ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №116/954)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

КРЕДИТОР БАНКА «ЮГРА» ПРОСИТ ПРИВЛЕЧЬ К ОТВЕТСТВЕННОСТИ ТРЕХ РУКОВОДИТЕЛЕЙ

9.07.2019

Кредитор банка "Югра" подал иск о привлечении к субсидиарной ответственности солидарно собственника кредитной организации Алексея Хотина, бывшего президента банка Алексея Нефедова и экс-председателя правления Дмитрия Шиляева, говорится в определении суда.

Заявление Нины Блошко оставлено без движения до 1 августа в связи с его ненадлежащим оформлением.

В частности, к заявлению не приложены доказательства, подтверждающие направление его копии вместе с приложенными документами в адрес ответчиков. Также истец не приложил доказательства, подтверждающие его полномочия по подписанию заявления в рамках дела о банкротстве "Югры".

Размер взыскиваемой с ответчиков суммы в заявлении не указан.

Регулятор 28 июля 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Югра". На момент отзыва лицензии банк входил в топ-30 кредитных учреждений России.

АСВ 16 апреля распространило заявление о том, что "имеют место действия, направленные на введение в заблуждение кредиторов банка "Югра" и создающие предпосылки для возможных злоупотреблений в ходе банкротства этой кредитной организации".

В агентство "поступают многочисленные обращения кредиторов банка, в том числе из органов госвласти и Банка России по вопросам, связанным с недействительностью доверенностей, имеющихся у отдельных представителей кредиторов, уполномочивающих представителей принимать участие в собрании кредиторов "Югры"". "Заявители указывают на возможность фальсификации доверенностей, а также на выдачу кредиторами доверенностей под безосновательное обещание возврата денежных средств", — отметила корпорация.

С целью проверки законности указанных действий агентством направлено заявление в правоохранительные органы. На основании изложенного АСВ принято решение провести в возможно короткий срок дополнительную проверку подлинности и действительности доверенностей участников собрания кредиторов банка.

Арбитражный суд Москвы 2 октября 2018 года по заявлению Банка России признал банк "Югра" несостоятельным (банкротом).

Басманный суд Москвы 19 апреля поместил Хотина под домашний арест. В соответствии с постановлением суда ему запрещено покидать место домашнего ареста в ночное время, то есть в период с 22 до 6 часов.

Бизнесмен подозревается в совершении преступления, предусмотренного частью 4 статьи 160 УК РФ (растрата в особо крупном размере, совершенная организованной группой с использованием служебного положения).

По данным следствия, Хотин причастен к хищению денежных средств банка "Югра" в размере 7,5 миллиарда рублей, что подтверждается документами Банка России, Агентства по страхованию вкладов, а также иными доказательствами. Уголовное дело в отношении Хотина было возбуждено 18 апреля.

Прокурор в судебном заседании поддержал ходатайство следствия, отметив, что вменяемое Хотину деяние нельзя отнести к предпринимательской деятельности.

Сам подозреваемый заявил, что не понимает, для чего нужна такая экстренная мера как домашний арест. "Я осознанно вел работу. После того как у банка была отозвана лицензия никуда из Российской Федерации не уезжал и уезжать не собирался", — подчеркнул бизнесмен.

«РАПСИ»

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ БАНК "ИВАНОВО"

8.07.2019

Арбитражный суд Ивановской области удовлетворил заявление Банка России о признании АО КБ "Иваново" банкротом и открыл в отношении его конкурсное производство, сообщила в понедельник ТАСС представитель Арбитражного суда по региону.

5 апреля ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка "Иваново". По данным регулятора, банк допускал многочисленные нарушения нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация представляла в уполномоченный орган неполную и недостоверную информацию по банковским операциям.

"Сегодня было вынесено решение суда признать банк "Иваново" банкротом и открыть в отношении него конкурсное производство на год. Конкурсным управляющим определено "Агентство по страхованию вкладов", - сказали в суде.

Ключевым направлением деятельности КБ "Иваново" являлось кредитование компаний и граждан. При этом более 70% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды. Основным источником финансирования были привлеченные денежные средства населения, на их долю приходилось около 90% всех привлеченных банком средств. Регулятор неоднократно применял к банку меры воздействия, в том числе трижды вводил ограничения на привлечение денежных средств граждан.

Ранее "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) выбрало Сбербанк и Россельхозбанк в качестве агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам банка "Иваново". Выплаты были начаты 17 апреля.

«ТАСС»

РУБЛЬ СТАЛ БОЛЕЕ ЧУВСТВИТЕЛЕН К ПОТОКУ КАПИТАЛА, ЧЕМ К ИЗМЕНЕНИЮ ЦЕН НА НЕФТЬ

9.07.2019

Фондовые рынки и глобальная экономика за последние десятилетия сильно изменились, российский рынок стал более зрелым и регулируемым. И если в начале нулевых отечественный фондовый рынок был во многом рынком акций, то сейчас акцент сместился на рынок долга. Как фондовый рынок реагирует на глобальные перемены, какие стратегии выбирают крупные частные инвесторы в новых условиях и на какие инструменты они делают ставку, стоит ли ждать продолжения роста рынков и что сейчас влияет на динамику рубля, рассказал в интервью агентству "Прайм" генеральный директор "Газпромбанк — Управление активами" Алексей Антонюк.

- В этом году "Газпромбанк — Управление активами" исполняется 15 лет. Что изменилось на нашем рынке за это время?

— С начала нулевых и ближе к 2008 году на нашем фондовом рынке постоянно происходили IPO, были активные сектора акций второго, третьего эшелонов, было достаточно большое количество участников и эмитентов. Ликвидность рынков в целом тоже была достаточно высокой. Сегодня количество игроков заметно уменьшилось. Рынок стал более зрелым, качественным и регулируемым. Я бы сказал так: если в нулевых фондовый рынок РФ — рынок роста и акций, то сейчас — больше рынок долга.

- Последнее время доходности по американскому госдолгу снижались. Эта тенденция продолжится? Можно ли ожидать снижения ставок ФРС США? И какую динамику можно ждать от рынка акций?

— Мы все-таки исходим из того, что определенное смягчение политики ФРС будет продолжаться, но при этом до конца года мы не ждем какой-то сильно повышательной динамики в облигациях. Почему? Потому что случился достаточно большой рост цен и снижение процентных ставок, ожидания снижения ставок ФРС уже в значительной степени заложены в цены. И если посмотреть на текущие цены с точки зрения мультипликаторов, спредов и стоимости рисков, то цены на облигации  не представляются низкими, а находятся на историческом максимуме.

С другой стороны, каких-то существенных трендов, которые привели бы к снижению рынков, мы также не видим. Я даже больше скажу. Если политика ФРС будет еще более мягкой, чем рынок ожидает, то есть ФРС пойдет на агрессивное снижение ставок, и если еще запустит какие-то стимулирующие меры другого характера, то, конечно, рынки еще могут быть выше. И в первую очередь, будут выше те рынки, в которых есть carry trade (стратегия, основанная на разнице ставок – ред.), в которых реально высокие процентные ставки, потому что они будут расти на достаточно большом притоке денег с базовых валют.

Поэтому и американский рынок, и развивающие рынки пока что выглядят так, что их надо либо держать, либо где-то на локальных просадках докупать, нежели чем ставить в продажу и уходить с них. Аналогично с рынками акций.

- На carry trade на нашем рынке сейчас можно хорошо заработать?

— Конечно. Мы видим в последние несколько недель очень сильный рост ОФЗ, очень хороший спрос и укрепление рубля. Это все признаки того, что есть carry trade, иностранцы приходят на рынок, покупают.

- Какую динамику рубля до конца года можно ожидать?

— Я на самом деле считаю, что последние несколько недель движение рубля определялось больше конъюнктурными факторами, нежели чем какими-то системными. Поэтому, думаю, что все-таки рубль вернется к тому коридору, где он был в последнее время — на уровне 64-66 к доллару. И честно говоря, не вижу никаких особенных рыночных факторов для того, чтобы доллар торговался выше этого диапазона, и рубль был слабее. Цены на нефть показывают небольшую волатильность, но по нефти нет каких-то существенных просадок ниже 60 долларов (по марке Brent – ред.). А кроме всего, рубль стал более чувствителен к потоку капитала, чем к изменению цен на нефть.

Здесь еще важную роль играет то, что в условиях смягчения кредитной политики мировых центробанков поток капиталов на развивающиеся рынки будет присутствовать, что в принципе будет играть на укрепление рубля, чем на его ослабление, даже если нефть будет локально показывать слабость. Поэтому факторов для того, чтобы рубль падал, в ближайшей перспективе не наблюдается. Если, конечно, исключить, какие-то неожиданные события от геополитики.

С экономической точки зрения, факторов того, чтобы рубль сильно укрепился, я тоже сильно не вижу. С одной стороны, безусловно, текущая риторика и политика мировых центробанков будет говорить в пользу укрепления рубля. С другой стороны, в таком случае укрепление рубля будет сдерживаться. Поэтому, наверное, не стоит ожидать доллар ниже 60, но и пока не стоит ожидать, что доллар будет торговаться по 70.

- Заседание ОПЕК+ завершилось 2 июля. Стороны продлили соглашение на текущих условиях. Это было ожидаемо?

— В принципе все крупные мировые игроки на рынке нефти в продлении соглашения заинтересованы: что Саудовская Аравия, что Россия, что другие независимые производители. Но надо понимать, что сделка ОПЕК+ на высоких ценах на нефть работает, скорее, психологически. А если посмотреть на это с позиции голой математики, то она работает эффективно как раз тогда, когда цена на нефть низкая и нет возможности заместить выбывающее в рамках сделки ОПЕК+ предложение за счет другого предложения, например, сланцевых производителей, для которых при низких мировых ценах производство становится нерентабельным. Это хорошо показал опыт 2016 года, когда нефть начала расти после падения в район 30 долларов за баррель по марке Brent.

- "Газпромбанк — Управление активами" предлагает инвесторам акции биржевых компаний, работающих на нефтегазовом рынке США и Канады. Почему вы выбрали именно эти страны и этот сегмент, а не другие страны?

— История очень простая. Когда мы делали этот продукт, мы хотели дать инвесторам возможность вложиться в мировой нефтегаз, но именно в западном понимании, как он устроен. Это публичные компании с высокой рыночной капитализацией, цены на акции которых близко коррелируют с ценами на сырье. Если мы посмотрим на нефтегазовые компании с развивающихся рынков, то там значительное влияние на цены акций оказывают другие события, например изменения в налоговом законодательстве, оценке страновых рисков, дивидендной политике, и так далее. Здесь, безусловно, тоже есть подобные факторы, но они в гораздо меньшей степени присутствуют в динамике бумаг.

- Если посмотреть на наши нефтегазовые компании, они относительно западных компаний недооценены, то есть у нас тоже надо учитывать локальную историю при инвестировании?

— Я бы сказал так: если смотреть с точки зрения долгосрочной перспективы на иностранный нефтегаз, то это, скорее, инвестиция больше в коммодити-сектор с каким-то дивидендным потоком и каким-то апсайдом (прибылью – ред.) сопутствующего бизнеса. Если смотреть на наш нефтегаз, то это немножко другая история, другая в хорошем смысле этого слова ценность для инвесторов. Мы видим, что дивидендная доходность наших нефтегазовых компаний достаточно высокая. Есть все факторы к тому, что она в принципе при текущих ценах будет, как минимум, оставаться такой же, а скорее, даже расти.

Кроме того, наши нефтегазовые компании, имея достаточно хорошо диверсифицированный бизнес, становятся, что называется, только сильнее, когда происходит ослабление рубля. С точки зрения себестоимости, нашим компаниям помогает отчасти и налоговая система, и то, что затраты номинированы в значительной степени в рублях. Поэтому мы не стали смешивать отечественные и зарубежные компании в одном фонде, но на самом деле российский нефтегаз с точки зрения именно такой долгосрочной перспективы считаем очень привлекательным сектором, мы его держим в своих портфелях.

- Вы предлагаете инвесторам также зарабатывать на акциях индийских компаний. Вы по-прежнему считаете, что среди развивающихся азиатских рынков индийский самый перспективный?

—  Этот ОПИФ по сути производная на индийский фондовый индекс. Почему мы его предлагаем? Численность населения Индии сопоставима с Китаем, но платежеспособность гораздо ниже. Рабочая сила в Индии также существенно дешевле. Потребительский спрос в Индии находится только в начале пути, и стоимость активов еще не отражает его полный потенциал. Кроме того, есть тенденция переноса производств из Китая в Индию.

Если будут серьезные торговые войны между Китаем и США, это заденет всех в той или иной степени. Нельзя сказать, что Индию это не коснется. Однако абсолютно понятно, что пока торговые войны между Китаем и США находятся в активной фазе, до Индии никому особо дела нет.

- Что насчет китайского рынка, у вас есть предложения для российских инвесторов?

— У нас нет сейчас предложений, связанных с китайским рынком. В условиях торгового противостояния с США в китайские акции мы не верим, потому что этот конфликт будет размывать акционерную стоимость китайских компаний. Мы изучали вопрос и китайского долга. Пришли к выводу, что при сопоставимых долговой нагрузке, кредитном рейтинге и масштабах бизнеса, по сравнению с компаниями других развивающихся рынков (и даже части развитых), доходность китайских бумаг зачастую ниже.

- Если говорить об облигациях в юанях, выпуск которых на нашем рынке уже несколько лет обсуждается, в чем причина, почему они никак не запускаются. Нет спроса?

— Спрос есть, и в первую очередь у тех компаний, которые ведут бизнес с Китаем, у которых есть денежные потоки в юанях, в конце концов для них — это тоже инструмент управления ликвидностью. Не знаю всех деталей, но тут сложность, скорее, лежит в области организационных, технических, возможно, нормативных нюансов, нежели чем в спросе.

- У "Газпромбанк — Управление активами" есть ПИФ, который нацелен на иностранных сельхозпроизводителей. У вас есть какое-то представление, куда сейчас движется мировое сельское хозяйство?

— Мы сейчас находимся в процессе трансформации инвестиционной стратегии этого фонда, потому что не видим какого-то существенного потенциала роста цен на продовольствие в обозримой перспективе. В мире сейчас достаточно высокий объем предложения, цены на многие продукты находятся скорее вблизи нижней границы многолетнего коридора. Высокие цены на продовольствие были в 2010-2011 году, то есть когда, например, была так называемая Арабская весна. Удорожание продовольствия в развивающихся странах было одним из источников этих событий, которые мы все наблюдали.

Сейчас на рынке появляется все больше новых производителей. А самый крупный из заметных производителей, который за последние десять лет на рынке появился — это Россия, потому что по зерну мы стали одним из крупнейших мировых экспортеров. Естественно, что на цены это тоже давит, и мы не видим новых драйверов для роста в этом сегменте.

- Есть ли у вас планы инвестировать в российские агропроекты?

— Если говорить не о публичном рынке, а именно о проектных инвестициях, например, инвестиции в тепличные хозяйства, другие инфраструктурные проекты в АПК, то да, такие специализированные решения для сегмента частных состоятельных инвесторов, мы периодически рассматриваем.

- И последний вопрос. Можете назвать несколько инвестиционных идей, которые смогут сработать в ближайший год или в ближайшие три-пять?

— На ближайшую перспективу, на мой взгляд, интересны ОФЗ, исключительно за счет фундаментальных факторов: постепенное замедление инфляции, снижение ставок, вероятно, это позволит заработать. В моменте цены немного выросли, но если произойдет коррекция, то это будет хорошая точка входа. Долгосрочно — это "Газпром". Я имею в виду, в первую очередь, акции "Газпрома". С точки зрения тех новостей, которые выходили по компании и с точки зрения дивидендов, и дивидендных же прогнозов, фундаментальная стоимость "Газпрома" должна быть существенно выше, и велик шанс, что она будет такой.

«ПРАЙМ»

ВАЛЮТА БЕЗ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

9.07.2019

Банки потеряли интерес к депозитам в евро.

Клиенты банка «Авангард» более не смогут разместить свободные средства на депозиты в евро, следует из опубликованного в понедельник сообщения кредитной организации. Свое решение прекратить прием вкладов в евро банк объяснил сохраняющимися с 2014 года отрицательными ставками Европейского центрального банка (ЕЦБ) и повышением нормативов обязательных резервов по обязательствам в иностранной валюте. А также мерами Банка России по снижению доли валютных активов и пассивов кредитных организаций, а также расширением системы страхования вкладов на предприятия микро- и малого бизнеса.

При этом банк в одностороннем порядке отказался и от пролонгации открытых ранее вкладов в евро. По окончании срока действия таких депозитов банк будет переводить их на текущий счет клиентов, за ведение которого с 1 августа начнет взимать ежемесячную комиссию. При среднемесячном остатке от €10–100 тыс. она составит 1,9 тыс. руб. в месяц, а для более крупных сумм — 0,1% от остатка. Таким образом, клиенты, вместо того чтобы получать хоть и небольшие, но проценты по вкладу, будут платить банку за размещение средств в евро до 3,2% годовых.

Европейские вкладчики уже не первый месяц живут в подобных условиях. Процентная ставка ЕЦБ по депозитам составляет –0,4% годовых, и европейский регулятор не ожидает ее изменения до конца 2019 года. Отрицательные ставки привели к тому, что в ряде европейских банков вкладчики доплачивают за размещение средств и, наоборот, заемщики вместо выплаты процентов получают деньги от банков. Банк России также проводит политику по дестимулированию роста валютных обязательств в структуре пассивов кредитных организаций. Для этого с июля 2019 года он повысил ставки отчислений банков в Фонд обязательного резервирования по валютным вкладам с 7% до 8%.

Гендиректор агентства «БизнесДром» Павел Самиев отмечает, что ранее банки лишь снижали ставки по вкладам в евро до минимума. «Банкам неинтересно привлекать фондирование в евро, поскольку лишь минимальная часть кредитов номинирована в этой валюте,— поясняет господин Самиев.— Поскольку привлеченные средства банкам некуда направить, у них может возникнуть несбалансированная валютная позиция. Поэтому ставки в евро низкие, а старые вклады, которые либо давно открыты, либо постоянно пролонгируются, становятся обузой для банков». При этом господин Самиев не исключает, что у «Авангарда» может существовать специфика, связанная со структурой валютных пассивов и активов, отрицательно влияющая на процентную маржу банка, которая «может усиливать необходимость снижать долю вкладов в евро через дестимулирование клиентов». Менеджер группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора компании «Делойт» Наталья Попова считает, что решение «Авангарда» — новый тренд. «По всей видимости, банк не видит больше возможности для заработка, так как маржинальность по данному виду вкладов постоянно сокращалась и на сегодняшний день приблизилась к отрицательным значениям»,— указывает Наталья Попова. По ее словам, это связано с мерами ЦБ по дедолларизации, в том числе с повышенными нормативами обязательных резервов по обязательствам в иностранной валюте.

Сейчас банкам, действительно, невыгодно наращивать портфель вкладов в евро, заявили в банке «Санкт-Петербург». Вместе с тем в Абсолют-банке и Промсвязьбанке сказали, что не планируют отказываться от вкладов в евро, остальные опрошенные “Ъ” крупнейшие банки не ответили на аналогичный вопрос.

«КОММЕРСАНТЪ»

ВАЛЮТНЫЕ ДЕПОЗИТЫ ПОД ВОПРОСОМ?

9.07.2019

Валютные депозиты могут приравнять к инвестиционным инструментам, пишет «Ъ». В таком случае доступ к ним неквалифицированных инвесторов может быть ограничен. Эксперты уверены, что реализация таких инициатив маловероятна. Может ли такая мера ограничить риски или же создаст новые?

Обезличенные металлические счета (ОМС) и валютные депозиты могут приравнять к инвестиционным инструментам. Об этом пишет газета «Коммерсантъ». Повод для дискуссии нашелся в законопроекте о категориях инвесторов: вопрос обсуждался во время подготовки поправок к документу.

Тогда доступ к валютным счетам будет только у квалифицированных инвесторов. Чтобы получить такой статус, необходимо либо иметь активы на сумму не менее 6 млн рублей, либо активно торговать на бирже (одна сделка в месяц, 40 сделок в год, не менее 6 млн рублей оборота), либо иметь квалификационный аттестат специалиста финрынка или аудитора (или диплом об экономическом образовании некоторых вузов), либо иметь опыт работы в организации, имеющей статус квалифицированного инвестора.

Перевод валютных депозитов в инвестиционные инструменты может стать опасной практикой, считает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«Я критически отношусь, думаю, эту сферу лучше не трогать. Валютные вклады — довольно понятный инструмент, и если мы ограничим неквалифицированных инвесторов в этом, то на самом деле создадим проблему: люди будут в чулках хранить свои деньги, а не в банк нести. Неожиданное предложение, допускаю, что его и не было на самом деле, просто интерпретация была таким образом вынесена в публичную плоскость. Если такое предложение будет реализовано, то оно создаст больше проблем, в том числе для ресурсной базы финансовых институтов: люди не будут вкладывать деньги в другие инструменты, опасаясь их обесценения, будут покупать валюту, хранить ее в чулках, чемоданах. От этого никто не выиграет».

Валютный депозит остается довольно популярным банковским продуктом среди населения. На 1 июня объем средств на счетах физических лиц в валюте составлял около 6,14 трлн рублей, то есть примерно пятую часть от общего объема розничных вкладов (почти 29 трлн рублей).

Это традиционный инструмент для сбережения средств, причем используют его люди самого разного достатка. Тому, кто сберегает, например копит на путешествие или на автомобиль, то есть в случаях, когда цена напрямую связана с курсом, лучше это делать в валюте, а не в рублях. Валютный депозит позволяет снизить риски, а не наоборот, напоминает руководитель операций на валютном и денежном рынках Металлинвестбанка, президент ACI Russia Сергей Романчук:

«Если мы запрещаем, по сути дела, для массового рынка использование валютных депозитов как средство сбережения, скорее, риски могут быть увеличены. Потому что копить в рублях на то, что фиксировано в валюте, это принимать на себя дополнительный риск. И по способу использования, конечно, валютные депозиты не являются спекулятивным инструментом, в которые вложения можно ограничивать. Понятно, откуда это идет. В целом, для экономики и финансовой системы было бы лучше иметь большую ориентированность на рубли и рублевые инструменты как средство сбережений. Но, на мой взгляд, это существенное сокращение, удар по правам потребителей и, возможно, увеличение рисков для многих из них, а совершенно не ограничение рисков, как это, может быть, представляют авторы инициативы».

В ЦБ «Ъ» пояснили, что тема валютных вкладов «не обсуждалась и не обсуждается». Как отмечают эксперты, риски такого предложения еще и в том, что, даже рассматривая подобные меры в публичном поле, можно уже навредить — например, стимулировать людей идти в обменники за наличными долларами и евро.

«BFM.RU»

 «КОНТЕКСТ БЫЛ ШУТОЧНЫЙ». КАК ЦБ ОБСУЖДАЛ ЗАПРЕТ ВАЛЮТНЫХ ВКЛАДОВ

8.07.2019

За обсуждением такой серьезной вещи, как запрет валютных вкладов, стоит шутка одного из участников рынка.

В понедельник, 8 июля, газета «Коммерсантъ» сообщила, что на прошлой неделе Банк России на закрытой встрече с участниками рынка обсуждал возможность перевести в разряд инвестиционных инструментов валютные вклады и обезличенные металлические счета (ОМС). Если это будет сделано, то в рамках законопроекта о категоризации инвесторов эти инструменты могут стать недоступными обычным гражданам, попадающим под категорию неквалифицированных инвесторов, сообщило издание. В ЦБ газете подтвердили, что «есть дискуссия относительно ОМС», но опровергли слухи об ограничениях в отношении валютных вкладов.

Как выяснил Forbes, как такового обсуждения с профессиональными участниками запрета на валютные вклады не было. Во вторник на прошлой неделе ЦБ встречался с представителями саморегулируемых организаций финансового рынка. Во время этой встречи один из ее участников озвучил опасение о том, что регулирование рынка может зайти так далеко, что ЦБ даже запретит открывать валютные вклады неквалифицированным инвесторам, рассказали Forbes два участника этой встречи. «Это был возглас коллег. И контекст был шуточный», — рассказывает один из них. Однако другой участник встречи говорит, что присутствовавший на совещании первый зампред ЦБ Сергей Швецов воспринял эту идею с энтузиазмом. В дальнейшем ЦБ дезавуировал энтузиазм своего зампреда. В пресс-службе регулятора Forbes заявили, что в таком контексте тема по валютным вкладам не обсуждалась и не обсуждается.

По словам собеседника Forbes на финансовом рынке, участники рынка болезненно реагируют на подобные слухи и предпочитают их избегать. «Мы считаем эту инициативу крайне неинтересной для российского рынка. Любая информация о том, чтобы ограничить или запретить валютные вклады, будет приводить только к увеличению доли невидимых регулятору объемов валюты. Мы считаем, что это совершенно не нужно делать», — сетует он. Как заявил Forbes глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, он об этой инициативе узнал от журналистов «Коммерсанта» и пока не готов ее поддержать.

По данным ЦБ на 1 июня 2019 года, объем средств, размещенных гражданами на валютных депозитах, составил 6,2 трлн рублей. Объем вкладов физических лиц в рублях при этом достиг 22,6 трлн рублей.

«FORBES»

БУДУТ ЛИ БАНКИ СНИЖАТЬ СТАВКИ ВКЛАДОВ ВСЛЕД ЗА СБЕРБАНКОМ

9.07.2019

Максимальная ставка розничного вклада в рублях в госбанке за неделю упала уже на 1,45% годовых.

В понедельник, 8 июля, Сбербанк снизил ставки базовых вкладов для населения. Новые условия опубликованы на сайте банка. Ставки рублевых депозитов для массового сегмента снижены на 0,45–0,55 процентного пункта (п. п.), долларовых – на 0,05–0,75 п. п. в зависимости от срока, суммы и возможности пополнения и снятия средств, сообщила пресс-служба госбанка.

Теперь ставка розничного вклада в рублях не превышает 5,05% годовых (вклад «Сохраняй» при вложении не менее 400 000 руб. на срок 6–36 месяцев). Ранее она составляла 5,75% годовых без учета капитализации дохода (по вкладу «Сохраняй онлайн» на тех же условиях). Максимальная розничная ставка в долларах упала в Сбербанке с 1,85 до 1,35% годовых – такой доход банк начисляет по вкладу «Сохраняй» при вложении не менее $20 000 на срок 1–2 года…

«ВЕДОМОСТИ»

ЛИНЕЙКА В НОВОМ ИЗМЕРЕНИИ

8.07.2019

Сбербанк с 8 июля снизил процентные ставки по вкладам в рублях и долларах США, говорится в ответе пресс-службы банка на запрос "Российской газеты". Вслед за крупнейшим российским банком аналогичные шаги традиционно должны сделать и другие игроки на рынке.

Как следует из комментариев банка, ставки по вкладам опустились из-за снижения ключевой ставки Банком России с 17 июня, повышения норматива обязательных резервов с семи до восьми процентов с 1 июля для валюты, а также из-за общерыночного тренда на снижение ставок.

Ставки по базовой линейке для массовых клиентов снижены на разные величины: от 0,45 до 0,55 процентного пункта в рублях и от 0,05 до 0,75 процентного пункта в долларах США в зависимости от срока, суммовой градации и наличия опций пополнения и снятия средств, говорится в ответе Сбербанка.

В середине июня Банк России впервые с весны 2018 года снизил ключевую ставку. Теперь она составляет 7,5 процента годовых, показатель опустился на 0,25 процентных пункта. Регулятор также фактически просигнализировал о начале цикла дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики.

Следующее заседание совета директоров ЦБ РФ по ключевой ставке пройдет 26 июля. На прошлой неделе глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что на нем регулятор рассмотрит вариант снижения ключевой ставки. Она также не исключила, что шаг по снижению ставки может увеличиться до 0,5 процентного пункта.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ: ОТКРОЙ СЧЕТ, ЕСЛИ СМОЖЕШЬ

8.07.2019

Открыть брокерский счет и начать торговать на бирже сейчас можно не выходя из дома. Банки.ру протестировал онлайн-сервисы ведущих инвестиционных компаний и банков.

Менеджеры банков и брокерских компаний заманивают всё новых клиентов, обещая им сказочную доходность. С развитием онлайн-сервисов стать инвестором все легче. Тем более что в прошлом году на Московской бирже заработала технология онлайн-регистрации, позволяющая получить доступ к торгам буквально через несколько минут после подачи заявки. В августе биржа обещает ускорить процесс регистрации на срочном рынке.

Я решил узнать на собственном опыте, насколько быстро в действительности можно открыть счет и начать торговать на бирже и что для этого требуется. Для эксперимента были выбраны топ-10 ведущих операторов Московской биржи по числу зарегистрированных клиентов. Все заявки на открытие счета подавались онлайн. Спойлер: открыть счет без особых претензий получилось только у двух участников. Мои несколько заявок в компанию «Атон» так и остались без ответа.

«Похоже, что я вас не понимаю. Просто сформулируйте в двух словах свой вопрос», — огорошил меня голосовой помощник Сбербанка, у которого я попросил открыть брокерский счет. Повторная просьба — и тот же результат: в главном банке страны не понимают, чего я хочу. Не особенно помогло, когда я попросил связать с кол-центром. Менеджер Марина попросила подождать, затем переключила меня на другого «специалиста», который, узнав, что я не клиент банка, посоветовал пойти в ближайшее отделение и завести себе карту, а уже затем открыть брокерский счет онлайн. Поскольку становиться обладателем пластика от Сбербанка я не планировал, мне посоветовали позвонить в офис, продающий брокерские услуги, и записаться на прием. Офис оказался единственным на всю столицу. На звонки пришлось потратить часа два. Только во второй половине дня мне ответил представитель банка, который попросил меня приехать на Якиманку с 12:00 до 13:00 на следующий день.

После блужданий по пустым кабинетам (все сотрудники банка загадочно исчезли) я все-таки обнаружил менеджера, которая отсканировала мой паспорт и переписала (от руки!!) почту и телефон. Данные внесли в компьютер, а также пришлось подписать анкету и заявление. Как заверила меня сотрудница Сбербанка, приступить к торговле я могу уже сегодня, после того как на почту или телефон мне придет уведомление с логином и паролем. Действительно, в 18:50 я получил СМС от банка. Правда, торги к этому моменту фактически уже завершились.

А вот с другим госбанком — ВТБ — неожиданно все оказалось намного проще. Правда, открыть счет на сайте также можно, только если вы уже клиент банка. Поэтому мне посоветовали загрузить приложение «ВТБ Мои инвестиции». После того как я ввел данные и согласился с условиями тарифа, подписал с помощью СМС регламент, условия обслуживания депозитарием, декларацию о рисках, мне пришло уведомление, что в течение часа счет будет открыт. Ждать столько не потребовалось: через двадцать минут я получил доступ к торгам на бирже.

«Вот уж с частными банками точно не будет проблем», — подумал я и смело выбрал раздел «Инвестиции» на сайте Альфа-Банка. Меня попросили дать доступ к «Госуслугам» (другие варианты доступны только клиентам) и практически сразу открыли банковский счет. Затем банк попросил придумать логин и пароль и пообещал, что уже после этого мне будет открыт брокерский счет. Весь процесс занял несколько минут, после чего передо мной открылась витрина продуктов: ОФЗ, корпоративные облигации и паи ПИФов УК «Альфа-Капитал». Купить акции, валюту или ETF не предлагалось. Ни привычных биржевых котировок, ни графиков...

Оказалось, что в действительности таким клиентам, как я, Альфа-Банк не дает доступа на биржу. Можно лишь купить ценные бумаги, которые выбрал сам банк по одному ему ведомым котировкам. Ни ссылок на торговые приложения, ни подробных инструкций, как начать торговать на сайте, не обнаружилось. Все это, как я выяснил позже, связано исключительно с заботой о клиенте.

Комментарий банка: клиент, регистрируя счет на сайте Альфа-Банка, получает доступ к торгам на Московской бирже. Но на сайте самого банка он видит ограниченный набор продуктов, который наиболее подходит начинающим инвесторам. Чтобы перейти к торговле на бирже, необходимо скачать приложение «Альфа-Директ» и запросить новый пароль.

Решить проблему удалось только после долгих переговоров с представителями специального брокерского подразделения банка «Альфа-Директ». Как выяснилось, чтобы завести брокерский счет, нужно было регистрироваться не на сайте Альфа-Банка, а на www.alfadirect.ru. Как уверяли меня представители брокера, большинство инвесторов так и делают. Жаль, что я оказался не в их числе. Поэтому пришлось, следуя инструкциям сотрудников «Альфа-Директ», регистрироваться в специальном мобильном приложении (причем отыскать правильный логин удалось только при помощи консультанта), где помимо нового пароля еще пришлось отдельно активировать электронную подпись. Сразу скажу, что подобных требований в приложениях других банков и брокеров я не встречал.

У прогрессивного и технологичного Тинькофф Банка, предлагающего стать инвестором «на понятных условиях» и обещающего не брать денег за обслуживание счета, оказалось все проще. Правда, помимо стандартной информации (паспортные данные и контакты), банк зачем-то поинтересовался, где и кем я работаю, а также попросил указать мой доход. Через 15 секунд после того, как я отправил анкету, мне сообщили, что ко мне готов выехать курьер.

Зачем потребовалось присылать мне курьера, я понял только через сутки (вначале в банке перепутали адрес и почему-то послали курьера ко мне домой), когда вместе с пакетом документов от брокера (их также пришлось подписать ручкой) мне вручили карту. Становиться обладателем пластика от Тинькофф Банка я не планировал, но меня заверили, что обслуживание будет бесплатным. К тому же, как оказалось, чтобы войти в приложение «Тинькофф Инвестиции», нужно вначале ввести номер карты. То есть не клиентам банка вход на биржу заказан. Торговать на рынке я смог спустя два дня после того, как направил заявку.

Нарушает ли при этом банк закон о защите прав потребителей, запрещающий обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других?

Управляющий партнер Экспертной группы Veta Илья Жарский: «Ситуация достаточно типичная, каждый банк заинтересован в наращивании клиентской базы, и привязывание одной услуги к другой — наиболее удобный и распространенный способ. Если внимательно прочитать договор брокерского обслуживания, может быть, окажется, что применять другую банковскую карту от другого банка тоже, наверное, можно, но, скорее всего, с комиссией или иными доплатами, что невыгодно будет в первую очередь пользователю услуги. Однако номинально банк не нарушает прав своего клиента, он лишь подталкивает его к наиболее комфортному способу работы с брокерским счетом, но, с другой стороны, разумеется, выглядит это, скорее, как попытка решить за клиента, что и как ему делать. Юридически в целом к банку будет сложно придраться — наверняка в договоре есть варианты решения этой проблемы».

Стандартное время между оформлением счета и получением доступа к бирже у большинства брокеров примерно одинаковое: де-факто доступ к торгам я получал только на следующий день после подачи документов. По словам брокеров, это зависит от того, открывает ли клиент счет только для торговли на фондовом рынке, или хочет еще совершать операции на срочном рынке. А кроме того, от времени подачи заявки: как утверждают представители брокеров, если документы пришли после 16:30, доступ к торгам клиент получит только на следующий день. В реальности многие обходят это правило.

Например, у «Фридом Финанс» купить ценные бумаги можно буквально сразу после открытия брокерского счета через «Магазин акций Фридом 24», причем круглосуточно. Оплатить акции и облигации можно даже до того, как заполнена анкета. Как поясняют в компании, тем самым можно зафиксировать цену бумаги. После регистрации на бирже они будут зачислены ему на брокерский счет.

Правда, сама процедура заключения договора с «Фридом Финанс» оказалась не такой простой. После того как на сайте я подал заявление и оставил свои контакты, выскочило сообщение, что в ближайшее время компания свяжется со мной. Однако этого не произошло ни в этот, ни на следующий день. Помогло письмо к онлайн-консультанту, который поинтересовался, с какой суммой я планирую торговать. Выяснилось, что компанию интересуют только клиенты с 20 тыс. долларов, а с розницей работает совсем другое подразделение. Почему мою заявку на открытие брокерского счета не передали в розничное подразделение, я так и не понял. Равно как и не понял, почему, заключая договор с брокером, я внезапно стал клиентом «Бест Эффортс Банка» со всеми вытекающими. Представитель этой компании, позвонивший мне после открытия счета, поинтересовался, в какие бумаги я хочу инвестировать и интересно ли мне принять участие в IPO.

Даже если у вас все в порядке с данными и, кажется, вы уже стали инвестором с брокерским счетом, это еще не значит ничего: любой технический сбой может существенно затянуть процесс открытия счета. Например, чтобы стать клиентом инвестиционной компании — БКС, пришлось ждать пару дней. После ввода телефона на сайте брокера появлялась надпись «Ошибка в данных. Перезагрузите страницу и попробуйте еще раз». Я так и сделал, однако это не увенчалось успехом, поэтому я позвонил в кол-центр компании, где мне, увы, не помогли, зато начали интересоваться, какую сумму я готов инвестировать. Консультант, с которым меня в итоге соединили, предложила три варианта: а) приехать в офис компании; б) отправить документы онлайн, и затем анкету и заявление привезет курьер компании; в) ко мне может приехать сотрудник БКС и на месте решить вопрос с онлайн-открытием счета.

Для чистоты эксперимента я решил подождать, когда опция снова заработает. Прошло два дня. Наконец, мне удалось загрузить фото паспорта и заполнить анкету, в которой помимо размера дохода меня попросили указать и его источник. Затем сервис сообщил, что данные проверяются. И... снова возникла проблема. Оказалось, что в БКС не смогли распознать мой ИНН. Едва я ввел свой ИНН, как случился новый сбой. Но я уже был умудрен опытом и просто решил подождать. Через несколько минут, перегрузив страницу, я обнаружил заполненные документы, которые нужно было подписать СМС-кодом. И — ура! — компания поздравила меня с открытием брокерского счета. Сообщив, что доступ на биржу я получу в течение суток.

У другого брокера, компании «Алор», которая предложила регистрацию через сайт госуслуг, возникла другая проблема. Через пару дней после открытия счета вдруг выяснилось, что у компании «некорректно загрузились паспортные данные». Сотрудница «Алора» попросила отправить скан паспорта по почте. Вопрос, каким образом данные с портала госуслуг можно было загрузить некорректно, остался без ответа.

Если вас уверяют, что открыть брокерский счет ничего не стоит, — не верьте. «Открытие Брокер» при оформлении в числе прочих документов (компания при регистрации требует указать ИНН и СНИЛС) зачем-то запросил номер моей банковской карты. Оказалось, банк собирается взять с меня 1 рубль за... услуги электронной подписи! Только после оплаты я смог ввести СМС-код, подтверждая, что согласен с условиями обслуживания. Как уверил сотрудник «Открытия», поздравивший меня с открытием счета, карта не будет привязана к счету и я волен перечислять деньги как хочу и откуда хочу.

Менеджеры «Открытия» оказались чрезвычайно напористы. В процессе оформления счета они интересовались, чем я хочу торговать и с какой суммы начну. От одного из консультантов я услышал, что рекомендованная сумма — от 50 тыс. рублей, а также что мне стоит присоединиться к программе лояльности банка. Составить им конкуренцию, пожалуй, могли бы только консультанты из «Финама». Пока я оформлял брокерский счет в этой компании, мне позвонили в общей сложности 3—4 раза. Например, я узнал, что минимальная сумма инвестиций — 30 тыс. рублей. Помимо обычных анкетных данных меня попросили (добровольно) дать о себе дополнительные сведения: семейное положение, образование, есть ли дети и открыл ли я уже собственный бизнес. Брокера интересовало буквально все — от структуры моих расходов до ожиданий по доходности. Также помимо скана паспорта предлагалось прислать квитанцию об оплате стационарного телефона или коммунальных услуг. Зато компания предлагала сразу три варианта брокерского счета с разными возможностями и тарифами, включая ИИС.

Какие выводы я сделал для себя, открыв в течение недели девять брокерских счетов? Во-первых, вступая на путь инвестора, стоит запастись терпением и настойчивостью, потому что трудности могут встретиться уже на стадии открытия счета. Неизвестно, с какими требованиями брокеров придется столкнуться, ведь далеко не у всех есть аккаунт на «Госуслугах» или, скажем, не каждый в курсе номера своего ИНН.

Во-вторых, процедуры и скорость открытия счета у различных компаний и банков могут существенно различаться.

В-третьих, при открытии счета вам наверняка попытаются заранее навязать дополнительные услуги вроде банковской карты или сервисов, зашитых в тариф.

Означает ли все это, что стоит выбирать компанию, где счет открыть проще и быстрее? Конечно, нет, ведь для того, кто торгует на бирже, гораздо важнее стоимость обслуживания, функционал приложений и торговых платформ, уровень технической поддержки и консультантов. Тем не менее даже первый контакт с брокером уже способен многое сказать о стиле его работы и отношении к клиентам.

«BANKI.RU»

ПОЛУЧАТ ЛИ КОЛЛЕКТИВНЫЕ ВЛОЖЕНИЯ В «КВАДРАТЫ» НОВУЮ ЖИЗНЬ

9.07.2019

Участники рынка ищут способы повысить привлекательность паевых инвестиционных фондов недвижимости.

В поисках возможностей для расширения линейки инструментов для частных инвесторов специалисты в последнее время стали все чаще вспоминать такой формат, как закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости (ЗПИФН), о которых много говорилось накануне экономических катаклизмов конца нулевых. Но как из-за кризиса, так и в силу ряда других причин, этот инструмент в России пока так и не заработал полноценно. «ЗПИФН мы делали еще в далеком 2007 году. Но, к сожалению, за прошедшее с тех пор время имидж этого инструмента оказался испорчен. И наша задача его сейчас восстанавливать, поскольку во всем мире – это инструмент номер один в сфере инвестиций в недвижимость. И мы тоже к этому все равно придем», – считает Алексей Панфилов, президент и совладелец финансово-промышленной корпорации Гарант-Инвест (владеет сетью торговых центров в Москве). В частности, об этом он говорил на майской конференции «Российский фондовый рынок». По словам эксперта, сегодня со стороны, как частных, так и институциональных инвесторов, есть «запрос на стабильность», а недвижимость как раз является таким инструментом, который обеспечивает надежность, низкую волатильность, и подвержен макроэкономическим колебаниям со значительным временным лагом.

В развитых странах вложения в инвестиционные фонды недвижимости REIT (Real Estate Investment Trust), приблизительным аналогом которых являются наши ЗПИФН, это наиболее популярный способ инвестирования в квадратные метры. По словам Алексея Панфилова, в США больше 60% инвестиций в недвижимость – это коллективные вложения, главным образом, в коммерческие, а в большей степени в торговые объекты. В Германии соответствующая доля – 50%. «У нас этот показатель близок к нулю в сравнении с цивилизованными рынками. Но нам все равно нужно стараться идти по их пути», – говорит глава Гарант-Инвест. На развитых рынках такие консервативные инвесторы, как пенсионные фонды, страховые компании, эндаумент-фонды являются основными владельцами коммерческой недвижимости. Как говорит Алексей Панфилов, даже в Москве один из крупнейших торговых центров «платит пенсию американским пенсионерам». «А наши пенсионные фонды пока только наблюдают на это со стороны», – констатирует он.

Как в случае с REIT, так и в случае ЗПИФН, как правило, инвестору предлагается своего рода «портфель недвижимости», в который могут быть включены как объекты из разных сегментов: торговые помещения, склады, офисы, жилье и т. д., так и монопрофильные площади. Конечно, бывает, что такой продукт получается непрозрачным, и не всегда понятно, в какие объекты человек вкладывается, и действительно ли они доходны. Но при желании всегда можно найти такой траст, который устроит инвестора и по составу активов, и по доходности.

Алексей Панфилов отмечает сложности, связанные с отсутствием инфраструктуры и нормативной базы для ЗПИФН, и вытекающие из этого высокие затраты на обслуживание фондов. «В России сейчас не хватает инструментов для того, чтобы конечного инвестора пригласить в инвестиционные программы как, к примеру, для редевелопмента ТЦ, так и во владение недвижимостью. Рентный ПИФ, с нашей точки зрения, как игрока рынка коммерческой недвижимости, сегодня работает плохо потому, что очень большие косты на управляющую компанию. Сейчас приобретение объекта недвижимости для ренты в Москве дает где-то десятую доходность. До 4% «съедается» УК, сейлзами и на другие сопутствующие затраты на то, чтобы довести продукт до конечного инвестора. И в результате этому инвестору остается что-то на уровне депозита в крупном банке, что ему уже не интересно», – говорит эксперт.

Проблемой для активного развития ЗПИФН, по мнению Марии Литинецкой, управляющего партнера компании «Метриум», участника партнерской сети CBRE, является плохая осведомленность большинства граждан об этом инструменте. «Многие граждане у нас до сих пор живут в своеобразном информационном вакууме – им сложно разобраться в механизмах инвестирования в ПИФН. Обывателю проще и понятнее самостоятельно купить квартиру, подождать пока дом достроится, а потому уже сдавать жилье в аренду и получать свой доход или заработать на перепродаже. Тем не менее, инвестирование в недвижимость с помощью фондов сейчас активно развивается и становится все более доступным. ПИФы – хороший инструмент преумножения собственных средств на растущем рынке», – говорит она.

Впрочем, на российском рынке есть ряд крупных игроков, которые верят в ЗПИФН и продолжают их продвигать. В целом закрытые ПИФы, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2018 году оставались одним из крупнейших сегментов рынка доверительного управления, занимая долю 18% (больше только пенсионные накопления НПФ – 39%). При этом в структуре самих ЗПИФ около трети приходится на фонды недвижимости. Наиболее заметные игроки в этом сегменте – Сбербанк Управление Активами, ВТБ Капитал, ДОМ.РФ, компания AKTIVO (создает монофонды на базе активов московских супермаркетов, привлекая в них средства через краудивестинговую площадку). Нужно заметить, что ряд фондов также создается для финансирования отдельных строительных проектов на разных территориях страны, но к системным инвестиционным инструментам это не имеет отношения. Правда, сейчас идут разговоры о том, что ЗПИФН могут стать альтернативой счетам-эскроу при фондировании жилищного строительства, однако большинство экспертов относится к такой идее скептически. Хотя, к примеру, за счет ЗПИФН «ДОМ.РФ» осуществляется финансирование нескольких проектов строительства, некоторые из которых ранее входили в пул объектов арендных домов (МФК «Матч Пойнт», ЖК «Символ» и др.). На запрос редакции Finversia.ru о результатах работы этого фонда в ДОМ. РФ не ответили.

Между тем, в Сбербанк Управление Активами уверяют, что рентные ЗПИФН, которые позволяют получать доход как за счет увеличения стоимости объектов недвижимости и соответствующих паев, так и от сдачи площадей в аренду, и сегодня являются очень востребованным продуктом. «Мы развиваем линейку рентных фондов на основе качественной коммерческой недвижимости. Это значит, что наши клиенты имеют возможность получить качественный актив с доступным уровнем входа, при этом рентные фонды генерируют постоянный денежный поток от арендных платежей. И есть устойчивый высокий спрос на этот формат», – говорят в пресс-службе компании. Причем там отмечают, что сегодня структура инвесторов меняется – приходит все больше розничных вкладчиков с небольшим капиталом. «Наши клиенты становятся совладельцами недвижимости (объект является общедолевой собственностью владельцев паев), приносящей доход на уровне 9-10% годовых. Весь доход от сдачи в аренду управляющая компания ежеквартально выплачивает пайщикам фонда», – поясняют в Сбербанк Управление Активами.

Причины популярности там объясняют тем, что качественно подобранная с точки зрения долгосрочной стоимости недвижимость, по сравнению с другими инструментами, защищает капитал инвесторов от инфляционных потерь. Впрочем, нужно понимать, что становясь совладельцем коммерческой недвижимости, пайщик приобретает и все риски, связанные с таким бизнесом. «Если в кризис товарооборот снизится, то объект какое-то время будет приносить меньше денежных средств – пока ставки аренды не восстановятся вследствие того, что на рынок не будут выходить новые объекты, и спрос на площади будет повышаться. Когда экономика будет расти, объекты будут приносить больше дохода своим владельцам. Главное, не допустить такой ситуации, чтобы помещения пустовали. Это бы означало, что мы заключили неправильную сделку», – говорят в компании.

При этом организационные риски по ЗПИФН минимальны. «Фонд – это имущественный комплекс. Управляет им управляющая компания. Имущество фонда отделено от имущества УК, и даже если она обанкротится, то специализированный депозитарий выберет на конкурсной основе другую управляющую компанию, и дальше работа продолжится. При этом специализированный депозитарий не подпишется под платежкой, которая наносит ущерб пайщикам, а без его подписи УК бессильна. Это достаточно жесткая конструкция, которая гарантирует сохранность имущества фонда», – объясняют в Сбербанк Управление Активами.

Впрочем, информация о результатах работы ЗПИФН этой компании за последние два года, размещенная на ее официальном сайте, может привести инвесторов в замешательство. С конца марта 2017 года до конца марта 2019-ого паи трех фондов «Коммерческая недвижимость», «Жилая Недвижимость» и «Арендный бизнес» (АБ) подешевели на 18%, на 11,5% и почти на 6,2% соответственно. Только стоимость фонда «Арендный бизнес 2» (АБ2) приросла, но очень незначительно – менее, чем на 3%. Между тем в компании отмечают, что показатели прироста расчетной стоимости инвестиционного пая публикуется в соответствии с методикой ЦБ, которая не учитывает инвестиционный доход, выплаченный владельцам инвестиционных паев за указанные периоды. И это уменьшает расчетную стоимость пая в отчетности. Тогда как для корректной демонстрации доходности фонда необходимо в обязательном порядке учитывать весь выплаченный инвестиционный доход. Например, для фонда АБ доход пайщиков с учетом рентных выплат на 31.05.19 составлял 14,22% для первой допэмиссии и 15,1% – для второй. А для эмиссии АБ2 – 10,6%.

По словам Алексея Новикова, управляющего партнера международной брокерско-консалтинговой компании Knight Frank, установленный регулятором формат отображения информации для фондов акций и облигаций, где доход пайщиков формируется за счет прироста стоимости активов и остается внутри фонда, некорректен для ЗПИФН. «В ЗПИФах недвижимости объекты генерируют доход, который распределяется пайщикам и соответственно прирост стоимости пая уходит из фонда», – говорит Алексей Новиков. К сожалению, в связи с тем, что ЗПИФы недвижимости – это пока довольно редкий продукт на российском рынке, то менять под него формулы, агрегирующие показатели доходности сотен рыночных фондов, в ЦБ, видимо, не представляют рациональным. «Получается, что не разбирающиеся в вопросе инвесторы, которые изучают рынок самостоятельно, часто не видят одно из самых больших преимуществ ЗПИФН», – продолжает эксперт.

По его словам, многие ЗПИФы недвижимости, в том числе собранные Сбербанком два-три года назад, сегодня выросли в цене и продолжают генерировать стабильный доход для пайщиков. «Недавно Сбербанк отказался от продажи складского портфеля фонда «Сбербанк-Арендный бизнес», и я убежден, что со временем его стоимость еще вырастет и продажа пройдет на более выгодных условиях», – добавляет Алексей Новиков.

При этом Алексей Панфилов считает, что доходность паевых фондов недвижимости для того, чтобы они были интересы розничным инвесторам, должна быть выше, чем по ряду других инструментов. Он видит выход в создании комбинированных ЗПИФН, где рентная доходность будет сочетаться с добавленной стоимостью. В случае его компании – за счет редевелопмента торговых центров. «Вот это будет работать, поскольку главная цель – это с одной стороны обеспечить стабильность и долгосрочность отдачи инвестиций, с другой – дать доходность выше, чем по тем же облигациям», – говорит он. Для сравнения он привел пример собственной недавней эмиссии облигаций, которые при рейтинге ВВВ+ имеют доходность на уровне 12% годовых, что достаточно привлекательно для розничных инвесторов. При этом ЗПИФН, по словам Алексея Панфилова, должен предложить больше. «В Москве в проектах редевелопмента это вполне реально. Инвестору нужно дать ликвидность. Недвижимость в Москве, а особенно если речь идет о торговых центрах рядом с метро, будет генерить денежные потоки десятки, если не сотни лет. И этими инвестициями можно и нужно делиться с инвесторами, как институциональными, так и конечными. Мы сегодня видим запрос со стороны огромного количества розничных инвесторов по всей России, которые хотели бы купить кусочек недвижимости в Москве, с понятными и имеющими долгосрочные договора арендаторами – сетями фаст-фуда, супермаркетами, и пр.», – рассказал он.

«FINVERSIA»

КОМИССИИ ИНВЕСТБАНКОВ ОТ РАЗМЕЩЕНИЯ РОССИЙСКИХ АКЦИЙ ВЫРОСЛИ В 20 РАЗ

9.07.2019

Последний раз инвестбанкиры смогли заработать столько же в 2013 году.

В первом полугодии 2019 г. доход инвестбанков от организации сделок с российскими компаниями (к ним относятся компании с российскими корнями) составил $139 млн – на 17% больше, чем годом ранее, подсчитали аналитики Refinitiv.

Комиссии на рынке акций выросли в 20 раз: по подсчетам Refinitiv, доход инвестбанкиров за полгода достиг $29,4 млн против символических $1,4 млн годом ранее. Это максимум за шесть лет – инвестбанки не зарабатывали столько на акциях с первой половины 2013 г. Сумма сделок на рынке акций тоже выросла в разы – с $72,3 млн в прошлом году до $1,7 млрд в этом. Крупнейшие размещения: SPO «Норникеля» на $553 млн, НЛМК на $400 млн, «Полюса» на $390 млн…

«ВЕДОМОСТИ»

КОТ В БАНКОВСКОМ МЕШКЕ

9.07.2019

Это может произойти с каждым. Мисселинг. Приходит современный человек в банк, чтобы открыть или продлить вклад. Там его встречает не менее современный менеджер и рассказывает, что депозиты это, мягко сказать, «вчерашний день» финансового рынка. В результате беседы с таким экономическим «ликбезом» посетитель уходит с другим финансовым продуктом.

Спустя некоторое время, когда человеку вдруг понадобятся срочно деньги, он вновь придет в эту кредитную организацию. Каково же будет его удивление, когда он узнает, что он не вкладчик банка, обращаться ему нужно в страховую организацию, ведь год назад он приобрел полис инвестиционного страхования жизни. А в страховой организации ему сообщают, что забрать целиком инвестированную сумму невозможно, поскольку договор заключен на более длительный срок, и досрочное расторжение подразумевает возврат определенного процента от суммы, а не всех денег. Вот это и есть результат «мисселинга», когда человеку продают один продукт вместо другого, не рассказывая об их основных отличиях.

Другими словами, мисселинг – это неправильное информирование или недоинформирование покупателя в процессе продажи. Человек приходит за одной услугой: он с ней знаком и ждет определенный результат. Если речь о депозите, то есть уверенность в сохранении средств и в защищенности их с помощью АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Менеджер уверил клиента, что есть возможность заработать больше, правда, не упомянул о возможных рисках. В данном случае — что нет гарантии дохода, и сумма не застрахована, что вернуть ее можно только по истечении полного срока договора, который заключается на 2, 3 или даже 5 лет!

Надо понимать, что продукт или инструмент, которые пытаются уговорить приобрести вместо депозита, сами по себе не плохи и не хороши, но… Человек не получил полной информации, из-за этого не смог проанализировать — нужно ему это или нет? А значит, он купил «кота в мешке».

Судя по статистике жалоб в Банк России, чаще всего жертвами «мисселинга» потребители становятся в банках. Дело в том, что банки выступают агентами страховых компаний или, например, доверительными управляющими, если речь идет о приобретении вместо вклада ценных бумаг.

Какие небанковские финансовые продукты или инструменты могут предложить в банке:

— полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ);

— инвестиции в ценные бумаги.

Доход по этим финансовым продуктам или инструментам потенциально может оказаться выше, чем по депозитам, но это не гарантировано, а инвестиции не попадают в систему страхования вкладов. Потребитель должен знать эти нюансы и осмысленно принимать решение: воспользоваться классическим депозитом или инвестировать в другие инструменты. Образовательный портал Банка России fincult.info дает такой совет: «Если у вас есть финансовая подушка безопасности и вы готовы к инвестиционным рискам, то можете попробовать разные инструменты, только сначала внимательно изучите все их особенности. Но если нет — не соглашайтесь на такие предложения вместо вклада».

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно, в первую очередь, внимательно читать договор. К сожалению, многие потребители, полагаясь на компетентность сотрудников кредитных организаций, подписывают документы не глядя. Вот несколько вопросов, подумав над которыми, можно избежать финансового промаха.

1. С кем именно вы заключаете договор? (Другими словами, с какой организацией в будущем вы будете иметь дело?)

2. Попадают ли ваши вложенные средства в государственную систему страхования вкладов?

3. Есть ли гарантия дохода по вашим вложениям? Какая гарантия? Если нет или доход установлен на низком уровне, но при этом обещано, что фактическая прибыль может быть высокой, не спешите соглашаться. Кроме того, поинтересуйтесь, может быть есть какие-то скрытые комиссии за обслуживание договора?

4. На какой срок вы заключаете договор? Можно ли его расторгнуть и на каких условиях? Какую сумму вам вернут при досрочном расторжении договора?

Ставить свою подпись можно, если у вас на все эти вопросы есть ясные ответы и эта информация вас устраивает. Не бойтесь показаться придирчивым занудой или скрягой, который считает каждый рубль. Вы первый, кто стоит на страже ваших сбережений.

Банк России и участники финансового рынка прилагают усилия в борьбе с мисселингом. В частности, Всероссийский союз страховщиков принял профессиональный стандарт для продаж полисов страхования жизни: страховщики и их агенты должны информировать потребителей о выкупных суммах, инвестиционных рисках, периоде охлаждения и т.д. А Банк России установил требования (указание ЦБ РФ, зарегистрированное Министерством юстиции РФ) к страховым компаниям и их агентам, в том числе и банкам. Согласно ним, с 1 апреля этого года страховщики и их агенты при продаже полисов страхования жизни обязаны предупреждать клиентов об особенностях и рисках предлагаемого страхового продукта и существенных условиях договора.

«Страховщики и их агенты обязаны не туманно намекнуть, а доступно разъяснить клиентам порядок расчета инвестиционного дохода, а также уведомить об отсутствии гарантий его получения, о порядке возврата денежных средств при досрочном расторжении договора инвестиционного страхования жизни, а также о том, что инвестиции по договору инвестиционного страхования жизни не входят в систему страхования вкладов. Кроме того, должна раскрываться информация о том, какая часть вложенных клиентом средств будет инвестироваться, а какая пойдет на покрытие расходов страховой организации и выплату комиссии посреднику. Потребители страховых услуг должны четко понимать, что за продукт они приобретают, какие его основные характеристики: плюсы и минусы, чтобы их ожидания были реальными, и по итогам такой инвестиции не наступило разочарование финансовым рынком», — поясняет управляющий Отделением Курган Уральского ГУ Банка России Сергей Завьялов.

«КУРГАН И КУРГАНЦЫ»

«СБЕРБАНК СЛУЧАЙНО МЕНЯ ПОХОРОНИЛ»

9.07.2019

Если банк неожиданно заблокировал ваши счета, не переживайте. Может оказаться, что вы всего лишь мертвы.

Ольга умерла летним вечером 19 июня прямо в супермаркете «Билла».

Ну как умерла — она попыталась расплатиться на кассе картой Сбербанка. Платеж не прошел. «Бывает», — подумала Ольга и достала другую карту того же банка. Результат не изменился. Расплатившись в итоге наличными, Ольга зашла в мобильное приложение, где ее ждало сообщение: «У вас нет активных карт, вкладов и металлических счетов».

Ольга, которая обслуживалась по системе «Премьер», связалась со своим персональным менеджером. Тот предложил подъехать в отделение для выяснения ситуации. «У нас стоит отметка, что вы умерли», — объяснили в отделении тем же вечером исчезновение счетов. Странно, ведь Ольга чувствовала себя вполне неплохо, если не считать дискомфорта, вызванного отсутствием денег. «Забавные ощущения, надо сказать…» — написала Ольга в своем аккаунте в Facebook.

Каким образом и кто ее случайно «похоронил», Ольге не ответили, сослались на техническую ошибку. Счета пообещали разморозить через два дня и предупредили, что карты придется перевыпускать. «Как же так? Из-за ошибки на стороне банка я осталась без доступа к средствам на несколько дней! Почему заблокировать и «похоронить» клиента можно так быстро, а разблокировка занимает целых два дня?» — возмущается Ольга.

 «Для того чтобы доказать, что произошла ошибка и клиент жив, ему необходимо обратиться в банк лично с паспортом и подтвердить банку свою личность для возобновлении операций по счету, — рассказывает партнер юридической фирмы Law & Commerce Offer Виктория Соловьева. — В целях идентификации клиента банк должен установить его личность на основании оригинала документа, удостоверяющего личность, — паспорта. При получении от клиента подтверждения возобновления исполнения операций по счету банк обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа (федеральный закон «О национальной платежной системе»). После совершения указанных действий и при отсутствии иных оснований для блокировки банк должен снять блокировку».

20 июня утром Банки.ру отправил запрос в PR-службу Сбербанка. Во второй половине дня банк разблокировал счета и вернул Ольге привилегии. Перевыпуск карт, как оказалось, не понадобился.

Вечером 21 июня в пресс-службе Сбербанка Банки.ру подтвердили, что проблема решена и не повлияет на обслуживание клиента в будущем. «Мы предполагаем, что такая ситуация могла возникнуть из-за ошибочной информации, которая была передана в банк официальными органами. Мы проводим расследование», — заверили они. 28 июня Сбербанк прислал официальное письмо лично Ольге, в котором банк принес извинения и утверждал, что «18.06.2019 по ошибке сотрудника в программном обеспечении банка была ошибочно проставлена отметка о смерти» в профиле Ольги.

«Но ведь это система серьезного банка, должна быть защита от подобных случаев», — удивляется Ольга. Также ей показалось странным, что банк, который по своей ошибке причинил клиенту значительные неудобства, ограничился извинениями, не подкрепив их какими-то материальными благами: удобной бесплатной опцией или бонусными баллами. «Я вообще не меркантильная, но тут хочется от Сбербанка какое-то еще извинение, кроме слов! За пережитый стресс и суету», — поясняет Ольга.

У Ольги все закончилось хорошо: проблемы решились оперативно, она не была в отъезде или в ситуации, когда срочно нужны крупные суммы денег. Но не всем так везет.

Подобные истории с клиентами Сбербанка случались и до Ольги. Только в «Народном рейтинге» на портале Банки.ру есть минимум три аналогичных случая. Например, в 2015 году в Томске Сбербанк также ошибочно «похоронил» клиентку, что обернулось для нее серьезными неприятностями, в том числе проблемами с погашением ипотечного кредита и получением денег за квартиру по сберегательному сертификату. На устранение ошибочной отметки о смерти банку в тот раз понадобилось несколько месяцев.

В похожей ситуации в 2016 году оказалась москвичка с ником Eka76, которую Сбербанк по ошибке признал умершей и долго не решал эту проблему, несмотря на неоднократные обращения. В том же 2016 году еще одна клиентка банка оказалась без денег по причине ошибочной отметки о смерти. Ее проблема усугублялась тем, что она была зарплатным клиентом банка. «Извините. Но я живой человек. Мне перечисляют зарплату на счет. А снять я ее не могу. Как это?» — возмущается женщина. На исправление ошибки, судя по отзыву и комментариям к нему, ушло существенно больше двух-трех дней, обещанных ей при первом обращении в банк.

Что делать, если банк не хочет признать ошибку и «воскресить» клиента? «В случае необоснованного отказа разблокировать счета необходимо обратиться в электронной форме в службу омбудсмена Сбербанка, которая напрямую подчиняется президенту банка, — объясняет адвокат Антон Пуляев. — В случае если блокировка счетов привела к убыткам, то при определенных обстоятельствах существует возможность их взыскания с банка в судебном порядке». Виктория Соловьева также советует в таком случае потребовать от банка официальный документ, подтверждающий основания блокировки счета, и список требуемых документов для снятия блокировки, собрать их и предоставить в банк с описью. Если и это не помогло, клиент вправе обратиться с жалобой в ЦБ через сайт, а также в суд за защитой своих нарушенных прав потребителя.

Клиент вправе требовать с банка:

— убытки;

— штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя;

— неустойку (пеню) за нарушение срока удовлетворения требования потребителя;

— компенсацию морального вреда.

Настоящей проблемой такая ошибка банка может стать для клиента, если он в этот момент находится, например, за границей или на лечении. Ведь прийти с паспортом в банк он не может физически. Единственный способ застраховаться от такого сценария — иметь счета в двух-трех кредитных организациях. Сообщений о том, что клиента ошибочно хоронили сразу несколько банков, на форуме Банки.ру пока не встречалось.

«BANKI.RU»

НУ И ГАДЖЕТЫ: РОССИЯНЕ СТАЛИ САМОЙ ЛЕГКОЙ ДОБЫЧЕЙ ДЛЯ КИБЕРМОШЕННИКОВ

9.07.2019

В ЦБ обеспокоены ростом киберпреступлений на основе методов социальной инженерии.

Основные тенденции этого года в сфере информационной безопасности, в том числе топ-3 рисков, с которыми люди сталкиваются при использовании мобильных устройств, ЦБ представил на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге. На первом месте (29%) низкая осведомленность и неосторожность пользователей, на втором (27%) — потеря гаджета, на третьем (11%) — кража.

— Цифра 29% говорит, к сожалению, о том, что наши граждане иногда недооценивают риски, которые они должны учитывать при работе с цифровыми инструментами, — прокомментировала представленные данные первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова. — Эта неосведомленность или неосторожность приводит к тому, что у нас очень часто происходит утечка информации именно по этой причине. Иногда люди передают свои пароли, не понимая, что они тем самым передают данные о себе и доступ к своему счету.

Зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов, в свою очередь, подчеркнул, что «социальная инженерия в нашей стране приобрела особое распространение, какого нет в других странах». Причем, по его словам, использование этого метода для хищения средств граждан демонстрирует постоянный рост, который он определил как взрывной.

— Тенденция плохая, каждый месяц фиксируем всё больше и больше случаев, — посетовал представитель Сбербанка.

В основу топ-3 рисков при использовании гаджетов, который представил Центробанк, легли глобальные исследования. В России же, по оценке, которую для «Известий» сделали в компании Zecurion, доля несанкционированных списаний с карт при помощи психологических приемов может доходить до 60%. А согласно данным антифрод-подразделения Group-IB, более 80% хищений денежных средств у клиентов банков в России производится с использованием методов социальной инженерии. Схема примерно одинаковая: мошенники звонят жертвам и представляются сотрудниками банка, которые предлагают услуги, или представителями службы безопасности, якобы обнаружившими подозрительную активность. Злоумышленники получают от клиентов их личные данные и коды доступа, а затем выводят все средства со счетов.

Именно от таких действий мошенников только с начала июля пострадало не менее 17 граждан в Москве. Столько обращений, по информации «Известий» зарегистрировали столичные правоохранительные органы. Предварительная оценка причиненного ущерба составила уже около 6 млн рублей. И это — только по официально зарегистрированным делам.

Важно отметить, что злоумышленники, как правило, действуют не вслепую.

— В большинстве случаев злоумышленники используют информацию, собранную из открытых источников, а также благодаря утечкам баз данных из госструктур и коммерческих организаций, — руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.

По данным презентации, представленной Центробанком на конгрессе в Санкт-Петербурге, главным источником утечки данных в нашей стране являются банки и другие финансовые организации (25%). На втором месте — государственные и силовые структуры (18,8%). И со временем риски будут только возрастать. Об этом свидетельствуют тенденции распространения технологий.

— Если мы посмотрим на ближайшие два года, как эксперты оценивают технологии, которые, с точки зрения информационной безопасности, наиболее будут подвержены атакам или попытке атак на них, то это большие данные (Big Data) — 70%, — предупредила Ольга Скоробогатова. — Данные — это новая нефть, данные — фактически новая бизнес-модель, новая возможность создавать продукты и услуги. Обладая большими данными, мы имеем уязвимость, если базы данных не защищены.

Как остановить взрывное распространение мошенничества с использованием социальной инженерии? По мнению представителя Digital Security Александра Круглова, пока в школах не будет введена кибербезопасность в виде отдельного предмета, то хищения средств при помощи этого метода будут только расти.

Такого же мнения придерживается и совладелец компании Group-IB Илья Сачков. В ходе сессии на МФК он рассказал, что неоднократно выступал с предложением ввести уроки кибербезопасности в школе — например, в рамках преподавания ОБЖ. Но пока решения по этому вопросу нет. На его взгляд, изменение системы образования нужно включать в KPI регулятора по обеспечению киберустойчивости и информационной безопасности.

«ИЗВЕСТИЯ»

КАК ОТЛИЧИТЬ ЗВОНОК МОШЕННИКА ОТ ЗВОНКА СОТРУДНИКА БАНКА?

9.07.2019

Позвонили якобы из банка, заморочили голову и обчистили карту — таких случаев все больше и больше. Как понять, кто на самом деле звонит: настоящий банковский менеджер или поддельный? Как вести себя в этот момент? Рассказывает первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.

Часто, используя виртуальные АТС, мошенники подменяют свой настоящий номер официальным телефоном кредитной организации. Когда человек видит на экране знакомый набор цифр, последующий разговор у него, как правило, подозрений не вызывает.

При этом в большинстве случаев злоумышленники выдают себя за сотрудников службы безопасности банка. «Осуществлена попытка списания средств с вашего счета», — заявляют они и предлагают немедленно предотвратить опасность. Для этого владельца карты просят назвать или подтвердить ее реквизиты. Этого ни в коем случае делать нельзя. Сотрудники банков с такими просьбами к клиентам не обращаются.

Часто злоумышленники звонят ночью или рано утром, когда сонному человеку сложнее сориентироваться. Говорят быстро, уверенно, используют профессиональный сленг, торопят с ответом, запугивают. Поэтому важно проявить выдержку и спокойно во всем разобраться. Не вступайте в беседу, положите трубку, дождитесь начала рабочего дня и позвоните в свой банк по его официальному номеру, указанному в договоре с этой кредитной организацией или на оборотной стороне карты. Узнайте, есть ли с картой на самом деле проблема. И ни в коем случае не перезванивайте по номеру, который может прийти в SMS с предупреждением об опасности, якобы вам угрожающей. Такой номер, скорее всего, мошеннический.

Вас могут попросить назвать пин-код, секретный номер на обороте карты, кодовое слово для звонка на горячую линию банка или пароль для подтверждения перевода денег, который приходит на телефон, когда вы выполняете какую-то операцию со своим банковским счетом. Именно такого пароля чаще всего не хватает злоумышленникам, чтобы украсть деньги.

Если человек, который вам звонит, просит сообщить эти данные, он однозначно мошенник. У настоящего сотрудника банка есть все данные о клиенте. Конфиденциальная информация ему не требуется.

Чтобы вызвать доверие, злоумышленник может назвать ваше имя, фамилию, отчество, а также подлинные реквизиты вашей карты: номер и срок действия. Если такая конфиденциальная информация известна посторонним людям, лучше всего обратиться в банк с заявлением о перевыпуске вашей карты.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

СБЕРБАНК НАЗВАЛ СТРАНЫ, В КОТОРЫХ РОССИЯНАМ ОПАСНО ПОЛЬЗОВАТЬСЯ БАНКОМАТАМИ

9.07.2019

Сбербанк советует россиянам при посещении Великобритании, Индии, Индонезии, Канады и США быть осторожнее при использовании банкоматов, поскольку в этих странах высок риск стать жертвой скимминга, сообщили РИА Новости в пресс-службе крупнейшего российского банка.

«Во всех своих путешествиях, независимо от страны пребывания, мы рекомендуем нашим клиентам соблюдать простые правила кибербезопасности: держать карту в надежном месте; не хранить ПИН-код вместе с картой; прикрывать клавиатуру рукой при вводе ПИН-кода; убедиться в отсутствии рядом с банкоматом подозрительных лиц, не пользоваться банкоматами, вызывающими сомнения», — рекомендуют в банке.

«Последний совет особенно актуален для туристов, отправляющихся в Индонезию, Индию, Великобританию, США или Канаду: в этих странах риск стать жертвой скимминга, то есть снятия ПИН-кода с клавиатуры банкомата и данных с магнитной полосы карты с последующим изготовлением ее полной копии, наиболее высок», — подчеркнули в Сбербанке.

В банке также указали, что в период летних отпусков количество хищений с банковских карт снижается, однако увеличивается число случаев утраты банковских карт. А чем популярнее место отдыха, тем больше случаев утери карт там фиксируется, предупредили в кредитной организации.

При этом Сбербанк все же советует своим клиентам брать в путешествия банковские карты. «Банковская карта — надежный партнер в зарубежных поездках. При оплате или снятии наличных конверсия произойдет автоматически. В случае утери карты клиент не останется без денег: карту можно оперативно заблокировать и воспользоваться услугой экстренной выдачи наличных», — отметили в банке.

«BANKI.RU»

ЗАЩИТА НЕ СРАБОТАЛА

9.07.2019

Мошенники разработали хитроумную схему, позволившую ограбить свыше десятка банкоматов в нескольких городах. Чтобы вскрыть, как эта схема работает, и задержать организаторов, была проведена совместная операция сотрудников центрального аппарата МВД, Главного управления МВД по Ставропольскому краю и регионального УФСБ.

Официальный представитель МВД России Ирина Волк сообщила, что "в криминальную организацию было вовлечено девять уроженцев города Перми. После того как их сообщниками была взломана система защиты, злоумышленники похитили из 22 терминалов свыше 16 миллионов рублей в городах Ставрополь, Пятигорск, Кисловодск и Минеральные Воды". По ее словам, "при обысках по местам временного проживания фигурантов оперативниками обнаружены 490 банковских карт, компьютерные диски, средства связи и часть похищенных денег".

Задерживали членов преступного сообщества при силовой поддержке спецназа Росгвардии в Москве, Санкт-Петербурге, Перми и Краснодаре. Шестеро из них по решению суда заключены под стражу, трое — под домашним арестом.

Технические подробности аферы не разглашают. Но известно, что взломанные терминалы принадлежат одному кредитно-финансовому учреждению. Возможно, "гениальные хакеры" взломали компьютерную защиту, которая была у банкоматов либо общей, либо схожей. И некоторые операции осуществляли дистанционно.

Возможно, появилось новое, так сказать, слово в практике ограбления банкоматов. До сих пор самым сложным, вернее — трудоемким и рискованным, способом была установка на терминале считывающего устройства и изготовление фальшивых кредитных карт.

Есть способ добывания денег с помощью поддельного процессингового центра. Взломщик получает доступ к сетевому кабелю, которым банкомат подключен к сети. Хакер отключает банкомат от банковской сети и подключает его к своему имитатору процессингового центра. С помощью него можно управлять кассетами с деньгами и посылать банкомату команду выдать деньги из любой кассеты.

Возможна и сетевая атака на несколько банкоматов. Взломщик покупает у недобросовестного работника банка ключ, позволяющий открыть корпус банкомата. К кассетам с деньгами с помощью этого ключа не доберешься, а вот до сетевого кабеля — вполне. Отключается банкомат от банковской сети и подсоединяется к устройству, посылающему данные на сервер преступников.

Можно атаковать банкомат с помощью вредоносных программ. Например, предварительно купив ключ от банкомата, воткнуть в USB-порт флешку. Либо сделать все удаленно, через интернет.

Если в банкомате нет защиты от вредоносных программ, хакер может запустить свою программу, которая попросту будет отдавать банкомату команду выдавать наличные. Атаку можно повторять, пока в устройстве не кончатся деньги.

По информации известной "Лаборатории Касперского", именно так мошенникам в свое время удалось заразить банкоматы трояном Tyupkin.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБХОДЯТ ОГРАНИЧЕНИЯ ПО ЗАЙМАМ

9.07.2019

Микрофинансовые организации (МФО) находят новые лазейки для обхода ограничений по займам. Заработавшие с 1 июля текущего года новые ограничения, снижающие предельную процентную ставку для МФО и уменьшающие максимальный размер переплаты, не работают, отмечают эксперты.

С 1 июля 2019 года предельная процентная ставка микрофинансовых организаций не может превышать 1% в день, хотя ранее она составляла 1,5%. Кроме того, уменьшается максимальный размер переплаты: микрофинансовая организация теперь может зарабатывать с заемщика только в двухкратном размере.

Как заявил финансовый омбудсмен Павел Медведев на пресс-конференции в пресс-центре МИА «Россия сегодня», тем не менее микрофинансовые организации обходят все новые ограничения запросто.

«Вы накладываете новые ограничения, но есть понятие рыночной цены. Следовательно, надо назначить мальчика, который должен придумать, как обойти барьеры. Этого мальчика микрофинансовые организации уже назначили», — отметил эксперт.

По его словам, ряд ограничений МФО обходят, навязывая клиентам обязательную страховку. Другие ограничения, касающиеся пеней штрафа, которые не должны превышать долг в два раза, также не являются проблемой. Когда долг продлевают, пени объединяют с долгом — и получается новая величина, от которой считают пени, заключил финансовый омбудсмен.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

ЖИТЕЛЬ КУРСКА ОТСУДИЛ У МИНФИНА БОЛЕЕ 2 МЛН РУБЛЕЙ ЗА НАЙДЕННЫЙ КЛАД

8.07.2019

Ленинский суд Курска обязал Минфин выплатить 2,1 млн рублей жителю Курска, который нашел клад с золотыми монетами дореволюционной чеканки, отдал его государству, но не получил за него положенного для таких случаев вознаграждения. Об этом сообщает ТАСС.

«Решением суда с Министерства финансов Российской Федерации за счет казны Российской Федерации взыскано вознаграждение за клад в размере 2 млн 152 тыс. 284 рублей в равных долях, то есть по 1 млн 76 тыс. 142 рубля в пользу каждого», — говорится в сообщении.

В 2007 году Александр Снегирев нашел бутылку, в которой находилось 260 золотых монет, отчеканенных в дореволюционное время. Найденное житель Курска передал полиции, как и полагается по закону.

Как сообщает ТАСС, эксперты оценили находку в 4 млн рублей. Снегирев решил получить компенсацию за находку и подал в суд на Минфин. Суд постановил выплатить мужчине и его жене 2,15 млн руб., то есть половину стоимости клада.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

КИТАЙ ИЗБАВЛЯЕТСЯ ОТ ДОЛЛАРОВ И СКУПАЕТ ЗОЛОТО

9.07.2019

В условиях торговой войны США и Китая власти Поднебесной избавляются от долларовой зависимости и скупают золото седьмой месяц подряд.

Народный банк Китая увеличил золотые запасы в июне с 61,61 млн унций до 61,94 млн унций месяцем ранее, такие данные приводятся на веб-сайте регулятора.

В тоннах в прошлом месяце прирост составил 10,3 тонны, а за предыдущие шесть месяцев показатель составил почти 74 тонны.

Многие эксперты уверены, что это диверсификация по отношению к доллару США, особенно с учетом торговой напряженности.

Золото - это тот актив, который остается независимым, то есть в случае каких-либо запретов его всегда можно продать или же заключить бартерное соглашение.

Кстати, китайские власти вернулись к публикации данных о своих золотых запасах на ежемесячной основе, правда многие эксперты не очень доверяют этим цифрам, но, с другой стороны, никакой другой статистики все равно нет.

"Учитывая напряженность в отношениях между США и Китаем, неудивительно, что Китай пытается диверсифицировать свои резервы и снизить долю доллара", - считает экономист из Oversea-Chinese Banking Corp. в Сингапуре Хоуи Ли, добавив, что, вероятно, Китай продолжит наращивать золотые запасы в ближайшие месяцы, тем более что пока по объему золота в резервах КНР отстает от таких стран, как США и Германия.

Наличие больших запасов золота также является важной составляющей для становления Китая как сверхдержавы.

Кстати, благодаря резкому росту цен на золото в прошлом месяце стоимость золотых запасов Китая показала самый быстрый рост за последние четыре года.

Согласно прогнозам некоторых аналитиков всего в этом году Китай может купить порядка 150 тонн драгоценного металла.

Добавим также, что Россия является одним из наиболее активных покупателей золота в течение последних нескольких лет. По состоянию на конец прошлого года наша страна входит в пятерку крупнейших держателей этого металла и пока опережает Китай.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ЭКСПЕРТЫ ПРЕДУПРЕДИЛИ О ВОЗМОЖНОМ ДЕФОЛТЕ США В СЕНТЯБРЕ

9.07.2019

США могут столкнуться с дефолтом уже в начале сентября из-за слишком низких налоговых поступлений, сообщает агентство Блумберг со ссылкой на доклад Центра двухпартийной политики (BPC).

Так, аналитики подчеркивают, что США могут превысить лимит государственного долга уже в начале сентября, если конгресс не примет решения по его повышению. При этом ранее специалисты предсказывали, что США превысят эту отметку лишь в октябре-ноябре 2019 года.

Причиной этого стали слишком низкие налоговые поступления, которые выросли лишь на три процента по сравнению с прошлым годом вместо предполагаемых ранее 6 процентов.

Кроме того, отмечается, что нижняя палата американского парламента 26 июля уходит в отпуск, однако вопрос повышения лимита госдолга еще не поднимался.

Как заявил руководитель отдела экономической политики BPC Шай Акабас, правительство не должно уходить в отпуск без соответствующего решения о госдолге. По его словам, в противном случае, Вашингтон рискует не обеспечить исполнение своих кредитных обязательств.

В начале 2019 года государственный долг США впервые в истории превысил отметку в 22 триллиона долларов. Кроме того, за 2018 финансовый год дефицит бюджета Соединенных Штатов вырос на 17 процентов и достиг отметки в 779 миллиардов долларов. Предполагается, что к 2020-му он превысит отметку в триллион. При этом, госдолг, вероятнее всего, сохранит тенденцию к ускорению роста, поскольку расходы правительства никак не контролируются.

«РИА НОВОСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.