ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №81/919)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

BARING ЗАЯВИЛ О ВЫВОДЕ ₽3,6 МЛРД ИЗ БЫВШЕГО БАНКА АВЕТИСЯНА ЗА ТРИ НЕДЕЛИ

16.05.2019

Контролирующий акционер банка «Восточный» Evison (структура Baring Vostok) заявил о выводе активов на 3,65 млрд руб. из Юниаструм Банка, который контролировался «Финвижн» Артема Аветисяна, незадолго до его слияния с «Восточным». Эти данные были озвучены 16 мая в арбитраже Амурской области при рассмотрении иска «Финвижн» к Evison о кол-опционе, исполнение которого привело бы к переходу контроля над «Восточным» к бывшим акционерам «Юниаструма».

В своем отзыве (есть у РБК, подлинность подтвердил адвокат Baring Дмитрий Савочкин) юристы Evison ссылаются на материалы проверки ЦБ, ранее приобщенные к рассматриваемому делу, и утверждают, что наличие операций, имеющих признаки вывода активов, нарушает акционерное соглашение и делает опцион недействительным.

В настоящее время кипрской Evison принадлежит 51,6% акций «Восточного», у «Финвижн» Аветисяна и его партнеров по «Юниаструму» Шерзода Юсупова и Юрия Данилова 40,2% акций банка.

Адвокаты Evison, ссылаясь на выводы рабочей группы ЦБ, проверявшей «Восточный» в 2018 году, приводят три схемы вывода активов из Юниаструм Банка. Все они были реализованы в течение трех недель, с 23 июня по 13 июля 2016 года, уже после завершения проверки Юниаструм Банка аудиторами КПМГ и до объединения с «Восточным» (завершилось к началу 2017 года).

Как выводились активы по версии Baring.

- 16 июня 2016 года «Юниаструм» выдал кредит «Грибной ферме» на 1,78 млрд руб. На следующий день эта компания перевела 1,67 млрд руб. УК «Инвестиции Управление активами» в обмен на права требования по просроченному кредиту на $55 млн, выданному «Юниаструмом» компании «Юнитэк» в 2012 году. В свою очередь, УК «Инвестиции Управление активами» перевела полученные деньги на счет в Bank of Cyprus (контролировал «Юниаструм» до продажи банка структурам Аветисяна). Центробанк, пишут адвокаты Evison, оценил, что вероятность взыскания требований с «Юнитэка» маловероятна, увидел в этой сделке признаки вывода активов и предписал банку создать по ссуде «Грибной ферме» стопроцентный резерв (худшая категория качества кредита).

- Летом 2016 года, в период с 23 июня по 13 июля, Юниаструм Банк приобрел доли в размере 4,99% в девяти компаниях (в ряде случаев дополнительно приобретались опционы) у своего же акционера — компании BOC Russia Аветисяна (Bank of Cyprus (ВОС) Russia, впоследствии «Финвижн») за 1,6 млрд руб. Сама BOC Russia скупила эти активы месяцем ранее (с 26 мая по 24 июня 2016-го) за 5,4 млн руб. Все девять компаний, доли в которых «Финвижн» перепродала «Юниаструму», относятся к двум группам компаний — Зыкова и «Волгабас», на них приходится 55% корпоративных кредитов, выданных «Восточным», писали эксперты ЦБ, увидев в перепродаже долей признаки вывода активов.

- В том же 2016 году «Юниаструм» выдал кредит на €3,4 млн ЧОП «Юнифорт» на покупку яхты Princess Yachts Agave для «развития дополнительного направления деятельности, а именно оказания туристических услуг для отдыхающих в Крыму», пишут адвокаты Evison. «Юнифорт» зарегистрирован в доме, где раньше находился банк «Юниаструм», а владельцем ЧОПа на момент получения кредита был Данила Лебедев (бывший член совета директоров Модульбанка Аветисяна, по данным СПАРК). Кредит на €3,4 млн (248,887 млн руб.) «Восточный» отнес к четвертой категории качества (ссудная задолженность просрочена, а финансовое положение плохое).

В «Финвижн» информацию о выводе активов назвали ложной, отметив, что в предписании ЦБ о досоздании резервов, выданном позднее по результатам проверки, заключений о выводе активов нет. Сделки раскрывались и согласовывались с Baring Vostok, сказала представитель компании РБК. «Со стопроцентной уверенностью можем сказать, что все кредиты «Юниаструма», которые были на балансе банка в момент подписания соглашений о слиянии, подробно раскрывались в disclosure letter (в согласованном письме о раскрытии информации)», — сообщила она.

Кроме того, в 2017 году между «Финвижн» и Baring Vostok было подписано дополнительное соглашение об отсутствии претензий к активам двух банков, за исключением случаев мошенничества, сказала представитель. «Финвижн» консультируется со своими юристами о привлечении к ответственности представителей компании Evison / фонда Baring Vostok за клевету», — заключила представитель компании Аветисяна.

Ранее логику сделок с перепродажей миноритарных пакетов акций компаний из группы Зыкова и группы «Волгобас» Юниаструм Банку кипрским офшором BOC Russia Аветисяна объяснял РБК миноритарий «Восточного» Шерзод Юсупов. По словам акционера, он работал с этими группами в 2013–2015 годах и «договорился о получении ряда опционов на приобретение акций в ряде компаний, стоимость покупки была ниже рынка и по ряду пакетов номинальная». «Права по этим опционам я в дальнейшем передал BOC Russia в обмен на долю в Юниаструм Банке. BOC Russia реализовала опционы в 2016 году и в дальнейшем продала эти пакеты Юниаструм Банку по рыночной цене, суммарно это около 1,5 млрд руб.», — объяснял Юсупов.

Амурский арбитраж продолжит рассмотрение иска «Финвижн» к Evision по поводу кол-опциона в пятницу, 17 мая. Заседания проходили ежедневно на этой неделе, но каждый раз арбитраж делал перерыв и переносил рассмотрение на следующий день. «Перенос заседаний по таким объемным и сложным делам случается нередко. В данном случае к материалам дела был приобщен огромный документ на 17 томов — акт проверки ЦБ РФ. Суд обязан дать сторонам время с ним ознакомиться и сформулировать свои позиции», — считает адвокат Forward Legal Дарья Шляпникова. Одновременно разбирательство между акционерами «Восточного» идет в Лондонском арбитраже, куда Evision подала иск к «Финвижн».

Конфликт между акционерами «Восточного» происходит не только в плоскости гражданских правоотношений. Основатель инвестфонда Baring Vostok Майкл Калви сейчас находится под домашний арестом. Он и еще двое партнеров фонда были задержаны в феврале по подозрению в мошенничестве на 2,5 млрд руб. в банке «Восточный». Заявление о возбуждении уголовного дела подал миноритарий банка Юсупов. «Восточный» простил долг «Первому коллекторскому бюро» в обмен на ценные бумаги люксембургского фонда IFTG, который делал вложения в том числе в финтех-компании. Следствие посчитало, что акции IFTG стоили 600 тыс., а не 3 млрд руб., как были оценены в рамках сделки. Калви заявлял, что возбужденное в его отношении уголовное дело — следствие акционерного конфликта в банке.

«РБК»

BARING VOSTOK ПРОИГРАЛ СУД ЗА КОНТРОЛЬ НАД БАНКОМ «ВОСТОЧНЫЙ»

17.05.2019

Амурский арбитраж обязал инфествонд продать 9,99% банка компании миноритария Аветисяна.

Арбитражный суд Амурской области обязал Baring Vostok продать компании бизнесмена Артема Аветисяна «Финвижн» 9,99% банка «Восточный». Ответчиком по иску выступает представляющая интересы Baring Vostok кипрская компания Evison Holdings Limited. Фонду Baring Bostok принадлежит 51,6% «Восточного», «Финвижн» Артема Аветисяна — 32,02%, его партнерам по присоединенному с 2017 г. к «Восточному» «Юниаструм банку» Шерзода Юсупова и Юрия Данилова — еще 8% акций банка. После исполнения опциона Аветисян с партнерами получат контроль над банком — их доля превысит 50%, а доля Evision, соответственно, сократится.

В иске «Финвижн», которой сейчас принадлежит 32% банка, требовала от Evison исполнить соглашение о колл-опционе от 26 августа 2016 г. По условиям соглашения, кипрская компания должна была продать истцу часть своей доли в уставном капитале банка за 750 млн руб., но впоследствии отказалась от исполнения договора.

Со вторника суд три раза брал однодневный перерыв для ознакомления с приобщенными материалами дела, в том числе актом проверки ЦБ банка «Восточный» из четырех тысяч страниц.

«Мы разочарованы необоснованным решением суда и будем его оспаривать. Мы считаем, что данный процесс и его результат нанесли серьезный репутационной урон всей системе арбитражного правосудия в России», — сообщил «Ведомостям» представитель Baring Vostok. По его словам, несмотря на приобщение ответчиком более 6000 страниц материалов, проливающих свет на нарушения акционерных соглашений и опционного договора, суд не дал должной оценки всему массиву доказательств. «В такой короткий срок, очевидно, невозможно вынести законное и обоснованное решение по комплексной и сложной сделке, регулируемой иностранным правом», — заключил он, выразив надежду на то, что в ходе апелляции аргументы ответчика будут учтены судом.

В «Финвижн» полностью удовлетворены решением суда, рассказал «Ведомостям» представитель компании. «Несмотря на нападки со стороны фонда, бездоказательные обвинения, намеренное затягивание судебного разбирательства, суд принял единственно верное решение», — отметил он.

Ранее арбитражный суд Амурской области арестовал 80,229 млрд акций (9,99% уставного капитала) банка «Восточный», принадлежащих Evison, но разрешил органам банка размещение акций в рамках допэмиссии. Конфликт за контроль над «Восточным» длится с прошлого года. Evison отказалась исполнять опцион от 2016 г., заключенный перед объединением «Юниаструм банка» и «Восточного». Одним из условий соглашения было урегулирование долга Первого коллекторского бюро (ПКБ) Максима Владимирова перед «Восточным» по «разумному удовлетворению сторон», говорил ранее представитель Evison в суде Дмитрий Савочкин. Опцион предусматривал, что «Финвижн» и аффилированные с ней лица, не будут мешать урегулированию задолженности ПКБ, отмечал юрист.

В феврале 2017 г. долг ПКБ в 2,5 млрд руб. был урегулирован следующим образом: совет директоров «Восточного» одобрил отступное по кредитам ПКБ – акции люксембургской IFTG. В тот же день соглашение об опционе было продлено до 31 марта 2018 г., рассказывал Савочкин. За три дня до истечения срока действия опциона «Финвижн» пыталась связаться с Evison и сообщить, что хочет выкупить 9,9% акций «Восточного». Но этого компании не удалось. Ранее Baring Vostok объяснил отказ от исполнения опциона тем, что перед слиянием банков из «Юниаструма» были выведены активы.

В феврале этого года акционер банка «Восточный» (4,82%) Шерзод Юсупов написал заявление в ФСБ о хищении 2,5 млрд руб. из банка. таким образом он лишил своего партнера Аветисяна возможности требовать от Baring Vostok продажи 9,9% акций «Восточного», утверждал представитель Baring 14 мая на заседании суда.  Заявление Юсупова стало началом «дела Baring Vostok», по которому суд ранее арестовал четыре топ-менеджера фонда во главе с его основателем Майклом Калви.

«ВЕДОМОСТИ»

БАНКИР РАСКАЯЛСЯ НА ШЕСТЬ ЛЕТ

17.05.2019

Как стало известно “Ъ”, Лефортовский суд Москвы приговорил к шести годам заключения бывшего председателя правления Мострансбанка Сергея Захарикова. Он признан виновным в хищении из кредитного учреждения 2,2 млрд руб. Используя средства ВОИС, РАО и РСП, являвшихся клиентами банка, господин Захариков фальсифицировал отчетность перед Центробанком. При этом банкир, вовремя признавший свою вину, избежал гораздо большего срока.

Вместе с Сергеем Захариковым осуждена и начальник управления платежных систем и вкладов Мострансбанка Наталья Шутова, получившая три года колонии. Ранее такой же срок получил и начальник управления кассовых операций банка Александр Чеканов.

Уголовное дело по ч. 4 ст. 160 УК РФ (присвоение или растрата) по факту хищения денег из Мострансбанка, лишенного лицензии 5 мая 2016 года и задолжавшего клиентам более 4,5 млрд руб., УМВД по Юго-Восточному округу Москвы возбудило по заявлению АСВ ровно два года назад. Изначально оно расследовалось в отношении неустановленных лиц, которые, по версии следствия, с 1 апреля 2014 года занимались хищением денег из кредитного учреждения, организовав «многоступенчатую преступную схему». Как следует из материалов дела и приговора, некое ООО «Проммо» открыло в банке два счета, через которые деньги вкладчиков выводились под видом кредитов. А чтобы утечка денег не обнаружилась, руководство банка организовало весьма оригинальную систему маскировки: чтобы убедительно фальсифицировать обязательную отчетность перед Центробанком по форме 0409101, до 1 декабря 2015 года в конце каждого календарного месяца банк регистрировал «фиктивное погашение» задолженности «Проммо» перед ним с помощью средств трех своих солидных клиентов — Всероссийской организации интеллектуальной собственности, Российского авторского общества и Российского союза правообладателей. Деньги с их счетов буквально на пару дней переводились на счет заемщика, а через некоторое время, когда период отчетности перед регулятором завершался, возвращались обратно. Отметим, что данные манипуляции в конце октября 2015 года обнаружили сотрудники РАО после подключения к системе электронных платежей «Банк—клиент». В ответ на их обращение Мострансбанк сослался на технические сбои в работе программного обеспечения. Помимо этого средства вкладчиков, как установили следствие и суд, выводились и через ООО «Управление технического обеспечения», ООО «Трастовые системы», ООО «Битилинк» и ООО «Игротроник».

Отметим, что в тот момент, когда было начато расследование этого уголовного дела, будущий основной фигурант — экс-председатель правления Мострансбанка Сергей Захариков — уже находился под следствием и домашним арестом. Сотрудники ФСБ задержали его еще в ноябре 2015 года по обвинению в незаконной банковской деятельности (ч. 2 ст. 172 УК РФ). В частности, господину Захарикову вменялось обналичивание 4 млрд руб. В марте 2017 года за это преступление Савеловский суд Москвы приговорил его к трем годам лишения свободы.

Впоследствии была установлена причастность финансиста и к хищению 2,2 млрд руб. из Мострансбанка. Господина Захарикова следствие и суд признали организатором хищений, поскольку именно председатель правления подписывал договоры с коммерческими фирмами, на счета которых выводились деньги из Мострансбанка.

Помимо Сергея Захарикова фигурантами этого дела являлись начальник управления кассовых операций кредитного учреждения Александр Чеканов и начальник управления платежных систем и вкладов Мострансбанка Наталья Шутова. Все трое полностью признали свою вину и раскаялись в содеянном. Первым Лефортовский суд в особом порядке рассмотрел дело господина Чеканова. В январе 2019 года он получил три года лишения свободы. На днях завершился процесс над Сергеем Захариковым и Натальей Шутовой. Первому с учетом ранее вынесенного приговора назначили шесть лет колонии и штраф в 1 млн руб. Его сообщница получила три года заключения. При этом суд удовлетворил гражданский иск АСВ ко всем троим осужденным, обязав их солидарно возместить нанесенный ущерб в размере 2,2 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

ГРЕФ ЗАЯВИЛ О ПРИОСТАНОВКЕ ДЕЙСТВИЙ ПО ПРОДАЖЕ УКРАИНСКОЙ «ДОЧКИ» СБЕРБАНКА

17.05.2019

Сбербанк временно не предпринимает активных действий для продажи своего дочернего банка на Украине, передает «Интерфакс» со ссылкой на президента Сбербанка России Германа Грефа. «Идет смена власти на Украине, поэтому пока не проявляем активности», – сказал он.

Украинский дочерний банк Сбербанка выставлен на продажу, но закрыть сделку не удается, поскольку Национальный банк Украины не согласовал ходатайство уже нескольких покупателей. В 2017 г. Сбербанк пытался продать 100% акций украинского дочернего банка латвийскому Norvik Bankа (принадлежит Григорию Гусельникову) и белорусской компании, подконтрольной сыну владельца «Русснефти» Михаила Гуцериева Саиду.

Однако в июле того же года НБУ отказал бизнесменам в покупке украинской «дочки» Сбербанка. Регулятор указывал, что те «не представили необходимых и достаточных документов для проверки инвесторов на соответствие требованиям законодательства Украины».

Сбербанк учредил дочерний банк на Украине в 2001 г. Согласно данным украинского регулятора, на 1 декабря прошлого года по размеру чистых активов (31,824 млрд грн) банк занимал 11-е место в украинской банковской системе. В мае 2019 г. киевский Сбербанк сообщил о продлении санкций для украинских банков с российским капиталом до 2021 г.

«ВЕДОМОСТИ»

АСВ В НЕОПЛАТНОМ ДОЛГУ ПЕРЕД ЦБ

17.05.2019

Счетная палата усомнилась в исполнении обязательств агентства по кредиту.

О рисках срыва АСВ срока возврата кредита ЦБ Счетная палата сообщила в своем годовом отчете. Ведомство отметило, что по состоянию на 30 сентября 2017 года АСВ получило кредиты Банка России на сумму 768 млрд руб. Также Счетная палата привела прогнозы поступлений и расходования средств Фонда страхования вкладов (ФСВ) на период с 2017 по 2025 год: в фонд к 2025 году должно поступить 1,974 трлн руб., а страховые выплаты составят 1,154 трлн руб. Таким образом, превышение поступлений над выплатами составит 820,1 млрд руб. «Однако даже реализация указанного прогноза не позволит полностью погасить до 2025 года увеличенную до 1,03 трлн руб. сумму кредита Банка России»,— отметила Счетная палата.

В связи с дефицитом средств в ФСВ Банк России в августе 2015 года открыл АСВ кредитную линию на 600 млрд руб. сроком на пять лет. В 2017 году стало очевидно, что этих средств агентству не хватит для выплат всем вкладчикам на фоне масштабной расчистки банковского сектора. В июле 2017 года АСВ обратилось за увеличением кредитной линии до 1,03 трлн руб., а также попросило ЦБ увеличить срок возврата кредита до 2025 года.

Собеседник “Ъ”, близкий к АСВ, сообщил, что текущая задолженность АСВ по кредитной линии составляет на данный момент 806 млрд руб., но агентство, как и предполагалось изначально, рассчитывает вернуть долг к 2020 году. На официальный запрос “Ъ” в АСВ не ответили.

При этом в распоряжении “Ъ” оказалась переписка между АСВ и Счетной палатой, из которой следует, что вернуть долг ЦБ до 2020 года агентству вряд ли удастся. В ней АСВ приводит Счетной палате прогнозы, которые агентство предоставляло в ЦБ при запросе увеличения кредита в июле 2017 года. Из расчетов АСВ следует, что в период с начала 2017 года по 2025 год вкладчикам придется заплатить 1,154 трлн руб. Для этого АСВ использовало статистические данные последних двух лет и предположение, что интенсивность отзывов лицензий после 2018 года будет снижена. Взносы банков в ФСВ за тот же период составят 1,363 трлн руб. В ходе ликвидации обанкротившихся банков агентство получит еще 611 млрд руб. Таким образом, чистый приток средств в ФСВ к 2025 году составит 820,1 млрд руб., а после погашения кредита в 2025 году на 1 трлн руб. у фонда еще останутся средства на сумму 271 млрд руб. «Счетная палата в расчетах не учла притока средств за счет увеличения финансирования от ЦБ в 2017 году на 481 млрд руб.»,— предполагает начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков.

Таким образом, в Счетной палате, оперируя теми же данными, что и в АСВ, пришли к неутешительным выводам. Более того, в переписке со Счетной палатой АСВ поясняет, что ситуация сложилась даже лучше прогноза: вместо ожидавшихся во втором полугодии 2017 года и первом квартале 2018 года расходов по выплате страхового возмещения в размере 470 млрд руб. потребовалось 294,6 млрд руб. Поступления в ФСВ за эти три квартала составили 144 млрд руб. (при ожидавшихся 140,1 млрд руб.). При этом кредит перед ЦБ был частично досрочно погашен — на сумму 36 млрд руб., хотя по плану погашение кредита должно было начаться с первого квартала 2019 года.

Впрочем, даже с учетом всего перечисленного рассчитаться с ЦБ к 2020 году АСВ не удастся, считает Станислав Волков. «Из прогноза следует, что за счет взносов и поступлений в конкурсную массу ликвидируемых банков АСВ будет получать не более 250 млрд руб. в год,— поясняет он.— Даже если выплаты в среднем не превысят 50 млрд руб. в год, чтобы вернуть кредиты в размере 1 трлн, нужно около пяти лет». По его словам, погашение задолженности перед ЦБ раньше 2022 года, вероятно, потребует привлечения финансирования из иных источников.

«КОММЕРСАНТЪ»

БАНК РОССИИ НАЧАЛ ПРИМЕНЯТЬ МЕТОД "ТАЙНОГО ПОКУПАТЕЛЯ"

17.05.2019

Банк России начал применять метод "тайного покупателя" при проверках соблюдения прав потребителей финансовых услуг. Об этом сообщил журналистам глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута в кулуарах Петербургского международного юридического форума.

"Началось применение данного процесса. И в ближайшее время - разумно ближайшее, не завтра, но и не в следующем году - будут какие-то результаты, о которых мы обязательно расскажем", - сказал он. По его словам, пока мер воздействия по итогам контрольных закупок ЦБ не предпринимал. Если в ходе контрольной закупки будет выявлено нарушение, ЦБ может оштрафовать финансовую организацию и выдать предписание об устранении нарушения.

ЦБ начал применять метод "тайного покупателя" во всех сферах, в приоритетах - продажи инвестиционного страхования жизни в банках (ранее ЦБ указывал на массовые факты некорректных продаж этого продукта), продажи электронного полиса ОСАГО, привел пример Мамута.

"По всем, где есть риски нарушения прав - по страховому, по кредитному, везде. Пока в режиме пилота мы отрабатываем механизм, он довольно сложный. Не во всех округах, но процесс раскручивается. Нам важно направлять это на те виды отношений, где максимальные риски потребителей, максимальные риски злоупотребления правами", - сказал он.

ЦБ с 1 января получил право осуществлять контрольные закупки финансовых услуг методом "тайного покупателя" - после вступления в силу соответствующего законопроекта. ЦБ начал проводить "контрольные закупки" при помощи МВД еще до принятия в силу поправок. До закона ЦБ должен был предупреждать банки о проверках и не мог использовать собранный материал для фиксации фактов нарушения.

«ТАСС»

ЦБ И АСВ ПРЕДЛОЖИЛИ ПОВЫСИТЬ ПРЕДЕЛ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

16.05.2019

Банк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) считают оптимальным увеличение предела страхования вкладов до 10 миллионов рублей.

Предполагается, что такие крупные выплаты необходимы тем клиентам лопнувших банков, которые сделали внушительные вклады в банках, например, после продажи квартиры. Поэтому стоит причислить такие случаи к особым жизненным обстоятельствам.

Сейчас максимальная сумма страхования вкладов - 1,4 миллиона рублей. Отдельные страховые выплаты в размере 10 миллионов рублей выплачивается по эскроу-счетам, открытым для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости и для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

О том, что Банк России и АСВ завершили разработку проекта закона о возможности выплаты отдельным вкладчикам лопнувших банков повышенных компенсаций, в интервью РИА Новости рассказал глава АСВ Юрий Исаев.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

РЕГУЛЯТОР ДОБАВИТ ЛЬГОТ ВКЛАДЧИКАМ

17.05.2019

На дополнительные выплаты могут потратить до 200 млрд руб.

В четверг в интервью «РИА Новости» глава АСВ Юрий Исаев заявил, что совместно с ЦБ подготовлен законопроект, расширяющий систему страхования вкладов. «Банком России с участием агентства подготовлен законопроект, предусматривающий право граждан на возмещение по вкладам в повышенном размере — например, до 10 млн руб.— при возникновении высоких остатков на счете в силу особых жизненных обстоятельств»,— сказал он.

О том, что такой законопроект готовится, год назад заявляла глава ЦБ Эльвира Набиуллина (см “Ъ” от 8 июня 2018 года). Тогда же Юрий Исаев раскрыл и основные параметры готовящихся изменений. Сумма страхового покрытия расширялась до 10 млн руб. для отдельных категорий вкладчиков, которые получили наследство, продали земельный участок, получили выплату по решению суда или возмещение ущерба по страховке от несчастных случаев, материнский капитал и пр. Такими послаблениями можно будет воспользоваться в случае, если средства находились на счете не более трех месяцев к моменту наступления страхового случая. Для получения повышенной выплаты источник происхождения средств придется подтверждать документально. Кроме того, если у вкладчика было два вклада в разных банках, которые объединились, то страховая выплата составит 2,8 млн руб.

Идея законопроекта была поддержана банками, но вызвала опасения, что с его принятием могут вырасти отчисления в фонд страхования вкладов.

Тем более, что из-за активной расчистки банковской отрасли еще в 2015 году Фонд страхования вкладов (ФСВ) стал дефицитным, поэтому в августе того года Банк России открыл АСВ кредитную линию на 600 млрд руб. сроком на пять лет. В июле 2017 года АСВ обратилось за увеличением кредитной линии до 1,03 трлн руб., а также попросило ЦБ увеличить срок возврата кредита до 2025 года.

Аналитики не ждут большого давления на ФСВ в случае вступления закона в силу, поскольку такие случаи встречаются редко. «По информации на 8 мая 2019 года, страховая ответственность АСВ составила около 1,95 трлн руб. На страховое возмещение имели право 9,3 млн человек. То есть средняя сумма на человека — около 208 тыс. руб. (при верхней границе возмещения 1,4 млн руб.). Это говорит о том, что особые ситуации, о которых идет речь, скорее всего встречаются не так часто»,— отмечает старший аналитик Альфа-банка Евгений Кипнис.

По мнению инвестиционного стратега «БКС Премьер» Александра Бахтина, ситуации, описываемые в законопроекте, в основном касаются клиентов, средства которых размещены в крупнейших банках, прежде всего в кредитных организациях с госучастием. «Сделки с недвижимостью и выплаты пособий в основном осуществляются через госбанки. Если говорить о наследстве, то в большинстве своем пожилые люди также, как правило, большую часть средств, приносящих пассивный доход, предпочитают держать в госбанках»,— отмечает господин Бахтин. По его оценкам в перспективе ближайших десяти лет сумма, которая потенциально может быть потрачена АСВ на подобные страховые случаи, вряд ли превысит 100–200 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

ВКЛАДЧИКОВ УВОДЯТ В ОНЛАЙН

17.05.2019

АСВ предлагает получать страховые выплаты через маркетплейс.

О новых возможностях получения вкладчиками рухнувших банков страхового возмещения в будущем рассказал глава АСВ Юрий Исаев в интервью «РИА Новости». Он отметил, что обновленная стратегия АСВ предусматривает развитие максимальной доступности услуг для вкладчика в онлайн-режиме. По замыслу АСВ, в перспективе вкладчик сможет получать страховые выплаты дистанционно, в том числе и через маркетплейс, который создает Банк России.

Запустить финансовый маркетплейс ЦБ планирует в 2019 году. На нем клиентам должны быть доступны в режиме одного окна вклады всех банков, которые решат присоединиться к проекту, ценные бумаги, индивидуальные инвестиционные счета, страховые и кредитные продукты, включая ипотеку. На данный момент к проекту маркетплейса присоединился 21 участник финансового рынка, в том числе банки «Ак Барс», «Зенит», Газпромбанк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Связь-банк, СКБ-банк, Совкомбанк, Тинькофф-банк, «Уралсиб», «Центр-инвест», Экспобанк.

В успехе идеи выплат возмещения через маркетплейс в обозримом будущем опрошенные “Ъ” эксперты сомневаются. «Наиболее активные клиенты, изучающие лучшие предложения на рынке и размещающие свои средства в рамках таких предложений, безусловно, воспользуются маркетплейсом,— отмечает начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка "Открытие" Александр Бородкин.— Менее активные граждане (особенно пожилые люди) по-прежнему будут приходить в отделения банка, поэтому маркетплейс может стать лишь дополнительным сервисом».

В то же время заинтересованность банков выступать в роли агентов АСВ по выплатам страхового возмещения существенно снизится. «Вознаграждение от АСВ за выполнение роли агента невелико — около 1,5% от выплаченных средств, главная привлекательность для банка в данной его роли — часть вкладчиков лопнувших банков оставляют средства у них (20–40%),— отметил собеседник “Ъ”.— А в случае запуска страхового возмещения по вкладам в маркетплейс поток клиентов, проходящих через отделения агента, снизится». По словам собеседника “Ъ”, сейчас от перевода вклада из банка-агента в другой банк людей часто останавливает межбанковская комиссия, которой не будет в рамках маркетплейса.

Кроме того, востребованность получения страховок по вкладам через маркетплейс будет зависеть от того, как процесс будет реализован технологически. На данный момент ясности в этом вопросе нет. По словам директора дизайн-офиса СКБ-банка Виталия Копысова, меморандум о присоединении к проекту был подписан в октябре 2018 года, и сейчас банки ждут принятия нормативно-правовой базы и итоговой технологической документации. Более того, без полноценного запуска Единой системы биометрических данных, куда граждане пока сдают данные крайне неохотно, реализовать выплаты будет фактически невозможно. «Для того чтобы система заработала, необходимо, чтобы было собрано большое количество биометрических образцов населения, чтобы можно было с использованием биометрии подключиться к маркетплейсу, получить возмещение и разместить во вклад,— рассуждает директор департамента по развитию розничного бизнеса Абсолют-банка Антон Павлов.— Пока же собрано образцов очень мало, значит, пока в обозримом будущем пары лет эта история в принципе не может быть реализована».

«КОММЕРСАНТЪ»

ЧТО БУДЕТ С РУБЛЕМ В БЛИЖАЙШИЕ МЕСЯЦЫ

17.05.2019

Вокруг российской валюты в последние дни создается достаточно позитивный новостной фон. Положительного запала у рубля может хватить еще на месяц-полтора, допускают аналитики.

Дополнительный позитивный импульс спросу инвесторов на российскую валюту придает положительный отскок на американских и китайских фондовых рынках, отмечают аналитики FxPro. Власти обеих стран убеждают инвесторов в готовности заключить торговую сделку, которая может положить конец торговой войне - такая риторика поддерживает спрос на акции.

Поэтому главными событиями для рубля на ближайшую перспективу станут процесс переговоров между США и Китаем на тему торговых тарифов и статистические данные по китайской экономике, считает портфельный управляющий "Сбербанк управление активами" Дмитрий Постоленко.

Окно возможностей для рубля сохраняется во второй половине мая-июне в преддверии вероятного первого снижения ключевой ставки Банка России в текущем году, которое может состояться на заседании 14 июня, добавляют аналитики Нордеа-банка Татьяна Евдокимова и Григорий Жирнов. Ключевым фактором поддержки рубля продолжит выступать и спрос на российские облигации федерального займа (ОФЗ), отмечают они.

Позитив в рубле должен продлиться до конца первого полугодия: высокая цена на нефть и активные покупки рублевых госбумаг нерезидентами будут поддерживать рубль, говорит Постоленко. Во втором полугодии в силу сезонного оттока капитала и снижения рублевых процентных ставок рубль может растерять поддержку, не исключает он.

По прогнозу Постоленко, в ближайшие месяцы курс российской валюты будет находиться в диапазоне 64-65,5 рубля за доллар.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЦБ СООБЩИЛ О РОСТЕ СТАВОК ПО РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ В ТОП-10 БАНКОВ РОССИИ

16.05.2019

Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в 10 самых крупных банках России, привлекающих наибольший объем депозитов, в первой декаде мая 2019 года выросла до 7,52%.

Об этом в четверг, 16 мая, сообщает ТАСС со ссылкой на материалы Банка России. Отмечается, что ставка повысилась по сравнению с последней декадой апреля. Тогда она составляла 7,49%.

Банк России использует для мониторинга следующие отечественные банки: Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский кредитный банк, Альфа-банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Ранее 16 мая в Центробанке рассказали о завершении основного этапа санации банков.

Отмечалось, что основная часть оздоровления российской банковской системы пройдена. В ближайшее время ЦБ РФ не ожидает повторения случаев санации крупных банков

«ИЗВЕСТИЯ»

КАЧЕЛИ ДЛЯ ИНВЕСТОРА: КАК ЗАРАБОТАТЬ НА НЕСТАБИЛЬНОМ РЫНКЕ

17.05.2019

Привычная многим инвесторам стратегия «покупай и держи, пока не вырастет» в этом году может принести убытки. Самое время включить в состав портфеля инструменты, которые позволяют получать доход и во время падения индексов.

Период роста мировых фондовых рынков, наблюдавшийся последние 10 лет, похоже, подходит к концу. Предпосылок для жесткой коррекции и падения индексов нет, но и драйверов для движения к новым вершинам не наблюдается. Котировки колеблются в довольно узком диапазоне, плюс-минус 3-5%, — это классическая ситуация «флэтового» рынка.

Инвесторы, которые заходят в активы на год-полтора и выбирают простую стратегию (например, акции фармацевтических компаний или бумаги из сектора новых технологий), могут уйти в минус. У них сейчас есть только два пути. Первый — расширить горизонты и играть вдолгую, то есть инвестировать средства на 3-5 лет. Но на это большинство российских инвесторов пока не готовы. Второй путь — найти инструменты, которые приносили бы прогнозируемый доход при гарантии возврата капитала. Что это может быть?

Текущая ситуация напоминает ту, что сложилась на фондовом рынке Южно-Африканской Республики. С конца 1990-х и до 2008 года инвесторы ЮАР привыкали к стратегии «купи и держи», которая обеспечивала им средний доход 13% в национальной валюте.

Кризис 2008 года заставил отказаться от этой схемы. Сначала международные инвестбанки стали предлагать клиентам в ЮАР классические структурные продукты, которые позволяли приобрести бумаги компаний США и Европы. Ставки по таким инструментам (2-4% годовых) показались инвесторам весьма скромными — ведь те уже привыкли к двузначным доходностям. Они интересовались: есть ли что-то еще?

И тогда финансовые институты вывели на рынок ЮАР продукты, предполагающие получение высокой доходности при незначительном росте актива.

Ровно то же самое происходит сейчас и на российском рынке. Инвесторы, которые опасаются покупать инвестиционные продукты, ориентированные на получение доходности при бурном росте базового актива, и не хотят держать деньги только в депозитах, просят найти им альтернативу.

Отвечая на запрос, многие компании быстро доработали продуктовую линейку, включив в нее инструменты, ориентированные на весьма специфические индексы, которые показывают хорошую динамику в период «застоя» на рынке. Так, в конце прошлого года, когда уже стало понятно, что рынок ушел во «флэтовую» зону, финансовые компании стали продавать инструменты на индекс S&P Economic Cycle Factor Rotator Index (SPECFR6P).

Его стратегия ориентирована на нестабильную рыночную конъюнктуру и подстраивается под текущий цикл экономики, а в состав этого индекса входят бумаги как с рыночным, так и с процентным риском. Однако здесь есть подводные камни. Дело в том, что эксклюзивное право создавать производные финансовые инструменты на этот индекс принадлежит банку JPMorgan Chase. Это усиливает операционные риски инвесторов, в том числе связанные с человеческим фактором, что особенно может быть заметно при эскалации санкционной риторики.

Напомним, что в 2014 году многие французские компании достаточно остро отреагировали на геополитические события и покинули российский рынок. Клиенты, которые вели дела с французскими финансистами, столкнулись с проблемами — банки прекратили совершать новые сделки с контрагентами из России, а по текущим инструментам участники рынка заметили существенное снижение ликвидности.

Вряд ли столь негативный сценарий развития событий повторится снова, но сбрасывать со счетов такую вероятность нельзя. Поэтому, несмотря на хорошие показатели этого индекса (в среднем он приносит инвесторам 7% годовых в долларах) и популярность инструмента (он стал рекордсменом по продажам в первом квартале), управляющие стали думать о других вариантах.

Большинство компаний взяло на вооружение две стратегии: либо воспроизвести идею S&P Economic Cycle Factor Rotator Index, либо использовать стратегию, которая предполагает, что доход формируется даже при незначительном росте базового актива.

Пример первого подхода — это индекс Solactive Global Real Estate 2-Factor Index, который позволяет инвестировать в фонды недвижимости и долговые инструменты. Фонды недвижимости, входящие в состав этого индекса, пересматриваются ежеквартально, а соотношение долей этих фондов и долговых инструментов — и вовсе ежедневно.

Фонды недвижимости, собранные в индексе, платят крупные дивиденды. Это, собственно, и формирует основной прирост стоимости индикатора даже в периоды турбулентности на фондовых рынках. Бэк-тесты показывают, что в кризисный 2008 год этот индекс снизился бы всего на 2,1%, в то время как индикатор MSCI World просел на 39,1% в евро. При этом средняя доходность с июня 2006 года до апреля 2019 года у обоих индексов была бы сопоставимой — 6,8% и 5% годовых в евро в год, соответственно.

Пример второго подхода — это стратегии на индекс европейских телеком-компаний STOXX Europe 600 Telecomunications. Инвестиционные компании начали предлагать продукты на основе этого индикатора совсем недавно, и мы полагаем, что инвесторы скоро оценят индекс по достоинству.

Сейчас сектор телекоммуникаций в Европе является выгодной альтернативой долговому рынку. Во многих странах еврозоны сейчас действуют отрицательные ставки, поэтому инвесторы перекладывают средства в высокодивидендные сектора — среди них и телекоммуникационный, что делает его весьма устойчивым в долгосрочной перспективе. То есть в условиях падения широкого рынка этот отраслевой индикатор, скорее всего, будет показывать положительную динамику либо упадет меньше.

Этот индекс позволяет создавать для инвесторов стратегии, которые могут принести доход, если бенчмарк просто не будет ниже своего первоначального уровня. Однако у таких инструментов есть и недостатки. Их доходность ограничена, и при росте рынка инвесторы в классические инструменты «на рост» могут заработать больше. Впрочем, каждый сам принимает решение, что для него важнее: стабильный невысокий доход или неограниченная доходность, которую невозможно предвидеть заранее.

«FORBES»

КАК ЛУЧШЕ КУПИТЬ АКЦИИ?

17.05.2019

Как лучше действовать – самостоятельно или через брокера? Отвечает старший партнёр консультационной компании «ПАКК» Вадим Финогенов:

– Непрофессиональным участникам фондового рынка мы рекомендуем работать через брокеров. Вероятность того, что новичок может купить не те акции или не вовремя их продать, довольно высока. Нужно понимать, что здесь нет никаких государст­венных гарантий, это не страхование вкладов. И брокера, который 100% заработает для вас деньги, тоже нет. Это рынок, где цена акций меняется вверх и вниз. И это не только зарабатывание денег, но и потери.

В любом случае нужно выбирать надёжную компанию. Я бы рекомендовал заключить договор с крупным брокером, который давно работает на рынке. Также практически все российские крупные банки работают на рынке акций. Обязательно оформляйте официальные договоры и перечисляйте день­ги по официальным счетам.

Отмечу, что чем надёжнее и больше брокерская компания, тем больше вероятность, что доход будет меньше. Во-первых, она не будет вкладываться в суперрискованные активы. Во-вторых, компания берёт деньги за своё имя. В то же время рисков, что вы потеряете деньги, меньше.

Минимального порога для захода на этот рынок нет. Я бы не рекомендовал вкладывать в акции последние деньги и тем более брать кредиты или у кого-то в долг в надежде заработать и поправить своё финансовое положение. Риски существуют всегда.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

КАКИЕ АКЦИИ ПРИНЕСУТ БОЛЬШИЙ ДОХОД?

17.05.2019

От чего зависит доходность акций? Что доходнее – российские или зарубежные акции? Отвечает директор по исследованиям аналитического центра НАФИ Тимур Аймалетдинов:

– Доход от ценных бумаг, одним из видов которых являются акции, формируется за счёт разницы между стоимостью их покупки и продажи. На цену акций влияет большое число факторов – как внешних, связанных с общим состоянием дел в национальной или мировой экономике и в политической сфере, так и внутренних, то есть касающихся положения дел у конкретного эмитента. Цена акций компаний из отдельных отраслей может зависеть и от частных факторов. Например, для туркомпаний это сезонность, а для сельскохозяйственных – прогноз погоды. Большое влияние на стоимость акций, формируемую соотношением спроса и предложения, оказывает информационный фон. Нередки примеры, когда неосторожные публичные заявления владельцев крупных корпораций приводили к снижению стоимости их ценных бумаг.

Точность прогноза стоимости акций – это учёт большого числа факторов. Такие прогностические модели делают как эксперты, так и применяемые брокерами системы искусственного интеллекта, – ошибаются и те и другие. Соответственно, доходность акций как зарубежных, так и россий­ских компаний находится под влиянием большого числа факторов. Определить, какой портфель будет приносить большую прибыль – из российских или зарубежных ценных бумаг, – нельзя. Выбирая, в какие бумаги инвестировать, надо всегда помнить, что акции – это высокорискованный инструмент вложений и доход по ним никем не может быть гарантирован, равно как никто не сможет взять на себя ответственность за риски потери денежных средств. Операции с акциями должны основываться на хорошем знании финансовых рынков, в ином случае такие инвестиции – лотерея. Надо всегда помнить про диверсификацию сбережений и инвестиций, умеренное по объёму вложений использование рискованных финансовых инструментов – неважно, сами вы ими пользуетесь или через финансовых брокеров.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

КАК ВЫГОДНО ПРОДАТЬ ОБЛИГАЦИИ?

17.05.2019

Отвечает директор направления «Кадры для финансовой грамотности» Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров:

– Прежде всего важно понимать, что существует два типа облигаций федерального займа: биржевые облигации и ОФЗ-н – внебиржевые облигации для населения, выпускаемые Минфином РФ с 2017 г. Эти облигации различаются с точки зрения механизмов продажи и полученных выплат.

ОФЗ-н покупаются не на бирже, а через банки-агенты (Сбербанк, ВТБ, Почта-банк, Промсвязьбанк). Именно поэтому ОФЗ-н нельзя продавать другому физическому лицу или юридическому лицу, кроме банка-агента, через который эти бумаги покупались.

Продать бумаги можно в любой момент, при этом вам вернётся 100% вложенной суммы. Если вы захотите продать бумаги в течение первых 12 месяцев с момента покупки, то гарантированно вернёте вложенные средства, но без купонного дохода.

Если же вы продадите облигацию по истечении первых 12 месяцев владения, то вернёте всю сумму покупки и получите процентный доход.

Что касается биржевых ОФЗ, эти облигации также можно продать в любой момент тем же способом, что и при покупке: через брокера и биржевой счёт. При этом вы получите деньги из расчёта текущей стоимости одной облигации, умноженной на количество бумаг, которые вы продаёте.

Дополнительно можно рассчитывать на накопленный купонный доход. То есть если вы владели бумагами три месяца (из полугода купонного периода), то получите ещё проценты за трёхмесячный срок.

Как в случае обычных ОФЗ, так и в случае ОФЗ-н необходимо будет заплатить комиссию при продаже (и покупке) бумаг. А вот НДФЛ на купонный доход платить не нужно.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

УПРАВЛЯЮЩИЕ НАЧАЛИ ДОПЛАЧИВАТЬ КЛИЕНТАМ ЗА ИНВЕСТИЦИИ

17.05.2019

Комиссии фондов уходят в прошлое.

Крупнейшие зарубежные управляющие фондами снижают и обнуляют комиссии, взимаемые с клиентов, а мелкие еще и приплачивают инвесторам при размещение средств. Так, небольшая компания Salt Financial, управляющая биржевыми фондами (ETF), будет сама платить инвесторам, вложившим деньги. На этой неделе Комиссия по ценным бумагам и биржам США впервые в истории разрешила управляющей компании (УК) установить отрицательную комиссию за управление.

В марте Salt запустила биржевой фонд Salt Low truBeta US Market Fund на акции крупных и средних компаний США, исторически демонстрирующих более низкую волатильность по сравнению с индексом S&P 500. Фонд особо не заинтересовал инвесторов, тем более что волатильность на рынке в первые месяцы этого года и так была низка. Комиссия за управление фондом – 0,29% от стоимости активов (сейчас в нем $3,9 млн). Но Salt предложила инвесторам скидку в 0,34%, пока фонд не наберет $100 млн активов. То есть фактически комиссия на период до конца мая 2020 г. (столько будет действовать предложение) составит минус 0,05% и, вложив $1000, инвестор получит от Salt $0,5…

«ВЕДОМОСТИ»

В «СБЕРБАНК ОНЛАЙН» ПОЯВИЛАСЬ ВОЗМОЖНОСТЬ ОТПРАВЛЯТЬ ДЕНЬГИ В ЕВРОПУ

17.05.2019

Пока услуга доступна только получателям 14 стран.

Сбербанк запускает сервис денежных переводов в Европу через мобильное приложение «Сбербанк онлайн», сообщил «Ведомостям» представитель банка. Сначала услугой смогут воспользоваться владельцы iPhone, позже она появится и на устройствах Android. Переводы будут осуществляться через систему Western Union.

Пока отправить деньги через «Сбербанк онлайн» можно будет в Австрию, Бельгию, Болгарию, Германию, Грецию, Испанию, Италию, Кипр, Литву, Нидерланды, Португалию, Финляндию, Францию, Эстонию. Представитель Сбербанка пообещал, что количество стран будет постепенно увеличиваться.

Комиссия за перевод составляет 1% от его суммы, добавил он. Максимальная сумма – до 300 000 руб. в день в зависимости от страны.

Чтобы воспользоваться услугой, клиент Сбербанка должен в приложении выбрать раздел «За рубеж» в меню платежей, а в нем страну, ввести сумму перевода, имя и фамилию получателя, а также номер его банковского счета и название банка. Оформление перевода в приложении занимает пару минут, утверждает вице-президент госбанка Игорь Мамонтов. А деньги могут идти до трех рабочих дней, добавил представитель Сбербанка.

Ранее отправить деньги на счет европейского банка можно было только в отделениях Сбербанка. Комиссия там также составляет 1%, а сумма перевода не ограничена. По словам представителя Сбербанка, в «Сбербанк онлайн» пока нельзя перевести деньги на карты иностранных эмитентов, однако сервис разрабатывается и банк планирует запустить его позже.

В некоторых других банках такая услуга есть. Например, такой перевод можно сделать в приложении «Тинькофф банка»: до 20 000 руб. в месяц бесплатно, далее с комиссией 1,5% от суммы. На сайте Альфа-банка можно перевести деньги с любой карты на карту зарубежного банка с комиссией 2% от суммы плюс 40 руб.

В апреле Сбербанк совместно с Western Union запустил в «Сбербанк онлайн» сервис мгновенных переводов с карты по номеру телефона и имени получателя в страны ближнего зарубежья. Это Белоруссия, Азербайджан, Грузия, Монголия, Таджикистан, Туркмения, Казахстан, Киргизия, Молдавия и Узбекистан. Получить деньги можно наличными в пунктах Western Union. Сумма перевода – от 100 до 100 000 руб., комиссия – 1%, но не менее 30 руб.

У Western Union также есть подобные сервисы по переводу денег в другие страны в интернет-банках и мобильных приложениях Промсвязьбанка, «Уралсиба», «Почта банка», «Авангарда».

Системы денежных переводов уверяют, что получатель может забрать деньги в пункте выдачи почти мгновенно после их отправки. Пункты выдачи наличных в городах Европы есть у Western Union, Contact, «Золотой короны», «Юнистрима». Получить деньги при переводах через эти системы можно и на карту. Размер переводов ограничен. По закону, перевести из России за рубеж более $5000 (или эквивалента в другой валюте) за один день без открытия счета нельзя. Лимиты есть и у самих систем переводов. Так, в Western Union онлайн можно отправить суммы до 100 000 руб. в день, в «Юнистриме» – столько же, но за одну операцию, в Contact максимальная сумма перевода зависит от страны получателя. За переводы с отправителя взимается комиссия. Чаще всего для сумм до $100–200 (или эквивалента) в зависимости от системы комиссия фиксированная и не всегда выгодная. Например, в Western Union комиссия за переводы до 10 000 руб. в дальнее зарубежье составит 100 руб., в Contact за перевод в Бельгию на сумму до $150 придется заплатить $3 комиссии, в Италию комиссия для той же суммы составит фиксированные 5 евро. Плата за более крупные переводы в страны Европы, как правило, составляет до 3% от суммы в зависимости от системы и страны получения. Получатель перевода комиссии не платит.

Как следует из данных ЦБ, в 2018 г. из России больше всего отправили денег через платежные системы в Узбекистан – $2,9 млрд. Из европейских стран наиболее популярна была Чехия, туда ушло $36,2 млн.

«ВЕДОМОСТИ»

БЛОКИРОВКА СЧЕТОВ ПРИВЕЛА К ОСТАНОВКЕ ОПЕРАЦИЙ ПОЛОВИНЫ КОМПАНИЙ МСП

17.05.2019

В 2018 году блокировка счетов сказалась на бизнесе сильнее, чем в предыдущий период, показал опрос независимого агентства MAGRAM Market Research по заказу Промсвязьбанка и «Опоры России». С результатами исследования ознакомился РБК.

- Опрос в апреле 2019 года прошли владельцы и топ-менеджеры 2300 компаний малого и среднего бизнеса из 23 регионов.

- 20% из них столкнулись с блокировкой счетов за прошедший год.

- О серьезных последствиях заявили 43% из них против 28% в 2017 году.

Блокировки «ставят под угрозу самое главное — деньги на счетах и на практике в большинстве случаев приводят к гибели бизнеса», констатировал в беседе с РБК общественный уполномоченный по вопросам взаимодействия с институтами развития, управляющий партнер Профессионального юридического центра Александр Любосердов.

Половина (51%) блокировок происходит по вине самих предпринимателей, отмечается в исследовании. 35% респондентов признали, что не оплатили налоги в срок, 10% нарушили правила сдачи деклараций, 6% допустили ошибки.

По вине контролирующих органов произошло 16% блокировок. В 14% случаев банки блокировали счета без объяснения причин, в 10% — из-за подозрения в отмывании средств. Незначительное число опрошенных отказались сообщить причины блокировок.

По данным «Деловой России», порядка 700 тыс. предпринимателей столкнулись с массовыми отказами в проведении операций и блокировками счетов в 2017 году. Новой статистики пока нет, но блокировки позволили пресечь вывод в нелегальный оборот более 100 млрд руб., сообщила РБК пресс-служба Росфинмониторинга.

Закон не предусматривает ответственность для банков за неправомерные блокировки, отмечает адвокат Trendlaw Владимир Ефремов, и взыскать компенсацию за убытки практически невозможно.

Банк России прямо указывает, что кредитные организации зачастую злоупотребляют полномочиями, блокируя средства по формальным признакам. Как сообщила РБК пресс-служба ЦБ, список критериев сомнительных сделок будет обновлен.

После отказа в проведении операций или открытии счета юрлица попадают в так называемый черный список ЦБ. «Для банков это черная метка. Если предпринимателю не удастся пройти процедуру реабилитации, он обречен», — подчеркивает Любосердов.

По последним данным, реабилитировано более 11,5 тыс. лиц, сообщила РБК пресс-служба ЦБ. В пользу бизнеса вынесено 37% решений, в 63% случаев выиграли банки, уточнила РБК пресс-служба Росфинмониторинга.

Кроме того, отныне ЦБ сообщает финансовым организациям только о высокорисковых клиентах. Это позволило «существенно сократить количество новых лиц, включаемых в так называемый перечень отказников, подчеркивается в сообщении регулятора.

Остро стоит проблема «заградительных тарифов». Бизнесмен с заблокированным счетом в одном банке может расторгнуть с ним договор обслуживания и перевести деньги в другой. «Но, чтобы помешать этому, банки устанавливают повышенную комиссию в среднем от 10–20% от суммы перевода», — рассказал Ефремов, подчеркнув, что уплаченную комиссию можно попытаться вернуть через суд.

Ситуация привела к «массовом переходу бизнеса на наличные расчеты, отмечает Любосердов. «Предприниматели теряют доверие к банковской системе и, опасаясь проводить безналичные платежи, чтобы не попасть под эти чудовищные инструменты, переходят на расчеты наличными. Средний и крупный бизнес начинает активно применять альтернативные системы клиринга», — отметил Любосердов. Тенденцию подтверждают и результаты исследования. Согласно ему, доля компаний, перешедших на наличный расчет за год выросла в четыре раза, до 8%.

Минфин по поручению президента подготовил законопроект, ограничивающий блокировку средств без веских причин. Сейчас проект проходит общественное обсуждение.

«РБК»

МФК «МАНИ ФАННИ ОНЛАЙН» ОПУБЛИКОВАЛА СООБЩЕНИЕ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ

17.05.2019

Микрофинансовая компания (МФК) «Мани Фанни Онлайн» в пятницу, 17 мая, опубликовала сообщение для инвесторов. В нем говорится, что в ближайшие дни начнет функционировать личный кабинет, с помощью которого инвесторы смогут отслеживать очередность выплат по договору.

«Начиная с 17 мая вам будет предложено пройти регистрацию для формирования электронного реестра, и в течение пяти рабочих дней вам придет СМС-сообщение с логином и паролем к личному кабинету. Ссылка на регистрацию и остальная необходимая информация будет опубликована на сайте завтра, во второй половине дня», — говорится в сообщении МФК, опубликованном на ее сайте.

Компания также призывает инвесторов быть бдительными в связи с участившимися случаями мошенничества «в лице юридических компаний, предлагающих за вознаграждение оказать помощь в возврате ваших денежных средств».

О проблемах в компании стало известно в конце апреля. Инвесторы «Мани Фанни Онлайн» тогда заявили о проблемах с досрочными выплатами средств, переданных по договорам займа. Первое сообщение 22 апреля в «Народном рейтинге» Банки.ру оставил пользователь под ником VAW. Он решил досрочно расторгнуть договор еще в феврале, но так и не смог дождаться возврата средств. Аналогичные сообщения оставили еще два пользователя. Представитель МФК в той же ветке дискуссии пояснил, что обязанность вернуть средства инвесторам возникает только по истечении срока договора. Досрочные выплаты — всего лишь право «Мани Фанни Онлайн», и сейчас они не являются приоритетными. МФК сослалась на ухудшение ситуации на рынке и отток средств инвесторов.

Ранее участники форума Банки.ру сообщили о проблемах с досрочными выплатами средств, переданных по договорам займа.

Сначала в пресс-службе «Мани Фанни Онлайн» отказались комментировать расчеты с инвесторами. Позже руководство компании все-таки дало комментарии. По словам гендиректора МФК Александра Шустова, из-за резкого оттока инвестиций микрофинансовая компания «Мани Фанни Онлайн» была вынуждена приостановить реальную работу, чтобы урегулировать ситуацию с клиентами. Об этом Шустов сообщил в письме в адрес Банки.ру. Проблемы с выплатами средств инвесторам были спровоцированы ухудшением ситуации на рынке МФО, а также паникой среди клиентов, уточнил он.

«Как только началось нагнетение паники вокруг ее имени и репутации, у «Мани Фанни Онлайн» стали возникать сложности, которые в первую очередь коснулись самих зачинателей интриг. Резкий и мощный отток инвестиций вынудил компанию на данный момент приостановить свою реальную работу, которая приносила весомую прибыль, для того чтобы урегулировать ситуацию и устранить негативный фон», — написал Шустов. В письме он призывал инвесторов дать компании время, чтобы та могла продолжить работу в штатном режиме.

Спустя несколько дней, 8 мая, Центробанк России исключил МФК «Мани Фанни Онлайн» из государственного реестра микрофинансовых организаций. По данным ЦБ, компания нарушала методику определения собственных средств (капитала) (на 30 сентября, 31 октября, 30 ноября и 31 декабря 2018 года, а также на 31 января и 28 февраля 2019 года), не соблюдала минимально допустимые числовые значения экономического норматива достаточности собственных средств на протяжении полугода и экономического норматива ликвидности — с декабря 2018-го. Кроме того, ЦБ выявил нарушения порядка формирования резервов на возможные потери по микрозаймам.

«BANKI.RU»

ГОТОВЬ ПЛАВКИ И ДЕНЬГИ. КАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ ВОПРОСЫ НАДО РЕШИТЬ ПЕРЕД ОТПУСКОМ

16.05.2019

Решением каких финансовых вопросов необходимо заняться перед отпуском, чтобы попасть в этот отпуск, не переплатить лишнего на отдыхе и после него, рассказывает АиФ.ru.

ПОГАСИТЕ ВСЕ ДОЛГИ...В первом квартале этого года выезд за границу был закрыт для 4,4 млн россиян, сообщили в Федеральной службе судебных приставов (ФСПП). 20% невыездных — неплательщики алиментов, 10% — не заплатили налоги или штрафы ГИБДД, остальные — граждане, имеющие просрочку по кредитам, по оплате коммунальных услуг.

По закону приставы могут ограничивать выезд должников за рубеж при долге от 10 тысяч рублей. При этом граждане не всегда в курсе, что являются должниками. Кто-то не отследил штрафы за нарушение ПДД, кто-то оплатил «коммуналку», а деньги до управляющей компании по какой-то причине не дошли.

При наличии долгов обязательно погасите их, в противном случае ни в какой отпуск вы не поедете: вас просто не пропустят на границе. Вернуть долг за просроченный кредит или алименты непосредственно в аэропорту, показать платежку пограничкам и спокойно отправиться на море не получится. Граждане, имеющие ограничение на выезд за границу из-за долгов, могут покинуть страну только на следующий день после оплаты, как пояснили в ФССП. Поэтому рассчитаться с долгами лучше хотя бы за пару дней до отпуска.

Проверить наличие задолженности можно на официальном сайте приставов с помощью специального сервиса «Банк данных исполнительных производств».

... И ПЛАТЕЖ ПО КРЕДИТУ. Если у вас есть кредит и вы исправно его платите, это не означает, что на отдыхе у вас не возникнут с ним проблемы. Нет, выезд за границу вам никто не ограничит. Здесь опасность в том, что о своем долге перед банком можно элементарно забыть, особенно если у вас очень насыщенный отпуск, а дата внесения ежемесячного платежа выпадает на время вашего путешествия. С такой ситуацией столкнулась пенсионерка Ирина Евгеньевна. Кредит на ноутбук женщина гасила в банковском отделении, а мобильного банка, чтобы оперативно перевести ежемесячный платеж, у нее не было. Причем Ирина Евгеньевна потратила немало денег на звонки в финансовую организацию, чтобы разобраться, что случилось и что теперь делать. В итоге за 10 дней просрочки банк начислил женщине пени, и еще неизвестно, как эта ситуация отразилась на ее кредитной истории.

Чтобы не повторить ошибку нашей героини, погасите платеж по кредиту заранее, в России, не стоит рассчитывать на мобильный банк. Во-первых, за границей могут быть проблемы с интернетом. Во-вторых, финансовая организация может заблокировать вашу карточку, когда обнаружит, что операции вы совершаете из непривычного региона.

УВЕДОМИТЕ БАНК О СВОЕМ ПУТЕШЕСТВИИ. А чтобы банк не заблокировал вашу карточку, когда вы будете за границей, перед путешествием позвоните на горячую линию своей финансовой организации и сообщите, в какой стране (если их несколько, то в каких странах) вы будете находиться и в какие даты. Можно попробовать это сделать в мобильном банковском приложении.

Если этого не сделать (и если банк заморозит карточку), то вам придется потратить немало времени и денег на разблокировку.

ОТКРОЙТЕ СЧЕТ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ. Граждане, предпочитающие расплачиваться за границей банковской карточкой, с удивлением обнаруживают, что с их счета списалась большая сумма, чем они планировали. Дело в том, что конвертация рублей в доллары/евро/ происходит не моментально, а в течение нескольких дней (вплоть до месяца). Так работают международные платежные системы: сначала происходит авторизация, сумма блокируется в процессинговом центре по курсу валюты на день совершения покупки/снятия наличных. «После этого происходит так называемое финансовое подтверждение по операции по курсу на день финансового подтверждения. Денежные средства со счета карты при этом списываются по сумме финансового подтверждения», — пояснил АиФ.ru адвокат Владимир Постанюк.

И если в это время происходили сильные колебания курса российской валюты, то с вашего счета за операцию в иностранной валюте будет списана сумма по максимальному курсу доллара/евро.

Не переплатить лишнего на конвертации можно. Для этого нужно открыть счет в иностранной валюте. Сделать это можно в банковском отделении или в мобильном банке.

НАЧНИТЕ МЕНЯТЬ ВАЛЮТУ ЗАРАНЕЕ. Предпочитаете расплачиваться за границей наличными? Тогда начинайте покупать доллары и евро заранее. Известно, что на курс рубля влияет огромное количество факторов: от стоимости нефти до угрозы новых антироссийских санкций. Чтобы не покупать по валюту по невыгодному курсу в последний момент, начните это делать за неделю-другую перед отпуском. Покупайте каждый день по 100 долларов/евро, так вы нивелируете потери в случае курсовых скачков.

ПЕРЕДАЙТЕ ПОКАЗАНИЯ СЧЕТЧИКОВ. Не забудьте передать показания счетчиков воды, электроэнергии и отопления. В противном случае управляющая компания начислит платеж не по фактическому потреблению, а по нормативу: обычно эта сумма больше. Переплачивать за «коммуналку», особенно после отпуска, когда денег и так немного, не очень приятно.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.