© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №8/109)СУД ПО ТРЕБОВАНИЮ ЦБ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ СВЯЗНОЙ БАНК 20.1.2016 Арбитражный суд Москвы по заявлению Банка России признал банкротом Связной банк, входивший в топ-200 в России по величине активов, передает корреспондент РИА Новости из зала суда. Арбитраж открыл в отношении кредитной организации конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждено Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Центробанк 24 ноября отозвал у Связного банка лицензию и назначил в нем временную администрацию. Представитель Банка России сообщил на заседании в среду, что стоимость имущества Связного банка, по последней оценке, составляет около 12,6 миллиарда рублей, а обязательства — около 12,9 миллиарда рублей. Таким образом, имеется признак банкротства — недостаточность имущества для исполнения обязательств перед кредиторами, констатировал представитель ЦБ РФ. Проблемы у кредитной организации начались в конце 2014 года, когда ее владелец Максим Ноготков получил уведомление о дефолте по долгу, залогом по которому выступал контрольный пакет группы компаний "Связной". Вкладчики с этого момента стали массово выводить деньги из банка. Нарушать обязательные нормативы банк начал с конца марта 2015 года. Контроль над банком в конце апреля перешел от Ноготкова к компании North Financial Overseas Олега Малиса. Руководство Связного банка до последнего момента искало санатора, чтобы избежать отзыва лицензии, но так и не смогло найти его. АСВ ранее сообщало, что может выплатить вкладчикам банка около 12 миллиардов рублей, за выплатой страхового возмещения могут обратиться порядка 100 тысяч вкладчиков, в том числе около 80 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 4,5 миллионов рублей.
В ОМСКОМ «МИРАФ-БАНКЕ» ОПРОВЕРГЛИ ПРОБЛЕМЫ С ВЫДАЧЕЙ ДЕНЕГ ВКЛАДЧИКАМ 20.1.2016 В омском «Мираф-банке» изложили свою позицию по поводу информации о проблемах с выдачей средств вкладчикам. Как ранее сообщал «СуперОмск», инициативная группа заявила о планах устроить митинг из-за невозможности получить свои средства в банке. Через публичное мероприятие инициаторы намереваются «выбить» свои вклады. Со своей стороны в «Мираф-банке» информацию о проблемах опровергли, подчеркнув, что заявители получают свои средства. Правда, в тексте ответа использовали небольшую оговорку, что получить могут не все, а практически все. ПОПАВШИЙ В КРИЗИС ОМСКИЙ МИРАФ-БАНК ХОЧЕТ НАБРАТЬ НАЛИЧНОСТЬ ЭКСТРАОРДИНАРНЫМИ МЕТОДАМИ 20.1.2016 На фоне очередей в офисах из клиентов, стремящихся снять свои деньги, вчера банк объявил о новых радикальных коммерческих предложениях, что должно, видимо, остановить отток наличных. Банк предлагает 15% годовых в рублях за три месяца, либо необычный совместный инструмент с партнером – кредитным потребительским кооперативом, по которому доход обещают еще выше – до 20% годовых. Однако не поясняется, будет ли застрахован последний вклад. Доходность в 15-20% сейчас намного выше принятой на рынке. За существенными отклонениями по этому показателю следит Банк России. Ранее Мираф-банк, впрочем, уже предлагал клиентам получить доход до 20%, купив так называемые «структурные ноты». БК55 следит за проблемами в Мираф-банке. 17 декабря 2015 года его отключали от Центральной платежной системы, что было расценено вкладчиками как признак «надвигающегося краха». Потом подключили снова, однако ситуация для клиентов не улучшилась. Вкладчикам поначалу отказывались возвращать средства, даже при предварительном заказе наличных. Юрлицам-владельцам счетов также не позволяли снять деньги. При возврате банка к Центральной платежной системе руководство компании опубликовало заявление. «Ограничение права вести расчеты через систему платежей Банка России было техническим, – комментировал председатель правления АО «Мираф-Банк» Алексей Варлашкин, – при этом банк не прекращал осуществлять платежи клиентов и продолжит делать это в обычном режиме». На самом же деле проблемы клиентов только обострились. Но руководство Мираф-банка перестало комментировать проблемы, операционисты же объясняли, что «денег нет», что породило опасения в сохранности средств в кредитном учреждении. «ВКЛАДЫ ПОЧЕМУ-ТО ОКАЗАЛИСЬ НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ». ВУЗ-БАНК ОТКАЗАЛСЯ ВОЗВРАЩАТЬ КЛИЕНТАМ ДЕНЬГИ 19.1.2016 Вкладчики банка поверили сотрудникам, которые рекомендовали им разместить вклад на выгодных условиях. Однако по факту клиенты банка не размещали вклад, а кредитовали партнера екатеринбургского банка — «Факторинговую компанию «Лайф». Она сейчас проходит процедуру банкротства. Займы (а вкладами они по закону не являются) никак не страховались. Сейчас ВУЗ-банк от компании дистанцируется и средства возвращать не намерен. Клиентка ВУЗ-банка заявляет, что «договор был составлен в офисе банка и предлагался как обычный вклад, просто с другим названием. При этом вклады переоформлялись как-то очень активно перед развалом ФК «Лайф», а теперь менеджеры ВУЗ-банка, в то время подписывавшие договоры, больше там не работают. В ВУЗ-банке заверяют, что они вообще не имеют ко всему этому отношения. И деньги каким-то образом оказались не застрахованы: по программе страхования вкладов вернуть их невозможно. Я не единственная пострадавшая: таких, как я, много в Екатеринбурге, я знаю о случаях в Нижнем Тагиле, Тюмени, Республике Коми и в других регионах. Везде одна и та же схема. Пострадавших — тысячи.» Клиентка подала заявление в Чкаловский районный суд Екатеринбурга. По ее словам, заседание никак не назначат, потому что пострадавших много и возможен коллективный иск. Пресс-секретарь ВУЗ-банка Георгий Ковалев заявил, что «ранее, когда ВУЗ-банк входил в финансовую группу «Лайф», через отделения банка можно было заключить договор с факторинговой компанией «Лайф» на услугу «Суперзайм» (клиент выступал в качестве кредитора данной компании). ВУЗ-банк стороной этих договоров не является. Согласно законодательству, по обязательствам по данным договорам отвечает ФК «Лайф». При их несоблюдении клиентам необходимо взыскивать средства с ФК «Лайф». Для этого есть предусмотренный законом порядок.» Ковалев также сообщил, что сейчас решением Арбитражного суда Москвы в ФК «Лайф» введена процедура наблюдения и назначен временный управляющий. «Клиентам, имеющим договоры с ФК «Лайф», необходимо включить свои требования к компании в общий реестр требований кредиторов к ФК «Лайф» (как это сделать, ВУЗ-банк готов проконсультировать). Далее суд определит сумму и порядок взыскания с ФК «Лайф» в пользу кредиторов», — резюмировал он. Напомним, что в августе 2015 года Центробанк отозвал лицензию у Пробизнесбанка — головного банка финансовой группы «Лайф». После этого в остальных банках, входящих в группу («Экспресс-Волга», ВУЗ-банк, КБ «Пойдем!» и Газэнергобанк), ввели временную администрацию. Санатором ВУЗ-банка стал УБРиР, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выделило на процедуру 6,7 млрд руб. Уже в ноябре ВУЗ-банк вновь стал кредитовать юрлица. ВИП-ВКЛАДЧИКИ ПОШЛИ НА ПЕРЕСМОТР 20.1.2016 Суды могут сменить свою позицию в отношении ВИП-вкладчиков лишенных лицензии банков. К пересмотру планируются дела уже как минимум пяти бывших клиентов Мастер-банка, и юристы полагают, что теперь ВИП-вкладчики находятся в более выигрышной позиции, чем АСВ. Данные об исках ВИП-вкладчиков Мастер-банка, подающих заявления о пересмотре своих дел по вновь открывшимся обстоятельствам, содержатся на сайте картотеки арбитражных дел. С начала года бывшие клиенты Мастер-банка подали как минимум пять заявлений. По четырем из них Девятый арбитражный апелляционный суд вчера вынес положительное решение, отменив принятые ранее решения об отказе во включении ВИП-вкладчиков в реестр кредиторов. Аналогичное решение еще по одному ВИП-вкладчику вынесено в конце декабря 2015 года. Подавать заявления о пересмотре по вновь открывшимся обстоятельствам ВИП-вкладчики Мастер-банка стали после получения решения Конституционного суда (КС). В решении КС, в частности, указывалось, что при отсутствии реальной возможности гражданина настаивать на изменении формы договора и проверке полномочий лица, а также отсутствии доказательств, опровергающих разумность и добросовестность действий вкладчика, бремя негативных последствий должен нести банк Таким образом, у ВИП-вкладчиков появляется надежда на успешную защиту их интересов в суде. До этого реакция судов на подобные заявления была разнонаправленной. Так, в конце 2015 года Геленджикский городской суд отказал в пересмотре дела ВИП-вкладчику банка "Первомайский", указав на отсутствие однозначных признаков добросовестности заявителя. О наличии у Мастер-банка ВИП-вкладчиков, заключавших с ним нетиповые договоры на более привлекательных условиях, стало известно после отзыва лицензии. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) отказывалось включать таких вкладчиков в реестр кредиторов из-за отсутствия документов, подтверждающих внесение денег в кассу. Поскольку КС посчитал вкладчиков слабой стороной, доказывать недобросовестность их действий придется уже представителям АСВ, указывает партнер Lidings Андрей Зеленин. "Теперь каждое конкретное дело, отправленное на пересмотр, фактически будет рассматриваться заново с учетом позиции КС" ЗЕЛЕНЫЙ СВЕТ 19.1.2016 Валютные вклады россиян в рублевом выражении менее чем за два года выросли в пять раз. Такие данные содержатся в очередном обзоре банковского сектора ЦБ. В 2015-м процесс долларизации депозитов замедлился, но останавливаться в ближайшее время не собирается, предупредил в разговоре с "РГ" председатель Комитета Госдумы по экономполитике Анатолий Аксаков. К 1 января 2014 года ЦБ оценивал объем валютных вкладов физлиц сроком от 31 дня до года в 475,5 миллиарда рублей. К 1 декабря 2015 года - в 2,4 триллиона рублей. На статистику в рублевом выражении повлияла прошедшая за это время девальвация российской валюты. В начале 2014 года один доллар стоил 32,65 рубля, к декабрю 2015 года его цена выросла до 66,74 рубля. Но одним только снижением курса рубля перемены в статистике не объясняются. Часть россиян предпочла рублевым вкладам валютные. "Вялотекущий процесс долларизации депозитов продолжается - он связан с очередным снижением рубля", - констатирует Анатолий Аксаков. По его словам, банкам приходится превращать поступившие от граждан доллары и евро в рубли, что осложняет им жизнь - кредиты в инвалюте сейчас брать мало кто хочет. "Соответственно, при переводе вкладов в рубли возникает риск курсовых сложностей, потому что вклады надо будет возвращать также в валюте. В итоге деньги для банков становятся слишком дорогими", - добавил Аксаков. Во втором полугодии 2015 года заметного роста валютных депозитов не происходило. Хотя нынешний уровень валютных вкладов населения Монастыршин назвал критически высоким. "Доля валютных остатков составляет порядка 30 процентов от объема привлеченных вкладов, в то время как доля валютных кредитов населению находится в пределах 0,3 процента от всего розничного кредитного портфеля", - подчеркнул он. По оценке вице-президента, начальника управления финансами клиентов ВТБ24 Ашота Симоняна, в абсолютном выражении по сравнению с серединой 2015 года к декабрю портфель валютных вкладов на рынке вырос на четверть. Банкам лишние валютные обязательства тоже ни к чему, поэтому ставки по валютным депозитам наверняка останутся на очень низком уровне по сравнению с рублевыми, что также ограничит долларизацию вкладов. СПРОС НА РУБЛЬ 20.1.2016 Иностранная валюта становится все менее доступной для россиян Центральный банк РФ обнародовал данные, согласно которым спрос российского населения на доллары США в ноябре прошлого года упал в сравнении с предыдущим месяцем на 20%. Спрос на евро сократился на 16%. Исходя из этого, уполномоченные банки уменьшили ввоз в Россию наличной иностранной валюты, одновременно увеличив ее вывоз, подчеркивается в справке регулятора. Центробанк подсчитывает эти данные с лагом примерно в полтора месяца. Тем не менее можно сделать предположение, что и в декабре-январе картина не изменится: к евро и доллару россияне охладеют еще больше. То есть понятно, что население в условиях непрекращающейся девальвации рубля с удовольствием вкладывалось бы в иностранную валюту – да только нечем: обесценивающихся на глазах рублей подавляющему большинству с трудом хватает на еду и самое необходимое. Показательно, что в начале этой недели международное агентство Bloomberg сделало уверенный вывод, что «рубль падает сильнее всех остальных валют развивающихся стран». За ноябрь россияне приобрели в банках наличной валюты на 2,8 млрд. долларов. Это на 700 млн. долларов меньше, чем было за октябрь. Следует учесть, что с валютных счетов в ноябре было снято 2,6 млрд. долларов, что на 557 млн. долларов, или на 18%, меньше, чем месяцем ранее. В итоге совокупный спрос граждан на иностранную валюту равняется 5,394 млрд. долларов, что на 19% ниже октябрьского показателя. Количество операций по покупке физическими лицами наличной иностранной валюты, в сопоставлении с аналогичными цифрами за октябрь, сократилось на 23%, остановившись на отметке 1,5 млн. сделок. Средний размер сделки по покупке подрос на 4% и составил 1846 долларов. При этом продавали валюту наши соотечественники тоже более вялыми темпами, чем ранее. В ноябре они реализовали ее в банках на 1,46 млрд. долларов против 1,64 млрд. в октябре. В суммарном значении продажи долларов сжались на 11%, евро – на 12%. На валютные счета в ноябре было зачислено 2,7 млрд. долларов, что на 14% меньше, чем в октябре. Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова в беседе с «НИ» среди причин снижения объемов покупки населением иностранной валюты выделила, в частности, рост безработицы, ставший заметным с октября 2015 года, а также уменьшение объемов розничной торговли. «Здесь просматривается прямая взаимосвязь между уровнем жизни и возможностью населения приобретать иностранную валюту, поскольку она, по сути, является средством сбережения, способом финансирования долгосрочных расходов – тех, которые не связаны с обеспечением самых насущных потребностей», – отметила эксперт. По словам г-жи Орловой, картина разительно отличается от той, что наблюдалась в октябре – декабре 2014 года, когда у людей еще имелось достаточно рублевых накоплений и на волне происходившей девальвации они активно пытались их спасти, переводя в доллары и евро. А сейчас те, у кого рублевый запас был, или его уже конвертировали, или просто потратили. Прошедший же 2015 год, считает эксперт, не позволил основной части россиян его укрепить. «Общая ситуация сейчас такова, что люди нацелены не на накопление своих сбережений, а на задействование имеющихся у них личных финансовых ресурсов с целью поддержания текущего уровня жизни», – подытожила собеседница «НИ». МОГУТ ЛИ ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ ПРЕПОДНЕСТИ СЮРПРИЗ? 20.1.2016 Валютные вклады в нестабильной развивающейся экономике более опасны, чем вклады в национальной валюте. Доходы бюджета, существенно состоящие из нефтегазовых поступлений, падают. Нарастающий дефицит бюджета надо как-то финансировать. Государству придется поскрести по карманам вкладчиков, в которых завалялось около 22 трлн рублей. Для сравнения: ВВП России в 2014 году составил 71,4 трлн рублей. Люди поопытнее не льстятся на более высокие проценты рублевых вкладов и предпочитают им валютные депозиты. Но, как мы знаем, на каждого хитрого вкладчика есть винт с резьбой. На самом деле валютные вклады в нестабильной развивающейся экономике более опасны, чем вклады в национальной валюте. Потому что помимо заморозки, которая применима как к вкладам в национальной валюте, так и к валютным вкладам, возможна еще и специфическая засада: принудительная конвертация валютных вкладов во вклады в национальной валюте по курсу, весьма далекому от рыночного. Есть ли у государства стимулы принудительно конвертировать валютные вклады? Безусловно, есть. Во-первых, эта конвертация будет означать резкое снижение обязательств банков, в том числе государственных. Во-вторых, в условиях набега вкладчиков на банки валютные вкладчики особенно опасны для государства: навес валютных вкладов может рухнуть на экономику, ведь в условиях резкого сокращения экспорта валюту для расчета с валютными вкладчиками банки в конечном итоге возьмут из международных резервов ЦБ. А они и без того изрядно опустели: 8 августа 2008 года валютные резервы РФ достигли исторического максимума в 598,1 млрд долларов, а по состоянию на 8 января 2016 года они сократились до 368,1 млрд долларов. Рублевые вкладчики не столь опасны для финансовой стабильности – рубли для расчета с ними можно и напечатать. Разумеется, «мягкая» экспроприация может вызвать возмущение ограбленных вкладчиков, что вряд ли нужно перед выборами. Но эта экспроприация будет принята спокойно, если станет реакцией на какой-нибудь очередной военный конфликт. Например, с Турцией. СВОИХ НЕ ВЫДАЮТ 20.1.2016 В России впервые появятся безотзывные банковские вклады. Отказ клиента кредитной организации от права на получение денег по первому требованию станет одним из вариантов оформления сберегательных сертификатов. Такие поправки в законодательство готовятся в Минфине. Банки уже начали форсировать выпуск сберсертификатов - с 1 января по 1 декабря 2015 года их объем в денежном выражении вырос на 25,8 процента, в 2016 году он вырастет еще, прогнозируют эксперты "Российской газеты". Сберегательные сертификаты отличаются от обычных вкладов. По Гражданскому кодексу это фактически ценная бумага, которая подтверждает сумму вклада, внесенного клиентом в банк, и гарантирует его возврат с процентами после истечения установленного срока. Получить свои деньги по сберсертификату можно в любом офисе кредитной организации, в зависимости от договора такой документ может быть именным либо на предъявителя. Также сертификат нельзя пополнить или частично снять с него деньги. Еще одно ключевое отличие сберегательного сертификата от привычного депозита в том, что на него не распространяется действие системы страхования банковских вкладов (при лишении банка лицензии не будет выплаты страхового возмещения до 1,4 миллиона рублей). По этой причине банки, занимающиеся сберсертификатами, предлагают по ним чуть более высокие процентные ставки. Чтобы почувствовать реальную выгоду, вкладывать таким способом необходимо не менее 50 тысяч рублей, при вкладе от миллиона рублей ставки снова повышаются. При досрочном расторжении договора с банком доход начисляется по самой минимальной процентной ставке. В Минфине сейчас готовится законопроект, который может существенно изменить правила игры на рынке сберегательных сертификатов. Одно из его основных положений заключается в том, что такие ценные бумаги могут быть включены в систему страхования вкладов физических лиц, рассказал "Российской газете" представитель министерства финансов. Также в законодательстве может быть зафиксирован исключительно именной статус сберегательного сертификата. "Банки потеряют право выпускать сберегательные книжки на предъявителя и сберегательные сертификаты на предъявителя. Таким образом, после вступления документа в силу кредитные организации будут вправе выпускать только именные сберегательные сертификаты", - подтвердили "Росийской газете" в пресс-службе Банка России. Законопроектом министерства финансов предусматривается и возможность выдачи банком сберегательных сертификатов с условием отказа вкладчика от права на получение денег по первому требованию. Это означает, что в России после двенадцатилетней дискуссии все-таки могут появиться вклады без возможности отзыва. Впервые о необходимости введения таких вкладов заговорили во время банковского кризиса летом 2004 года, когда несколько крупных банков лишились лицензий и рынок в целом был нестабилен, а россияне начали массово снимать свои деньги со счетов. Однако тогда предложения по безотзывным вкладам поддержки ни у кого не нашли. Саму необходимость корректировки законодательства в ведомстве Антона Силуанова объясняют высоким риском применения сберегательных сертификатов в противоправных целях, в том числе при отмывании доходов и финансировании терроризма - особенно это касается бумаг на предъявителя на всех этапах их обращения. Банки уже отреагировали на растущую популярность сберегательных сертификатов и возможность того, что сертификаты станут безотзывными. По данным ЦБ, с 1 декабря 2014 года по 1 декабря 2015 года объем их выпуска вырос на 42 процента - с 407,8 миллиарда рублей до 579,2 миллиарда рублей. В развитых экономиках, включая Италию и Германию, безотзывные вклады занимают до половины рынка и зачастую являются чуть ли не пожизненными с корректировкой ставки раз в два-три года, добавил Олег Иванов. ПРОДАЙ СБЕРБАНК, СПАСИ БЮДЖЕТ 19.1.2016 Правительство на полном серьезе обсуждает идею приватизации Сбербанка и ВТБ. 18 января министр экономического развития Алексей Улюкаев подтвердил, что ведомство подготовит свои предложения по продаже главных банков страны. Банки.ру спросил у экспертов, зачем понадобилось продавать госбанки в частные руки именно сейчас и кто бы их мог купить. ЭЛЬМАН МЕХТИЕВ, ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ВИЦЕ-ПРЕЗИДЕНТ АССОЦИАЦИИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ (АРБ): «С точки зрения реализации — нюанс в том, что данные банки находятся под санкциями. Требуется значительная юридическая проработка этого вопроса, чтобы не возникало никаких проблем для иностранных инвесторов. С точки зрения ресурсов, с финансовой точки зрения сейчас, с одной стороны, не самое лучшее время для цен при приватизации госимущества.» АНТОН ТАБАХ, ДИРЕКТОР ПО РЕГИОНАЛЬНЫМ РЕЙТИНГАМ RUSRATING: «В своевременности есть большие сомнения – такие шаги лучше делать в тихие и спокойные времена, да и цена продажи будет более высокой. Пока это больше напоминает поговорку «Пришла зима, цыган шубу продает». Теоретически на покупку могут претендовать либо внутренние инвесторы, но они в силу кризиса ограничены в ресурсах, либо азиатские инвесторы, но у них другие приоритеты, и их рынки тоже нестабильны. Либо компании и фонды, связанные с государством, но тогда это нельзя будет назвать приватизацией» ЕВГЕНИЙ НАДОРШИН, ГЛАВНЫЙ ЭКОНОМИСТ «ПФ КАПИТАЛ»: «Я искренне полагаю, что без очистки балансов от плохих активов банки едва ли выгодно продавать. А на очистку едва ли будут готовы предоставить средства. Для продажи банков сейчас должны быть другие задачи. Я не уверен, что власти сейчас готовы рассматривать иные цели, кроме фискальных, которые простой продажей банков не решить: деньги в бюджет они вряд ли смогут принести.» СЕРГЕЙ НЕКЛЮДОВ, ПАРТНЕР КОМПАНИИ «ДЕЛОЙТ СНГ»: «банки под санкциями, и кому правительство планирует продавать акции — непонятно. Кроме того, для экономики и банков наступили сложные времена, и потому сейчас не самый удачный момент для реализации банковских активов. Продать их за хорошую стоимость будет достаточно сложно. Непонятно также, сколько акций рассчитывают продать. Вряд ли речь идет сразу о большом пакете, а продажа маленького погоду для бюджета не сделает. Кроме того, есть много технических нюансов, связанных с осуществлением эмиссии акций банков под санкциями.» ИРИНА ВЕЛИЕВА, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ДИРЕКТОРА НАПРАВЛЕНИЯ «РЕЙТИНГИ ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ» STANDARD & POOR'S: «государство как инвестор должно быть заинтересовано в продаже своих активов по адекватной цене. К сожалению, состояние российского рынка сейчас и интерес к российским активам со стороны иностранных инвесторов не позволяют надеяться, что цена продажи может быть привлекательной для продавца. Это может быть одним из основных препятствий по осуществлению приватизации. Кроме того, круг потенциальных инвесторов будет сильно ограничен из-за существования санкций.» МИХАИЛ КРЫЛОВ, ДИРЕКТОР АНАЛИТИЧЕСКОГО ДЕПАРТАМЕНТА ИК «GOLDEN HILLS — КАПИТАЛЪ АМ»: «с точки зрения оценки стоимости кризис – не лучшее время для продажи кредитных учреждений. Продавать банки надо тогда, когда риски по портфелям займов минимальны, а сейчас явно не то время.» ЛАЗАРЬ БАДАЛОВ, ДОЦЕНТ КАФЕДРЫ БАНКОВСКОГО ДЕЛА РЭУ ИМ. Г. В. ПЛЕХАНОВА: «Процесс приватизации может быть затруднен тем обстоятельством, что оба банка являются системно значимыми для российской банковской системы. Для продажи Сбербанка вообще понадобится изменить российское законодательство.» ЕВГЕНИЙ ЛОКТЮХОВ, РУКОВОДИТЕЛЬ НАПРАВЛЕНИЯ АНАЛИЗА ОТРАСЛЕЙ И РЫНКОВ КАПИТАЛА ПРОМСВЯЗЬБАНКА: «Из-за санкций, в числе потенциальных покупателей-нерезидентов я пока вижу только азиатских инвесторов. Текущие рыночные оценки Сбербанка и ВТБ — примерно 0,8 от капитала — по моему убеждению, неоправданны с фундаментальной точки зрения. Они отражают конъюнктурный негатив — текущую слабость российской экономики и внешние риски. По мере выправления экономической ситуации и спада пессимизма в отношении развивающихся рынков, на который мы рассчитываем к середине года, оценки банков должны подрасти к 1—1,1 от капитала, что подразумевает рост котировок на 15—30%, в зависимости от курса рубля на момент продажи. Соответственно, эти уровни мы и считаем справедливыми для продажи долгосрочным инвесторам, нацеленным на дальнейшее повышение оценок и капитализации банковской системы по мере выхода на положительную траекторию роста экономики РФ.» ДОВЕРЯЕШЬ – СПАСАЙ 19.1.2016 Минфин согласен узаконить участие кредиторов в судьбе санируемых банков – определить так называемый механизм bail-in. На первом этапе это коснется только юрлиц, следует из слов замминистра финансов Алексея Моисеева (его цитирует «Интерфакс»). «Идея понятная, что кредиторы становятся акционерами. О том, как это будет работать, кто будет принимать решение, на каком этапе, сколько – все это находится в стадии проработки. Еще нам дайте несколько недель, чтобы эту концепцию все-таки отработать и обсудить с ключевыми игроками», – сказал он, пояснив, что концепцию ведомство должно обсудить с Минэкономразвития, Агентством по страхованию вкладов (АСВ, которое и предложило механизм), ЦБ и юристами. Механизм bail-in активно применялся кипрскими властями: в 2013 г. крупные вкладчики и кредиторы Bank of Cyprus стали его акционерами в обмен на свои депозиты. Всего власти обменяли 47,5% от вкладов свыше 100 000 евро на акции банка. После того как в России началась расчистка банковского сектора, ЦБ начал активно отзывать у кредитных организаций лицензии и отправлять пошатнувшиеся банки на санацию, регуляторы заговорили о возможности участия кредиторов в спасении банков. Для того чтобы это заработало, необходимо серьезно пересмотреть законодательство в банковской сфере, полагает инвестиционный директор BGP Litigation Михаил Славков, кредиторы должны иметь реальные шансы восстановить свои требования через такую конвертацию. «Банкиры применяют множество схем по выводу активов из проблемных банков, поэтому конвертация требований кредиторов в собственный капитал иногда бессмысленна», – считает Славков. Несмотря на то что законодательно bail-in не предусмотрен, на практике механизм применялся. Таким образом был санирован банк «Таврический»: его основной кредитор «Ленэнерго» не смог вернуть из банка 16,5 млрд руб. депозитов, компании пришлось пролонгировать их на 20 лет и конвертировать в субординированные обязательства. ЦБ добавил на спасение «Таврического» еще 28 млрд руб. Похожий подход был применен в спасении Фондсервисбанка, его финансовым оздоровлением занялись «Роскосмос» и Новикомбанк. Средства «Роскосмоса» в размере 27 млрд руб. были конвертированы в 10-летний субординированный депозит. АСВ предоставило на спасение банка кредит в 39 млрд руб. В ЦЕНТРЕ ЯРОСЛАВЛЯ ОГРАБИЛИ БАНК 20.1.2016 19 января около половины восьмого вечера был ограблен «Локо-банк» на улице Свободы. В данный момент оцеплена прилегающая к банку территория, полиция опрашивает жильцов дома, на первом этаже которого располагается отделение банка. - Наверное, было вооруженное ограбление, и украли много денег, раз уже два часа весь двор оцеплен, и всех соседей расспрашивают, - рассказала корреспонденту «Эха» Наталья Катышева, проживающая в доме № 12 по улице Свободы. Стоит ли волноваться вкладчикам за свои сбережения, и застрахован ли был банк, будет известно только завтра, в рабочее время. В данный момент все телефоны горячей линии «Локо-банка» не отвечают. Представители правоохранительных органов от комментариев воздерживаются в интересах следствия, ведется расследование. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры