ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №29/1105)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

АСВ ДОПОЛНИТЕЛЬНО НАПРАВИТ БОЛЕЕ 226 МЛН РУБ. НА РАСЧЕТЫ С ВКЛАДЧИКАМИ АКСОНБАНКА

17.02.2020

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" дополнительно направит 226,15 млн рублей на расчеты с кредиторами первой очереди ООО КБ "Аксонбанк" (Кострома), сообщает АСВ.

За счет этого процент удовлетворения требований кредиторов первой очереди банка будет увеличен с 42,74% до 51,26% суммы установленных требований. Расчеты производятся с 2 июля 2019 года по 24 июня 2024 года.

АСВ отмечает, что увеличение процента достигнуто за счет поступлений в конкурсную массу банка денежных средств, полученных в результате реализации имущества банка, исковой работы по взысканию ссудной задолженности, а также добровольного погашения задолженности его должниками.

«ИНТЕРФАКС»

УКРАИНА ПОШЛА НА ПОЛЬЗУ РОССИЙСКИМ БАНКАМ

18.02.2020

Их дочерние банки закончили год с прибылью.

Нацбанк Украины (НБУ) подвел итоги банковского сектора страны. По данным регулятора, в прошлом году прибыль получили 69 из 76 действующих банков, суммарно она достигла 59,6 млрд гривен ($2,3 млрд). Этот результат почти втрое больше, чем в 2018 году. При этом если годом ранее дочерние банки российских госбанков значительно ухудшили результат банковского сектора Украины, то по итогам 2019 года они получили прибыль. Так, чистая прибыль Сбербанка (Украина) составила 272 млн гривен ($10,54 млн), тогда как годом ранее убыток превысил 7,6 млрд гривен ($280 млн). Проминвестбанк (ПИБ) показал результат по итогам 2019 года 270 млн гривен ($10,46 млн), притом что в 2018 году убыток достигал 3,3 млрд гривен ($120 млн). Среди украинских банков они заняли соответственно 20-е и 21-е места по прибыли.

Примечательно, что близкий результат банки обеспечили, несмотря на разный подход к бизнесу.

Так ПИБ практически весь прошлый год сворачивал бизнес, оставив в итоге одно отделение на Украине и значительно сократив баланс. Акционеры банка планировали 6 февраля принять решение о добровольной сдаче лицензии, но в последний момент передумали, решив по крайне мере на некоторое время сохранить присутствие на рынке Украины (см. “Ъ” от 7 февраля). «Банк прекратил обслуживать физических лиц и снизил число пунктов обслуживания до минимума, что позволит ему сконцентрироваться на текущих вопросах без лишних издержек»,— говорит аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов. Сбербанк сокращал бизнес на Украине умеренными темпами, рассчитывая, что все же сможет продать стороннему инвестору полноценный банк. На данный момент Сбербанк (Украина) занимает, согласно информации на его сайте, 12-е место по размеру активов (годом ранее — 7-е место) среди всех украинских банков, его сеть насчитывает 105 отделений.

«Если судить по данным НБУ, то, действительно, за прошлый год финансовые показатели банков улучшились, что характерно для всего украинского финансового сектора. В основном это связано с укреплением гривны и стабилизацией финансового рынка страны,— отмечает начальник отдела инвестидей "БКС Брокер" Нарек Авакян.— Однако финансовые показатели украинского Сбербанка и Проминвестбанка пока довольно скромные, хотя то, что итоговый результат положительный, уже неплохо в нынешних условиях». Впрочем, о возможности продажи этих активов российских банков говорить не приходится. По словам эксперта, слишком много рисков, и даже с очень большим дисконтом найти покупателя будет непросто. В начале этого года НБУ наконец внес ясность в условия продажи украинских банков российскими собственниками. «Я надеюсь, что уже всем понятно, что номинальным покупателям мы зеленый свет не дадим,— заявила в середине января первый зампред НБУ Екатерина Рожкова.— Поэтому, если это будет международная институция, которая сможет, несмотря на санкции, получить разрешение Европейского ЦБ на сделку, тогда хорошо».

В условиях санкций продажа этих банков по согласованию с ЕЦБ — единственный цивилизованный способ для Украины, считает партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. По его словам, в случае если бы это делалось решениями местных судов, не удалось бы избежать ситуации встречных исков с российской стороны и более длительных процессов по оспариванию в европейских юрисдикциях. Он считает, что присутствие этих двух банков на Украине может затянуться еще на один-два года. «Учитывая, что два российских банка смогли избежать сдачи лицензий, а также выдержать череду судебных испытаний, можно предположить, что и этот год они смогут закончить с прибылью»,— уверен Алексей Антонов.

«КОММЕРСАНТЪ»

ДВА ВАРИАНТА РАЗВИТИЯ СОБЫТИЙ ПОСЛЕ ПРОДАЖИ СБЕРБАНКА - АНАЛИТИК ИАЦ «АЛЬПАРИ»

17.02.2020

Александр Разуваев, руководитель ИАЦ «Альпари», считает  выход Банка России из капитала «Сбербанка» самой громкой сделкой года. При продаже своей доли в «Сбербанке» ЦБ выкупит акции у миноритариев, затем он готов провести повторное публичное размещение бумаг. Но регулятор сомневается, что инвесторы будут избавляться от акций «Сбербанка» из-за смены собственника. Эксперт «Альпари» видит два варианта развития событий после продажи:

–  Акции «Сбербанка» – одни из самых ликвидных на рынке и имеют хорошие перспективы роста. Их в любой момент можно продать в рынок, при этом вряд ли Банк России предложит премию к биржевой цене. Конечно, если вдруг Банк России соберет большой пакет, он потом перепродаст его в рынок с хорошим профитом.

Как известно, Министерство финансов покупает акции «Сбербанка» у Банка России за счет долларовой части ФНБ, превышающей необходимый по закону минимум в 7% ВВП. Для чего Минфин эти доллары продаст за рубли, чтобы расплатиться с Банком России.

От продажи пакета акций у ЦБ образуется прибыль. Акции не переоценивались на балансе, так что профит равен сумме сделки то есть, 2,5 трлн руб.  75% суммы Банк России должен перечислить обратно в бюджет Минфину. Тот в свою очередь профинансирует дополнительные расходы, намеченные в новых мерах по социальной поддержке граждан.

Сделка крута. Круче этого только, наверное, IPO «Роснефти» 2006 года, когда правительство одним махом бесплатно получило контроль в «Газпроме» и легализовало дело «Юкоса», продав бумаги рядовым россиянам.

Банк России будет продавать полученную от Минфина валюту на рынке. Но постепенно, от 3 до 7 лет. Речь идет о частичной стерилизации денежной массы. Забавно, что ЦБ РФ будет также покупать валюту в рамках бюджетного правила. По факту сторонники его отмены добились успеха.

Так или иначе, на валютном рынке появился новый фактор в пользу укрепления рубля. Пока по паре доллар/рубль мы ориентируемся на 60-62 руб. в течение первого полугодия 2020 года.

Какое теперь будущее у «Сбербанка»? С нашей точки зрения, есть два варианта.

Первый. Отставка Германа Грефа и участие «Сбербанка» в различных инвестиционных программах правительства, обеспечение дешевого кредита, в  том числе, за счет снижения маржи и как следствие прибыли и дивидендов.

Второй вариант. Сохранение должности Германа Грефа и рыночная приватизация. Ведь инвестиционные фонды, как акционеры, лучше  ЦБ -  руководитель «Сбербанка» говорил об этом много раз.

Для вкладчиков Банк России – это лучший акционер для «Сбербанка». Что может быть лучше для коммерческого банка, чем печатный станок у материнской компании?  К правительству у россиян доверия намного меньше.

Многие еще помнят, как в 1992 году Егор Гайдар в один день обесценил вклады, запустив механизм гиперинфляции. С нашей точки зрения, в Конституции России надо закрепить государственные гарантии по частным вкладам в «Сбербанке России» за счет средств Министерства Финансов, международных резервов Банка России и его печатного станка.

Известно, что у «Сбербанка» есть привилегированные акции. От них в свое время избавились другие фишки, например, «Лукойл» или «Норильский никель». Давно пора конвертировать префы в обычку. Причем, естественно, без дисконта. Для сохранения контроля правительству надо будет просто провести небольшую дополнительную эмиссию акций «Сбербанка» в свою пользу.

«СИА»

https://sia.ru/?section=484&action=show_news&id=388297

СДЕЛКА ПО ПРОДАЖЕ ДОЛИ ЦБ В СБЕРБАНКЕ ПРОЙДЕТ БЕЗ ПРОВЕРКИ ФАС

17.02.2020

Продажа более 50% акций крупнейшего банка правительству не потребует согласия антимонопольной службы. Для сделки предусмотрены и другие исключения в действующее законодательство.

Для совершения продажи своей доли в Сбербанке ЦБ не потребуется получать согласия Федеральной антимонопольной службы (ФАС) на проведение операций с ценными бумагами. Такое исключение содержится в законопроекте, подготовленном правительством для сделки. В понедельник документ был внесен в Госдуму.

Из проекта закона следует, что Банк России продаст принадлежащие ему обыкновенные акции Сбербанка правительству по «средневзвешенной цене», которая будет зависеть от котировок бумаг за последние шесть месяцев перед первым раундом сделки.

На процесс отчуждения акций не распространятся некоторые положения трех законов: «О Центральном банке», «О защите конкуренции», «О рынке ценных бумаг». В документе говорится, что помимо пункта о необязательности согласия ФАС для совершения сделки, в частности, не потребуется получать согласия на нее со стороны ЦБ, а также уведомлять эмитента и ЦБ о смене акционера.

«Федеральные законы считаются равными друг другу по юридической силе. При равной силе нормативных актов применяется последний принятый», — поясняет партнер «ФБК Legal» Александр Ермоленко. Юрист не считает прописанные исключения спорными, но признает, что принятие подобных законопроектов «разрывает правовую ткань». По словам Ермоленко, уведомление ЦБ и получение согласия на свою же сделку действительно бессмысленно, а вот «исключение для ФАС непонятно».

Законопроект создает некоторую несогласованность с действующими нормами, считает руководитель проектов корпоративной практики VEGAS LEX Александр Гармаев. «Он предлагает изъятия и отступления из федеральных законов — в частности, из закона об акционерных обществах и закона о защите конкуренции — без внесения поправок непосредственно в эти законы, притом что, к примеру, вопросы экономической концентрации и защиты прав миноритарных акционеров являются предметом названных законов, а не каких-то иных». Юрист предполагает, что в дальнейшем потребуется дополнительно внести поправки в тексты затронутых законов.

В ФАС не увидели противоречий с действующими нормами. «Если исключающие необходимость согласования с ФАС сделок положения предусмотрены федеральными законами, то это соответствует антимонопольному законодательству», — пояснил РБК представитель антимонопольной службы. В Банке России отказались от комментариев.

ИСКЛЮЧЕНИЕ ДЛЯ МИНОРИТАРИЕВ. Около 48% акций Сбербанка сейчас находится в свободном обращении на бирже. Сделка по продаже доли ЦБ правительству затронет и миноритариев: размер передаваемого пакета требует выставления оферты для них. Но предложение о выкупе акций миноритариям сделает не покупатель, как это сейчас прописано в законе, а продавец — Банк России. Стоимость бумаг к выкупу будет определяться как средневзвешенная за шесть месяцев перед первым раундом сделки. Доход от этих акций регулятор сможет не перечислять в бюджет, следует из текста законопроекта. Сам Минфин оценивает дивидендную доходность бумаг крупнейшего банка в 9% годовых, говорил замглавы министерства Владимир Колычев. Текущая доходность, согласно данным терминала Bloomberg, составляет 6,38% годовых.

При этом ЦБ должен будет вернуть бумаги на рынок не позднее 31 декабря 2022 года. Формат будет зависеть от объема, говорил первый зампред Банка России Сергей Швецов. Он не исключил SPO Сбербанка.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/18/02/2020/5e4b9c449a79479174347371

ЦБ ПРЕДУПРЕДИЛ ОБ УГРОЗЕ РАСПРОСТРАНЕНИЯ ПРОБЛЕМ В ЭКОСИСТЕМАХ БАНКОВ

18.02.2020

Создание российскими банками мощных экосистем может привести к увеличению рисков для информационной безопасности на финансовом рынке, предупредил заместитель директора департамента Банка России по информационной безопасности Артем Сычев. Новой угрозой он назвал возможность распространения проблем, сформировавшихся у одного участника рынка на других участников той же экосистемы, передает корреспондент РБК.

«Особенно если эти участники экосистемы используют одни и те же платформы, одни и те же технические решения, если они имеют общую инфраструктуру, то совершенно точно влияние инцидента с одной стороны может быть существенным для всех участников экосистемы», — пояснил Сычев.

Представитель ЦБ отметил, что регулятор в связи этим предлагает банкам-создателям экосистем проводить специальные киберучения для всех организаций-участников, в рамках которых «выстраивать цепочку уязвимостей через технологии, используемые в финансовых организации, и дальше уже непосредственно переходить к тому, как это может повлиять на устойчивость финансовой организации».

13 февраля глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала формирование «сверхмощных» финансовых экосистем вызовом для конкуренции в российском банковском секторе. Руководитель регулятора отметила, что экосистемы не должны строиться «по закрытому принципу, когда лидеры рынка захватывают в свой периметр все больше небанковских продуктов, собирают все больше данных, а данные становятся главным конкурентным преимуществом финансового бизнеса», так как это приведет к созданию «цифровых финансовых монополий».

В случае их появления, по словам Набиуллиной, такие монополии станут не «локомотивом развития рынка», а его «тормозом», так как развитие бизнеса всех остальных участников рынка будет утыкаться в их «заборы».

Сейчас одну из крупнейших экосистем в России строит Сбербанк. Один из центральных пунктов его стратегии — построение экосистемы нефинансовых сервисов. Греф неоднократно заявлял, что Сбербанк не будет оставаться просто банком. С 2017 года, когда организация начала развивать экосистему, он потратил на ее развитие около $1 млрд, или 3% чистой прибыли, рассказывал первый зампред банка Лев Хасис. Помимо Сбербанка экосистемы строят ВТБ, Тинькофф Банк и другие банки, но не в таких масштабах.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/18/02/2020/5e4b9c449a79479174347371

АЛЕКСЕЙ РОДИН: КАК ВЛИЯЕТ СНИЖЕНИЕ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ НА НАС С ВАМИ?

18.02.2020

О денежно-кредитной политике.

Недавно Банк России шестой раз подряд снизил ключевую ставку на 25 базисных пункта, с 6,25% до 6% годовых.

Что такое «ключевая ставка»?

Мы берём деньги в кредит. На машину или квартиру. В свою очередь банк берёт деньги у Центробанка.

И вот ключевая ставка – это минимальный процент, под который Центробанк кредитует коммерческие банки. И в тоже время, это максимальная ставка, по которой коммерческие банки размещают свои средства на депозитах в ЦБ.

Как влияет снижение Ключевой ставки на нас с вами?

1. Любые кредиты, включая ипотеку, обходятся дешевле.

Пример:

Ключевая ставка 7%. Значит, банк берёт у Центробанка кредит под 7% и направляет эти деньги на ипотечное кредитование. Граждане берут ипотеку под 12%. Банк заработал 5% (12%-7%=5%).

Ключевая ставка снизилась до 6%. Теперь банк выдаёт ипотечный кредит под 11%, так как ох хочет заработать свои привычные 5% (11%-6%=5%).

2. Кредиты бизнесу обходятся дешевле.

Схема такая же, как и при ипотеке.

Это всё увеличивает потребление. Люди могут больше покупать, берут кредиты, так как те становятся доступнее.

Также это развивает предпринимательство (особенно микро- и малое-). Бизнес запускает на кредитные деньги новые проекты, создаются новые рабочие места, увеличивается товарооборот. Как следствие, это приводит к увеличению ВВП и развитию экономики.

3. Проценты по банковским вкладам также уменьшаются.

Пример:

Банк взял у гражданина деньги и разместил их на депозите в Центробанке.

ЦБ платит за депозит 6%, банк оставляет себе 2% и 4% передаёт вкладчику.

Вкладчик ищет более выгодные варианты размещения средств, и начинает инвестировать на фондовом рынке. К примеру, покупает себе облигации федеральных и корпоративных займов, по которым доходность выше депозита, порядка 6-9%.

Это ведёт к увеличению капитала инвесторов и обеспечивает приток средств на фондовый рынок. Что также развивает экономику.

Ключевая ставка – это инструмент денежно-кредитной политики страны. Она – индикатор состояния экономики. Низкая ставка говорит о сильной экономике государства.

«FINVERSIA»

https://www.finversia.ru/obsor/blogs/aleksei-rodin-kak-vliyaet-snizhenie-klyuchevoi-stavki-na-nas-s-vami-70578

БИРЖЕВОЕ ОМОЛОЖЕНИЕ: ЭКСПЕРТЫ СОСТАВИЛИ ПОРТРЕТ РОССИЙСКОГО ИНВЕСТОРА

17.02.2020

Более половины инвесторов в России — люди от 28 до 38 лет.

Более половины (55%) индивидуальных инвесторов в России — молодые люди в возрасте 28–38 лет, оценили аналитики Тинькофф Инвестиций. При этом в Европе и США большинство, напротив, составляют люди 40 лет и старше.

24% из тех, кто вкладывает в фондовые инструменты, от 38 до 48 лет, а на долю поколения от 18 до 28 приходится всего 15%. Еще реже приходят на биржу люди старше 48 лет — таких всего 6%.

По подсчетам сервиса Тинькофф Инвестиции, инвесторами становятся в основном мужчины (86%) и лишь 14% женщин получают этот статус.

Более половины (52%) участников фондового рынка пока не вступили в брак, а замужем или женаты 48%.

У подавляющего большинства нет детей, таких среди инвесторов 72%. Одного ребенка воспитывают 19%, двух и больше — 6%.

Различные вузы окончили 83% клиентов Тинькофф Инвестиций — в их число входят и те, у кого пока неполное высшее образование. Более трети (38%) получают в месяц от 100 тыс. до 500 тыс. рублей, а примерно столько же (37%) зарабатывают от 50 тыс. до 100 тыс.

ЧТО У ИНВЕСТОРА В ПОРТФЕЛЕ? В средний портфель розничного инвестора входит 36% зарубежных и 24% российских акций, а также 15% российских облигаций, 12% денежных средств, 3% зарубежных облигаций. 6% вкладываются в международные инвестфонды.

В зарубежные акции чаще вкладывают мужчины, в общем объеме таких бумаг у них 35%, у женщин — 26%. При этом четверть объема среднего женского портфеля занимают акции российских компаний, у мужчин — на 3% меньше.

Пользователи старше 48 лет предпочитают вкладывать в более консервативные инструменты — российские и зарубежные облигации. На их долю приходится 24%.

В прошлом году 75% клиентов Тинькофф Инвестиций имели в своем портфеле хотя бы одну ценную зарубежную бумагу.

Самыми востребованными активами на конец 2019 года стали обыкновенные акции компаний The Boeing Company, Yandex, «Лукойл», «Газпром», Amazon, Apple, Сбербанк и Microsoft, а также ОФЗ (облигации федерального займа).

До пяти сделок с ценными бумагами в месяц совершает большинство инвесторов — 86%. На 13% приходится от 10 до 100 сделок в месяц, темп свыше 100 операций в месяц пока выдерживает всего 1%.

По результатам 2019 года доход от инвестирования получили 80% активных пользователей. До 30 тыс. рублей заработали 59% вкладчиков, от 30 тыс. до 100 тыс. получили 24%, более 100 тыс. рублей — 17%.

В целом пользователи сервиса консервативны, не торгуют часто и много, а формируют инвестиционный портфель на комфортную для себя сумму и хранят его долгое время, постепенно пополняя брокерский счет и докупая активы, пришли к выводу авторы исследования.

Снижение ставок по депозитам и демократизация доступа к фондовому рынку через мобильные банковские приложения способствуют росту индивидуальных инвесторов в России, считают эксперты.

— Ставка 5% годовых заставляет людей искать новые источники вложения денег, поэтому они и обращаются к фондовому рынку, где есть множество инструментов: консервативные — облигации крупных надежных компаний, рисковые — акции есть и сбалансированные, есть из чего выбрать, — рассуждает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

Появлению новых инвесторов, по его мнению, способствуют также банковские мобильные приложения, которые облегчили доступ к фондовому рынку.

— Раньше, чтобы начать инвестировать, нужно было пойти к брокеру, у которого были ограничения по минимальной сумме, а сейчас появились приложения, и за 10–15 минут можно открыть счет и для первого эксперимента достаточно 10 тыс. рублей, — отмечает Юрий Грибанов.

С ним согласен президент — председатель правления инвестхолдинга «Финам» Владислав Кочетков.

— Основной драйвер привлечения клиентов на фондовый рынок сейчас крупные банки, которые начали активно продавать альтернативные финансовые услуги, в том числе брокерские, — считает финансист.

Число инвесторов растет, потому что Сбербанк, Тинькофф и ВТБ сделали кнопку «инвестировать» в своих мобильных приложениях, уверен основатель портала Smart-Lab Тимофей Мартынов.

Инвесторы в России — это молодые люди, у которых уже есть какие-то деньги и они открыты миру, готовы на эксперименты, полагает Юрий Грибанов. Аудитория 28–38 является самой быстрорастущей группой, признаёт Владислав Кочетков из компании «Финам».

Однако через десять лет средний инвестор «постареет», считает Тимофей Мартынов.

— Все сегодняшние игроки когда-нибудь подрастут, а привычки и опыт останутся, — поясняет он.

Пока подавляющее большинство инвесторов — мужчины, но женщины к ним скоро подтянутся, после того как продукт опробует сильный пол, убежден Юрий Грибанов.

— Мужчины в глубине души мечтатели, которые либо хотят быстро разбогатеть, либо жить в будущем на дивиденды и ничего не делать. Женщинам нужны деньги здесь и сейчас, им не до этих игр с неопределенностью, они решают максимально прагматичные задачи, — объясняет гендерный дисбаланс Тимофей Мартынов.

В этом и следующем годах число массовых инвесторов существенно вырастет, будет открыто не менее 2 млн счетов в 2020-м и 2–2,5 млн в 2021-м, отметил президент — председатель правления инвестхолдинга «Финам» Владислав Кочетков. Аналогичного мнения придерживается и глава Frank RG Юрий Грибанов.

— Баланс между депозитами и фондовым рынком будет смещаться в сторону последнего, если банки не повысят ставок на депозиты, потому что это самый надежный, консервативный инструмент, — резюмировал собеседник «Известий».

Общее число физлиц на Московской бирже достигло 3,9 млн человек. В 2019-м Тинькофф Инвестиции привлекли к торгам более 800 тыс. человек, а за два года работы сервиса — более 1 млн инвесторов.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/977257/iuliia-romanova/birzhevoe-omolozhenie

ДВЕ ТРЕТИ ОТКРЫТЫХ РОССИЯНАМИ БРОКЕРСКИХ СЧЕТОВ ОКАЗАЛИСЬ ПУСТЫМИ

18.02.2020

Рекордный приток населения на фондовый рынок не привел к такому же росту инвестиций — две трети брокерских счетов россиян пустуют. Брокеры называют естественным результатом взрывного роста открытых счетов после падения банковских ставок.

Две трети брокерских счетов, открытых россиянами, пустуют. Таков результат опроса крупнейших инвестиционных компаний, который провела Национальная ассоциация участников фондового рынка. По данным НАУФОР, на долю участников исследования приходится 95% клиентов брокерский компаний.

По подсчетам аналитиков, за 2019 год доля зафондированных обычных брокерских счетов снизилась с 40% до 33%, притом, что в конце 2017-го их было 44%. Еще сильнее снизилась доля пополненных индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС, брокерские счета с налоговыми льготами) — с 45,5% до 27%. Всего в 2019 году население положило на брокерские счета 1,6 трлн рублей. Большая часть средств была вложена в ИИС (76 млрд рублей).

«Ведомости» отмечают, что падение ставок по банковским вкладам, рост фондового рынка в прошлом году и развитие брокерских мобильных приложений привели к рекордному притоку частных инвесторов, однако не способствовали такому же росту инвестиций. Президент НАУФОР Алексей Тимофеев пояснил, что многие счета «открываются автоматически или полуавтоматически». При этом значительная часть из них оказывается востребованной только через какое-то время, добавил он, выразив уверенность, что доля зафондированных счетов будет расти. Заместитель главы НАУФОР Екатерина Андреева отметила, что некоторые инвесторы не сразу пополняют ИИС, поскольку вывести средства они смогут только через три года после открытия — в противном случае инвестор не сможет получить налоговую льготу.

По словам Тимофеева, к концу прошлого года частные инвесторы держали на брокерских счетах и счетах доверительного управления 3,2 трлн рублей, из них на ИИС — более 220 млрд рублей. Для сравнения на конец 2018-го на счетах было размещено 2 трлн рублей, включая 120 млрд рублей на ИИС.

Некоторые россияне открывают счета из любопытства и не планируют совершать сделки, говорит начальник отдела развития электронной дистрибуции Сбербанка Константин Шульга. Он утверждает, что по доле зафондированных счетов Сбербанк «находится в среднем по рынку диапазоне», но количество счетов должно значительно вырасти по мере обучения инвесторов. Главный исполнительный директор «ВТБ капитал инвестиции» Владимир Потапов заявил, что в ВТБ зафондировано 44% счетов, хотя годом ранее их было несколько больше.

По мнению гендиректора «Открытие брокера» Владимира Крекотеня, рост доли пустых счетов не является проблемой. «Это естественный результат взрывного роста открытых счетов», — отметил Крекотень, отметив, что для открытия счета инвестору сейчас требуется меньше усилий, чем несколько лет назад. По данным НАУФОР, около 70% новых клиентов, пришедших на фондовый рынок в 2019 году, использовали онлайн-сервисы, предлагаемые банками. Глава «Открытие брокера» также отметил, что среди пустующих счетов есть те, с которых инвестор уже вывел средства, добившись своей цели или же разочаровавшись в инвестициях.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/393331-dve-treti-otkrytyh-rossiyanami-brokerskih-schetov-okazalis

ОБЫЧНЫЕ РОССИЯНЕ ПРИТВОРИЛИСЬ ИНВЕСТОРАМИ

18.02.2020

Количество брокерских счетов, открытых на ведущих российских биржах, резко выросло в 2019 году и достигло 6,3 миллиона, пишут «Ведомости» со ссылкой на данные опроса Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР). При этом большая часть из них не используется для активных операций.

Количество клиентов Московской биржи в конце 2019 года достигло 3,8 миллиона человек против 1,9 миллиона годом ранее. На Санкт-Петербургской бирже, специализирующейся на торговле иностранными инструментами, зафиксирован более чем двукратный прирост клиентской базы — 2,5 миллиона уникальных клиентов против миллиона в конце 2018 года. 36 процентов клиентов имеют индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), дающие право на налоговые вычеты.

Однако около двух третей (33 процента против 40 годом ранее) открытых счетов не используются по прямому назначению — на них отсутствуют денежные средства, либо внесенные не тратятся на покупку активов. Таким образом, обычные россияне только притворились инвесторами и продолжают предпочитать традиционные способы сбережений.

По словам главы НАУФОР Алексея Тимофеева, отчасти тенденция объясняется тем, что многие счета открываются автоматически — при покупке других банковских или инвестиционных продуктов, будучи не нужными владельцу в данный момент. К тому же многие держатели ИИС пополняют его не сразу, а только спустя время — чаще всего к концу года, чтобы получить налоговый вычет в начале следующего. В будущем, по мнению эксперта, ситуация может измениться.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2020/02/18/pretend/

ЗАЧИСЛЕНИЕ В ЗОНУ РИСКА

18.02.2020

Брокерские счета, открытые у нерезидентов, остались без регулирования.

Как сообщили “Ъ” клиенты профучастников российского рынка, они столкнулись со сложностями в ведении и предоставлении отчетов о движении средств на счетах у зарубежного брокера. Дело в том, что в декабре 2019 года вступили в силу поправки к закону «О валютном регулировании и валютном контроле». Поправки признаны либерализовать совершение валютных операций резидентов с использованием банковских счетов за рубежом. Одновременно введен новый вид контроля и регулирования операций с использованием счетов, открытых в иных иностранных организациях финансового рынка, то есть брокерских счетов и счетов доверительного управления. Теперь россиянам надо уведомлять ФНС о наличии таких счетов, а также о движении средств по ним.

Поскольку валютное регулирование по иностранным брокерским счетам было принято по аналогии с регулированием иностранных банковских счетов, оказались не учтены особенности брокерской деятельности.

Как пояснила директор департамента комплаенса и финансового мониторинга «Атона» Ирина Грекова, с момента вступления закона в силу зачисление денежных средств на счета резидентов, открытые в организациях финансового рынка, и списание денежных средств с таких счетов допускаются только в случаях, установленных ЦБ. Регулятор в ноябре прошлого года опубликовал проект указания, по которому такие операции могут выполняться резидентами без ограничений. Но документ пока не вступил в силу.

Как отметила Ирина Грекова, в случае непринятия указания в предложенной редакции есть риск привлечения резидентов к ответственности за незаконные валютные операции (до 100% от суммы).

Источник в крупном банке подтвердил “Ъ”, что проблема существует. Он ожидает скорейшего вступления в силу указания ЦБ, причем важно, чтобы оно распространилось на операции с момента вступления в силу закона. В ФНС не ответили “Ъ”.

Официальной статистики по количеству иностранных брокерских счетов россиян нет. По оценкам экспертов, речь может идти о десятках и даже сотнях тысяч. «По нашим оценкам, только через кипрских брокеров открыто порядка 180–200 тыс. счетов, в целом с учетом остальных стран речь может идти о 250–300 тыс. счетов»,— говорит президент «Финама» Владислав Кочетков. По его словам, это и небольшие счета форекс-компаний, и крупные счета тех, кто, например, инвестирует в еврооблигации. В России при покупке еврооблигации и при ослаблении рубля можно попасть под валютную переоценку, то есть заплатить доход с рублевого роста стоимости бумаги.

Другой собеседник “Ъ” добавляет, что граждане открывают счета у иностранных брокеров в том числе из-за ограничения в использовании инструментов для инвестирования на локальном рынке. Речь идет не только об ограничениях в рамках разделения российского инвестора на квалифицированного и неквалифицированного, но и о том, что отечественное законодательство не все инструменты признает ценными бумагами. В частности, это касается зарубежных фондов недвижимости REIT (Real Estate Investment Trust).

Как сообщили “Ъ” в ЦБ, нормативный акт, определяющий случаи зачисления и списания денежных средств на иностранные счета (во вклады) резидентов, открытые в организациях финансового рынка (не банках), сейчас проходит процедуру госрегистрации в Минюсте. При этом в Банке России считают, что до вступления в силу нормативного акта осуществлять валютные операции, открывать счета и проводить операции по счетам можно без ограничений.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4259284

ГРАЖДАНЕ ИНВЕСТИРОВАЛИ В 2019 ГОДУ В ФОНДОВЫЙ РЫНОК РФ ЧЕРЕЗ УДАЛЕННЫЕ СЧЕТА 30 МЛРД РУБЛЕЙ

17.02.2020

Физлица инвестировали в 2019 году онлайн с помощью систем удаленной идентификации 30 миллиардов рублей, что в два раза больше, чем годом ранее, говорится в сообщении Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) по итогам проведенного исследования.

НАУФОР в начале 2020 года провела ежегодный опрос крупнейших брокерских и управляющих компаний, обслуживающих физлиц на фондовом рынке, для оценки основных тенденций в инвестировании денежных средств населением.

"Количество счетов, открываемых в 2019 году онлайн с помощью систем удаленной идентификации, увеличилось почти в два раза — до 140 тысяч счетов (в 2018 году аналогичный показатель составлял 75 тысяч счетов), сумма привлеченных с их использованием средств составила порядка 30 миллиардов рублей, что в два раза больше аналогичного показателя прошлого года", — уточняется в исследовании.

В сообщении также указывается, что около 10% клиентов воспользовались сервисами идентификации по набору данных; доля клиентов, использовавших подтвержденную запись на портале госуслуг, не превысила 1%. Несмотря на то что большинство (около 70%) новых клиентов, пришедших на фондовый рынок в 2019 году, использовали онлайн-каналы, предлагаемые кредитными организациями, привлечение средств граждан по небанковским онлайн-каналам росло прежними темпами, добавляется там же.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20200217/830953755.html

ОФИЦИАНТ, КЭШ: РОССИЯНЕ СМОГУТ СНЯТЬ НАЛИЧНЫЕ В КАФЕ, ОТЕЛЯХ И АПТЕКАХ

18.02.2020

Над этим работают платежные системы MasterСard и Visa, а также банки «Ак Барс» и «Зенит».

MasterСard активно работает над расширением партнерской сети в рамках сервиса «Наличные с покупкой» — в том числе над подключением отелей, кафе и ресторанов, сообщили «Известиям» в пресс-службе платежной системы. Однако о сроках и деталях запуска проекта в финансовой корпорации не рассказали. Представитель Visa отметил в беседе с «Известиями», что система собирается присоединить к сервису аптечные сети и автозаправки.

Первым эксперимент по выдаче наличных вместе с оплатой заказа в кафе проведет Ак Барс Банк уже во II квартале 2020-го, рассказал «Известиям» руководитель направления по развитию социальных проектов и кассовых решений для партнеров Алексей Бахаев. Он пояснил, что деньги суммой не более 5 тыс. рублей можно будет получить при оплате заказа. С карты спишутся средства и за позиции в меню, и за выданные наличные. Этот проект будет скорее применим в городской среде, в первую очередь — для возможности оставить чаевые, ожидает Алексей Бахаев.

Сервис «Наличные с покупкой» планируется реализовать также в ресторанах и кафе банк «Зенит», сообщил «Известиям» зампред правления кредитной организации Дмитрий Юрин. Однако сроков его реализации он не назвал. В перспективе сервис сможет заменить устанавливаемые в ресторанах банкоматы, отметил Дмитрий Юрин. Он напомнил, что сейчас ведутся работы по внедрению функционала снятия наличных еще и на заправках «Татнефти».

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». В 2019 году платежные системы и банки стали массово запускать сервисы для получения денег на кассах в магазинах при оплате товаров.

Расширение возможностей для снятия наличных особенно актуально для удаленных, сельских и малонаселенных пунктов, где снятие денег зачастую оказывается проблемой, считают в Банке России. На вопрос об отношении к получению кэша именно в кафе и ресторанах в регуляторе заявили, что поддерживают любые инициативы, которые повышают финансовую доступность. В ЦБ подчеркнули, что наличие кафе в отдаленных и малонаселенных сельских территориях значительно менее вероятно, чем присутствие предприятий торговли.

Сбербанк оборудовал уже 3 тыс. магазинов по всей стране: в некоторых из них можно не только снять наличные, но и оплатить ЖКХ. В дальнейшем на кассах можно будет получить и другие банковские услуги — оформить новую карту или страховку, а также получить кредит, писали ранее «Известия».

Сервис выдачи средств на кассах уже доказал свою эффективность: менее чем за год после его запуска россияне обналичили порядка 10 млн рублей, рассказал Алексей Бахаев из Ак Барс Банка. Он поделился статистикой: около половины покупателей снимают максимально допустимую сумму в 5 тыс. рублей, а три четверти клиентов при этом делают покупку менее чем на 100 рублей. То есть они приходят непосредственно за живыми деньгами.

Возможность снимать наличные в торговых и сервисных точках будет в конечном итоге способствовать росту платежей по картам, поскольку сформирует привычку граждан идти в такие места с «пластиком», а не снимать деньги впрок, считают в Национальной системе платежных карт (оператор карт «Мир»). НСПК обеспечила технологическую возможность снимать деньги на кассах вместе с покупкой. Но там не уточнили, смогут ли обладатели карт «Мир» обналичивать средства в других местах.

Проект легче организовать в кафе, чем в магазинах, поскольку в точках продаж из-за дополнительной операции может появиться очередь на кассе, а у официанта эта процедура займет намного меньше времени, считает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин. Он добавил, что проект поможет кафе получить дополнительный поток клиентов.

Кроме того, новый сервис будет востребован, пока не наберут популярность электронные чаевые, считает эксперт. Общий объем финансовой благодарности при этом увеличится.

— Основной вопрос в реализации сервиса — оплатит ли комиссию за реализацию сервиса банк или она будет переложена на клиента. Скорее всего, сам ресторан в любом случае получит комиссионный доход от таких операций, — ожидает Максим Налютин.

По его словам, для клиента услуга снятия денег с карты более удобна скорее в магазине, где человек думает о реализации бытовых потребностей, а не в кафе или ресторане, куда человек приходит отдохнуть и отвлечься от ежедневных забот.

Получение наличных наиболее востребовано в небольших населенных пунктах, где слабо представлены отделения кредитных организаций и банкоматы, но и в крупных городах это будет удобно для посетителей, считает управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. По его ожиданиям, по аналогии с сервисом снятия наличных на кассах магазинов, который уже масштабирован на крупные торговые сети, выдача денег в кафе также может прийти и в города-миллионники.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/974999/natalia-ilina/ofitciant-kesh-rossiiane-smogut-sniat-nalichnye-v-kafe-oteliakh-i-aptekakh

VISA РАЗРЕШИТ СНИМАТЬ НАЛИЧНЫЕ НА КАССАХ РОССИЙСКИХ АПТЕК И ЗАПРАВОК

18.02.2020

Международная платежная система Visa работает над расширением услуги по снятию наличных на кассах торгово-сервисных предприятий, планирует подключить к этому сервису аптеки и заправки, сообщили РИА Новости в пресс-службе Visa.

Пилотный проект по снятию наличных на кассах российских магазинов Visa запустила в апреле прошлого года. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо совершить покупку и оплатить товар картой или смартфоном. В этом случае достаточно будет подтвердить операцию отпечатком пальца или кодом-паролем.

"В настоящее время мы работаем над расширением категорий торгово-сервисных предприятий для внедрения сервиса снятия наличных и помимо продуктовой розницы рассматриваем аптеки и АЗС", — сказали в компании.

В платежной системе Mastercard сообщили, что работают над расширением услуги по снятию наличных на кассах торгово-сервисных предприятий, планирует подключить к этому отели и рестораны.

Компания одной из первых в России запустила сервис снятия наличных на кассах магазинов при оплате покупок картой. Пилотный проект стартовал в сентябре 2018 года в сотрудничестве с банком "Русский Стандарт" и торговой сетью Metro Cash&Carry.

"Mastercard активно работает над расширением партнерской сети как банков эквайеров, так и эмитентов, а также над подключением новых ритейлеров, в том числе отелей, кафе, ресторанов", — сообщили в пресс-службе компании.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20200218/830954871.html

«МИР» МОЖЕТ ЗАПЛАТИТЬ ЗА ПАССАЖИРОВ МЕТРО 235 МЛН РУБЛЕЙ

17.02.2020

В прошлом году платежная система «Мир» могла потратить примерно 135 млн руб. на пассажиров московского метро, получивших от нее скидку при оплате проезда с помощью ее пластиковых карточек, посчитали «Ведомости». В этом году расходы «Мира» на скидки могут составить около 100 млн руб.

Всего с сентября 2019 г. по январь 2020 г. включительно пассажиры оплатили проезд картами разных платежных систем на турникете метро более 30 млн раз, по данным ВТБ и Московского метрополитена. Эквайринг для метро проводит ВТБ.

С начала сентября по конец декабря прошлого года система «Мир» при оплате проезда банковской картой на турникете давала скидку в 15 руб. на одну поездку. Скидку в 16 руб. держателям карт предоставляла и Mastercard, но только в сентябре. В начале этого года система «Мир» продлила акцию до 30 апреля, но скидка стала меньше – 10 руб. Стоимость проезда без учета скидки при оплате банковской картой на турникете до 1 февраля составляла 42 руб., после тариф вырос на 2 руб.

Скидки подействовали на держателей карт: в сентябре доля Mastercard при оплате на турникете выросла до 74%, по данным ВТБ. В августе на «Мир» приходилось 2,5% всех оплаченных картами на турникете поездок, а к концу октября – уже 40%, раскрывала платежная система. В декабре доля карты «Мир» при оплате поездок на турникете составляла в среднем 47%, Mastercard – 29%, Visa – 24%, сообщает ВТБ. В общих тратах россиян доля «Мира» гораздо ниже: в межбанковском обороте по картам в России в III квартале прошлого года она составляла 18,7%, сообщала платежная система.

Скидки на проезд предоставляется самими платежными системами в виде зачисления кэшбэка на банковскую карту пассажира, говорит представитель Московского метрополитена. Исходя из доли платежной системы, размера скидки и общего количества оплаченных на турникетах банковской картой поездок «Мир» мог потратить в прошлом году на скидки около 135 млн руб., подсчитали «Ведомости». А Mastercard – около 70 млн руб. Если предположить, что в этом году доля «Мира» будет минимум 40%, а пассажиры будут оплачивать на турникетах по 6 млн поездок в месяц, то на скидки по акции «Мир» может потратить еще не менее 100 млн руб.

Сколько «Мир» и Mastercard могли потратить на рекламу и маркетинг в поддержку акций, неизвестно, компании это не комментируют, как и свои расходы на предоставление скидок. Представитель оператора по размещению рекламы в метро Nebo. Didgital также не раскрыл расходы на рекламу, сославшись на конфиденциальность этой информации. Коммерческий директор Nebo. Digital Вероника Бордунова подчеркнула, что метро с его многомиллионным ежедневным пассажиропотоком – эффективный медиаканал, где рекламные сообщения можно размещать максимально таргетированно.

Подобные акции экономически обоснованы, считает представитель «Мира»: воспользовавшись однажды удобным способом оплаты благодаря скидке, потребитель будет выбирать его и в дальнейшем. Кроме того, продолжает он, у потребителя формируется привычка оплачивать безналично ежедневные покупки, а не только транспорт. Акцию он считает успешной из-за роста доли карт «Мир» среди всех оплат по банковским бесконтактным картам на турникетах метро и МЦК: показатель вырос с единиц процентов в августе до 47% в декабре 2019 г. В 2020 г., рост доли карт «Мир» продолжается, подчеркивает он.

Внедрение бесконтактной технологии для оплаты проезда способствует развитию транспортных систем и более активному использованию карт при оплате других покупок: формируется единая безналичная среда, объясняет представитель Mastercard. Он подчеркивает, что безналичная оплата и бесконтактная технология в Московском метрополитене появились при поддержке Mastercard, которая также первой продемонстрировала в России возможность бесконтактной оплаты. А проведение на транспорте акций для держателей карт – это эффективный способ привлечь внимание к новым технологиям и возможностям, заключил он.

Скидка стимулируют пассажира расплачиваться именно банковской картой, а не проездным билетом: например, в начале акции по картам совершалось примерно 30 000 операций в день, а через три месяца –  в восемь раз больше, указывает представитель ВТБ. Однако рост таких операций сдерживает наличие у метрополитена более выгодных тарифов по карте  «Тройка», чем стоимость проезда без акции при оплате банковской картой на турникете, объясняет он.

Среди плюсов оплаты на турникете представитель ВТБ называет отсутствие необходимости покупать билет в кассе или автомате. Кроме того, добавляет он, смартфон с привязанной картой по бесконтактной технологии Pay всегда под рукой и не требуется носить с собой пластиковые карты, искать их в сумке, что также экономит время. Другой плюс – это наличие акций платежных систем, благодаря которым при оплате картой стоимость проезда становится ниже даже стандартных тарифов.

Сервис бесконтактной оплаты востребован пассажирами, которые спускаются в метро нерегулярно, из-за его удобства (не нужен отдельный билет), экономии времени на покупку билета и денег при разовых поездках в метро (для сравнения: билет «Единый» на одну поездку стоит 55 руб., или 57 руб. с 1 февраля), перечисляет представитель московского метрополитена, а отказ от бумажных билетов в пользу оплаты банковской картой на турникете позволят сократить расход природных ресурсов. Акции платежных систем положительно повлияли на рост числа проходов через турникеты по технологиям бесконтактной оплаты, считает он. Среди причин популярности бесконтактной оплаты он также называет общий рост осведомленности о таких платежах и сезонный рост пассажиропотока в сентябре и в конце года, когда перевозка достигает максимальных значений.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/02/17/823223-mir-mozhet-zaplatit-za-passazhirov-235-mln

MASTERCARD ЗАЯВИЛА О РАБОТЕ НАД СИСТЕМОЙ ОПЛАТЫ В ТРАНСПОРТЕ ПО ПОХОДКЕ

18.02.2020

Компания Mastercard разрабатывает систему платежей, которая будет распознавать человека по ряду биометрических данных, таких как походка, мимика и сердцебиение. Об этом сообщил президент по кибернетическим и интеллектуальным решениям компании Аджей Бхалла в интервью изданию MаrketWatch.

«То, как вы держите телефон, у какого уха, каким образом ваши пальцы касаются кнопок — все это уникально. Мы исследовали сердцебиение, рисунок вен и походку для того, чтобы идентифицировать людей», — сказал Бхалла. По его словам, Mastercard работает с транспортными компаниями над технологией распознавания пассажиров.

Наиболее необычной технологией является распознавание по походке человека, утверждает MarketWatch. Для идентификации пассажиров будут использоваться камеры, которые распознают человека на подходе к турникетам. Предполагается, что система соотнесет конкретного человека с его аккаунтом, привязанным к банковской карте, и пропустит его.

Еще одна технология, разработкой которой занимается Mastercard, — это распознавание человека по уникальному рисунку сосудов, которые находятся близко к поверхности кожи.

По словам Аджея Бхаллы, ритм сердцебиения каждого человека также уникален. «Человек может носить напульсник на запястье, который будет измерять пульс и проводить идентификацию», — пояснил топ-менеджер.

В январе стало известно о том, что компания Amazon разрабатывает терминалы, которые будут получать информацию о клиенте банка через сканирование ладони. Компания намерена сделать своим конкурентным преимуществом скорость оплаты, так как в этом случае пользователю не надо будет доставать телефон или карту.

В России в конце 2018 года по инициативе Центробанка и Минсвязи была запущена Единая биометрическая система. Ее оператором стал «Ростелеком». Гражданам предлагали использовать два параметра — изображение лица и голос — для того, чтобы получать банковские услуги удаленно. До конца 2019 года все банки с универсальной лицензией должны были обеспечить условия для сдачи биометрических показателей. Однако со сбором данных возникли проблемы. Банки отказывались собирать данные людей, которые не являются их клиентами, а сами пользователи банковских услуг не спешили пользоваться новыми технологиями. Как писал «Коммерсантъ», базы биометрических данных пока не слишком надежны, так как в прошлом из них были утечки.

«РБК»

https://www.rbc.ru/society/18/02/2020/5e4b87ea9a7947886c3c6656

ПАМЯТКУ, КАК НЕ СТАТЬ ОБМАНУТЫМ ВКЛАДЧИКОМ, НАПИСАЛ ЭКОНОМИСТ ИЗ ХАБАРОВСКА

18.02.2020

Хабаровский ученый разработал скоринговые модели оценки недобросовестных финансовых операций. Доцент ХГУЭП, кандидат экономических наук Максим Дендиберя с научным докладом на эту тему стал призером на XXII краевом конкурсе молодых ученых и аспирантов. Поводом для исследования послужил резонансный случай, когда один из банков обманул десятки горожан.

В 2018 году хабаровчане устраивали пикеты — всем им в одной и той же финансовой организации предложили вложить деньги в векселя. Доходность обещали повышенную. При этом клиенты не получили оригинал векселя на руки — они  подписали договор о хранении его в банке. По сути, люди купили воздух. Векселя выдавались на полгода, после чего утратили ценность и превратились в макулатуру, а вместе с ними и деньги вкладчиков. Банк разводил руками, мол, мы всего лишь посредники. Хотя почему-то собственник и у банка, и у фирмы, которая выдавала векселя, один и тот же.

Кроме хабаровчан, пострадали сотни клиентов банка по всей стране. Убытки исчисляются миллиардами. Кто-то смог вернуть деньги через суд, а кто-то  махнул рукой и признался себе, что получил дорогостоящий опыт - сделал, так сказать, прививку от доверчивости.

Максим Дендиберя заинтересовался, как определить недобросовестную финансовую операцию еще до заключения договора. Он проанализировал с научной точки зрения деятельность других нечистых на руку компаний, финансовых пирамид и вывел несколько схожих критериев.  Если хотя бы один из них клиент заметит до заключения договора — лучше не делать вклад.

Итак,  первое, что должно насторожить и на чем, собственно, оступились обманутые вкладчики, — это повышенная ставка.

— Финансовые организации — это не благотворительные организации и никогда ничего бесплатно делать не будут. Логично, что доходность выше ключевой ставки, которую выставляет Центральный банк, банки делать просто не будут.  Это экономически невыгодно. Соответственно, увеличение доходности на один процент по сравнению с ключевой ставкой ЦБ оборачивается дополнительным ростом убытков каждого банка на пять — семь процентов сверху, — говорит Максим Дендиберя.

Есть золотое правило одного процента — каждый один процент повышенного дохода увеличивает риски в пять раз. Стоит обращать внимание и на термины в договоре.

— Если в договоре от 5 до 10 терминов, которые не разъяснены, то он считается перегруженным специальной терминологией. Не каждое лицо может понять, что такое "домицилиат", что такое оговорка "без оборота на меня" или, например, "условия передачи, связанные с дальнейшим наличием  аллонжа", — отметил Максим Дендиберя.

Также должно насторожить, если вам открыто навязывают финансовый продукт. Или если вы приходите за одной услугой, а вам параллельно предлагают другую — это так называемые кросс-продажи. Например, кредит и страховка. Ну и, конечно, у вас на руках должны быть документы. Не соглашайтесь хранить оригинал в банке. Чтобы уберечь клиентов — на основе доклада хабаровского ученого готовится мобильное приложение. Оно поможет пользователю принять правильное решение — оформлять вклад в конкретном банке или нет.

Напомним, в 2018 году в разных районах Хабаровска неизвестные стали развешивать объявления с призывом не доверять деньги банку АТБ. Также в них говорилось о том, что это учреждение вовлекло в финансовую пирамиду огромное количество жителей Дальнего Востока и Сибири.

«DVNOVOSTI.RU»

https://www.dvnovosti.ru/khab/2020/02/18/110769/#ixzz6EI9YaZO3

ЦБ: РОССИЙСКИЕ БАНКИ ПЛОХО ИНФОРМИРУЮТ КЛИЕНТОВ О РИСКАХ КИБЕРМОШЕННИЧЕСТВА

18.02.2020

Российские банки в 2019 г. не отнеслись должным образом к информированию клиентов о возможных рисках кибермошенничества, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

В прошлом году произошел "взрыв" мошенничества на базе социальной инженерии, отметила Набиуллина. "Это отражает тот факт, что многие граждане не обладали достаточными знаниями, а финансовые организации не чувствовали свою ответственность за то, чтобы должным образом информировать потребителя", — подчеркнула глава ЦБ, сообщает ТАСС.

ЦБ в конце 2019 г. принял первый стратегический трехлетний план по информационной безопасности — "Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на 2019-2021 гг.". Ключевые задачи плана — развитие "киберкультуры" и информационной поддержки потребителей услуг.

При этом обеспечение безопасности хранения личных данных россиян — одна из важнейших задач, пояснила Набиуллина. Проблема социальной инженерии не стала бы такой масштабной, если бы финансовые и другие организации лучше защищали личные данные россиян, заключила глава ЦБ.

«ВЕСТИ.RU»

https://www.vesti.ru/doc.html?id=3240831

ЦЕНТРОБАНК ПРЕДЛОЖИЛ НОВЫЙ СПОСОБ БОРЬБЫ С МОШЕННИКАМИ

15.02.2020

Банк России опубликовал документ, в котором содержатся рекомендации для банков и некредитных финансовых организации для предотвращения возможной утечки персональных данных.

Для начала банки должны удостовериться, что номер действительно принадлежит клиенту. Для этого следует отправить ему на электронную почту письмо для верификации и СМС с паролем после перехода по ссылке. Также ЦБ рекомендует использовать графический код, или капчу.

Предложения очень странные, хотя бы по той причине, что исключают из потенциальных клиентов многих пожилых людей, говорит юрист по защите прав потребителей Мария Свиридова

«На данный момент абсолютно неправомочно об этом говорить, может быть, мы обяжем банки свои кредитные организации фиксировать более существенно. Может быть, они лучше ими займутся. Там мошенничества намного больше, чем со стороны физлиц. Жесткая фиксация, если номер телефона не совпадает. Но тут позиция такая, что мошенники все равно найдут способ у банка забрать деньги и кого-то обмануть. Пострадают от такого нововведения пожилые люди, поскольку многие даже для родителей не заводят телефонные номера на их имя, а заводят их на свое, потому что так удобнее за ними следить, если переключить тариф и так далее. Пожилому человеку это по разным причинам неудобно делать, как правило, то есть они отсекают очень большое количество потребителей».

Как отмечает ЦБ, этап верификации поможет в борьбе с мошенниками, которые используют «захваченные» электронные ящики. Впрочем, по словам экспертов, это не самый эффективный способ мошенничества — гораздо чаще используют, например, социальную инженерию.

К тому же, неясно, почему этими рекомендациями озаботился именно Центробанк, отмечает основатель и владелец процессинговой компании ChronoPay Павел Врублевский.

«Рекомендация Центробанка выглядит несколько неуместной. Понятно, что то, что они предлагают, будет работать во взаимосвязи с конкретными программными продуктами, которые у каких-то банков есть, а у каких-то банков нет. Если мы говорим о рассылке QR-кодов и СМС, в целом не совсем понятно, почему вопросами мошенничества вообще должен заниматься Центробанк. Это обычная рекомендация по борьбе с мошенниками, но это прерогатива МВД. Центробанк, выдавая такое заявление, фактически этим самым принижает МВД. Это вообще в нашей стране достаточно болезненный момент. У нас каждое ведомство в вопросах мошенничества и в вопросах сетевых историй тянет одеяло на себя в плане исполнительной власти».

По данным центра мониторинга при ЦБ, за 2018 год почти все случаи хищения средств у физлиц были совершены с помощью приемов социальной инженерии. В 2019 году с банковских карт одних только москвичей были похищены 12 млрд рублей. В числе таких приемов — звонки на личные номера якобы от сотрудников банка и расспросы доверчивых клиентов о личных данных.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/436648

В ЦБ НАЗВАЛИ ОСНОВНОЙ СПОСОБ ХИЩЕНИЙ СРЕДСТВ С БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

18.02.2020

Зампред ЦБ РФ Дмитрий Скобелкин рассказал, каким образом происходят хищения со счетов российских банков. Так, в 2019 году основным способом стали приемы социальной инженерии. Об этом пишет РИА Новости.

Скобелкин отметил, что социальные приемы представляют собой введение в заблуждение, обман, злоупотребление доверием.

Так, в прошлом году Банк России провел порядка 170 проверок на соответствие систем кредитных организаций требованиям кибербезопасности, также в информационном обмене о киберугрозах сейчас участвуют 826 организаций.

Такая кампания позволяет лучше выявлять операции, совершенные без согласия клиента.

Ранее пенсионерка из Москвы отдала 2,9 млн рублей, чтобы защититься от хакеров.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/v_cb_rasskazali_kakim_sposobom_pohishchayutsya_sredstva_s_bankovskih_schetov

ЦБ ПОДДЕРЖАЛ УГОЛОВНОЕ НАКАЗАНИЕ ЗА УТЕЧКИ ДАННЫХ ИЗ БАНКОВ

18.02.2020

Ответственность сотрудников банков и других финансовых организаций за утечку персональных данных следует повысить вплоть до уголовной. Такое мнение высказал журналистам в кулуарах Уральского форума по информационной безопасности финансовой сферы зампред Банка России Дмитрий Скобелкин.

По словам Скобелкина, за утечки должна следовать "жесточайшая" административная и уголовная ответственность. Он уточнил, что любая утечка информации несет огромные репутационные риски для банков, которая выражается впоследствии в потере клиентов. Поэтому банки всеми правдами и неправдами всегда пытаются доказать свою невиновность в потере персональных данных, заявил Скобелкин.

"Но здесь опять же нельзя ставить под сомнение те доводы, которые приводит банк, поэтому мы проводим инспекционные проверки, чтобы разобраться. Ведь задача - не кого-то наказать. Пока мы очень мало организаций подвергли административному наказанию за неисполнение требований", - отметил зампред ЦБ.

Ранее основатель и технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян рассказывал "Российской газете" о массовых инсайдерских утечках информации из банков, которые до этого боролись в основном с хакерами, а на возможность хищения данных своими сотрудниками обращали мало внимания. По его мнению, зачастую мошенники узнают данные о транзакциях и номера карт клиентов именно из этого источника.

Представители банков отрицают массовые утечки. По их словам, подробную информацию о клиентах банков злоумышленники достают через дистанционные каналы обслуживания (онлайн-банкинг, мобильные приложения), выманивая одноразовые пароли у самих клиентов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/02/18/cb-podderzhal-ugolovnoe-nakazanie-za-utechki-dannyh-iz-bankov.html

ЭКСПЕРТЫ НАЗВАЛИ ОСНОВНЫЕ СПОСОБЫ ВЗЛОМА РОССИЙСКИХ БАНКОВ

18.02.2020

Хакерам требуется в среднем пять дней на проникновение во внутреннюю сеть российского банка, а если злоумышленник действует изнутри, то всего за два дня он способен получить полный контроль над инфраструктурой кредитной организации.

К такому выводу пришли специалисты компании в сфере информационной безопасности Positive Technologies по итогам серии тестов на степень защищенности банков от хакерских атак. Тесты проводились в десяти кредитных организациях из топ-50 по активам, относящимся к разным размерным категориям. Их названия не раскрываются.

Специалисты, по словам представителя Positive Technologies, имитировали 18 атак: в восьми случаях атака на банк совершалась извне, то есть «хакеры» использовали только общедоступные данные, например сайт банка или неправильно настроенную базу данных, в десяти — атаковали изнутри банка, то есть хакер оказался в здании банка и получил доступ к розетке, Wi-Fi-сети и так далее или же благодаря атаке извне получил доступ к пользовательским данным банковского сотрудника. Методы социальной инженерии в тестах не использовались.

В большинстве тестов задача «похитить» денежные средства из банка не ставилась, но в трех случаях демонстрация возможности такого хищения стала дополнительной целью и она была достигнута, указывает Positive Technologies.

Подавляющее большинство успешно подобранных в ходе тестов паролей были составлены предсказуемым образом: при имитации атаки из интернета половина приходилась на различные комбинации месяца или времени года с цифрами, обозначающими год, например, Fduecn2019 (латинский набор слова «август») или Зима2019, на втором месте по распространенности оказались пароли типа 123456, 1qaz! QAZ, Qwerty1213.

Во внутренней инфраструктуре каждого второго банка использовались различные словарные комбинации для паролей, например, admin123, или пароли, состоящие из соседних клавиш, такие как QAZ2wsx. В рамках одного домена могло быть множество, вплоть до нескольких сотен, пользователей с одинаковым паролем, так в одном из банков было подобрано более 500 учетных записей с паролем qwerty123 для доменных учетных записей.

ЧТО ВЫЯВИЛИ АТАКИ СНАРУЖИ. Новое тестирование показало, что хакеры могут проникнуть из интернета в локальную сеть семи из восьми банков. Общий уровень защищенности шести банков от хакерских атак специалисты оценили как крайне низкий, одного банка как низкий. И только один банк получил оценку выше среднего.

Хакеры могут использовать несколько различных способов для проникновения в локальную сеть банка: в среднем злоумышленнику для этого требуется всего два шага (максимум — пять; минимум — один). В одном из банков эксперты Positive Technologies обнаружили следы более ранней реальной хакерской атаки, которую банк не смог выявить.

В большинстве случаев (44%) хакеры могут попадать во внутреннюю сеть банка через уязвимость веб-приложений. Для такой атаки, например, необходимо иметь личный кабинет в банке, доступ к которому хакер может получить путем подбора паролей реальных пользователей. В некоторых системах также можно просто зарегистрировать нового пользователя, используя встроенные механизмы приложения.

В 25% случаев хакеры попадали во внутреннюю сеть банка с помощью подбора учетной записи сотрудника организации для удаленного управления, еще в 25% использовали недостатки конфигурации с уязвимостями программного обеспечения, в оставшихся 6% — «уязвимости нулевого дня» (недостатки в ПО или вирусы, против которых еще не разработаны защитные механизмы).

В четырех банках специалистам удалось скомпрометировать учетные записи сотрудников (подключиться к почтовому ящику этого сотрудника, читать его почту и отправлять письма от его имени), еще в четырех — установить контроль над веб-приложением, в трех — провести атаки на посетителей сайтов, в двух — установить контроль над веб-сервером.

ЧТО УДАЛОСЬ ПРИ АТАКАХ ИЗНУТРИ. Семь из десяти внутренних атак по получению контроля над инфраструктурой стали успешным продолжением атак из интернета, указывается в отчете Positive Technologies. В среднем атака изнутри на банк состояла из восьми шагов (минимально — два, максимально — 15). Тестирование показало, что хакеры могут получить доступ к банкоматам, рабочим станциям топ-менеджеров, серверам карточного процессинга, центрам управления антивирусной защитой.

Большинство выявленных векторов для атак изнутри были сложны в реализации, указали эксперты, девять из них характеризовались высокой сложностью, пять — средней, а еще пять — низкой. «Для проведения сложной атаки злоумышленнику необходимо обладать высокой квалификацией и понимать, как обойти различные системы защиты. При этом в восьми банках существовал одновременно и альтернативный способ атаки, более простой в реализации, для которого нарушителю достаточно было бы обладать базовыми навыками, использовать общедоступные инструменты и эксплойты (программы, использующие уязвимости в ПО)», — подчеркивают авторы исследования.

Большинство успешных атак (49%) удалось реализовать с помощью легитимных действий в системах (разрешенные действия, которые позволяли получать несанкционированный доступ или нужную информацию). В 14% использовался подбор учетных данных сотрудников банка, в 13% — архитектурные особенности операционной системы.

НАСКОЛЬКО ЗАЩИЩЕНЫ БАНКИ. Ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов считает, что крупные российские банки «очень хорошо защищены от кибератак» и постоянно совершенствуют свои системы безопасности. Но зачастую злоумышленники используют уязвимости в бизнес-приложениях, которые разработала сама организация, а также в необновленных версиях широко использующегося ПО, объясняет он: «Например, в конце 2019 года мы расследовали серию атак, где использовалась уязвимость в VPN-решениях. Несмотря на то что брешь была обнаружена еще весной 2019 года, многие компании не установили необходимое обновление, чем и воспользовались злоумышленники». Кроме того, хакеры атакуют партнеров и поставщиков банков, где могут не соблюдаться базовые правила кибербезопасности.

В прошлом году информации об успешных целевых атаках на российские банки вообще не появлялось, не согласен с выводами исследования директор департамента информационной безопасности банка «Открытие» Владимир Журавлев. Если бы злоумышленники действительно могли бы проникать в сеть банков за пять дней, то банки регулярно теряли бы огромные деньги в результате подобных атак, говорит он.

Хакеры с большей степенью вероятности будут атаковать не банки, а напрямую их клиентов, уверен директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов: риски атаки на кредитные организации (даже не с самыми зрелыми системами безопасности) всегда выше.

Уровень готовности банков к инцидентам в сфере кибербезопасности вырос за прошлый год, говорит глава Лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Валерий Баулин. Отрасль «старается работать на опережение, используя инструменты раннего предупреждения кибератак», добавляет он: речь идет не только о технологической инфраструктуре, но и об уровне компетенции сотрудников.

Из-за улучшения банками систем безопасности русскоязычные группировки хакеров все чаще атакуют зарубежные кредитные организации, отмечает Голованов: они переключаются на банки в Азии, Африке и Латинской Америке. Об этом же сообщали и специалисты Group-IB: отработав техники взлома на домашних регионах, хакеры пошли дальше. С другой стороны, российским банкам стоит ждать атак от нового поколения взломщиков, отмечали в компании.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/18/02/2020/5e4b9c449a79479174347371

«СБЕРБАНК СЕГОДНЯ ЗАЩИЩАЕТ КЛИЕНТОВ ОТ МОШЕННИЧЕСКИХ АТАК В 97% СЛУЧАЕВ»

17.02.2020

Зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов – о мошенничестве методом социальной инженерии, защите данных и проблемах кибербезопасности.

Крупнейшему банку России приходится решать больше всех проблем с безопасностью и защитой данных. По информации на конец III квартала 2019 г., у Сбербанка было выпущено 126,4 млн дебетовых карт и 18,2 млн кредитных, что в обоих случаях немногим менее половины от всех выпущенных в России карт. Значительную часть возникающих проблем Станислав Кузнецов, который курирует в Сбербанке работу блока «Сервисы» и управления внутрибанковской безопасности, объясняет отсутствием у многих людей элементарных представлений о нормах безопасности. Поэтому повышение финансовой грамотности он считает одним из главных способов противостояния мошенникам.

По словам Кузнецова, банку удается защищать своих клиентов от атак мошенников в 97% случаев. Но, сосредоточившись на внешней угрозе, Сбербанк не заметил ее внутри. Прошлой осенью стало известно об утечке данных около 5000 клиентов, которую организовал один из сотрудников.

Как после этого Сбербанк перестроил работу по защите информации, почему клиенты расстаются с деньгами, даже понимая, что их обманывают, и чем биометрические данные, которых у банка уже миллионы образцов, могут помочь в борьбе с кибермошенниками и облегчить жизнь клиентам, Кузнецов рассказал «Ведомостям».

– Выросло ли в прошлом году количество атак на клиентов Сбербанка с использованием метода социальной инженерии?

– Да, примерно на 10%, и это весьма существенный рост в абсолютных цифрах. Мы зафиксировали почти 2,5 млн жалоб клиентов на попытки телефонного мошенничества, это почти в 15 раз превышает показатели 2017 г. Нельзя не сказать, что работа правоохранительных органов против этого вида мошенничества улучшилась, но ее явно недостаточно.

– На какую сумму мошенники покушались, сколько им удалось вывести?

– Такой цифры по стране у нас нет. По Сбербанку нам удалось предотвратить хищения средств клиентов на сумму чуть меньше 40 млрд руб. Это означает, что мошенники уже выводили деньги, а мы их остановили.

Мы разработали собственную систему фрод-мониторинга. По сути, мы сегодня защищаем наших клиентов от подобных атак в 97% случаев. Это очень высокий показатель…

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/characters/2020/02/17/823193-sberbank

БАНКОВСКИЕ СЧЕТА БУДУТ БЛОКИРОВАТЬСЯ ИНАЧЕ

17.02.2020

Центробанк изменит основания для блокировки банковских счетов, дополнив список «сомнительных операций». Об этом сообщает РБК.

Корректировка «антиотмывочных» правил будет проведена впервые с 2012 года. Новые позиции разработаны Банком России совместно с Росфинмониторингом, чтобы учесть произошедшую цифровизацию технологий, а также исключить устаревшие схемы.

В частности, блокировать счета можно будет, если вкладчик отказывается от разовой операции или требует закрыть счет и выдать все средства. Кроме того, банкам дадут возможность отказывать в проведении операции, если есть подозрение, что ее цель — отмывание или обналичивание денег. Иными словами, кредитные организации смогут отказывать клиентам по своему усмотрению.

Вместе с тем из списка сомнительных операций могут исключить ситуацию, при которой клиент снимает или переводит средства, несмотря на высокие или даже заградительные комиссии.

Эксперты также предупреждают, что Федеральная налоговая служба начнет активнее отслеживать переводы на банковские карты. Если раньше интерес вызывали суммы, превышающие 600 тысяч, то теперь вопросы возникнут и к небольшим переводам. Речь идет прежде всего о регулярных поступлениях, которые наводят на подозрение об источнике дохода.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

https://www.if24.ru/bankovskie-scheta-budut-blokirovatsya-inache/

БЛОКИРОВКА СЧЕТОВ КЛИЕНТОВ БАНКОВ ПРИВЕДЁТ К НЕЖЕЛАТЕЛЬНОМУ ЭФФЕКТУ: МНЕНИЕ

18.02.2020

Предложение Центробанка изменить критерии для сомнительных операций, из-за которых банк блокирует карту клиента, наоборот, может привести к злоупотреблениям банков по отношению к вкладчикам, чтобы задерживать средства на своих счетах, высказал мнение в разговоре с корреспондентом ИА REGNUM независимый эксперт-аналитик по вопросам экономики, кандидат экономических наук Юрий Данилов.

«Очень сомневаюсь, что блокировка счетов клиентов банков приведёт к желательному эффекту. В первую очередь пострадают средний и малый бизнес, а также индивидуальные предприниматели, так как банки вряд ли решатся блокировать счета крупных предприятий, которые находятся вне всяких ограничений.

За 2019 год объём обналичивания денег в банковском секторе хоть и сократился до 95 млрд рублей, а объём сомнительных транзитных операций снизился до 721 млрд рублей, и это говорит о том, что сейчас появились и используются другие виды транзакций денег», — считает эксперт.

По мнению Юрия Данилова, банковская система России пребывает в кризисе, а система учёта вывода денежных средств за рубеж настолько несовершенна, что цифра в 64 млрд рублей (1 млрд долларов), выведенных за рубеж, составляет около 1−2% от реальной цифры. По данным ЦБ РФ, только в I квартале 2019 года утечка денег из страны достигла 25,2 млрд долларов.

«Это нововведение, наоборот, может привести к злоупотреблениям банков по отношению к клиентам, чтобы задерживать средства на своих счетах», — добавил независимый аналитик.

Как сообщало ИА REGNUM, на данный момент банки, признавая операции сомнительными, опираются на более чем сто критериев. Центробанк предлагает исключить некоторые из них и ввести новые.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/economy/2861225.html

«АНТИОТМЫВОЧНЫЙ» ЗАКОН 2.0. В ЧЬЮ ПОЛЬЗУ БУДУТ ПОПРАВКИ — БАНКОВ ИЛИ КЛИЕНТОВ?

17.02.2020

Центробанк пересмотрит основания для блокировки счетов, и это произойдет впервые за восемь лет, сообщает РБК. В чью пользу будут поправки — банков или клиентов — и как на них отреагировали бизнесмены и юристы?

Business FM рассказывала много историй предпринимателей, имевших неудовольствие столкнуться с «антиотмывочным» законом. Все их претензии можно кратко свести к одной — слишком уж своевольным и закрытым бывает поведение банков. В конце прошлого года Центробанк даже выступил с рекомендацией: хотя бы сообщать бизнесу, по какой причине счет заблокирован.

Сейчас перечень признаков, по которым предлагается вычислять сомнительные операции, включает более 100 пунктов. Набрал несколько, и у банка есть основания отказать в транзакциях, свернуть операцию или вовсе разорвать договор. А негативные последствия остаются с твоим бизнесом, говорит предприниматель из Петербурга Максим.

«Желательно, чтобы банк не мог просто взять и заблокировать, потому что ему что-то не нравится. То есть должно быть четкое и понятное объяснение ситуации. Мне один контрагент переводил деньги, у него банк «Тинькофф», и наша фирма, которая сейчас вполне нормально работает уже с другим расчетным счетом, она в банке «Тинькофф» загорается красным как ненадежный контрагент. Мало того что нас «Тинькофф» заблокировал. Помимо всего прочего, мы еще как-то без всяких оповещений и без всяких объяснений попали в черный список. Хотелось бы, чтобы такие вещи не могли делать частные банки».

Как заявили в ЦБ, новые поправки позволят «исключить устаревшие и добавить новые схемы совершения операций на фоне общей цифровизации технологий». Другими словами, список будет больше отвечать духу времени. Почти год назад глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что такой подход позволит перечень сократить. На деле же получилось наоборот.

Так, теперь подозрительными будут считаться случаи, когда клиент, получив уточняющие вопросы от банка, вдруг отказывается от операции. В пользу клиентов — поправка о том, что операции с высокими комиссиями или сложные расчеты по нестандартным схемам теперь не станут поводом для блокировки. Будут считаться сомнительными регулярные переводы физлицам от ИП и юрлиц, кроме законных транзакций, например зарплат. Покупка виртуальных активов и переводы денег с одного и того же устройства также будут подозрительными.

И наконец, поправка, которая сразу вызвала вопросы юристов: при подозрении на отмывание денег в сделке могут отказать, даже если клиент просит провести ее по исполнительному документу. Здесь ЦБ хочет прыгнуть выше головы, считает адвокат, управляющий партнер компании «РИ-консалтинг» Роман Воронин.

«Вызывает большие сомнения, что эта поправка пройдет в таком виде, в котором она в настоящее время предложена. Есть предусмотренные законом основания приостановления действия исполнительных документов, их обжалования, вступления в законную силу, и все это урегулировано. Такие расплывчатые формулировки, которые позволяют банкам, руководствуясь, уж я боюсь даже представить себе чем, считать, что этот исполнительный документ является частью какой-то незаконной схемы, на этом основании устанавливать платежи по этим исполнительным документам, вызывают лично у меня огромное удивление, потому что это прямое вообще нарушение верховенства суда».

К слову, новый перечень, как говорят в ЦБ, «не исчерпывающий». Банки все так же могут дополнить его своими критериями. Однако общая первопричина всех проблем с «антиотмывочным» законом все так же остается без внимания, говорит директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков.

«Внесудебные блокировки, они на самом деле неправильные. Даже при том качестве судов, которое у нас есть, решение о том, блокировать счет или нет, принимает конкретный банковский служащий, исходя из того, что ему что-то показалось. Зачастую без реальных оснований у людей блокируются счета, и они не могут совершать никаких операций. Для бизнеса по большому счету это означает, что фирма может разориться либо надо иметь в запасе несколько счетов для того, чтобы пытаться каким-то образом эти вопросы решать. Блокировка возможна только в судебном порядке. То, что делается, с моей точки зрения, это произвол. Мы исходим из простого сталинского постулата: лес рубят, щепки летят. Под эти щепки попадают совершенно невиновные люди».

Можно добавить: в новых рекомендациях Центробанка нет ни слова про разблокировку счета. Так что фактически «антиотмывочные» санкции для бизнеса, как и раньше, «билет в один конец». С блокировкой счетов сегодня сталкивается каждая пятая российская компания, говорится в исследовании MAGRAM Market Research. Только каждый десятый случай блокировки связан с нарушением «антиотмывочного» законодательства.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/436786

ЦБ НАШЕЛ НОВЫЕ ПОВОДЫ ДЛЯ БЛОКИРОВКИ БАНКОВСКИХ КАРТ

17.02.2020

Контроль за доходами и расходами граждан усиливается.

Для борьбы с отмыванием денег и мошенниками ЦБ скорректировал список признаков подозрительных операций, которые банк может заблокировать. В зону особого внимания попали операции по снятию наличных с корпоративных карт, сделки с криптовалютами и виртуальными активами.

Перечень признаков сомнительных операций содержит более 100 позиций, но он не обновлялся с момента своего создания в 2012 году. Сейчас предложения ЦБ и Росфинмониторинга проходят процедуру оценки регулирующего воздействия. В новом списке сократится число оснований для отказа в проведении операции, хотя сами банки смогут дополнять его по своему усмотрению. Так, ЦБ предлагает не считать подозрительными «нестандартные и сложные» операции, которые нетипичны для клиента. В то же время регулятор считает, что нужно убрать такой признак, как проведение операции с высокими комиссиями и заградительными тарифами. Правда, такая «поблажка» вызывает вопросы у экспертов. Если юрлица, оперирующие большими суммами, осознанно готовы за скорость переводов платить высокие комиссии, то физлица могут на транзакциях потерять деньги по незнанию или невнимательности.

Поводом для блокировки будут регулярные операции по снятию наличных физлицами, если эти деньги поступили от юрлица и индивидуального предпринимателя. Таким образом, получать «серые» зарплаты безналичным расчетом станет сложнее. Сомнительными будут считаться и дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства или IP-адреса, а переводы идут на счета разных физлиц. У такой нормы тоже антиотмывочная цель, но пострадать могут и добропорядочные клиенты. Например, если вы взяли у нескольких друзей в долг и переводите им деньги в день зарплаты, для банка это может стать поводом для подозрений.

В список сомнительных операций впервые вошли операции с виртуальными активами, в том числе криптовалютами. Вообще этот рынок должен отрегулировать закон о цифровых финансовых активах, который рассматривается уже два года, но до сих пор так и не принят.

Несмотря на сокращение списка признаков сомнительных операций, эксперты расценивают нововведения как ужесточающие. «Регулятор усиливает надзор за доходами бизнеса и физлиц, которые те не смогут обосновать. Эти новшества идут в русле с намерениями правительства по контролю доходов и расходов компаний и населения», — считает директор компании «Интеллектуальный Резерв» Павел Мясоедов.

«Практики блокировки счетов без судебного решения вообще быть не должно. Презумпцию невиновности никто не отменял: если кому-то кажется, что клиент банка делает сомнительные операции, это нужно сначала доказать, а потом блокировать счет, — уверен директор банковского института ВШЭ Василий Солодков. — Антиотмывочная кампания у нас реализуется по сталинской концепции — лес рубят, щепки летят». Эксперт не исключает, что обновление списка признаков сомнительных операций может сыграть на руку мошенникам. Под предлогом изменения норм они могут придумать новые уловки для «развода» клиентов банков.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

https://www.mk.ru/economics/2020/02/17/cb-nashel-novye-povody-dlya-blokirovki-bankovskikh-kart.html

КАК ИЗМЕНЯТСЯ КРИТЕРИИ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПО БАНКОВСКИМ КАРТАМ?

17.02.2020

Центральный банк России подготовил поправки к положению 375-П, которое определяет признаки сомнительных транзакций, пишет РБК. В настоящее время в этот перечень входит более 100 позиций, на основании которых финансовые организации принимают решение о приостановке операции.

Над поправками к 375-П в сфере «антиотмывочного» законодательства Центробанк работал вместе с Росфинмониторингом, чтобы «исключить устаревшие и добавить новые схемы совершения необычных операций с учетом современного развития финансового рынка и общей цифровизации технологий предоставления банковских услуг», — рассказал источник издания из Банка России.

В регуляторе считают, что в перечень подозрительных операций следует добавить ситуацию, когда клиент отказывается от транзакции и требует закрытия счета после того, как у финансовой организации появились к нему вопросы.

Кроме того, под сомнительные могут попасть операции, когда клиент настаивает на проведении их по исполнительному документу.

Также, по версии Центрального банка, подозрительными могут считаться регулярные действия клиента по обналичиванию денег после перевода их со стороны юридического лица (или индивидуального предпринимателя).

Под блокировку могут попасть и дистанционные операции, совершенные на одном устройстве: компьютере, смартфоне, планшете. Операции, совершенные с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний и физлиц, также могут попасть в число сомнительных.

А еще финансовые организации должны отслеживать ситуации, когда поступления на счет юридического лица сильно меньше его расходов — в списке подозрительных могут оказаться случаи, связанные со сделками компаний с криптовалютой или наличными расчетами.

Как мы уже сказали, сомнительных причин, из-за которых банк может заблокировать карточку и счет, больше сотни. Предугадать, какая именно транзакция может показаться финансовому учреждению сомнительной, сложно. Но исходя из практики, вот самые распространенные ситуации, заканчивающиеся блокировкой:

Во-первых, неожиданно большой перевод суммы. Допустим, обычно клиент со своей карты переводит сумму, не превышающую 30 тысяч рублей в месяц. И вдруг с его счета «утекает» 130 тысяч рублей. Такой перевод в банке могут счесть подозрительным.

Во-вторых, перевод крупной суммы денег или покупка в интернет-магазине в непривычное время. Например, клиент пользуется карточкой утром, днем и вечером, а вот ночью — никогда.

Кроме того, причиной блокировки может стать серия однотипных транзакций, совершенных в короткий промежуток времени. Даже покупка билетов на самолет тремя разными операциями может показаться банку странной.

По словам эксперта IT-компании Дениса Гаврилова, кредитная организация заблокирует карту, если обнаружит, что получатель денег или устройство, используемое для проведения платежа, находятся в так называемом «черном списке».

Как рассказал АиФ. ru директор банка Иван Ивкин, финансовая организация может заблокировать карту даже в том случае, если узнает, что клиент скомпрометировал персональные данные своей карточки — это когда CVC-код, логин и пароль для входа в мобильный банк и/или кодовое слово стали известны третьим лицам.

О факте компрометации карты может свидетельствовать подозрительная активность, указывает эксперт. «Например, в течение короткого промежутка времени по карте совершаются покупки из разных стран. Таких «шаблонов» операций существует множество, они постоянно меняются в зависимости от характера активности мошенников», — объясняет Ивкин.

Как правило, если какая-то транзакция кажется банку странной, он связывается с клиентом и уточняет, совершал ли тот покупку в интернет-магазине или перевод.

А еще карточка будет заблокирована, если клиент при использовании банкомата несколько раз неверно введет пин-код.

По закону в случае сомнений насчет законности транзакции банки могут блокировать карту максимум на два рабочих дня. За это время финансовая организация должна связаться с клиентом и уточнить, совершал ли тот операцию. По истечении данного срока блокировка снимается, даже если с клиентом связаться не удалось.

Если операции, которые показались банку сомнительными, совершали действительно вы, необходимо связаться с финансовой организацией или приехать в отделение для разблокировки карты. В случае звонка потребуется сообщить персональные данные и кодовое слово. После предоставления документов карта будет разблокирована.

А вот если до вашего счета добрались мошенники, карту придется перевыпускать.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/mymoney/kak_izmenyatsya_kriterii_podozritelnyh_operaciy_po_bankovskim_kartam

ЦБ ВВЕДЕТ НОВЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ ВЫЯВЛЕНИЯ ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕГ ЧЕРЕЗ НКО

18.02.2020

Центробанк обновил признаки финансирования терроризма и отмывания денег с использованием некоммерческих организаций (НКО), в том числе иностранных, следует из проекта указания регулятора.

Согласно документу, перечисление средств в пользу НКО со стороны физических лиц или компаний, получивших финансирование из-за рубежа, можно отнести к подозрительным финансовым операциям при двух условиях:

- во-первых, оно должно носить регулярный характер (например, в течение недели после получения иностранного финансирования, ежемесячно, ежегодно и так далее);

- во-вторых, сумма переведенных на счета НКО средств должна быть примерно равна сумме полученного иностранного финансирования.

В действующей версии признаки финансирования терроризма и отмывания денег с участием НКО указаны по-другому. Там говорится, что признаком, свидетельствующим о возможном финансировании терроризма, является поступление из-за рубежа средств на счета российских НКО — в частности, общественных организаций, политических партий или религиозных организаций фондов.

Работа по актуализации критериев велась Банком России совместно с Росфинмониторингом, чтобы «исключить устаревшие и добавить новые схемы совершения необычных операций», пояснил РБК представитель ЦБ. Источник РБК, знакомый с ходом подготовки документа, утверждает, что поправки, касающиеся НКО, вносились по инициативе Росфинмониторинга. РБК направил запрос в Росфинмониторинг.

Поправки касаются положения, которое регламентирует признаки сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с таким клиентом.

Представитель ЦБ сказал РБК, что перечень критериев таких операций не обновлялся на протяжении последних восьми лет, то есть с момента появления положения в 2012 году.

Изменение в признаках сомнительных операций для НКО позволит банкам расширить поле для усмотрения нежелательных признаков в их работе, сказал РБК профессор факультета права Высшей школы экономики Илья Шаблинский. «В новой версии не перечислены даже виды НКО, которые могут быть получателями этих средств, — отметил он. — Перечисленные признаки — это очень общие признаки, под них может попасть большее, чем ранее, количество организаций». Вводя подобные ограничения, государство стремится иметь больше возможностей для контроля за деятельностью НКО, убежден он.

Поправка скорее похожа на борьбу со скрытым иностранным финансированием некоммерческих организаций, чем на противодействие отмыванию денег через НКО, считает руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции аудиторской компании ФБК Grant Thornton Александр Сотов. По его словам, чаще всего в отмывании денег бывают задействованы профсоюзы или религиозные организации, последние могут в больших объемах принимать пожертвования от лиц за рубежом, потом заключать договоры с иными лицами и тратить эти деньги в их интересах. «В отношении НКО подобного не замечалось», — говорит эксперт.

«Если поправка войдет в перечень признаков сомнительных операций, банки, может, и не будут блокировать подобные платежи, но с высокой долей вероятности будут направлять сообщения о таких транзакциях в Росфинмониторинг и ЦБ. И интерес властей вызовут лица и организации, которые перечисляли деньги НКО», — замечает Сотов.

Указанная в новой редакции норма выглядит значительно менее размытой, поскольку устанавливаются более понятные признаки формирования рисков, сказал РБК партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. «Регулярные транзакции чаще всего используются, для того чтобы запутать источник происхождения денежных средств и придать им вид обоснованного с точки зрения легальности получения платежного средства», — говорит эксперт. Фактически правила поведения НКО «выпрямляют» под общие тенденции работы надзорных органов, заключает Горбунов.

В марте 2018 года глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин сообщил президенту, что ряд российских некоммерческих организаций продолжает получать из-за границы деньги, «которые идут на определенные степени деструктивности». По его словам, ведомство тогда отслеживало порядка 80 млрд руб., поступивших НКО из-за границы и «не все для благих целей».

В январе Минюст отказал Михаилу Федотову в отмене обязанности НКО сообщать об иностранном финансировании российских компаний, жертвующих им средства (Федотов выступил с этим предложением еще тогда, когда был главой президентского Совета по правам человека).

Летом 2018 года Минюст ввел новые требования к НКО. Они предписывают некоммерческим организациям указывать не только прямые иностранные источники финансирования, но и зарубежные источники российских компаний — доноров НКО. Согласно закону признаются иностранными агентами некоммерческие организации, получающие деньги не только напрямую от иностранных структур, но и от российских юрлиц с иностранными источниками финансирования. Кроме того, Минюст стал запрашивать персональные данные и данные о доходах физических лиц — сотрудников и контрагентов НКО. Законом сбор и обработка таких персональных данных Министерством юстиции не предусмотрены, указывал Федотов.

Закон об НКО-иноагентах был принят в России в 2012 году. С момента вступления закона в силу в их список попали, в частности, Левада-центр, центр «Сова», фонд помощи осужденным «Русь сидящая», «Мемориал», ассоциация «Голос», Сахаровский центр и многие другие НКО. В 2019 году иноагентами разрешили признавать и физических лиц.

«РБК»

https://www.rbc.ru/politics/18/02/2020/5e4a917c9a79472739877667

ЧТОБ НЕ ВЫШЛО БЛОКОМ

17.02.2020

В Банке России уточнили, зачем понадобилось менять критерии, по которым банки могут заподозрить проведение сомнительных операций.

Как пояснили "Российской газете" в ЦБ, проект указания Банка России о внесении изменений в положение № 375-П разработан в целях актуализации перечня критериев необычных операций.

"Обращаем внимание, что перечень критериев не обновлялся на протяжении последних 8 лет (со дня издания положения Банка России 375-П). Работа по актуализации критериев велась Банком России на протяжении последнего года совместно с Росфинмониторингом и преследовала цель исключить устаревшие и добавить новые схемы совершения необычных операций с учётом современного развития финансового рынка и общей цифровизации технологий предоставления банковских услуг", - подчеркнули в ЦБ.

Актуализированный перечь критериев не является исчерпывающим. Кредитные организации, как поясняет регулятор, вправе дополнить его своими критериями, характерными именно для них, с учётом масштаба, специфики и характера деятельности кредитной организации, характера совершаемых клиентами операций и связанного с ними уровня риска легализации (отмывания) преступных доходов. Однако говорить об окончательной редакции состава перечня критериев пока преждевременно. Также в ЦБ обратили внимание, что в разработанном документе речь идет лишь о признаках, которые могут указывать на необычный характер операции. "В то же время в каждом конкретном случае банк должен рассматривать его с учетом всех обстоятельств, самостоятельно принимая решение о целесообразности или нецелесообразности применения каких-либо мер", - добавили представители регулятора .

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/02/17/v-cb-raziasnili-sut-predlozhenij-po-blokirovke-schetov.html

ТОКЕН ИЗ «ПЕСОЧНИЦЫ»

18.02.2020

Банк России и «Норильский никель» объявили об успешном завершении в регулятивной «песочнице» пилотирования блокчейн-платформы для выпуска и оборота цифровых прав.

Сервис представляет собой первую в России платформу под гибридные права и позволяет «оцифровать» (токенизировать) разного рода товары, в том числе металлы, которые производит металлургическая компания, правами требования, вытекающими из договоров, финансовыми инструментами, недвижимостью, услугами и иными активами. Особенность площадки — возможность выпуска гибридных токенов, обеспеченных одновременно различными активами (Asset-Backed Coin, ABC-токенов).

Электронная площадка будет выступать в качестве оператора, обеспечивающего процесс перевода прав на владение активом в цифровой вид (токен) при помощи современной и безопасной технологии распределенного реестра, а также обеспечивающего функционирование рынка токенов и производных инструментов. «Для эмитентов новая технология означает снижение издержек, возможность привлечения финансирования на более выгодных финансовых условиях и повышение ликвидности активов, а для инвесторов — доступ к новым перспективным инструментам для инвестирования»,— прокомментировал старший вице-президент «Норникеля» Сергей Батехин. «Важная деталь сервиса — использование гибридных токенов, которые позволяют легко подстраиваться под запросы бизнеса и потребителей и предоставляют гибкие решения для привлечения инвестиций»,— отметил директор департамента финансовых технологий Банка России Иван Зимин. Как отмечает управляющий партнер ЭБР Александр Журавлев, в рамках регуляторной песочницы ЦБ проводит экспертизу проекта, чтобы понять его слабые и сильные стороны, а также процесс администрирования таких проектов.

Выпускать цифровые токены на площадке сможет любая организация. Как пояснил представитель «Норникеля», предполагается, что выпускаемые на платформе инструменты впоследствии смогут обращаться на ней же.

«Создание отдельной платформы для вторичного обращения не рассматривалось и не обсуждалось с Банком России»,— отметили в компании. Приобретение токенов на расчетной площадке проекта будет возможно только за российские рубли, отмечают в компании. При этом купля-продажа токенов между участниками будет возможна только за деньги, кроме того, участники Расчетной площадки смогут обменять свои токены на другие токены. Вместе с тем, в «Норникеле» отмечают, что определенные виды токенов, которые будут выпускаться на расчетной площадке проекта, «предусматривают возможность погашения активами». На данный момент планируется, что такая возможность будет являться альтернативой денежному погашению для токенов на стандартизированные (биржевые) товары и для токенов на услуги.

Как считает основатель и гендиректор Tokenomica Артем Толкачев, согласование проекта в ЦБ можно рассматривать как хороший пиар ход, однако само по себе это не дает никаких преференций. «Регуляторная "песочница" в ряде других стран дает возможность работать и без регулирования, но под надзором регулятора, что зачастую является способом для быстрого старта инновационных проектов»,— отмечает господин Толкачев.

Блокчейн-платформа сможет начать свою деятельность после принятия и вступления в силу проекта федерального закона «О цифровых финансовых активах» (который был принят в первом чтении еще два года назад). В начале февраля глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков заявил, что не исключает принятие закона о ЦФА в марте 2020 года. Как отметили в компании, согласно разрабатываемому законодательству, «после вступления в силу закона платформе необходимо будет зарегистрироваться в качестве оператора обмена». Срок такой регистрации в Банке России может занимать до 90 дней. При этом «Норникель» планирует выработать критерии, на основании которых определенные категории пользователей будут допускаться к торговле на расчетной площадке проекта.

Артем Толкачев считает, что вероятность того, что «Норникель» будет привлекать средства инвесторов в рамках российского закона, достаточно низкая. По его словам, «насколько можно судить по доступной информации компанию больше интересует привлечение иностранных инвесторов, что в рамках закона о ЦФА будет сложнореализуемо». Впрочем, как считает Александр Журавлев, проект «Норникеля» по токенизации можно будет реализовать раньше, чем будет принят закон о цифровых активах. «Сейчас активно обсуждается новый законопроект Минэкономики об экспериментальных правовых режимах, куда могут быть включены и токены, а также криптовалюты»,— отмечает он. Кроме того, пока не будет принято регулирование в РФ, проект можно будет попытаться реализовать в других юрисдикциях, считает господин Журавлев.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4259384

ИГРА НА ДОВЕРЧИВОСТИ

17.02.2020

Изобретательные «пирамидостроители» запустили новый челлендж в WhatsАpp

Казахстанские пользователи в смятении: на их мобильный приходят заманчивые предложения о возможности легкого заработка. В WhatsАpp активно пересылаются условия так называемой «игры» – финансового челленджа, суть которой отражает весь принцип работы настоящей финансовой пирамиды. Разбиралась с условиями этой игры, именуемой также «Котел или Черная касса» Fingramota.kz.

Вот, собственно, текст рассылки: «Все, кто в оранжевой зоне, закидывают 14 300 тг Злате, которая в голубой зоне, на банковскую карту по следующему номеру (указывается номер). Как только в оранжевой зоне все ячейки заполнятся, Злата  забирает 114 000 и выбывает из игры. А те, кто в зелёной зоне, создают отдельные чаты и переходят в голубую зону. И так все по очереди попадают в голубую зону. Ваша задача - это найти хотя бы двух человек. Но чем больше вы найдёте людей, тем быстрее заберёте свои 114 000».

Финансовая пирамида - самый известный и распространенный способ отъема денег у граждан на все времена. Несмотря на активную информационно-разъяснительную работу, которую ведет финансовый регулятор в лице Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, казахстанцы периодически попадают в эту «конструкцию», надеясь баснословно разбогатеть и стать счастливыми. Между тем, финансовые мошенники наживаются на доверчивых казахстанцах всеми возможными способами.

Финансовая, или как по-другому ее называют – инвестиционная – пирамида – это модель получения дохода, где происходит перераспределение денежных средств от вновь привлекаемых участников (нижестоящих) к вышестоящим – так называемой «верхушке» пирамиды.

Самая простая схема финансовой пирамиды: первым участникам организатор платит большой доход из собственных средств, первые участники при этом делают небольшой взнос. Некоторое время организатор пирамиды нарабатывает количество участников и репутацию. Вознаграждение оплачивается из средств новых участников. Когда набирается определенное количество участников и большая сумма, организатор исчезает со всеми деньгами участников.

Существует также многоуровневая финансовая пирамида. Она напоминает сетевой маркетинг, в ней даже есть товары. Товары, как правило, низкого качества продаются по завышенной цене. Каждый участник при этом еще и платит вступительный взнос в организацию. В итоге организатор пирамиды, как и в первом случае, исчезает со всеми деньгами. Без него пирамида может просуществовать еще некоторое время, но потом обязательно прогорит, а все участники остаются ни с чем.

В случае с финансовой «игрой», которая активно пересылается в настоящее время посредством различных мессенджеров, понятно, что забрать свои 114 000 тенге никому из «игроков» вряд ли удастся, а потерять 14 300 тенге можно легко и быстро. А автор этой аферы, возможно, забыл или не знает, что за создание финансовой пирамиды в нашей стране предусмотрена уголовная ответственность.

Любая финансовая пирамида основывается на людской жадности, потому что люди верят, что если они внесут, к примеру, 100 тыс тенге, то через пару месяцев получат вдвое больше. Для сравнения такое высокое вознаграждение им не предложит ни один банк. Но в отличие от банковского депозита, сохранность средств на котором гарантируется государством, вложение в финансовую пирамиду является рискованным. Никто не даст никаких гарантий возврата вложенных средств, и вступление в финансовую пирамиду, как правило, происходит на добровольной основе и без правового сопровождения.

Для сведения: финансовые пирамиды в Казахстане создаются в форме потребительских кооперативов, фиктивных товариществ с ограниченной ответственностью (финансовые агенты, инвестиционные компании), коммерческих интернет-проектов (форекс).

Каковы признаки финансовой пирамиды? Рассмотрим основные из них:

1) отсутствие лицензии финансового регулятора на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;

2) агрессивная реклама, в которой организация публично обещает неслыханно высокий доход, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

3) выплата денежных средств новым участникам из вносов других вкладчиков;

4) отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

5) нет точного определения деятельности организации и др.

6) вас просят сделать вступительный взнос, просят привести новых клиентов и т.п.

Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду?

К сожалению, в финансовые ловушки попадаются люди разных возрастов и материального положения. Поэтому мы рекомендуем повышать свою финансовую грамотность, потому что финансово грамотный человек «раскусит» любые виды финансовых пирамид, перепроверит финансовые организации, услугами которых собирает воспользоваться, внимательно ознакомится с любым договором перед его подписанием, проявит осторожность в Интернете во время онлайн-шопинга и уж точно никогда не передаст данные своей карты третьим лицам. Будьте бдительны, тогда и ваши деньги останутся при вас!

«ДЕЛОВОЙ КАЗАХСТАН»

https://dknews.kz/inner-news.php?id_cat=12&id=60178

МАЛЬТА ПЕРЕСМОТРИТ УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ ГРАЖДАНСТВА ЗА ИНВЕСТИЦИИ

17.02.2020

На Мальте хотят повысить цены на аренду и покупку жилья для тех, кто хочет получить гражданство за деньги. Текущие требования не соответствуют реальной ситуации, считают в Парламенте страны.

Власти Мальты запустят новую схему получения паспортов за деньги уже в этом году, и заявителей могут заставить платить больше денег за покупку или аренду имущества. Об этом сообщил секретарь парламента страны по гражданству и сообществам Алекс Мускат, передаёт издательство Times Malta.

Программу для индивидуальных вкладчиков запустили в 2014 году. По словам Муската, по программе был установлен лимит в 1 800 заявок, и их использовали на 70%. “Если мы оставим те же условия, программа исчерпает себя в течение нескольких месяцев”, добавил он. Мускат отметил, что её либо продлят, либо запустят новую. Решение должна принять торговая палата.

Мускат отметил, что  сумма в €350 000 за покупку жилья или €16 000 в год за аренду уже не является крупной на сегодняшний день. Такой потолок был актуален на 2013 год, но сейчас, в контексте роста цен на недвижимость, необходимо пересмотреть условия предоставления инвестиционного гражданства. При этом, секретарь парламента сообщил, что в основном заявители предпочитали арендовать, а не покупать жильё, т.к. покупка сопряжена с более серьёзными бюрократическими проволочками.

Одной из наиболее противоречивых сторон при реализации программы стало положение о проживании, содержащееся в законодательстве страны. В соответствии с ним, заявители обязаны продемонстрировать реальную связь с Мальтой, чтобы развеять сомнения властей о мотивах покупки паспорта. Заявители, желающие получить гражданство, должны доказать своё физическое присутствие на территории Мальты в течение последних 12 месяцев перед тем, как принести Клятву Верности государству и получить гражданство. Сейчас законодателей беспокоит вопрос, как это положение в мальтийском законе состыкуется с основной с программой.

За ушедший фискальный год, программа дала государственному бюджету €270, которые правительство вложило в инфраструктурные проекты вроде строительства дорог или образования. При этом, намерение правительства вложить €50 млн в строительство социального жилья встретило сопротивление у оппозиции. Критики считают, что государственные расходы впадают в зависимость от программы получения инвестиционного гражданства.

«ПРАВО.RU»

https://pravo.ru/news/218623/

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.