ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №53/891)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ШУВАЛОВ РАССКАЗАЛ ОБ УСЛОВИЯХ ПЕРЕДАЧИ ГОСУДАРСТВУ СВЯЗЬ-БАНКА

26.03.2019

ВЭБ.РФ отдаст в казну десять лет санировавшийся госкорпорацией Связь-банк, но предварительно заберет с его баланса все плохие активы. Минфин с ЦБ, в свою очередь, должны решить, как освободить ВЭБ от обязательств на 212 млрд руб.

Передача Связь-банка в казну состоится после того, как госкорпорация ВЭБ.РФ заберет себе все его плохие активы, рассказал после заседания наблюдательного совета ВЭБа его глава Игорь Шувалов, передает корреспондент РБК.

«Достаточность капитала должна быть высокой и соответствовать стандартам ЦБ, никаких проблемных или сомнительных активов на балансе Связь-банка не должно быть, все эти активы должны быть переданы ВЭБу», — сказал Шувалов.

Одновременно ВЭБ.РФ будет обсуждать с Минфином и ЦБ переоформление долга госкорпорации перед регулятором на 212 млрд руб. Эти деньги планомерно выделялись ВЭБу с 2008 года в виде депозитов ЦБ на поддержку Связь-банка и банка «Глобэкс» (объединен со Связь-банком в 2018 году), которые находились на санации в ВЭБе. В 2014 году предоставленные депозиты были конвертированы в облигации. Операция по передаче Связь-банка правительству не должна принести ВЭБу убытка, подчеркнул Шувалов.

Правительство заберет у ВЭБа Связь-банк для того, чтобы затем передать его оборонному банку, созданному на базе Промсвязьбанка (ПСБ), для ​его докапитализации.

Оценка проблемных активов Связь-банка почти завершена. «Закончена основная часть работы по оценке портфеля Связь-банка. Мы получили соответствующую оценку от ЦБ. Менеджмент ПСБ эту работу всю оценил точно так же, мы имеем комфортную позицию от них», — пояснил Шувалов.

По словам главы ВЭБ.РФ, со стороны госкорпорации всю работу можно провести в течение нескольких недель, дальше сроки передачи Связь-банка будут зависеть от решения финансовых властей.

О планах передать Связь-банк Промсвязьбанку глава ВЭБа Игорь Шувалов говорил в декабре 2018 года. В феврале уже был готов законопроект о передаче банка сначала Росимуществу, а затем в ПСБ, говорил замминистра финансов Моисеев. Вопрос, по его словам, заключался в том, договорятся ли о передаче ВЭБ и Центральный банк.

Сам Шувалов в марте говорил, что «это будет решение более высокого порядка». Сам ВЭБ от передачи Связь-банка возмещение не получит. «Скорее всего, мы должны получить комфорт по взаимодействию с ЦБ и Минфином по ранее выданному кредиту на санацию», — говорил Шувалов.​

«ВЭБу коммерческий банк не нужен, это не наша работа, мы не должны в этой нише работать нисколько», — объяснил Шувалов, зачем ВЭБ избавляется от Связь-банка.

В рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» Связь-банк занимает 27-е место с активами 318 млрд руб.

«РБК»

ЛОНДОНСКИЙ СУД ЗАПРЕТИЛ КОМПАНИИ АВЕТИСЯНА ПРОДОЛЖАТЬ СУДИТЬСЯ В РОССИИ

27.03.2019

Лондонский международный арбитражный суд (LCIA) запретил компании «Финвижн холдингс» Артема Аветисяна продолжать судебное разбирательство в Арбитражном суде Амурской области.

«Финвижн» в амурском арбитраже добивается реализации колл-опциона 9,99% акций банка «Восточный». Этот пакет в начале 2018 г. ей должна была продать кипрская Evison Holdings, через которую инвестфонды Baring Vostok и Russia Partners контролируют 51,6% «Восточного», но опцион реализован не был. «Финвижн» просила суд арестовать спорный пакет, а также запретить допэмиссию акций «Восточного» на 5 млрд руб. На прошлой неделе банк перенес допэмиссию с апреля на июнь.

Амурский суд по просьбе представителя Evison отложил заседание до 1 апреля 2019 г., передавал «Интерфакс». Кипрская компания запросила чрезвычайное заседание лондонского арбитража, оно состоялось 23 марта.

LCIA постановил, что компании Аветисяна запрещено продолжать судебное разбирательство в арбитраже Амурской области по реализации колл-опциона и любых других прав, вытекающих из этого соглашения. Запрет сохраняется, пока от LCIA не будет получено иных распоряжений, говорится в документе. Кроме того, «настоящий приказ не запрещает компании «Финвижн» предъявлять исковые требования о цене или дате эмиссии акций банка «Восточный».

Запрет на судебное разбирательство действует при условии, что Evison обязуется не продавать и не совершать сделок с опционным пакетом, указано в постановлении LCIA. Исключение – компания по договоренности с «Финвижн» может положить эти акции на эскроу-счет. Представитель Baring Vostok подтвердил, что Evison обязуется не отчуждать спорные 9,99% акций.

Кроме того, LCIA разрешил Evison обращаться в английский суд, если «Финвижн» нарушит упомянутый запрет: по мнению суда, «с учетом действий, совершенных компанией «Финвижн», настоящее дело – действительно исключительное».

Baring Vostok удовлетворен решением, говорит его представитель. Шерзод Юсупов (партнер Аветисяна, владелец 4,8% акций «Восточного», написавший заявление в СКР и ФСБ, в результате чего арестованы основатель Baring Vostok Майкл Калви и еще пять человек), который указан среди ответчиков в решении LCIA, отказался от комментариев. «Финвижн» планирует инициировать повторное обсуждение в LCIA, сказал человек, близкий к компании Аветисяна.

Соглашение об опционе предполагало, что все споры стороны будут решать в LCIA. Но с тех пор российский закон изменился, и решения третейских судов будут признаны в России, только если у суда есть аккредитация, полученная от правительства. У LCIA такого статуса нет.

В соглашении «Финвижн» и Evison было указано, что если LCIA не будет удовлетворять требованиям российского права, то каждый из них может заменить LCIA на другой суд, который бы соответствовал российским законам. 18 апреля 2018 г. Evison направила уведомление, в котором указала, что до 1 февраля 2020 г. LCIA не может быть заменен на другой суд, говорилось в иске «Финвижн» в Арбитражный суд Амурской области.

Именно с опционом связан конфликт в «Восточном»: его исполнение позволит Аветисяну и его партнерам получить контроль в банке. А предстоящая допэмиссия может этот пакет размыть: Baring Vostok говорил, что готов выкупить ее всю.

Стороны несколько раз пытались договориться, одна из последних попыток – в сентябре 2018 г., когда конфликт стал публичным, а в «Восточном» за месяц сменилось три председателя правления. После этого акционеры помирились, рассказали люди, близкие к разным сторонам спора. Они заключили джентльменское соглашение, одно из условий которого – депонирование 9,99% акций на эскроу-счете, но это сделано не было, говорят собеседники «Ведомостей».

Baring Vostok неоднократно пытался урегулировать спор во внесудебном порядке, говорит человек, близкий к инвестфонду. Так же произошло и в сентябре, продолжает он: вопрос с эскроу-счетом прорабатывался с тремя банками, но не был финализирован. Он объясняет это тем, что оппоненты перестали выходить на связь и юридический договор так и не был заключен. По словам человека, близкого к другой стороне спора, соглашение зашло в тупик из-за Baring Vostok: тот предлагал невыгодные условия для заключения юридически обязывающего документа.

Представитель Baring Vostok и Аветисян не стали это обсуждать.

«ВЕДОМОСТИ»

ВЕЛИКИЕ ОТКРЫТИЯ. КАК МИХАИЛ ЗАДОРНОВ УПРАВЛЯЕТ САМОЙ ДОРОГОЙ САНАЦИЕЙ В РОССИЙСКОЙ ИСТОРИИ

27.03.2019

Банк России потратил на спасение «Открытия» и присоединенного к нему Бинбанка 1,3 трлн рублей (подсчитал для Forbes директор по финансовым институтам Fitch Александр Данилов). Как Задорнов руководит крупнейшей банковской санацией в истории России?

«У меня было ощущение, что я работаю на кладбище» — так описывает лето 2017 года бывший менеджер ВТБ 24. Годом ранее руководство банка во главе с Михаилом Задорновым узнало о присоединении к материнскому ВТБ и теперь с мрачной решимостью работало над тем, чтобы гладко провести интеграцию.

Задорнову было что терять. Когда в 2005-м глава ВТБ Андрей Костин предложил ему сменить кресло депутата Госдумы на карьеру банкира, ВТБ 24 не существовало. Строить второй по размеру розничный банк в России предлагалось на базе Гута-банка, который рухнул в 2004 году и достался ВТБ за символический 1 млн рублей. В интервью Forbes Задорнов вспоминает, что его отговаривали: банковская розница казалась малопонятным бизнесом, и за исключением «Русского стандарта» Рустама Тарико активных игроков в нем почти не было.

Это, впрочем, и стало вызовом для Задорнова. Он принял предложение Костина и получил в распоряжение розничную сеть ВТБ. Бывший зампред ЦБ Олег Вьюгин вспоминает, что сильных конкурентов похожего масштаба у ВТБ 24 на тот момент не было, зато был доступ к сотрудникам корпораций, обслуживавшихся в головном ВТБ. Помог Задорнову и макроэкономический ветер, дувший в спину российской экономике в середине 2000-х, и зарождавшийся средний класс. Неудивительно, что Задорнов без восторга встретил дискуссии о том, что делать с розничным бизнесом ВТБ, начавшиеся как минимум с 2014 года. Его знакомые говорят, что он до конца бился за сохранение бренда ВТБ 24, например предлагал частичную интеграцию в виде объединения бэк-офисов.

Смутными представлялись и карьерные перспективы самого Задорнова. Принципиальное решение об объединении ВТБ и ВТБ 24 было принято летом 2016 года, но епархию для Задорнова в новой структуре подобрали только через год. Костин предложил ему курировать финансы и HR вместо финансиста Герберта Мооса, который должен был заняться стратегией и IR. «К 2017 году Задорнов был сильной фигурой в мире бизнеса, состоявшимся менеджером, умеющим реализовывать общенациональные проекты, — рассуждает бывший вице-президент ВТБ 24 Михаил Кожокин. — Вряд ли ему было бы комфортно работать подчиненным Костина, поэтому в его переход в ВТБ верили не все». К тому же отношения Костина и Задорнова были натянутыми примерно с 2007–2008 годов, когда финансовые результаты ВТБ 24 стали лучше результатов материнской структуры, рассказывает один из банкиров.

Кожокин вспоминает, что, несмотря на неопределенность, команда ВТБ 24 старалась не рефлексировать. Во-первых, у всех была цель довести начатое дело до конца; во-вторых, в конце пути ждал щедрый бонус по итогам проекта.

А пока менеджеры ВТБ 24 думали о своем будущем, на всех парах мчался к краху второй частный банк страны «Открытие», увлекая за собой подконтрольные НПФ и «Росгосстрах»

Двадцать девятого августа 2017 года ЦБ ввел в банке временную администрацию. «Открытие» стал первым банком, для санации которого регулятор не стал искать частного инвестора, а решил провести процедуру оздоровления своими силами — через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Спустя пару недель глава ЦБ Эльвира Набиуллина на банковском форуме в Сочи объявила, что после завершения работы временной администрации «Открытие» возглавит Задорнов.

Сам он рассказал Forbes, что перейти в «Открытие» ему предложила Набиуллина летом 2017 года, то есть еще до объявления о санации, и об этом предложении уже знал рынок. Глава ЦБ обсудила с Задорновым условия, потом его кандидатуру согласовал президент. Задорнов и Набиуллина — давние приятели, дружат семьями, могут, например, все вместе слетать в Вену в оперу, уверяет их знакомый. Но помимо Задорнова были и запасные варианты на пост главы «Открытия», рассказал Forbes зампред ЦБ Василий Поздышев, не назвав имен. Глава ВТБ 24 подошел благодаря своей кристально чистой репутации, считает зампред ВЭБ Николай Цехомский: «Его чистоплотность известна, а по умению работать с государством ему почти нет равных на финансовом рынке».

Пока Задорнов и его менеджеры всю осень 2017 года передавали дела в группе ВТБ, в главном офисе «Открытия» рядом с Павелецким вокзалом кипела работа. Временная администрация выяснила много всего интересного — о чем задолго до начала ее работы говорил весь финансовый рынок: собственники «Открытия» использовали банк и принадлежащие ему НПФ для финансирования собственных проектов. В состав акционеров на момент объявления о санации входили четыре участника списка Forbes: Вагит Алекперов, Леонид Федун, Александр Несис (F 51) и Вадим Беляев. (F 185) Финансирование получали и бывшие совладельцы, миллиардеры Борис Минц (F 72), Александр Мамут (F 42) и Сергей Гордеев (F 57).

Зачастую менеджеры банка выстраивали крайне нетривиальные цепочки владения. Например, сотрудники временной администрации с удивлением узнали, что «Открытие» — второй после государства собственник ВТБ с пакетом около 15%, но на балансе банка учитывался только 1%. «Ни в одном из санируемых банков не было такого, как в «Открытии», числа схем, которые использовались для сокрытия реальных активов, находившихся на балансе, — вспоминает Василий Поздышев. — Я говорю об акциях «Росгосстраха», ВТБ, Киви Банка и др. Все эти схемы пришлось распутывать временной администрации».

Поздышева называют идейным вдохновителем и архитектором Фонда консолидации банковского сектора. В беседах с собственниками попавших на санацию банков он принимал активное участие и вспоминает, что с каждым из них общаться было крайне сложно: «Человеку, который привык видеть себя в списках Forbes, летать на частном самолете, кататься на яхтах, вести на протяжении последних 10–15 лет жизнь олигарха, очень трудно признать, что на самом деле он финансово несостоятелен, что он, скорее всего, банкрот, если свести все его активы и пассивы. Это редко вызывает положительные эмоции».

За осень с Беляевым удалось договориться о передаче «Открытию» для ликвидации дыры в балансе активов примерно на 125 млрд рублей, среди которых были акции Polymetal International Plc, Киви Банка, ВТБ и бизнес-центра «Вивальди Плаза», где располагалась штаб-квартира «Открытия». Аналогичные договоренности были достигнуты с Микаилом Шишхановым (F 44), чей Бинбанк отправился на санацию через три недели после «Открытия». Банк, как и «Открытие», финансировал проекты акционера — группы «Сафмар» миллиардера Михаила Гуцериева (F 24), дяди Шишханова, но как минимум с 2016 года он вел с ЦБ диалог о финансовом оздоровлении. Заняться Бинбанком планировал сам Гуцериев, в марте 2017 года возглавивший совет директоров. Источник Forbes в группе «Сафмар» говорит, что Гуцериев сам планировал докапитализировать банк. Но когда ЦБ решил забрать Бинбанк в ФКБС, миллиардер отстранился. А Шишханов передал на баланс банка свои активы более чем на 300 млрд рублей, среди них акции строительных компаний «Интеко» и «А101», «Русснефти», а также много объектов недвижимости.

Главой временной администрации «Открытия» стал Дмитрий Пожидаев из департамента финансового оздоровления ЦБ. Но по факту всем процессом руководила его заместитель Анна Орленко. Менеджер крупного госбанка рассказал Forbes, что Орленко считается человеком Поздышева, который был очень вовлечен в дела временной администрации. Вместе с Орленко Поздышев лично обзванивал крупных клиентов с просьбой вернуть или не забирать деньги из банка.

Орленко активно погружалась в бизнес, хотя не все понимала, вспоминает бывший менеджер «Открытия». Она настоящий трудоголик: приходила на работу одновременно со всеми, а домой уходила в 4–5 часов утра, хотя и была в положении. Она явно хотела разобраться и дальше управлять бизнесом банка, считает собеседник Forbes. Но когда фигура Задорнова приобрела физические очертания, Орленко с временной администрацией устроила итальянскую забастовку — администрация блокировала подавляющее большинство предложений сотрудников «Открытия» по текущей работе банка. В свой последний рабочий день на прощальном чаепитии в ноябре 2017-го Орленко пожелала им «удачи с госбанкирами».

«Госбанкиры» себя поставили довольно жестко, причем заблаговременно. Еще до выхода на работу в «Открытие» Задорнов публично обвинил руководство «Росгосстраха» в воровстве. Бывший собственник страховщика Данил Хачатуров (F 48) незамедлительно ответил, что банк «Открытие» нарушил ряд обязательств по сделке о слиянии. Через несколько месяцев взаимные обвинения стали уже уголовными. Задорнов лично написал заявление на Сергея Хачатурова, брата предпринимателя, которого в апреле 2018 года задержали по подозрению в хищении акций «Росгосстраха».

В декабре 2017 года на 11-м этаже бизнес-центра «Вивальди плаза», из окон которого открывается унылый вид на задворки Павелецкого вокзала, начался ремонт. Задорнов с командой готовился въезжать в кабинеты Вадима Беляева и бывшего президента «Открытия» Рубена Аганбегяна. На том же этаже был оборудован массажный кабинет для руководителей банка. По распоряжению Задорнова его демонтировали.

В «Открытии» не без тревоги ожидали прихода команды Задорнова. Сотрудники пересылали друг другу в мессенджерах мем из «Одноклассников» «Главного бухгалтера наградили поездкой в Амстердам»: полная женщина в юбочном костюме с химической завивкой и потрясенным лицом позирует на фоне трансвеститов. Примерно так им представлялась разница корпоративных культур ВТБ 24 и «Открытия».

Часть корпоративной культуры госбанка действительно пришла в «Открытие» вместе с командой Задорнова. Бывший сотрудник «Открытия» рассказывает, что в банке удлинилась иерархия, у руководителей сократилось количество подчиненных, полномочия и вознаграждение. «Если раньше в «Открытии» можно было напрямую созвониться или встретиться с руководством, то в новом банке вся переписка ведется через служебные записки в защищенной системе, у нижестоящих не всегда есть номер мобильного телефона вышестоящих», — рассказывает один из бывших сотрудников «Открытия», недавно покинувших банк.

Знакомые Задорнова говорят, что его минусы вытекают из плюсов. У него феноменальная память, он глубоко погружается в детали. Обратная сторона медали: он замыкает на себе те решения, которые мог бы делегировать, склонен все контролировать, всегда попросит доработать проект, найдет в нем минусы.

Удлинение цепочек согласований в итоге привело к провалу некоторых проектов, например прекратился кобрендинговый проект «Аэрофлота» и «Открытия», рассказывает источник в банке. Собеседник Forbes, близкий к авиакомпании, вспоминает, что перспективы банка тогда были туманны, в «Аэрофлоте» опасались, что при негативном сценарии развития ситуации «Открытие» не сможет полноценно обслуживать этот проект, перестанет начислять мили клиентам, а это удар по репутации перевозчика. «Возможно, просто кто-то не сходил вовремя на встречу к представителям «Аэрофлота», — пожимает плечами бывший сотрудник «Открытия».

Еще одна отличительная особенность Задорнова — жесткий тайм-менеджмент.

Однажды организаторам завтрака Сбербанка на одном из Санкт-Петербургских экономических форумов пришлось испытать неловкость при объяснении Задорнову, что хозяин мероприятия Герман Греф обычно опаздывает на 20–30 минут, а значит, и важным гостям необязательно приходить вовремя.

ЦБ поставил Задорнову задачу — к 2021 году продать минимум 20% объединенного банка. Сразу несколько инвестбанкиров рассказали Forbes, что Задорнов уже обсуждает с ними подготовку к продаже акций. Причем и он, и ЦБ рассчитывают получить за пакет сумму из расчета оценки банка не ниже одного капитала (для сравнения: Сбербанк сейчас торгуется на уровне 1,12 к капиталу, ВТБ — 0,32). Сделать для этого предстоит немало. Перед санацией по итогам шести месяцев 2017 года кредитный портфель «Открытия» составлял 1,6 трлн рублей, на 30 сентября 2018 года — всего 379 млрд рублей. Таков результат передачи токсичной части портфеля на баланс банка «Траст», его санацией занимался банк «Открытие», пока сам не попал на санацию.

За 2019 год Задорнов планирует увеличить кредитный портфель на 70% и обещает не демпинговать. Но руководители нескольких компаний, обслуживающихся в ВТБ и Сбербанке, рассказали Forbes, что клиентские менеджеры «Открытия» предлагают им ставки на 0,5–2 п. п. ниже. «Они сорвали нам несколько сделок, — уверяет менеджер корпоративного блока Сбербанка. — Хотя конкурента мы в этом банке не видим — масштабы несопоставимы».

Возрождать из пепла «Открытие» Задорнову придется в довольно жестких условиях. KPI по основному показателю эффективности банка — cost to income (отношение расходов банка к операционной прибыли) — у Задорнова такой же, как у Грефа, — 35%, рассказывает банкир, знакомый с требованиями, установленными акционером для банка. Больше никто на рынке не показывает такого фантастического результата. У успешных банков он составляет 45%, в среднем же по рынку — 50–60%.

«Доверяйте мне», — призывал голливудский актер Брюс Уиллис в телевизионной рекламе банка «Траст», пока на заднем фоне разыгрывались апокалиптические события и взрывались небоскребы. Настоящий апокалипсис случился в декабре 2014 года, когда Центральный банк объявил о санации «Траста». Спасением банка занялось «Открытие» и в итоге утянуло его за собой в ФКБС. Но Брюс Уиллис и сейчас мог бы быть рекламным лицом «Траста». Непреклонность и беспощадность к оппонентам, совсем как звезда «Крепкого орешка», проявляет нынешняя команда «Траста», получившего новое название — Банк непрофильных активов (БНА).

Василий Поздышев называет две причины создания БНА. Во-первых, он позволил очистить от токсичных активов балансы «Открытия» и Бинбанка. В итоге им потребовалось меньше средств на докапитализацию, а команда Задорнова сбросила балласт, с которым было бы сложно выставить объединенный банк на продажу. Во-вторых, сгруппированные на балансе «Траста» активы еще можно перезапустить, сделать рентабельными, а затем продать.

Проблемные и непрофильные активы из «Открытия» перешли в БНА в июне 2018 года. Затем БНА достались активы Бинбанка (и находившихся у него на санации банков группы «Рост») и Промсвязьбанка братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых. Возглавил БНА Александр Соколов, до этого 10 лет проработавший с Задорновым в ВТБ 24. Из просторного кабинета, некогда принадлежавшего Микаилу Шишханову, где одна из стен от пола до потолка украшена искусственными цветами и тропическими растениями, он управляет активами на 2 трлн рублей. Речь идет о коммерческой недвижимости площадью 1,5 млн кв. м, кредитах более 600 компаниям, среди которых структуры Александра Мамута и Сергея Гордеева, а также акционерном контроле в двух десятках компаний: от девелопера «Интеко» и холдинга «Ростагро» до цементных заводов и производства холодильников.

Задорнов принимает в БНА ключевые решения и общается с миллиардерами. Например, для встреч с Вадимом Беляевым, который с учетом переданных активов еще должен БНА порядка 300 млрд рублей, Задорнов вылетал за границу.

Общение с Шишхановым и Гуцериевым проходит в России, у команды БНА к ним все еще есть претензии. Например, «Интеко» Шишханов передавал по балансовой стоимости 70 млрд рублей. Соколов считает, что компания стоит в районе нуля. В БНА надеются перезагрузить стратегию девелопера и через пять лет продать компанию за 30 млрд рублей. Задорнов и Соколов считают, что и другие активы, доставшиеся от Шишханова, тоже переоценены. Источник Forbes в «Сафмаре» сетует, что команда Задорнова не соблюдает договоренности, достигнутые Гуцериевым и Шишхановым с временной администрацией и не учитывает, что активы теряли в цене из-за кризиса. Но на стороне Задорнова Эльвира Набиуллина: в одном из интервью она подтверждала, что стоимость активов, поступивших от Шишханова, завышена.

ЦБ предоставил БНА фондирование на 1,8 трлн рублей на пять лет и к концу этого срока, по словам Поздышева, рассчитывает, что возврат активов (recovery rate) составит 40%. В БНА пока что анализируют доставшиеся активы и не спешат называть собственные ориентиры по recovery rate. Но цель в 40% кажется слишком оптимистичной. Управляющий директор Alvarez & Marsal Алексей Евгеньев вспоминает, что после банкротства Lehman Brothers остались непрофильные активы на $1 трлн. Конкурсному управляющему удалось вернуть около 10% этого объема. «На возврат ушло 10 лет, это был ликвидный рынок непрофильных активов с готовыми участвовать в нем инвесторами», — отмечает Евгеньев.

За 2018 год объем урегулированной задолженности, которую собрал БНА, составил порядка 230 млрд рублей — в первую очередь наличными или активами, переданными по рыночной стоимости. Соколов сказал, что с просьбой досрочно погасить часть задолженности, несмотря на отсутствие просрочки, обращались к Сергею Гордееву, и миллиардер выплатил 40 млрд рублей. Знакомый Александра Мамута говорит, что к тому тоже обращались с просьбой о досрочном погашении кредитов.

Но далеко не все готовы следовать примеру Гордеева. По инициативе БНА прокуратура уже возбудила уголовные дела на 80 млрд рублей. Пока что главной жертвой санации стал Сергей Хачатуров, сидящий в СИЗО. Соколов обещает иски и к семье Бориса Минца, и к братьям Ананьевым — все они покинули Россию.

На возврат денег от плохих активов приходится примерно 25% итогового KPI Задорнова. «Какой-либо экономической мотивации устанавливать высокий уровень возврата активов нет, есть только репутационный стимул, который не всегда работает сильнее экономического», — говорит бывший зампред ЦБ Михаил Сухов. Почему? Формально «Открытию» принадлежит только 2% БНА, остальное — у ЦБ, который печатает деньги на санацию и не преследует целей извлечения прибыли. Такая ситуация позволяет Задорнову не портить отчетность «Открытия», ведь в ней не нужно указывать БНА.

В кабинете Задорнова рядом с электрокамином лежит характерный для влиятельного банкира сувенир — связка поленьев, на каждом — логотип крупного банка: Альфа-банк, ВТБ, Raiffeisen, Промсвязьбанк. И здесь же на стене табличка с двери его кабинета в Минфине. «Задорнов, конечно, менялся с течением времени, становился увереннее в себе, но успехи не вызвали коррозии его личности, как это порой бывает, когда человек не готов к взлетам», — утверждает Кожокин. По его словам, Задорнов получил противоядие головокружению от успехов: дефолт 1998 года, который продемонстрировал, как за несколько дней может рухнуть финансовая система страны и как стремительно можно упасть с пьедестала власти.

«FORBES»

ЗАЧИСТКА ОКОНЧЕНА? В РОССИИ ПОЯВИЛСЯ НОВЫЙ БАНК

26.03.2019

ЦБ впервые с 2015 года зарегистрировал новый банк.

Впервые с 2015 года лицензия на осуществление банковских операций будет выдана Банком России вновь созданному банку, причем это будет кредитная организация со 100% участием российского капитала, прокомментировал «Газете.Ru» это событие в ЦБ.

«Ранее, в 2014 году, лицензии на осуществление банковских операций были получены двумя банками, учрежденными иностранными собственниками», - пояснили в ЦБ.

К банкам с базовой лицензией применяется упрощенное регулирование по сравнению с обладателями универсальной лицензии. Так, если требования к минимальному размеру собственных средств банков с универсальной лицензией — 1 млрд рублей, то с базовой лицензией — 300 млн рублей. При этом кредитные организации с базовой лицензией имеют возможность выполнять только часть банковских функций.

Однако и регулирование для них упрощено. Так, кредитные организации с базовой лицензией должны соблюдать только пять банковских нормативов. Это два норматива достаточности капитала, один норматив ликвидности, два норматива концентрации кредитного риска. Также на них распространяются упрощенные требования к раскрытию информации и предоставлению отчетности.

«С учетом небольшого капитала банкам с базовой лицензией в целях защиты от принятия повышенных рисков запрещены проведение ряда операций с иностранными лицами и открытие счетов в иностранных банках, кроме счетов для участия в иностранных платежных системах», — сообщали ранее в ЦБ.

Как отмечается, базовая лицензия «Банку 131» будет выдана после оплаты уставного капитала кредитной организацией.

Решение Банк России принял 13 марта 2019 года и отправил документы в уполномоченный регистрирующий орган. Запись о государственной регистрации банка (основной государственный регистрационный номер 1191690025746) была внесена Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы России № 18 по Республике Татарстан 21 марта.

Данные ЕГРЮЛ свидетельствуют о том, что Банк 131 был зарегистрирован с уставным капиталом 340 млн рублей. Единственным учредителем указан Дмитрий Еремеев, председателем правления — Александр Магомедов.

Как писала газета Татарстана «Бизнес Online» в 2018 году, президент группы Fix Дмитрий Еремеев сделал свое состояние в том числе на популярном в России и странах СНГ кешбэк-сервисе ePN.bz.

Между тем чистку банковского рынка ЦБ проводит уже на протяжении нескольких лет.

За шесть лет число банков в России сократилось более чем в два раза. Согласно данным регулятора на 1 февраля 2019 года, в России осталось 479 действующих кредитных организаций. Напомним, в начале 2013 года количество действующих кредитных организаций превышало тысячу — 1094.

Как отмечал ранее эксперт РАНХиГС Михаил Хромов, 2014 год стал переломным для российского банковского сектора. С конца 2014-го политика ЦБ по выводу с рынка кредитных организаций, не удовлетворяющих требованиям регулятора, совпала с ухудшением ситуации в российской экономике и введением международных санкций против крупнейших российских банков.

Именно с 2014 года увеличилась интенсивность отзывов лицензий у кредитных организаций. Если в 2013 году, до введения первых санкций, в среднем за месяц банковских лицензий лишалось 4–5 банков, то в 2014 году частота отзыва лицензий выросла до 7 кредитных организаций в месяц.

Пик лишения лицензий и пик кризисных явлений в российской экономике и финансовой системе совпали в 2015–2016 годах. В эти годы в среднем за месяц 8 банковских структур лишались права продолжать свою деятельность. В 2016 году, по подсчетам Хромова, было поставлено два рекорда. Во-первых, количество отозванных за год лицензий достигло 97. Во-вторых, в 2016 году был достигнут максимум по суммарному размеру активов банков, у которых была отозвана лицензия: 1,7 трлн руб., или 2% от общего объема активов банковского сектора.

Хотя сейчас ЦБ стал меньше отзывать лицензии у банков, но, как отмечала глава ЦБ Эльвира Набиуллина в январе, расчистка банковской системы может закончиться только в 2020 году.

Между тем многие эксперты уже не раз выражали озабоченность, что из-за зачистки банков в России ослабляется конкуренция.

«ГАЗЕТА.RU»

«ДЛЯ ТЕХ, КТО ЗАРАБАТЫВАЕТ В ИНТЕРНЕТЕ». В РОССИИ ВПЕРВЫЕ ЗА ЧЕТЫРЕ ГОДА ПОЯВИТСЯ НОВЫЙ БАНК

27.03.2019

В России впервые за четыре года появился новый банк. 26 марта ЦБ объявил о регистрации Банка 131. После оплаты уставного капитала он получит базовую лицензию и сможет проводить операции в рублях и в валюте, а также с драгметаллами.

Работать с населением банк не сможет: такое право получают кредитные организации, которые присутствуют на рынке хотя бы два года. Для этого они должны получить универсальную лицензию.

Единственный владелец и учредитель Банка 131 — президент IT-холдинга FIX Дмитрий Еремеев. Он рассказал Business FM, чем займется новый банк:

«Сейчас активно развивается аудитория, кто зарабатывает и тратит в интернете, кто взаимодействует с глобальными компаниями — Google, Airbnb, Uber и другими. И для всей этой аудитории появляются в России новые статусы, например появился статус самозанятых. Соответственно, появляется та самая экономика, у которой возникает потребность в банковских продуктах. Мы рассчитываем предложить для международных и локальных компаний, работающих в сфере интернета, понятное и простое расчетно-кассовое обслуживание с низкой стоимостью транзакций, прозрачное для них, с высоким уровнем стандартов технологической интеграции. При этом мы не планируем изначально выдавать какие-либо кредиты и нести какие-то риски, с этим связанные, все средства или остатки мы планируем держать в ЦБ, что, я считаю, с одной стороны, может быть, нам даст меньшую степень дохода на пользователя наших продуктов, но, с другой стороны, это защитит нас от рисков, которые мы не хотим на себя брать».

Дмитрий Еремеев по образованию математик. Ранее он признавался, что свой первый миллион заработал на ошибке, найденной в алгоритмах поисковых систем. В новый банк Еремеев вложит 340 млн рублей. «Это мои личные средства, заработанные в рамках холдинга FIX», — рассказал Еремеев порталу KazanFirst.

Насколько перспективна бизнес-модель Банка 131, комментирует директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков:

— Бизнес-модель непонятна, поскольку любой банк может заниматься ровно тем, что они заявляют. При этом у них не будет лицензии на работу с физлицами, поэтому перспективы, с моей точки зрения, туманны.

— Вообще насколько сейчас может быть выгоден упор на компании людей, которые зарабатывают и тратят в интернете, особенно если говорить о самозанятых? Были сообщения в последнее время, что есть проблемы с обслуживанием этих людей.

— Мы в платежах через интернет отстали, по моим наблюдениям, лет на двадцать, и с этой точки зрения перспективы есть. Сейчас нормальные интернет-магазины появляются, где можно оплатить картой и после этого получить товар, а буквально два-три года назад это было невозможно. В той же самой Америке 20 лет назад все это работало влет. С этой точки зрения, то, что у нас наконец появляется нормальная услуга, хорошо. Но я не вижу у этого банка конкретных конкурентных преимуществ, когда он собирается заниматься ровно этим и ничем другим.

Как пишут «Ведомости», свое название банк получил в честь казанского физико-математического лицея № 131, в котором учился Еремеев.

«BFM.RU»

НАБИУЛЛИНА НАЗВАЛА СЛАБОЕ МЕСТО РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ

27.03.2019

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина назвала слабым местом российской экономики отсутствие долгосрочных инвестиций и заимствований.

"Было бы неправильно, если бы я не упомянула слабое место, которое у нас еще остается: отсутствие внутренних источников длинных денег", — заявила глава регулятора на расширенном заседании коллегии Минфина.

При этом, по словам Набиуллиной, российским властям удалось добиться снижения зависимости курса рубля от цены на энергоносители, однако сейчас на колебания валютного курса оказывает влияние поведение иностранных инвесторов, что может нести в себе дополнительные трудности. Как отметила глава ЦБ, их поведение часто зависит от геополитических факторов.

Набиуллина подчеркнула, что эту проблему может решить формирование собственной инвесторской базы и наличие мощных институциональных инвесторов, что сделает финансовые рынки страны более устойчивыми.

По ее словам, этому может способствовать концепция индивидуального пенсионного капитала, за счет которого можно повысить уровень пенсий и дать стране источники долгосрочных инвестиций.

По задумке Минфина и Центробанка, которые совместно разработали концепцию, накопления россиян станут их собственностью. Они будут храниться в негосударственных пенсионных фондах, которые смогут пополнять как работодатели, так и сами граждане.

Предполагается, что получающие высокую зарплату сотрудники будут вступать в систему автоматически с возможностью отказа, а граждане с низкими доходами должны будут написать заявление. При желании россияне смогут отчислять шесть процентов зарплаты с возможностью изменить ставку взносов.

Министр финансов Антон Силуанов анонсировал запуск механизма ИПК уже в следующем году.

«РИА НОВОСТИ»

РОССИЯ МОЖЕТ В ЭТОМ ГОДУ ЕЩЕ РАЗ ПРЕДЛОЖИТЬ ИНОСТРАННЫМ ИНВЕСТОРАМ ЕВРООБЛИГАЦИИ

26.03.2019

Россия может в этом году еще предложить иностранным вкладчикам свои еврооблигации. О том, что Министерство финансов РФ может еще раз выйти на внешний рынок займов, рассказал представителям СМИ глава департамента госдолга и государственных финансовых активов Константин Вышковский.

Соответствующий вопрос представителю ведомства был задана журналистами, попросившими прокомментировать такую возможность после успешного размещения евробондов 21 марта.

"Можем, если будет благоприятная ситуация. Общую программу заимствований никто не отменял, она большая", — ответил чиновник.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

ПОЗИТИВНЫЙ ПРОГНОЗ ПО ДОЛЛАРУ НА 2019 ГОД СТАЛ РЕАЛЬНЕЕ

26.03.2019

Роман Блинов, руководитель аналитического департамента "Международного финансового центра", специально для "Российской газеты":

- Всю эту неделю российская валюта, отстаивая уровни 64,85-65,5 рубля за доллар, будет противостоять внешним вызовам рыночного характера, понимая, что на мировой рынок капитала может навалиться "абсолютный шторм". При этом российский рубль остается безусловным лидером первого квартала среди всех валют развивающихся рынков.

Многие предприятия в стране явно находятся в зависимости от уровня стоимости валюты, так как для своих внутренних производственных процессов им приходится закупать сырье и комплектующие за рубежом, а это значит, что слабый курс рубля им вреден и грозит убытками. Сейчас он заметно окреп, что не есть плохо для многих российских предприятий.

Но для экспортно-ориентированных отраслей российской экономики крепкий рубль - полный вред. К экспортным компаниям сейчас, как и десять лет назад, относятся все наши нефтегазовые конгломераты и корпорации, от которых зависит наполнение федерального бюджета. И, судя по всему, найти баланс между приемлемым курсом национальной валюты для стимулирования российской экономики и наполнения федерального бюджета пока трудно.

Мы не исключаем, что в рамках второго квартала мы еще сможем столкнуться с падением курса российского рубля до уровней в 66,6 - 68,86 за доллар. Но всплески роста курса доллара, скорее всего, будут использоваться для входа в российские активы, которые на сегодня достаточно недооценены. А это значит, что перспектива укрепления рубля может оказаться даже более радужной, чем сегодня.

И наш прогноз в январе о том, что курс российской валюты на конец этого года может составить 55,5 - 60 за доллар, совершенно реален, а смена санкционной риторики со стороны международного сообщества в отношении России может в корне изменить картину на внутреннем валютном рынке.

При этом, благодаря тем макроэкономическим условиям, которые мы на сегодня имеем в стране, у российского ЦБ появляется существенный шанс для снижения ключевой ставки в обозримой перспективе.

Такое решение было бы очень своевременным. Оно могло бы способствовать увеличению деловой активности в стране, поскольку для российской экономики крайне необходимы комфортные ставки кредитования и перекредитования для крупнейших корпораций и инвестиционно-банковской среды. Доступность кредитов напрямую влияет на эффективность бизнеса и итоговые темпы роста ВВП в любой стране, и Россия тут не является исключением. И, возможно, именно от ЦБ российский бизнес получит очередной позитив.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЗАВИСИМОСТЬ ОТ БАКСА. ПОЧЕМУ РОССИЯНЕ БОЯТСЯ ОСТАТЬСЯ БЕЗ НАЛИЧНЫХ ДОЛЛАРОВ

27.03.2019

Россияне привыкли считать наличные доллары самым надежным инструментом сбережения, хотя с ним и связаны значительные риски. В чем причина такой любви к баксу и есть ли реальные альтернативы ему?

Недавняя статья о масштабах распространения наличных долларов в мире и проблемах, с которыми могут столкнуться россияне — любители «живой» американской валюты, неожиданно вызвала большой интерес, в том числе и в социальных сетях. Оказалось, что россияне ужасно боятся лишиться этого средства сбережения. Почему так происходит и можно ли бороться с этой зависимостью?

По данным ФРС США, 60% всех наличных американских долларов «живут» за рубежом. Причем доля купюр номиналом $100 еще выше — 80%. Эксперты считают, что таким образом население стран с неразвитой финансовой системой защищает свои сбережения. Кроме этого, значительная часть денег используется в криминальном бизнесе. В России, по моим оценкам, циркулирует около $35-40 млрд наличных долларов. Подобный метод сбережения связан с рядом рисков, которые могут ожидать владельцев крупных сумм (о простой «заначке» речь не шла). Среди потенциальных проблем назывались, например, опасность отмены функционирования 100-долларовых купюр, как это случилось с €500, сложности с будущими расчетами, невозможность работать в легальном финансовом поле и так далее.

Однако вместо обсуждения статьи по существу последовал настоящий вал комментариев, основное содержание которых может быть сформулировано так: «Этого не может быть! Мы не хотим в это верить!» Вероятно, подобная неожиданная реакция была вызвана тем, что многие читатели увидели в этой публикации угрозу своему последнему «оплоту» в организации личных финансов — опробованной и надежной защите сбережений при помощи наличных долларов. «Это что? Заказ? — написал один из моих друзей в Facebook. — В наличных опасно хранить. В банке тоже. Вопрос: как тогда сохранить ту малость, что есть? Или уже и не мучиться — все отдать дорогому государству?» А вот еще один крик на эту тему: «Мы в России живем, иных средств реального сохранения капитала здесь нет». А вот какой комментарий получил максимальное количество лайков: «Спонсор публикации — Центробанк РФ».

О ЧЕМ ЭТО ГОВОРИТ. Прежде всего договоримся, что по этой реакции мы не можем делать всеобъемлющие и научно обоснованные выводы. Понятно, что это были отклики только части аудитории. Но какой? Могу ошибаться, но думаю, что эта позиция созвучна голосу подавляющего большинства населения страны. Мы услышали, возможно, не самую состоятельную часть читателей Forbes и, соответственно, не самых опытных людей в деле управления личным капиталом. Тем не менее сам по себе факт подобных отзывов говорит о многом, и его ни в коем случае нельзя игнорировать.

Вероятнее всего, мы столкнулись с проявлением некоего психологического эффекта, похожего на ситуацию, когда у человека собираются выбить табуретку из-под ног. Ему становится просто страшно. Психологи говорят в таких случаях, что отрицание — первый этап принятия неизбежного.

Интересно, что практически никто в своих комментариях не спорил с тем, например, что крупные суммы наличных денег невозможно законно легализовать или что со временем их будет все сложнее использовать для тех или иных расчетов. Более того, ни один из приведенных в статье аргументов относительно возможных проблем для владельцев большого количества иностранных купюр никем серьезно не оспаривался.

А вот вера в американский доллар оказалась просто безграничной. Вот один из комментариев: «Учитывая, что в США действительными являются вообще любые купюры и монеты, которые когда-либо были выпущены в оборот, — статья звучит бредово». Или вот еще: «Америка и остается Америкой, потому что можно даже с купюрой столетней давности запросто прийти в банк. All U.S. currency remains legal tender, regardless of when it was issued» («Вся валюта США остается законным платежным средством независимо от того, когда она выпущена»). На этом основании некоторые комментаторы делают вывод, что поднятая проблема не стоит, как говорится, и выеденного яйца.

БЕСКОНЕЧНЫЕ ТРУДНОСТИ. Совершенно верно: если вы живете, скажем, в Чикаго или Детройте и нашли на дедушкином чердаке пару тысяч старых банкнот, то вполне возможно, что вы наведаетесь в свой банк и обменяете их на новые и красивые деньги. Но если чердак вашего дедушки находится в Самаре или Иркутске, то велика вероятность, что вам придется с этими деньгами лететь в США, чтобы уравнять свои шансы с внуками американского гражданина.

Для этого нужно будет получить визу, пройти две таможни, заполнить все декларации и в банке, например JPMorgan Chase, в славном городе Нью-Йорке показать свой российский паспорт и кучу старых долларов. Что будет дальше? Как говорит президент Путин, «пыль замучаетесь глотать», доказывая, что это ваши деньги и они законно заработаны. Но я даже готов поверить, что если сумма не очень большая, то в конце концов все может пройти удачно. Но это точно не выход для миллионов россиян.

Кроме того, в предыдущей статье были перечислены далеко не все трудности, которые могут ожидать человека с наличными долларами. Вот, например, один из пользователей соцсетей поделился своим интересным опытом: «Посольства различных стран могут отказываться принимать в расчет за госпошлины доллары предыдущих серий. Например, посольство РФ в отдельных странах принимает только доллары образца 2013 года. Таким образом, возникает ситуация, когда нет возможности расплатиться «старыми» долларами, например, за оплату российской визы».

Многие читатели также подтверждают трудности с использованием крупных купюр за рубежом. Вот одна из заметок на полях относительно наличных в евро: «Еще пять лет назад я едва разменяла банкноту в €500 в Париже. Спасибо русскому хозяину отеля, он поспособствовал».

Управление личным капиталом — это постоянная игра на опережение. Она требует не только исходить из того, что происходит сейчас, но и стараться разглядеть возможные угрозы будущего. Например, многие годы уже идет речь о том, что недвижимость является одной из последних крупных возможностей для отмывания денег. Еще совсем недавно у нас в России как будто не слышали об этой проблеме и относились к ней спустя рукава. И вот пожалуйста, первая ласточка: на днях нотариусы получили официальное предписание докладывать о подозрительных сделках в Росфинмониторинг. Вот почему следует внимательно следить и за тем, какие тенденции существуют в современном мире относительно наличных денег и что в этой связи нужно сделать в своем хозяйстве.

БОЛЕЗНЬ И ИЗЛЕЧЕНИЕ. Нужно честно признать, что поведение россиян в большинстве своем вовсе не связано с их ограниченностью и слабой финансовой подкованностью. Государство — вот главный виновник того, что население «прячет под матрасом» десятки миллиардов долларов США. Это вызвано рядом объективных и субъективных причин. Относительная молодость новой России — одна из них.

Пока надежность рубля и гарантии банковской системы России не поднимутся на принципиально другой уровень, коренных изменений здесь ждать не приходится. Однако это вовсе не означает, что соответствующие министерства и ведомства не должно работать над этой проблемой и не помогать своим гражданам уже сегодня.

Неплохо бы открыть при крупных банках специальные хранилища, в которые можно было бы сдать на хранение свои купюры. Деньги должны приниматься без лишних вопросов: они просто пересчитываются и отправляются на хранение. Банк (а лучше государство) отвечает за их сохранность и гарантирует стопроцентный возврат в любое время. Можно даже платить людям за то, что они пользуются подобной услугой. Информация об этих деньгах никуда не предоставляется и является коммерческой тайной.

Предвижу шквал критики и возражений по этому вопросу. Однако такой шаг выглядит вполне разумным и по следующим причинам: россиянам сейчас и так трудно, а государство не в состоянии защитить их рублевые и валютные сбережения в условиях кризиса и бесконечных санкций. Так пусть хотя бы эта услуга частично снимет головную боль у многих из них.

Почему бы ЦБ России не опубликовать у себя на сайте брошюру «Как правильно хранить наличные доллары»? Ведь здесь есть свои тонкости. Один из моих друзей на Facebook, к примеру, описал весьма забавный случай. Его знакомый хранил валюту в банковской ячейке. Деньги были в полиэтиленовой упаковке. Через три года оказалось, что приблизительно 10% наличности частично потеряли свои потребительские свойства — покрылись плесенью, и банк отказался их принять для зачисления на счет или обмена. Вот такая наука! Причем я уверен, что этот случай далеко не единичен. Достаточно много людей жалуются, что российские банки очень строго подходят к проверке состояния купюр и часто принимают их с существенным дисконтом.

Что мы имеем в итоге? Кто-то просто теряет деньги, у кого-то воруют, а еще доллары горят, портятся по различным причинам, рвутся и т. д. Различные учебники по финансовой грамотности пишут о многом, но почему-то никто подробно не рассматривает такую популярную форму хранения капитала, как наличная валюта, и не описывает угрозы, которые с этим связаны. Это нужно исправить.

А главное, надо помнить: хранение больших сумм наличной валюты может со временем привести вас к нешуточным проблемам. Над этим следует задуматься и постепенно переходить к цивилизованным, современным методам сохранения и приумножения личного капитала.

«FORBES»

ДОЛЛАР И ЕВРО ПОДОРОЖАЛИ НА 50 КОПЕЕК

27.03.2019

Курс рубля падает вслед за валютами развивающихся стран.

В среду, 27 марта, на торгах на Московской бирже рубль дешевеет. К 13.28 мск курс доллара вырос на 41 коп. до 64,81 руб., курс евро – на 53 коп. до 73,12 руб.

Индекс Мосбиржи к 13.43 мск снизился на 0,59% до 2497,78 пункта (п.), индекс РТС упал на 1,28% до 1214,22 п.

Особых причин для продажи рублей нет, дело в общем снижении курсов валют развивающихся стран, говорит руководитель валютно-финансового департамента Citi Денис Коршилов. Инвесторы опасаются замедления темпов роста мировой экономики и предпочитают выходить из рисковых активов, объясняет он. Причины – слабые данные по строительству в США, по деловой активности в еврозоне, а также смягчение риторики ФРС США и Европейского центрального банка (ЕЦБ), перечисляет Коршилов. «В краткосрочной перспективе смягчение риторики ФРС делает бумаги и валюты развивающихся стран интереснее за счет разницы в ставках, но, с другой стороны, изменение подхода регуляторов говорит о том, что они опасаются замедления мировой экономики, а это вызывает обеспокоенность инвесторов», – рассказывает он. О бегстве из риска говорит и падение доходностей US Treasuries – 10-летние облигации за неделю снизились уже на 20 базисных пунктов, отмечает он.

Развивающиеся валюты с начала недели подешевели на 3–5%, указывает руководитель трейдинга «Атона» Ярослав Подсеваткин. Инвесторы выходят из валют развивающихся рынков из-за усиления макроэкономических рисков, согласен начальник аналитического департамента «БКС капитала» Сергей Суверов. Кроме того, заканчивается налоговый период, традиционно оказывающий поддержку рублю, напоминает он: рубль был краткосрочно перекуплен и сейчас корректируется в сторону справедливой цены – 65 руб. за доллар, заключает он.

«ВЕДОМОСТИ»

СТАВКИ ПАДАЮТ. КАК СПАСТИ СБЕРЕЖЕНИЯ В БАНКАХ

27.03.2019

Банки начинают снижать ставки по вкладам. Лайф выяснил, почему это происходит и как защитить сбережения от инфляции.

22 марта Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. Более того, регулятор допустил, что может снизить её уже в этом году. От размера ключевой ставки зависит и процент, под который коммерческие банки открывают вклады физическим лицам. Неудивительно, что сразу же, как стало известно решение регулятора, крупные банки начали снижать ставки. Причём некоторые даже досрочно объявили о завершении программ по вкладам с самыми высокими процентами.

— Cнижение ставок как по рублёвым, так и по валютным вкладам в ближайшее время продолжится, — считает начальник отдела инвестиций "БКС брокер" Нарек Авакян. — По моим ожиданиям, если текущие тенденции сохранятся, то к концу года максимальная ставка по рублёвым вкладам в топ-10 банков может опуститься ниже 7% — до 6,8–6,9%. К валютным вкладам банки вообще всё больше теряют интерес.

Ставки будут активнее снижаться в первую очередь в банках, у которых самое стабильное положение на рынке, отметил руководитель аналитического департамента Международного финансового центра Роман Блинов. В остальных можно открыть счёт с более высокими выплатами по процентам. И желающим сократить потери по процентам можно подумать о смене банка. Другое дело, что здесь возникает вопрос о надёжности банка в целом. Роман Блинов советует не забывать, что только часть суммы застрахована в банковской системе страхования вкладов и цифра эта — не более 1,4 миллиона рублей. Если вклад больше, а банк разорится, часть денег можно потерять.

Надо понимать, что вклады от частных клиентов — это заёмные средства для банка. Если банку нужны кредитные деньги, то у него есть два варианта. Первый — взять нужную сумму в форме займа у Банка России. Второй — воспользоваться деньгами вкладчиков. Чтобы получить наибольшую выгоду, банку нужно открывать вклады под ставку ниже, чем ключевая. Проценты, которые будут начислены по вкладам, будут меньше, чем плата за заём в Центробанке. Если нужды в заёмных деньгах у банка нет, то он может положить деньги вкладчиков на депозит в Центробанке. ЦБ привлекает от коммерческих банков депозиты по ключевой ставке, уменьшенной на 1%.

— Соответственно, если повышается ключевая процентная ставка, банк может увеличить проценты по вкладам, если уменьшается, то банки не будут работать себе в убыток и будут пропорционально уменьшать ставки по вкладам, — рассказал директор департамента управления активами компании ERARIUM Group Денис Лисицын. — Единственное, что они не могут сделать, это уменьшить ставку по текущим вкладам, а смогут это сделать только после окончания договора по вкладу или его пролонгации.

Что касается долларовых вкладов, то здесь небольшое снижение ставок началось ещё в начале года и оно продолжится, считает старший портфельный управляющий "Универ сбережения" Дмитрий Ибрагимов. Вызвано это ожиданиями длительной паузы в цикле повышения ставок ФРС США (американского Центробанка). Особенно после последнего заседания, по итогам которого руководители Федрезерва заявили, что теперь не ожидают повышения процентных ставок в 2019 году и планируют поднять стоимость кредитования в 2020 году всего один раз. В этих условиях Дмитрий Ибрагимов даёт такой совет: хранить средства в разных валютах (например, рубли и доллары) и в разных инструментах с разными сроками инвестирования, то есть важна диверсификация вложений.

Самое простое сейчас — это разместить свои средства в банке под фиксированную ставку на длительный срок, полагает директор информационно-аналитического центра "Альпари" Александр Разуваев. Но есть и чуть более сложные, но доходные варианты. Например, покупка ОФЗ. Снижение ставок приведёт к росту котировок этих бумаг, отметил аналитик. То есть, по его словам, можно будет заработать на росте курсовой стоимости.

Доходность по коротким ОФЗ (двух-, трёх- и пятилетних) сейчас сравнима с процентом по вкладу и составляет примерно 7,9%, пояснил ведущий аналитик компании "Финист" Альберт Кятов. Соответственно, для сохранения капитала можно рассматривать и вклады, и ОФЗ в равной степени.

Такого же мнения придерживается и ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. По его словам, чтобы сохранить деньги и защитить их от инфляции, всегда необходимо придерживаться консервативной стратегии инвестирования. Для таких целей подходят или облигации, или депозиты. Все остальные инструменты, по словам Ивана Капустянского, предполагают определённые риски. Иными словам, в погоне за быстрой прибылью инвестор может попросту потерять свои деньги.

— Самый простой путь, чтобы всё же получить на свои деньги более высокий процент, — поторопиться с открытием вклада, не дожидаясь, пока предложения от банков станут менее интересными, — пояснил аналитик института трейдинга и инвестиций "Феникс" Евгений Удилов. — Если говорить о валютах, то рублёвые вклады будут выгоднее долларовых. Сама возможность снижения ключевой ставки от ЦБ, пускай хотя бы и к осени, сигнализирует уже теперь держателям рублёвых активов, что ЦБ вернул себе контроль над темпами инфляции и новых крупных скачков не прогнозирует. То есть январский резкий скачок цен был болезненным, но ЦБ рассматривает его как разовую реакцию на подъём НДС. Как видим, рубль в результате уже стал к марту устойчив.

По словам Евгения Удилова, рублёвые вкладчики окажутся в выигрыше по сравнению с валютными. Покупательная способность и тела вклада, и процентов через год снизится не так сильно, как этого можно было опасаться ещё совсем недавно. Аналитик говорит, что если проценты по рублёвым вкладам действительно опустятся в пределах 0,5–0,75%, то реально купить за эти деньги всё равно через год можно будет больше, чем при сценарии более высокой инфляции и одновременно более высокой ставки Центробанка.

«LIFE.RU»

СТАВКИ ТАЮТ ПО ВЕСНЕ

27.03.2019

После прекращения действия сезонного вклада максимальная ставка по розничным депозитам в Сбербанке снизилась до 5,75%. Последуют ли за «зеленым гигантом» остальные банки?

Сбербанк досрочно прекратил действие сезонного вклада с рекордной для него доходностью до 7,65% годовых. Официально прием средств во вклад был прекращен из-за досрочного достижения бизнес-показателей по данному продукту. Теперь максимальная ставка розничного депозита в Сбербанке составляет 5,75%. При этом, как сообщает ЦБ, максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам по итогам второй декады марта выросла до уровня около 7,72%.

Эксперты связали закрытие сезонного вклада с получением банком необходимой ему в этом году порции ликвидности. По словам старшего аналитика по финансовым рынкам Райффайзенбанка Дениса Порывая, это не означает, что Сбербанку больше не нужна ликвидность, просто, в отличие от второй части 2018 года, в 2019-м большой объем средств будет приходить по бюджетному каналу, поэтому банк решил сократить приток средств физлиц, снизив ставки.

«Банк достиг целевых показателей по этому продукту, а дополнительная ликвидность, привлекаемая посредством «дорогих» вкладов, банку не нужна в таком объеме, кроме того, есть и другие источники ее привлечения», — комментирует директор департамента аналитики и контента Банки.ру Сабина Хасанова.

Денис Порывай добавляет, что политика крупнейшего банка по управлению процентными ставками не может не оказывать влияния на поведение других участников рынка, прежде всего госбанков, поэтому остальные банки, скорее всего, тоже снизят свои ставки.

При этом начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Александр Бородкин отмечает, что в отсутствие внешних событий ставки будут продолжать динамику последних лет — снижаться спокойно и без существенных стрессов.

«Рынок вкладов очень конкурентен. Изменение ставок одним из крупных игроков обычно приводит к колебаниям на всем рынке, которые будут продолжаться до тех пор, пока все игроки не займут привычную позицию, позволяющую привлечь требуемый объем по минимальной ставке», — считает аналитик.

«В связи с тем, что на прошлом заседании ЦБ оставил процентную ставку без изменений и изменил прогнозы по монетарной политике, мы в дальнейшем будем неизбежно наблюдать снижение ставок по депозитам в банках, — комментирует инвестиционный консультант «БКС Брокера» Михаил Захаров. — Сбербанк, как один из гигантов банковского дела, двинулся первым, за ним последуют остальные».

«Инфляция в первые месяцы 2019-го находится ниже прогнозируемого регулятором уровня, ключевая ставка в марте была оставлена без изменений, а санкционные риски существенно не выросли с начала года. Некоторое повышение ставок по вкладам отдельными игроками возможно, если у них будет потребность в ликвидности, однако массовых изменений в ближайшие один-два месяца ждать не стоит», — считает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Такая же точка зрения и у директора по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григория Бабаджаняна. «Сейчас ситуация в российской экономике достаточно стабильная, инфляция умеренная, рыночная конъюнктура относительно благоприятная, а ключевая ставка ЦБ осталась на прежнем уровне. Поэтому, по нашим оценкам, в ближайшее время не стоит ожидать существенного изменения ставок по вкладам в целом по рынку», — говорит он.

Эксперты склоняются к мнению, что снижение ставок будет постепенным и не критичным, однако движение вниз на 0,2—0,5 процентного пункта вполне вероятно. В любом случае, движение процентов по вкладам будет зависеть от дальнейших действий ЦБ в отношении ключевой ставки. Учитывая комментарий главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной о возможном снижении ставки в течение текущего года, говорить о росте доходности депозитов в ближайший год не представляется возможным.

Ключевая ставка по результатам мартовского заседания совета директоров Банка России по ДКП, как и прогнозировалось, осталась без изменений на уровне 7,75%. Однако в комментариях Центробанк указал, что при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом допускает переход к снижению ключевой ставки в этом году. А это уже прямой сигнал коммерческим банкам, ведь условия их продуктов в значительной степени зависят от решений регулятора. Это значит, что проценты по кредитным и ипотечным предложениям будут снижаться, но и проценты по вкладам — тоже.

Банк России по итогам заседания совета директоров в пятницу, 22 марта, принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75%. Об этом говорится в сообщении регулятора.

По прогнозам аналитиков «Русского Стандарта», ставки банков по кредитам и депозитам в текущий момент преимущественно останутся без изменений, а вот во второй половине 2019 года, вслед за возможным снижением ключевой ставки, они могут скорректироваться в сторону понижения.

Базовый прогноз по банковскому сектору аналитического центра Банки.ру предполагает относительную стабильность политической и экономической среды в России и отсутствие серьезных внешних шоков. По прогнозу, в конце 2019 — начале 2020 года ставки могут начать снижаться. «Ближе к концу года, в зависимости от уровня инфляции и позиции регулятора, ставки могут начать массовое снижение, за исключением сезонных предложений банков, которые обычно выгоднее «стандартных» вкладов», — подчеркивает Сабина Хасанова.

Аналитики отмечают, что банки по большей части демонстрируют избыток ликвидности и не испытывают необходимости в дополнительном привлечении дорогих средств.

«BANKI.RU»

ПЕРЕПРОБОВАНЫ ВСЕ СРЕДСТВА

26.03.2019

Банковские ставки по вкладам в рублях преодолели пик роста и скоро начнут снижаться.

Крупные российские банки начали активно повышать ставки по рублевым депозитам примерно с конца лета 2018 года. Это была реакция на тогдашнее расширение санкций и существенный рост неопределенности, отразившийся на стоимости новых заимствований для банков, в частности, на публичном рынке. Плюс таким образом банки страховались от потенциального оттока рублевых вкладов в пользу валютных сбережений - на фоне устойчивого ослабления национальной валюты стимулов сберегать в рублях становилось все меньше.

Таким образом, рост ставок по вкладам фактически опередил повышение ключевой ставки Банка России (регулятор поднял ее в сентябре, потом еще раз в декабре). К концу года на объективную тенденцию роста ставок наложились еще сезонные предновогодние акции банков, которые стараются в это время года привлекать деньги у получившего премии и бонусы населения.

Из подсчетов ЦБ следует, что динамика максимальной процентной ставки по рублевым вкладам в топ-10 банках с наибольшим объемом их привлечения росла в этом году примерно до 20-х чисел февраля. В первой декаде марта она не изменилась, оставшись на уровне конца февраля - 7,675 процента годовых.

На последнем заседании совета директоров по денежно-кредитной политике (оно прошло 22 марта) ЦБ хоть и сохранил ключевую ставку неизменной, но смягчил риторику, допустив вероятность ее снижения уже в 2019 году. При этом регулятор указал в итоговом релизе, что динамика доходностей ОФЗ ограничивает потенциал дальнейшего роста депозитно-кредитных ставок и создает условия для их снижения в будущем.

Вероятно, это будущее почти наступило. "Если не будет неприятных сюрпризов со стороны внешних факторов, то замедление инфляции, первые признаки чего мы наблюдаем, и возросший в последний месяц спрос на рублевые инструменты со стороны нерезидентов могут значительно улучшить рублевую ликвидность в российском банковском секторе и позволить рублевым ставкам начать нисходящую динамику уже в самое ближайшее время", - считает вице-президент - старший аналитик рейтингового агентства Moody’s Семен Исаков. Вероятнее всего, ставки по рублевым вкладам достигли предельного уровня, характерного для текущей фазы экономического цикла, соглашается ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Мария Зинина, подтверждая, что снижение ставок по депозитам физлиц начнется в краткосрочной перспективе.

С другой стороны, пока отсутствуют признаки наличия избыточной ликвидности у банков, которые расширяют кредитование, указывает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Более того, в этой области можно ожидать повышенной активности новых крупных игроков, в лице банков перешедших под контроль государства и стремящихся усилить свои рыночные позиции, добавляет он. Все это, по мнению Пивня, будет поддерживать спрос на деньги физлиц и стоимость их привлечения.

Кроме того, 20 марта ЦБ объявил о подготовке поправок к закону о страховании вкладов, которые фактически ужесточают подход регулятора к слишком высоким ставкам по депозитам. Банк России планирует понизить предельную границу превышения базового уровня доходности вкладов. Это, по идее, повысит отчисления в фонд страхования вкладов для банков, которые заметно завышают ставки.

Но такая мера повлияет прежде всего на небольших игроков, для которых процентная ставка по вкладам является ключевым инструментом конкурентной борьбы, говорит Зинина. По словам Пивня, степень влияния планов ЦБ на уровень ставок по вкладам будет зависеть от того, насколько устойчив спрос банков на расширение депозитной базы вообще.

"Надо учитывать тот факт, что замещение одного источника фондирования другим - непростой процесс. Даже при удорожании средств физлиц они во многих случаях могут остаться дешевле и удобнее других источников фондирования", - отмечает аналитик. Также на ситуацию со ставками может повлиять и склонность населения к сбережению, говорит Пивень. Если на руках у граждан будет оставаться относительно большой объем средств, потенциальные вкладчики смогут принять и ухудшение условий по депозиту.

Что касается ставок по валютным депозитам, то здесь ситуация во многом будет определяться динамикой ставок на глобальных рынках, которые снижаются в последнее время после некоторого роста в 2018 году, а также отношением международных инвесторов к российскому риску, уточняет Исаков.

По прогнозу Зининой, общий темп прироста кредитного портфеля юрлиц, индивидуальных предпринимателей и физлиц в текущем году составит около 9,5 процента. "Поэтому активность банков по привлечению средств населения во вклады, безусловно, будет наблюдаться и во многом будет зависеть от сезонности кредитования отдельных отраслей и экономических шоков", - указывает эксперт.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

S&P ОБЪЯСНИЛО ПОЧЕМУ СБЕРБАНК РЕЗКО СНИЗИЛ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ

27.03.2019

ПАО "Сбербанк" 23 марта 2019 года досрочно прекратило принимать вклад "Лови выгоду" со ставкой до 7.65% годовых, впервые с июля прошлого года вернув доходность депозитов на уровень заметно ниже рыночного.

В результате, максимальная ставка по годовому рублевому вкладу в выходные опустилась до 5,65 процента с 7,5 процента.

В разговоре с Блумберг представитель S&P объяснил, чем вызвано решение Сбербанка.

"Вероятно, решение Сбербанка связано, прежде всего, с замедлением темпов роста розничного кредитования, включая ипотеку, по сравнению с третьим и четвертым кварталами, - сказал по телефону аналитик S&P Global Inc. Сергей Вороненко, комментируя снижение максимальной ставки по депозитам.

В прошлом году Сбербанк столкнулся с оттоками средств вкладчиков и начал терять долю рынка. Около полугода Сбербанк был вынужден конкурировать за вкладчиков. предлагая ставки  на уровне крупнейших частных конкурентов - таких как АО "Альфа-банк" и АО "Банк Русский Стандарт". Ранее ставки Сбербанка были на несколько десятков базисных пунктов ниже как крупнейших частных, так и крупнейших государственных конкурентов.

ВТБ в прошлом и этом году также повышал ставки по депозитам вслед за Сбербанком.

«TVER-PORTAL.RU»

МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ ТОП-10 БАНКОВ ВЫРОСЛА ДО 7,72%

26.03.2019

Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам банков из топ-10 в середине марта достигла 7,72%, говорится в сообщении Центробанка. Это максимум с мая 2017 года. В первой декаде марта средняя максимальная ставка составляла 7,68%.

В десятку банков, которые привлекают больше всего депозитов, входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, ГПБ, МКБ, Альфа-банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк. Средняя максимальная ставка служит индикатором для рынка. Если ставка в каком-либо из банков превышает этот показатель более чем на 2 п. п., он автоматически попадает в зону повышенного внимания со стороны ЦБ.

Центробанк собирается ужесточить подход к высоким ставкам по вкладам. Сейчас банки платят повышенные отчисления в фонд страхования вкладов (ФСВ) при превышении базового уровня доходности вкладов на два процентных пункта. Планируется понизить предельную границу превышения до 1,15 п. п.

«КОММЕРСАНТЪ»

ВВЕДЕНИЕ «ИПОТЕЧНЫХ ДЕПОЗИТОВ» БУДЕТ ВЫГОДНО ВСЕМ УЧАСТНИКАМ РЫНКА

27.03.2019

От введения «ипотечных депозитов», то есть вкладов, помогающих накопить средства на первоначальный взнос по ипотеке, выиграют и покупатели жилья, и банки, и застройщики.

Такое мнение высказал директор по продукту ГК «Атлас Девелопмент» Вячеслав Батаков.

«По изменениям 214-ФЗ пока еще недостаточно ясно, как будет регулироваться ценообразование на старте стройки, в середине и под завершение проекта. И в точке пересечения этих условий банки, скорей всего, смогут предложить своим клиентам нечто интересное», - считает он.

Например, у клиента нет денег на первоначальный взнос, но он готов открыть вклад в банке и ежемесячно пополнять его под повышенный (в сравнении со средней ставкой депозита) процент. Банк, соответственно, кредитуя на этапе проектного финансирования строительный проект, уже начинает понимать, сколько квадратный метр стоит на основных этапах развития.

«Далее уже банк может сразу же зафиксировать некую квартиру по более высокой цене за вкладчиком и сказать: друг, у тебя сейчас нет возможность взять по льготной цене, но зато ты можешь без первоначального взноса купить хорошую квартиру и стоить это тебе будет, ну, допустим, плюс 5% к общей стоимости или плюс 3 000 руб. к квадратному метру. И через два года у тебя уже будет полноценный первоначальный взнос на счету, а мы тебе выдадим ипотеку, и ты получишь квартиру уже в новом, построенном доме», - рассуждает эксперт.

«БН.РУ»

ИНТЕРЕСНЫЕ АКЦИИ «ТАТНЕФТИ» И ЕВРООБЛИГАЦИИ ДЛЯ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ИНВЕСТСЧЕТОВ

27.03.2019

Нефть 26 марта подорожала на процент. Почему аналитики рекомендуют покупать акции компании «Татнефть» и какие еврооблигации доступны владельцам инвестсчетов?

Высокие дивидендные выплаты, а также рост финансовых и операционных показателей — этими факторами компания QBF объясняет рекомендацию покупать акции «Татнефти». Потенциальная доходность — 10%. А если брать привилегированные бумаги, то дивидендная доходность превысит 13%.

Акция действительно интересная, подтверждает старший аналитик «БКС Капитал» Сергей Суверов:

«Она прежде всего благоволит своей дивидендной доходностью, которая составляет около 10%, компания выплачивает около 75% чистой прибыли в виде дивидендов. Кроме того, «Татнефть» закончила основную программу капитальных вложений и сейчас демонстрирует хорошие показатели свободного денежного потока: стабильная добыча, хорошая ресурсная база, которая, хотя вроде и старая, тем не менее генерирует стабильный денежный поток. А риски макроэкономические: возможное снижение цен на нефть, замедление мировой экономики и рост сланцевой добычи США. Также компания достаточно долго росла, поэтому есть инвесторы, которые готовы зафиксировать прибыль в этой позиции после достаточно долгого и хорошего роста».

Российский госдолг снова пользуется спросом. Повлияло и восстановление аппетита к риску на глобальных рынках, и обнародование итогов расследования в США спецпрокурора Роберта Мюллера, и заявление Федрезерва. Раз ФРС ставки повышать не станет, значит, доходность по облигациям немного снизится, а цены на них подрастут. В первую очередь это касается долларовых еврооблигаций.

Но владельцам инвестсчетов доступно не так много выпусков государственных еврооблигаций: по большинству из них для покупки нужно обладать суммой от 100 тысяч долларов. Но некоторые бумаги с небольшим номиналом все-таки есть. Например, на бирже из суверенных и квазисуверенных есть «Россия-28» (номинал в 1000 долларов) и «Газпром-34» (минимальный лот 10 тысяч долларов), говорит инвестбанкир, президент финансовой группы Whitestone Capital Александр Просвиряков:

«К сожалению, пока ретейл-инвестору в России тяжело покупать профессиональные долговые инструменты. Что касается доходности, купон по «России-28» — 12,75%, а купон по «Газпрому-34» — 8,63%, это в долларах. Погашение указано в названиях: «Россия-28» — в 2028 году, «Газпром-34» — в 2034-м. Если посмотреть доходность к погашению, «Россия» вам даст эффективную ставку где-то 4,55% в долларах, а «Газпром» — где-то 5,75% годовых в долларах, что в принципе неплохо. Если у вас есть 200 тысяч долларов и больше, то перед вами открывается гораздо более широкий мир возможностей инвестирования в евробонды: вы можете покупать НЛМК, «Норильский никель», «Роснефть», «Северсталь». По ним доходность достаточно интересная, и у них есть бумаги с погашением до двух лет, до трех лет, достаточно интересные, которые сейчас хорошо стоят на кривой, выше, чем квазисуверенная кривая».

А 26 марта лидером роста стали акции ОГК-2: они прибавили 4,7%. Правда, причины пока не ясны.

«BFM.RU»

СТАРЫЙ БОНД ХУЖЕ НОВЫХ ДВУХ

26.03.2019

Первичный рынок российских еврооблигаций заметно оживился. Спустя всего пять дней после успешного размещения еврооблигаций Минфина долларовые еврооблигации предложил Evraz. В начале апреля бумаги могут разместить АЛРОСА и РЖД. Смягчение денежно-кредитной политики ФРС США и итоги расследования Роберта Мюллера подстегнули российских эмитентов активнее рефинансировать долги по низким ставкам.

Evraz 26 марта завершил размещение пятилетних долларовых еврооблигаций. Road show проводилось 20–25 марта в Европе и США. Как и в случае с размещенными на прошлой неделе суверенными бумагами (см. “Ъ” от 22 марта), интерес международных инвесторов был очень высок. Уже к 14:30 книга заявок оказалась переподписана на $2,4 млрд, а к 16:55 — на $3,25 млрд. В итоге эмитент принял решение привлечь $700 млн по ставке 5,25% годовых, что существенно ниже исходного ориентира (5,625–5,75% годовых). Средства компания планирует направить на выкуп еврооблигаций с погашением в 2020 году.

В последние недели активность эмитентов на первичном рынке резко выросла. С начала марта размещения провели «Еврохим» (на $700 млн) и МКБ (на $500 млн). Минфин разместил два выпуска еврооблигаций (на $3 млрд и €750 млн). На этой неделе проводят встречи с инвесторами АЛРОСА и ОАО РЖД. Алмазная компания планирует разместить пятилетние долларовые евробонды, железнодорожники предложат рублевые бумаги. По словам управляющего директора по рынкам долгового капитала Сбербанка Ольги Гороховской, март—апрель — традиционно активное время для выхода на первичный рынок. «У многих эмитентов есть потребность в рефинансировании в связи с плановыми погашениями в 2020 году, поэтому на фоне хорошей конъюнктуры их активность выросла»,— отмечает руководитель дирекции по работе с ценными бумагами Альфа-банка Михаил Грачев.

Российские эмитенты спешат воспользоваться окном, открывшимся после заседания ФРС. На прошлой неделе комитет по открытому рынку регулятора сохранил ключевую ставку неизменной (на уровне 2,25–2,5%), а также дал понять, что ближайшее повышение может состояться лишь в 2020 году. По словам гендиректора «Спутник — Управление капиталом» Александра Лосева, решение ФРС в сочетании с продолжением монетарного стимулирования ЕЦБ, Банка Японии и Народного банка Китая отменяет начавшееся в 2018 году ужесточение кредитных циклов и направляет всю мировую денежно-кредитную политику в мягкое русло. «Это спровоцировало волну спроса на облигации не только американских эмитентов, но и заемщиков из развивающихся стран, включая РФ»,— отмечает глава «Арикапитала» Алексей Третьяков.

Немаловажное значение для российского рынка имеет снизившийся страновой риск в отсутствие новых жестких санкций.

«Сейчас сильный рынок, который поддерживается не только мягкой риторикой ФРС и ростом цен на нефть, но также итогами расследования Роберта Мюллера»,— отмечает Ольга Гороховская. На выходных генпрокурор США Уильям Барр передал в Конгресс доклад, по которому не было обнаружено доказательств сговора между президентом Дональдом Трампом и РФ с целью повлиять на выборы в 2016 году. «Оценка странового риска России в целом заметно улучшилась в первом квартале, спреды CDS на российский кредитный риск также близки к минимумам 2018 года, санкции в отношении госдолга так и не были введены, что в совокупности создает очень комфортную ситуацию для эмитентов еврооблигаций»,— отмечает господин Лосев.

Участники рынка не исключают выхода на рынок новых заемщиков. По словам Алексея Третьякова, большинство российских корпораций уже успели воспользоваться благоприятной конъюнктурой и серьезно сократить краткосрочный долг. «Среди эмитентов, кто еще не проводил новых размещений и имеет к погашению еврооблигации с погашением в 2019–2020 годах, остались "Полюс Золото", "Металлоинвест", МТС, ЛУКОЙЛ, "Норильский никель" и НЛМК»,— отмечает господин Третьяков. В случае сохранения благоприятной конъюнктуры на рынок может вновь выйти Минфин. Общую программу заимствований никто не отменял, она большая, признает глава долгового департамента министерства Константин Вышковский, «для диверсификации источников и при благоприятной конъюнктуре можем выйти».

«КОММЕРСАНТЪ»

УБЫТОЧНЫЕ МЕТРЫ: ПОЧЕМУ В РОССИИ ДЕШЕВЕЕТ ЖИЛЬЕ

27.03.2019

Квартиры на вторичном рынке подешевели в 60% российских городов за пять лет. Почему на стоимость жилья влияет благоустройство и как понять, что с покупкой квартиры лучше подождать, выяснили студенты курса «Как стать дата-журналистом» в Институте «Стрелка» для «Известий».

Студенты проанализировали базу объявлений о продаже жилья с января 2014 по февраль 2019 года сайта Domofond.ru. Сравнили их с данными Росстата о численности населения. В выборку попали 349 населенных пунктов, включая все города от 250 тыс. человек. Там живут ⅗ россиян.

Квартиру не стоит покупать, если в городе:

— идет интенсивное строительство, а в инфраструктуру вливаются бюджетные средства ( ближайшие годы цены могут незначительно снижаться, но затем может начаться рост);

— крупных предприятий больше, чем средних и малых (если следующий виток кризиса приведет к закрытию даже одного крупного завода, это может обрушить локальный рынок жилья);

— мало общественных пространств, в том числе детских площадок, и неразвитая транспортная инфраструктура (в моменте жилье в «городах не для людей» может дорожать, но эти проблемы ускорят падение рынка в кризис);

— нет моря.

Судить о настоящих ценах на недвижимость по объявлениям можно, уверяет руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов: «Реальные цены сделок отличаются на 5–6% от цифр, которые продавцы изначально указывают в объявлениях. В 2017 году этот показатель достигал 10%, а до кризиса, напротив, не превышал трех».

ПОЧЕМУ ДЕШЕВЕЮЩЕЕ ЖИЛЬЕ ЭТО ПЛОХО. Возможность заработать — главная причина переезда работоспособного населения. Но для него важны как количество предприятий, так и ширина тротуаров, количество детских площадок и маршрутов общественного транспорта. «Если брать пример Москвы, то после реконструкции улиц увеличился пешеходный поток, стали лучше условия для бизнеса, — объясняет автор блога «Город для людей» Аркадий Гершман. — Для среднего класса, а это люди семейные, важна безопасность среды. Если родители каждое утро отводят ребенка в школу, потому что нет возможности отпускать одного, иначе его сразу собьет машина, то это время люди не работают, их КПД уменьшается и приток в экономику города снижается».

Падение стоимости жилья — явный сигнал, что город начинает терять людей. И дело не только в естественной убыли. Он не привлекает новых жителей и проигрывает конкуренцию.

Мнение урбаниста Гершмана подтверждают данные Росстата. В десятке городов, где недвижимость подешевела сильнее всего, численность населения снижается уже несколько лет. Исключений два: Киров (девятое место, за пять лет население увеличилось на 4,1% — до 507 тыс. 155 человек) и Волгодонск (десятое место, рост 0,9% — до 17 тыс. 729 человек).

Они отличаются от других аутсайдеров еще и тем, что цены после кризиса там восстанавливаются. В Кирове низшая точка в 38 тыс. 470 рублей за квадратный метр была пройдена летом 2017 года, по итогам февраля цена равняется 40 тыс. 200 рублям. В Волгодонске цены к лету 2018-го упали до 31 тыс. 800 рублей и сейчас составляют 32 тыс. 400 рублей за квадратный метр.

ПОЧЕМУ ДЕШЕВЕЮЩЕЕ ЖИЛЬЕ ЭТО ХОРОШО. Кроме отъезда работоспособного населения на заработки, есть и другие причины падения цен на недвижимость, в том числе позитивные, отмечает главный редактор Domofond.ru Ирина Филатова: «Например, если жилье в городе было переоценено, то в годы экономической стагнации цены будут корректироваться сильно, чтобы прийти в соответствие со спросом и возможностями покупателей. На рынок могут выйти новостройки экономкласса, и средние цены на жилье снизятся. Наконец, может наступить кризис, когда цены падают по всей стране, как это происходило с 2015 по 2017 год».

Так падали цены на вторичном рынке в Санкт-Петербурге, Сочи и Казани. «В окраинных районах Петербурга шло интенсивное строительство сравнительно доступного жилья, и эта конкуренция влияла и на средние цены на вторичку. Ряд городов получил ощутимые вливания в инфраструктуру, в частности в связи с Олимпиадой и чемпионатом мира (например, квартиры в Сочи и Казани за кризис почти не просели в цене). Где-то, напротив, закрывались производства, и люди покидали города в поиске работы — в этом случае жилье дешевело сильнее, чем в среднем по стране», — говорит Филатова.

В Минстрое России также считают, что «снижение цен на вторичном рынке может свидетельствовать о том, что меры по стимулированию жилищного строительства, принятые правительством России, сработали». «Поэтапное совершенствование законодательства в сфере долевого строительства, направленное на усиление защиты прав граждан-соинвесторов, вернуло доверие граждан и к покупке жилья на стадии строительства, — уверены в пресс-службе министерства. — Программа субсидирования ипотечной ставки, позволившая приобретать жилье в новостройках по льготной ипотечной ставке, также сделала рынок первичного жилья более привлекательным. Кроме того, с начала 2017 года рыночный уровень процентных ставок по ипотечным кредитам постепенно снижается и уже достиг рекордно низкого уровня. Это делает новое современное жилье доступным для граждан».

Статистику объявлений о продаже жилья в новостройках Domofond.ru ведет только с мая 2016 года и по 186 городам. Так что сравнить докризисный и послекризисный рынок — как со вторичкой — нельзя. Но тренд виден. Можно говорить, что квартиры в новостройках дешевеют чуть более чем в 40% городов (против 60% на вторичном рынке).

Первые три места в рейтинге дешевеющего жилья на вторичном рынке заняли три моногорода: Кирово-Чепецк (-29,1%), Асбест (-29%) и Киселевск (-28%). «Когда у тебя город с развитой экономикой, то опора делается на средний или мелкий бизнес. Это стабильный игрок, который умеет подстраиваться под ценности времени, под спрос и предложение. А если у тебя монопроизводство и комбинат закрылся, то город просто не приспособлен для дальнейшего развития. Его нужно перестраивать как физически, так и психологически», — отмечает Аркадий Гершман.

В 2016 году была принята федеральная программа развития моногородов. Ее основной целью как раз было снизить их зависимость от работы градообразующих предприятий. Поселениям выделяют субсидии, а на местах обучают специалистов, в том числе развитию общественных пространств. Динамика цен на недвижимость позволяет сделать три вывода.

Во-первых, в некоторых моногородах субсидии если не спасли, то по крайней мере улучшили ситуацию. Во-вторых, рост цен на недвижимость скорее связан с вложениями в промышленность. В-третьих, самые успешные моногорода — те, которые имеют выход к морю. Это видно и по распределению дорожающих и дешевеющих городов на карте в начале статьи.

Рекордсменами по росту цен на вторичном рынке жилья стали судостроительный Северодвинск (+30,6% — до 68 тыс. 625 рублей ) и Каспийск (+18,2% — до 43 тыс. 920 рублей), где строят новый военный порт. Оба они получили субсидии по программе поддержки моногородов, которую продлили до 2036 года.

Делать однозначные выводы как по успехам программы развития моногородов, так и по рынку жилья в целом пока рано. «Рынку недвижимости России еще нет и 30 лет. И за это время, к сожалению, не было даже десяти спокойных лет без дефолтов и кризисов», — напоминает Ирина Филатова из Domofond.ru.

«ИЗВЕСТИЯ»

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: КАК ВЕРНУТЬ КОНТРОЛЬ ЗА ДЕНЬГАМИ

27.03.2019

Форум портала Банки.ру пестрит жалобами на то, что банкомат зажевал деньги, счет заблокировали по 115-ФЗ, у банка отозвали лицензию и нужно срочно вывести деньги. Пока это не коснулось нас лично, мы умны и хладнокровны. Но когда одним не очень прекрасным утром вдруг выясняется, что банк «испытывает технические проблемы с выдачей вкладов», мы можем впасть в ступор и не предпринять необходимых действий. Повторим еще раз, что нужно делать в подобных ситуациях.

1. ЗАСТРЯЛИ ДЕНЬГИ В БАНКОМАТЕ. Банкомат принял карту, учел ввод ПИН-кода, но в последний момент не выдал деньги. При этом со счета соответствующая сумма списалась. Или вы случайно забыли забрать деньги. Банкомат через короткое время «втягивает» купюры обратно, но кто-то может успеть их забрать. Кроме того, бывают случаи, когда выдача происходит на сразу, а через несколько минут, что упрощает ситуацию для возможного вора. Тем не менее отчаиваться не стоит, шанс вернуть деньги есть.

Во-первых, не уходите от банкомата в течение ближайших 20 минут, поскольку если он завис, то может через некоторое время и «отвиснуть». Попробуйте принудительно отменить операцию, нажав и в течение нескольких секунд подержав кнопку «Отмена». Иногда это помогает, банкомат возвращает карту. Если банкомат так и не вернул вам карту, придется звонить в банк, которому он принадлежит. На самом устройстве, как правило, есть название банка и контактный телефон, по которому вам объяснят, что делать дальше. Если банкомат находится в здании банка, обратитесь к сотрудникам: возможно, вам повезет, и достаточно будет просто написать заявление на возврат и дождаться инкассации. Все зависит от внутренних правил банка.

Заявление имеет стандартную форму; перед тем как его писать, не забудьте подготовить данные обо всех подробностях происшествия: точную сумму снятия, по возможности точное время, данные карты.

Заявление может рассматриваться до месяца, к этому надо быть морально и материально готовым. Банк должен проверить сам факт снятия и восстановить полную картину происшествия: был это технический сбой или вы просто забыли забрать деньги, куда банкноты отправились в конечном итоге — обратно в банкомат, вам (и вы просто забыли об этом) или человеку, который подошел к машине после вас. Результат рассмотрения зависит от качества работы банка с клиентами. Например, может прийти простая отписка в стиле «сбоев в работе банкомата не обнаружено», то есть банк просто проверил техническую часть, но не стал тратить время на полноценное расследование.

2. ЗАБЛОКИРОВАЛИ ПО 115-ФЗ. Согласно 115-ФЗ кредитная организация вправе заморозить счет, если у нее будут подозрения, что клиент занимается отмыванием денег. Чаще всего под заморозку попадают счета ИП и малого бизнеса. Наложить блокировку могут из-за несоответствия операций заявленной деятельности, ухода от налогов: низкой налоговой нагрузки, злоупотребления налоговой оптимизацией, а также из-за большой доли наличных в обороте или больших оборотов переводов физлицам.

Если ваш счет заблокировали, вам придется доказать банку, что операции по счету носят законный характер. Для этого потребуется связаться с менеджером кредитной организации и предоставить полный пакет документов, который запрашивается в индивидуальном порядке.

Список документов, которые необходимо предоставить для подтверждения операций, у каждого банка свой. Обычно в него входят:

· чеки, квитанции, счета на оплату товаров и услуг (в том числе электронные);

· договоры купли-продажи;

· договоры займа или долговые расписки;

· договоры аренды или найма помещений;

· справки об уплате налогов и штрафов.

У физического лица могут потребовать документы о доходах и занятости:

· копию трудовой книжки или трудового договора;

· справку 2-НДФЛ.

Если банк отказал в обслуживании, он не имеет права конфисковать деньги клиента и отказаться их возвращать. Можно перечислить деньги на свой счет в другом банке, но высока вероятность того, что ваша кредитная организация потребует комиссию в размере от 7% до 20% от суммы перевода.

Если после предоставления всех необходимых документов банк отказывается разблокировать счет, необходимо обратиться в вышестоящие органы — Центробанк, ФАС, Роспотребнадзор или прокуратуру. Вы можете потребовать от банка четкого объяснения причины блокировки счета, но кредитная организация вправе отказаться давать его. Если оснований для блокировки действительно не было, придется обращаться в суд.

3. ОТПРАВИЛИ ДЕНЬГИ НЕ ТОМУ. По словам пользователей форума портала Банки.ру, они периодически отправляют деньги не на те счета, на какие собирались. Кто-то нажимает не ту «кнопку» на экране банкомата и переводит средства в организацию с похожим названием, кто-то делает то же самое в интернет-банке. С точки зрения банка подобные платежи не являются ошибочными. Клиент вошел в систему (введя логин и пароль или ПИН в банкомате), добровольно ввел данные и согласился на перечисление денег. Поэтому требовать от банка возврата ошибочно переведенных денег клиент не может.

Если вы сразу обнаружили ошибку, необходимо обратиться в свой банк. Если деньги еще не зачислены на карту держателя, то трансакцию можно отменить, и деньги вам возвратят на карту.

Также можно попытаться договориться с «ошибочным» держателем карты, отправив ему свой номер телефона через чат в онлайн-банке, если такая функция имеется.

В ином случае вернуть деньги можно только через суд. Для этого нужно письменно обратиться в банк держателя карты с просьбой предоставить информацию о нем, советует генеральный директор «Правокард» Станислав Каплан. «Вам, скорее всего, откажут со ссылкой на закон о банковской тайне и персональных данных. Также вы должны подготовить исковое заявление в судебные органы с требованием вернуть деньги, полученные как неосновательное обогащение по статье 1102 Гражданского кодекса. Так как держатель карты вам неизвестен, в качестве ответчика указываете банк держателя карты. Банку, чтобы избежать взыскания, придется предоставить сведения «ошибочного» держателя карты суду. Банк также предоставит доказательства перечисления денег и зачисления их на счет держателя карты», — советует эксперт.

После того как вам стали известны данные держателя карты, заявляйте ходатайство о привлечении его в качестве ответчика. На основании имеющихся доказательств суд должен вынести решение в вашу пользу.

4. ОПЛАТИЛ УСЛУГУ, НО НИЧЕГО НЕ ПОЛУЧИЛ. КАК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ? Вы заказали iPhone в интернет-магазине, но вместо этого получили неработающий китайский аналог. Или продавец в последний момент изменил сумму трансакции, и с карты было списано больше, чем нужно. В подобных случаях необходимо инициировать процедуру чарджбэка (возврат оплаты), обратившись в банк, выпустивший карту, с заявлением о возврате денежных средств и приложением соответствующих доказательств. Все банки, выпускающие карты, обязаны принимать такие заявления — это правило платежной системы, с которой они работают. В случае если кредитная организация отказывается обрабатывать ваш запрос, стоит помнить о таком способе решения проблемы, как «Народный рейтинг» портала Банки.ру. Написав жалобу на банк и впоследствии подтвердив свое заявление документами, вы точно привлечете внимание кредитной организации к своей проблеме.

Дальше остается дождаться решения.

Процедура имеет ограничение по времени. Срок подачи заявления составляет:

— для Mastercard — не более 120 дней с момента трансакции либо с момента, когда товар/услуга должны были быть предоставлены (но не позднее 540 дней с момента совершения трансакции);

— для Visa — не более 180 дней с момента трансакции либо с момента, когда товар/услуга должны были быть предоставлены (но не позднее 540 дней с момента совершения трансакции).

Если в течение 30 дней ответчик не докажет безосновательность ваших претензий, оспариваемая сумма принудительно снимается со счета ответчика и возвращается инициатору процедуры (то есть вам). При этом все издержки и комиссии также ложатся на плечи ответчика.

5. У БАНКА ОТОЗВАЛИ ЛИЦЕНЗИЮ, НАДО ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ СО СЧЕТА. Если у банка отозвана лицензия или он уже полностью закрыл отделения, прекратив работу, нужно ждать прихода Агентства по страхованию вкладов, которое в течение нескольких недель вернет ваши деньги через банки-агенты.

Если сумма вкладов и счетов вкладчика в банке не превышает 1,4 млн рублей и банк является участником программы страхования вкладов, алгоритм действий достаточно прост. Все, что нужно сделать вкладчику, — это прийти с паспортом в выбранный агентством банк и там заполнить заявление о получении страховки. АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии.

«BANKI.RU»

КЛИЕНТЫ СБЕРБАНКА СМОГУТ МЕНЯТЬ ПИН-КОД ЧЕРЕЗ СМАРТФОН

26.03.2019

Клиенты Сбербанка получат новую возможность смены ПИН-кода своей банковской карты — это можно будет сделать с помощью мобильного приложения, рассказала на пресс-конференции зампредправления Сбербанка Светлана Кирсанова во вторник, 26 марта.

Она пояснила, что в кредитной организации видят достаточно серьезный тренд на рост забывчивости ПИН-кода из-за популярности таких сервисов оплаты, как Apple Pay и Google. При этом для клиента неудобно идти в отделение банка и перевыпускать карту, добавила Кирсанова, цитирует ее РБК.

По словам представителя Сбербанка, сейчас сервис по смене ПИН-кода находится на стадии разработки с соблюдением всех необходимых стандартов по хранению карточных и криптоданных.

Кроме того, Сбербанк хочет подключить в мобильном приложении функцию досрочного погашения кредита.

В июле текущего года Сбербанк запустит услугу снятия наличных в кассе магазина при условии безналичной оплаты. Сперва она будет доступна в магазинах малого и среднего бизнеса, а с сентября — в крупных торговых сетях.

«ИЗВЕСТИЯ»

РОССИЙСКИЕ БАНКИ НАЧАЛИ ПОДКЛЮЧАТЬСЯ К КИТАЙСКОМУ АНАЛОГУ SWIFT

27.03.2019

Ряд российских банков уже подключились к китайскому аналогу SWIFT для облегчения взаиморасчетов между РФ и Китаем, сообщил начальник управления отношений с иностранными регуляторами департамента международного сотрудничества ЦБ РФ Владимир Шаповалов.

"Что касается сотрудничества в сфере платежных систем, уже ряд банков подключились к китайской системе CIPS (China International Payments System - ред.), что позволило упростить процедуру маршрутизации платежей. Вы знаете, Банк России создал систему СПФС - систему передачи финансовых сообщений, ее экспортная версия была презентована в конце прошлого года, сейчас мы активно ее показываем всему миру, в том числе в Китае. Надеемся, что китайские банки будут активнее ее рассматривать и рассматривать возможность подключения", - сказал он в ходе VIII международного форума Россия - Китай.

Он подчеркнул, что этот факт позволит облегчить обслуживание товарооборота между Россией и Китаем.

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) была создана Банком России в ответ на риски возможного отключения российских банков от международной системы SWIFT. Сама система в октябре 2014 года заявляла, что испытывает давление со стороны ряда государств, настаивающих на ее присоединении к санкциям против РФ, однако не намерена поддаваться.

SWIFT - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. К ней подключены более 10,8 тысячи крупнейших организаций в более чем 200 странах.

«РИА НОВОСТИ»

СПИСАЛИ ДЕНЬГИ ЗА ЧУЖИЕ ДОЛГИ: ТЕХНИЧЕСКАЯ ОШИБКА ИЛИ БЕЗАЛАБЕРНОСТЬ ЧИНОВНИКОВ?

27.03.2019

У москвички списали деньги с карт двух крупных банков в счет судебной задолженности за ЖКУ. Причем женщина в Бурятии никогда в жизни не была и недвижимости у нее там нет.

Елена Степанова обнаружила информацию о судебной задолженности в личном кабинете на портале госуслуг еще в конце прошлого года. Сумма долга по платежам за газ, тепло и электричество была 3760 рублей. Так как адрес не совпадал, да и Улан-Удэ далеко от Москвы, то всерьез она это не восприняла. Подумала, что это какая-то ошибка.

Но несколько дней назад эта сумма была списана с ее дебетовой карты одним из крупнейших банков. А потом и другим. Елена обратилась за разъяснениями. В банке ей сказали, что все вопросы к судебным приставам. Они деньги не списывали.

Тогда Елена Степанова позвонила по телефону, указанному в извещении, и связалась с судебным приставом в Бурятии. Та очень удивилась, что списали деньги именно с ее счета. Выяснилось, что фамилия, имя, отчество, а также дата рождения полностью совпадают с данными жительницы Улан-Удэ.

Елена Степанова, москвичка: «Она тут же увидела, посмотрела меня по своей базе и сказала, что да, видит, но во всем виноваты банки. Я говорю: «А как так могло получиться? Я сегодня была в банке, и мне сказали, что виноваты во всем судебные исполнители, приставы, которые высылают подобные ошибочные судебные постановления». Она говорит: «Нет, вы знаете, это банки, потому что они разве не видят, когда они списывают с вас деньги, что здесь человек живет в Улан-Удэ?» То есть у меня судебное постановление, получается, пришло только на основании совпадающих фамилии, имени, отчества и даты рождения. Все — на основании этого просто начали списывать деньги».

На самом деле банки здесь ни при чем. Судебные приставы могут взыскать деньги в счет долга и без одобрения банка, объясняет гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

«Дело в том, что у приставов сейчас их внутренняя система интегрирована с банками, и они, нажимая кнопку, условно говоря, «взыскать», сразу списывают в банках денежные средства у граждан. Сто банков примерно взаимодействует сейчас напрямую со службами судебных приставов без необходимости отправлять им официальный документ — постановление об обращении взыскания на денежные средства с печатью и так далее. То есть это происходит автоматически. Видимо, совпало не только ФИО, но и дата рождения, а это основные идентификаторы в исполнительном листе. А на банки сваливать они стали для того, чтобы, видимо, не отвечать самим. Ну а банки с этой ситуацией не могут быть связаны никак, то есть они-то откуда узнают об исполнительном производстве?»

Есть объяснение и тому, почему деньги были списаны сразу с двух карт. Приставы не видят, есть ли деньги на счетах, вот и взыскивают наобум со всех сразу, хотя должны это делать последовательно.

Сейчас Елена Степанова написала жалобу в Службу судебных приставов Бурятии. Но вот когда там разберутся, а главное, вернут ли деньги — неизвестно.

«BFM.RU»

ПОЛИЦИЯ ПРОВОДИТ ОБЫСК В ОФИСЕ SWEDBANK В СТОКГОЛЬМЕ

27.03.2019

Полиция и Шведское государственное управление борьбы с экономической преступностью (EBM) в среду проводят обыск в главном офисе Swedbank, расположенном в одном из пригородов Стокгольма сообщает управление.

"Управление может подтвердить, что в настоящее время проходит рейд в головном офисе Swedbank. Он проводится сотрудниками полиции по поручению прокурора Томаса Лангрота в связи с расследованием в отношении Swedbank", — говорится в сообщении ведомства в Twitter.

Представитель управления Никлас Алгрен сообщил телеканалу SVT, что обыск проводится в рамках расследования, связанного с подозрениями в раскрытии инсайдерской информации в отношении руководства банка.

«ПРАЙМ»

ВОТ ПОЧЕМУ ДВУХДОЛЛАРОВАЯ КУПЮРА ТАКАЯ РЕДКАЯ

27.03.2019

Несмотря на то, что купюра в 2 доллара входит в стандартный набор купюр на протяжении всей истории США, встретить ее в свободном обороте очень сложно.

Попробуйте попросить кого-либо из друзей, отправляющихся в США, привезти вам банкноту в 2 доллара. Скорее всего, по возвращению они скажут вам, что таки вообще не видели, или — что таких не существует.

По чисто психологическим причинам эта банкнота, появившись в обращении, тут же из него изымается и перекочевывает в кошельки граждан, вывозится за границу, продается на аукционах, перепродается нумизматам.

В чем же причина? Почему купюра 2 доллара редкая? Причина, наверное — в целом ряде мифов, связанной с этой купюрой, «приносящей счастье и успех».

Двухдолларовая купюра, выпущенная в 1976 году в честь двухсотлетия США, многими коллекционерами считается редкой. Да и как не считать ее такой, если даже в серьезном справочнике «От доллара до йены. Путеводитель по валютам мира», выпущенном в 1995 году по заказу ведущих коммерческих банков, утверждается, что «двухдолларовые купюры… были выпущены в небольшом количестве, и не все американцы держали их в руках». Достоинство банкноты в два доллара является для Америки привычным — она используется в денежном обращении США с незапамятных времен.

Такая купюра входила уже в набор банкнот первого выпуска, осуществленного в Филадельфии 10 мая 1775 г . Двухдолларовые купюры выпускались тогда и отдельными штатами: в Мэриленде — с 1770 году, в Нью-Йорке и Северной Каролине — с 1775 года, в Джорджии и Нью-Хэмпшире — с 1776 года и т.д. Во время 1-й Гражданской войны 1861-1865 гг. многие штаты также выпускали свои деньги, среди которых были и двухдолларовые купюры.

Первые двухдолларовые банкноты были выпущены Федеральным правительством США в 1862 году. На них был изображен портрет первого секретаря Казначейства Александра Гамильтона.

Однако уже в 1869 году этот портрет сменился изображением третьего президента США и автора Декларации НезависимостиТомаса Джеферсона. Однако первоначально двухдолларовые купюры не пользовались популярностью у банков и у населения. Этому существует несколько объяснений, самое распространенное из которых заключается в том, что в большинстве кассовых аппаратов не было предусмотрено отдельного места для банкнот номиналом в 2 доллара. Видимо, это объяснение имеет некоторый смысл. По той же причине, скажем в ФРГ не пользовались популярностью банкноты в 5 марок.

Существует мнение, что двухдолларовые банкноты было легко спутать с банкнотами номиналом 1 доллар, а это также влекло за собой некоторые неудобства. Кроме того, в народе распространилось мнение, что банкноты достоинством 2 доллара приносят неудачу. Все это привело к малой распространенности банкнот. Ситуация доходила до абсурда, когда продавцы отказывались принимать двухдолларовые банкноты в магазинах.

В странах СНГ до сих пор имеют место случаи отказа в приеме двухдолларовых купюр обменными пунктами со ссылкой на то, что нет надлежащим образом оформленного образца этих купюр, особенно — юбилейной серии.

Последний раз доллар подвергался серьезной переделке в 1928 году — размеры всех купюр были уменьшены, а их внешний вид стандартизирован и с небольшими изменениями сохранился до наших дней. Среди банкнот этого типа также выпускается двухдолларовая купюра.

На ее лицевой стороне изображен Томас Джефферсон (1743 — 1826 гг.) — видный государственный и общественный деятель, «отец» Декларации независимости и 3-й президент США.

На оборотной стороне купюры образца 1928 года изображено поместье Джефферсона Монтичелло (от итальянского «Маленькая гора»). Оно было построено по его собственному проекту. Дом изобиловал различными техническими усовершенствованиями, в том числе разработанными самим хозяином. Здесь «мудрец из Монтичелло» прожил свои последние 17 лет, здесь он принимал многочисленных гостей, вел обширную переписку — свыше тысячи писем в месяц — с множеством американских и европейских политиков, ученых и общественных деятелей.

Его библиотека в Монтичелло насчитывала около шести с половиной тысяч томов и была одной из лучших в Америке. Она положила начало Библиотеке Конгресса. С 1926 года Монтичелло является мемориальным музеем, национальной святыней США. Интересно отметить, что портрет Джефферсона и его поместье изображены также на лицевой и оборотной сторонах американского «никеля» — монеты достоинством 5 центов.

На считающейся «редкой» двухдолларовой купюре 1976 года также изображен Джефферсон. На оборотной же ее стороне изображено принятие Декларации независимости. Этот рисунок является репродукцией с картины известного американского художника Дж. Трамбулла «Подписание Декларации независимости» — одного из восьми огромных полотен, висящих в Ротонде Капитолия. На ней изображается заседание Континентального конгресса 4 июля 1776 года, провозгласившего отделение 13 североамериканских колоний от Великобритании.

На картине изображен конкретный момент, когда Джефферсон вместе с четырьмя другими членами комитета по подготовке Декларации независимости передает проект Декларации президенту Континентального конгресса Хэнкоку для ее подписания (сидит в кресле справа). На картине были изображены 48 человек, на банкноте поместились только 44 из них. При этом 36 персонажей были написаны художником при жизни.

Томасу Джефферсону в момент принятия Декларации было только 33 года, таким он и изображен на картине. После этого события он прожил (день в день) еще целых пятьдесят лет, был губернатором Вирджинии, государственным секретарем, т.е. министром иностранных дел, вице-президентом, президентом (при нем, кстати, в 1808 -1809 гг . были установлены дипломатические отношения с Россией). На лицевой стороне двухдолларовых банкнот он изображен уже зрелым государственным мужем, очевидно, периода его президентства (портреты на 10 из 12 американских банкнот различного достоинства являются портретами президентов).

Двухдолларовая купюра 1976 года была отпечатана в миллионах экземпляров. Но, очевидно, банкноты такого достоинства чем-то не устраивают население Соединенных Штатов. Самой ходовой является однодолларовая банкнота, которая составляет 47% от общего количества всех находящихся в обращении банкнот. Ее средняя «продолжительность жизни» — всего полтора года, за это время она превращается из хрустящей купюры в мятую и рваную бумажку, которую необходимо заменить, пишет kaifzona.ru.

И ежесуточно только Нью-йоркский федеральный банк уничтожает изношенных однодолларовых купюр на сумму более 35 миллионов долларов! А огромный запас невостребованных «редких» двухдолларовых купюр 1976 года бесполезно лежит в Казначействе. Очевидно, что именно эти купюры не участвуют в обращении, не изнашиваются, и соответственно, не нуждаются в замене.

Существует целый ряд легенд относительно купюры «ту долларс». В соответствии с одной из них, если иметь эту купюру в кошельке, то деньги не будут в нем переводиться. Другая легенда имеет некоторый сексуальный контекст. Ну а нумизматы испытывают к этой купюре уже профессиональный интерес. Ведь то, что трудно встретить в обращении, всегда привлекает внимание нумизматов.

«NAKONU.COM»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.