© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №72)КЛИЕНТЫ ТРЕХ БАНКОВ, ЛИШИВШИХСЯ ЛИЦЕНЗИИ, ПОЛУЧАТ ДО 6,4 МЛРД РУБЛЕЙ 16.11.2015 Объем вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей в московских банках «Витязь», «Город» и оренбургском НСТ-банке — их сегодня лишил лицензии Центробанк — на 1 октября 2015 года достигал 9,14 млрд рублей. Это следует из анализа 101-й формы банков, размещенных на сайте ЦБ (проведен агентством «Рус-Рейтинг»). В банке «Город» было размещено 7,8 млрд рублей, в НСТ-банке — 921 млн рублей, в «Витязе» — 417 млн. Страховое возмещение клиентам (1,4 млн рублей) начнется не позднее 30 ноября. По предварительным оценкам, граждане и ИП получат 6,4 млрд рублей. Выплаты, как заявило Агентство по страхованию вкладов (АСВ), начнутся не позже 30 ноября. http://izvestia.ru/news/596029#ixzz3rjMYKNbz
АСВ ВЫБРАЛО БАНКИ ДЛЯ ВЫПЛАТ ПО ВКЛАДАМ В ЛИШИВШИХСЯ ЛИЦЕНЗИЙ БАНКАХ 17.11.2015 16 ноября 2015 года госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила об итогах конкурса на выплату страховок по вкладам АО КБ «Русский Славянский банк», ПАО АКБ «Региональный банк развития», ООО КБ «Региональный Банк Сбережений» и ООО КБ «Межрегионбанк» (все г. Москва). С вкладчиками Русславбанка рассчитаются ПАО «Сбербанк России» и ПАО АКБ «Российский Капитал», Регионального банка развития - ПАО «Банк УралСиб», Регионального Банка Сбережений - Сбербанк, Межрегионбанка - ООО «Экспобанк». По всей видимости, в случае с Русславбанком Сбербанк обслужит физических лиц, «Российский Капитал» - индивидуальных предпринимателей. Выплаты по вкладам начнутся 24 ноября. Клиенты четырех банков смогут получить компенсации в размере 100% от вклада, но не более 1,4 млн. рублей. Напомним, данные четыре банка лишились лицензий Центробанка РФ 10 ноября. ВЫПЛАЧИВАТЬ ВОЗМЕЩЕНИЕ ВКЛАДЧИКАМИ РБР БУДЕТ «УРАЛСИБ» 17.11.2015 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало «Уралсиб» агентом для выплат возмещения вкладчикам «Регионального банка развития», лицензия которого была отозвана на прошлой неделе. Как сообщает пресс-служба «Уралсиба», прием заявлений от вкладчиков начнется 24 ноября. Их объем АСВ и банк-агент пока не уточняют. РБР (бывший «Орлан-банк», «Башкирский железнодорожный банк») был четвертым по величине капитала башкирским банком. Вел деятельность в основном в Башкирии, но также в Москве и области, имел пять допофисов и филиал в Москве, восемь допофисов в Башкирии, кредитно-кассовый офис в Санкт-Петербурге. На 1 октября капитал банка составлял 1,2 млрд руб., активы оценивались в 7,2 млрд руб., кредитный портфель в 6 млрд руб. Чистая прибыль банка за 9 месяцев составила 196,4 млн руб., объем привлеченных средств — 5,84 млрд руб. По сравнению с отчетностью на 1 июля практически все показатели банка к концу сентября существенно ухудшились. Объем средств физлиц на депозитах банка на конец года составлял 2,25 млрд руб., юрлиц — 970 млн руб. БАНК «БАЛТИКА», ПРЕДЛАГАВШИЙ СВОИ АКЦИИ ВКЛАДЧИКАМ, ОТКЛЮЧЕН ОТ БЭСП 16.11.2015 Банк «Балтика» отключен от системы электронных платежей Банка России (БЭСП) с 16 ноября. С 9 ноября банк «Балтика» приостановил пополнение действующих вкладов «в связи с обновлением программного обеспечения», а желающим открыть новый вклад предлагал в подарок одну акцию банка. С 13 ноября клиенты банка сообщают в «Народном рейтинге» портала Банки.ру о проблемах с проведением платежей и получением своих вкладов. Кроме того, сообщается о закрытии действующих офисов банка «Балтика», на месте которых открываются офисы банка «Енисей». Напомним, что в начале января ЦБ объявлял о том, что началась процедура реорганизации московских Н-Банка и банка «Балтика» в форме присоединения их к красноярскому банку «Енисей». Но летом «Енисей» передумал присоединять сразу две кредитные организации. «Речь идет о пересмотре стратегии. Два банка слить легче, чем три. Поэтому принято решение объединить сначала банки с меньшими капиталами («Енисей» и Н-Банк), а потом уже начинать объединение с «Балтикой», — поясняла предправления банка «Енисей» Ирина Антипина. В кол-центре банка «Балтика» сообщили, что трудности с платежами через интернет-банк временные, в ближайшее время они будут устранены. «Не беспокойтесь, платежи будут обязательно проведены», — сказал сотрудник банка, не уточнив, с чем связаны задержки. ПО ПРОТОРЕННОМУ «МИГОМ» ПУТИ 16.11.2015 Проблемы в банке «Балтика» могут оказать влияние еще на одну платежную систему Судя по открытым данным, «Балтика» находится в связи с платежной системой «Лидер», которая в случае возникновения финансовых трудностей у кредитной организации может оказаться не платежеспособной. И это уже грозит повторением истории с системой «Мигом», которая в 2014 году пострадала в результате возникновения трудностей у банка «Евротраст». Это, в свою очередь, повлекло за собой значительные потери для банков в СНГ, выдающих денежные переводы. Участники рынка опасаются, что «Балтика» и «Лидер» могут катализировать возникновение на финансовом рынке похожей ситуации, поскольку, исходя из открытых данных, можно сделать вывод, что банк и НКО, по сути, находятся под контролем одних лиц. В частности, судя по данным сайта «Балтики», председателем совета директоров организации является Олег Леонидович Власов, а председателем правления – Оксана Николаевна Черняк. При этом в списке лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк «Балтика», в числе крупнейших акционеров также значатся Олег Леонидович Власов (19%) и Оксана Николаевна Черняк (17,5%). Кроме того, оба они входят в совет директоров системы «Лидер», что позволяет судить об аффилированности организаций. Нужно отметить, что практика регистрации банка на различных лиц связана с тем, что при доле более 20% требуется отдельное согласование Центробанка, с чем, возможно и связаны указанные в документах сведения об имеющихся у Власова и Черняк цифры, не достигающие этого порога. МАСТЕР-БАНК ВЫСТАВИЛ НА ТОРГИ 170 БАНКОМАТОВ, 94 АВТО И ЧАСТЬ ЗДАНИЯ ОФИСА 16.11.2015 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о проведении торгов по продаже 170 банкоматов и 94 автомобилей, принадлежащих Мастер-банку, а также части здания и нескольких помещений бывшего центрального офиса банка, говорится в сообщении агентства. АСВ ранее сообщило о продлении до 29 января 2016 года срока проведения расчетов с кредиторами Мастер-банка первой очереди (вкладчики), чьи требования включены в реестр кредиторов. Мастер-банк уже направил на выплаты вкладчикам 15,1 миллиарда рублей. Размер установленной задолженности перед кредиторами по состоянию на 1 октября составляет 61,3 миллиарда рублей, в том числе перед кредиторами первой очереди – около 47 миллиардов рублей. БЫВШИЙ БАНК ВАНЧУГОВЫХ ЗА НЕДЕЛЮ ДО ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ ПОДНЯЛ ЗАРПЛАТЫ ТОП-МЕНЕДЖЕРАМ В ДВА РАЗА 17.11.2015 Агентство по страхованию вкладов оспорило в суде "золотые парашюты" 18 топ-менеджерам банка "Фининвест", который ранее был связан с владельцами ГК "Город" братьями Ванчуговыми. За неделю до отзыва лицензии, 1 июня 2015 года, всем начальникам управлений и ключевых отделов банка был вдвое увеличен должностной оклад. Теперь по решению суда им придется вернуть в конкурсную массу кредитной организации в общей сложности 3,8 млн рублей. Банк "Фининвест" (ранее назывался Мокроус-Банк, "Оберег", "Поволжье-Инвест") был основан в 1990 году в Саратове. В 2011 году головной офис переехал в Москву, в 2013 году — в Петербург, где были сосредоточены основные бизнес-интересы его бенефициаров, братьев Максима и Руслана Ванчуговых, владельцев девелоперской группы "Город". В 2013 году Максим Ванчугов передал 100% долей банка Валентину Ландграфу и официально вышел из этого бизнеса, хотя и сохранил банк как операционный для "Города" и как место хранения личных денег. Центробанк отозвал лицензию у "Фининвеста" 7 июля 2014 года. В августе суд признал банк банкротом. В банке было введено конкурсное производство. АСВ, которое исполняет функции конкурсного управляющего во всех ликвидируемых банках, стало выявлять и оспаривать в суде все сомнительные сделки, совершенные кредитной организацией перед отзывом лицензии. Первым делом было оспорено отчуждение нежилого здания, которые в начале 2014 года купил Андрей Лопатин. За три дня до отзыва лицензии, 4 июля 2014 года, Руслан Ванчугов и Валентин Ландграф сняли со своих счетов в банке 60 млн и 45 млн рублей наличными. Эти сделки суд признал недействительными летом 2015 года, бизнесмены подали апелляции, но в октябре 13 арбитражный апелляционный суд решения подтвердил. Затем АСВ добралось до трудовых договоров и обнаружило, что буквально за неделю до отзыва лицензии, 1 июля 2014 года Валентин Ландграф поднял вдвое зарплаты всем топ-менеджерам банка. В соответствии с этими соглашениями временная администрация АСВ, пришедшая в банк после отзыва лицензии, вынуждена была совершить дополнительные выплаты при увольнении сотрудников, которые составили более 10 млн рублей. АСВ оспорило эти соглашения. Суд решил взыскать со всех топ-менеджеров излишне выплаченные им суммы (от 150 до 600 тыс. рублей). Кстати, оспаривая сделки, АСВ не пренебрегала и уголовным преследованием руководства банка. Так, летом 2015 года по обвинению в выводе активов из кредитной организации были арестованы Валентин Ландграф и бывшую предправления банка Наталью Громову. Им вменяется 500 млн рублей. ГЛАВА «ДОНКОМБАНКА»-РБК-ЮГ: «ДЛЯ МНОГИХ БАНКОВ НАСТУПИЛ ПЕРИОД ВЫЖИВАНИЯ» 16.11.2015 Председатель правления ПАО «Донкомбанк» Владимир Герасименко рассказал ИА «РБК-ЮГ» о том, почему многие региональные банки не переживут нынешний кризис и какой стратегии разумно придерживаться для сохранения капитала. Одной из основных сложностей текущей кризисной ситуации является и то, что в России катастрофически мало денег в обороте. За последние 2 года Россия и госкорпорации вернули на запад кредиты свыше $200 млрд — цифры, сопоставимые с годовым бюджетом страны. Естественно, эти деньги безвозвратно ушли из оборота. Сегодня соотношение денежной массы в обороте с ВВП России - одно из наименьших среди развитых стран. Когда наличных денег не хватает, это приводит к тому, что в России стала обыденной задержка расчетов с контрагентами среди компаний, да и бюджет начинает реализовываться в конце года. Все это очень отрицательно сказывается на среднем и мелком бизнесе, который по идее должен давать толчок развитию и банкам, и экономике России в целом. Малый и средний бизнес сегодня продолжает сокращаться, так как фискальные меры усиливаются, а возможностей взять кредит на приемлемых условиях нет. При этом система регулирования ЦБ построена таким образом, что банкам выдавать рискованные кредиты просто нецелесообразно. Политика нашего Центробанка и правительства РФ направлена, прежде всего, на снижение и подавление инфляции. К сожалению, государственные меры по поддержке банков пока не оправдали ожидания. В частности, о докапитализиции банков через Агентство по страхованию вкладов на сумму до 1 трлн руб. мы слышим уже 2 года. Эти государственные деньги никак не подкрепили и не оживили рынок, потому что они попали в крупнейшие банковские учреждения и в результате осели в Москве и Санкт-Петербурге, не дойдя до регионов. Мы всегда делали ставку на постепенное развитие и рост. Мы знаем свой рынок и сегмент, и для себя определили, что в нынешней ситуации нам надо держаться за нашего проверенного клиента. Сделать прогнозы по рынку на будущее достаточно сложно, поскольку ситуация специфична. Наш рынок подвержен большому административному воздействию со стороны Центробанка. Тот же «Сбербанк», когда объявляет о снижении ставок, мы все понимаем, откуда он использует для этого ресурсы. Сегодня во многом это некий семафор, действиями которого государство и Центробанк хотят показать, когда пора брать направление на снижение. Но то, что позволяют себе такие крупные игроки, не позволяют себе другие банки. Даже с точки зрения публичности — все это делается потихоньку и индивидуально. В целом, могу сказать, что пока политика государства направлена на подавление инфляции и в обороте будет дефицит средств, средняя ставка по рынку не сможет резко упасть. Значительных изменений ждать не стоит. БАНК И ВКЛАДЧИКИ: АЛГОРИТМ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ 17.11.2015 В минувший четверг губернатор Алексей Гордеев вместе с прибывшим в регион (г. Воронеж) генеральным директором государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) Юрием Исаевым провёл встречу с руководителями банковских организаций, представленных в Воронежской области, и органов государственной власти. Юрий Исаев порекомендовал банкирам вести чёткий и «живой» реестр вкладчиков. Прозрачность и достоверность сведений упростит работу Агентства в случае не самого позитивного развития событий. Показательным результатом нежелания банков участвовать в решении проблемы и идти навстречу остальным участникам процесса является сегодняшняя статистика – Агентство занимается сопровождением более чем двухсот уголовных дел. Юрий Исаев призвал банки к сотрудничеству и подчеркнул, что АСВ, со своей стороны, готово к этому. По его словам, основные проблемы, с которыми сталкиваются специалисты Агентства, связаны именно с отчётностью: банки начали уходить от предписаний Банка России, связанных с ограничением приёма вкладов. – Причём они начали уходить от них самым циничным, но простым способом, – принимать вклады на второй баланс. Когда наступает время «Ч», и у банка отзывается лицензия, туда заходит сначала временная администрация Банка России, потом приходим мы и обнаруживаем, что в официальном отчёте одни цифры, а в реальности другие. Это уже тысячи вкладчиков по стране, которые попадают в ситуацию, не определённую законом. Когда у людей на руках в лучшем случае есть договор, а в худшем случае нет ничего, только их ощущение, что они отнесли деньги в банк. И тут мы без взаимодействия с правоохранительной системой ничего сделать не можем, – рассказал Юрий Исаев. – Страна движется к консолидации банковской системы, и это благо. Чем быстрее банковская сфера будет очищена от «дутых» банков, тем лучше, – считает Юрий Исаев. Он прогнозировал, что «зачистка» банковской системы «сегодня-завтра не закончится», и к этому надо быть готовыми. НА СВОЙ СТРАХ 16.11.2015 Страховать счета бизнеса можно будет не раньше чем через 4 года Идея защиты сбережений граждан от возможного банкротства банков, которым они доверили свои "кровные", может быть перенесена и на юридические лица. Бизнес-омбудсмен Борис Титов предложил установить лимит компенсаций для компаний в пять миллионов рублей. По вкладам граждан, напомним, он сейчас составляет 1,4 миллиона рублей. Однако если Центробанк в принципе готов обсуждать такие инициативы, то минфин выступает категорически против. Все "за" и "против" - в комментариях наших экспертов. Алексей Репик, президент Общероссийской общественной организации "Деловая Россия": - В случае возникновения у банка проблем тяжелее всего приходится не крупным компаниям, а как раз тем, кто свое дело только начинает. Для них невозможность использовать средства на своих счетах в обслуживающем, например региональном, банке - крах всех надежд, банкротство на взлете. Универсального рецепта спасения средств корпоративных вкладчиков в случае возникновения у банка проблем нет. Даже расширение страхового лимита на счета юридических лиц полностью проблему не решит. Кроме того, максимальной суммы компенсации в 1,4 миллиона рублей, безусловно, недостаточно. При этом существенное повышение лимита для юридических лиц, например до 5 миллионов, кажется невозможным как в силу недостатка средств в системе страхования вкладов, так и с учетом возникающего риска появления незаконных предбанкротных манипуляций со стороны недобросовестных предпринимателей. Поэтому параллельно с этой инициативой надо рассматривать введение крайне необходимой процедуры bail-in - то есть принудительную конвертацию остатков и депозитов юридических лиц в акции санируемого банка. Застрахованная сумма всегда бы оставалась в распоряжении клиента, а излишки конвертировались. Олег Иванов, вице-президент Ассоциации региональных банков: - Сейчас введение системы страхования для бизнеса стало бы непозволительной роскошью. Для среднего и тем более крупного бизнеса, то для них гарантия в 1,4 миллиона рублей действительно практически ничего не значит. Да и в целом в текущей экономической ситуации целесообразность в страховании вкладов юрлиц отсутствует. Кроме того, не стоит забывать и том, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и так работает на пределе своих возможностей. Об этом говорят просьбы к бюджету и Центробанку, который вынужден выделять немалые средства для покрытия нужд АСВ. К идее страхования вкладов юридических лиц можно вернуться, наверное, года через 4-5. Но пока ситуация слишком сложная. ВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВОГО ОЗДОРОВЛЕНИЕ НА КРЕДИТНОЕ КАЧЕСТВО БАНКОВ-САНАТОРОВ 12.11.2015 Служба кредитных рейтингов Standard & Poor’s полагает, что банковский сектор остается уязвимым, поскольку российские банки по-прежнему испытывают значительное давление на показатели качества активов, прибыльности и капитализации. Мы также прогнозируем продолжение сделок по слияниям и поглощениям как среди небольших, так и среди более крупных банков, которые ищут новые механизмы, позволяющие им сохранить рыночную долю, повысить капитализацию и эффективность в текущих неблагоприятных операционных условиях. • Мы ожидаем, что в 2015–2016 годах механизм финансового оздоровления проблемных банков в России будет использоваться в значительно большей степени, чем в предыдущие годы, вследствие недавнего роста числа и масштаба банкротств российских финансовых организаций. • Мы ожидаем, что общий объем средств, предоставленных АСВ российским банкам в целях финансового оздоровления, достигнет 1 трлн рублей к концу 2015 года (по состоянию на 1 июля 2015 года эти средства составляли 822 млрд рублей). • С нашей точки зрения, несмотря на прирост капитала в краткосрочной перспективе, банки-санаторы, оказывающие помощь проблемным финансовым организациям, обычно испытывают давление на кредитоспособность, и, как следствие, это негативно влияет на их кредитные рейтинги. Мы пока не понизили рейтинги банков-санаторов в связи с их участием в процессе финансового оздоровления, однако пересмотрели прогнозы по рейтингам нескольких таких банков на «Негативный» или поместили их в список CreditWatch («рейтинги на пересмотре»). • Давление становится особенно сильным, если объем активов проблемного банка оценивается как значительный по сравнению с балансом банка-санатора и если такой банк-санатор не может провести достаточно полный анализ due diligence, прежде чем начнет процесс финансового оздоровления. СМИ СООБЩИЛИ О ВОЗМОЖНОЙ ПРОДАЖЕ РОССИЙСКОГО РАЙФФАЙЗЕНБАНКА 17.11.2015 Австрийский Raiffeisen Bank International AG может выставить на продажу российскую «дочку» вместо своего польского подразделения, узнали Bloomberg и «Коммерсантъ». Данная рокировка обсуждается на уровне правления группы О том, что австрийский Raiffeisen Bank International AG (RBI) рассматривает возможность продажи своей российской «дочки» вместо объявленной ранее продажи своего польского подразделения, сообщило агентство Bloomberg со ссылкой на свои источники. «Сделка в Польше практически развалилась из-за объективных причин — в Польше ужесточается банковское регулирование и в целом на падающем рынке там сейчас нет возможности для таких сделок», — приводит газета слова своего источника. По словам другого собеседника, если еще полгода назад возможность продажи российского подразделения не допускалась в принципе и стратегия группы предполагала только сокращение активов под риском в России, то сейчас вероятность принятия такого решения существенно возросла. По данным издания, рассматривать возможность продажи своего самого прибыльного актива RBI вынужден из-за необходимости снижения вложений в рисковые активы. Издание подчеркивает, что рассчитывать на покупку Райффайзенбанка, входящего в топ-15 российских банков, могут немногие. Пока интерес к данному активу подтвердил лишь Альфа-банк. В этом банке изданию заявили, что «если информация о продаже подтвердится, то нам будет интересно рассмотреть такую возможность, как мы неоднократно заявляли». Газета напоминает, что вопрос о возможной продаже Райффайзенбанка Альфа-банку уже обсуждался в прошлом году, однако стороны не сошлись в цене. В январе этого года Raiffeisen Bank International AG, пострадавший из-за украинского кризиса, ослабления рубля и укрепления франка, объявил, что, сократит рисковые активы на 20%, в том числе российские. Тогда же отмечалось, что о продаже бизнеса в России речь не идет. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры