© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №113/951)Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски. Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ПОДАЛ ПЕРВЫЙ ИСК О ВЗЫСКАНИИ ПОТРАЧЕННЫХ НА САНАЦИЮ БАНКА СРЕДСТВ 4.07.2019 С совладельца и топ-менеджеров «ФК Открытие» регулятор хочет получить 300 млрд рублей. 2 июля ЦБ объявил о завершении санации банка «ФК Открытие». Это был первый банк, взятый регулятором на оздоровление в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). С августа 2017 г. на докапитализацию «ФК Открытие» ЦБ направил 456,2 млрд руб., и вплоть до конца декабря 2017 г. у банка было 710 млрд руб. ликвидности от регулятора. Теперь банк соблюдает все нормативы и стал прибыльным. В тот же день, 2 июля, ЦБ от имени «Открытия» подал в московский арбитражный суд иск к бывшему руководству банка и предъявил ему упущенную выгоду от потраченных на санацию средств. Сумма иска – 290 млрд руб., сообщил регулятор. Это рекорд – в декабре 2018 г. Промсвязьбанк потребовал 282,2 млрд руб. с бывших владельцев банка братьев Ананьевых и его топ-менеджеров… ВЫВЕДЕННЫЕ МИЛЛИАРДЫ: КАК ГОСУДАРСТВО И БИЗНЕС СУДЯТСЯ С БАНКИРАМИ 3.07.2019 Самый большой ущерб – почти 300 млрд рублей – получил банк «ФК Открытие». 1.БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ». Размер ущерба: 289,5 млрд руб. Ответчики по делу: основатель банка Вадим Беляев, бывший президент «ФК Открытие» Рубен Аганбегян, бывший председатель правления банка Евгений Данкевич, члены правления Елена Будник и Геннадий Жужлев, а также «Открытие холдинг». Управление: оздоровлением кредитной организации занимался входящий в ЦБ Фонд консолидации банковского сектора. В начале 2019 г. «ФК Открытие» объединили с Бинбанком. В результате слияния на рынке появился новый банк, работающий под брендом и с лицензией «ФК Открытие». По итогам 2018 г. чистая прибыль банка по МСФО составила 90 млрд руб. против 426,8 млрд руб. убытка годом ранее. 2. ПAO «ПРОМСВЯЗЬБАНК». Размер ущерба: 282,2 млрд руб. Ответчики по делу: бывшие владельцы банка – братья Дмитрий и Алексей Ананьевы, Promsvyaz Capital B. V. и 10 бывших топ-менеджеров банка. Управление: Центральный банк. Суд наложил арест на имущество 10 бывших топ-менеджеров банка, которые являются ответчиками по иску. Промсвязьбанк совместно с Банком России проводит последовательную работу по возврату активов, выведенных бывшими собственниками из контура банка за границу. 3. ПАО «БАНК «ЮГРА». Размер ущерба: около 240 млрд руб. Ответчики по делу: владелец банка «Югра» Алексей Хотин, предправления и президент банка Дмитрий Шиляев и Алексей Нефедов. Управление: ЦБ отозвал у банка лицензию, суд признал «Югру» банкротом и назначил конкурсным управляющим Агентство по страхованию вкладов. Владелец банка «Югра» Алексей Хотин был задержан и отправлен под домашний арест до сентября 2019 г. По тому же делу под домашний арест поместили экс-президента банка Алексея Нефедова и бывшего председателя правления Дмитрия Шиляева. Всем фигурантам дела предъявили обвинения в растрате 7,5 млрд руб. по ч. 4 ст. 160 УК (присвоение или растрата). Хотин, Нефедов и Шиляев вину не признают. Крах «Югры» стал крупнейшим страховым случаем в новейшей истории России с выплатой вкладчикам свыше 170 млрд руб. 4. АО «РОСТ БАНК». Размер ущерба: 255 млрд руб. Ответчики по делу: банк «Траст» подал иски к «Рост инвестициям» и «Рост капиталу». Управление: ЦБ забрал «Рост банк» на санацию в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Суд первой инстанции отказался удовлетворить иск «Траста» к «Рост инвестициям», а позднее отклонил иск к «Рост капиталу», но «Траст» эти решения обжаловал. «Рост инвестиции» и «Рост капитал» на 100% принадлежат «Трасту». Сейчас компании, на счета которых уходили денежные средства из дочерних компаний, ликвидированы. 5. НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК «ТРАСТ». Размер ущерба: 127 млрд руб. Ответчики по делу: бывшие владельцы «Траста» Илья Юров, Николай Фетисов и Сергей Беляев, а также их жены (всего ответчиков шестеро). Управление: банк «ФК Открытие» является санатором «Траста». О санации «Траста» ЦБ объявил в декабре 2014 г., выделив 30 млрд руб. Затем сумма возросла более чем в четыре раза: в совокупности на спасение «Траста» государство одолжило 127 млрд руб. Из них 99 млрд получил сам банк на 10 лет на покрытие дыры, а еще 28 млрд руб. Агентство по страхованию вкладов выдало «Открытию» на поддержание ликвидности санируемого банка. 6. АО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК СОДЕЙСТВИЯ БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТИ И ДУХОВНОМУ РАЗВИТИЮ ОТЕЧЕСТВА "ПЕРЕСВЕТ". Размер ущерба: 86,1 млрд руб. Управление: Всероссийский банк развития регионов (ВБРР). Лицензия у «Пересвета» не отозвана. В октябре 2016 г. в банк «Пересвет» ввели временную администрацию. За этот год банк получил убыток 58,5 млрд руб. (отчетность по МСФО). Убыток в 2017 г. составил 27,6 млрд руб. (данные после пересмотра). В 2018 г. «Пересвет» показал прибыль 1,4 млрд руб. Большую часть вкладов в принадлежащем РПЦ банке «Пересвет» держали VIP-вкладчики, чьи депозиты превышают застрахованные государством 1,4 млн руб. Всего банк привлек от населения 22,5 млрд руб., но, исходя из данных отчетности, страховые выплаты вкладчикам могут составить лишь около 7,4 млрд руб., уточнил представитель АСВ. 7. ОАО «БАНК «РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ». Размер ущерба: 33,3 млрд руб. Ответчики по делу: собственник банка Анатолий Мотылев, предправления банка Петр Ушанов, а также члены правления Юрий Парамонов, Дмитрий Глазачев и Виктор Усков. Управление: летом 2015 г. ЦБ отозвал лицензию у «Российского кредита» и признал кредитную организацию банкротом. Суд также признал Мотылева банкротом. Против банкира возбуждено уголовное дело по статье о мошенничестве в особо крупном размере. В апреле 2018 г. АСВ потребовало через суд взыскать с Мотылева 33,29 млрд руб. Агентство посчитало, что он совершал действия, которые причинили банку ущерб. Сам Мотылев проживает в Великобритании. В 2018 г. суд удовлетворил иск АСВ о взыскании 33 млрд руб. с экс-банкира Мотылева. ИНФОГРАФИКА БАНКИ.РУ: КАК МЕНЯЛАСЬ ВЛАСТЬ В БАНКЕ «ВОСТОЧНЫЙ» 4.07.2019 На фоне корпоративного конфликта банк сменил шесть советов директоров за два года. Основатель Baring Vostok Майкл Калви больше не возглавляет совет директоров (СД) банка «Восточный». Его сменила Светлана Труханович, которая работала с Артемом Аветисяном еще в банке «Юниаструм». Так «Восточный» завершил формирование основного органа управления после ареста Калви и других представителей Baring Vostok. Объединение Юниаструм Банка и «Восточного» завершилось в январе 2017 года. С тех пор в кредитной организации сменилось четыре председателя правления и пять руководителей совета директоров (инфографику см. в источнике). В феврале 2019 года был арестован глава совета директоров банка Майкл Калви, а также его коллеги по фонду Baring Vostok и СД. Их обвиняют в хищении средств из кредитной организации. В правоохранительные органы тогда обратился еще один топ-менеджер «Восточного» — Шерзод Юсупов. СМИ связывали эти события с корпоративным конфликтом между основными акционерами — фондом Baring Vostok и компанией «Финвижн» Артема Аветисяна. В апреле «Восточный» выносил на рассмотрение совета директоров вопрос о смене председателя правления банка Александра Нестеренко. Но заседание сорвалось: единственный независимый член СД Николай Варма подал заявление о добровольном выходе. Структуры Baring Vostok и Аветисяна судятся в Лондоне и Благовещенске. В мае Арбитражный суд Амурской области обязал Evison, структуру Baring Vostok, исполнить кол-опцион и продать 9,99% акций банка «Восточный» компании «Финвижн». 18 июня опцион был исполнен. До сделки фонду Baring Vostok через Evison принадлежало 51,6% «Восточного», а «Финвижн», Юсупову и еще одному миноритарию Юрию Данилову — 40%. 28 июня на годовом общем собрании акционеров «Восточного» было принято решение о формировании нового совета директоров. Однако ход процедуры и ее итоги не устроили акционеров — они обвинили друг друга в саботаже. АРБИТРАЖ ВОЗВРАТИЛ АСВ ИСК К ЭКС-РУКОВОДСТВУ ПРОМРЕГИОНБАНКА НА 3 МЛРД РУБ 4.07.2019 Арбитражный суд Москвы возвратил госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) заявление о взыскании убытков в размере более 3 миллиардов рублей с пяти бывших руководителей ООО «Промышленный региональный банк» (Промрегионбанк), сообщили РАПСИ в суде. Ранее агентство направило в суд заявление о взыскании убытков. Однако 19 июня в суд поступило ходатайство АСВ о возвращении этого заявления. Причина отказа от заявления в материалах дела не указана. В ходе конкурсного производства было установлено, что контролирующими банк лицами совершены сделки по предоставлению кредитов организациям, не осуществляющим реальной финансово-хозяйственной деятельности, сообщило ранее АСВ. Также выявлены незаконные сделки по отчуждению недвижимого имущества с неравным встречным исполнением и приобретению ценных бумаг по завышенной стоимости, что причинило банку убытки. Арбитражный суд Москвы 11 августа 2016 года признал Промрегионбанк несостоятельным (банкротом). МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КОНГРЕСС СТАРТУЕТ В САНКТ-ПЕТЕРБУРГЕ 4.07.2019 Представители Банка России и зарубежных регуляторов, а также международных и российских финансовых организаций примут участие в крупнейшем профессиональном мероприятии в области финансов в РФ — XXVIII Международном финансовом конгрессе, который стартует в четверг в Санкт-Петербурге. Мероприятие откроет выступление председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной. В сессиях конгресса примут участие представители Центральных банков Финляндии, Хорватии, Испании, Италии, Франции, Австрии, Армении, Португалии, а также профессиональные объединения участников финансового рынка, международные и российские эксперты. В программе конгресса будет выделено несколько тематических направлений: денежно-кредитная политика и макроэкономика, банки, страхование, коллективные инвестиции, профессиональные участники финансового рынка, микрофинансирование. Главная тема конгресса будет называться "Финансовые рынки: повышение сложности, поддержание устойчивости". Также среди тем, которым будет посвящен ряд сессий конгресса, есть, в частности, цифровая трансформация и киберриски в финансовой сфере, формирование института финансового омбудсмена и поведенческого надзора, развитие кадрового потенциала финансового сектора. МФК-2018 прошел под темой "Финансовая система: устойчивость для роста". Согласно итогам прошлогоднего конгресса, в нем приняли участие более 1200 участников и представителей СМИ из России и 41 стран. Наибольшее количество участников, помимо российских, были из США, Великобритании и Казахстана. Тогда деловая программа включала более 30 мероприятий в различных форматах. Международный финансовый конгресс известен важными заявлениями руководства ЦБ РФ. Так, например, в 2016 году глава ЦБ анонсировала новый механизм санации проблемных банков, а в 2018 году Набиуллина заявила, что предельная сумма страхового возмещения вкладчикам в России может вырасти с нынешних 1,4 миллиона рублей в особых ситуациях. «ЭТИ СЛОВА ПОХОЖИ НА КРИК ОТЧАЯНИЯ». НАБИУЛЛИНА НАЗВАЛА ГЛАВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ РОСТА ЭКОНОМИКИ 4.07.2019 Глава ЦБ призвала проводить структурные реформы и улучшать инвестиционный климат вместо того, чтобы искать проблему в кредитовании физлиц. Эльвира Набиуллина призвала провести структурные реформы и сконцентрироваться на улучшении инвестклимата вместо того, чтобы искать в проблеме потребительского кредитования ключ к бурному экономическому росту. Об этом она заявила во время выступления на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге, передает корреспондент Forbes. «Если в период кризисных явлений 2014-15 годов в качестве простых решений предлагалось ограничение на движение капитала, резкое снижение ключевой ставки или масштабная раздача денег нужным стране предприятиям, то теперь появились и новые идеи. Например, борьба с потребительским кредитованием в расчете на то, что если банкам запретить давать кредиты физическим лицам, то они начнут активно кредитовать корпоративный сектор и это само по себе запустит маховик инвестиционного бума. Я должна в очередной раз констатировать, что простых решений не бывает», — заявила Набиуллина. По мнению главы ЦБ, главной проблемой для роста экономики было и остаётся низкое качество инвестиционного климата. «Основное, что нужно сделать, чтобы экономика начала расти, это кардинальное улучшение инвестиционного климата. И здесь нельзя заниматься смещением фокуса экономической политики и отвлечением внимания на непервостепенные факторы», — сказала глава ЦБ. При этом, по словам Набиуллиной, улучшение инвестиционного климата не сводится к сокращению административных барьеров, вместо этого нужны независимые суды, лучшее корпоративное управление и улучшение человеческого капитала. «Мы произносим эти слова в практически неизменном виде много лет. Сначала они казались правильными, потом общим местом, потом обращение к теме инвестиционного климата стало казаться пустыми словами чиновников, а теперь они иногда похожи на крик отчаяния. Но нам действительно по-прежнему нужно лучшее качество деловой среды», — заключила она. Чтобы решить эту проблему, нужно создать стимулы для предпринимательской инициативы, так как «экономический рост создаёт бизнес, а не государство», заметила Набиуллина. Она указала, что частные инвестиции — это не кредиты компаниям под низкий процент в банках с госгарантиями, а акционерные средства и крупного, и малого бизнеса, которыми они готовы рискнуть в расчете на будущий рост. «Готовность взять на себя этот риск напрямую зависит от пресловутого инвестиционного климата», — объяснила Набиуллина. «Мы сначала из-за высоких цен на нефть, потом из-за необходимости сконцентрироваться на укреплении макроэкономической стабильности откладывали проведение многих назревших структурных реформ и теперь хотим быстрого результата. В итоге снова оказываемся в ловушке поиска простых решений, когда ищем, не где потеряли, а где светло», — заключила глава ЦБ. Набиуллина подняла тему потребительского кредитования неслучайно. На прошлой неделе между ЦБ и Минэкономразвития развернулась дискуссия о влиянии роста потребкредитования на экономику. ЦБ в своем докладе указал, что без роста потребительского кредитования российская экономика в первом квартале 2019 года показала бы нулевой рост (в действительности рост составил 0,5%). После этого глава Минэкономразвития Максим Орешкин на своей странице в Facebook указал, что экономический рост «тем больше, чем больше в его структуре инвестиций, а не текущего потребления». «Интересная получается логика: чем сильнее загоним население в долговую яму, тем лучше», — сыронизировал министр. Позже в интервью РБК Орешкин отметил, что «увеличение потребительского кредита внутри структуры кредитования из-за ограничений по совокупному спросу вытесняет другие виды кредитования». Точку зрения Орешкина поддержал и Минфин. «Орешкин прав, когда говорит, что такие признаки есть на рынке потребкредитования — даже не столько пузыря, сколько мы переходим за критические уровни долговой нагрузки человека, и это уже становится социальной проблемой», — указал замглавы Минфина Алексей Моисеев. Несмотря на то, что ЦБ уверен в том, что опасности создания пузыря на рынке потребкредитования нет, он пытается ограничить его рост. В частности, банки при кредитовании населения должны будут учитывать показатель долговой нагрузки (ПНД), от которого будут зависеть надбавки к коэффициентам риска. «FORBES» НАБИУЛЛИНА ЗАЯВИЛА О НОВОМ «ГРОЗНОМ ВЫЗОВЕ» 4.07.2019 Перед российской экономикой стоят новые вызовы, связанные с внутренними ограничениями, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на Международном финансовом конгрессе. «Мы сейчас стоим перед лицом даже более грозного вызова – темпы экономического роста очень низкие, бизнес пока не видит перспектив, доходы населения практически не растут, и граждане слабо чувствуют, что достигнутая стабильность дала им лучшее качество жизни», — сказала Набиуллина. Она отметила, что на данный момент «страна в большей степени защищена от внешних рисков и подготовлена к новым возможным всплескам волатильности». «Явно живем сейчас совсем не в рисковом сценарии. Цены на нефть несколько выше ожиданий, наша страна продолжает быть интересной для глобальных рынков капитала. Поэтому главные ограничения для развития, на мой взгляд, – внутренние», — добавила она. «BANKI.RU» https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10900340 ЦБ РФ ХОЧЕТ ОБНОВИТЬ ПРИНЦИП РЕГУЛИРОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО РЫНКА 4.07.2019 Банк России хотел бы обсудить с финансовым рынком переход к регулированию по видам деятельности, а не по требованиям к юридическим лицам, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на Международном финансовом конгрессе. "Сегодня… я хотела бы начать обсуждение двух больших новаций, которые потребуют подробного обсуждения. Первое — это движение в сторону регулирования по видам деятельности, а не по требованиям к юридическому лицу", — сказала она. Набиуллина отметила, что в настоящее время регулирование финансового рынка предполагает разный подход к участникам, предлагающим разные финансовые продукты и услуги. Так, например, регулирование банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций построено преимущественно на регулировании требований к юридическому лицу, в то время как регулирование профессиональных участников рынка ценных бумаг, институтов коллективных инвестиций, организаторов торговли основывается на требованиях к деятельности. В результате на российском финансовом рынке складывается смешанная система, указала глава ЦБ. "Тенденции в развитии рынка… подталкивают нас к тому, чтобы сместить акцент в регулировании с требований к юридическому лицу на требования к осуществляемой деятельности. Если какая-либо компания начинает оказывать финансовые услуги, она должна будет получить у нас лицензию на соответствующий вид деятельности", — сказала Набиуллина. «ПРАЙМ» https://1prime.ru/finance/20190704/830131940.html ЦБ РФ ХОЧЕТ ОБСУДИТЬ С РЫНКОМ СОЗДАНИЕ СРО НА БАНКОВСКОМ РЫНКЕ 4.07.2019 Банк России намерен обсудить с рынком варианты создания института саморегулирования в банковском секторе, сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на Международном финансовом конгрессе. По словам главы ЦБ, развитие платформенных решений уже приводит к тому, что основным каналом продаж разных финансовых продуктов стал банковский — банки продают полисы инвестиционного страхования жизни, другие инвестиционные продукты. "Практика показала, что стихийное, неконтролируемое предложение такого разнообразия инструментов населению может приводить к разочарованию клиентов… Это подрывает доверие к финансовому рынку в целом. Нужны стандарты продаж и раскрытия информации для клиентов", — подчеркнула Набиуллина. По её мнению, замкнуть контур регулирования возможно только в том случае, если все агенты, продающие продукты, будут придерживаться стандартов. "То есть, встает вопрос о саморегулируемых организациях в банковском секторе", — сказала глава Банка России. "Здесь есть развилка, которую мы также хотим обсудить с рынком. Мы можем подумать о том, чтобы Ассоциации начали частично выполнять функцию саморегулируемых организаций: вырабатывать стандарты, но контролировать которых будет надзор Центрального банка. Или же мы должны создать полноценный институт саморегулирования в банковском секторе, когда за саморегулируемыми организациями будут и функции выработки стандартов и функции контроля за их исполнением", — пояснила Набиуллина. «ПРАЙМ» https://1prime.ru/finance/20190704/830131801.html SAXO BANK ПРЕДСКАЗАЛ ОСЛАБЛЕНИЕ ДОЛЛАРА ВО ВТОРОЙ ПОЛОВИНЕ ГОДА 4.07.2019 Доллар ослабнет во второй половине 2019 года, ожидают экономисты Saxo Bank в макроэкономическом прогнозе на третий квартал, который есть в распоряжении РИА Новости. "Федеральная резервная система США играет в догонялки, и, если мы увидим существенные признаки ослабления в третьем квартале, ФРС мгновенно снизит ставки до фактического нуля и может даже вернуться к количественному смягчению до конца года. Всё это указывает на ослабление американского доллара во второй половине 2019 года", - считают в Saxo Bank. "Самым знаменательным событием по валютам за первые месяцы 2019 года стала устойчивость доллара США, несмотря на резкий разворот в ожиданиях от ФРС - от "ястребиных" в конце декабря до всё более "голубиных" с каждым последующим заседанием ФРС в 2019 году", - отмечает главный валютный стратег Saxo Bank Джон Харди. Содействие в подборе финансовых услуг/организаций По его словам, прогноз по ослаблению доллара связан с тем, что ФРС намерена проводить активную политику смягчения. "Прогноз обрушения ставки и готовность ФРС вернуть на стол свою "чашу для пунша" позволят остальному миру почувствовать себя получше", - считает он. О последнем поднятии ставки ФРС объявила по итогам заседания в декабре. Регулятор тогда ожидаемо принял решение повысить базовую процентную ставку до 2,25-2,5% с 2-2,25% годовых. Это стало четвертым повышением в прошлом году. По итогам следующих заседаний ставка находилась на прежнем уровне. В июне глава американского регулятора Джером Пауэлл не исключил, что базовая ставка ФРС может быть понижена уже на следующем заседании в июле. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/20190704/1556194036.html СРЕДНЯЯ МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ВКЛАДОВ ТОП-10 БАНКОВ ОПУСТИЛАСЬ НИЖЕ 7,3% 4.07.2019 Это произошло впервые с ноября прошлого года. За третью декаду июня средняя максимальная ставка вкладов в 10 крупнейших банках по размеру портфеля депозитов населения снизилась на 0,09 процентного пункта (п. п.) до 7,27% годовых, выяснил департамент обеспечения банковского надзора ЦБ. Информация об этом размещена на сайте регулятора. ЦБ рассчитывает этот показатель по данным Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Альфа-банка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка, Совкомбанка, «ФК Открытие» и Московского кредитного банка. В третьей декаде июня ставки некоторых рублевых вкладов снизил Cовкомбанк. Последний раз средняя максимальная ставка топ-10 банков находилась ниже отметки 7,3% в ноябре 2018 г. Показатель практически непрерывно рос с конца июля 2018 г., когда составлял 6,309%, до середины марта (7,72%). С тех пор крупнейшие банки преимущественно снижали ставки в ожидании падения ключевой ставки ЦБ, время от времени поддерживая средства вкладчиков в пассивах с помощью временных сезонных депозитов с повышенной доходностью. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/07/03/805741-maksimalnoi-stavka В ГОСДУМУ ВНЕСЛИ ПРОЕКТ О ПОЛНОЙ КОМПЕНСАЦИИ ВСЕХ СОВЕТСКИХ ВКЛАДОВ В СБЕРБАНКЕ 4.07.2019 Депутаты от фракции «Справедливая Россия» внесли в нижнюю палату российского парламента законопроект о возврате к полной компенсации всех советских вкладов в Сбербанке. Напомним, по нынешним российским законам возврат всех советских должен осуществляться посредством перевода их средств в целевые долговые обязательства. Для этого используется долговой рубля, стоимость которого установлена в сумме 464 рубля СССР. Однако федеральные законы, которые предусматривают перевод вкладов в целевые долговые обязательства, а также порядок их обслуживания, пока так и не приняты, передаёт РИА Новости. По данным Кабмина РФ, общая сумма вкладов в Сбербанк на 20 июня 1991 года составляла более 315 млрд руб. в ценах того периода. Общее число людей, которые числились вкладчиками Сбербанка составляло около 40 млн человек. По данным на 1 января 2012 года российский Минфин оценил общий объём долга по советским вкладам почти в 30 трлн. руб. «ЭКСПЕРТ» БУДЕТ ЛИ БИТКОИН СНОВА СТОИТЬ $20 ТЫСЯЧ? 4.07.2019 Курс криптовалюты взлетел на 16% за сутки и снова приблизился к 12 тысячам долларов. Возможно, это не предел. Криптовалютный миллиардер Майк Новограц предсказал биткоину резкий рост до 20 тысяч долларов: курс поднимут инвестиционные банки. Можно ли считать его прогноз реалистичным? Цена биткоина достигнет 20 тысяч долларов, как только в игру вступят инвестиционные банки, заявил основатель криптовалютного банка Galaxy Digital Майк Новограц в разговоре с Bloomberg. Он прогнозирует, что стоимость криптовалюты приблизится к историческому максимуму не раньше четвертого квартала этого года. Биткоин вырос с января фактически в четыре раза: с 3 тысяч долларов до почти 12 тысяч. В июне котировки поднимались к отметке 13,5 тысячи, потом произошел откат до 10 тысяч. Теперь период консолидации на этапе с 10 тысяч до 14 тысяч, после чего произойдет еще один рывок вверх, уверен Новограц. В долгосрочной перспективе биткоин однозначно будет расти, уверена редактор проекта «КриптоКонсалтинг» Алена Нариньяни: «Есть вероятность превысить тот пик, который был достигнут в конце июня, и пойти еще выше на 20 тысяч. Если мы смотрим в долгосрочной перспективе, я думаю, биткоин может подняться и даже выше 40 тысяч. Это самая проработанная криптовалюта, которая есть, самая первая и самая известная криптовалюта, конечное количество монет которой фиксировано. То есть когда майнинг дойдет до своего пика и все монеты будут добыты, биткоинов больше не будет. Таким образом, рано или поздно наступит дефицит. А биткоин уже сейчас так плотно входит в нашу обычную жизнь, и многие финансовые институты, банки и крупные компании обращают на него свое внимание и развивают это направление, что закрыть все это будет уже невозможно». Прогноз роста биткоина к отметке 20 тысяч долларов звучал на Business FM накануне этого года. Тогда криптовалюта стоила примерно 3 тысячи, но эксперты ожидали возврат криптовалюты к уровням декабря 2017 года. На взлет биткоина повлияла и общая ситуация на рынках, и управление денежно-кредитной политикой в мире. Поскольку все основные центробанки вновь перешли к политике смягчения, количество денег в мире опять начинает увеличиваться, говорит партнер управляющей компании North Aurora Asset Management Кирилл Шмидт: «Когда другие активы могут обесцениваться, начинает появляться устойчивый спрос на золото, и мы видим, что золото готово пробить очень серьезные уровни сопротивления, на которые натыкалось в последние годы. Наверное, такая же логика приводит определенную долю капитала на рынок цифровых валют, в частности в биткоин. Это подтверждают выросшие объемы. Ситуация очень сильно отличается от конца 2017 года с точки зрения прихода крупных денег на рынок. Сейчас уже существуют профессиональные депозитарии, которые могут крупным игрокам оказывать услуги по хранению криптоактивов. А в 2017 году таких услуг просто не было на рынке. Де-факто, кроме риск-аппетита, ничего сейчас не останавливает крупных игроков от прихода на рынок, инфраструктурных проблем больше нет, таких, какие были в 2017 году. Поэтому большие деньги могут заходить на рынок криптоактивов, в первую очередь биткоина, в поисках гавани, которая защищает вложения от инфляционных процессов, которые, возможно, мы увидим». Несмотря на оптимистичный прогноз, Майк Новограц вывел часть активов в реальную валюту в июне, когда биткоин установил годовой рекорд в 13,5 тысячи долларов. По словам миллиардера, он сожалеет, что не продал тогда больше. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/418487 НАБИУЛЛИНА РАССКАЗАЛА ОБ ОПАСЕНИЯХ БАНКОВ ИЗ-ЗА СИСТЕМЫ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ 4.07.2019 Банки, которые поддерживали запуск системы переводов по номеру телефона, проявляют опасения из-за приближения ее второго этапа - платежей в пользу юридических лиц, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на XXVIII Международном финансовом конгрессе. «И сейчас, когда приближается второй этап развития системы быстрых платежей - запуск платежей в пользу юридических лиц, - те же банки, которые изначально поддерживали систему быстрых платежей, начали волноваться о том, что будет с их карточным бизнесом, высокомаржинальным бизнесом», — заявила Набиуллина, По ее словам, изначально почти многие участники финансового рынка позитивно восприняли запуск системы быстрых платежей, когда переводы были доступны только между физическими лицами. Они надеялись «откусить кусочек пирога» у бизнеса крупнейших банков и конкурировать с ними в платежных системах, отметила она. «Крупные игроки тогда ставили вопрос о том, что это несправедливо, когда регулятор вмешивается в модель, позволявшую извлекать выгоду от комбинации монопольного положения и инноваций», - напомнила глава ЦБ. Набиуллина отметила, что ЦБ будет способствовать развитию технологий и конкуренции на финансовом рынке, чтобы у всех его участников была возможность быть прибыльными и устойчивыми. «Пытаться тормозить прогресс, опасаясь за стабильность уже существующих бизнес-моделей, – это лишать себя будущего. Мы должны смотреть вперед и развивать современные технологии, удешевляя и делая более удобными сервисы для потребителей», — добавила глава ЦБ. «RAMBLER NEWS SERVICE» ЭКСПЕРТЫ ВТБ ПРЕДРЕКЛИ УДВОЕНИЕ ОПЛАТЫ ПОКУПОК ПО КАРТАМ ЧЕРЕЗ ТРИ ГОДА 4.07.2019 Объем безналичных расчетов по картам в России за три года увеличится более чем в два раза — с 19,6 трлн руб. в 2018 году до 42,1 трлн руб. в 2021 году. Такой прогноз содержится в презентации банка ВТБ (есть у РБК), которая была представлена на заседании рабочей группы при ассоциации банков «Россия», посвященной снижению стоимости эквайринга. Подлинность презентации подтвердили два источника, участвовавших во встрече. Прогнозы ВТБ относительно роста безналичных платежей близки к действительности, считает глава Национального платежного совета Алма Обаева. «Сейчас темпы роста объемов безналичных платежей составляют около 20% в год, поэтому вполне вероятно, что через три года они увеличатся примерно в 2,1 раза», — объяснила эксперт. Тенденцию к росту безналичных расчетов подтверждают в Альфа-банке, Газпромбанке и банке «Русский стандарт». Одна из причин роста — наращивание банками парка POS-терминалов, то есть предоставление все более широкому кругу торговых точек возможности принимать карты к оплате. По прогнозам ВТБ, за три года число терминалов вырастет на 58%, с 2,6 млн в 2018 году до 4,1 млн в 2021 году. Банк ждет и увеличения на 31% безналичного оборота в расчете на один терминал в год: если в 2018 году этот показатель составлял 7,6 млн руб., а в 2019 году ожидается на уровне 8,4 млн руб., то в 2021 году вырастет до 9,9 млн руб. Одновременно, по прогнозам ВТБ, стоимость эквайринга вырастет. Средний размер межбанковской комиссии (платится в пользу банка — эмитента карты и является основной частью тарифа) и комиссии в адрес платежных систем, взимаемых с магазинов за расчеты картами, за три года увеличится на 0,24 п.п., до 2,9%, против 1,85% в 2018 году и 1,98% в 2019 году, оценили эксперты банка. По данным ЦБ, в 2018 году объем безналичной оплаты товаров и услуг в России увеличился в 1,3 раза, до 21 трлн руб., то есть уже более половины всех платежей (56%) осуществлялось безналичным способом. К концу 2019 года их доля может вырасти еще на 10 п.п., прогнозирует Банк России. Растут и безналичные переводы с карты на карту — в прошлом году впервые в истории их объем превысил объем операций по снятию наличных. Россияне перевели другу другу 27,4 трлн руб. (рост в 1,4 раза). Очевидным катализатором развития безналичных платежей является закон «О применении контрольно-кассовой техники» (ККТ), призванный повысить налоговую прозрачность мелкой розничной торговли, говорит руководитель дирекции развития эквайринга Альфа-банка Денис Хренов. С 1 февраля 2017 года контрольно-кассовая техника в магазинах должна отправлять чеки в электронном виде через оператора фискальных данных в ФНС. «В результате из торговли уходит серый нал, который замещается платежами по банковским картам, этот процесс сопровождается ростом среднего чека и оборотов у торговых предприятий», — объясняет Хренов. Обязательное подключение компаний из сегмента малого и среднего бизнеса к ККТ в прошлом году стало заметным вкладом в рост эквайринга, согласна директор департамента эквайринга «Русского стандарта» Инна Емельянова. На удвоение безналичных расчетов в ближайшие три года повлияют увеличение доли премиальных карт и улучшенные условия по программам лояльности, указывает вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек. Свой вклад в рост платежей в денежном выражении внесет и инфляция, добавляет директор по продуктам ИТ-компании АТОЛ Платон Песецкий, а также склонность потребителей платить именно с помощью безналичных средств. «Расширяется сегмент людей, которые носят меньше наличных и больше платят разными форматами безналичных платежей», — указывает он. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/04/07/2019/5d1dcca69a79474413ca0b19 ДВОЙНИКИ ИЗ СБЕРБАНКА 4.07.2019 Об особенностях региональной идентификации. История с двумя девятыми вагонами из фельетона Михаила Задорнова вполне может приключиться и в банковской сфере. В том числе в экосистеме с миллионами клиентов, большим количеством ответственных лиц, но не самыми внимательными операционистами. В этом убедился зарплатный клиент Сбербанка, чьи счета и карты стали доступны его полному тезке. Начиналась история банально — житель Екатеринбурга обратился в отделение банка, чтобы перевыпустить карту. Ему сообщили, что карта уже готова и ее можно забрать. Но карта оказалась выпущенной для полного тезки с той же датой рождения. Дальше — больше. Сначала клиент не смог отказаться от кредитки, так как тезка ее также перевыпускал. Потом накопленные бонусы «Спасибо» ушли тезке, а в его личном кабинете появился посторонний телефонный номер. Клиент ходил в отделение, писал жалобы. Эффект оказался обратным — вместо разделения «сиамских близнецов» банк еще больше смешал их данные. При входе в мобильный банк клиент попал в личный кабинет тезки, получил информацию о счетах, вкладах и оформляемом кредите. Доступны стали и персональные данные однофамильца (тот получил аналогичную информацию). На banki.ru появилась жалоба о множественных обращениях в банк и о том, что оба клиента обнулили счета. Но так как они являются зарплатными клиентами, полностью уйти из банка не могут и ждут решения. “Ъ” удалось обнаружить еще одного клиента, попавшего в сходную ситуацию. Эксперты по информационной безопасности называют несколько факторов, которые могли привести к появлению этого гордиева узла. Первый — проблема в механизме привязки цифрового ID к клиенту. По логике в банке тезки должны разделяться автоматически, но если этого не происходит, то вступает в силу второй, уже человеческий фактор. Если операционист банка ответственный, он сверит паспортные данные в карточке клиента с реквизитами представленного документа. Ленивый операционист начнет вносить изменения в карточку, которая открылась первой. Ситуацию еще больше запутывают другие ответственные за решение проблемы сотрудники, которые независимо друг от друга отрабатывают жалобы обоих клиентов, внося попутно изменения в чужие карточки. В Сбербанке заверили, что ситуация «исключительная» и произошла по вине одного из сотрудников банка. В банке подчеркнули, что идентифицируют клиентов не только по ФИО и дате рождения, но и по другим параметрам. В стране с населением 147 млн, из которых почти 2% являются Смирновыми, 1,3% Ивановыми и 1% Кузнецовыми, полные тезки, родившиеся в один день, не такая уж редкость. Так что крупнейшему банку России стоит внимательнее отбирать операционистов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/4019314?from=vybor ЗАЩИТА С БЕЗОТКАЗНЫМ ПЛАТЕЖОМ 4.07.2019 На банковском рынке появились новые практики навязывания услуг. В последнее время на финансовых форумах и в соцсетях появились жалобы владельцев карты «Халва» от Совкомбанка на подключение платной услуги «защита платежа» по СМС. При этом согласие клиента для подключения услуги после получения СМС не требовалось, а вот чтобы отказаться, надо было отправить ответное СМС с определенным текстом. При игнорировании СМС услуга подключалась автоматически. Если клиент не отказался сразу отправкой ответного СМС на короткий номер банка, то после подключения услуги ответной СМС отключить ее уже нельзя, отмечается в жалобах. При этом некоторые клиенты указывают, что у них отключена возможность отправлять СМС на короткие номера, то есть отказаться они в принципе не могли. 299 рублей - составляет ежемесячная комиссия с четвертого месяца обслуживания за услугу «льготная защита платежа». Такой подход нетипичен для банков, как правило, для подключения платных услуг требуется прямое, явно выраженное согласие клиента. Раньше практика рассылки сообщений распространялась на повышение лимита по кредитной карте. При этом «молчание считалось знаком согласия». Но клиент мог не пользоваться увеличенным лимитом, а все платежи за обслуживание карты оставались прежними. В Совкомбанке отказались от комментариев. Однако сотрудник банка Роман Мазетов в ответе на жалобу одного из клиентов на портале banki.ru написал, что подключение пакета услуг к договору потребительского кредита осуществляется путем направления банком оферты заемщику в СМС-сообщении на его мобильный телефон, указанный в анкете. Акцептом оферты является отсутствие со стороны заемщика информации о несогласии на подключение услуги, данные действия будут считаться конклюдентными, следует из ответа. По закону акцепт должен быть полным и безоговорочным, и молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона или соглашения сторон. В Федеральной антимонопольной службе, отметили, что «при таком способе заключения договора считать согласие потребителя финансовых услуг выраженным представляется сомнительным», рекомендовав обратиться в ЦБ и Роспотребнадзор. В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”. В Роспотребнадзоре сообщили, что для надлежащей правовой оценки «необходимо обладать соответствующей юридически значимой документированной информацией». Банкиры сходятся во мнении, что такой подход неприменим. В Промсвязьбанке отметили, что «все услуги банка подключаются только с согласия клиента». «Сбербанк не использует СМС-сообщения для подключения программ страхования»,— отметили там. Старший вице-президент управления кредитных продуктов Райффайзенбанка Василий Шиленков заявил: «Подключение услуг осуществляется исключительно на основании согласия клиента, выраженного в подписи пакета документов». По словам начальника управления розничных сберегательных, инвестиционных и комиссионных продуктов Росбанка Анны Тугай, при таком подходе «велик риск списания у клиента денег за ненужную ему услугу, что по своей сути является недобросовестной практикой продаж». Эксперты также не одобряют подобный подход. По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, в контексте цифровизации важно помнить «не только об увеличении прибыли и развитии экономики, но и о правах граждан». Адвокат BMS Lаw Firm Тарас Хижняк считает, что в данном случае невозможна отправка оферты по СМС, потому что «неотправка СМС не является акцептом предложения». Если клиенты обратятся в суд, полагает он, «с большей долей вероятности судьи встанут на их сторону». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/4019564 ОПЛАТА ПО ЛИЦУ 4.07.2019 Скоро для похода в банк не понадобится брать с собой паспорт. Банки внедряют биометрию, чтобы узнавать каждого клиента в лицо. Действительно ли это безопаснее и удобнее? В России уже более десятка банков применяют собственные системы биометрии. Это делается как для идентификации клиентов, так и для борьбы с мошенниками. В то время как заполнять данными Единую биометрическую систему никто не спешит, собственные технологии банки развивают намного активнее. Так, Альфа-Банк до конца 2021 года переведет не менее 20% отделений на обслуживание клиентов исключительно по биометрии. В таком отделении клиенту не надо будет предъявлять паспорт или другой бумажный документ. Для подтверждения личности клиенту на своем смартфоне надо будет открыть с помощью биометрии лица или отпечатка пальца уведомление. В Почта Банке во всех флагманских клиентских центрах банка (более 400) и точках обслуживания на почте, где работает сотрудник банка, применяется технология идентификации по фото. До конца этого года планируется масштабировать ее также на те почтовые отделения, где финансовые услуги предоставляет агент банка — сотрудник почты. В октябре прошлого года банк начал применять голосовую биометрию в контакт-центре для аутентификации клиентов. А в мобильном приложении клиенты могут с помощью селфи самостоятельно подтверждать операции, которые банк расценивает как нетипичные. Сбербанк также предлагает своим клиентам сдать биометрию. «С помощью распознавания лица и голоса в мобильном приложении вы сможете подтвердить перевод без звонка в контактном центре. Распознавание лица в отделениях Сбербанка обеспечит дополнительную защиту от мошенников, которые используют поддельные паспорта», — сообщается в онлайн-приложении банка. Тинькофф Банк использует идентификацию по голосу и лицу. «Если раньше задачу верификации клиентов при обращении в кол-центр решали классическим способом, задавая клиенту несколько вопросов, то сейчас параллельно с первичной верификацией клиента по имеющимся у банка метаданным используется голос как дополнительный ИД-фактор. Как следствие, среднее время на подтверждение личности при обращении в кол-центр сократилось в четыре раза и сейчас не превышает 15 секунд», — говорит представитель банка. Технология распознавания лиц позволяет выявлять мошенников — например, тех, кто пытается оформить кредит по чужому паспорту. По словам руководителя дирекции биометрических технологий Почта Банка Андрея Шурыгина, биометрия дает почти стопроцентную защиту от мошенничеств с поддельными паспортами. «Система аутентификации высокоэффективна и обеспечивает качество, близкое к 100% верных срабатываний при различных условиях освещения, изменения фона или возрастного изменения лица человека. Время распознавания занимает менее одной секунды. Для снижения риска мошенничества дополнительно используется Liveness — комбинация технологий, позволяющих определить, что перед камерой — реальный живой человек, а не фотография или манекен. При этом при биометрической аутентификации фотография обратившегося в офис человека сравнивается не только с его биометрическим шаблоном, хранящимся в банке, но и с данными так называемого черного списка лиц, которые ранее были заподозрены в мошенничестве. А при оформлении кредита его фото также проверяется по сводной базе всех ранее поданных в банк кредитных заявок. И если система выявит несовпадение фото и каких-либо данных, включая паспортные, будет проведена дополнительная проверка. Это своего рода второй круг защиты, который помогает отсекать потенциальных мошенников», — рассказывает Шурыгин. В 2018 году использование биометрии в отделениях позволило Почта Банку предотвратить несколько тысяч мошеннических операций. В Тинькофф Банке также говорят, что используют технологии распознавания лиц в качестве дополнительного фактора безопасности вместе с традиционными. «Это позволило нам снизить число случаев мошенничества на этапе оформления кредитов в шесть раз и, как следствие, снизить кредитные риски банка. Используя технологии распознавания лиц, мы ежемесячно экономим десятки миллионов рублей», — утверждают в пресс-службе банка. Внедрению биометрии препятствуют опасения клиентов. Люди беспокоятся, что их данные могут быть подделаны или украдены. «Эти мифы не соответствуют реальности, — уверяет коммерческий директор VisionLabs (российский разработчик систем компьютерного зрения. — Прим. ред.) Илья Романов. — Вероятность подделки паспорта в сотни раз превышает потенциальную возможность подделки биометрических данных. Мошенникам с экономической точки зрения нерационально пытаться скопировать или каким-то образом получить доступ к данным. Системы распознавания лиц оперируют обезличенной информацией, ее невозможно украсть». По его словам, практических кейсов, связанных с подделкой биометрических данных, в настоящее время нет. «Зато очень много случаев, когда по поддельным документам воруют деньги с депозитов или из сейфовых ячеек», — отмечает эксперт. «Эти технологии банки внедряют в том числе и для того, чтобы защитить своих доверчивых клиентов», — добавляет Романов. «Биометрические шаблоны клиентов хранятся в банке в оцифрованном виде и отдельно от персональных и паспортных данных, номеров телефонов, что надежно защищает их как от внешних угроз, так и от внутреннего вмешательства. Получить доступ к счету клиента и провести все операции сотрудник банка в отделении может только при личном присутствии клиента и после его идентификации по фото. Таким образом, полностью исключается несанкционированный доступ к счетам. На сегодняшний день не существует даже теоретической возможности, чтобы из биометрических данных можно было восстановить фотографию, голос или отпечаток пальца. Эта особенность делает практически бессмысленным воровство или подделку этих данных», — объясняет Андрей Шурыгин. Есть и миф, связанный с тем, что все эти данные собираются, чтобы передавать их спецслужбам. «Могу высказать только свое личное мнение. Если спецслужбам понадобится получить о человеке какую-либо информацию, то они ее получат», — говорит Илья Романов. Несмотря на все опасения, биометрия уже становится массовой технологией. «Биометрия применяется для упрощения процедуры прохождения паспортного контроля в аэропорту: больше не нужно переживать, что забыл паспорт, ждать своей очереди у стойки регистрации и потом еще несколько раз предъявлять документы для контроля. С помощью биометрии можно предоставлять персонифицированные товары и услуги: при входе в торговый зал система видеонаблюдения идентифицирует вас, в ваше мобильное приложение поступает информация об акциях и товарах, которые будут интересны именно вам. И конечно, это повышение безопасности в местах большого скопления народа: система видеонаблюдения при входе на стадион распознает болельщиков, которые вели себя агрессивно ранее, сообщение отправляется сотрудникам службы безопасности, и болельщик не допускается на мероприятие», — поясняет заместитель начальника отдела консалтинга Центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет» Николай Антипов. «Повсеместное использование биометрии — дело не будущего, а сегодняшнего дня. Мы готовим к внедрению нескольких крупных проектов по обслуживанию клиентов с помощью биометрических данных, скоро это станет привычным для всех способом обслуживания», — заявил Илья Романов. «BANKI.RU» https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10899924 ПРЕСТУПНЫЕ ЧЕРТЫ: БИОМЕТРИЧЕСКУЮ СИСТЕМУ ПУСТЯТ НА БОРЬБУ С МОШЕННИКАМИ 4.07.2019 Единая биометрическая система (ЕБС) будет служить основным инструментом борьбы с мошенниками, получающими кредит по чужому паспорту. Об этом «Известиям» рассказали в российских банках, информацию подтвердили в «Ростелекоме» (оператор ЕБС). В «Ростелекоме» «Известиям» подтвердили, что возможности ЕБС действительно позволяют вычислять мошенников. Такую функцию можно будет настроить в рамках внутренних операций банков, и соответствующим законопроектом, внесенном в Госдуму, это предусмотрено, подчеркнули в пресс-службе. Сейчас в соответствии с законодательством, ЕБС может использоваться только для трех операций в финансовой сфере: открытия счетов и вкладов, получения кредитов и денежных переводов. Однако в будущем банки сами смогут решать, какие кейсы они захотят реализовать с применением ЕБС, в их число может войти борьба с мошенничеством, добавили в «Ростелекоме». Представители крупнейших российских банков рассказали «Известиям», что рассматривают ЕБС как основной инструмент борьбы со злоумышленниками, желающими получить банковские услуги по поддельному паспорту. Планы использовать ЕБС для борьбы с преступниками «Известиям» подтвердили в Райффайзенбанке, Росбанке, Почта Банке, «Тинькофф», Банке Хоум Кредит, Сбербанке, банке «Ренессанс Кредит» и Россельхозбанке. Многие организации уже используют собственные биометрические механизмы для предотвращения мошенничества, однако это не позволяет полностью застраховаться от кредитования по ложным данным. Так, благодаря биометрии в прошлом году в Почта Банке удалось предотвратить порядка 5 тыс. потенциальных мошеннических действий, рассказал руководитель дирекции биометрических технологий организации Андрей Шурыгин. — Это сотни миллионов рублей, — подчеркнул он. — В перспективе для противодействия мошенничеству будет использоваться ЕБС. Чем больше в ней будет данных, тем эффективнее можно будет противостоять преступникам.
Тинькофф-банку с помощью распознавания лиц за последние три года удалось в шесть раз снизить кредитное мошенничество, рассказали в его пресс-службе. Там подчеркнули, что технология позволяет ежемесячно экономить десятки миллионов рублей. По словам Олега Лагуткина, гендиректора Бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» (выступает основным поставщиком сервиса распознавания внешности), в 2018 году система помогла банкам-партнерам сэкономить более 1 млрд рублей за счет предотвращения мошеннических действий. По оценке Объединенного кредитного бюро, всего в 2018 году российские банки выдали гражданам 37,4 млн кредитов на 8,6 трлн рублей. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) оценили долю мошеннических заявок во всей системе кредитования в последние годы в 2–4%. В целом, высокое давление со стороны недобросовестных заемщиков на розничное кредитование сохраняется, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. При полном проникновении ЕБС риск предоставить услугу злоумышленнику по чужому паспорту исключен, полагает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Однако у биометрии есть побочный эффект: известны случаи, когда система не распознает одного и того же человека из-за того, что он, например, постригся или посетил стоматолога, после чего у него опухло лицо. Биометрия постоянно развивается, поэтому скоро и эти нюансы будут устранены. По мнению эксперта, сейчас банки не так активно пользуются ЕБС, поскольку не желают делиться информацией о своих клиентах с другими игроками. Но постепенно интерес к системе будет расти — у тех, кто подключен к системе, будет преимущество перед теми, кто работает вне ее, прогнозирует он. В ЕБС содержится не просто внутренняя база данных клиентов, а большая база биометрических параметров россиян, что обеспечивает высокую точность идентификации и повышает эффективность в борьбе с мошенничеством, уверен президент Национальной финансовой ассоциации Василий Заблоцкий. Эффективность системы зависит от количества информации в ней, но сейчас сами клиенты неохотно сдают слепки лица и голоса и пользуются услугами с помощью биометрии, отметил Антон Граборов. У некоторых людей появляются ассоциации с «большим братом». Для полноценной и эффективной работы системы граждане должны понимать, что нововведение нацелено на повышение комфорта и безопасности их собственного обслуживания, заключил он. Хотя сбор биометрии идет уже год, статистики по количеству сдавших биометрию клиентов нет. В июне опрошенные «Известиями» крупнейшие банки рассказывали, что число желающих сдать слепки лица и голоса исчисляется только сотнями, а в некоторых банках — даже десятками человек. «ИЗВЕСТИЯ» ДОРОГО И СТРАШНО: ПОЧЕМУ БАНКИ НЕ СПЕШАТ ВНЕДРЯТЬ БИОМЕТРИЮ 4.07.2019 К концу 2019 года технология сбора биометрических данных должна появиться во всех российских банках, однако к апрелю было собрано всего несколько десятков тысяч профилей. При всей любви бизнеса, регулятора и общества к инновациям внедрение именно биометрии идет медленнее, чем было запланировано, и сопровождается значительным числом критических замечаний как со стороны клиентов, так и со стороны банков. Первые не до конца понимают, зачем сдавать данные в ЕБС, и задаются вопросом о том, насколько это безопасно. Для вторых медленное накопление профилей является ограничением к полноценному использованию технологии: информации недостаточно для принятия решения о введении новых бизнес-процессов. Технология особенно актуальна для розничных кредитных организаций, в которых сотрудники должны верифицировать клиента, то есть подтвердить его личность и исключить возможность того, что он мошенник. В таких банках около 1,5% заявок происходят по поддельным документам. Это и электронное мошенничество, когда сканы документов подделывают с помощью графических редакторов, и механическое мошенничество, когда переклеивают фото или изменяют информацию в бумажных удостоверениях личности. Человек далеко не всегда может распознать такую подделку, а кроме того, сотрудник может находиться в сговоре с нечистым на руку потенциальным клиентом. Использование биометрических технологий для верификации подразумевает, что фотографию клиента с его изображением в удостоверении личности сверяет специальная программа, которая одновременно проверяет и подлинность документа. Только предотвращение подобных правонарушений экономит банкам более 10 млн рублей в год. Кроме того, технология позволяет оптимизировать штат сотрудников, увеличить скорость и качество обслуживания клиентов. Высокое качество проверки помогает обнаружить не только мелкое кредитное мошенничество, но и способствует противодействию более серьезным нарушениям, которые потенциально могли бы нанести банку гораздо больший вред, — легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Несмотря на все преимущества технологии, наш опыт общения с кредитными организациями показывает, что есть несколько значительных препятствий на пути ее распространения. Один из самых удивительных фактов заключается в том, что для многих банков технологии вообще и биометрия в частности все еще находятся в статусе угрозы их привычным, но низкоэффективным бизнес-процессам. Изменения в таких организациях происходят только ради того, чтобы пройти проверку ЦБ. Но в современных реалиях отсутствие опыта в технологической трансформации бизнеса приведет к тому, что деньги на освоение биометрии будут потрачены в любом случае, однако сделано это будет наименее эффективным образом. Другое препятствие на пути широкого распространения биометрии в российских кредитных организациях — стоимость технологии, которая, в свою очередь, состоит из капитальных и операционных затрат. К капитальным можно отнести необходимость оборудования филиалов техникой, качество которой позволит использовать биометрию. Интеграция и первичный запуск проекта по сбору биометрии для собственных нужд банка стоит от 3 до 10 млн рублей в зависимости от размера банка и текущего состояния его базы. Кроме того, техподдержка обойдется в среднем в 1,5 млн рублей в год. Сейчас пункт выдачи кредитов в каком-нибудь магазине бытовой техники и электроники с большой долей вероятности оборудован старой веб-камерой, либо некачественным сканером, либо и тем и другим. В результате в систему поступят изображения, непригодные для сравнительного анализа. Рекомендуемое расширение для биометрии — 800x600 пикселей. Операционные затраты — это стоимость внесения в собственную базу банка одной страницы биометрической информации. Сегодня она составляет от 25 до 50 рублей. Не все финансовые организации могут позволить себе проверку каждого пришедшего к ним потенциального клиента. Поэтому на этапе внедрения технологии очень важно правильно выстроить бизнес-процесс: сначала идентифицировать и проверить человека более простыми и бесплатными методами и только потом обратиться к платным инструментам — кредитному бюро и подтверждению биометрией. Эффективность инновации будет также зависеть от правильного анализа клиентского сегмента и соответствующей настройки порогов срабатывания системы в зависимости от риск-аппетита для каждого бизнес-процесса. К плюсам биометрии стоит отнести возможность введения дополнительного фактора аутентификации в высокорискованных транзакциях ДБО, а также в возможности проведения внутренних расследований с использованием накопленных биометрических данных. «FORBES» ПРАВИТЕЛЬСТВО ДЕЛАЕТ СТАВКУ НА ТОТАЛЬНЫЙ КОНТРОЛЬ ЗА РАСХОДАМИ НАСЕЛЕНИЯ 4.07.2019 Чек, который за каждую покупку пробивает кассир в магазине, – оружие обоюдоострое. Сейчас фискальные органы его используют для отслеживания торговых операций, но потенциально с таким же успехом его могут применять и для контроля за расходами россиян. Для этого надо не так уж много – соответствующая компьютерная программа и закрепленное законом право профильных ведомств собирать, анализировать и использовать информацию. Чтобы были основания выяснить у гражданина, почему в его личных финансах дебет не сходится с кредитом, иными словами, как он умудряется тратить больше, чем официально зарабатывает. Неудивительно, что в коридорах власти периодически дискутируется этот вопрос. Три года назад возмутителями спокойствия выступили Минфин и ФНС, сделавшие ряд заявлений о целесообразности введения контроля над крупными покупками с целью выявления «серых» зарплат. А на днях случилось новое обострение: заместитель директора департамента инвестиционной политики Минэкономразвития Бэлла Панина сообщила, что ведомство якобы собирается рассмотреть возможность введения системы контроля над расходами населения. Выступая на конференции «Налоги‑2019», она заявила, что это «первый шаг выявления теневого дохода». Пресс-служба министерства тут же опровергла планы подготовки такого законопроекта, отметив, что в настоящее время эта тема не выходит за рамки дискуссий на экспертных площадках. Но, как говорится, слово не воробей. К тому же оговорка чиновницы вполне укладывается в логику планов правительства по обелению экономики. Напомним, по оценке Росстата, в «теневом» секторе сегодня заняты примерно 15 млн россиян, это почти 20% трудоспособного населения. В июньском докладе Всемирного банка об экономике РФ утверждается, что от налогов у нас скрыто 26% доходов, что составляет почти 14,4 трлн рублей. Контроль за расходами населения осуществляется во многих странах. Причем речь не только об экономически развитых, говорит завкафедрой менеджмента и предпринимательства факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Евгений Ицаков. Он приводит в пример Чили, где уже два десятилетия расходы экономических агентов фискальные органы соотносят с доходами. Даже при покупке мороженого в уличном ларьке касса выдает чек для магазина и два для покупателя. При составлении декларации о расходах гражданин прикрепляет к ней один чек, второй оставляет у себя на случай появления вопросов. Такой порядок позволил практически полностью избавиться от бытовой коррупции в Чили, подчеркнул Евгений Ицаков. Тотальный контроль за расходами населения за границей, бесспорно, эффективный инструмент борьбы с нелегальными доходами, подтверждает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. «Если гражданин Соединенных Штатов потратит за год больше, чем заработал, то им наверняка заинтересуются соответствующие органы. И в этом плане борьба с коррупцией в США на высоте, что позволяет изобличать в получении взяток даже крупных политиков и бизнесменов», – отмечает эксперт. Налоговая система Россия развивается по этому же пути. По словам директора Европейской школы бизнеса и финансов (ESBF) Олега Филиппова, за последние 20 лет государство приобрело опыт цивилизованного анализа доходов граждан. Теперь вектор постепенно смещается в сторону учета расходов. «Вопрос времени, когда госорганы официально будут полностью владеть информацией и все контролировать. Развитие IT-продуктов способствует значительному ускорению фискальной стратегии, тем более что уровень российских программистов считается одним из лучших в мире», – уверен он. При этом Олег Филиппов не исключает, что уже сегодня информация о безналичных расчетах аккумулируется и анализируется ФНС. Свести же доходы и расходы граждан буквально до каждой копейки, по его мнению, станет возможным в течение ближайших 3–5 лет, по мере совершенствования программного обеспечения и сокращения обращения наличных денег. В свою очередь, Алексей Коренев полагает, что первым шагом на пути к созданию системы тотального контроля за расходами населения должен стать перевод платежей по всем крупным покупкам на безналичный расчет. Однако, признает эксперт, эту задачу решить будет непросто, поскольку в переменах не заинтересованы сами продавцы. Так, в автосалонах наличные приветствуются, а оплата картой, как правило, облагается дополнительной комиссией, сказал собеседник «Профиля». С учетом больших сумм платежей издержки для покупателя машины бывают достаточно высокими. Кроме того, взять под контроль расходы крайне сложно в силу общей слабости фискальной системы. В частности, покупку квартиры или дома можно отследить только через реестр сделок с недвижимостью, но доказать, сколько денег прошло «мимо кассы», в принципе, невозможно. То же самое происходит при продаже автомобиля или яхты – регистрационные подразделения ГИБДД и ГИМС цена сделки не интересует, ведь это не их обязанность, напоминает Алексей Коренев. Установить истину ФНС, конечно, может, хотя этот путь не самый простой и короткий. Если на каком-то этапе деньги проходили через банк, налоговикам остается потребовать объяснений от покупателя, на что он их потратил, а от продавца – откуда на его счете вскоре после продажи машины или квартиры появилась круглая сумма, явно превышающая официальный доход, и почему с нее не уплачен НДФЛ. Контролировать расходы населения, осуществляемые в безналичной форме, с учетом современных технологий, конечно же, значительно проще. Но даже сведение к минимуму оборота наличных денег, например, путем запрета оплаты наличными крупных покупок вряд ли полностью решит проблему, делится своими сомнениями доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г. В. Плеханова Ирина Комарова. По ее словам, при желании такие ограничения несложно обойти. Например, осуществлять покупки через третьих лиц, имеющих легальные доходы, либо вместо договора купли-продажи оформлять дарственную, а фактические расчеты проводить наличными. «Вариантов множество, и попытка государства ликвидировать такие схемы ухода от налогов приведет лишь к новому витку их развития», – заметила Ирина Комарова. В высокоразвитых экономиках давно стало правилом, что до определенной суммы покупки можно оплачивать наличными, а все, что выше, – только по безналу. В России подобные критерии пока не разработаны, со своей стороны, напоминает Алексей Корнеев. Между тем потребность в этом есть. Для российского правительства сокращение обращения наличных денег в экономике не относится к первоочередным задачам, утверждает Олег Филиппов. Во‑первых, российский бизнес более чем на 70% государственный, следовательно, можно считать, что в этом сегменте контроль за доходами и расходами практически полный. Во‑вторых, гораздо эффективнее способствовать развитию безналичных услуг, что и делается. «Малый и средний бизнес жалуется на высокие комиссии банков за каждую транзакцию – 2–4%. В ответ ЦБ создал систему быстрых платежей, которая позволяет существенно удешевить эквайринг и сделает безналичные расчеты более привлекательными», – напомнил эксперт. Обеление экономики сопряжено не только с положительными моментами. При всех очевидных недостатках теневого сектора, главный из которых – недополучение налоговых доходов в бюджет, он приносит определенную пользу, говорит Ирина Комарова. Так, зарплаты в конвертах в любом случае попадают в легальный сектор в виде потребительских и инвестиционных расходов, а это основные компоненты совокупного спроса. Таким образом, «серые» деньги стимулируют рост ВВП и сглаживают дифференциацию доходов населения, считает Ирина Комарова. Негативные последствия неизбежны и для бизнеса. «Выживут не сильнейшие, а компании, которые смогут быстро измениться, адаптировавшись к новым реалиям. Чаще всего российский бизнес погибает, потому что не готов принять новую действительность. Между тем цифровизация с ее возможностями полного и постоянного контроля за хозяйственной деятельностью и финансами как предприятий, так и населения стала фактом», – убежден Олег Филиппов. Он не исключил, что экономика будет выводиться из тени не путем усиления нажима на юридических лиц, а путем давления на простых граждан, которым придется отвечать на неудобные вопросы сотрудников налоговых инспекций о своих доходах и расходах. Через них фискальные органы выйдут на недобросовестных работодателей, сказал собеседник «Профиля». «Возможно, как в США, уголовная ответственность будет наступать не как сейчас – за обналичивание денежных средств организаций, а за легализацию доходов, нажитых преступным путем», – сказал Олег Филиппов. Впрочем, на полную и окончательную победу рассчитывать не приходится. Рынок «серых» и «черных» зарплат в России сохранится, правда, в существенно меньших размерах. «ПРОФИЛЬ» ЖЕРТВЫ МММ ПОПАЛИСЬ НА НОВЫЙ ОБМАН И ОПЯТЬ ОСТАЛИСЬ БЕЗ ДЕНЕГ 3.07.2019 Дело МММ живет и, как выясняется, побеждает. По всей стране люди продолжают вкладывать деньги в финансовую пирамиду. Последователи Мавроди изучили психологию, чтобы эффективно обманывать. Светлана Сурикова должна банкам и знакомым более пятисот тысяч рублей. От обещанных ей миллионов остались только сообщения в мессенджере. "Светлана Ивановна, в первые сутки вы получите 40 процентов от суммы, которая идет на вас. Это приблизительно 27 28 тысяч долларов", — говорит голос в рекламе. И как было не поверить. Она уже простилась с 30 тысячами рублей, вложенными в МММ много лет назад, а тут удача улыбнулась. Обещают вернуть. "За столько лет мои деньги поработали. Заработали сумму не очень большую. Предложили получить ее", — говорит Светлана. Но… всегда есть небольшое "но". Надо зарегистрироваться на сайте и, конечно, заплатить. Ведь вам повезло — система выбрала именно вас! Эту историю слышат тысячи людей по всей стране. "Дают выплаты. И я как раз попала в первую пятерку. И вот 4 человека уже получили денежные средства", — говорит Мария Устинова. Для тех, кто заглотил наживку, начинается этап получения миллионов, который сопровождают досадные и все более накладные НО. "Мы пытались вам перевести, но служба контроля не позволила. Мы отправили в офшор на Кипр. Чтобы из Кипра перевести, опять надо платить. У меня денег нет, откуда мне взять? Но я уже внесла достаточно много, мне же обидно", — говорит Светлана. Казалось бы, конфиденциальная информация, но она доступна каждому. Мошенники выбирают жертв из базы данных с именами вкладчиков МММ. Эта база для мошенников — золотая жила не только потому, что там есть все личные данные и номера телефонов. Полиция не спешит заводить уголовные дела. Ответ всегда один: вы же сами переводили деньги. "Заставить полицию возбудить уголовное дело либо вовсе не удается, либо удается возбудить уголовное дело на короткое время. А потом полиция не может найти и закрывает дело", — говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев. И самое удивительное: некоторые, даже потеряв все, настолько пропитались энергией аккумулятора жадности, запущенного Мавроди, что до сих пор верят в чудо. «РЕН ТВ» https://ren.tv/novosti/2019-07-03/zhertvy-mmm-poddalis-na-novyy-obman-i-opyat-ostalis-bez-deneg КАК МОШЕННИКИ ДОБЫВАЮТ СЕКРЕТНУЮ ИНФОРМАЦИЮ О ВЛАДЕЛЬЦАХ БАНКОВСКИХ КАРТ? 3.07.2019 За минувшие полгода в Алтайском крае выросло число пострадавших от дистанционного мошенничества. Это когда преступники по телефону узнают данные банковских карт, а после крадут деньги с этих счетов. С января в полицию обратилось почти полторы тысячи жертв из числа жителей нашего региона. С одной стороны, злоумышленники не стоят на месте и придумывают всё новые схемы. С другой, существуют простые правила, как им противостоять. - Номер карты и расчётный счёт карты – всё, что можно давать. Больше никакую информацию нельзя давать. Пока не надел арестантскую робу, Руслан Касьянов учил людей иначе. Методом горьких ошибок. Звонил по объявлениям, якобы заказать перевозку груза. Предлагал расчёт по карте. Просил назвать её номер, срок действия и три цифры на обороте, то есть платёжный CV-код. Этого злоумышленнику было достаточно, чтобы переводить чужие деньги на свой электронный кошелёк. А «выудить» заветные цифры можно даже у несговорчивых, хвастает осуждённый. Руслан Касьянов, осуждённый за мошенничество: - Через конференц-связь соединяешь жертву с оператором банка. Когда он сотруднику банка информацию рассказывает, просто записываешь. За свою «работу» мошенник получил 4,5 года тюрьмы. А на свободе «коллеги по цеху» запустили новую схему. Звонят от имени сотрудника банка, даже научились подделывать номер, чтоб начинался с цифр «495» . Светлана Ляпунова, начальник пресс-службы ГУ МВД России по Алтайскому краю: - Могут обратиться по имени отчеству и знать остаток вклада, к сожалению, даже такая информация может быть у них в доступе. И сообщить о том, что, чтобы провести те или иные действия в «интересах вкладчика», им нужны дополнительные данные. И деньги, которые находятся на счетах потенциальной жертвы, списываются. Некоторые жители края уже потеряли сотни тысяч рублей. «ВЕСТИ 22» https://vesti22.tv/news/kak-moshenniki-dobyvayut-sekretnuyu-informaciyu-o-vladelcah-bankovskih-kart NYSE СТАЛА ЛИДЕРОМ ПО IPO 3.07.2019 Нью-Йоркская фондовая биржа заняла первое место по средствам, привлеченным в ходе IPO в первом полугодии,— $17,4 млрд, сообщает Financial Times. Сумма IPO на другой американской бирже, NASDAQ, составила $14,4 млрд. Показатели же Гонконгской фондовой биржи (HKEX), которая находилась на первом месте по IPO в прошлом году, упали на 27%, до $8,9 млрд, на фоне стремления китайских компаний проводить размещения в США, несмотря на торговую войну. В последние несколько лет NYSE и HKEX борются за первое место: в 2017 году его заняла NYSE, в прошлом году — HKEX, в первом полугодии нынешнего года NYSE восстановила свои позиции. Крупнейшим IPO на NYSE стало размещение онлайн-сервиса такси Uber — он привлек $8 млрд. Также здесь провели IPO сразу несколько китайских компаний, в числе которых очень быстро развивающаяся сеть кофеен Luckin Coffee (привлекла $561 млн), бизнес-инкубатор для блогеров Ruhnn Holding ($125 млн) и онлайн-площадка для продавцов косметических услуг So-Young ($179 млн). В то же время ситуация на HKEX может улучшиться во втором полугодии: здесь собирается провести листинг на $20 млрд китайский ритейлер Alibaba, здесь же планируется IPO азиатского подразделения пивоваренной компании AB InBev на $9,8 млрд. Кроме того, недавно биржа смягчила до того довольно жесткие правила в отношении структуры компаний, размещающих акции, что также может повысить ее привлекательность. По мнению экспертов, листинг Alibaba на HKEX может стать примером для других китайских компаний, которые ранее провели IPO в США. «Многим компаниям, вероятно, придется подумать, не нужно ли им диверсифицировать места, где торгуются их акции, в свете продолжающейся торговой напряженности между США и Китаем»,— отмечает старший специалист по рыночной стратегии азиатского подразделения JPMorgan Asset Management Тай Хуэй. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/4019516 МАДАМ БЕСТАКТНОСТЬ: ЛАГАРД ЗАЙМЕТСЯ ФИНАНСАМИ ЕС 3.07.2019 Эксперты оценили возможное назначение Кристин Лагард президентом ЕЦБ. Директор-распорядитель Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард выдвинута кандидатом на пост президента Европейского центрального банка (ЕЦБ). Об этом сама Лагард сообщила в твиттере поздно вечером 2 июля. Решение о ее выдвижении согласовано на саммите лидеров ЕС в Брюсселе. «Для меня большая честь стать кандидатом на пост президента ЕЦБ. В свете этого и после консультации с комитетом по этике Исполнительного совета МВФ я решила временно сложить свои полномочия в качестве директора-распорядителя МВФ в течение периода выдвижения кандидатур», — написала Лагард в твиттере. Пока Лагард не пояснила, из-за чего резко поменяла свое мнение. Ведь меньше, чем год назад, в интервью Financial Times она категорично отвергала идею перейти в ЕЦБ. Тогда, в сентябре 2018 года, глава МВФ заявила, что раздражена и «сыта по горло» этими предположениями. Глава Евросовета Дональд Туск положительно отреагировал на выдвижение Лагард, отметив идеальные гендерные пропорции по итогам голосования. «Прежде всего, мы выбрали двух женщин и двух мужчин на четыре ключевые позиции. Идеальный гендерный баланс. Я очень рад этому. Ведь в конце концов Европа — это женщина. Думаю, что стоило ждать такого результата», — сказал Туск. В связи с ротацией в руководстве ЕС на пост главы Еврокомиссии претендует немка Урсула фон дер Ляйен, которая стал известна как первая женщина на посту министра обороны ФРГ, на кресло главы Евросовета выдвинут бельгиец Шарль Мишель, испанец Жозеп Боррель предложен на место главы европейской дипломатии. Теперь депутаты нового Европарламента должны будут рассмотреть предложенные кандидатуры и проголосовать. Полномочия нынешних руководителей истекают в конце октября 2019 года. Лагард — фигура интересная во всех смыслах: обаятельна и мила как француженка, при этом по-американски прямая и по-деловому жесткая. Уступая пост главы МВФ бывший директор-распорядитель фонда Доминик Стросс-Кан несколько лет назад признавал: «Для описания наших отношений с мадам Лагард слово «уважение» вряд ли подходит. Она некомпетентна, это всего лишь красивый фасад». «Красивый фасад» при этом умудрялась во многом быть первой. Лагард — первая женщина, возглавившая «Baker & McKenzie», проработав в фирме 25 лет, и первая женщина министр экономики, финансов и промышленности Франции, первая женщина во главе МВФ... За годы работы во французском правительстве Лагард получила прозвище «Мадам Бестакность» — так ее прозвали сами французы за созвучность имении и данного определения. Впрочем, тогда еще министр и сама подала повод: через несколько месяцев после назначения на пост главы минфина она публично заявила: «Если бензин слишком дорог, французам нужно пересесть на велосипеды». Журналисты тогда сравнивали ее с Марией-Антуанеттой, которой приписывают знаменитое: «У народа нет хлеба? Пусть едят пирожные». Приход Лагард в МВФ также не обошелся без скандалов. На фоне ее продвижения французский суд начал расследование, вменяя бывшей чиновнице статью о «халатности» во время работы на посту министра Франции. Процесс был долгим и запутанным: Лагард обвиняли в растрате бюджетных средств. По версии следствия, она повлияла на решение о выплате бизнесмену Бернару Тапи компенсаций в размере €403 млн. Спустя пять лет суд все же признал ее виновной в халатности при исполнении служебных обязанностей. Однако Лагард не явилась на чтение приговора, а наказания ей и вовсе не было назначено из-за истечения срока давности. Эта история не помешала Лагард в 2011 году избраться главой МВФ и быть переназначенной на этот пост в 2016 году. Формально срок ее полномочий на данном посту истекает только летом 2021 года. За восемь лет во главе МВФ 63-летняя Лагард завоевала репутацию борца за стабильность. Она помогла договориться о крупнейшей в истории финансовой помощи фонда для Аргентины, увеличив кредит на $7,1 млрд, пыталась добиться право голоса странам с формирующейся рыночной экономикой, таким как Китай, сыграла важную роль в восстановлении экономики Греции после кризиса в 2008 году. Она также не игнорировала вопросы изменения климата, доходов и гендерного неравенства, что помогло валютному фонду выйти за пределы своей репутации сторонника урезания бюджетов. В прошлом году Лагард прогнозировала замедление мировой экономики и негативно высказалась о торговых войнах и действиях президента США Дональда Трампа. За год до этого Лагард посоветовала странам Европейского союза задуматься и отложить деньги на черный день, чтобы предотвратить новый финансовый кризис. «Подумайте о росте популизма и числа близоруких, призывающих к протекционизму», — сказала тогда она. Кристин Лагард не раз приезжала в Россию. В прошлом году она посетила ПМЭФ и встретилась с президентом России Владимиром Путиным. Именно там она сделала яркое заявление о необходимости пересмотреть санкционный режим, в том числе в отношении России. Она также призывала Россию не менять бюджетные правила, поскольку инвесторы к этому вряд ли отнесутся позитивно. Трудно как-то однозначно классифицировать переход Лагард в ЕЦБ: это и не повышение и не понижение, считает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. В ЕЦБ нет единого министерства финансов, благодаря чему ЕЦБ играет главную роль в формировании экономической и кредитно-денежной политики. Таким образом, хоть ее деятельность и ограничится одной Европой, но она будет обладать гораздо большей властью и получит совершенно новый опыт в кредитно-денежной политике, уверен эксперт. Эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский полагает, что назначение Кристин Лагард на должность главы ЕЦБ – скорее всего можно назвать повышением, хотя и условным. «МВФ влиял на монетарную политику «косвенно», а теперь, будучи главой ЕЦБ Лагард сможет приниматься решение «на прямую», — полагает эксперт. Глава Евросовета заверил общественность, что Лагард станет «независимым» руководителем. «Знаю Кристин много лет, и уверен, что она будет очень независимым председателем Европейского центрального банка», — сказал Туск. Что касается нынешнего главы ЕЦБ Марио Драге, то его уход — процесс естественный и неизбежный. «Глава ЕЦБ избирается единоразово на 8 лет без права на переизбрание. 8 лет — это самый большой срок среди глав ЦБ в мире, например, глава ФРС назначается на 4 года, а глава Банка Англии на 5 лет. Правда они имеют право на переизбрание. Марио Драге за свою карьеру видел трех глав ФРС, двух глав Банка Англии и двух глав Банка Японии, поэтому он смело носит статус «ветерана» и заслужил уход», — отмечает Дмитрий Иногородский. Марио Драги, или как его называют маэстро Марио, прославился своей клятвой сделать все возможное для защиты и сохранения европейской валюты. Однако эта защита иногда выходила ему боком. В 2016 году он отстаивал независимость ЕЦБ после критики со стороны Германии. Упрекали немцы его в том, что низкие процентные ставки вредят вкладчикам. В Италии главу ЕЦБ тоже резко критиковали. Вице-премьер Италии Луиджи Ди Майо в 2018 году обвинял его в том, что тот отравляет атмосферу, несмотря на то, что как итальянец Драги вроде бы должен поддерживать Италию. Драги также резко давал отпор, предлагая итальянскому политику снизить тон своей борьбы с Брюсселем за свои национальные банки. При этом над Европой постоянно нависает угроза дефляции, из-за чего вера в могущество ЕЦБ может теряться, писал Daily Telegraph. Как отмечает Bloomberg, Лагард придет в ЕЦБ в тот момент, когда экономика европейского блока нуждается в новых стимулах. Эта роль сделает Лагард одной из самых влиятельных фигур в международной финансовой системе, она также станет «управляющей рукой» второй по величине экономикой мира (еврозоной), пишет The New York Times. Что касается МВФ, то Лагард на посту главы фонда пока сменил ее первый заместитель Дэвид Липтон. Есть версия, что он продолжит курс Лагард и займет этот пост официально. В ЕЦБ от Лагард ожидают продолжения текущей политики, включая пакет мер смягчения и снижение процентной ставки в сентябре, отмечает Геннадий Николаев. Инвесторы и вовсе ожидают, что политика нового главы ЕЦБ будет еще более мягкой по сравнению с Марио Драги, добавляет эксперт. Рынки, по его словам, новость о выдвижении Кристин Лагард восприняли достаточно позитивно. «В целом, она является достаточно нейтральным кандидатом, которому удастся добиваться консенсуса по ее повестке, однако отсутствие опыта работы в мегарегуляторе может помешать ей реализовать свои планы», — указывает Николаев. Лагард вступит в должность главы ЕЦБ в непростой период, когда от европейского регулятора требуется гибкая адаптационная политика, напоминает руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман. «Бушуют «торговые войны», в которые втянут и Евросоюз. По нему ударит и выход Великобритании, который, очевидно будет «жесткий», без согласованных условий. Кризис итальянских банков также тяготеет над финансово-кредитной сферой еврозоны», — перечисляет эксперт. «Ее назначение, вероятно, происходит потому, что европейским структурам потребуется «синхронное плавание» ЕЦБ не только с политическими органами ЕС, но и с другими мировыми центробанками», — констатирует Гойхман. Раньше Лагард действительно входила в сборную Франции по синхронному плаванию. В сложной игре и неурядицах ЕС как никогда нужна способность идти на компромиссы. Этого и ждут от Лагард. Сама она ранее во время июньского эфира американского шоу The Daily Show отмечала: «Всякий раз, когда ситуация действительно ужасная — вы звоните женщине». Видимо, время пришло. Год назад Лагард вырвалась на третью строчку в списке самых влиятельных женщин по версии Forbes, уступив лишь двум женщинам-политикам — уже почти бывшим канцлеру ФРГ Ангеле Меркель и премьер-министру Великобритании Терезе Мэй. Теперь у будущей главы ЕЦБ есть все шансы стать первой и на этом направлении. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2019/07/03/12472885.shtml ТРАМП ОБВИНИЛ КИТАЙ И ЕВРОПУ В ВАЛЮТНЫХ МАНИПУЛЯЦИЯХ 3.07.2019 Президент США Дональд Трамп в своем Twitter обвинил Европу и Китай в манипуляциях на валютном рынке. «Китай и Европа занимаются крупными манипуляциями с валютой и закачивают деньги в свои системы, чтобы конкурировать с США», — написал он. По словам Трампа, США должны реагировать соответствующим образом, иначе Вашингтон останется «болваном, который бездельничает и вежливо наблюдает за тем, как другие страны продолжают играть в свои игры». Он подчеркнул, что такая ситуация складывается уже много лет. В середине июня президент США уже озвучивал подобные обвинения в адрес главы Европейского центрального банка Марио Драги. По словам Трампа, Драги манипулировал курсом евро, что позволило ЕС «несправедливо легко» конкурировать с США. Также президент США в интервью CNBC объяснял, что Китай, в отличие от США, девальвирует свою валюту годами, и это дает им огромное конкурентное преимущество. Ранее Трамп также обрушился с жесткой критикой на федеральную резервную систему США за высокую базовую процентную ставку, которая, по его словам, ставит страну в невыгодное положение. Политику ФРС он назвал «разрушительной». Однако, несмотря на это, 19 июня Комитет по операциям на открытом рынке Федеральной резервной системы США вновь решил не менять базовую ставку и сохранил ее на уровне 2,25-2,5% годовых. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Tramp-obvinil-Kitai-i-Evropu-v-valyutnih-manipulyatsiyah-2019-07-03/
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры