© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №92/930)Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски. Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
КОМПАНИЯ «КОМПЛЕКСНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» НАЧАЛА ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «ЮГРА» 3.06.2019 3 июня 2019 года: компания АО «Комплексные инвестиции» начала выплаты пострадавшим вкладчикам банка «Югра». Компания только за первые дни работы выплатила более 300 000 рублей и заключила 15 договоров на выкуп требований у превышенцев «Югры». «Согласно графику в первый месяц деньги получат в полном объеме те вкладчики, сумма превышения которых не превышает 50 000 рублей», - говорит генеральный директор компании «Комплексные инвестиции» Игорь Буравков, - «Таким образом мы планируем рассчитаться только в июне с более чем 17 000 человек». Корреспондент издания связался с вкладчиками, получившими свои деньги и поинтересовался, как быстро людям пришли зависшие на счетах банка сбережения и можно ли доверять компании «Комплексные инвестиции». «Я получила свои деньги ещё 31 мая, заключила договор с компанией утром, а уже вечером получила свое превышение в полном объеме. Не знаю, как будет у других, но уверена, со всеми рассчитаются. Тем более в АСВ мне лично сказали, что возможно никаких выплат не будет, а когда мне пришло 1 400 рублей на счет, это пресловутые 3,27%, которые агентство распределило между всеми кредиторами, я чуть в обморок не упала, будут ли они еще какие-то деньги выплачивать, непонятно», - говорит Светлана З., одна из пострадавших вкладчиц. «Мы уже думали, что можем забыть о своих деньгах. Для многих людей 50 000 - это крупная сумма. У меня есть знакомые вкладчики с более крупными превышениями, вот сейчас тоже думают заключить договор и получить пусть и в рассрочку, но все деньги. Все устали от 2,5 лет неопределенности», - говорит Аскат Исмагилов. В июле 2017 года банк «Югра» был лишен лицензии, после чего потерпевшими были признаны более 35 000 вкладчиков. В мая 2019 года компания «Комплексные инвестиции» опубликовала публичную оферту в газете «КоммерсантЪ», пообещав рассчитаться со всеми превышенцами банка «Югра» за 3,5 года. ПРОМСВЯЗЬБАНК ПОЧТИ НЕ ВИДЕН 4.06.2019 ЦБ не раскрыл оборотную ведомость Промсвязьбанка за апрель. Банк, ставший опорным для оборонной промышленности и крупных госконтрактов, уже получил разрешение правительства засекретить и другие виды отчетности. В опубликованной в конце мая отчетности банков за апрель ЦБ не раскрыл финансовые показатели Промсвязьбанка по 101-й форме («Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации»). В самом Промсвязьбанке “Ъ” заявили, что своевременно направили в Банк России эту форму отчетности, но не уточнили, по какой причине она не была раскрыта. В ЦБ отказались от комментариев. Промсвязьбанк, принадлежавший ранее братьям Алексею и Дмитрию Ананьевым, после того как в декабре 2017 года ЦБ забрал его на санацию, был выбран правительством в качестве специального банка для осуществления операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам. Опасаясь возможных санкций, в 2018 году банк засекретил состав своего руководства (см. “Ъ” от 7 мая 2018 года), а позже стал публиковать в сокращенном виде ежеквартальные отчеты, квартальную отчетность по РСБУ и МСФО. Отчетность по 101-й форме не раскрывают еще десять небанковских кредитных организаций, а также небольшой РФК-банк, который по состоянию на сентябрь 2017 года принадлежал «Рособоронэкспорту», входящему в госкорпорацию «Ростех». Кроме того, оборотную ведомость скрывает другой банк, попавший под санкции,— «Еврофинанс Моснарбанк», который еще в марте принадлежал почти на 50% Венесуэле. Другая половина на паритетных началах принадлежала ВТБ и Газпромбанку, которые сейчас передают свои доли Росимуществу. Впрочем, балансовые показатели засекреченных банков можно восстановить. ЦБ ежемесячно публикует «Обзор банковского сектора», в котором в агрегированном виде приводит совокупный баланс всех российских банков. Если из этих данных вычесть соответствующие показатели всех банков, раскрывающих отчетность, то можно получить данные трех засекреченных банков с высокой степенью точности, а из них возможно восстановить, хоть и приблизительно, показатели Промсвязьбанка. Так, по расчетам “Ъ”, доналоговая прибыль Промсвязьбанка, «Еврофинанс Моснарбанка» и РФК-банка за четыре месяца 2019 года составила 10,3 млрд руб., а Промсвязьбанка — около 9,7 млрд руб., увеличившись за месяц на 32%. Средства клиентов Промсвязьбанка выросли за апрель примерно на 7%, до 1,236 трлн руб. Портфель кредитов физлицам за месяц вырос на 5% и достиг примерно 140,2 млрд руб. Соответствующим способом можно реконструировать более 50 балансовых показателей. В пресс-службе Промсвязьбанка не прокомментировали корректность расчетов. Эксперты считают, что такой способ анализа Промсвязьбанка допустим. «Поскольку среди банков, которые не раскрывают данные, только Промсвязьбанк можно отнести к крупным, то восстановить его данные с небольшой погрешностью действительно можно»,— считает управляющий директор по методологии компании «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. Без использования статистических данных ЦБ это было бы вряд ли возможно сделать иным способом, добавляет он. Впрочем, по его словам, некоторые показатели (например, текущие счета юрлиц) конкретного банка оценить сложнее из-за их высокой волатильности. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3990906 ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ НОРМАТИВЫ ЦБ В АПРЕЛЕ НАРУШАЛИ 16 БАНКОВ РФ 3.06.2019 Обязательные нормативы Банка России в апреле нарушали 16 российских банков, все они проходили процедуру финансового оздоровления, свидетельствует отчетность банков, размещенная на сайте ЦБ. При этом 14 кредитных организаций, нарушивших нормативы регулятора, санируются с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — Балтийский Банк, Балтинвестбанк, ВУЗ-Банк, Мособлбанк, Инвестторгбанк, Газэнергобанк, Генбанк, Вокбанк, Крайинвестбанк, «Пересвет», «Таврический», Тимер Банк, Финанс Бизнес Банк и Экономбанк. В мае Балтийский Банк был присоединен к Альфа-Банку. Еще одна кредитная организация санируется Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС) — Московский Индустриальный Банк. Банк «Траст», нарушивший в апреле нормативы ЦБ, санировался ФКБС до июня прошлого года. Отрицательный капитал банка «Траст» на 1 мая опустился до 1,28 трлн рублей. В апреле у Фора-Банка норматив достаточности базового капитала Н1.1 опускался ниже уровня 7% на протяжении 10 дней. Кроме того, в апреле у РАМ Банка норматив достаточности базового капитала Н1.1 опускался ниже уровня 7% на протяжении 17 дней, в марте — на протяжении 5 дней. «На 1 мая он был также ниже уровня 7% и составил 6,99%», — прокомментировал начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий. Также норматив Н1.1 снизился 1 марта ниже уровня 7% у банка «Восточный» и держался ниже этого уровня на протяжении всего марта и апреля. Причем 17 дней значение норматива было ниже триггера 5,125%. На 1 мая он опустился до уровня 5,302%. «Это снижение свидетельствует об остром дефиците капитала», — подчеркивает Осадчий. В середине апреля «Восточный» сообщил, что досоздал резервы на 11,8 млрд рублей в рамках предписания ЦБ РФ. Банком России установлены минимальные значения обязательных нормативов для банков. Так, по нормативу достаточности базового капитала (Н1.1) оно составляет 4,5%, по нормативу достаточности основного капитала (Н.1.2) — 6%, по нормативу достаточности собственных средств (Н1.0) — 8%, по нормативу финансового рычага (Н1.4) — 3%. «ПРАЙМ» https://1prime.ru/finance/20190603/830032839.html АССОЦИАЦИЯ БАНКОВ «РОССИЯ» НАЗВАЛА СЕБЯ НЕДОСТАТОЧНО ЭФФЕКТИВНОЙ 3.06.2019 Ассоциация банков «Россия» назвала себя недостаточно эффективным объединением, пишут «Ведомости» со ссылкой на материалы к первому съезду организации. В «Россию» входит более 300 банков, в том числе Сбербанк, «Альфа-банк» и «Тинькофф». Цель объединения: защита интересов участников ассоциации на рынке и решение региональных проблем на федеральном уровне. На заседании совета ассоциации 16 мая обсуждались замечания: недостаточно высокая эффективность и оперативность в реагировании на запросы банков, неглубокая экспертиза. По словам собеседника «Ведомостей», был составлен опросник из 15 пунктов: членов совета попросили оценить по пятибалльной шкале удовлетворенность результатами деятельности ассоциации. Большая часть ответов колеблется около тройки. В интервью Business FM заместитель председателя правления «Альфа-банка», а также Ассоциации банков «Россия» Владимир Сенин заявил, что это был плановый мониторинг. Владимир Сенин, заместитель председателя правления «Альфа-банка»: «Была сформирована рабочая группа из членов совета, я ее возглавлял. В рамках этой рабочей группы были подготовлены предложения по направлениям ассоциации. Основная тревога, на что указывали и члены и совета, и участники, что необходимо повышать качественную экспертизу, которая есть в ассоциации, улучшать оперативность взаимодействия, формировать единое информационное пространство для того, чтобы ассоциация были драйвером основных изменений, которые происходят в банковском секторе. Такой разговор состоялся на съезде. Те предложения, которые были сформированы рабочей группой, так называемое направление совершенствования деятельности, были приняты. Теперь в ближайший месяц предстоит сформировать дорожные карты на эту тему и где-то в начале июля представить на советы». Ассоциация банков «Россия» — крупнейшее в стране подобное объединение. До 2017 года главной в этой нише была другая организация — Ассоциация российских банков, но два года назад объединение покинул «Альфа-банк», который возмутила критика ассоциацией действий ЦБ. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/415840 МИНФИН ГОТОВ ПРЕДЛОЖИТЬ 20-ЛЕТНИЕ ОФЗ 4.06.2019 Вести.Экономика". Министерство финансов РФ зарегистрировало новый, самый длинный выпуск ОФЗ и может предложить его инвесторам уже в среду. Министерство финансов допустило к аукционам два новых выпуска облигаций федерального займа общим объемом 750 млрд руб. Один из этих выпусков (20-летние бумаги) - самые длинные бонды с 2006 г., пишет Bloomberg: "Вполне возможно, через какое-то не очень продолжительное время 20-летние ОФЗ попадут в индексы, и эти бумаги будут покупать как индексные фонды, так и спекулятивные игроки. К тому же длинные бумаги имеют высокие шансы расти быстрее остальной кривой". Объем выпуска ОФЗ 26230 с погашением в марте 2039 г. составит 300 млрд руб., а ОФЗ 26229 с погашением в ноябре 2025 г. - 450 млрд руб., говорится в сообщении на сайте ведомства Данные выпуски будут доступны на аукционах с 5 июня и будут предлагаться исходя из рыночной конъюнктуры. Обычно Минфин проводит размещения по средам, так что уже завтра может состояться дебют. Напомним, что параметры аукционов будут объявлены сегодня. Эксперты считают, что покупатели найдутся, причем в достаточном объеме, особенно после того, как Банк России указал на достижение пика инфляции и скорое начало смягчения денежной политики. Добавим, что спрос на российские активы сохраняется, несмотря на крайне неблагоприятный внешний фон. Цены на нефть потеряли от своих максимумов уже более $10, но российская валюта остается стабильной. Вложения иностранцев в российский госдолг достигли нового исторического максимума. На 29 мая нерезидентам принадлежало 29,4% от всех находящихся в обращении облигаций федерального займа. В номинальном выражении это абсолютный максимум - примерно 2,48 трлн руб. Накануне на Московской бирже доллар к рублю почти не изменился, единая европейская валюта подорожала на 43 коп. за счет укрепления евро к доллару. В целом, конечно, рубль ослаб за последние несколько дней, но это ослабление очень скромное по сравнению с тем, что происходит на внешних площадках. Подробнее: «ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА» https://www.vestifinance.ru/articles/120250 МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ТОП-10 БАНКОВ ПО РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ СНИЗИЛАСЬ ДО 7,37% 3.06.2019 Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за третью декаду мая составила около 7,37% годовых против 7,45% за вторую декаду мая, свидетельствуют данные мониторинга ЦБ. Таким образом, ставка уменьшилась на 0,08 процентного пункта. Напомним, перед этим ставка снизилась на 0,07 п. п. Самое низкое за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года) значение максимальной ставки было зафиксировано в первой декаде июня 2018-го — 6,05%. На пиковой отметке 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года — после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п., до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке. Банк России два раза за прошлый год повышал ключевую ставку: в сентябре, что стало первым повышением с декабря 2014-го, и в декабре, оба раза — на 0,25 п. п. После этого ЦБ три раза, по итогам заседаний совета директоров в феврале, марте и апреле этого года, сохранял ставку на уровне 7,75%. Ближайшее заседание по ключевой ставке состоится 14 июня. В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк. Объектом особого внимания ЦБ являются случаи превышения кредитными организациями максимальной ставки топ-10 банков более чем на 2 п. п. (в период с конца декабря 2014 года по конец ноября 2017-го допускалось превышение на более существенную величину — 3,5 п. п.). Кроме того, ЦБ рассчитывает среднее значение максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения, — базовый уровень доходности вкладов. К этому уровню с середины 2015 года привязан размер взносов в фонд страхования вкладов (см. значения, установленные в качестве ориентира на июнь). «BANKI.RU» https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10897674 НЕ ВЕРЯТ В РУБЛЬ: ПОЧЕМУ РОССИЯНЕ ДЕРЖАТСЯ ЗА ДОЛЛАР 3.06.2019 Эксперты оценили повышение ЦБ норм резервирования валютных вкладов. Центробанк ищет варианты, как заставить россиян делать сбережения в рублях. «Банк России принял решение о повышении с 1 июля 2019 года на 1 процентный пункт нормативов обязательных резервов по обязательствам перед физическими лицами в иностранной валюте для банков с универсальной лицензией», — сообщил регулятор. ЦБ отметил, что это решение направлено на дестимулирование роста валютных обязательств в структуре пассивов кредитных организаций. О намерении ужесточить требования к валютным вкладам в связи с ростом их объема регулятор уже заявлял в апреле. «За последние полгода появился ряд новых тенденций, некоторые из которых немного настораживают. Практически приостановился тренд на девалютизацию депозитов клиентов-резидентов. В первом квартале 2019 года прирост средств на счетах клиентов оказался рекордным и составил около $11 млрд, из них $5,8 млрд приходится на юридические лица и $5,5 млрд на физические лица», — говорила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева на форуме «Казначейство-2019». По данным статистики Банка России на 1 мая 2019 года, доля вкладов в валюте в общем депозитном портфеле российских банков составляет 21,5%, что в пересчете на рубли дает цифры в 6,2 трлн руб. Учитывая, что общий объем вкладов населения в банковской системе России составляет 28,9 трлн рублей, то вклады в рублях на 1 мая составил 22,7 трлн рублей. «В целом, нельзя сказать, что доля сбережений в валюте сильно меняется год от года. На протяжении нескольких лет она находится в диапазоне от 25% до 32% от общего депозитного портфеля в рублях с учетом валютной переоценки», — говорит управляющий Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах-банка» Елена Веревочкина. В течение последних месяцев объем валютных пассивов в банках заметно вырос – клиенты, ожидая возможных изменений курса, предпочитали часть сбережений конвертировать в иностранную валюту, отмечает вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк. Регулятор и ранее говорил о настороженном отношении к серьезному росту валютных вкладов, рынок был готов к этому решению, уверяют банкиры. Кредитные организации уже успели снизить ставки по валютным вкладам для своих клиентов, что видно по динамике средневзвешенной ставки — февраля 2019 года ставка упала на 0,6%, говорит Веревочкина. Так, в феврале 2019 года средневзвешенная ставка для депозита, открываемого на срок от года до трех лет, равнялась 3,39% годовых. Это было пиковым значением за последние 3,5 года. При этом средневзвешенная ставка по рынку по депозитам в долларах США со сроком размещения от 1 года до трех лет по последним доступным на сайте ЦБ данным за март 2019 года составляет 2,82% годовых. Банки не будут отказываться от приема валютных вкладов из-за повышения нормативов ЦБ, так как спрос со стороны населения на валютные вклады всегда будет высоким, считает начальник управления операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. Даже если ставка упадет, россияне все равно не откажутся от долларовых вкладов, уверены эксперты. «Мы не ожидаем, что клиенты начнут массово переходить из долларовых вкладов в рубли. Дело в том, что валютные вкладчики в подавляющем большинстве держат часть своих сбережений в долларах США или евро не для получения дохода, а прежде всего для защиты своих сбережений в случае очередного девальвационного скачка рубля», — считает Веревочкина. Она напоминает, что для валютных вкладчиков важна не ставка, а сам факт размещения и сохранения своих сбережений в иностранной валюте. Даже в июле 2017 года, когда средневзвешенная ставка для долларового депозита от 1 года была минимальной — в 1,16% годовых — доля валютных депозитов в общем портфеле вкладов физических лиц была более 29%, отмечает эксперт. «После окончания срока договоров часть клиентов может конвертировать накопления в рубли, но вряд ли этот переход будет носить массовый характер», — соглашается Цивинюк. По мнению Елены Веревочкиной, глобально на объем валютных вкладов в общем портфеле депозитов ничто не может повлиять. Для этого валютные вкладчики должны доверять российскому рублю больше, чем доллару США и евро или в России должен реализоваться самый жесткий санкционный сценарий – с запретом хождения в России американской валюты. Однако пока что ничто этого не предвещает. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2019/06/03/12392101.shtml РУБЛЬ НАЧАЛ ОТЫГРЫВАТЬСЯ ПОСЛЕ ПАДЕНИЯ 3.06.2019 Начало недели выдалось нервным для российской валюты. На открытии торгов доллар подорожал на 15 коп. до 65,58 руб. – максимума с начала мая. На те же 15 коп. вырос и курс евро – до 73,18 руб. Однако всего пару часов спустя рубль перешел к росту и к 13.05 мск доллар стоил уже 65,33 руб. (минус 10 коп. к закрытию пятницы), евро – 73 руб. (минус 4 коп.). Падение рубля было связано с торговыми войнами, полагает старший аналитик «БКС премьера» Сергей Суверов: опасаясь, что они приведут к рецессии, инвесторы выходят из рисковых активов и покупают защитные, прежде всего доллары США. В прошлый четверг президент США Дональд Трамп заявил о введении с 10 июня 5%-ных пошлин на мексиканский импорт. А министр обороны Китая Вэй Фэнхэ в воскресенье сообщил, что Пекин открыт для переговоров, но готов и к торговой войне с США. Тогда же госсовет КНР опубликовал так называемый white paper (описание переговоров), в котором обозначил позицию по поводу обостряющегося торгового конфликта с США: торговая война «не сделает Америку снова великой», заявил Пекин, перефразировав предвыборный слоган Трампа. Наоборот, торговый конфликт нанес серьезный ущерб экономике США, указано в документе: введение и повышение тарифов увеличило издержки американских компаний (многие зависят от поставок из Китая) и способствует росту цен в США. Торговые споры сейчас основная причина напряженности на рынках, согласен руководитель департамента по работе с клиентами ИК «Церих» Сергей Королев. Это сказывается и на нефтяном рынке, замечает он: еще утром стоимость барреля Brent падала ниже отметки в $61. «Эскалация торговых споров ударит по мировому спросу на сырье, это приводит к снижению нефтяных котировок и, как следствие, создает дополнительное давление на рубль», – резюмирует Королев. Однако стоило нефтяным котировкам сдвинуться вверх – начал корректироваться и рубль, замечает Суверов. К 12.40 мск стоимость барреля марки Brent на Межконтинентальной бирже выросла на 0,7% до $62,4. «Нефтяные котировки падали довольно долго, поэтому даже небольшого сдвига в сторону роста оказалось достаточно, чтобы поддержать рубль», – замечает Суверов. Дневная коррекция также может быть связана с действиями игроков, ставивших на снижение курса рубля, полагает ведущий аналитик «Открытие брокера» Андрей Кочетков: судя по всему, некоторые из них начали закрывать короткие позиции, увидев, насколько подешевел рубль за последнее время. В принципе такая коррекция для рынка нормальна – валюта не может линейно падать или расти, подчеркивает он. Скорее всего, доллар до конца недели продолжит торговаться в диапазоне 65–66 руб., считает аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/06/03/803193-rubl-nachal-otigrivatsya-posle-padeniya ЭМИТЕНТЫ ПРОДЛИЛИ ПРАЗДНИКИ 4.06.2019 Бум на рынке облигаций отложен до снижения ставки ЦБ. По данным агентства Cbonds, корпоративные заемщики резко сократили активность на внутреннем долговом рынке. В мае было проведено всего 22 размещения на 150 млрд руб. Месяцем ранее на первичный рынок вышли почти четыре десятка компаний, которые провели 52 размещения на рекордные 381 млрд руб. (см. “Ъ” от 30 апреля). Эмитенты представляли разные сектора экономики — финансовый, нефтегазовый, металлургический, химический, строительный, энергетики, ритейла и телекоммуникаций. В мае же активность проявили прежде всего финансовые организации. При этом около 50% от общего объема заимствований пришлось на одного эмитента — «Дом.РФ» (73 млрд руб.). Май традиционно считается слабым месяцем для заимствований на долговом рынке. Согласно данным за последние 11 лет, в последний месяц весны объемы привлечений снижались семь раз. Сезонное снижение объемов размещения связано с длинными майскими праздниками, на которые в этом году пришлось без малого две недели. «В апреле, накануне длинных майских праздников, многие эмитенты стремились успеть собрать книги и провести размещения, тогда как после праздников активность на рынке начала восстанавливаться лишь со второй половины месяца»,— отмечает управляющий по анализу банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич. Снижению активности эмитентов способствовали и комментарии ЦБ относительно денежно-кредитной политики. По итогам апрельского заседания совета директоров Банк России заявил, что первого снижения ключевой процентной ставки можно ожидать во втором-третьем квартале. До этого регулятор говорил лишь, что ставка может быть снижена в течение 2019 года. В середине мая первый зампред ЦБ Ксения Юдаева подтвердила готовность регулятора к понижению ставки в обозначенные ранее временные рамки. В таких условиях доходности на рынке ОФЗ снизились за месяц на 23 базовых пункта (б. п.), а с начала года на 59 б. п. (по отдельным бумагам оно составило в пределах 80–90 б. п.), вернувшись на уровень конца июля 2018 года. Доходность десятилетних гособлигаций опустилась ниже 8% годовых. «Корпоративные эмитенты продолжают размещать относительно короткие выпуски со сроком обращения 1,5–3,5 года, ожидая снижения ставки в будущем и, соответственно, не желая переплачивать»,— отмечает главный аналитик долговых рынков БК «Регион» Александр Ермак. «Эмитенты первого эшелона уверены, что окно для размещений не закроется, поэтому и не торопятся с выходом»,— считает глава «Арикапитала» Алексей Третьяков. Небольшое снижение активности эмитентов наблюдалось и на рынке внешних заимствований. По данным Cbonds, в мае было проведено два размещения на $1,06 млрд руб., что на $80 млн меньше показателя апреля. В то же время вырос интерес к еврооблигациям со стороны компаний металлургической отрасли, которые в апреле были активными участниками рублевого рынка. В мае НЛМК привлек $500 млн, к тому же ММК начал роуд-шоу по размещению пятилетних бондов. «В мае доходности по российским еврооблигациям опустились до минимального уровня с момента введения санкций против "Русала" в апреле прошлого года. На фоне того, что нефть, сталь и ряд других металлов сильно подешевели, металлурги решили подстраховаться и выйти на рынок»,— отметил Алексей Третьяков. В ближайшие месяцы участники рынка ждут восстановления активности на внутреннем рынке. «Благоприятная конъюнктура рынка сохраняется, а затишье на первичном рынке корпоративных облигаций подошло к концу: с середины мая семь эмитентов провели букбилдинг и еще несколько объявили премаркетинг. Мы ожидаем еще больший рост активности в июне, если ЦБ снизит ключевую ставку в соответствии с рыночными ожиданиями»,— отмечает директор департамента рынков долгового капитала Росбанка Татьяна Амброжевич. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3990905 ДЕНЬГИ БУДУТ, НО НЕ СРАЗУ: КАК ЗАРАБОТАТЬ НА ДОЛГОСРОЧНЫХ ТРЕНДАХ 3.06.2019 Инвесторам, которые предпочитают играть вдолгую, стоит обратить внимание на четыре сектора рынка, которые могут принести доход выше общерыночного на горизонте от трех лет. Постепенное замедление роста фондовых индексов и, следовательно, доходности инвестиций уже стало причиной для головной боли у участников рынка: в 2018 году инвесторы не получили показателей, на которые они привыкли рассчитывать. В результате многие принялись искать новые инструменты и сектора, способные принести доход выше рынка. Мы выбрали четыре сектора, которые могут претендовать на роль «темных лошадок» и обеспечить потенциально более высокую, по сравнению со среднерыночным уровнем, доходность. Этот сектор — классический «гадкий утенок», который с высокой долей вероятности скоро превратится в прекрасного лебедя. Об этом говорят как многочисленные исследования, так и динамика самой отрасли. Так, по оценкам JPMorgan Chase, уже сейчас темп роста рынка электромобилей уверенно превышает 50% в год. Аналитики банка ожидают увеличения продаж электрокаров более чем до 8 млн к 2025 году. Эксперты, опрошенные Bloomberg, прогнозируют рост до 30 млн к 2030 году, при этом к 2040 году доля продаж электрокаров может достигнуть 55% от общего количества реализованных машин. Почему все так уверены в постепенном снижении доли авто с двигателем внутреннего сгорания? Есть несколько факторов, которые играют в пользу электрокаров. Во-первых, динамично развиваются технологии, делающие эксплуатацию электромобилей более практичной и удобной. Зарядка аккумулятора электрокара становится быстрее, запас хода увеличивается, стоимость батареи снижается. С 2010 года аккумулятор подешевел уже на 80%, говорится в исследовании PWC и McKinsey. Дальнейшее его удешевление, как и падение цен на прочие комплектующие, будет приближать к паритету стоимость электромобилей и традиционных машин. По разным оценкам, паритет может быть достигнут на горизонте 3-7 лет. Пока же правительства разных стран вводят различные льготы для владельцев таких авто. Это делают в Европе (в Норвегии, Нидерландах), Гонконге, Китае, США. Власти выдают субсидии на покупку, предоставляют бесплатную парковку и зарядку для таких машин, разрешают им передвигаться по выделенным полосам. Наибольших успехов удалось достигнуть в Норвегии, у которой, несмотря на развитую нефтяную отрасль, наибольшая доля электромобилей в новых продажах авто (треть новых автомобилей — электрические), и в Китае (наибольший по объему рынок электромобилей). Около 10 стран уже обозначили год прекращения продаж новых авто с двигателем внутреннего сгорания. Первой будет Норвегия (с 2025 года), позже — Франция, Великобритания, Дания, Швеция, Нидерланды, Исландия. Неслучайно в этой сфере, помимо признанного лидера Tesla, начинают активно работать такие компании, как BMW (обещает выпустить 25 полностью электрических моделей к 2025 году), GM (20 моделей к 2023 году), Volvo (50% объема продаж марки к 2025 году будет приходиться на электромобили). Поучаствовать в набирающем обороты тренде можно через прямую покупку акций всех этих компаний с помощью российских брокеров, которые предоставляют доступ на иностранные площадки. Мы полагаем, что электромобили — один из наиболее перспективных секторов и потенциально может обогнать рыночные бенчмарки на горизонте 5 лет на 25%. Сегодня сферы биотехнологий и генная инженерия — одни из наиболее динамичных в мире. Людьми движет желание справиться с болезнями, которые сегодня считаются неизлечимыми. Геном дает бесценную информацию, которая может быть использована для определения предрасположенности к заболеваниям и эффективного подбора оптимального лечения за счет персонализации. Существует множество синергетических возможностей с другими сферами биотехнологий: например, исследования стволовых клеток в сочетании с успехами генной инженерии могут повысить эффективность трансплантации органов. Генная инженерия уже вышла из области чистой науки и стала бизнесом. Объем рынка секвенирования генома (то есть анализа его структуры) в 2017 году составил $6,2 млрд. К 2025 году, по прогнозам Allied Market Research, он может достичь $25,5 млрд, что означает рост на 19% в год. Рынок генной терапии, по оценкам той же компании, вырастет с $0,6 млрд в 2016-м до $4,4 млрд к 2023 году. А объем рынка редактирования генов для лечения болезней, согласно данным Global Market Insights, достигнет $7,5 млрд к 2024 году. Многие фирмы, работающие в этих сферах, торгуются на бирже, и в них можно инвестировать средства напрямую через брокера. Это, например, Illumina, которая занимается расшифровкой ДНК, или Genomic Health, которая производит анализ с целью диагностики и персонализации лечения рака. Компания BlueBird Bio работает в сфере генной терапии, а редактированием генома занимается CRISPR Therapeutics — правда, этот проект пока еще в начале пути. Если у инвестора нет желания заниматься анализом компаний, можно вложить средства в диверсифицированный биржевой фонд (ETF) с тематикой биотехнологий и генной инженерии, например, на индекс Solactive Genomic Index. Мы полагаем, что это одна из самых перспективных и доходных инвестиционных идей. Она способна обгонять рыночные бенчмарки на 5-10% ежегодно, хотя может быть и достаточно рискованной. Пожилых людей в мире становится все больше из-за успехов в медицине, которые неуклонно повышают продолжительность жизни. По прогнозам Credit Swiss, к 2040 году людей в возрасте «65 плюс» будет больше в два раза — 1,3 млрд человек. У людей старшего возраста другие приоритеты и потребительские предпочтения. Соответственно, тренд на старение населения будет оказывать сильное воздействие на экономику, структуру потребления, здравоохранение, рынок недвижимости и финансовые услуги. Важно, что это будут в массе своей «нетипичные» для нас пожилые люди. Они захотят не просто греться на лавочке и нянчить внуков, а продлить свой активный возраст. Соответственно, будут пользоваться спросом услуги компаний, которые ориентированы на продолжительность жизни. С улучшением медицины люди продлят активный возраст и станут тратить больше денег на туризм, развлечение и косметику. Например, в Великобритании расходы на категорию beauty женщин в возрасте 60+ составляют более четверти рынка. Конечно, будет развиваться и здравоохранение. Как следствие, только в США расходы на здоровье, по данным Centers for Medicare and Medecaid Services, вырастут с текущих $3 трлн до $5 трлн к 2023 году. Увеличение продолжительности активной жизни повлияет и на рынок недвижимости. Уже появился отдельный класс недвижимости — senior housing. Ее особенность в том, что люди преклонного возраста могут проживать в комфортных условиях без помощи детей, им при необходимости оказывается медицинская помощь в домашних условиях и надлежащий уход. Кстати, сектор senior housing значительно меньше подвержен колебаниям бизнес-циклов, чем другие виды недвижимости. Кроме того, не стоит забывать и про финансовую сферу. Увеличение количества пенсионеров по сравнению с работающими гражданами будет повышать актуальность инструментов страхования жизни, от пенсионных продуктов до защитных и сервисных. Заработать на этой тенденции можно, купив, например, акции фармкомпаний, производителей медицинского оборудования, биотехнологий, сферы туризма и косметики. В senior housing можно поучаствовать через REIT (фонды недвижимости, специализирующиеся на таком классе недвижимости). Есть и ETF, инвестирующие в подобную тематику: Global X Longevity Thematic ETF (фокус на фармацевтику и биотехнологии) и Janus Henderson Long term Care ETF (диверсификация между недвижимостью, фармсектором и биотехнологиями). По нашим прогнозам, эта сфера может приносить инвестору доход на 3-5% годовых выше рыночных бенчмарков на длинном временном горизонте. При этом нужно помнить, что тренд долгосрочный и требует осознанного инвестирования на срок по меньшей мере 5-7 лет. Недооцененная инвесторами сфера киберспорта (eSport) скоро может показать себя с самой лучше стороны. eSport сейчас становится перспективным рынком: растет платежеспособная аудитория, которая готова покупать игры и пользоваться внутриигровыми магазинами. Объем рынка eSport, по прогнозам Goldman Sachs, может вырасти с $655 млн в 2017 году до почти $3 млрд в 2022 году (+350% за 5 лет), что делает этот сегмент одним из самых прорывных в мире. Бенефициарами могут стать компании из разных секторов фондового рынка: производители игр, онлайн-видео и социальных платформ, а также фирмы, выпускающие аппаратные средства. Мы можем выделить такие компании, как Electronic Arts, ACTIVISION BLIZZARD, NVIDIA и другие. Эмитентов на этом рынке достаточно много, так что есть возможность собрать качественный диверсифицированный портфель. Это можно сделать как самостоятельно, так и при помощи ETF (к примеру, VanEck Vectors Video Gaming and eSports ETF). Нужно иметь в виду, что хотя эта инвестиционная идея и обладает очень высоким потенциалом, но она может нести и существенные риски, поскольку котировки акций компаний этой сферы достаточно волатильные. По нашим оценкам, потенциальная доходность от вложений в eSport может обгонять общерыночные бенчмарки до 10% ежегодно на горизонте 5 лет. «FORBES» ЦБ ВВЕДЕТ ПАСПОРТА ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ 3.06.2019 Специальный документ в доступной форме предупредит потребителя обо всех рисках. ЦБ предлагает ввести для финансовых инструментов индивидуальный паспорт, он же ключевой информационный документ (Key Information Document, KID), рассказал «Ведомостям» его представитель. Так информация о финансовых продуктах станет доступнее и удобнее для восприятия, а риски злоупотреблений снизятся, пояснил он. Как именно будут выглядеть паспорта, ЦБ сейчас обсуждает с профессиональными объединениями финансистов. Существует разрыв между ожиданиями потребителей финансовых услуг и реальной ситуацией при их использовании, указывает ЦБ в письме президенту Всероссийского союза страховщиков Игорю Юргенсу (ВСС, «Ведомости» располагают документом, представитель союза его подлинность подтвердил). Связан он с тем, что граждане недостаточно информированы об особенностях продуктов, в том числе о рисках, а договоры являются слишком объемными и сложными для восприятия. В письме ЦБ указывает, что в паспорт финансового продукта могут входить данные о поставщике услуги, информация о необходимости наличия у клиента статуса квалифицированного инвестора, общие требования к получателю, максимальный размер потерь, которые может понести клиент, а также порядок и размер платежей, возможность получить компенсацию и др. При оформлении продукта подписывать паспорт придется и продавцу, и покупателю… «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/06/03/803206-pasporta-finansovih-produktov НЕПЕРЕВОДИМАЯ ИГРА ЦИФР 4.06.2019 Банки опасаются сбоев в системе платежей по номеру телефона. На съезде Ассоциации банков России зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов поднял проблему, связанную с возможной остановкой переводов по СБП. Он отметил, что банки устанавливают специальный лимит на корреспондентском счете в ЦБ для проведения мгновенных платежей. В размере этого лимита средства блокируются и недоступны для иных операций. По его словам, банки, «не понимая, какой объем средств может потребоваться клиентам в выходные дни, могут установить недостаточный лимит», что в отсутствие возможности автоматического кредитования со стороны ЦБ может привести к приостановке платежей через СБП. «Это влечет общие имиджевые проблемы для всей системы»,— указал он, предложив ЦБ подумать о возможности предоставления овердрафта банкам—участникам системы. СБП запущена 28 февраля 2019 года. Она позволяет гражданам переводить по номеру телефона средства между счетами в разных банках. Сейчас к системе подключены 14 кредитных организаций, семь из которых системно значимые. По данным ЦБ, с момента запуска в системе было совершено более 500 тыс. переводов на сумму около 4,2 млрд руб. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, заявки на подключение к СБП уже подали 114 банков, общее число подключенных банков достигнет более 250 к 2020 году. Пока к системе подключено ограниченное число участников, объемы переводов невелики и банкам удается укладываться в устанавливаемые ими самими ограничения. Требований по минимальному размеру лимита у ЦБ нет. Но объемы платежей очень быстро растут, и многие банки сталкиваются с тем, что число исходящих платежей превышает число входящих. Это осложняет расчет лимита. По прогнозам банков—участников системы, к концу года объемы платежей в рамках СБП могут вырасти в разы, если не на порядок. «Вопрос актуален ввиду того, что отсутствует история, как именно люди пользуются системой и какая, например, будет потребность в ней в новогодние праздники,— указывает член совета директоров РНКО "Платежный центр" Александр Погудин.— Таким образом, банки вынуждены сейчас держать средства с существенным запасом». По словам Алексея Панферова, опция овердрафта положительно скажется на бесперебойности работы системы как при переводах между физическими лицами, так и при внедрении новых перспективных сервисов (например, торгового эквайринга по QR-кодам). По словам собеседников “Ъ” в банках—участниках системы, при сокращении лимита до критического уровня Банк России информирует банк, а тот должен принять решение о повышении и отправить сообщение регулятору. Но для этого необходим режим работы определенных сотрудников банка в режиме 24/7. Это могут позволить себе лишь крупные кредитные организации с собственным процессингом (таких банков около 50), который они поддерживают круглосуточно. Небольшие банки часто отдают процессинг на аутсорсинг, а их сотрудники отдыхают в выходные и праздники. Аутсорсинговая компания сама не имеет права принимать решения по лимитам по корсчету, и не каждый банк готов делегировать сторонней фирме это, указывают собеседник “Ъ” в одном из средних банках. Таким образом, по мере присоединения небольших банков актуальность кредитования от ЦБ при исчерпании лимита будет расти. Впрочем, и крупные банки не прочь воспользоваться овердрафтом регулятора, особенно на выгодных условиях. Дело в том, что свободную ликвидность кредитные организации размещают на межбанковском рынке или в самом ЦБ, что обеспечивает им дополнительный доход. Поэтому держать средства с запасом в рамках лимита СБП банкам невыгодно. «ВТБ поддерживает идею по подключению овердрафта для бесперебойности клиентских переводов в рамках СБП в выходные и праздничные дни»,— сообщили в пресс-службе банка. «Опция овердрафта в целом может быть интересна банкам для снижения издержек»,— указывают и в банке «Русский стандарт». Независимые эксперты также считают внедрение такой услуги со стороны регулятора оправданным. «Банк России действительно может установить определенный лимит овердрафта по корсчету, так как располагает всеми данными о финансовом состоянии банка,— указывает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский.— Логично предположить, что стоимость услуги будет зависеть от срочности и размера лимита». По мнению председателя правления НП «Национальный платежный совет» Алмы Обаевой, если ЦБ пойдет навстречу участникам СБП и даст им овердрафт, то логично установить размер минимального лимита, который рассчитывается довольно просто исходя из дневных остатков, среднего дневного оборота. В Банке России “Ъ” сообщили, что в настоящее время рассматривают «целесообразность предоставления банкам—участникам СБП овердрафта» в указанных случаях. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3990856 ЛОВУШКА ДЛЯ ТРАНЖИРЫ. КАКИЕ ОШИБКИ МЫ СОВЕРШАЕМ С КАРТАМИ РАССРОЧКИ 4.06.2019 Каких ошибок следует избегать пользователям карт рассрочек, рассказывает АиФ.ru. Карты рассрочки - относительно новый финансовый продукт на отечественном рынке. С их помощью потребители могут покупать товары у магазинов-партнеров в беспроцентную рассрочку на срок до года. Проще говоря, покупатель сейчас получает вещь/услугу, а оплату растягивает на несколько частей, и не платит проценты. Но не всегда граждане понимают суть этого продукта. АиФ.ru вместе с экспертами рассказывает о популярных ошибках пользователей карт рассрочки, избежав которые можно сохранить деньги и неплохо сэкономить. НЕ ЧУВСТВУЕМ, ЧТО ДЕНЬГИ НАДО ВОЗВРАЩАТЬ. Бывает, что владельцы карточек рассрочки не чувствуют, что деньги на этой карточке – собственность банка, а не их. Этот финансовый продукт создает ощущение богатства, возможности купить все что угодно. «И стимулирует к совершению покупок, даже если вы бы могли с ними не спешить. Оплата обязательно вас настигнет, но за это время вы еще не раз воспользуетесь картой. Многие могут остановиться только после того, как потратили весь лимит. В итоге повышается вероятность не уложиться период оплаты, ведь у вас есть возможность тратить даже больше, чем вы зарабатываете», - предупреждает генеральный директор МФК «Кредитех Рус» Дмитрий Селиванов. «Многие уверены, что у банка и так много денег, и даже не планируют ему ничего возвращать», добавляет эксперт. Запомните: карта рассрочки такой же кредитный продукт, что и кредитная карта или потребительский заем. Разница только в том, что на сумму долга не начисляется процент (это-то и расслабляет пользователей). Но неплатежи за взятые в рассрочки деньги в любом случае оборачиваются штрафами. А еще ухудшением кредитной истории. ОФОРМЛЯЕМ КРЕДИТКУ ПОД ВИДОМ КАРТЫ РАССРОЧКИ. По словам руководителя отдела банковских продуктов проекта «Совесть» Вячеслава Бойко, в последнее время финансовые организации стали предлагать под видом карт рассрочки стандартные кредитные продукты – за пользование которыми взимаются проценты. Только об этом умалчивается. «С помощью кредитных карт банки зарабатывают на процентах, получаемых от клиентов. Карты рассрочки зарабатывают на комиссионных отчислениях от магазинов-партнеров. То есть клиенты оплачивают картой рассрочки товары и услуги в торговых сетях, а те вознаграждают банк за привлечение новых покупателей. Именно это и позволяет давать человеку деньги без процентов на длительный срок. <…> Кредитные карты также дают возможность разбить оплату, но по ним действует сложная механика погашения займов: клиент должен внести минимальный платеж в рамках льготного периода (грейс-период), затем остаток до полной суммы перед окончанием грейс-периода. Кроме того, у кредитки «внутри» грейса надо платить небольшие суммы, а в конце грейса надо вернуть всю сумму целиком. По картам рассрочки — выплата равными долями, это распределяет финансовую нагрузку человека», - объясняет Бойко разницу между картами рассрочки и кредитками. Если вы хотите именно карточку рассрочки, перед тем, как ее оформить, обязательно изучите, что именно вам предлагает банк. НЕ ПРОДЛЕВАЕМ СРОК РАССРОЧКИ. При грамотном распределении личных финансов, на карточках рассрочки можно даже заработать – свои сбережения откладывать на депозит с возможностью досрочного снятия (или доходную карту с процентом на остаток), а в это время оплачивать товары и услуги в долг. К моменту внесения платежа деньги с депозита/доходной карты снимаются и перекладываются на карту рассрочки. Профит – начисленные на вкладе проценты. Но не все знают, что срок действия рассрочки можно растянуть, и, соответственно, больше заработать на процентах. «Допустим, 29 мая вы купили авиабилеты в Сочи за 15000 рублей, оплатили покупку картой рассрочки. Для того чтобы рассрочка была бесплатной, вы должны вернуть взятые в долг деньги равными долями: 5000 рублей – до 30 июня, 5000 – до 31 июля, и еще раз 5000 – до 31 августа. Лайфхак: срок рассрочки можно увеличить, если совершить покупку в первых числах месяца. Так, если вы купили в рассрочку те же билеты не 29 мая, а 1 июня, то первый платеж нужно внести до 31 июля (до конца месяца, следующего за месяцем покупки). Таким образом, период рассрочки вырастает с 3 до почти 4 месяцев — с 1 июня до 30 сентября», - делится Бойко. НЕ УТОЧНЯЕМ СРОК РАССРОЧКИ. Да, срок рассрочки отличается в зависимости от категории товара или конкретного товара. Например, за покупку тех же авиабилетов она разбивается на 4 – 6 месяцев, а деньги, потраченные в кафе, нужно вернуть уже в течение 1 – 3 месяцев. Пользователи часто не обращают на это внимание, и рассчитывают на максимальный срок рассрочки, который был заявлен в рекламе. Это большая ошибка, потому что можно случайно пропустить платеж и попасть на штраф. Внимательно изучайте точные сроки рассрочки по каждой категории покупок. Сделать это можно в мобильном приложении. НЕ ИЗУЧАЕМ МЕХАНИЗМ ВОЗВРАТА ДЕНЕГ. У каждой карты рассрочки свой механизм возврата денег. У одних дата ежемесячного платежа привязана к концу календарного месяца – так проще их запомнить. У других – платежи привязаны к дате заключения договора или совершения покупки. Тут очень легко запутаться. Поэтому обязательно уточняйте, когда именно и сколько именно денег вы должны вернуть банку. ЗАБЫВАЕМ О СКРЫТЫХ ПЛАТЕЖАХ. Как правило, годовое обслуживание у карты рассрочки бесплатное, но бывают т.н. скрытые платежи. Например, плата за смс. Можно даже не оплачивать картой покупки, а все равно попасть на деньги – комиссия за смс будет списана из лимита рассрочки, а вы даже не заметите, и заплатите штраф. ВСЕГДА НОСИМ КАРТУ С СОБОЙ. Покупателей, склонных к импульсивным тратам, карты рассрочки «развращают» – там, где своих денег не хватает, они может, прошли бы мимо, но когда в кошельке есть такая карточка, отказаться от ненужной покупки практически невозможно. «Если у вас есть карта рассрочки, но вы не хотите платить лишнего, то просто не носите ее с собой. Берите ее только тогда, когда нацелились на определенную покупку, а потом снова оставляйте дома. По крайней мере, так вы убережетесь от спонтанных трат. Заведите привычку совершать только одну покупку, полностью возвращая всю сумму долга перед следующей», – советует Дмитрий Селиванов. «АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ» ПЕРВУЮ QR-ОПЛАТУ ТОВАРА В СИСТЕМЕ ЦБ ПРОВЕДУТ НА ПЕТЕРБУРГСКОМ ФОРУМЕ 3.06.2019 Первая тестовая оплата через QR-код в рамках Системы быстрых платежей (СБП) ЦБ будет проведена в рамках Петербургского международного экономического форума, который пройдет с 6 по 8 июня. Об этом сообщили РБК три источника на платежном рынке. «С помощью QR-кода будет оплачен товар, купленный в вендинговом аппарате, то есть сумма первого c2b-перевода (платежа от покупателя юридическому лицу) будет небольшой», — рассказал один из собеседников РБК. «Чтобы оплатить товар, покупателю нужно будет выбрать на платежном терминале, установленном в вендинговом аппарате, оплату с помощью CБП, затем на экране появится QR-код, который нужно будет отсканировать через мобильное приложение банка», — отметил он. Через вендинг будет приобретена чашка кофе, уточнил второй источник. По его словам, в QR-код уже будет зашита сумма платежа, а не только банковский счет, на который нужно перевести деньги. Платеж проведет банк «Русский стандарт», в презентации также примут участие представители НСПК (операционный, платежный и клиринговый центр СБП) и компании INPAS (разработчик программного обеспечения), знают два источника РБК. В «Русском стандарте» и НСПК не подтвердили и не опровергли планы провести презентацию первого QR-платежа в СБП на петербургском форуме. «Сейчас НСПК совместно с банком «Русский стандарт» готовится провести первую тестовую с2b-транзакцию с использованием QR-кода через СБП», — указали в пресс-службе НСПК. В «Русском стандарте», в свою очередь, подтвердили готовность к запуску так называемых c2b-переводов по QR-коду в рамках СБП. «В ближайшее время [банк] проведет первую транзакцию», — сказала директор департамента эквайринга банка Инна Емельянова. «Планируется, что эквайринговые тарифы при оплате по QR-коду будут более выгодными для торгово-сервисных предприятий», — добавили в пресс-службе НСПК, отметив, что оплата по QR-коду будет запущена во втором полугодии этого года. В Банке России подтвердили информацию о проведении первого QR-платежа на Петербургском форуме. «Действительно, мы планируем на полях ПМЭФ провести первую тестовую операцию с использованием QR-кода с участием пилотного банка, торгового предприятия и АО «НСПК», — ответили в пресс-службе регулятора на запрос РБК. РБК направил запрос в INPAS. Банк России запустил СБП в конце января 2019 года для денежных переводов между физическими лицами. Оплата покупок с помощью QR-кода является вторым этапом развития проекта, в этом случае система проводит денежный перевод с банковского счета физического лица на банковский счет юрлица. Активная фаза тестирования QR-платежей банками и торговыми предприятиями должна начаться в июле, а ее полноценный запуск произойдет в сентябре, сообщила ранее первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. По информации источников РБК, C2B-платежи планируется запустить для фокус-групп 30 августа. Торговые предприятия для денежных переводов в адрес юрлиц будут использовать QR-коды двух видов: статические, которые представлены в виде наклейки с закодированным счетом магазина, и динамические. Последние также содержат сумму покупки, и они будут выводиться в цифровом виде, например на дисплее кассового аппарата. Комиссию в Системе быстрых платежей, которые магазины должны будут платить за каждый платеж с помощью QR-кода, планируется установить на уровне 0,4%, что ЦБ назвал «абсолютным счастьем» для бизнеса. В настоящее время небольшие торговые точки платят за прием карт в 3–4 раза больше. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/03/06/2019/5cf50c269a79474effad6601 КАК НЕ ОТДАТЬ ДЕНЬГИ МОШЕННИКАМ 3.06.2019 На вопросы о том, как отличить нормальный КПК от финансовой пирамиды ответил эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) Владимир Волынский. — Как понять, стоит ли вкладывать деньги в какой-то конкретный кооператив или нет? — Мошенники очень хорошо маскируют свои финансовые пирамиды под благонадежные кредитные потребительские кооперативы. Но практически все упускают две важных детали. Во-первых, начисление кооперативом процентов на паевые взносы своим членам-пайщикам: по закону прибыль кооператива ежегодно должна распределяться между членами кооператива пропорционально размеру их паевого взноса. Нет начислений — нет прибыли, а если кооператив не приносит прибыли, то и незачем в него вступать. Во-вторых, активность кооператива в деятельности по выдаче займов: если кооператив рекламирует себя и принимает вклады, но не выдает займы в сопоставимом объеме и размере — это финансовая пирамида. — Как отличить нормальный кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды? — Для этого вам нужно знать следующие признаки неблагонадежности кредитного кооператива: -Отсутствие начислений на паевые взносы -Активность кооператива в деятельности по приему вкладов и отсутствие сопоставимой по объему деятельности по выдаче займов -Недоступность документов финансовой и бухгалтерской отчетности и сведений о лицах, входящих в органы управления кооперативв -Участие учредителей и членов правления кооператива в управлении другими кооперативами. – -Наличие по адресу регистрации кооператива иных зарегистрированных кооперативов, наличие в других регионах кооперативов с аналогичными названиями и эмблемами -Реклама в СМИ участия кооператива в сделках с материнским капиталом. — Есть ли шанс вернуть деньги, если что-то пошло не так, и что может пойти не так? — Обычно все «не так» в кооперативах происходят одинаково — Банк России вводит ограничения в отношении кооператива, правоохранительные органы арестовывают членов органов управления кооперативом и изымают документацию, офисы кооператива закрываются и опечатываются, имущество и банковские счета арестовывается, расчеты с пайщиками, разумеется, прекращаются. Все это свидетельствует о том, что очередной кооператив оказался финансовой пирамидой. Возможность вернуть свои деньги в такой ситуации зависит исключительно от ваших действий. Главное — не верить никаким «инициативным группам обманутых пайщиков» и рассказам отдельных юристов о том, что только они смогут вернуть ваши деньги. — Куда обращаться вкладчику, если он оказался обманутым? Кто защитит права вкладчиков? — Вот эффективный порядок действий пайщика: -Обратиться в полицию -Направить кооперативу заявление о досрочном расторжении договора -Направить заявления в Банк России и прокуратуру -Направить кооперативу досудебную претензию с требованием расторжения договора и выплате вам денежных средств -Если в кооперативе появились лица, объявившие себя новым правлением кооператива и собирающие с пайщиков деньги, — сообщите об этом в прокуратуру и Управление региональной безопасности -Обратитесь с исковым заявлением в суд -После вступления решения суда в силу обратитесь в Арбитражный суд с заявлением о несостоятельности кооператива -В ходе процесса о банкротстве войдите в комитет кредиторов. Для минимизации возможных рисков, связанных с участием в кредитном потребительском кооперативе, я рекомендую вам обращаться за помощью к профессиональным финансовым консультантам и советникам. «MOST.TV» https://most.tv/news/111525.html В США ОБАНКРОТИЛСЯ ПЕРВЫЙ БАНК В ЭТОМ ГОДУ 3.06.2019 Регулирующие органы американского штата Техас прекратили деятельность The Enloe State Bank, который стал первым банком, закрытым в США с начала 2019 года, сообщается в пресс-релизе Корпорации по страхованию депозитов США (FDIC). Депозиты этого банка по договоренности с FDIC перейдут Legend Bank. Владельцы депозитов закрытой финорганизации автоматически становятся вкладчиками Legend Bank, а корпорация продолжит страховать средства на их счетах. На 31 марта текущего года The Enloe State Bank располагал активами на сумму $36,7 млн, объем депозитов составлял $31,3 млн. По оценкам корпорации, расходы Фонда страхования депозитов в связи с ликвидацией банка составят около $27 млн. FDIC страхует депозиты на сумму до $250 тыс. В системе страхования на конец первого квартала участвовали 5362 банков и сберегательных учреждений. Как сообщалось ранее, число проблемных банков в США на 31 марта составляло 59 (минимальное количество с первого квартала 2007 года) против 60 на конец прошлого года. Максимальный уровень в 888 подобных фининститутов был зафиксирован в первом квартале 2011 года. Совокупный объем активов проблемных банков сократился за три месяца до $46,7 млрд с $48,5 млрд. Общий объем фонда страхования депозитов FDIC увеличился за первый квартал на $2,3 млрд и достиг $104,9 млрд. «ИНТЕРФАКС» https://www.interfax.ru/business/663545
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры