пояснил Саннаборг.

 

По данным портала CoinMarketCap, по состоянию на 21:45 мск курс биткоина вырос на 2,4%, до $11,1 тыс.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a8b16699a79477fba3fede1

 

В МОСКВЕ НАЧАЛИ ВЫСТАВЛЯТЬ КВАРТИРЫ НА ПРОДАЖУ ЗА КРИПТОВАЛЮТУ

 

19.2.2018

Одна из первых квартир, которую можно купить за биткойны, появилась в ЖК «Баркли парк» (2013 года постройки) недалеко от станции метро «Достоевская» в центре Москвы.

 

Это трехкомнатная элитная квартира площадью 114 кв. м с высококачественным ремонтом. Она укомплектована всем необходимым, говорится в сообщении агента по продаже жилья, компании Savills, из окон открываются виды на Екатерининский парк и Останкинскую телебашню. Приобрести квартиру можно за биткойны. Представитель Savills уточнил «Ведомостям», что владелец квартиры готов рассматривать возможность ее продажи за биткойны, но конкретную стоимость в криптовалюте брокер квартиры не называет из-за сильных скачков курса биткойна. «Это предмет переговоров с владельцем недвижимости», – сказал представитель Savills.

 

Собственник квартиры в ЖК «Баркли парк» оценил ее в 85 млн руб., или $1,508 млн. Исходя из курса биткойна на сегодняшний день в $10 895, квартира может стоить 138 438 биткойнов.

 

По словам риэлторов, случаи, когда клиенты просят выставить их жилье на продажу за криптовалюту, уже встречались. В прошлом году Kalinka Group сообщила, что один из ее клиентов выставил свой особняк в пос. Николино за 3000 биткойнов, что на тот момент соответствовало 482 млн руб., или около $8 млн. По словам председателя совета директоров Kalinka Group Екатерины Румянцевой, объявление вызвало большой интерес со стороны потенциальных клиентов – как интересующихся покупкой объекта, так и желающих продать свою недвижимость за биткойны. «Однако в российском законодательстве еще не определены правила по работе с биткойнами и пока нет юридического определения криптовалюты, поэтому мы внимательно изучаем возможность подобной сделки. До появления нормативно-правовой базы, регулирующей такую продажу, клиент вынужден оплачивать услуги агентства национальной валютой», – отмечает Румянцева (цитата по сообщению пресс-службы).

 

«Мы встречали продавцов, которые готовы получить криптовалюту за свои объекты, но это чистой воды маркетинг для привлечения внимания к своему объекту. На данный момент у нас не зафиксировано ни одной сделки с применением криптовалют. Покупатели пока не готовы проводить сделки в такой валюте, а поскольку сейчас рынок покупателя, то и играть будем по их правилам», – комментирует управляющий директор брокерского департамента «Миэль – сеть офисов недвижимости» Александр Москатов. Правоприменительная практика еще не накоплена, продолжает он: «Что делать с биткойнами, как их принимать, устанавливать подлинность, совершенно непонятно. Для широких слоев населения криптовалюта пока непонятна и неинтересна». В будущем она, возможно, и будет использоваться при оплате недвижимости, но «пока такого запроса от рынка нет», заключает он.

 

Как правило, за рубежом для оплаты недвижимости биткойнами продавец создает счет-фактуру на стоимость объекта в биткойнах или долларах США, а платежная система позволяет использовать любую валюту, объясняет Игорь Индриксонс, основатель портала об инвестициях в недвижимость Indriksons.ru (передал через представителя). Обменный курс биткойна гарантируется в течение 15 минут после создания счета-фактуры, если за это время покупатель не успеет завершить покупку, то курс будет пересчитан.

 

Сейчас в мире сделки по купле-продаже недвижимости за биткойны, скорее, разовое явление, но в ближайшем будущем их может стать больше, считает Индриксонс. Инвесторам нужно быть осторожнее, предупреждает он: «Столкновение с новой платежной системой на падающем рынке сулит дополнительные трудности или неожиданные расходы». В Великобритании, например, где развито регулирование, подобные сделки, скорее всего, попадут в зону пристального внимания канцлера или Банка Англии, указывает он. «Но на рынках недвижимости, где и так царит хаос, использование подобной волатильной валюты окажется слишком рискованным шагом», – говорит Индриксонс (цитата по сообщению портала инвестиций в недвижимость Indriksons.ru).

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/realty/articles/2018/02/19/751399-kvartiri-kripovalyutu

 

МИРОВОЙ ШАТДАУН: БИТКОИН ЗАПУСТИТ ЭНЕРГОКРИЗИС

 

18.2.2018

Из-за майнинга страны уже сталкиваются с нехваткой электроэнергии для населения. Проблемы из-за распространения таких производств уже начались в Исландии, Китае и Канаде. Эксперты предупреждают, что страны с холодным климатом и невысокими тарифами на электричество, включая Россию, ждет наплыв майнеров, но распространение майнинговых ферм приведет к росту стоимости электроэнергии для всех категорий потребителей.

 

В Исландии потребление электроэнергии со стороны майнинговых центров уже в этом году превысит энергопотребление всего населения страны, заявил в интервью BBC представитель местной энергетической компании HS Orka Йоханн Снорри Сигурбергссон.

 

В Исландии живут всего порядка 340 тыс. человек. Электроэнергия в стране вырабатывается в основном из возобновляемых источников.

 

Годовое энергопотребление страны составляет порядка 700 гигаватт-часов (гВт*ч). На все запущенные и планируемые майнинговые проекты — для работы компьютеров и систем охлаждения — по подсчетам HS Orka, потребуется 840 гВт*ч.

 

Привлекательность Исландии для майнеров изначально является следствием низких тарифов на электроэнергию: примерно 3/4 вырабатываемой энергии приходится на ГЭС, еще четверть — на геотермальные станции. По сравнению со странами ЕС, электроэнергия здесь практически бесплатная, именно поэтому майнеры и начали осваивать остров, отмечает партнер практики «Стратегическая и операционная эффективность» АО «НЭО Центр» Александр Ракша.

 

Однако вместе с ростом потребления меняется и конъюнктура рынка электроэнергии Исландии: если в 2016 году рост стоимости 1 киловатт-часа (кВт*ч) составил 9,2%, то в 2017-м — уже 16,8%. Так, если два года назад цены на электричество в Исландии были сопоставимы со странами СНГ, то в 2017 году по этому показателю она уже опередила страны Восточной Европы (Чехию, Польшу, Словакию).

 

Исландия не первая страна, которая сталкивается с энергопроблемами из-за майнинга. О похожих трудностях в прошлом году писали китайские СМИ. В ряде регионов КНР малые гидростанции стали продавать дешевую электроэнергию майнинговым компаниям в ущерб населению. Особенно ощутимо это стало ближе к зиме в период маловодности. В связи с этим Сычуаньская электросетевая компания направила уведомление майнинговым предприятиям о том, что ГЭС под ее управлением перестанут поставлять им электроэнергию по причине того, что «майнинг биткоина является незаконной деятельностью». Это заявление вызвало бурную реакцию в криптосообществе, однако позже выяснилось, что оно не связано с позицией регулятора и носит скорее частный характер.

 

Неудачный опыт привлечения майнеров получила и Канада. В январе многие специализированные издания писали о том, что провинция Квебек может стать настоящим клондайком для гонимых энергоограничениями из Китая майнеров. В этом регионе сосредоточены 40% всего водного потенциала Канады. Госкомпания Hydro-Quebec заявила о намерении активно осваивать местный гидропотенциал, а также объявили о введении с 1 апреля 2018 года выгодных тарифов для крупных потребителей: при средней цене для жителей Квебека в $4,56 за киловатт-час для компаний, потребление которых превысит 500 киловатт-часов, будет действовать цена в $2,58. Однако всего за неделю компания получила такое количество запросов от потенциальных потребителей, что решила снизить активность в этом вопросе.

 

Майнинг, действительно, крайне энергозатратный процесс, и

 

основная проблема в том, что хоть энергопотребление майнинговых ферм и снижается с выходом новых моделей и технологий, но на фоне скачка количества майнинговых ферм потребление электричества по факту постоянно возрастает,

 

отмечает член экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологиям при Госдуме, учредитель АНО «ПравоРоботов» Никита Куликов. Учитывая, что спрос со стороны майнеров является взрывным и не может быть рассчитан статистически, предугадать возможную нагрузку и подгадать ввод в эксплуатацию новых мощностей не представляется возможным.

 

К тому же процесс ввода в строй электростанции может занимать несколько лет, в то время как для того, чтобы подключить майнинговую ферму, достаточно просто воткнуть штепсель в розетку, добавляет эксперт.

 

В среднем майнинг поглощает 20 000 гигаватт-часов в год или 0,1% от всей мировой выработки электричества. Это почти равно энергопотреблению такой страны, как Ирландия.

 

Майнинг наиболее перспективен в странах с существенными госсубсидиями в энергосектор и низкими тарифами, отмечает старший аналитик Энергетического центра бизнес-школы Сколково Артем Малов.

 

Кроме того, значение имеет прохладный климат, который способствует охлаждению оборудования, добавляет эксперт «Международного Финансового Центра» Ольга Прохорова.

 

Самой «дорогой» страной для майнинга является Южная Корея — там один «намайненый» биткоин (ВТС) обойдется в $26170. В Китае же стоимость майнинга 1 BTC при средних тарифах составит $3172, что почти в девять раз дешевле, отмечает она. В России при текущих тарифах на электроэнергию стоимость майнинга одного биткоина в России составляет $4675.

 

Уже в самое ближайшее время распространение майнинга приведет к росту тарифов на электроэнергию, и далеко не все государства будут поддерживать майнинг на своей территории, на своих ресурсах, считает эксперт.

 

В этих условиях нашествие майнеров на Россию почти неизбежно.

 

Профильные ведомства еще в январе обсуждали концепцию регулирования майнинга в РФ и создание специальных условий для подобной деятельности в РФ. Обсуждалось также возможность создания специальных тарифов на электроэнергию для майнеров. Однако Минэнерго отмечает, что

 

тарифы на электроэнергию в России сейчас и так одни из самых низких в мире, что делает размещение мощностей для майнинга в нашей стране довольно привлекательным, и пока никто не смог объяснить, почему майнерам нужны специальные тарифы.

 

С точки зрения распределения энергоресурсов на Земле, тратить столько выработанного электричества на «производство» виртуальных валют всего лишь с целью получить новое расчетное средство и еще один инструмент для спекуляции помимо массы уже существующих — безумие отмечает шеф-аналитик ГК TeleTrade Пётр Пушкарев.

 

С одной стороны, развитие криптовалют в мире указывает на то, что потребление энергии в связи с майнингом будет расти, с другой — многие начинают понимать бесперспективность бесконечного наращивания мощностей, потребления энергии и вообще такого подхода, обращает внимание Малов. Поэтому все будет зависеть от развития блокчейн технологий, добавляет эксперт.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/02/13/11648383.shtml

 

ВЕНЕСУЭЛА ЗАПУСТИЛА СОБСТВЕННУЮ КРИПТОВАЛЮТУ С «РУБЛЕМ» В ЛОГОТИПЕ

 

20.2.2018

Венесуэла начала реализацию собственной криптовалюты El Petro. Об этом своем Twitter сообщил президент страны Николас Мадуро.

 

Обращение валюты стартовало в полночь 20 февраля по местному времени (07:00 мск).

 

Логотипом криптовалюты стал символ, похожий на обозначение знака российского рубля ₽ — горизонтально перечеркнутой буквы Р.

 

В общей сложности планируется выпустить порядка 100 миллионов единиц этой криптовалюты.

 

Стоимость El Petro установлена на уровне примерной цены за один баррель венесуэльской нефти по состоянию на середину января 2018 года. При этом допускается, что этот параметр будет меняться в зависимости от колебаний цен на нефть.

 

17 января власти США предупредили желающих инвестировать в венесуэльскую криптовалюту о риске преследования из-за наложенных на Каракас санкций.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2018/02/20/elpetro/

 

ЛАТВИЙСКИЙ БАНК ABLV ВЫДАЛ ВКЛАДЧИКАМ УЖЕ €600 МЛН

 

19.2.2018

Латвийский банк ABLV после введения некоторых ограничений по финансовым операциям в связи с заявлением минфина США о возможном отмывании банком денег за последние дни выдал вкладчикам порядка €600 млн. Об этом в понедельник на пресс- конференции сообщил председатель правления банка Эрнестс Бернис.

 

"Около €600 млн", - сказал он, отвечая на вопрос, какая сумма была выдана банком с 13 февраля, когда минфин США заявил о возможном участии ABLV в отмывании денег, и до 18 февраля.

 

По его словам, руководство ABLV положительно оценивает решение Европейского Центрального банка (ЕЦБ) установить ограничения на платежи банка. "Это необходимо, чтобы стабилизировать ситуацию, и дает нам время привести необходимые дела в порядок. Конечно, это вызывает недовольство клиентов, это неприятно, но в этой ситуации нам необходимо время, чтобы стабилизировать нашу деятельность", - сказал он.

 

"Показатели ликвидности и достаточности капитала банка намного выше установленного регулирующим учреждением уровня. Наши главные трудности в первую очередь были связаны со сложностями доступа к собственным средствам. И, конечно, если такая ситуация происходит, она оказывает дополнительное давление на ликвидность. Могу также утверждать, что до решения ЕЦБ мы выполнили все платежи, кроме платежей в долларах США", - добавил Бернис.

 

По его словам, во вторник представители банка лично представят руководству ЕЦБ во Франкфурте и Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК) Латвии новый план по стабилизации ситуации и план действий на ближайшие недели. "Наша цель - добиться отмены установленных ограничений", - сказал он.

 

Председатель правления ABLV также подчеркнул, что банк намерен обратиться в правоохранительные органы Латвии с просьбой проверить, не ведется ли против него целенаправленная кампания по дискредитации.

 

Бюро по предотвращению и борьбе с коррупцией (БПБК) Латвии ранее заявило о начале проверки информации, обнародованной Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями vинфина США, о том, что банк ABLV якобы принимал участие в отмывании денег и поддержке терроризма. В частности, по утверждению ведомства, банк вел "сделки с отдельно обозначенными ООН организациями, участвовавшими в закупке или экспорте баллистических ракет КНДР". ABLV также обвиняют в обслуживании счетов коррумпированных лиц.

 

КРФК Латвии, исходя из инструкций ЕЦБ, приняла решение с 19 февраля установить для ABLV платежные ограничения на дебетовые операции клиентов. Для стабилизации финансового положения ABLV обратился к Банку Латвии с просьбой выдать заем в размере 480 млн евро под залог части имеющихся в его распоряжении ценных бумаг. Центробанк страны со своей стороны предоставил ABLV кредит на сумму €97,5 млн.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4973202

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.