ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №206/1044)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЗА РОСТОВСКИМ БАНКИРОМ ПОБЕГАЛИ В ПИТЕРЕ

14.11.2019

Предправления Донхлеббанка арестован за хищения.

Следственно-оперативные мероприятия в Санкт-Петербурге сотрудники ГУЭБиПК МВД провели в рамках возбужденного по заявлению представителей Центробанка в июне этого года ростовской полицией уголовного дела по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере). Основанием стали собранные доказательства, в том числе показания задержанных ранее владельцев нескольких компаний о том, что деньги на счета их фирм выводились из Донхлеббанка по указанию тогдашнего председателя правления Игоря Яковлева. Происходило это с начала 2017-го до декабря 2018 года, когда у банка, в том числе из-за неоднократных нарушений законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, отозвали лицензию. В марте нынешнего года Арбитражный суд Ростовской области признал кредитное учреждение банкротом. Своим клиентам Донхлеббанк остался должен более 2,8 млрд руб.

По данным следствия, средства вкладчиков выводились по стандартной схеме — путем выдачи заведомо невозвратных кредитов подконтрольным хозяевам банка фирмам.

Одна из сделок позволила следствию сделать вывод о причастности к хищениям и начальника службы безопасности Донхлеббанка Виктора Балабко. Исследуя изъятые во время обысков документы, оперативники обнаружили, что на его счета несколькими траншами поступило около 67 млн руб. Из документов следовало, что за эти деньги господин Балабко осенью 2018 года продал банку недвижимость в Ростове-на-Дону, стоимость которой оказалась завышена в десятки раз. По мнению специалистов, за земельный участок и весьма скромный дом при реальной продаже можно было выручить лишь примерно 2–3 млн руб.

В отличие от Виктора Балабко, которого сотрудники полиции задержали в собственной питерской квартире, за господином Яковлевым оперативникам пришлось побегать.

Его не оказалось ни в квартире в центре Санкт-Петербурга, ни в его загородном доме. Обыски еще по нескольким адресам, где он мог находиться, также результата не дали. Впрочем, очевидно, поняв, что все пути для побега перекрыты, на следующий день экс-банкир сам явился в полицию.

Обоих фигурантов дела этапировали в Ростов-на-Дону, где по ходатайству следствия суд отправил господина Яковлева в СИЗО, а его предполагаемого сообщника Балабко под домашний арест. По данным “Ъ”, последний уже дал признательные показания по инкриминированному ему эпизоду.

А вот Игорь Яковлев якобы утверждает, что выводом денег из Донхлеббанка занимался не по собственной инициативе, а по указанию основного акционера банка, владельца крупного санкт-петербургского строительного холдинга «Норман» Владимира Смирнова.

Кстати, основной деятельностью кредитного учреждения было финансирование строительных компаний, подконтрольных господину Смирнову. Сам он с июля 2019 года также находится под стражей в одном из питерских СИЗО, правда, по другому делу о мошенничестве. ГСУ ГУ МВД по Санкт-Петербургу обвиняет бизнесмена в хищении в 2015–2017 годах у почти 88 участников долевого строительства около 1,5 млрд руб. По версии следствия, из этих денег на строительство многоквартирного жилого дома в поселке Парголово Выборгского района Санкт-Петербурга было потрачено всего 80 млн руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

СУД В МОСКВЕ РАССМОТРИТ ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ ЭКС-ВЛАДЕЛЬЦА ПРОМСВЯЗЬБАНКА ДМИТРИЯ АНАНЬЕВА

14.11.2019

Арбитражный суд Москвы в четверг продолжит после перерыва рассмотрение обоснованности заявления зерновой компании "Настюша", требующей признать банкротом бывшего председателя правления и одного из бенефициаров Промсвязьбанка (ПСБ) Дмитрия Ананьева.

До перерыва, 12 ноября, суд обязал должника представить сведения об имеющемся у него имуществе и банковских счетах. Представитель Ананьева тогда заявил, что возражает против открытия в отношении должника сразу процедуры реализации имущества, о чем просит заявитель. По его словам, "про реализацию в принципе говорить неуместно", а чтобы говорить о реструктуризации, надо дать возможность должнику представить доказательства наличия имущества.

Юрист Ананьева передал суду справку из Росреестра о принадлежащем его доверителю земельном участке в Подмосковье площадью восемь тысяч квадратных метров. Кроме того, по словам юриста, у экс-банкира возникло право требования к бенефициару "Настюши" Игорю Пинкевичу на сумму долга перед компанией. Должник просил отложить слушания.

В июле представитель "Настюши" сообщил, что компания просит обанкротить Ананьева по упрощенной процедуре, минуя стадию реструктуризации долгов. Заявитель мотивировал свое ходатайство тем, что должник находится за пределами России и план реструктуризации, по его мнению, представлять не будет. В то же время имущество, необходимое для возмещения расходов на банкротство, у Ананьева имеется, отметил представитель "Настюши".

Суд в рамках дела о взыскании с экс-руководителей ПСБ более 282 миллиардов рублей убытков наложил арест на активы Ананьева — три земельных участка, две квартиры, четыре автомобиля, доли в компаниях, квартирах и помещениях, денежные счета, самолет Bombardier Challenger 650. Представитель конкурсного управляющего "Настюши" Антона Никеева ранее говорил в суде, что требования к должнику основаны на двух судебных актах Девятого арбитражного апелляционного суда, взыскавшего в марте с Ананьева в пользу зерновой компании около 2,8 миллиарда рублей.

Ананьев 10 сентября был заочно арестован Басманным судом по обвинению в растрате 66 миллиардов рублей и 575 миллионов долларов. Он объявлен в международный розыск. По состоянию на 29 ноября 2017 года братья Дмитрий и Алексей Ананьевы через Promsvyaz Capital B.V. владели 50,03% акций ПСБ.

«ПРАЙМ»

БАНК «ВОСТОЧНЫЙ» ПОДАЛ НОВЫЙ ИСК К КАЛВИ

13.11.2019

Банк «Восточный» подал новый иск к основателю фонда Baring Vostok Майклу Калви и Evison Holdings на 8,8 млрд рублей. Соответствующая информация размещена в картотеке дел Арбитражного суда Амурской области, передает РИА Новости.

Иск подан 13 ноября, к производству он пока не принят. Суть требований не уточняется.

Амурский арбитражный суд сейчас рассматривает другой крупный иск «Восточного» к тем же соответчикам — о взыскании более 9,8 млрд рублей убытков.

«BFM.RU»

РОССИЯ ПРОДАСТ ДОЛЛАРЫ ИЗ ФНБ И КУПИТ ЕВРО И ЮАНИ

13.11.2019

Россия планирует вновь сократить долю американской валюты в Фонде национального благосостояния (ФНБ). По материалам агентства Bloomberg.

В прошлом году Банк России конвертировал порядка $100 млрд из Фонда национального состояния в евро и юани, и готовится сделать это вновь.

Геополитические риски являются одним из ключевых факторов, которые заставляют страну менять структуру резервов, сообщил вчера замминистра финансов РФ Владимир Колычев. По его словам, регулятор совершенно точно продолжит избавляться от доллара в пользу других резервных (и не только) валют, включая юань. Это произойдет в 2020 году.

Кроме того, Министерство финансов планирует изменить и структуру покупки валюты в рамках бюджетного правила. Ведомство планирует начать покупать за рубли не только доллары, но и евро.

Напомним, что Владимир Путин неоднократно говорил о намерении провести так называемую дедолларизацию российской экономики в целях ее защиты от санкций со стороны США. Прошлой весной ЦБ РФ продал около 90% принадлежавшего ему госдолга США и приступил к активной диверсификации резервов. Благодаря этому Россия стала мировым лидером по объему юаней в резервах.

В октябре размер Фонда национального благосостояния достиг $124.5 млрд, и его структура выглядела так (см. график в начале статьи):

-доллар: 36%;

-евро: 31%;

-неликвидные активы: 20%;

-другие активы: 7: и

-британский фунт: 6%.

Впрочем, Банк России вряд ли будет продавать доллары на внутреннем рынке, полагает главный экономист ING Дмитрий Долгин. По его мнению, регулятор может избавиться от долларов, продав их Минфину напрямую.

«PROFINANCE»

ДЕНЕЖНЫЕ ВКЛАДЫ: КАК НЕ ПОТЕРЯТЬ КРОВНЫЕ ИЗ-ЗА ПРОБЛЕМ БАНКА

14.11.2019

Если у банка отзывают лицензию, вкладчики гарантированно получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей. Подробнее на Амурленте.

Государственная система страхования вкладов (ССВ) создана специально для защиты прав вкладчиков российских банков. Работу ССВ ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство действует под контролем Правительства и Банка России, представители которых входят в его органы управления, сообщает Роспотребнадзор.

АСВ выплачивает возмещение вкладчикам, ведет реестр банков — участников ССВ, следит за формированием Фонда обязательного страхования вкладов и управляет его средствами.

Прежде чем открывать вклад или счет в банке, проверьте, имеет ли он лицензию и входит ли в систему страхования вкладов. Сделать это можно на сайте Банка России.

Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (ИП), — и россиян, и иностранцев.

Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию. Но только если они зарегистрированы в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Застрахованы все именные вклады и счета:

· срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;

· текущие счета для расчетов по банковским картам;

· именные сберегательные сертификаты;

· средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных;

· расчетные и депозитные счета ИП;

· счета малых предприятий.

Также застрахованы деньги на счетах эскроу, если они открыты для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам долевого строительства. По ним сумма страхового покрытия составляет 10 млн рублей.

Страховка не защищает:

· сберегательные сертификаты на предъявителя;

· средства, переданные банкам в доверительное управление;

· электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;

· вклады в зарубежных филиалах российских банков;

· субординированные депозиты;

· средства на номинальных счетах (за исключением тех счетов, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;

· средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;

· средства на обезличенных металлических счетах;

· деньги юридических лиц, за исключением малых предприятий.

Для каждого страхового случая АСВ выбирает несколько банков-агентов — именно через них можно получить страховую компенсацию. Как правило, агентами назначают банки, у которых есть отделения в тех же населенных пунктах, что и у банка, лишенного лицензии.

Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в СМИ.

Частные лица могут получить выплаты наличными или попросить перевести средства на счет в любом другом действующем банке. Индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям деньги всегда переводят на расчетный счет.

Банки-агенты начинают выплаты через две недели после наступления страхового случая.

В банке вам могут предложить необычные варианты вложений:

1. ВЕКСЕЛЬ — это долговая ценная бумага, которая даёт право получить переданные эмитенту деньги с процентом или без него. Государство не страхует этот вид вложений. В случае банкротства компании, выдавшей вексель, вы рискуете не получить ничего.

Если у человека стоит цель грамотно вложить свои средства, получать посильный доход и минимизировать риски, вексель не подойдёт. При выборе векселя нужно внимательно смотреть на передаваемые обязательства по выплате и на капитализацию компании-должника. Если у неё начнутся финансовые проблемы, то выплаты по векселям будут одними из последних.

2. КРЕДИТНЫЕ НОТЫ — это производный финансовый инструмент, который позволяет эмитенту передать покупателю бумаги кредитные риски: по сути, он выдаёт кому-то заём, а инвестору, который приобретает у него ноту, передаёт право на долю в этом займе — и связанные с ним риски. Из платежей по кредиту формируется доходность инвестора.

Под систему государственного страхования эти инструменты не попадают, при банкротстве кредитной организации держатели подобных инструментов получают возмещение в последнюю очередь.

3. ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ (ИСЖ) — это и страховка, и вложение в акции. Страховая компания обеспечивает вас защитой на случай смерти или проблем со здоровьем. А ещё ваши деньги вкладываются в ценные бумаги. Если они падают в цене, то вы не теряете вложенные деньги. При получении дохода от роста стоимости бумаг или дивидендов по ним вы получаете их большую часть (определённый процент удерживается за управление вашими деньгами). То есть вы можете получить больше, чем на вкладе, или меньше. ИСЖ не страхуется АСВ (Агенством страхования вкладов). Если у страховщика отзовут лицензию, вы рискуете потерять все вложения.

Банковский вклад — это простой способ сохранить и приумножить свои деньги. Вы передаете некоторую сумму в банк на условиях договора, а банк выплачивает вам проценты за то время, пока вклад хранится у него. Открыть вклад в банке может любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет.

Прежде чем открыть вклад, определитесь с целями вклада и подберите комфортные условия. Ответьте себе на несколько вопросов.

ДЛЯ КОГО Я ОТКРЫВАЮ ВКЛАД? Чаще всего вклад можно открыть только на свое имя. Но в некоторых банках есть довольно редкий продукт — вклад на другого человека. То есть деньги в банк приносите вы, и договор будет заключен именно с вами. Но вы теряете права на это вложение, как только человек, в пользу которого вы открыли вклад, предъявит требование к банку в отношении этого вклада. Начиная с этого момента распоряжаться деньгами (пополнять, снимать, получать проценты) будет именно он. Такие вклады часто создают родители для своих детей, указав случаи, когда те смогут начать пользоваться накопленными деньгами: совершеннолетие, свадьба, начало учебы.

КОГДА Я ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ ОБРАТНО? Если вы точно знаете, что деньги вам понадобятся через какое-то определенное время, вы можете сделать срочный вклад — положить деньги на фиксированный период. А можно разместить деньги на неопределенный срок — оформить вклад до востребования. Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать.

Буду ли я что-то делать со своим вкладом? Определитесь с целями своего вклада. Условия банковского договора определяют, что вы можете делать с деньгами: частично снимать без потери процентов, пополнять, получать проценты на банковскую карту.

Если вы просто хотите отложить какую-то сумму к определенной дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». В таком случае лучше выбрать вклад с капитализацией, когда проценты, которые банк начисляет по условиям договора, идут на увеличение суммы вклада.

Можно копить постепенно, откладывая свободную сумму каждый месяц, — тогда лучше выбрать пополняемый вклад.

Вклад до востребования. Нет специальных условий возврата. Деньги хранятся, пока вы не закроете вклад. Низкая процентная ставка.

Срочный вклад. Денежные средства размещаются на определенный период. Досрочное снятие, как правило, ведет к потере процента, иногда вклад нельзя пополнять. Процентная ставка выше и зависит от срока и суммы вклада.

В КАКОМ ВИДЕ ХРАНИТЬ? Вклады открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов.

Валютный. Вклад можно открыть в любой валюте, которую предлагает банк. Проценты на такой вклад будут начисляться в той же валюте.

Если вы уже решили, какой вклад и в каком банке хотите открыть, вам остается заключить договор банковского вклада. Это документ, в котором определены:

· вид (название) вклада;

· его начальная сумма;

· порядок начисления процентов (простые или капитализация);

· срок возврата вклада, порядок возврата, в том числе досрочного (некоторые банки требуют предупреждать о закрытии вклада и заказе денег за несколько дней);

· другие условия, в том числе о возможности снятия денежных средств со счета по вкладу или его пополнения.

Договор заключают письменно. Есть три варианта, как это сделать:

1. подписать с банком договор банковского вклада;

2. подписать заявление о согласии с офертой (это правила и условия размещения вкладов в банк);

3. получить сберегательную книжку, сертификат или другой документ, который отвечает требованиям законодательства и банковской практики.

СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КНИЖКА - это документ, удостоверяющий ваше право распоряжаться вкладом. При ее предъявлении работник банка должен сделать в ней отметку об остатке денег на вашем счете на текущий момент.

Вы можете открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение. Обычно проценты по такому вкладу чуть выше, чем у вкладов, которые вы открываете через кассу.

Сберегательный сертификат - это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и ваши права на получение суммы срочного вклада и процентов по истечении установленного срока. Это документ, в котором зафиксировано, что вы внесли деньги на срочный банковский вклад. Сберегательный сертификат может быть именным или на предъявителя. В отличие от сберегательного сертификата на предъявителя, именной сертификат застрахован в системе обязательного страхования вкладов.

Страхование вкладов

Предлагать клиентам открыть вклад могут только банки, участвующие в государственной системе страхования вкладов, которой управляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Вклады в таких банках застрахованы.

Банкам, не участвующим в системе обязательного страхования, привлекать вклады граждан запрещено.

В заключение хотелось бы отметить, что вкладчики, которые хотят быть уверенными в сохранности размещенных ими средств на депозитных счетах, должны внимательно относиться к процессу оформления вклада. Важно не только правильно выбрать банк и программу, но и изучить все документы, которые вы подписываете, и убедиться в прозрачности предложенных вам условий.

«АМУРЛЕНТА»

ВКЛАДЧИКАМ РУХНУВШИХ БАНКОВ В ОКТЯБРЕ ВЫПЛАЧЕНО БОЛЕЕ ПОЛУМИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

14.11.2019

В России в январе-октябре страховые случаи наступили в отношении 16 банков-участников системы страхования вкладов. Всего за этот период выплаты получили более 26 тыс. вкладчиков, сообщили ИА REGNUM в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

За десять месяцев общий объём страховой ответственности агентства по страховым случаям составил 40,6 млрд рублей перед 133,8 тыс. вкладчиков. В том числе в октябре выплаты страхового возмещения получили 2,2 тыс. вкладчиков на общую сумму 0,52 млрд рублей.

Всего в период с января по октябрь страховые случаи наступили в отношении 16 банков, которые являются участниками системы страхования вкладов. В октябре новых страховых случаев не наступило.

Как сообщало ИА REGNUM, в ноябре была отозвана лицензия у ПАО АКБ «Чувашкредитпромбанк», сформирована временная администрация. Банк занимал 258 в банковской системе России. У него насчитывалось более 35 тыс. вкладчиков, общая задолженность по вкладам предварительно оценивается в 3,9 млрд рублей. 13 ноября временная администрация сообщила о начале приёма требований кредиторов банка.

Отметим, в настоящее время обсуждается вопрос о повышенной страховке по вкладам. Ожидается, что в 2020 году жители, которые оказались в особых жизненных ситуациях, смогут получать повышенное страховое возмещение по вкладам и счетам в банках в размере до 10 млн рублей.

«REGNUM»

АСВ ВЕРНУЛО ЦБ РФ ЕЩЕ 9 МЛРД РУБЛЕЙ, ОСТАТОК ЗАДОЛЖЕННОСТИ - 641 МЛРД РУБЛЕЙ

13.11.2019

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) 31 октября перечислило Банку России девять миллиардов рублей в рамках погашения задолженности, по состоянию на 1 ноября остаток долга составляет 641 миллиард рублей, сообщается на сайте АСВ.

"Департамент общественных связей государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сообщает, что 31 октября 2019 года агентство перечислило Банку России девять миллиардов рублей в рамках погашения задолженности по кредитной линии… На 1 ноября 2019 года остаток задолженности агентства составляет 641 миллиард рублей", — говорится в сообщении.

Таким образом, всего в рамках погашения задолженности перед ЦБ РФ агентство перечислило 201 миллиард рублей, в том числе в 2019 году — 156 миллиардов рублей.

В 2015-2017 годах Банк России предоставил АСВ кредитную линию для поддержания достаточности фонда обязательного страхования вкладов. Последний транш от Банка России был получен 23 октября 2017 года, в конце 2017 года размер поступлений в фонд позволил агентству начать возврат средств.

Всего в рамках заключенного с ЦБ договора о предоставлении кредита с одобренным лимитом 1,03 триллиона рублей АСВ получило 842 миллиарда рублей. Данные денежные средства были полностью направлены на выплаты страхового возмещения вкладчикам.

«ПРАЙМ»

В ГОСДУМЕ РАССКАЗАЛИ О ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПОВЫШЕННОЙ СТРАХОВКЕ ПО ВКЛАДАМ

14.11.2019

Закон о повышенной страховке по вкладам может быть принят до конца этого года, сообщил РИА Новости глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. Таким образом, уже с 2020 года россияне, оказавшиеся в особых жизненных ситуациях, смогут получать страховое возмещение по вкладам и счетам в банках в размере до 10 миллионов рублей.

Проект закона о повышении в отдельных случаях до 10 миллионов рублей страхового возмещения по вкладам был внесен депутатами Госдумы в качестве законодательной инициативы в середине июля. Предполагается, что страховку по вкладам до 10 миллионов рублей можно будет получить в случае продажи жилого помещения или земельного участка, на котором расположен жилой дом, садовый дом, иные строения; при получении наследства; возмещении ущерба жизни, здоровью или личному имуществу; получении социальных выплат и пособий; исполнении решения суда; получении грантов в форме субсидий.

"Правительство дало положительное заключение, постараемся до конца года принять. Тема социально значимая", - сказал Аксаков.

"Да, рассчитываем на это", - добавил он в ответ на вопрос, смогут ли россияне получать повышенные выплаты уже с 2020 года.

Впервые о том, что предельная сумма страхового возмещения вкладчикам может вырасти с нынешних 1,4 миллиона рублей, заявила летом прошлого года председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Она тогда отмечала, что это касается случаев, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, а также при социально чувствительных ситуациях.

«РИА НОВОСТИ»

МИНФИН И ЦБ ОТЛОЖИЛИ ВВЕДЕНИЕ ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ СТАВОК ПО ВАЛЮТНЫМ ДЕПОЗИТАМ

13.11.2019

Министерство финансов и Центробанк России приняли решение отложить принятие решения о возможности введения отрицательных ставок по валютным депозитам юридических лиц. Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев, передает ТАСС.

«Обсуждался этот вопрос еще раз с Центральным банком. Пока решили немного подождать», — сказал замминистра.

В сентябре Центробанк сообщил, что изучает предложения крупных банков, которые просят предоставить им право устанавливать отрицательные ставки по валютным депозитам, речь шла преимущественно о вкладах в евро. По данным ЦБ, банки столкнулись с ростом привлеченных средств и вынуждены их размещать за границей.

Позднее председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что отрицательные ставки по депозитам в евро не являются большой проблемой для банков. По ее словам, банки привлекают депозиты в евро под 0%, а затем вкладывают в депозиты в еврозоне под минус 0,5%, в итоге прибыль российской банковской системы сокращается меньше чем на 1%.

Большинство крупных российских банков прекратили принимать вклады в евро, такие решения приняли «Авангард», Ситибанк, Альфа-банк и Сбербанк. ВТБ убрал из своей линейки вклады в европейской валюте с 8 октября. Вклады в евро по-прежнему есть в предложениях Газпромбанка, Россельхозбанка, Московского кредитного банка и «Юникредита».

«РБК»

ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ СТАВОК ПО ВАЛЮТНЫМ ДЕПОЗИТАМ В РОССИИ НЕ БУДЕТ

13.11.2019

Минфин и ЦБ решили повременить с этой мерой.

Минфин и ЦБ, обсудив возможность введения отрицательных ставок по депозитам в евро, решили пока подождать с этим вопросом, рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев (цитата по ТАСС).

Из-за отрицательных ставок в еврозоне (-0,5% годовых по депозитам ЕЦБ) банкам невыгодно привлекать средства клиентов в евро, поскольку они их не могут разместить с прибылью. В октябре председатель ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что отрицательные ставки, прежде всего для евро, не краткосрочное явление, и добавляла, что ЦБ рассмотрит вопрос введения отрицательных ставок по депозитам (сейчас это противоречит Гражданскому кодексу). В то же время она указывала, что ЦБ также обсудит, что делать в этой ситуации гражданам, которые хотят сохранять свои сбережения в евро: «Это важно и для граждан, и для бизнеса – не делать сейчас никаких скоропалительных выводов по изменению законодательства и правоприменительной практики». Влияние на прибыль российской банковской системы из-за отрицательных ставок меньше 1%, отмечала председатель ЦБ.

В конце октября директор департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов сообщал, что регулятор пока не уверен в необходимости отрицательных ставок по депозитам в евро. По его словам, аналогичного эффекта банки могут достичь введением комиссий за обслуживание валютного счета (цитата по ТАСС).

Большинство крупных розничных банков уже опустили ставки вкладов в евро до символических 0,01% годовых или вовсе отказались от них. В частности, вклады в евро больше не принимают у розничных клиентов Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, «Уралсиб», Газпромбанк и др. Некоторые банки также начали вводить комиссии за обслуживание счетов в евро для крупных клиентов-физлиц. «Авангард» ежемесячно списывает 1900 руб. с владельцев счетов свыше 10 001 евро и 0,1% от остатка с тех, у кого на счетах более 100 000 евро. В Ситибанке для счетов свыше 100 000 евро действует комиссия в 0,4% годовых. Банк J&T ежемесячно берет 0,02% со счетов, где свыше 10 001 евро. ЦБ в обзоре также обращал внимание на распространение комиссий за обслуживание счетов в евро для банков и компаний.

Привлечение евро на депозиты в России даже под 0,1% годовых несет отрицательную маржу, а в этом году потери стали заметнее, говорил первый зампред правления ВТБ Дмитрий Олюнин. Причем больше неприятностей игрокам доставляют юрлица, а не вкладчики. «Не столько физические лица, сколько юридические лица с начала этого года довольно активно пользовались арбитражем, продавали на свопе рубли за евро, размещали евро под 0% в банке и зарабатывали на этом, потому что своп-разница была положительная. В моем понимании, это порядка 6,5% доходность. Это достаточно большая доходность», – объяснял Олюнин (цитата по РБК). Олюнин говорил, что ВТБ не собирается вводить комиссии за обслуживание евровых счетов физлиц, но обещал это сделать для юрлиц до конца года.

Отрицательные ставки нужны, потому что банкам не хочется терять деньги, считает зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. А у банков есть регуляторные затраты, это отчисления в АСВ – 0,6% от привлеченных вкладов в год, обязательные резервы в ЦБ – 8% от остатков валютных депозитов. «Все это расходы. А ты на этих вкладах даже заработать не можешь», – сетует Панферов. По его словам, отсутствие отрицательных ставок – это не трагедия, оно не влияет на выживаемость банка. «Но зачем лишать клиента возможности сделать вклад только из-за отсутствия инструмента?» – удивляется он. Панферов уверен, что рано или поздно отрицательные ставки будут введены.

«Открытие» изначально скептически относилось к предложению узаконить отрицательные ставки по депозитам, говорит начальник управления правовой экспертизы банка Сергей Селезнев, поскольку потребуется концептуальный пересмотр гражданского законодательства. Банк предлагает простое решение проблемы отрицательных ставок: обнулить отчисления в ФОР с пассивов в валюте.

Для Альфа-банка отсрочка этого вопроса не критична, так как евро занимают всего 5% баланса, говорит зампред правления Алексей Чухлов: «Я не вижу драмы». Но если на международных рынках существуют отрицательные ставки, то они должны быть возможны и у нас, рассуждает он, и это обоснованно: российские финансовые институты работают с банками-корреспондентами и вынуждены платить отрицательные ставки за свои депозиты. Поэтому рано или поздно отрицательные ставки по депозитам в евро будут установлены, нужно только перебороть определенные юридические механизмы, добавляет он. «Мы входим в достаточно длительный цикл снижения ставок, и в этой ситуации банки будут зарабатывать все меньше и меньше, вопрос оптимизации расходов будет очень важен, – рассуждает Чухлов. – Насущность этого вопроса не уйдет. Но мы не будем торопиться». Что касается введения комиссии за обслуживание депозитов в евро, то банк будет следить за крупнейшими конкурентами. Чухлов добавил, что сберегать в евро клиенты все равно могут – можно купить облигации, которые дают положительную доходность.

«ВЕДОМОСТИ»

РОССИЙСКИЙ РЫНОК АКЦИЙ ОКАЗАЛСЯ САМЫМ ДОХОДНЫМ В МИРЕ. МОЖНО ЛИ ЕЩЕ УСПЕТЬ ЗАРАБОТАТЬ?

14.11.2019

Дивидендная доходность российских компаний в совокупности составляет 6,7%. Почему фондовый рынок показал такой рост и будет ли он продолжаться?

Российский рынок акций оказался самым доходным. В этом году он вырос на 44%, если смотреть индекс российского рынка MSCI Russia полной доходности, включая дивидендную. Об этом сообщил РБК стратег Сбербанка по рынку ценных бумаг Коул Эйксон. По его словам, дивидендная доходность российских компаний остается самой высокой в мире и в совокупности составляет 6,7%.

На днях индекс Мосбиржи впервые пробил отметку в 3000 пунктов. Правда, выше этого значения он пока не поднимался. Второй основной индекс российского фондового рынка РТС держится на максимумах с октября 2013 года.

У международных инвесторов снова повышенный аппетит к рисковым активам — вот российские индексы и растут. Среди других причин — глобальное снижение ставок и обязанности российских госкомпаний увеличить выплаты дивидендов. Повлияла и недооцененность самого российского рынка акций, уверен директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики инвесткомпании Instant Invest Александр Тимофеев:

«Американский рынок штурмует абсолютные максимумы, а если мы посмотрим на российские индексы, например на РТС, он еще очень далек от тех уровней, на которых он был до украинских событий. Поэтому мы скорее дополучаем нашу справедливую стоимость, а не действительно растем. Если мы посмотрим на «Газпром» или «Сургутнефтегаз», скорее возникает вопрос, почему они раньше стоили так дешево, чем то, почему они вдруг выросли».

Что же делать тем, кто такой рост пропустил? Заходить на максимумах страшно. Возможен ли еще рост? Комментирует руководитель операций на валютном и денежном рынках Металлинвестбанка, президент ACI Russia Сергей Романчук:

«Безусловно, потенциал роста российских акций остается. Если хочется заработать, то вполне можно инвестировать, но надо понимать риски, из-за которых российский фондовый рынок был столь дешев. По большому счету, эти риски по-прежнему не сняты. Но само по себе то, что рынок находится на максимуме и продемонстрировал такую впечатляющую доходность в этом году, не должно быть причиной для того, чтобы не рассматривать возможность покупки российских акций. Другое дело, ожидать, что каждый год будет такая доходность, не стоит. Нужно быть готовым к тому, что возможны и просадки».

Среди факторов, которые могут сдержать будущий рост, — санкции и экономическая ситуация в России. Продолжается вялый рост — даже, можно сказать, борьба за него — при достаточно жесткой денежно-кредитной политике. Это усложняет поиск хороших вариантов для инвестиций, что рано или поздно может отразиться на капитализации компаний, а значит, и на котировках.

«BFM.RU»

РОССИЙСКИЕ АКЦИИ СТАЛИ ЛУЧШИМИ В МИРЕ. ПОЧЕМУ?

14.11.2019

Фондовый рынок России в этом году стал лидером по темпам роста во всем мире. В чем успех? Почему инвесторам так нравятся акции российских компаний?

Несмотря на небольшую коррекцию в последние дни, российские акции в этом году демонстрируют ралли, затмевающее все фондовые рынки мира.

Это происходит во многом благодаря дивидендной доходности, почти вдвое превышающей аналогичный показатель в других развивающихся странах, пишет Bloomberg.

Долларовый индекс РТС вырос на 34%, пробив вверх свой уровень, предшествовавший введению санкций в 2014 г., на фоне ослабления опасений по поводу введения новых политических мер.

Финансовая стабильность РФ, укрепление валюты и низкая сравнительная стоимость также привлекают инвесторов: в 2019 г. только акции Греции опережают российский бенчмарк.

"Дивиденды сыграли решающую роль", - поделился мнением с Bloomberg портфельный менеджер Swedbank Robur Fonder AB Елена Ловен, которая ждет продолжения ралли и в следующем году.

Российские акции "могут легко вырасти еще на 40-50% и все равно оставаться дешевыми", - сказала она.

Последние несколько лет министерство финансов настаивает, чтобы госкомпании РФ отдавали больше прибыли в виде дивидендов, и параллельно от этого выигрывают инвесторы фондового рынка.

С начала 2019 г. акции "Газпрома" подорожали более чем на 70%, после того как компания повысила дивиденды. Она планирует в будущем направить на дивиденды половину своей чистой прибыли.

Ажиотаж с дивидендами перекинулся на госбанки, включая Сбербанк и ВТБ, отмечает аналитик BCS Global Markets Елена Царева.

"У Сбербанка и ВТБ не было достаточно капитала, чтобы платить более высокие дивиденды до этого года, но сейчас уровень капитала, потенциал роста и уровень рентабельности позволяют выплачивать более щедрые дивиденды, - сказала Царева. - Рост в экономике и кредитование невелики, но дивиденды высокие, а обстановка стабильная".

Из 23 российских компаний в индексе MSCI Emerging Markets 15 обеспечили инвесторам общую отдачу выше среднего для этого индекса уровня 14% в этом году, свидетельствуют данные, проанализированные агентством Bloomberg.

Аналитики с начала года повышают прогнозы по прибыли российских компаний и понижают при этом оценки по компаниям развивающихся стран в целом.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ИНВЕСТОРЫ ДОВЕРЯЮТ ЗОЛОТУ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ВАЛЮТАМ

11.11.2019

Более двух третей розничных инвесторов из Китая, Индии, Северной Америки, Германии и России считают, что золото является надежной защитой от инфляции и колебаний валютных курсов, и доверяют ему больше, чем валютам, говорится в исследовании сектора розничных инвестиций и ювелирного рынка Всемирного совета по золоту, опубликованном во вторник, 12 ноября.

«Золото привлекает инвесторов как инструмент хеджирования системных рисков и сильных откатов фондового рынка. Некоторые используют его как способ сохранить сбережения, а также для хеджирования инфляции и валютных рисков», – поясняет директор группы исследований рынка Всемирного совета по золоту Алистер Хьюитт. 67% розничных инвесторов считают, что роль золота в их портфеле заключается в защите сбережений или получении хорошей долгосрочной прибыли, приводит данные он, особенно эта тенденция стала заметна после кризиса 2008 г.

Однако золото проигрывает другим розничным инвестиционным продуктам и модным товарам с точки зрения онлайн-доступности, маркетинга и коммуникаций, подчеркивают эксперты Всемирного совета по золоту в своем исследовании: только 9% золотых монет и 6% ювелирных изделий в мире розничными инвесторами приобретаются онлайн. И это отталкивает от инвестиций в золото более юную аудиторию, говорится в исследовании.

Особенно ярко разница в восприятии золота у разных поколений выражена на ювелирном рынке Китая: только 40% потребителей фэшн-сегмента в возрасте от 18 до 24 лет заинтересованы в приобретении золота, тогда как среди покупателей в возрасте от 55 до 65 лет потенциальных инвесторов в золото 88%. С такой же проблемой сталкивается, например, рынок бриллиантов: поколение миллениалов не заинтересовано в покупке изделий с бриллиантами. Для решения этой проблемы в том числе в 2015 г. была создана Ассоциация производителей бриллиантов, которая разрабатывает маркетинговые компании, призванные продвигать бриллиантовую продукцию на разных рынках.

Однако не все эксперты уверены, что инвестиции в золото гарантируют безопасность и защиту активов. «Золото и безопасность – это разные категории. По крайней мере, если речь идет об инвестировании или о хеджировании финансовых рисков», – уверен генеральный директор ИК «Иволга капитал» Андрей Хохрин. Золото является защитным активом, но это не синоним безопасного актива, добавляет начальник отдела инвестиций «БКС брокера» Нарек Авакян. Золото подвержено сильным ценовым колебаниям, от максимумов 2011 г. цена унции до сих пор ниже на 25%, приводит данные эксперт. На Лондонской бирже металлов унция золота стоила $1455 11 ноября. «Но этот драгоценный металл является достаточно ликвидным, чтобы быть глобальным активом для инвестиций. Он имеет репутацию защитного актива, поскольку почти всегда, когда на мировых финансовых рынках наблюдается высокая волатильность, спрос на золото в мире растет», – рассуждает эксперт.

На золото влияет очень много нерыночных факторов, которые спрогнозировать невозможно, подчеркивает Авакян. Торговое напряжение между США и Китаем, Brexit, отрицательная доходность по значительной части государственного долга – все это влияет на поведение инвесторов, перечисляет Хьюитт. Так, летом 2019 г. впервые с апреля 2013 г. золото превысило психологически важную отметку – $1500 за унцию. Произошло это именно из-за обострения торгового конфликта между США и Китаем: президент США Дональд Трамп пообещал с осени ввести 10%-ные пошлины на импортируемые товары из Китая. Всего с начала нового витка торговой войны между США и Китаем золото подорожало на 3,6%. По сути, золото является лишь еще одним инструментом для хранения денег во время нестабильности глобальных финансовых рынков, заключает Авакян.

«ВЕДОМОСТИ»

ЦЕНУ ВЫКУПА АКЦИЙ ОПРЕДЕЛИТ СУД

14.11.2019

ЦБ вступился за миноритариев.

ЦБ не исключает возможность разработки нового механизма защиты интересов акционеров при принудительном выкупе акций мажоритарным акционером. По словам первого зампреда ЦБ Сергея Швецова, эта процедура будет востребована при существующей тенденции перехода публичных компаний в непубличные. «Надо… дать возможность инвесторам содержательно защищать свои права в суде относительно цены этого squeeze out. Потому что сегодня в суде инвесторы могут защищать лишь процедурные вопросы, а не саму цену»,— заявил он 13 ноября в ходе конференции «Корпоративное управление в России — 2019». Представитель ЦБ не исключил возможность того, что решение по принудительному выкупу будет приниматься судом, а не эмитентом. «Суд бы проверял изначально справедливую цену, а не по иску инвестора»,— пояснил господин Швецов.

По действующему законодательству в случае приобретения мажоритарным акционером у независимых инвесторов не менее 10% акций в ходе добровольной оферты и получения после этого контроля над более чем 95% акций он получает право на принудительный выкуп оставшихся ценных бумаг. По словам директора по корпоративному управлению представительства Prosperity Capital Management Дениса Спирина, эти 10% миноритариев, соглашаясь на оферту, подтверждают справедливую цену выкупа. «Эта цена в дальнейшем используется для squeeze out»,— отмечает господин Спирин. Вместе с тем «squeeze out дает гарантии компании докупить оставшиеся бумаги, если приобретено 95% акций. Если это решение будет принимать суд, такой гарантии не будет»,— считает председатель набсовета Московской биржи Олег Вьюгин.

Однако портфельных управляющих беспокоит не столько реализация права принудительного выкупа, сколько цена.

В российской практике были случаи, когда мажоритарный акционер сначала продавал 10% стороннему лицу, а потом у него же по оферте выкупал этот пакет. В результате цена по squeeze out оказалась ниже справедливой, и тем самым ущемлялись права миноритарных акционеров. Кроме того, по словам управляющего одного из российских фондов, в практике были случаи затягивания с выставлением оферты при смене контролирующего акционера. В таких условиях акционеры могли требовать выкуп по средневзвешенной рыночной котировке за шесть месяцев. Однако, как отмечает управляющий активами УК БКС Андрей Русецкий, «российские компании очень дешевы по публичным котировкам и торгуются с 59% дисконта к международным аналогам».

Впрочем, определение цены судом может не решить проблему, считает большая часть опрошенных участников рынка. По мнению старшего аналитика ITS WM Георгия Окромчедлишвили, довольно сложно в суде доказать недооценку при выкупе акций. Для оценки справедливой стоимости суд может привлечь оценщика, который и так привлекается при squeeze out. Как отмечает господин Спирин, «у судов есть постановление президиума ВАС о том, что цена выкупа, определенная судом, не может быть намного выше биржевой цены. При этом биржевая цена перед проведением недобросовестных squeeze out обычно снижается как раз из опасений выкупа за бесценок».

В то же время при определении цены при проведении принудительного выкупа по решению суда у миноритариев могут сократиться юридические возможности сформировать претензию к компании, считает аналитик управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александр Осин. По мнению Дениса Спирина, проблемы можно решить просто добавлением в законодательство запрета учитывать для squeeze out акции, приобретенные по заранее согласованным сделкам, а акционерам, которые уже выкупили более 90% акций без оферты, разрешить проводить оферту не на 10%, а на долю в 95% от free float.

«КОММЕРСАНТЪ»

СМИ УЗНАЛИ О РАБОТЕ РОССИИ, КИТАЯ И ИНДИИ НАД СОЗДАНИЕМ АЛЬТЕРНАТИВЫ SWIFT

14.11.2019

Россия, Китай и Индия ведут совместную работу над созданием альтернативы Межбанковской системе передачи информации и совершения платежей (SWIFT), пишет издание The Economic Times со ссылкой на источники.

«Индия, Россия и Китай работают над альтернативой платежному механизму SWIFT, который контролирует США, для упрощения торговли со странами, попавшими под американские санкции», — говорится в статье.

По данным издания, Российскую систему передачи финансовых сообщений (РСПФС) соединят с китайской системой межбанковских платежей CIPS. В свою очередь, Индия свяжет с РСПФС свой сервис, который еще только разрабатывается.

Новая система, как ожидается, будет работать так, что сообщения о платежах одной платформы будут перекодироваться в формат другой. Источники рассказали, что новый механизм могут обсудить в рамках саммита БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, ЮАР), который проходит сейчас в Бразилии.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

АНАЛИТИКИ НАЗВАЛИ САМЫЕ ВОСТРЕБОВАННЫЕ РОССИЯНАМИ ЦИФРОВЫЕ СЕРВИСЫ БАНКОВ

14.11.2019

Россияне активно пользуются цифровыми сервисами банков, при этом наиболее активными их пользователями являются люди с доходом выше среднего, руководители любого уровня и молодежь младше 34 лет, показало исследование, проведенное аналитическим центром НАФИ (есть в распоряжении РБК).

Самыми востребованными цифровыми финансовыми услугами эксперты назвали перевод денежных средств по номеру телефона (с помощью мобильного приложения такие транзакции делали 57% участников опроса) и оплату через приложение банка услуг ЖКХ, мобильной связи, интернета и т.д. (54%). 37% респондентов сообщили, что используют для оплаты таких услуг QR-коды или штрихкоды.

Не знают о возможности переводить деньги по номеру телефона только 18% участников опроса, в неумении оплачивать с помощью приложения услуги ЖКХ признались 17% респондентов.

Другие сервисы оказались менее известны либо менее популярны. Например, о существовании голосовых помощников, встроенных в электронные сервисы банков, никогда не слышали 48% респондентов. О возможности вступить в переписку в специальном чате с другими клиентами или сотрудниками техподдержки не знают 51 и 45% соответственно, а о существовании банковских чат-ботов — 58%.

Многими из тех услуг, о которых большинство россиян знает, они все равно пользуются неохотно. Например, о нежелании подавать заявки на оформление того или иного банковского продукта на сайте или через приложение заявили 39% участников опроса, финансовые советы и новости в приложениях не любят просматривать 30% респондентов, а кешбэк, то есть перевод части потраченных по карте средств обратно на банковский счет, не интересен 35%.

Банк и его клиент все больше взаимодействуют друг с другом в онлайн-формате, что выражается в двух взаимосвязанных тенденциях, заявил РБК руководитель проектов в сфере финансовых исследований аналитического центра НАФИ Всеволод Хоменко. «Во-первых, среди потребителей растет уровень пользования цифровыми каналами: в 2019 году доля россиян, пользующихся банковским приложением, превысила 50%. А во-вторых, расширяется перечень операционных и маркетинговых функций цифрового канала», — сказал он. В результате складывается принципиально новая картина потребительского поведения, и в будущем цифровые каналы в финансовой сфере будут становиться востребованными и у людей старшего поколения, полагает Хоменко.

«РБК»

В МИНФИНЕ ВЫРАЗИЛИ ОБЕСПОКОЕННОСТЬ УТЕЧКАМИ ДАННЫХ ИЗ БАНКОВ

13.11.2019

Министерство финансов России очень обеспокоено утечками данных из банков. Особенно актуален этот вопрос с учетом перехода на сбор биометрических данных, отметил замглавы ведомства Алексей Моисеев.

Моисеев назвал утечку данных катастрофой для их владельцев, передает «РИА Новости».

Замминистра подчеркнул, что если ответственность в этой сфере будет усилена, банки начнут активнее тратиться на защиту собираемых данных.

11 ноября «Известия» узнали о появлении на черном рынке базы данных с информацией о 5 тыс. клиентов ВТБ. В банке заявили, что это сведения, актуальные на 2016 год, и сообщили, что провели расследование. Однако несколько человек, данные которых предлагаются к продаже, подтвердили «Известиям», что у них в настоящий момент есть депозиты в банке, а один клиент назвал сумму, которая совпала с указанной в базе.

7 ноября стало известно, что Роскомнадзор планирует ввести административную ответственность за незаконное распространение персональных данных и за их покупку.

К весне 2020 года регулятор подготовит и вынесет на общественное обсуждение поправки об ответственности за покупку украденных личных данных.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЛИЧНЫЕ ДАННЫЕ РАСКИДАЛИ ПО ЯЩИКАМ

14.11.2019

ЦБ счел небезопасной рассылку банковских карт по почте.

Клиенты ОТП-банка массово жалуются в интернете на рассылку им именных кредитных карт вместе с договорами по почте. При этом в письме указывались их персональные данные, включая паспортные. Получение карт стало для них неожиданностью, потому что во всех жалобах клиенты указывают, что до этого с банком взаимодействовали лишь однажды, оформляя POS-кредиты магазине. Клиенты видят риск доступа к их персональным данным и карте третьих лиц (отзыв от 12 ноября на Banki.ru). Некоторые говорят об оформлении карт по старым паспортным данным (отзыв от 10 ноября) или отправке карты на устаревший почтовый адрес в другой город (отзыв от 26 октября). Есть даже сообщения о том, что карта пришла, несмотря на письменный отказ от ее получения (от 31 октября). Отвечая на претензии клиентов, представители ОТП-банка указывают на сайте, что «наряду с предложением на получение кредита в заявлении, подписанном вами, содержится предложение на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты». А «способ направления карты выбирается по усмотрению банка».

В ОТП-банке указывают, что используют этот канал «около десяти лет».

«И пока не планируем отказываться»,— заявили “Ъ” в банке. Карты по почте отправляются лишь «клиентам банка с хорошей кредитной историей и платежной дисциплиной в ОТП-банке, с их согласия и по указанным ими адресам». При этом «свое согласие клиент заверяет». В банке говорят, что не видят рисков мошенничества из-за того, что карты отправляются неактивированными. При этом отмечают, что «Почта России в процессе доставки обеспечивает конфиденциальность — почтовые ящики закрываются на ключ». На вопросы, какой объем карт рассылает банк почтой и сколько из них клиенты активируют, в пресс-службе ОТП-банка отвечать отказались.

Практика рассылки кредитных карт по почте не нова. В 1958 году Bank of America выпустил и разослал карточки BankAmericard (позже превратившийся в Visa) по почте нескольким десяткам тысяч ничего не подозревавшим калифорнийцам.

В 2000-х годах эта практика активно применялась в России.

«Банки отказались от нее из-за неэффективности, процент активации карт при подобных рассылках — менее 1%, плюс есть негатив со стороны клиентов»,— говорит зампред правления «Ренессанс-Кредита» Сергей Королев. Директор по продуктам и технологиям Почта-банка Григорий Бабаджанян также указывает на «крайне низкий» процент активации карт, притом что банк вынужден нести расходы на их выпуск и рассылку. «С точки зрения этики взаимоотношений с клиентом данный тип продвижения карточных продуктов не является адекватным,— уверен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.— В разы увеличиваются риски компрометации персональных данных клиента». По словам главы ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, возникает масса вопросов и к корректности расчета банком предельной долговой нагрузки по таким продуктам: нет нового заявления клиента, нет сроков в договоре.

В Банке России “Ъ” сообщили, что если клиенту не дается возможность выразить свое согласие или несогласие, то включение соответствующих пунктов в кредитный договор автоматически является неприемлемой и недопустимой практикой. Неприемлемой в ЦБ назвали и рассылку карт простыми почтовыми отправлениями, поскольку ее нельзя признать «в достаточной мере безопасным способом взаимодействия с клиентом». «Банк не только не обладает возможностью удостовериться в полной сохранности персональных данных клиента и повышает риск их незаконного распространения, но и создает риски использования карты неустановленным лицом»,— считают в ЦБ.

Эксперт центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Александр Морковчин напомнил о случаях прошлых лет, когда устроившиеся почтальонами мошенники вскрывали письма с банковскими картами, активировали их по телефону и выводили деньги через банкомат. По мнению управляющего партнера КА «Емельянников, Попова и партнеры» Михаила Емельянникова, согласно информации банка об активации карты, PIN-код придумывает получатель, активация возможна по телефону, и потому высока вероятность мошенничества при попадании карты в чужие руки. С ним согласен и управляющий компании Servicepipe Артем Избаенков, отмечая, что при нынешнем уровне мошенничеств с банковскими картами подобный способ доставки крайне опасен.

«КОММЕРСАНТЪ»

СКРЫВАЙТЕ КАРТЫ: МОШЕННИКИ НАШЛИ НОВЫЙ СПОСОБ ВЫВОДА ДЕНЕГ

14.11.2019

В большинстве случаев злоумышленники воруют средства с помощью card2card-сервисов и онлайн-«пластика».

В 80% случаев мошенники, которым удается с использованием методов социальной инженерии украсть деньги с чужой карты, переводят их на виртуальный «пластик», рассказали «Известиям» в пресс-службе Сбербанка. Там не уточнили, на какие способы вывода средств приходятся оставшиеся 20%. Помогают злоумышленникам в этом сервисы перечислений с карты на карту разных банков (система card2card переводов), которые позволяют отправить деньги по номеру «пластика», добавил директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.

Card2card-платформы работают следующим образом: человек вбивает данные «пластика», с которого хочет снять деньги, и сведения карты, на которую хочет их зачислить (это может быть и виртуальный вариант). Затем владельцу карты-отправителя приходит SMS с кодом подтверждения, который он должен указать. Под видом сотрудников службы безопасности банка мошенники просят клиентов сообщить код из сообщения. В итоге деньги оказываются на виртуальной карте. Они есть, например, в «Яндекс.Деньги», QIWI или Webmoney.

— Чаще card2card-сервисы используются в качестве транзитного этапа по выводу денег, конечная точка — физический «пластик», с которого можно снять наличные, — указал глава департамента информационной безопасности ОТП банка Сергей Чернокозинский.

Собеседник из службы информационной безопасности одной из региональных кредитных организаций на условиях анонимности сообщил «Известиям»: если в прошлом году в банке не было зафиксировано ни одного случая кражи денег через сard2сard, то в 2019-м это происходит до четырех раз в месяц.

В ВТБ считают, что мошенники одинаково активно используют для вывода средств как виртуальный, так и физический «пластик». В МКБ в III квартале зафиксировали незначительное увеличение числа случаев мошенничеств с использованием card2card-переводов на виртуальные карты, рассказал «Известиям» директор департамента информационной безопасности банка Вячеслав Касимов.

В ЦБ не ответили на вопрос «Известий» о мерах борьбы с использованием виртуальных карт и сервисов перевода с «пластика» на «пластик». В «Яндекс.Деньги», QIWI и Webmoney не сообщили «Известиям», как часто к ним обращаются правоохранительные органы за идентификацией пользователей, которые мошенническим путем получили средства, а также блокируют ли они их карты. Однако в пресс-службе «Яндекс.Деньги» подчеркнули, что содействуют следствию в раскрытии подобных дел в рамках законных процедур. Судебная практика показывает, что в ряде случаев при участии кредитной организации деньги пострадавшему удается вернуть.

«Известия» отправили запросы наиболее популярным операторам card2card-сервисов: Промсвязьбанк, «Тинькофф», ВТБ, Альфа-банк, РНКО «Золотая корона», «Открытие», МКБ. Исполнительный директор процессингового центра «КартСтандарт» (относится к РНКО «Золотая корона») Майя Глотова рассказала, что центр выявляет подозрительную активность и предотвращает мошенничество, связываясь с банками, которые, в свою очередь, предотвращают перевод.

Заместитель директора департамента информационной безопасности ФК «Открытие» Илья Сулоев заявил, что банку известно о популярности использования онлайн-кошельков в криминальных целях. По его словам, это обусловлено упрощенными процедурами идентификации пользователя и наличием различных способов ее обхода для получения доступа к финансовым сервисам третьими лицами.

Ранее самыми популярными способами обналичивания среди мошенников, специализирующихся на краже денег с пластиковых карт, была покупка вещей в иностранных интернет-магазинах на адрес посредников. Об этом «Известиям» рассказал технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян. Эту информацию подтвердил и заместитель генерального директора Zecurion Александр Ковалев. Третьи лица за отдельную плату перепродавали эти товары. При этом злоумышленники получали в итоге 40% от украденной суммы. Переход на виртуальные карты позволяет получать весь объем.

Популярность виртуальных карт для вывода денег мошенниками объясняется простотой их покупки на подставных лиц, пояснил Ашот Оганесян. По его словам, авторизованные аккаунты в платежных системах делаются как на данные продавца, так и на предоставленные покупателем.

— На интернет-форумах можно найти много предложений по продаже авторизованных кошельков QIWI, «Яндекс.Деньги» и других платежных систем по доступным ценам. За отдельную плату можно получить физический «пластик» к ним, — указал Ашот Оганесян.

«Известия» изучили предложения на черном рынке. Авторизованный кошелек QIWI с безымянной картой и лимитом в 600 тыс. рублей продается за 3499 рублей. Готовый аккаунт платежной системы «Яндекса» с 25 аварийными кодами, которые позволяют выводить деньги без использования телефона, стоит 1199 рублей. В комплекте к нему идет прокси-сервер для гарантии анонимности в Сети.

Простой идентифицированный кошелек «Яндекс.Денег» продается за 999 рублей. Связка QIWI, «Яндекс.Деньги» и Webmoney, оформленные на одни данные, обойдется в 3999 рублей. Доступны авторизованные аккаунты и других платежных систем, если необходимой нет в списке, то о цене нужно договариваться отдельно. Если нужна физическая карта, есть доставка через курьерскую службу СДЭК.

Виртуальные карты электронных сервисов пользуются спросом среди мошенников, потому что менее защищены, чем банки, считает Александр Ковалев. По его словам, антифрод-система этих компаний работает иначе, чем в кредитных организациях, и теоретически через них можно вывести больше денег. Конечная цель преступников — наличные, а электронные средства удлиняют цепочку розыска злоумышленников. Таким образом придется потратить больше времени и на возврат денег владельцу, добавил он.

«ИЗВЕСТИЯ»

РОССИЯН РАЗОРЯЮТ КУРСЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

14.11.2019

Порой за бесплатным обучением успешным инвестициям скрывается мошенничество.

Финансовых мошенников в России развелось так много, что они добрались почти до каждого жителя страны. Вспомните телефонные звонки из якобы службы безопасности банков или сообщения с текстом «ваша карта заблокирована». Но есть и другая опасная категория мошенников. Тех, кто предлагает выгодно вложить ваши деньги.

«Поздравляем! Вы выиграли сертификат на бесплатное обучение от государства в рамках повышения финансовой грамотности населения. Наши преподаватели ведут курсы в крупнейших университетах страны». Согласитесь, на такую наживку сложно не попасться?! Вот Анна Ж. и попалась.

- Я ходила на двухнедельные курсы. Преподаватели объясняли, как нужно правильно торговать, чтобы зарабатывать на валютной бирже. К концу занятий ко мне подошел преподаватель, сказал, что я быстро схватываю, и предложил попробовать все на реальном счете, у проверенного брокера, - рассказывает девушка.

Первые 500 тысяч рублей Анна потеряла за две недели. После чего преподаватель предложил взять кредит на миллион и отыграться.

- Он сказал, что первый депозит сливают все. Главное - продолжать работать над собой. И, мол, через неделю откроется возможность, которой пользуются все успешные трейдеры. Можно купить валюту по заниженному курсу, сыграть на повышение и отбить все потери, - говорит жертва.

Кредитный миллион она тоже потеряла. И предъявить претензии оказалось некому. «Финансовый институт», в котором она обучалась, юридически никакого отношения не имел к тому брокеру, которому она перечислила деньги. А тот зарегистрирован на Маршалловых островах. Хотите судиться? Добро пожаловать в Тихий океан!

«Богатый русский». Гид по инвестициям в 2019 году. Скачайте бесплатно!». Очередная реклама курсов повышения собственного благосостояния догоняет меня на просторах интернета. Внутри - банальные истины об инвестициях, но с упором на то, что хорошо заработать можно только на торгах валютой. Книгу присылают бесплатно, если оставишь электронную почту и телефон.

- Стали звонить, убеждать, что вклады в банке убыточные, а вот у них якобы можно получить 40 - 50% в месяц, - рассказывает один из пострадавших.

Свои деньги он потерял через неделю. Схема была схожей с той, что описана выше. На бумаге консультанты и брокер - разные юридические лица. А последний и вовсе находится в офшоре Сент-Винсент. Это остров недалеко от Венесуэлы.

И еще одна модная история - мошенники очень любят «поднимать российскую экономику». Например, ищут инвестиции в «реальное производство» или разработки чудо-препаратов. Для этого в соцсетях организуются сообщества по интересам - инвест-клубы. Потом участники собираются где-нибудь в кафе или конференц-зале. И делятся идеями, куда можно выгодно вложить деньги. Этим пользуются мошенники. Не так давно сотни вкладчиков такого «инвест-клуба» потеряли деньги, поверив в то, что заработают на производстве чудо-мази от псориаза, а потом - на супервыгодных инвестициях в криптовалюты.

ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ

Центробанк - www.cbr.ru

Здесь можно проверить, есть ли у финансовой компании лицензия. Раздел «Проверить участника финансового рынка».

Федеральный фонд защиты прав вкладчиков и акционеров - www.fedfond.ru

Здесь можно получить легальную и точно бесплатную юридическую помощь.

Не все они свидетельствуют, что перед вами финансовые мошенники. Но чем больше признаков сходится, тем выше вероятность, что перед вами нечистые на руку дельцы.

- Гарантии высокого дохода. Гарантировать доход может только банк, а ставки по вкладам сейчас 6 - 7% годовых. Заработать в других местах можно и больше, но это всегда связано с рыночным риском. Если вам гарантируют больше 15%, это точно развод.

- Навязчивая реклама. Например, вам звонят с незнакомых номеров и предлагают сразу же внести деньги в некий личный кабинет на сайте мошенников.

- Сарафанное радио - за процент. Просьба приводить новых клиентов за щедрые гонорары от их взноса. Этим пользуются и легальные компании, но у них процент обычно маленький - 1 - 2%, максимум 5%. Мошенники не «скупятся» - дают сразу 20 - 30%.

- Нет лицензии ЦБ. Если компания занимается финансовой деятельностью, она обязана быть в реестре Центробанка. Сертификаты о присвоении ИНН и о вхождении в разные саморегулируемые организации доказывают лишь, что компания занимается бизнесом, но никем не регулируется.

- Офшорная регистрация. Легальные финансовые конторы имеют юридическую прописку в России. Если компания почему-то находится на Кипре или Британских Виргинских островах, есть подозрение, что это не случайно.

- Предварительный взнос. Его якобы берут за право вступить в проект на «эксклюзивных» условиях. То есть помимо вложений вы просто так платите организаторам. Это явно нечистая «игра».

- Тайная деятельность. То, чем занимается компания, является тайной. Менеджеры говорят заученные фразы. А на просьбы детализировать механизм работы дают расплывчатые ответы.

Когда люди потеряли деньги, есть два типа поведения. Первые смиряются с потерями. А вторые стараются их вернуть. Кто-то пикетирует и пишет жалобы в полицию и ЦБ. Другие ищут справедливости у юристов. Они-то и добивают горе-инвесторов своими «бесплатными консультациями».

«Мы компания опытных юристов и адвокатов. За годы практики выработали свою стратегию по возврату ваших денежных средств. Так как брокер - мошенник уже заранее готов, что вы будете пытаться вернуть ваши средства, имеется много нюансов, которые известны только квалифицированным и опытным специалистам», - говорится на сайте одной из таких контор.

Как правило, обман происходит сразу же. Мошенники сначала выслушивают жертву, говорят, что вернуть деньги можно, но действовать нужно незамедлительно. И предлагают клиенту внести деньги за составление документов для подачи в суд. Легенды могут быть и другими: плата за экспертизу, комиссии иностранных банков, налоги, разблокировки счета и другое.

- На мои документы они только мельком взглянули. Все два часа продолжали меня уверять, что дело выигрышное. А в конце сказали, что их помощь будет стоить «всего» 38 900 рублей. И это по специальной скидке, которая действует только сегодня, - со смехом рассказывает Екатерина С., которая уже потеряла 10 тысяч долларов у фальшивого форекс-брокера.

Вырваться из лап мошенников-юристов ей удалось без потерь. А вот пенсионеров такие хапуги часто лично провожают до банкомата...

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»

РАСЧИСТКА МИКРОФИНАНСОВОГО РЫНКА ОБЕРНУЛАСЬ УГОЛОВНЫМ ДЕЛОМ

14.11.2019

Против руководителя МФО «Мани Фанни» возбудили уголовное дело. Гендиректора микрофинансовой компании Александра Шустова обвиняют в мошенничестве в особо крупном размере.

Один из инвесторов, юрист Дмитрий Легошин рассказал “Ъ FM”, что общий ущерб пострадавшим оценивается в 700 млн руб., однако это не окончательная сумма: «Были проведены обыски, очные ставки с учредителем, Павел Лосев — это второй проходящий по делу подозреваемый. Множество различных поддельных договоров, через которые выводились деньги из компании, уже выявлено — фиктивными оказались чуть ли не 20 тыс. Иными словами, компания предоставляла невозвратные кредиты. Примерный ущерб составляет 700 млн, но точная сумма будет установлена лишь после того, когда каждый из пострадавших инвесторов будет опрошен. Сейчас мы ждем вызова наших пострадавших инвесторов в ОВД “Арбат”, где рассмотрят каждый эпизод и будут возбуждены уголовные дела, которые потом должны объединить в одно дело. По решению Пресненского суда Павел Лосев помещен под домашний арест. Но с Александром Шустовым происходит какая-то непонятная история: он остается на свободе, ведет роскошный образ жизни, тратит ежемесячно большие суммы, которые могли быть источником компенсации пострадавшим инвесторам. Некоторые наши пенсионеры после того, как потеряли все деньги в компании “Мани Фанни”, выживают на 150 руб. в сутки.

Мало того, находясь под следствием на той же территории ОВД “Арбат”, насколько нам известно, Александр Шустов имеет отношение к другой, уже новой, открытой им там же микрофинансовой компании и продолжается отъем денег у населения.

Поэтому мы были крайней удивлены, что Шустов не арестован. Он в любой момент может просто сбежать с нашими деньгами. Инвесторы обеспокоены. Мы очень надеемся, что удастся вернуть хотя бы что-то».

Александру Шустову и его подельнику грозит до десяти лет тюрьмы. Среди инвесторов «Мани Фанни» — около 200 физлиц и 20 индивидуальных предпринимателей. Смогут ли они вернуть свои деньги? Ведущий юрист общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» Олег Фролов предполагает, что шансы у вкладчиков пусть и небольшие, но есть: «Если же это было прямое умышленное мошенничество без создания фонда и реального инвестиционного продукта, то, естественно, никаких денег инвесторы не получат, потому что все было спланировано заранее. И при пике спроса деньги выводились непосредственно для того, чтобы их больше никто не нашел. Если же компания действительно вела какой-то бизнес, и надежды инвесторов не оправдались, в этом случае что-то должно остаться.

Но практика показывает, что после таких пирамид большая часть инвесторов остается ни с чем».

В августе 2018-го Центробанк исключил из реестра МФО компанию «Домашние деньги». Поводом стало неисполнение обязательств более чем на 1 млрд руб. В июле этого года правоохранители арестовали владельца организации Евгения Бернштама. Его также подозревают в мошенничестве в особо крупном размере. Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин уверен, что в ближайшие годы россияне могут узнать о новых уголовных делах против микрофинансовых компаний: «Недобросовестные предприниматели всегда оказываются на шаг впереди, то есть это в некотором роде игра в “кошки-мышки”: регулятор придумывает новые ограничительные меры, в свою очередь часть бизнесменов начинает работать в “серую” или даже в “черную”.

До конца контролировать и вывести на чистую воду все схемы невозможно, потому что как только прикрываются предыдущие, ровно тут же открываются новые. Отсюда кейсы “Домашних денег”, “Русмикрофинанса”, “Горсберкассы”, “Парса компани групп”, “Инкассо”, “Мани Фанни”, одна из последних — компания “ГринМани” исключена из реестра. Природа этих событий в том, что жадность побеждает страх. Очень многие инвесторы в случае с “Фанни Мани” внесли деньги под 33% годовых, они осознают риски, но в последний момент все-таки решают, а вдруг я успею и мне повезет. Регулятор старается ограничить количество таких случаев, расчистка микрофинансового рынка еще продолжается. Какое-то количество случаев, в том числе резонансных, еще может произойти на горизонте ближайших двух-трех лет».

Александр Шустов утверждал, что сложности у организации возникли из-за паники вокруг имени и репутации. 13 ноября должно состояться заседание по иску Центробанка о признании должника банкротом.

«КОММЕРАСАНТЪ»

КОНЕЦ БРАКОРАЗВОДНОГО ТУРИЗМА: КАК ЛОНДОНСКИЙ СУД ЛИШИЛ НАДЕЖДЫ ЖЕН СОСТОЯТЕЛЬНЫХ РОССИЯН

14.11.2019

Прецедентное решение судьи Джонатана Коэна по иску Натальи Потаниной к бывшему мужу может положить конец «бракоразводному туризму» россиянок в Великобритании.

До недавнего времени одной из главных интриг рейтинга Forbes богатейших женщин России был вопрос, не придется ли включить в него под первым номером Наталью Потанину, претендовавшую на половину состояния Владимира Потанина F 6? Получение исковой суммы в $6,3 млрд позволило бы бывшей жене миллиардера легко потеснить с первого места Елену Батурину F 81, и пока в четырех юрисдикциях продолжались суды, эта неопределенность сохранялась.

Окончательно этот вопрос 8 ноября 2019 года разрешил судья Высокого суда Англии и Уэльса Джонатан Коэн. Он не только подтвердил правосудность российских судебных актов о разводе и разделе имущества четы Потаниных, но и нанес сокрушительный удар по надеждам супруг состоятельных россиян, желающих получить щедрые алименты с помощью английского правосудия.

Российские мужья предпочитают разводиться в России, их жены — в Англии. В Лондоне разводились или делили имущество Слуцкеры F 23, два поколения Голубовичей, Зимины и много кто еще. Лондонский суд установил содержание после расторжения брака для Натальи Ротенберг. Елена Горбунова, последняя гражданская жена Бориса Березовского F 136 запросила и получила предписание о всемирной заморозке активов опального олигарха. Из последних громких «русских» дел — успех Ирины Вилиновой против Игоря Вилинова, генерального директора НМТП.

На протяжении последних нескольких веков лондонским судьям приходилось выслушивать жалобы подданных со всех концов бывшей империи. Значительная часть составляли иски женщин, незаслуженно обиженных патриархальными законами своей исторической родины. Именно поэтому в Англии сформировался высочайший в мире стандарт защиты женщин и алиментного обеспечения бывших жен и их детей. Соответствующие нормы были закреплены в III главе закона 1984 года «О производстве по семейным и бракоразводным делам», а руководящие начала по применению спорных норм даны Верховным судом Королевства в 2010 году в решении по делу о разводе проживавшей в Великобритании нигерийской пары.

Английский суд может удовлетворить заявление экс-супруги, если в процессе развода или при разделе имущества у себя на родине она столкнулась с неправосудным решением, или если по результатам вынесенного акта она станет нуждаться или будет поставлена в особо трудную жизненную ситуацию. Однако для этого ей нужно доказать установление прочной связи с британской юрисдикцией. Чем дольше экс-супруга проживает в Британии и чем глубже она пускает корни в этой стране, тем быстрее суд пойдет ей навстречу в вопросе установления размера выплат с экс-супруга.

25 января 2019 года судья Коэн из отделения по семейным делам Высокого суда Англии разрешил Наталье Потаниной подать свои требования к экс-супругу о назначении и выплате денежного содержания. Вместе с тем он разрешил Владимиру Потанину подать встречное заявление об отказе экс-супруге в ее требованиях. Оба заявления были заслушаны 3 и 4 октября 2019 года. Решение вынесено в пятницу 8 ноября, и у него есть все шансы стать прецедентным: оно может привести к пересмотру устоявшихся подходов не только к бракоразводным стратегиям, но и к выбору места жительства.

Вывод судьи был прост: при разводе Потаниных российские суды просто применяли российское право. В §90 он добавил: «Я согласен, что в случае победы Наталья достигла бы более высокого уровня благосостояния, и она с легкостью может доказать свое право на это». Но задачей английских судов не является исправление недостатков правовых систем других стран. Было бы высокомерным со стороны суда предполагать, что в вопросах справедливости Англия и Уэльс являются единственным эталоном.

Главной причиной отказа стало отсутствие прочной связи Натальи Потаниной с английской юрисдикцией. Причины, по которым ее расчет на высокий британский стандарт правосудия не оправдались, таковы:

- целью первого приезда в Англию по инвестиционной визе была консультация в юридической фирме, специализирующейся на разводах;

- заявительница начала устанавливать связь с британской юрисдикцией только после фактического прекращения брачных отношений и ведения совместного хозяйства в России;

- Англия стала как минимум четвертой юрисдикцией, в которой Наталья Потанина пыталась делить имущество;

- связь обеих сторон с Россией, где супруги родились, жили, заключили и расторгли брак, несоизмеримо прочнее.

Исковой запрос на получение приказа о содержании строился на доказывании заведомой неправосудности российского решения о разделе имущества в связи с высоким положением господина Потанина в России и влиянием, которое он оказывает на российскую власть и судебную систему. Одно только слово «коррупция» три раза повторяется в тексте решения. Однако неоспоримых доказательств зависимости судей от экс-супруга юристы Потаниной не представили. Между тем, именно такой стандарт был установлен два года назад в деле Николая Максимова против НЛМК. Кроме того, помимо слабостей фактической стороны, юридическая часть позиции также не была безупречной. Юристы заявительницы попытались скрыть:

- истинный размер алиментов на несовершеннолетнего ребенка, присужденных российским судом;

- заключение экспертов по российскому праву об отсутствии в российском праве концепции траста;

- связь с Англией, искусственно установленную исключительно для подачи иска к Владимиру Потанину.

Они также умолчали о факте обращения за алиментами и выплатами на содержание в России и о получении таковых.

Все это не ускользнуло от внимания судьи Коэна. Юристы экс-супруга напомнили про процессуальную обязанность полного и подробного раскрытия доказательств. По этим же причинам судья не стал разбираться в вопросе, станет ли Наталья Потанина испытывать нужду, если искомое ею решение не будет вынесено. Большинство людей сочтет немыслимым утверждение лица, которому присудили $40-80 млн, о неудовлетворенности его разумных потребностей.

Довод про серьезную несправедливость, с которой заявительница столкнулась за рубежом и исправлять которую она приехала в Англию, не делает Англию и Уэльс подходящим местом для разрешения ее спора по существу, заключил судья. Российский суд согласно российскому праву вынес решение о разводе и разделе имущества проживающих в России российских граждан. Свое решение судья резюмировал так: если требования заявительницы будут удовлетворены, то снимутся фактически все ограничения для бракоразводного туризма.

«FORBES»

ГРАЖДАНЕ-ИНВЕСТОРЫ: ЧТО ЖДЕТ МИРОВОЙ РЫНОК «ЗОЛОТЫХ ПАСПОРТОВ»

14.11.2019

Возможность приобрести гражданство в обмен на инвестиции сохранится, но в рамках всеобщей борьбы за прозрачность требования к претендентам неизбежно будут расти. Мнение Сергея Нестеренко, директора по развитию бизнеса Hill Consulting.

Второй паспорт не только упрощает перемещение по миру. Основная ценность второго гражданства — это запасной парашют на случай экономических или политических потрясений. Несколько сотен состоятельных россиян рассчитывали, что Кипр станет для них надежной гаванью на случай возможных потрясений, островом, поделившимся с ними своим главным сокровищем — гражданством, причем втайне от посторонних глаз. Однако все оказалось не так просто и полученные ранее паспорта могут отобрать.

Автор еще помнит, как в далекие 90-е продавали из-под полы паcпорта несуществующих Доминиона Мельхиседека и государства Цейлон, а вполне легальные паспорта Сейшельских островов или небольших африканских государств можно было купить за пару десятков тысяч долларов.

Цивилизованный рынок «инвестиционного гражданства» начался, пожалуй, в 2006–2007 годах, когда крохотное карибское государство Сент-Киттс и Невис стало бурно развивать соответствующую программу (запущенную еще в 1984 году). Гражданство в обмен на инвестиции (от $100 тыс.) начали активно предлагать и другие страны региона — Доминика, Антигуа, Сент-Люсия, Гренада. Рынок принципиально изменился с выходом на него двух европейских государств — Мальты (2014 год, стоимость программы — около €1 млн) и Кипра (2013–2016-й, от €2 млн). Ранее возможность проживания в ЕС предоставляла только Австрия, но при условии инвестиций €20 млн.

Кипрская программа появилась в 2013 году после великой «стрижки депозитов», когда, по разработанному ЕС плану реструктуризации местной банковской системы, все суммы свыше €100 тыс. попросту изъяли со счетов. В качестве частичной компенсации правительство Кипра предложило гражданство вкладчикам-иностранцам, которые потеряли более €3 млн. С 2016 года получить кипрское гражданство может практически любой иностранец, инвестировавший в экономику страны от €2 млн.

Всего около 15 стран предлагает официальные программы относительно быстрого получения гражданства за инвестиции. Помимо отмеченных выше это Вануату (от $130 тыс.), Турция (от $250 тыс.), Болгария (от €1 млн) и Черногория (от €350 тыс.). В России мало кто знает еще о двух странах — Камбодже ($300 тыс., но надо знать язык) и Иордании ($1 млн).

К концу 2018 года правительство Кипра одобрило 1864 заявления на получение гражданства в рамках инвестиционной программы, что принесло местной экономике более €6 млрд. С учетом членов семей это более 3,2 тыс. человек, а на сегодняшний день уже около 4 тыс. И вот в начале ноября власти заявили, что могут отозвать гражданство у девяти иностранных инвесторов (всего с учетом членов семей у 26 человек), получивших кипрские паспорта до введения более строгих критериев отбора кандидатов. Дело в том, что с февраля 2019 года программа предусматривает пять разных уровней проверки по сравнению с одним в 2013–2016 годах, а чиновников, депутатов и их родственников (Politically Exposed People, PEP) и вовсе лишили права на инвестиционное гражданство Кипра.

Имена тех, кому грозит лишение паспортов, не называются, но известно, что в списке фигурируют гражданин Малайзии, разыскиваемый родным государством в связи с финансовыми преступлениями, и восемь камбоджийцев — родственники и соратники одного из лидеров Камбоджи, которая, по иронии судьбы, сама торгует гражданством. Другие кандидаты на лишение кипрских паспортов — девять россиян (три инвестора и члены их семей), пять китайцев, один иранец и два кенийца, один из которых находится под следствием по обвинению в уклонении от уплаты налогов в Кении.

Почему же именно эти лица попали под подозрение? Некоторые из них, получив гражданство Кипра, были затем осуждены в других странах на срок более года, что нарушает п. 3 ст. 113 Закона о гражданском реестре. При этом нарушений в момент одобрения их заявок о гражданстве могло и не быть. Другие, скорее всего, подпадают под другой пункт той же статьи: получение гражданства путем мошенничества, «лживого притворства» или сокрытия существенных фактов (п. 2 ст. 113). В связи с этим упоминают некоего российского олигарха, который выдал за инвестиции по программе свои ранние вложения в собственную коммерческую недвижимость на Кипре.

Если это так, то основной массе добропорядочных «инвестиционных» киприотов не о чем особо беспокоиться.

Тем более что нынешний скандал с паспортами, хотя и связан с претензиями Еврокомиссии к прозрачности кипрского законодательства, имеет явно выраженную внутриполитическую подоплеку. О нарушениях заявляют представители оппозиционных партий. Президента Кипра Никоса Анастасиадиса и одного из членов кабинета министров обвиняют в том, что связанные с ними адвокатские фирмы отбирали кандидатов на гражданство, которых этот же кабинет министров и одобрял. Кроме того, оппозиция считает, что торговля гражданством унижает национальную гордость киприотов.

Несмотря на ужесточение требований к участникам программы «Гражданство за инвестиции», спрос на кипрские паспорта вряд ли уменьшится. Уже сейчас число подавших заявки превышает выделенные квоты на следующие два года.

Те же, кто стремятся в Европу, но не хотят сильно рисковать или делать миллионные вложения, могут пойти другим путем: прибрести недорогие карибские паспорта, например, в сочетании с видом на жительство в странах, не требующих длительного присутствия для его поддержания и дающих гражданство через 5–7 лет. Так называемую золотую визу, или вид на жительство через приобретение недвижимости, предлагают Испания (от €500 тыс.), Португалия (от €350 тыс.) и Греция (от €250 тыс.).

Надо признать, что в мире отношение к «золотым паспортам» становится все более критическим. Европейская комиссия неоднократно заявляла о необходимости сокращения практики выдачи таких паспортов и видов на жительство гражданам третьих стран, в частности России и СНГ, ввиду угрозы использования «золотых» документов для отмывания денег и подрыва безопасности ЕС.

С другой стороны, и с этим нельзя не считаться, программы инвестиционного гражданства приносят существенные суммы в бюджет многих небольших стран. На том же Кипре до четверти всех доходов сектора недвижимости связано с этой программой.

Мобильность экономически активного населения растет во всем мире, а поскольку многочисленные национальные ограничения будут сохраняться еще долго, а возможно и усиливаться, спрос на обеспечивающие мобильность механизмы также будет расти. Надо только предпринять усилия, чтобы паспорта попадали в достойные руки. Усиление требований к кандидатам и даже отзыв какой-то небольшой части паспортов играет на руку всей индустрии. Скрываться за новым паспортом станет невозможно, как почти уже невозможно стало скрываться за офшорными компаниями и секретными счетами. Так что усиление открытости не покончит с механизмом инвестиционного гражданства, а лишь сделает рынок более цивилизованным.

«РБК»

«БОМБА ПОД ОФШОР»: КАК НАЛОГОВИКИ СОБИРАЮТСЯ «ВЫЖИГАТЬ» КОМПАНИИ-ПУСТЫШКИ ПО ВСЕМУ МИРУ

13.11.2019

Теперь офшоры должны самостоятельно сообщать в налоговые органы других стран о том, что на их территории действует компания-пустышка, принадлежащая иностранному бенефициару. Опрошенные Forbes юристы и налоговые консультанты называют эту работу «бомбой» для офшоров и продолжением «выжигания» офшорных структур.

В конце октября ОЭСР опубликовала разъяснения о том, что другие страны могут получить информацию о компаниях-пустышках в офшорах и, что важно, о бенефициарах таких компаний. Раньше российские налоговые органы должны были самостоятельно найти возможные офшорные компании, принадлежащие российским бенефициарам, и запросить информацию у властей страны, где компания зарегистрирована. При этом налоговики должны были обосновать, зачем им такая информация, говорит партнер EY Мария Фролова.

По новым правилам обмена информацией офшоры должны будут самостоятельно сообщать налоговым органам других стран, если компании их налоговых резидентов — пустышки. Раньше такой обязанности у них не было. После получения такой информации налоговики могут запросить дополнительные сведения и инициировать налоговые проверки, предупреждает Александр Токарев, директор департамента налогового и юридического консультирования КПМГ в России и СНГ.

С 1 января этого года основные офшорные юрисдикции, в том числе популярные у российских бизнесменов Британские Виргинские острова и Каймановы острова, а также Бермудские острова, остров Мэн и Джерси ввели требования к зарегистрированным компаниям об экономическом присутствии. Сделать это им пришлось после угроз со стороны ЕС, который опубликовал список из четырех десятков стран с непрозрачным налогообложением.

Раньше можно было с минимумом затрат зарегистрировать компанию в офшоре — заплатить регистрационный взнос, арендовать кабинет в бизнес-центре и нанять директора-номинала. По новым правилам нужно иметь офис с персоналом, закупить оргтехнику и вести реальную деятельность — с расходами, адекватными уровню деятельности компании. В первую очередь новые требования коснулись холдинговых, лизинговых, финансовых компаний и владельцев торговых марок. О выполнении новых требований компании из офшоров должны были отчитаться перед местными налоговиками.

Предполагается, что налоговики могут получить данные уже за 2019 год, но более вероятно, что мера в полной мере заработает в отношении информации за 2020 год, сказала Фролова.

Новые правила обмена информацией по экономическому присутствию — это «процесс выжигания офшорных структур», говорит Рустам Вахитов, партнер по международному налогообложению «Кроу Экспертиза». Один из налоговых консультантов, с которыми пообщался Forbes, назвал эту работу «бомбой» с точки зрения последствий для бенефициаров бизнеса, зарегистрированных в офшорах.

За невыполнение требований офшорные юрисдикции грозят компаниям штрафами — от 10 000 до 100 000 у.е, говорилось в материалах КПМГ. К примеру, штраф на BVI составляет $20 000. Предусмотрены и более серьезные меры — исключение из местного реестра компаний. Кроме того, если налоговые органы страны, получившей информацию о своем резиденте, установят факт вывода прибыли в офшор, то таким компаниям грозят санкции. Доначисление налогов по суммам, выплаченным офшорным компаниям, будут настолько существенными, что их деятельность лишится экономического смысла, сказал Токарев.

Пока новые требования выполнили не все, говорит партнер EY Мария Фролова. «Вышли не все и не из всех офшоров, — признает источник Forbes в одной из деловых организаций, — процесс идет, крупный бизнес офшорами уже не злоупотребляет, так как компании давно готовились к ужесточению регулирования и деофшоризации».

Обмен информацией является дополнительным стимулом для ухода из офшоров, ведь несоответствие требованиям об экономическом присутствии теперь грозит штрафами не только в самом офшоре, но и в странах, в которых находятся компании, перечисляющие средства в офшоры, предупреждает Токарев.

Для самих офшорных юрисдикций неисполнение требований о спонтанном информировании может повлечь за собой жесткие санкции, в том числе внесение в «черный список» ЕС.

Другая мера, которую могут применить к офшорам и низконалоговым юрисдикциям, — это ограничение на получение финансирования от международных организаций.

Все это способно существенно повредить их имиджу и снизить популярность среди потенциальных клиентов, полагает Токарев.

«FORBES»

«ДЕНЬГИ ЛЮБЯТ ТИШИНУ». КАК УМЕНИЕ МОЛЧАТЬ ПОМОГАЛО ШВЕЙЦАРСКИМ БАНКАМ?

13.11.2019

РИА «7 новостей» и Отделение Рязань ГУ Банка России по ЦФО продолжают проект «155 финансовых историй», посвящённый 155-летию со дня основания Госбанка на рязанской земле. Самые необычные деньги мира, занятные факты о денежных средствах различных народов, люди, чья жизнь была связана с финансами. История 128. «Деньги любят тишину».

Финансы дали миру немало устойчивых выражений. Одно из самых известных – «деньги любят тишину». Как правило, его приписывают Джону Рокфеллеру. Считается, что миллиардер любил повторять эту фразу, напоминая: большие состояния – результат не только трудолюбия или удачи, но и умения хранить язык за зубами.

А основой легендарной присказки можно считать установки швейцарских банков. Еще в 1713 году вышло постановление, что банкирам «запрещается разглашать информацию кому-либо, за исключением самого клиента или случаев, когда на разглашение информации дано явно выраженное согласие Городского совета». В итоге туда потянулись со всей Европы: можно было схоронить нажитое, не отчитываясь и не опасаясь за капитал. Сыграло это на руку швейцарцам и позднее.

Соседи с имперскими амбициями постоянно делили территорию. У Швейцарии же не было особой армии, сырья и всего того, что могло бы помочь в борьбе за место под европейским солнцем. Зато у нее была налаженная банковская система. И страна выбрала политику нейтралитета. По сути, она стала всеобщим посредником. Если бизнесмен одной воюющей стороны хотел вести дела с противником, он мог это сделать через Швейцарию, которая готова была открыть счет и предоставить компанию для сделки.

Швейцарских банкиров прозвали «цюрихскими гномами», мол, сидят в горах и копят золото. Главными для них были клиенты, кем бы эти клиенты, в свою очередь, ни были. Например, нацистская Германия использовала местные банки для хранения денег, золота и предметов искусства. Тем громче несколько лет назад прозвучала в этой банковской тишине новость о том, что швейцарцы раскрыли данные своих вкладчиков. Но это совсем другая финансовая история.

«7 НОВОСТЕЙ»

GOOGLE ЗАЙМЕТСЯ БАНКОВСКИМ ДЕЛОМ

14.11.2019

Google скоро предложит людям открыть с ее помощью текущий счет, сообщает The Wall Street Journal.

Этот проект под кодовым названием Cache должен быть запущен в 2020 г. Для его реализации Google заключила партнерские соглашения с Citigroup и кредитным союзом Стэнфордского университета.

Таким образом технологический гигант вслед за другими компаниями из Кремниевой долины пытается выйти на рынок финансовых услуг…

«ВЕДОМОСТИ»

РОГАТЫЙ ДЕПОЗИТ

14.11.2019

Самыми безопасными способами сохранности денег киргизстанцы считают вклады в банки и приобретение скота. Выяснить это помог опрос, проведенный немецкими специалистами совместно с Национальным банком (НБ) КР. В исследовании приняли участие свыше 2,1 тысячи домохозяйств.

- В Германии многие откладывают деньги на будущее на регулярной основе, - утверждает региональный координатор Фонда сберегательных касс по международному сотрудничеству Аня Хойер (ФРГ). - Это делается для того, чтобы обеспечить себе финансовую подушку безопасности, возможность осуществлять инвестиции, своевременно позаботиться о старости или накопить на крупную покупку.

Как оказалось, жители Киргизии в этом не сильно отличаются от населения Германии. Деньги на будущее в той или иной степени сегодня откладывают практически в половине семей республики, опрошенных специалистами. Подавляющее число респондентов - около 70 процентов - заверили, что осуществляют сбережения ради долгосрочных целей. Кто-то намерен приобрести недвижимость или другой крупный актив, накопить на свадьбу или образование детей.

- Киргизстанцы готовы делать сбережения, - говорит Аня Хойер. - Конечно же, чем выше доход, чем чаще откладывают. Но, что примечательно, сохранить часть средств на будущее стремятся и в домохозяйствах с небольшими денежными поступлениями. Регулярно откладывают деньги две трети таких семей.

Несмотря на то что доверие к банковской системе в Киргизии за последние годы значительно выросло, большинство предпочитает держать деньги дома. Многие вкладывают средства в покупку скота, который позже можно выгодно перепродать. Специалисты объясняют это тем, что для 80 процентов опрошенных надежность и безопасность играют большую роль, чем доход.

Вместе с тем, как отмечают немецкие эксперты, высокая доля сбережений в экономике способствует увеличению объема внутренних инвестиций и ускорению темпов развития страны. С этим согласны и в Национальном банке. В НБ КР подчеркивают: если люди будут охотнее размещать деньги на депозитах в банках, те, в свою очередь, смогут выдавать больше кредитов, что стимулирует развитие экономики.

В минэкономики Киргизии полагают что увеличить депозитную базу можно, если предоставить людям больше гарантий сохранности их сбережений. Ведомство вынесло на общественное обсуждение законопроект, согласно которому сумма компенсации вкладчикам банков в случае банкротства последних будет увеличена в полтора раза - до 300 тысяч сомов.

Выплатой компенсаций вкладчикам обанкротившихся банков в Киргизии занимается государство. Фонд формируется за счет взносов правительства и финансово-кредитных учреждений, а также дохода от государственных ценных бумаг и составляет около 2,2 миллиарда сомов. Это уже позволило добиться некоторого роста депозитной базы комбанков. Общая сумма вкладов в течение года выросла на 11 процентов.

- Депозитная база банковского сектора достигла 145 миллиардов сомов, - заявил исполнительный директор Агентства по защите депозитов Эркебай Мурзабеков. - При этом объем депозитов физических лиц вырос на семь процентов. Это свидетельствует о росте доверия к банковской системе.

Впрочем, даже в случае увеличения страховой суммы она останется самой низкой среди стран Евразийского экономического союза. В пересчете на резервную валюту она составляет чуть более четырех тысяч долларов, тогда как в соседнем Казахстане - 39,5 тысячи, в России - 22,1, а в Армении - 20,5 тысячи.

Российские специалисты, изучавшие местный рынок, в свою очередь убеждены: финансовый рынок в КР имеет большие перспективы. Дело в том, что многие киргизстанцы попросту не охвачены банковскими услугами, поскольку живут в отдаленных регионах. Как заявил ранее исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов России Павел Шуст, около половины киргизстанцев не имеют финансовых счетов.

ДОСЬЕ "РГ". На конец августа 2019 года депозитная база комбанков Киргизии оценивалась в 145,9 миллиарда сомов. Ее соотношение к ВВП страны составляет около 24 процентов, что считается одним из самых низких показателей в СНГ и ЕАЭС. К примеру, в России, по данным ведомства, это соотношение достигает 45 процентов, в Армении и Беларуси - 35 и 33 соответственно.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.