ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №149/987)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЦБ РФ ПОДАЛ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД О БАНКРОТСТВЕ МОСКОВСКОГО РАМ БАНКА

22.08.2019

Центральный банк (ЦБ) РФ подал заявление о признании банкротом ООО «РАМ банк», говорится в материалах Арбитражного суда Москвы.

Регулятор приказом от 26 июля отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

По информации ЦБ России, РАМ банк занижал размер резервов на возможные потери по ссудной задолженности, чтобы скрыть свое реальное финансовое положение. «Отражение в финансовой отчетности принимаемых кредитных рисков по требованию Банка России выявило значительное (более 20%) снижение капитала кредитной организации, что является реальной угрозой интересам ее кредиторов и вкладчиков», - отмечалось в приказе.

Кредитный портфель РАМ банка характеризовался крайне низкой диверсифицированностью и был представлен крупными ссудами, выданными узкому кругу компаний, занимающихся торговлей зерновыми культурами, сообщил ЦБ РФ. На балансе банка, по информации регулятора, образовался значительный объем низкокачественной ссудной задолженности и непрофильных активов в виде зерна, ранее учитывавшегося в качестве обеспечения.

Также Банк России аннулировал лицензию на осуществление РАМ банком профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

«РАПСИ»

ПРИБЫЛЬ ГРУППЫ АЛЬФА-БАНКА СОКРАТИЛАСЬ ПОЧТИ В ТРИ РАЗА

22.08.2019

Виноваты рост отчислений в резервы – в 20 раз – и укрепление рубля.

В первом полугодии чистая прибыль группы Альфа-банка (входят ABH Financial, АО «Альфа-банк» и дочерние компании) в годовом сопоставлении снизилась в 2,6 раза и составила $249 млн, говорится в отчетности банка по МСФО. Большие резервы и волатильность курса рубля сыграли ключевую роль в снижении чистой прибыли, объяснил главный финансовый директор Альфа-банка Алексей Чухлов.

Отчисления в резервы выросли почти в 20 раз – до $447 млн. Создание резервов привело к снижению чистого результата и в целом не позволило вырасти – несмотря на рост активов, сетует Чухлов. Убыток банка от операций с иностранной валютой составил $103 млн – против прибыли в $51 млн за первое полугодие 2018 г., говорится в отчетности. В частности, убыток от валютной переоценки за январь – июнь составил $218 млн – против прибыли в $255 млн годом ранее.

Совокупный доход банка за первое полугодие вырос на 5,6% по сравнению с тем же периодом 2018 г. и достиг $435 млн, а кредитный портфель (до вычета резервов) – на 13,5% и составил $34,7 млрд (без учета валютной переоценки – на 5,7%): кредиты людям увеличились на 34,3% и составили $8,1 млрд (+22%), компаниям – на 8,3% и составили $26,5 млрд (+2,2%).

Средства клиентов банка с начала года увеличились на 7% и достигли $34,4 млрд (+0,4% без учета валютной переоценки). Средства населения выросли на 13% и достигли $18,5 млрд, средства компаний – на 0,7% и достигли $15,8 млрд.

Стоимость риска выросла до 2,7% – практически с нуля (0,2%). По корпоративному портфелю стоимость риска выросла с 0,1 до 1,7%, что для портфеля в $26 млрд – большая сумма, говорит Чухлов. Стоимость риска в рознице выросла более чем в два раза: с 1,7 до 3,7%. По словам Чухлова, банк считает нынешнюю стоимость риска пиковой и надеется на ее снижение во втором полугодии – финансовый результат второго полугодия и всего 2019 года банк ожидает «плюс-минус» таким же, как в прошлом году.

Весь резерв банк создал под несколько крупных корпоративных клиентов – их больше одного, но меньше 10, уклонился от конкретики Чухлов: заемщики не связаны между собой. «Начав более жесткий разговор с некоторыми клиентами, мы всегда одновременно создаем достаточные резервы на случай сложных ситуаций», – объяснил он подход банка. Имен заемщиков Чухлов не назвал, чтобы не ухудшать ситуацию и не осложнять им жизнь.

Среди проблемных крупных заемщиков банка – структуры арестованного в мае бывшего владельца рухнувшего банка «Югра» Алексея Хотина. Долг структур Хотина Альфа-банк оценивал в $700 млн. После того как в июле 2017 г. ЦБ отозвал у «Югры» лицензию, Альфа-банк практически сразу обратился в суд с требованием досрочно погасить задолженность. Тогда стороны заключили мировое соглашение: структуры Хотина обязались гасить долг в соответствии с графиком, а Альфа-банк должен был прекратить судебные действия. Но в мае этого года Альфа-банк подал в Мещанский районный суд пять исков против Хотина и его компаний – о взыскании по кредитам и договорам поручительства. Банк это объяснял защитой интересов вкладчиков, но, как оказалось потом, заемщик несколько раз нарушил условия мирового соглашения. Иски банка к Хотину были связаны с ситуацией вокруг банка «Югра».

В июне Арбитражный суд Москвы удовлетворил один из исков Альфа-банка к восьми связанным с Хотиным структурам на 16,8 млрд руб. В суде рассматривается еще два иска Альфа-банка к структурам Хотина на общую сумму 23,3 млрд руб. Кредиты структур Хотина в Альфа-банке обеспечены залогом недвижимости, говорил представитель банка.

Еще один проблемный заемщик банка – угледобывающая компания «Краснобродский южный», владеющая угольным разрезом в Кемеровской области. Альфа-банк в апреле обратился в суд с требованием признать должника банкротом: компания задолжала банку 8,5 млрд руб. Сейчас в отношении «Краснобродского южного» введена процедура наблюдения. В ноябре 2018 г. банк отсудил у компании $143 млн по кредиту 2017 г.

«Чистая прибыль Альфа-банка в этом году сократилась из-за резкого роста отчислений в резервы – банку пришлось обесценить часть корпоративного кредитного портфеля, – говорит аналитик Moody’s Семен Исаков. – Валютная переоценка в меньшей степени повлияла на прибыль, чем досоздание резервов». Это скорее разовая история, полагает аналитик: вряд ли в будущем банк продолжит создавать резервы в таком размере.

На прибыль группы в первом полугодии негативно повлияли единовременные расходы на создание резервов по корпоративным кредитам, согласен аналитик Fitch Дмитрий Васильев, но кредитный портфель банка растет, в том числе растут высокорентабельные сегменты розничного кредитования – карты и кредиты наличными. Так что при сохранении приемлемого качества активов в рознице в 2019 г. банк может улучшить показатели совокупного дохода по сравнению с прошлым годом, заключает аналитик.

«ВЕДОМОСТИ»

КИПРСКИЙ ОФШОР ЗАПРОСИЛ ПОМОЩИ У ЦБ РФ

23.08.2019

Собственники не могут поделить БКФ-банк.

В распоряжении “Ъ” оказалось письмо с жалобой на БКФ-банк, направленное в Банк России кипрской компанией Netcore Solutions 31 июля 2019 года. Из него следует, что десять лет назад между компанией и БКФ был заключен договор субординированного займа на $11,15 млн, срок которого истекает 24 октября 2019 года. 3 июля БКФ-банк обратился к компании с предложением погасить долг находящимися на его балансе квартирами в Крыму плюс $1 млн, отмечается в письме. Кредитора это не устроило ввиду непрофильности активов и опасений в отношении финансового положения БКФ в целом. «Миримская Ольга, являясь собственником 88% банка и председателем совета директоров, принимает решения по всем вопросам деятельности банка,— указано в письме.— По устной информации, полученной от предправления БКФ Орлова Сергея Владимировича, Миримская Ольга распорядилась вывести все активы из банка». В связи с этим компания просит Банк России обратить внимание на указанные выше факты и провести проверку финансового положения БКФ и его способности выполнять обязательства.

В БКФ-банке не планируют выплачивать долг в полном объеме. Там подтвердили, что предлагали погасить субординированный заем Netcore Solutions крымской недвижимостью и доплатой в $1 млн, однако компания на предложение банка не ответила. При этом в начале августа 2019 года банку стало известно, что Netcore Solutions «фактически принадлежит Голубовичу А. Д. и он является конечным получателем доходов от деятельности этой компании». По состоянию на текущую дату господин Голубович (бывший муж Ольги Миримской) владеет 11% БКФ.

По мнению банка, на протяжении десяти лет господин Голубович, пользуясь заключенным в 2009 году на свою компанию договором займа, выводил из банка прибыль и нанес ущерб в сумме более $7 млн.

Банк направил претензию Netcore Solutions «с требованием возвратить все неправомерно полученные доходы». В связи со вновь открывшимися обстоятельствами заем будет погашен в сумме, определенной судом (по информации “Ъ”, иск на данный момент не подан), отмечают в банке. При этом «никаких указаний о "выводе активов из банка"» Ольга Миримская никому не давала, сообщили в БКФ. Алексей Голубович на запрос “Ъ” указал, что о претензиях банка ему неизвестно.

В ЦБ сообщили, что не комментируют действующие банки. Однако по словам участников рынка, регулятор в случае поступления жалоб на банк не оставляет их без внимания и может провести проверку при наличии оснований. До сих пор подобные жалобы в публичное поле не выливались. «Насколько прецедентным является случай, сказать трудно, но он определенно нестандартный,— говорит партнер фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Клеточкин.— С учетом того, что кредитор выдал коммерческому банку столь существенный субординированный кредит, здраво оценивая ситуацию в банковском секторе и динамику отзыва лицензий, он пытается остановить действия собственника, которые, по его мнению, могут привести к нарушению устойчивости организации». По словам партнера коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игоря Дубова, судебная и регуляторная практика сложилась так, что все субординированные кредиты, вне зависимости от того, когда они выдавались, подпадают под действие ст. 25.1 закона «О банках и банковской деятельности», то есть подлежат списанию при недостатке капитала у банка. «Исполнение обязательств перед кредитором в размере $11,5 млн может потребовать от организации поиска источников финансирования»,— указывает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

Впрочем, есть риски, что вмешательство ЦБ приведет к отзыву лицензии у банка, полагает Дмитрий Клеточкин. В этом случае, если рассуждать теоретически, логично предположить, что при наличии оснований ЦБ не будет медлить с отзывом лицензии, считает Игорь Дубов. «Если субординированный кредит будет выплачен незадолго до отзыва лицензии, это уменьшит конкурсную массу. Такую выплату можно оспорить, но исполнить решения суда в случае офшора будет весьма затруднительно»,— отмечает он.

«КОММЕРСАНТЪ»

АКЦИОНЕРАМ СТАЛО СЛОЖНЕЕ УЗНАТЬ ИНФОРМАЦИЮ ДРУГ О ДРУГЕ ИЗ РЕЕСТРА

22.08.2019

По желанию эмитента регистраторы смогут скрыть имена некоторых акционеров.

Регистраторы смогут предоставлять акционерам ограниченную информацию о других акционерах их компании. Такой указ президент России Владимир Путин подписал 15 августа. Он вступил в силу со дня подписания.

По закону о рынке ценных бумаг акционеры, владеющие долей в 1% голосующих акций и более, могут запросить у регистратора, ведущего реестр акционеров компании, информацию о других акционерах: их имена или, в случае с юрлицами, названия и количество принадлежащих им акций.

Миноритарии используют это право, чтобы объединять усилия для участия в управлении компанией, рассказывает директор по корпоративному управлению Prosperity Capital Management Денис Спирин: к примеру, набрав 2%, они смогут выдвинуть кандидата в совет директоров, а потом, объединившись еще с акционерами, набрать достаточно голосов, чтобы их кандидат прошел в совет. Однако в случае с очень крупными публичными компаниями, где миноритарии распылены, набрать даже 1% голосов им может быть крайне сложно, обращает внимание Спирин.

Теперь же регистратор сможет не предоставлять информацию об отдельных акционерах, если у эмитента этих бумаг есть право на ограниченное раскрытие информации, следует из указа. Для этого эмитент должен будет направить регистратору соответствующее уведомление, а тот – сообщить о них в ЦБ.

В апрельском постановлении правительства перечислены случаи, когда компании имеют право не раскрывать часть сведений, замечает старший юрист Herbert Smith Freehills Денис Морозов: например, если они находятся под санкциями, работают с гособоронзаказом или если эта информация может способствовать санкциям в отношении этих компаний. «На практике теперь если у эмитента появится акционер, находящийся под санкциями, компания, чтобы избежать их в отношении себя, сможет направить регистратору уведомление, чтобы он не предоставлял сведения о таком акционере другим ее владельцам», – объясняет он.

Этот указ логично дополняет предыдущие инициативы правительства по ограничению раскрытия информации, считает Морозов. Еще в декабре были приняты поправки в закон о рынке ценных бумаг, позволяющие эмитенту не раскрывать определенные сведения, в том числе об акционерах (такая информация обычно указывается в квартальных отчетах или существенных фактах), напоминает он. Но если та мера скорее ограничивала публичный доступ к этим сведениям, то этот указ идет на шаг дальше: теперь эмитент может ограничить доступ к информации о своих собственниках и самим своим акционерам, резюмирует Морозов.

Правительство последовательно ограничивает раскрытие для компаний под санкциями, и этот указ – еще один шаг на этом пути, согласен Спирин. По его мнению, он вряд ли негативно повлияет на корпоративное управление, так как, скорее всего, будет применяться только в части информации об акционерах, попавших под санкции.

В определенном смысле эта мера может, наоборот, привлечь внимание к таким случаям, замечает Морозов: «Если регистратор вдруг прекратит предоставлять сведения о ряде акционеров, логично предположить, что это лица, находящиеся под санкциями, пусть даже и нельзя будет уточнить, какие именно».

На работу регистраторов этот указ не окажет существенного влияния, говорит генеральный директор регистратора «Статус» (входит в группу Сбербанка) Людмила Миронова: «У крупнейших участников рынка высокая степень автоматизации процессов, мы не видим каких-либо сложностей для выполнения его требований». Потребуются только некоторые доработки программного обеспечения, замечает она.

Председатель совета директоров профессиональной ассоциации регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев (ПАРТАД) Петр Лансков тоже не видит проблемы для регистраторов в новых требованиях. Просто продолжается курс на закрытие корпоративной информации под разными предлогами, в данном случае – под предлогом санкций, указывает он. Но международным принципам корпоративного управления «двадцатки», или Организации экономического сотрудничества и развития, он не соответствует, а значит, в перспективе снижает привлекательность вложений в акции российских компаний, предупреждает он.

«ВЕДОМОСТИ»

НЕДЕЛЬНЫЙ ОТТОК ИЗ ОРИЕНТИРОВАННЫХ НА РФ ФОНДОВ СТАЛ КРУПНЕЙШИМ С МАРТА 2017 ГОДА

23.08.2019

Инвесторы за неделю по 21 августа вывели из фондов, специализирующихся исключительно на российском рынке (russia-dedicated funds), 330 миллионов долларов против 50 миллионов долларов неделей ранее, – отток средств стал крупнейшим с марта 2017 года, говорится в обзоре компании BCS Global Markets.

BCS Global Markets приводит данные организации, которая отслеживает приток и отток средств в инвестиционные фонды и распределение средств — Emerging Portfolio Fund Research (EPFR).

"Russia-dedicated: отток 330 миллионов долларов против 50 миллионов долларов за прошлую неделю — крупнейший с марта 2017 года", — говорится в обзоре.

Чистый отток из фондов, инвестирующих в российские активы и облигации (с учетом фондов, ориентированных не только на РФ), вырос более чем вдвое – до 500 миллионов долларов с 220 миллионов долларов неделей ранее.

Отток средств с рынка облигаций за отчетную неделю увеличился до 60 миллионов долларов с 40 миллионов долларов неделей ранее.

«ПРАЙМ»

РУБЛЬ СТАБИЛИЗИРОВАЛСЯ. СТОИТ ЛИ ОЖИДАТЬ ДАЛЬНЕЙШЕГО УКРЕПЛЕНИЯ РОССИЙСКОЙ ВАЛЮТЫ?

22.08.2019

После незначительного снижения в начале торгов 22 августа российская валюта перешла к росту, следует из данных Московской биржи. Курс доллара снизился до 65,66 рубля, курс евро — до 72,75 рубля. Нефть марки Brent после утреннего снижения выросла до 60,45 доллара за баррель.

Кроме того, 23 августа председатель ФРС Джером Пауэлл выступит на симпозиуме в Jackson Hole, где руководители центробанков обычно озвучивают свои планы.

Стоит ли ожидать дальнейшего укрепления рубля в направлении 65 рублей за доллар? Мнение старшего аналитика «БКС Премьер» Сергея Суверова.

«Есть некоторые причины для укрепления рубля: это приближение пика налоговых выплат, которые бывают в конце месяца, а также пожелание Трампа вернуть Россию в G8, хотя другие западные лидеры от этой идеи открестились. Вчерашний аукцион по ОФЗ тоже прошел достаточно хорошо: переподписка на фоне замедления инфляции и ожиданий снижения ставки Банком России. Поэтому можем теоретически оставить свои 65 рублей. Но с другой стороны, в начале сентября могут быть факторы, которые будут способствовать уже ослаблению рубля, то есть тревожные звоночки. Тут очень важно, что завтра скажет Федрезерву Джером Пауэлл на симпозиуме в Jackson Hole. Там идет речь о том, что ФРС будет делать дальше. Пока ждут снижения ставки ФРС в сентябре, но для участников рынка принципиальным является снижение ставки циклом смягчения денежно-кредитной политики. Пока ответа на этот вопрос нет, но, скорее, судя по вчерашним протоколам, ФРС дает понять, что это не начало цикла, соответственно это, в общем-то, играет уже против рубля».

Рынки замерли в ожидании перед симпозиумом в Jackson Hole, отмечает руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук.

«Напряжение велико, потому что мы видим некий клинч, потерю обычной управляемости в крупнейшей и важнейшей с точки зрения международных финансов стране — США, где идет мощнейшее давление от президента и его администрации на тему снижения ставки. Достаточно быстро рынки это уже закладывают. С другой стороны, ФРС хорошо демонстрирует определенную независимость, потому что это неправильная конструкция, когда президент пытается рулить денежно-кредитной политикой и сам себе устанавливает такие вот KPI. Мне кажется, что непростая ситуация. Так или иначе, это напряжение может вылиться в то, что будут произнесены какие-то вещи, которые могут взволновать рынок, и мы можем пойти как в одну, так и в другую сторону. Все говорят о том, что в силу технических индикаторов рецессия практически неизбежна в ближайшем будущем, но так как ФРС, в общем, тоже на это смотрит, ФРС придется снижать ставку как бы уже сейчас».

Официальный курс доллара Банка России на завтра составляет 65,6 рубля. Евро — 72,8 рубля.

«BFM.RU»

РУБЛЬ СТАЛ КРЕПЧЕ

22.08.2019

Курс доллара на Мосбирже закрепился ниже отметки 66 рублей. Волна позитива может еще немного укрепить в ближайшие дни российскую валюту — примерно до 65 рублей за доллар, допускают аналитики. Но рубль сейчас заставляют расти разовые факторы, поэтому на устойчивость его роста вряд ли стоит рассчитывать.

За последние два торговых дня российская валюта практически отыграла ощутимые потери, понесенные в пятницу и понедельник, когда из-за значительного спроса на валюту доллар поднялся выше отметки 67 рублей. Усиление рубля происходило на фоне восстановления аппетита на активы развивающихся стран и роста цен на нефть, указывает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Локальную поддержку российской валюте продолжает оказывать и налоговый период — в это время экспортеры продают валюту, чтобы заплатить налоги в рублях. 26 августа уплачиваются НДС, акцизы и НДПИ на 780 миллиардов рублей, следует из подсчетов аналитиков банка "Санкт-Петербург". Завершится налоговый период 28 августа, общая сумма платежей в этом месяце оценивается в 1,7 триллиона рублей.

В пятницу внимание рынков будет приковано к выступлению главы Федеральной резервной системы (ФРС) США Джерома Пауэлла, который, вероятно, выскажется о судьбе дальнейшего понижения базовой ставки в США (в конце июля она была снижена впервые за 10 лет, но Пауэлл тогда уточнял, что это не начало цикла по смягчению монетарной политики). Снижение ставок в США, как и любые сигналы о нем в будущем, обычно приводят к ослаблению доллара. По словам аналитиков Sberbank CIB, Пауэлл может подтвердить мягкий настрой ФРС, и это при поддержке налогового периода и роста нефти способно добавить позитива и рублю.

Все факторы, укрепившие рубль, нельзя считать надежными и долгосрочными

По мнению Монастыршина, если в ближайшие дни на мировых рынках действительно сохранится благоприятная ситуация, то можно ожидать смещения курса доллара ближе к 65 рублям.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

НАЗВАНО УСЛОВИЕ ДЛЯ НОВОГО СНИЖЕНИЯ КУРСА РУБЛЯ

23.08.2019

Александр Купцикевич, финансовый аналитик FxPro, специально для "Российской газеты":

- Российская валюта в четверг продолжила восстанавливать позиции, растраченные с начала месяца. В последние торговые дни рубль, кажется, обратил внимание на положительный тренд по ценам на нефть Brent и решил не отставать.

КАК УЗНАТЬ ДАЛЬНЕЙШИЙ КУРС: ВНИМАНИЕ — НА НЕФТЬ. Нефть день за днем набирает обороты после сообщений Саудовской Аравии об ограничении поставок сырья в Европу. С первой декады августа она прибавляет 7,7 процента. Довольно неплохо, хотя все же текущее движение выглядит лишь отскоком от локальных минимумов в рамках широкой тенденции снижения.

Последний краткосрочный тренд сформировался в апреле, от уровней вблизи 75 долларов за баррель. Произошло это, когда США и Китай не сумели прийти к торговому соглашению и породили страхи рынка перед глобальным замедлением темпов роста экономики. Конечно, пока нет признаков того, что худший момент торговых переговоров позади: напряженность инвесторов возрастает, и они все чаще перекидывают свои капиталы в защитные активы.

Если посмотреть еще шире, на динамику последних 12 лет, то ситуация выглядит куда более удручающей. Нефть переживала за этот период несколько очень крупных обвалов. Самый "мягкий" из них наблюдался в конце 2018 года, хотя и он отнял более 30 процентов от пиковой цены. ОПЕК, а позже и ОПЕК+, начали все быстрей реагировать на обвалы цены, согласовывая ограничения в добыче.

Кажется, они научились управлять котировками — если бы не одно "но". Каждый раз нефть разворачивается к снижению — но от все более низких уровней. В 2008 мы наблюдали 147 долларов за баррель, в 2012 — 126, в 2014 — 115, а в 2018 — уже 86. Удивительная динамика на лицо.

Похожее наблюдение касается и рубля. Пара "доллар-рубль" летела вверх с 23 — в 2008 году, потом росла с 28 — в 2012, далее шло 33 — в 2014, 48 — в 2015 и 55 — в 2018. Нынешняя котировка, напомним, — около 67.

СИЛЬНАЯ КОРРЕЛЯЦИЯ: ПРИМЕТА ВРЕМЕНИ? Это наблюдение заметно снижает долгосрочный интерес к вложениям в рубль в парах с евро и долларом, поскольку формирует устойчивую (и исторически подтвержденную!) модель поведения. Российская валюта теперь не выглядит средством сохранения ценности для инвесторов, а выступает лишь краткосрочным спекулятивным инструментом, за счет которого можно отработать ту или иную инвестиционную идею. Последней такой идеей была покупка российских ОФЗ с высокой доходностью на фоне рекордных размещений Минфина.

По мере приближения конца года, эта идея изживает себя, так как Минфин будет все реже проводить размещения. Что еще хуже, остаются в силе риски торговых войн, а, значит, обвалов нефти и рубля.

Сейчас, после трех дней укрепления, риски взлета доллара к 70 рублям до конца года пока кажутся преувеличенными. С другой стороны, такая динамика будет означать прирост на 7,6 процента. В 2018 году рубль дважды падал — и еще сильнее — за считанные дни. И если нефть не сумеет развить наступление, продавцы рубля довольно быстро вернутся в игру.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

БАНКИ РФ ПРОДОЛЖАЮТ СНИЖАТЬ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ

23.08.2019

Средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам второй декады августа снизилась до 6,8% с 6,82% в первой декаде августа, следует из материалов Банка России.

Рассчитываемая Центробанком средняя максимальная процентная ставка по вкладам служит ориентиром для российского рынка вкладов. Банк России рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже, чем значение этой ставки плюс 2 процентных пункта.

В список банков, по которым проводится мониторинг, входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МКБ, Альфа-банк, банк "ФК Открытие", Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

«ПРАЙМ»

НЕПРАВИЛЬНОЕ ОФОРМЛЕНИЕ ДОКУМЕНТА БАНКОМ - ОСНОВАНИЕ ВОЗВРАТА СРЕДСТВ ВКЛАДЧИКУ

22.08.2019

Несоблюдение работником банка требований относительно оформления кассового документа (квитанции) не может свидетельствовать о невнесении истицей денежных средств в банк, а, наоборот, свидетельствует о том, что она была противоправно лишена права на владение надлежащим ей имуществом. Соответствующий вывод содержит постановление КГС ВС № 500/2867/18 от 7 августа 2019 года.

Истица просила суд взыскать с банка долг как безосновательно приобретенное имущество, ссылаясь на то, что в 2009 году она внесла в кассу банка денежные средства с учетом заключения депозитного договора, которые были зачислены на счет, что подтверждалось выданной ей квитанцией.

Суды отказали в иске, указав, что между сторонами возникли договорные депозитные отношения, потому положение ст. 1212 ГК касательно безосновательного приобретения имущества к ним не применяются.

Верховный Суд в составе коллегии судей Третьей судебной палаты Кассационного гражданского суда предыдущие решения отменил и принял новое, которым постановил взыскать с банка безосновательно приобретенные денежные средства и 3 % годовых учитывая следующее.

Суды пришли к взаимоисключающему выводу, поскольку в преюдиционном судебном решении по иску этой истицы апелляционный суд, отказывая в иске, 19 июля 2016 года указал, что истица не доказала факт заключения письменного договора с банком, а квитанция неподобающе оформлена работником банка. Когда же истица повторно обратилась в суд с иском на основании ст. 1212 ГК, то суды, напротив, указали, что между сторонами имеются договорные отношения, что исключает применение положения ГК о безосновательно приобретенном имуществе.

ВС пришел к выводу, что с учетом преюдиционного судебного решения, нельзя утверждать о договорных отношениях, но безосновательно приобретенные средства банк должен вернуть.

Если поведение приобретателя имущества не свидетельствует о существовании и выполнении договорного обязательства, то в случае возникновения между ними спора относительно возврата имущества, находящегося у приобретателя, на спорные правоотношения распространяются положения ст. 1212 ГК.

Как установили суды, квитанция, предоставленная истицей, содержит подпись уполномоченного лица и штамп отделения банка. Квитанция или иной документ является подтверждением внесения наличности в соответствующей платежной системе.

Несоблюдение работником банка требований относительно оформления кассового документа не может свидетельствовать о невнесении истицей денежных средств в банк, а, наоборот, свидетельствует о том, что она была противоправно лишена права на владение надлежащим ей имуществом - денежными средствами, потому заявлены исковые требования в части взыскания суммы вклада подлежат удовлетворению.

Также на основании ст. 625 ГК подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания с Банка в пользу истца 3 % годовых.

«ЮРЛИГА»

ГДЕ ДЕНЬГАМ ХОРОШО В ПЕРИОД СНИЖЕНИЯ СТАВОК

23.08.2019

На фоне возвращения Банка России к циклу снижения ключевой ставки растет привлекательность дивидендных «фишек» с прозрачной дивполитикой, стабильной историей и перспективами сохранения или роста выплат. Мнение Игоря Галактионова, эксперта по фондовому рынку «БКС Брокер».

Банк России этим летом уже дважды снизил ключевую ставку, отмечая в качестве ключевого ориентира замедляющуюся инфляцию, которая на конец июля составила 4,6%. По итогам года регулятор ожидает показатель на уровне 4,3%, а в дальнейшем прогнозирует стабилизацию около 4%. Таким образом, экономика РФ вошла в очередной цикл снижения процентных ставок, который может продлиться достаточно долго при сохранении благоприятной конъюнктуры на мировой экономической и политической аренах.

Что означает снижение ставок в экономике? Прежде всего это уменьшение стоимости заимствований: снижается доходность долговых инструментов, и, следовательно, снижаются аппетиты инвесторов к уровню доходности инвестиционных активов в целом. В такой ситуации держателей последних может ожидать приятный сюрприз в виде положительной переоценки стоимости активов.

Как известно из курса финансовой математики, при снижении рыночных доходностей цена долговых инструментов возрастает. При этом чем больше срок до погашения обязательства, тем более существенным оказывается рост его стоимости.

То же самое может происходить с любым активом, который генерирует некоторый денежный поток. В частности, среди наиболее интересных активов подобного свойства можно отметить акции крупных публичных компаний, регулярно обеспечивающих своим держателям солидные дивидендные выплаты.

Такую акцию можно рассматривать как аналог бессрочной облигации с переменным купоном. Если компания уже прошла период активного роста и вступила в фазу зрелости, то подобные акции и вовсе становятся своего рода «квазиоблигациями», у которых дивиденды — ключевой фактор привлекательности для инвестора.

На российском рынке в последние годы подобных бумаг становится все больше. В условиях неочевидных перспектив экономики, не в последнюю очередь из-за международных торговых конфликтов, многие компании РФ предпочитают выплачивать деньги акционерам в виде дивидендов, нежели вкладывать их в новые проекты.

Среди компаний, которые уже выплачивают значительную часть денежного потока на дивиденды, можно отметить публичные компании «МТС», «АЛРОСА», МГТС, НЛМК, ММК, «Северсталь», «Детский мир» и др. Также дивидендный кейс является ключевым фактором привлекательности акций «Юнипро», ФСК ЕЭС, «Ленэнерго», «Башнефти», «Татнефти», ГМК «Норникель», ЛСР. Перспективы роста дивидендов есть у госбанков — Сбербанка и ВТБ.

Чем выше дивидендная доходность акции, тем выше ее привлекательность в качестве генератора денежного потока по сравнению с долговыми инструментами. Соответственно, высокий спрос на такие бумаги будет способствовать положительной переоценке стоимости дивидендных фишек» и выравниванию доходностей в соответствии с риск-премиями.

В случае реализации прогнозов Банка России по инфляции и успешного продолжения цикла снижения ставок держатели дивидендных акций могут получить наиболее высокую доходность. В то же время уместным со стороны инвестора выглядит вопрос: а что же с рисками?

Действительно, если по облигациям есть четко обозначенный размер номинала, который будет выплачен инвестору в дату погашения, то акции в случае проблем могут снизиться в цене всерьез и надолго.

Прежде всего в сегодняшних реалиях стоит проявить осторожность по отношению к компаниям из циклических отраслей. Среди ярких представителей таких эмитентов выделяются российские сталевары: «Северсталь», НЛМК и ММК. На рынке стали в последние годы складывалась благоприятная ценовая конъюнктура, и высокая прибыль позволяла компаниям выплачивать значительные дивиденды. Но уже сейчас на фоне угрозы торговых войн цены на сталь постепенно снижаются, что негативно сказывается на отчетности металлургов. В случае сохранения такой тенденции прибыль компаний может еще больше сократиться, а вместе с ней уменьшатся и полагающиеся акционерам дивиденды. Аналогичные риски со стороны сырьевых рынков нависли над алмазодобывающей компанией «АЛРОСА», которая с начала года показывает худшие результаты продаж за последние пять лет.

Наиболее стабильными в плане дивидендов выглядят телекоммуникационные и энергетические компании с прозрачной дивидендной политикой, которые не имеют прямой зависимости от цен на товарных рынках и валютных колебаний. Однако в любом случае при подборе дивидендной акции в портфель имеет смысл проанализировать перспективы дивидендных выплат в будущие годы и те риски, которые могут скорректировать базовый сценарий в сторону понижения.

«BANKI.RU»

ОШИБКА НА МИЛЛИОН ДОЛЛАРОВ – КАК ИНВЕСТОРЫ ТЕРЯЮТ ДЕНЬГИ ИЗ-ЗА НЕВНИМАТЕЛЬНОСТИ

22.08.2019

На американских фондовых биржах котируются тысячи компаний. При таком количестве биржевых тикеров неудивительно, что люди иногда делают ошибки при покупке акций.

Казалось бы, простая невнимательность, но зачастую она обходится инвестором очень дорого.

Два профессора из школы бизнеса Rutgers School of Business–Camden обнаружили, что более половины листингованых американских компаний делят значительную часть своих названий или тикеров с другой фирмой, часто работающей в противоположном секторе рынка или же имеющей совершенно другой уровень капитализации.

Существует около 250 пар компаний, где вероятность путаницы особенно высока, причем структура торговых операций четверти из них очень похожа, что можно объяснить как раз случаями ошибочной идентификации со стороны инвесторов.

Возьмем, к примеру, компанию Ford Motor. Ее акции торгуются под тикером F. Существует также небольшая фирма по производству товаров массового спроса Forward Industries, биржевой тикер которой – FORD. Forward Industries с рыночной капитализацией около $10 млн против $36 млрд, принадлежащих Ford Motor, отмечает, как резко растет объем покупок ее акций, когда Ford сообщает участникам рынка хорошие новости.

Ошибки вкладчиков составляют 5% торговых сделок для небольших компаний. «Такой процент свидетельствует о том, что с путаницей сталкиваются не только розничные инвесторы», – пишут профессоры.

Плата за транзакции при отмене сделок достигает $1,1 млн в год. Обычно уходит примерно неделя на то, чтобы инвесторы отказались от ошибочного вложения.

Какие компании путают чаще всего

1. Компания с большей капитализацией: Ford Motor Company (F).

Компания с меньшей капитализацией: Forward Industries (FORD).

Разница в объеме рыночных капитализаций: 347,079%.

2. Компания с большей капитализацией: Zions Bancorporation (ZION).

Компания с меньшей капитализацией: Zion Oil (ZN).

Разница в объеме рыночных капитализаций: 26,439%.

3. Компания с большей капитализацией: R1 RCM (RCM).

Компания с меньшей капитализацией: RCM Technologies (RCMT).

Разница в объеме рыночных капитализаций: 3,215%.

4. Компания с большей капитализацией: American Software (AMSWA).

Компания с меньшей капитализацией: American Shared Hospital Services (AMS).

Разница в объеме рыночных капитализаций: 2,883%.

5. Компания с большей капитализацией: M.D.C. Holdings (MDC).

Компания с меньшей капитализацией: MDC Partners (MDCA).

Разница в объеме рыночных капитализаций: 1,288%

Одним из ярчайших примеров невнимательности инвесторов является случай, когда 4 октября 2013 года акции Tweeter Home Entertainment Group неожиданно выросли более чем на 1000%. Компания торговалась под тикером TWTRQ, а гигант социальных сетей Twitter в тот день подал заявку на IPO – спустя месяц бумаги компании стали торговаться под тикером TWTR.

Исследователи отмечают, что феномен путаницы названий компаний и тикеров встречается гораздо чаще, чем ошибка, известная как «fat finger trades». На сленге инвесторов – это ошибка ввода с клавиатуры при торгах на фондовом или валютном рынке: трейдер выставляет ордер на покупку или продажу с ценой, к примеру, гораздо большего размера, чем предполагалось.

Лучший способ избежать путаницы между парами компаний с похожими названиями достаточно прост: исследователи обнаружили, что, когда фирмы меняют свои названия или тикеры, аномальные торговые модели исчезают.

«FINANCIAL ONE»

ПОЧЕМУ КАРТЫ РАССРОЧКИ НЕ СТАЛИ КОНКУРЕНТАМИ POS-КРЕДИТАМ

23.08.2019

Картам рассрочки не удалось вытеснить POS-кредиты: банки выходят в новые сегменты, внедряют передовые технологии. Но новые требования ЦБ могут стать угрозой для POS-бизнеса.

POS-кредитование — одно из наиболее адаптивных и «живучих» направлений банковской розницы. Этот сегмент первым начал восстанавливаться после кризиса 2014—2015 годов: рост портфеля POS-кредитов в целом по банковской системе возобновился уже во втором полугодии 2016 года.

Банки, которые традиционно лидировали в этом сегменте, по-прежнему видят в нем перспективы и продолжают его развивать. Напомним, отказался работать с POS-кредитованием только Альфа-Банк, объявив об этом осенью прошлого года.

«POS-кредит является одним из основных стартовых продуктов для розничных банков в налаживании отношений с надежными клиентами, — указывает директор департамента продаж банковских продуктов банка «Ренессанс Кредит» Сергей Васильев. — Этот рынок имеет естественную ограниченность и занимает менее 2% от всего рынка розничного кредитования. Но, несмотря на это, он продолжает привлекать новых участников, которые стремятся нарастить свою долю в POS-сегменте и потом использовать этих клиентов для повторных продаж им других банковских продуктов. На сегодня это самый высококонкурентный сегмент банковской розницы и, соответственно, самый развитый в плане технологий и сервиса».

Серьезным конкурентом POS-кредитам, по мнению ряда экспертов, могли стать карты рассрочки. Первая из них появилась на рынке в 2016 году. Следом многие другие кредитные организации запустили свои аналоги. Однако сейчас банкиры указывают, что это совершенно разные продукты. «Карты с рассрочкой достаточно активно продвигаются на рынке, но при этом классический POS-кредит по-прежнему остается наиболее востребованным предложением при покупке товара в торговых сетях», — отмечают в пресс-службе банка «Восточный».

По словам директора по развитию партнерской сети Почта Банка Андрея Павлова, распространение карт рассрочки не привело и не приведет к снижению спроса на POS-кредиты, которые по-прежнему востребованы среди покупателей. «По своей логике POS-кредит и карта рассрочки близки. Но по возможностям это разные продукты, имеющие различные категории потребителей, — объясняет он. — Для тех, кто привык к POS-кредиту, этот продукт удобнее, понятнее и, главное, выгоднее. 80% всех кредитов у нас в банке — это рассрочки. Средний срок рассрочки в нашем банке составляет 18 месяцев. Ни одна карта не предоставляет беспроцентный период на 18 месяцев».

Андрей Павлов считает, что карты рассрочки можно рассматривать как дополнительный инструмент к существующим каналам продаж, который позволяет оформить кредит в тех сегментах, где POS-продажа недоступна из-за низкого среднего чека или просто непопулярна у заемщиков.

«Карты и программы рассрочки, безусловно, нашли своего клиента, заняв часть рынка целевого кредитования. На сегодня общерыночный портфель задолженности по ним соответствует примерно трети от рынка POS-кредитов, — говорит Сергей Васильев. — В ряде ситуаций для клиентов POS-кредит все равно остается выгоднее, проще и понятнее, чем карта рассрочки, поэтому речи о полном замещении одного продукта другим не идет в принципе».

Участники рынка POS-кредитования, опрошенные порталом Банки.ру, отмечают, что планируют и дальше развивать это направление с использованием новых подходов. Некоторые банки пошли в новые сегменты, где раньше POS-кредиты не выдавали. Например, в «Ренессанс Кредите» активно осваивают направление мототехники. МТС Банк с несколькими партнерами запускает проекты, связанные с сегментом обучения. Также в банке планируют запустить пилот с сетью ювелирных украшений, на данный момент проект в стадии обсуждения условий. А Почта Банк год назад начал работать с быстровозводимыми домами и активно развивает это направление.

Многие банки делают ставку на доступность условий и на технологии. Около 80% портфеля POS-кредитов сейчас приходится на беспроцентные рассрочки, популярность которых растет, указывает аналитик «Хоум Кредита» Станислав Дужинский. По его словам, около 20% таких кредитов в банке выдается через онлайн-каналы, в 2017 году банк запустил в онлайне первый маркетплейс рассрочек. «А в прошлом году наш банк первым на рынке выдал кредит полностью дистанционно, идентифицировав заемщика через Единую биометрическую систему, — напоминает Дужинский. — Это был POS-кредит на приобретение пылесоса на сайте нашего партнера». Сегодня «Хоум Кредит» оформляет такие кредиты с использованием биометрии на сайтах пяти своих партнеров.

В банке «Восточный» рассказали о том, что готовят технологические нововведения, которые позволят кредитовать клиентов быстрее и эффективнее. Речь идет о возможности оформления POS-кредита по электронно-цифровой подписи и кредитовании клиентов в интернет-магазинах. А в МТС Банке в июне 2019 года реализовали технологию «полной безбумаги» для своих клиентов с подписанием договора посредством СМС и отправки кредитной документации на электронную почту. По словам начальника управления продаж POS-кредитов МТС Банка Артура Мельникова, в ближайшее время кредитная организация запустит данную технологию подписания в розничной сети МТС и у других партнеров банка при выдаче POS-кредитов, в том числе и в интернет-магазинах.

Почта Банк, помимо вхождения в новые сегменты, недавно объявил о запуске новой технологии продаж POS-кредитов: оформить такой кредит клиенты смогут в ближайшем к дому или магазину клиентском центре банка или отделении Почты России. Новая технология охватит более 4,5 тыс. точек обслуживания банка в более чем 1,7 тыс. населенных пунктов России, половина из которых находится в сельской местности.

По словам Андрея Павлова, эту технологию предварительно пилотировали в нескольких регионах. Торговые предприятия подключались точечно, чтобы протестировать технические и технологические нюансы новой модели и оценить экономический потенциал новой схемы. Пилот показал, что POS-кредитование через собственную сеть банка имеет потенциал: из общего количества клиентов, оформивших POS-кредиты по новой технологии в рамках пилотного проекта, 67% были новыми клиентами. Использование этой технологии продажи банка в торговых точках, не имеющих возможности самостоятельно оформлять кредиты, выросли на 15%.

В Почта Банке указывают, что раньше продажа товаров в кредит была осложнена техническими возможностями: отсутствовали точки, где клиент мог бы пройти процедуру идентификации и подписать документы, в первую очередь соглашение о простой электронной подписи. Теперь же покупатель сможет пройти идентификацию в ближайшей к дому или магазину точке обслуживания банка, а затем получить свою покупку удобным для него способом.

По данным аналитического агентства Frank RG, портфель POS-кредитов, выданных российскими банками, на 1 июля 2019 года составил 258 млрд рублей. Пиковые показатели роста рынка остались в прошлом: как напоминает Сергей Васильев из «Ренессанс Кредита», последний локальный пик годовых темпов роста, превышающий 20%, у POS-кредитования был в конце 2017 года. С тех пор темпы плавно замедлялись и на середину текущего года составляли уже меньше 9%. «Относительно текущего уровня доходов и закредитованности населения сегмент POS-кредитов достиг своих естественных границ, поэтому в обозримой перспективе ожидаем сохранения тенденции к замедлению темпов его роста», — отмечает он.

Относительно перспектив развития POS-рынка в кредитных организациях преобладают умеренные настроения: помимо естественного замедления роста, на него повлияют новые регуляторные требования. С 1 октября 2019 года вступают в силу ограничения ЦБ по предельной долговой нагрузке (ПДН) граждан. Этот показатель будет рассчитываться как отношение ежемесячных выплат заемщика по всем кредитам и займам к величине среднемесячного дохода. При его расчете банки будут использовать сведения о подтвержденных доходах клиента и информацию обо всех выданных ему кредитах из бюро кредитных историй.

«По нашим прогнозам, объемы выдачи POS-кредитов продолжат расти ввиду увеличения среднего чека у ретейлеров, но количество выдач сократится — в том числе в связи с политикой регулятора, направленной на снижение кредитной и долговой нагрузки заемщиков», — считает Андрей Павлов из Почта Банка. Сергей Васильев полагает, что рынок POS-кредитования будет расти, но незначительно, показывая темпы роста, близкие к инфляции. А в банке «Восточный», наоборот, прогнозируют даже его незначительное сокращение. Такое же мнение и у Артура Мельникова из МТС Банка.

«BANKI.RU»

ЭКСПЕРТЫ НАЗВАЛИ ДОЛЮ СТАЛКИВАВШИХСЯ С ТЕЛЕФОННЫМ МОШЕННИЧЕСТВОМ РОССИЯН

23.08.2019

Почти каждый десятый россиянин (около 9%) терял значительную для себя сумму денег из-за телефонного мошенничества, а каждый третий (33%) признался, что он или его близкие сталкивались с таким мошенничеством, показало исследование «Лаборатории Касперского», результаты которого есть у РБК. При этом только 4% респондентов обращались в правоохранительные органы с целью привлечь к ответственности грабителей.

Опрос был проведен в июне 2019 года компанией OMI по заказу «Лаборатории Касперского». В ходе исследования были опрошены 1 тыс. россиян. «Опрос репрезентирует онлайн-население России, в первую очередь крупные города. Опрос был проведен среди людей в возрасте 18–55+ лет. Опрашивались жители всех восьми федеральных округов России», — отметил представитель «Касперского».

По данным «Лаборатории Касперского», более 90% звонков банковским клиентам с информацией о подозрительной операции по карте совершают мошенники. Обычно мошенничество происходит по следующей схеме: клиенту звонят с использованием программ для подмены номера либо с номера, который раньше действительно принадлежал банку, представляются сотрудниками финансовой организации и выманивают пароли или коды для входа в личный кабинет или подтверждения перевода денег.

Каждый пятый (21%) никак не защищает свой телефон от подозрительных звонков. Половина респондентов (51%) ответили, что не берут трубку, если видят на экране неизвестный номер, показал опрос. Еще 17% россиян используют специализированное ПО для защиты от спама и мошенничества, а 37% — встроенные возможности телефона, например черные списки.

По данным Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России, в 2018 году объем несанкционированных операций по картам вырос на 44% и составил 1,4 млрд руб. Более 80% хищений денежных средств у клиентов банков производится с использованием методов социальной инженерии, когда мошенники звонят жертвам и представляются сотрудниками банка, предлагающими услуги, или службы безопасности, которая якобы обнаружила подозрительную активность, подсчитали в Group-IB. О том, что это самый распространенный тип атаки, говорят и в ЦБ: «Большая часть хищений со счетов физических лиц совершается через получение мошенниками несанкционированного прямого доступа к электронным средствам платежа либо побуждение владельцев средств самостоятельно совершить перевод в пользу мошенников путем обмана или злоупотребления доверием (с использованием методов социальной инженерии)». По данным МВД, в 2018 году было зарегистрировано почти 43 тыс. случаев телефонного мошенничества.

В последние 12 месяцев количество мошеннических звонков увеличилось во много раз, говорит ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. В течение 2018 года банки ежемесячно сталкивались в среднем с 3 тыс. атак с использованием социальной инженерии, отмечала Group-IB.

«Лаборатория Касперского» в последнее время наблюдает активное использование информации о клиентах из украденных баз данных и применение средств автоматизации, например, пользователь слышит записанное сообщение о якобы зафиксированной мошеннической операции; если он ее не совершал, просят нажать клавишу «1», и уже после этого с клиентом начинает разговаривать мошенник. Весной 2019 года Group-IB зафиксировала новую волну атаки, в ходе которой мошенники звонили своим жертвам и вынуждали установить на мобильное устройство программу удаленного доступа TeamViewer, чтобы получить доступ к онлайн-банкингу. Таким способом злоумышленники могут похищать у клиентов крупных банков в среднем от 6 млн до 10 млн руб. каждый месяц, оценивала Group-IB.

Для борьбы с социальной инженерией ЦБ недавно выпустил рекомендации для банков, которые усиливают контроль за операциями, совершаемыми без согласия клиента. Они должны будут передавать платежным системам дополнительные данные получателя средств, чтобы быстрее отслеживать несанкционированные переводы между физлицами.

Социальная инженерия, к которой относится и телефонное мошенничество, составляет значительную долю всего мошенничества против клиентов банков, отмечает пресс-служба Сбербанка: «В зависимости от периода ее доля может превышать 85%».

В банке «Открытие» доля клиентов, пострадавших от телефонного мошенничества, значительно ниже, чем представленная в опросе «Лаборатории Касперского», при этом они крайне редко обращаются в правоохранительные органы, сказал РБК директор департамента информационной безопасности «Открытия» Владимир Журавлев. Рост мошенничества с использованием социальной инженерии с начала 2019 года фиксирует Райффайзенбанк, сообщила его пресс-служба.

«Социальная инженерия, придя несколько лет назад на смену скиммингу, действительно стала сейчас самым распространенным способом мошенничества в отношении клиентов банка. Мы ежедневно фиксируем попытки подобных атак. Подавляющее большинство из них не заканчиваются успехом для злоумышленников благодаря нашей многоуровневой системе защиты», — сказал РБК вице-президент, директор по безопасности Почта Банка Станислав Павлунин. Другие крупнейшие банки не ответили на вопросы РБК.

«РБК»

БЛОКИРОВКА САЙТОВ: ЦЕНТРОБАНК ЗАЙМЕТСЯ ИНТЕРНЕТОМ

22.08.2019

Глава Банка России сможет лично заниматься блокировкой сайтов мошенников.

Депутаты Госдумы предлагают наделить Банк России правом блокировать сайты псевдофинансовых организаций, не дожидаясь решения суда. Как заявил «Газета.Ru» председатель комитета по финансовым рынкам Думы Анатолий Аксаков, это право у Банка России может появиться уже осенью, когда законопроект будет принят нижней палатой парламента в окончательной редакции. Сейчас документ уже прошел первое чтение.

По словам Аксакова, согласно новым положениям закона, решение о блокировке сайта будет принимать лично председатель правления Банка России. Заместители предправления будут лишены его. Как и прежде, ЦБ будет представлять ходатайство в Роскомнадзор, который и будет выполнять процедуру блокировки.

Речь, по словам депутата, идет, в первую очередь, о сайтах-клонах известных коммерческих банков и крупных финансовых компаний, так как люди часто обманываются на таких сайтах – двойниках, доверяя им свои данные и часто – средства.

Далее должны быстро блокироваться сайты псевдобанков, которые, по словам Аксакова, растут в интернете «как грибы» и являются ничем иными, как черными кредиторами или финансовыми пирамидами. И третья категория, ради блокировки которой вносятся поправки в работающее законодательство о банке России, — это, собственно, сами финансовые пирамиды типа печально известного проекта «Кэшбэри».

«Сейчас на блокировку сайтов мошенников уходит очень много времени, так как процессуальные действия, — расследование, проводимое прокуратурой, и вынесение решения суда — занимают очень много времени, иногда месяцы. За это время организаторы подобных схем успевают обмануть очень много людей на миллионы рублей», — пояснил Анатолий Аксаков необходимость этой инициативы.

По статистике ЦБ, в 2018 году в России было выявлено 168 финансовых пирамид. Новые пирамиды будут возникать, пока россияне не поймут, что компании, обещающие доходность существенно выше инфляции, скорее всего, мошенники, заявлял ранее начальник главного управления Банка России по противодействию недобросовестным практикам поведения на открытом рынке Валерий Лях.

При этом пирамиды становятся все более локальными, время их жизни продолжает сокращаться, потому что ЦБ и правоохранительные органы стали быстрее выявлять их, отмечал сотрудник ЦБ.

В законодательстве России предусмотрена уголовная ответственность за организацию пирамид, но это не останавливает их создателей, так как к моменту, когда правоохранительные органы приходят к инициаторам обмана людей, то руководство таких компаний уже давно в бегах, средства выведены в офшоры, а в офисах сидят просто рядовые сотрудники.

Эксперты в целом положительно оценивают инициативу Госдумы.

«Мы поддерживаем законопроект и считаем, что его принятие уже давно необходимо рынку для борьбы с пирамидами, черными кредиторами и другими незаконно действующими финансовыми организациями», — отметил инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Он считает, что у ЦБ достаточно компетенций, чтобы оперативно и безошибочно отделять добросовестных игроков от сомнительных контор.

В данном случае действовать нужно оперативно, учитывая, что создать новый сайт сегодня не составляет труда. Когда на блокировку сайта уходит много времени, по сути в этом уже нет никакого смысла – злоумышленники успеют открывать новые ресурсы в сети и перевести свой бизнес туда, чтобы снова начать собирать средства.

Если же у регулятора будет возможность быстро закрывать сайты «левых» контор», это повысит эффективность борьбы с ними и неминуемо снизит количество подобных ресурсов, полагает Бахтин. В конечном счете это благоприятно отразится на потребителях, поскольку для них снизится вероятность найти подобный ресурс в интернете и стать жертвой мошенников.

А вот юристы не во всем согласны с финансистами.

Очевидно, что после внесения изменений в законодательство полномочия ЦБ РФ по блокировки сайтов в досудебном порядке будут вполне законными, считает советник международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

Другой вопрос – насколько правильно давать банковскому регулятору право блокировать интернет-ресурсы, и в принципе вообще давать непрофильным ведомствам такие полномочия силовиков, добавляет юрист.

«Но можно достаточно четко сказать, что эффективными подобные меры не будут – жертвы, желающие отдать свои средства мошенникам, как правило, с энтузиазмом находят подобные возможности найти такие сайты сами — благо в этом случае будет достаточно включенного VPN», — беспокоится Константинов.

«ГАЗЕТА.RU»

ДВОЙНЫЕ СПИСАНИЯ И АРЕСТОВАННЫЕ СЧЕТА

23.08.2019

Как судебные приставы взыскивают долги с банковских счетов: реальные истории должников и развенчание мифов вокруг того, на каких картах безопаснее хранить деньги.

«Ваш счет арестован по требованию приставов». Для большинства клиентов банков такое сообщение становится большой неожиданностью. Так случилось с Алексеем: он пытался расплатиться картой ВТБ, но не получилось.

«Я зашел в приложение, смотрю, красные большие буквы: счет арестован. Никакой дополнительной информации, все деньги, которые были, списались. Денег было меньше, чем сама сумма долга, и несколько тысяч повисло с минусом. Буквально в этот же день мне приходит сообщение от Сбербанка: уважаемый клиент, ваш счет арестован по требованию приставов. Долг образовался тоже по такой непонятной причине. Насчитали за коммунальные платежи, неоплату коммунальных платежей, за квартиру, которую мы продали больше пяти лет назад. Причем я не был собственником, просто был прописан в ней. Такая достаточно мутная история».

Проблема в том, что довольно часто деньги по требованию приставов списывают сразу со всех счетов, которые есть у человека в разных банках. Не раз с этим сталкивался Олег — из-за неуплаты штрафов ГИБДД.

«Приходят взыскания на все счета, до которых они могут дотянуться. Ну, у меня вот «Альфа» и Сбербанк — поэтому туда все это приходит, сразу же. Одна и та же сумма прилетает на все счета, и со всех этих счетов она взыскивается. Бывали ситуации, когда, допустим, удавалось это просто перераспределить, потому что там они к приставам падают на какой-то депозит, и они там, условно говоря, могут потом на какой-то другой штраф эту сумму перераспределить. Конечно, когда тебе на все счета приходят такие вещи, это не очень приятно. Мало того, что эти деньги — они списываются, они еще и блокируются. То есть у тебя двойная сумма фактически морозится иногда. Когда понимаешь, что у тебя дело ушло по взысканию к приставам, то главное, что нужно сделать, — ну, по возможности, сразу заплатить или — и сразу же — просто поехать туда ножками в отдел к приставам, привезти им платежные документы и пообщаться лично».

Но из-за непрозрачности процедуры вокруг списания денег приставами возникло много мифов. Вплоть до того, что некоторые люди рассуждают: а может, держать деньги не в госбанках, чтобы на них было сложно обратить списание? И возникает вопрос — могут ли приставы сами увидеть, сколько денег у человека на счете? Разъяснить, как проходит процедура списания, мы попросили старшего партнера адвокатского бюро Forward Legal Алексея Карпенко.

«Приставы не имеют прямого доступа к счетам должника. По специальной электронной системе взаимодействия они оповещают банки и рассылают постановления о розыске счетов должника. Банки, в которых у должника есть счета, сообщают приставу о том, что у них счета эти открытые, сообщают номера счетов и остатки по счетам. Соответственно, после этого пристав выносит постановление о наложении взыскания на выявленные денежные средства и направляет это постановление банкам, которые списывают денежные средства с тех счетов должника, которые у них открыты».

Что касается представлений о том, что с ВТБ и Сбербанка деньги списывают, а с условного «Тинькова» нет, — это вымысел, считает Алексей Карпенко. Порядок списания един для всех банков. Но в первую очередь, как разъясняет юрист, списывают с тех счетов, где достаточно денег для погашения долга. Сначала с рублевых счетов, потом — с валютных. Кстати, если у вас кредитная карта или овердрафт, приставы не смогут взять деньги, которые принадлежат не должнику, а банку. А уже если денег на счетах не хватает, тогда очередь за имуществом. Но не ясно, например, почему, если приставы видят остатки по всем счетам, то не могут списать часть средств с каждого, чтобы набрать необходимую сумму, а вместо этого пытаются списать весь долг с каждого счета и в итоге блокируют все? А также, почему вернуть дважды списанный долг иногда становится большой проблемой?

Business FM направила запрос в Федеральную службу судебных приставов с вопросами о том, как происходит взыскание. Но ответа пока нет.

«BFM.RU»

КОМИССИЯ БИТКОИНА В 6 РАЗ НИЖЕ, ЧЕМ У БАНКОВСКИХ КАРТ

23.08.2019

Соучредитель торонтской криптовалютной биржи Coinberry Эван Кун заявил, что биткоины гораздо эффективнее для оплаты налогов, чем классические банковские карты с фиатными деньгами. Он утверждает, что его компания взимает гораздо более низкие проценты за оплату в биткоинах, чем учреждения, принимающие оплату с карт. Компании, выпускающие кредитные карты, взимают комиссию в размере 3 процентов от суммы, когда Coinberry берет лишь 0,5 процентов. Комиссия за транзакции у биткоина в шесть раз ниже, чем у кредитных карт.

 

Именно поэтому оплата цифровой валютой гораздо выгоднее для государственных органов. Coinberry выступает в качестве посредника при оплате налогов, потому что муниципалитеты Канады не имеют права иметь криптовалютные счета или принимать оплату в них из-за высокой волатильности. Поэтому посредник принимает биткоины и мгновенно конвертирует её в фиатные деньги, чтобы потом перевести деньги государству.

В то же время, в одном из городков неподалеку от Торонто начали принимать криптовалюту в качестве оплаты. Ричмонд Хилл менее чем шесть месяцев назад начал принимать оплату за налог на недвижимость в биткоине, после того, как Иннисфил разрешил своим резидентам принимать оплату в цифровой валюте. Более того, ещё в январе 2018 года Норм Келли предложить на государственном уровне разрешить подобные платежи, но после рассмотрения его предложения, оно было отклонено. В будущем, с развитием криптовалют, огромное количество стран могут перейти на такой способ оплаты, так как он выгоден всем участникам.

«BITOKBLOG»

«FACEBOOK УСТАЛА РИСКОВАТЬ В ОДИНОЧКУ»: FT УЗНАЛА О СТРЕМЛЕНИИ ПАРТНЕРОВ LIBRA ДИСТАНЦИРОВАТЬСЯ ОТ ПРОЕКТА

23.08.2019

Компании, пообещавшие вложить как минимум $10 млн в запущенную Facebook криптовалюту Libra, теперь хотят отойти от проекта из-за критики со стороны политиков, пишет Financial Times. Это раздражает руководство самой Facebook, уставшее «рисковать» из-за проекта в одиночку.

Растущее внимание властей разных стран к представленной в июне Facebook криптовалюте Libra напугало часть инвесторов, кто поддержал проект на ранних этапах, пишет Financial Times со ссылкой на представителей этих компаний. Минимум три организации обсуждают способы дистанцироваться от Libra.

Обещание вложить как минимум $10 млн в новую криптовалюту дали 28 компаний, вошедшие в некоммерческую Libra Association. В их числе — Visa, Mastercard, Uber, Spotify и «дочка» Facebook Calibra. При этом с точки зрения закона обещание их ни к чему не обязывает, напоминает Financial Times.

Однако позднее Libra вызвала критику многих регулирующих органов и политиков в разных странах мира. На этой неделе стало известно, что в отношении криптовалюты проводят проверку антимонопольные органы Евросоюза. Отвечающие за защиту данных чиновники США, Евросоюза, Великобритании, Австралии и Канады в прошлом месяце выразили обеспокоенность из-за того, не поставит ли Libra под угрозу личные данные пользователей. Также некоторые политики считают, что Libra может использоваться для отмывания денег и ухода от налогов, а также стать причиной нарушения финансовой стабильности, пишет FT.

Представители двух поддержавших Libra компаний рассказали газете, что внимание со стороны властей вызывает у них опасения, а потому организации рассматривают возможности порвать связи с проектом. Представитель еще одной компании-партнера заявил газете, что организация опасается публично поддерживать Libra из-за страха привлечь внимание регуляторов к собственному бизнесу. Названия обеспокоенных партнеров газета не уточняет.

Хотя в целом члены Libra Association поддерживают проект новой криптовалюты, представители двух компаний-членов Libra Association сообщили FT, что проводили обсуждение «правильных следующих шагов», которые должен сделать проект.

Кроме того, отсутствие поддержки со стороны компаний-партнеров раздражает саму Facebook, рассказали газете два близких к проекту криптовалюты источника. «Facebook устала быть единственной компанией, которая идет на риск из-за проекта», — рассказал FT представитель компании-партнера проекта.

Опасения в отношении Libra обсуждались и в конгрессе США, куда были приглашены представители нескольких членов Libra Association. Конгрессвумен Рашида Тлаиб спрашивала их о том, не создает ли Facebook вместе с другими компаниями «криптомафию», и говорила о возможном конфликте интересов при запуске Libra и «близких взаимоотношениях» между топ-менеджерам компаний-партнеров и руководителями Facebook. Глава Calibra Дэвид Маркус возражал ей, что компании присоединились к Libra Association, потому что могут «предоставить услуги, необходимые людям, которым они служат».

«FORBES»

ГЛАВНОЕ ФИНАНСОВОЕ СОБЫТИЕ ГОДА: ПОЧЕМУ ПАУЭЛЛ МОЖЕТ ВСЕХ РАЗОЧАРОВАТЬ?

23.08.2019

Сегодня состоится одно из главных финансовых событий года - на симпозиуме в Джексон-Хоуле выступит председатель ФРС Джером Пауэлл. Чего ждут участники рынков от главы ФРС?

Ожидается, что в своей речи Пауэлл затронет текущие условия на рынках, поговорит о рисках замедления глобальной экономики и торговых войнах. Здесь, скорее всего, Джером Пауэлл будет использовать свежие данные, однако ждут от него большей конкретики.

Речь главы ФРС запланирована на 17:00 мск.

Главный риск заключается в том, что председатель Федрезерва разочарует рынки своей речью о будущей монетарной политике.

Практически всю неделю рынки никак не могут определиться с дальнейшим направлением: фондовые индексы США то падают, то снова растут.

Сейчас очевидно, что в ФРС нет единого мнения. После достаточно жестких комментариев президента ФРБ Филадельфии, президента ФРБ Канзас-Сити и президента ФРБ Бостона Эрика Розенгрена, шансы на снижение ставки на 50 базисных пунктов в сентябре снизились до 2%, хотя еще неделю назад рынок оценивал их в 40%.

Как пишет Morgan Stanley, Пауэлл, безусловно, решит сохранить гибкость в отношении масштаба снижения ставки и напомнит всем, что ФРС "будет действовать соответствующим образом для поддержания расширения".

Кроме того, в результате последних выступлений представителей ФРС складывается мнение, что общий настрой более "ястребиный", чем ожидалось.

Стоит также отметить, что в последние годы ФРС несколько преуменьшила значимость симпозиума в Джексон-Хоуле. Напомним, что Бен Бернанке в последний год на посту главы Федрезерва отказался от участия в нем, Джанет Йеллен, сменившая его на посту, также периодически игнорировала это событие.

ИСТОРИЯ ВОПРОСА. Симпозиум в Джексон-Хоуле - мероприятие, проводимое под эгидой ФРБ Канзаса. Впервые мероприятие было проведено в 1982 г. Местом проведения стал национальный парк, известный своими рыбными угодьями. Это было сделано для привлечения заядлого рыбака Пола Волкера, бывшего в то время главой ФРС.

С тех пор симпозиум заслужил репутацию места, где руководители центробанков озвучивают свои планы. Частенько это приводит к значительным движениям на рынках. Наиболее известными считаются речи Бена Бернанке. Бывший глава ФРС озвучил идеи по запуску QE2 в 2010 г., анонсировал операцию "Твист" в 2011 г., QE3 - в 2012 г.

Тема нынешнего симпозиума – "Вызовы для монетарной политики" (Challenges for Monetary Policy). Это особенно актуально в ситуации, когда мировая экономика замедляется из-за возросшего протекционизма, проблема Brexit никак не разрешится, а более $16 трлн облигаций торгуются с отрицательными доходностями.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ТРАМП НАЗВАЛ «БОЛОТОМ» ПОЛИТИКУ ФРС США

22.08.2019

Президент США Дональд Трамп вновь призвал Федеральную резервную систему страны снизить ключевую процентную ставку. При этом он сравнил политику ФРС с болотом.

В своем микроблоге Трамп написал, что Германия продает 30-летние облигации с отрицательной доходностью и конкурирует с США.

«Наша Федеральная резервная система не позволяет нам делать то, что мы должны делать. Они ставят нас в невыгодное положение по сравнению с нашими конкурентами... Они ведут себя как болото», - заявил глава Белого дома.

Позднее он опубликовал твит, в котором говорится, что американская экономика чувствует себя очень хорошо, а правильные действия регулятора помогут ей установить рекорд.

В конце июля Федеральная резервная система впервые за десятилетие снизила базовую процентную ставку. Она опустилась на 25 пунктов, до уровня 2-2,25%.

Между тем эксперты прогнозируют возможную рецессию в США. Так, рынки в стране 14 августа упали сразу на 3%. Также беспокойство экономистов вызывает торговая война США с Китаем. Из-за введения Вашингтоном ряда ввозных пошлин на китайские товары импортеры опасаются роста потребительских цен.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

СНИЖАТЬ НЕЛЬЗЯ ОСТАВИТЬ

23.08.2019

Экономист Сергей Хестанов — о противостоянии ФРС с Дональдом Трампом.

Не часто происходят события, которые наглядно иллюстрируют разногласия, входящие в современные учебники экономики. Уступив давлению президента США Дональда Трампа, похоже, ФРС столкнулась с так называемой дилеммой Триффина. И пока совершенно не ясно, каким образом это противоречие будет разрешено.

Еще в далеких 1960-х, задолго до отмены золотого стандарта американский экономист Роберт Триффин указал на противоречие: для того чтобы центральные банки других стран могли использовать доллар для формирования своих резервов, необходимо, чтобы торговый баланс США был отрицательным. Однако для поддержания высокого доверия к американской валюте необходимо, чтобы это сальдо стало положительным. Очевидно, что оба этих утверждения не могут выполняться одновременно.

Противоречие было несколько смягчено после введения специальных прав заимствования (SDR) МВФ и особенно после отказа США от обязательств по обмену долларов на золото в 1971 году (так называемый Никсоновский шок). Тем не менее полного решения проблемы достичь так и не удалось.

Острота проблемы сильно снизилась в 1990-е, когда в результате экономических реформ в Китае на рынок вышел огромный объем их товаров, которые активно продавались, в том числе и в США. Дефицит торгового баланса Штатов в торговле с КНР компенсировался активной покупкой американских долговых бумаг но стороны Народного банка Поднебесной.

Довольно долго (до 2018 года) эта система работала вполне успешно: Китай массировано производил огромное количество самых разнообразных изделий (от простейших в легкой промышленности до ультрасовременных смартфонов), а США активно покупали эти товары. Профицит своего торгового баланса в значительной мере Китай тратил на приобретение американских долговых бумаг. Казалось, эта система будет существовать неопределенно долго, по крайней мере до тех пор, пока не ослабнет желание монетарных властей КНР покупать облигации США.

Но проблемы пришли с той стороны, откуда их никто не ждал: Дональд Трамп развернул бурную кампанию по нормализации торгового баланса, для начала обложив китайские товары дополнительными пошлинами. Результат этих действий пока не ясен, но желание Народного банка Китая и далее покупать госдолг США сильно уменьшилось.

Одновременно в американской экономике явно наметилось замедление (какова связь этого с повышением пошлин тоже еще непонятно). Вместе с этим усилилось давление Трампа на ФРС с целью добиться смягчения денежно-кредитной политики. Особенно настойчиво американский президент требовал снизить ставку. После довольно продолжительной паузы ФРС уступила просьбе Трампа и уменьшила показатель на 25 базисных пунктов.

Для ФРС это было очень трудным решением. Во-первых, такая уступка может быть расценена как утрата независимости Федрезерва. А именно самодостаточность решений американского регулятора — один из залогов уверенности инвесторов в надежности госбумаг США, да и в долларе вообще. Во-вторых, перед снижением ставки денежно-кредитная политика США была близка к нейтральной: ключевая примерно соответствовала инфляции. Достаточно высокая — 2,25–2,5% — она позволяла в случае развития кризиса стимулировать американскую экономику снижением показателя. Если же ключевую снизить заранее, то во время кризиса опускать ее будет некуда — отрицательные ставки просто не работают. Куда разумнее приберечь это средство помощи экономике до действительно трудных времен.

Тем не менее ФРС пошла на очень спорный шаг. Американскую экономику это особенно не ускорило, и президент Трамп немедленно стал требовать уменьшить показатель еще на 1 пункт. ФРС опять взяла паузу.

Если снижение ставки на 25 базисных пунктов (с 2,5%) можно рассматривать как небольшое (поэтому оно и не оказало хоть сколько-нибудь видимого влияния), то уменьшение еще на 1 балл — это очень много. Оно затронет не только финансовую систему самих США, но и всего мира. И наверняка вызовет ответные действия, особенно со стороны ЦБ тех стран, в которых ключевая ставка достаточно высока.

В мировой экономической истории нечто подобное уже неоднократно было. В тяжелые времена многим правительствам приходит в голову мысль о том, что можно легко поднять конкурентоспособность отечественного бизнеса девальвацией национальной валюты. Это, как и тарифные войны, имело место и в период Великой депрессии, и во времена стагфляции 1970-х годов. И ни к чему хорошему не привело. Более того, агрессивное поведение одной страны провоцировало ответные меры других. В итоге хуже стало всем.

Уникальность нынешней ситуации в том, что мировая экономика как никогда глобальна. Действия ФРС так или иначе затрагивают всех. Ситуация напоминает дилемму Триффина: для стимуляции американской экономики ставку желательно снизить. Но для сбалансированной денежно-кредитной политики ее рекомендуется не уменьшать. И простого решения этой дилеммы пока не видно. Где поставить запятую в строчке «снижать нельзя оставить», пока совершенно не ясно.

«ИЗВЕСТИЯ»

ВЛАСТИ ИТАЛИИ НАЧАЛИ ВЫПЛАТУ СРЕДСТВ ОБМАНУТЫМ ВКЛАДЧИКАМ

22.08.2019

В официальном издании правительства Италии опубликован текст декрета о компенсациях для обманутых вкладчиков, передает Il Sole 24 Ore в четверг, 22 августа.

В министерстве экономики и финансов, в свою очередь, сообщили, что начал работу портал, через который граждане смогут оставлять заявки на получение компенсаций.

Общий объем фонда составляет 1,5 млрд евро, претендовать на получение средств из него смогут те граждане, которые по вине банков потеряли свои вклады в 2016—2017 годах.

Как сообщалось ранее, количество обманутых вкладчиков в Италии оценивается более чем в 200 тысяч человек. Программа выплаты компенсаций будет распространяться на тех, чей вклад составлял до 200 тыс. евро.

Предполагается компенсировать до 30% потерянных средств владельцам акций и до 95% средств владельцам субординированных (подчиненных) облигаций. Наименее обеспеченные обманутые вкладчики получат компенсации без прохождения каких-либо процедур.

«REGNUM»

ГОНКОНГСКИЕ МИЛЛИОНЕРЫ ПОТЯНУЛИСЬ НА ЮГ

23.08.2019

Австралия фиксирует резкий рост заявок на получение инвестиционных виз и недвижимость.

Управление по иммиграции австралийского штата Новый Южный Уэльс отмечает значительный рост заявок на получение инвестиционных виз от жителей Гонконга, сообщает Reuters. По австралийским законам инвестиции в местный бизнес на сумму не менее 5 млн австралийских долларов ($3,4 млн) дают заявителю возможность получить вид на жительство в Австралии, соответственно, такие инвестиционные визы пользуются спросом в основном среди состоятельных иностранцев. В письме управления сообщается, что интерес со стороны гонконгцев стал расти после начавшихся там протестов.

По оценкам Forbes, в Гонконге с населением 7,5 млн человек насчитывается 50 человек с состоянием свыше $1 млрд. А по данным Citibank, по состоянию на начало 2018 года число лиц с состоянием от 1 млн гонконгских долларов ($130 тыс.) составляло 1 млн человек, а долларовых миллионеров — 68 тыс.

Сиднейский партнер юридической фирмы Baker & McKenzie Билл Фаггл подтвердил Reuters рост заявок на получение австралийских инвестиционных виз: «Я слышал от своих клиентов, что наблюдается очевидный рост спроса. Те, кто может позволить себе альтернативный план действий, пытаются это делать».

Растущий спрос со стороны жителей Гонконга отмечают и австралийские риэлторы. По данным местных СМИ, особый интерес покупатели проявляют к объектам недвижимости в Сиднее и Голд-Косте (приморский курорт в штате Квинсленд). «Существует определенный рост спроса на сиднейскую недвижимость со стороны гонконгских покупателей с начала протестов. Однако покупка недвижимости не является первым шагом для эмиграции в страну,— считает глава сервиса Juwai.com, предоставляющего услуги по продаже зарубежной недвижимости для жителей континентального Китая и Гонконга.— Намного важнее легально получить вид на жительство. Поэтому мы ожидаем, что состоятельные гонконгцы будут арендовать жилье в Сиднее или по крайней мере будут ждать вида на жительство, прежде чем покупать недвижимость. Ведь так они могут избежать уплаты налога на покупку недвижимости для иностранцев».

Интерес состоятельных гонконгцев к получению вида на жительство в Австралии или покупке там недвижимости совпал со снижением деловой активности в Гонконге с начала протестов.

В начале августа власти Гонконга заявили, что, по предварительным оценкам, ВВП во втором квартале вырос на 0,6% — это оказалось хуже прогнозов экспертов, ожидавших роста на 1,6%, и стало минимальным ростом экономики за последнее десятилетие. Также сегодня появилась неофициальная информация о том, что китайский интернет-гигант Alibaba решил отложить размещение своих акций на Гонконгской фондовой бирже из-за продолжающихся волнений. Об этом сообщила The Wall Street Journal со ссылкой на неназванные источники, знакомые с ситуацией.

«КОММЕРСАНТЪ»

ТРИУМФ АЗОВСКО-ДОНСКОГО БАНКА

23.08.2019

«Как необходима правильная сеть железных дорог, так необходима и сеть банковских учреждений…», – писали в 1870 г. богатейшие купцы Приазовья в прошении к властям об учреждении первого коммерческого банка в Таганроге. Город, бывший на тот момент крупнейшим портом Азовского моря, располагался на землях Донского казачьего войска. Однако среди учредителей таганрогского банка не было ни казаков, ни вообще великороссов – банк создавали исключительно греческие купцы. Фамилии Родоканаки, Варваци, Скараманга были известны даже в Петербурге своим богатством и размахом коммерции.

К понтийским грекам в деле создания первого частного банка на берегах Азовского моря примкнули и братья Поляковы, Яков и Самуил, выходцы из черты оседлости, разбогатевшие на строительстве первых железных дорог.

Именно рельсы, связавшие Приазовье с центром России, породили идею банка – железные дороги в первый же год увеличили коммерческий оборот азовских портов на треть, и ушлые купцы решили не упустить благоприятный момент… Уже в июне 1871 г. царь Александр II утвердил устав Азовско-Донского коммерческого банка с капиталом 3 млн руб.

Помимо Таганрога филиалы нового кредитного учреждения были сразу открыты в Ростове-на-Дону, Мариуполе и Бердянске, т. е. во всех крупных портах Азовского моря. Банк изначально нацеливался на работу с хлебным экспортом, и ему с ходу повезло с конъюнктурой – бушевавшая тогда на западе Европы Франко-прусская война взвинтила цены на зерно. Однако рынок был неустойчив, колебания хлебного экспорта не раз ставили Азовско-Донской банк на грань рентабельности, в 1883 г. даже пришлось официально сократить уставной капитал до 2 млн руб.

Положение спас общий рост промышленности на юге России. Шахты и металлургические заводы Донбасса стали новым полем деятельности Азовско-Донского банка, оказавшегося к исходу XIX в. крупнейшим кредитным учреждением региона. С началом нового века банк становится одним из главных финансистов «Продугля» и «Продамета» – синдикатов, контролировавших большую часть угольной и металлургической промышленности Донбасса.

В связи с ростом географии и оборотов в 1903 г. правление банка перенесли из Таганрога в столичный Петербург (на фото). Банк из регионального окончательно стал общеимперским – к исходу первого десятилетия XX в. по всей стране открыто около 70 филиалов. Незадолго до начала Первой мировой войны Азовско-Донской банк одновременно открывает филиалы в Бухаре и Самарканде, а также приобретает контрольный пакет акций небольшого французского Banque des pays du Nord, Банка северных стран.

Помимо угля и стали Азовско-Донской банк активно участвует в кредитовании и покупке предприятий цементной, стекольной, целлюлозно-бумажной, химической, текстильной, сахарной промышленности. Впечатляет и размах географии – к примеру, банк создал «Киргизское горнопромышленное общество», разрабатывавшее крупнейшие угольные месторождения в ныне казахском Экибастузе.

Совет директоров банка в то время возглавил Михаил Федоров, бывший руководитель отдела торговли и промышленности Министерства финансов, а председателем правления стал Борис Каменка – крупнейший в стране производитель цемента и удобрений, до 1917 г. стабильно входивший в десятку богатейших предпринимателей Российской империи. Историки до сих пор высоко ценят годовые отчеты правления банка собранию акционеров – не просто сухие формальности в соответствии с требованиями законодательства, а настоящие шедевры экономической аналитики о ситуации в России и мире той эпохи.

По итогам 1913 г. Азовско-Донской банк вошел в пятерку крупнейших отечественных кредитных организаций. Его акции успешно котировались на биржах Парижа и Берлина, а общая стоимость активов превысила полмиллиарда царских рублей.

«ПРОФИЛЬ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.