ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №25/126)

«РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТЫ ПО ВКЛАДАМ В МЕЖДУНАРОДНОМ АКЦИОНЕРНОМ БАНКЕ

 11.2.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщает о начале выплаты страхового возмещения по вкладам вкладчикам «Международного акционерного банка» (МАБ) с 12 февраля 2016 года.

 Вкладчики и индивидуальные предприниматели смогут получить страховое возмещение по вкладам и счетам в отделениях банка «Российский капитал».

CURRENCYHISTORY.RU»

ДЫРА В КАПИТАЛЕ БАНКА «ИНТЕРКОММЕРЦ» ПРЕВЫСИЛА 60 МЛРД РУБЛЕЙ

 11.2.2016

Оценку дыры более чем в 60 млрд руб. в капитале банка «Интеркоммерц», у которого в понедельник Центробанк отозвал лицензию, обнародовал журналистам зампред ЦБ Михаил Сухов.

 60 млрд руб. — еще не окончательный «диагноз». По словам Михаила Сухова, это лишь предварительная оценка Банка России и Агентства по страхованию вкладов (АСВ), но работа продолжается

 60 млрд руб. не самый высокий показатель дыры. На рекорд в этом плане претендует Внешпромбанк. По оценкам источников “Ъ”, в данном случае баланс приближается уже к 240 млрд руб. Однако пока Интеркоммерц-банк претендует на звание самого крупного страхового случая в истории АСВ. В последний год кредитная организация активно привлекала средства населения на вклады, доведя показатель привлеченных таким образом средств до более чем 68 млрд руб.

 Юридическим лицам, которые имели счета в «Интеркоммерце», повезло меньше, учитывая размер дыры. По данным на 1 января, корпоративные клиенты держали в банке более 26 млрд руб. Среди крупных клиентов СМИ называли «Транснефть», госкорпорацию по организации воздушного сообщения и других.

 Интеркоммерц-банк занимает 64-е место в России по активам. До конца января состояние кредитной организации не вызывало опасений. Однако в последнюю неделю января в банке начались проблемы. По информации “Ъ”, к ним привел отказ от пролонгации депозита в начале февраля крупного клиента банка «Транснефти» на $70 млн, что составляет более половины средств юридических лиц банка. Кроме того, ЦБ велел банку доначислить резервы на сумму около 3 млрд руб., ограничил привлечение вкладов и потребовал доказать реальное наличие $80 млн, числящихся на западных счетах банка. Все это привело к невозможности банка проводить платежи и выплачивать вклады. На следующий день партнер «Интеркоммерца» Рокетбанк предупредил клиентов о проблеме у партнера и предложил выводить оттуда средства. Что тоже, по мнению представителей Интеркоммерц-банка, могло привести к оттоку средств. И у банка возникли проблемы с ликвидностью.

«КОММЕРСАНТЪ»

АСВ ОБНАРУЖИЛО ЗАРУБЕЖНЫЕ АКТИВЫ БЕНЕФИЦИАРОВ МАСТЕР-БАНКА И БАНКА «ПУШКИНО»

 11.2.2016

У бенефициаров Мастер-банка и банка «Пушкино» были найдены зарубежные активы, сообщил глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев. Зарубежные активы были найдены благодаря исследованию АСВ, к работе над которым были привлечены две иностранные юридические компании — Hogan Lovells и «Герберт Смит Фрихилз СНГ ЛЛП».

  «Мы в основном смотрели зарубежные активы, они все стандартные — это акции каких-то западных структур, зарубежная недвижимость, средства полететь, поплыть, поехать, дома и прочие резиденции. Этот набор у всех одинаков»,— рассказал он.

 Работа иностранных юристов была профинансирована из бюджета АСВ.

 Мастер-банк был лишен лицензии в ноябре 2013 года, а банк «Пушкино» — в сентябре 2013 года.

 Ранее «Ъ» сообщал, что главное следственное управление МВД России по Московской области закончило расследование уголовного дела о хищении средств у банка «Пушкино», который после своего закрытия остался должен вкладчикам более 20 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

В ЛЕСУ ГОВОРЯТ, В «БОРУ» ГОВОРЯТ…

12.2.2016

Встреча руководителей банков с руководством ЦБ РФ каждый год традиционно проходит в подмосковном пансионате «Бор» в закрытом режиме. Но в 2016 году было решено приоткрыть для журналистов закулисье банковской жизни. Шансом узнать тайны отношений банков с регулятором не могла не воспользоваться новостная спецбригада Банки.ру.

 Тон дискуссии задал глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. Он сказал, что регулятор должен «стать наставником» для банков. По словам Аксакова, банкам очень сложно исполнять все требования, но при содействии регулятора они могли бы исправиться.

 «Сама экономическая ситуация такова, что ЦБ должен понимать, что в этой ситуации банкам трудно оставаться совсем незапятнанными. Я не говорю, что надо дать возможность нарушать. Надо дать возможность понять, каким образом эти пятна выводить», — пояснил Аксаков.

 Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина охотно с ним согласилась. Правда, для нее важнее другое доверие: населения — к банкам. «Мы работаем над тем, чтобы к банковской системе было доверие со стороны граждан», — сказала она. Впрочем, согласно обнародованному 11 февраля свежему опросу ВЦИОМ, доверие россиян к банковской системе продолжает падать. Сейчас банкам доверяет не более трети российских граждан.

 Эльвира Набиуллина коротко охарактеризовала экономическую ситуацию в стране. Она отметила: хотя в 2015 году и произошла адаптация экономики, сохранение цен на нефть на низком уровне может привести к тому, что адаптироваться придется еще долго.

 По поводу большой волатильностью на валютном рынке глава ЦБ сказала, что самый эффективный способ остановить «качели» на валютном рынке — диверсифицировать экономику, с тем чтобы российская валюта не была привязана к ценам на нефть. Тратить золотовалютные резервы на сдерживание рубля ЦБ не собирается. Интересно, что рынок моментально отреагировал на ее слова о недопустимости траты золотовалютных резервов и падение рубля на торгах 11 февраля ускорилось. В итоге он пробил уровень 80 рублей за доллар и тестировал отметку 91 за евро.

 Во время встречи с Набиуллиной в первой половине дня 11 февраля банкиры услышали ответы на вопросы о том, как регулятор относится к механизму bail-in, как будет развиваться ипотечное кредитование и на какие операции в банках необходимо обратить пристальное внимание.

 Вторая часть встречи была больше посвящена непосредственно банковскому регулированию и надзору (продлевать введенные в январе этого года до 31 марта послабления при расчете некоторых нормативов ЦБ не намерен), а также запуску в России национальной системы платежных карт.

 Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев похвастался, что госкорпорация за всю историю своей работы (чуть более 12 лет. – Прим. ред.) выплатила вкладчикам банков, лишившихся лицензий, свыше 700 млрд рублей страховки, а также приняла участие более чем в 30 кампаниях по санациями кредитных организаций.

 Кроме того, Исаев в очередной раз высказался против допуска частных вкладчиков к создаваемому в РФ новому инструменту санации – bail-in.

Первый заместитель председателя ЦБ Алексей Симановский со своей стороны подчеркнул, что bail-in призван прежде всего защитить интересы вкладчиков. Заместитель председателя Банка России Михаил Сухов указал, что АСВ задолжало Центробанку почти 900 млрд рублей по кредитам, выданным госкорпорации на цели финансового оздоровления банков и выплаты страховки вкладчикам лишившихся лицензий банков.

 Хорошее поведение банков отметил заместитель председателя ЦБ Дмитрий Скобелкин. По его словам, за последние три года объем вывода активов за рубеж сократился в три раза – всего до 260 млн долларов на текущий момент. Объемы незаконного «обнала» также стали меньше – всего лишь немногим меньше 600 млрд рублей против 1,8 трлн в 2014-м.

 А вот зампред ЦБ Василий Поздышев, ответственный за надзор, заставил банкиров немного поволноваться, озвучив основные «пути совместной работы на 2016 год» — те «особенности национальной банковской системы», на которые регулятор будет обращать особое внимание. Таких путей, по словам Поздышева, будет шесть. В частности, девалютизация банковских пассивов за счет снижения доли валютных вкладов в структуре обязательств кредитных организаций, дестимулирование кредитования в валюте, сокращение кредитования заемщиков с признаками нереальности деятельности и связанных сторон.

 В целом встреча банкиров с регулятором прошла в теплой дружеской обстановке. Теперь ее участникам вместе предстоит продолжить адаптацию к новой реальности, где искренне радуются «укреплению рубля до 77 за доллар» и прибыли, почти вшестеро уступающей рекордным показателям трехлетней давности.

«BANKI.RU»

НАБИУЛЛИНА СОМНЕВАЕТСЯ В ЦЕЛЕСООБРАЗНОСТИ УЧАСТИЯ ФИЗЛИЦ В BAIL-IN

 11.2.2016

Процедура bail-in может быть альтернативной отзыву лицензии у банка, заявила в четверг глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она уточнила, что регулятор проанализирует механизм санации банков за счет крупных вкладов

 Как заявила глава ЦБ, санация банков через принудительную​ конвертацию требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка, также известная под названием bail-in, — это альтернатива отзыву лицензии. «Сейчас обсуждается тема участия кредиторов в финансовом оздоровлении. На мой взгляд, эта тема требует очень детального обсуждения, без спешки, это серьезное изменение в политике», — сказала Набиуллина.

 Вместе с тем, Набиуллина сомневается в целесообразности участия физлиц в механизме bail-in. "Вопрос состоит в том, нужно ли участвовать физическим лицам - вот это вопрос", - сказала она.

 "Мы для себя, как ЦБ, видим возможность такой процедуры, если это даст дополнительную защиту вкладчикам и кредиторам. ... Конечно, нужно избежать того, чтобы доверие вкладчиков малых и средних банков от этого пострадало", - добавила глава ЦБ.

«ПРАЙМ»

САНАЦИЯ БЕЗ ИНФЛЯЦИИ

 12.2.2016

Банк России намерен усовершенствовать систему оздоровления проблемных игроков путем ужесточения подходов к санации за счет госсредств и развития механизма оздоровления за счет средств кредиторов — так называемого bail-in, вокруг которого в последнее время ведется много дискуссий. Детали представители регулятора изложили вчера на встрече с банкирами в подмосковном пансионате "Бор".

 О том, как Банк России собирается изменить подход к процессу санации, сообщил вчера зампред ЦБ Михаил Сухов. В частности ЦБ обяжет банки, выступающие инвесторами при санации, иметь запас прочности в виде резерва по капиталу. "Размер дополнительных требований к капиталу будет рассчитываться исходя из общего объема обязательств санируемого банка,— пояснил господин Сухов.— Обсуждается, что дополнительный капитал банка-инвестора должен быть не менее 10% от общего объема обязательств санируемого банка".

 По словам господина Сухова, еще одно новшество — требование по выполнению всех обязательств санатора, связанных с предыдущим санированием. Также ЦБ намерен отменить поблажки санируемым банкам в части возможности нарушать нормативы, чем нередко пользуются банки-санаторы,— в частности, передавая свои плохие активы на балансы санируемых банков. По словам господина Сухова, с января этого года ЦБ ввел требование создавать резервы по новым проблемным активам санируемых банков.

 Отдельного внимания, по мнению ЦБ, требуют бизнес-планы санаторов по оздоравливаемым ими банкам. Сейчас на этапе отбора санаторов (в ходе конкурса) их нет, они разрабатываются потом, если вообще разрабатываются, и зачастую непонятно, есть ли у санируемого банка какая-то четкая модель развития.

 Вчера же ЦБ в дополнение к санационным поправкам раскрыл и некоторые детали готовящегося механизма оздоровления банков силами их кредиторов. Похоже, что изложенная Минфином планка отсечения кредиторов, участвующих в bail-in, в 100 млн руб. устраивает и ЦБ. По подсчетам ЦБ, при такой планке отсечения, если взять банки, лишенные лицензий или санированные за последние 2,5 года, под механизм bail-in подпали бы средства клиентов банков на сумму 250-300 млрд руб. Впрочем, многие задачи по спасению банков руками их кредиторов еще только обсуждаются и не все вопросы согласованы.

 Собирается ЦБ подкорректировать и финансовую часть механизма частичной передачи активов и обязательств при отзыве у банка лицензии здоровым игрокам (раньше это был механизм санации, теперь — один из механизмов банкротства с повышенной защитой вкладчиков). В большинстве случаев из-за нехватки активов против передаваемых обязательств это требует дофинансирования со стороны АСВ. ЦБ планирует взять эти расходы на себя. "Понятно, что если в банке не хватает активов на деньги всех вкладчиков, а у АСВ собственного ресурса нет, чтобы сэкономить общую задолженность агентства (перед ЦБ по кредитам на санацию, почти 800 млрд руб., и страхование вкладов, более 100 млрд руб.,— всего около 900 млрд руб.— "Ъ"), я думаю, что такие операции вполне возможны и допустимы",— сообщил вчера Михаил Сухов. Участники рынка рассчитывают, что прекращение экономии на этой процедуре откроет возможности для более частого ее использования.

«КОММЕРСАНТЪ»

РУБЛЬ НЕ СДЕРЖАЛСЯ 

11.2.2016

В Минфине и Банке России не станут влиять на движение курса рубля ни в сторону укрепления, ни в сторону ослабления.

 Об этом вчера заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, ЦБ не рассматривает вариант ослабления курса рубля для пополнения бюджета. "Искусственное влияние на курс, в конечном итоге, ничего, кроме вреда, российской экономике принести не может", - заявили ранее "РГ" в Банке России.

 Об отсутствии планов по намеренному влиянию на курс рубля говорили и в минфине. "Минфин не обсуждает и не допускает возможности целенаправленного ослабления курса рубля. Напротив, в настоящее время идет работа над мерами по бюджетной консолидации и сокращению дефицита федерального бюджета", - рассказали в пресс-службе минфина. С точки зрения ведомства, подобные меры окажут на рубль укрепляющее воздействие.

 В среду информационное агентство Reuters со ссылкой на источники сообщило, что российские финансовые власти могут скоординироваться для решения проблемы дефицита федерального бюджета через сдерживание укрепления курса рубля.

 Касаясь устойчивости банковской системы, Эльвира Набиуллина отметила, что, несмотря на сложности в экономике, банковские активы превысили в 2015 году размер ВВП страны, а рост вкладов на 16,8 процента за год говорит о восстановлении доверия населения к банкам. Глава ЦБ еще раз подтвердила, что новые регулятивные послабления для банков сейчас не планируются. Вместе с тем она подчеркнула намерение ЦБ проводить политику по девалютизации банковских балансов. Банк России рассматривает валютные активы банков как, по определению, более рискованные.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

БАСТРЫКИН СВЯЗАЛ ПАДЕНИЕ РУБЛЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИНСАЙДЕРСКОЙ ИНФОРМАЦИИ

 12.2.2016

Крупные игроки на валютном рынке, не имея информации о том, как именно будет меняться курс рубля, не стали бы вкладывать в рискованные сделки столь крупные суммы, заявил глава Следственного комитета Александр Бастрыкин

 Резкое падение курса рубля произошло не только из-за снижения цен на нефть и введенных против России санкций, но и из-за «сильнейшего спекулятивного давления» рубль, уверен глава Следственного комитета России (СКР) Александр Бастрыкин.

 «При этом некоторые крупные участники валютного рынка строили свои спекулятивные стратегии финансовыми инструментами таким образом, словно им было во всех деталях известно о динамике дальнейших курсовых колебаний национальной валюты. Представляется, что без знания соответствующей инсайдерской информации они вряд ли совершали бы подобные спекулятивные сделки, связанные с высокими рисками и использовали бы для этого практически всю доступную им ликвидность», — заявил Бастрыкин, выступая на «круглом столе» «Актуальные проблемы науки уголовного права и правоприменительной практики стран СНГ».

 Глава СКР подчеркнул, что за инсайдерскую торговлю и манипулирование валютным рынком предусмотрена уголовная ответственность, однако за три года по соответствующим статья Уголовного кодекса РФ было возбуждено всего три дела. «Связано это не только с объективными трудностями и отсутствием навыков выявления подобного рода преступлений. Сами эти статьи, по сути, являются нормами, применение которых практически невозможно», — посетовал Бастрыкин, призвав к обновлению законодательства.

 Глава СКР также указал, что введенные Западом санкции не коснулись краткосрочного финансирования, «которое и образует спекулятивный капитал, оказывающий давление на нашу национальную валюту». Еще в декабре 2014 года, после начала резкого снижения курса рубля, Бастрыкин назвал борьбу с валютными спекулянтами, нарушающими закон, «важнейшим вопросом для обеспечения стабилизации экономической ситуации в стране».

«РБК»

БАНКОВСКИЙ ДИСБАЛАНС

 11.2.2016

Банкиры подвели итоги 2015 года. Население оказалось богаче правительства. В прошлом году объём частных вкладов вырос на четверть – до 23,2 трлн рублей. Для сравнения: бизнес держит на счетах 27 трлн рублей.

 Доход федерального бюджета на 2016 г. запланирован на уровне 12–13 трлн руб., тогда как у населения на счетах вдвое больше. Что интересно, по статистике, только треть вкладов валютные. Что касается кредитов, в прошлом году их размер вырос до внушительных 44 трлн рублей. Впрочем, из них 33,3 трлн – долг корпораций, население в 2015 г. занимало вяло, его долги только 10,7 трлн, включая ипотеку. То есть люди заняли у банков почти вдвое меньше, чем положили на депозиты.

 По прогнозам, в 2016 г. долги по-прежнему расти не будут, зато размер вкладов может подскочить заметно. В 2016 г. Центробанк ждёт прибавки до 25,5 триллиона. Этому может помешать разве что разразившийся в 2015 г. банкопад. По статистике, в 2014–2015 гг. канули в Лету 200 российских банков, сейчас в стране их осталось 740.

 С другой стороны, у многих может не остаться выбора. Одна из причин грядущего роста вкладов – государство хочет ограничить максимальную сумму, которой можно расплатиться в наличных. На первых порах хотят поставить планку не более 600 тыс. рублей. Всё, что выше, придётся оплачивать пластиковой картой или переводом. Идея в том, что люди привыкнут платить картами, после чего порог постепенно опустят. Да и государству удобно: оно полностью контролирует все безналичные платежи. Впрочем, пока ограничение наличных платежей – только мечты Минфина.

«АРГУМЕНТЫ НЕДЕЛИ»

БАНКИ-МИНУС

 12.2.2016

Впервые за долгое время по итогам 2015 года снизился общий объем банковских активов. Если добавить к этому, что без учета прибыли Сбербанка система показала убыток, можно говорить о самом масштабном банковском кризисе в стране с начала века.

 Объем совокупных активов банковской системы за 2015 год увеличился на 6,9%, составив на 1 января 2015 года 83 трлн рублей. Однако с учетом валютной переоценки (около трети активов банковской системы номинировано в иностранной валюте) активы банков впервые за долгий срок показали снижение – на 1,6% за год. Даже в кризисные 2008–2009 годы банковский сектор демонстрировал рост активов, хотя курс рубля на тот момент был намного менее волатилен, чем сейчас.

 Структура активов за последний год претерпела незначительные изменения. Наибольшую долю традиционно формируют кредиты и прочие размещенные средства. Согласно информации, представленной на сайте Банка России, их доля в структуре активов незначительно увеличилась за прошедший год, составив на 1 января 2016 года 69,3% (57,51 трлн рублей). На 1 января 2015 года доля кредитования в активах составляла 67,1%, а на начало 2014 года – порядка 70,6%.

 Совокупный объем кредитов экономике (кредиты организациям и физическим лицам) за 2015 год увеличился на 7,6%. Однако с поправкой на валютный фактор рост составил всего 0,1%.

 Что касается ликвидных средств (денежные средства, счета ностро, корсчет в ЦБ РФ), их объем, а соответственно, и доля в активах значительно сократились (на 1 января 2016 года – 8,4% активов).

 Структура пассивов банковской системы РФ за 2015 год изменилась несущественно, однако наблюдаются определенные тенденции к усилению роли средств клиентов в формировании ресурсной базы банков. Так, доля вкладов физических лиц в пассивах банков увеличилась на 4,1%, а их объем за год – на 25,2%, или 4,67 трлн рублей (+16,8% без учета валютной переоценки).

 Растет зависимость банков от средств физлиц. В банке «Верхневолжский» на средства физлиц в балансе приходится свыше 75% всех нетто-пассивов, также выделяются Башкомснаббанк, Бинбанк Кредитные Карты и Инбанк.

 Корпоративные средства выступают основой пассивов банковской системы РФ. Объем депозитов и средств на текущих счетах предприятий и организаций за 2015 год также продемонстрировал рост – на 15,6% (+2,7% без учета валютной переоценки), что привело к увеличению их доли с 31,5% на начало 2015 года до 33,6% на настоящий момент.

 Однако выросла за год доля средств юрлиц в составе пассивов крупнейших банков. В пассивах банков из топ-5 сосредоточено 60,7% всех средств юрлиц.

 Цифры наглядно демонстрируют переток корпоративных клиентов в крупнейшие банки страны. И это понятно: юрлица, средства которых не попадают под защиту системы страхования, выбирают спокойствие, отдавая предпочтение кредитным организациям с госучастием либо переходя на обслуживание в крупнейшие банки.

 Основным показателем успешности отдельного банка или банковского сектора в целом, естественно, является полученная прибыль. И в этом плане банковский сектор демонстрирует не самую радужную динамику.

 Общая прибыль по сектору за 2015 год составила 191,9 млрд рублей. Прибыльных банков по итогам года оказалось 553 (размер полученной прибыли – 735,8 млрд рублей), убыточными стали 180 банков (объем убытков – 543,8 млрд рублей). Однако без учета финансового результата Сбербанка (236,3 млрд рублей прибыли) банковский сектор глубоко убыточен.

«BANKI.RU»

БАНКИ НАЧИНАЮТ РАБОТАТЬ ПО ШАРИАТУ

 12.2.2016

Первый в России банковский центр, работающий на принципах исламского банкинга, откроется в Казани в марте на базе филиалов Татагропромбанка. Правовых основ для банкинга по нормам шариата, запрещающим использование ссудного процента, в России пока нет, поэтому операторам пилотного проекта предстоит решать эту проблему на ходу. При этом Банк России пока только "изучает возможности развития альтернативного банкинга".

 Об открытии во второй половине марта первого в России Центра партнерского банкинга, работа которого будет построена на исламских принципах, сообщила вчера пресс-служба Татфондбанка.

 На официальном сайте Татагропромбанка исламскому банкингу посвящен отдельный раздел. Как следует из информации на сайте, обслуживанием в рамках исламского банкинга будут заниматься специализированные филиалы, при этом особо подчеркивается, что "исламский филиал не выдает кредиты, не принимает депозиты с выплатой ссудных процентов". В рамках исламского банкинга клиентам будут доступны услуги расчетно-кассового обслуживания, обмена валют, лизинга и торгового финансирования, каждая из них будет предоставлена с соблюдением норм шариата.

 Помимо банков Татарстана участие в этом проекте может принять и арабский банк. "В ближайшее время ожидается завершение процедуры подписания Татфондбанком и Исламским банком развития меморандума о взаимопонимании, в том числе в целях создания в Татарстане совместного предприятия, деятельность которого будет направлена на развитие партнерских финансовых услуг",— отметили в Татфондбанке.

 Как отмечают эксперты, ключевая задача российских банков — решить проблему фондирования. "В условиях санкций возможности внешних заимствований на западных рынках ограничены, кредиты в Китае дороги. Привлечение финансирования от исламских банков — важнейшая задача, которая многократно обсуждалась на совещаниях с представителями ЦБ",— отмечает руководитель аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. По ее словам, работать на принципах исламского банкинга по части продуктов можно и в рамках российского законодательства. "Если пилотный проект окажется успешным, для внедрения этого опыта достаточно будет инструкций ЦБ",— считает госпожа Артемьева. В самом ЦБ вчера заявили, что только изучают "возможности развития альтернативного банкинга в России".

«КОММЕРСАНТЪ»

ЕВРОПА ОГРАНИЧИВАЕТ НАЛИЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ

11.2.2016

Отмена купюр в 500 евро – первый шаг на пути ужесточения европейской денежной политики, которая в конечном счете может привести к отмене наличных денег, замечает обозреватель Inosmi.ru Дмитрий Добров.

 Европейский центральный банк разрабатывает конкретные планы по выводу из обращения банкнот в 500 евро – самых крупных в еврозоне. Как заявил глава ЕЦБ Марио Драги, соответствующие технические работы уже ведутся. Отмена купюр в 500 евро – лишь первый шаг на пути ужесточения денежной политики в Европе.

 В конечном счете это может привести к значительному ограничению и даже отмене наличных денег, что многими европейцами  рассматривается как покушение на экономическую свободу.

 Противники наличных денег в Европе развернули в последнее время активную кампанию. Они утверждают, что ограничение кэша поможет бороться с коррупцией и отмыванием денег, а также с финансированием терроризма. По данным немецких экспертов, ежегодно в Германии "отмывается" свыше 100 млрд евро. При этом наибольшей популярностью у нарушителей закона пользуются именно банкноты в 500 евро.

 Некоторые финансисты, такие как сопредседатель правления Deutsche Bank Джон Краен, считают, что наличные деньги уходят в прошлое. В скандинавских странах уже сейчас наличными осуществляется менее 6% платежей.

 В других странах Европы планы по ограничению и отмене наличных расчетов наталкиваются на протесты потребителей и ряда видных финансистов. Они рассматривают это как покушение на экономическую свободу граждан.

 Эксперты говорят,  преступники и махинаторы найдут способ обойти эти ограничения. Общеизвестно также, что в Испании и Италии, где установлены большие  ограничения на безналичные расчеты, уровень коррупции выше, чем в Австрии или Германии.

 С другой стороны, ограничение наличных расчетов несет большие неприятности потребителям. Немецкое общество защиты потребителей считает, что отказ от "налички"  будет означать тоталитарный контроль над гражданами. Государство, банки и фирмы будут знать, кто, когда, что и по какой цене покупает. Сейчас, во времена большой электронной слежки за гражданами, нет лучшего средства для защиты индивидуальной свободы, чем наличные деньги.

 Немцы даже больше, чем другие европейцы, привязаны к "физическим" деньгам – банкнотам и монетам.  Руководители торговых объединений Германии считают, что только клиенты должны определять будущее наличных платежей. Учитывая эту позицию, Министерство финансов Германии поспешило заявить, что наличные деньги сохранятся и в будущем.

 Любопытная тенденция наблюдается в Швейцарии: здесь заметно растет оборот наличных денег, при этом особенно популярны банкноты в 1 тысячу франков. По данным швейцарского Национального банка, их количество в обращении за последние 5 лет выросло почти вдвое – с 22 до 43 млн банкнот. Главная причина – враждебная по отношению к вкладчикам политика банков, которые практически перестали платить по процентам и даже вводят отрицательную ставку по депозитам. Швейцарцы не доверяют банкам и предпочитают хранить деньги в тысячных купюрах.

 В немецкоязычных интернет-форумах пишут, что главными нарушителями финансовой дисциплины являются не граждане, а сами банки и правительства, и они теперь перекладывают все проблемы с больной головы на здоровую.

 Потребители и бизнес отмечают преимущества наличных денег: оплата остается анонимной и не подвергает рискам контроля договаривающиеся стороны. Банкноты и монеты являются надеждым средством накопления – с учетом сомнительности многих банков. Это тем более актуально, что с начала этого года в еврозоне действует беспрецедентный механизм bail in, позволяющий экспроприировать вклады клиента в целях спасения его банка.

«РИА НОВОСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется