ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №65/166)

ЦБ РФ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО ОКЕАН БАНКА

 13.4.2016

Центральный банк России (ЦБ РФ) отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Океан Банка (Москва), говорится в сообщении ЦБ.

 "Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Кроме того, банк не соблюдал требования нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе в части порядка идентификации своих клиентов. В результате Океан Банк был вовлечен в проведение сомнительных, в том числе транзитных операций", - сказано в сообщении регулятора.

 Приказом ЦБ РФ 13 апреля в банк назначена временная администрация.

 Океан Банк - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения и предусматривает выплату возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика.

 Океан Банк по итогам 2015 года занял 444-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА. По данным Банка России, на первое апреля текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 457-е место в банковской системе РФ.

 Седьмого апреля Океан банк, специализирующийся на онлайн-платежах, был отключен от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП).

«ИНТЕРФАКС»

 ОКЕАН БАНК (СПРАВКА BANKI.RU)

 13.4.2016

АО «Океан Банк» — небольшой по размеру активов частный московский банк, сосредоточивший свою деятельность на развитии платежных сервисов и интернет-услуг (в том числе для электронной коммерции).

 При этом значительная часть бизнеса кредитной организации в настоящее время связана с торговыми операциями, облигациями отечественных эмитентов, предоставлением кредитов коммерческим предприятиям, операциями РЕПО.

 Заимствования от Банка России за счет своего портфеля ценных бумаг достигают трети объема пассивов. Розничные программы не развиты.

 Банк был учрежден шестью юридическими лицами и зарегистрирован в феврале 1992 года под наименованием «Коммерческий Банк Межотраслевой Промышленной Интеграции». Сокращенное наименование — «МПИ-Банк». В 2002 году организационно-правовая форма изменена на закрытое акционерное общество (ЗАО), в августе 2015 года — на акционерное общество (АО).

 В начале 2006 года структуры, близкие к Транскапиталбанку (ТКБ), приобрели 40% акций МПИ-Банка, после чего топ-менеджмент и основная часть бизнеса кредитной организации перешли в ТКБ. Правда, уже в октябре 2006 года основным владельцем МПИ-Банка стала семья Гранкиных — экс-менеджеров Межбизнесбанка

 Бенефициарами кредитной организации на текущий момент являются председатель совета директоров Владимир Гранкин (39,0%), член совета директоров Татьяна Гранкина (19,5%), Анатолий Толстов (14,5%), члены совета директоров Сергей Полянский и Олег Покровский (по 9,95%), Галина Шмакова (4,55%), Евгения Кольцова (2,55%).

«BANKI.RU»

  БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА "ПУЛЬС СТОЛИЦЫ"

 13.4.2016

ЦБ РФ в среду отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Пульс Столицы" (зарегистрирован в Москве), сообщает регулятор.

 "Учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "O Центральном банке Российской Федерации" к кредитной организации, регулятор принял решение об отзыве лицензии.

 В кредитной организации назначена временная администрация.

 Банк является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии является страховым случаем, по которому предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей.

 По данным БИР Аналитик, банк "Пульс столицы" занимал на 1 февраля 2016 года 538 место в банковской системе России с активами в размере 1,58 млрд рублей, собственные средства составляли378,4 млн рублей.

«ПРАЙМ»

 ПУЛЬС СТОЛИЦЫ (СПРАВКА BANKI.RU)

 15.7.2015

Коммерческий банк «Пульс Столицы» — общество с ограниченной ответственностью — небольшой по размеру активов универсальный банк, основанный в 1993 году, представленный основным офисом в Москве и Операционным офисом в Ярославле.

 Кредитная организация работает на банковском рынке с 1994 года. С февраля 2005 года является участником системы страхования вкладов. В 2012 году банк завершил процедуру ребрендинга. В декабре 2014 года руководитель кредитного учреждения был привлечен к административной ответственности за нарушение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 На сегодняшний день основными бенефициарами банка являются председатель совета директоров Дмитрий Ильин (30,83%), член совета директоров Герман Власов и его супруга Наталья Власова (в совокупности 29,14%), член совета директоров, председатель правления Сергей Митин (14,14%), член совета директоров Михаил Исповедников (16,22%), Григорий Горячих (9,67%).

 Одним из бывших заместителей председателя правления выступал Алексей Павлов, который, согласно информации ряда СМИ, был объявлен в розыск Главным следственным управлением МВД по Москве по обвинению в организации преступной группы, занимавшейся теневыми финансовыми операциями.

 Юридическим лицам предоставляются следующие услуги: кредитование бизнеса, расчётно-кассовое обслуживание, операции на фондовом рынке, услуги инкассации, операционное обслуживание расчётов покупателей с торгово-сервисными предприятиями, а также консультирование по различным юридическим и финансовым вопросам.

 Физическим лицам доступны потребительские кредиты на неотложные нужды, ипотечные кредиты, автокредиты, возможность доходного размещения средств во вклады и ценные бумаги, денежные переводы с открытием и без открытия счета («Лидер», Western Union).

«BANKI.RU»

 О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ОТНОШЕНИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ «ОКЕАН БАНК» И «ПУЛЬС СТОЛИЦЫ»

 13.4.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 13 апреля 2016 года страхового случая в отношении кредитных организаций ОКЕАН БАНК (акционерное общество) ОКЕАН БАНК (АО) (г. Москва) и Коммерческий банк «Пульс Столицы» — общество с ограниченной ответственностью ООО КБ «Пульс Столицы» (г. Москва).

 В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 157 и № 672 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения

 Выплаты начнутся не позднее 27 апреля 2016 года. До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

 Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 19 апреля 2016 года.

Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банков.

«АСВ»

 В «БФГ-КРЕДИТЕ» ВВЕДЕНА ВРЕМЕННАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ

 12.4.2016

В банке размещено 9,9 млрд рублей госсредств и 23,1 млрд рублей частных вкладчиков

 В банке «БФГ-кредит» Юрия Глоцера, где Центробанк сегодня ввел временную администрацию на полгода, размещено 9,13 млрд рублей госсредств. 5,18 млрд рублей числится на счетах коммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности, остальная часть — 3,95 млрд рублей — на депозитах коммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности. Это следует из отчетности банка «БФГ-кредит», которую публикует регулятор.

 Как следует из официального сообщения Центробанка, временная администрация введена в «БФГ-кредит» для «проведения обследования банка с целью определения его объективного финансового положения».

 Как следует из данных kartoteka.ru, Юрию Глоцеру принадлежит 100% группы компаний  БФГ, куда входят и банк «БФГ-кредит», и ООО «БФГ-Кино» (бренд «БФГ-Медиа-продакшн»). В банке Юрию Глоцеру принадлежит 39,7%, кипрским компаниям «Фестория Консалтэнтс Лимитед» и «Коса Холдингз Лимитед» — 15,5% и 10% соответственно. Еще 19,5% банка владеет Тамара Хорошилова. Сыну Юрия Глоцера Филиппу принадлежит еще 5,3% «БФГ-кредита», следует из информации на сайте банка.

 Юрий Глоцер возглавляет «БФГ-Медиа-продакшн». В компании ему принадлежит 67%, следует из анализа kartoteka.ru.

 Банк «БФГ-кредит» входит в топ-100 по активам. Несколько лет назад БФГ был зарплатным банком ФГУП РАМИ «РИА Новости».

 — По объему размещенных госсредств «БФГ-кредит» занимает 16-е место в России, — отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. — Банк указывает, что в числе его клиентов — «Первый канал», ВГТРК, телекомпания «Мир». «БФГ-кредит» был одним из двух банков, специализировавшихся на кинокредите. Убыток банка за два месяца 2016 года составил 1,15 млрд рублей.

 Введение временной администрации с участием представителей Агентства по страхованию вкладов в банке не означает, что ЦБ лишит его лицензии. По закону «О Центральном банке» регулятор может принять такое решение в ряде случаев. Например, если банк не удовлетворяет требования кредиторов, допускает сокращение собственного капитала по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов ЦБ. В списке также нарушение норматива текущей ликвидности в течение последнего месяца более чем на 20%; наличие оснований для отзыва лицензии. Кроме того, временная администрация вводится в банке не позднее следующего дня, если решение об отзыве лицензии уже принято.

 В банке размещено 23,1 млрд рублей вкладов физлиц. Под страховое покрытие, по оценкам, попадает около 17 млрд рублей.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ЦБ ПОТРЕБОВАЛ ОТ РАБОТАЮЩЕГО С ТЕЛЕКАНАЛАМИ БАНКА РЕЗЕРВЫ ДО 6 МЛРД РУБ.

 13.4.2016

Как рассказал РБК источник в банке, причиной ввода временной администрации стали проблемы с исполнением требований ЦБ доначислить резервы в размере 3 млрд руб. по кредитному портфелю. Знакомый председателя правления банка Павла Дойнова подтвердил информацию о требовании регулятора доначислить резервы, но сказал, что необходимая сумма составила 6 млрд руб.

 Он также уточнил, что банк кредитовал девелоперские проекты, которые скорее всего и вызвали вопросы у ЦБ. «Часто девелоперские компании попадают под критерии компаний с отсутствием признаков реальной деятельности», — говорит источник. По словам источника в банке, акционерам трудно найти сумму для доначисления резервов, но они пытаются решить проблему.

 Последняя проверка ЦБ в «БФГ-Кредите» закончилась 26 февраля и была внеплановой, говорится на сайте ЦБ.

 Банк известен тем, что работает с крупными государственными телекомпаниями — «Первый канал», ВГТРК, «Россия сегодня».

 Медиакомпании изъяли большую часть этих средств в течение последних месяцев, говорит источник, близкий к банку. Согласно данным отчетности с начала года по март объем средств на счетах компаний сократился на 4 млрд, до 20,6 млрд руб.

 12 апреля рейтинговое агентство AK&M понизило рейтинг банка с А (негативный подуровень) до В с негативным прогнозом. В сообщении AK&M отмечается, что у банка есть проблемы с ликвидностью. Так, на 1 марта норматив ликвидности, соблюдение которого гарантирует платежеспособность банка в течение 30 дней, составил 52,3% при минимуме в 50%. Объем высоколиквидных активов с начала года уменьшился более чем в два раза, говорится в сообщении агентства.

 «Крупные вкладчики начали забирать вклады после сообщения о вводе временной администрации», — говорит источник в банке. Вклады граждан в банке на 1 марта составляли 23 млрд руб., большая часть приходится на VIP-вкладчиков, говорит источник в банке и подтверждает собеседник, знакомый с председателем правления организации. «У банка было мало офисов, и он не работал с массовым сегментом», — уточнил собеседник.

«РБК»

 БОРИСА БУЛОЧНИКА ПРИГЛАСИЛИ В ИНТЕРПОЛ

 13.4.2016

Заочно арестован бывший председатель правления Мастер-банка Борис Булочник. Следствие инкриминирует проживающему за границей экс-банкиру преднамеренное банкротство финансовой структуры и уже объявило его в международный розыск, а арест послужит основанием для того, чтобы господина Булочника искали по линии Интерпола. Ущерб от противоправной деятельности господина Булочника оценивается более чем в 61 млрд руб. Все эти деньги были выведены из Мастер-банка в виде заведомо невозвратных кредитов, что в итоге и привело к его банкротству.

 Уголовное дело было возбуждено 12 мая 2015 года следственным управлением УВД по Центральному округу (ЦАО) Москвы. Основанием для расследования стало обращение в правоохранительные органы АСВ, проводящего конкурсное производство в Мастер-банке. П

 В ходе расследования было установлено, что "лица из числа бывших руководителей Мастер-банка с августа 2012 по август 2013 года совершили действия по выдаче заведомо невозвратных кредитов, оформленных как на физических лиц, так и на различные юридические лица". В общей сложности в деле набралось более 170 физических лиц и 200 коммерческих организаций, на которые были оформлены подобные кредиты. Также выяснилось, что граждане в действительности договоры не заключали, а фирмы, задействованные в криминальной схеме, имели признаки фиктивности. По данным МВД, противоправные действия финансистов вызвали сокращение активов Мастер-банка, который не смог удовлетворять требования кредиторов и вкладчиков, в связи с чем он сначала лишился лицензии, а 16 января 2014 года был признан банкротом. На тот момент нанесенный руководством банка ущерб оценивался в 17 млрд руб. Впоследствии он вырос до 61 млрд руб. АСВ сумело вернуть 15,6 млрд руб. части из более чем 25 тыс. кредиторов Мастер-банка.

 Борис Булочник покинул Россию практически сразу после краха Мастер-банка (лишен лицензии в ноябре 2013 года). Одно время проживал в Израиле, а затем перебрался на свою историческую родину — в Винницкую область Украины, где, по некоторым данным, находится и сейчас.

 Еще одно дело, где обвиняемыми являются бывшие сотрудники финансовой империи господина Булочника, уже несколько лет расследует следственный департамент МВД. В нем фигурируют 13 бывших топ-менеджеров Мастер-банка, Золостбанка и коммерсантов, обвиняемых в незаконной банковской деятельности в составе организованной группы, сопряженной с извлечением дохода в особо крупном размере (п. "а", "б" ч. 2 ст. 172 УК РФ). По данным Центробанка, объем сомнительных операций Мастер-банка, в том числе по незаконному обналичиванию денежных средств, за год достигал 200 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

 "ТРАСТ" ДОЖДАЛСЯ КОНКУРСА

 13.4.2016

Повторный конкурс на санацию банка "Траст" с выделением дополнительных средств состоится в ближайшее время. По информации "Ъ", в понедельник совет директоров ЦБ признал санацию "Траста" удовлетворительной, что дало нынешнему санатору банка — холдингу "Открытие" — возможность участвовать в конкурсе. Теоретически по его итогам "Траст" может перейти к новому санатору, но эксперты уверены, что такая возможность практически исключена и "Открытие" получит дополнительное финансирование.

 Банк "Траст" занимает 37-е место по размеру активов, капитал банка составляет минус 22,5 млрд руб. Решение о санации было принято в конце декабря 2014 года, на оздоровление банка ЦБ выделил "Открытию" 127 млрд руб.

 Как ранее сообщал "Ъ", холдинг "Открытие" обратился в ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за дополнительным финансированием в размере 47 млрд руб. в начале декабря 2015 года (см. "Ъ" от 22 декабря 2015 года). Это произошло после того, как скорректированная в ходе санации отчетность банка "Траст" показала увеличение дыры в его капитале на 70% (или 46 млрд руб.), до 114 млрд руб. по сравнению с 68 млрд руб., установленными экспресс-оценкой ЦБ в начале санации. Возможность увеличения средств на санацию была заложена в плане финансового оздоровления "Траста", однако без конкурса регуляторы решили средства не выделять. Изначально конкурс планировалось провести в феврале, однако до сих пор он так и не был объявлен. По словам источника "Ъ", знакомого с ситуацией, это было вызвано желанием ЦБ дисциплинировать санаторов в целом и "Открытие" в частности, чтобы избежать массовых обращений за дополнительным финансированием и показать, что правила игры стали серьезнее.

 До сих пор прецедентов, когда бы проводился повторный конкурс на санацию, не было. За дополнительным финансированием обращался и получил его СМП-банк (43 млрд руб. на санацию Мособлбанка), а также обращался, но пока не получил Новикомбанк (не более 12 млрд руб. на санацию Фондсервисбанка). На прошлой неделе глава АСВ Юрий Исаев заявил, что совместная позиция АСВ и ЦБ заключается в том, чтобы не давать дополнительного финансирования санаторам без конкурса. Он отметил, что если конкурс выиграет другой банк, то возникнет трудность с тем, как передавать этот актив другому игроку. "Это непросто, таких прецедентов не было",— отметил он.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ВКЛАДЫ ОБОГНАЛИ СБЕРСЕРТИФИКАТЫ

 11.4.2016

За год — с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016-го — объем сберегательных сертификатов, выпущенных российскими банками, увеличился на 18,2%, до 591,6 млрд рублей. За тот же период объем вкладов населения в кредитных организациях вырос на 20,4%, до 23 трлн рублей. Это следует из отчетности банков, которую публикует Центробанк.

 Сберсертификат (именной или на предъявителя) — это ценная бумага, которая отличается от вклада рядом параметров. В отличие от вклада, сертификат нельзя пополнить. Сертификат оформляется как свидетельство на предъявителя (но по паспорту), и потеря такого свидетельства более критична, чем потеря договора вклада — восстанавливается через суд. Также сертификаты не застрахованы государством (АСВ): если банк-эмитент сертификата лишат лицензии, страхового возмещения по вкладу (до 1,4 млн рублей) клиент не получит. Для банков сертификаты — удачный способ уйти от устанавливаемого ЦБ ограничения ставок по вкладам. Кроме того, со сертификатам банки не платят в Фонд страхования вкладов (от 0,1% от среднеквартальной суммы вкладов).

 Наибольший объем средств граждан в сберсертификаты привлекли Сбербанк (541,8 млрд рублей) и Банк Москвы (14,7 млрд). Ставки по сертификатам в этих банках выше, чем по вкладам. Например, в Сбербанке максимальные ставки по вкладам составляют 9,52% годовых, по сертификатам — 11,5%. В Банке Москвы — 11% и 11,5% годовых соответственно. 

 По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, сегмент вкладов обогнал сегмент сберсертификатов по объему из-за валютной переоценки и капитализации процентов по вкладам (по сертификатам это не предусмотрено). 

 — Этот эффект обеспечил около половины роста вкладов, — указывает аналитик. — Без учета этих технических эффектов сберсертификаты росли быстрее, чем вклады. 

 По данным ЦБ, за указанный период доллар прибавил 12%, евро — 9,5%.

 По мнению банкиров, привлекательность сертификатов для кредитных организаций существенно возрастет, когда они станут безотзывными. И банки смогут предложить еще более привлекательные ставки по сертификатам.

 В начале года вновь актуализировалась тема введения безотзывных сертификатов. Минфин занимается разработкой соответствующего законопроекта с 2014 года. В январе 2016 года сообщалось, что министерство возобновило работу над документом.

«ИЗВЕСТИЯ»

 БАНК «ОТКРЫТИЕ» КУПИЛ 100 % АКЦИЙ РОКЕТБАНКА

 12.4.2016

Банк «Открытие» покупает 100 % сервиса Рокетбанк у венчурного фонда Runa Capital. Об этом сообщается на сайте банка «Открытие».

 «Эта сделка соответствует нашей стратегии, в которой направление digital является одним из ключевых элементов <…>. Мы убедились в том, что Рокетбанк и его команда создают значительную добавленную стоимость, могут быть успешно и эффективно интегрированы в структуру „Открытия“», — прокомментировала генеральный директор «Открытия» Елена Будник.

 Сделку планируют закрыть до конца апреля.

 Рокетбанк запустили в середине 2013 года на основе банка «Интеркоммерц», который в январе этого года лишили лицензии. Из-за этого замороженными оказались счета не только вкладчиков банка, но и пользователей Рокетбанка. Незадолго до этого, в декабре 2015 года, сервис начал сотрудничать с банком «Открытие» и настоятельно рекомендовал клиентам перевести деньги новому партнёру.

«THE VILLAGE»

 ЖЕСТКАЯ ПОЛИТИКА БАНКА РОССИИ ПОДДЕРЖИВАЕТ РУБЛЬ

 13.4.2016

Помимо благоприятного внешнего фона важным фактором поддержки рубля является жесткая политика Банка России, который желает добиться снижения инфляции в РФ до 4% к концу 2017 года. Эта жесткость проявляется в том, что регулятор не снижает ключевую процентную ставку, несмотря на падение годовой инфляции, урезает лимиты рублевой ликвидности на аукционах РЕПО и не выходит с интервенциями по покупке валюты на внутренний рынок.  

 По итогам 1 кв. 2016 года реальная процентная ставка в РФ составила значительные 3,7% (=11%-7,3%). В первой половине апреля российский регулятор предоставлял банкам на аукционах РЕПО в среднем в 2,4 раза меньший объем рублей, чем в марте. Значительные объемы ликвидности в банковский сектор поступают сейчас из бюджета, от вкладчиков. Сегодня Федеральное казначейство РФ разместило на 14 дней на счета трех кредитных организаций 200 млрд рублей под средневзвешенную процентную ставку в 11,05% годовых.

 В ближайшие дни поддержку рублю окажет наступление очередного налогового периода в РФ. 14 апреля состоится уплата налога на прибыль организаций, 15 апреля – страховых взносов во внебюджетные фонды и т.д. Этот фактор приведет к росту однодневной ставки межбанковского кредитования в РФ выше ключевой.

 По нашим оценкам, регулятор начнет пополнять резервы при снижении доллара до 60 рублей (или ниже), что станет возможным при повышении барреля BRENT до 50 долл.

«ПРАЙМ»

 АСВ ПОВЫСИТ СТАВКУ СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ ДЛЯ БАНКОВ

 12.4.2016

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) принял решение с III квартала 2016 года поднять базовую ставку отчислений в фонд страхования вкладов с 0,1% до 0,12%.

 Причина простая: уже более трех кварталов подряд Фонд страхования вкладов (ФСВ) испытывает дефицит средств. А потому для выплат компенсаций вкладчикам банков, оказавшихся несостоятельными, Агентство по страхования вкладов использует кредит ЦБ. Чтобы вернуться к жизни "на собственные средства", АСВ вынуждено поднять размер банковских отчислений в фонд страхования вкладов.

 Сейчас банки, завышающие ставки по сравнению со среднерыночными на 2-3 п.п., платят дополнительные взносы - 20% от базовой ставки и даже повышенные дополнительные - 150% базовой. Но по итогам двух кварталов увеличение поступлений от таких банков, по данным АСВ, составило всего 170 млн руб., или менее 0,5% от всех взносов. Со II квартала 2016 г. дополнительная ставка взносов вырастет до 50% базовой ставки, повышенная дополнительная ставка будет установлена на уровне 200%. Но и это, видимо, не поможет сбалансировать доходы и расходы ФСВ.

 Теперь за все заплатят самые крупные банки, у которых больше клиентов и потому самые большие суммы взносы. В первую очередь это Сбербанк. "В годовом выражении наши расходы на взносы вырастут, по грубым оценкам, на 10-12 млрд руб. в годовом выражении", - сообщил журналистам зампред правления госбанка Александр Морозов. И отметил, что это не может не отразиться на стоимости привлечения вкладов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 БАНКИ ПОДОБРАЛИСЬ К НАЛОГОВЫМ ДАННЫМ РОССИЯН

13.4.2016

Получив доступ к пенсионным счетам россиян, банки взялись за налоговые справки заемщиков. Как выяснили «Известия», в ближайшее время в Федеральной налоговой службе (ФНС) пройдет закрытое совещание с участием представителей Минфина и коммерческих банков. На встрече будет обсуждаться вопрос доступа банков к базе ФНС для подтверждения доходов заемщиков (по справкам 2-НДФЛ). Банкиры уверяют, что доступ к базе ФНС в дополнении к существующему взаимодействию с Пенсионным фондом России (ПФР) существенно снизит риски кредитования. А значит, в ходе реализации новации ставки по потребкредитам могут пойти вниз.

 — В мировой практике в качестве одного из механизмов снижения рисков кредитования широко используется предоставление финансовым организациям возможности оперативно получать информацию об официально подтвержденных доходах заемщиков с использованием данных налогового и пенсионного учета, — отмечает председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.

 По словам Андрея Емелина, справки 2-НДФЛ заемщиков банки могут получать через систему межведомственного электронного взаимодействия, созданную в рамках исполнения закона о госуслугах, то есть по тому же каналу, что и в рамках взаимодействия с ПФР.

 У ФНС есть сервис по проверке справок 2-НДФЛ на сайте. Но он предназначен для обеспечения возможности взаимодействия исключительно органов исполнительной власти.

 По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, сейчас как никогда остро стоит проблема выявления на ранних этапах займов с признаками мошенничества, при этом чаще всего нарушения связаны с предоставлением заемщиком недостоверной информации о собственных доходах.

 — По итогам прошлого года таких займов было выдано банками более 596 тыс., а это примерно 2,3% от общего числа кредитов, выданных в 2015 году, — указал зампред Локо-банка. — Речь идет не только о заведомо невозвратных займах, без учета кредитов, полученных без умысла совершения противозаконных действий, но с использованием недостоверных сведений о доходе. Банки крайне ограничены в инструментах, позволяющих проверить достоверность предоставляемой заемщиком информации.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ДОГОНЯТ И ЕЩЕ ДАДУТ: ПОЧЕМУ НЕ РАБОТАЕТ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТОВ

 13.4.2016

Россияне испытывают все большие сложности с рефинансированием кредитов. Несмотря на постоянные заявления банков о наличии всевозможных программ, на деле рефинансирование практически не работает, считают эксперты. Банки.ру разбирался, что происходит с перекредитованием частных заемщиков и какой выход есть у клиентов с «повышенной» кредитной нагрузкой.

 Банки активно предлагают заемщикам рефинансировать свои кредиты. Но заемщики по-прежнему не могут воспользоваться программами рефинансирования, заявил финансовый омбудсмен Павел Медведев. «В последнее время очень сильно затруднилось рефинансирование. Банки часто не могут выдавать под высокий процент кредиты ненадежным заемщикам, а те заемщики, которые хотят рефинансировать, очевидно считаются ненадежными.»

 Низкий уровень жизни для все большего числа россиян — это «новая нормальность», цитирует слова премьер-министра РФ Дмитрия Медведева его однофамилец, правда, добавляя, что уровень жизни большинства россиян хотя и низкий, но стабильный. Цифры говорят сами за себя. Как напоминает финансовый омбудсмен, по статистике ЦБ, 11 млн из 38 млн заемщиков, на которых «висят» кредиты, уже хотя бы один раз пропустили платеж по ним. А 7,5 млн заемщиков — те, кто три месяца и больше не платили по кредитам и отнесены в категорию безнадежных заемщиков. «Это страшная проблема», — сетует Павел Медведев.

 Ситуация с рефинансированием потребительских кредитов в банках разнится. В одних кредитных организациях предусмотрена реструктуризация займа для собственных клиентов. В других предлагают рефинансировать кредиты, выданные другими банками.

 Так, ВТБ 24 в январе запустил рефинансирование кредитов для заемщиков других банков. Ставка — 17% годовых. Суть продукта в том, чтобы снизить ставку и/или платеж по кредитам в других банках, а также объединить несколько кредитов в других банках в один общий именно в ВТБ 24. «За первый квартал 2016 года мы получили значительное количество обращений от клиентов на рефинансирование своих кредитов в других банках и наблюдаем их положительную динамику», — отмечает начальник управления потребительского кредитования ВТБ 24 Дмитрий Поляков.

 В Банке Москвы, Хоум Кредит Банке действуют подобные программы.

 Эксперты считают, что сложности с рефинансированием возникают по нескольким причинам. Во-первых, банки неохотно рефинансируют долги. Во-вторых, сами клиенты тоже без особого энтузиазма идут на такой вариант.

 По мнению Александра Ахломова из ОКБ, в целом банки испытывают сложности с поиском клиентов, которые хотели бы сделать рефинансирование своих кредитов, поскольку заемщики далеко не всегда готовы на такую процедуру. «Насколько нам известно, программы рефинансирования являются не массовыми, а скорее единичными случаями, когда заемщики по собственной инициативе обращаются в кредитную организацию с просьбой рефинансировать их долг в другом банке», — рассуждает он.

 Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», депутат Госдумы РФ Виктор Климов, в свою очередь, указывает, что у банков ухудшаются показатели и реструктуризация кредитов для них не всегда выгодна: «Кредиторы ведут себя не вполне корректно, и в большинстве случаев предлагаемые ими программы реструктуризации откровенно невыгодны заемщику».

 Четкого ответа, как решить проблему с просроченной задолженностью, судя по словам экспертов, на сегодняшний день нет. «С этим нужно справляться: либо банкротиться в прямом смысле этого слова, не мотать нервы людям, которые не могут расплатиться, либо делать реструктуризацию займа», — полагает финансовый омбудсмен Павел Медведев. По его словам, закон о банкротстве физлиц теоретически настроен на реструктуризацию, но только на сегодняшний день он не работает и требует как минимум дополнительных регулятивных мер.

 «Единого условия нет. Это компромисс и баланс. Чаще всего получают реструктуризацию те, кто понимают необходимость этого компромисса», — убежден Виктор Климов.

 В Хоум Кредит Банке считают, что многие люди хотят сохранить чистую кредитную историю. Просто они не всегда знают о том, что банки предлагают для этого различные инструменты. «И здесь хотелось бы лишний раз напомнить заемщикам: если вы попали в сложную финансовую ситуацию, вам первым делом стоит обратиться в банк», — советует Ирэн Шкаровская, добавляя, что обе стороны в этой ситуации заинтересованы найти взаимоприемлемое решение.

«BANKI.RU»

 КОЛЛЕКТОРОВ В РОССИИ МОГУТ РЕГЛАМЕНТИРОВАТЬ: ГОСДУМА ПРИНЯЛА В ПЕРВОМ ЧТЕНИИ "УЖЕСТОЧАЮЩИЙ" ЗАКОНОПРОЕКТ 

 12.4.2016

Госдума рассмотрела законопроект, регламентирующий деятельность коллекторских агентств и вводящий жесткие нормы и требования к ним, передает корреспондент Накануне.RU. Парламентарии приняли данную инициативу в первом чтении. "За" проголосовали" 349 депутатов.

 Проект закона внесли депутаты Государственной думы Сергей Нарышкин, Николай Гончар, члены Совета Федерации Валентина Матвиенко и Сергей Рябухин. В документе предусмотрены поправки деятельности коллекторов, которым запрещены применение физической силы, угрозы, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление и введение в заблуждение.

 Также предполагается запретить разглашение информации о долге третьим лицам, включая родственников и сослуживцев, размещать сведения о должнике в интернете или на жилом доме. Согласно законопроекту, коллекторы не могут беспокоить должника более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц. Кроме того, уставной капитал агентств, которые могут осуществлять коллекторскую деятельность, должен быть не менее 10 млн руб.

 Представляя инициативу на пленарном заседании, депутат Николай Гончар подчеркнул, что принятие данного закона "радикально изменит ситуацию".

 В ходе обсуждения законопроекта депутаты выражали опасения, что принятием данной нормы власти создадут "тепличные условия для развития мошенничества" и реанимируют "негодную форму" выбивания долгов граждан.

 Речи о полном запрете коллекторской деятельности быть не может, поскольку "при том количестве дел, которые сегодня существуют, судебная система захлебнется". "Это нереалистичная позиция. Этот вопрос прорабатывался с ЦБ, Верховным судом и правительством РФ. Общий размер задолженности 8 трлн 870 млрд руб. Речь идет о 10 миллионах людей, у которых есть обязательства перед кредитными организациями.

 На заседании также рассмотрели несколько альтернативных законопроектов, суть которых заключается в запрете на уступку банками прав требования кредитов и займов. Речь идет о так называемых схемах, когда банки перепродают долг коллекторским организациям. Эти законопроекты были отклонены.

«НАКАНУНЕ.RU»

В КИТАЕ МИЛЛИОНЫ ВКЛАДЧИКОВ НЕ МОГУТ ВЕРНУТЬ СВОИ ДЕНЬГИ

12.4.2016

В Китае при попустительстве контролирующих органов расплодилось множество финансовых учреждений, работающих по принципу классической пирамиды. Количество обманутых вкладчиков исчисляется миллионами.

 Китайские СМИ сообщили, что 6 апреля началось расследование в отношении около 20 сотрудников из руководства крупной кредитной организации «Чжунцзинь».

 Эта организация представляет собой интернет-платформу, работающую по принципу Р2Р-кредитования.

 P2P (peer-to-peer – «друг другу») — это вид кредитования, в котором фактически роль банка, как традиционного посредника между кредитором и заёмщиками, играет некая организация, создающая в Интернете и обслуживающая P2P платформу. Ставки как для вкладчиков, так и для заёмщиков в этом случае гораздо выгодней, чем в банке.

 Начиная с 2010 года и до февраля нынешнего года, компании удалось привлечь более 34 миллиардов юаней ($52 млрд) вкладов населения. Более чем из 130 тысяч вкладчиков компании более 20 тысяч являются людьми в возрасте старше 60 лет. В настоящее время компания всё ещё не вернула вкладчикам долг в размере 4 миллиардов юаней.

 Привлекая вкладчиков, компания «Чжунцзинь» обещала им высокие проценты. По словам сотрудника компании, согласно условиям одного из договоров, вкладчику бессрочно выплачивается 50% годовых, но не возвращается вклад. По этому договору компания привлекла более 1 миллиона юаней ($154 тыс.)

 Подобных проблемных финансовых учреждений в Китае оказалось много.

 Первая китайская компания, работающая на Р2Р платформе, была создана в Шанхае в августе 2007 года. В настоящее время по всей стране уже работает около 3 тысяч подобных финансовых учреждений. По официальным данным, примерно половина из них являются проблемными. Но специалисты отрасли говорят, что финансовые проблемы и большой риск банкротства существует у более 90% таких компаний в Китае.

«ВЕЛИКАЯ ЭПОХА (THE EPOCH TIMES)»

 СЕМЬ МОСКОВСКИХ ХАКЕРОВ ПОЛУЧИЛИ СРОКИ ЗА УКРАДЕННЫЕ С ЧУЖИХ СЧЕТОВ В БАНКАХ 25 МИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ

12.4.2016

Компьютерные "гении" создали вирусное приложение для смартфонов и взламывали "Мобильные банки" вкладчиков.

 Замоскворецкий районный суд Москвы вынес приговор хакерам за мошенничество в крупном размере. В колонии общего режима все они проведут разное время: Илья Брагинский - 6 лет 2 месяца, Роман Кулаков - 5 лет 6 месяцев,  Валерий Горбунов - 7 лет 6 месяцев, Владимир Попов - 8 лет,  Дмитрий Федотов - 7 лет,  Артем Пальчевский – 8 лет и Сергей Шумарин - 5 лет и 6 месяцев.

 Молодые люди были признаны участниками преступной группы, которые "снимали" деньги со счетов частных вкладчиков - пользователей услуги "Мобильный банк". Чтобы иметь доступ к чужим счетам, хакеры придумали специальное приложение для операционной системы Android. Вирусное приложение было замаскировано под полезное программное обеспечение.

 Как установило судебное следствие, хакеры взламывали банковские счета и переводили деньги в фирмы-однодневки. Общий ущерб от их действий превысил 25 миллионов рублей.

 Приговор вынесен всем семерым участникам группы, однако под стражу взяты только шестеро. Седьмого участника объявили в розыск, так как он не явился на приговор.

«БЛОКНОТ.РУ»

  «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.