ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №9/1085)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

РУКОВОДИТЕЛИ БАНКА КУПИЛИ НЕ ТЕ ВЕКСЕЛЯ

21.01.2020

Как стало известно "Ъ", в Москве завершено расследование уголовного дела о хищении из Соцэкономбанка 1,3 млрд руб. В особо крупном мошенничестве обвиняются бывшие председатель правления этого кредитного учреждения Юрий Коваль и его заместитель Олег Ромбах. Сейчас оба находятся под подпиской о невыезде. Как установило следствие, к краху Соцэкономбанка в 2010 году привела покупка его руководителями векселей почти трех десятков фиктивных фирм.

Расследование уголовного дела, фигурантами которого являются Юрий Коваль и Олег Ромбах, УВД по ЦАО ГУ МВД России по Москве начало еще в марте 2011 года. Тогда оно было возбуждено по факту преднамеренного банкротства (ст. 196 УК РФ) Соцэкономбанка, а заявителем выступило Агентство по страхованию вкладов. Лицензии кредитное учреждение лишилось в ноябре 2010 года в связи с потерей ликвидности и неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. В итоге банк остался должен клиентам более 1,1 млрд руб.

В 2014 году расследование этого дела было приостановлено. Новое развитие оно получило после того, как в 2017 году следствие установило, что к банкротству кредитного учреждения привели мошеннические действия его руководителей. Тогда же по подозрению в совершении особо крупного мошенничества (ч. 4 ст. 159 УК РФ) были задержаны бывшие председатель правления Соцэкономбанка Юрий Коваль и его заместитель Олег Ромбах. Позже им было предъявлено обвинение.

Описание мошеннической схемы и роли каждого из фигурантов в преступлении заняло у следствия 73 тома. Они уже переданы в Пресненский суд столицы.

По версии следствия, в период с 23 марта по 26 октября 2010 года банк приобрел векселя почти трех десятков коммерческих организаций более чем на 1,3 млрд руб.

Среди прочих в этом списке значились ЗАО «Индустрия-Сервис плюс», ООО «Станкопром», ЗАО «Камелия», ЗАО «Строительно-Промышленный холдинг» и др. Отметим, что приоритетными направлениями деятельности Соцэкономбанка являлись кредитование и операции с векселями юридических лиц.

Покупка ценных бумаг оплачивалась Соцэкономбанком двумя способами: наличными через кассу, кроме того, деньги поступили на счета ООО «Ресурспроект», ООО «Финком», ООО «Мегатек», ООО «Полимакс-2000», ЗАО ГОФЭР и ООО «Ринальди». При этом, как установили следователи, все эти шесть фирм, а также одно физическое лицо являлись клиентами банка. По результатам анализа движения средств по их расчетным счетам (за исключением ЗАО ГОФЭР) удалось выявить признаки, свидетельствующие о проведении транзитных операций.

В ходе расследования также было установлено, что практически все продавцы векселей имели «признаки недобросовестных организаций».

В частности, обнаружить их по указанным юридическим адресам следователям не удалось. Зарегистрированы компании оказались на подставных лиц, свои обязанности по представлению бухгалтерской и налоговой отчетности фирмы не исполняли, сведения о выпуске ценных бумаг указанных в документах организаций отсутствовали, а сами векселя оказались подписаны неуполномоченными лицами. «Таким образом, банк приобретал векселя юридических лиц, не осуществляющих реальной хозяйственной деятельности, не обладающих имуществом, необходимым для исполнения своих обязательств по выданным ценным бумагам, либо векселя были выпущены от имени организаций без их ведома»,— говорится в материалах дела. Все эти факты, а также другие доказательства, включая показания свидетелей, привели следствие к выводу о том, что в данном случае имел место банальный вывод из Соцэкономбанка активов.

«КОММЕРСАНТЪ»

РОССИЯ УКРЕПИЛА ПОЗИЦИЮ В МИРОВОМ РЕЙТИНГЕ ПО ЗАПАСАМ ЗОЛОТА

21.01.2020

По итогам 2019 года Россия осталась на пятом месте мирового рейтинга по запасам золота в резервах, увеличив при этом отрыв от Китая. Это следует из данных ЦБ РФ.

Банк России нарастил за прошлый год резервы монетарного золота на 159 тонн - до 2270,56 тонны, пишет РИА Новости. При этом Китай, который еще в 2018 году уступил России пятое место, в прошлом году закупил золота меньше - около 100 тонн. По официальным данным, резервы золота ЦБ Китая составляют 1948 тонн.

Что же касается лидеров мирового рейтинга, то на первом месте США (8133,5 тонны), на втором Германия (3370 тонн), далее следуют Италия (2452 тонны) и Франция (2436 тонн). По данным экспертов, Россия остается крупнейшим покупателем золота. В 2019 году на нее пришлось более 20% от всех покупок этого драгоценного металла в резервы стран.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/01/21/rossiia-ukrepila-poziciiu-v-mirovom-rejtinge-po-zapasam-zolota.html

К ФЕВРАЛЮ ЕВРО ПОЛУЧИТ ОЧЕРЕДНОЙ УДАР: РУБЛЬ ПОЙДЕТ ВВЕРХ

21.01.2020

Первые две рабочие недели января 2020 года прошли для российского рубля в прямом смысле в праздничном настроении. Рубль укрепился к доллару с начала января на 0,33%, а по отношению к евро подорожал даже на 1,05%.

Специально для "Российской газеты" Наталья Мильчакова, заместитель руководителя ИАЦ "Альпари", описала состояние российской валюты на данный момент и дала прогноз по курсам к началу февраля.

В настоящее время курс доллара к рублю находится на уровнях конца апреля 2018 года, а курс евро к рублю — на уровнях начала января 2018 года, как будто бы и не было новых, "трамповских" санкций. А вот цены на нефть пока не слишком сильно повлияли на рубль. Так как нефть сорта Brent с начала года упала в цене на 2,4 процента.

Уже в ближайший четверг, 23 января, мы узнаем, какое решение по процентной ставке принял Европейский центральный банк. Скорее всего, решение окажется легко предсказуемым: процентная ставка в еврозоне останется нулевой, а ставка по депозитам — отрицательной (минус 0,5 процента).

Так что итоговое решение ЕЦБ может не оказать значительного воздействия на евро, соответственно, рубль, если за эти дни у него не появится неожиданных негативных сигналов, может продолжить укрепление по отношению к евро.

А уже на следующей неделе, точнее в среду, 29 января, американская ФРС объявит свое первое в 2020 году решение по процентной ставке. Полагаем, что и здесь обойдется без неожиданностей. Процентная ставка останется без изменений в диапазоне 1,5-1,75 процента. Это может вызвать краткосрочный рост курса доллара к евро и рублю, но существенного негатива для российской нацвалюты в связи с этим событием мы не ожидаем.

31 января должно состояться важное не только для Европы, но и для всего мира событие — долгожданный Brexit. Похоже, что на этот раз все ветви власти Соединенного Королевства, включая королеву Елизавету II, пришли к согласию, что Brexit is Brexit, и что выход Великобритании из ЕС неизбежен.

Переходный период после формального выхода Великобритании из Евросоюза может быть длинным и сложным, а значит, евро будет по-прежнему лихорадить. Не лучшие времена наступят и для британского фунта стерлингов. Однако у российского рубля будет еще один шанс укрепиться по отношению к евро.

До конца января ожидаем по курсу доллара 60-62,5 рубля, по курсу евро — 67-69 рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/01/21/k-fevraliu-evro-poluchit-ocherednoj-udar-rubl-pojdet-vverh.html

АНАЛИТИКИ СВЯЗАЛИ РОСТ РОССИЙСКИХ АКЦИЙ С ОТСТАВКОЙ ПРАВИТЕЛЬСТВА

21.01.2020

Чем рынку помогли послание Путина и назначение Мишустина.

Смена российского правительства стала новым катализатором роста российского рынка акций, пишут в обзоре аналитики Альфа-банка. На прошлой неделе президент России Владимир Путин отправил в отставку правительство во главе с премьер-министром Дмитрием Медведевым и назначил нового премьера — бывшего руководителя Федеральной налоговой службы Михаила Мишустина. Состав нового правительства пока неизвестен, Мишустин обещал представить его в ближайшее время.

Основные индексы российского фондового рынка в понедельник, 20 января, обновили очередные максимумы на фоне сильных скачков отдельных бумаг: индекс Мосбиржи достиг исторического пика (3226 пунктов), а индекс РТС — многолетнего, с марта 2012 года (1651 пункт). Закрылись они на уровнях 3220 пунктов и 1647 пунктов соответственно — против 3197 и 1638 на закрытии пятницы, 17 января.

«После того как на прошлой неделе произошла отставка правительства и Михаил Мишустин был назначен на пост нового премьер-министра, основной драйвер роста российского рынка акций сместился к внутрироссийским политическим изменениям. Рынок с нетерпением ожидает объявления нового состава правительства — по информации в СМИ, [помощник президента] Андрей Белоусов займет пост первого заместителя премьер-министра», — пишут аналитики Альфа-банка. При этом в 2018 году Белоусов предлагал Путину изъять у ряда металлургических компаний, производителей удобрений и «Сибура» 513,7 млрд руб. в качестве сверхдоходов на выполнение майского указа, но позднее чиновники отказались от этого плана.

Ожидается, что новое правительство сосредоточится на поддержке экономического роста, отдавая приоритет нацпроектам и социальным программам, продолжают аналитики Альфа-банка.

«Замена прежнего не слишком деятельного премьера на новое лицо вполне может возбудить надежды инвесторов на более продуктивную деятельность правительства. Тем более когда нового председателя правительства называют технократом, связанным с внедрением цифровых технологий», — рассуждает аналитик ГК «Финам» Алексей Калачев. Мишустину придется сосредоточиться на реализации нацпроектов, с которыми связаны ожидания по ускорению роста экономики и запуск которых долго пробуксовывал, продолжает он: «На этом фоне первая реакция биржевых игроков выглядит естественно. Но впоследствии они все же будут обращать больше внимания на результаты деятельности нового правительства».

«Рынок с оптимизмом воспринял назначение Михаила Мишустина на пост премьер-министра — приток капитала на прошлой неделе составил $480 млн, в том числе $150 млн — в фонды акций, став самым большим за последние два года», — отмечают аналитики Альфа-банка.

«Рынок однозначно отреагировал на новое правительство интересом к розничным сетям, металлургам, строителям. Поэтому новое правительство можно назвать одним из факторов роста рынка, но все же его рекордный взлет связан с переоценкой доходности относительно рынка облигаций и ставки ЦБ», — отмечает ведущий аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

Однако не все эксперты согласны с тем, что новый премьер и отставка правительства стали «драйвером» роста рынка акций. «Смена правительства ни при чем, — возражает гендиректор УК «Спутник — Управление активами» Александр Лосев. — На рынках очень много свободных денег. В начале января был рекордный приток средств иностранных портфельных инвесторов, параллельно с ними на рынок пришли российские инвесторы. Мы наблюдаем ажиотажную покупку (жадность победила страх) и так называемую «инфляцию активов».

КАКИЕ АКЦИИ МОГУТ ВЫИГРАТЬ ОТ НОВОГО ПРАВИТЕЛЬСТВА:

- Как отмечает Кочетков, от нового правительства ждут ускорения реализации масштабных программ, включая инфраструктурное строительство. А меры по повышению благосостояния населения, объявленные в послании Федеральному собранию, в том числе рост пособий для бедных семей с детьми, «обнадеживают» в части розничного потребления.

- За неделю на 16% выросли акции UC Rusal, на 9% — ММК, на 8,6% — «Норникеля», на 4% — «Северстали» и НЛМК, перечисляет главный инвестиционный стратег ITI Capital Искандер Луцко. «Главная причина — спекуляции о том, что после назначения нового премьера и правительства ускорится процесс оптимизации расходов на инфраструктурные проекты», — поясняет он.

На 2% выросли акции «Яндекса». Этому предшествовали слова Мишустина о компании: на встрече с КПРФ перед своим назначением на пост премьера он похвалил «Яндекс» и пообещал ему поддержку.

- Социальные предложения Владимира Путина вызвали «особенный рост компаний потребительского сектора: так, акции «Детского мира» прибавили 11%, а бумаги «Магнита» увеличились в стоимости на 9%», замечают в обзоре аналитики УК «Система Капитал».

- В основном от смены правительства выиграют компании, связанные с инфраструктурными проектами, из публичных — прежде всего металлурги, а также ИT-компании, указывает Луцко.

- На этой неделе ралли на рынке акций продолжится и спросом будут пользоваться бумаги компаний, ориентированных на внутренний рынок, в частности «Магнита», «Детского мира», Группы ЛСР, а также «Яндекса», считают аналитики Альфа-банка.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/21/01/2020/5e25d93c9a79471acc17c673

КОСТИН НАЗВАЛ ВОЗМОЖНЫЙ УРОВЕНЬ ДИВИДЕНДОВ ВТБ ЗА ПРОШЛЫЙ ГОД

21.01.2020

После этого заявления акции банка подскочили в цене на 4,6%.

Менеджмент ВТБ может рекомендовать выплату дивидендов в размере 50% от чистой прибыли группы по итогам 2019 г., передает «Интерфакс» со ссылкой на президента-председателя правления банка Андрея Костина.

«Может быть, корректировка будет предложена за счет привилегированных акций, по которым мы выплачиваем Минфину и АСВ», — заявил Костин в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе.

В апреле ВТБ утвердил стратегию развития группы до 2023 г. В соответствии в 2019 г. ВТБ планировал получить около 200 млрд руб. чистой прибыли, в 2020 г. – 230 млрд, в 2021 г. – 270 млрд, а к 2022 г. – достичь 300 млрд. По оценке Костина, банк достиг в 2019 г. запланированных показателей по прибыли: «Когда будет аудированная отчетность, тогда скажем точно».

Правительство несколько лет добивается, чтобы госкомпании платили в бюджет не менее 50% чистой прибыли по МСФО. 60,9% обыкновенных акций ВТБ принадлежит Росимуществу. Но в 2019 г. для банка было сделано исключение из-за требований ЦБ к достаточности капитала системно значимых банков. В итоге на дивиденды за 2018 г. банк направил 15% чистой прибыли по МСФО, или 26,8 млрд руб., – остальное пошло в капитал. С 2019 г. госбанк пообещал перечислять акционерам 50% чистой прибыли.

Акции ВТБ после заявления Костина о дивидендах выросли к 12:14 мск на 4,6% — до 0,50205 руб., следует из данных Мосбиржи.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/01/21/821101-uroven-dividendov-vtb

КОМИССИОННЫЕ ИНВЕСТБАНКОВ В ПРОШЛОМ ГОДУ ВЫРОСЛИ ВДВОЕ

20.01.2020

Треть заработка принесли сделки на рынке акций.

Инвестбанки в 2019 г. заработали на сделках с с российскими компаниями (в том числе с российскими корнями) $347,7 млн комиссий, подсчитали аналитики Refinitiv. Это почти вдвое больше, чем годом ранее ($192,7 млн).

Больше всего им принес рынок акционерного капитала: вознаграждения там подскочили более чем в девять раз до $103,4 млн. Сумма сделок составила $2,9 млрд ($484 млн годом ранее), в основном – повторных размещений акций (SPO). За год банкиры организовали лишь одно IPO: HeadHunter привлекла на NASDAQ $253 млн. Крупнейшими же сделками на рынке акций в прошлом году, по данным Refinitiv, стали SPO «Норникеля» ($552,8 млн), НЛМК ($400 млн) и «Полюса» ($389,5 млн).

Выросли доходы и на рынке M&A (слияния и поглощения): комиссии, полученные за консультации по завершенным сделкам, составили $87,4 млн, что в 2,5 раза выше, чем годом ранее. При этом сумма сделок упала на 5% по сравнению с 2018 г. – до $19,3 млрд, минимума за последние 17 лет, по оценке Refinitiv. Крупнейшей сделкой, по данным аналитиков, стала покупка американской DXC Technology разработчика Luxoft (бывшее подразделение IBS) за $1,97 млрд.

Почти треть комиссионных – $103,3 млн (+13% к 2018 г.) – инвестбанкам принес долговой рынок. За год компании разместили 98 выпусков облигаций на $31,7 млрд, пишут аналитики Refinitiv. Крупнейшей сделкой, по их оценке, стало размещение евробондов Минфина: в марте он продал сразу два выпуска на $3 млрд и 750 млн евро.

Снизились комиссии лишь в синдицированном кредитовании – на 2% до $54 млн.

Более 20% всех вознаграждений, по оценке Refinitiv, заработал «ВТБ капитал» – $74 млн. В тройку лидеров также вошли Газпромбанк и Сбербанк: $68,4 млн и $34,1 млн соответственно. Представитель Сбербанка отказался от комментариев, Газпромбанк не ответил на запрос.

В прошлом году одними из самых активных направлений инвестиционно-банковского бизнеса для «ВТБ капитала» стали сделки в сфере слияний и поглощений и размещения на локальном и международном рынках облигаций, рассказывает соруководитель департамента инвестиционно-банковской деятельности на глобальных рынках Алекс Метерелл: «Мы также наблюдаем укрепление на рынке акций и ожидаем, что оно продолжится и в этом году». Размер своих комиссионных «ВТБ капитал» не комментирует.

Ситуация на рынках в 2019 г. играла на руку инвестбанкирам, говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: рост капитализации компаний позволил увеличить комиссии, а снижение процентных ставок привело к росту размещений облигаций – многие компании рефинансировали долги.

В конце 2018 – начале 2019 г. состояние рынков капитала и настроение инвесторов значительно улучшились, солидарен соруководитель Goldman Sachs в России Дмитрий Седов. Риск новых санкций отошел на второй план, российские фондовые индексы значительно росли, но наш рынок все еще оставался недооцененным по сравнению с другими развивающимися рынками, перечисляет он: «Все это с учетом отложенного спроса повысило интерес инвесторов к размещениям акций российских компаний».

Это эффект низкой базы, считает вице-президент банка «Открытие» Евгений Ананьев: в 2018 г. в силу нескольких факторов – увеличения глобальных рисков в связи с политикой ФРС, торговой войны США и Китая, санкционной риторики – сделок на российском рынке было крайне мало.

Расслабляться не стоит, призывает старший аналитик «БКС премьера» Сергей Суверов: сокращение сделок M&A и всего одно IPO указывают на то, что санкционные риски в повестке все же присутствуют. «Если продажу небольшого пакета акций можно организовать за пару месяцев, то такие сделки, как M&A и IPO, готовятся месяцами, иногда годами, и, судя по всему, компании еще не настолько уверены в долгосрочных перспективах рынка, чтобы их проводить». Сегмент M&A подвержен цикличности плюс подобные сделки становятся все более сложно структурированными, их реализация занимает больше времени, указывает Метерелл.

В 2020 г. при сохранении конъюнктуры комиссионные инвестбанков, по оценке Ананьева, могут вырасти на 20–30%. Он ждет около 10 IPO – они, как правило, приносят больший доход, чем SPO.

Первая половина этого года благоприятна для размещений, согласна Орлова: мировые рынки продолжают расти, многие инвесторы видят больший потенциал именно на развивающихся рынках. Кроме того, уход с повестки дня санкционных угроз может восприниматься компаниями как окно возможности, замечает Орлова. Суверов также ждет роста активности в инвестбизнесе: «Ряд собственников, в частности в ритейле и IT, готовы к продаже, если будет возможность».

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/01/20/821037-komissionnie-investbankov

ИГРА САНКЦИЙ

21.01.2020

Российские владельцы распродают зарубежные активы.

Суммарная стоимость крупнейших 30 сделок M&A, заключенных в 2019 году, составила $42,3 млрд. С учетом того что общий объем сделок слияния и поглощений на российском рынке за 2019 год может составить около $58 млрд, крупнейшие сделки заняли более 73%, указывает в своем исследовании агентство AK&M. Год назад объем крупнейших 30 сделок составил $31,8 млрд при общем объеме сделок $42,3 млрд (75% от всего объема рынка).

Самой крупной сделкой ушедшего года (оценочно на $7,18 млрд), отмечается в исследовании, стало майское слияние двух нефтегазовых компаний — Wintershall, принадлежащей немецкому концерну BASF, и Deutsche Erdoel AG (DEA) российского бизнесмена Михаила Фридмана. Вторая по величине ($5 млрд) — продажа Сбербанком дочернего Denizbank банку Emirates NBD. Третья (оценочно за $3 млрд) — завершенная в ноябре покупка американским инвестфондом Blackstone 99% в компании MagicLab, которой принадлежит один из крупнейших сервисов знакомств Badoo. Всего же из 30 крупнейших сделок, отмечается в исследовании, 13 имеют стоимость более $1 млрд. В отраслевом разрезе первое место занял ТЭК с пятью сделками общей стоимостью $11,51 млрд. На втором месте оказались финансовые институты с тремя сделками на $7,54 млрд. Кроме продажи Denizbank, к крупнейшей по размеру сделок была отнесена и санация Минбанка ЦБ за более чем $2 млрд. Третье место заняли информационные технологии с четырьмя трансакциями стоимостью $5,97 млрд

В исследовании указывается, что среди крупнейших 30 трансакций 2019 года значительную долю (61,4%) занимают трансграничные сделки приобретения российских активов иностранными инвесторами (out-in) — их стоимость составляет $26 млрд.

«Распродажа российских активов за рубежом связана с антироссийскими санкциями, усложняющими работу дочерних предприятий российских предпринимателей, в связи с чем крупные игроки вынуждены избавляться от данных активов»,— указывает заместитель гендиректора AK&M Людмила Еремина. Сделки out-in занимают первые пять строчек рейтинга.

При этом с приобретениями российскими инвесторами активов за рубежом (in-out) ситуация прямо противоположная.

Среди 30 крупнейших сделок лишь две относятся к данной категории и то их суммарная стоимость всего $800 млн (1,9%). Крупнейшей из двух сделок in-out стала мартовская покупка компанией DEA Михаила Фридмана мексиканской нефтегазовой Sierra Oil & Gas примерно за $500 млн. На втором месте апрельское приобретение группой компаний «МаксиПост» контрольного пакета акций китайской логистической платформы Guangzhou Hanxuan International Freight Forwarding Co. оценочно за $300 млн. Росту активности российских компаний на зарубежных рынках препятствует ухудшение политического климата.

Эксперты указывают, что прогнозы на 2020 год в отношении трансграничных сделок M&A во многом зависят от внешней политики. «Трансграничные сделки M&A сильно зависят от антироссийских санкций,— указывает управляющий директор "Эксперт РА" Павел Митрофанов.— Если 2020 год будет относительно спокойным и новых санкций не будет, то стоит как минимум ожидать увеличения потока по сделкам out-in, поскольку ставки на российском рынке высокие, а активы хорошего качества». Что касается сделок in-out, то слишком мало времени прошло с момента прошлых санкций, «недоверие к российским деньгам все еще сохраняется и потому ждать какого-либо прорыва в данном направлении в 2020 году не стоит», считает эксперт. При этом, по словам главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, главный фактор 2020 года — президентские выборы в США: от того, останется ли Дональд Трамп на второй срок, зависят как перспективы американо-китайских отношений, так и риски санкционного давления на Россию.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4226035

АКЦИОНЕРОВ УЧТУТ ПРИ УЧРЕЖДЕНИИ

21.01.2020

С 1 января 2020 года вступили в силу поправки к законодательству о ценных бумагах, в соответствии с которыми компании-регистраторы получили полномочия по регистрации выпусков акций при учреждении акционерного общества.

Согласно сайту Банка России, уже зарегистрировано первое такое общество — АО «Текса», ему присвоен код эмитента 00001-G. Последняя буква означает регистрацию бумаг через регистратора. Данный выпуск был зарегистрирован НРК-Р.О.С.Т., сообщил “Ъ” представитель компании. По его словам, в данный момент общество проходит процедуру государственной регистрации в ФНС. «Новый регистратор» также готовит документы к регистрации по трем новым акционерным обществам.

Регистраторы ведут реестры акционеров всех российских акционерных обществ, они обеспечивают конечное подтверждение прав собственности на акции. По данным Банка России, на 19 января 2020 года выданы лицензии на ведение реестра 32 компаниям.

Чтобы зарегистрировать выпуск акций учреждаемого акционерного общества, необходимо обратиться в Банк России и уплатить госпошлину, которая составляет 35 тыс. руб. Дополнительно надо заплатить 4 тыс. руб. госпошлины в ФНС. Глава совета директоров «Нового регистратора» Игорь Поляков отмечает, что услуга регистраторов вряд ли будет стоить намного больше, чем размер пошлины. При этом регистраторы могут предложить своим клиентам дополнительные услуги: создание учредительных документов, обращение в ФНС, дальнейшее ведение реестра. «Практически реализуется принцип одного окна»,— считает он. Гендиректор НРК-Р.О.С.Т. Олег Жизненко отмечает, что регистрация через регистраторов (с учетом сопутствующих расходов) может обойтись обществу в два раза дешевле, чем в ЦБ. На сайте НРК-Р.О.С.Т. сама услуга оценена в 25 тыс. руб. К тому же, говорит он, у регистратора это может занять всего несколько дней, в то время как у Банка России на регистрацию предусмотрено 20 дней.

В последние годы количество акционерных обществ в России постоянно уменьшается. Согласно данным ФНС, на 1 января 2020 года было зарегистрировано 63,02 тыс. АО. За год появилось 1,15 тыс. новых акционерных обществ, при этом ликвидировано 10,89 тыс. обществ. По данным НРК-Р.О.С.Т., на начало текущего года вели свои реестры у регистраторов 51,28 тыс. АО, год назад — 53,96 тыс. АО. Поэтому новое направление бизнеса весьма актуально для регистраторских компаний.

Как поясняет господин Жизненко, «вопрос здесь не сколько регистраторы заработают на новом бизнесе — по регистрации выпусков новых акционерных обществ, а то, что эти реестры останутся на обслуживании у регистратора». По словам Игоря Полякова, с учетом создания в год порядка 1 тыс. новых акционерных обществ большого прироста доходов регистраторов ждать не приходится. «К тому же с каждым годом открывается все меньше акционерных обществ, поскольку многие стали уходить в индивидуальные предприниматели и ООО»,— отмечает он. «Мы заинтересованы в данной услуге. Хотя рынок и невелик, в данном случае мы фокусируемся на удобстве наших клиентов»,— говорит гендиректор АО ДРАГА Максим Мурашов. При этом он отметил, что более перспективным представляется возможность размещения дополнительных выпусков с использованием инвестиционной платформы. «Вот тут можно будет и денег заработать»,— говорит он. В прошлом году Госдума приняла закон о краудфандинговых платформах, через которые можно будет привлекать новых инвесторов, размещая акции. «Разработка этой платформы у нас сейчас находится на стадии завершения постановки задачи»,— сообщил Максим Мурашов.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4225923

РОВНЫЕ УСЛОВИЯ: БАНКИ ТРЕБУЮТ ГАРАНТИЙ СТАБИЛЬНОСТИ ПО ИНВЕСТКРЕДИТАМ

21.01.2020

Для этого они просят переписать законопроект о защите капиталовложений.

Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк обратились в правительство с просьбой внести серьезные поправки в законопроект о защите инвестиций. Они хотят получить такие же гарантии стабильности условий бизнеса, как и инвесторы в проекты, берущие у них деньги в долг. Кроме того крупнейшие кредитные организации рассчитывают защититься от дефолтов заемщиков, а также настаивают на исключении государственно-частного партнерства (ГЧП) и концессий из будущего инвесткодекса. В Газпромбанке даже предупреждают: если документ одобрят в нынешнем виде, реализация нацпроекта по развитию магистральной инфраструктуры может быть сорвана. В Минфине, который разрабатывает этот законопроект, сказали, что будут ориентироваться на мнение ЦБ.

Опрошенные «Известиями» эксперты инициативы финансистов в целом считают обоснованными. Фактически банки, кредитующие инвестпроекты, несут те же риски, что и бизнес, хотя не получают долю в капитале, полагает начальник отдела инвестидей «БКС Брокер» Нарек Авакян. В том числе поэтому корпоративное кредитование в России развито слабо.

С его точкой зрения согласился управляющий директор ИК Иволга Капитал Дмитрий Александров. Однако он полагает, что возмещение на случай дефолта — излишняя мера. Государство не должно гарантировать банкам возврат вложений, так как это вызовет эффект расслабления, со стороны и финансовых организаций, и бизнеса. Если же переложить этот риск на инициатора, проекты попросту не будут реализовываться, поскольку редкий бизнесмен готов отвечать собственным имуществом.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/966457/dmitrii-grinkevich/rovnye-usloviia-banki-trebuiut-garantii-stabilnosti-po-investkreditam

ВЫИГРАТЬ СБОЙ. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БАНК ОШИБСЯ В ВАШУ ПОЛЬЗУ?

21.01.2020

Покупки по карте проходят, а деньги не списываются. Радуйтесь, вы стали обладателем «волшебного пластика»... или нет. Как случаются сбои в пользу клиентов и почему за них приходится расплачиваться?

«По полученной еще в прошлом году карте Совкомбанка сегодня перестали списываться средства. Т.е. вот совсем. Я не трачу пока много на всякий случай, вдруг прочухаются, но два последних похода в магазин прошли без изменений счета карты», — рассказала пользователь под ником Ammerman на форуме Банки.ру в начале января. По ее словам, СМС о покупке приходят, а сумма остатка по карте не уменьшается. «Пробовала звонить в банк <…> сотрудник сказал, что со счетом все в порядке и никаких проблем по ведению и списаниям он не видит. Я, конечно, грешу на сбой компьютера, но хочется верить, что это какое-то чудо от банка рождественское. Ведь каждый же имеет право на чудо. Вот и я хочу!» — пишет клиентка банка.

Форумчане во мнениях разделились. Кто-то шутил о легендарном «неразменном рубле» и предлагал сдавать «волшебную карточку» в аренду, другие предупреждали, что банк свое вернет и может загнать счет в минус — так называемый технический овердрафт. «Вот мне так повезло, можно сказать, а что если наоборот случится и они просто так утекать начнут, тогда не до шуток будет», — ответила комментаторам Ammerman и с тех пор на форуме не появлялась. Связаться с ней для уточнения обстоятельств Банки.ру не удалось.

Причину сбоя в Совкомбанке не назвали, поскольку по сообщению на форуме не смогли идентифицировать клиента. «Теоретически сбой может быть в мобильном приложении на конкретном устройстве, так как подобных обращений к нам больше не поступало и аналогичных техсбоев нами зафиксировано не было. Будем ждать ответа от нашего клиента для прояснения ситуации», — прокомментировали в пресс-службе кредитной организации.

Подобная ситуация может быть вызвана техническим сбоем на стороне терминального оборудования магазина или банка, который предоставил это оборудование, или особенностями конкретной карты, допускает руководитель по работе с жалобами, обращениями и контролю качества банка «Ак Барс» Татьяна Королева. «Ничего бесплатного нет, и рано или поздно денежные средства с клиента спишут», — подчеркивает она.

Подарки судьбы в виде внезапного пополнения счета случаются, но в большинстве случаев с ними потом приходится расставаться. «В такой организации, как банк, где большинство процессов завязано на работе программного обеспечения, конечно же, существует вероятность технического сбоя», — говорит директор департамента развития и эффективности розничной сети Росбанка Владимир Коробов. В любом случае, сбой системы будет обнаружен и исправлен банком, убеждена директор по сервису УБРиР Олеся Милкова.

Сбои в пользу клиентов бывают нескольких типов. Рассмотрим самые распространенные из них:

1. «Бесплатная покупка». Как правило, в момент оплаты клиенту приходит СМС или уведомление о списании и изменении остатка на счете. При этом сумма покупки лишь «блокируется», реально списывается она только после поступления в банк платежных документов от магазина. «Сумма блокируется сроком до 32 дней. Если в это время финансовые документы в банк не поступили, то сумма остатка по счету увеличивается на сумму покупки, которая «как бы не прошла». И получается, что клиент не заплатил за свою покупку», — объясняет Татьяна Королева. Однако рано или поздно, когда магазин пришлет документы для обработки в банк, эти средства будут списаны со счета карты, подчеркивает она.

2. Многократное зачисление средств на счет при пополнении или переводе. С подобным «новогодним чудом» столкнулись недавно клиенты Хоум Кредит Банка. В конце декабря у некоторых из них средства на счет зачислялись дважды. После новогодних праздников банк начал отзывать ошибочные платежи. В результате у тех, кто все деньги успел потратить, счета ушли в минус.

3. Сбой в работе банкомата. «Народный рейтинг» Банки.ру завален жалобами на то, что банкомат выдал сумму меньше списанной. Но и обратное случается. Банкомат может выдавать «лишние» деньги в результате технического сбоя или ошибки кассира. Например, если последний перепутал кассеты и загрузил банкноты другого номинала. В августе один из пользователей форума Банки.ру рассказывал, как банкомат несколько раз зачислил ему на счет средства, но сами купюры возвращал. После трех попыток карта пополнилась тройной суммой, а деньги остались на руках.

4. Ошибки при конвертации валют. В апреле 2015 года клиенты «Тинькофф» благодаря сбою могли продавать валюту банку дороже, чем они ее купили. В кредитной организации тогда отмечали, что операции проводились с использованием сторонних сервисов, поэтому возникла разница между курсом на день совершения операции и курсом на день финансовых расчетов. Спустя неделю Тинькофф Банк выявил проблему, пересчитал все обменные операции по правильному курсу и потребовал от клиентов вернуть разницу.

5. Ошибочный перевод. Деньги на счет могут прийти и по ошибке другого человека — например, если он неправильно ввел реквизиты счета или номер телефона. Здесь речь идет не о техническом сбое, а о человеческом факторе. Но и в таком случае деньги придется вернуть.

Пришли вам деньги от невнимательного человека или счет пополнился из-за технического сбоя банковских систем — об этом нужно сообщить напрямую в свою кредитную организацию. Даже если речь идет об ошибочном переводе, отправитель которого сам вас разыскал и просит вернуть деньги. Самостоятельно возвращать средства небезопасно. В таком случае клиент может обратиться в свой банк с отказом от получения данного перевода, и тогда банк сможет вернуть средства отправителю, рассказывает исполнительный директор по развитию «Русского Стандарта» Елена Петрова.

«Важно указать, что вы не претендуете на данные денежные средства. Это поможет избежать попыток мошенников завладеть вашими деньгами и избежать проблем с законом», — советует руководитель юридической компании «Позиция права» Егор Редин. По его словам, заявление «прикрывает» получателя чужих денег от возможных негативных последствий и подтверждает, что он честно пытался вернуть деньги.

В то же время технически закон не обязывает сообщать в банк или куда-либо еще об ошибочных пополнениях счета, добавляет заместитель председателя коллегии адвокатов «Корчаго и партнеры» Тимур Баязитов. «Сделать, скорее, обязывает совесть. Конечно, лицо, поступившись своей совестью, может распоряжаться этими средствами, но последствия могут быть», — предупреждает он.

«Я не советовала бы клиентам пользоваться средствами, происхождение которых им не понятно. Всегда пострадавшая сторона может обратиться в суд на незаконное обогащение и возврат средств, а также потребовать возмещения юридических расходов и морального вреда», — обращает внимание Татьяна Королева.

Если произошла техническая ошибка, банк свое вернет. Даже если клиент успел эти деньги потратить. Например, в случае с отменой двойного зачисления счет может уйти в минус. Фактически это кредит, и в некоторых случаях банки могут начислять на него проценты и пени. Судебная практика в подобных ситуациях неоднозначна. «Некоторые суды говорят, что банки не имеют права начислять проценты на овердрафт, если неосновательное обогащение было из-за ошибки банка. Другие суды говорят, что лицо, получив эти денежные средства и понимая условия кредитного договора, понимало, что банк может начислять на эти денежные средства проценты», — рассказывает Тимур Баязитов.

«Формально, когда денежные средства поступили на счет, они стали собственностью владельца банковского счета, и ими можно распоряжаться», — говорит адвокат, партнер «Юстерс» Антон Пуляев. Но если строго следовать букве закона, то ошибочно полученные денежные средства необходимо вернуть.

Если этого не сделать, то человек, ошибочно отправивший средства, или банк, требующий вернуть деньги, полученные в результате сбоя, могут подать против получателя гражданский иск о неосновательном обогащении. Тогда ответчику придется предоставить основания, по которым он получил средства. Если таковых не найдется, суд встанет на сторону истца и взыщет не только перечисленную ошибочно сумму, но и судебные издержки.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10915289

СБЕРБАНК И VISA ПРОВОДЯТ АКЦИЮ С ПОВЫШЕННЫМИ БОНУСАМИ «СПАСИБО» ЗА ПОКУПКИ ЗА РУБЕЖОМ

21.01.2020

Сбербанк и платежная система Visa запустили совместную акцию «Приятные путешествия с картой Visa», которая предусматривает начисление держателям карт повышенных бонусов «Спасибо» за безналичные покупки, совершенные за рубежом.

В рамках акции при покупках по карте Visa в категориях «Кафе, рестораны, фастфуд», «Одежда, обувь, аксессуары» и «Duty free (магазины беспошлинной торговли в аэропортах)» на сумму от 7 тыс. рублей в эквиваленте единовременно, совершенных в период с 20 января по 29 февраля 2020 года, участники программы «Спасибо от Сбербанка» получают повышенные бонусы на следующих условиях: первая покупка — 10% бонусами «Спасибо» (но не более 700 бонусов), пятая покупка — 20% бонусами «Спасибо» (но не более 1,4 тыс. бонусов), десятая покупка — 30% бонусами «Спасибо» (но не более 2,1 тыс. бонусов).

Покупки совершаются в валюте страны пребывания в розничных точках продаж, за операции в зарубежных интернет-магазинах указанные бонусы не начисляются, уточняют в Сбербанке.

Акция распространяется на любые карты Visa, эмитированные Сбербанком (с учетом ограничений, установленных в правилах акции), и продлится до 15 марта 2020 года или до исчерпания предусмотренного фонда.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10915353

VISA РАСШИРИЛА В РОССИИ СЕРВИС ПЕРЕВОДА С КАРТЫ НА КАРТУ ПО НОМЕРУ МОБИЛЬНОГО ТЕЛЕФОНА

21.01.2020

Visa расширила в России возможности сервиса переводов с карты на карту по номеру мобильного телефона, сообщает пресс-служба платежной системы.

«Теперь клиенты российских банков, реализовавших сервис переводов по номеру мобильного телефона, могут отправлять денежные средства на карты Visa получателей, выпущенные любым российским банком», — говорится в релизе.

Для получения перевода необходимо предварительно зарегистрировать номер мобильного телефона и карту Visa на специальном портале.

Российский рынок стал первым, где расширенный функционал переводов по номеру мобильного телефона стал доступен пользователям.

Visa развивает в России сервис быстрых переводов с карты на карту с 2008 года. Технология переводов реализована Visa более чем на 150 рынках.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10915352

СБЕРБАНК РАЗРЕШИТ КЛИЕНТАМ ПЕРЕВОДИТЬ ДРУГ ДРУГУ БОНУСЫ «СПАСИБО»

20.01.2020

Сбербанк предоставит возможность своим клиентам переводить друг другу бонусы по программе лояльности «Спасибо». Об этом говорится на сайте банка.

Новые условия программы вступят в силу 1 февраля текущего года. Помимо бонусов «Спасибо» для перевода клиентам будут доступны сбермили, с помощью которых клиенты могут оплачивать отели или авиабилеты.

Программа лояльности «Спасибо от Сбербанка» была запущена в ноябре 2011 года. С июля 2018 года участники программы были разделены на четыре категории, различающиеся по уровню привилегий, предлагаемых клиентам. В том же году Сбербанк разрешил обменивать на рубли баллы бонусной программы «Спасибо», которые копятся при покупке по картам.

Согласно условиям программы, каждый бонус равен одному рублю. Ими также можно расплачиваться в различных магазинах — партнерах Сбербанка. Количество начисляемых клиенту бонусов зависит от его покупательной активности. Для того чтобы повысить категорию привилегий, клиенту предлагается выполнить набор действий, обозначенных банком.

Как пояснил «Ведомостям» представитель оператора программы, клиент сможет перечислить другому участнику «Спасибо от Сбербанка» от 1 до 50 тыс. бонусов, число операций по переводам неограниченно. В зависимости от категории участника программы лояльности, банк будет взимать за перевод бонусов от 5 до 20%.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5e25c85e9a794713bd2f1c37

САВВА ШИПОВ: «ТРУДНЕЙ ВСЕГО РЕГУЛИРОВАТЬ ТО, ЧЕГО ЕЩЕ НЕТ…»

21.01.2020

Как в нашу жизнь вторглись цифровые технологии, можно ли защитить свои персональные данные в условиях повальной цифровизации и каких законов не хватает стране для вхождения в новую технологическую эру, «Профилю» рассказал статс-секретарь и заместитель министра экономического развития РФ Савва Шипов.

–  Цифровая экономика как словосочетание звучит красиво. А как она повлияет на реальную жизнь граждан?

Мы часто с большим энтузиазмом начинаем использовать новые красивые слова, но не всегда понимаем, что за ними стоит. Есть даже специальная теория на эту тему. В соответствии с ней новая технология проходит несколько этапов развития, в том числе второй этап – это «пик завышенных ожиданий». В этот момент общественный ажиотаж приводит к чрезмерному энтузиазму и нереалистичным ожиданиям. Потом следует «нижняя точка разочарования», «склон просвещения» и только потом «плато производительности». Так и с цифровой экономикой.

Очевидным ее эффектом для граждан должны стать не эксперименты с блокчейном или искусственным интеллектом, а новое качество оказания государственных услуг. Казалось бы, за последние 10 лет в этом направлении многое удалось сделать. Благодаря созданию единого портала государственных услуг и системы центров «Мои документы» удовлетворенность качеством предоставления госуслуг превысила 90%.

Но время не стоит на месте. Сейчас мы находимся в ситуации, когда цифровые услуги – это уже не подача документов в электронном виде, это услуги, которые предоставляются в онлайн-режиме, без какого-либо ожидания. И, скорее всего, предоставляются вообще без обращения гражданина, а просто по факту того, что у него произошла какая-то жизненная ситуация.

Например, родился ребенок. Не нужно писать никаких заявлений. Все льготы, которые именно этой семье положены, должны быть предоставлены автоматически. Т. е. государство, имея информацию о каких-то переменах в жизни гражданина, собирает все данные и на основании этих данных определяет, какие услуги этому человеку должны быть предоставлены. Причем это происходит без участия чиновников. Зачем держать специалиста, когда данные из системы позволяют через определенное количество алгоритмов принять нужное решение? И это все происходит в реальном времени, не нужно ждать неделю или месяц. Факт произошел, в информационные базы внеслись изменения, пошло начисление пособий или запись в детский сад и т. д. В этом огромная разница между тем, как мы понимали перевод услуг в электронный вид 10 лет назад, и тем, как мы понимаем его сейчас.

Кроме того, госуслуги должны предоставляться по разным каналам и без излишних проблем. Условно говоря, если сохраняется услуга, связанная с подачей заявления, – хочу, например, внестись в реестр, дающий дополнительные права, то я могу обращаться через электронный сервис, через МФЦ, через банк или через банковский сервис, а результат получать уже в другом месте – так называемая омниканальность. Это взаимосвязь всех дверей, которые дают доступ к услугам между собой.

Еще один важный компонент – единая идентификация гражданина, которая будет пронизывать все коммерческие и государственные сервисы. Это главный шаг с точки зрения того, как изменит нашу жизнь цифровая экономика. Как он будет сделан – это тоже предмет для обсуждений, потому что уже все большую роль начинает играть биометрическая идентификация.

Но помимо прямых удобств для граждан есть косвенные эффекты. Все мы хотим жить в успешной стране, конкурентоспособной и идущей в ногу со временем. Без цифровой экономики эти задачи становятся невыполнимыми.

– А могут ли граждане быть уверены, что их данные полностью защищены, ведь мошенников и хакеров пока никто не отменял?

Есть две ситуации. Если данные передаются сотруднику органа власти, банку или любой другой организации, оформляется согласие на обработку этих данных, и дальше ответственность за их сохранность несет эта организация. То, как выполняет она требования безопасности и соблюдает ли все установленные процедуры, дальше могут проверить контролирующие органы.

Если же человек, например, выкладывает в общий доступ копию своего паспорта, он должен осознавать возможные последствия. И здесь государству нужно помогать людям повышать общую технологическую грамотность и обучать культуре информационной безопасности.

Помимо этого, нам важно закрепить в законодательстве четкие правила работы с данными, например, создать единый инструментарий для управления гражданами своими согласиями на обработку персональных данных. Решению этого и других вопросов посвящен ряд мероприятий программы «Цифровая экономика».

Например, в рамках федерального проекта «Нормативное регулирование цифровой среды» подготовлен законопроект, который вводит понятие обезличенных данных и условия их использования. По этому документу есть разные мнения. С одной стороны, предприниматели говорят: «Дайте нам обезличенные данные, мы на их основе будем внедрять искусственный интеллект, проводить обработку Big Data». С другой стороны, мы должны быть уверены, что эти данные не смогут пройти обратный процесс для идентификации человека. Дальше возникает вопрос: а должны ли люди получать какую-то ренту за то, что их данные используют? Или те, кто вложился в их сбор, социальные сети, например. Сейчас идет очень живое обсуждение всех этих вопросов.

Есть законопроект о цифровом профиле гражданина. Цифровой профиль позволит аккумулировать данные о человеке, которые используются при предоставлении государственных услуг и сервисов. Как большая совокупность данных, цифровой профиль должен быть надежно защищен от утечек и злоупотреблений. Для этого разрабатываются правила идентификации и аутентификации. Прорабатывается механизм работы с так называемыми общедоступными данными.

Мы рассчитываем, что эти и другие инициативы вместе с действующим законодательством позволят сформировать такую систему регулирования данных, которая, с одной стороны, обеспечивает их защиту, с другой стороны, не создает препятствий для развития и внедрения цифровых технологий.

– А реализация программы цифровой экономики облегчит жизнь малому и среднему бизнесу?

Безусловно. И не только малому и среднему бизнесу. Мы переходим к новому типу экономики – экономике, основанной на широком использовании данных и сквозных цифровых технологий. Программа «Цифровая экономика» создает для этого организационные, материально-технические и нормативные предпосылки. Современные технологии, такие, как технологии искусственного интеллекта, больших данных, интернета вещей, трансформируют экономику и общество на всех уровнях и создают новые возможности абсолютно во всех отраслях: от медицины до сельского хозяйства, от сферы услуг до тяжелой промышленности. В этом смысле бенефициарами программы является не только бизнес, а государство и общество в целом. Для предпринимателей важно оставаться конкурентоспособными, а без внедрения современных технологий этого добиться невозможно.

Кроме того, цифровизация позволит снизить административную нагрузку на бизнес при осуществлении контрольных и разрешительных функций, повысить их эффективность за счет внедрения системы управления рисками.

– Вы как-то сказали, что сейчас есть тенденция к переходу от контроля очного, в традиционной форме проверок, к контролю на основе данных в онлайн-режиме. Как это будет работать?

Цифровая экономика – это экономика данных. Если у нас стоят датчики и видеокамеры, то мы можем через поступающую с них информацию понимать, что реально происходит в этот момент, есть нарушение каких-то требований или нет. Предоставить контрольным органам такие инструменты и стимулировать предпринимателей к добросовестному поведению через такие инструменты – тоже важная задача. На мой взгляд, это позволит повысить эффективность работы контролеров и снизить нагрузку на предпринимательское сообщество. Кроме того, использование данных позволит сделать контроль более прозрачным.

Есть множество других сфер, в которых будут эффекты. Например, работа с обращениями граждан. Мы уходим от писем на бумажных носителях в органы власти, переходим к единым платформам, на которых граждане могут задать вопрос или высказать свое мнение, оценить работу чиновника и получить обратную связь для решения своей проблемы. Такие платформы активно создаются в регионах. Мы исходим из того, что четкая система должна быть выстроена и на федеральном уровне, единая платформа обработки таких обращений, их направление на рассмотрение, логистика и, главное, фиксация, соблюдение сроков, качества таких ответов. И в целом – возможность оценки чиновников. Мы опробовали такое решение на МФЦ. Сейчас есть информационная система, по которой можно оценить качество предоставления государственных услуг. Она имеет очень большую популярность, количество оценок измеряется миллионами. Поэтому мы видим, какие МФЦ работают хорошо, какие – не очень, в каких федеральных органах у исполнительной власти возникают проблемы с оказанием услуг.

Более того, уже сейчас на основании таких оценок принимается решение о взыскании и привлечении к дисциплинарной ответственности должностных лиц органов исполнительной власти. Это – реальность, а дальше это просто должно масштабироваться, охватывать все сферы взаимодействия чиновников и граждан, предпринимателей, всех тех, кто обращается к государству или зависит от него.

– Насколько известно, у Минэкономразвития есть идея создания единой платформы нормотворчества. Когда начнете реализовывать?

Пилотное внедрение этой платформы мы хотим запустить уже к концу 2020 года. Когда мы говорим о переводе документооборота в электронный вид, мы понимаем – это все то же самое, только без бумаги. Тот же документ на экране, подписанный электронной подписью, но форма его не меняется. Вначале у нас была идея применить такой подход к нормативным документам, к разработке нормативных актов. Но очень скоро мы поняли, что это подход вчерашнего дня.

Это значит – принципиально пересмотреть процедуру согласования нормативных правовых актов, когда документ не готовится одним ведомством, а потом согласуется и к нему даются замечания, а когда идет совместная работа в режиме wiki, когда все правят единый документ, все правки записываются, так же как и аргументы, все «за» или «против» этой правки, почему они приняты или отклонены. Результаты обсуждения в автоматизированном режиме формировались бы в качестве таблиц разногласий, которые попадали бы к лицам, принимающим решения. То есть уйти полностью от традиционного нормотворческого процесса и сделать его интерактивным. Как в Google Docs. Но здесь важно, чтобы у каждого были свои роли, права, цепочки согласований, автоматизированное формирование таблиц из этих разногласий и т. д. Такая система существенно повысила бы качество, прозрачность нормотворческой работы и сократила бы время на согласования.

Если говорить про будущее, то сами по себе нормативные документы, которые можно распечатать, могут существенно видоизмениться. Потому что в любом законе важна норма права, конкретное правило поведения. В принципе, если бы эти правила не содержались в каких-то документах, а были бы разложены по полочкам в единой матрице справочников и классификаторов правил поведения, из которой мы могли бы вытащить для любого человека под любую ситуацию правила, действующие для него здесь и сейчас, мы получили бы не систему законов, когда ты читаешь десять документов и сам вручную собираешь то, что тебе надо для решения твоего вопроса, а подборку норм для регулирования конкретной жизненной ситуации, которая собирается и исполняется автоматически.

Этот переход называют «машиночитаемым правом», когда изменение норм синхронизируется с изменением информационных систем. Меняя конкретную норму, мы автоматически заменяем модуль в алгоритме оказания конкретной государственной услуги. Машина заточена на эти правила, считывает их и, исходя из них, строит свой алгоритм. Это даже не завтрашний день, но мы должны понимать, в каком направлении будут развиваться государственные институты, весь мир будет постепенно приходить к этому.

На сегодняшний день заключен государственный контракт на создание платформы нормотворчества, ведутся работы по техническому проектированию базовых подсистем, а также описанию бизнес-процессов и автоматизируемых функций. К концу 2020 года мы планируем провести опытную эксплуатацию платформы в семи федеральных органах власти, а в 2021 году – эксперимент по внедрению платформы в деятельность 20 субъектов РФ.

– Если говорить конкретно о федеральном проекте регулирования цифровой экономики, то многое ли уже удалось сделать?

В настоящее время подготовлено более 20 законопроектов. Все они находятся на разных стадиях законодательного процесса. Уже принят закон о цифровых правах, который обеспечивает защиту сделок в интернете и регулирует вопросы смарт-контрактов, закон о возврате НДС при экспорте российских IT-услуг и закон о краудфандинге. Также приняты закон о переходе с бумажных трудовых книжек на электронные, законы об электронной подписи, о реестровой модели государственных услуг по лицензированию и метрологии, закон об электронном нотариате. Ряд документов рассматривается Государственной думой, что-то согласуется с органами власти.

Результатом является и то, что в рамках программы «Цифровая экономика Российской Федерации» мы сформировали принципиально новую модель работы над нормативными актами, которая отличается от устоявшейся схемы. Тексты законопроектов разрабатываются центром компетенций – Фондом «Сколково», а позже рассматриваются на площадке АНО «Цифровая экономика». За счет этого мы вовлекаем в работу над законопроектами бизнес.

Конечно, есть и сложности. Необходимо учитывать интересы бизнеса и государства, а многие инициативы вызывают противоречивую реакцию экспертного сообщества. Поэтому поиск единой консолидированной позиции – трудозатратный процесс.

Кроме того, речь идет о принципиально новых сущностях, которые никак не описаны ни в российском законодательстве, ни на международном уровне. Регулировать новое всегда тяжело, потому что мы не знаем до конца, что и как будет происходить. Почему право всегда идет с отставанием? Потому что право регулирует общественные отношения, которые уже сложились. А отношения, которые еще не сложились, можно регулировать, только предполагая, как они будут развиваться. Это дополнительно усложняет процесс.

Возьмем, к примеру, криптовалюты. Как необходимо регулировать криптовалюту: запретить или выбрать более либеральный режим регулирования? В международной практике ответов на эти вопросы пока нет. Есть рекомендации FATF, в соответствии с которыми государства должны выбрать режим регулирования. Здесь мы, как и другие государства, должны изменить нормативное регулирование так, чтобы российская экономика была конкурентоспособной и привлекательной для инвестиций в цифровые инновации, с одной стороны, с другой стороны – была защищена от тех рисков и угроз, которые сопряжены с развитием цифровых технологий.

«ПРОФИЛЬ»

https://profile.ru/scitech/savva-shipov-trudnej-vsego-regulirovat-to-chego-eshhe-net-215268/

ФИНАНСОВАЯ ОБДИРАЛОВКА. КАК МЫ ПЕРЕПЛАЧИВАЕМ БАНКАМ ЗА «КОМИССИИ»

21.01.2020

Сегодня сложно представить гражданина, который не пользовался бы услугами банков. С помощью финансовых организаций мы оплачиваем коммунальные услуги, переводим деньги, получаем зарплату, в конце концов. Самая популярная у соотечественников онлайн-услуга — это банковские операции, выяснили специалисты Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ).

Все эти услуги — от денежных переводов до снятия наличных — банки оказывают не безвозмездно, они взимают с клиентов комиссии. За что (и сколько!) мы платим финансовым учреждениям и можно ли сэкономить, разбирался АиФ.ru.

С КАРТЫ НА КАРТУ. В 2018 году объем переводов с карты на карту в нашей стране впервые обогнал объем снятия наличных: соотечественники перевели друг другу 27,4 триллиона рублей, говорится в материалах Центрального банка России. Это в полтора раза больше, чем годом ранее, когда граждане перевели 19,05 триллиона рублей.

 

Некоторые финансовые организации берут плату за перевод денег из одного региона в другой. Допустим, свою карточку вы получили в Москве, а ваш адресат, которому вы собираетесь отправить деньги, — во Владивостоке. В таком случае заплатите комиссию в размере 0,5-1% от суммы перевода.

Если вы часто переводите деньги в другой регион (например, родственникам) и не хотите оплачивать дополнительные сборы, оформите карточку в том же регионе, где проживает получатель. Можно пользоваться услугами финансовой организации, не взимающей комиссию за переводы не то что в другой регион, а даже на карту другого банка.

Однако имейте в виду, что плата не взимается только при переводах на определенную сумму: после исчерпания лимита банк начнет брать комиссию. Это условие должно быть прописано в договоре, который банк выдает вместе с карточкой.

ОПЛАТА КОММУНАЛЬНЫХ УСЛУГ. Когда мы получаем квитанцию на оплату жилищно-коммунальных услуг, в нее уже заложены услуги банка, через который управляющие и ресурсоснабжающие предприятия получают наши платежи. По данным Федеральной антимонопольной службы (ФАС), известны случаи, когда в тариф были включены комиссии до 7% от суммы платежа.

Когда мы идем оплачивать «коммуналку» в банковское отделение, мы платим еще 1-2%. Это комиссия банка. Получается, двойная плата за одну и ту же услугу.

Депутаты Госдумы хотят запретить финансовым учреждениям взимать с граждан дополнительные комиссии при перечислении платежей за коммунальные услуги.

Пока комиссии не отменили, оплачивать «коммуналку» выгоднее через банкомат или банковское мобильное приложение: комиссии меньше и не надо стоять в очереди.

СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ. За снятие наличных в «родных» банкоматах комиссия не взимается. Но работает это правило только для дебетовых карточек. Если обналичивать кредитку, дополнительные расходы обеспечены. Плюс если кредитная карта имеет льготный период, во время которого не начисляются проценты (как правило, он составляет 40-60 дней), то при снятии с нее денег проценты начнут начисляться сразу же. По возможности используйте кредитную карту для безналичных операций. Если вам понадобились наличные, выгоднее оформить соответствующий заем: проценты по нему будут ниже, чем по кредитке.

Переплатить за снятие наличных можно и с теми финансовыми организациями, которые обещают беспроцентное обналичивание средств с дебетовой карты в любом банкомате мира. Подвох здесь вот в чем: у одних банков ограничено число операций без комиссии (например, не более пяти в месяц), у других учреждений ограничена сумма (например, не менее 3 тысяч рублей). Если вы являетесь владельцем карты такого банка, обязательно уточните, на каких условиях можно снимать наличные без комиссии.

СМС-ОПОВЕЩЕНИЯ О ПОКУПКАХ. Согласно закону «О национальной платежной системе», финансовые организации обязаны оповещать клиента обо всех транзакциях, совершенных с его карточки. Как правило, банки используют СМС-сообщения или push-уведомления, за которые платят владельцы карточек. У каждого кредитного учреждения свой тариф за такие уведомления. Обычно это 50-100 рублей в месяц (600-1200 рублей в год).

Эксперты по информационной безопасности не рекомендуют отключать банковские оповещения о транзакциях: можно вовремя не заметить несанкционированное списание денег, и банк не вернет потерю. Отказываться от таких уведомлений имеет смысл, если вы нигде не «светили» вашу карточку (не совершали с нее покупок в интернет-магазинах, не носите ее с собой) и храните на ней незначительную часть денег. Операции также можно каждый день отслеживать в мобильном приложении.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/mymoney/finansovaya_obdiralovka_kak_my_pereplachivaem_bankam_za_komissii

АНТИОТМЫВОЧНЫЕ БАНКОВСКИЕ КОМИССИИ КАК «РЭКЕТ». КАК БИЗНЕС ТЕРЯЕТ, А БАНКИ ЗАРАБАТЫВАЮТ?

21.01.2020

Речь о блокировках счетов предпринимателей по антиотмывочному закону. Деньги с заблокированного счета забрать можно, но банк возьмет значительную комиссию. Отменить комиссии хотят в Госдуме.

С предложением отменить антиотмывочные комиссии, как пишет «Коммерсантъ», скоро выступят в Думе. Речь идет о блокировках счетов предпринимателей по антиотмывочному закону. Банки разрешают забрать со счетов деньги, но берут очень большие комиссии.

Евгений Абрамов — представитель ростовской компании, поставляющей металлопрокат. Однажды предприятие открыло счет в крупном банке. Очень быстро там сообщили, что не хватает каких-то документов, но каких именно, не сказали — и отказали в обслуживании.

Компания безболезненно перевела деньги в другой, менее крупный банк. И буквально через неделю счет заблокировали. Причина — печально знаменитый в российском бизнесе федеральный антиотмывочный закон. Что конкретно в деятельности компании не понравилось банку, так и осталось загадкой.

Банки имеют право закрывать счета без объяснения причин, но милостиво разрешают клиенту вывести деньги с заблокированного счета. Правда, за это берут комиссию. В случае Евгения Абрамова — 10% от суммы остатка.

«От суммы остатка 10% было, мы перевели остаток суммы, 4,5 млн рублей было на счету. Где-то около 400 тысяч комиссионные и процент, то есть они переведут в другой банк, потому что по нашей инициативе мы разрываем договор. Либо они не будут проводить наши транзакции. У нас была приостановка, тем более это произошло в тот момент, когда нам клиент заплатил деньги, у нас только дошли деньги клиента. Мы платим за металлопрокат вот этого же клиента поставщику, и она уже не проходит, эта транзакция».

В Госдуме хотят запретить банкам брать антиотмывочные комиссии. Как сообщил «Коммерсантъ», такой законопроект скоро внесет депутат Владислав Резник. Эти комиссии законодательно не закреплены. Но они, как правило, прописаны в тарифах банков.

На профильных форумах можно найти массовые жалобы на то, что банки снимают с заблокированных клиентов очень крупные суммы. Вышеупомянутые 10% — это еще повезло, бывает и 15%, и 20%. Допустим, на счету было 10 млн рублей — банк может забрать 2 млн, а если 100 млн, то 20 млн рублей.

Причем у компаний выбора нет. Либо деньги остаются заблокированными, а это значит, что срываются контракты, не исполняются обязательства, а дальше, вполне вероятно, суды и банкротство; либо заплатить и получить хотя бы большую часть своих денег. Ну а банки, которые блокируют счета, получается, на этом зарабатывают. Ситуацию комментирует начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

«Некоторые нечистоплотные банки используют эти черные списки, блокировки для того, чтобы фактически осуществлять рэкет. Вот эти 10% — вполне хороший заработок, особенно если речь идет о миллионах и десятках миллионов рублей. По существу, ни за что перед клиентом ставится дилемма — или деньги блокируются, или ты получаешь возможность вывести их из банка, или обналичить, соответственно, заплатив 10%».

Но судя опять же по форумам, комиссии берут и крупные банки, входящие в первые десятки рейтинга, а также финансовые организации, которые специализируются на обслуживании малого и среднего бизнеса.

Кстати, о малом. Обычно «малыши», открывая счет, платят за годовое обслуживание — так дешевле. И когда им очень быстро закрывают счета, то эти деньги не возвращают. Они небольшие — 5-10 тысяч рублей, но все равно неприятно. А в случае самых мелких — и чувствительно.

А теперь оцените красоту ситуации. Банк, блокируя счет, просто исполняет закон. Так, по крайней мере, декларируется. А предприниматель, вытаскивая из банка деньги, делает это вроде как по собственной инициативе, поэтому и платит огромную комиссию. Он же сам решил разорвать отношения, а банк как бы и ни при чем.

Ну и вишенка в истории Евгения Абрамова. Кто-то еще и взломал личный кабинет компании и чуть не вывел 4,5 млн рублей. Остановить перевод удалось в последний момент. Причем произошло все это сразу же после того, как банк разблокировал счет, чтобы предприниматели смогли забрать свои деньги за минусом комиссии. Бывают и такие чудесные совпадения.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/434601

В СБЕРБАНКЕ НАЗВАЛИ ПОПУЛЯРНЫЙ СПОСОБ ВОРОВСТВА ДЕНЕГ С КАРТ

21.01.2020

REGNUM Заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе рассказал о популярном способе воровства денег со счетов жителей России.

«Даже если вы сфотографируете свою карту и отправите ее кому-либо — это в принципе уже утечка, — цитирует его РИА Новости. — С таким же успехом вы можете выбросить кошелек со своей заработной платой в урну».

Он отметил, что даже небольшого количества информации может быть достаточно, чтобы мошенник мог разговорить потенциальную жертву при помощи методов социальной инженерии. Для этого зачастую нужны только ФИО и номер телефона владельца банковской карты, уточнил он.

Как сообщало ИА REGNUM, несмотря на всё новые методы и ухищрения, на которые идут мошенники, чтобы украсть средства граждан РФ с банковской карты, есть целый ряд способов, как застраховаться от посягательств на финансы, не отказывая себе в возможности пользоваться банкоматами банка. Рекомендации дали специалисты Роскачества.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/society/2834955.html

СТАНИСЛАВ КУЗНЕЦОВ: ЛЮДИ КРАЙНЕ БЕСПЕЧНЫ С ПЕРСОНАЛЬНЫМИ ДАННЫМИ

21.01.2020

Развитие технологий ставит новые вызовы перед российскими банками, но и прежние способы воровства денег со счетов граждан в ходу у мошенников. Какой ущерб кибератаки нанесли отечественной экономике в 2019 году, как противостоять хакерам, что поможет искоренить преступную социальную инженерию, может ли DDOS-атака с помощью веб-камер нанести урон крупнейшим компаниям и о главном правиле кибербезопасности, в интервью РИА Новости в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе рассказал зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

— Можете подвести итоги 2019 года: с какими киберугрозами столкнулся Сбербанк и другие российские компании, что удалось предотвратить, а что нет?

— Киберриски для экономики России очень высокие, и тренд на их снижение отсутствует, к сожалению. Еще в начале прошлого года мы говорили, что убытки от киберпреступлений могут быть более 2,5 триллионов рублей. В целом наш прогноз оправдался.

Наша оценка такова, что подобного рода атаки в нашей стране могут выдержать компании, число которых можно пересчитать по пальцам обеих рук. Любая компания, которая столкнется с подобной атакой в России, испытает огромные проблемы. Я не исключаю, что если бы эта атака была осуществлена на какую-либо другую организацию, ее работа была бы парализована на несколько дней. Можно смело утверждать, что в 2020 году DDOS-атаки будут большой проблемой для компаний не только в России, но и по всему миру.

Количество атак на системы Сбербанка в 2019 году увеличилось примерно на 15-20%. Мы фиксируем около 280-300 попыток в сутки атаковать наши системы так называемыми боевыми вирусами, которые заточены на то, чтобы получить контроль над нашими операционными системами. Мы их все выявляем и блокируем. Помимо этого, стоит отметить, что массовые вредоносные рассылки все еще популярны – около 50% писем, которые получают наши сотрудники, это спам, в том числе попытки фишинга.

— В целом число фишинговых атак в России снижается?

— Мы ожидали, что их число увеличится, и к сожалению, этот тренд тоже полностью оправдался. В прошлом году активизировались несколько организованных преступных групп, работающих в этом направлении. Одна из них сделала большой шаг вперед в расширении своей преступной деятельности – это группировка RTM. Она русскоязычная, действует в странах Восточной Европы, в том числе на территории России.

Используя самое современное программное обеспечение, эта группировка 10-15 раз в месяц рассылает фишинговые письма десяткам тысяч компаний в нашей стране. Многие компании на это ведутся, открывают письма и сразу же заражаются вирусом. Таким образом преступники получают доступ к бухгалтерским документам компании – с помощью вируса они пересылают средства компании на свои счета в банках и постепенно выводят.

Правоохранительные органы много знают о преступлениях такого рода — мы уже передали им материалы об около 20 преступниках из данной группировки. Таких группировок существует еще не менее пяти, но эта самая наглая и масштабная. Очень надеюсь, что в обозримой перспективе удастся ее ликвидировать.

Это не новый вид преступления, но во второй половине прошлого года Россия столкнулась с ним впервые в таком масштабе. В результате пострадали и некоторые учреждения финансовой системы, а также малые и средние компании в различных отраслях.

— Как можно победить киберпреступность в России?

— Есть два пути — либо продолжать устранять последствия кибератак и тратить на это колоссальные средства, либо научиться их предотвращать, как мы делаем это в Сбербанке. Этому будет посвящена наша дискуссия в Русском доме в Давосе.

Наша система кибербезопасности позволяет анализировать чуть менее семи миллиардов киберрисков в сутки. Примерно около 150-200 этих случаев в сутки мы признаем потенциальными атаками, и наши эксперты расследуют их в ручном режиме, а 2-3 случая в неделю мы передаем в правоохранительные органы для оперативно-розыскной деятельности.

Сегодня российская финансовая система является одной из самых защищенных отраслей экономики в нашей стране. Но, к сожалению, мы не можем сказать того же о компаниях из отраслей, не относящимся к критической инфраструктуре.

Чтобы противостоять этим рискам, в нашей стране нужно создать единые стандарты реагирования на инциденты, а также развивать обмен информацией между частными компаниями и органами власти, особенно в случае массовых кибератак. Отсутствие обязательных правил сегодня позволяет преступникам достигать своих целей и регулярно похищать достаточно крупные суммы из разных организаций.

— Кто должен создать эти правила?

— Это хороший вопрос, но я не знаю ответа. Не знает его и министр цифрового развития и связи. У себя в Сбербанке мы такие правила внедрили, но мы не можем сделать их обязательными для всех. Это один из самых срочных вопросов, который необходимо решить, — кто будет устанавливать эти правила. Подобных полномочий нет сейчас ни у одного ведомства в России.

— Может быть с приходом нового премьер-министра ситуация изменится?

— Я возлагаю очень большие надежды, что новый премьер-министр будет по-другому относиться к управлению киберрисками. Он очень хорошо их понимает и разбирается в них. Он инженер, технократ, смог построить одну из сложнейших автоматизированных систем в нашей стране и очень хорошо понимает, как и почему эти системы нужно защищать. Мы всегда будем готовы помочь, поддержать и предложить свой опыт и наработки, в том числе в подготовке специалистов.

— В прошлом году Сбербанк столкнулся с масштабной утечкой данных клиентов, какие выводы вы сделали из этой ситуации?

— Ситуация с утечкой данных, которая произошла осенью прошлого года, серьезно ударила по нам. Мы недооценили уровень риска, строили защиту по внешнему контуру, но не предполагали масштаба бедствия, к которому могло привести предательство изнутри. После этой ситуации все соответствующие направления обеспечения безопасности были пересмотрены. Мы сейчас создаем автоматизированную систему мониторинга всех действий сотрудников, будем контролировать все нестандартные действия – например, уже сегодня пересылка служебной информации любым сотрудником на личную почту невозможна. За этим следят роботы.

Это не значит, что мы никому не доверяем, но мы вынуждены установить достаточно жесткие правила, чтобы больше не допустить подобных ситуаций в будущем. Инцидент с утечкой поставил репутацию банка под огромный риск, но на клиентах это никак не отразилось, никакого оттока клиентов не было.

— От киберпреступлений в прошлом году для клиентов Сбербанка какой был ущерб?

— Непосредственно от киберпреступности ущерб — ноль. Это важный результат, которым мы гордимся уже несколько лет.

Но есть и другая угроза – угроза атак с использованием социальной инженерии, фишинга. Наши клиенты действительно иногда теряют средства, как правило, из-за своей неграмотности, доверчивости. Такие случаи есть. На 100% эту проблему решить невозможно, но сегодня мы научились на 97% определять все случаи попыток мошенничества с использованием социальной инженерии. Замечу, что в мире высоким считается показатель в 80-83%. Но клиенты нашего банка все еще получают очень большое количество мошеннических звонков, примерно 12 тысяч в неделю, а еще в начале 2019 года их было 7-8 тысяч в неделю – это очень большая разница.

— Ранее вы называли социальную инженерию главной схемой мошенничества для вывода денег со счетов граждан. Ситуация изменилась?

— К сожалению, в прошлом году эта битва была проиграна, хотя во второй половине года мы увидели небольшие изменения к лучшему со стороны правоохранительных органов. Также мы видим, что все больше внимания стало уделяться киберграмотности граждан. Это точно дало свой результат, но масштабы бедствия таковы, что, по нашей оценке, количество попыток атак на людей с использованием методов социальной инженерии в России увеличилось примерно на 40% по итогам 2019 года — это очень много.

В Сбербанке мы в режиме реального времени видим, откуда идут эти звонки нашим клиентам, есть случаи, что мы их фиксируем из конкретных мест лишения свободы. Сегодня этой проблемой обеспокоены и руководство ФСИН, и руководство правоохранительных органов, и ФСБ. Очень надеюсь, что вместе мы сможем этот тренд постепенно переломить.

— Откуда преступники берут информацию о ваших клиентах?

— Как правило, мошенники имеют минимальный набор данных о предполагаемых клиентах – для совершения атаки им нужна лишь фамилия, имя, отчество и номер телефона жертвы. Эту информацию сегодня легко достать, а преступнику ее достаточно, чтобы начать разговор. И это большая проблема. Пин-коды и CVC-коды в интернете найти сложно, но в случае с номерами пластиковых карт, это не так – их легко можно достать в теневом интернете и не только. Это происходит по той причине, что часто люди крайне беспечно относятся ко своим персональным данным. Даже если вы сфотографируете свою карту и отправите ее кому-либо – это в принципе уже утечка. С таким же успехом вы можете выбросить кошелек со своей заработной платой в урну.

— Как можно решить проблему мошенничества с использованием социальной инженерии?

— Наказание за такие преступления должно быть более жестким. Очень хорошим можно назвать пример США, где киберпреступников наказывают сроками на 20 лет — это правильно. Например, ужесточение в России мер наказания до 6 лет за скимминг фактически решило эту проблему. И если за социальную инженерию давать до 20 лет лишения свободы, я думаю, что мы забудем об этом виде преступления буквально через несколько месяцев. Сейчас же такие дела практически не доходят до суда.

— Возвращает ли Сбербанк деньги клиентам, которые стали жертвами таких преступников?

— Только в том случае, если вывод средств произошел по нашей вине — например, оператор колл-центра реагировал на просьбу клиента о блокировке транзакции дольше установленного корпоративными правилами времени. По каждому случаю мы проводим тщательную проверку.

— А если деньги утекли по вине самого человека?

— В таком случае мы не восстанавливаем средства, это наша корпоративная политика.

— И напоследок посоветуйте, пожалуйста, три основные правила кибербезопасности для обычного человека.

— Никому и никогда не передавать свои данные — реквизиты карточек и счетов, паспортные данные. Никаких персональных данных. Это первое правило. Никак и никогда. И я бы сказал, что правило номер и два, и три — это тоже правило номер один. Ни по телефону, ни устно, ни при каких обстоятельствах никому не показывать и не сообщать никакие личные данные.

Это не касается интернет-торговли и онлайн-банкинга, там есть свои стандарты, и они работают.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/20200121/1563657634.html

РОССИЙСКИЕ БАНКИРЫ НЕ ХОТЯТ ТРАТИТЬСЯ НА ЗАМЕНУ WINDOWS 7

20.01.2020

Информационная безопасность российских банков оказалась под угрозой. Причиной этому стало прекращение компанией Microsoft технической поддержки ОС Windows 7 и Windows Server 2008. Это означает, что отныне компьютеры, работающие на старых операционных системах, оказываются особенно уязвимыми для вирусных атак.

Требования соответствующего ГОСТа, а также нормативные акты Федеральной службы по техническому и экспортному контролю весьма чётко указывают: банки не имеют права работать с программами без официальной техподдержки. Но банкиры, похоже, решили этими требованиями пренебречь. Всё дело в жадности. Так, по подсчётам управляющего партнёра экспертной группы Veta Ильи Жарского, ссылающегося на данные Росстата, в финансовой отрасли работают около 1,3 млн человек. Можно предположить, что эта цифра приблизительно соответствует количеству используемых компьютеров. При этом, по статистике, в России сегодня примерно каждый пятый компьютер продолжает использовать Windows 7. Для обновления примерно 20% парка компьютеров, работающих в финансовой сфере, требуется около 15 млрд рублей. Отдавать такие деньги, естественно, жалко.

Причём эта сумма в 15 млрд рублей выглядит внушительно лишь для непосвящённого читателя. Например, по оценкам ЦБ, на санацию банков было потрачено от 750 млрд до 1,4 трлн рублей. На этом фоне 15 млрд на установку нового программного обеспечения выглядят сущими копейками. Но банкиры, похоже, решили сэкономить. На сегодня о плановом переходе на новое ПО в СМИ заявили только представители ВТБ и Альфа-банка.

Кстати, формально ЦБ имеет право нагрянуть с проверками и оштрафовать нарушителей. Однако будет ли регулятор закручивать гайки, пока не очень понятно. Ну а рядовым вкладчикам, видимо, придётся приготовиться к новым утечкам данных.

«НАША ВЕРСИЯ»

https://versia.ru/rossijskie-bankiry-ne-xotyat-tratitsya-na-zamenu-windows-7

КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЛОВУШКУ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ

21.01.2020

Эксперты предупредили о росте количества финансовых пирамид в России. В ходе пресс-конференции в ТАСС помощник управляющего Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Сергей Гирнис привёл статистику по количеству выявленных финансовых пирамид за последние годы.

 – В 2017 году – 130. В 2018-м – 168. За девять месяцев текущего года – 240. И хотя в этих цифрах присутствует и эффект усиления контроля, но динамика тревожная. Пирамиды становятся всё более разнообразными – практически под любую аудиторию, – рассказал он.

Сергей Гирнис также отметил, что кредитные потребительские кооперативы (КПК), привлекающие деньги граждан на более выгодных (по сравнению с банковскими депозитами) условиях, часто дают ложные гарантии по страхованию сбережений граждан.

– В своей рекламе они делают упор на гарантиях сохранности сбережений. И действительно, в соответствии с законом создаются компенсационные фонды, КПК страхуют свою ответственность по отношению к гражданам. Проблема заключается в том, что в реальности система страхования и компенсаций на рынке кредитной кооперации не работает. И об этом надо предупреждать потенциальных пайщиков, – уточнил эксперт.

По каким же признакам можно понять, что перед вами финансовая пирамида?

– Часто мошенники маскируются под легальных участников финансового рынка: микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, инвестиционные и управляющие компании, действуя при этом как общество с ограниченной ответственностью, – говорит управляющий Отделением по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ Сергей Крюков.

При этом у финансовых пирамид есть общие черты. Например, это отсутствие лицензии Банка России на привлечение денег или отсутствие в государственном реестре некредитных финансовых организаций, использование в наименовании и/или символике организации слов, словосочетаний, делающих их похожими на известные компании, бренды. Зачастую нет информации об учредителях и руководителях организации, о её финансовом положении и собственных средствах. Нет и точного определения предмета её деятельности. Сама организация, её интернет-сайт зарегистрированы за несколько месяцев до начала активной деятельности по привлечению денежных средств и имеют минимальный уставный капитал (проверить это, кстати, можно в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России). Да и зарегистрирована такая организация бывает по месту проживания физического лица или по «месту массовой регистрации юридических лиц».

Кроме того, насторожить потенциальных клиентов должно публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень, а также наличие предварительных взносов для последующего участия в деятельности организации или проекта. Тем более, когда в договоре отсутствуют какие-либо обязательства перед вкладчиками, а формирование дохода участника обещается за счёт вложений новых привлекаемых им участников.

Также финансовые пирамиды заявляют о страховании вложений (инвестиций) физических лиц, аналогичном банковской системе страхования вкладов, и ведут агрессивную рекламу в интернете и СМИ.

Впрочем, в 2019 году на территории Кировской области организации с признаками финансовой пирамиды не выявлялись. Правда, несколькими годами раньше, в 2017-м и 2018-м, в регионе была пресечена незаконная деятельность нескольких подобных организаций. «В том числе кредитных потребительских кооперативов «Котельничский» и «Кредитный дом «Партнёръ», для которых всё закончилось возбуждением уголовных дел», – рассказали в Кировском отделении Центробанка.

Что же предпринять, чтобы не попасться на удочку мошенников?

– На финансовых пирамидах заработать нельзя, – подчёркивает управляющий Отделением по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ Сергей Крюков. – Если вы решите вложить в такую организацию свои деньги, надеясь стать партнёром и обогатиться, оказавшись на верхушке, вы не получите ничего. Просто отдадите свои деньги организаторам.

Чтобы избежать этого, специалисты советуют помнить несколько простых правил.

– В первую очередь необходимо обратить внимание на период существования организации, её репутацию, рейтинг кредитоспособности, наличие лицензий Центрального банка Российской Федерации или нахождение в специальном реестре Банка России, – говорит Крюков. – Информацию об участниках финансового рынка можно проверить на сайте Банка России (cbr.ru/links/fmp_check/). По закону привлекать средства граждан могут только банки, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (только от своих членов-пайщиков), а также микрофинансовые компании (на сумму не менее 1,5 млн рублей).

Во-вторых, если вам обещают гарантированные проценты и возвратность средств, уточните, что это за организация. Гарантировать возвратность вложений и процентов по ним могут только банки. Даже если вас заверяют, что все ваши средства застрахованы, попросите компанию указать название страховщика, проверьте у него наличие лицензии на страхование финансовых рисков (информация об этом размещена на сайте Банка России www.cbr.ru) и величину застрахованной ответственности, а также внимательно изучите условия договора. Может оказаться, что на самом деле риск невозврата ваших сбережений застраховать «забыли».

Кроме того, один из самых ярких признаков финансовой пирамиды – предложение привлечь новых инвесторов, привести друзей, знакомых за денежное вознаграждение. Не подписывайте договор, если не хотите стать жертвой мошенников.

Насторожить вас должно и отсутствие у фирмы своего сайта. На нём, кстати, обязательно должны быть указаны адреса офисов и подразделений организации. Свяжитесь с головным офисом и убедитесь, что в вашем регионе действует реально существующий филиал или представитель.

Если же вам предлагают помощь в погашении долга перед банком или иной организацией и для этого просят внести определённую часть суммы долга в обмен на обязательство погасить ваш долг, попросите официально переоформить ваш долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую вам предложение.

– Иногда человек понимает, что имеет дело с финансовой пирамидой, уже после того, как доверил ей деньги, – говорит Сергей Крюков. – Если финансовая пирамида ещё действует, составьте претензию в адрес компании с требованием вернуть средства, сообщите о намерении обратиться в правоохранительные органы.

Если компания отказывается вернуть деньги, соберите документы (договор, выписку по банковскому счёту, приходный кассовый ордер), подтверждающие, что вы передавали организации средства, и напишите заявление в полицию и прокуратуру. Также обратитесь за профессиональной помощью к адвокату, у которого есть опыт в подобных делах. Можно найти других вкладчиков пирамиды и составить коллективный иск. Впрочем, нередко обманутые вкладчики осознанно участвуют в такой организации и даже жалуются, что её закрыли. По словам экспертов, искоренить финансовые пирамиды вряд ли возможно, пока есть люди, которые сознательно в них идут.

«КИРОВСКАЯ ПРАВДА»

https://kirovpravda.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%BD%D0%B5-%D0%BF%D0%BE%D0%BF%D0%B0%D1%81%D1%82%D1%8C-%D0%B2-%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D1%83%D1%88%D0%BA%D1%83-%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B9-%D0%BF%D0%B8/

ЛАГАРД ГОТОВИТСЯ К МОДЕРНИЗАЦИИ ЕЦБ

21.01.2020

Кристин Лагард готовится отличиться в качестве президента Европейского центробанка, проведя самый масштабный в истории регулятора пересмотр стратегии.

В четверг новый глава ЕЦБ попросит коллег дать отмашку пересмотру стратегии - процессу, который будет продолжаться год и может привести к изменению ориентира по инфляции, последний раз обсуждавшемуся в 2003 г.

В рамках этого процесса также будут рассмотрены такие проблемы нового десятилетия, как неравенство, технологии и изменение климата, пишет Bloomberg.

У ЕЦБ большие планы, и некоторые аналитики опасаются, что они вызовут нереалистичные ожидания, связанные с возможностями центробанка.

Чиновники до сих пор толком не смогли добиться ускорения инфляции, несмотря на масштабные многолетние монетарные стимулы, и они опасаются, что новые цели отвлекут ЕЦБ от основного мандата.

С точки зрения Лагард, бывшего политика, а не экономиста, ЕЦБ запоздал с пересмотром стратегии. Радикальные меры политики, такие как отрицательные процентные ставки и выкуп активов, чрезвычайно непопулярны в некоторых странах.

ЕЦБ образован 1 июля 1998 г. В его штат входят представители всех государств-членов ЕС. Основным мандатом является поддержании ценовой и финансовой стабильности еврозоны. Также ЕЦБ стремится соблюдать равновесие между инфляцией и экономическим ростом.

Инструменты политики могут быть пересмотрены, хотя сигналов к этому откровенно немного. ЕЦБ в настоящее время полагается на отрицательные ставки, количественное смягчение и долгосрочные кредиты банкам. Лагард признает их побочные эффекты, но в целом защищает эти инструменты, хотя и не всегда с энтузиазмом.

Параметры пересмотра еще не определены, но Лагард и некоторые из ее коллег уже высказали свои пожелания. Совет управляющих проведет двухдневное заседание раньше обычного, чтобы выгадать себе больше времени, и ужин 25 чиновников в среду может оказаться особенно оживленным.

Большинство чиновников согласны с тем, что для начала следует понять, почему инфляция упорно держится на низком уровне.

При этом большинство развитых стран сталкиваются с аналогичными трудностями, и среди возможных причин аналитики выделяют глобализацию, технологии и ослабление трудовых норм. Неясно, сколько еще объяснений может появиться в ходе дискуссий в ЕЦБ.

Европейский регулятор сможет свериться с Федеральной резервной системой, начавшей пересмотр своей политики в начале 2019 г. и планирующей опубликовать заключение в этом году.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/131521

БЕДНЫМ И НЕ СНИЛОСЬ: СКОЛЬКО ДЕНЕГ У БОГАТЫХ

21.01.2020

В 2019 году совокупное состояние 2153 миллиардеров оказалось больше, чем у 4,6 млрд человек, говорится в докладе фонда Oxfam International. Эксперты публикуют исследование каждый год накануне Всемирного экономического форума в Давосе.

Авторы доклада основывались на позициях рейтинга, который сформировал Forbes в прошлом году. На тот момент богатейшие 2153 миллиардера владели $8,7 трлн. В то же время данные ежегодного отчета об уровне доходов домохозяйств более чем в 200 странах показали, что совокупное состояние 4,6 млрд человек, среди которых миллиардеров нет, не превышает отметки в $8,2 трлн.

Любопытно, что всего 1% людей планеты имеют на своих счетах вдвое больше средств, чем 6,9 млрд менее удачливых человек.

Авторы исследования указывают, что это «огромный разрыв», попутно утверждая, что темпы роста экономического неравенства давно вышли из-под контроля властей. «Если бы правительства государств более активно работали над сокращением неравенства и ежегодно сокращали этот показатель хотя бы на 1%, то уже к 2030 году за гранью нищеты находилось бы на 100 млн человек меньше, чем сейчас», — отмечается в исследовании.

В качестве возможных мер исследователи называют увеличение налогов для богатого населения, справедливое перераспределение неоплачиваемой работы внутри домохозяйств и обеспечение наиболее уязвимых групп правом голоса по вопросам систем, норм и сервисов, которые влияют на их жизнь. В то же время представители Oxfam предлагают ввести налоговые послабления для тех, кто занят неоплачиваемой работой по дому и уходу за больными.

С бедностью в основном борются через социальные программы и введение прогрессивной шкалы подоходного налога, но это только часть решения, признают опрошенные «Газетой.Ru» аналитики. «Кроме этого, нужно стремиться повышать качество образования, стимулировать экономический рост, что может помочь созданию высокооплачиваемых рабочих мест и снизить бедность», — отмечает старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов, добавляя, что наибольший перекос в доходах наблюдается в развивающихся странах Африки и Латинской Америке.

Между тем первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал винит в разрыве доходов экономическую систему. «Небольшая часть людей, имеющая в собственности средства производства (фабрики, заводы, поля и пароходы), постоянно увеличивает свою прибыль, сокращая издержки. В качестве издержек выступают беднейшие слои населения и социальные обязательства», — подчеркивает собеседник «Газеты.Ru».

Миллиардеры мира пока лишь упрочивают свое положение. По подсчетам Bloomberg, совокупное состояние 20 самых богатых людей с 2012 года увеличилось вдвое: с $672 млрд до $1397 млрд. Согласно рейтингу, богатейшие люди мира сейчас — глава Microsoft Билл Гейтс и основатель Amazon Джефф Безос, у них по $116 млрд. В двадцатку также входят Уоррен Баффетт, Марк Цукерберг, Бернар Арно и Ларри Пейдж.

Между тем главным инструментом в борьбе с бедностью должно стать не ущемление миллиардеров, а создание рабочих мест, считает директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов. «Необходимо обеспечить наличие учебных заведений в местах, где они либо отсутствуют, либо на низком уровне, а затем создавать под выпускников рабочие места. Этого можно достичь путем повышения налогов для богатых и на их деньги создать новые предприятия, либо дать им возможность самостоятельно инвестировать какую-то часть капитала для покрытия таких нужд. При этом стоит отметить, что периодически богатейшие люди планеты делают подобные инвестиции», — указывает собеседник «Газеты.Ru».

Помимо объективных проблем бедности, авторы доклада поднимают вопрос гендерного неравенства. В Oxfam подсчитали, что неоплачиваемая работа женщин от 15 лет и старше ежегодно оценивается по меньшей мере в $10,8 трлн, что втрое больше объема мировой технологической индустрии. «Наши ущербные экономики наполняют карманы миллиардеров и крупного бизнеса за счет обычных женщин, которые ежедневно занимаются тяжелой неоплачиваемой работой — уборкой, приготовлением пищи, а также уходом за детьми и пожилыми», — сетуют авторы доклада.

Согласно свежему исследованию Всемирного банка, только шесть стран мира не разделяют население по половому признаку. В число лидеров вошли страны Европы: Бельгия, Дания, Франция, Латвия, Люксембург и Швеция. Они получили от банка максимальные 100 баллов.

Наибольшего прогресса в преодолении гендерного неравенства в последние пять лет удалось достичь Швеции. По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), Стокгольм обгоняет все развитые страны по трудовой занятости женщин: за прошлый год в государстве были трудоустроены 78% шведок.

При этом у мужчин аналогичный показатель не превышал 57%. Больше всего женщин работают в бюджетном секторе страны. Так, численность женщин в правительстве составляет 55%, в парламенте — 57%. Также много женщин работают в сфере образования и услуг.

В России наблюдается менее позитивная динамика. За прошлый год в России были трудоустроены лишь 53,2% женщин, свидетельствует статистика Росстата. При этом аналогичный показатель среди мужчин был на порядок выше и составил 67,8%. Кроме того, женщины зачастую получают на треть меньше своих коллег мужчин за аналогичные обязанности.

Тем не менее экономисты видят в этом некоторые плюсы. По мнению Вячеслава Абрамова, если женщина зарабатывает 50% от бюджета пары, то это зачастую ставит под угрозу брак. «Считается, что мужчина должен зарабатывать больше, вследствие этого зачастую сами женщины искусственно занижают свою возможность зарабатывать больше», — объясняет эксперт.

«ГАЗЕТА.ru»

https://www.gazeta.ru/business/2020/01/20/12918770.shtml

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.