ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №74/912)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ВЗЫСКАЛ С ЭКС-ПАРТНЕРА БАНКИРА МОТЫЛЕВА 2 МЛРД РУБЛЕЙ

25.04.2019

Арбитражный суд Ярославской области определил взыскать с бывшего партнера банкира Анатолия Мотылева Валерия Дрелле 2 млрд руб. «Эти деньги будут взысканы в пользу компании «Сервис-Терминал» в качестве убытков», — говорится в определении суда, его копия есть у РБК, ее подлинность подтвердил участник процесса.

Деньги будут взысканы по заявлению конкурсного управляющего компании ЗАО «Сервис-Терминал» Сергея Лисина. В определении арбитража также говорится, что в споре участвует Анатолий Мотылев, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования.«Мотылев заявлен как участник процесса, это формальность, его права потенциально могут быть связаны со спором», — рассказал участник арбитражного процесса.

Также в отношении руководства компании «Сервис-терминал» следователи УВД по центральному административному округу Москвы расследуют уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество), которое было возбуждено в 2017 году, рассказал источник в центральном аппарате МВД. По его словам, оперативное сопровождение этого дела обеспечивают сотрудники ФСБ. РБК направил запрос в пресс-центр МВД с просьбой уточнить статус уголовного дела.

В материалах дела говорится, что компания «Сервис-терминал» занималась оплатой таможенных платежей «Газпромнефти». «Нефтяная компания перечисляла деньги «Сервис-Терминал» для оплаты платежей, эта компания являлась таможенным брокером», — рассказал РБК источник в центральном аппарате МВД.

По версии следствия, на определенном этапе Валерий Дрелле вступил в деловые отношения с Антоном Мотылевым и стал размещать эти деньги на счетах банка «Глобэкс». «В общей сложности на счета банка было переведено 10 млрд. руб, из них 8 млрд. исчезли, а 2 млрд. были выведены на кипрский офшор», — рассказал источник в полиции.

В январе прошлого года Валерий Дрелле был объявлен в федеральный розыск, сообщал «Коммерсантъ». В январе ему было заочно предъявлено обвинение, а через два дня после этого Дрелле объявили в розыск. Также в международном розыске находится и Анатолий Мотылев. Он покинул Россию, после того как летом 2015 года Центробанк отозвал лицензию у банка. В настоящее время экс-банкир проживает в Великобритании, сообщал РБК.

В 2015 году Центробанк отозвал лицензии у банков, принадлежавших Мотылеву, — Мосстройэкономбанка «М Банка», «АМБ Банка», банка «Тульский промышленник», а также у ряда негосударственных пенсионных фондов, на счетах которых хранилось 50,6 млрд руб. Тогда же СКР возбудил в отношении Мотылева и других лиц уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК России (мошенничество в особо крупном размере). Речь в уголовном деле шла о махинациях с 1,25 млрд руб. в одной из подконтрольных ему финансовых структур — «М Банк». Эти деньги были выведены из банка через счета фирм-однодневок, обналичены и похищены.

В мае 2016 года Басманный районный суд Москвы арестовал имущество и активы Мотылева: квартиры и земельные участки в Одинцовском районе Московской области. В феврале 2018 года Арбитражный суд Москвы признал Мотылева банкротом. В сентябре этого же года суд взыскал с Мотылева более 1 млрд руб. в пользу «М Банка», а в ноябре — 33 млрд. руб. в пользу одного из его бывших банков «Российский кредит».

«РБК»

ЗАГАДОЧНОЕ ДЕЛО ЧЕЛОВЕКА БЕЗ ФОТОГРАФИИ

25.04.2019

Задержание и домашний арест бывшего совладельца банка «Югра» Алексей Хотина оказались неожиданными.

Фотография отправленного Басманным райсудом Москвы в прошлую пятницу под домашний арест предпринимателя Алексея Хотина впервые стала доступна средствам массовой информации уже после его задержания. Даже Следственный комитет (СКР) поначалу проиллюстрировал новость о возбуждении дела против бывшего совладельца банка «Югра» и большого количества других бизнесов фотографией какого-то другого человека, взятой, похоже, с сайта ранее не известного информагентства Ruspekh.ru. Лишь позднее СКР распространил видео и фотографию Хотина, сделанные после его задержания.

Как говорится в статье о Хотине, которую иллюстрирует фотография неизвестного мужчины, на этом сайте, Алексей «в детстве и юности активно занимался спортом, проводил много времени в бассейне. Позднее получил звание мастера спорта по плаванию. После окончания школы решил пойти по стопам своего отца и поступил в Минское суворовское военное училище, которое окончил в 1991 г. Однако планы несколько изменились, когда Алексей Юрьевич осознал, что ему необходимо экономическое образование. В 1992 г. поступил в Российский экономический университет имени Георгия Плеханова, который окончил в 1997 г.». В конечном счете Алексей все равно пошел по стопам своего отца Юрия Хотина, который занялся бизнесом сначала в сфере производства парфюмерии в Белоруссии, а затем в сфере недвижимости в Москве – еще в 90-е гг. О масштабах планов Алексея Хотина говорит тот факт, что после отзыва в 2017 г. лицензии у банка «Югра» выплаты его вкладчикам составили рекордную за всю историю Агентства по страхованию вкладов (АСВ) сумму в 170 млрд руб…

«ВЕДОМОСТИ»

КТО ВЫ, ДОКТОР ХОТИН?

22.04.2019

«Вы не вор, вы человека убили!" — говорил капитан Жеглов арестованному доктору Груздеву в "Месте встречи". Груздев оказался невиновен, но этот эмоциональный жегловский посыл, похоже, уместен в отношении персонажа нового криминального сериала, который разворачивается online на глазах россиян.

Речь о задержанном на прошлой неделе и отправленном пока что под домашний арест предпринимателе Алексее Хотине. Подозреваемый в хищении миллиардов рублей в банке "Югра" Хотин — едва ли не самая таинственная фигура российского бизнеса. Аналитики называют модель бизнеса Хотиных "криптоимперией" в силу ее чрезвычайной закрытости, отсутствия единого центра управления и минимизации любых связей с внешними структурами. При этом в непрозрачном бизнесе Хотина открывается столько шкафов со скелетами, что разгребать эту "мебель" придется не один месяц.

Деятельность "группы Хотина" похожа на "группу Рамзай" наоборот: те же высокие связи в верхах, такие же глобальные масштабы проектов, однако целями являлись не информационные, а финансовые потоки. Да и сам импозантный Алексей Хотин чем-то смахивает на доктора Зорге: к тому же, за спиной у Алексея Юрьевича — высшая школа КГБ в Минске и Краснознаменная академия в Москве.

Был ли уроженец Белоруссии Хотин совместным проектом спецслужб двух государств, который в какой-то момент вышел из-под контроля, либо же Хотин попросту ловко использовал навыки финансовой разведки в своих целях, еще предстоит узнать.

Отец и сын Хотины начали свою предпринимательскую деятельность в Белоруссии в 1994 году, когда еще Алексей учился в минской Высшей школе госбезопасности и когда к власти пришел Лукашенко. Семейный дуэт дебютировал на рынке косметики и парфюмерии. Перенос бизнеса в Москву совпал с переводом Алексея Хотина в академию ФСБ, по окончании которой в 1995 году он сразу поступил на двухгодичные курсы в Российскую экономическую академию им. Плеханова. Таким образом, молодой человек 1974 года рождения к своим 23 годам имел два высших образования и стремительно развивающийся бизнес.

Этот бизнес с самого начала был агрессивным и многопрофильным. Те компании, которые попадали в сферу интересов Алексея Юрьевича и Юрия Георгиевича Хотиных, как правило, оказывались либо выпотрошенными, либо переходили под их контроль, а их прежние хозяева, случалось, безвременно уходили из жизни.

В кризисном 1998 году отец и сын Хотины арендовали помещения на мясокомбинате "Микомс" для своей белорусской парфюмерии. Спустя несколько месяцев предприятие стало банкротом, а Хотины — владельцами всех его площадей. Наработанные схемы перехвата собственности активно применялись и в дальнейшем: уже в начале нулевых Хотины имели в активах свыше миллиона квадратных метров московской недвижимости. Уже тогда поговаривали, будто за удачливыми отцом и сыном стоит тень бывшего госсекретаря Совета безопасности и главы администрации президента Белоруссии Урала Латыпова, который, в свою очередь, в прежние времена являлся начальником кафедры Высших курсов КГБ СССР в Минске, где в свое время обучались старший Хотин и ленинградцы Сергей Иванов и Николай Патрушев.

Благодаря особому положению в политизированном российском бизнесе Хотины стали пользоваться неограниченным доверием крупнейших банков, включая ВТБ, Сбербанк, Альфа-банк. Все приобретения Хотиных совершались на кредитные средства, которые позже перекредитовывались и списывались на убытки кредитных организаций. В случае возникновения конфликтов, как, например, с непонятливым ВТБ, дело кончалось разъяснительными переговорами и мировыми решениями.

Наряду с недвижимостью в столице и Подмосковье Хотины наращивали свое присутствие в нефтяной отрасли: под их контролем за несколько лет оказались до двух десятков малых и средних нефтяных компаний, которые суммарно добывали заметную часть российской нефти.

Несколько лет назад Хотины даже пытались участвовать в приобретении компании "Башнефть", однако процесс был нарушен решением премьера Дмитрия Медведева приостановить приватизацию компании из-за конфликта между "Лукойлом" и "Роснефтью". Впрочем, бывший министр экономразвития Алексей Улюкаев тут же внес горячо поддержанное Хотиными предложение продать "Башнефть" по частям.

Возможно, сделка бы и состоялась, но против такого поворота событий категорически выступил Игорь Сечин, заручившийся поддержкой президента. Сечин же заблокировал попытки Хотиных перехватить активы своего партнера — президента "Нефтегазхолдинга" Эдуарда Худайнатова.

До этих событий, едва не закончившихся незапланированным переделом нефтяной отрасли, Хотины методично и целенаправленно усиливали свое присутствие на многострадальном российском газо-нефтеносном Севере. Там, где ступала нога Хотиных, рано или поздно возникали драмы с пострадавшими кредиторами и обманутыми вкладчиками.

На стыке десятилетий, в разгар президентства Медведева, рухнул ОАО "Фонд Ямала", куда газодобытчики под гарантии Газпрома инвестировали свои сбережения, а еще ранее — вкладывали ваучеры. Оказалось, что руководители фонда неожиданно для участников обменяли акции газовой монополии на векселя и облигации сомнительных эмитентов — как позже, выяснилось, в основном, банкротов: ОАО "Диксис Трейдинг", ООО "Фаворит Гарант", ООО "Синтез", ОАО "Красный богатырь" и ООО "Промстройэкспорт".

Осознав весь ужас произошедшего, генеральный директор ОАО "Фонд Ямал" Александр Скоморохин покончил самоубийством, выбросившись из окна своей московской квартиры. Конечно, напрямую эту смерть к делу Хотина не подошьешь, но в том, что безвременная кончина директора была связана со схемами этого финансиста, сомневаться не приходится. Как позднее писали обманутые ямальцы в обращении к тогдашнему президентскому полпреду в СибФО Винниченко, "в результате указанных мошеннических действий ОАО "Фонд Ямал" и ассоциация "Ямал потомкам" оказались разорены на миллиарды рублей, огромная часть социально незащищенных жителей ЯНАО в очередной раз стала жертвой четко спланированной финансовой аферы". В уголовном деле, которое то возбуждалось, то прекращалось, а в конце концов кончилось наказанием незначительных фигур, контрагентами мошеннической сделки указывались "неустановленные лица".

Между тем, компании-пустышки, векселя которых были обменяны на газпромовские акции "Фонда Ямала", контролировались отцом и сыном Хотиными.

Например, фигурирующая в этой истории компания "Красный богатырь" еще в феврале 2007 г. стала объектом серьезных манипуляций. При поддержке АКБ "РОСБАНК" Алексей Хотин разместил на базе этого предприятия облигационный займ номинальным объемом выпуска 2 млрд. рублей сроком на 3 года в портфель ДУ УК ЯМАЛ (дочерняя структура ОАО "Фонд Ямал") и в портфели пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов НПФ "Транснефть", НПФ электроэнергетики, НПФ "Норильский никель" и Ханты-Мансийский НПФ.

В результате хитроумных комбинаций уже вскоре общая долговая нагрузка по всем этим конструкциям составила около 4,6 млрд рублей. Нетрудно догадаться, что финансист-разведчик Хотин в этой ситуации поимел немалый гешефт за счет разорения не только фонда ямальских газодобытчиков, но и пенсионеров "Транснефти", электроэнергетиков, никеледобытчиков Потанина и Прохорова и даже ханты-мансийских земляков Собянина!

Нефтяные и другие активы Хотиных, которые либо приобретались ими на заранее обреченные к списанию кредиты госбанков, либо попросту брались под контроль в результате схем передела собственности, отличает ряд особенностей их использования. Так, различные надзорные ведомства в регионах многократно выявляли вопиющие нарушения, связанные с деятельностью новообретенных структур "группы Хотиных".

Ростехнадзор, к примеру, весной 2018 г. фактически уличил ООО "НГДУ Дулисьминское" в отсутствии прав на недропользование, но при этом собственник даже не озаботился устранением нарушений. Природоохранные органы регулярно устанавливали грубые нарушения экологического режима нефтяными компаниями Хотиных, однако воз и ныне там.

Ханты-мансийская прокуратура при проверке АО "Каюм-нефть" вскрывала факты подозрительных манипуляций с транзитами кредитных средств банка "Югра" на счета сторонних компаний. Налоговые органы выявляли множественные факты незаконного возмещения НДС компаниями Хотиных, а в случае с ОАО "Негуснефть" — использование ее счетов для транзита кредитных ресурсов в офшоры.

При этом выяснилось, что небольшая нефтяная компания в Ханты-Мансийском округе зарегистрирована на Британских Виргинских островах, ею на 96,97 процента владеет оффшорная же структура Бракадейл Холдингс Лимитед и только на 3 процента — некий гражданин РФ Анатолий Иванович Неклюдов, который, как оказалось, вообще об этом не знал.

Налицо — целый синдикат легализованных структур с вроде бы ведущейся предпринимательской деятельностью, которые на деле использовались как каналы вывода активов из "Югры", "Россельхозбанка" и других проектов Хотиных. В центре внимания отца и сына всегда были прежде всего финансовые транзиты, в схемах которых и использовались их многочисленные компании-времянки.

Напрашивается вывод о том, что криминальный бизнес Хотиных исполнял роль особого пылесоса банковской сферы, сравнимый по масштабам с МММ Мавроди, а то и его превосходящий.

Конечно, такой проект, если он был задуман изначально, на волне стремительного восхождения бизнес-модели Хотиных, не мог быть реализован без надежного прикрытия сверху. О том, что Хотины действовали не сами по себе, свидетельствует и их многолетняя неуязвимость перед законом. Удастся ли узнать всю правду о "спруте" Хотиных, не в последнюю очередь будет зависеть от политической воли, от раскладов внутри элитных групп, от того, насколько сильны позиции сторонников правового государства.

«PRAVDA.RU»

ДЕРЖАТЕЛИ СУБОРДОВ «УРАЛСИБА» ОСПАРИВАЮТ ИХ СПИСАНИЯ В ЛОНДОНСКОМ АРБИТРАЖЕ

24.04.2019

Они пытаются повторить удачный опыт ВТБ.

Банку «Уралсиб» вновь предстоит судиться в Лондоне с держателями своих субординированных долгов, которые он списал еще в 2015 г. из-за санации. В феврале этого года юридической фирме Slaughter and May, представляющей интересы «Уралсиба», пришло письмо от Лондонского арбитража (LCIA), в котором говорится, что суд начал рассмотрение заявления от двух истцов – Natwest Markets Plc (подразделение Royal Bank of Scotland) и Kleinwort Benson (Guernsey) Ltd (подразделение группы Societe Generale по управлению благосостоянием), который действует в качестве кастодиана Growth Credit Fund Ic, следует из отчетности банка по международным стандартам за 2018 г. Они хотят, чтобы «Уралсиб» заплатил $8,6 млн за списанные суборды – они были предоставлены банку еще в 2007 г.

Тогда «Уралсиб» получил субординированный кредит на $250 млн от ABN Amro (правопреемник по долгу – Natwest Markets Plc). В начале 2015 г. банк выкупил долг на $176 млн, а после того, как в ноябре ЦБ объявил о санации банка, – списал оставшиеся $74 млн. С 2014 г. субординированные кредиты банка могут быть полностью списаны, если норматив достаточности капитала ниже 2% или банк санируется…

«ВЕДОМОСТИ»

УСПЕТЬ ДО ЗАКАТА: С ДЕКАБРЯ ОБЪЕМ ЧАСТНЫХ ВКЛАДОВ В СЕВЕРГАЗБАНКЕ УПАЛ НА 32 ПРОЦЕНТА!

24.04.2019

Если это не паническое бегство, то я не знаю, что называется паническим бегством. По итогам первого квартала 2019 года утечка частных сбережений из крупнейшего регионального банка Вологодской области вплотную приблизилась к 8,5 миллиарда рублей. Это немногим меньше 33 процентов от суммы вкладов физических лиц, которая находилась на счетах Севергазбанка в минувшем декабре (данные финансового агентства banki.ru).

Настораживает и то, что очевидное падение интереса к Севергазбанку со стороны частных инвесторов сопровождается снижением ряда других важных показателей, характеризующих ситуацию в кредитно-финансовой организации. С декабря 2018-го по апрель 2019-го вложения Севергазбанка в ценные бумаги сократились на внушительные для этого сегмента деятельности 1,8 миллиарда рублей (около 30 процентов в относительном измерении). За тот же период ежемесячная чистая прибыль Севергазбанка уменьшилась на полмиллиарда рублей (более 85 процентов падения!) 

При этом капитал банка сохраняет стабильность, а общие активы и средства на счетах юрлиц даже растут. Это может означать, что Севергазбанк постепенно трансформируется: из банка, ориентированного на массовую клиентуру, он превращается в кэптивный банк, нацеленный на обслуживание бизнеса своего главного акционера – известного российского бизнесмена Анатолия Гавриленко.

Несмотря на то, что авторитетные источники называют 72-летнего уроженца Симферополя Анатолия Гавриленко одним из самых серьезных игроков отечественного фондового рынка, вологжане знают об этом почтенном джентльмене не так уж много. Известно, что под управлением Анатолия Гавриленко прямо или косвенно находятся значительные средства, аккумулированные в пенсионных фондах. Возможно, это обстоятельство провоцирует пониженную заинтересованность Севергазбанка в средствах вкладчиков.

Но это лишь одна из версий. Бегство частных инвесторов из сравнительно небольшого провинциального банка может отражать общую неуверенность наших сограждан в стабильности банков второго эшелона. 

Причины для такой неуверенности есть. Дело в том, что Центробанк продолжает «генеральную уборку» на финансовом рынке. Уже в нынешнем году «книга памяти» ликвидированных российских банков пополнилась еще 14 организациями. Каждая вторая из них представляет российскую периферию – от Тольятти до Петропавловска-Камчатского. И никто не знает ответа на вопрос: кто, где, когда станет следующим в этом «черном» списке? 

«VOLOGDA-POISK.RU»

БАНК "ТРАСТ" УВЕЛИЧИЛ ДОЛГ ПЕРЕД ЦБ НА 336 МЛРД РУБ. ИЗ-ЗА ПРИСОЕДИНЕНИЯ АВТОВАЗБАНКА

24.04.2019

Банк "Траст", на базе которого создается фонд непрофильных активов, в марте увеличил долг перед ЦБ РФ на 336,2 млрд рублей, следует из отчетности кредитной организации, размещенной на сайте регулятора.

В результате этого долг "Траста" по операциям с Банком России на 1 апреля 2019 года вырос до 1 трлн 759,7 млрд рублей с 1 трлн 423,4 млрд рублей на 1 марта.

Рост задолженности "Траста" перед ЦБ связан с присоединением Автовазбанка в начале марта, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Банк "Траст" в конце марта заявил о том, что начал гасить долг перед ЦБ. Тогда банк сообщил о возврате регулятору 37,3 млрд рублей.

ЦБ РФ в мае 2018 года объявил о создании на базе "Траста" банка непрофильных активов, на баланс которого передаются непрофильные активы банка "Открытие", Бинбанка, Рост банка и Автовазбанка, а также часть активов Промсвязьбанка (MOEX: PSKB). Активы банка "Траст" в марте 2019 года достигли 2 трлн рублей.

«ИНТЕРФАКС»

НОВЫЕ ТРЕНДЫ РЫНКА: СМЕНА ПОКОЛЕНИЙ И АКЦЕНТ НА РИСКПРОФИЛЬ

25.04.2019

Старший вице-президент, управляющий филиалом «Сибирский» ПАО Банк «ФК Открытие» Ирина Демчук считает, что за последние годы банковский рынок повернулся на 360 градусов.

Это обязывает не только банки, но и все категории клиентов более внимательно оценивать свои возможности и потребности. Требования к рискпрофилю заемщиков юрлиц и физлиц постоянно корректируются. Банкир не исключает, что в краткосрочном периоде это может привести к замедлению на рынке кредитования.

— Согласно данным, опубликованным в обзоре ЦБ, по итогам 2018 года рост вкладов физлиц в банковской системе России в целом составил 9,5%, юрлиц — 12,7%. В экономике по-прежнему наблюдается дефицит долгосрочных ресурсов. 50% населения размещают средства на вкладах на срок менее 1 года, предприниматели — на 3-6 месяцев.

По активным операциям мы видим обратную тенденцию — рост кредитования юрлиц в целом по банковской системе РФ составил 10,5%, физлиц — 22,4%. Это свидетельствует о перераспределении кредитования в пользу физлиц.

Однако низкая платежеспособность населения предопределяет более низкий уровень сбережений, а низкая деловая активность юрлиц — более низкие темпы развития экономики и, как следствие, кредитования юридических лиц.

Перераспределение интереса банковского рынка кредитованию физлиц обусловлено, в том числе, не очень качественным финансовым состоянием юрлиц, их неготовностью принимать риски, которые определяются рискпрофилем банков. В последнее время требования к соответствию заемщиков рискпрофилю резко выросли, ужесточение идет как со стороны ЦБ, так и в целом рынка. Многие предприниматели — собственники и руководители бизнеса — не совсем понимают новые тенденции и немного отстают от требований, которые предъявляют к заемщикам банки.

Капитал коммерческих банков за 2018 год вырос незначительно — всего на 9,5%, себестоимость ресурсов не снижается, рентабельность банковского сектора сегодня невысока, и это определяет стоимость кредитных ресурсов для заемщиков. Это я отвечаю на распространенный вопрос: почему не снижаются ставки? Тот уровень процентных ставок, которые сегодня банки предлагают по вкладам, определяет реальную себестоимость кредитных ресурсов. Средний диапазон по займам для топовых клиентов с хорошим финансовым состоянием составляет 8,5-10%. При этом на рынке есть ставки и под 16% годовых, но это займы без залога, поручительств, которые выдаются за один день.

Я бы сказала, что сегодня есть определенная стагнация в кредитовании юрлиц — объемы кардинально не сокращаются, но и не увеличиваются.

С 1 января 2019 года произошло юридическое присоединение «Бинбанка» к банку «ФК Открытие». Техническая миграция банковской платформы «Бинбанка» на платформу «Открытия» завершится к ноябрю.

На начало 2019 года объединенный банк «Открытие» занимал в целом по стране 5 место по капиталу, 6 место по активам, 5 — по филиальной сети. В Новосибирске и области у нас 38 дополнительных офисов и точек продаж. За 2018 год в 1,5 раза увеличилась клиентская база по малому и среднему бизнесу (МСБ), и сегодня мы обслуживаем около 17 тысяч клиентов. Цель филиала банка «Открытие» в Новосибирске — довести объем кредитного портфеля по МСБ до 4,5 млрд рублей. По вкладам населения мы занимаем около 6% новосибирского рынка, около 8% — в сегменте банковских карт. Наша доля рынка по пассивам юрлиц и физлиц в регионе составляет около 9%, по кредитному портфелю — 3%. По крупному бизнесу уже на сегодняшний день заключены соглашения на установление кредитно-документарных лимитов на 7 млрд рублей. По физлицам мы выросли выше среднерыночных показателей — на +30%.

В целом хочу сказать, что объединение с «Бинбанком» предопределило наше развитие с точки зрения надежного, универсального, инновационного банка. Мы готовы предлагать населению и юрлицам широкий спектр продуктов, исходя из потребностей и пожеланий клиентов.

В течение года мы придем к 30 точкам продаж. Планируем закрывать дублирующие офисы, которые находятся в одном районе.

На высококонкурентном новосибирском рынке для объединенного банка не менее важна задача удержания бизнес-показателей по всем направлениям. Кстати, она не менее сложная, чем наращивание портфеля.

Мы видим, что новые клиенты приходят, открывают расчетные счета, но остатки на них не растут. Предприятия либо нулевые, либо очень долго «раскручиваются». Возможно, к концу 2019 года мы зафиксируем рост с точки зрения повышения деловой активности. Для привлечения и стимулирования интереса мы активно развиваем дистанционное банковское обслуживание, так как на рынке очевидным является тренд на диджитализацию. Банк будет стимулировать развитие этого канала взаимодействия с клиентами-юрлицами, в том числе через стоимость тарифного обслуживания. К примеру, у нас разработаны дистанционные предложения, которые по цене ниже, чем аналогичное обслуживание в офисе кредитной организации.

Впервые за долгие годы у нас внедряется новый подход к обслуживанию клиентов и организации рабочего пространства, востребованный у предпринимателей. Первый офис в новом современном формате мы планируем открыть на улице Державина, 14. В таком офисе все будет организовано очень эргономично и современно, создается комфортное пространство для клиента — этому подчинены как интерьерные решения (много света и воздуха, мягкий свет, круглые столы для переговоров с клиентами, «зеленые зоны»), так и технологичные. На этой площадке будет интернет-зона, зона для индивидуального обслуживания вип-клиентов, электронная сенсорная панель, с помощью которой клиенты могут самостоятельно подать заявку на кредит или решить некоторые банковские вопросы. Мы постоянно анализируем потребности клиентов и будем составлять продуктовые предложения по наиболее востребованным опциям.

Сегодня мы переходим на четкие математические модели оценки клиентов, которые определяют возможные риски заемщика. При этом кредитные аналитики рассматривают в комплексе анализ финансового состояния и экономику бизнеса с учетом отраслевой специфики. Многие результаты оказываются сюрпризом для клиента, и он сам должен обратить внимание на анализ финансового состояния, возможно, пересмотреть подходы к управлению бизнесом. Таким образом банк становится профессиональным финансовым консультантом-партнером, в том числе пересматривает свои планы.

Банки сегодня часто критикуют, обвиняют в том, что они отстаивают интересы вкладчиков, но мало кто видит, какой вклад банки вносят в защиту бизнеса, показывая клиентам реальную экономику их компаний, убеждая, что все риски должны приниматься взвешенно с оценкой всех последствий.

Многим кажется, что банки будут главными бенефициарами новой системы строительства жилья. На самом деле ситуация противоположная: риски у банков возрастают в разы. Даже при анонсированных правительством РФ льготах по ипотеке процент тех, кто обращается за жилищными кредитами, не увеличивается, и этот фактор уменьшает рост рынка, давит на него: даже при стабильности, которую обеспечивают счета эскроу, возникает риск, что построенное жилье не будет продано. В результате мы видим, что многие банки сегодня отказываются от работы на рынке ипотеки и проектного финансирования. Формируется пул системообразующих кредитных организаций, куда входит и банк «Открытие», которые будут развивать этот продукт. Мы, к примеру, также проводим переговоры об участии в программе по расселению ветхого и аварийного жилья, социальных программах.

Считаю, что в ближайшее время более быстрыми темпами на рынке будет расти ипотека на вторичное жилье. В нашем портфеле сегодня эти кредиты 68%.

Сегодня я с уверенностью могу сказать, что объединенный банк «Открытие» является уникальным, инновационным типом кредитно-финансовой организации с точки зрения управленческих подходов, формирования команды, продуктовых предложений и услуг.

Рынку это нужно услышать, а банку и команде нужно много работать, чтобы доводить до бизнеса и частных клиентов эту информацию.

В Новосибирске, помимо филиала, сейчас находится региональный операционный центр, который обслуживает клиентов от Урала до Дальнего Востока. Это 350 квалифицированных специалистов. В перспективе в штат будут приняты еще около 250 IT-специалистов. В функциональном плане они подчиняются Москве; тем не менее тот факт, что Новосибирск, с точки зрения логистики, выбран в качестве базового филиала банка в Сибири и центра дислокации этих подразделений, также накладывает на наш коллектив и на меня, как руководителя, большую ответственность.

С другой стороны, сейчас у нас много вакансий, которые связаны с обслуживанием клиентов, продажами. Мы охотно приглашаем в команду студентов старших курсов и выпускников вузов. Банковский рынок сегодня развернулся на 360 градусов, даже по сравнению с тем, каким он был еще 10 лет назад. Психология остается прежней, но мы видим, что на нем идет смена поколений, которая предопределяет изменение банковского ландшафта, продуктов, подходов в обслуживании, изменения сознания всех сотрудников, работающих в банке. Сейчас главное — это адаптивность, гибкость, профессионализм и клиентоориентированность, а также универсальность и возможность предложить все банковские услуги в «одном окне». Как показывает практика, именно эти факторы являются основополагающими для клиента, когда он выбирает банк для обслуживания. Это тенденция, определяющая развитие банковского сектора как в Новосибирске, так и в России в целом.

«INFOPRO54»

ЦБ РФ СОХРАНИТ СТАВКУ НА УРОВНЕ 7,75%

25.04.2019

Аналитики не ждут от ЦБ РФ изменения ключевой ставки на ближайшем заседании совета директоров в пятницу: регулятор сохранит ее на уровне 7,75% и продолжит осторожный дрейф в сторону более мягкой политики, говорят опрошенные агентством "Прайм" эксперты.

Банк России в конце марта сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. В своем пресс-релизе ЦБ указал, что при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом регулятор допускает переход к снижению ключевой ставки, то есть смягчению политики, в 2019 году. Однако тогда ЦБ не конкретизировал период возможного начала снижения ключевой ставки, кроме обозначенного в целом 2019 года.

"Мы не ожидаем изменения ставки ЦБ на ближайшем заседании в апреле – вероятнее всего регулятор будет ожидать выхода дополнительных макроэкономических данных, в том числе по инфляции, прежде чем идти на снижение ставки", — отмечает глава аналитического управления департамента глобальных рынков Сбербанка Ярослав Лисоволик.

ЦБ в 2018 году дважды снижал и дважды повышал ключевую ставку. Повышение ключевой ставки в прошлом году произошло впервые с 2014 года. Этот шаг был сделан на фоне резкого ослабления рубля, возросших инфляционных рисков и санкционного давления.

Перед прошлым заседанием совета директоров в марте Лисоволик, как и другие эксперты, видели в резком замедлении недельной инфляции фактор, скорее лишь сдерживающий повышение ключевой ставки. Однако учитывая последние заявления регулятора, аналитики сходятся во мнении, что у ЦБ нет причин повышать ставку на ближайшем заседании. Основная интрига заключается в том, когда он может ее понизить. Указать на его готовность сделать это может риторика, и часть экспертов ждет ее смягчения.

В частности так считает старший аналитик банка "Уралсиб" Ирина Лебедева. При этом она полагает, что уточнять временной коридор возможного снижения ставки ЦБ не будет. "Уже не раз случалось, что из-за неожиданного развития ситуации в экономике ЦБ приходилось корректировать планы. Скорее, ЦБ постарается более точно обозначить какие-то макроэкономические индикаторы и уровни, при достижении которых вероятность снижения ставки резко возрастает", — говорит аналитик.

Эту же точку зрения разделяют главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров и аналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов: они отмечают, что регулятор будет придерживаться осторожного тона в заявлениях по итогам заседания. В смягчение риторики в целом верит большинство экспертов, в том числе Лисоволик из Сбербанка, директор департамента операций на финансовых рынках банка "Русский Стандарт" Максим Тимошенко, главный аналитик Росбанка Евгений Кошелев и другие.

"Тональность пресс-релиза будет умеренно мягкой. Умеренно — потому что в прошлый раз смягчение было значительным. Думаю, что ЦБ в мягкой форме уточнит временной коридор, когда может произойти снижение ставки. … Снижение наиболее вероятно не раньше июня и не позже сентября, при условии, что курс рубля будет стабильным и статистика по сбору урожая не разочарует", — считает главный экономист "Эксперт РА" Антон Табах.

Тихомиров из BCS Global Markets отмечает, что главные два фактора, на которые обращает внимание ЦБ при рассмотрении вопроса о ставке — это прогнозируемая инфляция и угрозы финансовой стабильности. Он указывает, что хотя рост годовой инфляции прекратился, ее текущий уровень (5,2%) все еще достаточно высок.

Табах из "Эксперт РА" считает, что пик инфляции все еще не пройден и ожидает, что это случится в мае. В то же время другие эксперты, такие как Лебедева из "Уралсиба", аналитики департамента рыночной конъюнктуры Газпромбанка полагают, что он уже пройден. Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова указывает, что хоть и показатели инфляции – главный аргумент в пользу снижения, факторов против для ЦБ остается очень много, в первую очередь об этом говорят индикаторы банковского рынка.

"На фоне почти нулевого роста реальных зарплат в первом квартале, темп роста розничных кредитов ускорился до 23,6% год к году по итогам марта, а приток розничных депозитов продолжает замедляться. В такой ситуации ставка должна оставаться высокой, чтобы ограничить кредитные риски и стимулировать сбережения", — поясняет Орлова.

Второй фактор, в котором эксперт видит риск для динамики инфляции – это заморозка цен на бензин, а третий – возможные проинфляционные эффекты от финансирования нацпроектов. Их выделяет и главный аналитик Промсвязьбанка Денис Попов, указывая на неопределенность данных по урожаю и ценам на бензин. Кроме того, он и его коллега — заместитель директора группы суверенных рейтингов и прогнозирования АКРА Дмитрий Куликов видят и геополитические риски.

"За сохранение ставки на текущем уровне говорит неопределенность с введением новых санкций, способная поднять рыночные ставки и достаточно сильно сдвигать валютный курс, по крайней мере, краткосрочно. Она же может создавать стимулы для валютизации депозитов и наличных денег – традиционная реакция на неопределенность, с которой Банк России вынужден бороться, создавая повышенный фон рублевых ставок", — считает Куликов.

Эксперты по-разному смотрят на то, когда и сколько раз ЦБ может снизить ставку в этом году. К примеру, в банке "Уралсиб", по словам Ирины Лебедевой, ждут снижения ставки на 25 базисных пунктов (0,25 п.п.) до конца третьего квартала. Такой же точки зрения придерживается Тихомиров из BCS Global Market.

Тимошенко из "Русского стандарта" в свою очередь считает, что большие объемы размещения ОФЗ говорят об ожиданиях инвесторов снижения ключевой ставки уже во втором квартале 2019 года, а раундов снижения ставки в году может быть не один, а два. Схожей позиции придерживается Орлова из Альфа-банка: вероятность того, что регулятор при благоприятном стечении обстоятельств может понизить ставку один или два раза, по мнению аналитика, растет.

Куликов из АКРА говорит, что с июня ЦБ может начать понижать ставку, и раундов может быть от одного до трех. Аналитики из Газпромбанка и Мурашов из Райффайзенбанка считают, что снижение ставки можно ожидать лишь в четвертом квартале этого года.

При этом аналитики в целом не ждут корректировок прогнозов ЦБ на предстоящем заседании, но видят такую возможность в июне, когда регулятор к опорному заседанию получит нужные данные. Сейчас их не так много получено, чтобы начать пересматривать прогнозы, отмечает Табах из "Эксперт РА".

«ПРАЙМ»

МИНФИН В АПРЕЛЕ ПРОДАЛ ИНВЕСТОРАМ РЕКОРДНЫЕ 400 РУБЛЕЙ МЛРД ГОСДОЛГА

25.04.2019

Минфин 24 апреля, на последних двух аукционах текущего месяца, разместил облигации федерального займа (ОФЗ) на общую сумму 59 млрд руб. С учетом этого размещения за апрель инвесторы выкупили госбумаг на 403,8 млрд руб. — это абсолютный рекорд.

На первом аукционе по 11-летним бумагам Минфин удовлетворил чуть больше 10% заявок — при спросе 39,3 млрд руб. было продано ОФЗ на 4,6 млрд руб. под 8,4% годовых. На втором инвесторы купили пятилетние ОФЗ на 54,4 млрд руб. под 8,13% годовых при спросе 91,8 млрд руб.

В итоге за апрель Минфин выполнил две трети плана по размещениям за второй квартал (600 млрд руб.). За первый квартал ведомство разместило госдолг на 513,8 млрд руб. при плане 400 млрд.

Предыдущий исторический рекорд размещения был поставлен в марте — 268,7 млрд руб. До этого, по подсчетам старшего аналитика BCS Global Markets Юрия Голбана, рекордные месячные размещения ОФЗ никогда не превышали 200 млрд руб.:

-в 2018 году максимум пришелся на февраль (178 млрд руб.);

-в 2017 году — на август (193 млрд руб.);

-в 2016 году — на декабрь (141 млрд руб.).

Как рассказал РБК Голбан, в последние месяцы спрос на ОФЗ, в частности со стороны иностранцев, начал резко расти из-за общего улучшения восприятия российского рынка. Связано это:

-с ростом цен на нефть;

-с продолжением укрепления рубля в апреле;

-с паузой в истории с новыми санкциями США (которые могут быть направлены, в частности, против нового российского госдолга);

-с ожиданием, что ЦБ вернется к снижению ключевой ставки (7,75%) в этом году.

Американские санкции, которые запретили бы американцам, а из-за вторичных санкционных рисков и всем нерезидентам покупать новые выпуски ОФЗ, еще только обсуждаются, но вероятность их введения уже учтена в котировках госдолга, пояснил РБК старший портфельный управляющий компании «Универ Сбережения» Дмитрий Ибрагимов. Поэтому, говорит он, спрос может формироваться именно иностранцами, которые спешат вложиться в ОФЗ под привлекательные ставки.

Правительство, по мнению Голбана, решило воспользоваться всей этой ситуацией и следом за спросом нарастило предложение гособлигаций, чем и объясняется поступательный рост объемов.

Всего в 2019 году Минфин намерен разместить ОФЗ на 2,4 трлн руб. За первые четыре месяца ведомство привлекло уже чуть более 900 млрд руб.

В 2018 году Минфин на фоне введения санкций против публичных компаний Олега Дерипаски и угрозы новых ограничений для российских госбанков и госдолга выполнил план по размещению ОФЗ лишь на 60%, заняв на внутреннем рынке 1 трлн руб. На четвертый квартал 2018 года министерство было вынуждено сократить план заимствований до 310 млрд руб., но в итоге разместило бумаги на вдвое меньшую сумму — 149 млрд руб.

«РБК»

ДОЛЛАР НАБИРАЕТ ВЕС

24.04.2019

Рублю не хватило поддержки экспортеров.

В среду курс доллара США на мировом рынке обновил максимум за последние 23 месяца. По данным агентства Reuters, индекс DXY (курс доллара относительно шести ведущих валют) поднимался на 0,4%, до отметки 98,003 пункта — максимального значения с 18 мая 2017 года. На этом фоне курсы австралийского и новозеландского доллара снижались на 0,8–1,1%. Существенно обыграл доллар и европейскую валюту. В среду курс евро опускался более чем на 0,6%, до отметки $1,1156, минимума с 23 июня 2017 года. Американская валюта укрепляется шестой день подряд. За это время, по данным агентства Bloomberg, ее курс вырос к ведущим мировым валютам до 2,2%.

Очередное укрепление доллара произошло на фоне снижения аппетита к риску у инвесторов из-за слабых статистических данных из Европы.

Слабость евро в среду объясняется худшими, чем ожидалось, данными о настроениях бизнеса в Германии и Франции. Институт экономических исследований IFO сообщил о том, что индекс доверия германских предпринимателей к экономике страны снизился в апреле на 0,5 пункта, до 99,2 пункта. Между тем эксперты ожидали роста индикатора до 99,9 пункта. Слабые данные по ведущей европейской экономике контрастируют с сильными показателями по экономике США. Накануне Министерство торговли страны сообщило о росте продаж новых домов в марте на 4,5%, до 692 тыс. Аналитики ожидали снижения показателя на 3%. «Повсеместное укрепление доллара отражает позитивную динамику американской экономики в условиях сохраняющихся опасений об устойчивости роста глобальной экономики. Особенно заметным в последнее время становится преимущество по сравнению с европейскими показателями»,— отмечает экономист Нордеа-банка Татьяна Евдокимова.

В проигрыше оказались и валюты развивающихся стран. По данным агентства Bloomberg, курсы большинства из них за шесть дней снизились к доллару на 1–2,5%. В числе наиболее пострадавших оказался ранд ЮАР и аргентинский песо. По словам главного аналитика Альфа-банка Гельды Союнова, резкий рост курса доллара был обусловлен закрытием позиций по валютам развивающихся стран, которые сильно укрепились в предыдущие дни.

Долгое время рубль сохранял стабильность к общемировому росту курса доллара, но в среду также резко ослабил позиции.

В ходе торгов на Московской бирже курс доллара поднимался на 63 коп., до отметки 64,32 руб./$. По итогам основной сессии курс остановился на отметке 64,28 руб./$, что всего на 19 коп. выше значений шестидневной давности.

Рублю удавалось игнорировать внешний фон за счет высокого предложения валюты со стороны внутренних и внешних участников рынка. Вместе с тем, по словам начальника валютно-финансового департамента Ситибанка Дениса Коршилова, большая часть продаж экспортной выручки была осуществлена в предыдущие дни, поэтому в среду рубль оказался без внутренней поддержки.

Разочаровали инвесторов и результаты аукционов Минфина по размещению облигаций федерального займа (ОФЗ). При совокупном спросе в 131,2 млрд руб. в бюджет было привлечено лишь 59 млрд руб. «Ведомство отсекло большую часть спроса, среди которого были средства иностранных инвесторов, часть из которых могла вернуться на валютный рынок»,— отмечает трейдер иностранного банка. По его словам, добавило нервозности инвесторам сообщение о том, что Россия упростит получение российского гражданства для жителей Донецкой и Луганской народных республик, так как это повышает геополитические риски, в начале апреля ушедшие на второй план.

«КОММЕРСАНТЪ»

МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ТОП-10 БАНКОВ ПО РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ ОСТАЛАСЬ НА УРОВНЕ 7,54%

24.04.2019

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду апреля составила около 7,54% годовых, как и по итогам первой декады месяца, свидетельствуют данные мониторинга ЦБ.

Напомним, перед этим ставка едва заметно выросла после резкого снижения (почти на 0,2 процентного пункта) в третьей декаде марта, когда Сбербанк досрочно прекратил действие сезонного промовклада. До этого на протяжении более чем полугода (начиная с августа 2018-го) ставка практически непрерывно росла, не считая нескольких случаев стагнации и еще одного неожиданного снижения (по итогам первой декады февраля этого года), которое произошло несмотря на увеличение депозитных ставок некоторыми банками из топ-десятки.

В комментарии «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки» за март Банк России писал, что потенциал роста депозитных ставок может скоро быть исчерпан. «В связи с продолжающимся снижением ставок по долгосрочным инструментам фондового и денежного рынков можно ожидать исчерпания потенциала дальнейшего роста депозитных ставок», — поясняли в ЦБ.

Самое низкое за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года) значение максимальной ставки было зафиксировано в первой декаде июня 2018-го — 6,05%.

На пиковой отметке 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года — после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п., до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

Банк России два раза за прошлый год повышал ключевую ставку — в сентябре, что стало первым повышением с декабря 2014-го, и декабре, оба раза — на 0,25 п. п. После этого ЦБ два раза, по итогам заседаний совета директоров в феврале и марте этого года, сохранял ставку на уровне 7,75%. Ближайшее заседание по ключевой ставке состоится 26 апреля.

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Объектом особого внимания ЦБ являются случаи превышения кредитными организациями максимальной ставки топ-10 банков более чем на 2 п. п. (в период с конца декабря 2014 года по конец ноября 2017-го допускалось превышение на более существенную величину — 3,5 п. п.).

Кроме того, ЦБ рассчитывает среднее значение максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения, — базовый уровень доходности вкладов. К этому уровню с середины 2015 года привязан размер взносов в фонд страхования вкладов (см. значения, установленные в качестве ориентира на апрель).

«BANKI.RU»

МИНФИН НЕ ПОДДЕРЖАЛ ИДЕЮ ОБ УВЕЛИЧЕНИИ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ ДО 1,78 МЛН РУБ.

24.04.2019

Минфин подготовил проект отрицательного отзыва правительства на инициативу главы фракции "Справедливая Россия" в Госдуме Сергея Миронова об увлечении страхового возмещения по вкладам физлиц с 1,4 млн рублей до 1,78 млн рублей.

"Установленный на данный момент максимальный размер возмещения оценивается как соответствующий текущим социальным и экономическим условиям в стране и международной практике", - говорится в проекте отзыва, копия которого имеется в распоряжении "Интерфакса". Министерство напоминает, что действующий уровень возмещения более чем в 32 раза превышает средний размер заработной платы в стране, при этом рекомендованное Международной ассоциацией страховщиков депозитов (МАСД) оптимальное значение - не менее 20-кратного превышения.

"Увеличение максимального размера страхового возмещения может потребовать существенного увеличения размера ставки страховых взносов, применяемой банками - участниками системы страхования вкладов. Это увеличит финансовую нагрузку на банки, связанную с их участием в системе страхования вкладов, что в конечном счете, вследствие изменения процентных ставок по депозитам и выдаваемым кредитам, может оказать негативное влияние на состояние экономики в целом", - говорится в заключении.

Там же приводятся данные ЦБ, согласно которым на 99,5% банковских счетах и вкладах физических лиц остатки денежных средств составляют до 1,4 млн рублей. "Физические лица, располагающие средствами в большем размере, имеют возможность диверсифицировать свои риски посредством распределения имеющихся средств в различных банках. В этой связи основания для увеличения лимита страхового возмещения в настоящее время отсутствуют", - считают в Минфине.

Законодательная инициатива не вносилась в Госдуму и была отправлена в правительство для получения предварительного заключения.

В апреле председатель правительства Дмитрий Медведев заявил, что консультации по лимиту страхования банковских вкладов продолжатся, но стоит учитывать, что рост страховой суммы увеличит нагрузку на банки.

«ИНТЕРФАКС»

VIP-СЕРВИСЫ ВЫШЛИ НА ПЕНСИЮ

25.04.2019

Банки активно продвигают консьерж-сервисы уже не для VIP-клиентов, а для более массовых категорий, в частности для пенсионеров. Кредитные организации предлагают нефинансовые услуги, связанные с консультациями по вопросам здоровья, защиты прав, работы социальных и государственных учреждений.

Количество таких предложений постоянно растет, отмечают в отделе анализа банковских услуг Банки.ру. Так, у Почта Банка действует социальный сервис для пенсионеров «Линия заботы». Клиенты могут бесплатно получать медицинские, социальные и юридические консультации, а также психологическую поддержку и экстренную помощь по телефону, Skype или e-mail в любой точке мира. Для этого необходимо перевести пенсию в Почта Банк, сервис подключится автоматически с момента зачисления первого такого платежа.

Консультационную услугу пенсионерам предлагает также Восточный Банк. Она называется «Крепкое здоровье» — это бесплатная круглосуточная консультация врача. У Московского Кредитного Банка есть пенсионная карта «Мудрость», по которой доступен информационный сервис «Забота» — бесплатные консультации по вопросам здоровья, бытовым вопросам и работе социальных и государственных учреждений.

Держателям карты Газпромбанка «Наш малыш» предоставляются бесплатные консультации педиатра/терапевта, а также узких специалистов. А карта «Семейка» Московского Индустриального Банка предполагает детский консьерж-сервис и сервис телемедицины «Семейный доктор 24/7».

Клиенты банков обращаются к сервисам консультаций с различными вопросами. «С момента запуска «Линии заботы» летом прошлого года уже более 12 тысяч пенсионеров воспользовались бесплатными консультациями. Чаще всего они спрашивают о льготах и субсидиях, лекарствах, много вопросов по земельному и жилищному праву, о налогах и налоговых вычетах. Мы рады, что этот сервис стал настоящим помощником нашим клиентам старшего возраста. Нефинансовые сервисы и льготы вместе с особыми условиями банковского обслуживания привлекают в наш банк все новых клиентов пенсионного возраста», — отметил вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян.

В Московском Кредитном Банке сообщили, что консультационным сервисом регулярно пользуется более 20% держателей карт для пенсионеров. «Мы запустили сервис «Забота» одновременно с картой «Мудрость» для пенсионеров в конце 2018 года. Каждый третий клиент обратился за консультацией по сервису, и более 20% из них обращаются постоянно. Самый распространенный вопрос — график работы социальных служб и получение социальных выплат. Также сервис позволяет пенсионерам получать консультации по здоровью, культурным мероприятиям или жизненно-бытовым ситуациям. В дальнейшем мы планируем сделать нашу карту пропуском для пенсионеров в музеи, на выставки и различные досуговые мероприятия», — рассказал директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин.

В «Восточном» отмечают, что медицинским сервисом активно пользуются около 30 тыс. клиентов банка. В банке проанализировали характер таких запросов за последний год. Выяснилось, что чаще всего на линию поступают звонки от женщин (порядка 73% обращений), их больше всего волнуют следующие медицинские проблемы: повышение артериального давления, боль в спине и суставах, бессонница, простудные заболевания, головная боль. Мужчины также жалуются на боль в спине и суставах, повышение артериального давления и простудные заболевания, кроме того, их волнуют нарушения ритма сердца.

«Надо отметить, что тематика запросов меняется в зависимости от доступности медицинских услуг на местах. Так, в крупных городах-миллионниках самые популярные темы запросов связаны с навигацией по платным или бесплатным медицинским услугам, а в небольших городах клиентов банка «Восточный» чаще интересует порядок действий при проявлении настораживающих симптомов болезни», — рассказал вице-президент по розничному комиссионному бизнесу «Восточного» Владимир Кудряшов.

«Ренессанс Кредит» предлагает партнерский продукт, который совмещает в себе готовое решение для получения налогового вычета и юридическую помощь в различных жизненных ситуациях. «Мы постоянно анализируем востребованность отдельных опций и наблюдаем стабильный рост числа консультаций в рамках данного сервиса. В настоящее время банк рассматривает возможность внедрения ряда программ для повышения качества жизни наших клиентов. Они будут представлять собой онлайн-сервисы в сфере образования и воспитания детей, медицинского сопровождения, здорового образа жизни, психологической поддержки и решения социально-бытовых вопросов», — рассказала исполнительный директор, начальник управления развития депозитных, страховых и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредита» Светлана Сурина.

В пресс-службе Газпромбанка сообщили, что прежде, чем запустить сервис, банк провел комплексное изучение потребностей молодых семей. «В результате был выявлен повышенный интерес к сервису медицинских онлайн-консультаций перед рождением и в первые годы жизни ребенка. Опрос клиентов, уже оформивших карту «Наш малыш», показал, что телемедицина играла не последнюю роль при выборе данного продукта. Банк разрабатывает продукты, сочетающие как традиционные услуги, так и сервисы, востребованные клиентами в различных жизненных ситуациях. Запуски новых сервисов запланированы в течение года», — отметили в пресс-службе.

Клиенты банков становятся все более требовательными, их интересуют уже не только финансовые услуги, но и сервисы, которые могут решать их повседневные задачи.

«Банковский рынок — очень конкурентный, и соперничать с лидерами рынка на уровне ценового предложения и базового сервиса становится сложнее. Кроме того, за последние несколько лет изменились потребности клиентов: их меньше интересуют банки как таковые или финансовые услуги, которые они предлагают. Для клиентов необходимо, чтобы сервисы и продукты решали конкретные жизненные или бизнес-задачи, и бизнес трансформируется в соответствии с этим запросом. В данной ситуации многие банки переходят к модели экосистемы, расширяют перечень продуктов и сервисов как финансового, так и нефинансового характера, предоставляемых на собственной единой и удобной для клиента технологической платформе», — говорит заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

Если ранее банки предлагали такие сервисы только VIP-клиентам, то теперь — и рядовым, отмечает начальник отдела инвестидей «БКС Брокер» Нарек Авакян. «Это вынужденная мера — сейчас кредитные организации, по сути, увеличивают свои доходы в основном за счет комиссий и альтернативных сегментов бизнеса. Из-за резкого падения кредитных ставок столь же резко сократилась и чистая банковская маржа. Доходность банковского бизнеса в классических сегментах резко сократилась, поэтому банки стараются искать новые источники роста доходов», — указывает Авакян.

«За счет предложения дополнительных услуг есть возможность повысить лояльность клиента и увеличить его жизненный цикл, а во-вторых, лучше понять своего клиента и найти подходы, обеспечивающие долгосрочную лояльность», — добавляет Андрей Люшин.

«BANKI.RU»

«УСЛОВИЯ В РОССИИ ДЛЯ ЛЮДЕЙ ШИКАРНЫЕ»:
ЗАЧЕМ «ЯНДЕКСУ» КОБРЕНДИНГОВЫЕ КАРТЫ С АЛЬФА-БАНКОМ И ТИНЬКОФФ БАНКОМ

25.04.2019

«Яндекс» создал карты, которые позволят получать кешбэк в 5% за пользование любыми сервисами компании. Forbes поговорил со всеми участниками проекта и узнал, какие подводные камни есть при начислении кешбэка.

«Яндекс» создал карты, которые позволят получать кешбэк в 5% за пользование любыми сервисами компании. Forbes поговорил со всеми участниками проекта и узнал, какие подводные камни есть при начислении кешбэка

«Яндекс», совместно с Тинькофф Банком, Альфа-банком и Мастеркард выпустил четыре кобрендинговых карты – две кредитных и две дебетовых. Для «Яндекса» — это первый опыт сотрудничества с банками в карточной сфере.

Главный плюс — кешбэк в 5% за траты в любом сервисе «Яндекса» и кешбэк в 10% — за пользование одним конкретным сервисом. Первым таким сервисом станет «Яндекс.Такси», каждые три месяца «Яндекс» будет менять сервис на 10% кешбэка. Главные минусы — ограничения на сумму кешбэка и невозможность выбрать самый выгодный с точки зрения кешбэка сервис.

Forbes поговорил с операционным и финансовым директором «Яндекса» Грегом Абовски, старшим вице-президентом Тинькофф Банка Артемом Ямановым и руководителем дирекции развития бизнеса в партнерском канале розничного бизнеса Альфа-банка Даниилом Поколодным. Они рассказали, как работает кешбэк, кто за него платит и почему банк может уходить в таком сотрудничестве в минус.

Forbes: Первое и главное, что хотелось бы понять – какова реальная выгода от таких кобрендинговых карт?

Абовски: У наших клиентов появляется дополнительный повод подписаться на «Яндекс.Плюс» и воспользоваться нашими сервисами. Основная цель была именно в этом – расширить количество клиентов.

Яманов: У нас просто появляется дополнительная аудитория. Люди оказываются в нашем мобильном приложении, чтобы смотреть кешбэки, чеки по покупкам, траты, транзакции. Там они могут оформлять кредиты, открывать инвестсчета и много чего еще – так мы и планируем монетизировать эту аудиторию.

Мы не скрываем, что привлекаем эту аудиторию либо в ноль, либо в некий минус, но не знаем пока в какой. Мы надеемся, что мы сможем заработать на дополнительных сервисах. Тут везде можно писать дисклеймер «но это не точно».

F.: А сколько в «Яндекс.Плюс» сейчас насчитывается клиентов? И на какой рост аудитории вы рассчитываете?

Абовски: Мы не раскрываем данные по аудитории «Яндекс.Плюс», но могу сказать, что она большая и как минимум включает всю аудитория «Яндекс.Музыки». Наша цель — ее значительно расширить. Аудитория бурно растет. Это видно по нашим медиасервисам — «Кинопоиск», «Яндекс.Музыка». Выручка там растет высокими темпами, где-то 60-70% роста в год.

F.: И все-таки вы говорите, что можете уйти в минус. Почему?

Даниил Поколодный: Участие в кобренд-программах и предполагает привлечение новой аудитории, так и повышение лояльности действующих. Естественно, мы не рассчитываем на минус. При этом банк готов платить за лояльность клиента. Если карта выгодная, клиент, скорее всего, будет пользоваться ею как можно чаще.

F.: Комиссионные, за счет которых кешбэк формируется, платит банк?

Поколодный: Банк их начисляет, как они уже формируются – это секрет.

F.: Чья это вообще была идея – создать такую кобрендинговую историю, кто стал инициатором?

Абовски: Проект начали мы. У нас есть большая аудитория подписчиков в «Яндекс.Плюс», и мы захотели расширить эту аудиторию, в идеале сделав подписку бесплатной. Нам пришла идея, что это можно сделать в партнерстве с банками, и после долгого общения с разными банками мы пришли к нашим партнерам – Тинькофф Банку и Альфа-банку.

Наша основная цель – я надеюсь, я тут не обижу наших коллег – это максимальная выгода для наших подписчиков. Поэтому у нас были некоторые условия и нам нужно было найти ту модель, которая была бы выгодна и банкам-партнерам, и нам, и нашим пользователям.

F.: Если говорить в общем про системы лояльности и в частности про кобрендинг, какова эффективность таких программ? Сколько у вас всего кобрендинговых карт открыто?

Яманов: Это десятки программ, от авиакомпаний до футбольных клубов.

F.: А выхлоп от них можно в чем-то подсчитать?

Поколодный: Его, безусловно, можно подсчитать в количестве привлеченных клиентов, в их активности, но, к сожалению, это такие цифры, которые мы не готовы раскрыть. У нас много проектов, какие-то активно развиваются, какие-то уже закрыты…

F.: Возвращаясь к вопросу о выгоде для клиента. Компания Frank RG в прошлом году подсчитала, что реальная денежная выгода для клиента от карт с кешбэком намного меньше, чем заявленный кешбэк. Это то, что в результате клиент получает после оплаты смс-оповещения, годового обслуживания. И это максимум где-то 1-1,5%. Как вы это прокомментируете?

Яманов: Вообще, 1-1,5% – это много по дебетовым картам. Нигде в мире такого нет. В Америке вы будете платить тучу денег за открытие счета. В Европе люди до сих пор платят 8 евро в месяц за обслуживание, там нет никаких кешбэков. А здесь ноль, и еще платят 1,5% сверху.

Поколодный: Если банк заявляет о размере кешбэка, он всегда выполняет свои обязательства. Другое дело, что есть дополнительные сервисы, которые клиент по своему желанию может подключать. Например, смс-информирование — клиент его сам подключает и понятно, что оно стоит ему денег.

Яманов: Смс-информирование, кстати, подорожало для банков в 10 раз за последние три года. Так что я не уверен, что банки на нем что-то вообще зарабатывают.

Абовски: Цены действительно изменились. Мы рассылаем много сообщений, например, для Такси и Драйва – на таких масштабах это заметно.

Поколодный: Здесь же есть и обратная сторона – сервисы, которые позволяют экономить. Например, по нашим travel-картам вы можете упаковать багаж бесплатно – уже 500 рублей скидка. Доехать в аэропорт бесплатно, воспользоваться бесплатным роумингом и так далее.

Яманов: Условия в России для людей шикарные — будь мы в Европе с нашим количеством счетов, мы бы брали по 8 евро в месяц и прекрасно бы жили.

Поколодный: Клиенты стараются тратить больше там, где больше кешбэк. Но вообще зависит от сегмента клиента. Если это массовые клиенты, они закрывают какие-то неотъемлемые базовые потребности, такие как food retail. Если это клиенты более высоких сегментов, то это шопинг, рестораны и путешествия.

«FORBES»

СИСТЕМА «МИР» ЗАИНТЕРЕСОВАЛАСЬ ОПЛАТОЙ ПОКУПОК С ПОМОЩЬЮ СКАНА ЛИЦА

25.04.2019

Платежная система «Мир» рассматривает возможность запуска сервиса по оплате покупок с помощью системы распознавания лиц. Об этом РБК рассказали два источника на банковском рынке и два представителя компаний, специализирующихся на разработке биометрических и платежных решений.

Система «Мир» работает над таким способом оплаты, рассказал РБК один из банкиров. НСПК (оператор платежной системы «Мир») действительно сейчас обсуждает возможность использования биометрии лица для оплаты покупок, подтвердил второй источник, отметив, что эта тема, в частности, поднималась на заседании одной из рабочих групп с участием ЦБ и банков. Рабочих групп с участием представителей платежного рынка и производителей оборудования пока не было, говорит он, их проведение возможно в будущем.

Одним из обсуждаемых вопросов является вопрос добавления к данным биометрии лица еще одного идентификатора, чтобы обезопасить платежи, уточняет источник РБК. В качестве таких идентификаторов могут выступать мимика или голос. «То есть покупателю нужно будет посмотреть в камеру, а потом еще подмигнуть или произнести фразу», — объяснил он.

Рамочную модель платежей с помощью биометрии лица «Мир» может презентовать уже летом текущего года, знает третий источник. Но сроки реального запуска проекта, по его словам, система еще не определила.

В зоне внимания НСПК находятся все современные платежные технологии и тренды отрасли, указали в пресс-службе компании, добавив, что «технология платежей с использованием биометрии также изучается».

ЦБ изучает «различные подходы в рамках развития платежных технологий, в том числе связанные с использованием биометрии», сообщили РБК в пресс-службе регулятора. Дополнительные комментарии преждевременны, добавили там.

Сейчас на российском рынке существует несколько аналогичных проектов, которые позволяют оплачивать покупки с помощью изображения лица. Около года назад VisionLabs и российская платежная система SWiP запустили сервис по оплате покупок с помощью селфи SelfieToPay в сети общепита «Пять звезд» и в Mediacafe в Москве. Летом к системе добавились сеть пиццерий Papa John’s и кофейни Cofix. В апреле 2019 года торговая сеть «Магнит» с теми же компаниями SWiP и VisionLabs начала тестирование технологии, которая позволяет приобрести товары с помощью терминала оплаты, сканирующего лицо покупателя, рассказали РБК в пресс-службе «Магнита».

Для оплаты по селфи необходимо скачать приложение на смартфон, добавить банковскую карту Visa, Mastercard или «Мир», а потом отсканировать лицо. Оплатить покупку можно без использования наличных, «пластика» или мобильного телефона — достаточно посмотреть на камеру, установленную рядом с кассой.

Технология оплаты покупок с помощью биометрии безопаснее, чем банковские карты, поэтому платежные системы смотрят в сторону биометрии, рассуждает глава Национального платежного совета Алма Обаева. «Карту можно украсть, а ПИН-код — подделать, с лицом же такое не случится», — говорит Обаева, но предупреждает, что биометрия может быть дороже, чем карточные платежи.

Основными рисками биометрической идентификации являются вероятность совершения ошибочных платежей и отсутствие нормативных документов: неизвестно, кто будет нести ответственность за ошибочную идентификацию, рассказал директор по развитию «Прософт-Биометрикс» Александр Горшков. «Когда системе нужно опознать плательщика из десятков и сотен тысяч пользователей, то точность идентификации уже не будет 100%. В таком случае кто-то за кого-то может преднамеренно или случайно расплатиться. Одно дело, если это небольшие суммы, как, например, за пиццу, и совсем другое, когда это будет крупная покупка», — отмечает эксперт. Примерно 1–2% населения не могут быть идентифицированы по тому или иному биометрическому признаку, поэтому надо предусматривать многофакторную систему идентификации, заключает он.

«РБК»

СДЕЛКА ПО ВИДЕО

25.04.2019

Готовится инициатива, которая разрешит проводить дистанционные сделки с участием двух и более нотариусов.

Покупатель из Хабаровска и продавец из Москвы смогут оформить сделку, например, по продаже столичной квартиры, оставаясь в родных местах. Каждый придет к нотариусу в своем городе, а нотариусы, связавшись по электронным каналам, в том числе по видео-конференц-связи, оформят все как положено.

Об этом сообщил "РГ" президент Федеральной нотариальной палаты России Константин Корсик.

"Могу предположить, что возможность удостоверения сделки двумя и более нотариусами будет весьма востребована российским бизнесом и гражданами, учитывая обширную территорию нашей страны. Подобная практика уже не первый год успешно реализуется во Франции, позволяя участникам сделки значительно экономить свое время и средства", — рассказал он. По данным "РГ", законопроект разрабатывается министерством юстиции.

Напомним, что с февраля нотариусы перешли на упрощенный порядок регистрации права собственности при оформлении наследства или сделки с недвижимостью.

Подача необходимого пакета документов в Росреестр является неотъемлемым этапом работы нотариуса сразу после удостоверения сделки либо выдачи свидетельства о праве на наследство. Все документы направляются нотариусом в электронном виде через специальный сервис ЕИС нотариата, а сам процесс регистрации права в этом случае занимает всего один рабочий день. При этом доплачивать за удобство и оперативность заявителю не требуется, поскольку данная услуга стала частью единого нотариального действия.

В течение года нотариусы удостоверили 787 тысяч сделок с недвижимостью. Сфевраля нотариусы при этом бесплатно регистрируют квартиру в Росреестре

После принятия закона станет гораздо проще решить юридические проблемы с недвижимостью, находящейся в другом регионе. И речь не только о покупке квартиры. В жизни возникает масса ситуаций. Допустим, человек много лет назад уехал из родного города, а сейчас возникла необходимость как-то переоформить родительский дом. После введения дистанционных действий для решения юридических проблем не надо будет приезжать в родные места и тратить там массу времени.

Как отмечают эксперты, внедрение новых цифровых сервисов нотариата предоставляет гражданам и бизнесу кардинально новые инструменты, во много раз повышая скорость и удобство совершения юридически значимых действий, при этом сохраняя правовую защиту участников гражданского оборота.

Кстати, ранее в Москве прошло годовое Собрание представителей нотариальных палат регионов, на котором российские нотариусы единогласно избрали Константина Корсика на пост президента ФНП на новый срок.

За последние пять лет российский нотариат проделал большой путь в своем развитии: компетенция нотариуса серьезно расширилась, заметно выросла его роль в защите прав граждан и законных интересов собственника.

В ходе перевыборов Константин Корсик обозначил концепцию дальнейшего развития нотариата.

Принципиально важным остается дальнейшее развитие цифровых инноваций. Бесплатные сервисы нотариата позволяют проверить доверенность, узнать, не находится ли в залоге машина, и многое другое.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

JP MORGAN СДЕЛАЛ СТАВКУ НА БЛОКЧЕЙН

25.04.2019

Банк JP Morgan стал одним из лидеров по внедрению технологии блокчейн и создает на ее базе платежную систему. Что уже сделано и когда система может начать работать?

Прошло почти 18 месяцев, с тех пор как генеральный директор JP Morgan Джейми Даймон назвал главную криптовалюту Bitcoin "мошенничеством". За это время банк обошел Goldman Sachs, Citigroup и все другие американские инвестиционные банки, став лидером рынка по внедрению технологии блокчейн.

Не так давно JP Morgan представил JPM Coin - аналог криптовалюты, только со стабильным курсом (stable coin), которую намерен использовать для облегчения расчетов по сделкам для своих крупных корпоративных клиентов.

Сейчас же банк играет ведущую роль в создании "Межбанковской информационной сети" (INN), ранее малоизвестного проекта блокчейна, к которому в прошлом году присоединилось около 75 банков. Судя по тому, что известно на настоящий момент, проект нацелен на то, чтобы стать децентрализованной альтернативой SWIFT, основанной на блокчейне.

Создавая INN, JPM надеется, что ее международный платежный бизнес для корпоративных клиентов будет лучше подготовлен к конкуренции со стороны TransferWise и Ripple.

Любопытно, что JP Morgan активизировал усилия в данном направлении тогда, когда интерес к технологии блокчейн остыл.

Сообщается также, что JPMorgan разработал функцию, которая в режиме реального времени проверяет, что платеж поступил на указанный счет, исключая возможность его отклонения через несколько дней из-за ошибки в номере счета, коде сортировки, адресе или другом параметре перевода.

Система начнет действовать к III кварталу как для внутренних, так и для международных платежей, и JPMorgan ожидает, что она будет более полезной для международных платежей, где уровень ошибок выше.

Проблема ошибочных платежей приводит к зависанию на недели около 20% международных транзакций в системе SWIFT.

Кроме того, система приводит к значительной экономии средств, которые ранее приходилось направлять на оплату резервов во множестве видов иностранных валют банкам-корреспондентам, выплачивающих переводы получателю в национальной валюте.

Чтобы привлечь как можно больше банков к взаимодействию с экосистемой, INN с помощью JPM создает "песочницу" инструментов, позволяющую разработчикам создавать различные инструменты поверх протокола.

На развитие и поддержание блокчейн-технологий JP Morgan выделил финансирование в размере $11,4 млрд. Это самый большой годовой блокчейн-бюджет среди финансовых гигантов. Так, например, Bank of America планирует потратить на эти цели в 2019 г. $10 млрд, Wells Fargo - $9 млрд, а Citigroup - $8 млрд.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ЦИФРОВЫЕ ПЕРЕБЕЖЧИКИ: ПОЧЕМУ ТОП-МЕНЕДЖЕРЫ КРУПНЫХ ФИНАНСОВЫХ КОРПОРАЦИЙ УХОДЯТ В КРИПТОПРОЕКТЫ

25.04.2019

Forbes рассказывает истории топ-менеджеров Goldman Sachs, JPMorgan и Deloitte, которые решили уйти с насиженных мест в рискованный мир биткоина и эфира.

МОНА ЭЛ ИЗА, 35 ЛЕТ. Должность в корпорации: вице-президент по торговле акциями, Goldman Sachs. Нынешняя позиция: CEO, Madeeba.

Проведя восемь лет в качестве звездного сотрудника подразделения Goldman Sachs по торговле акциями, Мона Эл Иза решила, как и многие другие до нее, открыть собственный хедж-фонд. В 2014 году она быстро привлекла $30 млн, но вскоре столкнулась с операционными, регуляторными и административными препятствиями, которые неизбежны при запуске успешного фонда.

«Вы никогда не поймете что-то на самом деле, пока не увидите, как это работает, и не поучаствуете во всем, — говорит Эл Иза. – И я была поражена неэффективностью процесса».

В 2015 году Эл Изе пришлось ликвидировала фонд и вернуть средства, переданные ей под управление. Затем она сделала перерыв на год и погрузилась в изучение биткоина, став постоянной участницей встреч биткоин-сообщества на своей родине, в Швейцарии. Она стремилась понять, как процессы, необходимые для управления фондом, можно было бы напрямую встроить в блокчейн Ethereum.

В феврале 2016 года она основала Melonport, стартап, задача которого децентрализовать и реформировать повседневные, но жизненно важные операции, необходимые для деятельности фонда взаимного инвестирования или хедж-фонда. Задачи вроде создания траста, клиринга, маркетинговых операций и получения необходимых разрешений и одобрений всегда делали управление фондом непозволительно дорогим. Большинство участников отрасли называют $150 млн точкой безубыточности для активов под управлением.

«Melonport мог бы создать равные условия игры», — говорит Эл Иза из своего офиса в Лондоне.

Чтобы оплатить разработку платформы на основе эфира под названием Watermelon, в 2017 году ее команда привлекла почти $3 млн, отчасти за счет продажи токенов, которые теперь используются на платформе для выполнения множества задач, таких как выплата комиссий и голосование по корпоративным вопросам. Затем, в начале этого года она сделала что-то невообразимое по меркам Goldman Sachs: она все отдала.

В феврале 2019 года группа из девяти компаний и частных лиц получила контроль над протоколом управления активами, созданным ее командой. Одна из этих компаний, Madeeba, была основана при участии Эл Изы. Каждый член новорожденного Melon Council получил токены, выпущенные на платформе Ethereum, в подтверждение их права голоса, причем все, включая Madeeba, получили равные права.

Вместо того, чтобы решить проблему управления инвестиционным офисом один раз, для себя, сейчас она решает ее для всех, кто хочет вступить в сообщество. Несколько месяцев спустя после основания Melon Council 55 фондов, включая kR1, Base 58 и Crypto Fund AG, тестируют протокол melon и его базовый (MLN) токен для проведения сделок и выплаты комиссий с использованием распределенной инфраструктуры управления фондом. «Среди прочего мною движет желание исполнить мечту людей, которые хотели бы создать фонд и могли бы успешно им управлять», – говорит Эл Иза.

Сейчас цена на токены Melonport составляет $8,50 по сравнению с ценой в $5 на момент ICO и пиковой ценой-пузырем в $243.

ЭРИК ПИСЧИНИ, 49 ЛЕТ. Должность в корпорации: Руководитель глобальной блокчейн-практики, Deloitte. Нынешняя позиция: CEO, Citizens Reserve.

Бывший руководитель глобальной блокчейн-практики в аудиторской компании «большой четверки» Deloitte своими глазами наблюдал, как жадность и коррупция привели к финансовому краху 2007 года.

«Я узнал все, что хотел и не хотел знать о банковской отрасли, — говорит он. — Все виды мошенничества и прочее». Поэтому, когда его клиенты начали спрашивать его о биткоине в 2012 году, он не удивился, выяснив, что создатель криптовалюты Сатоши Накамото оставил множество подтверждений того, что разработал криптовалюту во многом в ответ на недобросовестное поведение банков.

После расцвета биткоина, когда стало ясно, какие фундаментальные изменения он мог бы произвести в бизнесе, Писчини задался целью вывести армию консультантов Deloitte в зарождающуюся отрасль. По его словам, к 2018 году Писчини и двое его коллег сделали блокчейн-практику Deloitte крупнейшей в мире, с 1200 сотрудниками и выручкой $50 млн, и не переставали искать новые способы получать прибыль без ненужных посредников.

Затем, в апреле 2018 года, он пошел собственным путем, намереваясь использовать технологию в основе биткоина, чтобы сделать более прозрачным процесс перемещения товаров в мире. Его компания Citizens Reserve рассчитывает превратить инфраструктуру цепей поставок в службу, подобную, скажем, системе городского водоснабжения или электросети.

Цель Писчини – заставить клиентов выйти за пределы частных, ограниченных блокчейн-систем, которыми пользуются многие существующим компании. Он представляет совершенно новые бизнес-модели с элементами публично доступной блокчейн-платформы Ethereum.

Главная трудность для Писчини будет заключаться в том, чтобы объединить всех участников цепи поставок: страховые компании, логистических провайдеров, платежные системы – в рамках одной платформы. Он надеется, что их свяжет не его компания, а сеть смарт-контрактов и токен, подобный токену Melonport. Такими токенами пользователи смогут оплачивать комиссии со сделок и голосовать при выборе дальнейшего направления развития платформы.

Выплачивая ранним участникам криптотокены, которые можно будет использовать при выплате комиссий и голосованиях или продавать другим лицам, такие компании, известные как децентрализованные автономные организации (ДАО), потенциально могут побудить пользователей любых традиционных сервисов перейти на децентрализованную сеть.

«Учреждения ориентированы или на ценность капитала, или на ценность сети, – говорит Писчини о главной дилемме, связанной с массовым внедрением блокчейна в корпорациях. — Когда вы добиваетесь сетевого эффекта, вы создаете платформу, которой в конце концов будет управлять сообщество, а вы станете всего лишь одним из участников».

ЭМБЕР БАЛДЕ, 36 ЛЕТ. Должность в корпорации: руководитель блокчейн-программы, JPMorgan Chase. Нынешняя позиция: сооснователь и CEO, Clovyr.

Когда Эмбер Балде изучала политологию в Университете Флориды и проходила стажировку в качестве разработчика в маленькой исследовательской компании, она наткнулась на первый в своей жизни терминал Bloomberg, с помощью которого трейдеры по всему миру получали данные, и была поражена, насколько централизованно распределяется информация о финансовой системе. «Я внезапно осознала, что распределение власти в мире, вероятно, объясняется не только политикой, но и этими рыночными законами», —говорит она.

Затем Эмбер перешла от политики к финансам и после колледжа работала на разных позициях в финансовых фирмах, в том числе в качестве бизнес-аналитика и финансового консультанта. К тому времени, когда ее наняли в блокчейн-программу JPMorgan весной 2012 года, она уже прочитала «белую книгу» биткоина. Она говорит, что к тому моменту криптовалюта уже стала ее «хулиганским сторонним проектом», и добавляет: «Иногда я даже пользовалась внутренним поиском в JPMorgan, чтобы узнать, собирались ли мы торговать ею на FX или что-то такое — потому что не понимала, насколько бы это было политически спорно».

В JPMorgan Балде начала искать место компании в новой экономике, сосредоточившись на базовой технологии блокчейн и размышляя о том, как она могла бы совместить требования крупнейших клиентов банка к конфиденциальности и скорости. Она возглавила разработку Quorum, открытой блокчейн-платформы JPMorgan Chase на основе Ethereum, с помощью которой была создана JPM Coin. Несмотря на ранний успех Quorum, Балдет скоро разочаровалась в некоторых проектах JPMorgan. Она поняла, что вместо того, чтобы делать финансовую отрасль более демократичной, о чем она мечтала после первой встречи с терминалом Bloomberg, она в основном повышала эффективность уже существующей системы.

В апреле прошлого года Балде и бывший ведущий разработчик Quorum Патрик Нильсен покинули JPMorgan, чтобы основать Clovyr, быстрорастущий стартап со штаб-квартирой в Нью-Йорке. По словам Балде, этот стартап позволит раньше сделать распределенные системы — и частные, и публичные блокчейны — доступными для маленьких компаний с ограниченными ресурсами.

«Если никто не пытается пересечь барьер между публичными блокчейн-проектами и масштабными проектами компаний — если все эти люди остаются в своей зоне комфорта, — говорит она, — тогда само собой разумеется, что все это не образует единую экосистему».

«FORBES»

ЭКСПЕРТИЗА НА ОЩУПЬ

24.04.2019

По данным Банка России, количество выявленных поддельных банкнот в Уральском регионе в этом году снизилось на 27 процентов. В целом по стране сокращение составило 15 процентов. Позитивный тренд наблюдается с 2015 года. По словам экспертов, свой эффект принесли регулярные проверки счетно-сортировальных машин и обучение кассиров в банках и магазинах.

Тем не менее в первом квартале 2019 года в Свердловской области выявили 115 поддельных купюр на общую сумму около 485 тысяч рублей. На территории "тюменской матрешки" нашли 40 фальшивок, в Челябинской области -63. Меньше всего подделок обнаружили в Курганской области: лишь четыре штуки.

Большинство из них -пятитысячные купюры, на втором месте по популярности у мошенников дензнаки тысячного номинала. Со второго полугодия 2018 года в стране начали выявлять поддельные двухтысячные купюры, а в первом квартале 2019-го в регионах изъяли уже 680 липовых банкнот с изображением Владивостока. Из них девять - на Урале.

Подделки имитировали графический образ банкноты и некоторые признаки защиты, - сообщили в пресс-службе Уральского ГУ Банка России. - Так, стилизованное изображение солнца и фрагменты защитной нити выполнены фольгой. При этом бумагу поддельных денежных знаков можно отличить от настоящей на ощупь.

Также в Свердловской области было обнаружено две поддельные банкноты номиналом 500 рублей и одна - 50 рублей. Еще одна "редкость" - фальсифицированная купюра номиналом 100 китайских юаней - обнаружилась в Челябинской области.

По данным полиции, основной объем фальшивок выявляют в сетевых торговых центрах, где большой поток покупателей, часто отсутствует необходимое оборудование, а кассиры не обладают специальными навыками в распознавании подлинности банкнот. Представители правоохранительных органов обращают внимание, что если раньше сбытом фальшивок занимались только преступные группы, то теперь в незаконную деятельность вовлекается и молодежь, например, через darknet ("теневой" интернет.  - Прим. ред.).

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЦБ РАССКАЗАЛ О СОКРАЩЕНИИ ЧИСЛА МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

24.04.2019

Число микрофинансовых организаций (МФО) сократилось на 12% в 2018 году, следует из документа Банка России «Тенденции микрофинансового рынка 2018».

«Число МФО за 12 месяцев сократилось на 12% (269 компаний) до 2002 компаний. При этом: портфель вырос на 45% (164,6 млрд руб.); количество действующих договоров - на 44% (9,4 млн ед.); объём выданных займов - на 29% (330 млрд руб.)», — говорится в документе.

Отмечается, что количество жалоб на деятельность МФО по сравнению с 2017 годом выросло на 32,8%, что соответствует росту совокупного портфеля микрозаймов.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ТРОЯНСКАЯ КОННИЦА

25.04.2019

Хакерские рассылки разлетаются из банков по клиентам.

Прогноз экспертов по информационной безопасности на 2019 год неутешительный. Директор центра мониторинга и реагирования на кибератаки Solar JSOC Владимир Дрюков отмечает, что рост количества атак на компании в этом году сохранится. «Высока вероятность возникновения атак, подобных тем, что производились в отношении некоторых платежных систем в 2018 году»,— отметил господин Дрюков. В конце прошлого года был громкий инцидент, когда злоумышленникам удалось взломать банк «Юнистрим», получить контроль над его почтовым сервером, и в итоге вредоносные рассылки от его имени пошли по контрагентам банка. Для отдельных игроков подобные «дружественные» письма обернулись хищением денежных средств (см. “Ъ” от 21 декабря 2018 года). Те же опасения высказал и директор экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков. «Мы прогнозируем, что в этом году злоумышленники продолжат атаковать слабо защищенные компании для проведения атаки на конечную цель, в зоне риска находятся компании из тех областей, где уровень защищенности пока не очень высок: сфера услуг, образование, медицина или розничная торговля»,— отметил он.

В 2018 году на 19% возросло количество критичных инцидентов, в том числе и тех, что позволяют похитить более 1 млн руб. Это самый высокий показатель начиная с 2015 года, отмечается в аналитическом отчете Solar JSOC.

По словам Алексея Новикова, рост критичных инцидентов коррелирует с общим ростом атак. По итогам прошлого года их число увеличилось почти на треть, при этом доля целенаправленных атак в общем объеме превысила половину, что очень отличается от реалий последних лет.

При этом в 2018 году, как отмечается в отчете Solar JSOC, хакеры при атаках на корпоративных клиентов использовали те же средства, что и при атаках на кредитные организации.

Одинаковые фишинговые письма с вредоносом выявляли в банках, энергетических и промышленных предприятиях. Всего же при сложных целевых атаках на компании фишинг использовался в 70% случаев, тогда как в 2017 году — лишь в 54% случаях. «Банки традиционно более защищены — их чаще атакуют, и потому у них выше готовность к попыткам взлома, плюс есть достаточно жесткие требования регулятора,— отмечает руководитель лаборатории практического анализа защищенности "Инфосистемы Джет" Лука Сафонов.— Другие компании в среднем защищены слабее, и потому эффективность тех же фишинговых рассылок может быть выше в небанковской сфере».

Тренд единых атак на банки и их клиентов активно начал проявляться во втором полугодии 2018 года. Именно в этот период, отмечается в отчете, сменился «лидер» среди вредоносов для фишинговых рассылок — «корпоративный» троян Dimnie уступил место банковскому трояну RTM. Единый подход, судя по цифрам, уже принес свои плоды. Так, в 2018 году компании были атакованы на 89% чаще, чем в 2017 году, причем во втором полугодии отмечался резкий рост атак с целью хищения денежных средств (на 37% по сравнению с первым полугодием). По данным ФинЦЕРТ ЦБ, из 6,15 тыс. несанкционированных трансакций, зафиксированных в целом за 2018 год, 5,7 тыс. операций пришлось на второе полугодие, причем 4,8 тыс. из них — на четвертый квартал. При этом, по данным Solar JSOC, во втором полугодии хакеры атаковали компании не только для вывода у них средств — на 20% также возросли атаки, направленные на получение контроля над инфраструктурой жертвы.

Эксперты не исключают, что при атаках на компании конечной целью может быть именно банк.

«Вероятен взлом контрагента банка с целью далее атаковать кредитную организацию»,— отмечает Лука Сафонов. И кредитные организации весьма опасаются таких перспектив. «Банки неплохо защищены против традиционных атак, потому злоумышленникам приходится использовать доверенные источники доставки вредоноса: подрядчиков, деловых партнеров,— отмечает глава департамента информационной безопасности ОТП-банка Сергей Чернокозинский.— Вектор атак, скорее всего, действительно пойдет через доверенных контрагентов, и потому банкам придется защищать всю сеть своих коммуникаций».

«КОММЕРСАНТЪ»

В ВЕЛИКОБРИТАНИИ ОБЪЯВИЛИ О ПОИСКЕ НОВОГО ГЛАВЫ БАНКА АНГЛИИ

24.04.2019

Министерство финансов Великобритании объявило о конкурсном отборе нового управляющего резервным банком, сообщается на сайте ведомства.

Должность окажется вакантна в феврале следующего года, после того как этот пост покинет нынешний глава банка Марк Карни. Он занял должность 1 июля 2013 года и покинет ее 31 января 2020 года.

Претенденты на пост управляющего Банком Англии должны обладать «обширными знаниями» и иметь «опыт финансовых рынков». Среди требований также значатся умение «успешно возглавлять крупную финансовую организацию», способность «к здравым суждениям в принятии решений на фоне неопределенности».

Зарплата нового управляющего составит 480 тысяч фунтов или более 620 тысяч долларов в год.

Министр финансов Великобритании Филип Хаммонд заявил, что поиск подходящего кандидата на должность руководителя Банка Англии необходимо для роста британской экономики и сохранения позиции страны как ведущего мирового финансового центра.

По данным газеты Financial Times, в список возможных претендентов на эту должность вошли глава Управления по контролю за финансовыми операциями Эндрю Бейли и заместители нынешнего управляющего Бен Бродбент и Джон Канлифф. Также эксперты обращают внимание на экс-председателя Резервного банка Индии Рагхурама Раджана. Он занимал этот пост с 2013 по 2016 годы, а сейчас является профессором Чикагского университета.

Все кандидаты должны подать соответствующие заявления в течение шести недель. Собеседования назначены на лето, а решение будет принято осенью этого года.

Напомним, в мае прошлого года глава Минфина Соединенного Королевства заявил, что в Великобритании будут придерживаться правил Регламента о защите персональных данных Евросоюза даже после выхода из него, несмотря на протесты со стороны США.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.