ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №60/898)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА "ИВАНОВО"

5.04.2019

Банк России приказом от 5 апреля 2019 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка "Иваново", являющегося участником системы страхования вкладов. По величине активов на 1 марта кредитная организация занимала 294-е место в банковской системе РФ, сообщает регулятор.

По данным ЦБ РФ, банк допускал многочисленные нарушения нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация представляла в уполномоченный орган неполную и недостоверную информацию, в том числе, по операциям, подлежащим обязательному контролю, систематически занижала величину необходимых к формированию резервов, а также завышала стоимость имущества для улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения.

Банк России направит информацию об этих фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, в правоохранительные органы, отмечается в сообщении.

По оценке регулятора, адекватное отражение в финотчетности КБ "Иваново" принимаемых им кредитных рисков и стоимости имущества приводит к значительному (более 30%) снижению его капитала и, как следствие, к возникновению оснований для принятия мер по предупреждению банкротства, что создает реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. Кроме того, банк осуществлял "схемные" операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов.

Ключевым направлением деятельности КБ "Иваново" являлось кредитование компаний и граждан. При этом более 70% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды. Основным источником финансирования были привлеченные денежные средства населения (на их долю приходилось около 90% всех привлеченных банком средств), отмечается в сообщении ЦБ. Регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к банку меры воздействия, в том числе трижды вводил ограничения на привлечение денежных средств граждан.

В банк "Иваново" назначена временная администрация, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не позднее 19 апреля 2019 года начнет выплаты страховых возмещений вкладчикам банка. Об этом говорится в сообщении АСВ.

В госкорпорации отметили, что банки-агенты для проведения выплат будут отобраны до 11 апреля.

Возмещение по вкладам выплачивается АСВ вкладчику за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте, сумма компенсации рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии - 5 апреля.

«ТАСС»

АО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ИВАНОВО» (СПРАВКА BANKI.RU)

.04.2019

Банк учрежден в 1992 году в форме общества с ограниченной ответственностью. В 2003 году был приобретен американским конгрессменом Чарльзом Тейлором и супругами Мариной и Борисом Большаковыми, а уже на следующий год кредитная организация поменяла свою организационно-правовую форму на открытое акционерное общество.

В декабре 2004 года банк стал участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В марте 2015 года сменил организационно-правовую форму на АО. В июле 2015 года Банк России привлекал руководителя кредитного учреждения к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Акционерами и бенефициарами банка являются бывший член палаты Представителей конгресса США от штата Северная Каролина Чарльз Тейлор (80,20%), генерал-майор запаса ФСБ РФ, государственный советник налоговой службы II ранга, совладелец, исполнительный директор ООО «ЭнАк» и председатель наблюдательного совета банка Борис Большаков и Ирина Хилкова (родственники), совместно владеющие 19,80% акций общества.

Частным лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, линейку вкладов, пластиковые карты (MasterCard), денежные переводы без открытия счета (Blizko, Contact, «Золотая Корона»), индивидуальные сейфы, операции на рынке ценных бумаг, оплату услуг.

Юридическим лицам доступны РКО, кредиты, лизинг, удаленное банковское обслуживание, обслуживание валютных счетов, зарплатные проекты, депозиты, инкассация и пр. В числе клиентов банка были замечены такие компании, как ООО «Завод Ивтекмаш», ОАО «Ивановский завод тяжелого станкостроения», ОАО «Ивхимпром», ОАО «Точприбор», ООО «ЭнАк».

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 1,6% (или 54,5 млн рублей), составив 3,6 млрд рублей на 01.08.2018.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком собственных средств, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема и выданных МБК.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 63,6% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.08.2018 составил 465,4 млн рублей, с начала года данный показатель увеличился на 9,3% (или 39,4 млн рублей).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 70,9% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.08.2018 составляют 76,5% и 23,5% соответственно.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 2,5 млрд рублей.

«BANKI.RU»

ПРИБЫЛЬ ПОЧТА БАНКА ЗА 2018 ГОД ВЫРОСЛА ВТРОЕ

5.04.2019

Почта Банк по итогам 2018 года увеличил чистую прибыль в 3,3 раза, до 4,9 млрд руб. (за 2017 — 1,5 млрд руб.), следует из отчета банка по международным стандартам.

Чистый операционный доход вырос на 53% и составил 40,9 млрд руб., чистый комиссионный доход увеличился на 73%, до 24,8 млрд руб. (в том числе благодаря присоединению компании «МультиКарта» Почта Банк владеет 100% акций).

Активы банка увеличились на 45%, до 360 млрд руб. Основную долю в них занимают кредиты физическим лицам, отметила член правления, финансовый директор Почта Банка Наталия Строкун. Сам кредитный портфель банка (до вычета резервов) за 12 месяцев 2018 года увеличился на 53% и составил 305 млрд руб. Основную его долю составляют кредиты наличными (254 млрд руб., рост за года — 54%), оставшуюся часть занимают POS-кредиты (36,6 млрд руб., +45%) и кредитные карты (15 млрд руб., + 40%).

Почта Банк был создан в апреле 2016 года на базе Лето банка. Его основными акционерами являются «Почта России» и ВТБ, которые владеют по 49,999988% его акций, также две акции находятся в собственности председателя правления банка Дмитрия Руденко.

«РБК»

ОФЗ С ЧУВСТВОМ САНКЦИЙ

4.04.2019

Последние аукционы отечественных ОФЗ, состоявшиеся в среду, оказались удачным даже на фоне анонсирования новых американских санкционных мер. Российский Минфин смог разместить ОФЗ на 83,1 млрд руб. при спросе почти в два раза выше - в 145,8 млрд руб. О том, почему на популярности облигаций не отразились события последней недели и как инвесторы оценивают перспективы введения жестких санкций против России, рассуждает управляющий по анализу банковского и финансового рынков "Промсвязьбанка" Дмитрий Грицкевич.

"Аукционы по размещению ОФЗ, которые провело российское ведомство в эту среду, проходили на непростом рынке: практически всю прошлую неделю госбумаги испытывали давление на фоне глобального снижения спроса на активы ЕМ. Виной этому стало ухудшение ситуации на финансовом рынке Турции, а также усиление опасений инвесторов относительно перспектив мировой экономики. При этом в пятницу произошло ускорение роста доходностей российских госбумаг, вскоре после сообщений о том, что США подготовили новые санкции в отношении РФ по делу Скрипалей, ожидающие одобрения Белым домом. Кроме того, спецпредставитель США предупредил о возможности новых санкций в ответ на действия РФ в Венесуэле.

В результате практически за один торговый день был нивелирован весь позитив, наблюдавшийся на рынке рублевого долга после заседаний ФРС и Банка России, на которых был дан сигнал по смягчению денежно-кредитной политики центробанков. Доходность 10-летнего бенчмарка ОФЗ вернулась в диапазон 8,4-8,5% годовых, прибавив 17 б. п. за неделю по доходности, где находилась около месяца с середины февраля после появления очередной порции информации от американских сенаторов относительно подготовки новых санкций.

Минфин учел ухудшение рыночной конъюнктуры на рынке госбумаг, снизив дюрацию размещаемых выпусков, предложив инвесторам 3-летний выпуск ОФЗ 26209 и 7,5-летний ОФЗ 26226. По итогам двух аукционов общий объем размещения составил 83 млрд руб., что стало вторым результатом по объему размещения после рекорда 13 марта, когда было продано бумаг на 91,4 млрд руб. Объем спроса на аукционе даже превысил мартовский уровень на 880 млн руб., составив 145,9 млрд руб.

Напомним, что Минфин с середины февраля перестал лимитировать объем предложения бумаг на аукционах, что позволило гибко реагировать на рыночную конъюнктуру и максимизировать объемы размещения ОФЗ в соответствии с рыночным спросом. Следующим шагом Минфин планирует дать возможность участникам аукциона переставить заявки, в случае если их предложение оказалось ниже цены отсечения. В результате повышения гибкости проведения аукционов объемы размещения существенно возросли (при снижении ликвидности вторичных торгов), что существенно повышает значимость результатов аукционов в качестве индикатора настроений на рынке ОФЗ.

Таким образом, итоги прошедшего в среду размещения ОФЗ демонстрируют, что инвесторы фактически проигнорировали новые санкционные угрозы, использовав недавний рост доходностей на рынке для наращивания позиций в госбумагах. Не исключаем, что нерезиденты продолжают принимать активное участие в аукционах: доля иностранных инвесторов в ОФЗ восстанавливается с начала года, достигнув в феврале 25,9%; по итогам марта (официальных данных пока нет) ждем дальнейшего восстановления доли нерезидентов до 26,5-26,7%.

Определенным подтверждением выработки иммунитета у инвесторов к санкционной риторике является реакция рынка ОФЗ на вчерашние сообщения о внесении в американский сенат еще одного законопроекта, предполагающего ужесточение санкций к РФ из-за вмешательства в выборы США – DETER Act. Котировки госбумаг остались практически без изменений: доходность 5-летних бумаг на уровне 8,12% годовых, 10-летних – 8,41% годовых.

Фундаментально текущие уровни доходностей среднесрочных и длинных ОФЗ, на наш взгляд, выглядят привлекательно. Так, на заседании 22 марта Банк России, сохранив ключевую ставку на уровне 7,75%, снизил прогноз годовой инфляции на конец 2019 г. с 5,0–5,5% до 4,7–5,2%, а также подтвердил допущение перехода к снижению ключевой ставки в 2019 г. Кроме того, регулятор не исключил возможность снижения ключевой ставки до нейтрального уровня 6,0-7,0% при замедлении инфляции до 4% в следующем году. Текущие оперативные данные подтверждают сохранение тренда по снижению инфляции: недельный рост цен на 1 апреля замедлился до нуля впервые с сентября прошлого года (ранее недельная инфляция держалась на уровне 0,1% более двух месяцев подряд).

Банк России дал рынкам мощный сигнал о готовности перейти к снижению ставок уже в текущем году. На спокойном рынке рост ожиданий снижения ставки ведет к падению доходностей среднесрочных и длинных ОФЗ как минимум к текущему уровню ключевой ставки или даже ниже (как это было при недавнем цикле снижения ставки в 2016 - начале 2018 гг.). На данный момент ОФЗ торгуются с положительным спредом по доходности к ключевой ставке в размере 37 б. п. и 66 б. п. на 5-летнем и 10-летнем сроках соответственно, что объясняется наличием санкционной премии в доходностях госбумаг.

В рамках различных санкционных инициатив ключевыми угрозами для рынка РФ могут стать санкции на новый российский госдолг и усиление санкций против госбанков. Данные ограничительные меры, скорее всего, способны спровоцировать рост волатильности на рынках, однако вряд ли приведут к критическим последствиям.

В то же время, безусловно, санкционная премия будет оставаться в доходностях российских ОФЗ, но даже сохранение status quo по текущим санкциям (и тем более снижение вероятности введения жестких ограничительных мер) будет способствовать заметному снижению доходностей рублевых госбумаг".

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ЦБ ЗАФИКСИРОВАЛ РЕКОРДНОЕ СНИЖЕНИЕ ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ

5.04.2019

Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших российских банках упала с 7,72 до 7,53 процентов годовых. Об этом свидетельствует статистика ЦБ.

В первую очередь это связано с отказом банком от промовкладов. В мае их можно будет встретить только в тех кредитных организациях, которым необходимо нарастить объем депозитов.

Это самое сильное снижение с июня прошлого года. Доходность банковских депозитов пошла в рост прошлым летом. С 6,31 процента в середине августа она повысилась до 7,72 процента к марту 2019 года. В сентябре эта динамика была поддержана решением ЦБ о повышении ключевой ставки, которая снижалась в течение предыдущих двух лет.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КУДА БЕЖАТЬ ВАЛЮТНОМУ ВКЛАДЧИКУ

5.04.2019

Банки массово снижают ставки по вкладам в долларах и евро. Как долго это продлится и стоит ли волноваться тем, кто хотел бы защитить сбережения от девальвации?

Предсказанный аналитиками ставкопад на банковском рынке, похоже, начался. В конце марта доходность своих вкладов в долларах и евро пересмотрел ВТБ, следом за ним понижать ставки начали и другие игроки, в том числе РСХБ, СМП Банк, «Зенит», Московский Областной Банк. Однако пока еще найти высокую ставку можно. По данным портала Банки.ру, сейчас разместить небольшую сумму в долларах можно под 3—3,25%, а кредитные организации, не входящие в топ-10, предлагают открыть долларовый вклад на год и под более высокий процент. Однако, судя по наметившейся тенденции, все это ненадолго. В частности, буквально на днях уменьшил ставки по вкладам в валюте другой крупный игрок — Альфа-Банк. «Более агрессивному снижению ставок мешает высокая конкуренция на банковском рынке за средства населения», — считает эксперт «БКС Премьер» Сергей Аникин. Держатели валютных вкладов выбирают этот инструмент, руководствуясь как минимум двумя резонами — доходностью и возможностью защитить накопления от девальвации рубля. Как это будет работать на практике в ближайшие месяцы?

Осенью прошлого года банкиры были вынуждены предлагать вкладчикам высокую доходность по валютным вкладам как из-за угрозы санкций (американские сенаторы тогда предложили отключить госбанки от расчетов в долларах), так и из-за роста ставки ФРС. Все это сделало доллар одной из самых привлекательных валют.

Сейчас, даже несмотря на угрозу санкций, банкиры не стремятся наращивать валютные пассивы. «Банки уже накопили достаточно валютной ликвидности, и в ближайшее время большой необходимости в привлечении валюты не будет, так как в том числе нет крупных погашений по евробондам», — говорит портфельный управляющий General Invest Алексей Губин.

К тому же представители ФРС ясно дали понять рынку, что повышения ставок в этом году ждать не стоит. Согласно консенсус-прогнозу, ФРС в конце года даже снизит ставки до 2—2,25% годовых, указывает аналитик «Открытие Брокера» Тимур Нигматуллин. По оценке «БКС Премьер», доходность валютных вкладов может упасть на 0,3 процентного пункта.

Снижение активности банков по привлечению средств касается и рублевых депозитов, отмечает руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Прошина.

«Банки наполнили свои депозитные портфели и сейчас испытывают избыток ликвидности на фоне снижения спроса на потребительские кредиты. Это касается как рублевых, так и валютных вкладов. Ключевая ставка держится на одном уровне, но в конце года ЦБ прогнозирует ее снижение. Поэтому банки не хотят брать на себя процентные риски и предлагать долгосрочные депозиты по высоким ставкам», — поясняет эксперт.

В 2018 году рубль переживал резкое ослабление несколько раз: в апреле, августе и декабре. В итоге доллар вырос к российской валюте более чем на 20%. Все волны девальвации так или иначе были связаны с ужесточением санкционной риторики.

В 2019-м главной угрозой для рубля остаются санкции. На этой неделе сенаторы представили в конгрессе новую версию законопроекта, который призван «наказать» Россию за вмешательство в выборы в США. В нем предполагается запретить расчеты в долларах для госбанков и компаний оборонного сектора, операции с госдолгом (с ОФЗ и облигациями госкомпаний, выпущенными после вступления документа в силу), а также инвестиции в энергетический сектор РФ.

Самое странное, что пока все эти угрозы отечественная валюта сейчас полностью игнорирует. После резкого роста курса доллара в конце марта (тогда доллар укрепился почти на 2 рубля) наступило «затишье». «Все, скорее, играет в пользу укрепления рубля: и дорогая нефть, и смягчение политики ФРС и ЕЦБ, и рост спроса на рискованные активы, и хорошие кредитные метрики у страны», — констатирует аналитик УК «Альфа-Капитал» Дарья Желаннова.

Курс нацвалюты поддерживают и иностранцы, активно скупающие наши облигации. На аукционах в среду, 3 апреля, Минфин разместил ОФЗ на 83 млрд рублей при спросе в 143 млрд, немного не дотянув до мартовского рекорда. «Такое ощущение, что аппетит некоторых крупных инвесторов к госбумагам возрос после появления новостей по санкциям», — удивлен аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Вопрос в том, как долго будут действовать эти факторы и не перевесят ли их санкции, если действительно будут введены? В Sberbank CIB настроены оптимистично. «Затянувшееся ожидание, пока США решают, объявлять или не объявлять новые санкции в отношении России (и какие именно), и благоприятный для России исход расследования спецпрокурора США Роберта Мюллера привели к тому, что международные инвесторы стали в меньшей степени обеспокоены геополитическими рисками, связанными с Россией», — написал в комментарии аналитик инвестбанка Александр Голынский. По его мнению, успешное размещение Минфином РФ еврооблигаций в конце марта также показало, что чувствительность инвесторов к санкционным рискам ослабла и несколько десятков базисных пунктов премии являются достаточно привлекательным аргументом в пользу участия в размещении. Кроме того, с учетом ожиданий снижения ставки ЦБ участники предполагают, что купленные сейчас облигации в итоге принесут высокую доходность. «Если их начнут скупать нерезиденты, то может повториться ситуация 2017 года, когда спекулирующие на госдолге нерезиденты укрепили рубль. Курс доллара тогда падал до 55 рублей», — указывает Нигматуллин.

Получается, что банкиры, урезая ставки по валютным депозитам, не только минимизируют риски в случае снижения ставки ЦБ, но и рассчитывают на стабильность рубля. Поэтому, считают эксперты, если долларовый вклад был открыт, чтобы заработать на ослаблении рубля, то пора проанализировать: а верна ли такая тактика?

Прогнозы аналитиков относительно поведения рубля пока выглядят достаточно позитивно. Например, в Промсвязьбанке ожидают курса к концу года около 65 рублей за доллар. Более того, по мнению аналитика банка Михаила Поддубского, «рубль имеет потенциал для укрепления, но неопределенность с санкционной историей на данный момент не позволяет его реализовать». Портфельный управляющий УК «Сбербанк управление активами» Дмитрий Постоленко говорит, что в ближайшие два месяца доллар будет находиться в диапазоне 64,5—66,5 рубля, но к концу года может вырасти до 68,5 рубля. Однако обострение геополитической ситуации, по его мнению, не вызовет серьезного роста ставок. «Поэтому стоит уже сейчас размещать доллары на год-два, для этого подойдут как депозиты, так и освобожденные от налогов с валютной переоценки долларовые облигации РФ с погашением в апреле 2020 года», — советует он. Последние могут принести около 3,2% годовых. Доходность более длинных евробондов (например, RUSSIA 28) — 4,36%, что выше любого долларового депозита.

Если рубль продолжит оставаться более-менее стабильным, то в выигрыше могут оказаться те, кто держит деньги на вкладах в рублях. Несмотря на то что в конце марта регулятор зафиксировал снижение максимальной ставки по вкладам в крупнейших банках (с 7,72% до 7,53%), их доходность все равно остается едва ли не самой высокой за последние два года.

В марте Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых, указав на вероятность возвращения к снижению уже в этом году.

«Банки уже подстраивают условия своего фондирования к таким возможным реалиям. Тем не менее мы не ожидаем, что на сегодняшний день на рынке уже сложились условия, достаточные для существенного разворота тенденции от роста ставок к их снижению», — подчеркивает Сергей Аникин. Он прогнозирует уменьшение рублевых ставок на 0,2—0,5 п. п. с дальнейшей стабилизацией. Доходность валютных депозитов при этом может снизиться на 0,1—0,3 п. п.

«Если рассматривать весь 2019 год, то в базовом сценарии мы предполагаем, что средние ставки по валютным вкладам будут в диапазоне 1—2,5% годовых, по рублевым — 6,5—7,5%», — говорит директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко. По его словам, клиентам, у которых подошел срок валютного депозита, придется довольствоваться текущими ставками.

Сергей Аникин тоже не ожидает бегства валютных вкладчиков и серьезного перетока средств в другие инструменты. С учетом риска санкций граждане продолжат воспринимать валютные депозиты как один из наиболее доступных способов защитить свои сбережения от девальвации, заключает эксперт.

«BANKI.RU»

ТРИ ПРИЗНАКА ТОГО, ЧТО ПОРА ЗАБИРАТЬ ВКЛАД ИЗ БАНКА

5.04.2019

Оказаться клиентом банка, у которого отзывают лицензию, даже если он входит в систему страхования вкладов, — далеко не самая приятная перспектива. Как определить, что у банка проблемы с надежностью, если вы не аудитор, журналист или аналитик? Мнение Екатерины Овчинниковой, директора по связям с инвесторами и фондированию Райффайзенбанка.

Клиенты банков, как правило, редко заглядывают в международную финансовую отчетность кредитных организаций. Основными источниками информации для них становятся новости и пресс-релизы самих банков. Поэтому особенно важно знать ключевые слова, которые, как канарейка в шахте, помогут определить, когда в финансовой организации заканчивается «воздух».

КРАСНЫЙ ФЛАГ: ОТТОК СРЕДСТВ КЛИЕНТОВ. Если у банка на протяжении некоторого периода наблюдается сильный отток ресурсной базы, особенно средств юридических лиц, то это сигнал, что он не сможет выполнить свои обязательства, так как сильные оттоки могут привести к потере банковской ликвидности. Поэтому стоит обращать внимание на новости об оттоке средств клиентов, а еще больше — на то, как их комментирует банк. Когда такие ситуации обусловлены разовым рыночным эффектом, то банк, как правило, дает комментарии и пояснения. Если комментариев нет, то это — тревожный сигнал.

Еще один значимый показатель — отношение кредитов к привлеченным клиентским средствам. Самый оптимальный уровень — 80—100%. Рассчитать его можно просто на основе данных МСФО-отчетности, достаточно поделить выданные кредиты на средства клиентов. Эти данные также доступны в новостях о финансовых результатах банков. Если данный показатель на протяжении некоторого периода показывает рост и начинает превышать 140—150%, это сигнал того, что у банка есть проблемы с ликвидностью и он сильно зависит от внешнего фондирования. Это может отрицательно сказаться на его платежеспособности, особенно в период волатильности. Поэтому, когда вы видите в новостях громкие заявления о росте кредитного портфеля, не поленитесь произвести эту математическую операцию, чтобы понять, насколько грамотно ваш банк управляет собственной ликвидностью.

ДВА КРАСНЫХ ФЛАГА: ПРОБЛЕМНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ И ПОКРЫТИЕ ПРОБЛЕМНЫХ КРЕДИТОВ РЕЗЕРВАМИ. Уровень обеспеченности кредитного портфеля созданными резервами на возможные потери косвенно позволяет понять, как оценивают качество своего кредитного портфеля риск-аналитики самого банка. Объем резервов, указанных в отчетности, проверяется аудитором. Резкое повышение уровня резервирования по портфелю может сигнализировать о проблемах с качеством кредитного портфеля банка. Уровень балансовых резервов обычно не попадает в пресс-релизы, однако при появлении проблем журналисты и аналитики обращают на него внимание, так как он раскрывается в МСФО-отчетности банка.

Также важно обратить внимание на долю просроченной задолженности по кредитному портфелю. Резервы должны как минимум на 90% покрывать долю кредитов, просроченных более чем на 90 дней. Если банк вовремя не досоздал резервы, значит, он не застрахован от кредитных потерь, особенно в случае ухудшения макросреды. Кредитные убытки в будущем отрицательно скажутся на прибыли банка и, как следствие, на капитале.

ПОЖАР: СНИЖЕНИЕ КРЕДИТНЫХ РЕЙТИНГОВ. Рейтинговые агентства проводят профессиональную оценку кредитного качества банка. Присваиваемый рейтинг основан не только на публичных данных, во внимание также принимаются прогнозные значения и факторы оказания банку поддержки со стороны акционеров и государства в случае ухудшения внешних условий. В России сейчас действуют два аккредитованных ЦБ рейтинговых агентства — «Эксперт РА» и АКРА — и три международных рейтинговых агентства, которые присваивают рейтинги по международной шкале: S&P, Moody's и Fitch Ratings. Если у банка есть проблемы с платежеспособностью, рейтинговые агентства реагируют первыми: рейтинг либо сразу понижается, либо ставится на пересмотр, либо отзывается. Пресс-релизы находятся в свободном доступе на сайтах агентств.

Итак, если вы видите поток новостей о том, что у банка наблюдается отток средств и резкое повышение резервов, при этом сама кредитная организация не дает никаких пояснений, это веская причина для того, чтобы найти другого финансового партнера. Еще быстрее подобное решение стоит принять при пересмотре рейтингов банка в худшую сторону. Как правило, надежность банка не складывается и не рушится за один день. Поэтому следить за новостным фоном вокруг банка, которому вы доверили свои средства, лучше постоянно.

«BANKI.RU»

КУДА ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ ЛУЧШЕ ВСЕГО

5.04.2019

Вы работаете на деньги или они на вас — только два варианта. Во что инвестировать средства, чтобы приумножить их? Предлагаем топ-10.

СТАРТАПЫ — организации, продвигающие на рынки новые, часто уникальные продукты, услуги и технологии. Каждый день открываются десятки таких компаний, однако только 1 из 10 работает больше года. 90% организаций не реализовывают заявленные планы из-за недостатка средств, неумения руководства управлять, плохой маркетинговой компании и др.

Инвесторы анализируют идеи, план и команду стартапов. Последние собирают средства, чтобы можно было начать работу. В дальнейшем хорошие проекты развиваются и приносят инвесторам десятки, сотни и даже тысячи процентов.

Чтобы безопасно инвестировать в стартапы, воспользуйтесь специальными биржами. На этих площадках встречаются предложения организаций и денег инвесторов. На бирже компании сообщают о своих идеях, публикуют бизнес-планы и сумму, которую нужно вкладывать для начала работы.

Стартапы — интересная возможность инвестировать. Если даже 15 этих организаций закроются, то шестнадцатая может стать большой компанией.

АКЦИИ. Как получить в собственность часть компании? Купить акции через надежного брокера. Тогда организация, которая их выпустила, будет делиться с вами частью прибыли. Огромные компании с миллионными оборотами будут работать для вас как на акционера. А десятки и сотни процентов прибыли вам может принести компания, которая сегодня небольшая, а завтра завоюет рынок.

Для вас, как для инвестора, важно, чтобы стоимость акций со временем росла в цене. Тогда количество ваших денег будет увеличиваться не только за счет дивидендов, но и продажи акций. Во втором случае инвестор будто выходит из игры и фиксирует прибыль.

Вложение в акции имеет и свои недостатки. Акции могут уменьшиться в цене, и если тогда их продадите — зафиксируете ущерб. Компания, в которую вы вложили, может обанкротиться — в любом случае вкладывайте в несколько организаций. Если покупаете акции через брокера — он может прекратить деятельность или просто не отдать ваши деньги.

Правильно инвестируйте средств в акции, чтобы регулярно получать прибыль.

ПАММ-СЧЕТА — управление вашими средствами профессиональным трейдером. Так трейдер доказывает заинтересованность в положительных результатах работы. Трейдер торгует валютами, криптовалютами, акциями и другими активами, а вкладчики получают часть прибыли.

Хотите доверять исключительно одному трейдеру — риски слишком высоки. Если имеете свободную сумму в размере нескольких сотен долларов — выберите хотя бы 3-5 трейдеров. Готовы вкладывать больше — воспользуйтесь услугами 10-15 доверительных управляющих. Будьте готовы, что некоторые из трейдеров уйдут в «минус», результат торговли других будет около нуля, но часть из них поднимет вам десятки или сотни процентов прибыли. На сайте брокера находится подробная информация об истории торгов любого трейдера.

КРИПТОВАЛЮТЫ. Вкладывайте в самый прибыльный актив мира. Криптовалюта — это электронная денежная единица, созданная за счет вычислительных возможностей компьютеров. Ее основное преимущество — информация обо всех операциях сохраняется в особой цепочке операций.

Недостаток для обычных инвесторов и преимущество для трейдеров — большая нестабильность цен. Например, за 2017 году стоимость биткоина выросла до 20 000 долларов, а за 2018 опустилась более чем в 4 раза.

Если нет времени или желания погружаться в мир криптовалют — отдайте деньги в доверительное управление. Пока вы на работе или отдыхаете, профессионалы в сфере анализируют рынок и вкладывают ваши деньги в известные и новые криптовалюты, майнинг, трейдинг и другие направления.

Криптовалюты — перспективный актив для вложений. Однако одни из них развиваются и прибавляют в цене, хотя и прыжками, а другие — наоборот. Самостоятельно предусмотреть куда будет двигаться цена какой-то криптовалюты обычным людям практически невозможно. А эксперты тратят часы на анализ и принятие решения о вложении денег. Поэтому либо делайте профессионально или вкладывайте вместе со специалистами.

НЕДВИЖИМОСТЬ. Недвижимость — классический актив, чтобы вкладывать финансово грамотному человеку. Ее особенность — она редко существенно падает в цене. Это идеальный вариант, если инвестируете капитал на длительный срок.

Минус недвижимости — средний уровень ликвидности. Даже если квартира, дом или другое помещение размещается в центре города, их не так просто продать и заработать. Потенциальные клиенты 7 раз подумают перед тем как один раз заплатить. Когда сумма измеряется десятками тысяч долларов — по другому и нельзя.

В недвижимость можно вкладывать и сдавать в аренду. Пока ее цена постепенно растет, вы получаете тысячи рублей арендной платы в России.

Еще одна возможность — инвестировать деньги в обычные квартиры на этапе строительства. Застройщику нужны средства, чтобы завершить работу. Однако вы рискуете, поскольку он может сбежать с вашими деньгами. Вам предлагают приобрести квартиру по льготной цене, а дальше можете и перепродать ее.

На рынке предложение стабильно выше, чем спрос: продавцов больше, чем покупателей. Если хотите продать быстро и дорого — не получится.

Несмотря на все недостатки, недвижимость остается один из самых популярных активов, чтобы инвестировать. Ее стоимость стабильно растет в долгосрочной перспективе, а аренда — пассивный доход владельца.

ОБРАЗОВАНИЕ. Ваши накопления могут украсть, цена криптовалюты может упасть, а стартапы — закрыться. Однако ваши знания и умения всегда будут с вами. Это касается и финансовой сферы.

Если вы просто хотите отдать деньги в доверительное управление — достаточно и здравого смысла. Прочитайте статистику торговли реальных трейдеров и принимайте решение.

Чтобы не делиться доходом от инвестиций, сначала учитесь, а затем инвестируйте. В противном случае рискуете потерять весь капитал или получать мало прибыли.

Доверяйте исключительно наставникам-практикам. Посмотрите, какие результаты у них, используя несколько источников для получения информации. Пройдите тесты, чтобы выявить свои способности: вам легче инвестировать в недвижимость, анализировать перспективные предприятия или имеете математические способности и логические задатки для трейдинга.

ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ. Классический и надежный вариант для вкладывания денег. Драгоценные металлы стабильно растут в цене, однако в долгосрочном периоде. Если вы не профессиональный трейдер, тогда покупать их меньше чем на 5 лет нет смысла. Стоимость золота, серебра, платины и других драгоценных металлов за несколько месяцев или лет может остаться неизменной.

К примеру, если инвестируете золото на 1 год, то рискуете не накопить доход, а потерять средства. Также можете приобрести по невыгодному курсу, а вам еще придется заплатить налоги.

Вкладывать в реальные слитки драгоценных металлов также не нужно. Хитрые грабители ломают даже самые надежные сейфы. Лучше открыть металлический счет в банке. Фактически вы даете финансовому учреждению часть средств, а оно обязуется приобрести платину, золото, серебро и др. Так вы избегаете ненужных комиссий. Однако если обанкротится банк — останетесь без накоплений.

КРЕДИТОВАНИЕ. Почему бы вам самому не стать небольшим банком? Учитывая нестабильность национальной валюты, депозиты в нашей стране — это скорее средство сохранения средств, а не их приумножения. Если даете другому лицу кредит под процент — заработаете больше.

Условия кредита вы устанавливаете самостоятельно. Если умеете договариваться и убеждать — это большой плюс. Удачный договор — и получаете несколько процентов дохода в день. А можете дать деньги и под небольшую ставку, однако под залог квартиры, автомобиля или бытовой техники.

Если не знаете, куда инвестировать, обратите внимание на биржи кредитов. Десятки людей увидят ваши условия, что увеличивает вероятность удачного поиска клиентов. Например, подобная биржа есть у Webmoney.

Существенный недостаток кредитования — высокие риски невозврата средств. Даже если есть достаточно информации о заемщике, трудно предвидеть как он себя поведет в будущем. Он может как погашать задолженность вовремя, так и не платить вообще. Поэтому вы, как и банки, должны ставить ставку по кредиту чуть выше — с учетом рисков.

ИНТЕРНЕТ-ПРОЕКТЫ. Блоги, сайты и YouTube — лишь небольшая часть возможностей для вкладывании в сети Интернет. Вы получаете доход от рекламы, платных услуг, партнерских программ и др. Фактически — это бизнес XXI века.

В Паутине можно открыть и целый Интернет-магазин. Немного стартового капитала, знания в продвижении в поисковых системах, небольшой склад в гараже — и вперед. Однако пока ваш Интернет-магазин еще не популярен — будет трудно.

Но и в Интернете далеко не все так хорошо. Допустим, вы вкладываете в сайт. Если он со временем попадет под фильтры поисковых систем, рискуете потерять деньги. Но из скромного сайта с низкой посещаемостью можно сделать «конфетку».

ДЕПОЗИТЫ. Худшая инвестиция — депозит. Однако еще хуже просто тратить деньги на свои повседневные нужды и вообще не иметь лишний рубль на черный день. Банк забирает ваши деньги на время, возвращая вам с крошками — процентами. Он вкладывает их или дает под кредит другим людям или предприятиям. Львиная доля доходов остается именно в этом финансовом учреждении.

Учитывая небольшую доходность, значительную часть ваших доходов съест инфляция. Ключевое преимущество — высокая надежность. Если банк обанкротится, государство обязуется вернуть до 1 400 000 рублей депозита физических лиц.

Ищите возможности куда вложить деньги. Анализируйте риски но не складывайте яйца в одну корзину. Верьте фактам, а не эмоциям. Инвестируйте и будьте богаты.

«INFOPRO54.RU»

КАКИЕ АКЦИИ СТОИТ КУПИТЬ ПОД ПРОШЛОГОДНИЕ ДИВИДЕНДЫ

4.04.2019

Аналитики дали прогнозы самых выгодных дивидендных вложений.

Крупные российские компании год от года наращивают дивиденды. За последние три года они увеличили совокупные дивидендные выплаты в 2 раза – примерно с $20 млрд до $40 млрд, отмечает портфельный управляющий «Альфа-капитала» Дмитрий Михайлов. И это, по его словам, не предел: у многих компаний заметно снизилась долговая нагрузка, а особого желания вкладываться в новые долгосрочные инвестиционные проекты нет.

По оценке ITI Capital, в этом году средняя дивидендная доходность (отношение дивиденда на акцию к ее цене) бумаг крупных российских компаний может составить 7% против 6% годом ранее. Сейчас на рынке много качественных акций, которые обеспечат доходность минимум 7–8% годовых, замечает аналитик «Атона» Михаил Ганелин.

До конца июня публичные компании должны провести годовые собрания акционеров. На них, в частности, будут утверждены дивиденды, которые компании выплатят акционерам из чистой прибыли за прошлый год, а также назначены даты, после которых покупатели акций потеряют право на эти дивиденды (даты отсечения). Обычно эта дата наступает в промежутке 10–20 дней после годового собрания…

«ВЕДОМОСТИ»

СТОИТ ЛИ СЕЙЧАС ПОКУПАТЬ БУМАГИ «ПОЛЮСА» И ЧЕМ ИНТЕРЕСНЫ АКЦИИ АМЕРИКАНСКОЙ КОМПАНИИ AES?

5.04.2019

Структура Саида Керимова продала акции «Полюса» на 390 млн долларов. Почему на этом фоне аналитики рекомендуют покупать акции компании и что еще сейчас интересует инвесторов?

Саид Керимов продал в рынок 3,5% акций «Полюса». Теперь в компанию притекут капиталы пассивных фондов, пишут аналитики РДВ и рекомендуют покупать эти бумаги — с потенциалом роста 29%.

В качестве аргумента приводятся утверждения анонимных источников из московских хедж-фондов о том, что их заявки на покупку не были исполнены в полном объеме и они докупают акции на открытом рыке. Аналитики напоминают, что группа «Тинькофф», «Норникель» и Evraz отлично торгуются после продажи акций собственником, а значит, и акции «Полюса» инвесторы будут выкупать.

Компания интересная, но ее стоимость нельзя назвать привлекательной и вряд ли динамика этой бумаги окажется сильно лучше всего российского рынка, считает управляющий активами Международного фонда частных инвестиций Александр Душкин.

«Я думаю, что долгосрочные перспективы драгметаллов могут быть очень интересными в свете того, что может через несколько лет произойти на валютном рынке. Но это долгосрочная перспектива, а не текущая недооценка компании. Я не понимаю, зачем покупать «Полюс» сегодня. Перспектива драгоценных металлов замечательна через определенный период, после того как наступит снижение экономики США. Оно не наступает, и, может быть, наступит только через год-полтора. Поэтому я не понимаю, зачем нужно инвестировать в такие акции сейчас».

А тем, кто ищет идеи на зарубежных рынках, «АЛОР Брокер» рекомендует к покупке акции AES Corporation. Это глобальная дифференцированная энергетическая и коммунальная компания. Потенциал роста — больше 10%. Опубликованная отчетность показала, что прошлый год стал для компании достаточно успешным. Прибыль на акцию выросла в два раза. Компания завершила строительство новых проектов.

На американском рынке интересные возможности представляет как раз сектор электроэнергетики, говорит старший аналитик БКС Сергей Суверов:

«Как мы знаем, кривая доходности носит инверсивный характер, большое ожидание рецессии в среднесрочном плане. Поэтому инвесторы, скорее всего, будут концентрироваться на защитных секторах, которые дают высокие дивиденды. Американская компания AES — как раз пример очень крупной электроэнергетической компании, это одна из самых масштабных компаний сектора в Америке, диверсифицированный игрок, который имеет дивидендную доходность порядка 3%. С точки зрения локации портфеля сейчас, наверное, контрциклические секторы имеют наибольший интерес инвесторов, поэтому компания AES является интересным вложением для тех инвесторов, которые интересуются американским фондовым рынком».

Это прогнозы, а факты таковы: 4 апреля в лидеры роста вышли акции «Распадской». Они выросли на 3,85%.

«BFM.RU»

РАБОТА НА ВЗНОС

4.04.2019

Инвестиционное страхование жизни сбавило обороты.

В прошлом году страхование жизни по-прежнему оказывало наибольшее влияние на весь рынок, обеспечив более половины прироста взносов, говорится в обзоре ЦБ по ключевым показателям деятельности страховщиков. Однако появился и новый фактор роста: высокий спрос на кредиты со стороны физлиц привел к значительному увеличению взносов по страхованию от несчастных случаев и болезней, а также ускорил рост страхования жизни заемщиков, указано в обзоре.

Прирост взносов по ИСЖ в 2018 году, напротив, замедлился вдвое - до 33,2 процента. Это может говорить о постепенном насыщении сегмента и возврате части клиентов к более привычным инструментам с гарантированной доходностью на фоне роста ставок по вкладам во втором полугодии и фактической доходности по завершившимся программам ИСЖ, которая могла не оправдать ожидания страхователей, отмечается в обзоре.

По мнению аналитиков "Эксперт РА", в 2019 году на рынке страхования жизни возможны два сценария. В первом темпы прироста премий по страхованию жизни составят около 28 процентов, объем взносов достигнет 575 миллиардов рублей. Предполагается, что рост премий поддержит сохранение заинтересованности банков в продажах ИСЖ и относительно невысокие ставки по депозитам, а стандартизация информирования при продажах не отпугнет граждан от ИСЖ, отмечают в "Эксперт РА". Во втором сценарии внедрение стандартов продаж ИСЖ приведет к тому, что клиенты массово предпочтут вложения в другие инструменты, а объем премий по страхованию жизни в 2019 году снизится до уровня 2017 года, полагают аналитики агентства.

Стандартизация информирования - это новые условия продажи полисов, начавшие действовать на рынке страхования жизни с 1 апреля. ЦБ ввел их для борьбы с мисселингом (вводом клиента в заблуждение и продажей ему не того финансового продукта). Чаще всего ИСЖ навязывается под видом депозита с повышенной доходностью, но клиентов могут не оповещать, например, о том, куда инвестировались их деньги или что при досрочном расторжении договора они могут потерять значительную часть средств. Теперь продавцы полисов ИСЖ обязаны информировать о порядке расчета инвестдохода, об отсутствии гарантий его получения, о порядке возврата денег при расторжении договора страхования, а также о том, что инвестиции по такому договору не попадают под систему страхования вкладов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЭКСПЕРТ ПРЕДСКАЗАЛ СКАЧОК ЦЕН НА НЕДВИЖИМОСТЬ

5.04.2019

Вступление в силу поправок к закону №214-ФЗ, согласно которым застройщики больше не смогут напрямую привлекать средства граждан на строительство жилых домов, может повлечь очередной скачок цен на недвижимость. Об этом в пятницу, 5 апреля, сообщил руководитель направления первичной недвижимости в «Авито Недвижимость» Дмитрий Алексеев, отметив, что интерес к новостройкам у граждан не ослабевает.

«Активность покупателей, конечно, повлияла на цены. Весь 2018 год первичная недвижимость дорожала, продолжается рост и в январе–марте. Рост издержек из-за увеличения НДС уже сейчас отражается на ценах, а вступление в силу очередных поправок в Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ может вызвать очередной скачок цен», — отметил он.

Как сообщается в пресс-релизе, поступившем «Известиям», по итогам I квартала 2019 года средняя цена квадратного метра в новостройках в России дорожала каждый месяц и составила 68,4 тыс. рублей, увеличившись на 10,6% в сравнении с I кварталом прошлого года. Так, в Москве и Санкт-Петербурге квадратный метр подорожал на 11%. В то же время в тройку лидеров по динамике роста цен вошли Кемеровская область (17%), Краснодарский край (16%) и Татарстан (16%).

Наибольшей популярностью в стране пользуются однокомнатные квартиры. В Петербурге их востребованность выросла на 8% по сравнению с показателями 2018 года. При этом в Москве, к примеру, в структуре предложения преобладают двухкомнатные квартиры.

В феврале Федеральная служба государственной статистики (Росстат) сообщила о росте цен на жилье в России за 2018 год. По итогам IV квартала 2018 года цены на первичном рынке недвижимости возросли на 6,3%, на вторичном — на 4,1% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПАНИКА НА РЫНКЕ: ПОЧЕМУ ПОДОРОЖАЛ БИТКОИН

4.04.2019

Эксперты оценили перспективы биткоина после резкого подорожания.

Биткоин пробил отметку в $5 тыс., и, по данным на четверг, 4 апреля, ниже этой планки не падает. Так, по информации с биржи coinmarketcap.com, стоимость самой популярной в мире криптовалюты составила $5 025. В последний раз на этом уровне биткоин был в ноябре прошлого года.

Глобальное разочарование в криптовалюте началось в 2018 году. Вместо того, чтобы дойти к концу 2018 года до $100 тыс., как предсказывали биткоин-энтузиасты, биткоин упал ниже $5 тыс.

Эксперты объясняли это несбывшимися надеждами на то, что Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) разрешит биржевые инвестиционные фонды. Однако судьбоносного решения для криптовалюты не было принято. Вместо этого SEC начал чистку рынка от недобросовестных игроков.

После этого на рынке окончательно взяли вверх биткоин-пессимисты, а мнение о криптовалюте как о пузыре, который в конечном итоге лопнет, только укрепилось. В частности, известный экономист Нируэль Рубини, профессор Школы бизнеса имени Леонарда Штерна Нью-Йоркского университета, уверял, что «пузырь» криптовалют сдулся в 2018 году.

Самые популярные криптовалюты продолжали дешеветь, а большое количество крипто-инвесторов на крупных инвестиционных площадках всеми силами стремились избавится от остатков биткоина из-за опасений полного краха криптовалюты.

Сейчас трейдеры спорят о том, что послужило толчком к росту стоимости биткоина, и можно ли ожидать, что это долгосрочный тренд.

Большинство объясняют это просто удачной спекуляцией. Рост стоимости биткоина связан с разовой скупкой этой криптовалюты, полагает директор экспертной группы Veta Дмитрий Жарский.

«В частности, на нескольких биржах в США и Люксембурге неизвестный покупатель купил 20 тыс. биткоинов на $100 млн, чем и спровоцировал оживление на этом рынке. После того как курс биткоина перевалил за $5 тыс., цепная реакция оказала воздействие и привела к ажиотажу и вокруг других популярных криптовалют. В результате капитализация криптовалютного рынка составила около $170 млрд, а суточный объем торгов биткоинами превысил $14 млрд», — рассказывает эксперт.

По словам Жарского, неизвестный покупатель может быть родом из стран Азии, это может быть группа инвесторов, действующая в своих интересах. Также, по его словам, такую масштабную скупку мог совершить некий трейдинговый робот.

«Эта версия подкрепляется тем, что сделки проводились через биржи в США и Люксембурге и являлись единым алгоритмически управляемым заказом, что очень похоже на заранее продуманный и запрограммированный шаг», — говорит эксперт.

Скорее всего, какой-то фонд или крупный розничный инвестор открыл большую позицию по биткоину, что и спровоцировало массовое закрытие позиций на продажу, из-за чего котировки пулей понеслись вверх: всего было закрыто сделок почти на $500 млн, отмечает Геннадий Николаев, эксперт Академии управления финансами и инвестициями

«Подобная практика не редкость на финансовых рынках: часто это явление можно встретить на низколиквидных и высоковолатильных инструментах, к которым биткоин и относится. Все это в очередной раз доказывает незрелость рынка и ни в коем случае не свидетельствует о каком-то долгосрочном росте. В отсутствие фундаментальных предпосылок, биткоин должен в ближайшее время вернуться к отметке в $4700 и отправится дальше к $4300 — $4000», — считает эксперт.

Фундаментальных причин для роста курса биткоина по-прежнему нет, соглашается Гайдар Гасанов, эксперт «Международного финансового центра».

На данный момент самой вероятной причиной такого роста криптовалюты — действия одного покупателя, который использовал алгоритмическую систему, чтобы инициировать покупку биткоина через несколько бирж, считает он.

«Те, кто скупил криптовалюту в спешке, сейчас только начали приходить в себя и размышлять о том, что же делать дальше?! Оставаться в позиции или выходить с убытком, особенно это касается последних покупателей, которые запрыгивали в рынок по ценам ближайшим к $5000. Если в ближайшее время не появится новых покупателей по высоким ценам, то терпение остальных участников может закончится, и мы зафиксируем обратное движение к $3000 за биткоин», — полагает он.

Происходящее на рынке криптовалют с трудом можно назвать разворотом и возвращения к былым вершинам стоимости биткоина пока не предвидится, резюмирует Жарский.

«ГАЗЕТА.RU»

СБЕРБАНК РАЗРЕШИЛ ПЕРЕВОДИТЬ ДЕНЬГИ В СНГ ПО ФИО И НОМЕРУ ТЕЛЕФОНА

4.04.2019

В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» стало возможно осуществлять денежные переводы в страны СНГ и ближнего зарубежья по ФИО и номеру телефона получателя, сообщается на сайте банка.

«Стоимость услуги составляет 1% от суммы перевода — вне зависимости от страны назначения. Для переводов в валюте предусмотрен привлекательный льготный курс конверсии», — говорится в сообщении.

Услугой можно воспользоваться в разделе «Переводы за рубеж» в приложении. Там необходимо выбрать страну получателя, его ФИО и номер телефона. «Перевод можно получить наличными в любом из пунктов обслуживания Western Union в стране назначения», — добавили в Сбербанке.

При переводе деньги поступают на счет в Western Union, быть клиентом Сбербанка для получения средств не обязательно, пояснили РБК в банке.

По словам вице-президента Сбербанка, главы дивизиона «Платежи и переводы» Игоря Мамонтова, спрос на переводы за пределы России растет.

Ранее сообщалось, что Сбербанк планирует разрешить своим клиентам менять пин-код банковской карты через мобильное приложение. Ежемесячно карты перевыпускают 30 тыс. клиентов Сбербанка.

Зампред правления финансовой организации Светлана Кирсанова отметила, что это как минимум не очень удобно на фоне таких технологий, как Apple Pay. «Мы достаточно редко достаем карту из кошелька. И видим серьезным тренд на рост в этом смысле забывчивости пин-кода», — пояснила она.

«РБК»

СБЕРБАНК ЗАПУСТИЛ МГНОВЕННЫЕ ПЕРЕВОДЫ ЗА ГРАНИЦУ ПО НОМЕРУ ТЕЛЕФОНА

4.04.2019

Сбербанк запустил онлайн-сервис мгновенных переводов с карты по номеру телефона и имени получателя в страны СНГ и ближнего зарубежья. Перевод можно осуществить в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» по фамилии, имени, отчеству и номеру телефона, а получить деньги в в любом пункте обслуживания Western Union.

Максимальная сумма одной транзакции — 300 тысяч рублей. Количество переводов в сутки не ограничено, однако общая сумма также не должна превышать 300 тысяч. Комиссия составит 1%, но не менее 30 рублей за одну операцию. Для переводов в валюте предусмотрен привлекательный льготный курс конверсии.

Экспансия Сбербанка на рынок зарубежных переводов — своевременное решение, считает независимый аналитик Дмитрий Степанов:

«Ситуация на рынке переводов такова, что наибольшей популярностью пользуются переводы в страны ближнего зарубежья: Казахстан, Узбекистан и так далее. Естественно, необходимо бороться за этот рынок, активнее осваивать его. Увеличивать, я бы даже так сказал. Любые возможности быстрого и дешевого перевода будут высоко цениться этим рынком. Это не только экспансия переводов, но и вовлечение большого количества граждан к пользованию услугами банка. Здесь решается двойная интересная задача».

Услугой можно воспользоваться в разделе «Переводы за рубеж» в приложении банка на платформе Android, вскоре она будет доступна и для IOS.

Сумма комиссии ниже, чем при обычных переводах, это еще одно преимущество услуги, отмечает директор Центра изучения проблем центральных банков РАНХиГС Павел Трунин:

«Денежные переводы очень популярны, особенно со странами ближнего зарубежья. Видимо, Сбербанк решил, что этот рынок для него является привлекательным. Традиционно было несколько платежных систем, которыми все пользовались. На самом деле, через Сбербанк можно было перевести деньги, просто это было долго и дороже, чем они планируют сейчас. Если это будут такие же сроки при меньших издержках, то, разумеется, это будет привлекательно».

По данным ЦБ, в прошлом году объемы денежных переводов в страны ближнего зарубежья выросли на 5% и превысили 12 млрд долларов.

«BFM.RU»

СТАВКА НЕ СЫГРАЛА: СОГЛАШЕНИЕ О СНИЖЕНИИ КОМИССИЙ ЗА ЭКВАЙРИНГ РАЗВАЛИЛОСЬ

5.04.2019

Банки, ритейлеры и платежные системы отказались от идеи подписать меморандум.

Официальные соглашения о снижении комиссий за эквайринг заключаться не будут, планировавшийся ранее меморандум не подписан, заявил Алексей Войлуков.

— Мы предполагаем, что постепенно удастся прийти к компромиссу и урегулировать дальнейшие действия и ставки комиссий. Также пока мы не ожидаем появления какого-либо внешнего куратора, который бы контролировал исполнение обязательств участниками рынка, так как совместная работа ведется на добровольных началах, — заявил он.

В пресс-службе ЦБ на вопрос «Известий», поддерживают ли в регуляторе отказ от единого меморандума, сообщили, что вместо него Банк России организовал обсуждение подходов к снижению эквайринговых комиссий между всеми заинтересованными сторонами. Оно будет происходить на площадке АБР, а в качестве первого шага межотраслевой рабочей группой уже было согласовано снижение комиссий в социальном сегменте (образование, здравоохранение, аптеки), а также для крупных покупок (автомобили и недвижимость).

Меморандум не был подписан, потому что стороны так и не смогли выработать компромиссный вариант. Как рассказал «Известиям» Сергей Беляков, остаются нерешенными те проблемы, о которых говорили ритейлеры: высокая ставка эквайринга при покупках бытовой техники и электроники, продукции легкой промышленности, товаров для отдыха, спорта и туризма, а также при интернет-торговле.

Договоренность о том, что этот документ с правилами игры будет подписан в конце I квартала, была достигнута всеми участниками рынка, ведомствами и регулятором 1 марта на совещании у вице-премьера Дмитрия Козака. Однако его представитель Илья Джус заявил «Известиям», что согласовать все интересы в рамках единого общего меморандума за такой короткий срок не представлялось возможным. ЦБ консолидировал согласованные предложения по снижению ставок и направил их в правительство, поэтому формально поручение можно считать выполненным. Однако так как в список не вошел ряд пожеланий ритейла, работа будет продолжена, отметил он.

В пресс-службе ФАС «Известиям» сообщили, что позиция службы была направлена в ЦБ и включала в себя предложения о снижении размеров межбанковской платы в отдельных социально значимых сферах. В платежной системе «Мир» рассказали «Известиям», что также направили предложения по снижению интерчейнджа (комиссия, которую кредитные организации, участвующие в обслуживании карт, выплачивают друг другу в процессе совершения операций. — «Известия») в социальной сфере, а также при крупных покупках. В Минпромторге, а также в пресс-службах MasterCard и Visa не ответили на вопросы «Известий» об их предложениях по регулированию комиссий за эквайринг.

Опрошенные «Известиями» эксперты уверены, что переход к неформальному диалогу может существенно отсрочить конкретные шаги по снижению комиссий. Представители финансового сектора не захотят добровольно жертвовать своими доходами, уверен председатель комитета Торгово-промышленной палаты по финрынкам и кредитным организациям Владимир Гамза. В их интересах перевести обсуждение в затяжной режим и постараться максимально дольше сохранить нынешние ставки.

Комиссии за эквайринг могут достигать 5% за трансакцию, говорил ранее директор Института стратегического анализа ФБК Grant Thornton Игорь Николаев. Тогда как в Европе плата обычно составляет 0,2–0,3%. По словам директора по развитию корпоративного бизнеса Уральского банка реконструкции и развития Елены Сорвиной, в среднем на рынке эквайринга ставки составляют 1,5–2%.

Если правила определяет узкий круг игроков, то договориться с ними о снижении цены всегда крайне сложно, добавил профессор РАНХиГС Сергей Хестанов. Впрочем, по мнению Сергея Белякова из АКОРТ, отказ от консолидированного документа и переход к пошаговой выработке решений не ставит крест на оперативном достижении договоренностей по эквайрингу. Однако необходимо, чтобы результаты обсуждений на площадке АБР оперативно мониторил Центробанк.

Эксперты также считают, что без вмешательства государства, хотя бы в сравнительно мягкой форме, достичь компромисса сторонам не удастся.

— Никакое «честное купеческое» не будет работать, если его не проконтролирует регулятор, — уверен Владимир Гамза. По его мнению, ЦБ должен форсировать переговоры, иначе глобальных изменений ставок комиссий в обозримом будущем не произойдет.

Не только Центробанк, но и ФАС должна более четко обозначить свою позицию, согласен Сергей Хестанов. Без их вмешательства компромисс будет достигаться очень долго.

Вопрос снижения комиссий за эквайринг в публичном поле обсуждается с конца прошлого года. Он даже выходил на уровень президента. Владимир Путин назвал ставку за безналичные платежи «квазиналогом» и поручил правительству разобраться с этим вопросом.

«ИЗВЕСТИЯ»

СМИ УЗНАЛИ ОБ ОГРАНИЧЕНИИ ПРИЕМА КУПЮР В 5 ТЫС. РУБ. В БАНКОМАТАХ

5.04.2019

Сбербанк и Московский кредитный банк (МКБ) ограничили прием купюр номиналом 5 тыс. руб. в некоторых своих банкоматах. Об этом пишет газета «Ведомости» со ссылкой на представителей кредитных организаций.

В кол-центре Сбербанка, в чате клиентской поддержки, а также один из его сотрудников подтвердили, что крупные банкноты не принимаются. По словам представителя банка, масштабных отключений приема купюр достоинством 5 тыс. руб. в банкоматах нет. Он также отметил, что кредитная организация регулярно модернизирует свои устройства для повышения «защиты, надежности и качества работы».

Сотрудник одного из крупных банков в разговоре с изданием сказал, что если причина таких ограничений в обновлении софта, то это, возможно, связано с обновлением шаблонов купюр, по которым банкоматы учат различать подделки. Топ-менеджер другого банка уточнил, что пару месяцев назад в банкоматы был вброс фальшивых купюр номиналом 5 тыс. руб., и связал отключение приема крупных банкнот с этим случаем.

Представитель Центробанка подтвердил изданию, что в феврале при пересчете наличных денег из кассет банкоматов банки выявили фальшивые крупные купюры. По его словам, это были «единичные случаи» и вброс, как показало расследование, был произведен в «устройства с валидаторами устаревших модификаций, не соответствующих требованиям ЦБ».

Источники издания уточнили, что атаки производились на банкоматы производства американской компании NCR, популярной в России. В августе прошлого года эта компания предупреждала банки о массовом вбросе фальшивых купюр в 5 тыс. руб.

В Альфа-банке «Ведомости» заверили, что волна вбросов фальшивых купюр их не затронула. В ВТБ, Росбанке также заявили, что никаких ограничений не вводили, в Райффайзенбанке и ряде других кредитных организаций с широкой сетью банкоматов на запрос не ответили.

«РБК»

СБЕРБАНК ОПРОВЕРГ ИНФОРМАЦИЮ ОБ ОГРАНИЧЕНИИ ПРИЕМА КУПЮР БАНКОМАТАМИ

5.04.2019

Сбербанк опроверг информацию о масштабных отключениях приема купюр банкоматами кредитной организации.

Официальный ответ банка гласит, что все банкоматы надежно защищены и своевременно модернизированы. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации РИА Новости.

В кол-центре банка при этом допускают, что некоторые банкоматы не принимают крупные купюры.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЦБ ИЩЕТ БАНКИ, РАБОТАЮЩИЕ ОКОЛО КРУПНЫХ РЫНКОВ

4.04.2019

Регулятор готовится усилить борьбу с теневым оборотом наличных.

Центробанк попросил банки отчитаться обо всех точках обслуживания, расположенных на территории или вблизи крупных региональных вещевых и продовольственных рынков, – такое письмо банкам направил департамент финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ. «Ведомости» ознакомились с документом, его получение подтвердили топ-менеджеры двух региональных банков. Сообщить о своих точках на рынках банки должны были до 4 апреля. Также ЦБ попросил «информировать незамедлительно» об изменениях в точках присутствия.

Что регулятор намерен делать с полученной информацией, он не пишет, его представитель комментировать письмо не стал.

«ВЕДОМОСТИ»

ХАКЕРЫ НАЧАЛИ ИЗДАЛЕКА

5.04.2019

Эксперты назвали главные уязвимости онлайн-банков.

Как следует из отчета Positive Technologies «Уязвимости онлайн-банков» (есть в распоряжении “Ъ”), во всех обследованных десятках банков были выявлены уязвимости веб-приложений ДБО, причем 54% из них может привести к хищению средств у клиентов банка. В 61% случаев был выявлен низкий или крайне низкий уровень защищенности онлайн-банков.

Так, уязвимости в виде доступа к информации клиента и к банковской тайне были выявлены в 100% обследованных кредитных организаций.

«То есть злоумышленники могут узнать номера карт, просмотреть шаблоны или даже отредактировать их,— поясняет руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин.— Например, если у клиента настроен автоплатеж за мобильный телефон, то, используя такую уязвимость, злоумышленник может подменить номер мобильного».

В 2018 году не выявлено онлайн-банков, позволяющих войти без двухфакторной аутентификации, но операции повышенной важности совершаются без второго фактора в 77% банков. «Например, при вводе логина и пароля запрашивается одноразовый пароль из СМС,— пояснил Ярослав Бабин.— Однако для некоторых операций подтверждение не требуется — для перевода по банковским реквизитам, отправки данных виртуальной карты или даже для отключения подтверждения с помощью одноразового пароля».

Еще один опасный тренд — нарушение логики работы приложений. Количество онлайн-банков, где была выявлена уязвимость, увеличилось в 5 раз — с 6% до 31%. «Она позволяет злоумышленнику обойти правила приложения,— поясняет господин Бабин.— Например, когда из-за ошибки он может, скажем, сразу перейти к переводу денег на другой счет, обойдя процесс подтверждения трансакции с помощью одноразового пароля, или, например, получить возможность перевести деньги с рублевого счета на долларовый по курсу 1 к 1».

При этом уязвимостей в продаваемых на рынке готовых онлайн-банках втрое меньше, чем в самописных продуктах.

«Разница в количестве уязвимостей связана с низким уровнем квалификации в части безопасной разработки у разработчиков самописных решений, которые не "вылизывают" продукт, который будет использован многими заказчиками»,— поясняет консультант по интернет-безопасности компании Cisco Алексей Лукацкий.

Согласно отчету ФинЦЕРТ ЦБ, уязвимости ДБО активно использовались злоумышленниками в 2018 году. По данным ФинЦЕРТ, у корпоративных клиентов банков в 2018 году украли 1,47 млрд руб., было совершено 6,1 тыс. попыток хищений, при этом в 46% случаев хищение было совершено путем получения злоумышленниками доступа к системе ДБО с использованием вредоносов. И в этом году тренд сохранится, считают в ЦБ.

Эксперты в сфере информбезопасности отмечают, что необходимы радикальные меры для исправления ситуации.

«Приложения стали последним рубежом защиты от проникновения злоумышленников в инфраструктуру компании,— отмечает руководитель направления Solar appScreener "Ростелеком-Solar" Даниил Чернов.— Единственным правильным решением в такой ситуации видится внедрение процесса безопасной разработки (SSDLC), остальные меры будут неполными».

По словам директора по безопасности Почта-банка Станислава Павлунина, в нынешней ситуации для повышения уровня защиты банкам необходимо внедрять Аpplication Security (набор процедур, направленных на анализ программного кода с целью обнаружения уязвимостей и предотвращения их возникновения), однако Аpplication Security есть лишь у единичных российских банков. «К сожалению, вероятность атаки на ДБО близка к 100%,— отмечает начальник отдела по противодействию мошенничеству ЦПСБ "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов.— И важнейшим показателем здесь является доля предотвращенных потерь, поскольку вероятность хищений зависит не только от технических уязвимостей, но и от бизнес-процессов, социальной инженерии и т. д.».

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦЕНТРОБАНКИ МИРА ОТКАЗАЛИСЬ СБРАСЫВАТЬ ДОЛЛАРЫ ВСЛЕД ЗА РОССИЕЙ

4.04.2019

Призывы к массовому отказу от доллара, озвученные президентом России Владимиром Путиным и премьером Дмитрием Медведевым, пока не встретили отклика у ведущих стран мира.

Россия проводит дедолларизацию валютных резервов и скупку китайских юаней практически в одиночестве, свидетельствуют данные ЦБ РФ и статистика Международного валютного фонда.

По данным МВФ, за 2018 год центробанки мира нарастили вложения в американскую валюту на 333 млрд долларов, до 6,617 трлн долларов.

Доля доллара в международных резервах, впрочем, снизилась - с 62,72% до 61,69%. Однако произошло это исключительно за счет операции российского центробанка.

ЦБ РФ, согласно собственной статистике (которая пока доступна лишь на конец третьего квартала 2018 года), вывел из американского госдолга 80 млрд долларов, а общие вложения в американскую валюту сократил на 96,5 млрд долларов (с 46,2% до 22,6% от резервов).

Если бы ЦБ оставил вложения нетронутыми, то на начало октября прошлого года центробанки мира держали бы в резервах 6,729 трлн долларов. Доля американской валюты в резервах составила бы 62,8% и даже выросла бы по 0,02 п.п. сравнению с началом года.

Рывок в юань, осуществленный Банком России в прошлом году, также не решился повторить никто.

Вложения центробанков в китайскую валюту за первый - третий квартал выросли на 68,9 млрд долларов (до 192,3 млрд долларов).

98% этой суммы обеспечил ЦБ РФ, который перевел в юань 67 млрд долларов и увеличил его долю в резервах до 14,4%.

О том, что доллар в качестве основной резервной валюты «становится проблемой» для мировой экономики президент РФ Владимир Путин заявил в феврале 2018 года на саммите БРИКС в ЮАР.

«Если вы думаете, что это инициатива России, вы заблуждаетесь», - говорил Путин, добавляя, что миру нужно «создавать новые резервные валюты».

Спустя год о том, что мир теряет доверие к доллару, и этот процесс будет только ускоряться, заявил премьер Дмитрий Медведев на Гайдаровском форуме в Москве.

Штаты, по его словам, «до предела накачивают свой государственный долг» и пытаются «переложить свои внутренние экономические и политические риски на других участников мировой экономики».

«Страна, денежная единица которой является ключевой резервной валютой, сама же разрушает и доверие к ней», - заявил Медведев.

«FINANZ.RU»

САУДОВСКАЯ АРАВИЯ ПРИГРОЗИЛА США ОТКАЗАТЬСЯ ОТ РАСЧЕТОВ В ДОЛЛАРАХ

5.04.2019

Саудовская Аравия пригрозила отказаться от расчетов в американских долларах при продаже нефти, если США примут антикартельный закон, который позволит подавать в суды антимонопольные иски в адрес стран - членов ОПЕК.

По данным источников Reuters, саудовские власти обсуждают такой вариант уже несколько месяцев и сообщили о своих намерениях Вашингтону.

Кроме того, отказ от расчетов в американской валюте Эр-Рияд обсуждал с другими членами нефтяного картеля.

Законопроект наделяет суды Соединенных Штатов полномочиями рассматривать иски в адрес членов ОПЕК и других стран, участвующих в картельных сговорах на нефтяном рынке. При этом совместные действия правительств других государств, направленные на ограничение нефтедобычи и установление цен на «черное золото», признаются незаконными.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

САМЫЕ БЕДНЫЕ ОБМАНУТЫЕ ВКЛАДЧИКИ ИТАЛИИ ПОЛУЧАТ ДЕНЬГИ ПЕРВЫМИ

4.04.2019

Согласно планам правительства Италии, проще всего будет получать компенсацию из бюджета «потерянных» в результате банкротства банка средств наименее обеспеченным из обманутых вкладчиков, передает Il Sole 24 Ore в четверг, 4 апреля.

Речь идет о вкладчиках, индикатор семейного дохода которых не превышает 35 тысяч евро в год (индикатор учитывает не только прямые доходы). Заседание правительства, на котором должен быть декрет о компенсациях обманутым вкладчикам, состоится вечером в четверг.

Как сообщалось ранее, итальянские министры согласовали текст декрета о мерах поддержки обманутых вкладчиков. Общий бюджет этой программы составит 1,5 млрд евро. Количество обманутых вкладчиков в Италии оценивается в 300 тысяч человек.

Распространяться программа будет на тех, чей вклад составлял до 100 тыс. евро. Предполагается компенсировать до 30% потерянных средств владельцам акций и до 95% средств владельцам субординированных (подчиненных) облигаций.

Власти ЕС критиковали правительство Италии за этот проект, не соответствующий нормам ЕС. Вице-премьер по экономике Луиджи Ди Майо заявил, что в Риме не собираются прислушиваться к рекомендациям Брюсселя по этому вопросу.

«REGNUM»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.