© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №67/168)ВЫБРАНЫ БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 14.4.2016 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что определены победители конкурсов по отбору банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам кредитных организаций «Соверен Банк» (АО) (г. Москва) и АО «ФИА-БАНК» (Самарская область, г. Тольятти). Вкладчикам «Соверен Банка» возмещение по вкладам выплатит ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». Вкладчикам «ФИА-Банка» страховое возмещение выплатят ВТБ 24 (ПАО), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и РНКБ Банк (ПАО), при этом РНКБ будет осуществлять выплату страхового возмещения вкладчикам, проживающим в Крымском федеральном округе. Для оперативного получения страхового возмещения вкладчиками «ФИА-Банка», проживающими в г. Тольятти (Самарская область) и пгт Усть-Нера (Республика Саха (Якутия)), АСВ дополнительно отберет на конкурсной основе банк-агент (банки-агенты), который будет осуществлять выплаты возмещения таким вкладчикам. Информация об итогах этого конкурса будет размещена на сайте АСВ не позднее 19 апреля 2016 года. Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты возмещения вкладчикам «Соверен Банка» и «ФИА-Банка» начнутся 22 апреля 2016 года. АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ ООО ПЧРБ БАНК 14.4.2016 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 15 апреля 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам ООО ПЧРБ Банк (г. Москва). Приказом Банка России от 1 апреля 2016 г. № ОД-1100 в отношении данной кредитной организации введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, что является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 15 апреля 2016 года до дня окончания срока действия моратория через ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. Согласно полученному реестру обязательств ООО ПЧРБ Банк за выплатой страхового возмещения на сумму около 17,4 млрд руб. могут обратиться порядка 22,5 тыс. вкладчиков, в том числе около 50 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 4,5 млн руб. Страховое возмещение будет выплачиваться в 2 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве за выплатой страхового возмещения на сумму около 14,4 млрд руб. могут обратиться порядка 17,7 тыс. вкладчиков, в Санкт-Петербурге на сумму около 952 млн руб. могут обратиться порядка 1,3 тыс. вкладчиков В РЫБИНСКЕ ЯРОСЛАВСКОЙ ОБЛАСТИ ВОЗНИК ФИНАНСОВЫЙ КОЛЛАПС 12.4.2016 В Рыбинске Ярославской области приостановлена выплата пенсий пенсионерам, парализована финансовая деятельность ряда предприятий муниципального сектора, в том числе «Водоканала» и «Теплоэнерго», жители не могут получить свои средства со счетов. Эта ситуация сложилась в связи с прекращением внутрифилиальных платежей банком «БФГ-кредит», в который назначена временная администрация Центробанка. Об этом корреспонденту ИА REGNUM сообщили в городской администрации. Платежи были остановлены 12 апреля, ситуация напоминает финансовый коллапс. Все филиалы банка закрыты, около них собираются вкладчики и пенсионеры. «Ситуация серьезная, у нас прекратились выплаты пенсий, депозиты, на которых размещены средства населения, заморожены. Нам непонятно, почему не выплачиваются пенсии, не переводятся средства, поступающие в банк на счета предприятий. Никаких официальных распоряжений о замораживании данных выплат не предоставлено. Нам необходимо гарантировать людям социальные выплаты, назвать сроки. Мы должны действовать в правовом поле. Мы готовим обращения в прокуратуру, судебные иски. Надеемся, что управляющий пойдет нам навстречу», — сказал корреспонденту ИА REGNUM мэр Рыбинска Денис Добряков. По словам Дениса Добрякова, банк также кредитовал муниципальный сектор, вероятно, город лишится этих кредитных ресурсов. Мэр Рыбинска встретился с представителем внешней администрации Банка России и предложил уже сегодня создать и подписать регламент взаимоотношений между администрацией города Рыбинска и временной администрацией банка. На сегодня запланировано проведение еще одной встречи представителей городской администрации и временной администрации, действующей на данный момент в банке «БФГ-Кредит». БФГ-КРЕДИТ СНОВА ПОДКЛЮЧИЛИ К БЭСП 14.4.2016 Банк «БФГ-кредит» Юрия Глоцера, куда 12 апреля Центробанк ввел временную администрацию на полгода, с 17 апреля будет вновь подключен к системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Это следует из внутренней рассылки ЦБ российским банкам. «БФГ-кредит» был отключен от БЭСП накануне введения временной администрации. Как пояснил регулятор, представители ЦБ и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) были направлены в «БФГ-кредит» для «проведения обследования банка с целью определения его объективного финансового положения». — По объему размещенных госсредств (9,9 млрд рублей) «БФГ-кредит» занимает 16-е место в России, — отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. — Банк указывает, что в числе его клиентов — «Первый канал», ВГТРК, телекомпания «Мир». «БФГ-кредит» был одним из двух банков, специализировавшихся на кинокредите. Убыток банка за два месяца 2016 года составил 1,15 млрд рублей. Введение временной администрации в банк не означает, что у него в обязательном порядке будет отозвана лицензия. Но если регулятор пример такое решение, клиенты банка (вкладчики и индивидуальные предприниматели) получат около 17 млрд рублей госстраховки Как следует из отчетности банка на сайте ЦБ, в «БФГ-кредит» на 1 марта 2016 года было размещено 23,1 млрд рублей вкладов и средств на счетах ИП. "ТРАСТ" НА ВЫДУМКИ ГОРАЗД 14.4.2016 Впервые в российской истории санации к бывшим владельцам банков, оказавшихся на грани краха, предъявлен иск о взыскании ущерба в Лондоне на огромную сумму — почти $1 млрд, а их активы на ту же сумму заморожены Лондонским судом. Именно так действует санируемый ОАО "Открытие Холдинг" банк "Траст" в отношении бывших собственников. Таким образом, успешный опыт судебного разбирательства с беглыми банкирами в Великобритании, наработанный Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в ходе банкротства Межпромбанка, оказался востребован частными санаторами в ходе оздоровления проблемных игроков, а их шансы вернуть выведенное из банка довольно велики. Находящееся в процессе санации ПАО "Национальный банк "Траст" 11 апреля подало в Высокий суд Лондона иск с требованием возместить ущерб в размере $830 млн к бывшим собственникам - Илье Юрову, Николаю Фетисову и Сергею Беляеву, а также их супругам, и добилось заморозки их активов на эту сумму. "Решение (Высокого суда Лондона.) о заморозке активов бывших акционеров "Траста" подтверждает, что суд считает обоснованным рассмотрение вопроса об их персональной ответственности за кредиты, которые были выданы банком контролируемым ими компаниям, а также за ситуацию, в которой "Траст" оказался в декабре 2014 года и которая привела к необходимости его финансового оздоровления", - сообщил "Коммерсанту" директор блока специальных проектов банка "Траст" Николай Мыльников. Банк подозревает своих бывших владельцев в выдаче кредитов подконтрольным им офшорным компаниям на сумму около $1 млрд (разница между суммами иска и выданных кредитов объясняется существованием рядом залогов и потенциальной возможностью по взысканию ряда долгов). По данным издания, выданные кредиты оказались на персональных банковских счетах или были реинвестированы в недвижимость в Москве. По информации издания, часть счетов была заморожена в Швейцарии по требованию прокуратуры, которая расследует дело о мошенничестве и отмывании денег. Кроме того, английский суд в конце января заблокировал продажу подконтрольного через третьих лиц бывших владельцам банка портфела недвижимости в Москве. По данным источников "Коммерсанта", сделка была заключена на нерыночных условиях и предполагала обналичивание недвижимых активов и вывод полученных средств. Как рассказал источник "Ъ", знакомый с позицией бывших акционеров "Траста", "обвинения они не признают, считая реально связанными с собой только три компании с общей суммой задолженности перед банком порядка 8 млрд руб., из которых половина долга обслуживается". Портфель вкладов населения в банке "Траст" на декабрь 2014 года достигал почти 140 млрд рублей. Банк России утвердил ФК "Открытие" инвестором в рамках финансового оздоровления банка "Траст". Всю процедуру санации регулятор оценил в 127 млрд руб. Финансовая корпорация "Открытие" - одна из крупнейших инвестиционно-банковских групп, в структуру которой входят "Открытие брокер", "Открытие капитал", УК "Открытие", Ханты- Мансийский банк "Открытие", банк "ФК Открытие", "Открытие Страхование". ДЕНЬГИ, ВЫ ОТЧИСЛЕНЫ! 14.4.2016 Ставки по депозитам для населения могут снизиться после роста отчислений в фонд страхования вкладов Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) решил увеличить базовую ставку страховых взносов с 0,1 до 0,12 процента от ежеквартальных остатков средств населения на счетах. "Если оставить за скобками целесообразность единого уровня отчислений и дискуссию о том, что основной объем фонда страхования депозитов формируется за счет крупных банков, то любое повышение размера отчислений - дополнительный рост расходов для банков", - рассказал "Российской газете" вице-президент, начальник управления финансами клиентов банка ВТБ24 Ашот Симонян. По его словам, как именно решение АСВ отзовется на стоимости привлечения денег для клиентов, пока сказать сложно. в Промсвязьбанке "РГ" заявили, что рост величины отчислений в страховой фонд прямо коснется процентных ставок по вкладам, которые российские банки, возможно, понизят. Однако значительным снижение не будет, отметили в кредитной организации. По мнению вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, вклад решения АСВ в падение ставок по депозитам ограничится максимум 0,1 процентного пункта. "Дело в том, что общее увеличение отчислений для всех банков после роста базовой ставки составит от силы 20 миллиардов рублей. Такие издержки они в состоянии себе позволить", - считает он. Однако со стремлением ряда крупных банков дифференцировать базовую ставку страховых отчислений по кредитным рейтингам банков Олег Иванов соглашается. Но реализация такой идеи займет не меньше двух-трех лет, поскольку российская рейтинговая индустрия находится на стадии становления, говорит он. АСВ И ФОМ ПРЕДСТАВИЛИ ПРОЕКТ «БАНКИ В АНТИКРИЗИСЕ» 13.4.2016 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Фонд общественного мнения в Москве представили проект «Банки в антикризисе». Проект работает при поддержке ЦБ. Его суть заключается в том, чтобы выявить опасения кредиторов, исследовать социальные риски и обозначить пути развития банковской системы России. По данным авторов проекта, россиянам не хватает информации по финансовым вопросам. «В 40% случаев не хватает знаний по вопросам, связанным с финансами... Более четверти россиян, имеющих вклады, не знают о фонде страхования вкладов», — подчеркнул глава АСВ Юрий Исаев. Как сообщил основатель и руководитель группы ФОМ Александр Ослон, исследовать проблемы предполагается в основном путем мониторинга и опроса. Опросы будут проводиться среди населения каждый квартал, выборка — не менее 2 тыс. респондентов. Также планируется сформировать пул «народных экспертов» для АСВ. АСВ СОЗДАЛО ИНТЕРНЕТ-ПОРТАЛ ПО РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА ЛИКВИДИРУЕМЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 12.4.2016 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ, Агентство) сообщает о запуске портала по реализации имущества ликвидируемых финансовых организаций и имущества, приобретенного в ходе процедур предупреждения банкротства кредитных организаций – http://torgiasv.ru. Запуск специализированного портала позволит повысить эффективность бизнес-процессов, связанных с деятельностью Агентства по ликвидации и оздоровлению финансовых организаций. Портал предназначен для информационной поддержки участников торгов, предоставления им полных и достоверных данных о реализуемом имуществе, а также для приобретения имущества ликвидируемых банков участниками торгов. В настоящее время содержание портала носит информационный характер, идет его наполнение информацией о реализуемом имуществе. При этом объявления о реализации имущества ликвидируемых банков и НПФ (недвижимости, транспортных средств, банкоматов, банковского оборудования, оргтехники, мебели и др.) и продаже имущества в рамках оздоровления банков размещаются в разделе «Продажа имущества» официального сайта АСВ и публикуются в СМИ. "РУССКИЙ СТАНДАРТ" РАССТАЕТСЯ С КОМАНДОЙ 15.4.2016 Банк "Русский стандарт" покидает первый зампред правления Владимир Пышный, проработавший в банке с момента его основания в 1999 году. Кроме того, по сведениям "Ъ", из банка может уйти и предправления Дмитрий Левин. Источники "Ъ" указывают, что смена руководящего состава банка происходит по инициативе его основного акционера Рустама Тарико, недовольного убыткам банка и настаивающего на смене стратегии. Банк "Русский стандарт" покидает первый зампред правления Владимир Пышный, проработавший в банке с момента его основания в 1999 году. Кроме того, по сведениям "Ъ", из банка может уйти и предправления Дмитрий Левин. Источники "Ъ" указывают, что смена руководящего состава банка происходит по инициативе его основного акционера Рустама Тарико, недовольного убыткам банка и настаивающего на смене стратегии. Эксперты согласны, что банку нужна корректировка стратегии, но сомневаются что сейчас для нее удачный момент. "Банку требуется корректировка стратегии, которая может предполагать и смену руководящего состава,— указывает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.— Впрочем, так как рынок необеспеченного розничного кредитования, на котором работает "Русский стандарт", пока еще не показывает признаков восстановления, даже смена команды и стратегии, если только речь не пойдет о перестройке специализации банка, вряд ли сможет в ближайшем будущем обеспечить ему прибыльность". КАК СТАТЬ ИНВЕСТОРОМ С НАИМЕНЬШИМ РИСКОМ 13.4.2016 В России могут увеличить инвестиционный налоговый вычет — с 400 тысяч рублей до 1 млн. Business FM ознакомилась с документом. Как с минимальными рисками получить доходность выше 20% по такому счету? Популярность индивидуальных инвестиционных счетов растет. Еще бы — фактически доходность по нему сейчас превышает 20%. Благодаря налоговому вычету можно вернуть 13% от внесенных средств и порядка 9% — доходность по облигациям федерального займа, которые считаются безрисковым инструментом. Вот как работает схема с минимальным риском: надо открыть индивидуальный инвестиционный счет, внести на него любую сумму в пределах 400 тысяч рублей в год. На эти деньги покупаются облигации федерального займа. По окончанию года подаются документы в налоговую, и государство возвращает 13% от суммы взноса. Сам счет увеличивается за счет дохода по гособлигациям. На следующий год можно внести новую сумму и вернуть с нее до 52 тысяч рублей. Если законопроект будет принят, то эта сумма вырастет в два с половиной раза — до 130 тысяч рублей в год. Платой за такие дополнительные доходы для граждан является то, что они фактически становятся долгосрочными инвесторами. Сейчас такой счет предполагает, что средства будут инвестированы на срок не менее трех лет. Законопроект предлагает уменьшить этот срок до года. Информация о планах увеличения суммы, с которой можно получить вычет, до 1 млн рублей появилась накануне на Биржевом форуме, организованном Московской биржей. В кулуарах несколько участников отнеслись оптимистично к этой инициативе. Помимо описанного механизма, на деньги, размещенные на этом счете, можно покупать и акции, и валюту, и другие активы. Например, зарубежные акции, которые торгуются на Санкт-Петербургской бирже. Можно выбрать и другой способ получения налогового вычета по этому счету: не платить налог с полученного дохода. КАК ИЗБЕЖАТЬ ПОТЕРЬ ОТ ОБЕСЦЕНИВАНИЯ РУБЛЯ 13.4.2016 За последние два десятилетия мы пережили по меньшей мере четыре значительные девальвационные волны, вполне возможно сделать некоторые выводы и сформировать правильную линию поведения. Ничего особо оригинального в основных рецептах нет, однако наши граждане постоянно наступают на одни и те же грабли, поэтому нелишне будет о них вспомнить. Итак, вывод первый: сохраняйте спокойствие. Практика показывает, что если люди в массовом порядке ринулись в обменники скупать валюту, то практически со стопроцентной вероятностью делать это уже поздно. Скорее всего, вы приобретете доллары или евро на пике их цен, после чего их курсы относительно рубля пойдут вниз. Причем приобретете по самому невыгодному курсу: в подобных ситуациях обменные пункты часто задирают цены продажи валюты до заоблачных высот. Винить их в этом трудно: они действуют по чисто рыночным принципам, любой торговец на их месте поступил бы так же. Вывод второй: стоит заранее продумывать свои действия. Допустим, вы храните сбережения в рублях, предполагая в случае чего перевести их в валюту. у большинства крупных банков есть мультивалютные вклады, позволяющие мгновенно менять валюту вклада без потери характерных для депозитов высоких процентов, причем делать это дистанционно, через Интернет. Также с относительно недавних пор у частных лиц появилась возможность покупать и продавать валюту на бирже, то есть проводить конверсионные операции по самому выгодному на данный момент курсу. Если вы не знали об этом — поинтересуйтесь подробностями. Возможно, вам понравится идея открыть биржевой счет. Деньги на нем держать совсем не обязательно, но будет возможность в любой момент загнать на этот счет нужную сумму и осуществить покупку валюты. Рецепт третий стар как мир: раскладывайте яйца по разным корзинам, или, как говорят финансисты, диверсифицируйте риски. Простейший пример: и независимые эксперты, и высокопоставленные правительственные чиновники не раз советовали гражданам хранить сбережения в разных валютах. Однако процесс дедолларизации сбережений, начавшийся в 2000-х, идет до сих пор; на данный момент доля валютных депозитов в общей сумме вкладов не особо велика — порядка 30%. Но и эти цифры нуждаются, видимо, в корректировке, поскольку обладатели крупных состояний стремятся скорее сохранить свои сбережения, нежели заработать на процентах с вклада, поэтому держат деньги преимущественно в валюте. Обычные же граждане обращают внимание в первую очередь на процентные ставки, которые по рублевым депозитам значительно выше. Но при этом совершенно забывают о девальвационных рисках. Если у вас все сбережения в рублях, потратьте несколько часов и посмотрите, что было бы, если бы вы хотя бы треть хранили в валюте. Возможно, результат вас удивит. И в любом случае трудозатраты окупятся: вы будете понимать, как работает механизм диверсификации рисков, и в дальнейшем вкладывать деньги осознанно, не туда, «где процент больше». Количество подобных рецептов можно множить. Существуют, например, еще инструменты финансового рынка, как валютные, так и рублевые. Скажем, можно подумать, чем депозит в крупном банке хуже покупки облигаций того же банка. Да, депозиты защищены системой страхования вкладов, но облигации приносят больший доход, к тому же едва ли можно ожидать краха, скажем, крупного госбанка в течение ближайших лет. Но такие рецепты — уже для «продвинутых» инвесторов, желающих разбираться в тонкостях финансового рынка. Несколько же простых шагов, позволяющих снизить размер возможных потерь в случае девальвации, предпринять может каждый. Нужно просто не лениться и заставить себя немного пошевелить мозгами. Поскольку на самом деле «девальвация разума» гораздо опаснее девальвации национальной валюты. ДЕРЕВЕНСКИЙ БАНКИНГ 15.4.2016 Кредитные кооперативы, которые кажутся пережитком прошлого, за последний год выдали займов на 2,4 млрд руб. РБК разбирался, что представляют собой эти «кассы взаимопомощи» сегодня и стоит ли с ними иметь дело «В советское время в каждой организации были кассы взаимопомощи — своеобразные общие «копилки» <...> Каждый участник мог воспользоваться деньгами из этой кассы, заняв на крупную покупку или отпуск», — говорится на сайте крупного КПК «Доверие», который сейчас активно работает в Обнинске. Однако «кассы взаимопомощи» по-прежнему ведут активную деятельность.Сейчас, по данным ЦБ, в России 3,4 тыс. кредитных кооперативов. Это на 2,3% меньше, чем в начале года, констатирует пресс-служба ЦБ. За год с небольшим (с января 2015 года по февраль 2016-го) КПК выдали 19,1 тыс. кредитов на 2,4 млрд. руб., свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). При этом средний размер займа за год заметно уменьшился: с 124,6 тыс. до 89,9 тыс. руб. В кредитный кооператив может объединиться любая группа, а не обязательно сотрудники одного и того же предприятия или представители одной профессии, как это было в советские времена. По закону о кредитной кооперации (№ 190-ФЗ), который вступил в силу в июле 2009 года, создать кооператив можно, если наберется минимум участников — 15 человек или 5 организаций. Сейчас же за кооперативами, в которых больше 3 тыс. членов, следит ЦБ. Кроме того, по закону все кооперативы должны быть членами саморегулируемой организации (СРО). «Большая часть КПК расположена в небольших муниципальных образованиях, откуда уходят банки», — отмечает директор СРО «Кооперативные финансы» Александр Солонкин. Все кредитные кооперативы предъявляют к будущему участнику сходные требования: он должен заплатить обязательный паевой взнос (в 27 крупнейших КПК он варьируется от 50 до 1000 руб.). Владение паем дает право владения частью имущества кооператива. Кроме того, надо оплатить и вступительный взнос (как правило, он составляет 100–500 руб.). Основная деятельность кооперативов похожа на банковскую: они выдают займы своим членам и преумножают деньги своих «сберегателей» — так кредитные кооперативы называют вкладчиков. Большинство КПК предлагают займы «до зарплаты» или «до пенсии», сумма которых редко превышает 50–100 тыс. руб., а также обеспеченные кредиты — в том числе и на покупку жилья. Их размер обговариваются с каждым клиентом отдельно. При этом людям «с улицы» кооперативы деньги не одалживают: членство в КПК с обязательным паевым взносом — обязательное условие получения займа. Хотя деньги КПК ссужают только «своим», ставки по таким займам ничуть не ниже банковских. По расчетам РБК, в среднем они составляют 30,7% годовых по «кредиту» в 100 тыс. руб., т.е. средняя ставка по займам в КПК выше верхней границы средних банковских ставок. При этом получить заем в КПК нелегко: критерии отбора заемщиков у кооперативов жесткие. Почему, несмотря на высокие ставки и необходимость членства, люди пользуются кредитами КПК? «Это связано с невысоким уровнем финансовой грамотности», — считает замгендиректора «Интерфакс ЦЭА» Алексей Буздалин. Другое мнение, «Люди просто предпочитают работать с тем, кто может пойти на уступки, а не с бездушным банком, кооперативы почти никогда не работают с коллекторскими агентствами». В отличие от ставок по займам доходность по сбережениям (аналог банковского вклада) у КПК выше той, что предлагают банки. В кооперативе можно заработать в среднем 14% дохода. Как правило, доходность пенсионеров на 1-3 п.п. выше. Раньше россияне постоянно попадались в ловушку недобросовестных КПК, которые на деле оказывались финансовыми пирамидами, замечает финансовый омбудсмен Павел Медведев. По его словам, пик жалоб по этой проблеме пришелся на 2009 год, когда закон о КПК только вышел. В последние годы обращений стало заметно меньше, замечает он. Правда, сам Медведев объясняет это оттоком клиентов. Солонкин, в свою очередь, считает, что недобросовестных КПК сегодня на рынке почти нет. И избежать подвоха, по его мнению, можно, следуя нехитрым правилам: доходность не должна быть слишком большой, кооператив должен работать на рынке не один год, и обязательно быть членом СРО. ЭКСПЕРТЫ НАЗВАЛИ ЛУЧШИЕ ИНТЕРНЕТ-БАНКИ 2016 ГОДА 13.4.2016 Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report опубликовало новый ежегодный рейтинг, посвященный эффективности российских интернет-банков для частных лиц. В него вошли 36 участников, чьи сервисы были оценены по функциональным возможностям и удобству использования. Специалисты Markswebb оформили дебетовые карты и оценили интернет-банки по более чем 300 критериям. Для дополнительной оценки были проведены тесты с привлечением более 60 действующих клиентов российских банков. По итогам года лучшим интернет-банком стал Промсвязьбанк. Он обогнал лидера последних двух лет — Тинькофф Банк. Третье место второй год подряд досталось Альфа-банку. Худшими стали дистанционные банки Кредит Европа Банка, Газпромбанка и банка «Ренессанс Кредит». «Мы осуществили ряд важных улучшений для клиентов: в частности, добавили востребованные функции, а наиболее частые операции сделали доступными в один клик», — комментирует результаты управляющий директор по электронному бизнесу Промсвязьбанка Алгирдас Шакманас. Как отмечает Алексей Скобелев, Промсвязьбанк обходит Тинькофф Банк по функциональности и количеству операций, которые доступны клиентам. В то же время Тинькофф Банк по-прежнему лучше Промсвязьбанка с точки зрения удобства интерфейса В исследовании также отмечается, что хорошие результаты после запусков новых версий интернет-банков показали Запсибкомбанк (занял 4-е место, ранее в исследовании не участвовал), МДМ Банк (переместился с 26-го места на 5-е) и банк «Траст» (поднялся с 31-го места на 9-е). Еще несколько участников, напротив, сильно ухудшили результаты за прошедший год. Например, Сбербанк переместился с 4-го места на 12-е, а Райффайзенбанк — с 17-го на 26-е. Для оценки функциональных возможностей Markswebb Rank & Report проверяли интернет-банки на наличие нескольких важных функций — возможности получения информации по дебетовой карте, осуществления платежей и переводов, возможности различных настроек карты, заказа онлайн и получения новых продуктов банка (открытие счетов и вкладов, заказ карт, заявки на кредиты и др.). Также анализировалось удобство использования, включая дистанционную регистрацию в интернет-банке и восстановление потерянного доступа, удобство входа, удобство навигации, удобство совершения платежей и возможности для упрощения повторных операций. ЦЕНТРОБАНК НАМЕРЕН ОГРАНИЧИТЬ ДОСТУП К ФОРЕКСУ БЕДНЫМ РОССИЯНАМ 14.4.2016 Банк России намерен ввести запрет на пользование услугами форекс-дилеров бедным и малообразованным гражданам России. Таким образом государство не намерено защищать финансовые интересы богатых россиян, сообщил заместитель председателя Банка России Сергей Швецов, выступая в Госдуме. Всех инвесторов в ЦБ планируют поделить на три категории — профессиональных, квалифицированных и неквалифицированных. Как уточнил Швецов, окончательные критерии разделения инвесторов на группы пока не выработаны. «Пока то предложение, которое мы сформулируем, по классификации будет зависеть от двух критериев: от опыта и знаний — это первый критерий — и от материального положения», — сказал он, уточнив, что окончательно определиться с набором критериев для инвесторов ЦБ планирует к маю. О том, что ЦБ планирует запретить форекс-дилерам заключать сделки с физическими лицами, не являющимися квалифицированными инвесторами, ранее сообщал «Интерфакс» со ссылкой на источник, знакомый с ситуацией. По словам собеседника агентства, такое мнение регулятор изложил в письме к председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Николаю Гончару. По данным «Интерфакс-ЦЭА», в 2015 году услугами форекс-дилеров пользовались 460 тысяч россиян. По сравнению с 2014 годом число клиентов форекс-дилеров выросло на 15%, объем операций в условиях кризиса сократился на 5%. ЦБ РАСШИРИТ ПЕРЕЧЕНЬ СОМНИТЕЛЬНЫХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ 14.4.2016 В скором времени практически любое (за редким исключением) снятие наличных денег со счета компании будет считаться регулятором сомнительной операцией. Соответствующие поправки будут внесены в положение 375-П, которое регулирует правила внутреннего контроля банков в рамках борьбы с легализацией преступных доходов (следует из проекта указания регулятора). Изменение нормативной базы, по мнению ЦБ, должно подвигнуть сектор более скрупулезно отслеживать трансакции по обналичиванию денежных средств. А банкиры в связи с этим опасаются, что у их подразделений финансового мониторинга прибавится работы. Документ дополняет перечень признаков сомнительных операций по снятию компаниями (и их «дочками») наличных с банковского счета (вклада). Исключение составляют случаи, когда средства в дальнейшем идут на выплату пенсий, пособий, стипендий. Изменения также не коснутся банков и индивидуальных предпринимателей (ИП). Логика властей, планомерно ужесточающих требования к банкам в рамках борьбы с отмыванием/легализацией преступных доходов, понятна. В феврале этого года зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин заявил, что комиссия за обналичивание денежных средств выросла с 2–3% до 15% от суммы, что свидетельствует об успехах регулятора в борьбе с отмыванием. В то же время цель ЦБ — не допустить возможности использования банков как «прачечных» недобросовестными клиентами. Мнения экспертов по поводу новации разошлись. По предварительным данным ЦБ, объем сомнительных операций по выводу капитала за рубеж в I квартале 2016 года упал до $300 млн с $400 млн (данные за аналогичный период прошлого года). За 2015 год объем незаконных финопераций составил $1,5 млрд, за последние несколько лет показатель упал в десятки раз. По данным ЦБ, на сомнительные операции в 2011 году приходилось $33,26 млрд, в 2012-м — $38,81 млрд, в 2013 году — $26,5 млрд, а в 2014-м их объем сократился до $8,6 млрд. ПРИНЦИП РОБИН ГУДА: ОТНЯТЬ У БАНКОВ, ОТДАТЬ ПРЕДПРИЯТИЯМ 15.4.2016 Банк России уже в 2016 году может изменить схему взаимодействия с российскими банками: вместо того, чтобы предоставлять им ликвидность, регулятор будет изымать ее у банков и направлять на кредитование реального сектора. Выступая на 27-м съезде Ассоциации российских банков, глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что одной из новых тенденций в банковской системе становится профицит ликвидности. Если до сих пор ЦБ активно кредитовал и рефинансировал банки, то в перспективе регулятор может сам начать занимать у банков. По оценкам ЦБ, банковская система в настоящее время живет в условиях избыточной ликвидности. Возможности, чтобы расширять кредитование, у российских банков есть — нет желания. Ту же мысль озвучивал и глава Сбербанка РФ Герман Греф: есть ликвидность — нет роста кредитов. В такой ситуации очевидно желание ЦБ выступить посредником между банками как источниками фондирования и реальным сектором. У Банка России в последнее время появились дополнительные инструменты для начала подобных действий: резко возросла экспертиза ЦБ в сфере анализа кредитных рисков нефинансового сектора; значительно усилился блок прогнозирования и анализа макротенденций; усилился и надзор за банками, особенно за крупными и системно значимыми, которые все больше становятся не только поднадзорны, но и подчинены решениям регулятора. Классически денежно-кредитная политика центральных банков строится исходя из их роли как кредитора последней инстанции. В международной практике центральные банки осуществляют вложения в банковские активы, а уже банки кредитуют реальный сектор. Несмотря на то что центральные банки после событий 2008 года стали играть значительно большую роль в фондировании выпусков облигаций и банковской системы в целом, до сих пор в развитых странах центробанки не кредитуют реальный сектор напрямую, минуя банковскую систему. На этом фоне политика ЦБ РФ выглядит как жест отчаяния, как признание слабости и неэффективности банковской системы страны в деле перераспределения кредитных ресурсов и обеспечения эффективной работы кредитного мультипликатора. Получается, что, несмотря на рыночный в целом характер политики, которую ведет регулятор, переход к прямому кредитованию экономики может означать движение в сторону директивно-плановой системы экономических отношений. Реверанс сторонникам государственного капитализма и планового распределения финансовых ресурсов. То есть элемент политики, в которой ЦБ РФ ранее не был замечен. THE ECONOMIST НАЗВАЛ ГЛАВУ БАНКА РОССИИ «ПРАВОЙ РУКОЙ» ПУТИНА 15.4.2016 Авторитетный британский журнал The Economist назвал председателя Банка России Эльвиру Набиуллину «правой рукой» президента России Владимира Путина. «Рост экономики России в течение многих лет сдерживался коррупцией и рентным доходом, а в последнее время — санкциями Запада и низкими ценами на нефть и газ, основные экспортные товары страны. Тем не менее Центральный банк Российской Федерации является образцом грамотной, технократической политики. С тех пор, как Набиуллина стала его председателем в 2013 году, Банк России уберег российскую экономику от еще больших неприятностей», — пишет журнал. До работы в ЦБ Эльвира Набиуллина была помощником президента России (май 2012 года — июнь 2013 года), министром экономического развития России (май 2008 года — май 2012 года). Набиуллина также была директором Евроазиатской рейтинговой службы, заместителем председателя правления Промторгбанка. В ПЕТЕРБУРГЕ АРЕСТОВАЛИ КОЛЛЕКТОРА, ЗВОНИВШЕГО В АКАДЕМИЮ МВД С УГРОЗАМИ РАСПРАВЫ 14.4.2016 В Санкт-Петербурге сотрудники правоохранительных органов задержали коллектора, который звонил в академию МВД в Волгограде и угрожал дежурному расправой за долги одного из курсантов, передает "Интерфакс". Региональное следственное управление СКР возбудило против него уголовное дело согласно части 1 статьи 318 Уголовного кодекса (угроза применения насилия в отношении представителя власти и его близких). Согласно материалам следствия, 10 декабря 2015 года подозреваемый позвонил в дежурную часть Волгоградской академии МВД и потребовал, чтобы один из курсантов немедленно вернул долг. Дежурный разъяснил ему порядок взыскания долгов, однако коллектор с применением нецензурной брани начал угрожать расправой ему и его родственникам. Чтобы установить личность правонарушителя, эксперты провели фоноскопическое исследование записи разговора. После задержания сборщика долгов доставили в Волгоград, где Дзержинский районный суд вынес постановление об его аресте до 13 мая. Ранее президент России Владимир Путин на медиафоруме ОНФ заявил, что "преступную деятельность квазиколлекторов надо прекратить". Глава Кемеровской области Аман Тулеев уже распорядился прекратить работу коллекторских агентств в регионе. В ЧЕЛЯБИНСКЕ СТАРТУЕТ ПРОЦЕСС ПО ДЕЛУ СУПРУГОВ, ОБВИНЯЕМЫХ В АФЕРЕ НА 1,5 МЛРД 15.4.2016 20 апреля в Калининском районном суде Челябинска начнется рассмотрение уголовного дела супругов Филимоновых, обвиняемых в масштабной афере на 1,5 млрд рублей. Предварительное судебное заседание пройдёт в закрытом режиме, вести процесс будет судья Михаил Спиридонов. Уголовное дело Филимоновых насчитывает 330 томов. По официальным данным, супруги в апреле 2005 года учредили ОАО «Финансовая компания «Частные инвестиции» и под видом инвестиционной деятельности в течение 2007-2009 годов получали от жителей разных областей России денежные средства. Ни прибыли, ни дивидендов вкладчики не увидели. Уголовное дело было возбуждено в 2010 году, но главным фигурантам удалось скрыться от следствия. Филимоновы успели приобрести недвижимость и земельные участки на территории нескольких городов в Черногории и выехали туда на постоянное место жительства. Розыском супружеской четы занимался отдел Национального Центрального Бюро (НЦБ) Интерпола ГУ МВД РФ по Челябинской области. Обвиняемые были задержаны в квартире одного из домов около города Петровац 12 июня 2013 года. В тот же день Верховный суд Черногории поместил обоих фигурантов под предэкстрадиционный арест, где они содержались около восьми месяцев, ожидая оформления документов для экстрадиции в Россию. На родину они были доставлены 12 февраля 2014 года рейсом Подгорица - Москва в сопровождении сотрудников НЦБ Интерпола МВД РФ. В 2015 году супруги, ранее содержавшиеся под стражей и под домашним арестом, были отпущены под подписку о невыезде. Константин Филимонов, воспользовавшись свободой, ведёт в настоящее время посвящённый новинкам киновидеоблог на одном из интернет-телеканалов Челябинска. ИТАЛЬЯНСКИМ БАНКАМ ПРИДЕТСЯ РАСКОШЕЛИТЬСЯ 14.4.2016 Рим объявил о создании специального фонда для спасения слабых банков. Это решение может вызвать недовольство Брюсселя, потому что в создании фонда участвует и государственный банк. Премьер-министр Италии Маттео Ренци объявил после шестичасовой встречи с финансистами, регуляторами и министрами о создании финансового фонда Atlante. Он должен спасать банки, которые находятся на грани банкротства, и укреплять стабильность финансовой системы третьей экономики еврозоны. Это будет первая за треть века попытка итальянских банков объединиться для оказания помощи попавшим в тяжелую ситуацию коллегам. Люди, присутствовавшие на встрече в Риме, рассказали журналистам, что соглашение банкиры подписали без особого энтузиазма. Согласиться на условия правительства их фактически вынудил Иньяцио Виско, управляющий главного итальянского банка Bank of Italy. Он сказал коллегам, что у них нет иного выхода. Для обеспечения необходимой в первую очередь для них самих финансовой стабильности придется раскошеливаться. Atlante будет помогать слабым банкам продавать акции и избавляться от просроченных кредитов. Всего в финансовой системе Италии их накопилось на 360 млрд евро. Просроченные кредиты в немалой степени подрывают попытки Италии выйти из рецессии. Больше всего таких кредитов у UniCredit (ок. 45%) и Intesa Sanpaolo. 5 млрд евро, составляющие фонд Atlante, будут внесены банками, инвесторами и управляющими компаниями. Крупнейшие доноры – такие известные итальянские банки, как UniCredit, Intesa Sanpaolo и UBI Banca. Правительство со своей стороны обещает уже на следующей неделе привести закон о банкротстве в соответствие с общеевропейским. Это позволит значительно ускорить процедуру банкротства и сроки возврата денег вкладчикам. Сейчас в Италии в среднем для этого требуется 8 лет, тогда как в Европе – 2-3 года. Первой пробой сил нового фонда станет спасение провинциального банка Popolare di Vicenza, для чего требуется 1,75 млрд евро. На очереди еще два средних банка. Для спасения их в общей сложности необходимы 2 млрд евро. Инвесторы встретили создание Atlante скептически. Многие считают, что мер правительства или вернее 5 млрд евро недостаточно, чтобы исправить ситуацию с просроченными кредитами. Косвенным подтверждением опасений служит снижение стоимости акций главных акционеров фонда. Акции Intesa Sanpaolo подешевели после объявления о создании Atlante на 4,1%, а UniCredit SpA – 5,2%. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры