Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №18/1094)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

НАЧАЛИСЬ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ "НВКБАНКА"

3.02.2020

3 февраля, начнутся выплаты вкладчикам саратовского АО "НВКбанк".

Напомним, победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения стало ПАО "Сбербанк".

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в соответствии со ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов" в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

В целях обеспечения максимально оперативного осуществления Агентством по страхованию вкладов выплат в 26 населенных пунктах Саратовской области будут задействованы около 80 отделений "Сбербанка". Деньги получат, в том числе индивидуальные предприниматели, а также юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством к малым предприятиям.

Около 93% вкладчиков смогут полностью удовлетворить свои требования к банку в результате выплаты им Агентством страхового возмещения.

Ранее сообщалось, что согласно реестру обязательств АО "НВКбанк", за выплатой страхового возмещения на сумму 8,5 млрд рублей смогут обратиться порядка 16 тысяч вкладчиков, в том числе 570 юридических лиц, на сумму 140,3 млн рублей.

«ВЗГЛЯД-ИНФО»


НИЖЕГОРОДСКИЙ БАНК «АССОЦИАЦИЯ» РАСПЛАТИТСЯ С ФИЗЛИЦАМИ В 2020 ГОДУ

31.01.2020

Банк-банкрот «Ассоциация» в Нижнем Новгороде рассчитывает расплатится с физлицами в I полугодии 2020 года. Об этом сообщил в одной из социальных сетей депутат Заксобрания, председатель комитета кредиторов банка Олег Лавричев.

По его словам, около 65% требований вкладчиков удовлетворено, ожидается, что I квартале 2020 года будет погашено еще 10% за счет возврата банком выданных кредитов.

«Кроме того, в конкурсной массе банка-банкрота есть 27 объектов недвижимости и 54 транспортных средства. После их реализации на торгах все требования физлиц будут полностью погашены в полном объеме. Думаю, в I полугодии это вполне возможно», - отметил Лавричев.

Председатель комитета кредиторов нижегородского банка «Ассоциация» Олег Лавричев уточнил, что в рамках страхового возмещения вкладов АСВ выплатило физлицам 5,6 млрд рублей. Дополнительно кредиторы первой очереди получили еще 4,5 млрд рублей.

Требования кредиторов третьей очереди, предприятий и организаций, потерявших деньги на расчетных счетах банка «Ассоциация» оцениваются в 3,9 млрд рублей. Комитет кредиторов надеется, что доходы от реализации конкурсной массы и продажи кредитного портфеля банка смогут покрыть и эти требования.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»


КРЕДИТОР ОБАНКРОТИВШЕГОСЯ ПРОБИЗНЕСБАНКА ОСПАРИВАЕТ СДЕЛКИ НА 34,5 МЛРД РУБЛЕЙ

2.02.2020

ООО «Вэй М» в декабре – январе подало к банку три иска в Арбитражный суд Москвы. Соответчиком по первому является брокер BrokerCreditService (Cyprus) Limited (BCS), по второму – Sova Capital Limited (SCL), по третьему – Dinosaur Merchant Bank Limited. Информация об исках есть в картотеке арбитражных дел. Копии всех трех исковых заявлений с отметками суда есть у «Ведомостей», их подлинность подтвердил представитель «Вэй М».

В двух первых исках – к BCS и SCL истец оспаривает сделки, проведенные в день отзыва у банка лицензии. Ценные бумаги на 25 млрд руб. были списаны со счетов Пробизнесбанка как обеспечение…

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/02/02/822042-kreditor-obankrotivshegosya

ВНОВЬ ОТЛОЖЕНО РАССМОТРЕНИЕ ИСКА ИНОСТРАННОЙ ФИРМЫ О БАНКРОТСТВЕ АНАНЬЕВА

3.02.2020

Арбитражный суд Москвы отложил на 19 марта рассмотрение заявления компании Rushford Corporate Limited о признании банкротом бывшего владельца ПАО «Промсвязьбанк» Дмитрия Ананьева, говорится в определении суда.

Рассмотрение заявления отложено в связи с нахождением материалов дела в апелляционной инстанции.

Столичный арбитраж 14 ноября 2019 года зарегистрировал заявление иностранной компании о банкротстве бизнесмена. Однако зерновая компания «Настюша» обжаловала в Девятом арбитражном апелляционном суде это определение первой инстанции.

Столичный арбитраж в июне 2019 года в рамках дела о банкротстве Ананьева отказал в аресте его имущества в размере 2,8 миллиарда рублей.

В ходатайстве управляющего «Настюши» говорится, что непринятие обеспечительных мер на имущество Ананьева может сделать невозможным исполнение гражданином-должником его обязательств перед заявителем в размере 2,8 миллиарда рублей. В частности, заявитель просил арестовать денежные средства Ананьева, находящиеся на счетах банков «Возрождение» и Промсвязьбанке, а также 33% доли в уставном капитале ООО «ПСБ-Менеджмент» и самолет Bombardier Challenger 650.

Арбитраж посчитал, что заявителем не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что непринятие обеспечительных мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта по настоящему делу.

Кроме того, столичный арбитраж 29 мая 2019 года удовлетворил заявление Промсвязьбанка об аресте имущества бывших владельцев банка Алексея и Дмитрия Ананьевых на сумму 282,2 миллиарда рублей. Заявление о принятии обеспечительных мер в виде ареста имущества было направлено в рамках иска о взыскании убытков в размере 282,2 миллиарда рублей с двенадцати бывших топ-менеджеров банка.

Центральный банк (ЦБ) России 15 декабря 2017 года ввел временную администрацию по управлению Промсвязьбанком. Функции временной администрации по управлению банком были возложены на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора».

В рамках мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка и обеспечение непрерывности его деятельности на рынке банковских услуг, планируется участие ЦБ в качестве инвестора с использованием денежных средств «Фонда консолидации банковского сектора». Регулятором предусмотрено предоставление Промсвязьбанку средств на поддержание ликвидности, что повысит его финансовую устойчивость и будет способствовать дальнейшему развитию кредитной организации. В сообщении отмечается, что банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится.

Акционерами Промсвязьбанка по состоянию на 30 июня 2017 года являлись: Promsvyaz Capital B.V. (50,03%), ЕБРР (11,75%), НПФ «Будущее» (10%), ПАО «Московский кредитный банк» (9,97%), НПФ «Сафмар» (6,19%), НПФ «Доверие» (3,81%) и ООО «Левит».

«РАПСИ»

http://rapsinews.ru/judicial_news/20200203/305409121.html

СИСТЕМНЫЙ «ПУЗЫРЬ» ХОТИМСКИХ?

31.01.2020

Включение «Совкомбанка» в список системно значимых учреждений ЦБ может вскрыть возможные нарушения на сотни миллионов долларов.

«Совкомбанк» братьев Дмитрия и Сергей Хотимских предупредил инвесторов о рисках в случае признания его системно значимым финансовым учреждением.

За этими заявлениями может стоять тонкая игра, причина которой — желание скрыть реальное положение дел в банке, про который некоторые говорят, что он напоминает  финансовую пирамиду.

О возможности включения «Совкомбанка» в список системно значимых финансовых учреждений заговорили после предложений Центробанка изменить требования к таким организациям и критерии их определения.

Сейчас в России 11 системно значимых банков: «Юникредит банк», «Газпромбанк», «ВТБ», «Московский кредитный банк», «Альфа-банк», «Сбербанк», «ФК Открытие», «Росбанк», «Промсвязьбанк», «Райффайзенбанк» и «Россельхозбанк».

Включение в список «Совкомбанка» неизбежно приведёт к усилению контроля за его деятельностью со стороны ЦБ. К таким организациям применяются более строгие требования по капиталу и ликвидности активов. Этого Хотимским, видимо, как раз не нужно.

Сообщение о рисках «Совкомбанк» опубликовал в проспекте эмиссии евробондов на 300 млн долларов. Банку в очередной раз нужны деньги. Что-то не вяжется с без пяти минут системно значимым учреждением.

Заявление банка выглядит банальным лукавством. Кажется, что позиция бывалых «поглощателей» Хотимских — простое надувание щек и подчеркивание собственной значимости перед скупщиками евробондов.

Хорошая мина, плохая игра

Есть версия, согласно которой включение в список системно значимых объектов из-за игр главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной им крайне невыгодно. Последняя, кажется, просто хочет столкнуть лбами большие и малые банки. Вряд ли Хотимские желают быть жертвами этих манипуляций.

А ведь при внешне пристойной официальной отчетности не может ли оказаться, что «Совкомбанк» на самом деле просто не соответствует заявленным требованиям. И, как следствие, к нему могут возникнуть серьёзные вопросы. И не только со стороны ЦБ, но и со стороны инвесторов.

Всё, чем занимаются братья Хотимские под эгидой «Совкомбанка» последние годы: поглощают всё новые и новые банки. После этого, словно по расписанию, происходит допэмиссия акций, выпускаются евробонды на сотни миллионов долларов.

Зачем им столько денег, если у них всё хорошо и с капиталом, и с ликвидностью? Вполне вероятно, что они просто выводятся через офшор из Королевства Нидерланды «Совко Капитал Партнерс Би Ви». Именно на него формально записано ПАО «Совкомбанк».

Показатели официальной отчётности банка выглядят вполне хорошими. За ноябрь 2019 года он смог нарастить свои активы нетто на 42 млрд рублей, или 3,71%. Однако если посмотреть на нормативы ликвидности H2 и H3, то мы увидим, что за тот же месяц они серьёзно просели: на 1,25%, 22,33%, 31,94% соответственно.Системный "пузырь" Хотимских?

Если проанализировать показатели банка с помощью международной методики CAMELS, картина в «Совкомбанке» получается весьма неприглядная. И особенно — в последние месяцы. Те самые, в которые топ-менеджмент банка срочно готовил новый выпуск еврооблигаций на 300 млн долларов.

Ситуация ухудшается. Если за ноябрь 2019 года аналитики фиксировали лишь две отрицательные тенденции в положении банка и его активов — зависимость от межбанковского рынка и ссуды к небанковским обязательствам, то по итогам декабря таких тенденций стало уже пять.

Согласно методике CAMELS можно увидеть, что показатели ликвидности и достаточности капитала на тот же ноябрь 2019 года не сильно изменились. Исключение — коэффициент ликвидности L5, который упал более чем на 19%.

Это само по себе странно, учитывая колебания нормативов ликвидности H2 и H3. Однако, согласно методике, параметры достаточности капитала и ликвидности «Совкомбанка» практически ни в одном случае не соответствуют рекомендуемым.

Так, коэффициент ликвидности L1 должен быть на уровне 3-7%, тогда как в «Совкомбанке» на 1 ноября он составлял 8,49%. А наиболее просевший коэффициент L5 — 184% при оптимальном показателе ровно в 100%.  Рекомендуемым нормам соответствует лишь коэффициент L2.

Абсолютно та же ситуация с коэффициентами достаточности капитала. К1 при норме в 15-20% составляет едва более 10%. А К5 при минимальном значении в 100% не дотягивает и до 30%.

Несоответствием международным нормам и стандартам, предъявляемым к финансовым учреждениям на Западе можно объяснить и то, почему «Совкомбанк» имеет так мало активов за рубежом и не спешит туда соваться. Ответ, кажется, прост: их там раскусят в момент.

Раскусить их давно должны и в России, но тут у Хотимских, похоже, есть серьёзная крыша. Таковой называют бывшего председателя правления «Совкомбанка», а ныне – сенатора Совета Федерации Николая Журавлёва.

Знать о возможных нарушениях если таковые имеются должна и Набиуллина. Поговаривают, что у Хотимских с хорошие отношения и с ней. С чего бы это?

В это самое время братья продолжают скупать конкурентов, надувая «Совкомбанк», словно мыльный пузырь. В декабре прошлого года банк стал акционером «Волго-Каспийского акционерного банка», купив около 20% акций. В ближайшее время Хотимские планируют довести долю до контрольной.

В марте 2019 года «Совкомбанк» участвовал в аукционе по продаже «Азиатско-Тихоокеанского банка», который в ходе санации был передан ЦБ. Но из-за высокой стоимости отказался от покупки.

Чуть ранее Хотимские фактически поглотили «РосЕвроБанк», который в 2017 году занимал 45-е место по стране с активами 173,5 млрд рублей.

Долю в нём братья увеличивали с 2015 года. По словам экспертов, именно присоединение «РосЕвроБанка» позволило дать положительную официальную отчётность. Но где здесь реальное развитие и инвестиции?

Осенью 2018 года «Совкомбанк» поглотил «Современный коммерческий инновационный банк» (СКИБ). Еще раньше был поглощен «Меткомбанк». И так продолжается с 2014 года. Когда они «наедятся»?

Все это похоже на огромный «пузырь» в банковском секторе, который обязательно когда-нибудь взорвётся, а сами Хотимские — скорее фиктивные банкиры, чем воротилы финансового сектора.

Подозрения в, скажем так, не вполне дружественных поглощениях в отношении братьев Хотимских были и раньше. Так, «Совкомбанк» якобы уличили в том, что он участвовал в схеме по перепродаже банка «Пойдём!».

Его Хотимские приобрели у АСВ по явно заниженной цене, а потом почти сразу продали лицам, по слухам аффилированным с АСВ. Вряд ли эта сделка могла пройти без прикрытия Эльвиры Набиуллиной.

Хотя еще в 2014 году ЦБ наложил на банк штраф «за несоблюдение законодательства в части противодействия отмыванию доходов». Была ли это показательная порка или нет, но похоже что с тех пор Хотимские себе не изменяют.

В этой связи странной выглядит активность Хотимских по привлечению инвесторов. Этому в последнее время способствует «Российский фонд прямых инвестиций» (РФПИ). Уже не с подачи ли тех же Журавлёва и Набиуллиной?

Так, «Совкомбанк» недавно объявил об очередной допэмиссии акций. Планируется, что их выкупят пять партнеров РФПИ и саудовская Ayar International Investment Company, которые уже являются акционерами «Совкомбанка».

Кроме того, бумаги планируют приобрести и новые инвесторы – Bahrain Mumtalakat Holding и Российско-японский инвестиционный фонд. Все это похоже на очередную аферу. В реальность этих инвестиций сейчас мало кто верит.

Кроме того, как утверждает блогер на портале «Русский Криминал», в прошлом «Совкомбанк» мог держать теневые вклады на сумму порядка 6 млрд рублей. Якобы наличные деньги под 20% и более принимал зампредседателя банка Сергей Перетрухин.

По слухам, сейчас якобы десятки «теневых» вкладчиков якобы подали иски на «Совкомбанк»: будто бы потому, что возвращать деньги им никто не собирается. История крайне мутная. Если это правда — какие уж там системно значимые активы? Кому нужен банковский  «пузырь», значимый для всей финансовой системы страны?

Вот и Хотимские наверняка думают, что никому. Но допэмиссию акций после поглощений проводить надо — «пузырь» сам собой не надуется. Поэтому и предупреждают инвесторов о рисках. А так — всё хорошо, прекрасная маркиза!

«УТРОNEWS»

http://utro-news.ru/sistemnyj-puzyr-hotimskih/

АТБ ИЩУТ НОВОГО СОБСТВЕННИКА

31.01.2020

ЦБ выставляет акции банка для повторной продажи.

В пятницу Банк России объявил о приеме заявок от заинтересованных лиц «о намерении принять участие в процедурах реализации акций» Азиатско-Тихоокеанского банка. По результатам рассмотрения фактических предложений претендентов «будет принято решение о дальнейших способах реализации акций». По сути, это вторая попытка регулятора продать банк, оздоровлением которого занимался ЦБ. Весной прошлого года (см. “Ъ” от 14 марта 2019 года) ЦБ признал аукцион несостоявшимся, в связи с тем что «из двух допущенных Банком России к аукциону участников фактически ни один не принял участия в торгах».

Заявки о намерении заинтересованные лица могут подавать с 1 по 15 апреля.

Проводимая процедура сбора предложений и последующего объявления способа продажи акций подконтрольного ЦБ банка прописана в законе «О несостоятельности (банкротстве)». Форму торгов по продаже акций АТБ определит совет директоров ЦБ.

Год назад заявки на участие в аукционе подавали два банка — Московский кредитный банк (МКБ) и Совкомбанк. Отказ от покупки АТБ в МКБ официально объяснили «пересмотром своего видения развития в регионе». В Совкомбанке заявили, что «даже с учетом значительных синергий… и намерения усилить наше присутствие на Дальнем Востоке, нижняя цена аукциона была слишком высокой для нас». Источник “Ъ” в ЦБ утверждал, что участников аукциона не устроила цена: оба банка посчитали, что АТБ стоит дешевле 6 млрд руб. Условия аукциона при этом предполагали, что банк мог быть продан только в диапазоне 6–9,9 млрд руб.

Год назад ЦБ обещал повторить попытку продажи банка в нынешнем году, «после раскрытия банком информации о результатах его деятельности за 2019 год широкому кругу лиц, включая потенциальных инвесторов». Причем регулятор собирался рассмотреть и изменение формата торгов. Как передавало агентство Reuters, директор департамента финансового оздоровления ЦБ Александр Жданов заявил, что форма продажи может не ограничиваться открытым аукционом.

Как сейчас считают в ЦБ, по результатам осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению АТБ соблюдает «все обязательные нормативы, обеспечена его стабильная доходность». Финансовые результаты банка по итогам 2020 года еще не опубликованы. По данным «Интерфакса», активы банка по состоянию на конец третьего квартала 2019 года составили 95,6 млрд руб., нераспределенная прибыль — 2,4 млрд руб. По итогам 2018 года активы составляли 82,8 млрд руб., убыток — 9,4 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4240871

НЕВСКИЙ КАРАВАН

31.01.2020

Возвращаются старые добрые времена «дагестанских фокусов» с вкладами и кассой. Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ.

В колонке «Кассовая аномалия. «Поджог» и «тетрадка» сказано: «Отзыв лицензии у Невского Банка, произошедший 13 декабря, был сопряжен с удивительным событием: хотя в этом банке на 1 декабря активы составляли всего 2,35 млрд рублей, ЦБ заявил, что «в первой декаде декабря т. г. неустановленными лицами у кредитной организации похищены наличность и ценные бумаги на общую сумму более 3 млрд рублей». […] Не исключено, что эти 3 млрд рублей были предварительной оценкой и временная администрация в итоге обнаружит существенно меньший объем криминального вывода — возможно, менее 2 млрд рублей. […] Дождемся баланса банка на дату отзыва лицензии».

И вот 30 января ЦБ опубликовал баланс банка на дату отзыва лицензии. Сталин сказал бы: «Эта штука сильнее, чем «Фауст» Гете». И приказал бы немедленно расстрелять владельцев и топ-менеджеров банка, а также его куратора.

Основное чудо в балансе — стремительный рост объема вкладов: в отчетности на 1 декабря вклады составили 1,3 млрд рублей, тогда как на 13 декабря они выросли в два раза и достигли 2,6 млрд рублей.

Однако АСВ 31 декабря сообщило: «По состоянию на 31 декабря 2019 года банками-агентами выплачено 927,2 млн рублей, или около 70% от страховой ответственности агентства по данному банку». Получается, что размер страховой ответственности составил всего 1,3 млрд рублей, т. е. равен сумме вкладов на 1 декабря. То есть прирост вкладов на сумму 1,3 млрд рублей не признан АСВ (вряд ли вкладчики, в том числе и фиктивные, открывали вклады на сумму свыше 1,4 млн рублей).

В данном случае мы имеем дело уже не с «тетрадкой» (то есть с забалансовыми вкладами), а с «караваном», то есть с фиктивными вкладами, которые были созданы для того, чтобы получить страховое возмещение АСВ.

При этом активы банка почти полностью испарились: размер активов на 13 декабря составил всего 0,3 млрд рублей против 2,3 млрд рублей на 1 декабря. Тогда как обязательства банка выросли с 1,8 млрд рублей на 1 декабря до 3 млрд рублей на 13 декабря. Соответственно, образовалась «дыра» в размере 2,7 млрд рублей.

Испарилась в неизвестном направлении (скорее всего, в сторону белорусской границы) касса банка, уменьшившаяся с 0,5 млрд рублей на 1 декабря до 0,7 млн рублей на 13 декабря. Также корова слизала языком и средства в ЦБ — за эти 13 дней они снизились с 0,7 млрд рублей до 0,4 млн рублей. Изрядно усох и кредитный портфель: с 1 млрд рублей до 0,2 млрд рублей. «Невские сироты» вынесли из банка все, что смогли.

Вновь вернемся к процитированному выше сообщению ЦБ. Так как реальные ценности за эти 13 дней декабря в банк не заносились, то сумма криминального вывода могла быть не больше суммы активов банка на 1 декабря за вычетом активов, оставшихся на 13 декабря, то есть не более 2 млрд рублей.

Технология «невского каравана» описывается, например, в статье «В питерский банк пришел караван».

Такое впечатление, что возвращаются старые добрые времена «дагестанских фокусов» с вкладами и кассой. Самый интересный вопрос все тот же: как сложилась судьба куратора банка «Невский»?

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10916272

ЦЕНТРОБАНК ОТПРАВИТ ПОД «ГИЛЬОТИНУ» БОЛЕЕ 100 ПЕРВЫХ НОРМ

31.01.2020

Центральный банк поддержал более 100 инициатив участников финансового рынка об упразднении устаревших и избыточных норм в рамках «регуляторной гильотины», следует из списка одобренных предложений.

Рабочие группы ЦБ по актуализации регулирования начали работать в августе 2019 года. Как говорится в сообщении регулятора, всего действуют 14 групп, которые получили более 600 предложений участников рынка. О том, что Банк России решил запустить собственную «регуляторную гильотину» параллельно с правительственной, стало известно в сентябре.

Среди одобренных инициатив 28 касаются допуска финансовых организаций на рынок и 21 — деятельности профучастников рынка ценных бумаг. Одобрены также предложения о совершенствовании формирования отчетности банками и некредитными финансовыми организациями, а также упрощении раскрытия информации для эмитентов.

Основная масса одобренных предложений касается составления отчетности банков, сроков ее передачи, а также способов хранения различных документов. В связи с этим ЦБ готов внести 13 поправок в профильное указание 4927-У и положение 579-П.

Часть одобренных предложений подразумевает отказ от дублирования функций. Например, положение ЦБ № 625‑П обязывает банки при избрании совета директоров направлять регулятору анкеты кандидатов, даже если они уже предоставлялись и сведения в них не изменились. В этом случае ЦБ согласился получать от кандидатов «произвольные подтверждения в письменной форме».

Банки также обратили внимание на то, что им в рамках проверок нужно направлять в ЦБ документы «в бумажном виде или на отчуждаемом съемном машинном носителе», хотя все уже обладают личными кабинетами, благодаря которым Центробанк может получать данные фактически в онлайн-режиме. В другом замечании указано, что сотрудники регулятора во время проверок «повторно анализируют все операции и сделки, которые ранее уже были исследованы и оценены в рамках текущего надзора». На эти инициативы в ЦБ сообщили, что уже подготовили проект инструкции, регламентирующей новый порядок осуществления инспекционных проверок.

ЦБ также признал утратившими силу одно письмо и три приказа, изданные в 1990-х годах, которые, как сообщили участники рынка, фактически утратили силу, поскольку регулятор уже выпустил более новые версии документов.

Некоторые просьбы участников рынка регулятор обещает выполнить не сразу. Например, банки просили расширить пропускную способность каналов ЦБ для принятия больших файлов с отчетностью (от 150 Мб). Технически это станет возможно в 2020–2021 годах, указал Банк России.

Он пока не одобрил все предложения рынка о послаблении антиотмывочных норм. Свои инициативы банки и финансовые компании направили регулятору в октябре, они, в частности, добивались упрощения правил идентификации клиентов, проведения транзакций на мелкие суммы и платежей ЖКХ. Пока регулятор готов лишь уточнить правила составления информационных сообщений о сомнительных операциях: они станут короче и проще. ЦБ также согласился скорректировать правила подготовки специалистов по противодействию отмыванию средств в некредитных финансовых организациях.

В одобренной сотне не упоминаются и инициативы рынка в платежной сфере. Ассоциация «Финтех» направляла минимум 25 предложений на эту тему, в том числе предлагала отменить запрет на анонимное пополнение электронных кошельков, писал РБК.

ЦБ обещает продолжить публиковать информацию о принятых решениях.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/31/01/2020/5e34200e9a7947d4715d87e8

АСВ ЗАПУСТИЛО СЕРВИС ОНЛАЙН-ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ РУХНУВШИХ БАНКОВ

3.02.2020

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) запустило интернет-сервис для вкладчиков: теперь можно подать заявку о страховом возмещении и получить выплаты онлайн, сообщается на сайте агентства.

Проект предусматривает повышение доступности услуг с использованием федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" (ЕПГУ) через официальный сайт агентства, а также при помощи дистанционных каналов обслуживания банков-агентов.

Воспользоваться цифровым сервисом для подачи заявления и получения выплаты первыми смогут вкладчики АО "НВКбанк", которые одновременно являются клиентами ПАО "Сбербанк", заключившими договор банковского обслуживания, и используют "Сбербанк Онлайн" на устройствах (смартфоны, планшеты) мобильной операционной системы Android или в веб-версии.

Электронный сервис предложен агентством к применению всем банкам-агентам и по мере их технической готовности может использоваться ими в случае победы в соответствующем конкурсе по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай.

Данный сервис позволит расширить доступность услуг агентства для вкладчиков, а также будет способствовать повышению скорости, удобства и качества обслуживания.

"Запуск нового цифрового сервиса совместно с банками-агентами является важным этапом в совершенствовании системы страхования вкладов с точки зрения развития современных каналов взаимодействия с вкладчиками. Возможность оформить заявление на выплату и получить возмещение дистанционно с помощью приложения банка-агента, клиентами которого вкладчики уже являются, позволит существенно сэкономить время и сделает процедуру получения выплат от агентства еще более удобной. Мы ожидаем, что число банков-агентов, готовых предоставлять сервисы агентства в своих каналах, будет расти", – прокомментировал Юрий Исаев, генеральный директор агентства.

В дальнейшем после принятия поправок в федеральный закон "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" вкладчики смогут дистанционно оформлять заявления и получать выплаты страхового возмещения также с использованием ЕПГУ или сайта агентства.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/132181

РУБЛЬ ОТРЕАГИРОВАЛ НА ПЕРВЫЕ СЛУЧАИ ЗАРАЖЕНИЯ КОРОНАВИРУСОМ В РОССИИ

31.01.2020

Рубль дешевеет на Московской бирже в пятницу, 31 января. Его курс снижался с начала торгов, но днем, после сообщений о первых случаях коронавируса в России, падение ускорилось: за полчаса доллар прибавил 24 коп., евро – 30 коп. К 16.40 мск доллар стоил 63,70 руб. (плюс 44 коп. к закрытию четверга), евро – 70,38 руб. (+55 коп.).

В пятницу, 31 января, в России выявлены первые два случая заражения коронавирусом 2019-nCoV, это произошло спустя месяц после того, как в Китае им заболел первый человек. Зараженные выявлены в Тюменской области и Забайкальском крае, оба – граждане Китая. В этой связи с 1 февраля Россия закрывает авиасообщение с Китаем, за исключением регулярных рейсов «Аэрофлота» в Пекин, Шанхай, Гуанчжоу и Гонконг, а также регулярных рейсов «Китайских авиалиний» в «Шереметьево». Эти рейсы будут приниматься в отдельном терминале аэропорта.

Рынок очень нервный и реагирует на любые новые сообщения о вирусе, констатирует начальник управления по работе с институциональными клиентами Sova Capital Денис Заболотнев. Вчера Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ), с одной стороны, официально признала распространение вируса мировой угрозой, но не рекомендовала ограничивать перемещение и торговлю между государствами, что подбодрило инвесторов, а уже сегодня ряд стран, в том числе Россия, сообщили о том, что добровольно вводят ограничения на перемещения, перечисляет он: «Эти сообщения и новости о первых случаях заболевания в России, конечно, спровоцировали новые продажи, тем более что в конце прошлого года рынки, в том числе российский, ускоренно росли, а новости о вирусе стали поводом зафиксировать прибыль».

Как именно вирус может повлиять на мировую торговлю и, соответственно, экономику, по-прежнему неясно, подчеркивает Заболотнев: «Оценить экономические риски можно будет только после появления полноценной статистики по заболеваемости, что может занять еще пару недель».

Ожидается, что пик распространения вируса придется на ближайшие две недели, а значит, давление на рынки в это время будет сохраняться, указывает начальник аналитического управления банка «Санкт-Петербург» Андрей Кадулин: «Пока на рынках сохраняется нервозность, рубль вряд ли сможет существенно укрепиться». Впрочем, сезонно сильный текущий счет платежного баланса продолжит поддерживать рубль в I квартале, поэтому при ослаблении нервозности на рынках курс доллара стабилизируется вблизи 63 руб., ожидает он.

Рубль продолжает падать из-за роста неопределенности и опасений инвесторов перед вирусной угрозой, считает главный аналитик «БКС премьера» Антон Покатович. Однако ослабление российской валюты в пятницу до 63,7 руб./$ не связано напрямую с заявлениями властей об обнаружении двух инфицированных в России, отмечает аналитик. В перспективе ближайших недель, прогнозирует Покатович, если вирусная угроза не получит ни факторов существенного усиления, ни факторов значительного ослабления, рубль сохранит склонность к умеренному снижению, и курс валюты будет формироваться в диапазоне 63–64,5 руб./$ с повышенной волатильностью.

Распространение коронавируса вызвало коррекцию на фондовых рынках во всем мире. В четверг, когда ВОЗ сделала заявление, инвесторы избавлялись от высокодоходных активов в пользу защитных инструментов после заявлений председателя ФРС США Джерома Пауэлла о том, что распространение вируса несет в себе риски для мировой экономики и почти однозначно скажется на росте экономики Китая.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/01/31/821965-rubl-otreagiroval

РОССИЙСКИЙ РЫНОК ПРОИГНОРИРОВАЛ РАСПРОДАЖУ И ПАНИКУ НА КИТАЙСКИХ БИРЖАХ

3.02.2020

На китайском рынке в первый день торгов после каникул случились обвал и паника, но российский рынок этим настроениям не поддался. Почему так произошло и возможны ли распродажи среди инвесторов в российские активы?

Китайский рынок сегодня утром обрушился в первый день торгов после каникул, но в России инвесторы панике не поддались и заняли выжидательную позицию. Индексы Московской биржи в первые минуты торгов снизились на 0,1%, индекс РТС — на 0,13%. Но уже через пять минут после открытия оба индекса перешли в рост — оба примерно на 0,2%. В первый час торгов рынок ведет себя как маятник — незначительное снижение сменяется небольшим ростом.

Рубль немного ослаб — по отношению к доллару к 11:37 мск российская валюта подешевела на 14 копеек, по отношению к евро на 5 копеек.

То, что сегодня происходит на китайских биржах — это то, что другие площадки уже отыграли, объясняет отсутствие паники на российском рынке главный экономист Nordea Bank в России Татьяна Евдокимова. «Ситуация остается еще сложной. И российский рынок и глобальный остаются уязвимыми. И чем дольше длится карантин в Китае, тем серьезнее негативные последствия для мировой экономики. Если мы будем видеть ускорение темпов роста заболеваемости и расширение географии вируса, или к примеру, дальнейшее продление выходных в Китае, то инвесторы будут воспринимать экономические эффекты от эпидемии как более продолжительные. И для рынков это естественно фактор риска», — говорит Евдокимова.

Настроения на рынке скорее выжидательные, сказал Forbes инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. «В активный рост рынок вряд ли пойдет, но паники и серьезных распродаж на текущий момент нет. Хотя распродажи еще возможны на этой неделе», — сказал он. Сейчас большинство бумаг российских компаний на Московской бирже в красной зоне. «Небольшому росту российского рынка способствуют акции Сбербанка, просто за счет того, что у него значительная доля российского рынка в индексе Мосбиржи. Кроме того, растут акции «Полиметалла» и «Полюса» — за счет роста спроса на защитные активы, в том числе золото», — сказал Бахтин. Бахтин считает, что основные факторы, которые будут оказывать на этой неделе существенное влияние на российский рынок, — это развитие ситуации с коронавирусом и цены на нефть. «Пока эпицентром вируса выступает Китай. Но динамика распространения не ухудшается, и резко не растет число заболевших за пределами Китая. В России те меры со стороны государства, которые предпринимаются, имеют положительный эффект. Но пока нельзя сделать окончательный вывод, насколько угроза масштабна. Инвесторы все эти факторы взвешивают», — сказал он.

Бахтин считает, что нефть уже торгуется на многомесячных минимумах и риска для серьезного дальнейшего снижения цены нет. Нефть сорта Brent торгуется по 56,2 доллара за баррель (минус 0,72%), нефть WTI — по 51,45 доллара (минус 0,21%). «Представители ОПЕК уже заявили, что будут принимать меры для поддержки цен на нефть. Но фактор риска снижения спроса и увеличения избытка на рынке все равно будет оказывать давление на цены на нефть», — считает он.

Рубль в последние две недели был аутсайдером среди валют развивающихся стран (-3,5% в паре с долларом, валюты развивающихся стран в среднем -2%), напоминает Евдокимова. «Когда ситуацию с коронавирусом удастся взять под контроль, рубль вполне может стать лидером укрепления среди валют-аналогов, отыгрывая назад резкое снижение последних 2 недель», — не исключает она.

«Восприятие самой ситуации с коронавирусом постепенно переходит в рабочую плоскость. Число заболевших растет, но и выздоравливающих также. Поэтому тревожность инвесторов уже не столь высокая, как раньше. В Гонконге рынок даже смог немного подрасти. Тоже самое касается и некоторых сырьевых товаров. Соответственно, после столь мощного обвала рынок КНР ещё может немного снизиться, но вряд ли это снижение будет столь масштабным», — сказал Forbes ведущий аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

По последним данным Национального комитета по здравоохранению Китая число жертв нового коронавируса составило 361, при этом 475 человек удалось вылечить.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/392389-rossiyskiy-rynok-proignoriroval-rasprodazhu-i-paniku-na-kitayskih

ЧТО БУДЕТ С РУБЛЕМ НА ЭТОЙ НЕДЕЛЕ

3.02.2020

Курс рубля на начавшейся неделе будет подвержен существенному давлению. Факторов для поддержки российской валюты мало, констатирует руководитель направления по стратегическому анализу и моделированию СМП-банка Владимир Помыткин.

Основное влияние на курс рубля будет оказывать развитие ситуации с коронавирусом, считает аналитик. На рынках наблюдается снижение аппетита к риску и возможное начало коррекции, а в этих условиях рубль имеет мало шансов на укрепление, подчеркивает Помыткин.

Кроме того, в пятницу пройдет заседание Банка России по ключевой ставке, однако снижение ставки или ее сохранение не должно оказать существенного влияния на курс рубля, указывает аналитик. По его прогнозу, в условиях снижения аппетита к риску курс российской валюты будет находиться в диапазоне 62,3-64,5 рубля за доллар.

Рубль вряд ли сможет найти повод для существенного укрепления, пока на рынках сохраняется нервозность, соглашается начальник аналитического управления банка "Санкт-Петербург" Андрей Кадулин. В среднесрочной перспективе можно ожидать дальнейшего постепенного ослабления рубля, но сезонно сильный текущий счет платежного баланса продолжит поддерживать рубль в первом квартале, поэтому в случае ослабления нервной реакции на коронавирус курс стабилизируется вблизи 63 рублей за доллар, полагает аналитик.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/02/03/chto-budet-s-rublem-na-etoj-nedele.html

ИНДЕКС РТС И РУБЛЬ ПОВЫСЯТСЯ В ФЕВРАЛЕ

31.01.2020

Аналитики инвестиционных компаний и банков ожидают в феврале разнонаправленного изменения фондовых индексов РФ на фоне коррекционного роста рубля против доллара и евро и рынка нефти, свидетельствуют данные опроса, проведенного РИА Новости.

В соответствии с консенсус-прогнозом, составленным на основе ожиданий аналитиков, индекс Мосбиржи снизится в январе на 0,1%, до 3073 пунктов, РТС повысится на 0,7% до 1527 пунктов, соответственно.

Цена на нефть марки Brent повысится более чем на 2,5 доллара в район уровня 58,9 доллара за баррель, курс евро на форексе останется около отметки 1,1 доллара, стоимость золота — выше 1550 долларов за тройскую унцию, инфляция составит 0,3% в месяц, оценивают эксперты.

Курс доллара снизится на 50 копеек, до 63,3 рубля, евро — на 1,1 рубля, до 69,5 рубля, соответственно, ожидают аналитики.

В начале февраля коронавирус останется основным фактором для динамики рынков, отмечает Андрей Кадулин из банка "Санкт-Петербург".

"Ожидается, что пик распространения придется на ближайшие две недели, а, значит, давление на рынки будет сохраняться. В этом ключе стоит с аккуратностью подходить к рисковым активам, особенно учитывая, что перспективы влияния на деловую активность Китая остаются неясными, пока нельзя исключать продления новогодних каникул в стране, что окажет существенное влияние на темпы промышленного производства и роста ВВП", — полагает он.

Отсутствие возможности оценить реальные последствия для экономики, неясность в том, сколь продолжительным и масштабным будет распространение инфекции, снижают интерес инвесторов к рисковым активам, отмечает Богдан Зварич из Промсвязьбанка. Игроки стараются сокращать их объем в портфелях, замещая их активами-убежищами — этот же фактор ведет к росту волатильности на рынках, указывает он.

"Новости о коронавирусе отодвинули на второй план ряд важных событий, произошедших в конце января. Во-первых, ЕЦБ и ФРС подтвердили, что не имеют планов сворачивать действующие стимулы. Во-вторых, вышли хорошие данные по ВВП США за четвертый квартал 2019 года. В-третьих, мы видим улучшение прогнозов по прибыли компаний за первый квартал 2020 года. Эти факторы, в случае снижения опасений по поводу эпидемии, будут способствовать восстановлению рынков", — считает Валерий Вайсберг из ИК "Регион".

Нестабильная ситуация в Ливии и на Ближнем Востоке в сочетании с коронавирусом создает сложную ситуацию для ОПЕК+, обращает внимание аналитик. По мнению эксперта, в феврале могут усилиться словесные интервенции, направленные на возвращение котировок Brent в диапазон выше 60 долларов за баррель.

Помимо рисков, связанных с коронавирусом, по мнению Сергея Дейнеки из "БКС Премьер", предстоящий месяц несет в себе риски формирования волн повышенной волатильности на фоне развития торговых коллизий США с Китаем и ЕС.

"Инвесторы также продолжают все больше убеждаться в рисках рецессии в США, находя дополнительные подтверждения. Заседание Федрезерва прошло на волне этих спекуляций, поскольку американский регулятор пока не слишком очевидно, но указал на возможность будущего смягчения монетарной политики. Мотивировка в виде желания приблизить инфляцию к таргетируемым 2% выглядит не слишком правдоподобной, рынки больше верят в необходимость превентивного стимулирования экономики на случай ухудшения глобальных перспектив", — говорит Владимир Евстифеев из банка "Зенит".

Расти в текущих условиях рискованным активам будет довольно сложно, замечает он. "При этом и масштаб уже реализованной коррекции не настолько высок, чтобы заставить наиболее рискованных инвесторов возобновить покупки. Таким образом, до появления позитивных новостей по китайскому вопросу рост мировых рынков вряд ли возможен", — считает Евстифеев из банка "Зенит".

Волатильность на рынках акций в феврале будет повышенной, а потенциал роста будет ограничен сохраняющейся неопределенностью относительно степени влияния эпидемиологической обстановки на экономику, считает Кадулин из банка "Санкт-Петербург".

Что касается российских активов, то акции, скорее всего, будут двигаться в фарватере мировых рынков, используя любую возможность для роста, считает Вайсберг из ИК "Регион".

Георгий Ващенко из ИК "Фридом Финанс" не исключает преимущественно отрицательную динамику фондового рынка на горизонте месяца: индекс Мосбиржи может снижаться в диапазон 2900-3000 пунктов. При этом он отмечает, что поддержку рынку будут отказывать корпоративные отчеты.

"Мягкая монетарная политика ключевых центробанков, сильный макроэкономический базис РФ, вероятное ускорение процессов реализации нацпроектов новым правительством, сохранение низкоинфляционной конъюнктуры, высокая дивидендная доходность акций и приток новых частных инвесторов способны удержать отечественные индексы от масштабной коррекции в феврале", — считает Дейнека из "БКС Премьер".

"На российском рынке при отсутствии внешних потрясений на следующей неделе вряд ли следует ожидать резких движений, поскольку участники рынка будут ожидать результатов заседания ЦБ по ставке и пресс-конференции Эльвиры Набиуллиной в пятницу. Хотя большинство экспертов считает, что в этом году в отличие от прошлого существенного снижения ставки не будет, замедление инфляции и внешняя неопределенность позволяют ожидать, что на ближайшем заседании ЦБ все же еще раз снизит ставку", — считает Константин Кочергин из банка "Восточный".

"Важных макроэкономических релизов на предстоящую неделю не намечено. Пожалуй, главным драйвером для российского рынка может стать публикация инфляции за январь в четверг, за день до заседания ЦБ", — добавляет он.

Не стоит ожидать от рубля каких-то резких движений, после январского всплеска волатильности ситуация должна нормализоваться, полагает Андрей Кочетков из компании "Открытие Брокер".

"С 7 февраля ежедневные объёмы закупки валюты в рамках бюджетного правила снизятся. Снизятся они также по причине более низких цен на нефть. Соответственно, общее давление на рубль в феврале будет ниже, чем в январе. Поэтому курс рубля должен стабилизироваться, или даже вернуться к укреплению. Какое бы решение ЦБ РФ ни принял 7 февраля, рубль останется одной из самых высокодоходных валют в мире", — считает он.

Рубль вряд ли сможет найти повод для существенного укрепления, пока на рынках сохраняется нервозность, считает в свою очередь Андрей Кадулин из банка "Санкт-Петербург".

"Но сезонно сильный текущий счет платежного баланса продолжит поддерживать рубль в первом квартале, поэтому в случае ослабления нервной реакции на распространение вируса, курс рубля стабилизируется", — добавил он.

Компании, ориентированные на внутренние секторы, могут показать неплохие результаты, что поддержит динамику котировок их акций, полагает Зварич из Промсвязьбанка.

Ващенко из ИК "Фридом Финанс" напоминает, что в России отчитаются металлургические компании, а также продовольственные ритейлеры. Защитными инвестициями станут дивидендные идеи, доходные облигации, особенно, привязанные к инфляции, полагает он. Аналитик рекомендует присмотреться к бумагам ГМК "Норникель" и "Полюс".

После тревожного января можно ожидать рост интереса к акциям металлургов, считает Кочетков из "Открытие Брокер". Кроме того, в России правительство должно озвучить свои планы на ближайшее время, добавляет он.

Одним из основных направлений работы должна стать цифровизация экономики, что повышает актуальность инвестиций в сектор высоких технологий, а также в телекоммуникации, уверен аналитик.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/Financial_market/20200131/830878917.html

РОССИЙСКИЕ БАНКИ МАССОВО СНИЗИЛИ СТАВКИ ПО РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ

2.02.2020

За последнюю неделю в пяти из 10 крупнейших по величине портфеля вкладов населения российских банках упали ставки депозитов, в том числе ставки снизились у Сбербанка и ВТБ, Россельхозбанка, банка ФК «Открытие» и Совкомбанка.

Волна снижения ставок рублевых вкладов стартовала в начале нового года. При этом на прошлой неделе РСХБ и ФК «Открытие» снизили ставки повторно. Всего за январь проценты по рублевым вкладам уменьшили уже как минимум 21 из 30 крупнейших розничных банков, восемь из которых входят в топ-10, пишут «Ведомости».

В частности, в пятницу Сбербанк завершил прием своего самого выгодного промовклада новогоднего сезона 2020 года – максимальная ставка его розничного депозита рухнула с 5,85 до 4,5% годовых.

Портал указывает, что банки снижают ставки рублевых вкладов для населения с весны прошлого года из-за падения ключевой ставки. Нынешнюю волну падения ставок эксперты связали с тем же.

«Очевидно, банки ожидают очередного снижения ключевой ставки на четверть процентного пункта уже на следующем заседании ЦБ», – говорит гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

Еще одной причиной он назвал начавшееся еще в IV квартале 2019 года торможение потребительского кредитования и кредитования малого бизнеса, которое связано с ужесточением регулирования.

Между тем в декабре правительство одобрило проект закона о повышении страховой суммы вкладов в особых случаях. Для вкладчиков, которые получили крупные суммы при определенных обстоятельствах, эта сумма возрастет с нынешних 1,4 млн до 10 млн рублей.

«ВЗГЛЯД.РУ»

https://vz.ru/news/2020/2/2/1021477.html

АНАТОЛИЙ АКСАКОВ: «СБЕРЕЖЕНИЯ, ВКЛАДЫ, ИНВЕСТИЦИИ - ЧТО БУДЕТ В 2020 ГОДУ»

2.02.2020

В начале года в ТАСС состоялась пресс-конференция председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, на которой было заявлено: в повестке комитета – более 100 законопроектов, регулирующих финансовый рынок страны. Что главное в этой повестке дня? Изменения в системе страхования вкладов, стимулирование частных инвестиций, законопроект о категоризации инвесторов, тарифы ОСАГО, судьба «цифровых» законов и правовые перспективы крипторынка – темы беседы главного редактора Finversia.ru Яна Арта с Анатолием Аксаковым, в том числе – на «табуированную» темы.

- Вклады сегодня, судя по всему, все меньше интересуют людей. Тем не менее, хотя частные инвестиции и дают зачастую большую доходность, но все же вклады остаются главным инструментом если не инвестиций, то как минимум сбережений. В связи с этим актуален институт страхования вкладов.  Система страхования вкладов - насколько она изменится в ближайшее время?

- Революционно не изменится, тем не менее определенные изменения произойдут и они уже поддержаны парламентом в первом чтении. Законопроект, который я внес, подразумевает расширение числа субъектов, которые будут защищены системой страхования. Это благотворительные организации, товарищества собственников жилья, садоводческие товарищества, религиозные организации. Они будут получать по 1,4 млн. рублей в случае отзыва у банка лицензии. Как показывает практика, для многих ТСЖ, для садоводческих товариществ или религиозных организаций это значимые деньги. Было много обращений и жалоб: например, фонд доктора Лизы пострадал в результате отзыва лицензии у банка. Поэтому мы на этот шаг пошли.

Кроме того, мы увеличиваем сумму возмещения до 10 млн. рублей отдельным категориям граждан. Например, тем, кто продал жилье, дачу, земельный участок, получили деньги, положили их в банк - и в этот момент у банка отзывают лицензию и все деньги пропали.

Теперь предусмотрено, что если за три месяца до наступления страхового случая поступили деньги в банк от продажи дома или другой недвижимости, то они попадают под систему страхование в сумме до 10 млн. рублей… Далее - некоторые люди получают гранты, субсидии от государства. Такие граждане тоже теперь смогут получить в случае отзыва лицензии у банка  возмещение не до 1,4, а до 10 млн. рублей. Тоже самое в случае получения наследства.

- Эти поправки будут приняты в весеннюю сессию Думы? У них есть лоббисты или, наоборот, противники?

- Да, в весеннюю сессию. Я – лоббист этих поправок. Правительство уже прислало положительный отзыв на этот законопроект.

- Одно время люди сомневались в устойчивость Системы страхования вкладов. Приходилось объяснять, что, во-первых, ничего страшного нет, что фонд потрачен - такое было и в американской практике системы страхования вкладов и во многих практиках в разных странах. В этих случаях получается стабилизационный кредит от центробанка и система работает. Во-вторых, система страхования вкладов пережила такой пик отзыва лицензий банков, что, пожалуй, теперь можно сказать, что это один из самых надежных государственных институтов. Чтобы снять эти вопросы - вы бы что сказали?

- Система страхования вкладов будет стопроцентно выполнять все обязательства которые прописаны в законе. То есть никаких проблем у граждан, которые имеют на счетах до 1,4 млн. рублей, не будет…

Мы еще одну норму закона предполагаем внести. Она будет рассматриваться уже в весеннюю сессию Думы и касается субсидиарной ответственности собственников и менеджеров организации, которая обанкротилась. Сейчас, как правило, к такой ответственности привлекают после длительных сроков и очень трудно это делается. В соответствии с новым законом появится возможность превентивно блокировать счета бенефициаров и менеджеров и эти средства на счетах могут пойти в общую конкурсную массу обанкротившегося банка для того, чтобы выполнить обязательства перед вкладчиками и перед другими кредиторами этого банка.

- Кая понимаю, у этого закона будет еще и обратная сторона медали: люди более ответственно относится к предложению войти в совет директоров банка. Я в свое время, как и многие эксперты рынка, вошел в совет директоров одного банка и, слава богу, не успел там толком поработать - у банка была отозвана лицензии. Теперь если пригласят в совет директоров: семь раз отмерь, что называется…

- Члены советов директоров, если они имели возможность влиять на бизнес организации, обладали достаточно большим пакетом акций или косвенным влиянием на менеджмент, будут нести субсидиарную ответственность. Будут использоваться международные стандарты финансовой отчетности (МСФО), позволяющие определить степень влияния того или иного лица на деятельность компании. И это, безусловно, повысит ответственность директоров.

Мы знаем много случаев, когда довольно богатые лица, владевшие каким-то банкам и другим финансовым институтам, продолжают, скажем так, благоденствовать, но при этом многие граждане пострадали и потеряли последние деньги с отзывом лицензии. Новый закон направлен на то, что бы таких случаев было меньше.

- Одно время муссировалась тема страхования инвесторов. Причем не всегда было понимание, от чего именно страхование - от рыночных рисков или от провала брокера… Эта тема на сегодняшний момент рассосалась или дошла до какой-то логической точки?

- Она подходит к логической точке. Мы решили все-таки не нагибать рынок, поскольку может сложиться ситуация, когда за недобросовестного брокера будут платить добросовестные и те, кто активно работает на рынке. Например, инвестиционные компании Сбербанка будут платить за недобросовестных участников рынка. На банковском рынке этот вопрос – надежный платит за ненадежного – тоже стоял, но с масштабной очисткой банковской системы от  недобросовестных игроков острота этого вопроса снизилась…

А в качестве мер стимулирования частных инвестиций мы решили сосредоточиться на развитии института ИИС, причем ИИС второго типа. Напомню, что при этом типе ИСС налоговый вычет получается после того, как вы получили соответствующий доход, инвестировав в какие-то инструменты. Вы получаете налоговый вычет, то есть не платите 13% с дохода, который получили благодаря таким инвестициям. ИИС первого типа - это ситуация, когда вы сразу получаете налога вычет 52 тыс. рублей, зачислив на ИИС 400 тыс. рублей. Но государству с точки зрения стимулирования граждан к инвестициям интереснее развивать второй тип ИИС. Нам нужны активные инвесторы, которые вникают в рынок, работают мозгами.

- Мы видим, с одной стороны, усилия минфина, который своими выпусками облигаций по сути создал почти с нуля масштабный рынок внутреннего долга. Но с другой стороны мы видим попытки принять закон о категоризации инвесторов, который многие участники рынка расценили изначально как шлагбаум на пути частных инвестиций. Тут не получаеться странный парадокс?

- Во-первых, ОФЗ никто не будет ограничивать - любой квалифицированный или не квалифицированный инвестор сможет такие инструменты приобретать, потому что это не рискованный инструмент с гарантированной практически доходностью. Но есть масса инструментов, которые несут риски, в том числе - деривативы. Очевидно, здесь необходимо регулировать возможности для неквалифицированных инвесторов по приобретению рискованных инструментов. Мы не должны такого инвестора отсекать от рынка, должны дать ему возможность приобретать эти инструменты, но - после тестирования. Это будет его побуждать повышать свою финансовую грамотность, он будет вникать в эти инструменты, будет с пониманием вкладывать свои средства, зная, что высокая доходность несет высокий риск. Вот поэтому и надо прописать в законе нормы, касающиеся прежде всего неквалифицированных инвесторов, но не для того, чтобы отсечь их от возможности инвестировать, а для того, чтобы простимулировать повышать свою грамотность, свое понимание финансовых рынков.

- Тем не менее, кипели страсти вокруг закона - и у вас в зале заседаний думского комитета по финансовому рынку, и на многочисленных финансовых ютуб-каналах, в том числе – на нашем. Очень много было комментариев у нас на канале от наших зрителей, потому что люди реально интересовались и в принципе негативного воспринимали этот законопроект, как не дающий им возможность работать со многими инструментами. После чего произошла некая эволюции проекта, диалог между рынком и ЦБ состоялся. На сегодняшний момент какие параметры у законопроекта?

- Я думаю, что максимальная сумма рискованных инвестиций для неквалифицированного инвестора будет зафиксирована на уровне 100 тыс. рублей. Будет обязательность тестирования при приобретении рискованных инструментов, например - иностранных ценных бумаг или, по крайней мере, иностранных бумаг, которые не входят в индексы известных мировых бирж. Требование по капиталу для квалифицированных инвесторов минимум 10 млн. рублей – не абсолютное. Если вы давно работаете на рынке, то такого ограничения не будет. Кто уже ранее приобретал иностранные ценные бумаги - фактически становится квалифицированным инвестором.

Вместо изначально предлагаемых 4 категорий инвесторов останутся 2 - квалифицированный и неквалифицированный инвесторов…

То есть многие-многие ограничение сейчас из законопроекта удалены. Рынок должен понимать, что нам надо защищать людей и нам важно, чтобы люди не страдали от действий недобросовестных участников рынка…

- Да, с одной стороны рынок понять можно, но, с другой стороны, господин Швецов, который очень зло и даже агрессивно конечно говорит о проблемах рынка, все-таки прав, когда говорит, что для многих участников рынка частные инвесторы - это «пушечное мясо» которые они перерабатывают…

- Безусловно. Но при этом Швецов очень конструктивно подходит к дискуссии и многие вопросы нами разрешены. Думаю, мы сейчас выходим на очень хороший закон, который и даст активно развиваться рынку, и при этом многих граждан защитит от рискованных действий.

Сейчас готовится последняя версия законопроекта текста. Работаем на площадках комитета, ЦБ. Минфина. Скоро будет третье чтение.

- Следующая тема - цифровая экономика… Год назад  стояла задача принять около 70 законопроектов, регулирующих эту сферу. Понятно, что оселковый вопрос среди них - это собственно вопрос отношения России к крипторынку. Потом в июне 2019 года происходит встреча G20, а накануне – встреча руководителей центробанков «большой двадцатки». Ощущение, что на этой встрече что-то говорилось такое, что охладило пыл в принятии законов, регулирующих крипторынок.

- Ну, хайп прошел. Это первое. Сейчас процессы идут более рабочие, спокойные, при этом все соглашаются с тем, что блокчейн имеет перспективу. Криптовалюты и блокчейн - вещи взаимосвязанные. Я думаю, что мы в эту весеннюю сессию точно примем закон, связанный с цифровыми финансовыми активами. Сейчас, с уже более спокойным отношением к этим инструментам, мы закон примем. В какой форме он будет - не готов сейчас говорить.

- А опасения силовиков влияет на эту т ему?

- Силовики, кстати, тоже профессионально к этому относятся. Там очень много квалифицированных людей, которые понимают, что прогресс не остановить, что надо только эти вопросы грамотно регулировать, «отлавливать» незаконное использование криптовалют, например – для наркотрафика…

В прошлом году мы цифровые права узаконили в Гражданском кодексе, инвестиционные платформы. С января начал действовать закон о регулировании инвестиционных платформ - они должны теперь находиться в реестре ЦБ, выполнять определенные требования к ним. Будет порядок. Кэшбери у нас, думаю, уже не будут появляться…

Мы приняли закон, регулирующий цифровую подпись. Будет цифровой документооборот…

Так что работа по «цифровому» законодательству ведется. Она непростая и это хорошо. Мы в России очень неплохо продвинулись в деле цифровизации. И наши граждане намного более продвинуты, чем американцы. японцы и европейцы. Мы в этом вопросе являемся таким передовиками. Я хотел большую благодарность выразить Герману Грефу, который взял на себя такую интересную и очень тяжелую на самом деле задачу по развитию искусственного интеллекта. Искусственный интеллект, автоматизация несут большой потенциал развития для нашей страны.  Но есть и риски… Кстати, закон о регуляторной песочнице будет принят. Это позволит создать «полигон» для апробирования новых финансовых и  цифровых технологий.

- Итак, решен вопрос с токеном, решен вопрос с инвестиционными платформами, решены вопросы с некоторыми платежными, цифровыми сервисами… Но есть ощущение, что сам термин «криптовалюты» вызывает некоторую осторожность. И что власть - не только российская, а вообще мировая - еще не определилась, нет ли угрозы размытия монопольного права государств на эмиссию денег… По вашему ощущению, вообще в мире и в России в том числе, этот решен, решается или пока еще непонятно?

- Он не решен, но решается. Слово «валюта» смущает. Пока правового формата нет. Поэтому, действительно, вопрос, видимо, должен решаться все-таки не в рамках одного государства, а на основе международных соглашений. Тем более, что открытые блокчейны, которые используют для эмиссии и обращения этих криптовалют, не регулируются никакими правовыми инструментами ни какой страны.

- А есть шанс на то, что в 2020 году мир найдет международный ответ на вопрос, что такое криптовалюта? Ведь если одна страна запретит, а другие разрешат - запрет будет бессмысленен…

- Ну, пока никто не легализовал это. В Сингапуре это активно используется, биржа работает. В Швейцарии в одном из кантонов это активно используется. В Америке есть криптобиржи, но там на 100% признания этих инструментов так и нет…

Мы, если говорить о России, должны двигаться поэтапно. Дать возможность нормально использовать криптоинструменты, но выстраивать систему их регулирования.

- Анатолий Геннадьевич, понятно, что ваше слово слишком дорого весит, но, тем не менее, вот если в лоб спросить: все таки будет в 2020 году ответ на этот вопрос?

- Мы примем закон, даже не сомневаюсь. Полагаю, та версия, которую мы с Банком России подготовили и отрабатывали ее и с минэкономразвития и с бизнес-сообществом, вполне готова к принятию. Наш крупный бизнес уже готов использовать блокчейн для экономических операций.  Надо создать правовую среду.

- То есть я правильно понимаю: раз есть заинтересованность крупного бизнеса, то лобистские усилие в направлении создания соответствующего закона становится более мощными? Раз заинтересованы крупные налогоплательщики…

- Интересы бизнеса здесь играют решающую роль. Потому что иначе этот закон нужен был бы только для теоретических конструкций. Бизнес заявил, что ему нужен этот закон и он собирается его активно использовать. Это вселяет в меня уверенность, что в этом году мы обязательно закон примем.

«FINVERSIA»

https://www.finversia.ru/interview/anatolii-aksakov-sberezheniya-vklady-investitsii-chto-budet-v-2020-godu-69764

ЗАЩИТА БЕЗ ПООЩРЕНИЯ: ИЗ ИНВЕСТКОДЕКСА УБЕРУТ ФИНАНСОВУЮ ГОСПОДДЕРЖКУ

3.02.2020

В законопроект о защите и поощрении капиталовложений (СЗПК), который должен был стать всеобъемлющим кодексом об инвестициях, ко второму чтению планируется внести существенные поправки. Первая и главная — это полное исключение из него финансовой господдержки. Об этом замглавы Минфина Андрей Иванов заявил на специальном совещании в Общественной палате.

Госдума уже одобрила законопроект в первом чтении. Согласно принятой версии документа, инвесторы, с которыми заключается соглашение о защите и поощрении капиталовложений, могли рассчитывать на господдержку. Среди мер перечислены, например, субсидии, льготы по налогам и сборам, финансирование создания инфраструктуры за счет бюджета и так далее.

Как пояснил «Известиям» Андрей Иванов, от этого блока решено отказаться, поскольку сегодня в приоритете ускорение реализации нацпроектов.

Работа по систематизации всего инвестиционного законодательства — правил господдержки и особых режимов (например, территорий опережающего развития или свободных портов) — требует более длительной проработки, уточнил замглавы Минфина. Ранее президент рекомендовал принять документ до конца апреля.

По данным мониторинга реализации восьми из 13 нацпроектов за 10 месяцев 2019 года, опубликованным в начале января Счетной палатой, по каждому из изученных направлений развития страны были выявлены риски и недостатки. А по предварительным данным Минфина по исполнению федерального бюджета, правительство Дмитрия Медведева за прошлый год освоило 18,2 трлн рублей, или 94,2% к уточненной бюджетной росписи. Таким образом, потратить не успели 1,1 трлн рублей.

По оценкам экспертов и близких к правительству источников «Известий», одна из задач, стоящих перед новым составом кабмина во главе с Михаилом Мишустным, как раз заключается в улучшении качества исполнения нацпроектов.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». Ключевая идея законопроекта о СЗПК — гарантия неизменности для инвесторов условий ведения бизнеса, прежде всего фискальных. Предусмотрено два режима: общий и проектный. Первый обеспечивает защиту на три года от любых норм, ухудшающих условия инвестиционной деятельности. Проектный режим еще более лоялен, однако ориентирован на крупные мероприятия. Он гарантирует неизменность ставок по ряду налогов (транспортный, земельный, на прибыль, на имущество) на период от 6 до 20 лет.

Другое важное изменение в законопроекте касается малого и среднего бизнеса. Инвесторам, которые активно вовлекают в работу небольших предпринимателей, предоставят дополнительные преференции. Как именно будут поощрять компании, привлекающие к работам МСБ, еще предстоит определиться, уточнил Андрей Иванов. Пока предполагается, что таким компаниям будет предоставлена возможность продления стабилизационной оговорки либо улучшения условий возмещения затрат на инфраструктуру.

Кроме этого, порог входа бизнеса в «режим стабильности» снизят с 1,5 млрд до 0,5 млрд рублей инвестиций для проектов в сфере агропромышленного комплекса, сказал замглавы Минфина. Он уточнил, что речь идет именно о собственных средствах инвестора, а не о кредитах, акционерных займах или других формах привлеченного со стороны капитала.

Первоначальное решение включать в законопроект, посвященный стабилизации, дополнительные меры поддержки было концептуально неправильным, полагает руководитель направления фискальной политики Экономической экспертной группы Александра Суслина. Государство таким образом давало бы неформальную гарантию особых преференций инвесторам в значимые для страны проекты. Фактически их получил бы узкий пул крупных компаний, тогда как основная масса предпринимателей осталась за бортом. Новые правила должны обеспечить стабильные и равные условия для всех инвесторов, а не предоставлять господдержку отдельным игрокам.

Впрочем, законопроект в любом случае не окажет существенного влияния на приток инвестиций в экономику, уверен руководитель аналитической службы «Пепеляев групп» Вадим Зарипов. С его точки зрения, порог входа в СЗПК слишком высок. Для малого и среднего бизнеса с выручкой в лучшем случае в сотни миллионов рублей найти 0,5 млрд инвестиций фактически нереально. Таким образом, стабилизацию получат только проекты крупных компаний, которые они бы и так запустили — с СЗПК или без. Главный сдерживающий вложения бизнеса фактор — это риск давления силовых структур. Как только предприниматели перестанут опасаться угрозы вмешательства правоохранительных органов в их деятельность, они начнут более активно вкладывать в проекты на территории России.

Наиболее принципиальные возражения представителей коммерческих организаций при обсуждении СЗПК вызвало включение в будущий закон таких инвестиционных форматов, как государственно-частные партнерства и концессии. Дело в том, что законопроект аннулирует часть обязательств государства перед бизнесом, закрепленных в этих механизмах. Это содержит риски неисполнения действующих договоренностей и ставит под угрозу срыва, например, комплексный план модернизации и расширения магистральной инфраструктуры, писали ранее «Известия». В противном случае, вместо того чтобы запустить новый цикл вложений, принятие закона может привести к инвестиционной паузе, считает зампредседателя экономической комиссии Общественной палаты Илья Сёмин. Кроме этого, нужно еще понизить порог средств для заключения СЗПК, добавил он.

В Минфине на вопрос, останутся ли ГЧП и концессии в документе, заявили, что непосредственно из законопроекта о защите и поощрении капиталовложений их исключат. Однако в действующие законы, посвященные этим форматам, будут внесены поправки. Они будут касаться контроля и учета обязательств государства перед инвесторами.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/970857/dmitrii-grinkevich/zashchita-bez-pooshchreniia-iz-investkodeksa-uberut-finansovuiu-gospodderzhku

БУМАГИ «ГАЗПРОМА» ОБЕСПЕЧИЛИ ЧЕТВЕРТЬ ВСЕГО РОСТА РОССИЙСКОГО РЫНКА АКЦИЙ

3.02.2020

Более половины роста российского рынка акций в 2019 году обеспечили бумаги всего трех компаний — «Газпрома», Сбербанка и ЛУКОЙЛа, свидетельствуют расчеты Сбербанка (есть у РБК). Один из двух основных индексов российского фондового рынка — рассчитываемый в долларах индекс РТС — за год вырос на 42%, а с учетом дивидендов (индекс РТС полной доходности) — на 53%. Российские акции в прошлом году стали одними из самых высокодоходных вложений в мире.

Четверть всего роста рынка акций (26%) пришлась на бумаги единственного эмитента — «Газпрома». Еще 16% дали бумаги Сбербанка и 14% — ЛУКОЙЛа, то есть они совокупно обеспечили 56% роста рынка. Акции «Норильского никеля» дали еще 9% прироста, на пятом месте по вкладу — бумаги «Сургутнефтегаза» (6%). На десятку эмитентов, в которую помимо перечисленных вошли также «Яндекс», НОВАТЭК, «Татнефть», МТС и «Роснефть», пришлось уже 84% всего годового роста индекса РТС.

Практически аналогичным в процентном соотношении был вклад эмитентов и в рост совокупной доходности рынка акций (стоимости акций с учетом дивидендов), следует из данных Сбербанка.

Вклад в рост индекса — это производная от двух величин: собственно роста цены той или иной бумаги и ее веса в базе расчета индекса, поясняет главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции» Владимир Потапов. Компании-тяжеловесы — «Газпром», Сбербанк и ЛУКОЙЛ (вес каждой составляет 12–15%) — априори имеют большее влияние, а когда, как в случае «Газпрома», резко вырастает направленная на дивиденды прибыль или, как в случае с ЛУКОЙЛом, проводится масштабный обратный выкуп акций с выплатой щедрых дивидендов, фондовый индекс получает мощный импульс для движения вверх. Бумаги «Газпрома» росли на ожиданиях выплаты высоких дивидендов, ЛУКОЙЛа — на программе обратного выкупа, «Норильского никеля» — на стремительном росте стоимости палладия, перечисляет аналитик «Финама» Сергей Дроздов.

По итогам 2018 года «Газпром» заплатил самый большой объем дивидендов в истории России, обогнав по этому показателю Сбербанк, — 383,2 млрд руб., или 27% прибыли по МСФО. В декабре правление «Газпрома» утвердило постепенный переход на выплаты акционерам 50% чистой прибыли по МСФО, на чем в последние годы настаивал Минфин. Согласно новой программе, по итогам 2019 года «Газпром» выплатит инвесторам в виде дивидендов 30% прибыли, 2020-го — 40%, 2021-го — 50%.

До объявления дивидендов «Газпрома» лидером по их объему был Сбербанк, направивший по итогам 2018 года акционерам 361,4 млрд руб., или 43,5% от чистой прибыли по МСФО. Акции Сбербанка пользуются высокой популярностью у нерезидентов, поэтому их действия приводят к значительным изменениям котировок банка.

ЛУКОЙЛ в октябре запустил новый этап программы обратного выкупа своих акций (buy-back) на бирже на общую сумму до $3 млрд, которая продлится до конца декабря 2022 года. Тогда же совет директоров ЛУКОЙЛа изменил дивидендную политику и решил направлять на дивиденды не менее 100% от скорректированного свободного денежного потока компании, а не долю от чистой прибыли.

Что касается взлета акций «Сургутнефтегаза», котировки которого в конце октября без явного повода подскочили на 28% (по итогам года — почти на 90%), а капитализация выросла до 2 трлн руб., то это была спекуляция на слухах, считает гендиректор УК «Спутник — Управление активами» Александр Лосев: «Трейдеров, читающих Telegram-каналы, необходимо увольнять без права когда-либо подходить к биржевым терминалам ближе чем на 200 м». Рост «Сургутнефтегаза» породил много вопросов и спекуляций, но компания фундаментально выглядела недооцененной относительно размера валютной подушки, спорит старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов. В то же время Потапов замечает, что влияние «Сургутнефтегаза» на рост рынка, несмотря на 100-процентный рост котировок осенью, было ограничено его относительно скромным весом в индексе (около 3%).

Концентрация основного движения фондового индекса в узкой группе эмитентов — явление нетипичное с исторической точки зрения, рассуждает аналитик Газпромбанка Илья Фролов: «Наиболее весовые бумаги, как правило, уступают по темпам роста менее капитализированным». С другой стороны, сейчас в индекс РТС включено всего 39 акций, а доля «Газпрома», ЛУКОЙЛа и Сбербанка близка к предельно допустимой с учетом ограничивающего коэффициента. Суммарная доля трех акций в индексе — 41%, уточняет Фролов. Поэтому в текущих рыночных условиях эксперт «каких-либо аномалий» не видит.

Все большая доля инвестиций на мировых рынках осуществляется через биржевые фонды (ETF), в прошлом году их доля на рынке инвестиционных услуг превысила 14%, продолжает Фролов. Это простые пассивные инвестиционные стратегии, где самый большой приток денег получают акции с наибольшим весом в индексе. В результате даже на самом крупном рынке — в США — доминируют акции группы FAANG (Facebook, Amazon, Apple, Netflix и Google). В 2018–2019 годах эти пять акций из более чем 500 обеспечивали до 30–40% ежегодного прироста индекса S&P 500, приводит пример Фролов.

«Рост в ограниченном числе компаний — нередкое явление для рынка, где заметную роль играют иностранные индексные фонды, внутренний спрос не сконцентрирован — распределен по множеству небольших игроков — и ликвидность в целом оставляет желать лучшего», — рассуждает Лосев.

У индексных фондов на развивающихся рынках три состояния: overweight (перевес), underweight (недовес) и neutral (нейтральное с весом индекса), рассказывает он. Если рынок акций растет и клиенты приходят в фонд, его управляющие, как правило, сначала покупают акции с наибольшим весом в индексе — в России это как раз Сбербанк, ЛУКОЙЛ, «Газпром», «Норильский никель». Если же рынок не в моде, фонды встают в состояние underweight (недовес) и первым делом также избавляются от «тяжелых» акций. Именно так они сделали в 2018 году, когда Сбербанк, «Норильский никель» и «Газпром» были слишком перепроданы, добавляет Лосев. В 2019 году интерес клиентов к российскому рынку вырос, и фондам сначала пришлось ликвидировать «недовес», а затем и создать «перевес» в тех же именах, говорит он. Привлекательности российским акциям добавили и дивидендные истории, заключает Лосев.

В июле 2019 года Gazprom Gerosgaz Holdings B.V. и Rosingaz Limited продали 693,6 млн акций (2,93% от уставного капитала) «Газпрома» единственному инвестору, при этом на бумаги поступило 494 заявки на 198,9 млрд руб. А в ноябре «Газпром газораспределение» продал на Московской бирже еще 850,6 млн квазиказначейских акций (3,59%), на которые поступало 479 заявок почти на 238 млрд руб. Оба пакета были проданы с дисконтом — совокупно за 326,7 млрд руб.

После этих двух сделок «Газпром» объявил об увеличении доли своих акций в свободном обращении (free-float) до 49,61% уставного капитала. Однако Московская биржа оставила оценку доли free-float на уровне 46% (об этом сообщал Forbes). В случае «Газпрома» на вес в индексе изменение оценки доли акций в свободном обращении не влияет, отмечали в пресс-службе биржи: он и так максимальный — 15%.

В 2020 году значительно влиять на рост рынка акций будут высоко капитализированные компании, чья дивидендная доходность выше средней по рынку и которые сохраняют потенциал увеличения выплат акционерам, — в частности, Сбербанк и «Норильский никель», считает Потапов. Управляющий директор «Ренессанс Капитала» Максим Орловский называет фаворитами нефтегазовых гигантов — в первую очередь «Роснефть», в том числе за счет запуска новых месторождений со льготами, а также «Газпром». Кроме того, он ждет «хорошего дивидендного сюрприза» от Сбербанка и ВТБ, а также рекордно высоких значений от производителей цветных металлов. С учетом достаточно сильного роста прошлогодние рекорды ни «Норильскому никелю», ни «Газпрому», ни ЛУКОЙЛу повторить не удастся, скептичен Дроздов.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/03/02/2020/5e3437cf9a7947e3e0a142f6

ЧЕМ ФИНАНСОВЫЙ ОМБУДСМЕН ДЛЯ МФО БУДЕТ ПОЛЕЗЕН ЗАЕМЩИКАМ, КРЕДИТОРАМ И РЫНКУ

3.02.2020

Центробанк планомерно наращивает регулирование сектора микрофинансирования, повышая его прозрачность и формируя четкие и понятные правила игры. Вместе с тем, действуя в парадигме проактивности, свой вклад в развитие рынка вносят и лидирующие игроки. Мнение Ирины Хорошко, генерального директора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan.

Некоторые из них (например, Moneyman) создали собственных финансовых омбудсменов по правам заемщиков с целью урегулирования споров на локальном уровне.

С 1 января 2020 года уже на уровне регулятора на весь рынок микрофинансирования были расширены полномочия официального института финансового омбудсмена. Ранее он уже доказал свою эффективность в других отраслях, в частности в страховой сфере.

По данным Центробанка, за девять месяцев с начала 2019 года доля обращений по линии МФО и КПК составила 13,7%. При этом процент обоснованных жалоб на практике оказывается невысоким. По нашим оценкам, в среднем по сектору данный показатель составляет менее 10%.

В результате в Центробанк и суды поступает большое количество необоснованных обращений, которые можно было урегулировать на более ранних стадиях, тем самым отсеяв их. По прогнозам главного финансового уполномоченного Юрия Воронина, в 2020 году в отношении микрофинансовых организаций ожидается порядка 22 тыс. обращений. Мы ожидаем, что по 1% обращений будет вынесено решение в пользу заемщиков. Общая сумма штрафов превысит 7 млн рублей.

Если говорить о заемщиках, то в первую очередь они ощутят существенное сокращение сроков рассмотрения обращений по сравнению с судами: по закону у Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного (СОДФУ) на рассмотрение жалобы есть 15 рабочих дней. Кроме того, это бесплатно и не требует обращения к профессиональным юристам. Достаточно описать суть обращения и приложить минимальный пакет документов. То есть заемщик экономит и время, и деньги.

Что касается МФО, то институт финансового омбудсмена здесь окажет дисциплинирующее влияние, поскольку за каждое его решение в пользу заемщика придется отчислить взнос в соответствующий фонд.

Для рынка в целом тоже есть плюсы. Когда клиент понимает, что в спорных ситуациях у него есть эффективный вспомогательный инструмент, его доверие к сектору возрастает. А значит, он укрепляется в желании обратиться к его услугам снова. Это стимулирует лояльность клиентов, формирует благоприятную почву для выстраивания долгосрочных отношений с заемщиком.

Внедрение института финансового омбудсмена в этом секторе однозначно пойдет на пользу всем. Суды и регулятор будут разгружены от необоснованных жалоб, заемщики получат действенный вспомогательный инструмент решения спорных ситуаций, МФО будут ответственнее подходить к соблюдению прав граждан.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10915962

РАЗБОР БАНКИ.РУ. КРЕДИТНАЯ КАРТА «ПРОСТО 30» БАНКА «ВОСТОЧНЫЙ»: В ЧЕМ ПОДВОХ РЕКОРДНОГО ГРЕЙСА

3.02.2020

Пятилетний грейс-период, бесплатная выдача наличных, более 700 заявок в месяц через сайт Банки.ру. Откуда же столько негативных отзывов в «Народном рейтинге» на эту карту?

Карта банка «Восточный» «Просто 30» выпускается в двух вариантах: неименная Visa Instant Issue и Visa Classic. В качестве дополнительных карт можно выпустить Union Pay Classic и «Мир Классическую» бесплатно, Visa Gold — за 1 500 рублей, держателям «золотой» карты предоставляется бесплатная страховка для выезжающих за рубеж.

Получить карту может гражданин РФ от 18 до 71 года со стажем работы не менее трех месяцев на последнем месте. Есть ограничение: для клиентов до 26 лет подтверждение дохода обязательно. Подтвердить доход можно справкой 2-НДФЛ либо справкой по форме работодателя или банка. Обычно банки не выставляют специальных требований молодым клиентам. Например, карта Card Credit Plus Кредит Европа Банка доступна клиентам старше 18 лет, но никакой дискриминации молодежи не предусмотрено.

Карта банка «Восточный» «Просто 30» может использоваться и как кредитная, и как дебетовая. На собственные средства начисляется до 4% годовых. Процент зависит от суммы собственных средств на карте:

- до 10 000 рублей проценты не начисляются;

- от 10 000 до 500 000 рублей — 4% годовых;

-свыше 500 000 рублей — 2% годовых.

Начисление процентов на собственные средства — хорошая опция, но есть карты с более выгодными предложениями. Так, по карте рассрочки «Халва» от Совкомбанка можно получить до 6,5% на остаток средств на счете.

Снятие наличных бесплатно как в банкоматах банка «Восточный», так и в банкоматах сторонних банков. Причем это касается как собственных, так и заемных средств. Снимать можно не более 100 тыс. рублей в день, не более 1 млн рублей в месяц.

Возможный кредитный лимит по карте «Просто 30» — от 30 тыс. до 120 тыс. рублей. Скромный показатель, на рынке есть и более привлекательные продукты. Например, кредитная карта «Можно ВСЕ» Росбанка и «Мультикарта» от ВТБ с максимальным кредитным лимитом в 1 млн рублей.

На покупки по карте распространяется программа кешбэка. До 30% можно получить при оплате картой в магазинах — партнерах банка. Но для этого нужно активировать соответствующую опцию через мобильный или интернет-банк, спецпредложения индивидуальны для каждого клиента и определяются банком. До 40% кешбэка можно получить за онлайн-покупки по ссылке интернет-магазина, размещенного на сайте банка в разделе «Кешбэк за покупки в Интернете» (начисляются через 2—6 недель). Для этого необходимо обязательно авторизоваться на сайте банка, введя номер карты. Недостаток такой системы кешбэка в том, что заранее не известны категории начисления кешбэка и его размер.

СМС-информирование платное, 89 рублей в месяц, отмене не поддается. Есть карты, у которых эта услуга бесплатна. Например, «Умная карта» Газпромбанка.

Годовое обслуживание бесплатное, только если клиент не использует кредитные средства, то есть пользуется картой в качестве дебетовой. А вот при использовании кредитных средств начинается самое интересное.

Грейс-период у карты «Просто 30» большой — до 1 850 дней (60 месяцев плюс 25 дней с начала расчетного периода, в котором получен кредит). Действует как на оплату товаров и услуг, так и на снятие наличных. Пять лет — внушительный срок для грейс-периода, если не сказать рекордный. Конкуренты до этого срока не дотягивают. Например, по кредитной карте Zero МТС Банка предлагается тоже хороший льготный период, но до 1 100 дней. По другим условиям эта карта выгоднее: ставка — 10%, плата в день при наличии задолженности — 30 рублей, и дополнительных условий для молодежи нет.

Почему банк так расщедрился, ведь в течение грейс-периода проценты не начисляются? Хитрость заключается в плате за использование карты в размере 50 рублей в день, которая, как мы упоминали выше, включается, как только клиент потратил хотя бы 1 рубль кредитных средств.

Обслуживание карты — своеобразный процент за использование кредитных средств. Прелесть его в том, что он начисляется на любую потраченную в кредит сумму. За год набегает 18 250 рублей. Скажем, если клиент использовал 5 тыс. рублей, только в первый год так называемого грейс-периода за счет комиссии он заплатит 365% годовых.

Комиссия входит в минимальный ежемесячный платеж вместе с 1% от суммы задолженности, его минимальный размер составляет 100 рублей. Платеж выставляется банком каждый месяц, на его погашение дается 25 дней.

Если клиент не успел полностью погасить долг в течение грейс-периода, банк начисляет 20% годовых за весь срок пользования кредитом, сообщили Банки.ру в службе поддержки.

В отзывах в «Народном рейтинге» клиенты банка «Восточный» жалуются на то, что к кредитным картам автоматически оформляется страховка. Например, пользователь с ником Anarchist_42 утверждает, что при оформлении карты страховка и СМС-информирование подключаются в любом случае. «Даже если вы отказались от этого (в договоре есть поля, где необходимо поставить подпись, согласны или нет), — пишет он. — При всем при этом сотрудник прямо и сказал: «Ваш отказ ни на что не повлияет, все это в любом случае будет включено по умолчанию». Отключить СМС-информирование можно, позвонив в кол-центр, страховку — только в банке, причем только на следующий день (на самом деле еще можно написать на почту техподдержки, но об этом вам никто не скажет)». (Здесь и далее сохранена орфография и пунктуация авторов отзывов.)

На навязанные страховки жалуется и пользователь с ником llghTevll. Он пишет: «Менеджер Ч-ов Станислав категорически отказался оформлять карту уже после одобрения банком без навязывания мне подписания договора страхования, что я считаю грубейшим нарушением законодательства и превышением должностных полномочий. Хотя в документах, которые он давал на подпись, можно было подписать, что страхование мне не нужно, он по-наглому заявил, что если я не подпишу согласие на страхование, то карту он мне не выдаст, так как «программа не позволяет». Предложил вариант только с подписанием документов о страховании и написания заявления в свободной форме завтрашним днем (что еще является одним нарушением) об отказе от страховки».

Комментариев от пресс-службы банка на момент публикации не поступило.

Также пользователи Банки.ру жалуются на то, что полный пакет документов не предоставляется на руки при доставке карты курьером, а высылается на электронную почту. О такой ситуации рассказала читатель нашего портала Irina Ponomareva. Она оставила курьеру только подпись о подтверждении получения и расписалась на экране смартфона. Ей объяснили, что для подписания договора ее пригласят в отделение банка. В итоге выяснилось, что договор уже заключен, при этом ей также автоматически подключили страховку, из-за чего образовался долг. «05.01.2020 г. на горячей линии банка долг подтвердился, — пишет она. — На мой вопрос как? Я же договор в глаза не видела, сообщили, что на электронную почту мне выслали пакет документов, в которых я обнаружила подписанный кредитный договор, проставленные галочки и мои подписи на согласие в подключении всех возможных услуг, которые подразумевал данный договор, страхование жизни и трудоспособности согласие на присоединение к Программе страхования жизни в размере 14013р. в месяц, памятка к договору личного страхования и др. В общем, все это я якобы подписала добровольно». После обращения в «Народный рейтинг» Банки.ру вопрос клиентки решился, договор закрыли.

О ситуации с отправкой документов по электронной почте также рассказала user5892953. Кстати, здесь тоже не обошлось без страховки. «Получила кредитную карту … все условия по карте высылают на электронную почту после подписания договора, — рассказывает она. — По сути кот в мешке. Агент навязала страховку и согласие на передачу третьим лицам, иначе сказала, что карту не отдаст».

По этому вопросу комментариев от пресс-службы на момент публикации также не поступило.

ПЛЮСЫ:

- большой грейс-период;

- отсутствие платы за обслуживание карты при использовании в качестве дебетовой;

- наличие кешбэка;

- начисление процентов на остаток собственных средств;

- бесплатное снятие наличных.

МИНУСЫ:

- пользователь не знает, на что конкретно будет начислен кешбэк и в каком объеме: банк сам определяет список партнеров и индивидуальные предложения для пользователя. При оформлении карты информации об этом клиент банка не получает;

-высокая плата при использовании кредитных средств на карте — более 18 000 рублей в год;

-навязывание страховок и отправка документов по электронной почте;

-обязательное подтверждение дохода для клиентов младше 26 лет;

-недоступность оформления онлайн-заявки для клиентов младше 26 лет.

КОМУ ПОДХОДИТ?

Карта подойдет, если вы планируете использовать карту как дебетовую и хранить на ней собственные средства в размере более 10 000 рублей.

Вам нужны наличные взаймы: карта позволяет бесплатно снимать кредитные средства в любом банкомате бесплатно. В этом случае не стоит затягивать с возвратом средств, ведь каждый день списываются средства за использование карты.

Не подойдет карта тем, кто часто допускает просрочки: в таком случае начисляются проценты за весь период пользования кредитом, а также комиссия в 50 рублей в день, списываемая ежемесячно. Также карта не подойдет тем, кто планирует серьезные траты, поскольку максимальный кредитный лимит составляет 120 000 рублей.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10916257

ДВА РОССИЙСКИХ БАНКА ВПЕРВЫЕ РЕШИЛИ ОБЪЕДИНИТЬ ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИ

3.02.2020

ВТБ и Почта Банк с 1 февраля объединили свои программы лояльности — теперь кешбэк в виде баллов будет начисляться на общий счет в программе ВТБ «Мультибонус», рассказали РБК представители Почта Банка и ВТБ.

На сегодняшний день программа «Мультибонус» ВТБ объединяет более 7,5 млн пользователей, новый проект позволит дополнительно привлечь 13 млн клиентов Почта Банка, говорит заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. Решение позволит увеличить транзакционную активность по картам, привлечь новых клиентов и повысить лояльность существующих, отмечает президент — председатель правления Почта Банка Дмитрий Руденко.

На рынке это первый случай, когда два банка объединили свои программы лояльности на единой площадке для списания бонусов и создают единый баланс, отмечает руководитель проектов Frank RG Анна Стогниенко, добавляя, что Почта Банк — «дочка» ВТБ, который владеет 49,999988% его акций, поэтому для них это логичный шаг.

«Так как это делается на платформе ВТБ, то в первую очередь выгоду получит Почта Банк, который сократит издержки на управление программой лояльности», — полагает эксперт. По ее словам, для массовых клиентов обоих банков мало что изменится, а премиальные клиенты Почта Банка будут в плюсе, потому что программа лояльности ВТБ больше рассчитана именно на этот сегмент.

Из-за присоединения к программе лояльности ВТБ Почта Банк отменил прямое начисление рублевого кешбэка по своим картам. До 1 февраля у него была такая опция по картам «Вездедоход». Теперь клиенты Почта Банка будут получать бонусы, которые можно будет конвертировать в рубли по курсу 1=1 или потратить на покупку товаров и услуг в каталоге «Мультибонуса», в том числе на авиа- и железнодорожные билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, билетов в кино и т.д.

В прошлом году от прямого начисления рублей отказались ВТБ, «ФК Открытие» и Промсвязьбанк. Рублевый кешбэк остался у Газпромбанка, Тинькофф Банка, Росбанка и Альфа-банка, отметили их представители.

Тинькофф Банк и Газпромбанк, которые начисляют рубли напрямую, не планируют заменять их на бонусы, сказали в банках. Альфа-банк в сентябре 2019 года запустил новую линейку карт — по ним кешбэк начисляется в виде баллов, которые можно конвертировать в рубли. Прямое начисление рублей осталось по картам, выпущенным до сентября 2019 года, а также по карте «Яндекс.Плюс».

Бонусы с возможностью их конвертации в рубли начисляют ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк и Совкомбанк.

Сбербанк и Россельхозбанк также начисляют бонусы, но они не обмениваются на реальные деньги: их можно потратить только на специальные категории товаров или услуг, следует из условий программы лояльности на сайтах банков. Исключение — самый высокий уровень программы «Спасибо от Сбербанка», который позволяет обменивать бонусы по курсу 1 балл = 50 коп., но не больше 10 тыс. бонусов в месяц.

Банки отменяют прямой кешбэк по двум причинам, объясняет Стогниенко. «Во-первых, из-за экономии. Начисление рублей напрямую — это траты для банка, а бонусы — обязательство, которое может не исполниться, если клиент забудет перевести бонусы в рубли или потратит их у партнеров. Во-вторых, использование бонусов — еще один канал связи банка с клиентом. Когда клиент выбирает способ траты бонусов, банк может предложить ему свои продукты», — отмечает эксперт.

Программы лояльности стимулируют клиентов чаще расплачиваться картами. При оплате картой выгоду получает банк, который выпустил карту, так как ему поступает комиссия от банка-эквайера (проводит платеж через свой терминал). Чем выше статус карты, тем выше размер межбанковской комиссии, которая может доходить до 2% (из них банк тратит на кешбэк только 0,5–1%). Также банки могут получать комиссию от партнеров программы лояльности (производители товаров, торговые сети и т.д.). Они платят банку за то, что он приводит к ним больше покупателей. Партнерами являются как производители товаров, так и торговые сети. Производители могут платить до 15% от стоимости товара, торговые сети — 5–10%.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/03/02/2020/5e3428d29a7947da78d7a343

СБЕРБАНК ВПЕРВЫЕ ЗАФИКСИРОВАЛ ПРЕВЫШЕНИЕ ОПЛАТЫ ПО КАРТАМ НАД НАЛИЧНЫМИ

31.01.2020

Доля карточных платежей за товары и услуги в четвертом квартале 2019 года впервые превысила расчеты наличными и составила 50,4% от общих расходов граждан, показало исследование Сбербанка. Это на 4,5 п.п. выше, чем в четвертом квартале 2018 года. В целом за 2019 год доля платежей по картам пока не достигла 50% — не хватило 0,83 п.п.

ЦБ еще по итогам 2018 года зафиксировал превышение безналичных платежей над наличными — их доля составила 55,6%. Данные ЦБ включают платежи с помощью карт, электронных кошельков и безналичную оплату по счету. Сбербанк учитывает только платежи по картам и переводы юридическим лицам (оплата мобильных телефонов, ЖКХ и т.п.) и сравнивает их с суммами снятия наличных в банкоматах. Переводы между физическими лицами (р2р) не учитываются.

По данным Сбербанка, более половины товаров и услуг оплачивается картами в 36 регионах России. Самый высокий показатель в четвертом квартале 2019 года зафиксирован в Мурманской области (60%), далее следуют республики Коми (59,6%) и Карелия (59,4%), Архангельская (57,9%) и Тюменская области. Лидером по приросту доли карточных платежей оказался Чукотский автономный округ, где этот показатель увеличился на 7,7 п.п. по сравнению с четвертым кварталом 2018 года и достиг 55,62% (восьмое место). «Подавляющее большинство территорий с быстрыми темпами роста еще не являются лидерами по уровню проникновения. Это считается признаком продолжающегося быстрого и повсеместного роста использования карточных расчетов в России», — отмечают авторы исследования.

Москва и Московская область (в исследовании не разделяются) второй год подряд не могут войти в десятку регионов-лидеров. За год столичный регион увеличил показатель по доле карточных платежей в четвертом квартале с 49,5 до 53,3%. При этом по итогам всего 2019 года доля безналичного торгового оборота в Москве и Московской области составила 52,43% — это семнадцатый показатель по стране. Столичного региона нет также и в десятке лидеров по приросту безнала.

Самым отстающими регионами являются Чечня, где доля карточных платежей в четвертом квартале составила всего 12,12%, перед ней в списке находятся Ингушетия (12,36%) и Дагестан (18,48%). В остальных регионах этот показатель превышает 24%.

Если же прибавить к оплате товаров и услуг картами переводы между физическими лицами, доля безналичных транзакций в общем объеме по итогам третьего квартала 2019 года составила 68,8% (доля платежей за этот период — 48,6%).

Как подсчитывали аналитики Левада-центра, наличные остаются самым распространенным способом оплаты покупок в России. Ими регулярно пользуются 89% населения, и только 2% граждан расплачиваются только безналичным способом. Карты являются вторым популярным (56%) способом платежей. Оплатой с помощью денежных переводов по картам, в том числе через «Сбербанк Онлайн», пользуются 11% населения.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/31/01/2020/5e33fcaf9a7947c0c7ae9290

НАЛИЧНЫЕ В КОРОНАВИРУСЕ: КИТАЙ ПЕРЕХОДИТ НА ЦИФРОВОЙ ЮАНЬ

31.01.2020

Эксперты предупредили об опасности передачи коронавируса через наличные.

Чрезвычайная ситуация, вызванная китайским коронавирусом, напугала финансовый сектор и банки во всем мире. Если заразиться болезнью через посылки и бандероли, как выяснилось, вроде бы невозможно, то способ инфицирования через наличную валюту — бумажные деньги и монеты — вполне реален.

Как пояснила «Газете.Ru» Екатерина Степанова, кандидат медицинских наук врач-инфекционист H-Clinic, «контактно-бытовом путем передается множество инфекций».

«Если говорить по-простому, так могут предаваться почти все «простудные» заболевания, включая вирусы гриппа и коронавирус. Человек кашляет или чихает — вирус попадает на какой-то объект (те же деньги) и живет там некоторое время», — сказала Степанова, уточнив, что для каждого вируса или бактерии время жизни вируса разное.

Пока вирус жизнеспособен, человек может им заразиться, взяв эти деньги и, например, неосознанно потерев свои слизистые оболочки, глаза, нос.

Это может быть всего лишь совпадением, но именно сейчас Китай объявил о дополнительных мерах исключения наличной валюты из расчетов. В городах КНР давно популярен метод оплаты покупок в супермаркетах через смартфон.

Теперь власти Поднебесной заявляют, что готовы идти дальше. В Пекине было объявлено о деталях использования в деловом обороте цифровой валюты под контролем Национального банка Китая (НБК). Цифровой юань будет называться DCEP — Digital Currency Electronic Payment. И ему будет полагаться специальная платежная система.

В отличие от других цифровых валют в рамках децентрализованной системы, таких как биткоин, DCEP использует централизованную систему управления, то есть электронная форма юаня будет контролироваться НБК, но выпускать ее будут несколько коммерческих банков. НБК станет центром, который создает цифровую валюту и одобряет или блокирует транзакции.

Коммерческие банки будут давать запрос от имени клиентов на выпуск DCEP и проведение транзакций. Такая двухуровневая система аналогична той, которая применяется при эмиссии обычных валют.

Но в этом случае имеется существенное отличие: с цифровой валютой центробанк и правительство получат возможность контролировать все транзакции.

DCEP призвана заменить наличные деньги в обращении.

Кроме того, предполагается, что DCEP поможет снизить риски теневого банкинга кредитования граждан.

Для обеспечения безопасности цифрового юаня информация о транзакциях будет шифроваться. Для защиты от взлома планируется применять технологию аутентификации, чтобы гарантировать, что средства расходуются конкретным гражданином.

Цифровой юань обеспечит высокий уровень конфиденциальности. Обладателем полной информации о транзакциях гражданина будет владеть только центробанк.

Цифровизацию валют проводят и в Европе, причем речь идет о Швейцарии — столице европейской банковской системы. Деревушка Церматт (кантон Вале) разрешила местным жителям платить налоги в биткоинах. Это уже второй регион в Конфедерации, первым был популярный у состоятельных россиян кантон Цуг, который официально принимает криптовалюту в качестве платежного средства, сообщает портал «Швейцария Деловая».

Цифровые валюты (биткоин, лайткоин, эфириум) используются в стране в качестве платежного средства и способа хранения активов еще с 2007 года. Но именно сейчас на волне распространения вируса этот процесс имеет шансы активизироваться.

Коронавирус может ускорить переход сомневающихся стран на цифровы валюты, не исключают эксперты.

«Возможно, коронавирус и сможет оказать некоторое влияние на этот процесс по санитарным соображениям», — заявил, в частности, «Газете.Ru» Геннадий Николаев, эксперт Академии управления финансами и инвестициями.

Помимо борьбы с эпидемией вируса, китайским властям приходится выполнять условия торгового соглашения, подписанного с США в середине января. Не стоит забывать и о последствиях длившейся между странами торговой войны, которая привела к замедлению экономики и роста ВВП, поставила под угрозу не только малый и средний, то и крупный бизнес КНР, добавляет Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets.

Неудивительно, что в таких условиях Пекин обратил внимание на криптовалюты, которые оказались устойчивы к действию внешних угроз.

«Китаю так важно иметь свою валюту, не зависящую от ситуации на мировом рынке, торговая война с США не окончена, возможен новый виток, и КНР нужно стать более независимой от Америки, уйти от доллара», — говорит Деев.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2020/01/31/12937940.shtml

МОШЕННИКИ ОДНОГО ОКНА

3.02.2020

Информацию о киберпреступлениях соберут через портал госуслуг.

В распоряжении “Ъ” оказался проект концепции по созданию в России специализированного ресурса для противодействия компьютерному мошенничеству в финансовой среде. Проект подготовила Генпрокуратура в соответствии с протоколом президиума правительственной комиссии по цифровому развитию от 21 ноября 2019 года. «Спецресурс — комплекс организационно-технических мер для взаимодействия с гражданами, организациями и уполномоченными органами в части оперативной передачи данных о признаках противоправных действий в области информационно-коммуникационных технологий»,— говорится в документе.

В нем приводятся данные исследования ВЦИОМа, по которым каждый третий человек в РФ сталкивался с кибермошенничеством, а 9%, то есть фактически каждому десятому, в результате был нанесен реальный ущерб.

При этом механизма подачи гражданами сообщений о правонарушениях в киберпространстве в России нет. Действующий порядок предусматривает только заявление о преступлении либо рапорт сотрудника правоохранительных органов об обнаружении признаков преступления. Нет в России и структуры, которая занималась бы оперативной работой с гражданами по поводу киберинцидентов. ФинЦЕРТ осуществляет мониторинг ситуации в кредитно-финансовой сфере, коммерческие центры обобщают информацию по инцидентам в корпоративном сегменте, Национальный координационный центр по компьютерным инцидентам изучает и расследует случаи в информсистемах органов власти.

При этом для киберпреступлений характерны крайне высокая скорость развития событий, отсутствие точных сведений о месте и обстоятельствах их совершения, специфичность и техническая сложность сбора доказательственной базы. Игнорировать проблему государство больше не может, «мошенническая деятельность с использованием современных социальных и кибертехнологий выступает серьезным раздражителем для широких слоев населения... назрела необходимость обеспечить защиту граждан… и предоставить в режиме онлайн оперативную помощь», говорится в материалах Генпрокуратуры.

Концепция предполагает создание спецресурса в рамках Единого портала госуслуг силами созданной при Генпрокуратуре АНО.

Она также должна обеспечить сбор, хранение и систематизацию информации, полученной от граждан, взаимодействовать с другими структурами в сфере кибербезопасности, создать и обновлять доступный каждому черный список фишинговых и мошеннических ресурсов. Проект Генпрокуратуры направлен в АНО «Цифровая экономика» 20 января, следует из сопроводительного письма. Получить комментарии Генпрокуратуры и АНО 31 января не удалось.

Участники финансового рынка знают о проекте, но комментировать его не хотят. Так, в ВТБ “Ъ” лишь сообщили: «Банку известно о данной инициативе, и мы приветствуем любые нововведения, направленные на развитие сферы информационной безопасности». В Сбербанке «воздержались от комментариев». Финансисты в неофициальных беседах указывают, что проект «в начальной стадии» и напрямую затронуть банки не должен. В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”.

Правозащитники идею Генпрокуратуры поддерживают. По словам главы проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, одной из самых распространенных причин обращений граждан за помощью можно назвать фишинговые схемы (массовые рассылки от лица известных компаний с целью получения закрытой информации), ущерб исчисляется миллиардами рублей в год. По ее словам, счет в таких случаях зачастую идет на часы или даже минуты, в рамках нового сервиса большой объем данных позволит выявлять какие-то общие схемы, устанавливать связанных лиц. Это повысит качество следственных действий и раскрываемость преступлений, полагает эксперт.

Но чтобы ресурс мог приносить пользу, нужно изменить законодательство по работе с гражданами, уточнить составы преступлений и правонарушений, назначить орган, который бы не только раскидывал обращения граждан по другим структурам, но и проводил разъяснительную работу, отмечает эксперт по информационной безопасности Cisco Алексей Лукацкий. «Многие правонарушения в интернете не образуют признаков преступления, которые позволяют отнести их к компетенции какого-либо из правоохранительных органов или ЦБ. Невысокая юридическая и техническая грамотность граждан ведет к тому, что сведения, представляемые об интернет-правонарушениях, неполны, неточны и недостаточны для расследования»,— говорит он. По статистике до суда доходит не более 7% дел о киберпреступлениях, подчеркивает эксперт, что не «добавляет оптимизма гражданам и снижает их желание общаться с правоохранителями».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4241556

НА ГРАНИЦЕ ЕАЭС ОБЯЖУТ ОБЪЯСНИТЬ ПРОИСХОЖДЕНИЕ СУММ СВЫШЕ $100 ТЫС.

31.01.2020

С 4 февраля вступают в силу новые правила перемещения наличных денежных средств через таможенную границу Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Об этом напоминает пресс-служба Федеральной таможенной службы.

Речь идет о суммах свыше $100 тыс. При перемещении таких сумм потребуется не только заполнить таможенную декларацию, но и предоставить документы, подтверждающие происхождение денег.

В качестве таких документов могут быть документы из банка, полученные при совершении конверсионных операций, снятии денежных средств со счета, получении кредита, а также документы, подтверждающие совершение гражданско-правовых сделок (наследования, дарения и других), объясняет ФТС.

«В случае непредставления соответствующих документов перемещение через таможенную границу ЕАЭС наличных денежных средств и (или) денежных инструментов не допускается», — предупреждает таможня. В сообщении ФТС уточняется, что соответствующая мера направлена на борьбу с отмыванием денег.

При провозе сумм от $10 тыс. до $100 тыс., как и прежде, будет достаточно заполнения пассажирской таможенной декларации, правда, изменится ее форма. Как и раньше, она будет состоять из основного и дополнительного листов, но в них появятся новые графы.

Только в уральских аэропортах в минувшем году, по данным Уральского таможенного управления, пассажиры задекларировали более $22 млн. Около 600 человек перемещали наличность по правилам. Еще 213 пытались эти правила нарушить и в итоге были привлечены к административной, а двое — к уголовной ответственности.

Членами-государствами ЕАЭС являются Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия и Россия. Изменения распространяются на все страны, входящие в Евразийский экономический союз.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/31/01/2020/5e3467e69a7947fae358b3d8

ТОРГИ НА БИРЖАХ КИТАЯ ОТКРЫЛИСЬ ОБВАЛОМ НА 8% НА ФОНЕ КОРОНАВИРУСА

3.02.2020

Индексы основных фондовых бирж материкового Китая открылись снижением.

К 06:45 мск индекс шанхайской Shanghai Composite упал на 8,13% — до 2.734,66 пункта, тогда как у SZSE Component в Шэньчжэне значение снизилось на 8,40% — до 9.784,56 пункта, следует из данных Investing.com.

На Гонконгской фондовой бирже в начале торгов тоже произошло снижение. Индекс Hang Seng — важнейший гонконгский индекс — сократился на 191 пункт — до 26159.

Стоимость акций китайских компаний, торгующихся на Гонконгской бирже, 31 января снизилась на 6,7%, достигнув самого низкого значения с февраля 2018 года. Как писала Financial Times, поводом для этого стало растущее число смертей из-за распространяющегося из Китая коронавируса. Беспокойство инвесторов, отмечает газета, усилило то, что количество жертв нового заболевания превысило число погибших от острого респираторного синдрома SARS в 2002–2003 годах.

На российском рынке ситуация с коронавирусом негативно сказалась на росте рубля и стоимости акций. 27 января индекс Мосбиржи находился на уровне 3115 пунктов (при закрытии 24 января этот показатель составлял 3146 пунктов, долларовый индекс РТС достиг 1564 пунктов (1600 пунктов — при закрытии 24 января). Курс рубля тогда тоже ослаб и торговался на минимуме с 19 декабря — доллар на тот момент стоил 62,56 руб., евро — 68,95 руб.

Вспышка коронавируса началась с конца декабря прошлого года. Вирус обнаружили в городе Ухань (провинция Хубэй). К 3 февраля, по данным Национального комитета по здравоохранению КНР, вирусом заразились 17 205 человек, в результате заболевания 361 человек погиб. Инфицированные есть в других азиатских странах, а также в США, Австралии, Канаде и России.

В России вирусом заразились два человека — в Тюменской области и Забайкальском крае. Оба граждане Китая, их изолировали. Власти России приняли меры для борьбы с распространением вируса: ограничили авиасообщение с Китаем, приостановили пассажирское железнодорожное сообщение с ним же, закрыли границы в пяти регионах на Дальнем Востоке. Кроме того, находящихся в Ухане и провинции Хубэй россиян решили эвакуировать. Эвакуация должна начаться 3–4 февраля.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/03/02/2020/5e378b899a794758f22d3c8e

ВИРУС ПОДКОСИЛ ИНВЕСТИЦИИ

3.02.2020

Рынки развивающихся стран потеряли $4 млрд за неделю.

Последние данные Emerging Portfolio Fund Research (EPFR) свидетельствуют, что международные инвесторы активно покидают фондовые рынки развивающихся стран. По оценкам “Ъ”, основанным на данных EPFR и Midlincoln, за неделю, закончившуюся 29 января, фонды, инвестиционная политика которых ориентирована на emerging markets (EM), потеряли почти $4 млрд. В предшествующие три недели этого года инвесторы активно вкладывали средства в рисковые активы — приток средств в фонды EM за этот период составил почти $10 млрд.

Главной причиной пессимизма международных инвесторов стало стремительное распространение китайского коронавируса, которое грозит не только экономике Китая, но и мировой экономике в целом.

По словам главного стратега BCS Global Markets Вячеслава Смольянинова, инвесторы просто перестали закачивать в фонды новые деньги, чтобы посмотреть, как будет развиваться ситуация, и оценить потенциальные экономические последствия коронавируса. «Учитывая сегодняшние размеры экономики Поднебесной, любой шок в Китае — это уже громкое событие для всего мира. Естественно, на этом фоне начался глобальный risk-off: инвесторы стали закрывать свои позиции на рынках развивающихся стран»,— отмечает управляющий активами УК «Система Капитал» Константин Асатуров.

Уход инвесторов затронул и российский рынок. По оценке “Ъ”, основанной на отчетах BCS Global Markets (учитывающем данные EPFR), объем средств, выведенный из российских фондов на отчетной неделе, составил $80 млн. Это также первый недельный отрицательный результат этого года, в предыдущие три недели международные инвесторы вложили в российские фонды почти $320 млн. Бегство иностранных инвесторов негативно отразилось на динамике российских фондовых индексов. В пятницу индекс Московской биржи опустился до отметки 3076,65 пункта — минимума с 8 января, потеряв за неделю 2,2%. Более значительно, на 5,2%, упал долларовый индекс РТС, откатившийся до отметки 1517,07 пункта. Ведущие американские индексы за неделю потеряли 2,1–2,5%, европейские индексы снизились на 3,6–4,3%. Больше всех за неделю потерял гонконгский Hang Seng — 6,8%.

Уход инвесторов от риска сказался и на ценах на нефть, что оказывает дополнительное давление на российский рынок. По данным агентства Reuters, по итогам пятничных торгов стоимость ближайшего контракта Brent составила $58,5 за баррель, потеряв за неделю более 8%. На спот-рынке котировки российской Urals упали до $55,6 за баррель, откатившись до значений января 2018 года. «Вспышка пневмонии, угрожающая экономике Китая, странам Юго-Восточной Азии и глобальным рынкам, стала лишь поводом для назревавшей коррекции. Показатель P/E российского рынка с конца лета превышал свои средние трехлетние значения 5,9 и сейчас находится на уровне 6,9»,— отмечает аналитик УК «Открытие» Ирина Прохорова.

В ближайшие недели поведение инвесторов будет зависеть от способности Китая противостоять коронавирусу. По словам госпожи Прохоровой, показательна будет динамика развития ситуации с вирусом на текущей неделе, когда истечет двухнедельный срок с момента активации усилий по предупреждению вируса в эпицентре его возникновения — провинции Хубэй. «В случае успешности действий правительств можно ожидать восстановления интереса к развивающимся рынкам»,— отмечает госпожа Прохорова. При этом российский рынок будет чувствовать себя лучше остальных рынков развивающихся стран. «На рынке много инвесторов, которые верят только фактам и фундаментальным данным. По российским акциям эти данные очень сильные, а макропрогнозы по рынку неплохие. Впереди гонка за дивидендами — успешный 2019 год обещает высокие дивидендные доходности»,— отмечает замгендиректора по фондовым операциям УК ТФГ Равиль Юсипов.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4241557

КИТАЙ ВЛИВАЕТ В ЭКОНОМИКУ 22 МЛРД ДОЛЛАРОВ, ЧТОБЫ УСПОКОИТЬ ПАНИКУ НА РЫНКЕ

3.02.2020

Этой суммы оказалось недостаточно, чтобы остановить падение китайского фондового рынка на открытии в понедельник, но, возможно, вливание сдержит панику на мировых рынках.

Народный банк Китая объявил о новых мерах, направленных на стабилизацию финансовых рынков, которые снова вернутся к работе после новогодних каникул.

В воскресенье стало известно, что центральный банк намерен использовать соглашения об обратном выкупе для обеспечения ликвидности в размере 1,2 трлн юаней. По данным Bloomberg, чистая сумма стимулирования составит 150 млрд юаней (21.7 млрд долларов).

«Это уже далеко не паллиативные меры», — отметил Стивен Иннес, главный рыночный стратег-аналитик Axicorp в Бангкоке. «Если это вливание не сдержит бегство от рисков, нас ждет колоссальный обвал. Кроме того, НБК, скорее всего, будет проводить интервенции на валютном рынке, и, скорее всего, власти не станут скупиться на успокаивающие меры».

Китайские рынки были закрыты на празднование Нового года по лунному календарю с 23 января. За это время офшорный юань подешевел на 1% и впервые в этом году ненадолго протестировал отметку 7 долларов. Фьючерсы на китайские акции в Сингапуре упали на 7.5%, что свидетельствует о болезненном открытии фондовых рынков на материке.

Однако валютных трейдеров, кажется, немного успокоили обещанные китайскими властями стимулы. Австралийский доллар часто называют индикатором китайских настроений и интереса к риску. На открытии азиатско-тихоокеанской сессии валюта обвалилась до отметки 0.6683 по отношению к доллару, однако быстро вернулась в область 0.6700, отыграв все утренние потери. Японская иена и швейцарский франк незначительно подешевели.  Между тем традиционные активы-убежища, такие как золото и гос.облигации США стремительно дорожают.

Участники рынка обеспокоены тем, что последствия коронавируса, уже убившего более 300 человек, негативно повлияют на состояние мировой экономики. Подобные настроения ведут к массовым распродажам на развитых и развивающихся рынках активов. На минувшей неделе американские акции потеряли все позиции, набранные в 2020 году, а рынки развивающегося сегмента показали самое глубокое падение за последние два года.

Меры со стороны китайских регуляторов «помогут смягчить рынки», считает Мансур Мохи-Уддин, старший стратег-аналитик NatWest Markets в Сингапуре. По его словам, для настроений инвесторов будет еще лучше, если НБК не допустит ослабления материкового юаня на выше 7.00. Однако далеко ее все верят в то, что действия Китая способны остановить спад на рынках, особенно учитывая вероятный экономический эффект вируса.

По словам экспертов Bloomberg Economics, в сценарии сдерживания, подразумевающем масштабный, но кратковременный удар, рост ВВП в первом квартале Китая может снизиться до 4.5% в годовом исчислении. Это станет худшим квартальным показателем по меньшей мере с 1992 года.

«Эти усилия могут выглядеть как попытка противостоять цунами с помощью лопат», — отметила Ипек Озкардеская, старший стратег-аналитик рынка в Swissquote Bank.

«PROFINANCE»

http://www.profinance.ru/news/2020/02/03/bw7y-kitaj-vlivaet-v-ekonomiku-22-mlrd-dollarov-chtoby-uspokoit-paniku-na-rynke.html

НЕМЕЦКИЕ БАНКИ ПРЯЧУТ ДЕНЬГИ ОТ ЕЦБ

31.01.2020

Объем наличных у немецких банков достиг рекордных €43.4 млрд ($48 млрд). Они забивают деньгами хранилища, пряча их от отрицательных ставок ЕЦБ.

Объем наличных у банков Германии достиг в декабре рекордных €43.4 млрд ($48 млрд), что втрое превышает аналогичный показатель конца мая 2014 года, сообщил сегодня Бундесбанк (см. график выше). В июне 2014 года ЕЦБ установил отрицательную ставку по депозитам

В сентябре 2019 года, в самый разгар торговой войны между США и Китаем, ЕЦБ снизил ставку по депозитам еще на 0.10%, пытаясь подстегнуть экономику и инфляцию. Немецкие банки тоже хотели бы ускорения экономического роста, однако политика отрицательных ставок создает для них проблемы.

«Сегодня выгоднее держать наличные, чем размещать их на депозите в ЕЦБ», - говорит владелец небольшого банка неподалеку от Берлина Андреас Шульц, которого цитирует агентство Bloomberg. «И это несмотря на риски, связанные со страхованием наличности и логистикой. Это — карикатурные последствия денежно-кредитной политики ЕЦБ».

Теперь у многих немецких банков закончилось место для хранения наличности, и некоторые из них обратились к мюнхенскому трейдеру драгоценными металлами Pro Aurum с просьбой воспользоваться его хранилищами. Однако компаний была вынуждена кредитным организациям отказать ввиду нехватки свободного пространства.

«Отрицательные ставки, установленные ЕЦБ, делают хранение наличных привлекательной альтернативой», - говорит депутат Бундестага Франк Шеффлер. - «И это только начало. Если так пойдет дальше, то компании, занимающиеся строительством хранилищ и безопасностью, переживут настоящий бум».

Немецким банкам нужны вкладчики, средства которых они используют для выдачи кредитов. Однако благодаря многолетней стимулирующей политике ЕЦБ у немецких кредитных организаций скопился такой объем денег, который они не могут раздать в виде кредитов. Поэтому приходится либо размещать их в ЕЦБ под отрицательную доходность, либо искать другие решения.

Отрицательные ставки по депозитам в этом году обойдутся банкам ФРГ в $2 млрд евро, прогнозирует Ассоциация немецких банков. Кредитные организации ФРГ страдают больше своих коллег по Еврозоне, так как немцы больше других европейцев склонны откладывать деньги и избегать рискованных инвестиций.

В 2017 году немцы откладывали около 10% своего дохода, что вдвое превышало аналогичный средний показатель по Еврозоне. По данным DZ Bank, в прошлом году немцы держали в инвестиционных фондах, акциях и облигациях всего 21.6% от своих финансовых активов объемом €6.6 .

«PROFINANCE»

http://www.profinance.ru/news/2020/01/31/bw7g-nemetskie-banki-pryachut-dengi-ot-etsb.html

УСЛУГИ БАНКОВ В ГЕРМАНИИ СНОВА ДОРОЖАЮТ

2.02.2020

Всё больше банков и сберегательных касс увеличивают цены на свои услуги. Только в январе 2020 года было проверено 188 из 1 276 финансовых учреждений, больше, чем когда-либо за месяц. Об этом сообщается в исследовании потребительского портала Biallo.de.

«Банки и сберегательные кассы требуют всё больше денег для управления счетами, особенно в небольших городах. Вероятно, это связано с тем, что конкуренция там не так велика», — говорит Хорст Биалло (Horst Biallo), основатель и руководитель одноименного интернет-портала.

Новые цифры показывают, что финансовые учреждения продолжают свою ценовую политику. В 2019 году 550 провайдеров, почти половина всех банков, повысили комиссию за текущий счет. Четкой картины не прослеживается. Иногда ежемесячные цены поднимаются на 50 центов и более. Иногда более дорогими становятся отдельные услуги. «Банки весьма креативны, когда дело доходит до их ценовой политики. Но суть в том, что ряд небольших услуг, которые раньше были бесплатными, сейчас стоят денег», — говорит финансовый эксперт Биалло. У него складывается впечатление, что «многие финансовые учреждения в настоящее время делают всё, чтобы клиенты не приходили в филиалы». Биалло удивляется, «когда банк взимает вступительный взнос».

Новый виток повышения цен также отражается на средних ценах: по данным потребительского портала, стоимость классического базового счета в декабре 2018 года составляла в среднем 4,78 евро, сейчас — 4,91 евро. Для премиум-аккаунтов, где количество бронирований и снятий средств обычно не ограничено и Girocard (ранее EC-карта) ничего не стоит, средняя цена за этот период выросла с 9,42 до 10,15 евро в месяц.

Увеличение затрат на онлайн-аккаунты поразительно. Они выросли с 2,73 до 3,42 евро в месяц, что составляет около 25 процентов в течение 13 месяцев. Например, Sparda-Bank Munich: По его собственной информации, финансовое учреждение предлагало текущий счет с «бесплатным управлением счетами» на протяжении почти 90 лет. Однако с апреля 2020 года подлежат оплате за онлайн-версию в размере 1,90 евро и 4,90 евро за обычный текущий счет. Генеральный директор Хельмут Линд (Helmut Lind) оправдывает это политикой Европейского центрального банка (ЕЦБ) по низким процентным ставкам. «Наш процентный доход значительно падает», — говорит он. Решение было «необходимо для обеспечения будущего нашего банка».

В сентябре 2019 года ЕЦБ повысил размер штрафных процентов, которые банки должны платить при размещении денег в центральном банке — с 0,4 до 0,5 процента. «Политика ЕЦБ с нулевой и отрицательной процентной ставкой, безусловно, является важной причиной, по которой коммерческие банки делают свои модели текущих счетов более дорогими. Получение одного или двух евро в месяц проще, чем требование отрицательных процентных ставок, особенно для существующих клиентов», — говорит банковский адвокат Дэвид Рихманн (David Riechmann) из потребительского центра Северного Рейна-Вестфалия. «Тем не менее, такое повышение цен значительно больше ударило по мелким вкладчикам, чем по клиентам, у которых на счетах в банке есть несколько сотен тысяч евро». Если текущая учетная запись становится дороже, Рихманн советует рассмотреть возможность изменения учетной записи. Сегодня изменения внести легче, чем раньше, потому что старый банк юридически обязан помочь с переходом в новый банк. «Вам не нужно менять, например, постоянный порядок аренды», — говорит он. Многие банки предлагают добровольную услугу поддержки клиентов в дополнение к обязательной помощи по смене счета.

Stiftung Warentest рекомендует рассмотреть возможность изменения вашего текущего счета по цене 60 евро в год, включая Girocard. Эксперт по денежным вопросам Биалло добавил: учетная запись, управляемая только онлайн, не должна стоить более 30 евро в год, учетная запись филиала — не более 60, а премиум-счет — не более 120 евро в год.

Возможность выбора банка для вкладчиков всё ещё велико. Согласно Biallo.de, есть почти 40 банков, которые не взимают комиссию за счета, находящиеся в частном ведении, без всяких «если» и «но». Есть также не менее 60 банков, которые не собирают ежемесячную фиксированную ставку при таких условиях, как ежемесячные денежные поступления. «Если вы не хотите ничего платить, то найдите их», — говорит Биалло.

Поскольку некоторые банки сейчас даже требуют отрицательных процентных ставок от частных клиентов, всё больше и больше вкладчиков хотят хранить свои деньги в сейфе. Похоже на безопасную ставку. Однако тест показывает: у депозитарных ячеек тоже немало недостатков.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ ГЕРМАНИЯ»

https://www.mknews.de/social/2020/02/02/uslugi-bankov-v-germanii-snova-dorozhayut.html

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика