ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №217/1055)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ОСКОЛБАНКА

29.11.2019

Банк России приказом от 29 ноября 2019 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Старооскольского коммерческого Агропромбанка "Осколбанк", говорится в сообщении регулятора. Банк, являющийся участником системы страхования вкладов, на 1 ноября 2019 года занимал 332-е место в банковской системе РФ.

По данным Центробанка, Осколбанк допускал нарушения законодательства в oбласти противодействия легализации полученных преступным путем (отмыванию) доходов и финансированию терроризма. Также кредитная oрганизация не выявляла операции, пoдлежащие обязательному контролю, и не направляла сведения о них в упoлномоченный орган.

Кроме того, банк систематически занижал величину необходимых к формированию резервoв на возможные потери по ссудной задолженнoсти, проводил сомнительные транзитные операции повышенногo риска, направленные на оптимизацию налогообложения.

Как отмечается в сообщении регулятора, Осколбанк нарушал федеральные законы, которые регулируют банковскую деятельность, а также нормативные акты Центробанка, в связи с чем ЦБ в течение года неоднократно применял к нему меры.

В кредитную организацию назначена временная администрация, которая будет действовать до момента назначения кoнкурсного управляющего либо ликвидатора. Пoлномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Старооскольский коммерческий Агропромбанк учрежден в декабре 1990 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью на базе Старооскольского отделения Белгородского регионального филиала Агропромбанка СССР и до настоящего времени является единственным самостоятельным банком в городе Старый Оскол. В 1995 году банк преобразован в общество с ограниченной ответственностью, имеет лицензии на осуществление операций с юридическими и физическими лицами в рублях и иностранной валюте. С ноября 2004 года участвует в системе страхования вкладов.

Выплаты страхового возмещения вкладчикам Старооскольского коммерческого Агропромбанка "Осколбанк" (Белгородская область) начнутся не позднее 13 декабря 2019 года. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Для оперативного приема заявлений вкладчиков и максимально быстрых выплат возмещения по вкладам агентство намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 5 декабря, отмечается в сообщении.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии - 29 ноября 2019 года, напомнило АСВ.

«ТАСС»

ООО «ОСКОЛБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

5.06.2019

ООО «Старооскольский коммерческий Агропромбанк» зарегистрировано в Старом Осколе в декабре 1990 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью (ТОО) на базе Старооскольского отделения Белгородского регионального филиала Агропромбанка СССР.

В 1995 году организационно-правовая форма была изменена на общество с ограниченной ответственностью (ООО).

С ноября 2004 года банк является участником системы страхования вкладов.

В октябре 2013 года сокращенное наименование банка было изменено на ООО «Осколбанк».

В ноябре 2018 года организацией была получена базовая лицензия на осуществление банковских операций.

На 1 апреля 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 2,08 млрд рублей, объем собственных средств – 430,37 млн рублей. По итогам первого I квартала 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 23,90 млн рублей.

Владельцем банка является Олег Клюка – 100%.

«BANKI.RU»

СУД ВНОВЬ ОТКАЗАЛ АСВ В АРЕСТЕ ИМУЩЕСТВА ЭКС-РУКОВОДСТВА АРКСБАНКА НА 37,5 МЛРД РУБ

29.11.2019

Девятый арбитражный апелляционный суд оставил без изменения отказ в заявлении госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) об аресте имущества двух бывших руководителей АО «Арксбанк» на сумму более 37,5 миллиарда рублей, говорится в постановлении суда.

Агентство обжаловало в апелляции определение столичного арбитража от 18 сентября.

Заявитель не обосновал тот факт, что в случае непринятия судом обеспечительных мер ему будет причинен значительный ущерб, указал тогда арбитраж. Также АСВ не обосновало возможность причинения ущерба конкретными обстоятельствами, его значительный размер, связь возможного ущерба с предметом спора.

Требование о принятии обеспечительных мер было направлено в суд в рамках заявления о взыскании этой суммы с бывшего председателя правления банка Дины Пахомовой и экс-члена правления банка Александра Герасименко.

В ходе проверки обстоятельств банкротства Арксбанка было установлено, что с 1 июля 2014 года по дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций (19 июля 2016 года) неправомерными действиями/бездействием контролирующих лиц банку причинен ущерб в результате привлечения от вкладчиков денежных средств без отражения в бухгалтерском учете. Также в сообщении АСВ говорится о незаконных действиях ответчиков в части замещения векселей кредитных организаций задолженностью компаний, не ведущих реальной хозяйственной деятельности.

Кроме того, руководителями банка не предпринимались предусмотренные законодательством меры по предупреждению банкротства кредитной организации. По мнению АСВ, указанные действия и бездействие контролирующих банк лиц являются причиной невозможности удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Данные обстоятельства в соответствии с нормами вышеуказанных законов являются, как считает агентство, основанием для привлечения контролирующих Арксбанк лиц к субсидиарной ответственности.

Столичный арбитраж 21 сентября 2016 года признал Арксбанк несостоятельным (банкротом).

«РАПСИ»

СУД В ЛОНДОНЕ НЕ ЗАЩИТИЛ КАЛВИ ОТ ПРЕТЕНЗИЙ «ВОСТОЧНОГО» НА ₽18,8 МЛРД

29.11.2019

Высокий суд Англии и Уэльса (расположен в Лондоне) не стал запрещать банку «Восточный» вести в России разбирательства против основателя фонда Baring Vostok Майкла Калви и кипрской структуры Evison, через которую фонд владеет 42% банка. РБК ознакомился с решением суда от 31 октября.

Поводом для рассмотрения дела стали претензии компании «Финвижн» Артема Аветисяна (правопреемник кипрской Finvision), контролирующей с партнерами банк «Восточный» (Baring с лета этого года — миноритарный акционер банка). 30 июля «Восточный» подал в арбитраж Амурской области иски к Evison и лично к находящемуся под следствием Калви о возмещении убытков на 10 млрд руб., банку удалось добиться ареста доли Evison в банке в рамках обеспечительных мер. В ноябре банк подал еще один иск, уже на 8,8 млрд руб.

В сентябре Evison обратилась в Высокий суд с заявлением о запрете на проведение судебных разбирательств в другой юрисдикции (anti-suit injuction), поскольку соглашение между акционерами «Восточного» подразумевает разрешение споров в британском арбитраже. Суд ее в этом не поддержал, однако отметил, что у компании есть шансы «повернуть вспять» исполнение опциона почти на 10% акций «Восточного» в пользу «Финвижн», из-за которого Baring Vostok потерял контроль над банком.

В 2016 году Baring Vostok и «Финвижн» объединили свои банки «Восточный» и «Юниаструм», получив 52 и 32% в новом банке соответственно (еще 10% держали партнеры Аветисяна). Стороны заключили ряд соглашений и предполагали, что контроль в банке в итоге получит сторона Аветисяна, поэтому «Финвижн» дали опцион на 9,99% акций. Задуманные планы партнеры не исполнили: Baring выявил случаи мошенничества в «Юниаструме» перед объединением, заявил Калви, который сейчас находится под домашним арестом. Это не устроило фонд, и вместо исполнения опциона весной 2018 года он пошел в Лондонский международный трибунал (LCIA).

Размер претензий Baring Vostok по заявлению о мошенничестве со стороны «Финвижн» составляет 17,5 млрд руб., говорил Калви. Свои претензии (на 22 млрд руб.) набрались и у «Финвижн» к Baring Vostok. Спустя год, в феврале 2019 года, против Калви и еще троих менеджеров Baring Vostok Следственный комитет завел уголовное дело о мошенничестве на 2,5 млрд руб. по заявлению делового партнера Аветисяна и миноритария «Восточного» Шерзода Юсупова. После этого «Финвижн» выиграла несколько процессов в Амурском суде и принудительно исполнила опцион на 9,99% акций «Восточного», став его контролирующим акционером.

Пресс-служба «Восточного» отметила, что английский суд признал право банка вести разбирательства по искам о возмещении ущерба в России, счел его иск обоснованным и присудил компании Evison выплату судебных издержек. «Руководство «Восточного» действует в интересах банка, и обращение с требованием о запрещении продолжения таких действий является неоправданным», — подчеркнули в пресс-службе, указав, что банк продолжит судебные разбирательства в России и надеется на полное возмещение ущерба, «причиненного отдельными менеджерами фонда Baring Vostok». По словам источника РБК, близкого к банку, Evison возместила судебные издержки на £130 тыс.

В Baring Vostok сообщили, что удовлетворены решением Высокого суда, так как он «в очередной раз подтвердил, что все иски «Финвижн» против Evison в России незаконны и соответствующие решения российских судов могут быть оспорены. «Восточному» запретить вести суды в России нельзя, так как банк не является стороной арбитражной оговорки, уточнил представитель Baring, выразив надежду, что фонду рано или поздно удастся доказать, что «Финвижн» получила контроль в банке незаконно, тогда банк сможет предъявить «многомиллиардные претензии» уже компании Аветисяна. В «Финвижн» отказались от комментариев.

Evison считает, что «Финвижн» вступила в сговор с банком, чтобы «Восточный» начал разбирательства в России для препятствования процессу в Лондонском арбитраже. Представитель Evison счел сами иски «недобросовестными» и указал на риски потери компанией своей доли в «Восточном» в течение трех месяцев из-за этих процессов. Компания Baring Vostok в качестве доказательств представила свидетельства бывшего предправления банка Александра Нестеренко.

«Восточный» возражал против удовлетворения запрета на разбирательство в национальных судах и указывал на естественность их проведения именно в России. Банк также обвинил Evison в том, что она предоставила английским судьям не всю информацию о процессе в России (Амурский суд 2 сентября отклонил ходатайство Evison, оспаривающее соответствие российской юрисдикции спору, но Evison не сообщила Лондонскому суду об этом, сказал арбитр).

«Финвижн» со своей стороны отвергала обвинения в том, что находится в сговоре с банком, а в качества доказательств предоставила письмо в банк, в котором попросила остановить разбирательство в Амурском суде. Компания также заявляла, что готова отказаться от ссылок в будущих разбирательствах в Лондоне на какие-либо доводы, возникающие из решений Амурского суда по искам «Восточного».

Baring Vostok не впервые обратился в Лондонский суд по поводу запрета на разбирательства в России — такие требования он подавал в отношении «Финвижн», и весной Лондонский суд их удовлетворил.

«Финвижн» очевидно нарушила эти приказы, отметил судья в последнем решении: компания добилась решений Амурского арбитража, которые позволили ей 18 июня 2019 года получить контроль над «Восточным» вместе с аффилированными акционерами.

 «Я не сомневаюсь, что процессы «Восточного» не что иное, как еще один фронт продолжающейся корпоративной битвы между Evison и Finvision и связанными с ними компаниями. Существует предположение, что разбирательства, затеянные «Восточным», координировались контролирующим акционером, это предположение не опровергается перепиской, с которой я ознакомился», — написал британский арбитр. Но в случае с последними исками претензии «Восточного» являются его собственными требованиями, которые можно рассматривать только в России, указал судья. Требования «Финвижн» пересекаются с требованиями «Восточного», но должным истцом является банк, а те же претензии со стороны «Финвижн», поданные в LCIA, могут быть поставлены под вопрос, обратил внимание судья.

«В таких обстоятельствах было бы необычным для этого суда (Высокого суда. — РБК) ограничивать публичную иностранную компанию в возможности предъявлять свои требования», — заключил арбитр. Предъявление претензий «Восточного» к Майклу Калви суд также счел легитимным.

Одновременно с решением по основному вопросу судья выразил встревоженность «вопиющими нарушениями приказов о запрете на разбирательства в России со стороны «Финвижн». «Хотя методы «Финвижн» по получению контроля над «Восточным» и можно назвать недобросовестными, я не считаю, что это сразу же делает недобросовестными решения менеджмента банка», — подчеркнул он.

Арбитр отметил, что Evison следует искать «другие средства защиты» от «Финвижн». Компания, например, уже начала разбирательства о предполагаемом неуважении к суду. «У Evison могут найтись хорошие доводы для получения решения суда, обязывающего «Финвижн» повернуть вспять исполнение опциона на акции банка, хотя бы на время, и добиться отклонения (strike out) требований, поданных «Финвижн» [в LCIA]», — написал судья, указав, что не готов высказать мнение о том, будут ли доводы Evison приняты Лондонским арбитражем. Представитель Baring Vostok отметил, что фонд рассматривает все варианты.

 «Финвижн» уже выигрывала разбирательство в LCIA: в июне арбитры признали за компанией Аветисяна право на исполнение опциона на 9,99% акций банка, а действия Evison сочли недобросовестными.

На январь 2020 года было назначено рассмотрение в Лондоне заявления Evison о мошенничестве в «Юниаструме», но его перенесли на несколько месяцев по инициативе Baring Vostok, сообщил РБК источник, близкий к фонду. Он объяснил это тем, что топ-менеджеры фонда, в том числе Калви, находятся под арестом и не могут дать свидетельские показания.

«К сожалению, ключевые свидетели обвинения против «Финвижн» Аветисяна в лондонском трибунале продолжают оставаться в СИЗО или под домашним арестом и не могут принять участие в слушаниях», — указал представитель фонда.

«РБК»

У КЛИЕНТОВ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА ПРОИЗОШЛИ ДВОЙНЫЕ СПИСАНИЯ С КАРТ

28.11.2019

Из-за сбоя в работе Райффайзенбанка со счетов некоторых клиентов могли списаться средства по уже оплаченным операциям, сообщили РБК в пресс-службе банка.

«28 ноября с 13:40 до 15:45 по московскому времени часть клиентов Райффайзенбанка могла столкнуться с повторными списаниями ранее произведенных операций. Все задублированные операции были отменены к 16:00, балансы клиентов отображаются корректно. Все остальные платежные сервисы банка работали штатно», — заявили в банке.

В четверг, 28 ноября, одна из пользователей Twitter пожаловалась, что из-за двойных операций по карте Райффайзенбанка баланс ее счета ушел в минус. В банке подтвердили, что средства списывались повторно, и несколько минут спустя сообщили, что проблема решена.

В феврале клиенты Райффайзенбанка также столкнулись со сбоем при  проведении операций по картам. В частности, тогда платежи клиентов банка по дебетовым картам не уходили к конечному получателю, а сами средства оставались заблокированными на счетах. Проблемы продолжались около часа, после чего сервисы восстановили свою работу.

«РБК»

ВТБ ОТКРЫЛ БЮДЖЕТУ ДЕПОЗИТ

29.11.2019

Банк поставил абсолютный рекорд по привлечению госсредств.

Согласно отчетности на 1 ноября, ВТБ в октябре увеличил портфель привлеченных бюджетных средств на 286 млрд руб., до 1,95 трлн руб. В результате по этому показателю он обошел Сбербанк (1,83 трлн руб.), попутно установив абсолютный рекорд за всю историю банковского сектора. В ВТБ заявили, что банк «привлекает средства федерального и местных бюджетов в рамках обычной деятельности по управлению ликвидностью, исходя из стоимости и срока предлагаемых ресурсов». Ликвидность банка находится в сбалансированном состоянии, что подтверждается высокими нормативами ликвидности.

Временно свободные средства бюджета размещаются на депозитных аукционах казначейства на рыночных условиях, поясняет директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, с учетом существенного объема и короткого срока размещения средств бюджета (один лот составляет 150–350 млрд руб.), а также наличия требований к надежности пул для участия в аукционах ограничен крупнейшими банками. Такое фондирование обходится банкам намного дороже клиентских средств. Например, средневзвешенная стоимость привлечения депозитов и остатков на счетах физлиц и юрлиц в крупных банках составляет примерно 4–5% годовых, утверждает аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. «Средства казначейства дорогие — на уровне ставки RUONIA, примерно 6,5% годовых,— поясняет господин Порывай.— Однако привлекать в ЦБ еще дороже (около 7,5% годовых.— “Ъ”)». Поэтому особого выбора у крупных кредитных организаций нет. По словам эксперта, прирост депозитов физлиц в этом году очень низкий из-за снижения реальных доходов населения. Медленно растут и депозиты юрлиц. Повышать ставки по депозитам банки не могут, поскольку впоследствии произойдет переоценка всего депозитного портфеля.

Средства Федерального казначейства — это фактически клиентские средства, изъятые государством по бюджетному каналу в виде налогов из банковской системы, поясняет директор казначейства Сбербанка Алексей Лякин. «Чем профицитнее бюджет, тем меньше денег у клиентов, тем меньше ликвидности в банковской системе,— уточняет он.— Сейчас в связи с определенными задержками в расходовании средств они оседают на счетах казначейства». Если же крупнейшие банки пойдут на рынок депозитов, то из-за конкуренции ставки могут сильно вырасти. По словам господина Лякина, объемами заимствований, как у Сбербанка или ВТБ, ставки «можно поднять даже выше ключевой ставки» (в настоящее время — 6,5%). Поэтому решение ВТБ занять в казначействе вполне прагматичное, считает Алексей Лякин.

Впрочем, банки сейчас в основном привлекают средства, чтобы направить на розничное кредитование. Если кредитовать «первый эшелон» (корпоративных клиентов с кредитным рейтингом на уровне суверенного) не очень выгодно из-за низкой маржинальности, то розничный кредитный портфель растет быстрыми темпами, обращает внимание Денис Порывай. То есть, по его словам, даже дорогие средства казначейства банки «отбивают» через кредитование населения. Алексей Лякин обращает внимание также на то обстоятельство, что в конце года у банков сезонно растет кредитный портфель, на что нужна дополнительная ликвидность, чтобы его профондировать. И банки стараются «пережить» декабрь так, чтобы не вызвать резкий рост стоимости корпоративных депозитов. В последних же числах года ситуация резко улучшается, потому что бюджет начинает активно расходовать средства и они поступают в систему, улучшая ликвидность.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЖУРНАЛ THE BANKER ПРИЗНАЛ «АЛЬФА-БАНК» БАНКОМ ГОДА В РОССИИ

29.11.2019

«Альфа-Банк» признан «Банком года в России» по версии журнала The Banker, говорится в сообщении банка.

Эксперты оценили цифровую трансформацию бизнеса банка, модернизацию мобильного приложения «Альфа-Мобайл» и внедрение таких продуктов и сервисов, как мгновенный выпуск карт, «семейный счет» с возможностью подключения к нему до 4-х близких людей, цифровые сервисы для ипотечных заемщиков, подтверждение платежей корпоративных клиентов отпечатком пальца, виртуальная карта для клиентов малого и среднего бизнеса.

The Banker отметил рост финансовых показателей, включая достаточность капитала первого уровня (+13,1% до $7 млрд), активы (+5,5% до $47,2 млрд), рентабельность капитала (19,5%) и операционную эффективность (39,4%), по данным отчетности МСФО за 2018 год.

«За последний год клиентов, которые доверяют “Альфа-Банку”, стало на миллион больше. У нашего мобильного приложения самая высокая в мире оценка среди банков в AppStore. Карту “Альфа-Банка” можно оформить за несколько секунд в мобильном приложении и начать пользоваться ею моментально. Физическую карту курьер доставляет в течение 24 часов», — прокомментировал управляющий директор «Альфа-Банка» Владимир Верхошинский, слова которого приводятся в сообщении.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

КОНТРОЛЬНАЯ УСТУПКА: «РЕГУЛЯТОРНАЯ ГИЛЬОТИНА» НЕ ЗАТРОНЕТ ЦЕНТРОБАНК

28.11.2019

Количество надзорных органов в России предлагают сократить.

Законопроекты по реформе контрольно-надзорной деятельности — так называемой «регуляторной гильотине» — нуждаются в доработке, считают члены кабинета министров. На заседании правительства в четверг, 28 ноября, они рассмотрели проекты федеральных законов «Об обязательных требованиях в РФ» и «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в РФ». Реформа предполагает отмену с 2021 года всех надзорных требований к бизнесу, которые к этому моменту не будут пересмотрены и актуализированы. Доработать документы в течение ближайших месяцев должны депутаты Госдумы совместно с Минэкономразвития.

По словам председателя правительства Дмитрия Медведева, реформа поможет уменьшить административную нагрузку на предпринимателей и снизить издержки государства на проведение проверок.

Первый законопроект направлен на создание новой, более четкой и компактной системы обязательных требований. Он содержит своего рода «чек-лист», которым должны руководствоваться органы власти при разработке нормативных актов, содержащих обязательные требования. Помимо этого, документ закрепляет сам механизм «регуляторной гильотины». Все акты правительства и федеральных органов исполнительной власти, содержащие обязательные требования, подлежат отмене до 1 января 2021 года.

Второй законопроект устанавливает базовые принципы государственного и муниципального контроля. Главными приоритетами в работе контролирующих органов должны стать защита жизни и здоровья людей, соблюдение их прав и законных интересов. Все предприятия будут распределены по категориям реального риска — в зависимости от тяжести и масштаба возможных негативных последствий. Также предполагается существенно оптимизировать перечень контрольных и надзорных мероприятий.

— Сегодня в нашем законодательстве действует порядка 2 млн обязательных норм и правил. Вдумайтесь: 2 млн. Это колоссальная цифра. Даже для того чтобы перечислить их, потребуется огромное время, а что уж говорить о применении, если встанет вопрос о контроле применения 2 млн нормативных правил. Многие остались еще с советских времен, как мы неоднократно подчеркивали, устарели не только морально, но и технологически, — сказал Дмитрий Медведев. — Чтобы избавиться от этого груза, поэтапно вводится механизм «регуляторной гильотины». Главная задача заключается не в том, чтобы отменить старое регулирование, а именно в том, чтобы создать новое, особенно в случаях, когда это регулирование все-таки необходимо.

В ходе заседания претензии к проектам законов высказала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Например, документы предполагают, что один орган не может совмещать функции регулирования и надзора, но Центробанк их совмещает, и его глава не видит необходимости это менять. Кроме того, предложенные в законопроектах механизмы противоречат международным стандартам надзора за платежными системами, в соответствии с которыми такой надзор осуществляется центральными банками без вмешательства других госорганов.

Премьер заявил, что закон о «регуляторной гильотине» может не распространяться на Центральный банк, который должен самостоятельно организовать ревизию собственных процедур.

Первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов предложил рассмотреть вопрос о сокращении числа надзорных органов. Председатель правительства в ответ заметил, что для бизнеса важно, не сколько будет контролеров, а сколько бумажек и электронных запросов будет приходить гражданам. В целом глава кабмина поддержал предложение.

Сейчас, по оценке Минэкономразвития, в России существует более 220 видов государственного контроля и надзора на федеральном уровне. Плюс есть еще почти 50 видов регионального контроля и 16 — муниципального. Также в законодательстве существует 624 вида разрешительной деятельности.

С 1 января 2021 года планируется упразднить избыточные нормативно-правовые акты федеральных органов исполнительной власти. Требования времен СССР и РСФСР ранее также планировалось отменить с 2021 года, однако в сентябре Дмитрий Медведев подписал поручение, по которому их упразднят на год раньше. Так, около 20,5 тыс. таких актов потеряют силу уже 1 января 2020 года. После этого аппарату правительства под руководством вице-премьера Константина Чуйченко предстоит провести работу по пересмотру действующих российских норм.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЧИСТЫЙ ПРИТОК В ФОНДЫ, ИНВЕСТИРУЮЩИЕ В АКТИВЫ РФ, СОКРАТИЛСЯ ПОЧТИ В 4 РАЗА

29.11.2019

Инвесторы за неделю по 27 ноября добавили в фонды, инвестирующие в российские активы и облигации (с учетом фондов, ориентированных не только на РФ), 50 миллионов долларов против притока в 190 миллионов долларов неделей ранее, говорится в обзоре компании BCS Global Markets.

BCS Global Markets приводит данные организации, которая отслеживает приток и отток средств в инвестиционные фонды и распределение средств — Emerging Portfolio Fund Research (EPFR).

"Чистые притоки в российские активы за счет фондов акций и облигаций совокупно составили 50 миллионов долларов против 190 миллионов долларов на предыдущей неделе", — говорится в обзоре.

Баланс по фондам, специализирующимся исключительно на российском рынке (russia-dedicated funds), по итогам недели сложился отрицательным — отток в 60 миллионов долларов против притока в 80 миллионов долларов неделей ранее. Это наихудший показатель с середины августа.

"Инвесторы вывели из GEM фондов облигаций на 1 миллиард долларов и внесли в GEM фонды акций на 2,7 миллиарда долларов – расхождение в динамике потоков между двумя родственными классами активов увеличивается. Оттоки из фондов, ориентированных на Россию, возобновились. В целом складывается смешанная картина", — говорится в обзоре BCS Global Markets.

«ПРАЙМ»

ОБЪЕМЫ ВЛОЖЕНИЙ НЕРЕЗИДЕНТОВ В ОФЗ БЬЮТ РЕКОРДЫ

28.11.2019

В 2019 г. вложения нерезидентов в ОФЗ достигли рекордных значений благодаря улучшению внешнего фона и внутренних денежно-кредитных условий, отмечает Евгений Кошелев, главный аналитик "Росбанка".

"С начала 2019 г. доля участия нерезидентов в сегменте ОФЗ существенно выросла. Если на 1 января она составляла 24,4%, а абсолютный объем вложений находился на уровне 1,79 трлн руб., то к 1 ноября доля владения ОФЗ иностранными инвесторами выросла до 32,0%, или 2,84 трлн руб. При этом стоит отметить, что, несмотря на отставание непосредственно доли владения от исторических пиков (34,5% в апреле 2018 г.), абсолютные величины с июня текущего года обновляют рекорд за рекордом. И это при том, что иностранные инвесторы интенсивно наращивали позиции в период с апреля по июнь (доля выросла с 26,7% до 30,8% за счет нетто-покупок ОФЗ на 513 млрд руб.), а потом только в октябре сумели повторить весенний ажиотаж (+220 млрд руб.).

Иностранные инвесторы достаточно консервативны в своих предпочтениях и концентрируют покупки в сегменте облигаций со сроком до погашения 10 лет. На этот сегмент срочности пришлось порядка 75 млрд руб. из 220 млрд руб., приобретенных инвесторами в октябре. При этом интерес к "нестандартным" выпускам (с привязкой к инфляции или с плавающим купоном) остался низким, что отражает профиль первичных аукционов: на них пришлось порядка 25,5% объема размещений в прошлом месяце из общего предложения Минфина (191 млрд руб.), хотя выбор иностранных покупателей не всегда падает на первичный рынок. По данным Банка России, рекордные покупки в октябре были в основном реализованы на внебиржевых торгах (более 100 млрд руб.) против примерно 74 млрд руб. на аукционах Минфина.

Волновой приток иностранных инвестиций в сегмент госдолга в течение 2019 г. имел весьма определенные причины. В течение всего года мы наблюдали поступательное смягчение денежно-кредитных условий ведущих центральных банков (США и Европа), вершиной которых стало смягчение процентной политики Банка России. Масштабы и аргументы для смягчения процентной политики не были предопределены и позволили по-новому взглянуть на сегмент инструментов с фиксированной доходностью на некоторых рынках, в частности в России, невзирая на переживания по поводу торгового конфликта между США и Китаем.

Пик спроса со стороны нерезидентов приходился на периоды появления новых сильных сигналов от Банка России о смягчении денежно-кредитных условий на фоне улучшения инфляционной картины. Мы полагаем, что пока еще рано подводить черту под циклом смягчения ДКП (прогноз "Росбанка": ключевая ставка 5,75% на конец второго полугодия 2020 г.) и остановкой покупок со стороны нерезидентов. Тем не менее в течение 2020 г. на первый план может выйти существенный объем предстоящих размещений Минфина (1,74 трлн руб. на нетто-основе), который будет достаточно сложно разместить при отсутствии прорывных новостей и существующей доли участия иностранных инвесторов в рынке стандартных выпусков ОФЗ".

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

ПРЕДНОВОГОДНИЙ АЖИОТАЖ ИСПОРТИТ КУРС РУБЛЯ

29.11.2019

Георгий Ващенко начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК Фридом Финанс, специально для "Российской газеты":

- Сегодня инвесторам не стоит ожидать важной статистики, а торговый день в США сокращенный из-за "черной пятницы". В России в пятницу тоже не будет важной статистики. Валютные курсы откроются вблизи уровня предыдущего закрытия (курс доллара — 64,11 рубля, курс евро — 70,5 рубля).

На мой взгляд, инвесторы не будут наращивать позиции по рублевым инструментам перед выходными и массово продавать доллары. Вместе с тем, и новостей, которые потянули бы рынок вниз, а вместе с ним и рубль, не ожидается. Так что, скорее всего, пара USD/RUB будет торговаться в диапазоне 63,75-64,25. EUR/RUB -70,10-70,70.

В понедельник ожидаются крупные налоговые выплаты, в том числе, и по налогу на добычу полезных ископаемых (НДПИ). Локальных и международных событий, которые серьезно могли бы повлиять на динамику валют, на предстоящей неделе тоже не будет. Из важной статистики — только внешняя торговля США и розничные продажи в Еврозоне.

Однако давление на рубль в преддверии новогодних праздников усиливают импортеры. Население делает покупки, значительная часть которых приходится на импорт, растут продажи зарубежных туров.

Не исключаю роста курса выше 65 за доллар. Евро, напротив, слабеет к доллару, поэтому дорожает меньше. Но отметку 71 пара EUR/RUB, скорее всего, перескочит.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

РУБЛЬ – ПРАВИЛЬНАЯ ВАЛЮТА

28.11.2019

Глава ВТБ Андрей Костин в очередной раз заявил, что рубль является более чем стабильным, и поэтому он лучше других валют подходит россиянам для сбережения средств. Он действительно любит рубль: настолько, что некоторое время назад даже собирался возвращать вкладчикам валютные депозиты в рублях.

Рубль в последнее время «даже несколько укрепился», даже на фоне санкций и падения цен на нефть, констатировал в эфире программы «Большая игра» на Первом канале Костин. Этим объясняется совет банкира россиянам хранить сбережения именно в рублях. «Я за рубль всегда, сейчас точно абсолютно… Все равно ставки выше по рублю… Пишут, что немного качнется к концу года… Все равно сегодня в перспективе рубль достаточно стабилен, я бы хранил в рублях, вкладывал в рубли. Российские облигации позволяют сегодня иметь достаточную доходность на это», — отметил глава ВТБ.

Впрочем, давняя любовь Костина к российской валюте известна, как и его советы россиянам. Ну, и к своем банку, который надо защищать от санкций любыми способами. Памятно заявление банкира в интервью Bloomberg, когда примерно год назад он сообщил о том, что в случае введения санкций против организации долларовые вклады населению будут возвращать в другой валюте, в том числе и национальной.

«Долларов у нас много на сейчас. Если народ побежит деньги снимать, мы всем отдадим», – добавил г-н Костин в интервью Business FM. Банкир заверил, что средства вкладчикам будут возвращать по текущему курсу. То есть россиянам валюта по сути не нужна, и никакие санкции или перепады ему не страшны, что и подтверждает нынешнее заявление Костина.

Макроэкономические и рыночные факторы, по словам экспертов, пока и в самом деле говорят за российскую валюту. Так, отмечается замедление темпов инфляции, которая по итогам года, по прогнозам ЦБ, может составить 3,2-3,7%. Чистый внешний долг РФ является отрицательным — по данным на 1 октября 2019 года он составлял $471,6 млрд. при размере золотовалютных резервов $532,9 млрд. Бюджет страны второй год подряд может быть исполнен с профицитом: по итогам 2018 года профицит составил 2,7% ВВП, в текущем году прогнозы предполагают превышение доходов над расходами в 1,4% ВВП. Цены на нефть в 2020 году останутся стабильными за счет поддержки в виде механизма регулирования рынка ОПЕК+.

Благодаря бюджетному правилу удалось снизить зависимость отечественной валюты от колебаний цен на нефть, отмечает главный стратег «Универ Капитал» Дмитрий Александров. И в среднесрочной перспективе, заявил он «Веку», рубль действительно можно считать более стабильной валютой по сравнению с долларом и евро. На фоне снижения ставок по валютным вкладам рублевые вклады становятся более выгодными. До конца года просадки рубля ниже 65 рублей за доллар не прогнозируется.

Сейчас на отечественную валюту больше нефтяных цен оказывает спрос на энергоресурсы. Если спрос снизится, это приведет к недополучению средств в бюджет страны. Но эта ситуация предусмотрена правительством – для этого и создаются резервы, которые будут использоваться для поддержки курса рубля. Что же касается высказывания Андрея Костина о выдаче валютных вкладов в рублях, то это был ответ на гипотетический вопрос, если банкам в России запретят использовать доллар. Такой ситуации пока нет, и вряд ли такое произойдет, уверен Александров.

Отечественная валюта на протяжении этого года демонстрирует завидную стабильность, что обеспечено бюджетным правилом (рубль стал меньше подвержен влиянию цен на нефть), признает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

Но, обратил внимание эксперт в интервью «Веку», влияние на рубль может и в самом деле оказать падение спроса на энергоресурсы, и такое вполне возможно в среднесрочной перспективе. На 20% экспорт из России состоит из поставок ресурсов в страны, которые непосредственно задействованы в торговых войнах. Если Европа, например, введет протекционистские меры, это скажется на спросе на сырье и 25% доходов от экспорта могут сократиться. Если в результате падения спроса цены на нефть снизятся с сегодняшних $63 за баррель до $53, РФ недополучит $43 млрд. дохода, а рубль упадет на 17%. Это приведет к негативным последствиям для покупательского спроса и реальных доходов населения. В такой ситуации разогнать рост ВВП вряд ли получится.

Пока нефть держится выше $60 за баррель, рубль будет стабилен, полагает Люшин. Если нефтяные цены снизятся, это приведет к росту курса доллара и евро, инфляция может вырасти до 5%, а Центробанку придется повышать ключевую ставку для защиты валютного рынка и сохранения денежной массы, чтобы не допустить роста цен. Реальные доходы населения при этом снизятся минимум на 4%. На ближайшее время рубль защищен валютными резервами, но в случае затяжного мирового кризиса отечественная валюта окажется под серьезным давлением падающего спроса.

Часть денег хранить в рублях действительно стоит, тем более, если основные расходы именно в рублях, признает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. Однако еще лучше, заявил он «Веку», если хранить сбережения в ОФЗ, а также частично в российских акциях. Наравне с этим также рекомендуем все же разместить часть средств и в валюту. Недавний опыт с обвалами рубля наглядно показывает, что какая бы стабильная национальная валюта ни была, никто не может со 100-процентной вероятностью быть уверенным в том, что эта ситуация будет длится все время, поэтому очень важно придерживаться диверсификации.

Нельзя также сказать, что период высокой волатильности рубля уже пройден, добавил аналитик. Экономика России – развивающаяся экономика. А валюта является отражением этой самой экономики. Да и структурно национальная экономика не сильно изменилась за последние несколько лет, по-прежнему присутствует сильная зависимость от спроса на сырье. В свою очередь, отметим, что и мировая экономика сейчас далека от хорошей формы. Все эти и многие другие факторы говорят о том, что нисходящий тренд по валютной паре доллар/рубль актуален, а цель 63,17 - в приоритете. В 2020 году не исключено повышение волатильности рубля, ведь впереди выборы президента США.

Сбережения в рублях, если они не будут инвестированы в депозит или в иные финансовые инструменты, не принесут пользу, так как из-за инфляции уменьшится их покупательная способность, это нужно понимать и учитывать, заявил, в свою очередь, «Веку» руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган. Но в пользу такого формата сбережений указывает то, что в России ставки по депозитам выше инфляции, а этим могут похвалиться очень немногие страны.

Однако гораздо большие возможности предоставляет рынок облигаций, где с умеренным риском можно получить дополнительные 1-2%. Фондовый рынок дает примерно ту же доходность – 7% в год в дивидендах в среднем, но с риском снижения стоимости акций на определенном этапе, хотя этот год выдался урожайным – индекс Мосбиржи с начала года вырос на 25%.

Тем не менее, обращает внимание Коган, в мировой экономике все выглядит далеко не безоблачно, а также уже сейчас очевидно, что потенциал дальнейшего укрепления рубля ограничен. Мы прогнозируем, что в декабре и в первом квартале нового года рубль, вероятнее всего, ослабнет до 65 рублей против доллара. Ведь на конец года приходится пик платежей по внешнему долгу, правительство ускорит исполнение расходной части бюджета, на этот период выпадает сезонное ухудшение текущего счета платежного баланса.

Наконец, есть и еще один фактор, добавляет аналитик. После декабрьского заседания многие зарубежные инвесторы могут предпочесть найти новое применение своим капиталам, нежели удержание российских гособлигаций. Можно ли будет из этого извлечь выгоду? Кто-то действительно сумеет это сделать, но не рядовой гражданин. В этих условиях для многих россиян сбережения в рублях – единственный правильный и надежный выход.

«ВЕК»

ВВОДЯТСЯ НОВЫЕ ПРАВИЛА ЗАЩИТЫ КЛИЕНТОВ ФОНДОВОГО РЫНКА

29.11.2019

Брокеры и управляющие будут обязаны раскрывать максимально полную информацию о себе и о рисках, связанных с совершением операций на рынке ценных бумаг.

Эти и другие требования содержатся в базовых стандартах защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, которые вступают в силу 1 декабря. Они разработаны саморегулируемыми организациями (СРО), объединяющими брокеров и управляющих, и утверждены Банком России.

Вступление стандарта в силу означает, что в части раскрытия информации и предложения инвестиционных продуктов на фондовом рынке будет единообразие, которое позволит клиенту объективно сравнивать условия в разных компаниях, говорит вице-президент НАУФОР Кирилл Зверев. Ранее специальных требований к продажам финансовых инструментов не было, что создавало поле для "мисселлинга".

Требования должны соблюдаться не только в отношении клиентов, но и лиц, только рассматривающих возможность заключения договора с брокером или управляющим. Требования об информировании клиентов распространяются не только на профучастника, но и на его агентов, которыми часто выступают банки.

Со вступлением стандартов в силу на фондовом рынке появляется механизм контрольных закупок

В базовом стандарте в отношении брокеров особое внимание уделено информированию потребителя в случае заключения сделок с использованием программ автоследования, а также приобретения паев ПИФов и производных финансовых инструментов, отмечает Банк России.

С вступлением в силу стандартов на фондовом рынке появляется механизм контрольных закупок (совет директоров НАУФОР в ближайшее время утвердит положение об их проведении).

Национальная финансовая ассоциация (НФА) при контроле за исполнением базовых стандартов будет прежде всего оценивать, как организовано обслуживание и информирование получателей финансовых услуг, работать с жалобами и обращениями, говорит президент НФА Василий Заблоцкий. Нарушение может быть выявлено как при рассмотрении жалобы клиента — члена СРО НФА, так и в ходе плановой проверки, к нарушителям могут быть применены меры, установленные внутренними документами СРО НФА (предупреждение, штраф...).

Как отмечает Банк России, контроль за соблюдением стандарта, который осуществляют профильные СРО, позволит рынку самому отслеживать недобросовестные практики, а Банк России будет в свою очередь контролировать исполнение этих функций СРО.

Кроме того, НАУФОР готовит к утверждению стандарт, который будет требовать понятного и единообразного описания инвестиционных продуктов, а для сложных продуктов будут разработаны так называемые KIDы — стандартные описания, понятные непосвященному инвестору, говорит Зверев. Эти стандарты будут не базового характера, а внутреннего, это означает что каждая СРО может принять свой собственный документ. "Но мы в этом вопросе договорились с другой СРО — НФА, чтобы сделать единый текст и исключить возможность разного подхода к этому вопросу в компаниях, находящихся в разных СРО", — рассказал Зверев.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КАПИТАЛА ВЛОЖЕНИЕ: СПИСОК FORBES ПРЕДЛОЖИЛ МИНФИНУ ПРОЕКТЫ НА 70 ТРЛН

29.11.2019

Ведомство спросило миллиардеров, сколько средств они готовы предоставить после появления закона о защите инвестиций.

При подготовке законопроекта «О защите и поощрении капиталовложений и развитии инвестиционной деятельности» (СЗПК), внесенного в Госдуму в начале ноября, Минфин «в ручном режиме» провел опрос владельцев российских крупнейших компаний, а также миллиардеров из российского списка Forbes. Ведомство интересовалось, сколько денег они готовы вложить в экономику, если введут предусмотренный будущим законом механизм стабилизации условий, сообщил Андрей Иванов сенаторам.

— Мы начали активно работать с бизнесом — спросили перспективно, если такой инструмент появится, сколько вы готовы дать. В ручном режиме спрашивали. Получили проектов на 70 трлн рублей. То есть запрос (на регулирование. — «Известия») велик, — сказал замминистра.

В беседе с «Известиями» Андрей Иванов уточнил, что до 2024 года из этих 70 трлн Минфин рассчитывает привлечь хотя бы 30 трлн.

Ключевая идея законопроекта — гарантия неизменности для инвесторов условий ведения бизнеса, прежде всего фискальных. Предусмотрено два режима: общий и проектный. Первый предусматривает защиту на три года от любых норм, ухудшающих условия инвестиционной деятельности. Проектный режим еще более лоялен, однако ориентирован на крупные мероприятия. Он гарантирует неизменность ставок по ряду налогов (на прибыль, на имущество, транспортному и земельному) на срок от 6 до 20 лет, а также условий техрегулирования, лицензирования, землепользования и застройки территорий минимум на три года.

Чтобы получить такую стабильность инвестор заключает с государством соглашение и обязуется вложить не менее 250 млн рублей, если проект реализуется в социальной сфере (образование, здравоохранение и так далее), 1,5 млрд — в цифровой экономике, обрабатывающей промышленности и сельском хозяйстве, 5 млрд — для других областей. Если государство нарушит условия договора, то инвестору компенсируется ущерб, который он понесет в результате ухудшения условий. Со своей стороны предприниматель обязуется довести проект до конца.

Как пояснил Андрей Иванов в Совете Федерации, от правительства соглашения будут заключаться специально уполномоченной структурой. При этом избирательного подхода к проектам не будет, заверил замминистра. Если инвестор готов вложить требуемую сумму, правительство — федеральное или региональное — не вправе ему отказать в стабилизации условий. В будущем планируется заключать соглашения автоматически: будут созданы специальные реестры инвестпроектов. Сам факт включения в списки будет означать подписание договора.

В Госдуме и Совете Федерации в целом идею создания неизменных для бизнеса условий поддержали. Однако законопроект парламентарии раскритиковали. Комитеты Госдумы, уполномоченные доработать документ, — по бюджету и налогам, по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям, а также по финрынкам — увидели в документах дискриминацию регионов.

Подавляющее большинство базовых механизмов и основополагающих процедур инвестирования в рамках соглашений — устанавливается подзаконными актами правительства, говорится в заключении на законопроект комитета по природным ресурсам («Известия» ознакомились с документом). Таким образом, роль регионов в этих вопросах сведена к минимуму. В комитете по бюджету и налогам в целом солидарны с коллегами.

Представители комитета по финрынкам критикуют законопроект еще более резко. Там уверены: документ стимулирует инвестиции за счет ущемления прав региональных и местных органов власти. Дело в том, что ограничения на рост налоговой нагрузки в основном связаны либо исключительно со сборами в местные бюджеты, либо с налогом на прибыль, большая часть которого также поступает в казну регионов. Схожей точки зрения придерживаются в Совфеде.

Андрей Иванов критику парламентариев парировал тем, что соглашения в своем базовом варианте не предполагают никаких мер господдержки, отражающихся на доходах местных бюджетов. Более того, в предлагаемых будущим законом механизмах заинтересован не только федеральный уровень, но и региональный, поскольку проекты не могут быть реализованы в отрыве от субъекта, добавили в пресс-службе Минфина, отвечая на уточняющий вопрос «Известий». Это формирует новые рабочие места, производства, инфраструктурное развитие территории. Кроме этого, предусмотрена возможность заключения региональных СЗПК, для которых установлены пониженные требования к объему собственных инвестиций и бюджету проекта, уточнили там.

По сути, предлагаемое регулирование востребовано среди инвесторов. Однако притоку инвестиций мешает не только изменчивость правовой среды, но и забюрократизированность, заявил «Известиям» член комитета СФ по бюджету и финрынку Эдуард Россель. По его мнению, это касается, например, длительных сроков согласования разрешительных документов или выдачи лицензий. Для того чтобы резко ускорить вложения в экономику, необходимо создать долгосрочную программу инвестиций. Такого системного документа у нас пока нет. Кроме этого, в России довольно высокие ставки по кредитам. Доля заемных средств в экономике у нас в несколько раз ниже, чем у развитых стран, добавил он.

Региональные бюджеты действительно и так лишены значительной доли налоговых поступлений, которые генерируются на их территории: НДС, части акцизов и так далее, подчеркнул партнер юридической компании Taxology Михаил Успенский. С другой стороны, у субъектов есть собственные механизмы стимулирования капиталовложений, те же РИПы (региональные инвестпроекты). Кроме того, для субъектов режим обещает создание новых рабочих мест и инфраструктуры. Насколько он будет успешен, сказать сложно, отметил эксперт. Действующие преференции для инвесторов характеризуются рядом проблем: например, многие проекты в специальных экономических зонах не доводятся до конца.

«ИЗВЕСТИЯ»

КАРТОЧКА ИЛИ ВКЛАД: ГДЕ ВЫГОДНЕЕ И БЕЗОПАСНЕЕ ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ

28.11.2019

Банковская карта и банковский депозит — самые популярные у соотечественников финансовые инструменты. Карточками в нашей стране расплачиваются чаще, чем купюрами — на долю безнала приходится до 65% от всех операций, свидетельствуют данные Центрального банка России. За десять лет количество безналичных операций в РФ увеличилось в 30 раз, подсчитали эксперты из Boston Consulting Group.

На вкладах граждане хранят 29,4 триллиона рублей, говорится в материалах Центробанка. За девять лет эта цифра увеличилась втрое.

А где держать деньги выгоднее и, главное, безопаснее — на депозите или на банковской карточке? Вместе с экспертом проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности Анной Заикиной разбирался АиФ.ru.

Прежде всего, по словам эксперта, следует выделить трех врагов сохранности и безопасности сбережений. Это:

— уязвимость банковской системы. Финансовые организации регулярно допускают утечки персональных данных своих клиентов, которые попадают в руки мошенникам, и те крадут деньги россиян;

— инфляция. Хоть темпы роста потребительских цен в России замедлились, даже 4% инфляции «сжирают» накопления;

— недобросовестные банки. Есть финансовые организации, которые не учитывают деньги вкладчиков в официальной отчетности, с них не платятся взносы в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а значит, при отзыве у банка лицензии клиенты получают меньше денег, чем хранили на депозите. Или не получают вообще ничего.

Среди банковских продуктов самым уязвимым является банковская карта, говорит Анна Заикина. Дело в том, что по ней можно удаленно совершать операции — расплачиваться в интернет-магазинах или переводить деньги с помощью мобильного приложения. Полицейские сводки полны новостей о мошенниках, получивших доступ к чужой банковской карточке.

«Большинство таких мошеннических схем рассчитано на незнание простых правил безопасности работы с картами. Во-первых, никому не сообщать код-пароль из смс-сообщения, который приходит от банка. Даже сотрудникам финансовой организации. Во-вторых, хранить пароль и карту отдельно друг от друга. В-третьих, не снимать деньги в незнакомых банкоматах, расположенных в сомнительных местах», — говорит эксперт.

Понятное дело, что не хранить деньги на карточке не получится, иначе обнуляется весь ее смысл. По словам Заикиной, на карте следует держать небольшие суммы. «Даже если мошенник получит доступ к вашему счету, он не сможет причинить вам существенный ущерб», — отмечает она.

Как вариант — в мобильных приложениях некоторых банков есть такие функции, как отключение любых операций в интернете и лимит на покупки. Первая отвечает за то, что если данные вашей карточки попадут в руки злоумышленников, воспользоваться ими в интернет-магазинах они не смогут. С помощью второй аферисты не смогут поживиться всеми деньгами с вашего счета.

И, наконец, что касается доходности карты. Все зависит от конкретного банка — одни финансовые организации начисляют клиентам кешбэк за покупки, другие начисляют процент на остаток по счету (такие карты называют доходными), третьи не начисляют ничего. Эксперты рекомендуют пользоваться доходными карточками — процент по ним ниже, чем по вкладу, но зато свободно можно распоряжаться деньгами: оплачивать покупки или снимать наличные. Процент все равно будет начислен.

Вклады надежнее карточек. Во-первых, они застрахованы государством (речь о депозитах до 1,4 миллиона рублей в банках, являющихся участниками системы страхования вкладов). Во-вторых, мошенники не жалуют вклады. Риски, что до ваших денег доберутся аферисты, гораздо ниже, чем в случае с картой.

Ставки по вкладам выше, чем по доходным картам. Сейчас можно найти депозиты под 8% годовых. В то время как по карточкам банки предлагают не более 5% годовых, да еще и с соблюдением ряда условий (например, нужно хранить на карте определенную сумму денег и/или совершать покупки на определенную сумму).

Получается, что вклады и выгоднее, и безопаснее карт.

«Для временного хранения денег откройте снимаемый и пополняемый вклад через приложение вашего банка и переведите деньги со счета карты на этот вклад, оставив себе необходимую сумму. Таким образом вы получаете и дополнительную защиту ваших средств, и дополнительную доходность. Помните, что на счет карты всегда начисляется меньший процент, чем на снимаемый и пополняемый вклад», — говорит Заикина.

По ее словам, самым оптимальным вариантом сохранения денег и получения дохода, покрывающего инфляцию, будет вклад в банке при следующих условиях:

— банк имеет лицензию Центрального банка России. Это гарантия от ущерба от незаконных операций со стороны банка, поскольку лицензия гарантирует надлежащий контроль за операциями банка со стороны финансового регулятора;

— банк входит в систему страхования вкладов АСВ. Это будет гарантировать возврат вашего вклада в случае отзыва лицензии у финансовой организации;

— сумма сбережений на всех счетах в одном банке не должна превышать цифру в 1,4 миллиона рублей (с учетом начисленных процентов).

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

ЦБ РФ ПОДДЕРЖИТ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЙ ЗАПРЕТ РАСПЛАЧИВАТЬСЯ БИТКОИНАМИ

29.11.2019

ЦБ РФ поддерживает идею запретить расплачиваться биткоинами, если соответствующее законодательное решение будет принято, поскольку криптовалюты несут в себе значительные риски, сообщили РИА Новости в пресс-службе регулятора.

"Единственным законным платежным средством в РФ является рубль. Мы по-прежнему считаем, что криптовалюты несут в себе значительные риски, в том числе в области отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также при проведении обменных операций из-за резких колебаний обменного курса", — сказали в ЦБ.

"По нашему мнению, частные криптовалюты не могут быть приравнены к фиатным деньгам и не могут быть законным платежным средством. Если будет принято решение запретить криптовалюты в качестве платежного средства на уровне законодательства, считаем целесообразным такую позицию поддержать", — добавил регулятор.

Правовой статус смарт-контрактов, криптовалют, ICO, майнинга в России пока не определен. В 2018 году в Госдуму были внесены три законопроекта, призванные ликвидировать этот пробел и в целом создать регулирование в области цифровой экономики. Пока были приняты лишь два из них – изменения в Гражданский кодекс в части цифровых прав, а также закон о привлечении средств с использованием инвестиционных (краудфандинговых) платформ.

«ПРАЙМ»

КАК БАНКИ ПОДГОТОВИЛИСЬ К «ЧЕРНОЙ ПЯТНИЦЕ»

28.11.2019

Шопоголикам — кэшбэки, вкладчикам – проценты. Что еще ждет клиентов банков в ближайшие дни.

Российские банки становятся активными участниками «черной пятницы». Почти половина из топ-30 кредитных организаций по величине портфеля вкладов запланировала акции и спецпредложения на время грандиозных распродаж. Банкиры называют это простым и понятным способом продемонтрировать свою лояльность клиентам.

В преддверии «черной пятницы» многие банки расширили список категорий, по которым клиентам, участвующим в распродажах, будет начислен повышенный кэшбэк. Например, банк «Возрождение»  обещает вернуть 5% с расходов на бытовую технику, 7% — на одежду и обувь, 10% — на детские товары и 20% в категории «развлечения», произведенных по кредитным и дебетовым картам «#Непростокарта» в период с 22 ноября по 1 декабря, рассказал представитель банка. Лимит по кэшбэку составит 5000 руб. В другое время держателям «#Непростокарты» возвращали 5% лишь в трех категориях: «АЗС», «Путешествия» и «Кафе и рестораны».

МТС Банк считает, что клиенты в «черную пятницу» потратятся на бытовую технику, одежду и обувь, товары для дома и продукты и услуги в сфере красоты и здоровья. Именно в этих категориях покупок с 25 ноября по 4 декабря будет действовать повышенный кэшбэк: для владельцев карт МТС Weekend — 4%, а МТС Cashback — 5%, вместо 1% в остальное время, сообщила пресс-служба банка. Правда, для кэшбэка установлен лимит в 3000 руб.

Повышенный кэшбэк обещают также «Кредит Европа банк» (5% для держателей дебетовых карт «Card Plus» при покупках одежды, обуви, аксессуаров, бытовой техники и электроники с 27 ноября по 2 декабря), ОТП Банк (5% на покупки во всех магазинах техники и электроники, а также на Aliexpress.com), «Ренессанс кредит» (3% на все покупки с 28 ноября по 1 декабря), «Ак Барс» (от 2,9% до 27% в зависимости от партнера акции в «черную пятницу»)…

«ВЕДОМОСТИ»

ПОЧЕМУ ДЕНЬГИ С КАРТЫ УХОДЯТ БЫСТРО, А ВОЗВРАЩАЮТСЯ МЕДЛЕННО?

29.11.2019

Оплатил заказ в интернет-магазине, а потом передумал. Но деньги на карту вернулись только через неделю. Почему платёж происходит за секунды, а возврат занимает дни? Ответ эксперта.

-Расплачиваясь картой, вы сами распоряжаетесь своими деньгами и лично подтверждае­те операцию. При этом ваши деньги сначала блокируются на вашем карточном счёте и уходят с него только после того, как ваш банк получает подтверждение операции от банка, обслуживающего магазин, где вы сделали покупку. Обмен такой информацией быстро происходит по электронным каналам. А для того чтобы убедиться в отмене операции и сделать возврат, вашему банку требуется больше времени – обычно несколько дней, – рассказывает эксперт по банковскому рынку москов­ского отделения «Опоры России» Владимир Григорьев.

– Чтобы вернуть деньги, вам сначала нужно написать в магазин заявление на возврат. Затем со счёта магазина деньги возвращаются на счёт вашего банка и только затем зачисляются на вашу карту. Самая неприятная ситуация возникает, когда вы сделали карточный платёж по ошибке и магазин об этом не знает. В этом случае деньги вернутся только через 30 дней – после того как ваш банк сделает сверку между суммами тех операций, которые вы провели, и теми операциями, подтверждение которых он получил от других банков. Если с вашей стороны сумма выше – разница на вашем карточном счёте будет разблокирована.

КСТАТИ. Если в 2013 г. только 5% людей в России говорили, что предпочитают безналичные платежи, то теперь уже 46%, – посчитал Аналитический центр НАФИ. Однако рост числа тех, кто выбирает электронные деньги, замедлился.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

СОТРУДНИКИ МВД НАУЧИЛИ ВКЛАДЧИКОВ ИЗБЕГАТЬ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД

28.11.2019

Полицейские отмечают увеличение количества заявлений от москвичей, обманутых организаторами финансовых пирамид. Сотрудники Главного управления МВД по Москве провели конференцию, где рассказали, как уберечь себя от мошенников.

По словам полицейских, мошенники чаще всего играют на желании легких денег, обещая горожанам огромные дивиденды с вложенных сумм.

— Если крупные банки предлагают 5–7 процентов дохода по вкладам, то инвестиционные фонды сулят от 29 до 35 процентов, — объяснил заместитель начальника следственной части Главного следственного управления ГУ МВД по Москве Игорь Кружилин. — Нормальная компания такие выплаты не потянет.

Некоторые аферисты прикрывались благими целями. Одна из компаний открыла четыре спортивных школы, на развитие которых якобы должны были пойти деньги вкладчиков.

— Новое поколение родителей старается вкладывать в детей, поэтому несли с удовольствием свои лишние деньги в организацию спортивных секций, — отметил заместитель начальника Управления безопасности и противодействия коррупции столичного главка Ильгам Юсупов.

Однако руководители этой компании в итоге скрылись с деньгами вкладчиков.

Чтобы не быть обманутым, полицейские советуют проверить компанию по реестру Центробанка, изучить историю организации и отзывы горожан. Еще обращать внимание на договор: он не должен быть кратким. И внимательно читать все условия. 

«ВЕЧЕРНЯЯ МОСКВА»

ИЗОБРАЖАЮТ ЖЕРТВУ: ПОЯВИЛСЯ НОВЫЙ СПОСОБ ХИЩЕНИЙ У ВЛАДЕЛЬЦЕВ КАРТ

29.11.2019

Преступники адаптировали для вымогательства денег методы автоподставщиков и наперсточников.

Россияне уже привыкли к предупреждениям, что за их счетами охотятся кибермошенники, которые прозванивают людей по базам, чтобы узнать пин-код карты или пароль для входа в онлайн-банк. Однако опасность подстерегает граждан и в реальной жизни. О новой схеме хищения средств с карт рассказал пользователь Facebook Серж Гатилов. Схема, описанная им, поражает простотой и наглостью. «Известия» нашли еще несколько случаев, которые демонстрируют, как действует новая разновидность мошенников.

Вариантов может быть несколько, но схема всегда одна. В очереди к банкомату клиент, который обслуживается перед вами, якобы забывает свою карту в картоприемнике. Вы по понятным причинам автоматически ее вынимаете. С одной стороны, банкомат настойчиво напоминает, что через несколько секунд «проглотит» карту, с другой — нужно воспользоваться устройством. После этого к вам подходит «забывчивый» клиент и вы возвращаете ему «потерю». Спохватившись, он смотрит баланс и уверяет, что с его счета только что сняли 5–10–15 тысяч рублей. Тут же находится и свидетель процесса, который подтверждает версию «жертвы».

Дальше всё просто. «Пострадавший» угрожает, что вызовет полицию, поскольку на карте остались отпечатки ваших пальцев и доказать, что деньги пропали именно по вашей вине, будет легко. В схеме, как правило, задействовано от двух до трех человек. В случае, который описал Серж Гатилов, карту «забыла» дама, которая всячески демонстрировала, что не успеет добежать до банкомата, чтобы извлечь ее вовремя. О другом варианте «Известиям» рассказала москвичка Татьяна К. Она стала свидетельницей такой схемы в одном из торговых центров в Восточном округе столицы. По ее словам, банкоматы различных банков расположены там за стеклянной перегородкой между этажами. Это не самое людное место — люди забегают сюда, чтобы снять деньги и отправиться дальше по делам. В истории, которая описала Татьяна, мошенников было двое и в роли пострадавшего выступал один из них.

По новой схеме мошенничества «работает» организованная группа с ключевым действующим лицом, которое и расставляет цели, уверен адвокат, полковник МВД в отставке Евгений Черноусов.

— Это похоже на схему с игрой в наперстки, где тоже есть свидетели и актер. Также разыгрывается сценка, — отметил он.

Автор поста в Facebook, кстати, вспомнил и более давние корни мошенничества, сравнив его с известной не первое столетие постановкой «лежит пропавший кошелек на дороге». Директор по работе с клиентами «БКС Премьер» Николай Соколов считает, что этот метод походит на действия автоподставщиков.

— Суть похожа: при помощи угроз и психологического прессинга вынуждают человека заплатить за якобы поврежденный автомобиль, — подчеркнул он.

По словам Евгения Черноусова, обычно выбирается место и время, когда у банкоматов немного людей. К слову, как показал опрос «Известий», такие ситуации никогда не возникают в офисах банков, где к разрешению спора всегда можно привлечь специалиста, или в людных местах, где в шаговой доступности может быть полиция.

— Мошенники определяют жертву по ее внешнему виду. Выбирают тех, кто может стушеваться, — например, пожилых одиноких людей. Вряд ли они будут действовать, когда подходит пара человек, потому что есть свидетели, — отметил Евгений Черноусов.

Он добавил, что люди, скорее всего, предпочтут отдать деньги, потому что суммы преступники называют небольшие — порядка 5–10 тыс. рублей.

Психолог Ольга Максимова отметила, что в этом случае мы видим классическое проявление механизма инженерии, когда «совокупность приемов, методов и технологий создания пространства, условий и обстоятельств приводит к конкретному необходимому результату, с использованием социологии и психологии».

— Важно, что в таких местах люди испытывают сильное сенситивное воздействие — тесное помещение с нехваткой воздуха, быстро меняющийся поток людей, — подчеркнула психолог. — Многие могут растеряться, особенно учитывая, что они планировали быстро забежать и снять деньги, а не разбираться с полицией. Тем более на них давят чувством вины и «уликами» в виде отпечатков пальцев.

Как утверждает психолог, если даже потом человек поймет, что его обманули, он не будет обращаться в полицию — это требует времени, да предстать неудачником захочет не каждый.

Большинство банков из топ-30 не ответили на запрос «Известий». В ВТБ сообщили, что в кредитной организации о таком методе не знают, хотя «подобные способы всегда имеют место быть».

— В подобных случаях карту лучше не передавать. Через 60 секунд ее «съест» банкомат. Если карта лежит на банкомате, ее тоже лучше не трогать, — пояснил «Известиям» глава департамента по информационной безопасности Ак Барс Банка Вячеслав Яшкин. — Камеры могут показать истинную ситуацию, но в данном случае мошенники рассчитывают на быстрый испуг человека.

Эксперты, опрошенные «Известиями», также не рекомендуют изымать чужую карту из банкомата. Можно дождаться, когда он «проглотит» ее, после чего держатель будет сам разбираться с кредитной организацией.

— Если вы оказались в подобной ситуации и даже взяли в руки по чьей-то просьбе чужую карту, ничего страшного не произошло. Не надо поддаваться психологическому прессингу, даже если на карте ваши отпечатки, — посоветовал Николай Соколов из «БКС Премьер». — Спокойно вызывайте полицию. Помните, что на банкоматах есть камеры, а все операции по конкретной карте фиксируются банком. Другими словами, мошенники не смогут доказать вашу мнимую «вину». Скорее всего, они скроются еще до приезда полиции.

Психолог Ольга Максимова рекомендовала взять паузу и вспомнить, например, что без пин-кода снять деньги с карты в банкомате нельзя.

— Это покажет мошенникам, что вы — не лучший объект для давления, — уточнила она.

А полковник Евгений Черноусов уверен, что злоумышленников стоит еще и наказать.

— Первое, что нужно сделать, если вы стали жертвой таких мошенников, — позвонить в банк, сообщить адрес и номер банкомата, чтобы зафиксировать факт и сохранить видеозаписи. Постараться снять лица мошенников на телефон, — посоветовал он.

После этого, считает эксперт, надо написать заявление в полицию о том, что в отношении вас была попытка совершить мошеннические действия в составе организованной группы.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЭКСПЕРТЫ РАССКАЗАЛИ, ЧТО ДЕЛАТЬ ПРИ ВСТРЕЧЕ С МОШЕННИКАМИ У БАНКОМАТОВ

29.11.2019

Россиянам при встрече с мошенниками у банкоматов следует сохранять спокойствие, взять инициативу в свои руки и вызвать полицию, советуют эксперты.

Ранее в пятницу пользователь Facebook Серж Гатилов рассказал, что злоумышленники с целью вымогательства денег у россиян адаптировали старую схему мошенничества с якобы потерявшимися кошельками – теперь они "забывают" карты в банкоматах.

Следующий в очереди может автоматически вынуть карту, чтобы самому использовать банкомат. После этого владелец "забытой" карты возвращается, утверждает, что с нее была снята некоторая сумма денег, и с угрозами требует их вернуть.

По словам заместителя руководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергея Никитина, это не высокотехнологичное мошенничество, а "банальный грабеж".

"Правильная реакция — сразу перехватывать инициативу и вызывать в полицию. И обязательно сообщить этим мошенникам, что в банкомате стоит аж три камеры, и все действия фиксируется. Плюс к этому можно затребовать подтверждения транзакций, смс-ки, сведения из клиент-банка, распечатку на чеке и так далее", — советует он.

Глава аналитического агентства "БизнесДром", член экспертного совета Госдумы по цифровой экономике Арсений Поярков также советует сохранять спокойствие.

"Если жертва вызовет полицию по 112, вспомнит, что с карты невозможно снять деньги без пин-кода, осознает, что происходящее снимает внешняя камера и камера в банкомате, то мошенники ретируются", — уверен он.

Первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал при этом подчеркнул, что полицию нужно вызвать непременно самому, чтобы на место не прибыл переодетый в форму злоумышленник.

"Мошенники, скорее всего, очень быстро сбегут, так как банкоматы оснащены камерами видеонаблюдения и записывают операции клиентов", — предполагает он.

Сигал при этом отметил, что такой способ мошенничества используется не только в больших городах, но и в маленьких населенных пунктах, где люди охотнее готовы помочь незнакомому человеку. "Как правило, человек примеривает на себя эту ситуацию: как легко потерять карту и сколько придется ее восстанавливать, поэтому старается "уберечь" от этого мошенника", — пояснил эксперт.

«ПРАЙМ»

ГАРАНТИЯ НОЛЬ ПРОЦЕНТОВ. КАК МОШЕННИКИ СПИСЫВАЮТ ДЕНЬГИ С ЗАБЛОКИРОВАННЫХ КАРТ

29.11.2019

Заблокировали потерянную карту? Рано расслабляться. С украденной бизнес-карты спустя два месяца после ее блокировки мошенники сняли больше 100 тыс. рублей. Как такое возможно и что делать?

24 августа предприниматель Максим К. и его жена отдыхали в Подмосковье. Пока супруги катались на лошадях, воры обчистили раздевалку и украли банковские карты, рассказывает бизнесмен. У него самого пропала бизнес-карта Masterсard Business Momentum, у жены — «дебетовка» и кредитка. Карты были выпущены Сбербанком. Помимо этого, были украдены карты других банков. По словам предпринимателя, все карты были заблокированы по звонку в банки практически сразу же.

«Позже человек, который украл мою карту, пытался совершать покупки по этой карте в разных странах Европы, — пишет Максим в «Народном рейтинге». — До этого мне все время приходили сообщения об отказах в покупках. Но 17.10.19 я заметил, что злоумышленник все же совершает покупки в евро по заблокированной карте. И у меня списываются деньги с расчетного счета моей компании». Согласно исполненным платежным поручениям, скрины которых предприниматель предоставил Банки.ру, несколько списаний прошли в середине октября через компанию Lufthansa в Кельне. По всей видимости, мошенники оплачивали картой авиабилеты. По словам предпринимателя, всего таким образом с расчетного счета его компании, к которому была привязана заблокированная бизнес-карта, списалось больше 100 тыс. рублей.

Похожая ситуация произошла с украденной и заблокированной картой жены предпринимателя, пусть и с гораздо менее значительными потерями. По ее словам, спустя месяц после кражи, 26 сентября, она написала заявление на закрытие всех карт и счетов в Сбербанке, а 3 октября по счету прошла оплата дьюти-фри в Риме. Более того, на карте не было денег, поэтому после этой покупки счет ушел в минус на 240 рублей. «Сбербанк пропустил этот платеж, несмотря на то что счет был заблокирован и на счете не было денег!!! Как?!» — недоумевает клиентка Сбербанка.

Максим К. и его жена до сих пор разбираются с банком. В начале ноября в ответ на запрос предпринимателя кредитная организация подтвердила, что бизнес-карта была заблокирована после его звонка 24 августа. При этом, по словам Максима К., сотрудники Сбербанка пока так и не объяснили, каким образом с заблокированной карты были списаны деньги. В пресс-службе кредитной организации Банки.ру подтвердили, что проводят проверку по этим двум случаям, но комментировать отказались, сославшись на банковскую и коммерческую тайну.

«Если украдена/утеряна только карта (без ПИН-кода, паспорта, телефона), то достаточно только заблокировать карту», — уверяют в Сбербанке. А что, если мошенники украли карту с телефоном или ПИН-кодом? Достаточно ли ее заблокировать, чтобы никаких операций мошенник провести не смог? Выясняется, что списать деньги с заблокированной карты все-таки можно. Подобное случается, пусть и крайне редко. И дело может быть в следующем.

Обычно расходная операция по карте проходит два этапа:

1) авторизация. Банк-эквайер (банк, обслуживающий торговую точку) отправляет в банк-эмитент (банк, выпустивший карту) сообщение о том, что клиент совершил покупку. Эмитент проверяет статус карты, наличие денег на счете и др. После этого отвечает эквайеру, одобрена покупка или нет. На этом этапе банк «замораживает» сумму покупки на счете клиента;

2) трансакция. Расчет между банками и списание денег со счета клиента. Если карта пользователя заблокирована, списания не происходит.

«Некоторые банки-эквайеры, осознавая риски, сразу проводят трансакции, не прислав предварительного авторизационного сообщения. В этом случае банк-эмитент не имеет права не списывать деньги со счета клиента. Это правила платежных систем», — пояснил представитель Тинькофф Банка. Если возникают списания с заблокированных карт, банк опротестовывает операции и возвращает клиенту деньги, добавил он.

По правилам международных платежных систем, операции могут совершаться без запроса кода подтверждения (авторизационного кода) на некоторых типах предприятий и при операциях на сумму ниже установленного МПС лимита и с учетом ограничений в той или иной стране. Как пояснили Банки.ру в одной из кредитных организаций, операции, совершенные через Интернет, должны быть полностью авторизованы через запрос банка-эмитента. По заблокированной карте получить авторизационный код невозможно. А если операция формируется, то это нарушение правил МПС, и ответственность ложится на банк-эквайер. В таком случае банк-эмитент инициирует процедуру сhargeback и деньги вернет.

Еще возможна ситуация, когда эквайер проводит авторизацию, но эмитент не может на нее ответить, так как банковский хост недоступен, отмечают в Тинькофф Банке. Это может произойти при сбое или технических работах. «На такой случай в процессе есть резервная логика по одобрению операций, заложенная в платежную систему, но она не может проверить статус карты. В этом случае банк тоже возвращает клиенту деньги, если карта была заблокирована», — говорит представитель «Тинькофф».

«Если карточные бизнес-процессы не отстроены должным образом, то возникает такая досадная ситуация, когда клиент начинает возмущаться, писать посты, подрывающие репутацию банка», — считает основатель IT-компании XCritical и международного IT-колледжа DevEducation Яков Лившиц.

Увы, ни у клиента, ни у банка нет технических средств для предотвращения офлайн-операций, констатируют в кредитных организациях. Карту, разумеется, нужно блокировать в любом случае. А при обнаружении несанкционированной операции следует незамедлительно обратиться в банк. После проверки, если операцию клиент не совершал, деньги ему должны вернуть.

«BANKI.RU»

РОССИЙСКИЕ БАНКИ ОБНАРУЖИЛИ НОВЫЙ ВИРУС ДЛЯ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕГ

29.11.2019

Российские банки начали сталкиваться с новым видом мошенничества — трояном, который способен автоматически переводить средства через банковские мобильные приложения для операционной системы Android (так называемый автозалив). Механизм работы вируса в своем ежегодном докладе Hi-Tech Crime Trends 2019 (есть у РБК) описала компания Group-IB, которая специализируется на вопросах кибербезопасности.

РБК опросил крупнейшие банки, и два из них сообщили, что имели дело с таким вирусом, хотя масштабы его применения пока крайне малы.

Раньше вирусы для Android умели только демонстрировать на зараженном устройстве поддельные окна для ввода данных карты и перехватывать СМС-сообщения с кодом подтверждения транзакции, говорится в докладе. Новый вид зловредных программ появился в 2019 году: теперь они могут автоматически переводить деньги со счета жертвы через банковское мобильное приложение, установленное на смартфоне, на счет злоумышленника.

«Функциональные возможности новых троянов под Android практически приблизились к троянам-банкерам (вид вируса, который крадет данные учетных записей электронных банковских систем, систем электронных платежей, пластиковых карт пользователей этих услуг и отправляет злоумышленнику. — РБК). Они рассчитаны на массовое заражение и максимальную капитализацию бизнеса своих операторов», — сказал РБК представитель Group-IB.

Впервые эксперты Group-IB зафиксировали новый вид атаки весной 2019 года, когда до функции автозалива был модифицирован новый мобильный Android-троян Gustuff, созданный в декабре 2018 года русскоязычным хакером. Однако этот тип вируса угрожал только 100 иностранным банкам, в том числе в США, Польше, Австралии, Германии и Индии.

Мошенники маскируют вирусы под приложения (игры, браузеры) или файлы (книги и т.п.), затем распространяют их в виде ссылки на сайтах для взрослых, сайтах со взломанными приложениями и пиратскими фильмами, торрент-трекерах, по электронной почте и СМС. Чтобы заразить смартфон, троян надо скачать и установить. После этого он начинает выполнять свои функции без ведома пользователя.

В 2019 году с новым видом троянов столкнулись клиенты минимум двух российских банков — Почта Банка и МКБ, рассказали РБК их представители.

«В настоящее время наблюдается увеличение доли хищений с использованием такого рода троянов. Однако такие случаи единичны и в общей доле фрода (мошенничество с использованием информационных технологий. — РБК) незначительны», — отметил директор департамента электронного бизнеса МКБ Алексей Курзяков.

В Почта Банке также фиксируют единичные случаи подобных атак, но банку удалось их предотвратить.

В ВТБ, Росбанке и Райффайзенбанке подобных атак не фиксировали (в ВТБ подчеркнули, что банк не видит, находится ли подобный вирус на устройстве клиента, поэтому опираются на их жалобы, которых не поступало). Остальные крупные кредитные организации на запрос РБК не ответили.

Почта Банк и МКБ, клиенты которых были атакованы новым вирусом, могут отслеживать заражение смартфонов и при необходимости предупреждать клиентов, рассказали РБК в банках. «Для выявления несанкционированных операций, которые проводятся с помощью зловредного ПО, установленного на смартфоне, помимо транзакционной аналитики мы также используем специальные средства, которые позволяют нам выявлять факты установки троянов на устройства клиентов. Сопоставление нехарактерной для клиента активности с уровнем риска заражения его устройства позволяет эффективно противодействовать такого рода фроду», — объяснил вице-президент, директор по безопасности Почта Банка Станислав Павлунин.

Появление нового вида троянов в текущем году подтверждают и в антивирусной компании «Лаборатория Касперского». Однако случаи, когда он управлял банковским приложением, заставляя его провести платеж, единичны, утверждает антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Виктор Чебышев.

Всего за год (с июля 2018 по июнь 2019 года) с помощью троянов для Android хакеры смогли украсть 110 млн руб., говорится в отчете Group-IB. По сравнению с аналогичным периодом годом ранее этот показатель упал на 43%. Сократилось и число группировок, которые используют эти вирусы в России, — с восьми до пяти. Перестали действовать трояны с наибольшим числом мошеннических транзакций. В среднем в день происходит около 40 успешных атак, а сумма одного хищения составляет 11 тыс. руб., посчитали в Group-IB.

Активность троянов в России снизилась после задержания владельцев крупнейших Android-бот-сетей, в результате чего хакеры переключились на международный рынок, сообщил представитель Group-IB: «Однако некоторые злоумышленники патчат (модифицируют. — РБК) приложения и продают трояны для последующих атак на пользователей в России. Это редкая практика».

«РБК»

РАЗВЕЛИ СЧЕТЫ: КАЖДЫЙ ДЕНЬ У РОССИЯН КРАДУТ 440 ТЫС. РУБЛЕЙ

29.11.2019

В целом потери от вирусов-троянов и фишинга за год почти достигли 260 млн.

С помощью вирусов-троянов для персональных компьютеров и для смартфонов на Android мошенники похитили 62 млн и 110 млн рублей соответственно, говорится в исследовании Group IB — одной из крупнейших в России компаний, которая занимается кибербезопасностью. Его авторы подчеркивают, что кражи с мобильных телефонов в подавляющем большинстве коснулись именно физических лиц. Средняя сумма выведенных средств увеличилась с 7 тыс. до 11 тыс. рублей. Каждый рабочий день в среднем совершалось 40 успешных атак на 440 тыс. рублей, посчитали в Group IB.

Эксперты подчеркнули: количество хищений со смартфонов уменьшилось почти на 50% по сравнению с прошлым годом, при этом 22 вируса вышло из употребления, а новых появилось только семь.

Ущерб от фишинга (когда мошеннические сайты мимикрируют под порталы известных брендов) составил 87 млн рублей — от этого вида мошенничества в равной степени пострадали российские компании и физлица. За исследуемый период снизилась финансовая выгода от таких краж (уменьшился «средний чек»), что привело к сокращению количества группировок более чем в два раза — всего их осталось 11, говорится в исследовании.

— Снижение экономической эффективности от фишинга и троянов вынуждает злоумышленников искать новые способы заработка на данных банковских карт: мошенничество с использованием приёмов социальной инженерии вышло на первое место по степени распространения угрозы в России. С конца 2018 года телефонные звонки — вишинг — захлестнули банковский рынок, и именно этот вид атак на клиентов кредитных организаций сохранит высокую динамику, — ожидают эксперты Group IB.

По их данным, за 2018 год было отмечено около 43 тыс. мошенничеств с опорой на человеческий фактор.

«Известия» спросили топ-30 банков о том, сколько денег было украдено со счетов их клиентов. Никто на этот вопрос не ответил. Лишь в Совкомбанке сообщили, что в первом полугодии 2019-го удалось сократить количество мошенничеств в четыре раза — на несколько сотен миллионов рублей.

Злоумышленники используют два классических сценария, рассказали в Райффайзенбанке. Обычно они звонят по телефону, сообщают о попытке кражи денег с карты и необходимости перевести их на якобы безопасный счет. Другой способ — отправление SMS, которые побуждают клиентов перезвонить по номеру мошенника и самому сообщить необходимые данные для блокировки якобы скомпрометированной карты, поделились в кредитной организации.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». Успешно использовать социальную инженерию мошенникам удается, поскольку они располагают личными данными банковских клиентов. Сведения оказываются в их руках из-за утечек персональной информации в Сеть. Только в этом году СМИ сообщали о продаже на черном рынке сведений о клиентах Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка и Бинбанка (входит в группу «Открытие»).

Любые атаки становятся возможными только при нарушении гражданами требований информационной безопасности, уверены в ВТБ. Там добавили: банки постоянно напоминают клиентам о необходимости их соблюдения через SMS-рассылки, на сайте и в мобильном приложении.

— В настоящий момент техника становится всё более защищенной от внешнего воздействия, благодаря совершенствованию ПО, так что главным источником заработка для злоумышленников выступает невнимательность граждан. Чтобы защититься от троянов достаточно поставить антивирус, а чтобы обезопасить себя от фишинга — можно добавить часто используемые адреса в закладки и внимательно следить за переходом на якобы рекламные ссылки, — считает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.

Однако проблема социальной инженерии в отношении россиян, особенно пенсионного возраста, гораздо сложнее и решить ее возможно лишь при непосредственном участии государства и коммерческих банков, в том числе через специальные образовательные курсы, считает эксперт.

На основе данных МВД по темпам роста киберпреступлений по стране (примерно на 70% по сравнению с девятью месяцами 2018 года) и сведений ЦБ по общей сумме хищений с карт физических лиц в 2018 году (1,4 млрд рублей), можно предположить, что в этом году итоговая сумма украденных средств будет составлять 2,1–2,5 млрд рублей, посчитал главный аналитик Центра аналитики и финансовых технологий Антон Быков. Он предположил, что количество киберпреступлений продолжит рост темпами 50–70% и в следующем году.

Геннадий Николаев из Академии управления финансами и инвестициями дал оценивает все украденные в 2019 году средства примерно в 1,5 млрд рублей.

Число преступлений с банковскими картами в 2019 году выросло примерно в четыре раза, а количество звонков мошенников, особенно во втором полугодии, по субъективным оценкам увеличилось многократно, оценил директор Центра компетенций по информационной безопасности компании «Техносерв» Сергей Терехов. По его словам, рост активности кибермошенников в следующем году следует ожидать как минимум на том же уровне — то есть он увеличится в несколько раз.

«ИЗВЕСТИЯ»

РУССКИЕ ХАКЕРЫ ПЕРЕКЛЮЧИЛИСЬ С РОССИЙСКИХ БАНКОВ НА ИНОСТРАННЫЕ

29.11.2019

Хакеры из русскоязычных группировок почти перестали атаковать российские банки и переключились на зарубежные кредитные организации, говорится в ежегодном отчете Hi-Tech Crime Trends 2019 (за II полугодие 2018-го — I полугодие 2019 года) компании Group-IB, которая специализируется на вопросах кибербезопасности (есть у РБК).

«До 2018 года русскоязычные группы чаще атаковали банки в России и СНГ, однако за последний год этот тренд кардинально изменился. Теперь злоумышленники фокусируются в основном на иностранных банках и организациях», — отмечают авторы отчета.

Как пояснил РБК представитель Group-IB, новые группировки «часто начинают работать в своем регионе: так было с Cobalt, с Silence в России, так происходит сейчас с SilentCards в Африке». «Домашние» регионы для них тестовый полигон: отработав техники, они идут дальше. Например, та же «русскоязычная тройка» сфокусировалась на целях в Азии, Африке, Европе и Америке», — добавил он.

Представитель «Лаборатории Касперского» подтверждает такой тренд. «Злоумышленники переключились на страны, которые меньше защищены (Восточная Европа, СНГ, Азия и так далее)», — отмечает он.

Всего в мире действуют пять группировок, которые представляют реальную опасность финансовому сектору, пишут эксперты: три из них (Cobalt, Silence, MoneyTaker) причисляют к русскоязычным, еще две группы — северокорейская Lazarus и кенийская SilentCards. За исследуемый период Cobalt и Silence провели только по одной подтвержденной успешной атаке на российские банки и сконцентрировались на иностранных целях, что и привело к многократному сокращению ущерба от них в российском секторе, говорится в отчете. MoneyTaker атаковал два раза (во втором случае ущерб был предотвращен).

Cobalt ограбила российский банк в сентябре 2018 года (его название и сумма ущерба не раскрываются), еще одна атака была предпринята в ноябре, однако ее результат неизвестен. Silence в феврале 2019 года удалось украсть у омского ИТ-банка 25 млн руб. — деньги были выведены через платежную систему ЦБ, писал «Коммерсантъ». MoneyTaker в июле 2018 года похитила более 58 млн руб. у московского ПИР Банка — деньги были выведены с корсчета в Банке России. Вторую атаку этой группировки банку, название которого в отчете не указывается, удалось отразить в апреле 2019 года.

Для сравнения: Silence за отчетный период провела семь атак на иностранные банки в Индии, Коста-Рике, Бангладеш, Болгарии, Чили и Гане. Успешными из них оказались минимум две: одна — на бангладешский Dutch-Bangla в мае 2019 года, вторая — на неназванный банк в Коста-Рике в апреле 2019 года. Эта группировка для проникновения в банки использует фишинговые письма с вредоносным кодом, которые рассылаются сотрудникам банка. Деньги похищаются через банкоматы, которые предварительно заражаются вирусами, а также через систему управления банковскими картами.

Cobalt ограбила минимум два иностранных банка: в июле 2018 года в Болгарии и в ноябре 2018 года в Грузии (остальные случаи могут быть неизвестны из-за отсутствия процедур информирования в атакуемых регионах). Для атак на банки группировка активно использует рассылку фишинговых писем от имени известных финансовых организаций и платежных вендоров.

В октябре 2018 года эксперты Group-IB зафиксировали атаку с поддоменов российского государственного портала, в результате которой был ограблен один из банков в СНГ. С января 2019 года Cobalt начала использовать новую схему распространения вредоносного кода: рассылку писем от имени людей, хорошо известных в финансовых кругах. Для хищений Cobalt использует международную систему обмена финансовыми сообщениями SWIFT, локальные системы межбанковских переводов, карточный процессинг и платежные шлюзы систем моментальных денежных переводов.

«Silence, MoneyTaker, Cobalt, вероятнее всего, продолжат географическую экспансию, увеличивая количество атак за пределами России. Для вывода денег они будут использовать атаки на систему карточного процессинга и трояны для банкоматов. SWIFT будет намного реже попадать в фокус этих групп», — прогнозируют авторы отчета.

Но «скоро вырастет новое поколение хакеров, которые опять начнут с того, что будут проводить атаки на банки «у себя дома», прогнозирует представитель Group-IB. Эксперты уже фиксируют рост числа русскоязычных молодых людей, которые пока занимаются «безобидными атаками».

В российском финансовом секторе наблюдается сокращение объемов ущерба сразу ото всех видов мошенничества. Объем этого рынка за год упал на 85% — до 510 млн руб.

- ВИРУСЫ ДЛЯ КОМПЬЮТЕРОВ. Ущерб сократился на 89% — до 62 млн руб. Русскоязычные хакеры почти перестали создавать новые трояны для ПК, через которые они крадут деньги у банков. Сейчас осталось всего две группы, которые похищают деньги в России с помощью этого метода — Buhtrap2 и RTM. Активна только последняя, но ее жертвами становятся в основном клиенты слабо защищенных банков.

- ANDROID-ТРОЯНЫ. Объем хищений упал на 43% и составил 110 млн руб. Количество групп, которые используют эти вирусы в России, сократилось с восьми до пяти. При этом перестали действовать трояны с наибольшим числом мошеннических транзакций.

- ФИНАНСОВЫЙ ФИШИНГ. Ущерб снизился на 65%, до 87 млн руб. На фишинговых атаках перестали зарабатывать 15 групп, активных осталось 11.

- Ущерб от целевых атак ХАКЕРСКИХ ГРУППИРОВОК на банки за год (июль 2018-го — июнь 2019-го) сократился в 14 раз по сравнению с прошлым периодом и составил 93 млн руб. Средняя сумма хищения упала на 73% — со 118 млн до 31 млн руб.

- Эксперты Group IB также включают в объем рынка деньги, которые хакеры тратят на ОБНАЛИЧИВАНИЕ. За отчетный период они направили на это 158,1 млн руб. — на 85% меньше, чем годом ранее.

«Снижение экономической эффективности от этих типов атак вынуждает мошенников искать новые способы заработка на данных банковских карт. В итоге мошенничество с использованием приемов социальной инженерии вышло на первое место по степени распространения угрозы в России», — делают вывод эксперты Group-IB. Мошенники подделывают банковские аккаунты в соцсетях, звонят клиентам банков от имени сотрудников кредитной организации и используют другие методы социальной инженерии.

По данным Банка России, в 2018 году 97% всех несанкционированных переводов с платежных карт совершалось с помощью социальной инженерии. Мошенники связываются с клиентами под видом банковских сотрудников по всем возможным каналам: телефон, мессенджер, соцсети. Для убедительности они используют личные данные клиентов, которые продаются в интернете. Всего за первую половину 2019 года в Сеть было выложено около 1,5 тыс. объявлений о продаже баз данных клиентов кредитно-финансовых организаций.

В последние годы бизнес в России стал лучше защищаться от атак, компании тратят больше денег на кибербезопасность, отмечает представитель Group-IB: «Все это привело к тому, что атаковать в России стало не так просто. Только опытные атакующие продолжают свою деятельность в отношении крупного бизнеса в Российской Федерации. При этом для среднего и малого бизнеса эти угрозы все так же актуальны».

Group-IB фиксирует рост объема в мире рынка кардинга (мошенничеств с платежными картами): за исследуемый период он увеличился на 33% и составил 56 млрд руб. В интернете выложено около 43,8 млн скомпрометированных карт (рост на 38% за год).

Основную часть (80%) этого рынка составляют дампы (имя держателя, номер карты, срок окончания ее действия, CVV- и CVC-коды). Остальная часть — текстовые данные карт (номер, CVV, срок действия). Карты российских банков являются редкостью в этих «магазинах», а их стоимость находится в среднем ценовом диапазоне: $71 (4500 руб.) за дамп (рост за год с $48), $12 (760 руб.) за текст (снижение за год с $15).

«РБК»

ХРАНИТЕ ЕВРО ПОД ПОДУШКОЙ: ЭКОНОМИКА ЕВРОПЫ В ЛОВУШКЕ ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ СТАВОК

28.11.2019

Попытка Европейского центробанка (ЕЦБ) стимулировать экономику Евросоюза с помощью отрицательных ставок не приносит желаемых результатов. Устойчивый экономический рост в еврозоне так и не начался, а теперь на европейскую экономику негативно воздействует торговая война Китая и США, которая способствует сокращению европейского экспорта. Российские финансисты уже предупреждают о рисках, связанных с операциями в евро, а в перспективе ближайших лет, уверены некоторые эксперты, европейскую валюту ждет серьезная девальвация.

«Мы предостерегаем российские банки от операций с евро. Они больше не приносят им прибыли. Когда вкладчики вносят деньги на счета в евро, эти деньги должны быть где-то размещены банком и при этом практически остаются инструментами с отрицательными процентами», — заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина в недавнем интервью немецкой газете Handelsblatt. Ставки по депозитам в евро в российских банках сейчас действительно упали до практически нулевого уровня, а с учетом комиссий за обслуживание текущих счетов и карт хранение евро в банках для россиян сопряжено с определенными расходами.

Установив в начале сентября отрицательную ставку по депозитам на уровне минус 0,5% (до этого она три с половиной года находилась на уровне минус 0,4%, а впервые отрицательная ставка была введена в июне 2014 года), ЕЦБ объявил о возобновлении программы «количественного смягчения». Предполагается, что для поддержки роста экономики Евросоюза ЕЦБ начиная с 1 ноября будет приобретать различные активы на сумму 20 млрд евро в месяц. О том, сколько времени будет длиться действие программы, ничего определенного сказано не было.

Незадолго до старта нового этапа «количественного смягчения» МВФ опубликовал очередной прогноз мировой экономики на год вперед. Для Евросоюза в нем не содержалось ничего утешительного: оценка роста экономики еврозоны на 2019 и 2020 годы была снижена на 0,2% и 0,1% - до 1,2% и 1,4% соответственно. В обоснование такого прогноза МВФ упомянул «вторичные эффекты от торговой напряженности между США и Китаем», старение населения Евросоюза и низкую производительность труда в развитых экономиках.

Для самой мощной экономики Евросоюза — Германии — МВФ спрогнозировал на этот год минимальный рост — 0,5%. Пока самые пессимистичные ожидания относительно Германии не подтвердились — по итогам третьего квартала ее экономика все же удержалась от вхождения в техническую рецессию. Однако зафиксированный немецкой статистикой рост ВВП на 0,1% к третьему кварталу 2018 года и 0,5% в годовом выражении вряд ли дает повод для оптимизма.

Об умонастроениях европейских финансистов в связи с углублением политики отрицательных ставок несколько дней назад рассказал на форуме «Россия зовет» председатель банка ВТБ Андрей Костин: «Ситуация очень тяжелая и очень плохая с отрицательными ставками по евро. Это удар не только для банковского сектора, но и для психологии человека: деньги перестали иметь какую-то ценность, кроме возможности их потратить. Ни сохранять, ни накапливать., ни инвестировать в евро сегодня практически невозможно».

Истоки сегодняшней ситуации следует искать в обстоятельствах мирового финансового экономического кризиса 2008−2009 годов, считает руководитель Центра политэкономических исследований Института нового общества Василий Колташов: «Европейский ЦБ довольно равнодушно отреагировал на американский кризис годов, сделав вид, что это проблемы США, а Европу они не касается. Но затем, когда кризис добрался до Европы, евробанкиры стали всеми силами поддерживать финансовую систему, а правительства в этот период нарастили заимствования, создавая ренту для европейских финансистов. Что может быть приятнее для банка, чем давать взаймы правительству, которое потом гарантированно платит по процентам? Это только кажется, что отрицательные ставки ЕЦБ — это нечто безболезненное. Они обеспечивают сверхдешевые деньги, но в первую очередь это деньги для финансовой сферы, которая выступает главным источником проблем в европейской экономике. Ее поддерживали, спасали, берегли, именно ей приносили в жертву экономики Греции и Испании в пользу фондового рынка севера Европы. Казалось, что на отрицательных ставках можно сидеть бесконечно, но понимание того, что это невозможно, нарастает вместе с желанием инвесторов выпрыгивать из зоны евро в более или менее здоровые зоны мировой экономики».

По мнению Колташова, на сегодняшний день сценарии развития событий в европейских финансах все больше сводятся к выбору между двух зол: либо обрушение огромного рынка фиктивного капитала, либо девальвация евро.

«Феномен европейского и американского фондового рынка — в отсутствии реальных возможностей для вложений, — поясняет экономист. — В Евросоюзе этому препятствуют огромные издержки на транспорт, недвижимость, рабочую силу — буквально все очень дорого, и в результате производить становится невыгодно. Завышенный курс евро этому также способствует. Отсюда и такая огромная концентрация средств в сфере фиктивного капитала. Инвесторам хочется купить что-то доходное, но создать это в виде материальных активов невозможно. Однако можно купить бумаги компаний или правительственные облигации. Правительства стран еврозоны в последние годы погашали долги, но объективно она остается в депрессии. Обрушение денежного облака, нависающего над реальной экономикой Европы, — это вопрос времени. Но поскольку ЕЦБ не хочет этого допустить костьми ляжет, чтобы обрушения фондового рынка не произошло, ситуация может пойти по другому сценарию — девальвации евро, причем потенциал этой девальвации достаточно велик — в пределах 50%. Вполне возможно, это будет происходить плавно, но перспективы в любом случае плохие. Девальвация евро может стать фактором для новой волны глобального кризиса».

Толчком для этой девальвации, добавляет Василий Колташов, может стать любая негативная внешняя информация — падение на фондовом рынке США с инерцией в Европе, падение производства в Китае, падение европейского экспорта и т. д. Нервозность по поводу каждого такого события в последнее время возрастает, и все больше инвесторов задумываются о том, стоит ли им дальше держать европейские долговые бумаги. Среди тех, кто в этой ситуации теоретически может выиграть, оказывается и Россия, считает Колташов — как минимум благодаря тому, что ЦБ РФ не проводил политику сверхнизкой ставки (этот момент также акцентировал в упомянутом выступлении Андрей Костин). При этом, добавляет эксперт, в России большие возможности для капиталовложений в реальный сектор: несмотря на ограниченность внутреннего рынка, потенциал для инвестиций в экспортные проекты велик — те же европейские заводы можно переносить в Россию, и они окажутся рентабельными.

Впрочем, ряд экономистов не склонны акцентировать риски девальвации евро. Доцент РАНХиГС, советник генерального директора компании «Открытие Брокер» Сергей Хестанов отмечает, что сильное движение курса евро к доллару маловероятно при отсутствии каких либо экстраординарных событий, а в целом соотношение в этой паре зависит от соотношения темпов роста экономики США и Евросоюза и от динамики их взаимной торговли. Так или иначе, действия России на евро повлиять не могут: основной валютой контракта в торговле между Европой и Россией до сих пор остается доллар США, процесс перехода на евро идет очень медленно. Проблемы же российских банков из-за отрицательных ставок в Евросоюзе легко решатся путём введения платы за обслуживание счетов, добавляет Хестанов.

Еще один российский экономист, доцент факультета экономики и менеджмента Санкт-Петербургского государственного электротехнического университета «ЛЭТИ» Александр Яковлев считает, что политика массового (по числу стран) и всё более глубокого снижения процентных ставок центральными банками, включая ЕЦБ, может привести не к стимулированию экономической активности, а к противоположным результатам.

«Как известно, новое — хорошо забытое старое, поэтому в условиях массового снижения ставок публика вспомнила не только о том, что существует наличность (кэш), доля которой в обращении после долгого периода падения начинает расти, но и о старом добром золоте как одном из элементов инвестиционного портфеля. Иными словами, чем ближе ставки к нулю, тем сильнее интерес к такой «архаике», как наличность и золото, прощаться с которой, как выяснилось, ещё рано», — говорит Яковлев. О том, что население в Европе хранит все больше денег «под подушкой», упоминал в своем выступлении и Андрей Костин.

С другой стороны, добавляет Яковлев, вполне закономерно растет интерес центральных банков и широкой публики к альтернативе существующей кредитно-денежной системы — к «цифровым деньгам» как «деньгам будущего». В любом случае, подчеркивает эксперт, меры наподобие «количественного смягчения», которые вводились как краткосрочные (буквально на несколько месяцев), длятся уже несколько лет и как-то незаметно превратились в постоянные. А главное, непонятно, что делать дальше — ответа на этот вопрос нет и у «ортодоксальных» экономистов.

«Проблема не исчезает, наоборот, она усугубляется, поскольку на практике всё сводится к тому, что её решение купируется, точнее, переносится в неопределенное будущее. Трансформация существующей кредитно-денежной двухуровневой системы будет тем радикальнее, чем дольше она откладывается. А то, что глава Центробанка России «видит опасность в дешевых деньгах и высокой зависимости от заграницы» и «предупреждает российские банки о рисках с евро», лишь подливает масла в огонь», — считает Яковлев.

Управляющий директор УК «Агидель», автор телеграм-канала Truevalue Виктор Тунёв также считает, что отрицательные ставки не помогут решить проблемы в экономике с ростом, безработицей и отсутствием инфляции — достаточно и ставки 0%.

«Отрицательные ставки создают больше проблем в банках и на финансовом рынке в целом, чем позитива. Это не «способ списания долгов» — они просто меняют относительную стоимость активов, а долги как росли, так и будут расти. Не существует в экономике и «нейтральной процентной ставки» — это просто выбор одного субъекта, Центробанка, а свой выбор он найдёт как обосновать. Монетарная политика в принципе низкоэффективна. Нужна фискальная политика и рост дефицита бюджета», — комментирует эксперт.

«ЕВРАЗИЯ DAILY»

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ ПРИНОСЯТ УБЫТКИ: КОМПАНИЯ, ПЕЧАТАЮЩАЯ ДЕНЬГИ, НА ГРАНИ БАНКРОТСТВА

29.11.2019

Бумажные деньги уходят в прошлое, а вместе с ними и бизнес по производству банкнот. Компания, которая полтора века печатала купюры для различных ЦБ, сейчас находится на грани банкротства.

De La Rue, одна из старейших компаний Великобритании, признала, что сомневается по поводу своего будущего, пишет The Times.

Кевин Лузмор, председатель совета директоров, заявил: "Мы пришли к выводу, что существует неопределенность, мы сомневаемся в способности продолжать нашу работу".

По итогам III квартала компания получила 12 млн фунтов чистого убытка и отменила выплату дивидендов. Выручка при этом упала на 15%.

Но самое интересное - De La Rue была вынуждена существенно увеличить долг (на 60%), и теперь долговая нагрузка превышает капитализацию компании.

Нет ничего удивительного в том, что акции De La Rue рухнули примерно на четверть, а с лета и вовсе почти обесценились.

К слову, компания также занималась производством британских паспортов, однако летом лишилась этого контракта.

Кроме того, De La Rue печатала боливары для Венесуэлы, но не смогла получить от правительства Мадуро оплату на сумму $12 млн.

Ну и для полноты картины в отношении компании началось расследование со стороны отдела по борьбе с экономическими преступлениями Британии: De La Rue подозревается в коррупции при производстве банкнот для стран Африки.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

КТО-ТО ПОСТАВИЛ $1.75 МЛН НА ТО, ЧТО ЦЕНА ЗОЛОТА ВЫРАСТЕТ ВТРОЕ

28.11.2019

Неизвестный трейдер сделал крупную ставку на то, что через полтора года цена золота достигнет $4000 за унцию.

На торгах в среду неизвестный трейдер купил пакет кол-опционов на золото со страйком $4000 и экспирацией в июне 2021 года, сообщает Bloomberg. Произошло это примерно в обед, уплаченная премия составила $3.5 за контракт, а объем сделки - $1.75 млн. Таким образом, заработать на этом трейде можно будет, только если к дате экспирации цена золота превысит $4003.5.

«Это похоже на 18-месячную страховку жизни», - комментирует глава подразделения по торговле деривативами на металлы BMO Capital Markets Тай Вонг. - «Интересно, что должно произойти в мире, чтобы цена золота взлетела до $4000? Тот, кто сделал эту ставку, ждет очень резкого и быстрого движения».

Отметим, что цена золота достигла рекордных значений чуть ниже отметки $2000 за унцию летом 2011 года. Это произошло в самый разгар проведения Федеральной резервной системой США (ФРС) программы покупки активов, совокупный объем которой составил миллиарды долларов.

С начала 2019 года золото подорожало на 14%, однако остается на четверть ниже рекордных значений и торгуется чуть выше $1450 за унцию.

«PROFINANCE.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.