© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №62/163)ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У ДВУХ БАНКОВ И РНКО 8.4.2016 Банк России отозвал с 8 апреля 2016 года лицензию на осуществление банковских операций у московского Соверен Банка и ФИА-Банка (Самарская область, город Тольятти), сообщает регулятор. Также отозвана лицензия у московской расчетной небанковской кредитной организации "Майма". По данным ЦБ, Соверен Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж. Соверен Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов он на 1 марта 2016 года банк занимал 485-е место в банковской системе РФ. Относительно ФИА-Банка в сообщении регулятора отмечается, что при неудовлетворительном качестве активов кредитная организация неадекватно оценивала риски. Надлежащая оценка по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств банка. Ввиду низкого качества активов осуществление процедуры финансового оздоровления ФИА-Банка с привлечением госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" не представлялось возможным. В ФИА-Банк назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены. ФИА-Банк является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов банк на 1 марта 2016 года занимал 175-е место в банковской системе РФ. По данным регулятора, РНКО "Майма" не соблюдала требования законодательства и нормативных актов в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части порядка идентификации своих клиентов и достоверного представления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций, отмечается в сообщении. По величине активов РНКО "Майма" на 1 марта занимала 693-е место в банковской системе РФ. ЗАО «КБ «ФИА-БАНК» 8.4.2016 ЗАО «КБ «ФИА-Банк» — относительно небольшой по размеру активов региональный банк (Тольятти), располагающий сетью обслуживания, сосредоточенной преимущественно в Самарской области. Ключевыми направлениями деятельности являются кредитование физических и юридических лиц, в том числе субъектов малого и среднего предпринимательства, привлечение средств граждан во вклады. Основным источником фондирования выступают средства физлиц. Согласно раскрываемой информации, в настоящее время банк контролируют Александр Носорев (80,002% акций) и известный в банковской среде шведский фонд прямых инвестиций East Capital* (19,998%). По данным Банки.ру, на 1 марта 2016 года нетто-активы банка — 20,25 млрд рублей (174-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — -5,48 млрд, кредитный портфель — 12,58 млрд, обязательства перед населением — 16,37 млрд. АО «СОВЕРЕН БАНК» 8.4.2016 АО «Соверен Банк» — небольшой по основным показателям деятельности столичный финансовый институт. Ключевым направлением деятельности является кредитование и обслуживание корпоративных клиентов, при этом фининститут активно развивает розничный бизнес, делая упор на работе с кредитными картами. Основным источником фондирования выступают средства физлиц. Контролируется группой частных лиц, в которую входит топ-менеджмент банка. На текущий момент бенефициарами кредитной организации выступают братья Григорий Саакян (37,25%) и Камо Саакян (13,75%), Вадим Когай (16,50%), Юрий Чернявский (16,50%), Александр Землянский (13,00%), Руслан Гарин (3,00%). По данным Банки.ру, на 1 марта 2016 года нетто-активы банка — 2,42 млрд рублей (471-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 0,65 млрд, кредитный портфель — 1,26 млрд, обязательства перед населением — 1,25 млрд. ООО «РАСЧЕТНАЯ НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «МАЙМА» (СПРАВКА BANKI.RU) 13.1.2015 ООО «Коммерческий банк «Майма» зарегистрировано в ноябре 1990 года в Горно-Алтайске Республики Алтай. Основными клиентами банка являются компании услуг, торговли и сельского хозяйства. Кредитная организация не участвует в системе страхования вкладов. На сегодняшний день основными участниками банка являются член совета директоров Акимова Алина (80,0%), четыре физических лица, владеющих по 3,4% долей уставного капитала, — Дмитрий Алексеенко (председатель совета директоров), Сергей Викторов (член совета директоров), Владимир Колегов и Владимир Гостев, а также Владислав Каргальцев и Андрей Мишуков с пакетами участия по 3,2%. АСВ НАЧНЕТ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ "ФИА-БАНКА" И "СОВЕРЕН БАНКА" НЕ ПОЗДНЕЕ 22 АПРЕЛЯ 2016 ГОДА 8.4.2016 Агентство по страхованию вкладов начнет страховые выплаты вкладчикам: АО "ФИА-БАНК" и "Соверен Банка" не позднее 22 апреля 2016 года. Об этом говорится в сообщении АСВ. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 14 апреля 2016 года. КЛИЕНТЫ ФИА-БАНКА И СОВЕРЕН БАНКА ПОЛУЧАТ ДО 12,4 МЛРД РУБЛЕЙ 8.4.2016 На 1 марта 2016 года объем вкладов и средств индивидуальных предпринимателей (ИП) в ФИА-банке и Соверен Банке, у которых Центробанк сегодня отозвал лицензии, на 1 марта 2016 года достигал 17,65 млрд рублей. В ФИА-банке было размещено 16,4 млрд рублей, в Мосводоканалбанке — 1,25 млрд. Это следует из отчетности кредитных организаций, которую публикует регулятор. Как следует из сообщения Агентства по страхованию вкладов (АСВ), выплаты клиентам госстраховки (до 1,4 млн рублей) начнутся не позднее 22 апреля. По оценке аналитика рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Николая Цыплухина, вкладчики и ИП банков получат до 12,4 млрд рублей. СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ АЛЬТА-БАНК 7.4.2016 Арбитражный суд Москвы по заявлению Центробанка России признал банкротом ЗАО КБ «Альта-Банк», передает корреспондент РАПСИ из зала суда. В ходе заседания представитель Банка России заявил, что на момент отзыва лицензии у Альта-Банка были неисполненные в течение 14 дней обязательства перед кредиторами на сумму около 296 миллионов рублей. В ходе проведения финансового анализа было выявлено, что размер имущества банка составляет 5,038 миллиарда рублей, в то время как размер обязательств 5,5 миллиарда рублей. Представитель временной администрации заявил, что при проведении анализа были доформированы резервы по кредитам. Сделки по выводу активов обнаружены не были, отметил представитель. В свою очередь представитель акционеров Альта-Банка сообщил, что они не согласны с размером активов, который указал ЦБ РФ и временная администрация. Их выводы не соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Так, на момент отзыва лицензии у банка размер активов составлял 7,708 миллиарда рублей. Банк России 8 февраля отозвал лицензию у Альта-банка в связи с его неспособностью удовлетворить требования кредиторов. Согласно данным ЦБ, на 1 января 2016 года банк занимал 186-е место в банковской системе РФ по величине активов. ЦЕНТРОБАНК ОТКЛЮЧИЛ СТЕЛЛА-БАНК ОТ БЭСП 7.4.2016 Центробанк РФ отключил от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) АО АКБ «Стелла-Банк» (г. Ростов-на-Дону), сообщает портал Banki.Ru со ссылкой на источник, знакомый с ситуацией. В колл-центре порталу подтвердили эту информацию, сообщив, что не осуществляют переводы, только принимают вклады и обменивают валюту. За отключением банков от системы чаще всего следует отзыв лицензии. Реже отключение носит технический характер, например, в случае хакерской атаки. Стелла-Банк является участником системы страхования вкладов. Так что в случае отзыва лицензии его вкладчики получат от госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) компенсации. Объем вкладов в ростовском банке к 1 марта достигал 1,1 млрд. рублей РИА Новости также сообщило, что Стелла-банк перестал выдавать вклады на сумму, превышающую 50 тыс. руб., при этом для получения денежных средств клиенты кредитной организации должны предварительно записаться. «$AMINVESTOR.RU» ВКЛАДЧИКАМ ШЕСТИ ОФИСОВ МИКО-БАНКА ПРИДЕТСЯ ДОБИВАТЬСЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ЧЕРЕЗ СУД 7.4.2016 Клиентам ряда офисов столичного Мико-Банка, чья лицензия была отозвана 24 марта текущего года, придется добиваться выплаты страхового возмещения по вкладам через суд, так как сведения о них отсутствуют в учете банка. Об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов. Расчеты с вкладчиками осуществляются с 7 апреля через Ханты-Мансийский Банк «Открытие», заявления на выплату страховки можно подавать в том числе в электронной форме. «Выплата возмещения осуществляется в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, сформированным на основании данных бухгалтерского учета банка», — отмечается в релизе АСВ. На основе реестра выплаты по данному страховому случаю оцениваются в 650 млн рублей. Вместе с тем из-за недобросовестности сотрудников банка сведения о вкладчиках и о размещении ими вкладов в дополнительных офисах «Планерный», «Автозаводский», «Университетский», «Якиманка», «Новогиреевский» и «Останкинский» в учете банка отсутствуют, в его автоматизированную банковскую систему не внесены и поэтому в реестре обязательств банка перед вкладчиками также отсутствуют, обращают внимание в АСВ. Для установления требований к банку и получения страхового возмещения таким вкладчикам необходимо обращаться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам. «Изменения в реестр выплат будут вноситься на основании вступивших в законную силу судебных решений, если исковые требования вкладчика судом удовлетворены», — сообщает агентство. Перед обращением в суд АСВ рекомендует вкладчикам написать заявление о несогласии с суммой страхового возмещения, представив документы, подтверждающие обоснованность требований (договор банковского вклада (счета), приходный кассовый ордер и т. д.). После получения от АСВ отрицательного ответа на заявление вкладчик может подать иск в суд. АСВ НЕ УВИДЕЛО ОПАСНОСТИ ПРИ ПРОВЕРКЕ РЕЕСТРА ВКЛАДЧИКОВ "ЮГРЫ" 7.4.2016 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не увидело ничего тревожного при проверке реестра вкладчиков банка "Югра", входящего в топ-30 по размеру активов в РФ, сообщил журналистам гендиректор АСВ Юрий Исаев. проверка реестра вкладчиков банка началась в понедельник, 4 апреля. В пресс-службе кредитной организации РИА Новости сообщали, что Банк России в понедельник проведет плановую проверку банка "Югра", она будет связана, в частности, с вопросом перерегистрации банка из города Мегиона в Москву. В четверг источник в банковских кругах сообщил журналистам, что банк "Югра" отказался от докапитализации через механизм ОФЗ. В январе замминистра финансов РФ Алексей Моисеев отмечал, что банку "Югра" для получения ОФЗ от АСВ в рамках госпрограммы докапитализации банков необходимо снизить долю кредитования аффилированных лиц. По сообщению главы банка Юрия Гусева, которые приводятся на сайте организации, участие в программе докапитализации на данном этапе нецелесообразно для бизнеса банка, в настоящее время капитал банка составляет 65 миллиардов рублей. Как следует из структуры собственников банка на сайте ЦБ, крупнейшим акционером банка "Югра" с пакетом 52,53% акций является швейцарская компания Radamant Financial AG, бенефициаром которой является один из совладельцев московского торгового комплекса "Горбушкин двор" Алексей Хотин. Ранее банк раскрывал информацию, что Хотин напрямую владеет 0,48% акций банка "Югра". «РИА НОВОСТИ» ВЫБРАН БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ ООО ПЧРБ БАНК 7.4.2016 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает, что ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, ООО ПЧРБ Банк (г. Москва). Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата такого возмещения вкладчикам ПЧРБ Банка начнутся 15 апреля 2016 года. «АСВ» ДОШЛИ ДО ТОЧКИ 8.4.2016 Российская экономика приблизилась к точке стабилизации, но риски для восстановления ее роста все еще остаются. Не исключено, что снижение рисков в скором времени также ожидает банки и их клиентов. Об этом рассказала в четверг глава ЦБ Эльвира Набиуллина на съезде Ассоциации российских банков (АРБ). Глава ЦБ анонсировала создание службы анализа банковских рисков внутри мегарегулятора для предупреждения и раннего выявления проблемных банков. Также ЦБ намеревается приступить к раскрытию информации о запрете на осуществление отдельных операций для банков, которую их клиенты зачастую получают либо из слухов, либо из утечек в СМИ. Впрочем, ответных шагов по раскрытию данных о ситуации внутри банков потребителям финансовых услуг в ЦБ ожидают и от самих кредитных организаций. Эльвира Набиуллина также не исключила, что в будущем объем отзыва лицензий у банков снизится, а система страхования депозитов может расшириться с физлиц и индивидуальных предпринимателей еще и на некоторых юридических лиц. По мнению Антона Силуанова, минимизировать число отзывов лицензий поможет в том числе система bail-in ("стрижка" депозитов). О ней как об одном из вариантов работы с банками, оказавшимися в предбанкротном положении, в минфине заговорили в начале года. По системе bail-in крупные вкладчики с депозитами свыше 100 миллионов рублей смогут стать акционерами своего банка, приняв участие в его финансовом оздоровлении. Кроме того, для привлечения "длинных" денег в банки и повышения сохранности накоплений Минфин и ЦБ изучают возможность создания нового инструмента для размещения пенсионных средств. "Мы рассматриваем привлечение ресурсов граждан не только в негосударственные пенсионные фонды, но и на специальные пенсионные счета в банках", - рассказал Антон Силуанов. ЦБ МОЖЕТ НАЧАТЬ РАСКРЫВАТЬ ДАННЫЕ О ВВЕДЕНИИ ЗАПРЕТОВ НА ОПЕРАЦИИ 7.4.2016 Банк России может начать раскрывать информацию о введении для банков запретов на проведение операций, сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина. "Мы не публикуем информацию о тех надзорных действиях, которые применяются к банку. Естественно, есть опасения, что такая информация может спровоцировать отток вкладов, недоверие вкладчиков, тем не менее, с учетом международного опыта — мы внимательно его рассмотрели — мы считаем, было бы правильным начать раскрывать информацию о введении наиболее серьезных надзорных мер в отношении кредитных организаций. То есть, например, раскрывать информацию о запретах на осуществление банковских операций", — сказал Набиуллина. "Мы будем это обсуждать с банковским сообществом, действовать аккуратно, чтобы не создавать никаких новых рисков. Но тем не менее мы считаем, что такую информацию надо раскрывать, тем более учитывая, что бывают и утечки информации и информационные войны, которым мы должны препятствовать своей политикой открытости и прозрачности", — подчеркнула она. "При этом мы считаем, что нужно увеличить объем информации, которые раскрывает и сам банк: не только про надзорные меры, но и сам банк — о ситуации внутри банка для потребителей финансовых услуг", — сказала она. ИСАЕВ: ОБЩИЙ ОБЪЕМ ЗАИМСТВОВАНИЙ АСВ У БАНКА РОССИИ МОЖЕТ ПРЕВЫСИТЬ 400 МЛРД РУБЛЕЙ 7.4.2016 Общий объем заимствований Агентства по страхованию вкладов (АСВ) у Банка России может превысить 400 млрд рублей, сообщил на съезде Ассоциации российских банков глава госкорпорации Юрий Исаев. "Общий объем заимствований у Банка России может превысить 400 млрд рублей. Срок возврата средств по этим кредитам - 5 лет",- сказал он, не уточнив деталей. По словам Исаева, анализ дифференцированных ставок страховых взносов банков в АСВ, которые действуют последние два квартала, показал, что пока их влияние на объем поступлений в фонд незначительное. "За третий и четвертый квартал 2015 года взносы по дополнительной повышенной ставке заплатили около 60 банков, поступления в фонд выросли на 170 млн рублей, это меньше чем 0,5%", - сказал глава госкорпорации. По его словам, необходимо повышать базовую ставку взносов в фонд страхования, формируемый АСВ. Решения по повторному конкурсу на санацию банка "Траст" нет, заявил глава АСВ. Исаев также сообщил, что АСВ ожидает, возможное увеличение количества страховых случаев в связи с инициативой ЦБ раскрывать информацию о запрете на осуществление операций для банков. "ЦБ стал жестче, надзор стал жестче, и страховые случаи будет. Раньше появится информация о запрете - раньше отзовут лицензию у банка. Для нас это не принципиальный момент, мы научились работать в сложном режиме", - сказал Исаев, отвечая на вопрос о возможном увеличении страховых случаев после инициативы ЦБ о раскрытии информацию о запрете банковской деятельности. При этом он отметил, что АСВ полностью поддерживает инициативу по раскрытию информации о запрете. По данным Исаева, в 2015 году было зафиксировано 77 страховых случаев. НЕПОПРАВИМОЕ ПОЛОЖЕНИЕ 8.4.2016 Центробанку не нравится снижение качества санаторов, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, пообещав «более жесткий» подход регулятора к санациям. «Не должно быть той ситуации, когда за счет санации он [санатор] хочет поправить свое положение, у него должны быть дополнительные ресурсы и навыки санации», – указала Набиуллина. Чтобы санаторы «не поправляли свое положение» за счет дешевых кредитов, которые Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выдает им на спасение других банков, регулятор может изменить механизм этих сделок. «Мы думаем о том, как предоставлять [средства] в капитал [объекта санации]», – пояснила она. Сейчас АСВ предоставляет кредиты банкам-санаторам без прямого участия в капитале санируемых банков, что не нравится ЦБ. Набиуллина пообещала ужесточить критерии, исходя из которых принимается решение о санации, сейчас это экономическая целесообразность, системная значимость, к тому же банк не должен быть «вовлечен активно в сомнительные операции». ЦБ озадачился эффективностью действующего механизма санаций на восьмой год проведения этих сделок. За это время на спасение банков АСВ потратило свыше 1,5 трлн руб. (большая часть из них – кредиты ЦБ). Ряд сделок с самого начала вызывал сильнейший резонанс – это рекордная сумма санации Банка Москвы в 2011 г., на спасение которого ВТБ получил почти 300 млрд руб. Бенефит от этого ВТБ извлек даже в 2014 г. – за счет пролонгации этого кредита госбанк смог показать прибыль. Другая сделка, ошарашившая участников рынка, – попытка группы «Открытие» оздоровить банк «Траст». Изначально «Открытие» и регулятор оценили расходы в 127 млрд руб., но со временем выяснилось, что дыра больше, признавало руководство «Открытия». По словам источников, близких к группе и регулятору, санатор попросил АСВ увеличить кредит еще на 50 млрд руб. Эффективность санации банков в долгосрочной перспективе неясна, предупреждали ранее аналитики S&P. Механизм «обеспечивает ряд преимуществ в краткосрочной перспективе», писали они: банки-санаторы получают прирост капитала «вследствие доступа к дешевому финансированию», а регулятор сохраняет доверие к банковскому сектору. Но риски интеграции активов могут негативно сказаться на санаторах. МИНФИН: ЧИСЛО ОТЗЫВОВ ЛИЦЕНЗИЙ У РОССИЙСКИХ БАНКОВ НАДО МИНИМИЗИРОВАТЬ 7.4.2016 Число отзывов лицензий у банков РФ необходимо минимизировать, заявил глава Минфина РФ Антон Силуанов. Он считает, что этому поможет механизм bail-in. "Для этого и был предложен механизм так называемого bail-in, который позволяет не отзывать лицензию у кредитной организации, который учитывает возможности крупных вкладчиков становиться участниками этого банка. Речь идет как о физических, так и о юридических лицах", — отметил министр. По словам Силуанова, соответствующие предложения Минфин прорабатывает с Банком России. "И это в первую очередь направлено на защиту вкладчиков и депозитов, и соответственно, таким образом должна повыситься и устойчивость всей банковской системы", — сказал глава финансового ведомства. Механизм bail-in позволяет при санации проблемного банка использовать средства кредиторов, денежные требования которых превращаются в акции или размещаются на субординированных депозитах. В конце января замглавы Минфина Алексей Моисеев говорил, что министерство обсуждает возможность введения процедуры bail-in для депозитов, размер которых превышают 100 миллионов рублей. ГЛАВА ТПП РФ ПРЕДЛОЖИЛ РАЗДЕЛИТЬ БАНКИ НА КАТЕГОРИИ 7.4.2016 В ходе съезда Ассоциации российских банков Президент Торгово-промышленной палаты РФ Сергей Катырин выступил с предложением разделить кредитные организации на коммерческие и инвестиционные. Соответствующие изменения необходимы, по мнению главы ТПП РФ, в связи с хронической нехваткой инвестиций в реальный сектор и незаинтересованностью банков в финансировании производства. При этом Сергей Катырин полагает, что в отношении инвестиционных банков нужно проявить определенный либерализм: в частности, уменьшить требования к капиталу и резервам, рискам, раскрытию информации и квалификации персонала. В свою очередь, коммерческие банки как базис платежной системы и социальной стабильности смогут брать на себя меньшие риски, однако при более тяжелой регулятивной нагрузке. Предполагается, что они будут обслуживать, в первую очередь, массовую розницу и имеющие более устойчивый характер сегменты экономики. Как сообщает пресс-служба ТПП РФ, инвестиционные банки, между тем, могли бы принимать на себя более высокие риски. Такие финансовые организации будут финансировать инновационный сектор экономики, поддерживать реструктуризацию бизнеса и выводить быстрорастущие компании на финансовый рынок. Целью инвестиционных банков должны стать потребности групп вкладчиков, готовых взять на себя особенные риски и соответствующих определенным требованиям. Так, ТПП РФ считает, что такое переформатирование финансового сектора может значительно увеличить инвестиционную активность в стране, а, учитывая опыт прошлых лет, росту ВВП государства способствовало именно увеличение инвестиций. По словам Сергея Катырина, этот закон актуален и на сегодняшний день. «А будут инвестиции – скорее выйдем из кризиса», - заключил Президент ТПП РФ. СОВФЕД ПРЕДЛОЖИТ УЖЕСТОЧИТЬ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ РУКОВОДСТВА В ФИНСЕКТОРЕ 7.4.2016 В Совфеде готовятся поправки, предусматривающие ужесточение требований к деловой репутации руководителей кредитных организаций, рейтинговых агентств и аудиторских компаний. За правонарушения может последовать пожизненная дисквалификация, сообщил РИА Новости в четверг зампредседателя бюджетного комитета Совфеда Николай Журавлев. "Планируется законодательное усиление требований к деловой репутации руководителей кредитных организаций, кредитных рейтинговых агентств и аудиторских компаний. Будет предусмотрен запрет на деятельность за совершение действий, повлекших крупные финансовые потери вкладчиков и кредиторов, вплоть до пожизненной дисквалификации", - сказал сенатор. По его словам, законопроект планируется внести в Госдуму в весеннюю сессию. ЭКСПЕРТ: НОВЫЕ ПРАВИЛА КИПРСКИХ БАНКОВ О ПРОВЕРКЕ КЛИЕНТОВ УДАРЯТ ПО РОССИЙСКИМ ВКЛАДЧИКАМ 7.4.2016 Новые правила кипрских банков о проверке клиентов ударят по российским вкладчикам, в том числе, по коррупционерам. Такое мнение в четверг АБН высказал заместитель генерального директора Transparency International в РФ Андрей Жвирблис. «С офшорами активно сейчас борются везде. Кипр – это не только страна офшоров, но и страна ЕС. Давление идет с разных сторон и со стороны Евросоюза тоже. ЕС дает им свободное передвижение капиталов, но то, что у них какие-то упрощенные схемы, позволяющие скрывать какие-то средства – это в некотором смысле недобросовестное конкурентное преимущество. К тому же требования к идентификации лиц, открывающим средства – это еще и борьба с терроризмом… Новые правила ударят по российским коррупционерам и не только. Многие финансовые схемы у нас завязаны на Кипр, который является первым иностранным инвестором России», — уверен эксперт. Напомним, ранее власти острова объявили об ужесточении работы местных банков с клиентами. В частности, ЦБ Кипра с 7 апреля требует обязательной идентификации клиентов. Помимо этого личности клиентов должны быть обязательно перепроверены. Те из них, кто откажется сотрудничать по новым правилам должен потерять возможность проводить финансовые операции на острове, по крайне мере, временно. БУДУЩИЕ ПЕНСИОНЕРЫ ПЛАТЯТ ДОЛГИ ВЭБА 8.4.2016 В бюджете России на 2016 г. есть президентский резерв – 342 млрд руб.: это бывшие накопительные взносы пенсионеров. Часть этих средств – 150 млрд руб. – пойдет на поддержку ВЭБа в этом году, операция уже одобрена наблюдательным советом ВЭБа (председатель – премьер Дмитрий Медведев). Как сообщили два федеральных чиновника из социального и финансового блоков и подтвердил высокопоставленный чиновник, идея взять деньги на ВЭБ из «президентских» одобрена на самом верху. Президент недавно разрешил взять эти деньги, знает один из собеседников «Ведомостей». Представитель Минфина не ответил на запрос. «Только не надо рассматривать это как то, что деньги будущих пенсионеров были потрачены на спасение ВЭБа», – призывает один из чиновников: на это надо смотреть с точки зрения кассового исполнения бюджета. Иные варианты потребовали бы поправок в закон о бюджете, а время не терпит, взять из президентского резерва – быстрее всего, объясняет другой чиновник. Нужны лишь поручение президента и постановление правительства, подтверждает правительственный чиновник. Замораживание накопительной пенсии позволяет уменьшить трансферт на покрытие дефицита Пенсионного фонда. Каждый год власти уверяли, что накопительная часть пенсии изымается временно – пока реформируется система; но каждый раз деньги шли на затыкание дыр. Первая порция замороженных накопительных средств за 2014 г. пошла в том числе на финансирование присоединенного Крыма и Севастополя. Пенсионные накопления за 2015 г. отчасти пошли на антикризисный план. Трата накоплений на ВЭБ продолжает традицию – банк из той же серии политических проектов, что и Крым, иронизирует чиновник: символ эпохи неэффективных государственных инвестиций. ВЭБ задумывался (и даже называется) как институт развития, но кредитование нерентабельных проектов – к примеру, Олимпиады в Сочи – превратило его в банк плохих долгов; одновременно антироссийские санкции закрыли ВЭБу фондирование на Западе. В конце прошлого года тогдашний председатель ВЭБа Владимир Дмитриев объявил: нужно около 1,2 трлн руб. Денег не дали, поменяли самого Дмитриева – на Сергея Горькова из Сбербанка. Помощь решили выделять частями, в этом году – те самые 150 млрд руб. Помощь полностью закроет вопрос с ликвидностью ВЭБа на этот год, рассказывал Горьков. В президентском резерве после поддержки ВЭБа остается всего 192 млрд руб., а дополнительная индексация еще не снята с повестки: Медведеву может понадобиться делать предвыборные подарки. ВЭБ НЕДОЛЕЧИЛ БАНКИ 7.4.2016 Банкам, которые санировал ВЭБ, вновь может понадобиться поддержка. В 2008 году санация Связь-банка и «Глобэкса» обошлась государству в 212 млрд рублей Обследование Связь-банку и «Глобэксу» (25-е и 36-е место по активам в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» на конец 2015 г.) было назначено перед их передачей от ВЭБа Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Оно выявило, что значительная часть активов обоих банков требует резервирования, рассказали четыре человека, знающих промежуточные результаты оценки, проведенной АСВ. Сейчас консилиум в составе АСВ, ЦБ и привлеченного ими аудитора оценивает, сколько банкам необходимо досоздать резервов, рассказывает один из собеседников «Ведомостей», добавляя, что их оценки расходятся: «В последнее время все три оценщика занимаются тем, что эти цифры сводят». Согласованной цифры пока нет, подтверждает другой собеседник «Ведомостей». Один из основных сценариев, рассматривавшихся ВЭБом, – передача «Глобэкса» и Связь-банка АСВ (см. врез). Было бы разумным передать их агентству и сформировать крупный банк на базе «Российского капитала», подконтрольного АСВ, говорил в начале года министр экономического развития, член наблюдательного совета ВЭБа Алексей Улюкаев. Сценарии действительно есть разные, отмечает один из собеседников «Ведомостей». Принципиальный момент в том, что любой из них так или иначе требует денежных вливаний или затрат, причем от государства, следует из его слов. Например, Связь-банк и «Глобэкс» могут быть переданы какому-либо коммерческому банку, но тогда потребуются средства АСВ на их финансовое оздоровление. Другой вариант – банкротство, но тогда надо будет потратиться на страховые выплаты вкладчикам – опять же АСВ, продолжает собеседник «Ведомостей». На 1 марта средства населения в «Глобэксе» составляли 51,2 млрд руб., в Связь-банке – 44,3 млрд (какая сумма застрахована, неизвестно). Наконец, при передаче кредитных организаций им все равно потребуются деньги на создание резервов, которые предоставит, вероятнее всего, АСВ. ВИЦЕ-СПИКЕР ГОСДУМЫ ВАСИЛЬЕВ: БАНКИ "ПРОГЛЯДЕЛИ" ПРОБЛЕМУ КОЛЛЕКТОРОВ 7.4.2016 Лидер фракции "Единая Россия" Владимир Васильев также отметил, что предложение быстрых и бесплатных денег напоминает мышеловку Банки "проглядели" проблему коллекторов, считает вице-спикер Госдумы, лидер фракции "Единая Россия" Владимир Васильев. Он назвал несостоятельными утверждения о том, что в основе резонансных нарушений в этой сфере лежит только криминальная составляющая. Эта тема была затронута сегодня на XXVII съезде Ассоциации российских банков (АРБ). Коснувшись вопроса регулирования коллекторской деятельности, парламентарий указал, что сегодня в комитете Госдумы по финансовому рынку находится 12 законопроектов, "которые направлены на то, чтобы урезонить этот постыдный процесс, который происходит в стране". "За который вам стыдно и нам стыдно тоже", - заметил он. Васильев согласился, что российские банки "давно демонстрируют механизм саморегулирования" и напомнил, что они стали чуть ли не "первой организацией, у которой появился омбудсмен, защищающий права вкладчиков". "Но как-то вы все проглядели проблему коллекторов, вопрос перезрел, и объяснение, что это только криминальная составляющая, которой должны заниматься правоохранители, я думаю, никто не примет", - подчеркнул глава думских единороссов. "Они этим занимаются и еще посадят какую-то группу негодяев и преступников, - заверил он. - Но вопрос в том, что предложение быстрых и бесплатных денег напоминает мышеловку. А в ситуации, когда это предложение делают мошенники, да еще для того, чтобы вернуть долг, используют криминал, - это уже такой медвежий капкан, из которого не выйдешь живым и здоровым, как показывает практика. И здесь мы будем, конечно же, последовательно защищать права граждан", - пообещал Васильев. Так политик отреагировал на слова президента АРБ Гарегина Тосуняна, который назвал дискуссию вокруг законопроектов о коллекторской деятельности "пропагандистской истерией". По его словам, "АРБ уже около 10 лет предлагает регламентировать правоотношения между кредиторами и заемщиками при возникновении просрочки". "Ну, зачем эту проблему доводить до абсурда, подменяя суть коллекторской деятельности проблемой неэффективной борьбы с уголовными преступлениями?" - спросил глава АРБ. По его словам, "если преступник приходит в дом и насилует женщин под предлогом взыскания задолженности, вряд ли можно предполагать, что после принятия закона о защите прав и законных интересов физических лиц он никогда не позволит себе прийти к заемщику или придет с цветами и скажет - "простите, когда вам будет угодно, в ближайшее время погасите задолженность". "Уголовный кодекс и сегодня однозначно запрещает насиловать, ломать двери, избивать, забрасывать зажигательными смесями квартиры, похищать детей и вымогать деньги под любым предлогом", - напомнил Тосунян, добавив, что это должно обеспечиваться правоохранительной системой. ВОПРОС ДНЯ: СТОИТ ЛИ СЕЙЧАС ПРОДАВАТЬ КВАРТИРУ И КЛАСТЬ ДЕНЬГИ НА ДЕПОЗИТ 7.4.2016 «РБК Деньги» ежедневно отвечают на самые важные вопросы читателей о личных финансах АЛЕКСЕЙ ГОРЯЕВ, профессор Российской экономической школы: Годовой депозит принесет вам от 8 до 11% годовых. Если вы разделите сумму наполовину и положите на депозиты в разных банках, то оба они будут в рамках страхового лимита 1,400,000 руб., покрываемого государственной Системой страхования вкладов. Это значит, что депозиты почти безрисковые. Правда, риски все равно есть. В последние годы много банков потеряли лицензию, и Фонд страхования вкладов потратил существенную часть своих средств на выплаты вкладчикам этих банков. Экономическая ситуация в стране сложная, и череда отзывов банковских лицензий продолжается. Фонд получает поддержку в виде кредитов Центрального банка, чтобы обеспечить выплаты вкладчикам в полном объеме. Но кто знает, что будет с Системой страхования вкладов, если реализуется экстремальный сценарий и слишком много банков разорятся? Чтобы не опасаться этого риска, можно выбрать более надежный банк, пожертвовав частью дохода и получая 8–9% годовых. Кроме того, надо понимать, что ставки по депозитам постоянно меняются. Если реализуется план Центрального банка по радикальному снижению инфляции, то ставки могут упасть до 5–6% в год. А это вполне сравнимо с доходом от сдачи квартиры в аренду, даже с учетом налога на недвижимость и подоходного налога. Наверное, главный фактор для принятия решения — это то, как вы оцениваете темпы роста стоимости своей квартиры. Прогнозы делать сложно. В последние два года недвижимость существенно упала в цене, но 20 лет до этого росла с темпом 15–20% в год. При этом надо учитывать особенности вашей квартиры — местоположение, тип жилья, состояние дома и т.п. И еще: если вы решите продавать квартиру, не забудьте о связанных с этим расходах, например, на оплату услуг риелтора. Если вы владели квартирой более трех лет, то подоходный налог платить не придется. Как видите, однозначного решения здесь нет. В России большинство людей традиционно выбирают недвижимость, а кто-то предпочитает ликвидность и относительную надежность банковских депозитов. Что лучше в вашей ситуации — решать вам. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры