© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №67/662)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО "ОФК БАНКА"
16.04.2018 Банк России с 16 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "Объединенный финансовый капитал" ("ОФК Банк"), говорится в сообщении регулятора.
Банк России с 21 марта ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов в "ОФК Банке" сроком на три месяца и ввел временную администрацию в лице "Агентства по страхованию вкладов" на полгода. Регулятор принял такое решение для защиты интересов кредиторов и вкладчиков банка.
Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным РИА Рейтинг, "ОФК Банк" на 1 марта занимал 103-е место в российской банковской системе.
"Осуществление процедуры финансового оздоровления ПАО "ОФК Банк" с привлечением государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" кредитной организации признано экономически нецелесообразным в связи с крайне низким качеством активов и значительным дисбалансом между стоимостью активов и обязательств, а также принимая во внимание неспособность банка обеспечить в дальнейшем исполнение требований кредиторов", — говорится в сообщении.
Решение об отзыве лицензии было принято в связи с неисполнением банком требований законодательства России и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части несоблюдения обязанности по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, а также своевременности и достоверности представлявшейся в уполномоченный орган информации. Кроме того, значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) оказалось ниже двух процентов, а размер собственных средств (капитала) стал ниже минимального значения уставного капитала.
Как отмечает регулятор, проблемы в деятельности "ОФК Банка" возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, ориентированной на кредитование компаний сектора производства и дистрибуции алкогольной продукции. Руководство и собственники банка не предприняли эффективных действий, направленных на нормализацию его деятельности. Более того, одной из причин возникновения финансовой неустойчивости "ОФК Банка" оказался корпоративный конфликт, следствием которого стал отказ либо неспособность крупнейших заемщиков обслуживать свои обязательства перед кредитной организацией. Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 апреля занимал 127-е место в банковской системе России. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180416/1518710515.html
ПАО «БАНК «ОБЪЕДИНЕННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КАПИТАЛ»
31.05.2017 Банк был создан в начале 1993 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. До второй половины 2012 года осуществлял деятельность под наименованием «АМИ-Банк».
Учредителями кредитной организации являлись различные строительные организации Москвы. В недавнем прошлом банк — участник финансово-промышленной группы «Русинкор». Стоит отметить, что масштабы деятельности банка не в полной мере удовлетворяли потребностям группы «Русинкор», поэтому значительный объем операций проводился через партнерский МДМ Банк и другие кредитные организации по месту расположения производственных активов. В апреле 2012 года банк присоединил к себе мурманский Баренцбанк (см. «Книгу памяти»), и в июле того же года сменил наименование на «Объединенный финансовый капитал» (сокращенно — «ОФК Банк»).
Основным акционером ОФК Банка является председатель совета директоров Николай Егоров, напрямую владеющий долей в 25,00%, который и осущетвляет фактический контроль над банком. Николай Егоров — профессор кафедры гражданского права Санкт-Петербургского Государственного Университета, а также соучредитель и партнер юридической фирмы «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры», член совета директоров АО «Антипинский нефтеперерабатывающий завод» и АО «КБ «Интерпромбанк». В 2008 году Николай Егоров был награжден Орденом Почета за вклад в развитие отечественной науки.
Частным клиентам банк предлагает вклады, кредитование (потребительское и автокредитование), расчетные и кредитные карты Visa и MasterCard, расчетно-кассовое обслуживание, аренду банковских сейфов, обмен валюты, платежи и денежные переводы (в том числе через систему Western Union).
Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, кредитование (кредитные линии, овердрафты, программы кредитования малого и среднего бизнеса за счет ресурсов МСП Банка), конверсионные операции, хеджирование валютного риска, специальные предложения для сотрудников корпоративных клиентов и партнеров банка. Своим клиентам банк также предлагает набор инвестиционных услуг: брокерские операции, доверительное управление и депозитарные услуги.
В числе клиентов банка по расчетно-кассовому обслуживанию в различные периоды были замечены ЗАО «Агрофирма «Нива», ОАО «Сутрик», ОАО «Мурманский морской торговый порт», ОАО «Компания Славич». Согласно последним доступным данным на начало 2016 года, двумя крупнейшими отраслями, кредитуемыми банком, являются финансовые услуги, а также торговля и общественное питание. На данные отрасли приходилось соответственно 48,7% и 44,3% совокупного кредитного портфеля.
В составе пассивов преобладают средства, привлеченные от юрлиц (более 55%). Вклады физических лиц составляют порядка 14% пассивов банка.
В активах преобладает кредитный портфель. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10393873
АСВ ИЩЕТ ДЕНЬГИ ТЮМЕНСКИХ БАНКИРОВ В БЕЛОРУССИИ И ЛЮКСЕМБУРГЕ. ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ ПОТЕРЯЛИ В «СИБНЕФТЕБАНКЕ» ПОЛМИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ
13.04.2018 Госкорпорация судится с иностранными компаниями за деньги тюменского банка.
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) пытается вернуть более 100 миллионов рублей обанкроченного тюменского банка – «Акционерный сибирский нефтяной банк» («Сибнефтебанк») из Белоруссии. На данный момент АСВ уже удалось доказать крупную задолженность ООО «БелФростТекс» и ЗАО «СП «Сопотекс», представляющего легкую промышленность республики
Как следует из документов Арбитражного суда Тюменской области, обязательства у иностранных компаний возникли в рамках договоров поручительства по кредитной линии, открытой финструктурой для ООО «Фрост» (Белгород). Тюменский банк перечислил организации 80 миллионов рублей, но «Фрост», судя по всему, торговавший продукцией белорусских компаний, достаточно быстро перестал исполнять свои обязательства. На претензии «Сибнефтебанка» заемщик не отвечал, а впоследствии и вовсе решил ликвидировать бизнес.
Уже на моменте процедуры наблюдения стало понятно, что «Фрост» рассчитаться с кредиторами в полном объеме не сможет, что следует из отчета арбитражного управляющего. На данный момент «Сибнефтебанку» удалось включить в реестр требований кредиторов белгородской компании задолженность в 103 миллиона рублей.
В рамках банкротного дела указывается, что поручителями по обязательствам ООО «Фрост» перед банком также выступали материнская для него компания ООО «ХК Инструментальные заводы» (учредитель, согласно данным системы «Контур.Фокус», АО «Стин Груп С.А» (Люксембург)) и ООО «Металлорежущий инструмент» (учредитель – ООО «Межрегиональная инструментальная компания»). Примечательно, что оба предприятия сегодня также находятся в банкротстве – в их отношении открыто конкурсное производство и предъявлены требования на 71,7 и 112,5 миллиона рублей, соответственно (на момент наблюдения). Как отмечают финансисты, белорусские компании, судя по всему, остаются единственным реальным источником возврата средств в банк. Однако организации не спешат расставаться с крупной суммой – они уже пытались оспорить решение арбитража Тюмени, но в апелляции удалось только незначительно снизить сумму претензий.
Интересным в данной ситуации является и тот факт, что в прошлом году СУ УМВД России по Тюменской области в отношении президента «Сибнефтебанка» возбудило уголовное дело по ч. 2 ст. 201 УК РФ по факту злоупотребления полномочиями именно при заключении договоров поручительства по обязательствам третьих лиц. Как следует из данных «Агентства по страхованию вкладов», банк признан потерпевшим по уголовному делу. На текущий момент срок предварительного следствия продлен до 17 апреля 2018 года.
Напомним, «Правда УрФО» сообщала о сложностях «Сибнефтебанка» еще в 2015 году. Тогда собеседники издания связывали проблемы кредитного учреждения, в частности, с выходом из числа акционеров экс-министра топлива и энергетики РФ Юрия Шафраника, отмечая, «что после ухода такого гаранта многие не захотели продлевать отношения с финструктурой». «ПРАВДА УРФО» http://pravdaurfo.ru/articles/164021-asv-ishchet-dengi-tyumenskih-bankirov-v-belorussii
ПРЕВЫШЕНЦЫ "ЮГРЫ" ПРОСЯТ ПРЕЗИДЕНТА РФ ВЗЯТЬ ПОД КОНТРОЛЬ ПРОВЕРКУ ЗАКОННОСТИ ДЕЙСТВИЙ ЦЕНТРОБАНКА
13.04.2018 Лидер "Союза вкладчиков России" Николай Николаев обратился к президенту РФ Владимиру Путину с просьбой установить контроль над проверкой законности действий Центробанка в отношении банка "Югры", сообщили Накануне.RU в пресс-службе "Союза вкладчиков России"
По мнению вкладчиков, Центробанк скрывает незаконное снижение капитала, формирование отрицательной отчетности банка для создания обязательных условий отзыва лицензии и признания кредитной организации банкротом, а также предлагаемые акционерами банка меры по исключению финансовых потерь вкладов и бюджета.
"В ответе ЦБ приведены финансово-статистические данные выплат страхового возмещения вкладчикам банка, подтвердившие причинение Банком России материального ущерба 34 700 гражданам России в размере 16,1 млрд руб. При этом, скрыт факт проведения страховых выплат вкладчикам с нарушением закона для создания безусловной несостоятельности (банкротства) банка", - сообщает Николаев в обращении президенту.
Также "Союз вкладчиков" полагает, что план участия ГК "АСВ" в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка утвержден с нарушением установленных процедур и не соответствует действующему законодательству.
Напомним, ЦБ ввел временную администрацию в банк "Югра" в июле прошлого года. Лицензии кредитная организация лишилась двумя неделями позднее. Акционеры банка заявляли о готовности санировать "Югру" за счет собственных средств и просили для этого вернуть лицензию. Но в ЦБ не одобрили план спасения банка.
"Превышенцы" "Югры" объединились в союз вкладчиков и добиваются возврата "сгоревших" средств. «НАКАНУНЕ.RU» https://www.nakanune.ru/news/2018/04/13/22504417/
УРАЛЬСКИЙ БАНК БРАЛ ВЗАЙМЫ У ВКЛАДЧИКОВ ВМЕСТО ХРАНЕНИЯ ДЕНЕГ
16.04.2018 Роспотребнадзор увидел в действиях кредитной организации нарушение закона.
Клиенты «ВУЗ-банка» в Верхней Салде столкнулись с тем, что вместо продления сроков по вкладам с ними заключили договоры займов. Причем уральцы оказывались займодателями, а заемщиком была факторинговая компания «Лайф», от имени которой действовал банк. Клиенты «ВУЗ-банка» лишились законных прав по вкладам — в том числе, страховки.
В дело вмешался Роспотребнадзор, который обязал «ВУЗ-банк» выплатить штраф, а свердловский Арбитраж признал требование надзорного ведомства законным. Верхнесалдинский районный суд также признал иски пострадавших правомерными и решил, что кредитная организация должна выплатить от 400 до 800 тысяч рублей убытков в пользу клиентов, а также штрафы и компенсация морального вреда, рассказали ЕТВ в пресс-службе Роспотребнадзора Свердловской области.
Апелляции банка не изменили решение суда. «ЕКАТЕРИНБУРГ-ТВ»
S&P ПОВЫСИЛО РЕЙТИНГ БИНБАНКА ДО «B+» С «ПОЗИТИВНЫМ» ПРОГНОЗОМ
13.04.2018 Рейтинговое агентство Standard&Poor’s повысило долгосрочные кредитные рейтинги и долгосрочные рейтинги выпусков приоритетного необеспеченного долга Бинбанка с уровня «B» до «B+», говорится в сообщении агентства. Прогноз по всем рейтингам установлен на «позитивном» уровне.
«Обновление рейтинга Бинбанка отражает значительное улучшение его финансового положения после получения господдержки в виде вливания капитала и погашения межбанковского кредита в полном объеме», — говорится в сообщении.
В результате этого, отмечают аналитики S&P, повышена оценка его показателей капитализации и прибыльности. «Помимо этого, ЦБ объявил о скором присоединении Бинбанка к ''ФК Открытие'' в течение года. Реструктуризация обоих кредитных организаций и их запланированное объединение укрепят их рыночные позиции и повысят значимость для банковской системы страны», — говорится в сообщении.
«Позитивный» прогноз основан на ожиданиях о том, что объединение состоится не позднее 1 апреля 2019 года.
Краткосрочный кредитный рейтинг Бинбанка подтвержден также на уровне «B» с «позитивным» прогнозом.
10 апреля S&P повысило прогноз по кредитному рейтингу «ФК Открытие» с «развивающегося» на «позитивный». Тогда аналитики указывали, что учли в своем решении возможные риски от слияния «ФК Открытие» и Бинбанка. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/SP-povisilo-reiting-Binbanka-do-B-s-pozitivnim-prognozom-2018-04-13/
ТРИЛЛИОН ПРОБЛЕМ. КАК БУДЕТ РАБОТАТЬ ФОНД ПЛОХИХ ДОЛГОВ
13.04.2018 Банк России намерен создать фонд плохих долгов на базе банка «Траст». Его задача — принимать на баланс проблемные активы от банков, которые оздоравливаются по новому механизму санации с участием Фонда консолидации банковского сектора.
Для того чтобы стать таким фондом, «Трасту» для начала придется сдать банковскую лицензию. Сделать это нужно для устранения двух коллизий. Во-первых, в соответствии с федеральным законом цель деятельности банка — получение прибыли, а новый фонд будет работать для поддержки процесса финансового оздоровления проблемных кредитных организаций, то есть функционировать как некоммерческая организация.
Во-вторых, банковское регулирование накладывает множество ограничений и требований, таких как формирование резервов под проблемные активы, выполнение обязательных капиталозависимых нормативов. Фонду плохих активов все эти ограничения не нужны, иначе пропадает смысл его создания, который заключается в экономии расходов на санацию и ускорении процесса финансового оздоровления.
Фонду будут передавать проблемные активы санируемых кредитных организаций, за счет чего станет возможной оперативная расчистка баланса и повышение капитала банков до положительных значений. В свою очередь, деятельность фонда будет сконцентрирована на взыскании требований, что теоретически может повысить эффективность взыскания относительно того уровня возврата долгов, на который могут рассчитывать банки.
Фонду будут передавать проблемные активы санируемых кредитных организаций, за счет чего станет возможной оперативная расчистка баланса и повышение капитала банков до положительных значений. В свою очередь, деятельность фонда будет сконцентрирована на взыскании требований, что теоретически может повысить эффективность взыскания относительно того уровня возврата долгов, на который могут рассчитывать банки.
Работая вне банковского регулирования, фонд не будет нести расходы на формирование резервов. Фондирование предоставит Банк России, и, соответственно, не будет проблем, связанных с управлением ликвидностью. Таким образом, регулятор обособит все плохие долги своих подопечных проблемных банков, передав их структуре, которая не будет иметь рыночных обязательств.
Вероятно, проект имеет долгосрочные цели, и Банк России сможет использовать фонд плохих активов и для будущих санаций. Но на первоначальном этапе предполагается передача «Трасту» проблемных требований Промсвязьбанка, Рост-банка и Автовазбанка. Для Промсвязьбанка оперативная чистка особенно актуальна, так как он отойдет Росимуществу в качестве опорного банка для обслуживания предприятий оборонно-промышленного комплекса и должен соответствовать всем регулятивным требованиям. Размер фонда плохих активов представители регулятора предварительно оценивают в 1,1 трлн рублей.
Формируют фонд, очевидно, с оглядкой на рекордные расходы на санацию крупных игроков в конце 2017 — начале 2018 года. Чтобы считать оздоровление банков с участием регулятора успешным и подготовить тот же Промсвязьбанк к работе с оборонным сектором, пришлось бы потратить еще не одну сотню миллиардов рублей, заделывая дыры в балансах санированных банков. Если бы это делалось за счет стандартной докапитализации, то мог бы возникнуть вопрос о целесообразности санаций вместо простого отзыва лицензий. Кроме того, дополнительное финансирование оздоровительных процедур могло бы оказать еще большее воздействие на инфляцию и другие макроэкономические показатели.
Для минимизации этих рисков Банк России начал активно прорабатывать способы уменьшения своих расходов. Инструменты оптимизации — это не только создание фонда, но и новые инициативы по усилению ответственности экс-бенефициаров санированных банков. Получится ли взыскать с них компенсацию расходов — вопрос юридический и пока сомнительный. Относительно результатов работы фонда плохих активов тоже сохраняется неопределенность.
Конечно, сейчас еще рано судить об эффективности этого проекта, но представители регулятора уже озвучили свои ожидания по возвратности переданных фонду требований на уровне 40-60%. Применительно к проблемным активам такая возвратность представляется излишне оптимистичной. Даже по рыночным портфелям обеспеченных просроченных кредитов добиться таких результатов обычно не удается. А в случае пула активов крупных санированных банков речь, в числе прочего, идет о выводе активов на технические компании бывших собственников. Технические же заемщики вообще ничего из себя не представляют, взыскивать с них нечего.
Остается надеяться разве что на усиление давления на прежних владельцев банков, чтобы те завели живые деньги на баланс связанных с ними проблемных заемщиков. С учетом этого фонд плохих активов скорее поможет сократить дополнительные расходы на санации, а не компенсировать уже произошедшие потери. «FORBES»
КАБМИН ВНЕС В ГОСДУМУ ПРОЕКТ ОБ ОГРАНИЧЕНИИ УЧАСТИЯ АСВ КАК КРЕДИТОРА ПРИ БАНКРОТСТВАХ
16.04.2018 Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект об ограничении в правах Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в делах о банкротстве, исключив возможность его участия в качестве кредитора в принятии решений на собраниях кредиторов, следует из базы данных нижней палаты парламента.
Документ направлен на "обеспечение справедливого баланса интересов участников дел о банкротстве и принудительной ликвидации кредитных организаций", поясняет кабмин.
Законопроектом исключается возможность участия АСВ в качестве кредитора в принятии решений на собраниях (комитетах) кредиторов, в том числе через уполномоченный орган (ФНС России). Это "позволит более корректно решить проблему конфликта интересов", возникающего при совмещении АСВ функций конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитной организацией и ее кредитора, считает правительство.
"Данная мера также позволит перераспределить голоса на собраниях кредиторов в пользу наименее защищенной категории кредиторов - кредиторов третьей очереди, включая субъектов малого предпринимательства", - отмечает кабмин.
Законопроект одновременно предоставляет возможность включения требований АСВ в реестр требований кредиторов независимо от даты его закрытия.
Поскольку вкладчики сейчас вправе обратиться в агентство за получением страхового возмещения по вкладу в течение всего срока конкурсного производства, на практике возникают ситуации, когда право требования по вкладу переходит от вкладчика к АСВ уже после закрытия реестра требований кредиторов. В этом случае такое требование агентства подлежит удовлетворению после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, что негативным образом отражается на поступлениях в фонд обязательного страхования вкладов, напоминает правительство. «ПРАЙМ» https://1prime.ru/finance/20180416/828718595.html
ПРИБЫЛЬ БАНКОВ РФ В 1 КВ 18Г ВЫРОСЛА ПОЧТИ НА 4% Г/Г ДО 352 МЛРД РУБ--ЦБР
16.04.2018 Прибыль банковского сектора РФ выросла в первом квартале 2018 года на 3,8 процента в годовом выражении до 352 миллиардов рублей, сообщил Центробанк в обзоре.
Предоставленные банковским сектором кредиты экономике выросли за квартал на 2,2 процента, в том числе кредиты нефинансовым организациям – на 1,8 процента, населению - на 3,3 процента, приводил на прошлой неделе данные зампред ЦБР Василий Поздышев.
В целом за три месяца вклады населения, а также депозиты и средства организаций на счетах выросли на 0,5 процента.
Динамика кредитования за первый квартал оказалась положительной во всех сегментах экономики, за исключением добычи полезных ископаемых, сообщал Поздышев. «FINANCIAL ONE»
УКРЕПЛЕНИЕ РУБЛЯ — ЖДАТЬ ОСТАЛОСЬ НЕДОЛГО?
15.04.2018 После коллапса рубль быстро пойдет на поправку, и уже к майским доллар можно будет купить в районе 58-60, обещают эксперты.
Рынок и рубль в понедельник, 16 апреля, «не заметят» ракетных бомбардировок США и союзников по Сирии. Эксперты считают, что ожидания были худшими. В пятницу, 13 апреля, доллар стоил 62, евро около 76,5 рубля.
Рубль по-прежнему игнорировал рост нефтяных котировок, которые поднялись к максимумам с 2015 года. Сейчас баррель марки Brent стоит более 72,5 доллара.
Александр Крапивко, портфельный менеджер: «То, чего боялся рынок, не произошло. Рынок боялся того, что ответят. Та информация, которая доходит уже после удара, говорит о том, что произошло даже не то, что меньше того, что рынок боялся, а меньше нормального сценария. То есть все было согласовано, материальные активы были убраны. Нанесли, сбили, сколько сбили, никто никогда не узнает. Как говорится, все сохранили лицо. Это из позитива. Поэтому, скорее всего, рынок если и упадет, то не сильно сразу, а потом, скорее всего, будет это отыгрывать. Нефть, скорее всего, упадет, потому что все прекрасно понимают, что продолжения не будет, рубль будет укрепляться, потому что рост нефти к укреплению рубля не вел. Нефть будет в районе 68-70. 58 мы уже не увидим, но район 61-64 — вот в этом коридоре его будет болтать. Но наши облигации все-таки являются очень лакомым куском для инвесторов на рынке с фиксированным доходом, поэтому вот тот отток и бегство, которое мы видели всю эту неделю, оно, наверное, остановится на следующей неделе, и у рубля будет шанс укрепиться».
Управляющий директор УК «Финам Менеджмент» Николай Солабуто более оптимистичен: «В пятницу было чувство, что инвесторы хотели покупать доллар. Я думаю, что в понедельник они это сделают. Вопрос, насколько сильно вырастет доллар, это уже второй вопрос. Мне это не говорит о том, что они собираются паниковать, они собираются ждать доллар гораздо выше, нет, просто они хотят какое-то время побыть в иностранной валюте. И это уже, наверное, вопрос к политике. Возвращение на уровень 58-60 за доллар произойдет скоро, если полторы-две недели — это скоро. Майские праздники как раз через две недели наступят, это как раз, скорее всего, мы к майским на 58 и придем». «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/382475
ГЛАВА МИНФИНА ОЖИДАЕТ УКРЕПЛЕНИЯ КУРСА РУБЛЯ ДО ПРЕЖНИХ ПОЗИЦИЙ
14.04.2018 Минфин ожидает возвращения курса рубля к равновесному уровню, которым ведомство считает 58–60 рублей за доллар. Об этом сообщил глава ведомства Антон Силуанов в эфире передачи «Вести в субботу» на канале «Россия 1».
«58, 59, может быть, 60 (рублей за доллар), по крайней мере такой курс был равновесным на протяжении нескольких месяцев», — сказал Силуанов, отметив, что этот курс он считает соответствующим сегодняшним ценам на нефть и потокам капитала.
По его словам, колебание курса рубля в начале недели произошло из-за того, что биржи «нервно отреагировали» на введение очередного пакета санкций США в отношении РФ, однако ситуация постепенно стабилизируется. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/732224/2018-04-14/glava-minfin-ozhidaet-ukrepleniia-kursa-rublia-do-prezhnikh-pozitcii
В ЦБ СРАВНИЛИ ТЕКУЩУЮ СИТУАЦИЮ НА ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ С НЕСТАБИЛЬНОСТЬЮ 2014 И 2016 ГОДОВ
16.04.2018 Текущая ситуация на валютном рынке стабильнее, чем была в 2014 или в 2016 годах, считает первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева.
"Ситуация сейчас лучше по сравнению с 2014 годом, мы смотрели на ситуацию 2016 года, когда наблюдалась повышенная волатильность в начале года, когда цены на нефть упали. Если брать валютный рынок, то сейчас ситуация более стабильна, если брать другие рынки, то там сейчас сработали специфические факторы, поэтому можно говорить, что ситуация более волатильна, чем была тогда", - сказала Юдаева.
Она отметила, что при этом российская инфраструктура имеет набор инструментов для стабилизации волатильности, чтобы такие факторы не перерастали в системные риски.
Первый зампред ЦБ напомнила, что регулятор смотрит на широкий круг параметров и не исключает свою реакцию на валютном рынке. ЦБ РФ готов применять свои инструменты при возникновении угрозы финансовой стабильности, подчеркнула Юдаева.
"Способность рынка к адаптации позволила избежать риска финансовой стабильности. Немедленной реакции со стороны Центрального банка не потребовалось, но отсутствие необходимости немедленной реакции не означает, что Банк России не держит руку на пульсе. Напротив, мы очень плотно мониторим ситуацию, и у нас есть полный комплекс инструментов, которые мы готовы будем применять в случае возникновения угроз финансовой стабильности для их купирования", - сказала Юдаева.
Она напомнила, что в набор таких инструментов входят операции репо, валютного свопа, а также дискретные аукционы и валютные интервенции. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/608665
РУБЛЬ ПОДЕШЕВЕЛ В ОЖИДАНИИ НОВЫХ САНКЦИЙ И ПОСЛЕ ЗАПАДНОГО УДАРА ПО СИРИИ
16.04.2018 Рубль значительно подешевел при открытии биржи в ожидании новых санкций и после удара США и их союзников по Сирии, однако далее потери сократились, поскольку достигнутые долларом уровни являются привлекательными для продаж экспортной выручки под уплату налогов.
К 10.10 МСК котировки пары доллар/рубль расчетами "завтра" находились у отметки 62,33, и рубль теряет 0,4 процента.
При открытии же торгов доллар преодолел отметку 62,60, тогда как официальный курс Центробанка составляет 61,41 рубля за доллар.
Пара евро/рубль расчетами "завтра" находилась к 10.10 МСК у отметки 76,87, и здесь рубль дорожает на треть процента.
Накануне посол США при ООН Никки Хейли заявила, что США готовят новые санкции против России за поддержку сирийского президента Башара Асада, и они будут объявлены в понедельник министром финансов США Стивеном Мнучиным.
Утром субботы США, Великобритания и Франция выпустили по Сирии 105 ракет, целясь в объекты, имеющие по их мнению отношение к производству и применению химического оружия.
Нефть марки Brent теряет с начала дня 1,5 процента, и баррель оценивается в $71,48. Цены на нефть снижаются утром в понедельник на фоне роста числа буровых установок в США
Налоговый период стартует в понедельник, а его пик приходится на 25 апреля, когда уплачивается НДПИ, НДС и акцизы; 28 апреля пройдет уплата налога на прибыль. «REUTERS» https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1HN0R6-ORUBS
ЦЕНТРОБАНК СНЯЛ ОГРАНИЧЕНИЕ НА ПОВЫШЕНИЕ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ
16.04.2018 Ключевая ставка Банка России может пойти как вверх, так и вниз — регулятор снял ограничение на невозможность ее повышения. Такое заявление сделал глава департамента денежно-кредитной политики регулятора Игорь Дмитриев.
"Уже снимается ограничение на невозможность повышения ставки в зависимости от прогноза инфляции", — сказал Дмитриев на международном банковском форуме "Казначейство 2018". Сейчас ключевая ставка составляет 7,25 процента годовых. Ближайшее заседание совета директоров Банка России по процентной политике состоится 27 апреля.
Ключевая ставка — минимальная процентная ставка, по которой ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам на неделю. Также это максимальная ставка, по которой регулятор готов принимать от банков средства на депозиты. Ее размер влияет на уровень инфляции.
На протяжении пятнадцати лет ставка менялась. Два года назад она составляла 11 процентов годовых. К сентябрю 2016 года снизилась на процент, а год назад составляла 9,75 процента.
Сейчас наблюдается тенденция к снижению. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180416/1518726213.html
ЗОЛОТО ОТОБРАЛО У БИТКОИНА ЗВАНИЕ НАИБОЛЕЕ БЕЗОПАСНОГО АКТИВА
16.04.2018 Золото отобрало у биткоина звание наиболее безопасного актива на фоне нестабильности на валютных и криптовалютных рынках.
На минувшей неделе впервые с 2016 года за унцию золота давали $1369,4. Самая популярная в мире цифровая валюта на момент написания заметки стоила $8,37 тыс. В феврале биткоин опускался ниже $7 тыс.
Нынешние изменения аналитики связывают, в частности, с угрозами президента США Дональда Трампа нанести повторный удар по Сирийской Арабской Республике (САР). На фоне этой нестабильной ситуации в мире и на рынках инвесторы всё больше вкладываются в золото, отмечает телеканал CNBC. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/732558/2018-04-16/zoloto-otobralo-u-bitkoina-zvanie-naibolee-bezopasnogo-aktiva
ЛОНДОН ИЗУЧИТ ВАРИАНТЫ ДЕЙСТВИЙ В ОТНОШЕНИИ ФИНАНСОВ РОССИЯН В ВЕЛИКОБРИТАНИИ
15.04.2018 Премьер-министр Великобритании Тереза Мэй заявила, что Великобритания рассматривает различные меры в отношении "незаконных финансов" россиян в Великобритании, передает в воскресенье газета The Sunday Times.
"Мы рассматриваем все аспекты действий, которые могут быть предприняты", - сказала она.
В то же время, источник газеты пообещал, что в скором времени будут предприняты "обширные действия". "Вы увидите обширные действия по финансовым мерам в отношении российских олигархов в Великобритании в скором времени", - заявил источник.
Премьер Великобритании в середине марта, говоря о мерах в отношении России, отметила, что Великобритания "продолжит использовать возможности сил правопорядка, чтобы противостоять преступникам и коррумпированным представителям элиты". "В нашей стране нет места для этих людей и для их денег", - сказала она.
В конце марта, по данным BBC, финансовый комитет Палаты общин парламента Великобритании начал расследование экономических преступлений, в том числе отмывание денег, программа получила название "Российская коррупция в Британии". Как утверждает Transparency International, на данные которой опираются депутаты, имущество на 4,4 млрд фунтов стерлингов ($6,2 млрд) в Великобритании было приобретено на средства "подозрительного происхождения". Часть этой суммы - купленная россиянами британская недвижимость стоимостью около 880 млн фунтов. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/608588
ПЕРЕХОД НА «ЦИФРУ»: КАК БУДУТ РАБОТАТЬ БАНКИ БУДУЩЕГО
16.04.2018 Цифровая трансформация не обошла стороной сферу банковских и финансовых услуг. Подобные изменения оказывают существенное влияние на работу всех финансовых организаций, а также людей, задействованных в них.
Курс на цифровую экономику так или иначе коснулся всех отраслей бизнеса. Чтобы преуспевать, а не просто держаться на плаву, компании активно внедряют IT-инновации. Цифровая «перезагрузка» институтов финансовой отрасли требует не только перестройки всех процессов, но и изменения мировоззрения людей, которые в них работают: цифровая трансформация ведет к трансформации профессиональной. Это означает, что применение новых технологий и автоматизации на основе больших данных становятся неотъемлемой частью рабочего процесса комплаенс-офицеров.
Директор по внутреннему аудиту ПАО «Сибур Холдинг» Владимир Кременицкий высказывает опасение, что в эпоху цифровизации такие профессии, как «бухгалтер», «аудитор» и «контролер», включая «комплаенс-офицеров», могут просто исчезнуть. Контроль, аудит и даже операционное управление будет осуществлять с помощью искусственного интеллекта.
Очевидно, что новые технологии приведут к изменению роли и самих банков, которые стремятся стать более персонализированными и мобильными, и ознаменуют появление новых игроков на финансовом рынке.
Банки используют персонализацию как инструмент повышения лояльности клиентов: они создают предложения, основанные на анализе уникальных характеристик и ориентированные на конкретного человека. Ряд банков-гигантов уже вступили на путь изменений. «Сбербанк», «Тинькофф Банк» и «Киви Банк» активно инвестируют в IT, в том числе наращивая компетенции своих сотрудников. Например, как стало известно в феврале, «Сбертех» закупает семинары по технологии блокчейна для корпоративного университета «Сбербанка».
В числе технотрендов банковской сферы — удаленная биометрическая идентификация. Она позволяет повысить безопасность данных клиента, в то же время упрощая процесс взаимодействия с банком. К таким известным способам идентификации, как по отпечатку пальца, лицу, голосу и подписи, в скором времени может добавиться идентификация по движению — о разработках в этом направлении заявил «Ростелеком».
Система заработает в третьем квартале 2018 года и будет легко симулировать любой биометрический признак, используя передовые нейронные сети и машинное обучение. Именно «Ростелеком» выступает оператором единой биометрической системы.
План реализации проекта по созданию Национальной биометрической платформы был утвержден еще в июле 2017 года. Она позволит банкам осуществлять биометрическую идентификацию клиентов через государственную единую систему идентификации.
Руководитель AFC в Deutsche Bank Мария Шалимова отмечает особое развитие темы удаленной идентификации в рамках политики KYC/AML («знай своего клиента»/ «противодействие отмыванию денег»). Это происходит за счет развития электронных сервисов автоматического обмена информации, как для физических лиц, так и в ближайшей перспективе — для юридических лиц.
Цифровая идентификация требует соответствующей инфраструктуры. Например, с помощью блокчейн посредством пиринговых технологий (P2P) можно практически бесплатно решить проблему идентификации в торговых операциях. Однако сложности, связанные с персональными данными, конфликтами в законодательстве стран, делают использование подобных технологий весьма затруднительным. Впрочем, можно отметить ряд положительных изменений в финансовой сфере, которые нашли поддержку европейских регулирующих органов.
С 13 января в ЕС вступила в силу пересмотренная директива о платежных услугах PSD2 (Revised Directive on Payment Services), которая направлена на их модернизацию и позволит снизить стоимость платежных сервисов для конечного потребителя.
Директива меняет структуру европейского банковского и платежного рынков, в том числе вводит новые роли — сервисы по инициации платежей (PISP) и сервисы по агрегации финансовой информации (AISP). Первые выступают посредником между потребителем и источником финансирования, а вторые — собирают информацию обо всех счетах клиента во всех банках.
Роль провайдера сервисов по управлению счетами клиентов играют сами банки, которые обязаны предоставить информацию финансовым посредникам без заключения отдельного договора, но с согласия клиента. Другими словами, небанковские платежные организации будут иметь свободный доступ ко всем банковским данным о транзакциях клиентов. При этом банки перестанут быть монополистами на данном рынке, а станут только хранилищем данных, которые будут вести счета клиентов, и лишатся транзакционных комиссий.
Позиция российского регулятора до конца не определена. Минэкономразвития и Банком России подготовлены проекты трех федеральных законов, которые имеют существенные различия: «О цифровых финансовых активах», «Об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге)», «О системе распределенного национального майнинга».
Среди основных положений этих законопроектов можно выделить: «крипторубль как средство платежа на территории Российской Федерации», «обмен цифровых финансовых активов осуществляется только через операторов цифровых финансовых активов», «опубликование эмитентом токенов публичной оферты, инвестиционного меморандума, а также иных документов». Принятие этих законопроектов изменит структуру финансового рынка, что потребует адекватного контроля со стороны комплаенс.
Таким образом, высокие темпы внедрения цифровых инноваций не исключают необходимости в компетентных специалистах, которые должны будут уметь на практике применять результаты, полученные благодаря технологиям. Переход человеческого сознания на digital может занять десятилетия, и компании уже сейчас должны задуматься о трансформации культуры в организации в целом и о создании доверительной среды, которая позволит создать баланс между адекватным контролем безопасности и приемлемым риском применения новейших технологий. «FORBES»
«РОСТЕХ» ПЕРЕЙДЕТ НА РОССИЙСКИЙ АНАЛОГ СИСТЕМЫ SWIFT
13.04.2018 Госкорпорация «Ростех» и Банк России перейдут на национальную Систему передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС), аналог службы SWIFT. Об этом говорится в сообщении пресс-службы «Ростеха».
Систему будут использовать в качестве канала обмена финансовой информацией между всеми участниками СПФС. «Цифровая инфраструктура поможет осуществлять обмен данными в зашифрованном режиме, что снижает риск внешнего вторжения в систему и вероятность хакерских атак», — отмечено в сообщении.
Глава «Ростеха» Игорь Завьялов заявил, что переход на новую систему позволит снизить зависимость от иностранных сервисов и даст возможность передавать информацию без использования мощностей зарубежных провайдеров.
13 февраля ЦБ сообщил, что с марта вдвое снизит тарифы в своей системе передачи финансовых сообщений. «Снижение тарифов на услуги Банка России по передаче финансовых сообщений, а также упрощение их структуры (два диапазона по количеству передаваемых сообщений вместо трех) направлено на повышение привлекательности сервиса для клиентов и снижения затрат для участников СПФС», — говорилось в комментарии регулятора, поступившем в РБК.
SWIFT — Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (Society for worldwide Interbank financial Telecommunications). Банк России предоставляет информационные услуги кредитным организациям в формате SWIFT по внутрироссийским банковским операциям с 2014 года. «РБК» https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ad0b9079a794756145fa043
В «ФК ОТКРЫТИЕ» ЗАЯВИЛИ ОБ ОТСУТСТВИИ АЛЬТЕРНАТИВЫ SWIFT ДЛЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ
16.04.2018 В настоящий момент в России не существует альтернативы системы межбанковских расчетов SWIFT для проведения международных расчетов, рассказал RNS руководитель блока IT и технологий банка «ФК Открытие» Сергей Русанов.
«Одной из функций Банка России является организация обмена электронными сообщениями между клиентами - участниками системы передачи финансовых сообщений (СПФС). Большинство банков в нашей стране, в том числе банк «Открытие», являются участниками данной системы. СПФС действительно может заменить SWIFT при наличии выгодных тарифов, но не может в настоящий момент быть альтернативой SWIFT для проведения международных платежей», — отметил Русанов.
При этом, по его словам, СПФС уже сейчас может использоваться российскими банками для внутренних расчетов, что позволит уменьшить зависимость от зарубежных сервисов.
13 апреля ЦБ и госкорпорация «Ростех» заявили об отказе от использования SWIFT в пользу системы передачи финансовых сообщений. «RAMBLER NEWS SERVICE»
КОМПАНИЯ В ДУБАИ ЗАПУСТИТ КРИПТОВАЛЮТУ, ПОДКРЕПЛЕННУЮ АЛМАЗАМИ
16.04.2018 Компания Al Kasir Group, базирующаяся в Дубае, запустила три новых криптовалютных актива, которые будут поддержаны сертифицированными бриллиантами. Al Kasir Group — совместное предприятие под управлением Его Высочества Шейха Ахмеда Бин Обейда Аль Мактума.
«Впервые мир увидит три криптовалютных актива, подкрепленных реальными алмазами, сертифицированными IGI», — сказал директор группы Al Kasir Амит Лакханпал. — «Будучи подкрепленным реальным активом, Al Mas, Al Haqeek и Al Falah [цифровые активы] продемонстрируют лучшую способность хранить и перемещать ценность, благодаря базовой мере, определяющей их стоимость».
Лакханпал объявил, что публичные торги начнутся ориентировочно между 21 и 24 августа. Кроме того, компания оповестила о начале предварительного предложения ICAO (Initial Crypto Asset Offering), в ходе которого крипто-активы можно приобрести на интернет-портале компании с бонусом в магазине.
Инвесторам предложено несколько пакетов на выбор. Минимальная стоимость пакета составляет $250, а максимальная — $250 000. Вкладчику будут предоставлены бриллианты на внесенную сумму, стоимость которых не изменится к завершению ICAO.
«Вместе с алмазами покупатель также получит крипто-активы, которые впоследствии могут быть использованы для физического приобретения ряда продуктов: драгоценные камни, парфюмерию и многое другое на портале компании», — отметил Лакханпал. — «Тем не менее, при помощи криптовалюты может быть оплачено только 50% стоимости выбранного продукта. Остальные 50% оплаты проводится в валютных платежах».
Также Лакханпал сообщил, что «бриллиантовые» крипто-активы будут торговаться на собственной бирже против взаимозаменяемых монет, алмазов, драгоценных камней и других ценных предметов.
Криптовалюта, подкрепленная реальным активом, в данном случае — только частный пример. Тем не менее, создание собственных крипто-активов частными компаниями свидетельствует о заинтересованности в новом способе платежей и инновационных технологий. Подобные начинания демонстрируют, как криптовалюта уже сегодня проникает в различные сферы (в т.ч. торговлю) и изменяет их. «ПРОФИТ ГИД» https://profitgid.ru/kompaniya-v-dubai-zapustit-kriptovalyutu-podkreplennuyu-almazami.html
ШВЕЙЦАРСКИЙ ФРАНК РУХНУЛ ВСЛЕД ЗА РУБЛЕМ
13.04.2018 Швейцарский франк, одна из крайне устойчивых валют мира, испытала спад на фоне санкций США. Об этом сообщает Bloomberg, ссылаясь на экспертов, связывающих ситуацию с проблемами миллиардеров из "черного списка" США в России.
В среду 11 апреля швейцарский франк упал на 0,3% по отношению к евро и достиг минимального уровня января 2015 года. Евро оценивался в 1,18 франка. Доходность двухлетних швейцарских облигаций в этот момент достигла месячного пика.
Банк Credit Agricole SA объясняет сложившуюся ситуацию тесной зависимостью франка Швейцарии с потоком капитала. Часть швейцарских банков попала под санкции из-за вкладчиков из России.
Аналитики указывают, что подобное поведение франка как "тихой гавани" отталкивает вкладчиков от использования сохранения средств в банках Швейцарии, что также влияет на курс. «ДЕЛОВОЕ.ТВ» http://delovoe.tv/event/Shvejcarskij_frank_ruhnul_vsled_za_rublem/
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры