ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №25/1101)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ВКЛАДЧИКАМ "НВКБАНКА" ЗА НЕДЕЛЮ ВЕРНУЛИ 8,6 МЛРД РУБЛЕЙ

11.02.2020

Вкладчикам саратовского "Нижневолжского коммерческого банка" выплачено уже 6,8 млрд руб. страхового возмещения, сообщает сегодня Агентство по страхованию вкладов.

За неделю с начала выплат были удовлетворены требования 12 тыс. человек. Напомним, общее количество вкладчиков НВК оценивается в 16 тыс. Выплачено 80% застрахованных средств.

Свои деньги смогли вернуть также 280 представителей малого бизнеса (всего свои деньги в банке держали 790 таких юрлиц).

Больше 1,1 тыс. вкладчиков получили возмещение в помощью электронного сервиса, деньги им поступили через интернет-банк (общая сумма 473,7 млн).

Напомним, что прием заявлений и выдачу компенсаций осуществляют 80 отделений Сбербанка в области.

24 января ЦБ отозвал лицензию у "НВКбанка". По информации регулятора, банк не принимал мер к достаточному резервированию средств по рискованным активам, имел высокую долю (65%) проблемных ссуд. В течение 2019 года он неоднократно подвергался санкциям и получал предупреждения.

«САРАТОВБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ»

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ В СЕВЕРНОЙ ОСЕТИИ ПОДОЗРЕВАЕТСЯ В МОШЕННИЧЕСТВЕ И ФАЛЬСИФИКАЦИИ ОТЧЕТНОСТИ

11.02.2020

Владикавказ. 11 февраля. ИНТЕРФАКС-ЮГ - Шесть уголовных дел возбуждено в отношении председателя кредитного потребительского кооператива (КПК) "Сберкасса Алания" в Северной Осетии, сообщает пресс-служба СКР.

Уголовные дела заведены по ч.3 ст.159 УК РФ (мошенничество в крупном размере) и ч.4 ст.159 УК РФ (мошенничество в крупном и особо крупном размере), ч.1 ст.172.1 УК РФ (фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации) и ч.2 ст.172.2 УК РФ (организация деятельности с привлечением денег физических лиц в особо крупном размере), они объединены в одно производство.

По версии следствия, с 5 февраля 2016 по 31 октября 2019 года подозреваемый, являясь председателем КПК "Сберкасса Алания", привлек денежные средства физических лиц на сумму свыше 288,5 млн рублей. Кооператив предлагал выплату дохода лицам, чьи деньги привлечены ранее, за счет средств вновь привлеченных вкладчиков при отсутствии инвестиционной и иной законной предпринимательской деятельности.

"На данный момент установлены четыре жителя республики, у которых подозреваемый взял 3,1 млн рублей под проценты и в последующем распорядился по своему усмотрению", - говорится в сообщении.

Кроме того, подозреваемый, скрывая банкротство, изготовил отчет о деятельности КПК за 2018 год, куда внес ложные сведения о финансовом положении предприятия. Отчет был отправлен в Центральный банк РФ.

«ИНТЕРФАКС»

СУД ПО ЗАЯВЛЕНИЮ АСВ АРЕСТОВАЛ ИМУЩЕСТВО ЭКС-РУКОВОДСТВА БАНКА ВВБ НА 10 МЛРД РУБ

12.02.2020

Арбитражный суд Севастополя по заявлению госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) арестовал имущество 18 контролировавших ПАО Банк «ВВБ» лиц на сумму 10,1 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

Заявитель указал суду на обычно складывающуюся практику сокрытия недобросовестными руководителями своего имущества при их привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам банков-банкротов, что впоследствии делает невозможным исполнение судебного акта. Конкурсный управляющий пояснил, что в преддверии банкротства ВВБ контролирующие его лица предпринимали меры к отчуждению своего имущества.

Заявление о принятии обеспечительных мер в виде ареста имущества было направлено в суд в рамках иска АСВ о привлечении бывших руководителей банка к субсидиарной ответственности и взыскании с них 10,1 миллиарда рублей.

ЦБ РФ 9 апреля 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка ВВБ.

По информации регулятора, деятельность руководства банка привела к образованию на балансе кредитной организации значительного объема проблемных активов и имущества, учтенного по завышенной стоимости. Вследствие этого банк в декабре 2017 года оказался неспособен исполнять требования кредиторов.

В целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков банка ВВБ с учетом его значимости для Республики Крым и города Севастополь приказами ЦБ была назначена временная администрация по управлению банком и введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. «Объективное отражение стоимости активов в отчетности банка ВВБ по результатам проведенного временной администрацией обследования его финансового состояния привело к полной утрате его собственных средств (капитала)», — отметил регулятор.

Также ЦБ РФ указал, что банк допускал неоднократные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части достоверности представлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Арбитражный суд Севастополя 17 мая 2018 года удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) России о признании несостоятельным (банкротом) банка ВВБ.

Банк ВВБ — участник системы страхования вкладов. По величине активов банк на 1 марта 2018 года занимал 179-ое место в банковской системе России.

«РАПСИ»

«ТРАСТ» РАССЧИТАЛСЯ СО ВСЕМИ ВКЛАДЧИКАМИ

12.02.2020

Банк непрофильных активов «Траст» в 2019 году завершил работу с розничным бизнесом и рассчитался со всеми вкладчиками. Об этом на пресс-конференции сообщил президент — председатель «Траста» Александр Соколов.

«Банк полностью завершил работу с розничным бизнесом. Мы рассчитались с вкладчиками. В 2019 году выбыло 11 миллиардов рублей средств физлиц. У нас осталось 630 миллионов рублей, это средства, которые либо арестованы, либо заморожены, по которым пока ничего нельзя предпринять. В наших масштабах мы считаем, что работа полностью завершена», — сказал Соколов.

Он добавил, что кредитный портфель уменьшился на 51 млрд рублей. «В основном это были дефолтные кредиты, которые были цессированы в рынок», — пояснил он.

«BANKI.RU»

БАНК «ТРАСТ» РАСКРЫЛ ПЛАНЫ ПО ВОЗВРАТУ СРЕДСТВ В БАНК РОССИИ

12.02.2020

Банк непрофильных активов «Траст» в 2020 году планирует вернуть 74 млрд рублей Банку России, сообщил журналистам президент-председатель банка Александр Соколов в ходе пресс-конференции.

«Центральному банку мы планируем вернуть порядка 74 млрд рублей», — заявил Соколов, комментируя цели «Траста» на 2020 год.

Он добавил, что в текущем году банк собирается продать 20 объектов недвижимости на 8 млрд рублей и активы четырех предприятий на 6 млрд рублей.

В 2019 году банк направил на погашение депозита в ЦБ 107,2 млрд рублей, говорится в материалах кредитной организации. Процентные обязательства «Траста» перед регулятором составили 10,2 млрд рублей. Общая сумма возврата составила более 117 млрд рублей, сообщили в банке.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

СБЕРБАНК ПЕРЕХОДИТ К РОСИМУЩЕСТВУ

11.02.2020

Запущен процесс продажи контроля в банке.

Законопроект, предусматривающий выход ЦБ из капитала Сбербанка и определяющий порядок и условия продажи его акций, направлен в правительство, заявили 11 февраля Минфин и Банк России. Пакет ЦБ (52,3% обыкновенных акций Сбербанка) будет приобретен за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) по рыночной стоимости.

В конце 2019 года о такой возможности со ссылкой на источники сообщало агентство Reuters. По его данным, сделка планируется в несколько этапов. В итоге ЦБ зафиксирует прибыль (рыночная цена акций Сбербанка гораздо выше той, по которой они учтены на балансе регулятора), которую передадут в бюджет.

Исходя из текущих котировок сумму сделки можно оценить на уровне 2,8 трлн руб. ($45,7 млрд). Размер ФНБ на 1 января 2020 года составлял 7,77 трлн руб.

Инвестиции ФНБ в акции крупнейшего банка страны, как отмечается в совместном заявлении Минфина и ЦБ, соответствуют целям фонда — «обеспечению сохранности вложенных средств и стабильного дохода от их размещения». По итогам 2019 года Сбербанк заплатил 16 руб. на акцию, это 6,4% на момент объявления. В 2020 ожидаются дивиденды в 20 руб. за акцию исходя из выплаты 50% от чистой прибыли по МСФО. Дивидендная доходность исходя из текущих котировок составит 7,7%. Для сравнения, дивидендная доходность ВТБ в 2019 году была чуть больше 3%, в этом году ожидается на уровне 7–8%.

Смена акционера, говорится в заявлении, позволяет «снять вопросы в отношении... конфликта интересов и равноудаленности регулятора от участников финансового рынка».

До сих пор ЦБ совмещал роли акционера, регулятора и надзорного органа. Конфликт интересов существовал фактически с момента и акционирования Сбербанка и разговоры о возможной передаче доли напрямую государству шли давно. Но идею критиковало руководство и ЦБ и Сбербанка, а также ряд чиновников и депутатов. В реальную плоскость процесс перешел в октябре 2019 года, когда его поднял глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в ходе заседания комитета.

Как отмечается в заявлении, в связи с уникальными условиями сделки предусмотрены особенности применения закона об АО, касающиеся направления обязательного предложения миноритариям о выкупе акций. Законопроект предполагает, что предложение сделает не покупатель, как это предусмотрено нормами, а продавец в лице ЦБ «единовременно при продаже первой части пакета акций по цене аналогичной цене продажи». Ранее директор юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов отмечал, что в случае решения о продаже пакета придется внести изменения, в частности, в закон «О Центральном банке РФ» и, возможно, в бюджетное законодательство (цитата по «Интерфаксу»).

Как заявили в ЦБ, регулятор собирается продавать валюту, полученную от реализации доли в Сбербанке, на внутреннем рынке «равномерно в течение от трех до семи лет после заключения сделки».

Ежедневный объем и срок начала продажи валюты регулятор объявит «после определения стоимости и даты заключения сделки».

Инвесторы в целом отнеслись к сделке со сдержанным оптимизмом: обыкновенные акции Сбербанка подорожали на Московской бирже на 1,8%, привилегированные — на 3,8% (243,4 руб.). Как отмечает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин, «контроль над Сбербанком в любом случае остается у государства». Это значит, что существенного влияния на бизнес банка сделка не окажет. «Для клиентов, прежде всего вкладчиков, принципиальна лишь принадлежность крупнейшего банка страны государству,— поясняет эксперт.— Некоторый позитив факт передачи банка может вызвать у западных инвесторов, которые традиционно придают больше значения таким вещам, как структура собственности и возникающие при этом конфликты интересов».

Глава управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко добавляет, что для иностранных инвесторов важно, сохранится ли состав набсовета Сбербанка: «Если руководящие органы претерпят существенные изменения, это стало бы негативным сигналом». Однако сам эксперт сомневается, что стоит ждать быстрых перемен.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦБ ПРОДАЕТ СБЕРБАНК ПРАВИТЕЛЬСТВУ. ПОЧЕМУ? И СКОЛЬКО СТОИТ СДЕЛКА?

11.02.2020

Центробанк и Минфин разработали и внесли в правительство законопроект, который предусматривает выход регулятора из капитала Сбербанка. Кабинет министров планирует обсудить инициативу уже 13 февраля. А мы пока коротко рассказываем, что нужно знать о ситуации.

ПОЧЕМУ ЦБ ОТКАЗЫВАЕТСЯ ОТ ДОЛИ В СБЕРБАНКЕ? Банк России сейчас совмещает роли акционера, регулятора и надзорного органа для Сбербанка, что может приводить к определенному конфликту интересов, объясняют Минфин и ЦБ. Продажа акций поможет отгородить регулятор равно от всех участников финансового рынка и таким образом решить это противоречие.

Осенью 2019 года замминистра финансов Алексей Моисеев рассказывал, как еще в 2014 году Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) назвала странным, что Центральный банк совмещает функции мегарегулятора и владельца крупнейшего банка в стране.

А глава Сбербанка Герман Греф в интервью Reuters в декабре 2019 года заявил, что не видит проблем в смене акционера и готов работать с Минфином как новым собственником.

КАКОВА ЦЕНА ВОПРОСА? ЦБ владеет в уставном капитале Сбербанка 50% плюс одна голосующая акция. Рыночная стоимость этого пакета может составлять 2,766 трлн рублей (по котировкам Сбербанка на 11 февраля 17:00 мск). Сам регулятор в годовом отчете за 2018 год учитывает свой пакет акций Сбербанка по балансовой стоимости — 72,9 млрд рублей.

В декабре 2019 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина подчеркивала, что речь идет не о передаче актива, а именно о продаже: "Было бы логично, чтобы правительство купило наш пакет акций Сбербанка, если хочет получать дивиденды на постоянной основе".

Минфин выкупит акции банка по рыночной стоимости за счет денег из Фонда национального благосостояния (ФНБ), превышающих порог в 7% ВВП. На 1 января 2020 года в ФНБ было 7,773 трлн рублей. Сделка начнется в апреле и завершится к середине 2021 года, узнали в агентстве Reuters. В пресс-службе ЦБ уточнили, что скорость реализации зависит от возможности приобретать акции за счет средств ФНБ.

СКОЛЬКО ДИВИДЕНДОВ ВЫПЛАЧИВАЕТ СБЕРБАНК? За 2018 год банк заплатил 43,5% от чистой прибыли, или 361,4 млрд рублей.

В 2020 году этот уровень должен подняться до 50%, а размер чистой прибыли Сбербанка (согласно его стратегии) — до 1 трлн рублей.

До 2017 года ЦБ получал дивиденды и распоряжался ими сам, а с государством рассчитывался из собственной чистой прибыли — по закону он перечисляет в федеральный бюджет 75% от нее. Но с 2017 года ЦБ ничего не перечислял правительству, так как получал убыток. А дивиденды Сбербанка с этого же года пошли напрямую в федеральный бюджет. При этом каждый год это решение подтверждается отдельным законом.

И ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ? ПОВЛИЯЕТ ЛИ ЭТО НА КЛИЕНТОВ, У КОТОРЫХ ЕСТЬ СЧЕТ ИЛИ ВКЛАД В СБЕРБАНКЕ? Для обычных граждан эта история не будет иметь большого значения — Сбербанк так и так останется государственным. В Минфине подчеркнули, что смена контролирующего акционера никак не повлияет на гарантии государства по вкладам россиян.

Греф в январе выразил уверенность, что после смены основного акционера стратегия банка останется неизменной.

«ТАСС»

ЦБ ПЕРЕДАЕТ ПРАВИТЕЛЬСТВУ КОНТРОЛЬ НАД СБЕРБАНКОМ

11.02.2020

Правительство все-таки выкупит у ЦБ акции крупнейшего банка страны. Сделка обойдется более чем в 2,5 трлн руб. Вопрос в новой стратегии Сбербанка — Герман Греф грозился покинуть пост, если новый акционер ее не одобрит.

Центробанк продаст правительству принадлежащий ему контрольный пакет акций Сбербанка — 50% плюс одна акция. Минфин и ЦБ во вторник, 11 февраля, объявили, что необходимый законопроект уже разработан и направлен в правительство. Государство планирует выкупить акции по рыночной стоимости. На эти цели будут направлены ликвидные средства Фонда национального благосостояния (ФНБ), превышающие порог 7% ВВП.

Продажа будет осуществляться частями. Как сообщил РБК представитель ЦБ, количество лотов и скорость продажи будут зависеть от наполнения ФНБ. В Минфине подтвердили, что в ФНБ недостаточно ликвидных средств, чтобы сразу купить весь пакет Сбербанка, там рассчитывают, что необходимая сумма появится в течение 12 месяцев. Акции будут переходить в собственность покупателя по мере их оплаты. Окончательная цена сделки станет известна позже — ЦБ рассчитает ее на основе средневзвешенной цены акций за шесть полных месяцев до даты первой сделки. По этой методике стоимость продаваемого пакета на 11 февраля составляет около 2,7 трлн руб.

Если законопроект внесут в Госдуму в марте, он может быть рассмотрен в ускоренном порядке и принят в весеннюю сессию, заявил РБК глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

ЗАЧЕМ НУЖНА СДЕЛКА. Продажа Сбербанка, который в отличие от большинства госбанков исторически принадлежит ЦБ, а не правительству, обсуждается много лет. У ЦБ существует конфликт интересов: он совмещает роли акционера, регулятора и надзорного органа, отмечается в сообщении Минфина, а продажа акций Сбербанка «позволит снять вопросы». На то, что контроль ЦБ над крупнейшим банком страны выглядит странно, указывали России страны — члены Организации экономического сотрудничества и развития до 2014 года, рассказывал в октябре замминистра финансов Алексей Моисеев.

Активизации дискуссии о смене главного акционера Сбербанка в последние месяцы предшествовал спор о дивидендах крупнейшего банка. С 2017 года они не зачисляются в доходы ЦБ, а передаются регулятором напрямую в бюджет. По законодательству ЦБ передает в бюджет 75% своей прибыли, но с 2017 года этого не делает, поскольку показывает убытки из-за санации банков. Убыток ЦБ в 2017 году составил рекордные 435,3 млрд руб., в 2018-м — 434,7 млрд руб. Если бы в этот период дивиденды Сбербанка шли в доходы ЦБ, бюджет недополучил бы суммы, на которые рассчитывал. В мае 2019 года председатель ЦБ Эльвира Набиуллина предложила вернуться к прежней системе зачисления дивидендов в доходы регулятора (это помогло бы покрыть часть убытков из-за санирования банков).

Конфликт интересов существовал всегда, вопрос о выходе регулятора из структуры акционеров Сбербанка давно назрел и не раз обсуждался, но ЦБ было не до того — сначала из-за финансового кризиса, потом из-за фокуса на санации частных банков, говорит старший кредитный специалист Moody’s Ольга Ульянова. В самой продаже нет ничего необычного, наоборот, нетипичным является то, что банковский регулятор владел контрольным пакетом в крупнейшем банке, считает она: обычно владельцем госбанков выступает государство.

В декабре об обсуждении смены контролирующего акционера банка сообщил Reuters со ссылкой на источники, затем это подтвердил министр финансов Антон Силуанов. А председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью «Интерфаксу» заявляла, что речь может идти только о продаже пакета правительству, а не о его передаче (балансовая стоимость банка составляет лишь 72,9 млрд руб.).

Согласно достигнутым договоренностям 700 млрд руб. (то есть порядка 25%) от продажи акций Сбербанка ЦБ включит в свои доходы за 2020 год, сообщил представитель регулятора. Оставшиеся средства, по его словам, ЦБ передаст в казну — частично в форме денежных средств, частично в форме требований к Сбербанку по субординированному займу и к ВЭБу — по депозиту.

Правительство может рассмотреть законопроект о выходе ЦБ из капитала Сбербанка уже в четверг, 13 февраля, сообщили агентства со ссылкой на Минфин. По данным Reuters, первый этап сделки по покупке Сбербанка начнется в апреле.

ЧТО ПОЛУЧАТ МИНОРИТАРИИ. При продаже первой части пакета Центробанк (а не покупатель) сделает миноритарным акционерам Сбербанка оферту на выкуп акций: предложит им продать имеющиеся у них на руках акции по цене сделки между ЦБ и правительством. Согласно действующему закону об акционерных обществах, предложить миноритариям продать свои акции должен покупатель пакета, а не продавец, замечает директор по телекоммуникациям и финансовому сектору представительства Prosperity Capital Management Александр Васюк. Представитель ЦБ назвал условия сделки «уникальными» и подчеркнул, что в законопроекте будут отдельно прописаны особенности взаимодействия с миноритариями Сбербанка. Но акции миноритариев не должны остаться у государства — согласно документу до конца 2022 года регулятор должен будет выкупленные акции продать.

Сейчас в свободном обращении находятся 48% акций Сбербанка (в том числе 45% — у нерезидентов). Вероятно, первым лотом ЦБ передаст правительству пакет ровно на 30% акций (по закону покупатель более 30% должен сделать публичную оферту прочим акционерам), полагает партнер «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Дмитрий Степанов. Затем, по его мнению, ЦБ с Минфином в рамках разработанного законопроекта пропишут в законодательство об акционерных обществах исключение, освобождающее правительство от обязанности делать оферту миноритариям, после чего проведут сделки по продаже остальной части пакета. Минфин и ЦБ скорее будут склонны выбирать «цену пониже, чем повыше», считает экономист по России и СНГ «Ренессанс Капитала» Софья Донец.

«Вряд ли хотя бы один акционер Сбербанка из-за смены собственника решит продать свои акции», — сомневается бывший зампред ЦБ, завкафедрой финансовых рынков РАНХиГС Константин Корищенко. Он уверен, что Минфин и ЦБ учли нюансы законодательства и озвучили планы об оферте миноритариям, «чтобы не попадать в неудобные ситуации».

С момента объявления о продаже Сбербанка (15:40 мск) акции росли в цене с 255,17 руб. за штуку до 259,77 руб. (плюс 3% к открытию), но спустя два часа опустились ниже 255 руб. Сейчас средневзвешенная цена акции банка за шесть месяцев (по этому принципу будет определяться цена сделки между ЦБ и правительством) составляет 238,4 за штуку, то есть на 8% ниже текущей биржевой цены, оценивает старший аналитик «ВТБ Капитала» Михаил Шлемов. Если цена оферты будет ниже рынка, то объем выкупленных Центробанком бумаг будет незначительным — соответственно, и будущая реализация этого пакета не окажет существенного влияния на котировки, полагает начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Брокер» Василий Карпунин.

В долларовом выражении ликвидная часть ФНБ в 2020 году составляет около $143 млрд (не ясно, когда точно эти деньги будут перечислены в ФНБ, но правительство исходит из того, что они фактически уже являются частью ФНБ).

По текущему курсу доллара к рублю ликвидная часть ФНБ равна примерно 9,16 трлн руб., или 8,1% прогнозируемого ВВП за 2020 год. Соответственно, превышение над 7% ВВП, которое может быть направлено на инвестиции в 2020 году, оценивается в 1,2–1,3 трлн руб. (точное значение меняется из-за изменений курсов валют). Силуанов говорил, что на внутренние инфраструктурные проекты из ФНБ в первый год может быть направлено 0,4 трлн руб. Получается, что для расчетов с ЦБ по выкупу контрольного пакета в Сбербанке в 2020 году у Минфина останется максимум 800–900 млрд руб. В 2020 году Минфину удастся оплатить до 30% всей суммы сделки, следует из расчетов РБК.

Согласно федеральному бюджету на 2020–2022 годы, сумма доступных для инвестирования средств ФНБ (превышение ликвидной части над 7% ВВП) будет ежегодно возрастать — до 3,7 трлн руб. в 2021 году и до 5,8 трлн руб. в 2022 году, потому что правительство продолжает получать сверхдоходы от нефти. Этот прогноз был сделан исходя из консервативного прогноза по ценам на нефть ($55–57 за баррель), и, хотя прямо сейчас нефтяные котировки из-за коронавируса опустились ниже заложенной в бюджет прогнозной цены, ожидается, что в среднем за год цены на нефть будут не ниже прогнозируемых правительством. Власти планировали использовать часть свободных средств ФНБ для предоставления экспортных кредитов, но даже с учетом этого у Минфина будет скорее больше, чем меньше, средств для оплаты доли в Сбербанке в последующие годы по сравнению с 2020-м. Исходя из этого, расчеты могут быть завершены в течение двух-трех лет (к 2022 году).

Ожидаемая дивидендная доходность акций Сбербанка по итогам 2019 года значительно превысит доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), поэтому инвестиции в них соответствует целям управления ФНБ — обеспечит сохранность вложений и стабильность дохода от их размещения, настаивает министерство. При этом планов правительства по инвестированию ФНБ в инфраструктурные проекты покупка не отменяет, заявил Силуанов.

Сделка по выкупу Сбербанка в конечном счете может оказаться скрытым источником финансирования социальных инициатив президента Владимира Путина, сообщили «Ведомости». Дело в том, что доход ЦБ от продажи акций Сбербанка может частично вернуться в бюджет, поскольку ЦБ по закону перечисляет правительству 75% своей чистой прибыли, говорит Донец. Поступления от ЦБ засчитываются в ненефтегазовые доходы бюджета, а значит, на эту сумму потенциально можно увеличить общие бюджетные расходы. Таким образом, купив долю в Сбербанке на сбережения ФНБ, правительство фактически сможет трансформировать их в дополнительные расходы для финансирования мер соцподдержки. Объявленные Путиным меры финансовой поддержки российским семьям потребуют дополнительно 3,8 трлн руб. из федерального бюджета до 2024 года.

Но главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова скептически настроена по отношению к этой версии. «Продажа Сбербанка как основание для того, чтобы потратить деньги ФНБ, — это слишком странно и сложно. И с точки зрения предсказуемости бюджетных трат это выглядит неубедительно», — считает она.

ЧТО БУДЕТ СО СБЕРБАНКОМ И ГРЕФОМ. Действующая стратегия Сбербанка заканчивается в 2020 году, и банку предстоит согласовать новый трехлетний документ с новым акционером. Основные задачи нынешней стратегии направлены на создание и развитие экосистемы Сбербанка, а также на превращение банка в ИТ-компанию, которая способна конкурировать с такими технологическими гигантами, как Google, Amazon и Facebook. Но такой подход вызывал критику ЦБ: по мнению регулятора, банки не должны создавать экосистемы, так как это может негативно влиять на конкуренцию из-за создания барьеров для других поставщиков финансовых услуг. Несмотря на это, при контроле ЦБ Сбербанк реализовывал достаточно независимую стратегию развития, что положительно оценивалось инвесторами, считает руководитель направления Deloitte по оказанию услуг финансовым институтам России и СНГ Екатерина Трофимова.

В 2019 году представители ЦБ занимали 29% мест в наблюдательном совете Сбербанка (четыре места), 14% — чиновники правительства (два места) и 43% — независимые директора (шесть мест). Кандидаты в наблюдательный совет Сбербанка должны быть выдвинуты до 18 марта, уточнили в пресс-службе ЦБ «Интерфаксу». Сбербанк обсуждает это с правительством и администрацией президента.

Герман Греф предупреждал, что может покинуть пост главы банка, если стратегию из-за смены основного акционера придется менять. Дальнейшая стратегия будет зависеть от видения новых кураторов Сбербанка в правительстве, говорит Трофимова, подчеркивая, что независимость Сбербанка в этом вопросе очень важна для инвесторов и участников рынка.

Если передача пакета связана с тем, что у правительства есть собственное видение стратегии развития Сбербанка, в том числе в рамках реализации национальных проектов, то вполне возможна смена руководства банка, рассуждает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Сейчас неясно, найдет ли понимание со стороны правительства идеология создания экосистемы, действующей и в нефинансовой сфере, поскольку это требует существенных инвестиций, добавляет эксперт.

По мнению Ольги Ульяновой, замена контролирующего акционера в предлагаемой конструкции вряд ли приведет к смене стратегии: «Сбербанк — крупнейший банк, и ему в любом случае приходится договариваться с государственными структурами на самых разных уровнях». Риски смены руководства Сбербанка минимальны, полагает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. Банк на протяжении многих лет демонстрирует высокие показатели, обеспечивает растущий положительный финансовый результат, и в таких условиях кардинальные изменения в модели управления маловероятны, считает он.

Перед объявлением ЦБ и Минфина о продаже Сбербанка Греф проводил пресс-конференцию по итогам наблюдательного совета. Он ушел с нее за несколько минут до того, как Минфин и ЦБ выпустили свои сообщения. Общение с журналистами продлилось всего около семи минут, хотя обычно после набсовета оно длится более получаса.

«РБК»

АКРА ОЖИДАЕТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ СДЕЛКИ ПО ВЫХОДУ ЦБ ИЗ КАПИТАЛА СБЕРБАНКА В 2020 ГОДУ

11.02.2020

Сделка по выходу ЦБ из капитала Сбербанка может быть заключена в 2020 году. Такое мнение высказал ТАСС заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Михаил Полухин.

"Точные сроки заключения и исполнения сделки трудно спрогнозировать ввиду того, что решение будет приниматься на достаточно высоком уровне. По мнению АКРА, это может случиться уже в 2020 году", - сказал он.

Аналитик также считает, что это событие, скорее всего, не повлияет на конкуренцию в российском банковском секторе.

"Такие факторы, как высокая эффективность стратегии и бизнес-модели, колоссальные масштабы деятельности, позволят Сбербанку сохранить независимость в принятии стратегических решений и свои позиции на рынке. При этом факт наличия ЦБ в структуре собственности не является существенным фактором, влияющим на эффективность Сбербанка и его конкурентные позиции", - отмечает он.

Выход Банка России из состава акционеров Сбербанка, скорее всего, не окажет существенного влияния на его деятельность и не отразится на вкладчиках банка, добавляет эксперт.

Ранее сегодня сообщалось, что Минфин РФ и Банк России разработали законопроект, который предусматривает выход финансового регулятора из капитала Сбербанка. Проект документа, определяющий порядок и условия продажи акций, направлен в правительство РФ. Предполагается, что пакет Банка России будет приобретен за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) по рыночной стоимости.

Глава министерства Антон Силуанов позднее сообщил журналистам, что акции Сбербанка будут выкуплены у ЦБ за счет ликвидных средств ФНБ, превышающих порог в 7% ВВП, при этом выкуп доли не отменяет планов правительства по инвестированию средств ФНБ в инфраструктурные проекты.

Он также заверил, что стратегия Сбербанка останется неизменной и не повлияет на гарантии государства по вкладам граждан.

«ТАСС»

FITCH ОЦЕНИЛ СМЕНУ ОСНОВНОГО АКЦИОНЕРА СБЕРБАНКА ДЛЯ КЛИЕНТОВ И ВКЛАДЧИКОВ КАК НЕЙТРАЛЬНУЮ

11.02.2020

Существенных изменений в стратегии Сбербанка, а также для клиентов и вкладчиков кредитной организации на фоне передачи контрольного пакета банка правительству РФ не произойдет. Такое мнение ТАСС высказал директор аналитической группы по финансовым организациям международного рейтингового агентства Fitch Антон Лопатин.

"Государство все равно останется контролирующим акционером Сбербанка, и вряд ли можно ожидать существенных изменений стратегии. С точки зрения клиентов и вкладчиков данную смену можно рассматривать как нейтральную", - сказал он.

Аналитик рейтингового агентства S&P Роман Рыбалкин также считает, что в краткосрочной перспективе влияние данного решения будет ограниченным. Основные изменения, по его мнению, коснутся наблюдательного совета банка, где в случае продажи представители Центрального банка могут смениться представителями правительства. Сбербанк сейчас завершает исполнение своей стратегии 2018-2020. Нельзя исключить, что смена акционера найдет какое-то отражение в долгосрочной стратегии, но пока об этом говорить преждевременно, говорит аналитик.

Он также указал на незначительную вероятность серьезных изменений для граждан - клиентов банка.

 

Ранее сообщалось, что Минфин РФ и Банк России разработали законопроект, который предусматривает выход финансового регулятора из капитала Сбербанка. Проект документа, определяющий порядок и условия продажи акций, направлен в правительство РФ. Предполагается, что пакет Банка России будет приобретен за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) по рыночной стоимости.

Глава Минфина Антон Силуанов позднее сообщил журналистам, что акции Сбербанка будут выкуплены у ЦБ за счет ликвидных средств ФНБ, превышающих 7-процентный порог, при этом выкуп доли не отменяет планов правительства по инвестированию средств ФНБ в инфраструктурные проекты.

Он также заверил, что стратегия Сбербанка останется неизменной и не повлияет на гарантии государства по вкладам граждан.

«ТАСС»

ТРОЙНОЙ УДАР: ДЛЯ ЧЕГО ГОСУДАРСТВО ПРОДАЕТ СБЕРБАНК

11.02.2020

Сделка между Минфином и ЦБ позволит реструктурировать долги ОПК, профинансировать меры из послания президента и покрыть убытки от санации.

Минфин объявил о разработке законопроекта для покупки Сбербанка у ЦБ. Сделка будет профинансирована из средств Фонда национального благосостояния, сообщила пресс-служба министерства 11 февраля. Регулятор продаст Сбер исходя из его рыночной стоимости. ЦБ принадлежит 50% плюс одна акция организации. Исходя из котировок Московской биржи весь пакет стоит около 2,8 трлн рублей.

Как рассказал «Известиям» высокопоставленный федеральный чиновник, Минфин перечислит ЦБ за долю в Сбербанке 2,45 трлн рублей. Платежи растянутся до 2023 года. Банк России использует полученные деньги на урегулирование собственных финансов. Он спишет убытки от санации через Фонд консолидации банковского сектора на сумму 700 млрд рублей. Еще 500 млрд будут использованы для очищения баланса регулятора от субординированных облигаций Сбербанка и ВЭБа. Их ЦБ передаст в казну, затем они будут списаны. Оставшиеся 1,25 трлн рублей Банк России направит в федеральный бюджет в качестве прибыли. По действующим нормативам он должен отдавать Минфину 75% финансового результата, однако в данном случае поступления от продажи Сбербанка выделят в отдельную статью доходов ЦБ, пояснил источник «Известий» схему сделки.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». Сейчас Банк России выступает для Сбербанка и владельцем, и регулятором, что может приводить к определенному конфликту интересов. Продажа акций поможет отгородить ЦБ от всех участников финансового рынка и таким образом решить это противоречие. Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев рассказывал, как еще в 2014 году ОЭСР назвала странным, что Центробанк совмещает функции мегарегулятора и владельца крупнейшей кредитной организации в стране. При этом глава Сбербанка Герман Греф в декабре 2019 года заявил, что готов работать с Минфином как новым собственником.

900 млрд рублей из 1,25 трлн направят на финансирование мер, анонсированных президентом в послании Федеральному собранию. В 2021–2023 годах на соцподдержку выделят 300, 400 и 200 млрд рублей соответственно. Ранее «Известия» писали, что с деньгами на реализацию поручений президента в бюджете могут возникнуть сложности. С 2021-го Минфину нужно было ежегодно, вплоть до 2024-го, дополнительно искать по 500 млрд рублей.

Остальные 350 млрд из 1,25 трлн направят на реструктуризацию долгов оборонных предприятий. Планируется, что задолженность компаний ОПК будет списана уже в 2020 году, уверяет источник.

Ранее вопрос закредитованности отечественного оборонно-промышленного комплекса поднял вице-премьер Юрий Борисов. Он выступил с инициативой списать 600–700 млрд рублей его долгов перед банками.

Сейчас, по словам вице-премьера, примерно треть от общего объема выданных займов не погашается, по ним только обслуживаются проценты. «Основное тело кредита никогда уже не будет погашено», — уверен Юрий Борисов. Президенту России «уже не раз» поступали предложения «провести расчистку этого кредитного портфеля», сказал также вице-премьер, отметив, что для этого могут быть использованы «разные механизмы».

СВЕРХ ПОРОГА. В ЦБ на вопрос «Известий», вернутся ли деньги от продажи Сбербанка в бюджет и как скоро, сообщили, что 700 млрд рублей предполагается включить в состав доходов Банка России за 2020 год в рамках общего режима, оставшиеся — в рамках специального режима будут направлены в казну частично в форме денежных средств, частично в форме передачи в казну требований к Сбербанку по субординированному займу и к ВЭБу по депозиту.

В Минфине заявили, что стоимость Сбербанка будет определяться исходя из средневзвешеннной цены акций за шесть месяцев до даты заключения сделки. Доходы за вычетом 700 млрд рублей, которые останутся в ЦБ, будут перечислены в федеральный бюджет. 500 млрд в казну поступит в форме требований к Сбербанку по субординированному займу и к ВЭБу по депозиту. В денежных средствах бюджет получит до 350 млрд рублей в 2020 году, до 300 млрд в 2021-м, до 400 — в 2022-м и оставшаяся сумма – около 200 млрд в 2023 году. Доходы не носят целевого характера, поэтому они будут направлены на увеличение расходов федерального бюджета и финансирование приоритетных направлений.

«Известия» также направили запрос с просьбой прокомментировать использование средств от продажи Сбербанка в аппарат Юрия Борисова.

Что касается сроков продажи, то законопроект не устанавливает каких-либо сроков, поэтому скорость реализации зависит от возможности приобретать акции за счет средств ФНБ. Предполагается, что пакет будет продан несколькими лотами.

Ранее в ЦБ сообщили, что законопроект, разработанный Банком России, предполагает, что обязательное предложение миноритарным акционерам о выкупе акций будет сделано при продаже первой части пакета акций по цене, аналогичной цене продажи. После объявления Банка России и Минфина (в 15:40 мск) акции Сбербанка за несколько минут выросли в цене более чем на 2% — с 255,17 до 259,77 рубля за штуку.

На приобретение акций госбанка будут направлены ликвидные средства ФНБ, превышающие порог в 7% ВВП. «Выкуп доли не отменяет наших планов по инвестированию ФНБ в инфраструктурные проекты», — говорится в комментарии министра финансов Антона Силуанова, поступившем в распоряжение «Известий».

На счетах ФНБ в конце 2019 года в Банке России находилось 6,14 трлн рублей. Позднее, в 2020 году, в фонд будет перечислена валюта, закупленная по бюджетному правилу в 2019-м, — речь идет еще о 2,94 трлн рублей. Таким образом, сумма ликвидной части фонда составит около 9,1 трлн рублей (чуть более 8% ВВП). А сумма, которую можно потратить в 2020 году сверх лимита в 7% ВВП, составляет около 1,2 трлн рублей. Большая часть денег, которые из ФНБ будут направлены на выкуп акций Сбербанка, вернутся в бюджет. Это позволит правительству потратить часть средств ФНБ без соблюдения ограничений, которые действуют для доходов от исполнения бюджетного правила.

Концептуально ФНБ не предназначен для таких сделок, отметила руководитель направления «Фискальная политика» Экономической экспертной группы Александра Суслина. Однако, по ее мнению, найденное Минфином решение намного изящнее повышения налогов.

«ИЗВЕСТИЯ»

СТРАННАЯ СДЕЛКА НА ТРИ ТРИЛЛИОНА: ЗАЧЕМ ПРАВИТЕЛЬСТВО КУПИТ ДОЛЮ ЦБ В СБЕРБАНКЕ

11.02.2020

На выкуп доли ЦБ в Сбербанке уйдет 2,8 трлн рублей из Фонда национального благосостояния, собранного из нефтяных сверхдоходов. Источники в Банке России и правительстве говорят, что такая структура сделки могла бы помочь ЦБ погасить убытки, а властям — выполнить обещания Владимира Путина. Ни для того, ни для другого продавать долю регулятора в крупнейшем банке страны смысла не было, считают аналитики.

Пакет ЦБ в Сбербанке (50% плюс 1 акция) государство купит за счет средств Фонда национального благосостояния по рыночной стоимости. Акции перейдут на баланс ФНБ, дивиденды по ним будет получать непосредственно Минфин. На 11 февраля доля ЦБ в Сбербанке стоила около 2,8 трлн рублей. Кроме того, ЦБ сделает предложение миноритариям Сбербанка о выкупе акций (48% акций банка торгуются на бирже, 45% в нем принадлежит юрлицам-нерезидентам).

К 1 февраля 2020 года в ФНБ было 7,841 трлн рублей, что равно 6,9% ВВП. Закон разрешает тратить только те средства ФНБ, которые накапливаются сверх объема, равного 7% ВВП. Поэтому такая сделка может быть проведена в несколько траншей, говорит старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. Например, Минфин сможет выкупить уже сейчас примерно 25% из 50%, затем, когда накопится новая сумма, можно будет выкупить второй пакет. Источники Reuters говорят, что сделка будет проведена в два-три этапа, начнется в апреле 2020 года и завершится к середине 2021 года.

Для сделки ЦБ будет продавать валюту на внутреннем рынке, которую он купит у ФНБ, в течение 3-7 лет после продажи доли. Объем продаж и дату их начала регулятор объявит позднее. «В теории это может выглядеть так. ФНБ за доллары покупает у ЦБ РФ рубли и отдает их обратно ЦБ РФ за акции Сбера, то есть рубли в финансовый сектор не поступают, и сама операция монетарно нейтральна», — сказал Денис Порывай.

Выкуп акций Сбербанка не противоречит политике инвестирования средств ФНБ. Это голубые фишки на рынке с хорошей дивидендной доходностью, так что вложение в них — неплохой вариант, считает Порывай. «Ожидаемая дивидендная доходность акций ПАО «Сбербанк России» по итогам 2019 года значительно превысит стоимость заимствований на рынке облигаций федерального займа», — говорится в сообщении Минфина. Глава министерства Антон Силуанов уже заявил, что выкуп доли Сбербанка не отменяет планов инвестирования ФНБ в инфраструктурные проекты.

ЗАЧЕМ ЭТА СДЕЛКА ЦБ? Сейчас Банк России владеет долей в Сбербанке, но не получает дивидендов как акционер. С 2017 года регулятор отдают их напрямую в бюджет и не отражает их в своей прибыли, как это было раньше. Каждый год для этого принимается специальный закон. По итогам 2020 года, согласно прогнозу, заложенному в федеральный бюджет, ЦБ перечислит 217,097 млрд рублей дивидендов Сбербанка, в 2021 году — 254,6 млрд рублей, в 2022 году — 282,5 млрд рублей.

При этом сам регулятор с 2017 года несет убытки в связи с санацией крупных банков. В 2017 году они составили 435,3 млрд рублей, в 2018-м — 434,7 млрд рублей. За 2019 год ЦБ еще не отчитывался. «Банк России владеет акциями, но не получает дивидендов, выступая в роли пораженного в правах акционера», — говорит собеседник, близкий к регулятору. В таком варианте лучше избавиться от актива, продолжает он. «Продажа пакета позволит покрыть убытки регулятора», — говорит собеседник.

«ЦБ фиксировал убытки в прошлые годы, и эта сделка — возможность эти убытки закрыть», — согласен генеральный директор рейтингового агентства НКР Кирилл Лукашук. Однако в погашении убытков ЦБ экономического смысла нет, говорит он. В отличие от коммерческого банка, концепции достаточности капитала (на что влияет убыток) ЦБ как таковой не существует. Во-вторых, убытки были обусловлены рублевыми расходами, которые можно профинансировать эмиссией без заметного влияния на инфляцию.

ЗАЧЕМ ЭТА СДЕЛКА ПРАВИТЕЛЬСТВУ? Два источника «Ведомостей» говорят, что из денег, вырученных за пакет Сбербанка, регулятор с 2021 года отдаст бюджету постепенно около 1,2 трлн рублей, а продажа акций Сбербанка позволит правительству выполнить социальные обещания президента Владимира Путина — поддержать многодетные малоимущие семьи и увеличить выплаты материнского капитала. Как говорил в конце января Антон Силуанов, на реализацию предложенных президентом мер понадобится 3,8 трлн рублей из федерального бюджета. По словам источников Reuters, Центробанк может оставить после продажи Сбербанка около 700 млрд рублей на покрытие убытков от санации банков. Эта сумма составляет порядка 25% от тех денег, которые правительство направит на выкуп контрольного пакета Сбербанка. Позже представитель ЦБ подтвердил РБК, что достигнута договоренность о том, что 700 млрд рублей от продажи Сбербанка регулятор включит в свои доходы, а остальное передаст в бюджет частично в денежной форме, а частично — в форме требований к Сбербанку по субординированному займу и к ВЭБу — по депозиту.

«Вариант, при котором ЦБ перечислит в бюджет все средства, полученные от продажи своей доли в Сбербанке, исключен. Притворной сделки не будет», — говорит источник Forbes, близкий к ЦБ. Собеседник Forbes в правительстве говорит, что в результате сделки ЦБ закроет свои убытки, а остаток вернет в бюджет.

Смысла в том, чтобы выводить средства из ФНБ в бюджет через ЦБ и затем использовать их на социальные программы — нет, считает Порывай. «У нас профицитный бюджет, проблемы нехватки денег нет. Есть обратная проблема — их не могут потратить», — говорит аналитик.

ПРИ ЧЕМ ТУТ КОНФЛИКТ? Официальная причина продажи доли в Сбербанке, названная в сообщении Минфина, — конфликт интересов между ЦБ-регулятором и ЦБ-владельцем контрольной доли в крупнейшем банке страны. «При совмещении роли акционера, регулятора и надзорного органа существует определенный конфликт интересов, которым тем сложнее управлять, чем более комплексным и обширным становится регулирование и экономические отношения в финансовой среде», — говорится в релизе Минфина.

Вероятнее всего основной причиной сделки стали разногласия между Сбербанком и Банком России, которые достигли такого уровня, что пришлось вмешиваться Минфину, считает Денис Порывай. «Сбербанк выражал недовольство, в частности, тем, что регулятор пытается ограничить его на рынке переводов. А ЦБ не нравится, что Сбербанк доминирует на этом рынке», — поясняет он.

Конфликт между ЦБ и Сбербанком ярко проявился в прошлом году, говорит директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. «Сбербанк потратил много денег на развитие своей системы платежей, а ЦБ начал ему навязывать свою (СБП), которая устанавливает общие правила игры для рынка», — говорит он. Помимо конкуренции в платежах, регулятор беспокоится из-за развития экосистемы Сбербанка. В докладе «подходы к развитию конкуренции на финансовом рынке» ЦБ указывал на риски развития подобных экосистем, не называя конкретных игроков. По мнению регулятора, такие экосистемы могут оказать плохое влияние на конкурентную среду. Помимо этого, ЦБ создал по сути конкурента биометрической системе Сбербанка, запустив в прошлом году свою собственную Единую биометрическую систему, доступную всем участникам рынка. Глава Сбербанка Герман Греф, впрочем, всегда отрицал конфликт с ЦБ.

«FORBES»

СБЕРБАНК УКРЕПИТ РУБЛЬ

12.02.2020

Продажа доли ЦБ отразится на валютном рынке.

Минфин и Банк России во вторник, 11 февраля, объявили о завершении разработки законопроекта о продаже доли ЦБ в Сбербанке в пользу Росимущества. Средства на это будут выделены из Фонда национального благосостояния (ФНБ). Оплата акций будет происходить в валюте, так как ФНБ формируется в долларах, евро и фунтах стерлингов. Даже без подробных данных по готовящейся сделке эта информация способствовала укреплению рубля. В ходе торгов на Московской бирже курс доллара опускался почти на 90 коп.— до 63,2 руб./$., евро — почти на 1 руб.— до 67,93 руб./€.

Банку России принадлежит контрольный пакет акций Сбербанка (50% плюс 1 акция банка, или 52,3% обыкновенных акций). Предполагается, что акции будут проданы в несколько траншей по средневзвешенной цене за шесть полных месяцев до даты первой сделки. Но, исходя из текущих котировок, сумму сделки можно оценить на уровне 2,8 трлн руб. ($45,7 млрд). При этом объем ФНБ по состоянию на 1 января 2020 года оценивался в 7,77 трлн руб. «В соответствии с законом о ЦБ, 700 млрд руб. предполагается включить в состав доходов Банка России за 2020 год в рамках общего режима»,— заявили “Ъ” в ЦБ. Оставшиеся доходы в рамках специального режима будут направлены в казну частично в форме денежных средств, частично — в форме передачи в казну требований к Сбербанку по субординированному займу и к ВЭБу по депозиту.

Для валютного рынка важное значение имеет то обстоятельство, что в рамках сделки ЦБ будет продавать валюту на рынке в течение трех-семи лет.

Как пояснили в Банке России, «ежедневный объем продажи иностранной валюты на внутреннем рынке, связанный с данной операцией, и дату начала этих продаж ЦБ установит после определения стоимости и даты заключения сделки». По оценке главного аналитика Нордеа-банка Татьяны Евдокимовой, рублевый эквивалент продаж валюты ЦБ может составить от 400 млрд руб. до 1 трлн руб. в год в зависимости от того, в какие сроки (три или семь лет) будут реализованы операции. «Это заметная сумма по сравнению с прошлогодним объемом покупок валюты, который составил около 4 трлн руб.»,— указывает аналитик. По оценкам аналитиков «ВТБ Капитала», потенциальная средняя дневная интервенция составляет $25–58 млн, что может иметь незначительное положительное значение для рубля. «Примерная цена пакета — около $45 млрд, этот объем будет реализовываться в очень долгосрочной перспектива и не является фундаментальной причиной влияния на текущие торги. Скорее всего, имеет место психологический эффект»,— считает начальник управления валютных операций МТС-банка Олег Кочетков.

Ежедневные объемы сделок с долларом США на бирже составляют $2–4 млрд, то есть в общем объеме торгов такие интервенции выглядят незначительно. Однако стоит отметить, что и покупки валюты ЦБ в рамках бюджетного правила также невелики и составляли в конце прошлого года около $150 млн в день. В целом такая сумма оказывает слабое действие на курс доллара, однако регулярное воздействие может оказывать дополнительную поддержку. ЦБ может не выйти на рынок с продажей валюты, а сократить ее покупки в рамках бюджетного правила. По оценке экономиста ИК «Ренессанс Капитал» Софьи Донец, объем покупки может быть снижен на $6–13 млрд в год, что подразумевает укрепление рубля на 1–2,5% относительно базового сценария (66,5 руб./$ и 67,8 руб./$ в 2020-м и 2021 году).

Вместе с тем настроения на глобальных площадках, а также аппетит инвесторов к риску и его влияние на глобальные потоки капитала продолжат играть более существенную роль для российской валюты. В ближайшие дни тема распространения коронавируса останется доминирующей для российского валютного рынка. В этих условиях, по словам главного аналитика ПСБ Богдана Зварича, сохраняются и риски ослабления национальной валюты. «С фундаментальной точки зрения при текущих ценах на нефть, макропоказателях и сезонных факторах рубль оценен адекватно, справедливым диапазоном по курсу доллара выступает 62,4–63,2 руб./$»,— считает господин Зварич.

«КОММЕРСАНТЪ»

ВКЛАД ВНЕ КОНКУРЕНЦИИ

11.02.2020

Падающие ставки по депозитам не пугают россиян.

Сбережения есть у трети россиян, показал проведенный в конце прошлого года опрос Аналитического центра НАФИ.

Причем сумма, которая считается сбережениями, падает - с 200 тысяч рублей в 2013 году до 100 тысяч в прошлом. Самая популярная форма накоплений - наличными, в рублях, отметил руководитель проектов в сфере финансовых исследований Аналитического центра НАФИ Всеволод Хоменко.

Среди инвестиционных инструментов самым популярным у россиян остается вклад в банке (32 процента в 2019-м). Впрочем, инвестиционным его можно назвать с большой натяжкой - ставки по депозитам снижались весь прошлый год вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ. Ее регулятор последовательно снижал в 2019 году пять раз, с 16 декабря она составляет 6,25 процента. Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках за первую декаду января упала уже до 5,92 процента. Это исторический минимум с 2009 года, когда ЦБ РФ начал рассчитывать показатель. Годовая инфляция в декабре составила 3,05 процента.

Несмотря на падение ставок, объем средств населения в банках продолжает прирастать. По данным Агентства по страхованию вкладов, он составляет около 32,5 триллиона рублей. За первое полугодие 2019 года вклады выросли на 4,1 процента. Причем наибольший прирост показали депозиты размером от 1 до 1,4 миллиона рублей (на 5,5 процента по сумме и на 5,4 процента по количеству счетов).

- Стабильно невысокая потребительская инфляция не создает предпосылок к существенному оттоку вкладов в рублях из банковской системы, - полагает директор по стратегии ИК "ФИНАМ" Ярослав Кабаков. - Вероятнее всего, с учетом пересмотра денежно-кредитной политики крупнейшими центральными банками в 2020 году мы не увидим ни существенного дальнейшего снижения ключевой ставки в России, ни снижения ставок по вкладам.

В первом полугодии 2020 года Банк России, скорее всего, пойдет еще на одно снижение ключевой ставки - до 6 процентов, считает финансовый аналитик "БКС Премьер" Сергей Дейнека, причем не исключает снижения ставки ниже этого уровня до конца года. "В этих условиях депозитные ставки также будут тяготеть к снижению и в первом полугодии 2020 года могут оказаться вблизи уровней 5,5-5,75 процента, а в завершении года приблизиться к уровням 5-5,5 процента", - добавил эксперт.

Средний размер банковского вклада россиян сейчас составляет 200 тысяч рублей. В столицах он намного выше (822 тысячи рублей в Москве и 420 тысяч в Санкт-Петербурге). Большая часть накоплений россиян в банках - это рублевые вклады, объем депозитов в иностранной валюте составляет 21 процент. Хранить сбережения в национальной валюте в январе рекомендовал глава Сбербанка Герман Греф - в интервью телеканалу "Россия 1" он сказал, что российский рубль сегодня достаточно стабилен.

Сопоставимым с банковскими депозитами инструментом инвестирования эксперты называют облигации федерального займа (ОФЗ). По словам Ярослава Кабакова, доходность ОФЗ сопоставима со средней доходностью по депозитам. Но такие бумаги не несут банковских рисков, а вероятность того, что государство не расплатится с инвесторами, может оцениваться как ничтожная. "При этом сумма инвестирования не ограничена 1,4 миллиона рублей, застрахованных АСВ, как в случае с банковским вкладом. К минусам можно отнести сложность для обывателя расчета доходности инвестирования, когда облигации торгуются выше или ниже номинала", - добавил эксперт.

На Московской бирже в прошлом году зарегистрировано более 3 миллионов частных клиентов

Также "бывший вкладчик" может рассмотреть структурные продукты с полной защитой капитала. Предполагается, что инвестор при любых условиях на рынке не уйдет в минус. Доходность по таким консервативным продуктам может составлять 10-15 процентов годовых, рассказал Сергей Дейнека.

Фондовый рынок все меньше пугает россиян. На форуме "Розничный инвестор" в конце прошлого года член правления - управляющий директор по фондовому рынку Московской биржи Анна Кузнецова рассказала, что на площадке зарегистрировано уже более трех миллионов частных клиентов. А каждый месяц на биржевой рынок приходят до 150 тысяч новых клиентов. Такую же оценку клиентских активов в брокерской отрасли дает и регулятор. В аналитическом комментарии ЦБ РФ за третий квартал прошлого года отмечается, что на 1 октября было открыто 3,4 миллиона брокерских счетов. Совокупный объем активов - 10,6 триллиона рублей, то есть в три раза меньше, чем на вкладах. А вот средний размер брокерского счета физического лица сопоставим с депозитами - 400 тысяч рублей.

Самый простой способ инвестирования на фондовом рынке - индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Этот инструмент продолжает ставить рекорды - в декабре прошлого года на Московской бирже было зарегистрировано 1,5 миллиона ИИС, открытых физическими лицами (на конец 2018 года их было чуть менее 600 тысяч). По данным Банка России, на конец третьего квартала объем активов на ИИС составил около 144 миллиардов рублей.

"На наш взгляд, темпы роста ИИС в 2020 году могут оставаться такими же высокими, как и в 2019 году", - отметил начальник управления анализа рынков "Открытие Брокер" Константин Бушуев. На ИИС инвесторы могут размещать до миллиона рублей в год, а благодаря налоговому вычету до 52 тысяч рублей в год подобные инвестиции, отмечают участники рынка, могут приносить доход в два-три раза выше, чем по банковскому вкладу, при этом риски сопоставимы с депозитом.

Несмотря на успехи брокеров, реального конкурента депозитам в борьбе за деньги населения пока нет. "По нашим ожиданиям, в банковском секторе, скорее, будет наблюдаться замедление темпов роста портфеля депозитов населения, нежели отток, - полагает Сергей Дейнека. - Хотя низкая доходность по банковским депозитам и стимулирует переход бывших вкладчиков в категорию инвесторов на фондовом рынке, но мы видим по-прежнему много людей с ультраконсервативным подходом в сфере инвестирования". По итогам 2019 года прирост депозитного портфеля всех банков, по оценкам эксперта, составил 4,2-4,3 процента. В 2020 году ожидается снижение темпов роста этого показателя до 3,5-3,8 процента.

По мнению Константина Бушуева, пока предпосылок для роста ставок по вкладам нет, но вполне вероятно, что в случае локального усиления рисков на развивающихся рынках доходности облигаций и ставки по вкладам незначительно вырастут. Также на рост ставок может повлиять усиление инфляционных ожиданий.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ВКЛАД "ДО ПОГАШЕНИЯ"

11.02.2020

Ряд российских регионов запланировал в этом году крупные выпуски своих облигаций. Нередко новичкам на инвестиционном рынке рекомендуют покупку таких долговых бумаг (они называются еще субфедеральными). Региональные облигации действительно могут стать хорошим консервативным вложением средств, в том числе и для бывших банковских вкладчиков. Но у таких инвестиций есть и подводные камни, особенно по сравнению с более привычными облигациями федерального займа (ОФЗ).

Самые крупные объемы размещения облигаций на 2020 год запланировали Санкт-Петербург, Москва, Московская и Свердловская области, говорит эксперт группы региональных рейтингов АКРА Максим Першин. Кроме того, по его мнению, можно ожидать размещения облигаций и другими активными эмитентами: Якутией, Красноярским краем, Томской, Новосибирской, Самарской и Белгородской областями.

На объемы выпуска регионами долговых бумаг влияют две вещи - их уровень доходов и ожидания по изменению процентных ставок. Когда ставки в экономике снижаются (а сейчас именно такой период), регионам выгоднее привлекать банковские кредиты. Когда ЦБ в очередной раз снижает ключевую ставку, их можно досрочно погасить и заместить новыми, уже более дешевыми. Но в чуть более долгосрочной перспективе, когда ставки стабилизируются, ситуация может измениться, говорит Першин.

Облигации позволяют привлечь средства в бюджеты регионов на более длительные сроки по сравнению с кредитами (как правило, они выпускаются на 5 лет и более, а срок кредитов редко превышает два-три года), отмечает Першин. К тому же сейчас высокий спрос на облигации, что подтверждают успешные размещения ОФЗ минфином. Также при уже достаточно низком уровне ключевой ставки возможная экономия на обслуживании долга за счет его рефинансирования по еще более низким ставкам, по мнению аналитика, не компенсирует высокие риски рефинансирования, если ключевая ставка вдруг будет повышена.

В опубликованном ранее исследовании АКРА говорилось, что планка по объему выпуска субфедеральных облигаций на текущий год - 310 млрд рублей. В 2019 и 2018 годах планировалось разместить облигации совокупной номинальной стоимостью 250 и 330 млрд рублей соответственно, однако фактический объем размещения оказался в 2,5-3 раза ниже.

Любые облигации (государственные или компаний) в отличие от акций считаются более надежным активом. Плата за надежность - в среднем более низкая доходность. Но если сравнивать облигации друг с другом, то покупка субфедеральных облигаций более рискованна, чем, например, покупка ОФЗ.

То есть если, приобретая ОФЗ, инвестор принимает на себя риск дефолта государства, то в случае с покупкой облигаций конкретного региона инвестор принимает на себя риски дефолта субъекта Федерации. Государство при этом не несет ответственности за обязательства региона, то есть теоретически дефолт региона может быть допущен, рассказывает начальник управления клиентской аналитики "БКС Премьер" Илья Царфин.

Поэтому потенциальные риски у региональных облигаций выше, чем у ОФЗ, но на практике уровни риска отличаются минимально - федеральный центр вряд ли останется в стороне в случае серьезных долговых проблем региона. Несмотря на это, формальная разница в риске закреплена в ставках доходности бумаг. Она у региональных облигаций выше, чем у ОФЗ, на 1-1,5%, подчеркивает Царфин. Так, например, текущая доходность одного из выпусков ОФЗ с погашением в октябре 2024 года сейчас составляет 5,74% годовых, а доходность выпуска облигаций Республики Марий Эл с погашением в августе 2024 года - 6,89% годовых.

Однако еще один очень важный момент - это ликвидность облигаций, предупреждает Царфин. В ОФЗ она существенно выше, и в случае если инвестору их нужно будет оперативно продать, он сможет сделать это быстро и с минимальными потерями. У региональных облигаций ликвидность гораздо ниже, указывает аналитик.

По мнению Царфина, нынешнее время для входа на рынок федеральных и региональных облигаций можно считать вполне подходящим: ставки по банковским вкладам устремились вниз, в то время как доходность по гособлигациям сохраняется на привлекательном уровне.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ УСКОРИЛИ СНИЖЕНИЕ СТАВОК ВКЛАДОВ

11.02.2020

Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках впервые упала ниже 5,5%. Эксперты объясняют это тем, что банки начали корректировать предложение еще до очередного снижения ключевой ставки ЦБ.

Средняя максимальная ставка по вкладам десяти российских банков, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц в рублях, снизилась до 5,49% по итогам первой декады февраля. Об этом говорится в материалах на сайте ЦБ.

По данным регулятора, в третьей декаде января эта ставка снизилась до 5,76%. Соответственно, во второй и первой декадах января она составляла 5,89% и 5,93%.

Рассчитываемая регулятором средняя максимальная процентная ставка по вкладам служит ориентиром для всего российского рынка вкладов. ЦБ рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже, чем значение средней максимальной ставки плюс два процентных пункта. Мониторинг ставки проводится по Сбербанку, Совкомбанку, ВТБ, Райффайзенбанку, Газпромбанку, МКБ, Альфа-банку, банку «ФК Открытие», Промсвязьбанку и Россельхозбанку.

В минувшую пятницу ЦБ в шестой раз подряд снизил ключевую ставку — на 0,25 процентного пункта, до 6% годовых. По словам гендиректора аналитического агентства «Бизнесдром» Павла Самиева, рынок ждал этого решения и поэтому банки начали корректировать предложение заранее, пишут «Ведомости». «Те же, кто не успел этого сделать до заседания ЦБ, вероятно, тоже последуют примеру остальных», — отметил эксперт.

Еще очередного заседания совета директоров ЦБ в нескольких крупных банках ускорилось падение доходности рублевых вкладов. Например, 7 февраля Альфа-банк второй раз с начала года снизил рублевые ставки на 0,2—0,8 процентного пункта до 4,8% годовых. А Промсвязьбанк уменьшил ставки на 0,5 процентного пункта, максимальная ставка в рознице опустилась до 5,25%.

«FORBES»

«СПЯЩИЕ ВКЛАДЫ»: СКОЛЬКО УМЕРШИЕ РОССИЯНЕ ОСТАВИЛИ БАНКАМ

12.02.2020

Эксперты оценили размер «зависших» банковских вкладов умерших клиентов.

По оценкам экспертов около 1% от объема банковских вкладов не востребовано. Учитывая, что всего на счетах россиян лежит примерно 30 трлн рублей, — это примерно 300 млрд рублей.

«Сколько из этого объема (300 млрд рублей — «Газета.Ru») конкретно умерших вкладчиков, точно никто не скажет, но, по оценкам, около 80-90%», — рассказывает Дмитрий Амиров, управляющий директор департамента сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие».

Очень сложно посчитать объем вкладов умерших клиентов, которые зависли в банковской системе, соглашается Елена Веревочкина, управляющий Санкт-Петербургским филиалом РГС Банка.

Так, по ее оценке, невостребованно около 5% от всех вкладов.

«За ними не обращаются по целому ряду причин. Это, например, болезнь, в том числе потеря памяти, лишение свободы, срочная вынужденная иммиграция, а также смерть, в том числе из-за несчастного случая», — говорит банкир.

Со средствами умерших клиентов, если их не забирают наследники, обычно ничего не происходит — они просто мирно «спят» в банке на счетах. Вклады могут пролонгироваться бесконечно на тех же условиях, что и были открыты.

Впрочем, часть кредитных учреждений, видя, что клиент давно не совершает никаких действий, переводит средства на условия вкладов «до востребования». Ставка по ним близкая к нулевой — как правило, около 0,01% годовых.

«Это приводит к тому, что активные вкладчики вынуждены вновь заключать договоры на приемлемых для них условиях. В результате банки могут столкнуться с оттоком средств», — говорит Дмитрий Амиров.

Однако, после такого отсева в финансовом учреждении остается невостребованная часть фактически бесплатных для него средств, добавляет он.

Если клиент не требует возврата суммы депозита, то договор банковского вклада считается продленным на условиях вклада до востребования, поясняет Елена Проскурова, руководитель практики частного права НЮС «Амулекс».

Даже если банку станет известно о смерти наследодателя, он будет продлевать договор в одностороннем порядке и действовать в соответствии с законом.

Кредитное учреждение не обязано вести розыск вкладчика или наследников, говорит юрист.

Забрать деньги из банка умерших родственников можно двумя способами. Так, получить их могут наследники, предъявив свидетельство о праве на деньги на счету, выданное нотариусом по истечении шести месяцев со смерти человека, говорит Елена Проскурова.

Также снять средства можно по завещательному распоряжению. Оно должно быть составлено в банке, где открыт вклад или счет. Такой документ имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

Иногда банки сталкиваются с тем, что клиент при жизни удостоверил доверенность на распоряжение денежными средствами в самом кредитном учреждении (не у нотариуса), а недобросовестный представитель получил средства по этой доверенности, зная о смерти клиента и не сообщив об этом в банк, рассказывает Елена Веревочкина.

Также, по ее словам, банки время от времени сталкиваются с ситуациями, когда мошенники предоставляют подложные документы: паспорт, свидетельство о праве на наследство или доверенность и пытаются снять чужие средства.

О таких делах действительно можно почитать в сводках криминальных новостей.

Так, как сообщалось недавно, сотрудники полиции задержали в Петербурге подозреваемых в попытке снять по поддельным документам 580 млн рублей со счетов умершего москвича. Об этом информировала пресс-служба ГУ МВД по Петербургу и Ленинградской области.

56-летний житель Башкортостана привлек к афере номинального гендиректора нескольких подмосковных компаний, работника службы безопасности петербургского банка и находящегося в розыске за кражу жителя Сочи.

«Граждане предоставили в банк ряд поддельных документов: право на наследство от имени 50-летнего москвича, который действительно умер в прошлом году, и его свидетельство о смерти. Согласно фиктивным документам, право на наследство переходило жителю Московской области. Зная о том, что в этом банке у усопшего есть несколько счетов, злоумышленники хотели получить 580 млн рублей. Однако их противоправные действия были пресечены, так как в банке выявили поддельные документы», — сказано в сообщении.

Уголовное дело было возбуждено по части 3 статьи 30, части 4 статьи 159 УК РФ («Покушение на мошенничество в особо крупном размере»).

Как поясняет Елена Веревочкина, банк обязательно проверяют паспорта на действительность, в том числе пробивая их на сайте МВД. Доверенность сравнивают на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Если кредитное учреждение подозревает, что действуют мошенники, банк уточняет информацию у нотариуса, выдавшего доверенность.

Точно также как нет обязанности у банка искать наследников умершего вкладчика, так нет ее и у нотариуса. О вкладах и счетах умершего клиента заботиться должны сами наследники.

Единственный банк, с которым у Федеральной нотариальной палаты подписано соглашение о сотрудничестве, — это Сбербанк. То есть он выдает информацию в ответ на электронный запрос о наличии действующего либо закрытого вклада или счета умершего.

«Если необходимо произвести розыск действующего депозита в иных банках, то наследникам придется оплатить за каждый запрос нотариуса по тарифу, установленному нотариальной палатой региона», — поясняет Елена Проскурова.

Учитывая, что всего в России на начало 2020 года действует около 500 банков, поиски могут сильно затянуться.

«ГАЗЕТА.RU»

КАК НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ ОБМАНА ПРИ СПЕКУЛЯЦИЯХ С ВАЛЮТОЙ

12.02.2020

Мошенники через сеть "обучающих центров" активно привлекают граждан на рынок Форекс (внебиржевой рынок торговли валютой), обещая легкий заработок. В 2019 году ЦБ РФ выявил около 150 таких точек в разных городах, причем зачастую один и тот же центр обслуживает несколько нелегальных компаний, а каждая компания пользуется услугами нескольких центров, сообщили "РГ" в Банке России.

Рынок Форекс отвечает извечной мечте быстро заработать, словно бы играя, а для многих это и есть азартная игра: торговля идет на понижение или повышение курса определенной валюты, например, евро продают и покупают за доллары.

Мошенничество начинается с объявлений о бесплатных курсах якобы успешных трейдеров. На них будущей жертве предлагают попробовать поторговать через конкретное мобильное приложение. Если денег для первых шагов нет, их готовы одолжить. Новичкам как будто везет - сделки приносят прибыль, и это толкает к тому, чтобы завести на счет еще и еще денег. Проблемы начинаются при попытке вывести средства. Тогда и выясняется, что счета нет, а есть нарисованные цифры, с которыми сделать ничего нельзя, рассказывает директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Часть нелегальных форексеров действительно предоставляет клиентам возможность торговать и даже выводить деньги, но поскольку они действуют вне правового поля России, никто не контролирует, как они работают, их действия невозможно оспорить в российском суде.

Всего в 2019 году ЦБ РФ обнаружил 210 нелегальных форекс-дилеров. Почти все они позиционировали себя как иностранные компании, но регистрация в иностранных юрисдикциях нашла подтверждение примерно в половине случаев, остальные просто работали через сайты с зарубежных доменов, пояснили в ЦБ.

Число российских клиентов, торгующих на Форекс через иностранные юрисдикции, доходит до полумиллиона человек, это в десятки раз больше клиентской базы форекс-дилеров с лицензией Банка России, говорит генеральный директор "ВТБ Капитал Форекс" Сергей Жаров. Но число клиентов компаний с лицензией ЦБ РФ (а всего их четыре - "Финам Форекс", "Альфа-Форекс", "ВТБ Форекс", "ПСБ-Форекс") выросло за 2019 год более чем в два раза, и Жаров объясняет это прежде всего отрицательным опытом людей при торговле через компании иностранных юрисдикций.

Стать клиентом нелегального форексера просто - цена "входного билета" невысока, регистрация торгового счета с телефона занимает меньше минуты, паспорт не нужен, никто толком не предупредит о рисках. Хотя даже небольшие колебания курса базовой валюты могут привести к потере всех вложений, поскольку торговля идет с кредитным плечом. Форекс-дилер предоставляет, скажем, 50 долларов на каждый 1 доллар клиента, и тогда, имея 2 тыс. собственных долларов, он может совершить сделку на 100 тыс. - пропорционально растут и потенциальная прибыль, и убыток. Учитывая это, ЦБ хочет ограничить сумму, которой могут рискнуть большинство граждан у форекс-дилера. Но это повлияет только на легальную часть рынка.

На руку серой части рынка громоздкая, обычно занимающая несколько месяцев процедура блокировки доступа к мошенническим сайтам, зарегистрированным за рубежом. Выявленные в 2019 году нелегальные форекс-дилеры использовали более 300 сайтов, на сегодняшний день прекращена деятельность 92 из них, сообщили в Банке России. Эта работа пойдет гораздо быстрее после принятия закона о блокировке мошеннических сайтов, который уже более года ожидает второго чтения в Госдуме.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ДРУЗЬЯ ПОЗНАЮТСЯ В ПЛЕЧЕ

12.02.2020

Чем различаются форекс-рынки России и Белоруссии.

На состоявшемся 11 февраля круглом столе «Унификация подходов к регулированию внебиржевого рынка форекс в РФ и Республике Беларусь» участники рынка обсудили различия в этих подходах. В результате проводимой жесткой политики ЦБ в России действует только четыре лицензируемых форекс-дилера с 12 тыс. клиентов. Для них действуют ограничения в размере торгового плеча (1:50) и возможности торговать только валютными парами. Как сообщил глава Ассоциации форекс-дилеров Евгений Машаров, около полумиллиона россиян пользуются услугами не лицензированных в России форекс-компаний, из которых у половины нет лицензий и в других юрисдикциях.

В Белоруссии пошли по более мягкому пути.

Сейчас в реестре страны 15 форекс-компаний с 26 тыс. клиентов. Как сообщил начальник главного управления регулирования некредитных финансовых организаций Национального банка Белоруссии Дмитрий Набздоров, при разработке законодательства решался вопрос, как вернуть в родную юрисдикцию людей, торгующих через офшоры. И первой мерой стало льготное налогообложение: «Если физлицо обслуживается в белорусской компании, то подоходный налог будет 0%, если в иностранной — 13%». По его словам, власти признали, что администрировать подоходный налог с граждан на рынке форекс дороже, чем вовсе его не взимать. Расплачиваются юрлица — налог на прибыль форекс-компаний составляет 25% вместо базовых 18%.

В Белоруссии установлено и более высокое плечо по сделкам: 1:100 для новичков и 1:200 для профессиональных трейдеров. Кроме того, разрешена торговля Contract For Difference (CFD, контракт на разницу в стоимости различных активов). По словам Дмитрия Набздорова, вопрос защиты инвесторов был решен путем создания независимой от форекс-индустрии организации, которая собирает отчетность обо всех операциях клиента. Специальная программа анализирует каждую операцию, сравнивает ее с эталоном, в частности, сравнивает, существенное ли отклонение цены сделки от рыночной. «В ситуации с Россией такие меры означали бы, что 250 тыс. человек обслуживалось бы уже в родной юрисдикции»,— оценивает господин Набздоров.

Все эти меры в Белоруссии привели к тому, что юрисдикция стала пользоваться популярностью и среди иностранных граждан.

«Более 75% клиентов — это нерезиденты, но доля россиян ничтожно мала»,— отметил господин Набздоров. В рамках программы углубления интеграции двух стран разрабатывался 31 проект отраслевых «дорожных карт». По информации источника “Ъ” на фондовом рынке, в одном из документов идет речь об интеграции финансовых рынков, в том числе форекс.

Но в России не стремятся сделать условия лицензируемых форекс-дилеров более конкурентоспособными. Ко второму чтению в Госдуме готовится законопроект о категоризации инвесторов, который планируется распространить и на услуги форекс-дилеров, разрешив доступ на этот рынок только квалифицированным инвесторам. Как сообщил на круглом столе гендиректор «Альфа Форекс» Сергей Николюк, согласно последнему анализу остатков счетов клиентов компании, более 90% попадают в категорию неквалифицированных инвесторов: «Этим клиентам придется искать другие юрисдикции».

По данным источников “Ъ” на фондовом рынке, ЦБ (там на запрос не ответили) может несколько смягчить свою позицию: неквалифицированным инвесторам оставят доступ к форекс-рынку после тестирования и ограничив маржинальное плечо (до 1:30). Форекс-дилеры могут получить возможность торговать CFD.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЧЕМ УЛУЧШИЛИСЬ УСЛОВИЯ ДЛЯ IPO РОССИЙСКИХ КОМПАНИЙ В ЭТОМ ГОДУ?

12.02.2020

Согласно прогнозам Deloitte, именно по этой причине в 2020-м могут пройти четыре IPO. Эксперты говорят: дело в том, что инвесторы начинают дороже оценивать активы на фоне замедления инфляции и снижения ключевой ставки.

Около 17 компаний в этом году планируют выйти на IPO. Среди наиболее вероятных кандидатов: «Сибур», «Яндекс.Такси», интернет-ретейлер Ozon, «ВкусВилл», а также компании из экосистемы Сбербанка. По оценке Deloitte, в итоге проведут первичное размещение бумаг три-четыре компании — гораздо больше, чем в прошлом году. Тогда планы были у 15 компаний, но воплотила их в жизнь только одна — HeadHunter, разместившая акции на бирже NASDAQ.

Такое событие, как IPO, — редкость на российском финансовом рынке. За десять лет их было всего 30. А ведь только когда на рынке полноценно работает механизм первичного размещения бумаг, выполняется главная функция фондового рынка — привлечение финансирования для реального сектора, говорит президент компании «Московские партнеры», профессор ВШЭ Евгений Коган.

«Это значит, что наш рынок из некого подобия рынка начинает превращаться во что-то более, скажем так, вменяемое. Пока боюсь загадывать. Дело в том, что инвестиционный климат у нас мало изменился, и причин для того, чтобы фондовый рынок в один «прекрасный» момент у нас испортился, хоть отбавляй. Но деньги потихоньку на наш рынок идут. Именно из-за того, что наш рынок дешевый и платятся довольно хорошие дивиденды, иностранные инвесторы приходят. Поэтому я не удивлюсь, если действительно начнут проходить первые IPO после долгого перерыва. Я буду очень рад. Более того, я не исключу, что речь будет идти, если все пойдет нормально, не о четырех IPO, а может быть, и о десяти, двадцати».

Если наблюдается снижение ставок в экономике, замедление инфляции, снижение ключевой ставки Банка России, инвесторы просто начинают дороже оценивать активы, поясняет инвестиционный менеджер компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

«Если инфляция в России, допустим, 3%, ставка Банка России — 6%. Естественно, вы будете оценивать активы при прочих равных, учитывая эти параметры. Поскольку еще несколько лет тому назад инфляция в России была 15%, а ставка Банка России — 17%, естественно, вы оцениваете активы по гораздо более высоким мультипликаторам. Естественно, те владельцы активов, которые хотят их продать, сейчас видят удачное окно возможностей для этой продажи».

За прошлый год российский фондовый рынок стал одним из самых доходных в мире. Многие инвесторы ищут новые идеи, и появления новых бумаг ждут многие отечественные инвесторы.

«BFM.RU»

СКИНЬТЕ ЗА ПРОЕЗД: ЛЬГОТНЫЙ БИЛЕТ РАЗРЕШАТ ОПЛАТИТЬ БАНКОВСКОЙ КАРТОЙ

11.02.2020

Тройка крупнейших кредитных организаций обеспечит эту возможность в десятках регионов в 2020 году.

Для льготного проезда — со скидкой или бесплатного — россиянам больше не придется ждать оформления специальной карты. Проект использования банковского «пластика» в качестве льготного проездного уже запущен в Горно-Алтайске. Над ним совместно работают Сбербанк, Национальная система платежных карт (НСПК — оператор «пластика» «Мир») и «Золотая корона», рассказали в Сбере.

Схема оформления выглядит так: льготнику достаточно один раз обратиться в управление социальной помощи или отделение ПФР для регистрации своей банковской карты в качестве социальной, объяснили в «Золотой короне». Там добавили: дополнительных документов собирать не придется.

В 2020 году эксперимент будет расширен — этим займется тройка крупнейших российских кредитных организаций.

Сбербанк до конца года планирует подключить к проекту несколько десятков регионов России, сообщили «Известиям» в пресс-службе кредитной организации. ВТБ также ведет работу для использования банковской карты в качестве льготного проездного билета в ряде регионов, но не уточняется, в каких именно. Функционал, позволяющий осуществлять учет любых льготных категорий граждан и управлять транспортными тарифами по картам Газпромбанка, на данный момент внедряется в Саратове, заявил «Известиям» директор управления продуктов наличного денежного обращения финорганизации Антон Власкин.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». Сейчас оплатить проезд банковской картой можно на большинстве маршрутов в российских городах по полной стоимости, однако эта опция пока недоступна для льготников, которым положены скидки. Граждане, имеющие право на бесплатный проезд, должны носить с собой специальное удостоверение, а для оплаты со скидкой необходимо оформлять отдельную карту.

Функцию оплаты льготного проезда с помощью обычной банковской карты можно реализовать только на национальном «пластике» — поправки в закон, закрепляющие это правило, вступили в силу с 30 января 2020-го. В НСПК работают над транспортной платформой, позволяющей оплачивать картой «Мир» проезд в любом регионе России, не приобретая местный проездной билет, а также «привязывать» к ней социальные льготы держателя, подтвердили «Известиям» в компании.

Реализация проекта позволит вести детальный учет оказанных услуг по перевозке льготных категорий граждан и оптимизировать затраты на компенсации трат из бюджета, а также экономить на эмиссии транспортных карт, подчеркнули в НСПК. Там добавили, что самим россиянам из льготных категорий не придется посещать пункты продажи или получения проездных билетов.

«Известия» обратились в правительства российских регионов с вопросами о внедрении скидочных тарифов в банковские карты. В 2020 году проект по льготной оплате проезда обычным банковским «пластиком» будет реализован в Алтайском крае, в Кировской и Белгородской областях, а также в Республике Коми (в городах Ухта и Сыктывкар), сообщили в этих регионах. «Известия» выяснили, что запуск такого проекта рассматривается в Йошкар-Оле, Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах, Пермском крае, а также в Курской, Томской, Удмуртской и Тульской областях.

Пассажиру, имеющему льготный статус, не нужно дополнительно обращаться в банк или в иные организации, например в Пенсионный фонд, чтобы получить право ездить бесплатно или со скидкой, пояснил представитель Кировской области. Он отметил, что наличие льготы фиксируется в объединенной системе банков и госорганов. В момент оплаты запрос отправляется в эту систему, а она подтверждает наличие скидки на проезд, объяснили в пресс-службе регионального правительства.

Сервис позволит исключить требование к гражданам ежемесячно приходить в специальные пункты продажи и стоять в очередях для приобретения социального проездного билета на очередной месяц, подчеркнули в министерстве труда Республики Коми.

Трудности в реализации такого проекта связаны с особенностями некоторых категорий пассажиров, которым положены скидки. Например, право на льготный проезд в Мурманской области имеют все жители субъекта, ежемесячный доход которых ниже прожиточного минимума в 2,5 раза, — это требует регулярного уточнения списка льготников, пояснили «Известиям» в пресс-службе правительства этого региона.

В ЦБ не ответили на вопрос «Известий» о том, поддерживают ли в регуляторе проект финансовых организаций по перепрошивке банковских карт.

Если льготный проезд будет доступен с помощью обычных банковских карт, то заплатить за транспорт рано или поздно можно будет и с телефона — а этот вариант расчета быстро набирает популярность среди россиян, отметил руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. Он подчеркнул, что потребители очень заинтересованы в возможности носить с собой только одну карту или вовсе обходиться без нее, используя лишь смартфон.

Программа оплаты по картам в транспорте встречает сопротивление в регионах: перевозчики не готовы как обслуживать терминалы, так и делать свой бизнес действительно прозрачным, опасается руководитель направления Центра компетенций по банковским технологиям компании «Техносерв» Михаил Андреянов. По его словам, для широкого распространения цифровой оплаты транспорта потребуется ужесточение госрегулирования пассажирских перевозок.

«ИЗВЕСТИЯ»

ТАКОГО НЕ БЫЛО СО ВРЕМЕН МАВРОДИ: КАК НЕ ПОПАСТЬ НА УЛОВКИ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД

11.02.2020

В России — бум финансовых пирамид. По итогам 2019 года Центробанк выявил рекордное количество сомнительных финансовых организаций за последние пять лет. Неужели тяжелое наследие МММ нас ничему не научило?

Еще Пушкин писал: "Ах, обмануть меня не трудно! Я сам обманываться рад!". Тем более, что мошенники теперь прячут пирамиды за респектабельным фасадом модных терминов и новых технологий. В 2017 их было 137, в 2018 — 168, а в 2019 зафиксирован резкий взлет — 237 организаций с признаками финансовой пирамиды. Обертка разная: интернет-проект, ООО, микрофинансовый институт, потребительский кооператив.

Я вложила тысячу в производственный кооператив. Я, мои дочь и внук остались без жилья", — рассказала обманутая вкладчица Валентина Емельянова.

В витрине офиса производственного кооператива "Вкусно и сытно" — интеллигентный пенсионер. Он пьет чай с баранками из дорогой фарфоровой чашки. Выгодно, надежно — инвестиции якобы в реальное производство продуктов питания. Контора, меняя названия, работала десять лет в разных регионах страны, принимала вклады под процент от 13 до 20 за счет средств новых вкладчиков. Сегодня касса закрыта. Создательница Галина Федотова арестована в отличие от Мальвины Бойчевой — эффектная брюнетка объявлена в розыск. Она придумала национальный проект "Торги на диване". В рекламном ролике уставший от работы менеджер Вася вложился в проект, уволился и купался в деньгах. Мальвина якобы перепродавала какое-то имущество. Теперь ни Мальвины, ни денег.

"Я потерял порядка полутора миллионов. Таких, как я, не одна сотня по России", — поделился потерпевший Иван Щербаков.

Даже опытный инвестор Лев Пороховник, вложившийся в микрофинансовую организацию "Домашние деньги", не смог вовремя предвидеть ее крах:

— Сейчас я бы никому не рекомендовал вкладываться в микрофинансовые организации. Рано или поздно, с большей вероятностью, они приобретут признак пирамиды.

Финансовую пирамиду можно вычислить по следующим признакам: агрессивная реклама в СМИ и Интернете, невнятное описание того, чем именно организация занимается, и, главное, обещания сверхвысокой прибыли. Это первое, что должно вас насторожить.

"Одним из признаков финансовых пирамид является то, что зачастую они гарантируют доход. Это делать могут только банки. Доход, который предлагают пирамиды, гораздо выше, чем ставка по банковскому стандартному вкладу. Большинство таких финансовых пирамид не имеют офиса, а имеют только представительство в сети Интернет", — рассказал директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях.

"На таких сайтах невозможно обнаружить ни ИНН, ни ОГРН, ни адрес компании. То есть, как правило, указаны номер телефона и условия по приему личных сбережений. Часто встречаются на практике такие лозунги, как "Вклад пенсионный", "Все вклады застрахованы". То есть люди поддаются на уловки мошенников, веря, что если идет красивая красочная реклама, то денежные средства будут однозначно возвращены", — прокомментировала ситуацию член экспертного совета Госдумы России по небанковским кредитным организациям Елена Фасахова.

Если вы уже стали жертвой пирамиды, пишите заявление в полицию. Если только собираетесь доверить кому-то свои кровные, вот инструкция от Банка России:

— Нужно проверить, существует ли в легальном правовом поле данная якобы финансовая организация, и есть ли у нее лицензия Центрального Банка, есть ли она в его реестре. Для этого необходимо зайти на сайт ЦБ и проверить. Это занимает всего две минуты, но может спасти ваши деньги.

«ВЕСТИ.RU»

К ИНВЕСТОРАМ ВЕРНУЛАСЬ ВЕРА В БЛОКЧЕЙН

11.02.2020

Несмотря на сокращение общего объема вложений, которые удается привлекать на глобальном рынке блокчейн-проектам, инвесторы продолжают сохранять интерес к отрасли и даже видят потенциал для будущего роста. По крайней мере, такие оценки позволяет сделать статистика сделок с участием блокчейн-стартапов по итогам 2019 года, уверены аналитики компании CB Insights. Напомним, всего лишь полгода назад рынку блокчейна прочили куда более пессимистичные прогнозы: интерес к технологии снижается, утверждали эксперты и предсказывали, что объем сделок с профильными проектами вряд ли превысит $2 млрд.

В целом, общие объемы вложений в отрасли по итогам 2019 года и правда оказались заметно меньше по сравнению с аналогичным периодом годом ранее, отмечают в CB Insights. Так, если в 2018 году блокчейн-проекты смогли привлечь в рамках 882 сделок более $4,2 млрд, то по итогам 2019 года эта цифра сократилась почти на 30%, до $3 млрд. Однако последняя цифра существенно превзошла экспертные прогнозы, которые не предполагали для рынка такого потенциала.

Другое дело, что рынок все еще недоверчиво относится к технологии распределенных реестров. Основной причиной разочарования инвесторов в блокчейне остается неготовность разработчиков вывести на рынок и внедрить реально работающие продукты. Да, предприниматели создали множество решений на базе блокчейна, от решений для отслеживания цепочки поставок в логистике и до управлений финансовыми активами. Однако единственная область, где технология на самом деле получила глобальное признание и активнее всего используется, — создание различных криптовалют, а также совершение операций с ними (так, на 30 января 2020 года, по данным Coinmarketcap.com, в мире существовало более 5000 криптовалют общей стоимостью более $257 млрд). При этом доминирует в этой сфере по-прежнему биткоин, на который приходится более 65% общей стоимости рынка.

Недоверие к технологии и основанным на ней решениям привносит и развитие так называемых скам-криптовалют, которые изначально создаются с целью обмана инвесторов и получили такое распространение, что выделяются экспертами в самостоятельный сегмент рынка.

Вместе с тем уровень инвестиционной активности на рынке сохраняется, особенно если судить по числу сделок, которые по итогам 2019 года не сильно уступают году 2018-му. В первом случае на рынке состоялось 806 сделок, а годом ранее их было всего лишь на 6 больше, подсчитали в CB Insights.

Показателен в плане активности инвесторов оказался последний квартал 2019 года. Да, в этот период число сделок на рынке и их объемы заметно упали по сравнению с аналогичным периодом 2018 года (по оценке аналитиков компании, падение составило около 36% — если объем сделок за 2018 год они оценили в $1,23 млрд, то по итогам 2019 года — лишь в $785 млрд). Однако даже такие результаты превзошли показатели первых двух кварталов 2019 года, прежде всего за счет интереса инвесторов к корпоративным блокчейн-решениям.

Как отмечал в беседе с «Инвест-Форсайтом» специалист в области теории денег и финансовых инноваций, доктор экономических наук, профессор, президент АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» Артем Генкин, становится все более очевидно, что криптовалюты — речь идет о Ripple и Stellar — становятся востребованными в самых разных отраслях, в том числе могут служить интересам корпоративного мира.

Именно проект Ripple, развивающий криптовалютную платежную платформу, привлек в конце 2019 года $200 млн в рамках раунда серии C от SBI Group, Tetragon Financial Group и Route 66 Ventures (что стало самой крупной сделкой квартала, а оценка компании достигла $10 млрд). Как утверждают в компании, платформа RippleNet кардинально изменит рынок трансграничных платежей и банковской системы в целом, в том числе за счет снижения комиссионных издержек.

Динамика последнего квартала 2019 года показывает, что интерес инвесторов в блокчейн сместился в сторону решений для бизнеса. По крайней мере, три из четырех мегасделок (если не считать Ripple), пришлись на проекты, развивающие решения для оптимизации традиционных бизнес-процессов.

Так, $103 млн от инвесторов получила в конце 2019 года компания Figure Technologies, развивающая блокчейн-платформу Provenance по выдаче кредитов под залог жилой недвижимости с одобрением в течение 5 минут.

Заметно меньше, $35 млн, привлекла блокчейн-платформа Digital Asset для более быстрого управления финансовыми активами. Еще $31 млн инвесторы вложили в занятую разработкой блокчейн-решений для финансового сектора компанию PeerNova (технология компании помогает финансовым учреждениям более эффективно управлять потоками данных).

Напомним, самые крупные инвестраунды в 2018 году смог получить проект Bitmain, развивающий оборудование для майнинга криптовалют (привлек $400 млн инвестиций), а также биржа криптовалют Coinbase (привлекла $321 млн). Как уточняют в CB Insights, на тот момент это было лучшим подтверждением интереса инвесторов к частным криптовалютам. Впрочем, в 2019 году инвестиций на $50 млн получила также компания Layer1 — на эти средства она рассчитывает построить в Западном Техасе майнинг-центр для добычи биткоинов, работающий на энергии солнца и ветра.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

ПРЕСТУПНИКИ В ПРОШЛОМ ГОДУ УКРАЛИ $4,3 МИЛЛИАРДА В КРИПТОВАЛЮТЕ

11.02.2020

В прошлом году преступники похитили как минимум $4,3 млрд в криптовалюте, сообщает The Wall Street Journal со ссылкой на исследование Chainalysis. В предыдущие два года эта сумма не превысила $3 млрд.

В 2017 году самым популярным способом кражи денег были первичные размещения монет (ICO), в 2018-м — хакерские атаки. В минувшем году около 90% от общей суммы были похищены с помощью финансовых пирамид.

Классический случай пирамиды — платформа PlusToken, где мошенники сулили золотые горы неопытным вкладчикам, которые жаждали быстро разбогатеть на цифровых деньгах. PlusToken начал работать в 2018 году как децентрализованный обменник и криптокошелек, разрабатываемый в Южной Корее. На самом деле, разработчиком являлась малоизвестная китайская фирма. Пользователям PlusToken обещали ежемесячные выплаты от 6% до 19% и дополнительные бонусы по реферальной программе.

Однако, купив криптовалюту у PlusToken, пользователи обнаружили, что сайты не работают, а вывести свои деньги невозможно.

В июне прошлого года китайские власти арестовали шесть человек по делу PlusToken.  Вероятный глава китайского подразделения пирамиды Чень Бо, известный под псевдонимом Чень Цзыхань, с тех пор находился в бегах.

Вся афера являлась классической схемой Понци, а мошенники смогли привлечь более $2 млрд в 2018 г. и в первой половине 2019 г., преимущественно от жителей Китая и Южной Кореи.

Недавно более 12 000 биткоинов или около $117 млн по текущему курсу были переведены на два новых адреса. Эти транзакции связывают с финансовой пирамидой PlusToken. Вице-президент китайской компании в сфере кибербезопасности PeckShield Чиачи Ву в своём Twitter указал два адреса, которые, предположительно, используются для хранения части остающихся в распоряжении PlusToken активов.

«ВЕСТИ.RU»

РИСКИ, ЖИВУЩИЕ В CЕТИ

12.02.2020

Финансы становятся все более «оцифрованными». Все можно сделать онлайн, фактически 99% повседневных финансовых операций можно делать только в телефоне или планшете. Кто скажет, что это неудобно? С другой стороны, злоумышленники пользуются технологиями в своих преступных целях. Как защититься от киберугроз? Мнение Евгении Лазаревой, заместителя директора по развитию Ассоциации развития финансовой грамотности.

Если составлять топ-3 самых распространенных схем мошенничества, то на первой строчке окажется фишинг. Это когда интернет-мошенники создают поддельный сайт, который по дизайну копирует настоящий. Все помнят детскую развивающую игру «Найди 10 отличий», в случае с фишингом также можно найти детали, которые выдают подделку. Но заметить нюансы трудно, чаще всего люди даже не подозревают, что вводят секретные данные на ресурсе, созданном мошенниками. По статистике Общероссийского народного фронта (ОНФ), 34% упоминаний о случаях мошенничества в 2019 году приходилось именно на фишинг.

На втором месте по распространенности схема «овечья шкура» (это когда преступники маскируются под финансовых экспертов, консультантов, помощников) — 21% опрошенных пожаловались на обман со стороны лжебанкиров и лжестраховщиков. Мошенники, по отзывам пострадавших, отличаются любезностью, они заказывают такси для клиента с доставкой до банкомата или офиса, чтобы человеку было максимально удобно расстаться со своими кровно заработанными денежными средствами. По тем отзывам, которые собрали в ОНФ, люди часто верят проходимцам из-за рекламы с участием известных артистов или блогеров. Здесь важно осознавать, что медийная персона — не гарантия надежности сделки, ведь артист только играет роль, он часто сам не в курсе, что его талант используют злоумышленники. Казалось бы, вещи очевидные, но вот цифры говорят о том, что наши люди излишне доверчивы.

«Бронзу» в этом списке берет такой способ «отъема» средств у населения, как привлечение денег в фейк-проекты. Мошенники сулят баснословную прибыль от вложений в различные финансовые пирамиды. Это могут быть фермы по выращиванию червей, якобы для использования в косметологии, проекты по разработке соляных месторождений и так далее. По количеству упоминаний такое псевдоинвестирование на третьем месте (16%).

Список можно продолжать: например, злоумышленники зазывают граждан майнить криптовалюту, причем при разборе полетов выясняется, что проекты эти не имеют никакой реальной ценности. С ростом популярности крипты увеличивается и количество мошенничеств в этом сегменте. Поддельные биржи растут как грибы после дождя. Форекс-площадки — еще одна ниша, где мошенники ловят в свои сети простаков.

Социальная инженерия — отдельный разговор, можно сказать, что это новый тренд. Людей атакуют мастера словесного жанра, выманивая в процессе беседы под разными предлогами пароли и логины. Граждане в итоге выдают секретные данные сами. Эти преступления тесно связаны с карточными мошенничествами. Рост здесь взрывной: по статистике МВД, с января по октябрь 2019 года в России зарегистрировано 10 тыс. случаев мошенничества с платежными картами, если сравнивать с аналогичным периодом 2018 года, то рост составляет 400%! При этом в 60% случаев пострадавшие — это граждане в возрасте от 50 до 80 лет. Карточные мошенники нередко звонят с подменных номеров, сообщают о возможной краже денег с пластиковой карты, обещают позаботиться о безопасности. Например, просят установить «защитное» программное обеспечение, которое в итоге оказывается вредоносным ПО. Иногда предлагают перевести деньги на «безопасный» счет.

Более трети преступлений совершается с использованием средств мобильной связи. Нужно решать проблему роста кибермошенничества. Сегодня пенсионерка, получившая карту вместо бумажной сберкнижки, может, назвав шесть цифр, перевести деньги в другую страну. Правда, возникает вопрос: оно ей надо? Поголовная цифровизация населения явно не нужна. Для того чтобы ударить по рукам мошенникам, стоит рассмотреть вопрос о возможности отказа от ряда банковских сервисов. Например, от дистанционного перевода денег, оплаты товаров и услуг через Интернет. Если человек этим всем не пользуется изначально, зачем эти опции оставлять активными?

Но самое главное — нужно повышать финансовую грамотность населения. Больше информации — меньше пострадавших. Конечно, в целом финансовая грамотность растет. К 2020 году большинство граждан не записывают на карточке ПИН-код, и это можно считать настоящим достижением. В Сети люди тоже стали осторожнее, реже открывают «левые» ссылки. А вот в области мошенничества — когда используется контакт с человеком, психологические уловки — осведомленность меньше, фиксируются большие потери. На удочку попадаются не только пожилые, но и молодые люди, вполне продвинутые пользователи, ведь мошенники работают изощренно, с огоньком. Человек в состоянии стресса не так ясно мыслит. А стрессовые ситуации мошенники умело моделируют. В связи с этим очень актуальными являются различные проекты по повышению цифровой грамотности.

Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ) призвана отбирать, координировать, масштабировать проекты, которые касаются финграмотности населения. Навыки работы с компьютером и знание информационных технологий, вопросы безопасного поведения в Сети, умение вычислять мошенников в Интернете — наша тема. В проведении ликбеза в данной области заинтересованы банки, другие финансовые компании, ведь потери их клиентов — их потери. Но свой проект могут представить и частные лица, некоммерческие организации, муниципальные предприятия. У авторов проектов есть возможность получить под их реализацию реальные деньги — до 2 млн рублей. Используется принцип частно-государственного партнерства, то есть АРФГ может поучаствовать в софинансировании, вложив в проект до 50% средств от общего бюджета. Предоставляется административная, информационная поддержка, используется сеть волонтеров.

Наверняка будет полезна «памятка» для граждан по кибербезопасности. Большинство рекомендаций давно известны: не оставлять ПИН-коды в доступных местах, не отдавать карточку в руки посторонним, например официантам в кафе. Обновлять системы и антивирусы на технике. Никогда и никому не сообщать данные из СМС. Внимательнее относиться к покупкам через Интернет, пользоваться проверенными посредниками. Не открывать ссылки из сомнительных источников. Помнить, что банковские сотрудники никогда не просят сообщить секретные данные. Такая брошюра будет полезна, если суммировать в ней все рекомендации и она будет под рукой. В игре можно закрепить знания, довести до автоматизма навыки противодействия мошенникам. При фразах: «назовите пароль», «назовите цифры из СМС», «сообщите секретное слово для связи с банком» — необходимо класть трубку. Составить словарик «стоп-слов», проиграть на практике разные ситуации, прожить их.

«BANKI.RU»

СЛУЖБА ФИНАНСОВОГО УПОЛНОМОЧЕННОГО ВЫЯВИЛА ПЕРВУЮ ПОДДЕЛКУ СВОЕГО РЕШЕНИЯ

12.02.2020

Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного выявила первую подделку своего решения. Об этом сообщает пресс-служба организации.

В действительности это решение не принималось, а заявитель к уполномоченному не обращался.

«Несуществующее решение финансового уполномоченного представитель выгодоприобретателя направил на электронную почту страховой компании с целью получения страхового возмещения по ОСАГО, взыскать которое якобы постановил финансовый уполномоченный», — объясняют в организации.

Главный финуполномоченный Юрий Воронин объяснил, что решение финомбудсмена «подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью финансового уполномоченного и доводится до финансовой организации в течение одного дня со дня его принятия исключительно через личный кабинет, ведение которого осуществляется Службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного. Какие-либо иные каналы доведения решения финансового уполномоченного до финансовых организаций не используются», — сказал Воронин.

Служба обеспечения деятельности финомбудсмена рассматривает вопрос об обращении в правоохранительные органы по данному факту.

«BANKI.RU»

КАКИЕ СКАНДАЛЫ В CREDIT SUISSE ПРИВЕЛИ К СМЕНЕ ГЕНДИРЕКТОРА

12.02.2020

После 14 февраля банк Credit Suisse возглавит Томас Готтштайн. Его предшественнику дали неделю на выход с вещами.

Тиджана Тиама, который оставит пост гендиректора Credit Suisse 14 февраля, буквально вынудили уйти, хотя крупнейшие акционеры банка стояли за него горой и даже приплели к делу расизм (Тиам – африканец, а Готтштайн – чистокровный швейцарец). Даже не верится, что эта история случилась в респектабельном бизнесе в тихой Швейцарии: в ней сплелись слежка за бывшими сотрудниками, смерть, ссора, чуть не перешедшая в драку, и проблемы, хорошо знакомые жителю любой российской новостройки.

Карьера гендиректора Credit Suisse Тиама начала рушиться после того, как он поссорился с своим подчиненным, руководителем подразделения по управлению активами Икбалом Ханом – когда-то любимчиком. Поводом стал жилищный вопрос, который, как выясняется, испортил не только москвичей.

У Тиама свой дом в престижной коммуне Херлиберг (кантон Цюрих). Несколько лет назад Хан купил участок по соседству, снес старый дом и затеял строительство нового. Стройка шла почти два года, порой и в выходные. Те, кому довелось жить рядом со стройкой, вполне поймут чувства Тиама.

Тиам даже ходил жаловаться председателю совета директоров Credit Suisse Урсу Ронеру, знает Financial Times (FT). Но Хан отмел все обвинения: во-первых, участок официально принадлежит не ему, а жене, во-вторых, стройка идет без нарушений закона. Тиам нашел способ отомстить: высадил на своем участке несколько сосен, которые полностью перекрыли Хану вид на Цюрихское озеро. Но в ответ на претензии Тиам объяснял: деревья нужны, чтобы сосед не заглядывал в окна его дома.

В январе прошлого года Тиам закатил вечеринку. На ней Хан отловил возлюбленную Тиама (с женой тот расстался еще в 2015 г.), принялся укорять ее за деревья и, похоже, перешел границы вежливости. Взбешенный Тиам вступился за любимую женщину, отвел Хана подальше от гостей, и между ними произошла ссора. Как рассказывал Хан, разнимать их прибежала его жена. После этого отношения двух топ-менеджеров окончательно испортились. Но конфликт между ними, конечно, гораздо глубже, чем соседские распри…

«ВЕДОМОСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.