ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №27/1103)

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №27/1103)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

СУД ОТКЛОНИЛ ЖАЛОБУ ЭКС-БАНКИРА МУХИЕВА НА ВЗЫСКАНИЕ 8,9 МЛРД РУБ В ПОЛЬЗУ АНТАЛБАНКА

13.02.2020

Арбитражный суд Московского округа отклонил кассационную жалобу экс-банкира Магомеда Мухиева, осужденного ранее на 11 лет по делу о хищении денежных средств вкладчиков, на определение о взыскании солидарно с него и других менеджеров КБ «Анталбанк» 8,9 миллиарда рублей, говорится в материалах суда.

Заявитель обжаловал в кассации определение арбитражного суда Москвы от 21 марта 2019 года и постановление апелляционной инстанции. Тогда по заявлению Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с бывшего совладельца и председателя правления Анталбанка Михаила Янчука, Мухиева и еще четырех топ-менеджеров организации были взысканы денежные средства.

Из представленных конкурсным управляющим доказательств следует, что «фактический владелец банка Мухиев не мог не знать о наличии у организации признаков банкротства и необходимости принятия первоочередных мер по его предупреждению», отметил арбитраж. Тем не менее, учитывая степень вовлеченности Мухиева в процесс управления КБ «Анталбанк», первоочередные меры по предупреждению банкротства приняты не были.

Арбитраж 11 января 2016 года признал банк несостоятельным. Тогда представитель ЦБ РФ заявил, что стоимость имущества Анталбанка на дату отзыва лицензии составляла 927,6 миллиона рублей, в то время как размер обязательств перед кредиторами 11,09 миллиарда рублей.

Тверской суд Москвы в августе 2019 года назначил 11 лет колонии общего режима Магомеду Мухиеву по уголовному делу о хищении свыше 37 миллиардов рублей, принадлежащих вкладчикам девяти кредитных организаций, сообщила пресс-служба Следственного комитета (СК) РФ.

Приговором суда Мухиеву также назначен штраф в размере 9,5 миллиона рублей. Один из соучастников приговорен к четырем годам лишения свободы, остальные осуждены к условным срокам наказания.

В зависимости от роли каждого Мухиев, а также семь остальных фигурантов дела признаны виновными в совершении преступлений, предусмотренных частью 4 статьи 159 УК РФ (мошенничество, совершенное в особо крупном размере) и частью 4 статьи 160 УК РФ (присвоение или растрата, совершенное в особо крупном размере).

Судом и следствием установлено, что Мухиев совместно с соучастниками организовал преступное сообщество, контролировавшее в период с 2014 года по 2015 год девять кредитных организаций, расположенных на территории Москвы: ЗАО КБ «Лада-Кредит», ООО КБ «Анталбанк», АО «НСТ-Банк», ООО КБ «Доверие, Равноправие и Сотрудничество», ООО КБ «Межрегионбанк», ООО КБ «Региональный Банк Сбережений», ОАО Банк «Содружество», АО «Гринфилдбанк» и ОАО КБ «Максимум».

Данные организации проводили агрессивную политику по привлечению денежных средств граждан во вклады под завышенные проценты. Впоследствии денежные средства похищали путем выдачи заведомо невозвратных кредитов и сделок с фиктивными ценными бумагами. Ущерб от деятельности указанных лиц составил более 37 миллиардов рублей.

Кроме того, следствием во взаимодействии с оперативными службами и Росфинмониторингом установлено имущество, в том числе находящееся за пределами РФ, а именно недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши, яхта, полученные обвиняемыми в результате совершения преступлений, на которое наложен арест в целях дальнейшего удовлетворения исковых требований гражданского истца. Общая стоимость арестованного имущества превышает 1 миллиард рублей.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/judicial_news/20200213/305457988.html

БЫВШИЙ ПРОКУРОР США ПОТРЕБОВАЛ ВВЕСТИ САНКЦИИ ПРОТИВ БРАТЬЕВ АНАНЬЕВЫХ

13.02.2020

Нанятый бывшими вкладчиками Промсвязьбанка американский экс-прокурор потребовал от властей США ввести санкции против владевших банком Дмитрия и Алексея Ананьевых. Один из доводов юриста — братья были фигурантами «кремлевского доклада», посвященного чиновникам и бизнесменам, которых Вашингтон считает близкими к руководству России.

Юридическая фирма бывшего окружного прокурора США Бада Камминса потребовала от американских властей ввести санкции против экс-владельцев Промсвязьбанка Дмитрия F 165 и Алексея Ананьевых. Отправку соответствующих писем юрист подтвердил изданию The Bell.

Всего фирма отправила два письма: в подразделение американского Минфина по борьбе с финансовыми преступлениями и в управление по контролю за иностранными активами, отвечающее за введение санкций. Оба документа были отправлены в начале января этого года.

В письмах Камминс попросил руководителей ведомств рассмотреть возможность введения ограничительных мер в отношении Ананьевых. Экс-прокурор указал, что мошеннические операции, в ходе которых из Промсвязьбанка были выведены более $200 млн, полученных от кредиторов, проходили через корреспондентские счета банка в США, а пунктом назначения был Кипр.

Еще одним аргументом, по мнению Камминса, является упоминание Ананьевых в «кремлевском докладе». Этот представленный в 2018 году Минфином США документ посвящен чиновникам и бизнесменам, которых Вашингтон считает близкими к руководству России. Помимо прочего, Камминс напомнил, что братья находятся под украинскими санкциями как влиятельные близкие к Путину россияне, имевшие отношение к присоединению Крыма.

Бывший окружной прокурор подчеркнул, что возможность перемещать большие объемы денег «в самой ценной валюте мира» — сильная сторона финансовой системы США, которой легко злоупотребить. «Мысль, что это олигархи манипулировали финансовой системой США ради личной выгоды меня ничуть не пугает и заслуживает особой проверки», — отметил Камминс в письме.

В разговоре с The Bell Камминс уточнил, что задача письма «начать диалог» с властями США и убедиться, что они в курсе претензий к Ананьевым, а также понять, ведут ли власти свое расследование.

Экс-прокурор представляет интересы PV Group Limited, созданной бывшими клиентами Промсвязьбанка. По утверждению юриста, в 2017-м его клиенты приобрели «никчемные» кредитные ноты, которые связанная с Ананьевыми компания предлагала в качестве более доходной альтернативы вкладам. Когда в декабре того же года ЦБ забрал банк на санацию, по нотам были допущены дефолты. Инвесторы PV Group потеряли более $43 млн, писали «Ведомости» со ссылкой на фирму Камминса. Некоторые пострадавшие держатели нот в 2018 году пытались судиться с Ананьевыми, подав иск в Лондоне, но полностью его проиграли, говорил «Ведомостям» представитель Дмитрия Ананьева.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/newsroom/milliardery/393083-byvshiy-prokuror-ssha-potreboval-vvesti-sankcii-protiv-bratev-ananevyh

ВЫСОКИЙ СУД ЛОНДОНА ВЫЗВАЛ АРТЕМА АВЕТИСЯНА И ШЕРЗОДА ЮСУПОВА

13.02.2020

Они должны лично явиться в английский суд.

Высокий суд Лондона вызвал в суд лично владельца «Финвижн» Артема Аветисяна и его партнера Шерзода Юсупова: их обвиняют в неуважении к суду. Иск подала кипрская Evison, принадлежащая инвестфонду Baring Vostok, – она владеет 41,2% акций банка «Восточный». Аветисян через «Финвижн» (42,01%) и Юсупов (4,82%) владеют 46,8% банка, по данным ЦБ.

«Финвижн» нарушила запрет Высокого суда Лондона и вела параллельно процесс в российском суде. «Ведомости» ознакомились с решением Высокого суда, его подлинность подтвердил представитель Baring Vostok, от дальнейших комментариев он отказался. О разбирательстве против Аветисяна и Юсупова также написала FT. «Меня креативно приплетают в процессы, стороной которых я не могу являться, – заявил «Ведомостям» Юсупов. – Предположу, что это не более чем попытка оказать на меня давление». У обвинений против господина Аветисяна нет никаких оснований, и мы ожидаем, что он полностью докажет свою правоту, передал представитель «Финвижн» слова юриста компании…

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/02/13/822999-sud-londona

СУД ДОПОЛНИТЕЛЬНО АРЕСТОВАЛ ИМУЩЕСТВО 10 БЫВШИХ ТОП-МЕНЕДЖЕРОВ БАНКА "ПУШКИНО"

13.02.2020

Арбитражный суд Московского округа дополнительно арестовал имущество десяти бывших контролирующих лиц банка "Пушкино", признанного банкротом в 2013 году, заморозив, в частности, деньги и ценные бумаги на счетах в пределах суммы иска к ним — 14,8 миллиарда рублей.

Как следует из опубликованной в четверг резолютивной части постановления суда, окружной суд расширил перечень имущества по сравнению с тем, в отношении которого ранее принял обеспечительные меры Десятый арбитражный апелляционный суд. Апелляционная инстанция в октябре наложила арест только на недвижимое имущество и транспортные средства ответчиков — экс-акционеров Алексея Ращупкина (автомобиль Toyota 2003 года выпуска) и Павла Чернявского, члена правления Вадима Нарчиса, члена совета директоров Максима Красникова и других.

При этом апелляционный суд отменил определение арбитражного суда Московской области, который в июне вообще отказался принимать обеспечительные меры в рамках рассмотрения заявления конкурсного управляющего о привлечении бывших топ-менеджеров к субсидиарной ответственности. Окружной суд, кроме денег на счетах, арестовал доли и акции Эдуарда Пичугина в пяти предприятиях, долю Чернявского в одной компании и долю Олега Голикова еще в одной компании.

Всего в заявлении АСВ о привлечении к субсидиарной ответственности указаны 12 ответчиков. В отношении двоих из них – бывшего бенефициара Алексея Алякина и экс-предправления банка Кирилла Никулина – обеспечительные меры не запрашивались. Оно находится в конкурсной массе в рамках дел о банкротстве.

Арбитражный суд Московской области в ноябре привлек всех 12 ответчиков к субсидиарной ответственности, точный размер денег, которые подлежат взысканию с них, будет определен после завершения расчета с кредиторами.

Суд установил, что Алякин сам и через номинальных акционеров владел не менее 80% банка "Пушкино". Отзыв лицензии у небольшого банка "Пушкино", больше известного своими акционерами, чем успехами в бизнесе, стал крупнейшим на тот момент страховым случаем. "Пушкино" до февраля 2013 года связывали с бизнесменом Алякиным, известным несостоявшейся сделкой по покупке компании Potok (ранее Mirax) у Сергея Полонского. Алякин вышел из капитала банка в начале 2013 года, а через несколько месяцев пакет в 19,1% акций кредитной организации, как сообщалось, приобрел адвокат Александр Добровинский, представляющий интересы российских бизнесменов и знаменитостей.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/banks/20200213/830940434.html

МИНФИН ЗАЯВИЛ О ПОДДЕРЖКЕ СТРАТЕГИИ РУКОВОДСТВА СБЕРБАНКА

13.02.2020

Министерство финансов поддерживает стратегию развития Сбербанка, утвержденную его советом директоров, планирует придерживаться существующих стандартов корпоративного управления, заявил журналистам замминистра финансов Владимир Колычев, передает корреспондент РБК.

По словам замминистра, Минфин обсуждал с Центральным банком влияние сделки по продаже Сбербанка правительству на других акционеров. «Естественно, будет полная преемственность, мы поддерживаем ту стратегию, которую менеджмент Сбербанка проводит, которую утверждал совет директоров, и в этом плане никаких изменений не планируется», — сказал Колычев, добавив, что «в плане корпоративного управления тоже будем придерживаться таких стандартов, которые были заданы предыдущим акционером, и даже постепенно будем улучшать».

На этой неделе Банк России и Минфин объявили о продаже Сбербанка правительству. Контрольный пакет акций банка, который исторически принадлежал ЦБ, правительство купит по рыночной цене за счет средств Фонда национального благосостояния. Сейчас в наблюдательном совете Сбербанка пять представителей ЦБ, весной-летом пройдет очередное годовое собрание акционеров, на котором в набсовет будут номинированы уже трое представителей регулятора или вовсе один.

Текущая стратегия Сбербанка действует до 2020 года включительно, к 2021 году банк должен разработать и принять новую стратегию. Основной задачей действующей стратегии является построение экосистемы нефинансовых сервисов. Новую стратегию Сбербанк будет готовить и согласовывать уже с представителями правительства, а не ЦБ. О рисках из-за роста экосистем в финансовом секторе неоднократно заявлял ЦБ, в четверг, 13 февраля, его глава Эльвира Набиуллина сказала, что «экосистемы — это будущее финансовой системы», но они не должны строиться «по закрытому принципу, когда лидеры рынка захватывают в свой периметр все больше небанковских продуктов, собирают все больше данных, а данные становятся главным конкурентным преимуществом финансового бизнеса».

Глава Сбербанка Герман Греф ранее заявлял, что следование стратегии является условием его работы в банке. «Я глубоко убежден, что стратегия правильная, практика это доказывает. Я, когда приходил на свою позицию, приходил с концепцией. Если концепция будет изменена, я не вижу своего места в компании», — говорил Греф.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/13/02/2020/5e4568c69a79475f51034d7e

ПРАВИТЕЛЬСТВО ОДОБРИЛО ЗАКОНОПРОЕКТ О ПОКУПКЕ КАБМИНОМ ПАКЕТА СБЕРБАНКА У ЦБ

13.02.2020

Правительство РФ одобрило проект изменений в законодательство о покупке кабмином контрольного пакета Сбербанка у ЦБ, сообщил журналистам министр финансов РФ Антон Силуанов.

Правительство РФ на заседании в четверг обсудило поправки в федеральный бюджет на 2020-2022 годы, подготовленные Минфином для реализации послания президента РФ. Силуанов сообщил на заседании, что законопроект о сделке по Сбербанку входит в пакет бюджетных поправок.

Правительство РФ решило выкупить у ЦБ контрольный пакет Сбербанка. Акции планируется приобретать поэтапно за счет средств ФНБ по рыночной стоимости. Это будет средняя цена за 6 месяцев до даты первой сделки. По этой же цене оферту миноритариям Сбербанка выставит ЦБ, причем уже на первом этапе продажи пакета. Силуанов ранее в четверг сообщил, что стоимость покупки составит около 2,5 триллионов рублей.

"Смотрите, у нас ФНБ накапливается, когда цены на нефть выше базовой цены. Если цена в этом году будет выше 52 где-то долларов за баррель, то в этом году сможем накопить необходимую часть для покупки всего пакета Сбербанка", — сказал Силуанов.

"Здесь у нас есть договоренность, что мы не будем покупать в рассрочку. Нам не будет Центральный банк передавать в рассрочку платежа, по сути дела кредитовать правительство. Как только мы накопим тот объем средств, необходимый для покупки второй части, сразу это сделаем", — добавил министр.

"Мы планируем, что как только будет принят закон соответствующий, мы его сразу и реализуем", — отметил он. На вопрос, произойдет ли это весной, министр сказал: "Да".

Силуанов отметил, что кабмин продолжит взаимодействие с действующим руководством Сбербанка, будет поддерживать главу банка Германа Грефа в его начинаниях.

Министр выразил уверенность, что эффективность работы Сбербанка после смены его основного акционера с ЦБ на правительство только повысится.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/News/20200213/830937606.html

АСВ ОБЪЯВИЛО СЕЗОН ОХОТЫ НА БЕГЛЫХ БАНКИРОВ

13.02.2020

Оно заплатит за возрат активов в конкурсную массу рухнувших банков.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) будет привлекать сторонние организации для поиска активов бенефициаров лишившихся лицензии банков. Об этом рассказал заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников на ежегодной встрече банков с руководством ЦБ, организованной ассоциацией «Россия».

АСВ является конкурсным управляющим (ликвидатором) оставшихся без лицензии банков. В конце прошлого года совет директоров агентства одобрил «Базовые подходы по привлечению к ответственности лиц, виновных в банкротстве финансовых организаций, их поиску и обращению взыскания на их активы», напомнил Мельников. Это означает, что АСВ будет привлекать внешнее финансирование и сторонние организации (не всегда юрфирмы) для того, чтобы найти активы ликвидированных банков в России и за границей и вернуть их в конкурсную массу, объяснил он. «Мы объявляем сезон свободной охоты, – заявил Мельников. – У нас будет некоторое публичное предложение, в рамках него мы будем отбирать предложения заинтересованных лиц, которые готовы нам вернуть в конкурсную массу активы за достаточно твердое, хорошее вознаграждение. Но при этом они будут брать на себя все финансовые издержки в разных юрисдикциях на их поиск, наем детективов».

По словам Мельникова, такой подход распространен в США и Великобритании,и там зарекомендовал себя. АСВ уже работает по такой схеме в случае с Внешпромбанком, где работу по взысканию активов с бенефициаров ведет А1, приводит пример Мельников. Например, А1 объявила награду за информацию об активах бывших бенефициаров Внешпромбанка Георгия Беджамова и Ларисы Маркус. А1 разместила рекламу, рассказывающую об этом, на баннерах в «Шереметьево» и «Внуково», а также в лондонских газетах. Высокий суд Лондона в прошлом году арестовал активы Беджамова на сумму до $1,75 млрд.

У бенефициаров банков есть и другой путь – самостоятельно погашать обязательства перед кредиторами в рамках ликвидации, указывает Мельников. Сейчас АСВ ведет переговоры с бенефициарами четырех финансовых институтов, которые готовы полностью закрыть обязательства перед кредиторами на 5,3 млрд руб., привел он пример. «Предполагаем, что это неплохой результат и здесь мы практику также будем расширять», – пообещал Мельников.

Возврат денег в конкурсную массу важен для того, чтобы АСВ могло отдать кредит Банку России и снижать размер взносов, которые банки отчисляют в Фонд страхования вкладов. К 2022 г. АСВ рассчитывает полностью вернуть кредит от ЦБ, которое агентство брало на выплаты вкладчикам. В основном за прошлый год АСВ вернуло 250 млрд руб. кредита, сейчас оно должно ЦБ 584 млрд руб.

За 9 месяцев 2019 г. в конкурсную массу ликвидируемых банков поступило 77,8 млрд руб., говорится в отчете АСВ. При этом требования кредиторов на 30 сентября составляли 3,1 трлн руб., указано там же.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/02/13/823014-sezon-ohoti

АСВ ПРЕДЛОЖИТ ПРОЦЕНТ ЗА ОХОТУ НА АКТИВЫ ВЛАДЕЛЬЦЕВ РУХНУВШИХ БАНКОВ

13.02.2020

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) одобрил применение нового подхода по поиску и взысканию активов владельцев рухнувших банков, которые были выведены, рассказал РБК первый заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников.

Речь идет о привлечении внешнего финансирования и сторонних организаций (не всегда обязательно юридических), чтобы находить активы ликвидируемых банков в России и за границей и возвращать их в конкурсную массу, объяснил Мельников. «По сути, мы объявляем сезон свободной охоты. У нас будет некоторое публичное предложение, в рамках которого мы будем отбирать предложения заинтересованных лиц, которые готовы нам вернуть в конкурсную массу активы за достаточно твердое и хорошее вознаграждение», — сказал Мельников.

Он отметил, что такие подрядчики «будут брать на себя все финансовые издержки в других юрисдикциях, в том числе на поиск активов и наем детективов». Такой подход показывает эффективность в США и Великобритании, у АСВ тоже есть один кейс, напомнил замгендиректора агентства. АСВ наняло компанию А1 (входит в «Альфа-Групп») для преследования бывшего совладельца Внешпромбанка Георгия Беджамова. По иску в Высоком суде Лондона арестованы активы Беджамова в пределах $1,75 млрд. Сейчас А1 добивается взыскания этих активов через суд, а также пытается найти скрытое имущество.

«У нас будет примерно два месяца на сбор заявок. В течение двух месяцев будем анализировать предложения, отсекать тех, кто связан с бенефициарами, потому что, скорее всего, такие истории будут попадаться», — сказал Мельников. Он добавил, что таким компаниям не будет нужна аккредитация (сейчас сторонние организации работают с АСВ только после аккредитации). Контракты будут заключаться с теми, кто «готов потратить свои деньги и гарантировать результат».

По словам Мельникова, АСВ не будет тратить собственные средства на такие расследования: «Компании будут работать за процент от суммы, которую удастся взыскать. Фиксированной суммы гонорара не будет». Он не уточнил, какая доля вырученных средств может уходить на вознаграждение.

«Мы собираем предложения, кейсы разные — есть совсем тяжелые и есть более легкие. [Вознаграждение] может быть 10%, может быть больше», — сказал Мельников. Все зависит от кейса. По расчетам АСВ, сторонние компании могут быть привлечены к судебным процессам и взысканию по «сотням кейсов». Общий объем требований по ним Мельников не назвал.

«Мы пойдем последовательно, во-первых, по просуженным историям, где мы видим бенефициаров. И по всем тем финансовым организациям, где мы только начинаем входить в процесс», — заключил он.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/13/02/2020/5e4555cb9a79475535c6e677

АСВ НЕ БУДЕТ ПРИВЛЕКАТЬ ВНЕШНИХ ЮРИСТОВ

13.02.2020

После включения в систему страхования вкладов ИП и малого бизнеса темпы роста вкладов ИП выросли на 30%, сообщил первый заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников на ежегодной встрече банкиров с руководством ЦБ. Он также рассказал, что АСВ намерено ради экономии отказаться от передачи на аутсорсинг юридических услуг.

«Остатки на счетах МСБ выросли на 6%, но мы надеемся, что их темпы роста выйдут на уровень до 30%»,— заявил господин Мельников. За 2019 год страховое возмещение получили 101,5 тыс. вкладчиков на общую сумму 54,2 млрд руб., в том числе 5,3 тыс. субъектов малого предпринимательства на сумму 1,8 млрд руб. Кроме того, за прошлый год АСВ выплатило 5,3 млрд руб. 28,1 тыс. вкладчиков 247 банков по ранее наступившим страховым случаям. По мнению Андрея Мельникова, можно констатировать, что основная работа по расчистке банковской системы закончена. При этом АСВ не готово обсуждать изменение ставок по взносам в Фонд страхования вкладов до погашения задолженности перед Банком России.

Для увеличения конкурсной массы АСВ намерено отказаться от передачи на аутсорсинг юридических услуг. По словам Андрея Мельникова, это даст в 2020 году эффект в 1,5 млрд руб., а в следующем цифра может вырасти до 2,5 млрд руб. Кроме того, АСВ готово предложить клиентам ликвидируемых банков рефинансирование кредитов. «Когда нам приходится продавать кредиты, даже хорошие, приходится давать дисконт, что снижает перечисления в конкурсную массу»,— сказал Андрей Мельников.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4252568

АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ РАССЧИТАЕТСЯ С ЦБ ПО ДОЛГАМ В 2022 ГОДУ

13.02.2020

Долг Агентства по страхованию вкладов перед Банком России, накопленный в период активной "расчистки" банковского рынка, будет полностью возвращен в 2022 году. Только после этого АСВ готово обсуждать снижение ставок отчислений банков в фонд страхования вкладов. Об этом заявил первый замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников на встрече руководства ЦБ с банкирами в подмосковном пансионате "Бор", организованной Ассоциацией "Россия".

АСВ уже вернуло Банку России 250 млрд рублей (в основном в прошлом году). По словам Мельникова, остаток долга составляет 584 млрд рублей.

В последние два года у АСВ стало меньше работы. Темпы отзыва лицензий снизились, с рынка выводятся только мелкие игроки. В 2019 году произошло всего 24 страховых случая, АСВ выплатило 56 млрд рублей 200 тысячам вкладчиков, включая 2 млрд страховых выплат малым предприятиям (страхование вкладов малых предприятий введено в прошлом году).

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/02/13/agentstvo-po-strahovaniiu-vkladov-rasschitaetsia-s-cb-rf-po-dolgam-v-2022-godu.html

ЦБ РФ МОЖЕТ ПОВЫСИТЬ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ АСВ

13.02.2020

Банк России рассматривает вопрос увеличения процентной ставки по кредитам, предоставленным Агентству по страхованию вкладов (АСВ) для выплат вкладчикам обанкротившихся банков, сказал "Интерфаксу" первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

Фонд страхования вкладов, нагрузка на который выросла из-за большого числа страховых случаев, начал получать льготные кредиты от ЦБ в октябре 2015 года. Ставка по ним официально не раскрывалась, неофициально в СМИ звучала цифра 0,5%. Всего из лимита кредитной линии ЦБ в 1 трлн рублей АСВ выбрало 842 млрд рублей. В конце 2017 года размер поступлений в фонд страхования вкладов позволил агентству начать возврат средств, на конец прошлого года АСВ вернуло 258 млрд рублей долга.

"Да, мы рассматриваем такую возможность (повышения ставки по кредиту АСВ). Но это не повлияет на уровень расходов участников системы страхования вкладов, это наше внутреннее дело", - сказал Тулин "Есть аргументы за и против, очень давний вопрос, но это вряд ли представляет интерес для широкой публики. (...) Это вопрос оптимизации финансовых показателей и результатов наших и их. Судьбы родины и банковского сектора это никак не заденет", - добавил он.

«FINMARKET»

http://www.finmarket.ru/news/5171576

БОР-2020: ДЕЛОВОЙ ГОД НАЧАЛСЯ

14.02.2020

13 февраля в подмосковном пансионате «Бор» началась традиционная двухдневная встреча банкиров с руководством Банка России. Этой встречей, по сути, открывается деловой банковский год.

Строго говоря, на встречах в Бору не бывает неинтересных или малозначительных ораторов. Но приоритет, разумеется, остаётся за выступлением председателя Банка России. Именно в её словах ищут каких-то указаний или прямых намёков на будущие правила игры. И, как правило, находят.

Оценивая ситуацию, сложившуюся в банковском секторе на сегодняшний день, Эльвира Набиуллина назвала её в целом хорошей, но несколько парадоксальной. И в самом деле, за минувший год российские банки вышли на рекордную прибыль в 1,7 триллиона рублей. При этом процентная маржа неуклонно сокращается, и, хотя глава Центробанка назвала её уровень вполне комфортным, всё же многим банкирам 4,4% представляются цифрой слишком скромной. Тем не менее, в будущее Эльвира Набиуллина смотрит с оптимизмом, считая, что прибыль начавшегося года будет не меньше прошлогодней.

Обычно речь председателя ЦБ аплодисментами не прерывают, но не в этот раз. Зал очень оживился при сообщении на тему введения новых нормативных актов, в первую очередь – ужесточающих (впрочем, по-моему, других нынче и не бывает). Так вот, если прежде на «привыкание» к новой инструкции или положению давались всего 10 дней: от дня публикации до вступления в силу – отныне регулятор переходит на пакетный принцип. Иными словами, если акты приняты в промежуток от 1 октября до 1 апреля текущего года, то действовать все они начнут лишь с октября года будущего. Это позволит банкам нормально подготовиться к изменениям. Правда, Набиуллина честно предупредила: «…Могут быть исключения, связанные со срочностью ситуации, мы будем с вами их обсуждать».

Одобряя в целом создание банковских экосистем, глава Банка России, тем не менее, выразила и некоторую тревогу по поводу закрытого принципа их строительства, «когда лидеры рынка захватывают в свой периметр всё больше небанковских продуктов, всё больше данных». Данные же, по нынешним временам, – главное конкурентное преимущество финансового бизнеса. Поэтому, чтобы обеспечить справедливую конкуренцию на банковском рынке, регулятор намерен внедрять концепцию открытого банкинга. Не должно быть так, подчеркнула Набиуллина, чтобы доступ к базам данных (в том числе государственным) предоставлялся избирательно.

В числе приоритетных задач сектора председатель ЦБ РФ назвала финансирование малого и среднего бизнеса. Да, дело это для банков трудное, затратное, а главное – сулит много рисков. Чтобы помочь кредитным организациям решить эту проблему, Банк России и создаёт платформу KYC, благодаря которой он сможет самостоятельно проверять клиентов по более чем сотне критериев и доводить полученные результаты до конкретных банков.

Ещё одна актуальная тема – ипотечные каникулы, введённые прошлым летом для тех заёмщиков, кто оказался в объективно сложной ситуации. Пока этот механизм не стал особо массовым. Из 15 тысяч заёмщиков, обратившихся в банки с такой просьбой, «каникулы» получили лишь 8 тысяч, ещё 4 тысячам человек отказали, поскольку их обстоятельства не отвечали приписанным в законе условиям. Тем не менее, Эльвира Набиуллина предложила круг льготников, включив в него призывников. Причём речь идёт не только об ипотеке, но и о долгосрочных потребительских кредитах.

Забегая вперёд, скажу, что как только глава ЦБ покинула конференц-зал, за ней рванула вся журналистская рать. Что и понятно: о российской «сделке века» по продаже доли Центробанка в Сбербанке правительству (можете называть это национализацией) нынче не говорит лишь ленивый и нелюбопытный. К чести Эльвиры Сахипзадовны, она не ушла от ответов на вопросы, и тут же, в фойе, состоялась короткая пресс-конференция. Как известно, пакет Банка России оценен в 2,6 триллиона рублей, но выкупаться он будет по неординарной схеме. В течение 3-7 лет ЦБ распродаёт на внутреннем рынке валюту, которую получит из ФНБ за передачу контроля над Сбербанком. Валютных потрясений это не сулит, так как по факту сократятся операции по покупкам валюты в рамках бюджетного правила. А сокращение спроса на валюту должно поддержать курс рубля. Что касается инфляции, то сделка повлияет на неё незначительно – в пределах 0,2%.

Но вернёмся к основной встрече банкиров с руководством регулятора. Вообще говоря, её содержание не носит сенсационного характера – встреча, что называется, рабочая, и её назначение – «сверить часы», уточнить позиции, быть может, чуть заглянуть в завтра. С этой точки зрения весьма интересным оказалось выступление Андрея Мельникова – первого заместителя генерального директора Агентства по страхованию вкладов. АСВ переживает непростые времена. Активная расчистка банковского сектора опустошила фонд страхования вкладов и заставила агентство обратиться в ЦБ за крупным кредитом, который, как сказал Мельников, будет погашен к 2022 году. Кроме того, за прошедшие несколько лет удвоилась сумма страхового возмещения, а круг вкладчиков пополнился индивидуальными предпринимателями и малыми предприятиями. А ведь это всё – дополнительные расходы фонда.

Для того, чтобы упростить получение страхового возмещения, АСВ обратилось к новым технологиям и строит сейчас то, что можно назвать «электронным АСВ». Со временем, по словам Мельникова, оформить выплаты можно будет через портал госуслуг. Пока это – дело будущего, зато агентство сумело сократить строк от наступления страхового случая до выплаты до 7 дней.

Однако деятельность АСВ не ограничивается сбором взносов и выплатой компенсаций. Есть и, так сказать, подводная часть этого «айсберга» – ликвидация банков, расчистка балансов и поиск активов. К сожалению, да, активы нужно разыскивать, ибо большинство кредитных организаций приходит к ликвидации «голенькими». Во всяком случае, на поверхностный взгляд. Вначале агентство выполняло эту детективную работу своими силами, затем стало привлекать сторонние организации по принципу аутсорсинга, но сейчас намерено всё-таки усилить свою юридическую службу (не отказываясь от того же аутсорсинга). В любом случае, как выразился Андрей Геннадьевич «объявлен сезон свободной охоты» на нерадивых и нечестных экс-собственников кредитных организаций.

Что касается выступления первого заместителя председателя Банка России Ольги Скоробогатовой, то наиболее интересной мне показалась та его часть, которая посвящена была системе быстрых переводов. Оказалось, что есть банки, умудряющиеся взимать с таких переводов комиссию, сопоставимую с карточными переводами. Однако большая часть банков этим не грешит, оставляя нулевой тариф, что и даёт регулятору основания централизованно обнулить комиссии в СБП.

Как всегда в Бору, банкиры встречались не только с начальниками из ЦБ, но и друг с другом. Традиционно это мероприятие очень многолюдно – на сей раз в подмосковном пансионате собралось более 540 человек. Немало новых лиц – в банках меняется и поколение руководителей, и во многом – сам характер бизнеса, такого, казалось бы, консервативного. До начала общей встречи прошло совещание представителей банков с базовой лицензией: как оно выглядит на практике, пропорциональное регулирование. Не прекращались деловые разговоры и во время кофе-пауз – не так часто удаётся свидеться банкирам из всех уголков страны.

Что ж, деловой год начался всерьёз и, похоже, с неплохим настроем.

«FINVERSIA»

https://www.finversia.ru/news/events/bor-2020-delovoi-god-nachalsya-70447

НАБИУЛЛИНА ЗАЯВИЛА О РИСКЕ «МОЩНЫХ» ЭКОСИСТЕМ НА ФОНЕ ПРОДАЖИ СБЕРБАНКА

13.02.2020

Председатель ЦБ считает, что «сверхмощные» экосистемы будут тормозить развитие финансовых рынков. Одну из крупнейших экосистем сейчас строит Сбербанк, который ЦБ вскоре продаст правительству.

Подход Банка России к регулированию экосистем на финансовом рынке будет строиться на основе открытости, заявила на ежегодной встрече банкиров с руководством ЦБ глава Банка России Эльвира Набиуллина, передает корреспондент РБК.

Вызовом для конкуренции в российском банковском секторе становится «не просто доминирующее положение отдельных банков, но и их превращение в сверхмощные экосистемы», сказала Набиуллина. Она отметила, что «экосистемы — это будущее финансовой системы», но они не должны строиться «по закрытому принципу, когда лидеры рынка захватывают в свой периметр все больше небанковских продуктов, собирают все больше данных, а данные становятся главным конкурентным преимуществом финансового бизнеса».

«Мы не хотим, чтобы у нас были цифровые финансовые монополии на рынке, и это новая реальность», — подчеркнула Набиуллина. По ее словам, развитие бизнеса всех остальных участников рынка будет утыкаться в «заборы» этих экосистем, они будут не «локомотивом развития рынка», а «тормозом».

Сейчас одну из крупнейших экосистем в России строит Сбербанк, который за последние три года потратил на покупку активов для экосистемы $1 млрд, или 3% от прибыли за это время. Помимо Сбербанка экосистемы строят ВТБ, Тинькофф Банк и другие банки, но не в таких масштабах. Глава Сбербанка Герман Греф в заочной дискуссии о будущем регулирования выступал против концепции «оставайтесь банком». По его словам, если банки «перерегулируют», через какое-то время Банку России придется заниматься регулированием технологических гигантов, которые сами начнут заниматься банковской деятельностью.

На этой неделе Центральный банк объявил о продаже Сбербанка правительству. ЦБ исторически контролирует кредитную организацию. Ее продажу Банк России объяснял в том числе «конфликтом интересов»: «При совмещении роли акционера, регулятора и надзорного органа существует определенный конфликт интересов, которым тем сложнее управлять, чем более комплексным и обширным становятся регулирование и экономические отношения в финансовой среде».

Центральный банк будет внедрять «концепцию открытого банкинга, в основе которого лежит Open API» (система открытых интерфейсов. — РБК), также рассказала Набиуллина. На площадке Ассоциации финансовых технологий (АФТ) регулятор разработал четыре стандарта открытых интерфейсов, которые включают информацию об организации, ее проектах, уровне кибербезопасности, информацию о счете и инициировании платежа. ЦБ намерен перевести эти стандарты на уровень ГОСТа, сообщила глава Банка России.

«В идеале у нас должна быть система, когда владелец данных о себе — сам человек или бизнес — может перемещать свои данные свободно из одной организации в другую», — резюмировала Набиуллина.

Чтобы выровнять конкурентное поле, Банк России также планирует введение «дифференцированных надбавок к коэффициентам капитала, а также нормативы концентрации кредитного риска для системно значимых банков», добавила Набиуллина. «Но вместе с тем, конечно, хотелось бы видеть и активные действия менее крупных банков по усилению своих рыночных позиций, в том числе за счет консолидации. Пока же таких сделок очень мало», — сказала она.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/13/02/2020/5e4532f99a7947425951b1ab

ЭКОСИСТЕМЫ ДЛЯ ВСЕХ

14.02.2020

ЦБ заявил о приоритетах в банковском секторе.

В четверг на встрече руководства ЦБ с банкирами, организованной Ассоциацией банков России, глава Банка России Эльвира Набиуллина в свой речи уделила особое внимание месту экосистем на финансовом рынке. По ее словам, сегодня рынок сталкивается не просто с доминированием отдельных его участников, а с выстраиванием целых экосистем. Но в такой ситуации, по ее мнению, экосистемы не должны быть закрытыми. «Мы не хотим появления на рынке цифровых монополистов»,— заявила она. Наиболее известные экосистемы строят госбанки — Сбербанк и ВТБ. По мнению ЦБ, другие участники рынка должны иметь доступ к новым технологиям, поэтому Банк России выступает за развитие открытых API (application programming interface, интерфейс программных приложений, позволяющий обмениваться данными между системами). Сначала это будет принято как нормативы ЦБ, а позже планируется стандартизировать как ГОСТы.

Однако крупнейшие банки пока не готовы обмениваться в открытом доступе данными, в том числе клиентскими, между собой и с другими участниками рынка (см. “Ъ” от 14 октября 2019 года). Техническая возможность для этого (через API) есть у 40% крупных банков, но используется она или внутри, или для взаимодействия с конкретным партнером.

Недоверие к публичному обмену данными обусловлено соображениями безопасности, опасениями конкуренции и отсутствием регулирования.

Впрочем, ЦБ собирается пойти навстречу банкирам в части применения нормативной базы. По словам Эльвиры Набиуллиной, Банк России планирует перейти к принятию регуляторных новаций пакетами два раза в год — в апреле и октябре. Те акты, которые будем принимать в период с 1 октября до 1 апреля, будут вступать в силу не ранее 1 октября 2020 года. Соответственно, все акты, принятые с апреля по октябрь — не ранее 1 апреля следующего года.

То есть минимальный лаг между принятием акта и его вступлением в силу будет около шести месяцев»,— отметила госпожа Набиуллина.

Это необходимо для того, чтобы у банков было достаточно времени для того, чтобы подготовиться к введению новаций, пояснила глава ЦБ. В первую очередь это относится к нормам, которые ужесточают регулирование. При этом возможно, что из этого правила будут какие-то исключения, когда потребуется срочно внести какие-то коррективы. Иногда сами банки просят ускорить введение каких-то норм.

На встрече с руководителями банков первый зампред правления Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что во втором квартале этого года ЦБ может вернуть нулевой тариф для переводов между физическими лицами (с2с) через систему быстрых платежей (СБП). «В рамках развития системы мы увидели, что есть запрос со стороны рынка на то, чтобы вернуть нулевой тариф по с2с-переводам. У банков действительно много издержек, и мы пришли к выводу, что можем пойти на этот шаг»,— заявила она. Режим с нулевым тарифом для банков будет действовать еще два года. ЦБ рассчитывает, что банки, в свою очередь, тоже будут держать низкие тарифы для клиентов. Но не исключено, что ЦБ продлит этот режим и дальше.

Как рассказала Ольга Скоробогатова, сегодня уже работают с2с-переводы, проводится пилот по с2в-переводам (переводы от физических лиц в пользу юридических лиц) через СБП. В частности, стартовал пилот по оплате ЖКХ через СБП — это позволит предоставлять эту услугу по более низким тарифам. Кроме того, на рынке есть запрос по внедрению в2с-переводов (от юридических лиц физическим лицам) через СБП. «Сейчас для нас открытый вопрос, надо ли реализовывать в2в-переводы (между юридическими лицами.— “Ъ”) через СБП. Это может быть реализовано для малого бизнеса на небольшие суммы. Мы бы хотели, чтобы ассоциация помогла нам понять, нужна ли такая услуга»,— отметила госпожа Скоробогатова. «Вот, я слышу, уже говорят "да"»,— отреагировала она на реплики представителей банков из зала. При этом, по ее словам, для реализации в2в-переводов необходимо решить целый ряд проблем, в том числе определить лимиты и внести изменения в законодательство.

Во второй половине 2021 года Банк России рассчитывает запустить платформу проверки клиентов кредитных организаций по «антиотмывочному» законодательству.

«По сути, Банк России возьмет на себя большую часть издержек, связанных с определением риска клиента с точки зрения антиотмывочного законодательства»,— заявила глава ЦБ. Эта платформа анонсировалась на форуме Finopolis 2019 (см. “Ъ” от 15 октября 2019 года). По замыслу регулятора KYC-платформа разделит клиентов (на первом этапе юрлица и ИП) на три категории. В «красной» зоне высокого риска будут компании, требующие контроля в режиме онлайн (по оценкам ЦБ, 0,6–0,9% клиентов). В «желтую» зону попадут «сомнительные» клиенты (0,4–0,6%), чьи операции банк будет анализировать в офлайне. Подавляющая часть компаний и предпринимателей останутся в «зеленой» зоне и не потребуют повышенного внимания со стороны банкиров.

Уделила внимание глава ЦБ и клиентам банков, в частности борьбе с мисселингом. По ее словам, АБР начала в прошлом году обсуждать стандарты продаж, но они до сих пор так и не работают. Если ассоциация не может сама справиться с этой проблемой, значит, ее придется решать Банку России. ЦБ будет просить Госдуму наделить его правами по регулированию правил продаж финансовых продуктов. Глава ассоциации Георгий Лунтовский признал критику. «Все банки проголосовали за эти стандарты единогласно, но присоединяются к ним очень неохотно»,— заявил он.

Кроме того, ЦБ собирается расширить возможности клиентов банков пользоваться отсрочкой по обслуживанию задолженности в тяжелых жизненных обстоятельствах.

Так, по данным ЦБ, введенными в прошлом году ипотечными каникулами уже воспользовались 8 тыс. человек, некоторые заявления еще рассматриваются, но 4 тыс. клиентам было отказано. «Мы хотим распространить ипотечные каникулы на призывников»,— заявила Эльвира Набиуллина. Таким заемщикам, по ее мнению, необходимо предоставить каникулы на весь срок службы и не только по ипотечным кредитам, но и по всем кредитам, срок которых превышает один год. Вот только остается открытым вопрос — как банкиры будут оценивать таких заемщиков.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4252700

ЦБ РФ РЕШИЛ ВВЕСТИ ПАКЕТНЫЙ ПРИНЦИП ИЗМЕНЕНИЯ ПРАВИЛ ДЛЯ БАНКОВ

13.02.2020

Регуляторные изменения для банков станут более предсказуемыми: их основная часть будет вступать пакетом два раза в год - с 1 апреля и с 1 октября, у банков будет минимум полгода на подготовку к ним.

Об этом рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с банкирами в подмосковном пансионате "Бор", организованной Ассоциацией "Россия".

Те нормативные акты, которые ЦБ принимает с октября по апрель, будут вступать в силу не раньше 1 октября, принятые с апреля по октябрь - не раньше 1 апреля. Это правило будет касаться актов, ужесточающих регулирование или требующих подготовки банков. Исключения возможны, но только в случае особой срочности, сказала Набиуллина.

Ранее подобный пакетный принцип вступления в силу ключевых изменений правил для бизнеса предлагало и Минэкономразвития, однако он так и не был принят.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/02/13/cb-rf-reshil-vvesti-paketnyj-princip-izmeneniia-pravil-dlia-bankov.html

ЦБ ИСКЛЮЧИЛ ВЛИЯНИЕ ПРОДАЖИ СБЕРБАНКА НА ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК

13.02.2020

Продажа Сбербанка не должна повлиять на валютный рынок и денежно-кредитную политику Центробанка, сказала на ежегодной встрече банкиров с руководством ЦБ председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, передает корреспондент РБК.

Банк России исходит из того, что сделка по продаже Сбербанка не окажет «значимого влияния на валютный рынок». ЦБ будет осуществлять операции на валютном рынке, они будут «растянуты во времени» и «равномерны». «Параметры этих операций мы объявим после того, как будут известны параметры уже самой сделки, первого транша, сроки и так далее», — сказала глава ЦБ.

В целом на денежно-кредитную политику продажа Сбербанка тоже не окажет «значимого влияния», считает глава ЦБ. «Мы будем учитывать при проведении ДКП потоки ликвидности из-за этих операций, как мы это обычно делаем, для того чтобы держать ставку на денежном рынке такой, которая достигается целью инфляции».

В связи с ростом расходов бюджета, которые ожидаются в результате этой сделки, в банковский сектор будет поступать ликвидность, образуются «компенсирующие эффекты», объяснила Набиуллина.

Правительство приобретет долю Центробанка в Сбербанке за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ). После сделки с правительством ЦБ будет продавать валюту равномерно в течение от трех до семи лет, сообщал ранее регулятор.

Сейчас ЦБ в рамках механизма бюджетного правила также приобретает валюту у ФНБ и продает ее на внутреннем рынке. Экономист «Ренессанс Капитала» Софья Донец ранее отмечала, что из-за сделки объем закупок может быть снижен на $6–13 млрд в год, что может привести к укреплению рубля на 1–2,5% (относительно базового сценария «Ренессанс Капитала», где доллар стоит 66,5 руб. в 2020 году и 67,8 руб. в 2021 году). «Потенциально более сильная динамика рубля снижает инфляционные риски и открывает дорогу для дополнительного смягчения денежно-кредитной политики», — писала Донец.

ЦБ обязан возвращать 75% своей прибыли в бюджет. В конечном итоге часть ее превратится «в дополнительный источник финансирования бюджетных расходов», отмечала Донец. Глава Минфина Антон Силуанов уже официально объявил, что правительство планирует потратить часть денег на финансирование социальных инициатив. В этом сценарии, как и сказала сегодня председатель ЦБ, эффект от изменения покупок в плане укрепления рубля будет менее выраженным, уточнила РБК Донец.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/13/02/2020/5e4544fb9a79474c85decfc1

НОВАЯ ЖИЗНЬ РУБЛЯ. КАК ПРОДАЖА СБЕРБАНКА СКАЖЕТСЯ НА КУРСЕ РОССИЙСКОЙ ВАЛЮТЫ

13.02.2020

Oбъявленный план смены собственника государственного пакета акций Сбербанка является первым серьезным изменением в подходе ЦБ и Минфина к операциям на валютном рынке со времени перехода к бюджетному правилу в современном виде. Как эта операция отразится на курсе рубля?

На этой неделе стали известны детали операции по смене собственника у пакета акций Сбербанка, принадлежавшего ЦБ. Напомним вкратце схему: Минфин покупает акции у ЦБ за счет долларовой части ФНБ, превышающей необходимый по закону минимум в 7% ВВП, для чего он эти доллары продает за рубли, чтобы расплатиться с Банком России.

Но это еще не все: от продажи пакета акций у ЦБ образуется бухгалтерская прибыль (акции не переоценивались на балансе с момента их появления там, так что это по сути вся сумма сделки — около 2,5 трлн рублей), 75% которой он должен перечислить обратно в бюджет Минфину (за вычетом покрытия 700 млрд расходов ЦБ по спасению банков), который, конечно, не купит на них валюту, но профинансирует дополнительные расходы, намеченные в новых мерах по социальной поддержке граждан. Объявленные Путиным меры финансовой поддержки российских семей потребуют до 2024 года дополнительно около 3,8 трлн рублей из федерального бюджета, так что эти деньги будут не лишними.

Однако Минфин не действует на открытом валютном рынке сам: он заключает сделки с одним контрагентом — ЦБ, который потом уже идет с этим на открытый рынок или не идет. Так, в рамках бюджетного правила (БП) Минфин каждый месяц объявляет сумму рублей, на которую он будет приобретать валюту, а ЦБ уже «зеркалирует» его сделки на рынке — закрывает валютную позицию, возникшую из-за сделок с Минфином. Или же не закрывает, как это случилось в конце 2018 года, когда эти покупки могли создать угрозу финансовой стабильности на фоне обвального падения курса из-за выхода инвесторов из рубля. После того как Банк России вернулся на рынок в январе 2019 года, он объявил, что все-таки откупит эту сумму равномерно в течение следующих трех лет.

Так же и сейчас: ЦБ объявил, что будет продавать полученную от Минфина валюту на рынке, но постепенно, в течение периода времени от 3 до 7 лет. И вот это и является главной неопределенностью на данный момент: каковы будут конкретные параметры выкупа? От этого в значительной степени зависит влияние на курс.

Надо сказать, что именно такая структура сделки не является единственно возможной. Так, в текущей практике валютных взаимоотношений Минфина с ЦБ последний в течение года покупает для первого валюту на рынке, однако, когда Минфину в конце года нужны рубли, то он продает валюту обратно в ЦБ, причем эти сделки ЦБ не зеркалирует. Так же и сейчас: для того чтобы решить объявленную задачу разрешения конфликта интересов, они могли провести всю сделку одной транзакцией, без вывода валюты на рынок. Тогда те доллары, которые сейчас принадлежат Минфину в рамах ФНБ, хранятся у ЦБ и являются частью общей суммы золотовалютных резервов (ЗВР) Банка России, просто поменяли бы собственника, как и пакет акций, и задача была бы решена без всякого влияния на валютный рынок. Сделка оформляется специальным законом, так что и необходимость выплаты прибыли в бюджет может являться вопросом договоренностей.

Однако этот фактор, как видим, и является ведущим во всей этой истории, и ЦБ идет на то, чтобы частично стерилизовать выпущенные на рынок через возросшие социальные расходы рубли продажей валюты (уменьшением ЗВР). Рублевая ликвидность банковской системы в итоге уменьшится, а валютная увеличится. Естественно, это является фактором, укрепляющим курс рубля: на рынке появится не только спрос на валюту со стороны ЦБ в рамках бюджетного правила, но и предложение.

Конечно, вряд ли ЦБ будет в один и тот же день покупать и продавать валюту, выводя на рынок лишь планируемое сальдо. Однако такое разделение оправданно для его расчета, так как сумма покупки валюты по БП зависит от цены на нефть и при дальнейшем падении (ниже $42 за баррель на данный момент) может в какой-то момент превратиться в продажу. По сути, это эквивалентно тому, как если бы Минфин поднял цену отсечения в бюджетном правиле, оставляя себе больше нефтегазовых доходов для покрытия возросших расходов. Возможно, такой формат сделки как раз и выбран для того, чтобы ослабить бюджетное правило, формально его не изменив.

Итак, насколько же это может укрепить рубль? Сумма валюты, которая будет продана на рынке, — около $40 млрд. Много это или мало? Это примерно соответствует сумме отложенных покупок ЦБ в 2018 году, которые Банк России растянул на три года. В настоящий момент сальдо текущего счета составляет порядка $10 млрд в месяц. Таким образом, это все сальдо за 4 месяца, и оно большей частью выкупается ЦБ по БП (в январе 2020 года из 9,5 млрд счета текущих операций ЦБ купил $7,1 млрд).

В итоге частному сектору осталось $2,4 млрд, и если оперировать этой величиной, то сумма покупки — это вся доступная частному сектору валюта за полтора года (при сохранении текущих цен на нефть). Эта сумма лишь чуть меньше всех суммарных вложений нерезидентов в ОФЗ. Таким образом, вопрос влияния на курс не праздный, и именно поэтому ЦБ будет аккуратно выбирать срок операций. Грубые оценки показывают, что в случае, если будет выбран период в 3 года, то изменение среднего курса за этот период может быть порядка 3%, т. е. около 2 рублей. В случае срока в 7 лет — менее одного рубля.

Однако самое главное, что получает ЦБ, — это еще большая свобода маневра, так как он сможет регулировать объем операций на рынке, не только убирая покупку, но и увеличивая темпы продажи в случае необходимости в целях обеспечения финансовой стабильности, без специальных интервенций. Таким образом, устойчивость курса к шокам колебания спроса на валюту будет повышена. Наверное, это главный в практическом отношении вывод, так как курс рубля в первую очередь определяется состоянием мирового финансового рынка и способностью российского рынка адаптироваться к этим шокам.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/393001-novaya-zhizn-rublya-kak-prodazha-sberbanka-skazhetsya-na-kurse

РУБЛЬ НЕ ПОДНЯЛСЯ НА СЛАБОМ ЕВРО

14.02.2020

Инвесторы уходят от рисков Европы и развивающихся стран.

Европейская валюта теряет позиции на мировом рынке. В ходе торгов 13 февраля курс евро опускался на 0,4% до отметки $1,083 — минимального значения с 24 апреля 2017 года. Курс британского фунта к евро поднимался на 0,9%, до €1,205. Подорожали относительно европейской валюты и другие ведущие валюты — японская иена на 0,5%, швейцарский франк на 0,2%. Почти непрерывное ослабление евро продолжается с начала года, и за это время он потерял к другим валютам развитых стран 1,2–3,3%, причем только за последние четыре дня потери составили 0,7–2,1%.

Обновление многолетнего минимума происходило на фоне слабых макроэкономических данных, выходящих в последнее время в Европе. Eurostat 12 февраля опубликовал данные о промпроизводстве в декабре, которое упало на 2,1% по сравнению с предыдущим месяцем, или 4,1% по сравнению с декабрем 2018 года. агентство Destatis 13 февраля представило окончательную оценку индекса потребительских цен Германии — инфляция в январе ускорилась до 1,7%. «Поступающие данные по экономике Германии продолжают разочаровывать, и прогнозы Еврокомиссии также вряд ли станут источником позитивных новостей»,— отмечает руководитель отдела исследований долговых инструментов Julius Baer Маркус Алленшпах.

Беспокойство у инвесторов вызывают предстоящие тяжелые торговые переговоры между Евросоюзом и США, а также состоявшийся в конце января «Брексит».

«Выход Великобритании из Евросоюза и переговоры с США создают дополнительные риски для европейской экономики и, соответственно, для евро»,— отмечает главный аналитик ПСБ Богдан Зварич. По словам главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, заявления главы ЕЦБ Кристин Лагард в Европарламенте о возможной смене в ближайшее время денежно-кредитной политики, с тем чтобы стимулировать экономический рост, не убедили инвесторов.

Ослабление европейской валюты нашло отражение и на российском рынке. Если в начале торгов на Московской бирже курс евро поднимался до 69,41 руб./€, то по итогам основной сессии курс окатился до 68,82 руб./€, что всего на 7 коп. выше закрытия предыдущего дня. При этом курс доллара вырос на 21 коп., до 63,46 руб./$.

По словам Богдана Зварича, на внутренний валютный рынок оказывает влияние общий уход инвесторов от риска на фоне неожиданно увеличившегося количества зараженных коронавирусом в Китае.

«Можно говорить лишь о том, что слабость евро на международном валютном рынке не позволяет единой европейской валюте так же активно расти к рублю, как доллар»,— отмечает Богдан Зварич.

Вместе с тем в ближайшие недели ослабление евро продолжится, считают аналитики. По словам директора департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максима Тимошенко, скорость обесценения европейской валюты будет зависеть от того, как быстро Китай сможет прекратить распространение коронавируса, так как негативное влияние оказывается на всю мировую экономику. «Слабость экономики ЕС в конце 2019 года в связке с негативным влиянием коронавируса на глобальный промышленный рост, вероятно, вызовут более существенный спад в еврозоне в 2020 году»,— отмечает Наталия Орлова. По оценке Богдана Зварича, в ближайшие месяцы сохраняются риски снижения курса евро до $1,05. Однако на российском рынке европейской валюте такое ослабление, скорее всего, не грозит.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4252702

КОГДА ПОЯВЯТСЯ УСЛОВИЯ ДЛЯ ЗАМЕТНОГО УКРЕПЛЕНИЯ РУБЛЯ

14.02.2020

В первой половине февраля волатильность российского валютного рынка возросла. Рубль совершает широкие разнонаправленные движения, находясь под воздействием противоречивых сигналов с внешних рынков и внутренних факторов.

Специально для "Российской газеты" Дмитрий Бабин, эксперт по фондовому рынку "БКС Брокер", рассказал про главных нарушителей покоя рубля в последнее время и дал прогноз по курсам основных валют:

- Что касается обострения ситуации с коронавирусом, то в целом реакция глобальных финансовых площадок была достаточно сдержанной. Особенно учитывая рост последних двух недель, в результате которого многие индексы обновили многолетние и исторические вершины.

Нефтяные цены также сумели удержаться от сильного снижения. В том числе из-за того, что они и так находятся на относительно низких уровнях, а потому учитывают достаточно большие риски, которые могут и не реализоваться.

Кроме того, участники рынка нефти надеются на действия нефтепроизводителей, направленные на предотвращения вероятного негативного влияния коронавируса на глобальный нефтяной спрос. С этой целью еще на прошлой неделе технический комитет ОПЕК+ рекомендовал странам-участницам альянса снизить добычу нефти на дополнительные 600 тысяч баррелей в сутки. Однако эта инициатива пока далека от поддержки некоторыми ключевыми участниками ОПЕК+.

Еще одной мерой по поддержке нефтяного рынка может стать продление соглашения об ограничении добычи на II квартале 2020 года. По итогам состоявшейся встречи российских нефтяников с главой Минэнерго РФ было заявлено, что большая часть нефтяных компаний склоняется к продлению сделки ОПЕК+ еще на квартал. Но окончательное решение о позиции России по данному вопросу не принято.

Однако рынок нефти настолько уязвим перед угрозой ослабления спроса и переизбытка предложения, что продление сделки ОПЕК+ в обозримом будущем является необходимым, хоть и недостаточным условием для стабильности нефтяных цен даже на текущих уровнях, не говоря об их устойчивом росте.

Возвращение котировок нефти на более высокие уровни и закрепление на них в условиях нынешней неопределенности с динамикой мировой экономики возможно только при более широком ограничении добычи нефти.

В то же время надежным фундаментом для роста нефтяных цен в долгосрочной перспективе может выступить только возвращение экономических показателей ключевых потребителей нефти в русло устойчивой позитивной тенденции. И хотя глобальные инвесторы пока делают ставку на этот сценарий, покупая фондовые активы на рекордных уровнях, участники нефтяного рынка далеки от подобного оптимизма.

Тем не менее рубль сейчас защищен от негативного влияния нефтяного фактора за счет высокого спроса на российские гособлигации. Благодаря тому, что Банк России в прошлую пятницу не только снизил ставку, но и намекнул на дальнейшее смягчение монетарной политики, ОФЗ ускорили рост. С тех пор индекс гособлигаций непрерывно растет, обновляя исторические вершины.

Когда нефтяным ценам все же удастся вернуться выше уровня 60 долларов по марке Brent, рубль будет способен заметно укрепиться. Пара USD/RUB опустится ниже уровня 62, а пара EUR/RUB может снизиться к отметке 67,5.

Но до тех пор, пока сохраняется высокая неопределенность с ситуацией вокруг коронавируса, а также с дальнейшей политикой ОПЕК+, нефтяным ценам будет трудно вернуться к устойчивому росту.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/02/14/kogda-poiaviatsia-usloviia-dlia-zametnogo-ukrepleniia-rublia.html

КЛИЕНТЫ БРОКЕРОВ МОЛОДЕЮТ

14.02.2020

Двукратный рост количества физических лиц, торгующих на фондовом рынке, произошедший в прошлом году, изменил и портрет среднего клиента брокера. Все больше в компании обращаются молодые мужчины, свидетельствуют данные «Тинькофф Инвестиций» и крупных брокеров.

Согласно исследованию «Тинькофф Инвестиций», больше половины клиентов (55%) этого брокера являются людьми в возрасте 28–38 лет. При этом, как отмечается в документе, в Европе и США большинство инвесторов — это люди старше 40 лет. Инвесторы 38–48 лет занимают второе место с долей 24%. Более возрастные и клиенты других российских брокеров. Глава «ВТБ Капитал Инвестиции» Владимир Потапов говорит, что через его компанию преимущественно инвестируют люди в возрасте 25–65 лет, ядро составляют клиенты 30–45 лет. Руководитель управления маркетинга «Финама» Яна Ромашкина отмечает, что самые значительные инвестиционные портфели имеют клиенты в возрасте 45–54 лет. В «Открытие Брокер» преобладающий возраст как мужской, так и женской аудитории — 35–55 лет. Вместе с тем, по словам гендиректора этой компании Владимира Крекотеня, «просматривается тенденция омоложения аудитории: количество клиентов до 25 лет в 2019 году увеличилось на 10%».

Согласно данным Московской биржи, на конец 2018 года на ней было 1,96 млн уникальных клиентов брокеров, на конец 2019 года их число выросло в два раза — до 3,86 млн человек. В прошлом году Тинькофф-банк активнее других привлекал клиентов, повысив их число в четыре раза — до 1,12 млн. Сбербанк, лидирующий по количеству клиентов, увеличил их численность лишь в 2,3 раза, до 1,26 млн человек. В пятерку крупнейших входят также ВТБ, ФГ БКС и группа банка «ФК Открытие». Брокер «Тинькофф Инвестиции» проанализировал опыт 200 тыс. клиентов, открывших счет ранее 2019 года и совершивших хотя бы одну сделку с ценными бумагами за прошедший год. Его представитель сообщил, что портрет клиента, пришедшего в прошлом году, и его инвестиционные предпочтения совпадают с выводами данного исследования.

Брокеры отмечают и увеличение доли женщин среди их клиентов. Яна Ромашкина сообщила, что за последние годы доля слабого пола выросла примерно на 10 п. п.— до 30%. Владимир Крекотень говорит, что по итогам прошлого года доля женской аудитории увеличилась среди клиентов «Открытие Брокер» на треть и составила 26%. В более молодом «Тинькофф Инвестиции» доля мужчин среди клиентов пока самая высокая — 86%. Гендерный баланс клиентов «ВТБ Капитал Инвестиции», по словам Владимира Потапова, составляет 60% на 40% в пользу мужчин.

Ожидаемо, что граждане, приходящие на фондовый рынок из-за низких ставок депозитов, ведут себя в инвестициях консервативно. Тем интереснее выглядит выбор рисковых инструментов, в частности акций. В исследовании «Тинькофф Инвестиций» отмечается высокий интерес клиентов к иностранным ценным бумагам. В прошлом году 73% клиентов имели в портфеле хотя бы одну ценную бумагу зарубежной компании, в среднем портфеле розничного инвестора зарубежные акции составляют 36%. Самыми востребованными активами (по весу в совокупном портфеле) на конец 2019 года были акции Boeing и Yandex, ЛУКОЙЛа и «Газпрома». При этом акции Сбербанка находились в конце первой десятки. Другие брокеры также отмечают увеличение разнообразия в портфелях клиентов. И помимо традиционных российских «голубых фишек» — «Газпрома», Сбербанка, ЛУКОЙЛа, клиенты приобретают акции знакомых компаний — Apple, Facebook, Visa, Microsoft, Coca-Cola, Ford.

Интерес к иностранным ценным бумагам можно объяснить, с одной стороны, молодыми инвесторами, которые меньше концентрируются лишь на российских бумагах, а с другой стороны — упростившимся доступом к их покупке. На сегодняшний день они торгуются на Санкт-Петербургской бирже (СПБ), доступ к ней предоставляют все крупные брокеры за исключением Сбербанка. По данным СПБ, в топ-5 акций по объему торгов в 2019 году вошли Tesla, Amazon, AMD, Apple и Netflix. Акции Boeing заняли седьмое место. Доля российских частных инвесторов в структуре оборота составляет более 75%. По словам президента Ассоциации НП РТС (владеет Санкт-Петербургской биржей) Романа Горюнова, объем торгов характеризуется низкой концентрацией оборота в одном инструменте. Он отметил, что в течение 2019 года наблюдалось снижение доли топ-50 инструментов в общем объеме торгов с 89% в январе до 69%.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4252757

КОНЕЦ БУМА «МУСОРНЫХ» ОБЛИГАЦИЙ: ПОЧЕМУ ИХ ПОКУПАТЕЛЯМ СТОИТ ГОТОВИТЬСЯ К ДЕФОЛТАМ

13.02.2020

Буму «мусорных» облигаций приходит конец — 2020 год может стать последним годом роста рынка, за ним последуют дефолты. К тому же, те, кто купил бумаги с 15% купоном в 2017 году, из-за снижения ключевой ставки будут вынуждены платить высокий налог.

Выскодоходными или «мусорными» бумагами называют облигации, которые выпускаются под высокие — двузначные — проценты компаниями без рейтинга. Это бумаги с доходностью от 11% (ключевая ставка плюс 5 процентных пунктов), которые выпущены компаниями с годовой выручкой до 3 млрд рублей. Такие бумаги включены в сектор повышенного инвестиционного риска и сектор роста Московской биржи. Например, это бумаги микрофинансовой организации «КарМани», занимающейся перевозками компании «Грузовичкофф» и новосибирской компании «Дядя Денер», управляющей сетью кафе быстрого питания, где основа меню — шаурма.

За год число компаний, выпустивших такие облигации, почти удвоилось и достигло 77. В 2016 году их было всего 6. Объем торгов этими инструментами тогда составлял 20 млрд рублей за год, сейчас — 80 млрд рублей. Рост обеспечили розничные инвесторы — сегодня их доля в объеме торгов «мусорными» облигациями достигла 72%, хотя в 2016 году она не превышала 10%.

Эмитенты высокодоходных бумаг предпочитают такой способ привлечения денег из-за сложностей с получением кредита в банке. Реально ставка для малого и среднего бизнеса в банках составляет 11-12%, но банки могут отказать в кредите плюс для кредита нужны залоги, говорит Forbes управляющий директор «Септем Капитал» Денис Козлов. Он оговаривается, что речь не идет о компаниях, которые получают кредиты по льготным ставкам государственных программ поддержки.

«Банки такие компании кредитуют очень жестко, могут вообще денег не дать, или дать под повышенную ставку. Но нужно понимать, что у компаний должна быть двузначная маржа, чтобы покрывать такие ставки по бумагам», — замечает заместитель гендиректора по активным операциям ИК «Велес Капитал» Евгений Шиленков.

Рост сектора «мусорных» облигаций подстегнуло общее падение ставок на рынке вслед за снижением ставки ЦБ. «Не все инвесторы готовы покупать инструменты с фиксированной доходностью с однозначной ставкой. Не все понимают, зачем им это нужно, если доходность примерно равна доходности по депозитам», — говорит Шиленков.

Частные инвесторы покупают высокодоходные облигации, потому что сейчас это одна из немногих возможностей заработать доход в двузначных процентах в рублях.

«Естественно, риски не получить вложения назад в этом секторе есть. Их все понимают, или делают вид, что понимают. В этом классе инструментов поговорка «жадность приводит к бедности» наиболее четко отражает возможный пессимистичный сценарий», — говорит он.

Пока на этом рынке, который в нынешнем виде сформировался в последние два года, не было дефолтов, сказал Forbes управляющий директор по корпоративным и суверенным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов. В основной массе — это рынок дебютных или вторых выпусков, которыми рефинансировали первые, при этом основной источник денег здесь — инвестиции физлиц.

Но, полагает Митрофанов, если остановится цикл снижения ключевой ставки и физлица привыкнут к низким доходностям по депозитам, или если вступит в силу закон о категоризации инвесторов, который может запретить неквалифицированным инвесторам вкладываться в облигации такого рода, возможны дефолты.

«Критичное число эмитентов высокодоходных облигаций нуждаются в рефинансировании. И когда они не смогут разместить новый выпуск, чтобы погасить старый, начнутся проблемы. Для большинства из них источник рефинансирования — средства физлиц», — добавляет Митрофанов.

Этот год может стать последним годом роста сектора. Помимо закона о категоризации инвесторов, который может вступить в силу весной 2021 года, на это повлияет то, что сама Московская биржа может ужесточить правила листинга. В конце декабря управляющий директор по фондовому рынку Мосбиржи Анна Кузнецова заявила, что площадка с октября 2020 года планирует ввести обязательные требования по наличию рейтингов, для всех планирующих выход на долговой рынок компаний.

«С октября этого года станет обязательным требование о наличии кредитного рейтинга для всех облигаций, включаемых в сектор роста, чтобы инвестору всегда было доступно мнение о кредитном качестве приобретаемых им ценных бумаг и их эмитента. Дальше мы постепенно будем двигаться к тому, чтобы наличие кредитного рейтинга было обязательным условием для всех эмитентов, выходящих на публичный долговой рынок, не зависимо от уровня листинга», — сказано в комментарии Московской биржи для Forbes. Пресс-служба биржи отметила, что публичный долговой рынок открыт не для всех компаний, отказы получает примерно половина компаний.

Снижение ключевой ставки привело к результату, о котором многие инвесторы в «мусорные» облигации даже не задумываются — появлению обязанности платить налог.

С января 2018 года купонный доход рублевых облигаций российских компаний, выпущенных с начала 2017 года, освобождается от уплаты НДФЛ. Список всех корпоративных облигаций, подпадающих под эту льготу, есть на сайте Московской биржи.

Но освобождение от НДФЛ применяется с оговоркой: от налога освобожден только купон, размер которого равен ключевой ставке плюс 5 процентных пунктов. С суммы выше владелец должен заплатить налог в размере 35%. С начала 2017 года ЦБ снизил ставку с 10% до 6%. Соответственно освобожденный от налога уровень купона снизился с 15% до 11%.

Пострадали от этого инвесторы, вложившиеся в облигации с купоном выше 11%, это бумаги, выпущенные в 2017 году. Например, фиксированный купонный доход облигации строительной компании из Челябинска «Флай Плэнинг», серии БО-П2, равен 15%. Доходность к погашению на 12 февраля составляет 14,19% годовых. Но фактическая доходность после уплаты налога составит 12,8%.

«Действительно, в результате снижения с 2017 года ставки рефинансирования ЦБ РФ с 10% до 6% инвесторы, вложившиеся в облигации, эмитированные начиная с 2017 года, при получении, начиная с 2018 года, дохода по ним в виде купона выше 11%, при применении нового порядка определения налоговой базы подпадают под налогообложение», — подтвердила Forbes.ru пресс-служба ФНС. Дата фактического получения дохода по облигациям определяется как день выплаты дохода, в том числе перечисления дохода на счета налогоплательщика, уточнили в ведомстве.

«Из-за того, что ключевая ставка снизилась, налог съедает около 1-1,5% доходности высокодоходных облигаций. Ими интересуются розничные инвесторы, которые используют популярные приложения брокеров или банков, например «Тинькофф Инвестиции» и «Сбербанк Инвестор». Но в этих приложениях доходность бумаг указывается без учета налога, — говорит управляющий директор ИК «Иволга капитал» Дмитрий Александров. — Пользователь этого не видит и по инерции продолжает покупать бумаги. В результате образовалась рыночная неэффективность, когда кажется, что у бумаги высокая доходность и нужно ее покупать. Но на самом деле это неправильная доходность, ее съедает налог, а неопытные «физики» попадаются в такую ловушку и покупают сомнительные с точки зрения доходности бумаги», — сказал Александров Forbes.

В «Тинькофф» Forbes подтвердили, что не указывают реальную доходность, но в приложении для инвесторов есть значок про освобождение от НДФЛ. В Сбербанке сообщили, что купонная доходность корпоративных облигаций Сбербанка указана без учета НДФЛ.

Инвестирование в «мусорные» облигации может выглядеть как гэмблинг, а может — как смарт-управление, уверен Шиленков.

Такие облигации можно покупать как стартапы, вкладывая в них несколько процентов от портфеля, и диверсифицируя эти вложения — лучше купить бумаги сразу 40 компаний, советует он. «Если ты получил выплаты по всем 30-40 бумагам, ты красавчик! Если по части из них наступил дефолт, то это статистика, а если дефолт наступил по 20-30% бумаг, то, значит, реализовался тот самый плохой сценарий, когда в экономике идет что-то не так и взрывается все и вся», — говорит Шиленков.

Совет от Дениса Козлова — покупать облигации 12-15 эмитентов, но при этом доля высокодоходных облигаций не должна превышать 20% от всего портфеля. «Если вы получаете самую большую доходность на рынке, вы берете на себя самый большой риск. Если вы не соблюдаете правила финансовой гигиены, на этом рынке вы точно получите убыток», — добавляет он.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/393033-konec-buma-musornyh-obligaciy-pochemu-ih-pokupatelyam-stoit-gotovitsya-k

ИНВЕСТОРЫ ТОЖЕ ПЛАЧУТ. КОГДА НЕ МОГУТ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ИЗ ОФШОРОВ

14.02.2020

На российском инвестиционном рынке новый скандал. Клиенты QBF жалуются, что не могут вернуть свои деньги. Компания их своими клиентами не считает.

Теплым августовским днем Иван Петрович зашел в лифт одной из башен комплекса «Город столиц». В руках у него был портфель с 300 тыс. долларов наличными, которые он только что снял с банковского вклада. В инвестиционной компании, куда он направлялся, пообещали выгодно вложить деньги в активы, которые будут приносить стабильный и постоянный доход. По расчетам Ивана Петровича, накоплений должно было хватить, чтобы обеспечить его и супругу после выхода на пенсию.

Радушный кассир бодро пересчитала купюры и выдала Ивану Петровичу квитанцию. На ней значилось: «Кьюби Кэпитал СиУай ЛТД». Треть суммы клиенту обещали вложить в долларовые облигации, часть суммы должна была пойти на приобретение акций американских компаний. Так Ивану Петровичу пообещали управляющие из «КьюБиЭф Эдвайзери», с которыми инвестор подписал «Договор поручения» (компания брала на себя сделки по купле-продаже ценных бумаг).

Какое-то время все было спокойно. Иван Петрович радовался, читая отчеты, а потом компания, по его словам, просто перестала с ним общаться. Почти полгода его держали в неведении: ни информации о заработанном доходе и состоянии портфеля, ни разъяснений менеджеров. В мае прошлого года он решил забрать часть вложенных денег, и снова никакого ответа на поручение. Просьбу перевести ценные бумаги на счет другого брокера компания также проигнорировала. Ему пояснили, что для клиентов не открываются персонализированные счета, то есть фактически все деньги находятся «в общем котле». Поэтому, пояснили управляющие, чтобы вывести деньги, нужно продать часть активов.

В конце 2019 года из отчета компании Иван Петрович узнал, что с его торгового счета было выведено почти 100 тыс. долларов, однако деньги на его банковский счет так и не поступили.

Не менее драматичную историю рассказал другой инвестор, Юрий. Три года назад он подписал договор с ИК «КьюБиЭф» и вложил 400 тыс. долларов. Управляющие рассказывали, что будут зарабатывать на алгоритмической торговле. За это клиент должен был заплатить 30% от полученного дохода. Часть накоплений планировалось инвестировать в облигации.

Вначале все шло хорошо. Юрию выплачивали купоны, доходы он выводил на банковский счет. Проблемы начались, когда он решил забрать часть вложенных денег. В конце июня 2019 года он написал заявление на вывод средств со счета и спокойно уехал в отпуск. По условиям соглашения, клиент должен был предупредить управляющих о своих намерениях минимум за месяц. На то, чтобы рассчитаться с клиентом, компания брала еще месяц. Когда закончился август, Юрий не на шутку забеспокоился: менеджеры перестали выходить на связь и присылать отчетность. Вскоре выяснилось, что во время отпуска у него сменился финансовый консультант и поэтому «произошла путаница».

В сентябре Юрию позвонил представитель компании, назвавшийся вице-президентом QBF. Он сообщил, что деньги можно вывести. Только вот для этого якобы требуются справка об отсутствии судимости, подтверждение резидентства и копия загранпаспорта. Через какое-то время с Юрием связался еще один менеджер QBF и посоветовал клиенту пока что не выводить деньги, потому что его портфель «в минусе». Затем, по словам Юрия, связь с компанией снова прервалась.

В декабре ему опять предложили подождать. Уже третий по счету менеджер QBF сообщил, что если вывести деньги в конце года, то будет убыток. После долгих переговоров Юрию удалось получить небольшую часть вложенных средств. О судьбе остальных своих инвестиций он не знает до сих пор, больше полугода компания не предоставляла ему отчетности.

Судя по публикациям наших читателей на форуме, с трудностями при выводе своих денег столкнулись клиенты QBF, решившие заработать на инвестициях в иностранные бумаги и заключившие договоры с офшорными компаниями. Некоторые предполагают, что их деньги не были инвестированы, а ушли на какие-то другие цели. В частности, участник под ником TyutchevSi написал, что с некоторого времени отчеты компании начали противоречить друг другу.

Сценарий, который описывают участники форума, один и тот же: в 2016—2017 годах они заключали договор с кипрской компанией «Кьюби Кэпитал СиУай ЛТД» (QB Capital CY Ltd), поверенными выступали представители ООО «КьюБиЭф Эдвайзери». Последняя компания, согласно данным СПАРК, до апреля 2018 года (дата ликвидации) являлась дочерней компанией АО «КьюБиЭф», владельцем которой значился Роман Валерьевич Шпаков. Человек с такой же фамилией и именем Валерий сейчас возглавляет дочернюю компанию Globaltrans АО «Новая перевозочная компания» (НПК).

В прошлом году АО «КьюБиЭф» было ликвидировано (перед этим доля основного акционера упала до 0,99%), а на рынке появилось АО «Финансовая группа КьюБиЭф». Его акционером также является Шпаков, он же одновременно значится гендиректором аффилированного ООО «Кью.Брокер».

В списке компаний, связанных в бенефициаром QBF, также созданная в 2008 году инвестиционная компания ООО «ИК КьюБиЭф», ее гендиректором является выходец из ЦБ Станислав Матюхин. В 2015 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» отозвало рейтинг компании, усомнившись в качестве активов, составлявших ее капитал, и отметив низкий уровень диверсификации бизнеса, невысокие показатели рентабельности и информационную закрытость. По данным бухгалтерской отчетности на 30 сентября 2019 года, активы компании составляли 62,9 млрд рублей, снизившись за год почти на треть. Прибыль компании за девять месяцев составила 3,67 млн рублей. По данным Московской биржи, по числу активных клиентов компания входит в топ-20 ведущих операторов рынка.

Также АО «КьюБиЭф» принадлежит управляющая компания, ООО «КьюБиЭф Управление активами», которая специализируется на управлении фондами недвижимости. По данным портала Investfunds.ru, в прошлом году компания привлекла в паевые фонды 133 млн рублей. По данным НРА, по итогам III квартала 2019 года активы под управлением компании составляли 566,9 млн рублей, причем порядка 70% их приходилось на один фонд — ЗПИФ «КьюБиЭф Недвижимость».

Интерес к недвижимости у подконтрольной Шпакову управляющей компании неслучаен. Помимо финансовых активов, ему в том числе принадлежат агентство недвижимости «М1 Инвест» и строительная компания ООО «Северспецстрой», зарегистрированные «по соседству» с инвестиционной компаний, в «Москва-сити» в башне «Федерация». Кроме того, он является совладельцем ООО «Симон Джессо», застройщика жилого комплекса «Грибовский лес» в Одинцово. Стройка была начала еще в 2016 году, ее предполагалось финансировать за счет средств ЗПИФа «КьюБиЭф Недвижимость». Инвесторам фонда анонсировали потенциальную доходность в 30—40% за два года. Однако, если судить по фотоотчетам, выложенным в Единой информационной системе Минстроя, строительство ЖК «Грибовский лес» далеко от завершения: построены только нижние этажи. На финансирование строительства компания привлекла заемные средства в Сбербанке.

В сообщениях клиентов QBF на форуме Банки.ру фигурируют еще несколько компаний. В частности, White Lake Management Ltd. Компания с таким названием действительно существует, на ее сайте указано, что она зарегистрирована в Валютном управлении Каймановых Островов (CIMA). Реквизиты и юридический адрес полностью совпадают с указанными в договорах с клиентами. «Компания White Lake зарегистрирована регулятором, но лицензии не имеет, следовательно, она имеет право привлекать средства только ограниченного круга лиц (включая очень богатых и опытных инвесторов) и не имеет права предлагать свои услуги широкой публике», — пояснила партнер компании FTL Advisers Дарья Невская. Можно сомневаться, что все инвесторы, заключавшие с ней договор, соответствовали этим категориям, считает она.

В QBF отказались комментировать информацию о договорах, якобы заключавшихся через российские структуры группы с офшорами. «Компания не имеет дочерних структур за рубежом», — говорится в комментарии, присланном руководителем пресс-службы компании Вадимом Скосыревым. В компании также не подтвердили связей с QB Capital CY Ltd и White Lake Management Ltd.

Между тем, как утверждают клиенты QBF, в 2019 году они заключали договоры с White Lake, причем, как сообщают участники форума, некоторых из ранее подписавших договор с кипрской QB Capital CY Ltd попросили переоформить соглашение и подписать договор с White Lake. Эту информацию подтверждает бывший менеджер QBF Анна, которая говорит, что это было связано с проблемами, которые возникли у QBF на Кипре. Дело в том, что лицензии регулятора CySEC, дающей право работать на рынке ценных бумаг, у компании просто не было. «Компанию начали банкротить, а клиентов — переводить на новую компанию с брокерской лицензией, открытую на Кайманах. Агентом в сделках выступала компания в Гонконге «Симтеледженс», — рассказала она.

По словам Анны, во время ее работы в QBF уже начались задержки с выводом средств. Клиентам говорили, что это связано со сложностями перевода счетов из одной юрисдикции в другую, утверждает она. Сейчас только среди ее клиентов тех, кто дожидается своих денег, порядка 10—15 человек. Сколько всего россиян стали «офшорными инвесторами», неизвестно, однако, если судить по отзывам других финансовых консультантов, их немало, при этом в большинстве случаев речь идет о достаточно крупных суммах, от нескольких сотен тысяч долларов до миллиона.

В QBF не комментируют жалобы инвесторов. Официальный представитель ИК «КьюБиЭф» сообщил, что указанные в запросе Банки.ру инвесторы не являются клиентами ООО «КьюБиЭф» и «компания не имеет сложностей с возвратом средств клиентам по заключенным компанией договорам доверительного управления и брокерского обслуживания». Также в QBF отказались комментировать возможные родственные связи основного бенефициара группы Романа Шпакова с главой НПК Валерием Шпаковым.

На момент сдачи статьи в ЦБ не ответили на запрос Банки.ру. Между тем некоторые инвесторы, обратившиеся к регулятору с жалобами, уже столкнулись с неожиданными сложностями: в QBF отказались признать их своими клиентами. «Получаю тут на днях звонок из ЦБ от сотрудницы, ведущей расследование по моей жалобе. Оказывается, «кьюби» ответили, что знать не знают, кто я такой, и никаких договоров у меня с ними нет», — написал один из участников на форуме Банки.ру. «Если инвестор пользовался услугами иностранного юрлица, то обращаться в ЦБ не имеет смысла, поскольку деятельность таких компаний не регулируется российским законодательством. Можно попытаться доказать факт ненадлежащего исполнения услуг, предоставив регулятору документы, переписку и тому подобное», — говорит независимый финансовый советник Наталья Смирнова.

По словам адвоката Евгения Москаленко, который специализируется на защите интересов пострадавших клиентов Forex и инвестиционных компаний, это классическая схема для недобросовестных практик: чтобы уйти от ответственности, российская компания, оказывая консультации, подсовывает своему клиенту «офшорную прокладку», не имеющую статуса брокера. Однако даже в этом случае, уверен он, потерпевшие клиенты могут обратиться в суд, «поскольку такой консультант злоупотребляет своим положением и действует недобросовестно, что может быть самостоятельным основанием для иска». Адвокат также обращает внимание, что на сайте QBF представлены лицензии на осуществление деятельности профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные ФСФР еще в 2009 году. «Как известно, служба упразднена, а ее функции переданы в ЦБ РФ. Это хороший повод обратиться с заявлением к регулятору о проведении проверки в отношении данной компании. Подобные обращения привели четырех форекс-дилеров к потере лицензии, в том числе работавших под брендами «Телетрейд» и «Форекс-клуб», — напоминает он.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10917087

7 ПОЛЕЗНЫХ ПРИВЫЧЕК ДЛЯ ЭФФЕКТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ ФИНАНСАМИ

14.02.2020

Люди, которые умеют обращаться с деньгами, не всегда зарабатывают миллионы, однако они умеют распоряжаться тем, что они имеют, таким образом, что не нуждаются ни в чем.

Именно поэтому стоит лучше узнать о том, как это им удается, и перенять некоторые полезные привычки.

Эксперты по персональным финансам и финансовые консультанты выделяют несколько черт, которые характерны для людей, эффективно управляющих деньгами. Ниже мы расскажем о них подробнее.

1. ОНИ НЕ СТРЕМЯТСЯ ПОКУПАТЬ ВСЕ, ЧТО ПОПАДАЕТСЯ У НИХ НА ПУТИ. Эксперты отмечают, что одна общая черта, присущая таким людям, это отсутствие культуры потребления. Они не боятся быть не такими как все.

Зачастую даже те, кто живет от зарплаты до зарплаты, покупают вещи, которые им не по карману. Фактически, это означает то, что они покупают только те вещи, которые действительно могут себе позволить.

2. ПРИ ПОКУПКЕ ВЕЩЕЙ ОНИ НЕ ГОНЯТСЯ ЗА БРЕНДАМИ. Вместо того, чтобы гнаться за брендами и модой, такие люди стремятся к высокому качеству, которое гарантирует длительное использование новой вещи.

И они действительно предпочитают использовать вещи, которые прослужат долго, вместо того, чтобы каждый сезон покупать что-то новое и низкокачественное.

3. ОНИ ПРЕДПОЧИТАЮТ ТРАТИТЬ ДЕНЬГИ НА ВПЕЧАТЛЕНИЯ, А НЕ НА ВЕЩИ. Люди, которые эффективно управляют деньгами, предпочитают заплатить за новый опыт или впечатления, вместо того, чтобы купить новую вещь.

Молодых людей особенно часто отличает именно такой подход. Согласно опросам, после тяжелой трудовой недели они предпочтут поход на концерт, в кино или на какое-то другое мероприятие покупке новой вещи.

4. ОНИ ПЛАНИРУЮТ НА БУДУЩЕЕ. Люди, которые эффективно управляют финансами, как правило, умеют прекрасно планировать на будущее. Это касается как сбережений, так и расходов. Кроме того, они планируют свои инвестиции и не скупятся потратить деньги на услуги финансового консультанта.

5. ЭКОНОМИЯ И ИНВЕСТИРОВАНИЕ – ЭТО ЧАСТЬ ИХ РУТИНЫ. Те, кто эффективно управляет своими финансами, не ждут повышения зарплаты или какого-то неожиданного денежного подарка, чтобы начать экономить. Для них сбережение и накопление денег – это часть повседневной рутины, при этом они используют те средства, которые у них есть.

Дисциплина и постоянство – это два главных качества, которые позволяют им экономить и накапливать сбережения, а также инвестировать. Финансовые консультанты подчеркивают, что даже небольшие суммы, которые вы будете откладывать, имеют значение и могут стать началом серьезных накоплений.

6. ОНИ НЕ БОГАЧИ, НО ОНИ ЗНАЮТ, КАК УПРАВЛЯТЬ ТЕМ, ЧТО ИМЕЮТ. Финансовые консультанты полагают, что человек с любым уровнем дохода может эффективно управлять своими финансами, если он будет соблюдать финансовую дисциплину и иметь правильные привычки в отношении денег.

Несомненно, для того, чтобы сколотить состояние, нужен определенный уровень дохода, однако есть и такие вещи, которые доступны практически каждому.

Вместо того, чтобы отказываться от каких-то целей из-за нехватки денег, люди, эффективно управляющие деньгами, видят, каким образом можно достичь этой цели, они разбивают ее на отдельные шаги.

Они полагают, что даже если они экономят по тысяче рублей в месяц, это все равно лучше, чем ничего.

Поэтому для эффективного управления деньгами не обязательно иметь огромные доходы. Важно уметь правильно распоряжаться тем, что имеете.

7. ОНИ НЕ БОЯТСЯ ИНВЕСТИРОВАТЬ В ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ. В нашей стране это не очень распространено, однако консультация эксперта по личным финансам может быть очень полезной, так как зачастую люди не в курсе того, какие существуют инструменты, позволяющие накопить и преумножить деньги.

Люди, которые нацелены на преумножение своего состояния, готовы потратить деньги на подобные консультации, чтобы получить план инвестиций или советы, как лучше управлять средствами. Они знают, что траты на услуги финансового консультанта окупятся, так как по итогам они получают возможность увеличить доходы и активы.

«ВЕСТИ.RU»

https://www.vesti.ru/doc.html?id=3239618

НАБИУЛЛИНА НАМЕРЕНА ОБЯЗАТЬ БАНКИ ОТВЕЧАТЬ НА ЖАЛОБЫ КЛИЕНТОВ

13.02.2020

Банк России считает необходимым ввести обязанность финансовых рассматривать жалобы клиентов в течение определенного срока, как это установлено для государственных органов.

"Мы видим, что часто финансовые организации, куда обращаются люди, которые считают, что их права нарушены, просто даже не отвечают... Они начинают реагировать только после того, как жалоба поступила к нам", - сказала глава Банка России Эльвира Набиуллина на встрече с банкирами в подмосковном пансионате "Бор", организованной Ассоциацией "Россия".

 

Обязанность банков, страховщиков и других участников рынка отвечать на жалобы не повлияет на возможность обратиться в службу по защите прав потребителей Банка России. "Но при этом у людей появится понимание, сколько времени реально займет решение проблемы, и они не будут отказываться от отстаивания законных интересов просто потому, что столкнулись с волокитой и решили не тратить на это сил", - сказала Набиуллина. Она добавила, что это пойдет на пользу репутации финансовых организаций.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/02/13/nabiullina-namerena-obiazat-banki-otvechat-na-zhaloby-klientov.html

ЦБ ПЕРЕСТАНЕТ БРАТЬ С БАНКОВ КОМИССИЮ В СВОЕЙ СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

13.02.2020

ЦБ минимум до 2022 года перестанет брать с банков плату за переводы в его Системе быстрых платежей. Тарифы регулятор установил с начала 2020 года, после чего кредитные организации начали брать комиссию и с физлиц.

ЦБ вновь установит бесплатные тарифы за переводы для банков, участвующих в Системе быстрых платежей, сообщила на ежегодной встрече банкиров с руководством регулятора зампред Банка России Ольга Скоробогатова, передает корреспондент РБК.

К ЦБ «с разных сторон пришли запросы» о продлении бесплатных тарифов для СБП, которые действовали в 2019 году для переводов физических лиц, сказала Скоробогатова.

Система быстрых платежей, которую запустил ЦБ, начала работать в 2019 году. С 2020 года регулятор начал брать с банков комиссию за такие переводы (изначально они были бесплатными). Они платят регулятору 5 коп. за операции до 125 руб., 12 коп. — до 250 руб., 30 коп. — до 1000 руб. Перевод от 1 тыс. до 3 тыс. руб. обходится в 80 коп., от 3 тыс. до 6 тыс. руб. — 2 руб., на сумму свыше 6 тыс. руб. — 3 руб. Комиссия берется как с банка-получателя, так и с банка-отправителя. С 2020 года часть банков начала устанавливать и комиссии для клиентов за переводы в СБП.

«У банков действительно много издержек, мы прекрасно понимаем, что любой тариф для банка, который берет ЦБ или какой-то госорган, — это всегда лишняя нагрузка. Мы долго прорабатывали этот вопрос, мы пришли к выводу, что с точки зрения р2р-переводов (между физлицами. — РБК) мы сможем вернуться к теме установления нулевых тарифов для банков за переводы р2р в СБП», — сообщила зампред ЦБ.

Во втором квартале 2020 года совет директоров регулятора планирует закрепить решение о том, чтобы дать банкам время до конца 2022 года, в течение которого он не будет брать с них комиссию за переводы в СБП.

«Возможно, в дальнейшем мы также распространим эту практику именно на р2р-платежи. Это означает, что банки ничего не будут платить ЦБ за такие типы платежей. И это означает, что мы ожидаем от банков, что они не будут задирать комиссию для клиента», — добавила Скоробогатова. Сейчас некоторые кредитные организации, несмотря на нулевые комиссии и себестоимость, вводят для клиентов тарифы в размере 1–1,5%, то есть как по карточным транзакциям, привела пример она: «Конечно, эти кейсы для нас крайне странные, мы будем разбираться и работать».

К СБП с октября 2019 года обязаны были подключиться все 11 системно значимых банков. Единственный крупный российский банк, который этого еще не сделал, — Сбербанк (его глава Герман Греф неоднократно критиковал систему). У банка есть своя система переводов, куда, в том числе, могут войти другие кредитные организации. Греф говорил, что подключаться к СБП Сбербанк начнет в марте, об этом же 13 февраля заявила и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

В случае отмены комиссии банк «Русский стандарт» будет готов рассмотреть отмену десятирублевого тарифа за переводы в рамках СБП, который он ввел с февраля 2020 года, сказал РБК его представитель. У Абсолют Банка комиссия составляет 0,5% от суммы перевода, но не менее 15 руб., сообщил директор департамента розничных продуктов Виталий Костюкевич: «Весь рынок ждет информацию о тарифе, который выставит Сбербанк. Если он будет нулевым, то мы тоже снизим тариф до минимально возможного».

Тариф Московского кредитного банка (МКБ) «соответствует предложению ЦБ — переводы в рамках СБП бесплатны в рамках льготного лимита, который зависит от уровня карты», отметил директор департамента электронного бизнеса МКБ Алексей Курзяков. Если ЦБ введет предложенные меры, банк установит нулевую комиссию по всей линейке, добавил он. ВТБ сохранит бесплатный тариф в СБП для своих клиентов до конца первого квартала, сообщил представитель банка. Промсвязьбанк (сейчас берет комиссию за переводы) будет готов пересмотреть тарифы.

Большая часть клиентов Райффайзенбанка в рамках СБП совершают переводы на сумму до 10 тыс. руб., за которые банк не берет комиссию, при переводах выше этой суммы комиссия составляет 1,5%, сказал РБК руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин: «В определении размера комиссии мы будем по-прежнему ориентироваться на динамику рынка: если мы увидим рост интереса клиентов к переводам свыше 10 тыс. руб., мы рассмотрим возможность изменения комиссии».

В «Открытии», Тинькофф Банке и Альфа-банке комиссия за переводы сейчас не взимается, напомнили в их пресс-службах. Тинькофф Банк раскрыл, что расходы банка на нулевой тариф для клиентов составляют несколько миллионов рублей в месяц.

Предложение ЦБ позволит снизить издержки для банков «в условиях ограниченности доходной базы, жесткой конкуренции и регуляторной нагрузки», отмечает руководитель направления Deloitte по оказанию услуг финансовым институтам России и СНГ Екатерина Трофимова. «ЦБ боится, что банки могут из жадности или из желания изолировать свои счета установить высокие тарифы в СБП, в результате чего объем переводов через СБП будет расти медленно, и эта система не станет такой всеохватывающей, как задумывалось», — говорит председатель Ассоциации электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/13/02/2020/5e455a189a794756d92aee0f

ЦБ НАЗВАЛ СРОКИ ПОДКЛЮЧЕНИЯ СБЕРБАНКА К СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

13.02.2020

Центральный Банк ожидает подключения Сбербанка к системе быстрых платежей (СБП) в марте. Об этом в четверг, 13 февраля, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

«Конечно, острый вопрос, который нам ставят банки каждый раз, когда подключится последний из системно значимых банков», — отметила глава ЦБ на встрече с банкирами, организованной Ассоциацией банков России, пишет «РИА Новости».

По ее словам, сейчас кредитно-финансовая организация работает в соответствии с графиком.

В декабре 2019 года глава Сбербанка Герман Греф также заявил о планах организации присоединиться к СБП к концу марта 2020 года. В ноябре ЦБ пообещал штрафовать Сбербанк до его подключения к системе, ранее оштрафовав Сбербанк 6 и 12 ноября. Тогда Греф заявил журналистам, что организация физически не сможет подключиться к СБП до конца года.

В августе стало известно, что переводы через СБП выросли до 15 млрд рублей. С 28 января 2019 года в СБП россияне совершили 1,74 млн операций. Средняя сумма операции составила 9,1 тыс. рублей.

Центробанк запустил СБП в конце января 2019 года, с ее помощью россияне переводят друг другу деньги по номеру телефона.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/975748/2020-02-13/tcb-nazval-sroki-podkliucheniia-sberbanka-k-sisteme-bystrykh-platezhei

ДОЛЯ КАРТ «МИР» ПО ЧИСЛУ ОПЕРАЦИЙ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ ДОСТИГЛА 20% - ЦБ

13.02.2020

Доля карт «Мир» по количеству операций в России достигла 20%, сообщила первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова, передает ТАСС.

Она отметила, что доля «Мира» по количеству выпущенных карт составила 25%. К данному моменту российские банки выпустили более 73 миллионов этих карт.

Напомним, платежные карты «Мир» появились после введения санкций США, из-за которых 21 марта 2014 года Visa и Mastercard заблокировали операции по картам некоторых российских банков. В декабре 2014 года эти платежные системы прекратили обслуживание банковских карт в Крыму, вернув свое присутствие в регионе только в апреле 2015 года.

С тех пор все операции по картам систем Visa и Mastercard проходят через специально созданную структуру НСПК. Тогда же была разработана и карта «Мир».

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/dolya_kart_mir_po_kolichestvu_operaciy_na_rossiyskom_rynke_dostigla_20

ЦБ ЗАФИКСИРОВАЛ СНИЖЕНИЕ ОБЪЕМОВ ОБНАЛИЧИВАНИЯ В БАНКАХ ПОЧТИ В ДВА РАЗА

13.02.2020

Объем обналичивания денежных средств в банковском секторе России в 2019 году сократился в 1,9 раза — со 176 млрд руб. до 95 млрд руб. Такую оценку дал на встрече, организованной Ассоциацией банков России, зампред Банка России Дмитрий Скобелкин, передает корреспондент РБК.

«Объем сомнительных транзитных операций снизился в 1,7 раза — с 1,2 трлн до 721 млрд. Объем вывода денежных средств за рубеж клиентами кредитных организаций сократился незначительно, на 2%, но тем не менее остается на исторически низком уровне — около 64 млрд руб.», — сказал Скобелкин.

По словам зампреда ЦБ, основные схемы проведения сомнительных операций затрагивают обращение векселей и исполнительных документов, эквайринг и карточные операции.

В сентябре 2019 года ЦБ сообщал, что в первом полугодии объем операций с признаками обналичивания денежных средств сократился в 2,1 раза, при этом самой популярной схемой обналичивания средств оказалась выдача со счетов, включая платежные карты, физическим лицам. Объем таких операций составил 32 млрд руб.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5e4571049a7947637b52315d

ЗИМНЯЯ КОЛЛЕКЦИЯ: ДАННЫЕ МИНИМУМ О 20 ТЫС. КЛИЕНТАХ СБЕРА ПРОДАЮТСЯ В СЕТИ

13.02.2020

За последний месяц на теневых форумах появилось сразу несколько таких объявлений.

Объявление о продаже свежей базы клиентов Сбербанка появилось в DarkNet во вторник, 12 февраля. Его разместил пользователь, который зарегистрировался на портале в середине января. Тогда же он и начал предлагать купить информацию о потребителях услуг Сбера.

Продавец заявил, что обладает 20 тыс. записей о клиентах Сбербанка стоимостью по 35 рублей. Он уверяет, что эти граждане проживают в регионах с часовым поясом +5 UTC, то есть в субъектах Уральского и Приволжского федеральных округов. Продавец добавил, что может дополнительно выгружать по 10 тыс. строк еженедельно.

В распоряжении «Известий» оказался тестовый фрагмент базы из 10 записей. Каждая содержит название банковского подразделения, полные ФИО, номер счета, паспортные данные, даты рождения и телефоны граждан. Судя по сокращенному названию подразделения, клиенты получили карты в Республике Башкортостан. Серия паспорта совпадает с кодовым номером (ОКАТО) региона.

«Известия» проверили мобильные телефоны через приложение «Сбербанк Онлайн», где при введении номера можно увидеть имя, отчество и первую букву фамилии. Шесть из десяти записей совпали, еще три оказались не привязаны к приложению, один телефон показал другое имя.

По указанным номерам удалось дозвониться до четырех клиентов: все подтвердили имя и дату рождения. Еще два номера оказались недоступны, остальные не ответили на звонки. В телефонном разговоре корреспондент предупредил, что эти данные могут быть использованы мошенниками, и напомнил о необходимости быть бдительными.

С высокой долей вероятности, это действительно клиенты Сбербанка, подтвердил технический директор компании по кибербезопасности DeviceLock Ашот Оганесян. По просьбе «Известий» он проверил данные из тестового фрагмента и заверил, что новая база не стала частью массовой утечки, о которой СМИ писали в октябре прошлого года. У новых записей другой формат, пояснил он, а данные, которые могут быть сверены (например, телефоны) в тестовых фрагментах, предоставленных продавцами тогда и сейчас, не совпадают.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». В октябре 2019 года СМИ сообщали об утечке данных 60 млн кредитных карт, принадлежащих клиентам Сбера. В банке тогда признали лишь компрометацию информации о 5 тыс. пользователей, которым заменили карты. Руководство Сбера говорило, что виновником утечки стал сотрудник компании, который руководил «сектором в одном из бизнес-подразделений банка». Также в прошлом году СМИ, в том числе «Известия», сообщали об утечках информации о вкладчиках ВТБ, пользователях услуг Бинбанка (санируется «Открытием») и Альфа-банка.

Скорее всего, данные попали в продажу через инсайдера — сотрудника банка, который имеет доступ к информационной системе или серверу баз данных, откуда и делает выгрузку, предположил эксперт DeviceLock.

Базы обычно продают сами сотрудники организаций или посредники, которые находятся с ними в контакте, пояснил заместитель генерального директора компании по кибербезопасности Zecurion Александр Ковалев. По его мнению, скорее всего, у служащего банка есть лимит для выкачивания информации о клиентах из системы, например 2 тыс. записей в день. Поэтому в неделю он может «поставлять» фиксированное количество данных. В крупных компаниях есть технологии для фиксации аномального поведения сотрудников — например, они отслеживают, если человек вдруг стал выкачивать в десятки раз больше данных ежедневно, подчеркнул Александр Ковалев.

— Баз Сбербанка на черном рынке действительно довольно много, и они часто обновляются. При этом большинство продавцов, присутствующих на теневых форумах, являются посредниками и предлагают примерно один и тот же набор баз, — утверждает Ашот Оганесян.

На теневом форуме «Известия» обнаружили еще одно объявление о продаже данных клиентов Сбера на 100 тыс. строк. Однако веских доказательств подлинности этой информации нет. Продавец не предоставляет тестовый фрагмент. Еще один торговец, с которым удалось связаться, также не пожелал предоставить «пробник», заявив, что ищет «выход на колл-центр».

Информация, которая содержится в продаваемой базе, не позволяет напрямую списывать деньги со счетов или оплачивать покупки по чужой карте, подчеркнул ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Однако любые персональные данные облегчают задачу злоумышленнику, который использует методы социальной инженерии для телефонного мошенничества, отметил он.

— Чтобы повысить доверие потенциальной жертвы, злоумышленники могут, например, предложить сверить паспортные данные. Обычно они вынуждают назвать CVV-код или пришедший одноразовый пароль, чтобы увести деньги. В последнее время они могут предлагать перевести средства на «безопасный счет», который на самом деле оказывается мошенническим, — рассказал Сергей Голованов.

Он добавил: для того чтобы не потерять деньги, пользователям остается быть бдительными, самостоятельно перезванивать в банк по номеру на карте, не сообщать одноразовые пароли и не устанавливать по чьей-то просьбе сторонние приложения на смартфон.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/975716/natalia-ilina/zimniaia-kollektciia-dannye-minimum-o-20-tys-klientakh-sbera-prodaiutsia-v-seti

СБЕРБАНК ОПРОВЕРГ ИНФОРМАЦИЮ ОБ УТЕЧКЕ ДАННЫХ КЛИЕНТОВ

14.02.2020

Сбербанк опровергает информацию об утечке данных клиентов, в появившихся в СМИ публикациях речь идет об информации 2015-2016 годов, к утечке которой банк также не имел отношения, заявили RNS в пресс-службе кредитной организации.

«Сбербанк опровергает информацию об утечке данных клиентов. В публикациях речь идёт об информации 2015-2016 годов, к утечке которой банк также не имел отношения», - говорится в сообщении.

Ранее в Сбербанке сообщили, что проверяют информацию о продаже на теневых форумах баз данных 100 тысяч и 20 тысяч клиентов. Отмечалось, что «там есть данные, ранее уже предлагавшиеся к продаже на теневом рынке и относящиеся к 2015-2016 годам». В пресс-службе также подчеркивали, что «Сбербанк не являлся источником утечки этих данных».

Ранее 13 февраля «Известия» сообщили, что на теневых форумах появились новые объявления о продаже персональных данных клиентов Сбербанка. По данным издания, две выставленные на продажу базы содержали данные 100 тыс. и 20 тыс. клиентов.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Sberbank-oproverg-informatsiyu-ob-utechke-dannih-klientov--2020-02-14/

ЭКС-ПРОКУРОР НАТАЛЬЯ ПОКЛОНСКАЯ ВСТАНЕТ НА ЗАЩИТУ СОТЕН ОБМАНУТЫХ АЛТАЙСКИМ БАНКОМ ЖИТЕЛЕЙ КРЫМА

14.02.2020

Бывшая прокурор Крыма, ныне депутат Госдумы от региона Наталья Поклонская намерена защитить жителей полуострова, получающих «письма счастья» от алтайского «Тальменка-банка», у которого в 2017 году отозвали лицензию. При этом граждане никаких финансовых дел с этим кредитным учреждением не имели, сообщила Поклонская в Facebook и добавила, что уже обратилась поэтому поводу в полицию и в прокуратуру.

Как объяснила Наталья Поклонская, крымчане жалуются ей на сообщения с требованиями о погашении кредитов, якобы взятых в алтайском банке, некоторое время до отзыва лицензии имевшем филиал на полуострове. Однако эти люди никогда не были клиентами «Тальменка-банка». «Шла «Крымская весна». Крымчане только начинали оформлять документы, становились «молодыми гражданами России». И вот аферюги решили подсуетиться: известный в «определённых» кругах «Тальменка-Банк» (Барнаул) не растерялся и с 2015 года стал оформлять на жителей Крыма липовые кредиты. В итоге пострадало более 700 человек. Суммы просто гигантские — от 500 тысяч до 1 млн рублей», - написала Поклонская.

Она сообщила, что возьмет на контроль ситуацию и постарается добиться участия Генпрокуратуры. «Народ просто в ужасе: откуда такие долги, мы никаких бумаг не подписывали! Всю эту преступную схему стали вроде бы расследовать — в МВД завели уголовное дело. Но в итоге проблемы людей не были решены. Ну, мы пойдем иным путем. Я написала новый запрос на имя Генерального прокурора РФ — прошу взять дело, ход и результаты расследования под личный контроль. Также у меня прошла встреча с Агентством по страхованию вкладов — есть способы решения», - написала Наталья Поклонская.

Напомним, «Тальменка-Банк», развивавшийся ранее преимущественно на территории Алтайского края, открыл кредитно-кассовый офис «Симферопольский» в Республике Крым летом 2014 года. Планировалось, что в будущем офис будет преобразован в полноценный филиал, рассказывала ИА «Банкфакс» занимавшая тогда должность заместителя председателя правления банка Наталья Люлина. Офис был открыт в рамках реализации «Стратегии развития ООО «КБ «Тальменка-банк» на период до 2017 года». Тогда руководство не строило далеко идущих планов относительно экономического эффекта работы офиса, однако в будущем планировалось выйти на прибыльность.

Между тем в начале 2017 года «Тальменка-банк» перестал обслуживать своих клиентов, хотя его проблемы выплыли на поверхность еще в конце 2016 года после проверки ЦБ. 23 января 2017 года банк лишили лицензии, а уже 8 февраля ЦБ РФ подал иск о банкротстве «Тальменка-банка».

Ряд сотрудников банка обратились к временной администрации с просьбой разобраться в неправомерных и недобросовестных, по их мнению, действиях руководства накануне отзыва лицензии. В частности, экс-руководителей обвиняли в выводе активов, сокрытии информации и действиях, ведущих к разрушению финорганизации. Временная администрация со своей стороны предположила, что банкротство банка, вероятно, было преднамеренным — сведения о многих вкладчиках действительно не фиксировались, а руководство за считанные дни до отзыва лицензии «выписало» себе кредиты на десятки тысяч долларов и евро.

«BANKFAX»

https://www.bankfax.ru/news/135483/

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.