© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №34/629)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЗАДОРНОВ НАЗВАЛ СУММУ ПРОБЛЕМНЫХ АКТИВОВ «ФК ОТКРЫТИЕ»
23.2.2018 Глава банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов рассказал, что размер проблемных активов банка составляет не менее $10 млрд. По его словам, на их выделение в отдельную структуру уйдет несколько месяцев.
Размер проблемных активов банка «ФК Открытие» составляет не менее $10 млрд. Об этом глава банка Михаил Задорнов рассказал в интервью агентству Bloomberg.
Задорнов добавил, что докапитализация банка почти завершена в декабре 2017 года, но требуется небольшое дополнительное вливание не только в сам банк, но и в страховые и пенсионные активы. Размер этой докапитализации, как отметил глава банка, будет гораздо меньше прошлогоднего.
Одной из главных задач на 2018 год Задорнов назвал создание новой бизнес-модели. По словам главы банка, необходимо выделить проблемные активы в отдельную структуру. Решение будет принято в течение двух-трех недель, на его воплощение потребуется еще три-четыре месяца.
У новой структуры, как отметил Задорнов, ставший председателем правления «ФК Открытие» с 2018 года, будет банковская лицензия, но она не будет полностью докапитализирована. «Средства ей будут нужны не в капитале, а для финансирования этих активов», — пояснил он. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/23/02/2018/5a9033ff9a7947c17c098148
«РОСТ» И «ТРАСТ» ПОБОРЮТСЯ ЗА ЗДОРОВЬЕ
26.2.2018 Вопрос появления «плохого банка», в который будут переданы токсичные активы кредитных организаций, санируемых фондом ЦБ, принципиально решен. Правда, остается непонятным, на чьей базе он будет создан,— Рост-банка или банка «Траст». «Рост» технически подходит лучше. При этом, по мнению экспертов, куда большую роль, чем выбор базы для «плохого» банка, имеет механизм его будущей работы.
О том, что банк плохих активов все-таки будет создан, в интервью Reuters и Bloomberg заявил предправления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов. «Нам нужно около трех-четырех месяцев на создание этой структуры,— сказал он Bloomberg.— Активы, которые можно назвать плохими, будут переданы в этот банк, и их сумма составит не менее $10 млрд».
Эта сумма, как следует из слов господина Задорнова, сложится из токсичных активов банков, чьей санацией управляет УК Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) ЦБ,— «ФК Открытие», Бинбанка, Рост банка, «Траста» и Росгосстрах-банка. Эти банки будут объединены на базе «ФК Открытие» — за исключением либо Рост-банка, либо «Траста»: сейчас решается, на базе какого из них будет в итоге создан «плохой банк».
Создаваемая под проблемные активы структура будет иметь банковскую лицензию и особый режим требований к капиталу, уточнил господин Задорнов. Она не будет полностью докапитализирована. По его словам, средства нужны будут не для докапитализации, а для финансирования активов, под которые она и создается. «Решение о разделении активов на профильные и непрофильные и проблемные будет принято в течение двух-трех недель»,— отметил господин Задорнов. «Никакие активы пока не передавались»,— уточнил он в беседе с Reuters.
Старший директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов считает, что по большому счету неважно, на чьей базе будет создан плохой банк. «Логичнее, наверное, на базе банка, в котором уже сконцентрировано больше токсичных активов, но это технический вопрос: здоровый бизнес всегда можно относительно безболезненно перевести в хороший банк»,— полагает господин Данилов. Гораздо важнее, по его мнению, понять, насколько адекватно зарезервированы токсичные активы и будет ли плохой банк выведен из состава группы или же останется дочерним банком «Открытия». «Если в отношении активов плохого банка будет неопределенность и он будет консолидироваться в отчетности группы либо же отделен, но у хорошего банка останутся на него риски, то в перспективе это может затруднить продажу последнего»,— опасается господин Данилов. С ним согласен управляющий директор НРА Павел Самиев. «Самым сложным будет не выбрать базу для плохого банка, а отобрать активы, которые имеет смысл туда передать, классифицировать их, определить систему работы с ними»,— добавил он. О той же проблеме говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, называя создание «плохого банка» «сложно реализуемой идеей» и называя основным вопросом то, как именно отделить плохие активы от остальных. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3558378
ОБЪЕДИНЕНИЕ "ФК ОТКРЫТИЕ" И БИНБАНКА МОЖЕТ ЗАВЕРШИТЬСЯ В ТЕЧЕНИЕ ГОДА
26.2.2018 Объединение банков "ФК Открытие" и Бинбанка может произойти "на горизонте года", заявил глава "Открытия" Михаил Задорнов в интервью телеканалу "Россия 24".
"Юридическое объединение произойдет на горизонте одного года <...> Может быть, это будет конец года, может быть, начало следующего", - сказал Задорнов.
Он подчеркнул, что временная администрация Бинбанка уже завершает свою работу. "Будет новое правление, председатель его известен - это Сергей Юрьевич Шевченко. Сейчас кадровая команда Бинбанка усиливается как людьми с рынка, так и нашими коллегами из "Открытия". И сразу после формирования нового правления уже не временная администрация, а вот эти исполнительные органы банка, правление, другие коллегиальные органы будут заниматься как бизнесом, так и интеграцией Бинбанка и "Открытия", - отметил Задорнов.
По его словам, первоочередной задачей нового правления будет финансовый план, а уже затем - интеграция.
Ранее Задорнов заявлял, что решение об объединении "ФК Открытие", "Траста", РГС-банка и Бинбанка принято. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4987651
«БЕЛАЯ ПТИЦА» ДОЛЕТЕЛА ДО БЕЛОГО ДОМА
26.2.2018 Потеря Дмитрием и Алексеем Ананьевыми Промсвязьбанка привела к финансовым проблемам ГК «Белая птица» — крупного производителя мяса бройлеров, чьими бенефициарами считаются бизнесмены.
Губернаторы Белгородской, Курской и Ростовской областей (Евгений Савченко, Александр Михайлов и Василий Голубев соответственно) уведомили правительство о проблемах находящихся в их регионах предприятий ГК «Белая птица», рассказали “Ъ” два источника в отрасли. По словам одного из них, вопрос обсуждался 7 февраля на совещании у премьера Дмитрия Медведева о поддержке агропромышленного комплекса.
В «Белой птице» работают более 10 тыс. человек, ее предприятия — системообразующие для нескольких районов, объясняет источник “Ъ” причину беспокойства губернаторов.
Большая часть активов группы принадлежит ООО «ХК "Белая птица"», которое, по данным «СПАРК-Интерфакса», на 99% контролируется кипрской Stephont Developments Ltd. Бенефициарами офшора участники рынка называют бывших владельцев Промсвязьбанка (ПСБ) Дмитрия и Алексея Ананьевых. «Белую птицу — Курск», в свою очередь, контролирует ООО «Семпер Идэм», где фактическим бенефициаром выступает Дмитрий Ананьев.
После введения в ПСБ временной администрации кредитование на оборотные цели предприятий «Белой птицы» было приостановлено, заявили “Ъ” в пресс-службе губернатора Ростовской области.
«Белая птица» в 2016 году, по подсчетам Росптицесоюза, выпустила более 220 тыс. тонн продукции, заняв 5% российского рынка мяса птицы. За тот же год оборот крупнейших подразделений группы превысил 21,5 млрд руб., чистый убыток был 163,5 млн руб. Общая задолженность группы на конец 2016 года превышала 27,5 млрд руб.
Бизнес «Белой птицы» держался на дешевых кредитах ПСБ, без них у группы начались проблемы, отмечают источники “Ъ”. Всей птицеводческой отрасли сегодня необходим стабильный денежный поток, особенно на фоне того, что производители зарабатывают меньше, чем тратят, указывает президент Agrifood Strategies Альберт Давлеев. Он подсчитал, что за 2017 год средняя цена на мясо бройлера от производителя сократилась на 14%, до 90 руб. за 1 кг, средняя рентабельность бизнеса снизилась на 3–4 процентных пункта, до 7–8%. Участники рынка связывают падение цен с перенасыщением рынка и стагнацией спроса. Экспорт мяса птицы при этом ограничен из-за высокой себестоимости российской продукции. Впрочем, по данным Минсельхоза, в 2017 году Россия отправила за рубеж 130 тыс. тонн мяса птицы — на 40% больше, чем годом ранее. Производство за тот же год выросло на 7,4%, до 4,8 млн тонн, подсчитал Росстат.
По данным источников “Ъ”, господин Медведев поручил правительству рассмотреть меры, которые позволят «Белой птице» продолжить работу. Гендиректор Института конъюнктуры аграрного рынка Дмитрий Рылько не припоминает случаев, когда в последние годы крупному агрохолдингу требовалась бы адресная помощь правительства. Собеседники “Ъ” полагают, что поддержка «Белой птице» может быть оказана через Россельхозбанк (РСХБ). Банк — один из кредиторов группы, в залоге у него находится 100% «Белой птицы — Курск» по договорам от 2015–2016 годов, следует из данных «СПАРК-Интерфакса». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3558433?from=vybor
МАТВИЕНКО ПРИЗВАЛА РЕШИТЬ ПРОБЛЕМУ УМЕНЬШЕНИЯ ЧИСЛА РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ
26.2.2018 Необходимо решать проблему сокращения числа малых региональных банков, заявила спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко.
"Растёт территориальная дифференциация банков. Больше половины российских банков размещены в Московском регионе, на долю Москвы сегодня приходится более 90% консолидированных активов. В 12 субъектах Федерации вообще отсутствуют собственные региональные банки. Эту проблему, безусловно, нужно серьёзно обсуждать и искать пути её решения", — сказала она на заседании Межрегионального банковского совета.
Спикер признала, что "перезагрузка" банковской системы была жизненно необходима для отрасли, поскольку позволила бороться с банками, занимающимися отмыванием денег и другими сомнительными операциями.
"В то же время вместе с водой мы не должны выплеснуть и ребёнка. Речь идёт, прежде всего, о небольших региональных банках. Кому-то они кажутся слабыми или даже менее надёжными по сравнению с крупными игроками. Но именно они, как правило, максимально приближены к небольшим заёмщикам — к индивидуальным предпринимателям, к малому и среднему бизнесу", — подчеркнула она.
По словам Матвиенко, развитие региональных банков должно быть государственным приоритетом.
"Прискорбно, что сегодня количество малых банков неуклонно сокращается, а их активы снижаются. Доля активов кредитных организаций, которые находятся ниже двухсотого места в рейтинге по объёму капитала, составляет сегодня всего 1,5%", — констатировала спикер. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180226/1515283563.html
ЦБ ПРЕДЛОЖИЛ ЗАКОНОДАТЕЛЬНО ЗАКРЕПИТЬ ДЛЯ БАНКОВ ПРИСУТСТВИЕ В МАЛЫХ НАСЕЛЕННЫХ ПУНКТАХ
26.2.2018 Глава Банка России Эльвира Набиуллина предложила законодательно закрепить для банков их присутствие в малонаселенных пунктах. Об этом она сказала в ходе Межрегионального банковского совета при Совете Федерации.
«Мы прорабатываем сейчас разные варианты обеспечения доступности банковских услуг в сельской местности... Мы понимаем, что есть точки безубыточности для банковских отделений, банки стараются закрывать убыточные банковские отделения. В долгосрочной перспективе, конечно, сюда могут прийти цифровые технологии и финансовые услуги, но их полное проникновение требует не одного года», — сказала она.
По словам Набиуллиной, перед банками стоит задача сокращать операционные расходы за счет закрытия таких отделений.
«С другой стороны, мы сейчас внимательно изучаем опыт ряда развитых стран, понятно, что банкиры неоднозначно воспринимают эту инициативу, но в некоторых странах поддержание уровня присутствия банков в малых населенных пунктах является законодательной обязанностью для крупнейших банков. Поэтому, я считаю, что мы и здесь можем подумать с учетом того, насколько для нас территориальные измерения доступности важны», — указала Набиуллина. «RAMBLER NEWS SERVICE»
НАБИУЛЛИНА ЗАЯВИЛА О «ПЕРЕКОСЕ» ВНУТРИ КРУПНЕЙШИХ ПЯТИ БАНКОВ РФ
26.2.2018 Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила о «перекосе» внутри крупнейших пяти банков РФ. Об этом она сказала в ходе заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации.
«На наш взгляд, наша проблема — перекос внутри крупнейших пяти банков. Они слишком разновеликие. Доля крупнейшего равна совокупной доле всех остальных вместе взятых. Российской экономике нужны небольшие банки, но нужны и крупные банки, иначе крупнейшие клиенты — концентрация в реальном секторе во многих отраслях сопоставима с банковской, если не выше — сталкиваются с ограничением в получении кредитов, с концентрацией риска на одного заемщика», — сказала она.
По словам Набиуллиной, сам показатель концентрации активов пяти крупнейших банков сопоставим с европейским.
«Доля пяти крупнейших российских кредитных организаций на начало этого года составляет 55,8%. У 19 стран ЕС данный показатель даже выше», — подвела итог Набиуллина. «RAMBLER NEWS SERVICE»
В СДЕЛКАХ С ЦБ НЕТ ПРИВИЛЕГИЙ
26.2.2018 Надежды кредиторов вернуть 15 млрд руб. Татфондбанку не оправдались.
ЦБ вернул на счет Татфондбанка 35 млн руб., которые списал 14 декабря 2016 года, за день до того, как ввел в банке временную администрацию. Эту сделку АСВ как конкурсный управляющий банка в рамках банкротства счел сделкой с предпочтением и добился ее разворота в суде. Такое решение дало надежду кредиторам банка на возврат в конкурсную массу средств, ушедших в четвертом квартале 2016 года из Татфондбанка в ЦБ. До последнего времени АСВ заявляло, что выявление и оспаривание подобных сделок продолжается.
Но, как стало известно “Ъ”, анализ закончен. В АСВ сообщили: «В настоящее время все сделки Татфондбанка с Банком России, имеющие признаки предпочтительного удовлетворения требований кредиторов, уже проанализированы. В конкурсную массу Банком России было возвращено 58 млн руб., иных разбирательств между конкурсным управляющим Татфондбанка и Банком России не ведется, новых требований к ЦБ по данным основаниям к подаче не планируется». При этом, по оценкам союза пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка, общий объем подобных сделок мог достигать 15 млрд руб. Согласно отчетности за четвертый квартал 2016 года, Татфондбанк снизил заложенность перед ЦБ с 18 млрд почти до 3,07 млрд руб., говорится в одном из писем союза в АСВ. Представители союза обращались в суд с иском о побуждении к действию конкурсного управляющего, но суд им отказал.
С точки зрения АСВ, сделки Татфондбанка с ЦБ укладываются в обычную хозяйственную деятельность. «Резкое снижение общего объема задолженности Татфондбанка перед Банком России в четвертом квартале 2016 года связано с исполнением сторонами обязательств по договору репо на общую сумму 10,5 млрд руб. и кредитам на общую сумму 4,9 млрд руб.,— отмечают в АСВ.— Расчеты по сделкам репо осуществлялись на организованном рынке ценных бумаг по стандартным установленным правилам, сами сделки не содержат предусмотренных законодательством о банкротстве признаков недействительности, погашение кредитов было в предусмотренный договорами срок, что позволяет считать их совершенными в рамках обычной хозяйственной деятельности».
Однако кредиторы считают подобные доводы неубедительными. «Мы подадим новый запрос в АСВ, в зависимости от ответа агентства и будем принимать решение, как действовать дальше»,— отметила председатель союза пострадавших клиентов банка Александра Юматова. По словам экспертов, традиционно сильным оппонентом АСВ при банкротствах банков является ФНС, представляющая интересы бюджета в комитете кредиторов. Но в деле Татфондбанка ожидать помощи от ФНС кредиторам не стоит. «Интересы бюджета не столь велики, чтобы ФНС настаивала на активном противодействии АСВ и ЦБ, здесь налоговая служба заняла нейтральную позицию»,— отмечает собеседник “Ъ”, знакомый с ходом банкротства банка.
Поддержку кредиторам Татфондбанка могла бы оказать прокуратура региона, которая проявляет живой интерес к банкротству банка. Но в данной ситуации и прокуроры кредиторам не помогут. «Конкурсный управляющий Татфондбанка вправе самостоятельно обратиться в суд в интересах кредиторов кредитной организации,— отмечает старший помощник прокурора Татарстана по взаимодействию с СМИ Руслан Галиев.— По вопросам инициирования органами прокуратуры возврата денежных средств кредитов ЦБ и участия в судебном процессе сообщаю, что прокуратура не имеет соответствующих полномочий».
Таким образом, единственный выход для кредиторов — самостоятельно оспаривать сделки Татфондбанка с ЦБ как сделки с предпочтением. «Законодательство дает право оспаривать предбанкротные сделки тем кредиторам, чья задолженность превышает 10% от конкурсной массы, и при групповом иске в принципе это возможно,— рассуждает управляющий партнер "Ренессанс-Lex" Георгий Хурошвили.— Подобные случаи в практике банкротства банков известны». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3558414
АКРА ПРЕДСКАЗАЛО НЕРВОЗНОСТЬ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ ДО КОНЦА ГОДА
26.2.2018 На фоне огосударствления банковской системы и искажения конкурентного поля общая нервозность на рынке сохранится, считают в АКРА. При этом доля государства в банковском секторе продолжит расти, считают эксперты.
Нервозность и снижение доверия в секторе, возникшие на фоне отзывов лицензий и передачи трех крупных банков в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), сохранятся на протяжении 2018 года, говорится в обзоре рейтингового агентства АКРА «Ужесточение операционной среды не позволит банкам нарастить чистую прибыль» (есть у РБК). Кроме того, отмечается в обзоре, рост доли государства в банковской системе при резком сокращении числа крупных частных российских банков приведет к изменению характера и качества конкуренции. Крупные банки будут вынуждены конкурировать за качественного заемщика, а более мелкие — либо находить отдельную нишу, либо кредитовать высокорисковых заемщиков, прогнозируют аналитики агентства.
По оценкам АКРА, в топ-100 российских банков есть еще несколько слабых игроков. «С одной стороны, участники рынка понимают, что слабые банки на рынке все еще остаются, с другой стороны, сам ЦБ неоднократно говорил о том, что не закончил политику по оздоровлению и зачистке банковского сектора», — отмечает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук.
В феврале глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о том, что регулятор в 2017 году завершил основную работу по оздоровлению банковского сектора, однако в системе все еще есть проблемы, приводящие к краху банков.
Нервозность на банковском рынке, безусловно, сохранится в 2018 году, но она постепенно будет сходить на нет, поскольку таких крупных претендентов на санацию или отзыв лицензии больше не осталось, говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.
Ключевыми рисками для банковского сектора в 2018 году будет качество активов и снижение чистой процентной маржи, а также искажение конкурентного поля из-за высокой доли государства, говорят в АКРА. Так, чистая процентная маржа банковского сектора в 2017 году снизилась до 4,4% по сравнению с 4,5% в 2016-м. Без учета Сбербанка этот показатель по банковской системе, по оценке АКРА, лишь 3,5%. «Падение маржи — долгосрочный фактор, отражающий резкое замедление инфляции в России до уровня ниже 3% и продолжающееся плавное снижение ключевой ставки ЦБ, а также большую эластичность кредитных ставок по сравнению с депозитными», — считают в агентстве.
По мнению АКРА, изменение размера маржи в 2017 году подтверждают более ранние прогнозы агентства относительно перехода банковской системы к «новой нормальности», в условиях которой увеличение процентной маржи будет затруднено, а конкуренция будет расти. Аналитики прогнозируют снижение маржи в 2018 году до 4,2–4,3%.
По оценке АКРА, доля госбанков и квазигосбанков (включая банки, находящиеся на санации в ФКБС, банки, санируемые госбанками, а также банки, принадлежащие госкомпаниям) по итогам 2017 года выросла до примерно 70% совокупных чистых активов банковского сектора страны. Аналитики агентства прогнозируют, что она и дальше будет увеличиваться — в первую очередь из-за продолжения «расчистки» банковского сектора, а также из-за перетока клиентов в госбанки, которые ассоциируются у клиентов с высоким уровнем доверия и надежности, так как в любой момент их может поддержать государство, отмечают эксперты.
В такой ситуации сохранение существенной доли банковской системы в госсобственности на горизонте минимум трех-четырех лет (а если «ФК Открытие» объединится с Бинбанком, то минимум пять лет) связано с рисками неэффективности сектора, добавляют эксперты. Государство в сложившейся ситуации склонно предоставлять дополнительные ресурсы не наиболее эффективным, а наиболее нуждающимся в сохранении адекватного финансового положения банкам. «Таким образом косвенно реализуется принцип спасения слабых игроков, в том числе за счет дивидендного потока от существенно более прибыльных и устойчивых госбанков», — говорится в обзоре АКРА.
Рыночные инвесторы склонны направлять свои ресурсы прежде всего в эффективные бизнесы со стабильно высоким возвратом на капитал на протяжении всего экономического цикла, отмечает Кирилл Лукашук. По его мнению, сейчас складывается такая ситуация, что государство, выступая де-факто якорным инвестором банковской системы, решает важную, но локальную задачу поддержания финансовой стабильности, спасая дефолтные частные банки и докапитализируя слабые государственные. «С учетом всей сложности ситуации его трудно в этом упрекнуть, однако достижение долгосрочных целей по повышению темпов экономического роста невозможно без выстраивания прозрачной системы принятия инвестиционных решений, основанных на максимизации эффективности государственной части банковской системы», — отмечают в АКРА.
По мнению аналитиков АКРА, конкуренция по процентным ставкам даже внутри группы госбанков уже де-факто доступна только Сбербанку. Как поясняет Лукашук, у Сбербанка наибольший среди остальных государственных банков запас по стоимости фондирования (которое более чем наполовину сформировано относительно дешевыми средствами населения) и, соответственно, чистой процентной марже (6% за девять месяцев 2017 года), что оставляет возможность банку для ценовой конкуренции. «Обладая такой уникальной, по сути, ресурсной базой и высокой операционной эффективностью, банк может позволить себе большую по сравнению с другими банками, в том числе государственными, эластичность по кредитным ставкам», — поясняет он.
Усиление роли госбанков на рынке может обусловить рост числа неконкурентоспособных банков, что приведет к тому, что они больше не смогут функционировать самостоятельно, добавляет Сергей Хотимский
Процентные ставки, предлагаемые банками заемщикам и вкладчикам, в 2018 году продолжат снижение, но темп существенно замедлится, говорит Лукашук. В связи с тем, что процентный спред (разница между средней стоимостью процентных активов и обязательств банка) по банковской системе снизился и, вероятно, продолжит снижение в 2018 году, сейчас фактор конкуренции по ставке постепенно теряет решающую значимость, а на первый план выходят комплексность предложения, качество продуктового ряда и взаимоотношения между банком и клиентом, поясняет он. По мнению АКРА, постепенно рынок переходит от парадигмы простой кредитной доходности сделки к комплексной доходности бизнеса с клиентом в целом. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/26/02/2018/5a8ecad29a7947fef08167b4
МАТВИЕНКО РАССКАЗАЛА, К ЧЕМУ ПРИВЕЛА ЧИСТКА БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
26.2.2018 Чистка банковского сектора РФ, предпринятая Центробанком, привела к снижению конкуренции в этой сфере и к монополии крупных банков, многие из которых — государственные, заявила спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко.
"Чистка банковской системы, проводимая регулятором, сегодня привела к концентрации активов в крупнейших банках, большая часть которых — государственные. На долю кредитных учреждений с госучастием приходится уже почти 70% активов. Среди десяти самых крупных банков России девять, по сути, являются государственными", — сказала она на заседании Межрегионального банковского совета. Центральный банк и финансовые власти должны "внимательно следить за соотношением государственных и частных банков", подчеркнула Матвиенко.
По ее словам, в результате состояние конкуренции в российской банковской сфере "далеко от идеального". Одним из последствий этого, считает спикер Совфеда, стало отсутствие реального интереса банков к борьбе за клиента и кредитованию реального сектора экономики.
Матвиенко напомнила, что перед РФ поставлена задача на рубеже 2019-2020 годов выйти на темпы экономического роста выше мировых, что невозможно, по ее мнению, без эффективной системы кредитования реального сектора.
"К сожалению, пока объем кредитования относительно невелик. Последние три года он фактически топчется на месте — в районе 30 триллионов рублей. Отношение общего объема кредитов к ВВП в России составляет всего 50%. Для сравнения, в Китае и США объем кредитов превышает ВВП более чем в два раза, в Японии — в три раза", — сказал спикер СФ. По ее словам, именно развитие конкуренции может подстегнуть интерес банков к финансированию реального сектора экономики. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180226/1515283199.html
МИНФИН: ГОСУДАРСТВО ПОТЕРЯЛО 150 МЛРД РУБЛЕЙ ИЗ-ЗА ОТЗЫВА БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ
26.2.2018 Государство потеряло 150 млрд рублей в банках, которые лишились лицензий. Об этом сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев в ходе расширенного заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации.
«Хотел бы сказать про размещение средств в государственных банках и том, с какими банкам государство работает. Мы начали внимательно смотреть на эту проблему в конце 2015 года, когда государство впервые потеряло деньги с отзывом банковской лицензии. С тех пор, по нашим подсчетам приблизительно, государство потеряло 150 млрд рублей в банках, у которых лицензии были отозваны. Что, конечно, заставило нас очень внимательно относиться к тому, как и с какими банками мы работаем», — сказал Моисеев.
В январе 2017 года Моисеев оценивал потери государства от банкротства крупных банков в 100 млрд руб. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ЦБ НЕ БУДЕТ ОСТАНАВЛИВАТЬ «ЗАЧИСТКУ» БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ИЗ-ЗА ОПАСЕНИЯ РОСТА ДОЛИ ГОСБАНКОВ
26.2.2018 ЦБ не будет останавливать процесс оздоровления банковского сектора и вывода с рынка недобросовестных игроков из-за опасений роста доли госбанков на рынке. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе расширенного заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации.
«Будем ли мы останавливать процесс оздоровления, оставлять недобросовестных игроков на рынке, из-за того, что будем опасаться, что доля государства вырастет? Центральный банк не собирается этого делать. На наш взгляд, наибольший вред здоровой конкуренции наносит то, что недобросовестные, нечестные игроки конкурируют с честными, а потом все уже остальное», - сказала она. «RAMBLER NEWS SERVICE»
СБЕРЕЖЕНИЯ ПОД УГРОЗОЙ: КАК РОССИЯН ЛИШАЮТ ВКЛАДОВ
23.2.2018 Вклады россиян в банках выросли до 26 трлн рублей. В прошлом году россияне положили в кредитные учреждения в два раза больше средств на депозит, чем в 2016-м. Социологи фиксируют рост доверия россиян к банкам. Однако вклады тоже сопряжены с рисками: банки могут отказать в выдаче средств, если заподозрят владельца в незаконном обналичивании. Кроме того, сложности с розыском вкладов испытывают наследники.
Средний размер вклада по банковской системе (без учета счетов менее 1 тысячи рублей) составил 159,1 тыс. рублей. За прошлый год самыми быстрыми темпами росли вклады вблизи максимального размера страхового возмещения. Так, депозиты от 1 млн до 1,4 млн руб. увеличились на 21,1% по сумме и на 20,9% по количеству счетов, а вклады от 1,4 млн руб. до 3 млн руб. — на 23,2% по сумме и на 22,9% по количеству. Вклады от 3 млн руб. до 5 млн руб. выросли на 9,9% по сумме и на 9,1% по количеству счетов.
Интересно, что люди в 2017 году активно приносили деньги в банк, несмотря на снижение ставок по депозитам. Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2018 года по рублевым годовым вкладам на сумму 1 млн рублей снизился на 1 п.п. — с 7,4 до 6,4% годовых. Средние ставки по аналогичным вкладам снизились на 1,2 п.п. — с 8,5 до 7,3% годовых, отмечает АСВ.
При этом, судя по опросам общественного мнения, доверие граждан к вкладам все последнее время росло. Как сообщал в конце прошлого года Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ), почти три четверти россиян (73%) считают нужным сберегать деньги, сократив повседневные расходы.
Впрочем, как показывает недавний случай, когда АСВ начало массово подавать иски к вкладчикам, забравшим деньги из банков незадолго до отзыва лицензий, вклады не всегда безопасны. Проблема коснулась клиентов ПАО «Интехбанк» и ПАО «Татфондбанк», у которых ЦБ отозвал лицензию. В рамках дела о банкротствах АСВ подало более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок, из которых около 50 требований заявлено к физлицам. Союз пострадавших вкладчиков Татфондбанка сообщал о поданных аналогичных исках почти к 400 вкладчикам. Иски подавались АСВ спустя год и более после снятия гражданами средств с депозитов.
При этом после разразившегося скандала АСВ пришлось успокаивать вкладчиков, предложив подумать над законодательным ограничением оспаривания сделок физических лиц, в том числе по снятию денег, незадолго до банкротства банка.
Как рассказали «Газете.Ru» юристы, это не единственный случай, когда вкладчики могут столкнуться с проблемами. По словам юриста компании Фосби Владислава Баландина, на самом деле у клиента банка всегда есть риск получить отказ в выдаче вклада.
«Судебная практика сложилась довольно разнообразная. Кому-то банк отказывает из-за предположения, что вкладчиком незаконно легализуются денежные средства, и суды всецело поддерживают банкиров. Например, недавно принятый коллегией Верховного суда (ВС) по гражданским спорам 30 января 2018 года судебный акт. В нем ВС поддержал Сбербанк, когда тот отказался выдавать сумму вклада в размере 56 миллионов рублей физическому лицу наличными, потому что гражданин не смог подтвердить законность происхождения этих денежных средств. Таким образом, банк обезопасил себя от неблагоприятных последствий и, возможно, выявил гражданина, который пытался легализовать деньги, заработанные незаконным путем», — сказал «Газете.Ru» Баландин.
Со сложностями в получении вклада могут столкнуть и наследники родственников, положивших деньги на депозиты.
Как правило, они ищут вклады исходя из того, что им известно от наследодателя, поясняет юрист правового департамента HEADS Consulting Игорь Валуев. Если документов нет, то искать деньги они будут через нотариуса. Он выдает отдельное свидетельство о праве на наследство на счета и вклады. Однако каждое свидетельство от нотариуса стоит около 1000 рублей, поэтому наследники отправляют их не во все банки.
Если же деньги со вклада наследником так и не будут востребованы, то они останутся у банка.
С получением вкладов у граждан, признанных судом недееспособными, проблем возникнуть не должно. В таком случае право распоряжения депозитом переходит к его опекуну, поясняет Юрий Степанов, финансовый директор юридической компании BMS Law Firm.
«Если лицо признается судом недееспособным, то оно им считается с даты принятия решения. Все сделки, совершенные им до вынесения судом решения, обычно остаются в силе. Однако оспорить их можно на основании того, что гражданин не понимал значения своих действий и не мог ими руководить в конкретный момент времени — например, в момент заключения договора о вкладе в банке», — резюмирует Игорь Валуев. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/02/22/11659861.shtml?updated
ЕСТЬ ЛИ ЗАМЕНА ВКЛАДАМ
26.2.2018 Мнение Натальи Смирновой, генерального директора консалтинговой компании «Персональный советник».
ЦБ продолжает снижение ставки. А это значит, что уже сейчас тяжело найти вклады с доходностью выше 6—7% (да и то 7% — это уже с ограничениями по снятию, пополнению, а также с возможным довеском в виде необходимых дополнительных продуктов для покупки одновременно с депозитом типа ПИФов, страховок жизни). Вероятнее всего, к концу года это значение превратится в 4,5—5,5%, что будет, конечно, покрывать официальную инфляцию, а реальную — вряд ли. По валюте все еще печальнее: ставки по долларам — 1—2%, по евро — уже ниже 1%.
Возникает вопрос, чем заменить депозиты в рублях и валюте. Ниже представлю вам свое видение: выбрала ликвидные или как минимум не требующие длительной многолетней заморозки инструменты с регулярными выплатами.
Можно рассмотреть облигации (для рублей) и еврооблигации (для валюты). Для консерваторов данные бумаги должны быть максимально надежными, чтобы избежать риска дефолта эмитента. Для рублей выбор страны эмитента не актуален: это только РФ, но здесь имеет смысл смотреть на ОФЗ и корпоративные бумаги выпуска 2017 года и позже. По ним с 2018 года действует льготное налогообложение купонного дохода, которое теперь идентично налогообложению рублевых депозитов: налогом в 35% облагается лишь доход с превышения ключевой ставки плюс 5%. А найти надежные рублевые корпоративные облигации с подобной ставкой нереально.
Если речь о компании, то перед покупкой облигаций следует изучить ее отчетность (динамика прибыли, соотношение собственных и заемных средств, соотношение текущих активов и пассивов, соотношение прибыли к чистому долгу), инвестиционный рейтинг. Сами облигации для снижения риска лучше выбрать не perpetual (то есть без даты погашения), не конвертируемые в акции, не субординированные (выплаты по ним в случае банкротства осуществляются после кредиторов первой очереди, при санации могут списать), с фиксированным купоном, сроком погашения до вашей цели, чтобы исключить риск, что вы продадите бумагу до погашения по цене сильно ниже номинала (то есть цены погашения). По рублям порог входа в облигации составляет от 1 тыс. рублей, доходность зависит от эмитента, срока погашения и прочих факторов. Но в среднем это 6—9%, можно говорить о 10—12%, однако это будут облигации пусть и крупных компаний, но испытывающих ощутимые затруднения (например, АФК «Система»).
Если же речь о валюте, то, конечно, проще всего найти варианты облигаций в долларах США. Во-первых, на Московской бирже можно найти те, что доступны малыми лотами от 1 тыс. долларов. Во-вторых, даже за рубежом можно найти варианты лотами от 2 тыс. долларов, то есть не всегда речь идет о 100—200 тыс., когда либо весь портфель состоит из одной бумаги, либо используется плечо (что уже не консервативно), либо это дробный лот. В частности, лучше выбирать страну без политических рисков, с достаточно устойчивой экономикой, инвестиционным рейтингом (то есть не ниже «BBB-» по S&P), максимум можно спуститься до «BB+». Доходность по консервативным облигациям в долларах обычно находится в пределах до 3—4% годовых, при рейтинге «ВВ+» можно найти варианты с 5—7%, но многое зависит от срока погашения. А вот в евро тяжело найти облигации с комфортным порогом входа и адекватной доходностью: здесь наиболее интересные варианты так или иначе начинаются от 100 тыс. евро. По доходности надежные варианты — не более 2,5%, да и то если повезет.
Альтернатива — дивидендные ETF, но эта альтернатива скорее для валюты, так как именно на зарубежных рынках ассортимент дивидендных фондов наиболее широк. Конечно, по большей части альтернативой депозитам будут облигационные ETF. А тем, кто хотел бы дивиденды побольше, конечно, стоит акцентировать внимание на high yield bonds ETF, где можно получить дивиденды 3% и иногда выше. Ну а тем, кому мало, но кто не особенно готов к риску, можно рекомендовать ETF акций и недвижимости, где можно получать дивиденды выше 4% плюс прирост. А если и этого мало и склонность к риску высокая, можно использовать самые агрессивные дивидендные ETF с двойным плечом и т. д.
Еще вариант — структурные продукты (ноты) с купонами. Они могут быть с полной защитой капитала и гарантированным купоном, но он в нынешнее время перегрева рынков будет ничтожен: что-то около 2—3% в рублях максимум, а остальная доходность будет негарантированной. Так что интереснее смотреть на варианты с условной защитой и квартальным купоном, который зависит от того, выполняются условия по структурному продукту или нет. По доходности по рублям здесь можно выйти потенциально более чем на 15%, а по валюте — потенциально выше 4—7% годовых. Порог входа бывает разным, но в целом по рублям можно найти от 100 тыс., иногда меньше. А по валюте, особенно если речь о торгуемых на зарубежных рынках нотах, бывает и несколько тысяч долларов. В идеале для наивысшей приближенности к депозиту я бы советовала выбирать структурные продукты:
· Надежного эмитента (ведь вы покупаете не базовые активы, а ноту, выпущенную банком/брокером, так что принимаете на себя риск данного эмитента).
· Торгуемая на рынке нота (это применимо больше к зарубежным рынкам и инвестициям в валюте).
· Нота должна быть привязана к бумагам компаний системной значимости, которые точно просуществуют до конца ноты.
· Купоны с эффектом памяти: если в текущую дату наблюдения условие для выплаты купона не выполняется, а в следующую выполняется, то вы получаете купон и за текущий, и за следующий периоды.
· Идеально иметь более мягкие условия по купону: чтобы он выплачивался в несколько меньшем размере, если условия ноты выполняются не полностью (скажем, не все акции торгуются выше 100% от начальной цены, но все — выше предельного барьера. Либо, если привязка к облигациям, то купон, пусть и меньше, платится при 1—2 дефолтах из четырех максимум).
· По окончании срока ноты тоже должен быть барьер, до которого может опуститься цена одного или нескольких (или всех) активов, но при этом вы получите 100% капитала назад. Причем важно, чтобы по этой ноте пробитие этого барьера в любой момент в течение срока жизни ноты, кроме ее окончания, не приводило к тому, что барьер считается пробитым, купон не выплачивается, а вы получаете лишь часть вложенных средств за вычетом просадки по тому активу, который просел больше всего.
Есть более рискованные варианты — инвестиции в микрофинансовые компании и p2p-кредитование (краудинвестинг), в частности, через площадки StartTrack, Penenza, которые привлекают инвесторов в займы юрлицам на развитие бизнеса, в тендерные займы и т. д. Вы размещаете на определенный срок сумму под указанный процент, обычно от трех месяцев под 15—20% годовых (может быть и выше). Если с микрофинансовой компанией или бизнесом заемщика (для p2p) все будет стабильно, то вы получите назад 100% вложенной суммы и проценты.
Порог входа для частных инвесторов в микрофинансовые компании — 1,5 млн рублей, но многие принимают инвестиции через свои КПК, где вход может быть и 50 тыс. рублей. А p2p-площадки имеют разный порог входа: в частности, StartTrack — от 100 тыс. рублей, Penenza — от 5 тыс.
В микрофинансовых компаниях может быть предусмотрен вариант частичного изъятия вложенной суммы раньше срока, а в p2p — далеко не всегда.
Есть вариант всех времен и народов — это аренда недвижимости. Но жилая с учетом всех расходов и налогов едва ли будет давать вам 4—5% годовых арендного дохода плюс потенциал роста цены. Если вы покупаете ее в ипотеку, только потенциал и остается, причем на него вся надежда. Если речь про коммерческую недвижимость и апарт-отели, то здесь можно чистыми за вычетом налогов и прочего выходить на 6—8% годовых в рублях, но нет гарантий, что ваш объект всегда будет сдан.
А вот если купить рентную недвижимость за рубежом, то вполне можно выйти на более чем 4% годовых чистыми в валюте. Если сдавать посуточно через управляющую компанию, то это может быть и 7% годовых в валюте, а иногда и выше. Если же купить ее в ипотеку, то доходность на вложенный капитал может быть и выше 7% годовых, поскольку в развитых странах ставка по ипотеке весьма низкая: так что за счет финансового рычага вы сможете повысить доходность на инвестиции. Правда, вы принимаете на себя риск валютного ипотечника, если объект не будет сдаваться, а платить за зарубежную ипотеку все же придется. Вход в зарубежную недвижимость возможен уже от 25—30 тыс. евро (Германия, Греция, например), хотя все зависит от страны.
Хотелось бы в заключение сказать, что не нужно ставить союз «или» во всех упоминаемых вариантах. Портфель должен быть диверсифицированным и включать разные инструменты по риску, сроку, валюте и т. д. Главное — не ограничиваться одним депозитом, поскольку он давно не покрывает инфляцию, а значит, не может быть инструментом сохранения капитала. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10281568
«АЛЬФА-ФОРЕКС» ОСТАЛСЯ НА КИПРЕ
26.2.2018 Зарегистрированный на Кипре «Альфа-форекс», входящий в «Альфа-групп», вскоре прекратит обслуживать клиентов из России.
Клиентов из России «Альфа-форекс» прекратит обслуживать до 23 марта, сообщила компания на своем сайте. Все обязательства перед ними брокер обещает выполнить «надлежащим образом».
«Альфа-форекс» получил лицензию CySEC (Кипрской комиссии по ценным бумагам и биржам) в 2015 году. В феврале 2018 года CySEC опубликовала циркуляр, обязывающий кипрские финансовые институты сообщать о случаях, когда они предоставляют свои услуги клиентам из других стран. Теперь, прежде чем оказывать услуги в определенной стране, они должны получить разрешение ее финансовых регуляторов.
Именно по этой причине «Альфа-форекс» мог отказаться от работы с российскими клиентами, считают эксперты. «С этого года кипрский регулятор обязывает компании иметь лицензию регулятора той страны, клиентов которой данная компания обслуживает. Учитывая, что в Российской Федерации всего восемь форекс-дилеров, можно предположить, что некоторые кипрские компании, ранее обслуживавшие клиентов из Российской Федерации, прекращают данную деятельность»,— отметил глава Ассоциации форекс-дилеров Евгений Машаров.
В России, согласно закону «О рынке ценных бумаг», работа форекс-дилеров относится к лицензируемым видам деятельности. Лицензию выдает Банк России. По информации ЦБ на 22 февраля, в России лицензию форекс-дилеров имеют восемь компаний: «Альпари-форекс», «ВТБ форекс», «ПСБ-форекс», «Телетрейд групп», «Трастфорекс», «Фикс Трейд», «Финам форекс» и «Форекс Клуб».
В самом ЦБ на вопрос о том, требовал ли он перевести деятельность «Альфа-форекс» в русло российского законодательства, сообщили лишь, что «Банк России активно выявляет и пресекает деятельность нелегальных участников финансового рынка». Также в ЦБ обратили внимание на то, что если гражданин заключает договор с иностранной компанией, которая в нарушение закона предлагает услуги форекс-дилера на территории России, то регулятор не может обеспечить защиту прав и законных интересов таких лиц.
Евгений Машаров отмечает, что при сравнительном анализе российского и кипрского законодательства, регулирующего рынок форекс, кипрская юрисдикция «является более конкурентоспособной как по набору инструментов, так и по торговым условиям». То есть требования к форекс-компаниям на Кипре мягче, чем в России, что позволяет им предлагать более широкий набор услуг. Впрочем, по мнению аналитика ИК «Алор Брокер» Кирилла Яковенко, «Альфа-форекс» логично было бы получить лицензию Банка России, чтобы не потерять российских клиентов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3558413
СУД НЕ ВКЛЮЧИЛ КРИПТОВАЛЮТУ В КОНКУРСНУЮ МАССУ ФИЗЛИЦА-БАНКРОТА
26.2.2018 Арбитражный суд Москвы в понедельник не включил криптовалюту в конкурсную массу физлица-банкрота, передал корреспондент "Интерфакса" из суда.
Включить криптовалюту в конкурсную массу просил Алексей Леонов, который является финансовым управляющим Ильи Царькова, признанного банкротом в октябре 2017 года, однако суд ему отказал, говорится в определении суда, оглашенном на заседании.
По словам управляющего, криптовалюта однозначно является "активом, который может быть реализован". По его мнению, это позволяет сделать и действующее законодательство. Кроме того, "притязаний третьих лиц на этот актив нет", добавил он.
Выступая на заседании, представитель должника заявил, что понятие "криптовалюта" не закреплено в Гражданском кодексе РФ. "Правовой режим криптовалюты не дан ни в одном правовом акте, криптовалюта - это информация, которая не может быть включена в конкурсную массу", - сказал он.
На прошлом заседании в начале февраля финуправляющий отметил, что в настоящее время криптовалюта получает широкое распространение. Кроме того, невключение ее в конкурсную массу может затруднить выплаты кредиторам. Главное, подчеркнул он тогда, - определить статус криптовалюты. "Нужно понимание, как с этим работать", - сказал он.
Должник выступает против включения, мотивируя это тем, что криптовалюта не является имуществом. Кроме того, по его словам, в настоящее время в России отсутствует соответствующий закон.
Задолженность в размере более 19 млн рублей возникла по договору поручительства от 10 апреля 2006 года, заключенному между должником и Славинвестбанком по обеспечению обязательств заемщика ООО "Автомоторс".
По данным СМИ, должник добровольно сообщил о наличии "кошелька" с виртуальными деньгами, однако заявил, что их не следует принимать во внимание. Поскольку российское законодательство не считает криптовалюты имуществом, обратить взыскание на них нельзя, считает он.
По его мнению, криптовалюта не должна быть включена в состав имущества, которое будет продано для возмещения долга, ввиду отсутствия механизма обращения на него взыскания. Соответствующее заявление он направил финансовому управляющему.
О правовой коллизии Леонов рассказал 6 декабря 2017 года в рамках конференции "Криптовалюта и другие продукты технологии блокчейн как объекты интеллектуальной собственности". Речь идет о первой в России попытке ввести криптовалюту в конкурсную массу, сказал тогда Леонов. Если такое действительно произойдет, то суду предстоит также решать, что с ней делать и каким образом реализовывать, то есть понадобится использовать существующие или создавать новые площадки по торговле криптовалютой, разрабатывать правила реализации и т.д.
В результате, по мнению арбитражного управляющего, именно в рамках процедуры банкротства в России произойдет легализация рынка криптовалют.
Если должник не раскроет информацию о принадлежащей ему криптовалюте лично, это можно будет сделать по решению суда - в том числе получив доступ к электронной переписке или проанализировав банковские операции должника. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/601408
КРУПНЕЙШИЙ КРИПТООБМЕННИК СДАЛ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ НАЛОГОВИКАМ
25.2.2018 Одна из крупнейших площадок обмена криптовалюты, Coinbase, передаст Налоговому управлению США (Internal Revenue Service, IRS) данные о 13 тысячах пользователей. Об этом сообщает Cointelegraph.
Речь идет в том числе о записях транзакций с 2013-го по 2015 годы. Уведомления об этом Coinbase разослала клиентам 23 февраля, попросив их обратиться за юридической консультацией к адвокатам.
В ноябре 2016 года IRS обратилась в калифорнийский суд за разрешением запросить у Coinbase информацию о клиентах, сообщал CoinDesk. Власти подозревают, что некоторые пользователи не заплатили налоги с криптовалютных транзакций на сумму от 20 тысяч долларов.
Суд Калифорнии в ноябре 2017-го обязал площадку передать налоговикам данные 14 тысяч пользователей, передавал The Verge.
Coinbase указывала, что IRS требовала данные обо всех пользователях площадки, обменнику удалось уберечь от раскрытия информацию 480 тысяч клиентов. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2018/02/25/irs/
АНАЛИТИКИ ОЦЕНИЛИ ПОСЛЕДСТВИЯ ПОВЫШЕНИЯ S&P КРЕДИТНОГО РЕЙТИНГА РОССИИ
24.2.2018 Повышение кредитного рейтинга России агентством S&P до инвестиционного уровня понизит доходность ОФЗ и поддержит курс рубля к основным резервным валютам, считает инвестиционный аналитик Global FX Владимир Рожанковский.
S&P в субботу повысило рейтинг России до инвестиционного уровня "BBB-" со спекулятивного "BB+", прогноз по рейтингу стабильный. В то же время Fitch подтвердило инвестиционный рейтинг России на уровне "BBB-" с позитивным прогнозом. Теперь Россия имеет два рейтинга инвестиционного уровня от "большой тройки" рейтинговых агентств. По версии Moody's, он находится на спекулятивном уровне "Ва1" с позитивным прогнозом. "Решение S&P было ожидаемым, однако оно все равно обеспечит рост котировок российских долговых инструментов и соответственно снижение их доходности. Этот показатель для ОФЗ может опуститься ниже уровня 7% годовых. Если сейчас Минфин размещает ОФЗ под 7,2%, то в ближайшей перспективе можно ожидать сползание показателя в район 6,8-6,9% годовых, а потом и до 6,5%. Это в свою очередь поддержит курс рубля на фоне конверсионных операций большого числа нерезидентов, привлеченных такой тенденцией на рынке рублевого долга", — говорит Рожанковский.
За повышением странового рейтинга произойдет рост рейтинга крупнейших госкомпаний и банков также до инвестиционного уровня, что поддержит котировки их акций, считает директор аналитического департамента компании "Альпари" Александр Разуваев.
"Повышение рейтинга заставит фонды увеличить в портфелях долю российских акций, получивших инвестиционный рейтинг. В качестве драйвера роста стоимости российских фондовых активов и курса рубля до конца года будет ожидание повышение рейтинга до инвестиционного уровня третьим агентством — Moody's, которое недавно установило позитивный прогноз кредитного рейтинга России. Рейтинг от Fitch для РФ сейчас инвестиционный", — говорит он. Что касается торгов понедельника, то на волне рейтингового оптимизма акции и рубль продемонстрируют позитивную динамику, тем более что стоимость нефти остается на максимумах за несколько недель, добавил Разуваев. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180224/1515223674.html
БАНКИ СМОГУТ ПОЛУЧАТЬ ДОКУМЕНТЫ ИЗ РОСРЕЕСТРА В ЭЛЕКТРОННОМ ВИДЕ
26.2.2018 Банки смогут получать из Росреестра справки о правах на недвижимость россиян в электронном виде уже в этом году, что поможет ускорить процесс получения кредитов на покупку квартир. Об этом «Известиям» рассказал председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.
Сведения из ведомства будут поступать по системе межведомственного электронного взаимодействия, созданной в рамках исполнения закона о госуслугах. Процесс подключения Росреестра к СМЭВ-3 уже идет.
Сейчас кредитные организации запрашивают документы о правах на недвижимость из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) и получают справки в бумажном виде — обычно этот процесс длится не менее недели. При оформлении ипотеки банкирам необходимо убедиться, что квартира не заложена дважды, не перепродана нескольким владельцам и не обременена исками.
По мнению экспертов, ускорение электронного документооборота приведет к росту объемов ипотечного кредитования на 15–20% в 2018 году, а общий объем российской ипотеки может достичь 2,5 трлн рублей. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/713365/2018-02-26/bankam-smogut-poluchat-dokumenty-iz-rosreestra-k-elektronnom-vid
КАКОЙ ГРАЖДАНИН РОССИИ ИМЕЕТ ПРАВО НА УВАЖЕНИЕ ЧАСТНОЙ ЖИЗНИ
26.2.2018 Государство отказалось от ответственности за доступ мошенников к персональным данным.
Утечки из ведомственных баз данных – не государственная забота, следует из ответа российских властей на запрос Европейского суда по правам человека (ЕСПЧ), с которым ознакомились «Ведомости».
В 2017 г. ЕСПЧ коммуницировал жалобу 46-летнего москвича (его имя не называется), заявившего о нарушении права на уважение частной и личной жизни и права на эффективную правовую защиту. В 2011 г. он обнаружил в открытом доступе на Савеловском рынке базу ГУВД Москвы, в которой содержались данные, что заявитель – носитель ВИЧ-инфекции и дважды судим. Информация оказалась доступна и его знакомым.
Москвич подал заявление в Следственный комитет с просьбой провести проверку по факту утечки информации, но тот не реагировал. Попытки заставить провести проверку через прокуратуру и суд оказались тщетными.
По данным СМИ, во второй половине 2011 г. правоохранительные органы провели рейды по рынкам и изъяли более 2500 дисков с базами данных, но продолжения эта история не получила. В 2012 г. заявитель обратился в ЕСПЧ, в 2017 г. суд коммуницировал жалобу и запросил российские власти, была ли у государства необходимость собирать такую информацию о гражданине и располагал ли он эффективными средствами защиты.
Права заявителя не нарушены, отвечает уполномоченный России в ЕСПЧ, замминистра юстиции Михаил Гальперин: полиция имеет право обрабатывать данные о гражданах, необходимые для выполнения ее обязанностей, а ЕСПЧ не увидел нарушения, когда другие европейские страны вели сбор клеточных материалов, ДНК-профиля и отпечатков пальцев осужденных, и признал, что это служит законным целям предотвращения преступлений. МВД обеспечивает защиту информации от несанкционированного доступа, уверен Гальперин, а приобретенная заявителем на рынке база – не подлинная, в базах МВД нет сведений о состоянии здоровья лиц, состоящих на оперативном учете. Фактов несанкционированного доступа к информационным системам ГУ МВД нет, а о результатах рейдов сказать нечего – документы и учетные карточки Управления собственной безопасности (УСБ) уничтожены в 2016 г. в связи с истечением срока хранения, сообщает Гальперин. Право на неприкосновенность личной жизни сотрудники ГУ МВД не нарушили, резюмирует замминистра.
Представляющий интересы заявителя адвокат «Международной Агоры» Ильнур Шарапов уверен, что российские власти лукавят: МВД не ведет учет диагнозов, но при работе с уголовным делом такие данные обычно запрашивают. А первоисточником данных, где и когда задерживали его клиента, куда доставляли и что предъявляли, могла быть только полиция – никто другой такими данными просто не располагал, подчеркивает Шарапов: «Насколько мне известно, московское УСБ с ФСБ все-таки проводило внутреннюю проверку по факту утечки данных, но ее результаты решили не делать достоянием гласности». Суд оперативно встал на защиту частной жизни бизнесмена Олега Дерипаски, продолжает адвокат: при желании установить источник утечки нетрудно.
Сравнивать две эти ситуации вряд ли уместно, говорит Виктор Наумов из юридической компании Dentons: «Разумеется, есть общий тезис – если нарушены права и интересы гражданина, они должны охраняться, это обязанность государства. Но в одном случае [с Дерипаской] имеется конкретное нарушение права, известно, кто и как его совершил и какие действия могут быть предприняты для исправления ситуации, также на практике следует учитывать возможности пострадавшего. В другом случае нарушение столь же очевидно, его общественная опасность в силу массовости выше, речь идет уже об уголовном преступлении (ст. 137 УК «Нарушение неприкосновенности частной жизни»), но государство еще должно предпринять сложные действия, чтобы его расследовать и установить причинно-следственные связи, и результат далеко не очевиден. В такой ситуации, несмотря на законную цель и идеи защиты справедливости, очень многое зависит от процессуальной стратегии, и можно предположить, что она была построена не самым эффективным образом, а чиновники не упустили возможности этим воспользоваться, чтобы не загружать себя лишней работой».
С приватностью в России все очень плохо, говорит юрист Роскомсвободы Саркис Дарбинян: сколько угодно предложений пробить человека по базам данных различных служб. Но добиться по факту утечки возбуждения уголовного расследования нереально, отмечает эксперт. Можно жаловаться в Роскомнадзор (формально защита персональных данных – сфера его ответственности), но там занимаются лишь блокировкой сайтов-нарушителей. Никто и не пытается отследить источники утечки, констатирует Дарбинян.
Многие государственные базы данных не просто утекают – на черном рынке можно купить подписку на их регулярное обновление, рассказывает вице-президент Infowatch Рустэм Хайретдинов, а котируются базы, имеющие пользовательскую ценность, например ГИБДД. Есть два способа предотвратить утечки, считает Хайретдинов: рассекретить часть данных, не критичных для граждан (например, о номерах автомобилей); хранить все базы централизованно и не давать к ним госслужащим полного доступа – только конкретную информацию по запросу.
Утечки из госструктур персональных данных регулярны, согласен управляющий партнер Leta Capital Александр Чачава, что неудивительно – к ним имеют доступ десятки тысяч служащих.
В сословном обществе правоохранительная и судебная системы реагируют по-разному на запросы представителей разных сословий, говорит политолог Михаил Виноградов. Случай, по которому появилось решение ЕСПЧ, хорошо иллюстрирует бессмысленность закона о персональных данных: он не охраняет частную жизнь, зато дает государству массу возможностей для ограничений – и в сфере политики, и в сфере регулирования интернета, заключает эксперт. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/politics/articles/2018/02/26/751940-za-utechku-ne-otvechaem
РОССИЯ ПОДНЯЛАСЬ НА ПЯТОЕ МЕСТО В МИРЕ ПО ЗАПАСАМ ЗОЛОТА
22.2.2018 Россия заняла пятое место в мире среди суверенных держателей золота, сместив с этой позиции Китай, сообщает Bloomberg.
Агентство со ссылкой на данные ЦБ РФ сообщает, что по итогам января запасы золота в международных резервах России составили 1,857 тонн, тогда как Народный банк Китая отчитался о запасах золота в размере 1843 тонн. Агентство отмечает, что Россия ежемесячно наращивала резервы начиная с марта 2015 года, а Китай в последний раз сообщил о приобретении золота в октябре 2016.
Крупнейшим суверенным держателем золота остается США, чьи запасы составляют 8134 тонны, на втором месте располагается Германия с 3374 тоннами, на третьем — Международный валютный фонд, его запасы составили 2814 тонны.
За последнее время, отмечает Bloomberg, только три страны из первой десятки стран-суверенных держателей золота нарастили свои запасы, среди них находится Турция. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/industry/Rossiya-podnyalas-na-pyatoe-mesto-v-mire-po-zapasam-zolota-2018-02-22/
ВСЕ СИЛЫ В ЦБ
25.2.2018 Когда центробанки сильнее власти.
Мировые центробанки дружно меняют руководство. Дональд Трамп решил не продлевать полномочия Джанет Йеллен на посту главы ФРС, ее заменит Джером Пауэлл, который будет занимать это кресло и после следующих президентских выборов. В апреле 2018 года решится вопрос, останется ли Харухито Курода главой Банка Японии. Ожидается, что скоро уйдет в отставку руководитель Народного банка Китая Чжоу Сяочуань, который занимает этот пост уже 15 лет.
Грядут изменения и в ЕЦБ. Так, в мае 2018 года истекают восьмилетние полномочия вице-президента португальца Витора Конштансиу. В ближайшие два года новые лица появятся еще на трех позициях в исполнительном совете ЕЦБ. В том числе на посту главы ЕЦБ, на котором сейчас трудится Марио Драги.
Как водится в таких случаях, обострилась традиционная конкуренция между странами. Испания считает, что ей давно пора получить какой-нибудь ключевой пост в ЕЦБ, и претендует на кресло вице-президента. Если ее желание удовлетворят, на место уходящего Марио Драги нужно будет посадить кого-то из Северной Европы, чтобы сохранить баланс интересов (но вряд ли это будет представитель Германии, которая имеет склонность выступать против ЕЦБ и евро).
Замена Джанет Йеллен на Джерома Пауэлла отражает тенденции во взаимоотношениях мировых ЦБ и центральных властей. Йеллен стала доктором экономики в Йельском университете в 1971 году. Затем пять лет была доцентом Гарвардского университета. Когда президент Барак Обама назначил ее председателем ФРС, Джанет Йеллен написала множество научных трудов. Изначально было понятно, что, имея за плечами академическую карьеру и большой опыт работы в ФРС, Йеллен вряд ли станет руководствоваться на новом посту желаниями и интересами политиков.
Джером Пауэлл получил степень бакалавра политических наук в 1971 году в Принстонском университете. Он служил заместителем министра финансов при президенте Джордже Буше-старшем, а до того поработал юристом и инвестиционным банкиром в Нью-Йорке. Прежде чем стать в 2012 году членом совета управляющих ФРС, Пауэлл был приглашенным исследователем в вашингтонском Центре двухпартийной политики.
Ясно, что Джером Пауэлл в большей степени склонен учитывать мнения политиков, прежде всего назначившего его Дональда Трампа. Например, Трамп — сторонник одновременного снижения доходов и увеличения расходов, причем не обращает особого внимания на большой бюджетный дефицит и опасность инфляции. И Пауэлл, в отличие от Йеллен, может решить не торопиться c повышением процентной ставки ФРС просто потому, что в свое время Трамп высказывался против.
Приметой времени можно считать то, что в ЦБ на смену теоретикам, противодействующим политикам, приходят конформисты, которые, которые скорее склонны с ними сотрудничать. При этом центробанки по ходу глобального финансового кризиса приобрели большую власть просто потому, что политики боролись с последствиями кризиса не слишком энергично.
Именно центробанки обеспечили функционирование мировых кредитных рынков, спасли терпящие бедствие коммерческие банки и вернули доверие на мировой рынок частных и государственных облигаций. ЦБ было предоставлено право банковского регулирования ради сохранения финансовой стабильности.
Примером того, в какой мере центробанки могут зависеть от властей, служит история создания ФРС. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3557111?from=spec
ЛАТВИЙСКИЙ БАНК ABLV БУДЕТ ЛИКВИДИРОВАН
24.2.2018 Латвийский банк ABLV, обвиненный ранее в отмывании денег, будет ликвидирован в соответствии с законами Латвии. Об этом в субботу заявил Европейский центральный банк (ЕЦБ).
"23 февраля ЕЦБ установил, что в банке ABLV имеются признаки наступающего краха в соответствии с регламентом о едином Европейском надзорном механизме [ЕНМ]. ЕЦБ также установил, что в дочернем банке ABLV Bank Luxembourg имеются признаки наступающего краха", - сказано в заявлении финансового регулятора.
"О своем решении ЕЦБ информировал правление ЕНМ, которое констатировало, что никаких действий для урегулирования ситуации в этих банках не требуется, так как они не отвечают интересам общества, - указано в тексте. - Поэтому будет проведена ликвидация этих банков в соответствии с законодательствами Латвии и Люксембурга соответственно".
Как пояснил ЕЦБ, из-за значительного ухудшения ликвидности ABLV не сможет погасить свои долги и выполнить другие обязательства в установленный срок. "У банка нет достаточных средств, которые должны быть доступны немедленно, чтобы справиться с усиленным оттоком вкладов до того, как начнется процедура выплат из латвийского фонда гарантирования вкладов", - указано в заявлении.
Глава Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК) Латвии Петерс Путниньш заявил в субботу, что судьбу ABLV полномочен решать только ЕЦБ, который контролирует деятельность банка. "Банку не удалось в установленный срок выполнить поставленные ЕЦБ задачи, чтобы отменить введенные 18 февраля ограничения на платежи, - цитирует Путниньша портал DELFI. - Учитывая эти обстоятельства, КРФК как национальный надзорный орган действует в соответствии с ситуацией, потому что мы должны гарантировать, чтобы клиенты ABLV Bank могли получить полагающиеся им выплаты в размере до €100 тыс.".
ABLV ранее в субботе заявил о возможном начале процесса ликвидации в ближайшее время, поскольку КРФК не отменила введенные в конце прошлой недели ограничения по финансовым операциям. Об этом говорится в распространенном в субботу заявлении этого кредитного учреждения.
"Банк ABLV получил решение совета КРФК о наступлении недоступности вкладов. Это решение связано с введенным 19 февраля запретом на определенные платежи, который, по мнению КРФК, нет оснований пересматривать. Решение по сути означает, что в ближайшее время может начаться процесс ликвидации банка", - сказано в заявлении.
ABLV также отметил, что выполнил все необходимые для возобновления деятельности банка требования КРФК. "В течение четырех рабочих дней для повышения ликвидности банк аккумулировал €1,36 млрд, обеспечив 86% от всех запрошенных депозитов. Этого было полностью достаточно, чтобы банк мог возобновить платежи и выполнять поручения клиентов, однако по политическим причинам банку не дала была такая возможность", - указало кредитное учреждение.
Банк подчеркивает, что объем его активов достаточен для удовлетворения требований всех клиентов и кредиторов. "Все вклады, гарантированные законом, будут выплачены за счет средств ABLV", - отмечается в заявлении.
Ранее бюро по предотвращению и борьбе с коррупцией Латвии заявило о начале проверки информации, обнародованной Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями минфина США, о том, что банк ABLV якобы принимал участие в отмывании денег и поддержке терроризма. В частности, по утверждению ведомства, банк вел "сделки с отдельно обозначенными ООН организациями, участвовавшими в закупке или экспорте баллистических ракет КНДР". ABLV также обвиняют в обслуживании счетов коррумпированных лиц.
КРФК Латвии, исходя из инструкций Европейского центрального банка, приняла решение с 19 февраля установить для ABLV платежные ограничения на дебетовые операции клиентов. Для стабилизации финансового положения ABLV обратился к Банку Латвии с просьбой выдать заем в размере €480 млн под залог части имеющихся в его распоряжении ценных бумаг. Центробанк страны в свою очередь сначала предоставил ABLV кредит на сумму €97,5 млн, а позже - еще €199,7 млн. Тем временем вкладчики за последние дни забрали из банка уже порядка €600 млн.
В четверг председатель правления банка Эрнестс Бернис сообщил, что ABLV продал значительную часть портфеля ценных бумаг и готов к отмене ограничений на платежи со стороны КРФК. Финрегулятор заявил в субботу, что не отменил введенные ограничения и принял решение о недоступности вкладов, чтобы обеспечить выплату гарантированных возмещений клиентам банка. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4985096
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры