ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №102/940)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

КАЗУС ХОТИНА

18.06.2019

Экс-владелец «Югры» создал прецедент, который может подорвать банковский сектор.

Эпопея с попытками возврата вкладов лопнувшего банка «Югра» не имеет аналогов в новейшей российской истории. Банк лишился лицензии в июле 2017 года, но до сих пор у государства в лице АСВ не получается дотянуться до активов бывшего владельца «Югры» Алексея Хотина, чтобы реализовать их и выплатить по вкладам.

До случая с банком «Югра» ненадежные банки рушились по одной схеме: владелец банка выводил активы и пытался скрыться за границей. Кому-то это удавалось, как Сергею Пугачеву, например, кто-то оказывался за решеткой, как Александр Воловник и другие.

Однако Алексей Хотин предпочел изменить правила игры. Он не только не уехал за границу, но и обрушился с претензиями на государственные структуры! «Бизнес Хотина, не только банковский, во многом строился на хитроумном использовании «лазеек» в законодательстве, - считает вице-президент Академии реальной политики Сергей Соловьев. - Схемы внешне походили, выражаясь языком Остапа Бендера, на «относительно честный отъем денег». Но, по сути, это было банальное использование денег вкладчиков для кредитования связанных между собой компаний и последующего их вывода по сложным запутанным схемам. Примечательно, что столь крупный по размерам банк на момент вхождения ЦБ имел в качестве заемщиков всего 133 компании, и почти все они после отзыва лицензии у «Югры» перестали обслуживать кредиты и подали заявления о банкротстве. Причем сделали это практически одновременно!»

Как заключает эксперт, можно сделать вывод, что действиями фирм режиссировали из единого центра, и все они так или иначе связаны между собой. По его словам, после вхождения в процедуру банкротства компании-заемщики начали предъявлять друг другу взаимные требования, чтобы как можно больше запутать ситуацию. Компании размывали друг другу задолженности, переводили деньги опять же друг другу, перечисляли их на зарубежные счета и т.д.

«Отдельное ноу-хау манипулирования законом Алексея Хотина – попытки использования в своих целях комитета кредиторов, - рассказывает Сергей Соловьев. - А недавно в прессе были опубликованы копии договоров цессии (уступки требований) между некими компаниями и так называемыми активистами, которые якобы защищают и интересы частных вкладчиков банка. По условиям этих договоров «активист» получал сразу 50% своего вклада в банке, а оставшуюся половину должен был получить только после формирования комитета кредиторов кадрами, устраивающими заказчика».

Как напоминает политолог, в результате на собрании вкладчиков, состоявшемся 10 июня и продолжавшемся 10 (!) часов, так и не удалось выбрать комитет кредиторов. Пока комитет не может приступить к работе, время работает на Хотина: АСВ не может заниматься реализацией активов. Через «засланных казачков» умело сеются семена раздора среди «активистов», претендующих на право отстаивать права вкладчиков.

По словам эксперта, законодатели не допускали возможности возникновения ситуации, при которой именно избрание комитета кредиторов станет препятствием для реализации активов банка и выплаты вкладов.

«Алексею Хотину не откажешь, так сказать, в ловкости рук, - заключает эксперт. - Но может создастся опасный для нашей банковской сферы прецедент, чреватый дестабилизацией финансовой системы. Ведь получается, что государство, при всем могуществе своих силовых структур, не может эффективно воспрепятствовать выводу активов из-за умелого манипулирования лидерами вкладчиков со стороны бывшего владельца банка. Насколько мне известно, в правоохранительных органах уже длительное время собирается информация на ряд так называемых активистов. Совершенно очевидно, что «казус Хотина» поставил на повестку дня необходимость внесения изменений в законодательство, чтобы такие ситуации впредь не возникали».

Так или иначе, по словам эксперта, активы вернут и раздадут кредиторам, но законодатели должны подумать, как уточнить закон, чтобы бывшие собственники не могли им манипулировать.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

ОГРАБЛЕНИЕ «ЮГРЫ» НАЗВАЛИ «ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВОМ»

18.06.2019

Как адвокаты и PR-специалисты убеждают общественность, что Алексей Хотин находится под домашним арестом без достаточных оснований

Не менее десятка написанных как под копирку статей вышли в течение суток на разных малоизвестных новостных интернет-порталах. Все публикации базируются на одном интервью адвоката, и все как одна ставят под сомнение законность уголовного преследования бывшего собственника банка «Югра» Алексея Хотина. PR-кампания выглядит забавной, особенно в свете того, что вывод из разорившегося банка 340 миллиардов рублей её авторы пытаются объяснить издержками… предпринимательской деятельности.

14 июня сетевое издание «Московская газета» (чуть более 1100 посетителей сайта в день, по данным LiveInternet) опубликовало интервью с адвокатом бывшего председателя правления банка «Югра» Дмитрия Шиляева — Русланом Долотовым. Шиляев, а также бывший президент банка Алексей Нефёдов и главный бенефициар Алексей Хотин находятся под домашним арестом как обвиняемые по делу о растрате 7,5 млрд руб. из активов «Югры».

Указанная сумма, за которую удалось «зацепиться» следствию, — лишь мизерная часть ущерба, нанесенного банку, его кредиторам и, в конечном счёте, государству. По оценке Центробанка РФ, из «Югры» было «выкачано» не менее 340 млрд рублей — в основном путем раздачи заведомо невозвратных кредитов компаниям, аффилированным с его владельцем, и с последующим выводом в офшоры. После отзыва у банка лицензии в 2017 году выяснилось, что Хотин успел выйти из числа учредителей и участников практически всех компаний, задействованных в этой гигантской афере, переписав самые ликвидные активы на доверенных лиц.

А следом, как по команде, начали банкротиться основные заёмщики, поручители и залогодержатели. За одну только ночь перед недавними майскими праздниками суды зарегистрировали 95 соответствующих исков, о чём писали СМИ. Иски поступали от компаний, которые словно играли в «догонялки» с временной администрацией банка «Югра»: надо было успеть обанкротить должников раньше, чем это сделает конкурсный управляющий. Представители Центробанка еще в прошлом году заявляли, что «веерные» банкротства подобных компаний — это «меры, направленные на минимизацию вероятности возврата средств» банку «Югра» как кредитору. По схожему сценарию в прошлом году, с 3 по 5 мая, были опубликованы заявления от различных юрлиц о намерении подать иски о банкротствах в отношении 94 компаний. Список этих потенциальных банкротов практически дословно совпадал с перечнем компаний-ответчиков по искам временной администрации «Югры» — об истребовании задолженности, обращении долга на залог и об участии в процедуре банкротства в качестве кредитора.

Эксперты банковского сектора, в частности Николай Коленчук из FMG Group, отмечали «высокую вероятность того, что эта группа требований управляется единым бенефициаром, а банкротства служат единой цели».

И вот теперь выясняется, что подобные действия суд должен расценить не как экономическое преступление, а как предпринимательскую деятельность с неизбежными для нее рисками. Именно такую позицию в своем интервью высказывает адвокат Долотов. В попытке оправдать своего подзащитного адвокаты, по словам Долотова, принесли в суд незаверенную копию некого постановления МВД об отказе в возбуждении уголовного дела по тем же 7,5 млрд руб. год назад. Суд этот документ не принял, и вот теперь защитник рассказывает о нём в СМИ. При этом копия постановления не публикуется, так что адвокату приходится верить (или не верить) на слово.

Сама попытка выдать за издержки предпринимательства исчезновение средств банка «Югра» в астрономических размерах выглядит, согласитесь, мягко говоря, неубедительной. Только в пределах сумм, гарантированных Агентством по страхованию вкладов, государство уже выплатило вкладчикам «Югры» 174 млрд руб. Это годовой бюджет нескольких десятков небольших городков! Государство могло бы построить на них более 400 современных станций скорой помощи, более тысячи новых школ и т.д.

«REGNUM»

ТЕАТР ОДНОГО БАНКИРА

18.06.2019

В малоизвестных СМИ появилась серия публикаций об экс-банкире Алексее Хотине, в которых утверждается, что бизнесмен неправомерно удерживается под домашним арестом и вообще ни в чем не виноват.

Звучит удивительно, если учесть, что «дыра» в банке «Югра» составила около 200 млрд. рублей. Вкладчики, чьи сбережения на счетах составлял более 1.4 млн, уже почти два года не могут вернуть свои средства. Но, как теперь выясняется, если судить по утверждению авторов публикаций, Алексей Хотин не несет за происходящее никакой ответственности, наоборот, его компания «Комплексные инвестиции» расплачивается с вкладчиками.

Если ознакомиться с форумом вкладчиков-«превышенцев» ВКонтакте, то выясняется, что выплата средств вкладчикам «Комплексными инвестициями» обставлена почти непроходимыми бюрократическими рогатками. Реально, что называется «на руки», выдана мизерная сумма немногим более 1 млн, несопоставимая с долгами «Югры».

В прессе уже много писалось о том, какими методами бывший владелец банка Алексей Хотин затягивает реализацию активов, записанных на многочисленные компании, но контролируемых им.

Главным камнем преткновения стало формирование комитета кредиторов из числа вкладчиков банка. Манипулируя мнением частных кредиторов банка через СМИ, соцсети и подставных фигур, экс-банкир сеет разброд и шатание в среде вкладчиков. Очередная попытка голосования за кандидатуры в комитет кредиторов на собрании вкладчиков 10 июня оказалась безуспешной. Хотин вновь выиграл время, чтобы вывести свои активы и превратить банк в «пустышку».

Однако новый поворот в пиаре Алексея Хотина свидетельствует о том, что экс-банкир не просто тянет время, а намерен добиваться освобождения из-под домашнего ареста. Его адвокат, в интервью «Московской газете», сообщает, что доказательств вины у следствия… нет.

Хотин, мол, всего лишь занимался предпринимательской деятельностью и ущерба банку не наносил. Какими доказательствами располагают следователи широкой публике пока неизвестно. Однако кампания представления Хотина «в белом» кое-то напоминает.

Это было в далеких 90-х годах. Когда рухнула пирамида АО МММ, то Сергей Мавроди попытался заняться политикой. Он заверял вкладчиков, что виной их бед является государство, которое «не дало работать» Мавроди. Сам бы он рад расплатиться по долгам. И все в таком духе.

Казалось бы, подзабытую риторику реанимировал Алексей Хотин и его пиар-специалисты. В социальных сетях давно циркулирует идея виновности государства в том, что вкладчики до сих пор не получили своих денег. Интернет-тролли экс-банкира умело подогревают эту мысль, сочными красками живописуя «злые намерения» Центробанка, АСВ, государства в целом.

После провалившегося 10 июня собрания вкладчиков основная масса упреков досталась Николаю Николаеву, который позиционировал себя в качестве «борца» за права кредиторов и собрал у них множество доверенностей. Но срыв голосования по комитету кредиторов превратил Николая Николаева из вчерашнего героя в антигероя. Кто-то должен был занять освободившееся место.

Имя нового героя… Алексей Хотин! Да, именно он – рыцарь на белом коне, противостоящий монструозной государственной машине и возвращающий деньги вкладчикам.

Более того, из бравурных публикаций о Хотине мы узнаем, что у следствия имеется злой умысел. Оказывается, Хотина держат под домашним арестом, чтобы не допустить до оперативного управления банком. Если бы владелец был допущен к управлению, то, несомненно, спас бы банк и выплатил бы все долги вкладчикам.

Введет ли кого-нибудь в заблуждение очередная «сказка» от Алексея Хотина? Хотелось бы верить в здравомыслие вкладчиков, но учитывая сильный стресс, который они испытывают, работу команды экс-владельца «Югры» по «промыванию мозгов» кредиторов банка, возможно найдутся те, кто увидит в нем новоявленного Ланцелота.

Все эти театральные эффекты не будут стоить и ломанного гроша, если следствие докажет виновность Хотина с фактами на руках. Мы будем следить за развитием сюжета и знакомить наших читателей с новыми подробностями.

«ВЕК»

КОМПАНИЯ АВЕТИСЯНА ЗАЯВИЛА, ЧТО BARING VOSTOK ИСПОЛНИЛ ОПЦИОН НА 10% АКЦИЙ "ВОСТОЧНОГО"

18.06.2019

Структуры фонда Baring Vostok, сооснователем которого является Майкл Калви, исполнили опцион о передаче 10% акций банка "Восточного" в пользу компании "Финвижн" Артема Аветисяна, акции по решению суда были списаны в пользу компании после их оплаты. Об этом ТАСС сообщил представитель "Финвижн".

"Опцион исполнен. Мы не сомневались в справедливости российской и английской судебной системы и были уверены в том, что правда на нашей стороне. Теперь, когда суд подтвердил правомерность наших требований и акции переданы его законному владельцу, очень надеемся, что все спекуляции на эту тему прекратятся", - отметил представитель "Финвижн".

Арбитражный суд Амурской области 17 мая обязал Evison Holdings (принадлежит фонду Baring Vostok, владеет 52% банка "Восточный") исполнить колл-опцион и продать 9,99% акций кредитной организации компании "Финвижн холдингс" (владеет 32% акций банка). Бенефициаром последней является Артем Аветисян, владевший "Юниаструм банком", который объединился с "Восточным" в 2017 году.

Параллельно спор по иску Evision Holdings рассматривается в Лондонском международном арбитражном суде. Baring Vostok обвинил Аветисяна в выводе средств из банка "Юниаструм" перед слиянием с "Восточным", утверждая, что именно из-за подозрительных операций фонд не исполняет соглашение.

Основатель владеющего Evison Holdings фонда Baring Vostok Майкл Калви является основным фигурантом дела о хищении у "Восточного" 2,5 млрд рублей.

«ТАСС»

БАНК «ВОРОНЕЖ» ОТДАЛ ФИЗЛИЦУ 1,27 МЛРД РУБЛЕЙ ЗА 3 ДНЯ ДО ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ

18.06.2019

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обратилось в Арбитражный суд по Воронежской области по делу о банкротстве банка «Воронеж» для признания нескольких сделок и операций недействительными, сообщило АСВ в понедельник, 17 июня. В частности, речь идет о выдаче физическому лицу 1,27 млрд рублей из кассы банка за три дня до отзыва лицензии, 12 июня 2018 года.

Также агентство потребовало признать недействительными договоры уступки прав требований, заключенные между банком «Воронеж» и ООО «Энергоцентр» 1 и 6 июня 2018 года, между ООО «Энергоцентр» и ООО «Дельта» 29 июня 2018 года, а также между ООО «Профессионал» и ООО «Зона Света» 20 июля 2018 года.

Центробанк России (ЦБ) отозвал лицензию банка «Воронеж» 15 июня 2018 года. По данным ЦБ, на балансе у кредитной организации – «значительный объем активов сомнительного характера». Центральный банк России обратился с иском к банку «Воронеж» о признании его банкротом 17 июня. Арбитражный суд Воронежской области признал банкротом банк «Воронеж в августе 2018 года. В отношении организации открыли конкурсное производство.

Кроме того, после отзыва лицензии временная администрация банка выявила операции, направленные на вывод активов. Ущерб оценили в 7,6 млрд рублей. Информацию о финансовых операциях направили в правоохранительные органы. Выяснилось, что с декабря 2017-го по июнь 2018 года, после отзыва банковской лицензии, сотрудники банка «Воронеж» и «иные лица» реализовали и похитили имущество банка. Основная часть похищенного – недвижимость, дебиторская задолженность по кредитным договорам, закладные, 440 платежных терминалов. Полученные по сделкам 3,8 млрд рублей обналичили по расходным ордерам в кассе банка. Следователи полиции возбудили уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество). Прокуратура взяла на контроль расследование дела.

Эксперты специализированной консалтинговой фирмы ООО «Экономико-правовая экспертиза» провели оценку имущества разорившегося банка «Воронеж» в феврале 2019 года. Автомобили и недвижимость организации оценили в 36,3 млн рублей. Стоимость активов банка «Воронеж» составила 1,44 млрд рублей. Специалисты не досчитались у банка активов на 4,5 млрд рублей.

«РИА ВОРОНЕЖ»

SIC TRANSIT. БАЛТИНВЕСТБАНК ВЫСТАВИЛ ИСКИ К ПРЕЖНЕМУ СОВЕТУ ДИРЕКТОРОВ НА 1,1 МЛРД РУБЛЕЙ

19.06.2019

Балтинвестбанк предъявил иски к членам своего прежнего совета директоров, взыскивая с них в общей сложности более 1,1 млрд рублей. Поводом стала санкционированная ими выдача банковских гарантий нескольким иностранным компаниям. Которые, по версии банка, могли быть связаны с кем–то из топ–менеджмента. При этом банк банкротит двух своих бывших собственников — Юрия Рыдника и Вадима Егизарова.

Балтинвестбанк, состояние которого в 2015 году, по оценке Центробанка, было предбанкротным, весной этого года обратился сразу с двумя исками в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти к своим прежним руководителям. С Игоря Кирилловых, экс–председателя правления этого кредитного учреждения, и бывших членов совета директоров и совладельцев банка Максима Кравченко, Андрея Петрова, Дмитрия Тихонова, Александра Швидака, Юрия Рыдника и Вадима Егизарова солидарно взыскивают 15,066 млн евро (1,103 млрд рублей).

В рамках второго иска Балтинвестбанк просит взыскать с Игоря Кирилловых, Максима Кравченко, Дмитрия Тихонова, Александра Швидака, Юрия Рыдника, Вадима Егизарова, Сергея Данканича и Анастасии Павловой убытки и упущенную выгоду в размере 24,795 млн рублей. При этом некоторые ответчики заявили ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с процедурой собственного банкротства (введена реструктуризация задолженности).

В обоих случаях поводом к взысканию стала выдача банковских гарантий иностранным компаниям. Новая администрация Балтинвестбанка, санацией которого занимается Абсолют Банк, сочла эти сделки подозрительными: материалы служебного расследования были переданы в правоохранительные органы, которые возбудили уголовное дело.

При этом, как указано в картотеке арбитражных дел (КАД), силовики даже допросили Кирилловых и Рыдника.

Из ответчиков широкой публике более всех известен Юрий Рыдник, бывший одним из самых влиятельных людей в городе во времена Владимира Яковлева и избравшийся в 2002 году депутатом Законодательного собрания. Впрочем, пробыл он на этой должности менее 3 месяцев. В контексте борьбы Москвы с командой тогдашнего губернатора суд аннулировал итоги выборов по его участку. Место Рыдника в парламенте занял заведующий кафедрой Военно–космической академии им. Можайского Вячеслав Макаров, о блестящих перспективах которого никто тогда не догадывался.

Имя Юрия Рыдника связывали с фирмой "Союзконтракт", которая в 1990–е годы контролировала 60% российского рынка птичьего мяса. Потом о нем говорили как о владельце пакета акций компании "Телеком XXI", владевшей лицензией на частоту GSM в Петербурге, которую он впоследствии продал оператору "МТС". Во второй половине 1990–х годов Рыдника считали бизнес–партнером Владимира Потанина, так как их совместные структуры владели пакетами акций крупнейших оборонных судостроительных предприятий Петербурга. После того как Рыдник стал президентом Балтонэксимбанка (прежнее наименование Балтинвестбанка), именно в него Смольный собирался перевести обслуживание бюджета города.

В сентябре 2004 года Балтинвестбанк приобрел самарский Промавтобанк, в результате этой сделки в списке акционеров оказался Самарский подшипниковый завод, принадлежащий Александру Швидаку.

Санатор Балтинвестбанка попытался привлечь Юрия Рыдника к ответственности в 2017 году, подав одновременно к нему, Татьяне Рыдник и Ирине Деминой банкротные иски. Эксперты оценивали действия новых собственников как способ давления на Рыдника: Татьяна является его женой, а Ирина входила в ревизионную комиссию банка, и источники "ДП" считают ее близкой знакомой Рыдника. На тот момент ответчикам удалось договориться с банком и пролонгировать выплаты по кредитам, которые они взяли на личные нужды (у обоих Рыдников совокупный долг составлял 17 млн рублей, у Деминой — 257 млн рублей). Осенью 2018 года иски о банкротстве были поданы вновь, вероятно, по причине неисполнения договоренности со стороны ответчиков.

Сейчас размер требований кредиторов к Рыднику составляет 3,26 млрд рублей, в том числе 16,8 млн рублей заявлено Балтинвестбанком, к Вадиму Егизарову — 3,7 млрд рублей, включая требование Балтинвестбанка на 4,4 млн рублей, Александра Швидака банкротит московское ООО "РНГО", предъявив ему претензии на 15,5 млн рублей.

Судебное разбирательство по искам Балтинвестбанка к своему бывшему топ–менеджменту приостановил спор по другим делам — о взыскании банковских гарантий. В первом случае Marzia Trading Limited требует с Балтинвестбанка выплаты по банковской гарантии в размере 10,1 млн евро. В январе 2015 года компании Marzia Trading Limited и "Эс–Пи–Ар" заключили договор займа на 10 млн евро, срок погашения которого завершался в январе 2025 года. Балтинвестбанк, обеспечивая обязательства возврата денег заемщиком "Эс–Пи–Ар", выдал в январе 2015 года банковскую гарантию, обязуясь уплатить Marzia Trading Limited 12,23 млн евро. В 2016 году Marzia Trading Limited расторгла договор займа из–за нарушения его условий "Эс–Пи–Ар". После чего компания потребовала от Балтинвестбанка выплаты банковской гарантии в размере 10,13 млн евро, включая проценты по долгу. Банк отказал, тогда Marzia Trading Limited обратилась в Арбитражный суд Санкт–Петербурга и Ленобласти с иском к финансовому учреждению. Однако Балтинвестбанк предъявил встречный иск, добиваясь расторжения договора банковской гарантии.

Во втором деле Smhospitality Group Limited требует с Балтинвестбанка по банковской гарантии $24,795 млн. Банковская гарантия, как следует из материалов картотеки арбитражных дел (КАД), выдавалась под сделку о передаче гостиничного бизнеса. Предметом сделки был имущественный комплекс, предназначенный для ведения гостиничного бизнеса. Право собственности на эти активы принадлежало разным юрлицам. Сделку о выдаче банковской гарантии оспаривает сам Балтинвестбанк.

В Балтинвестбанке объяснили, что предъявляют претензии членам совета директоров, голосовавшим до декабря 2015 года (начало санации финансового учреждения) за одобрение ключевых сделок, которые привели к ухудшению финансовой устойчивости банка.

Добавим, что новая администрация Балтинвестбанка в марте 2016 года провела служебное расследование, результаты которого направила в правоохранительные органы. Как следует из материалов КАД, по факту выдачи банковских гарантий прежним топ–менеджментом Балтинвестбанка было возбуждено уголовное дело. Банк заподозрил наличие сговора между получателями банковских гарантий и прежним топ–менеджментом кредитного учреждения в целях вывода активов Балтинвестбанка за рубеж. В рамках этого дела привлекался бывший предправления банка Игорь Кирилловых, но в декабре 2017 года его уголовное преследование было прекращено. При этом, как следует из показаний бывшего топ–менеджера, умысел на хищение денег банка отсутствовал, а обстоятельства предъявления к оплате банковских гарантий не были предопределены.

По итогам I квартала 2019 года Балтинвестбанк, по данным Интерфакса, занимает 72–е место среди российских банков по размеру активов (77,7 млрд рублей). Добавим, что Абсолют Банк получил от АСВ около 32 млрд рублей на 10 лет для его санации.

Адвокат адвокатского бюро "S&K Вертикаль" Иван Бабин считает, что банку будет необходимо доказать в суде наличие связи между действиями ответчиков и убытками. "При этом действия ответчика необходимо рассматривать через призму разумного предпринимательского риска: что неразумно для обычного участника оборота, то может оказаться разумным для директора коммерческой организации, стремящегося к извлечению максимальной прибыли", — считает он.

Опыт петербургских экс–банкиров по доведению своих собственных банков до кризисной черты давно вошел в историю. С каждым последующим потенциальным крахом регулятору все труднее находить жертву и просить ее поучаствовать в санации несчастных. Даже за очень большие деньги.

Кажется, совсем недавно тогда еще Балтонэксимбанк реставрировал коней Клодта, задрапировав их атласным покрывалом с собственным брендом. Тогда не каждый банк мог себе позволить растрату денег вкладчиков на реставрацию символов города. Расчет рекламщиков был точен: жители и гости Петербурга, прогуливаясь по Аничкову мосту, ощущали всю силу и мощь местного банка, готового оказать помощь в сохранении мирового наследия.

Это потом станут известны некоторые неприятные версии, что собственники были не совсем честны даже сами перед собой: какие–то кредиты для собственного параллельного бизнеса, а еще — потребительские кредиты для членов семьи. Но регулятор поступил оперативно и мудро: как когда–то не позволил Банку ВЕФК раствориться с деньгами пенсионеров или защитил работников ОЖД от краха Балтийского банка, так и Балтинвестбанку протянул руку помощи (правда, не совсем свою, но все же).

Новые акционеры уже почти 4 года трудятся на процветание кредитной организации. Успели сменить офис и избавиться от лишних активов. А вот судебное преследование бывших руководителей и собственников результата пока не приносит. Иски приостанавливаются, решения откладываются: еще чуть–чуть — и сроки исковой давности могут истечь.

Вот и выглядят публичные иски как вялая попытка показать, что судиться вроде бы и надо, но почему–то не получается. То ли квалификации юристов недостаточно, то ли ситуация настолько запутанна, что, наверное, лучше бы и не начинали играть в санатора.

Радует только одно: никто пока еще не в бегах, в отличие от коллег по цеху.

«Наибольшие сложности возникают в части установления связи между поведением топ–менеджмента и убытками. Суды исходят из того, что действия генерального директора, как правило, находятся в непосредственной причинно–следственной связи с возникшими убытками. В то время как возникновение убытков из–за действий именно членов совета директоров не столь очевидно. Указанный подход приводит к тому, что если с генерального директора убытки взыскиваются, то в отношении членов совета директоров суды отказывают в удовлетворении аналогичных требований», -ИВАН БАБИН, адвокат адвокатского бюро "S&K Вертикаль".

«Практика предъявления требований о возмещении ущерба, причиненного бывшими топ–менеджерами, получила в последнее время существенное развитие не только в банковском секторе, но и в других направлениях. Говорить об успехе исков Балтинвестбанка, думаю, в данный момент преждевременно. Однако, принимая во внимание цену исков и то, какое значение для банка эти суммы могут иметь, полагаю, что процесс будет жарким и интересным. В особенности если учесть, что в отношении некоторых из ответчиков уже ведутся процедуры банкротства», МИХАИЛ ГЕРМАН, старший юрист юридической фирмы "Лигал студио".

«ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»

ПРОМСВЯЗЬБАНК ПРОВЕДЕТ РЕБРЕНДИНГ, ОБНОВИТ ЛОГОТИП И ПУБЛИЧНОЕ НАЗВАНИЕ

18.06.2019

Промсвязьбанк утвердил ребрендинг, в рамках которого обновит логотип и название в коммуникациях на аббревиатуру ПСБ или "ПСБ Банк", сообщил РИА Новости источник, знакомый с соответствующим решением.

По словам собеседника агентства, официальное наименование банка не меняется. Обновленный логотип будет использоваться во всех коммуникациях со среды. Ранее в мае Промсвязьбанк обновил облик сайта.

Сейчас логотип банка состоит из белой и оранжевой рамки, внутри которой по диагонали написано PSB. Сам сайт оформлен в оранжевых и фиолетовых тонах. На прежней версии сайта рядом с логотипом (традиционные скобки были исполнены в оранжевом и синем цвете) было еще написано Промсвязьбанк.

С 19 июня новый логотип банка приобретет острые углы, белая скобка станет фиолетовой, аббревиатура латиницей в центре исчезнет, а рядом появятся крупные буквы кириллицей ПСБ. По словам собеседника агентства, обновление дизайна офисов и вывесок будет происходить в плановом режиме.

Промсвязьбанк с конца 2017 года проходил процедуру санации через управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора, созданного Банком России. Сейчас на базе Промсвязьбанка создан опорный банк для операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам. Единственным акционером банка является Росимущество.

«ПРАЙМ»

МИНФИН ВПЕРВЫЕ ПРОБУЕТ ЗАНЯТЬ НА 20 ЛЕТ

19.06.2019

Министерство финансов России сегодня проведет дебютное размещение 20-летних облигации федерального займа. Это самые длинные бумаги, которые есть в арсенале ведомства на данный момент.

Стоит отметить, что Минфин возвращается к лимитным аукционам, когда объем предложения указывается заранее. Инвесторам предложат два выпуска: облигации с погашением в 2039 г. на 20 млрд руб. и индексируемые ОФЗ с погашением в 2028 г. на 5,31 млрд руб.

Минфин ранее в этом месяце вернул лимиты по некоторым выпускам "классических" ОФЗ на аукционах, после того как квартальный план был перевыполнен. На предыдущем аукционе линкеров 15 мая Минфин разместил бумаги лишь на 1,66 млрд руб. при предложении на 5,28 млрд руб.

Ведомство возвращается на рынок, после того как Центробанк снизил ключевую ставку впервые с февраля прошлого года, а председатель Эльвира Набиуллина допустила возможность еще двух сокращений стоимости заимствований в этом году.

На фоне позитива на рынках Минфин делает новую точку на кривой госбондов, пишет Bloomberg.

Доходность самого длинного на данный момент выпуска ОФЗ с погашением в 2034 г. накануне опустилась до минимума с июня 2018 г., причем падение продолжалось три торговые сессии подряд.

Ожидание дальнейшего снижения ставки будет выступать дополнительным фактором спроса, поэтому велика вероятность, что дебютный выпуск будет успешно размещен.

Несмотря на низкую вероятность получения премии на аукционе и учет рынком в ценах следующего снижения ставки на 25 базисных пунктов, нерезиденты могут обеспечить повышенный спрос на долгосрочный выпуск, поделился мнением с Bloomberg начальник аналитического управления УК "Ингосстрах-инвестиции" Евгений Воробьев.

Доходность по цене отсечения на аукционе ОФЗ с погашением в 2039 г. может составить 8,20% годовых.

"Это будет больше тестовое размещение для Минфина, который предложил не слишком популярные в текущих условиях выпуски и ограничил общий объем размещения", - отметил Воробьев.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ЦБ ОЖИДАЕТ СНИЖЕНИЯ СТАВОК ПО РУБЛЁВЫМ ВКЛАДАМ

17.06.2019

В краткосрочной перспективе можно ожидать дальнейшего плавного снижения ставок по рублёвым депозитам, говорится в очередном комментарии Центробанка по ликвидности и финансовым рынкам.

В апреле среднерыночная ставка по долгосрочным рублёвым депозитам снизилась на 0,1 процентного пункта, по краткосрочным — на 0,3 п. п., говорится в комментарии.

Наименьшее снижение ставок отмечалось в сегменте депозитов «до востребования», что может объясняться конкуренцией между банками на растущем рынке дебетовых карт, — отмечает ЦБ.

Несмотря на это, россияне продолжают нести свои сбережения в кредитные организации, следует из сообщения регулятора. Так, к началу мая годовой прирост банковских депозитов населения достиг 6,8% против 5,6% месяцем ранее, подсчитал ЦБ. При этом вкладчики сохраняли интерес к валютным депозитам, вклад которых в годовой прирост депозитов населения продолжал расти.

Ранее News.ru писал о том, что Центробанк впервые за год снизил 14 июня 2019-го ключевую ставку — на 0,25 п. п., до 7,5%.

«NEWS.RU»

ИНВЕСТСОВЕТНИК ТОЖЕ ЧЕЛОВЕК

19.06.2019

В реестре ЦБ кроме юрлиц появился индивидуальный предприниматель.

На российском рынке появился первый инвестсоветник—индивидуальный предприниматель. Это следует из данных единого реестра инвестсоветников, опубликованных на сайте ЦБ в конце прошлой недели. До сих пор в реестр включались только юрлица, большая часть которых — лицензированные профучастники рынка ценных бумаг. Первопроходцем стал Максим Волков, который зарегистрировал ИП 29 января (по данным ЕГРИП). Одновременно господин Волков является членом совета директоров и бенефициаром инвесткомпании «Грандис Капитал», следует из информации и документов, размещенных на сайте брокера. В беседе с “Ъ” он подтвердил эту информацию.

«Инвестконсультирование по своему духу больше персональная история, чем корпоративная. Оно должно развиваться в России по аналогии с американским рынком, где существует огромный институт независимых финансовых советников»,— считает Максим Волков. По его словам, он рассчитывает на оказание услуг в первую очередь клиентам, не имеющим счетов в «Грандис Капитале». В противном случае возможен конфликт интересов. Выбор — нести или не нести риски на конкретного брокера — должен оставаться за клиентом, уверен он. На текущий момент деятельности инвестсоветника ИП еще не ведет. Документы на вступление в профильную СРО — Национальную ассоциацию участников фондового рынка (НАУФОР) — уже поданы.

Такая схема выхода на новый рынок станет популярной среди небольших компаний, говорит один из собеседников “Ъ” на рынке инвестконсультирования. «Многие обсуждают такую возможность — отправить в реестр своего представителя в виде ИП, чтобы оказывать услуги, но не подставлять компанию под риски и лишние обязательства»,— поясняет он. При этом дружественные ИП компании могут предоставить им часть своих ресурсов (в частности, в целях исполнения требований по ПОД/ФТ, что является наиболее серьезной проблемой рынка). В ЦБ не ответили на вопрос об отношении к такой практике, но отметили, что «в случае наличия у инвестсоветника конфликта интересов» регулятор будет следить за этим «в рамках осуществления своих надзорных функций».

Участники рынка считают, что в реестре ЦБ вряд ли появится большое количество ИП. «Некоторые наши клиенты, авторы стратегий автоследования, собираются открывать такие ИП. Но это достаточно дорого и пока неподъемно для них, даже для очень успешных авторов»,— говорит директор департамента торговых сервисов и приложений ИК «Финам» Алексей Богданов. По словам экс-инвестсоветника Сергея Спирина, при существующей регуляторной нагрузке «невозможно давать советы в интересах клиента», поскольку окупать затраты при небольших масштабах бизнеса «реально лишь при запредельных расценках на услуги либо путем продажи высокомаржинальных продуктов, заведомо невыгодных для клиента».

На российском рынке индивидуальная инвестиционная консультация исторически не является самостоятельным бизнесом, а существует как часть рабочего процесса банков, брокеров и т. д., указывает управляющий партнер Anderida Financial Group Алексей Тараповский. «Именно поэтому мы видим в реестре ЦБ "зоопарк" очень разных компаний, которые в силу размера, маркетинговых соображений или повышенной социальной ответственности решили там быть, но не видим ни одного собственно инвестконсультанта»,— скептичен он. По словам господина Спирина, для советников, отказавшихся от легализации через реестр ЦБ, остается возможность оказывать услуги консультирования по инвестиционным вопросам общего характера, вроде определения общей структуры портфеля клиента, расчета личного инвестиционного плана, предложение страховых продуктов, а также налоговый консалтинг.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЗАРАБОТАЕТ ЛИ В РОССИИ ИНСТИТУТ ЧАСТНЫХ ИНВЕСТКОНСУЛЬТАНТОВ?

19.06.2019

Дискуссия о законодательном оформлении профессии инвестиционного консультанта ведется уже не первый год, и эта тема очень важна. Регуляторы, крупные и мелкие участники рынка, потенциальные инвесторы давно поняли, что данная услуга очень востребована. Спрос на нее растет, потому что рынок становится все более эффективным, непрофессионалу все сложнее принимать инвестиционные решения. Частным инвесторам необходим квалифицированный советник, консультант, который не воспользуется неопытностью потенциального инвестора, чтобы нагреть руки и продать очередную МММ. Вроде бы простая задача. Мнение Павла Теплухина, генерального партнера Matrix Capital.

В течение долгого времени регулятор, ЦБ и рынок думали, как эту задачу решить. И в результате пришли к концепции независимого финансового консультанта как самостоятельной профессии, требующей определенной квалификации, которая отдельным образом регулируется, чтобы избежать негативных последствий для широких масс инвесторов — потребителей этих услуг.

Были разработаны соответствующие документы, затрагивающие огромное количество аспектов деятельности консультантов: формат предоставления инвестиционных рекомендаций, необходимая квалификация и способы ее подтверждения, подготовка, обучение, аттестация и т. д., сертификация центров обучения. Был разработан механизм взаимодействия с саморегулируемыми организациями, которые будут осуществлять множество надзорных, контрольных функций, проверки качества, а также проработаны вопросы бухгалтерского учета, отчетности, борьбы с отмыванием средств. Затронута масса аспектов этой деятельности.

В результате, к великому сожалению, гора родила мышь. Организовать и отрегулировать потенциальную армию высокопрофессиональных советников (как существует регулирование нотариальной деятельности или частной врачебной практики) почему-то у нас так и не получилось.

Регулирование было принято и недавно официально заработало, и НАУФОР приступила к составлению реестра независимых консультантов. Но в их число могут попасть только крупные профессиональные участники фондового рынка — банки, крупные управляющие компании, которые в этой бумаге и не нуждались. Они и так уже в нескольких форматах подтвердили свои профессионализм и квалификацию. А вот чем новое законодательство поможет работе малых бизнесов, добросовестных инвестконсультантов, непонятно.

О причинах можно много говорить. Во-первых, благое намерение, как всегда, натыкается на множество бюрократических препон. Идея заключалась в том, что эти консультанты будут независимыми, по сути, как нотариусы и частные врачи. Консультант сам не предоставляет финансовые продукты, но помогает тем, кто обратился, разобраться в сложных инструментах, которые существуют на рынке.

Аналоги есть практически во всех странах Европы, где профессия финансового советника является массовой, как профессия врача или юриста. В каждой деревне есть свой семейный финансовый консультант, и эта профессия с гордостью передается от отца к сыну, а отзыв лицензии в результате каких-то противоправных действий грозит потерей репутации навсегда.

Более того, зачастую в развитых странах, если вы планируете получить ипотеку в банке, вы обязаны пройти квалифицированную консультацию у независимого советника. И заплатить ему копеечку. Чтобы не получилось так, что вы стали вдруг валютным заемщиком, хотя у вас никогда не было валютных доходов, или вы купили страховку, которая вам не нужна, это повысило стоимость вашего заимствования и вы в результате оказались банкротом. Законодательство устроено так, что при приобретении целого ряда финансовых продуктов наличие финансового консультанта обязательно. Это касается и сложных, в том числе инвестиционных, финансовых продуктов. Похожим образом хотели организовать эту деятельность и в России. Планировалось сделать так, чтобы на рынке работали и регулировались небольшие, бутикового типа финансовые институты. Но почему-то им запретили работать как ИП и на упрощенном налогообложении. Таким образом, две задачи стали противоречить друг другу. Небольшие профессиональные команды должны содержать штат юристов, бухгалтеров и прочих сотрудников – это дорогое удовольствие, которое сказывается на стоимости обслуживания. Более того, сразу возник НДС, что опять же невыгодно клиенту. По новому законодательству выходит, что небольшим консультационным фирмам нужно сдавать регулятору ту же отчетность, что и крупному банку, в том числе, например, предоставлять ежедневный отчет по борьбе с отмыванием денег. Ресурсов на это у маленьких компаний, понятно, нет.

Многие небольшие компании хотят работать и находиться в законном поле, но из-за нежелания отдельных ведомств решить эту проблему общими усилиями, к сожалению, ничего не получилось. Увы, гора опять родила мышь.

«BANKI.RU»

БЕДНЫЕ ИЛИ ПРИБЕДНЯЮТСЯ?

19.06.2019

Бедность в России имеет свои национальные особенности. В частности, для россиян характерен высокий уровень владения недвижимостью. Почему бедные не пользуются тем, что имеют?

По официальной статистике, в России 18,9 млн человек, или 12,89% населения, живут за чертой бедности. Росстат причисляет к бедным тех, чьи доходы ниже прожиточного минимума. Но если ориентироваться на другие показатели, такие как потребление товаров и услуг, уровень бедности окажется выше. Так, по оценке Института социального анализа и прогнозирования (ИНСАП), число бедных в России составляет примерно 36 млн человек, или порядка 25% населения.

Глава Счетной палаты РФ Алексей Кудрин заявил, что не исключает «социального взрыва», если уровень бедности продолжит расти. По его словам, «бедность в России стала позором», поскольку в стране с таким уровнем ВВП на душу населения, с такими постоянно растущими зарплатами не должно быть такого числа бедных, в особенности в семьях.

Чиновники утверждают, что в России есть проблема «ленивых бедных», то есть тех, кто мог бы жить лучше, например, используя имеющееся в собственности имущество. По мнению некоторых из них, необходимо прекратить платить пособия тем, кто может без них обойтись.

В России большое количество собственников жилья. В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество (ЕГРН) зарегистрировано почти 80,8 млн прав собственности на жилые помещения. Более 97% — 78,8 млн прав собственности — принадлежит физическим лицам. С момента начала ведения в России ЕГРН в 1997 году общее число зарегистрированных прав собственности на жилье в результате приватизации составило 36 млн. Многие россияне имеют и земельные участки. Так, по данным Союза садоводов России, в стране насчитывается около 16 млн дачных участков.

Бедность в России, действительно, имеет свою специфику, говорит главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах. «У нас очень специфичная бедность. Например, американская бедность — когда человек не имеет имущества (если оно было, он вынужден его продать) и живет на пособие. В странах третьего мира человек ничего не получает и вынужден как-то существовать. В России человек может жить на пособие, но иметь приватизированную квартиру. У нас высокий уровень владения имуществом среди бедных», — отмечает он.

«Говорить о том, что в России большое количество «ленивых бедных», просто неприлично, — считает профессор РЭШ Ирина Денисова. — На протяжении всей истории современной России основная категория бедных в стране — это работающие люди. Ключевая проблема в том, что на рынке труда много низких зарплат, которые находятся на границе прожиточного минимума, значительная часть этих зарплат — в бюджетном секторе». По ее словам, именно по этой причине стандартные рекомендации по борьбе с бедностью в России неприменимы. «Стандартные рекомендации для развитых стран сводятся к тому, что необходимо вовлекать бедных на рынок труда, у нас же люди заняты, они трудятся, а не сидят на пособиях», — указывает Денисова.

Современная российская бедность не связана с отсутствием крыши над головой, говорит профессор кафедры труда и социальной политики Института государственной службы и управления РАНХиГС Любовь Храпылина. «Суть современной бедности не в том, что человек без крыши над головой и куска хлеба. Это не бедняк из пьесы Горького «На дне». Проблема современной бедности связана с тем, что человек не может позволить приобрести себе, детям, близким услуги, которые создают норму жизни. Это и медицина, и образовательные услуги, то, что это у нас бесплатно, — это миф. В колоссальные суммы выливается уход за пожилыми людьми. Так вот люди, которые не могут себе позволить все эти услуги, и относятся к категории бедных», — говорит она. «Борьба с бедностью должна начаться с изучения причин, в каждом конкретном случае надо искать свою причину и свой путь решения проблемы. Кто-то способен в силу своих возможностей с господдержкой выйти из бедности, а кто-то и с такой помощью не справится в силу, например, семейных обстоятельств», — рассуждает профессор.

Кроме того, для России продолжает оставаться актуальной практика выплат зарплат в конвертах, что также не дает корректно оценить уровень бедности. «В том, что необходимо вводить корректировки для определения бедных людей, которым нужна помощь государства, есть здравое зерно. Очевидно, если гражданин имеет вещи, которые необходимо дополнительно обслуживать, то у него есть деньги на это. Иначе он бы продал вещи, которые требуют отвлечения ресурсов. Такая ситуация сложилась в России, потому что значительное количество людей получают минимальную белую заработную плату, а основную часть — в конверте, поэтому многие граждане по закону могут себя считать необеспеченными, но фактически таковыми не являются», — говорит ведущий аналитик «Бизнес Инсайдер» Анар Исмаилов.

Эксперты утверждают: даже если предположить, что у бедных граждан есть квартиры и земельные участки, это не тот инструмент, с помощью которого можно извлечь выгоду.

«О каких земельных участках может идти речь? Это явно не гектары земли. А садовые участки люди используют для того, чтобы вести какое-то хозяйство, и это опять вопрос к зарплатам, на которые нельзя выжить. Люди сажают картошку не потому, что им так нравится этим заниматься, а потому, что иначе не выжить», — указывает Ирина Денисова.

По словам главного аналитика Центра аналитики и финансовых технологий Антона Быкова, рассуждения о «ленивых бедных» не соответствуют идее социальной справедливости. «По логике чиновников человек, проживающий один в двух- или трехкомнатной квартире и при этом имеющий низкие доходы, недостаточно эффективно распоряжается своей собственностью и часть жилой площади мог бы сдавать в аренду. Сюда же можно отнести и граждан, имеющих земельные или приусадебные участки, но на которых выращивается недостаточно овощей и фруктов, например, для продажи, либо это делается, но доходы с этого опять же не декларируются. Но информация о том, что так можно выбраться из бедности, не соответствует реальности», — подчеркивает он.

Имеется несколько мотивов, по которым люди не решаются использовать свою недвижимость с тем, чтобы извлекать из нее выгоду, говорит Антон Табах. «Есть несколько причин. Очень многие получили квартиру в результате приватизации и не воспринимают ее как финансовый актив. Хотя истории про бабушек, которые живут в одиночку в трехкомнатных квартирах в центре, уже миф, а не массовое явление. Бабушки прекрасно сдают комнаты в аренду. Второе, это высокие риски трансакций с недвижимостью, даже если просто уменьшить размер квартиры. Сколько историй про черных риелторов. И третье — что делать, если превратить имущество в деньги? Куда их вкладывать? Поэтому для большинства проще сохранять собственность, чем что-то предпринимать», — сказал Табах.

«BANKI.RU»

СБЕРБАНК СКОРО ПРИСОЕДИНИТСЯ К СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

18.06.2019

Такой закон принят во втором чтении. Дедлайн установит ЦБ.

Госдума приняла во втором чтении поправки в закон, дающие ЦБ право требовать от банков участвовать в его Системе быстрых платежей (СБП). Оператор СБП – Центробанк, она заработала с февраля и позволяет физическим лицам делать друг другу переводы по номеру телефона между счетами в разных банках – участниках СБП. Сейчас к ней подключены 14 банков, заявки подали около 100.

Присоединяться к СБП отчаянно не хочет Сбербанк, на который приходится более 60% всех таких переводов. Его система позволяет переводить деньги по номеру телефона внутри банка, а также между Сбербанком и партнерами – «Тинькофф» и Совкомбанк, Webmoney и др. Перевод для партнеров стоит 1%.

«ВЕДОМОСТИ»

FACEBOOK РАСКРЫЛ ПОДРОБНОСТИ ЗАПУСКА СОБСТВЕННОЙ КРИПТОВАЛЮТЫ

18.06.2019

Компания Facebook объявила о создании специального подразделения Calibra, которое займется финансовыми услугами во всех сервисах, принадлежащих интернет-гиганту, говорится в пресс-релизе Facebook.

В 2020 г. Calibra запустит первый продукт – цифровой кошелек для криптовалюты Libra, над созданием которой с 2018 г. трудится Facebook. Цифровой кошелек интегрируют в мессенджеры Facebook и WhatsApp. Также он будет доступен в виде отдельного приложения. Владельцы таких кошельков смогут не только тратить и пересылать деньги, но и сберегать их, отмечается в материалах компании.

Получить цифровой кошелек сможет любой владелец смартфона, пообещал Facebook. В дальнейшем компания предложит дополнительные финансовые сервисы предпринимателям и физлицам: с помощью цифрового кошелька они смогут оплачивать счета в «одно касание», ездить в общественном транспорте без проездного или купить чашку кофе, не расплачиваясь картой или наличными.

Facebook обещает, что внедрит современные средства защиты денег пользователей от мошенников, которые используют банки. Для доступа к кошельку придется проходить процедуру верификации, автоматизированные системы будут отслеживать операции с кошельком для предотвращения хищений. Пользователи, потерявшие телефон или пароль, смогут обратиться в службу поддержки, которая будет решать проблему в режиме реального времени. Всем пострадавшим от мошенников с криптовалютой Libra Facebook будет предлагать компенсации. Facebook обещает, что его подразделение не будет делиться персональными данными пользователей и финансовой информацией о них с любым другим подразделением компании или третьими лицами, за исключением случаев, когда того требует соблюдение законодательства. Также в компании утверждают, что не будут таргетировать для владельцев кошельков рекламу или подборки других продуктов Facebook.

Уже известно о том, что в проекте примут участие три крупнейшие платежные системы: Visa, Mastercard и Paypal, писала WSJ. Вместе с Uber, который также заинтересовался Libra, они вложат примерно по $10 млн в ее разработку. Как пишет на своей странице в Facebook основатель компании Марк Цукерберг, сейчас с Libra готовы сотрудничать 27 компаний, в их числе Booking.com, eBay, Vodafone, Spotify, Ahchorage, Coinbase, Lyft и др. До запуска криптовалюты соцсеть планирует довести число инвесторов до 100, пишет FT со ссылкой на источники в этих компаниях.

«ВЕДОМОСТИ»

КРИПТОВАЛЮТА ОСОБОГО CALIBRA

18.06.2019

Facebook представил свою виртуальную валюту.

Во вторник свой собственный проект цифровой валюты представила крупнейшая в мире соцсеть Facebook, покончив таким образом с многомесячными спекуляциями на эту тему. И как оказалось, это совсем не криптовалюта Facebook. Все это время компания Марка Цукерберга работала над цифровой валютой, которой смогут пользоваться все обладатели смартфонов. Появится она, предположительно, в первой половине 2020 года. Называться монета будет Libra.

Facebook вместе с Libra становится в длинный ряд тех разработчиков, которые пытались создать «биткойн 2.0». За последние десять лет подобных попыток были сотни. Но в Facebook уверяют, что им удалось создать такую технологию, которая позволит пользоваться новой криптовалютой миллиардам людей — без задержек при проведении операций и с низкими комиссиями по платежам. Ни тем, ни другим тот же биткойн похвастаться пока не может. Для осуществления столь масштабной задумки разработчиками Libra был выбран путь максимальной децентрализации инфраструктуры и ее обслуживания.

Новая криптовалюта будет работать на закрытом блокчейне — это значит, что участниками сети станут все зарегистрированные пользователи, а вот управлять ею будут только участники специально созданной для этого организации Libra Association.

Собственно, Facebook выделит для этого новую дочернюю компанию Calibra, которая объединится с еще сотней других крупных компаний для того, чтобы обрабатывать совершаемые в сети трансакции. Все вместе они войдут в состав некоммерческой организации Libra Association. Сейчас в списке партнеров Facebook уже есть Mastercard, PayPal, Visa, eBay, Lyft, Uber, Booking, Vodafone, крупнейшая криптовалютная биржа Coinbase и ряд венчурных фондов и НКО.

Еще одним существенным фактором, который, как считается, мешает успешному распространению биткойна, является его высокая волатильность. Поэтому Libra будет так называемым стейблкойном — цифровой валютой, чья стоимость будет обеспечена корзиной традиционных национальных валют, хранимой на банковских счетах специально созданного фонда Libra Reserve, и краткосрочными правительственными облигациями.

Для обычных пользователей вся эта структура будет выглядеть как мобильное приложение Calibra, которое позволит отправлять и получать платежи. Кроме того переводы Libra будут встроены в Facebook Messenger и WhatsApp. В будущем компания надеется расширить список услуг Calibra и добавить туда, например, «оплату платежей с помощью нажатия одной кнопки или покупку чашки кофе при помощи сканирования кода».

Надо посмотреть, что это за валюта, имеет ли она какое-то обеспечение, либо это обеспечение - только авторитет самого Facebook. И потом уже давать оценки этому инструменту. Полагаю, что мы будем опираться на работу с теми цифровыми инструментами, которые выпускаются в рамках российского законодательства и работают в рамках информационных систем, которые созданы по российскому законодательству. Поэтому криптоинструменты Facebook могут приобретаться, очевидно, нашими гражданами на каких-то зарубежных площадках. Но мы не планируем пока создавать законодательство, которое дает пространство для активного задействования криптоинструментов, созданных в рамках открытых платформ, блокчейнов, потому что это несет риски и для финансовой системы, и риски использования этих инструментов для недобросовестных целей.

По идее, речь должна идти о возможности организации всевозможных бирж, площадок обмена и продажи таких валют. Мы, полагаю, будем ограничивать или запрещать создание таких площадок. А кто хочет, на свой страх и риск, используя зарубежное законодательство, приобретать эти инструменты — это их дело. Что же касается использование криптовалюты Facebook в качестве платежного инструмента в России на данном этапе — мое мнение, что в нашей стране это будет запрещено.

«КОММЕРСАНТЪ»

КАКОВЫ ШАНСЫ КРИПТОВАЛЮТЫ ОТ FACEBOOK НА УСПЕХ?

19.06.2019

Facebook представил криптовалюту Libra, которая будет интегрирована в собственные сервисы 27 организаций. В частности, партнерами стали платежные системы Visa и Mastercard, а также ряд технологических компаний, таких как Vodafone, Uber и Spotify, написал основатель соцсети Марк Цукерберг на своей странице в Facebook. Компаниям предстоит провести экспериментальные транзакции и убедиться в удобстве нового продукта.

Основное отличие Libra от других криптовалют заключается в том, что она будет обеспечена реальными валютными резервами и активами, размещенными по всему миру.

Появление на рынке еще одной криптовалюты прокомментировал управляющий директор сервиса WANT, эксперт по криптовалютам Даниил Смирнов:

«У этой валюты будет обеспечение в виде реальных денег, которые будут храниться в твердых валютах, не подверженных волатильности, в разных международных банках. Дело в том, что криптовалюта претендует на звание международной. Таким образом, дополнительная эмиссия крипты будет всегда осуществляться с соответствующим обеспечением. Это значит, что если эмитировать дополнительную единицу валюты, то необходимо эмитировать и дополнительные обеспечения. Как заявляется, валюта вводится для увеличения числа транзакций по всему миру и упрощения доступа к онлайн-транзакциям в принципе. Получается, что они преследуют не сугубо коммерческий интерес, а социальный».

О том, станет ли Libra популярной, рассказал сооснователь платформы для криптофондов TokenBox Владимир Смеркис:

- Доверие будет высокое, поскольку в развитии криптовалюты участвуют очень большие лидеры рынка, включая сам Facebook, Uber и другие компании. Я думаю, для крипторынка это хороший сигнал прежде всего потому, что два миллиарда человек смогут узнать и услышать о таком новом веянии, новом финансовом инструменте, как криптовалюта. Конечно, для рынка это будет позитивно. Традиционной криптовалютой мы назвать Libra не можем, однако в целом для рынка это очень хороший сигнал, и популярность, я думаю, будет достаточно быстрая, молниеносная. Думаю, Марк Цукерберг сделает и выпустит валюту в срок в 2020 году. Сейчас уже запущен так называемый тестнет. Таким образом, разработчики и люди, которые будут в будущем представлять новый финансовый инструмент на основании блокчейна Libra, могут уже начинать что-то тестировать и начинать думать о том, какие финансовые приложения при помощи этой новой валюты они будут делать.

— На чем участники проекта будут непосредственно зарабатывать?

— Даже в сети Ethereum — второй по капитализации криптовалюты в мире — есть так называемая transaction cost, то есть комиссия за переводы. Если консорциум будет управлять достаточно большим капиталом — мы говорим о миллиардах долларов — им можно инвестировать и входить в новые проекты. Когда есть большой капитал и большая аудитория, можно всегда найти способ монетизировать инструмент, который ты создал.

Полноценный запуск Libra запланирован на следующий год. Facebook рассчитывает, что для пользователей платежи в новой криптовалюте будут бесплатными, а для организаций будет предусмотрена «очень маленькая комиссия».

«BFM.RU»

АКСАКОВ: КРИПТОВАЛЮТА FACEBOOK БУДЕТ ЗАПРЕЩЕНА В РОССИИ

19.06.2019

На данный момент в России не планируется вводить регулирование, которое бы позволило использовать криптовалюту Facebook в качестве платежного средства, заявил председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. В эфире радиостанции «Коммерсант FM» он подчеркнул, что это могло бы создать риски для финансовой системы страны.

«Что касается использования криптовалюты Facebook в качестве платежного инструмента в России на данном этапе — мое мнение, что в нашей стране это будет запрещено», — предположил Аксаков.

По его словам, россияне смогут покупать криптовалюту Lbra на зарубежных платформах для обмена и продажи таких монет «на свой страх и риск». В России будет ограничена или запрещена возможность создания таких платформ.

Закон о цифровых финансовых активах уже готов и должен быть принят во втором чтении в ближайшие две недели, заявили в минфине. Этот документ определит регулирование рынка криптовалют на территории страны.

18 июня Facebook официально анонсировал свой блокчейн-проект. В 2020 г. команда планирует представить кошелек Calibra и собственную криптовалюту Libra. Пользователи WhatsApp и Messendger смогут переводить монеты друг другу «по низкой цене или бесплатно».

«РБК»

УЯЗВЛЕННОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ: ПОЧТИ 90% МОБИЛЬНЫХ СЕРВИСОВ МОЖНО ВЗЛОМАТЬ

19.06.2019

Вирусы способны отслеживать манипуляции с клавиатурой и делать скриншот с платежными данными.

Уязвимости высокого уровня риска обнаружены в 38% мобильных приложений для iOS и в 43% приложений для платформ под управлением Android, пишут аналитики Positive Technologies. Это означает, что атака на такие сервисы не вызовет у хакеров существенных сложностей, в результате чего они смогут достаточно свободно использовать приложение в своих целях. При этом в 89% случаев физический доступ к устройству не требуется — внедриться в смартфон они могут удаленно.

Общая практически для всех мобильных сервисов проблема — это небезопасное хранение данных, в результате чего под угрозу попадают пароли, финансовая информация, персональные данные и частная переписка пользователей, сказал «Известиям» руководитель группы исследований безопасности мобильных приложений Positive Technologies и один из авторов исследования Николай Анисеня. При этом большая часть недостатков носит системный характер — они появляются в приложениях еще на этапе их проектирования.

По его словам, утечка таких данных чревата потерей денег: например, злоумышленник может получить доступ к самому банковскому приложению или конфиденциальной финансовой информации и использовать ее для нелегитимных платежей. Причем пользователь может даже и не знать об операциях с его счетом, поскольку вирус способен, например, скрывать от него сообщения о переводах, заявил Николай Анисеня. По итогам I квартала 2019 года 54% всех атак были совершены с целью хищения информации: личной переписки, коммерческой тайны, учетных и персональных данных.

«Заразиться» довольно просто. Так, достаточно скачать скомпрометированное приложение на смартфон. Причем зачастую угрозы обусловлены несколькими, казалось бы, незначительными недостатками в разных частях мобильного приложения, которые в совокупности могут приводить к угрозе вторжения со стороны, например, в момент обмена данными между приложениями или с сервером. Кроме этого, наиболее распространенные каналы — фишинговая SMS-рассылка, в том числе под видом сообщения от знакомого человека, подключение смартфона к зараженному компьютеру или зарядной станции.

Способы хищения разнообразны. Согласно исследованию, вирусное ПО может отслеживать манипуляции пользователей с клавиатурой. Так, производитель виртуальной клавиатуры AI.type собирал чувствительные данные с мобильных устройств. Об этом стало известно после того, как приложение было взломано и произошла утечка базы данных 31 млн пользователей.

Другой вариант кражи данных — снимок экрана вирусным ПО. Когда пользователь сворачивает приложение, операционная система автоматически делает скриншот. В случае заражения этот снимок может переходить злоумышленникам. При этом на изображение могут попасть данные платежной карты.

Смартфон, зараженный вредоносной программой, становится «мобильным шпионом»: он может перехватывать и отправлять SMS, активировать видеозапись, делать скриншоты экрана, копировать контакты, фотографии и сохраненные документы, заявил ведущий аналитик департамента аудита и консалтинга Group-IB Вячеслав Васин. Однако немногие знают, что «шпионить» за пользователями могут вполне легитимные приложения, например «фонарик», который запрашивает расширенные права — доступ к базе контактов или фотографиям, добавил эксперт.

К опасным можно отнести довольно большой перечень приложений. Например, разработанные злоумышленниками и выдаваемые за какой-то полезный сервис, а также те, у которых есть незащищенные с точки зрения хищения из них пользовательских данных лазейки, уверен коммерческий директор компании «Аванпост» Александр Санин.

В основном современные вредоносные приложения для мобильных устройств действуют незаметно для пользователя. Вплоть до того, что оно может стирать сообщения от банка, например, об изменении баланса, заметил эксперт лаборатории практического анализа защищенности компании «Инфосистемы Джет» Георгий Старостин.

По словам антивирусного эксперта «Лаборатории Касперского» Виктора Чебышева, для того чтобы заразить устройство, киберпреступники прибегают к различным психологическим уловкам (применяют техники социальной инженерии), буквально заставляя жертву установить вредоносное приложение, за которым скрывается, например, троянец.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПРОМСВЯЗЬБАНК СООБЩИЛ О ПРОПАЖЕ АРЕСТОВАННЫХ КАРТИН ИЗ МУЗЕЯ АНАНЬЕВА

19.06.2019

В Промсвязьбанке сообщили о пропаже арестованных картин из музея Алексея Ананьева. Согласно показаниям сотрудников, произведения искусства были переданы в пользу кипрской компании, связанной с супругой предпринимателя.

Арестованные произведения искусства из музея Института русского реалистического искусства, «стоимость которых достигает сотен миллионов рублей», были сняты с экспозиции и пропали. К такому выводу пришли судебные приставы, проводившие проверку арестованного имущества музея, принадлежащего экс-совладельцу Промсвязьбанка Алексею Ананьеву. О результатах проверки РБК рассказали в банке.

«Судебные приставы-исполнители получили допуск к хранилищу и проверили наличие произведений искусства. Однако картины указанных художников не были обнаружены в хранилище, и персонал музея не смог пояснить их местонахождение», — указали в Промсвязьбанке. Согласно показаниям сотрудников, картины были переданы музеем «в пользу кипрской компании Diolelta Investments Limited, связанной с супругой Алексея Ананьева». «Таким образом, есть основания полагать, что картины были вывезены в нарушение запрета Арбитражного суда Москвы», — считают в банке, указав, что кредитная организация будет исходить из необходимости сохранения коллекции музея на территории России.

В начале июня Институт русского реалистического искусства закрылся (о чем сообщалось на сайте) после того, как Арбитражный суд столицы наложил арест на имущество бывших совладельцев Промсвязьбанка, братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых, на 283 млрд рублей. Таким образом он частично удовлетворил требования банка.

Промсвязьбанк подал иск к бывшим акционерам и топ-менеджменту в декабре прошлого года в связи с тем, что его деньгами оплачивались долги братьев Ананьевых, писали «Ведомости». В перечень арестованного судом имущества, в частности, вошли здание и коллекция музея. Основу экспозиции составляют работы художников-шестидесятников, в число которых входят Гелий Коржев, братья Сергей и Алексей Ткачевы, Виктор Иванов, Петр Оссовский, Дмитрий Жилинский, Таир Салахов и другие.

«FORBES»

АКТИВЫ БЕРУТ ДЕНЬГАМИ

19.06.2019

Мировые инвесторы запасаются наличными.

Международные инвесторы существенно нарастили запас наличных средств в своих портфелях, свидетельствуют материалы июньского опроса портфельных управляющих, проведенного аналитиками Bank of America Merrill Lynch. В анкетировании приняли участие представители 230 фондов, в управлении которых находились активы на сумму $645 млрд. По данным опроса, средняя доля наличных средств выросла до 5,6% — максимального уровня с октября 2016 года. Этот результат оказался на 1 п. п. выше значения мая — столь стремительно инвесторы не наращивали объемы наличности в своих портфелях почти восемь лет, с августа 2011 года. Тогда на фоне решения агентства S&P понизить кредитный рейтинг США с AAA до AA+ ведущие американские индексы рухнули более чем на 8%, а доля кэша в инвестпортфелях выросла на 1 п. п., до 5,5%.

В настоящее время международные инвесторы обеспокоены эскалацией торгового спора между США и Китаем (см. “Ъ” от 18 июня). По данным опроса, 56% управляющих назвали торговую войну ключевым риском с непредсказуемым последствием для мировой экономики. Управляющие заговорили о возможной рецессии мировой экономики. По данным опроса, число респондентов, уверенных в том, что в текущем году темпы роста мировой экономики замедлятся на 50%, превысило число тех, кто настроен более оптимистично.

Месяцем ранее число оптимистов и пессимистов совпадало. Сильнее инвесторы беспокоились относительно экономики в декабре прошлого года, но текущие уровни соответствуют значениям рецессии 2000–2001 годов и 2008–2009 годов. «В США экономика пока растет, но уже имеет серьезные структурные дисбалансы, в том числе значительный бюджетный дефицит, дефицит торгового баланса и рост федерального долга»,— отмечает гендиректор «Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев.

В таких условиях крупные портфельные инвесторы начинают подготовку к длительному «медвежьему» рынку и поэтому сокращают вложения в наиболее рисковые активы — акции. По данным опроса BofA, число управляющих, уровень вложений в акции которых недотягивал до индикативного уровня, на 21% превысило число тех, кто их наращивал. Месяцем ранее оптимистов было на 11% больше. Так низко показатель не опускался с марта 2009 года. Наиболее сильно сократились позиции инвесторов в акциях развивающихся стран. Число управляющих, у которых вес таких акций в портфелях превысил индикативный уровень, упало на 13 п. п., до 21%. По данным Emerging Portfolio Fund Research (EPFR), за последние четыре недели международные инвесторы вывели из фондов развивающихся стран почти $8 млрд. Еще свыше $10 млрд инвесторы вывели из фондов развитых стран.

Часть высвобожденной ликвидности идет на покупку облигаций. Согласно данным EPFR, международные инвесторы за последний месяц вложили в облигационные фонды и фонды денежного рынка $120 млрд, а с начала года — более $430 млрд. Инвесторы приобретают в основном суверенные облигации США, а также Германии и Японии. Во вторник доходность десятилетних US Treasuries опустилась до минимума с сентября 2017 года — 2,016% годовых, тогда как месяц назад составляла 2,6% годовых. По словам старшего партнера FP Wealth Solutions Александра Варюшкина, спросу на госбумаги способствуют заявления монетарных регуляторов о снижении процентных ставок «при необходимости». Вслед за Федеральной резервной системой (ФРС) о возможном смягчении денежно-кредитной политики на прошлой неделе заявил глава Банка Японии. Во вторник эту идею поддержали главы Европейского ЦБ и Банка Англии.

Интерес международные инвесторы проявляют и к суверенному долгу России (см. “Ъ” от 18 июня). По словам заместителя гендиректора по фондовым операциям УК ТФГ Равиля Юсипова, в ожидании снижения ставки США и аналогичных действий в других странах началась новая волна операций carry trade и российские ОФЗ стали лидерами по притоку иностранных инвесторов. «Инвесторов привлекает сильный кредитный профиль России и золотовалютные резервы, которые превысили $500 млрд. Высокая внутренняя ликвидность также является важным фактором для нерезидентов»,— отмечает господин Юсипов.

Однако в отличие от US Treasuries российский госдолг нельзя отнести к «тихой гавани». По мнению Александра Лосева, любые новые санкции, обострение геополитических проблем (например, эскалация боевых действий в Донбассе), турбулентность на мировом финансовом рынке, падение сырьевых рынков из-за замедления мировой экономики и прочее способны мгновенно повысить риски и «заставить инвесторов распродать свои российские активы».

«КОММЕРСАНТЪ»

VISA И MASTERCARD УХОДЯТ: РОССИИ НАДО СПАСАТЬ ВЕНЕСУЭЛУ

18.06.2019

Международные платежные системы сообщили об уходе из Венесуэлы.

Глава Центрального банка Венесуэлы Хосе Хавьер Моралес заявил, что международные платежные системы Visa и Mastercard сообщили о намерении прекратить работу на территории Боливарианской республики в марте следующего года.

По словам Моралеса, это произойдет, поскольку срок действия на работу в Венесуэле их лицензий, выданных Министерством финансов Соединенных Штатов, к марту 2020 года закончится.

О возможном прекращении работы Visa и Mastercard в Боливарианской республике в мае этого года со ссылкой на представителей Центробанка Венесуэлы уже сообщал портал Banca y Negocios.

Возникает логичный вопрос — какие платежные системы могут прийти на смену международным, так как возвращение к наличному денежному обращению в Венесуэле выглядит маловероятным – слишком высока инфляция, и даже для простых повседневных покупок обычный гражданин Венесуэлы должен носить с собой значительный объем купюр.

Даже шутка такая есть — кошелек жителя страны давно превратился в чемодан.

При этом в Венесуэле развита технология прямого перевода средств со чета на счет, и не важно чего – это может быть счет в банке, и даже счет телефона, говорит заместитель председателя подкомитета по платежным системам и информационной безопасности Торгово-Промышленной палаты России (ТПП РФ) Тимур Аитов.

То есть технологическая основа для создания на базе собственных разработок системы платежей у страны есть.

При этом помочь Каракасу разработать суверенную платежную систему могут Россия и Китай. Так полагают опрошенные «Газетой.Ru» эксперты. Для этого могут быть использованы российские разработки, которые положены в основу создания Национальной платежной системы России – НСПК и карты «Мир».

Вряд ли Венесуэла в ее сегодняшнем состоянии осилит самостоятельно такую задачу, учитывая то, что там не хватает еды, лекарств, элементарных предметов первой необходимости, а инфляция составила 1 тыс.370% только в 2018 году, полагает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.

Российская платежная систем «МИР» или китайская UnionPay создавались как системы платежей, ориентированные, в первую очередь, на их локальное прохождение, и внутренний характер этих систем мало зависит от действий международных платежных и финансовых структур, подчеркивают эксперты.

Аналоги данных систем могут быть внедрены в Венесуэле в течение года — при наличии должного содействия со стороны России или Китая, говорил Марк Гойхман, руководитель группы аналитиков Центр аналитики и финансовых технологий.

Москва и Пекин уже вложили очень много средств, чтобы сохранить Боливарианскую республику в ее прежнем виде, и они не бросят ее в таком вопросе, как создание своей платежной системы, отмечали опрошенные ранее «Газетой.Ru» аналитики.

Так, как отмечало агентство Bloomberg, Китай с 2008 года предоставил Каракасу в общей сложности $70 млрд. Точной информации о долге Венесуэлы перед Россией нет, данные разрозненны. По данным Reuters, c 2006 года инвестиции Россия в Боливарианскую республику оцениваются в $17 млрд. Часть средств выделяется компании PDVSA в качестве предоплаты за поставки нефти и погашается за счет отгрузок. В 2011 году Москва выделила Каракасу кредит в размере $4 млрд. В ноябре 2017 года Россия и Венесуэла подписали межправительственный протокол о реструктуризации задолженности на $3,15 млрд на 10 лет с минимальными платежами в первые шесть лет.

Ранее опрошенные «Газетой.Ru» эксперты указывали, что надежды на возвращение Каракасом российских денег все меньше. Самое лучшее, что может быть, — это то, что ситуация в стране никак не изменится в ближайшее время.

В настоящее время страна находится в удручающей экономической ситуации. По оценке Международного валютного фонда (МВФ), прогноз по инфляции к концу этого года составляет 10 млн процентов. В 2018 году ВВП снизился почти на 17%, а в 2019 ожидается падение на 37%.

При этом в Каракасе по сути наблюдается гуманитарный кризис. Жизнь венесуэльцев проходит в очень тяжелых условиях. Они жалуются на высокие цены, нехватку товаров в магазинах, дефицит медикаментов и многое другое. Из-за проблем в стране многие из них пытаются найти лучшее место за границей. В 2018 году ООН сообщала, что Венесуэлу уже покинули 3,4 млн человек.

Например, наплыв мигрантов в соседней Колумбии спровоцировал миграционный кризис.

На фоне экономического в стране происходит и политический раскол. В результате в стране по сути сформировалось двоевластие. В стране есть президент Мадуро, поддерживаемый Россией, и самопровозглашенный временный президент Хуан Гуайдо, который стал лидером оппозиционного движения.

«ГАЗЕТА.RU»

РЫНКИ ВЗВЕШИВАЮТ КОММЕНТАРИИ ДРАГИ ПРОТИВ ЗАЯВЛЕНИЙ ТРАМПА

19.06.2019

Денежно-кредитная политика в Европе во вторник превратилась в словесную войну. В настоящее время рынки, очевидно, наиболее внимательно слушают комментарии Марио Драги, президента Европейского центрального банка.

В своем выступлении Драги указал на возможность нового раунда стимулирования, что вызвало падение доходности основных европейских гособлигаций до рекордных минимумов и подтолкнуло вниз курс евро против доллара США.

Это вызвало гнев президента США Дональда Трампа, который написал на своей странице в Twitter, что комментарии Драги вызвали "нечестное" снижение евро, которое обеспечивает конкурентное преимущество для Европы по отношению к США.

Доходность 10-летних немецких гособлигаций упала до —0,321%, тогда как доходность французских облигаций впервые снизилась до нуля с 0,11%. Пара евро/доллар упала на 0,2% до 1,1196.

Доходность немецких облигаций со сроком погашения от трех месяцев до девяти лет теперь оказалась ниже, чем основная ставка ЕЦБ по депозитам, составляющая —0,4%. Это стало признаком того, что инвесторы ожидают значительного смягчения денежно-кредитной политики.

Центральный банк имеет в своем арсенале ряд средств, которые могут быть использованы, если инфляция не будет расти, сказал Драги. "Это касается всех инструментов, — сказа он на конференции в Лиссабоне. – Дальнейшее снижение ключевой процентной ставки и защитные меры, направленные на ограничение любых побочных эффектов, остаются в нашем арсенале".

Согласно опросам инвесторов и аналитиков, в настоящее время рынки учитывают в котировках понижение ставки ЕЦБ на 0,10 процентного пункта к сентябрю. Ранее ожидалось понижение ставки в определенный момент в следующем году. Возможно, комментарии Драги были вызваны опасениями в отношении того, что Федеральная резервная система может понизить ставку на своем заседании в среду. Относительно низкие ставки в США могут вызвать ослабление доллара.

Драги отреагировал на критику Трампа в конце конференции, заявив, что политика ЕЦБ нацелена на регулирование не курса евро, а инфляции. "У нас есть свои полномочия и у нас есть свой мандат, — сказал Драги. – Мы готовы использовать все инструменты, которые необходимы, чтобы выполнить свой мандат".

"Для Драги это стало возможностью показать, что ЕЦБ по-прежнему является эффективным центральным банком, имеющим инструменты в своем распоряжении, — говорит Эндрю Муллинер, портфельный менеджер Janus Henderson. – Если ФРС понизит ставки в июле или вскоре после этого, а курс евро вырастет до 1,15 или около того, то ЕЦБ, скорее всего, будет вынужден понизить ставки".

В Европе в последние недели наблюдалось снижение инфляционных ожиданий, что стало еще одним стимулом действовать для Драги. Инфляционные ожидания в США также упали, до 1,97% против 2,32% в конце мая.

Дальнейшее снижение ставок, которые уже находятся на негативной территории, крайне непопулярно среди европейских вкладчиков и их банков, которые вынуждены платить за то, чтобы хранить свои резервы в ЕЦБ. Однако ЕЦБ, как ожидается, примет смягчающие меры для банков, например, льготные негативные ставки по некоторым видам резервов. Именно поэтому Драги ссылается на "смягчающие меры для ограничения побочных эффектов", вызванных понижением ключевой ставки.

Это объясняет, почему акции банков в Европе росли даже в то время, когда упала доходность по облигациям. Акции Deutsche Bank выросли на 3,6%. Акции ряда более мелких итальянских и португальских банков также выросли.

Рискованное кредитование, вероятно, больше всего выиграет от более мягкой политики ЕЦБ, считает Марк Бенбоу, фондовый менеджер Kames Capital. По его словам, наиболее ликвидный индекс, отражающий заинтересованность инвесторов в рискованных долгах (IHS Markit iTraxx Crossover Index) вырос на фоне этих комментариев. "Комментарии Драги в отношении масштабов количественного смягчения и потенциала дальнейшего снижения ставок оказались особенно благоприятны для высокодоходных облигаций", — сказал он.

"Выбор ЕЦБ для реагирования на экономическую слабость, вызванную торговой политикой администрации Трампа, невозможно разумно объяснить как ослабление своей валюты для получения экономического преимущества", — говорит Сина Шах, старший инвестиционный аналитик Principal Global Investors.

«ПРАЙМ»

ИСТОРИЧЕСКИЙ ДЕНЬ ПАУЭЛЛА: ПОЙДЕТ ЛИ ГЛАВА ФРС НА СВОЕ ПЕРВОЕ СНИЖЕНИЕ СТАВКИ?

19.06.2019

Сегодня будут объявлены итоги заседания Федеральной резервной системы, однако решение придется принимать в крайне непростых условиях.

Неоднозначный сюрприз Федрезерву накануне подбросил глава ЕЦБ Марио Драги, фактически анонсировавший снижение ставок и даже возможный запуск QE. Эти заявления вызвали эйфорию на рынках. Позднее топлива подбросил президент США Дональд Трамп, написавший в Twitter, что позвонил китайскому лидеру Си и они договорились встретиться на саммите G20 на следующей неделе.

Теперь Джерому Пауэллу предстоит принять непростое решение. С одной стороны, он снова подвергается критике, и от него буквально требуют снижения ставки, с другой - ситуация на рынках пока не сильно располагает к смягчению, ведь там и так наблюдается рост. Конечно, ФРС нужно поддержать американскую экономику, но основные ее проблемы связаны скорее с торговым противостоянием с Китаем.

Стоит также отметить, что Джером Пауэлл с момента своего прихода на пост главы Федеральной резервной системы только повышал ставки и занимался процессом нормализации балансового счета, но ни разу не смягчал монетарную политику.

О последнем повышении ставки ФРС объявила по итогам заседания в декабре. Регулятор ожидаемо принял решение повысить базовую процентную ставку до 2,25-2,5% с 2-2,25% годовых. Это стало четвертым повышением в прошлом году. При этом в 2019 г. регулятор спрогнозировал еще два повышения ставки вместо ранее планируемых трех. По итогам следующих заседаний ставка находилась на прежнем уровне.

Отчасти поэтому Дональд Трамп постоянно критикует Пауэлла и призывает снижать ставки.

Исторический момент, похоже, настал, правда большинство ждет, что сегодня ставку все же оставят на прежнем уровне, но уже в июле рынок ждет ее снижения.

Нынешнее заседание будет сопровождаться обновленными прогнозами ФРС о дальнейшей динамике ставок и макропоказателей. Важные замечания рынок ожидает и от главы ФРС Джерома Пауэлла, который проведет пресс-конференцию.

О том, что какие-то решения будут приниматься в следующем месяце, говорит и тот факт, что какая-то информация по торговым вопросам между Китаем и США будет поступать позднее - по итогам встречи председателя КНР Си Цзиньпина и Трампа в Японии на "Большой двадцатке".

Сейчас рынок закладывает 82%-ю вероятность снижения ставки в июле, однако, если заявления Пауэлла окажутся неожиданно "ястребиными", на рынке может начаться обвал.

С начала года индекс S&P 500 и доходность десятилетних облигаций пошли в разных направлениях, и некоторые эксперты называют эту картину челюстью аллигатора.

Она может захлопнуться, в случае если председатель разочарует трейдеров.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.