ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №79/180)

АСВ ВЫБРАЛО БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ «БФГ-КРЕДИТА» И МБФИ

 5.5.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало агентов для выплаты возмещения вкладчикам московских банков «БФГ-Кредит» и Международного банка финансов и инвестиций (МБФИ). Как сообщается в пресс-релизе АСВ, ими стали Сбербанк и банк «Образование» соответственно.

 В конце апреля ЦБ ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «БФГ-Кредит». Такое решение было принято «в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения».

 27 апреля Центробанк объявил об отзыве лицензии у МБФИ. Причиной принятия такого решения стали сомнительные транзитные операции и высокорискованная кредитная политика. МБФИ занимал 567-е место в списке крупнейших банков по размеру активов.

 АНАТОЛИЙ ВОЛОШИН: ТРЕТИЙ РАЗ В ОДНУ И ТУ ЖЕ ВОДУ ЖЕЛАНИЯ ВХОДИТЬ НЕТ

 6.5.2016

Глава Эл Банка Анатолий Волошин встретился с журналистами и рассказал о том, кто больше всего пострадал в истории с отзывом лицензии.

 Для Волошина столь оперативный отзыв лицензии у банка 5 мая стал для него неожиданным. Согласно инструкции "Применение к кредитным организациям мер воздействия" регулятор вправе вводить запреты и ограничения только при наступлении соответствующих обстоятельств, в частности, при нарушении его предписаний. Ни одно предписание, по словам Анатолия Волошина, нарушено не было.

 После недавнего отзыва лицензии у ФИА-банка, по словам Анатолия Волошина, многие вкладчики понесли свои деньги Эл Банк, а не в крупные государственные банки: в сутки здесь принимали от таких вкладчиков до 35 млн. рублей. 28 апреля, когда позвонили из Центробанка и попросили на следующий день дать список неоплаченных депозитов, им была представлена информация, что сумма неоплаченных депозитов составляет 11 млн рублей, при этом в одной только кассе Эл Банка находится 58 млн рублей наличными, поэтому средств для выдачи денег более чем достаточно.

 Однако 29 апреля в 12:25, за 5 минут до окончания сокращенного предпраздничного рабочего дня, в Эл Банк пришло предписание от ЦБ, где было указано, что учреждение создало резервный фонд не в полном объеме. Как посчитал регулятор, не хватало 439 млн рублей. По мнению руководства банка, это лишь математическая ошибка, а реально Эл Банку не хватает 130 млн рублей.

 Недосоздание резерва в 439 млн рублей, по мнению ЦБ, могло стать причиной снижения количества собственных средств банка до 27,5 млн рублей.

 К настоящему моменту Эл Банк не смог обслужить лишь четыре вклада, добавил Волошин - и это потому, что Центробанк ограничил некоторые операции, без которых обслуживание этих клиентов стало невозможным.

 - Всем, кто хранил в Эл Банке, нужно будет лишь постоять в очереди и забрать свои деньги, когда начнутся выплаты, - сказал Анатолий Волошин. – Но после закрытия региональных банков не будет малого и среднего бизнеса, региональной экономики и роста ВВП страны. Я поздравляю Сбербанк и ВТБ24. Сегодня к тем 15 млрд, которые выплачиваются по ФИА-банку, они получат еще 5 млрд рублей Эл Банка, оставив без работы 250 наших сотрудников.

  От отзыва лицензии у ФИА-банка и Эл Банка, по словам Анатолия Волошина, крайне сильно пострадал благотворительный фонд "Фонд Тольятти". У фонда хранилось в депозитах ФИА-банка около 80 млн рублей, а также 10 млн рублей в Эл Банке. На проценты с этих депозитов "Фонд Тольятти" проводил множество своих благотворительных программ, но вернуть эти средства невозможно, ведь юридические лица обслуживаются по страховым выплатам в четвертую очередь, поэтому на них денег никогда не хватает.

 Анатолий Волошин также дал понять, что не питает иллюзий и не рассчитывает на возврат банку лицензии, несмотря на убежденность в неправомерности происходящего и огромное количество жалоб, заявлений и обращений, которые он отправил председателю Центробанка, ФСБ, прокуратуре, полиции и депутатам Госдумы.

 На вопрос, допускает ли он для себя возможность создания еще одного городского банка, Волошин ответил:

 - Можно попробовать и третий раз войти в воду, потому что я для себя вывел однажды такую формулу. Мне говорят, что нельзя два раза в одну и ту же реку войти. Ребята, что значит нельзя? Вошел, вышел, бежишь чуть быстрее, чем идет течение, - и входишь опять в ту же воду.

 Однако чуть позже глава Эл банка добавил, что желания такого у него нет.

 «СИТИТРАФИК»

 ВОТ ПУЛЯ ПРОЛЕТЕЛА И – АГА…

 6.5.2016

Платежи кировчан за ЖКУ не должны пропасть из-за отзыва лицензии у тольяттинского «Эл Банка».

 В «Эл Банке» обслуживались счета по оплате за жилищно-коммунальные услуги по жилому фонду ООО «УЖХ» и ООО «Управляющая компания Октябрьского района города Киров», прямо вслед уточнили в пресс-центре правительства Кировской области.

 «Региональный информационный центр Кировской области» как получатель платежей за ЖКУ по квитанциям, содержащим реквизиты банковского счета в КБ «Эл банк», понятно, тоже не отмолчался, сообщив, что, собственно, именно он и не допустил блокирования денег населения в банке.

 В РИЦ заверили, что заблаговременно (прислушавшись к первым тревожным звоночкам, когда ещё 29 апреля Самарское отделение ЦБ приостановило деятельность «Эл банка» в Тольятти) предприняли действия по исключению блокирования денежных средств населения в проблемном банке.

 Сейчас все счета РИЦ в «Эл банк» закрыты, а все ранее поступившие на них деньги перечислены конечным получателям. Текущие квитанции можно оплатить в любой кассе приёма платежей, в банковских терминалах либо посредством иных платёжных агентов – всё как раньше. В любом случае, средства поступят на счета РИЦ в Сбербанке.

 Точная сумма, которая осталась-таки на счетах «Эл банка» никем не номинируется, но, согласно одному закрытому источнику, ссылающегося на другой, – не менее конфиденциальный, она «не так велика, как могла бы быть».

«РЕГИОН 43»

 ВУЗ-БАНК СКРЫВАЛ ОТ ВКЛАДЧИКОВ УСЛОВИЯ ДОГОВОРОВ

 4.5.2016

С конца 2015 года свердловчане завалили Роспотребнадзор жалобами на уральский ВУЗ-банк. Вместо открытия или продления вклада в кредитном учреждении договор займа заключался от имени факторинговой компании "Лайф".

 Как рассказали "Уралинформбюро" в пресс-службе свердловского управления Роспотребнадзора, потребители жаловались на сокрытие банком сути договора, услуг и стороны. Работник финучреждения действовал от имени ВУЗ-банка, а кредитное учреждение от имени ФК "Лайф". Потребители полагали, что имеют дело именно с банковской организацией, но фактически они передавали сбережения факторинговой компании. Таким образом они лишались гарантий обязательного страхования вкладов.

 В кредитном учреждении рассказали, что до августа 2015 года банк входил в финансовую группу "Лайф" и через отделения финучреждения можно было оформить договор процентного займа с ФК. "Это указано уже в шапке договора, клиенты могли ознакомиться со всеми его условиями. Договор заключался между клиентом и ФК "Лайф", а ВУЗ-банк выступал в качестве агента. Поэтому по законодательству по обязательствам по данным договорам отвечает ФК "Лайф", — пояснили "Уралинформбюро" в пресс-службе ВУЗ-банка, добавив, что прошлой осенью кредитное учреждение помогло вернуть деньги нескольким десяткам клиентов.

 В отношении ВУЗ-банка вынесены постановления о назначении административного наказания. Сейчас кредитное учреждение пытается оспорить это в 17 арбитражном апелляционном суде.

 Московский арбитраж ввел процедуру наблюдения в факторинговой компании "Лайф" в январе 2016 года.

«УРАЛИНФОРМБЮРО»

 СТРАШНЫЙ СОН ВКЛАДЧИКА

 6.5.2016

С недавних пор вкладчики «Мико-банка», «Кроссинвестбанка» и банка «Стелла», обратившиеся в редакцию газеты «Аргументы недели», знают, что такое «страшный сон вкладчика».

 Этой весной в разные календарные дни у вышеназванных финансовых учреждений отняли лицензию.

 Многим  вкладчикам этих банков, пришедшим в банк–агент в Ханты-Мансийский банк «Открытие» за страховым возмещением, было отказано. Их не было в реестрах.

 О том, что явление массовое, сообщило в официальном пресс-релизе и само АСВ, по сути, согласившись с претензиями людей: «В агентство обратилось значительное число вкладчиков, не согласных с размером страхового возмещения по вкладам. Сведения о многих из них отсутствуют в реестре выплат, что вызвано грубыми нарушениями в ведении учёта операций по вкладам со стороны сотрудников банка».

 Не оказавшимся в реестре или получившим неверную сумму вкладчикам было предложено, как и гласит закон, самостоятельно направить в АСВ заявление о несогласии с размером возмещения, с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований. Далее, если ответ на заявление вкладчика окажется отрицательным, клиент вправе подать в суд иск об установлении состава и размера требований к банку. 

 Получается, что именно вкладчики должны отстаивать в суде закон о страховании вкладов? Разве вкладчики «Кроссинвестбанка» или «Мико-банка» виноваты, что владельцы банка после своих выкрутасов оказались лишенцами? И что кто-то из чиновников проглядел преступные намерения владельцев данных финучреждений. Извините, а на чьей стороне тогда АСВ?

 Если подобный «финт ушами» пройдёт и вкладчики «Мико-банка», «Кроссинвестбанка» и банка «Стелла» завалят суды тысячами исков, с неясными перспективами на исход дела, кто в дальнейшем рискнёт понести в банки России свои деньги? Риторический вопрос. Будем надеяться, что Юрий Олегович Исаев, генеральный директор государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», во многих интервью лично гарантировавший всем стопроцентную выплату вкладов в пределах страховой суммы, примет справедливое решение в отношении вкладчиков вышеназванных банков. В этом правом деле пострадавшим людям должен помочь и финансовый омбудсмен Павел Алексеевич Медведев, а главное – депутаты Государственной думы, принявшие Федеральный закон о страховании вкладов и обязанные следить за тем, чтобы чиновники следовали его духу и букве.

«АРГУМЕНТЫ НЕДЕЛИ»

 ГРУППА «ФОСАГРО» ОКАЗАЛАСЬ ДЕРЖАТЕЛЕМ КРЕДИТНЫХ НОТ «ТРАСТА»

 6.5.2016

Среди держателей кредитных нот «Траста» оказались не только вкладчики банка. Группа «Фосагро» купила ноты в 2013 году и после начала санации банка потребовала выплатить по ним $73 млн

 В ноябре 2013 года компания «Фосинт Лимитед» («дочка» «Фосагро», крупнейшего производителя комплексных удобрений в России) приобрела у «Траста» кредитные ноты.

 Однако в декабре 2014 года ЦБ ввел в «Трасте» временную администрацию, а затем передал его на санацию банку «ФК Открытие». Санация оказалась триггером для списания долгов по нотам: их выпускала аффилированная с «Трастом» компания, банк продавал ноты, а деньги оставлял себе в виде субординированного займа. Банк, соответственно, списал этот заем в капитал, владельцы нот не получили ничего и теперь судятся с банком.

 «Фосинт» потребовал выплатить по нотам $73 млн в феврале 2015 года, но «Траст» отказался, объяснив это тем, что не обнаружил в своем бухучете и информационных системах «следов договора». Более того, он подал встречный иск о признании договора недействительным. Суд банку, как следует из постановления Девятого арбитражного апелляционного суда (есть у РБК), отказал.

 Группа «Фосагро» подала иск в Международный коммерческий арбитражный суд (МКАС) при Торгово-промышленной палате с требованием к «Трасту» расплатиться по нотам.

 В 2015 году банк «Траст» списал субординированные займы, с которыми были связаны кредитные ноты, в том числе приобретенные компанией «Фосинт Лимитед», ответила на запрос пресс-служба банка «Траст», добавив, что ноты были аннулированы. Кроме того, отметили в пресс-службе, банк провел внутреннее расследование, по итогам которого информация о факте заключения договора не была подтверждена.

 ЦБ РФ В 2015 ГОДУ ВЫЯВИЛ СХЕМЫ ПО ПЕРЕВОДУ БАНКАМИ ВКЛАДОВ НА ПОДКОНТРОЛЬНЫЕ НФО

 6.5.2016

ЦБ РФ в прошлом году выявил схемные операции по переводу банками вкладов на счета подконтрольных им некредитных финансовых организаций (НФО), говорится в годовом отчете регулятора.

 "Устанавливались факты проведения банками агрессивной политики по привлечению средств населения с использованием операций "схемного характера". Ряд схемных конструкций был направлен на занижение реальной величины обязательств банка перед вкладчиками: часть обязательств выводилась в область внесистемного учета, в том числе посредством многочисленных сделок по переводу средств вкладчиков на счета подконтрольных НФО", - сообщил ЦБ.

 Полученные средства направлялись НФО на выдачу микрозаймов физическим лицам и в ряде случаев являлись единственной ресурсной базой этих НФО, что создавало существенный риск для кредиторов и вкладчиков банка.

«ИНТЕРФАКС»

 «ОСНОВНУЮ РАБОТУ ЦБ УЖЕ СДЕЛАЛ: В ДАЛЬНЕЙШЕМ ЛИЦЕНЗИЙ ЛИШАТСЯ ЕДИНИЦЫ»

 6.5.2016

В нынешней ситуации в банковской сфере следует провести реорганизацию банковского надзора, чтобы выявлять риски на ранней стадии и предотвращать отзыв лицензий. Об этом заявил корреспонденту ИА REGNUM 5 мая управляющий партнер компании Kirikov Group Даниил Кириков, комментируя отзыв Центробанком лицензий у двух банков — тольяттинского Эл банка и московского Мострансбанка.

 «В 2015 году лицензии были отозваны почти у сотни кредитных организаций, что составляет почти 15% от общей доли рынка. В результате крупные компании все чаще стали обращаться именно к государственным банкам как к наиболее надежным», — отметил эксперт.

 Эта тенденция вполне объяснима и закономерна, поскольку Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может гарантировать возврат только 1,4 млн рублей, пояснил он. «В теперешней ситуации есть смысл провести реорганизацию банковского надзора, чтобы выявлять риски на ранней стадии и предотвращать отзыв лицензий. Можно сказать, что основная часть работы проделывается именно сейчас, и в последующие годы банки, лишенные лицензий, будут исчисляться не десятками, а единицами по мере стабилизации банковского сектора», — подчеркнул Кириков.

«РЕГНУМ»

 РЕЦЕПТ СПАСЕНИЯ ДЛЯ МАЛЫХ БАНКОВ

 4.5.2016

Как выжить малым банкам в борьбе с лидерам рынка, когда ждать дефолтов по корпоративным долгам и какова роль Центробанка во всем происходящем? Об этом рассказал Георгий Медведев, первый вице-президент Ассоциации региональных банков, выступая на межрегиональной конференции «Региональные стратегии банков — 2016» в Ростове-на-Дону.

 Потенциал банков с госучастием борьбе за качественных клиентов гораздо выше, чем частных региональных банков. Да и крупнейшие частные банки, получив ресурсы от АСВ по льготным ставкам на санацию своих менее удачливых коллег, тоже имеют преимущества. Региональным банкам, не обладающим такими возможностями, бороться за клиента стало значительно труднее. Важнейшая задача для них — повышение эффективности ведения бизнеса. А эффективный бизнес невозможно выстроить без стратегии развития.

 Хотя ситуация в экономике постепенно улучшается, пик дефолтов корпоративных клиентов, по мнению Георгия Медведева, пока еще не пройден, так как он идет с лагом 16–18 месяцев. Поэтому пик корпоративных дефолтов может прийтись на конец 2016-го — начало 2017 года. А так как у предприятий крайне редко есть квалифицированные специалисты по оценке рисков, то банки могли бы оказывать своим клиентам консультационные услуги, чтобы уже сейчас избежать будущих взаимных проблем.

 Один из вариантов снижения рисков корпоративного кредитования — выдача банками синдицированных кредитов. Ассоциация региональных банков разработала в свое время паспорт синдицированного кредитования. Но успешному осуществлению этой идеи мешает проблема налаживания сотрудничества между банками внутри каждого региона.

 «Никто никому не доверяет. Вам нужно найти способ решить эту проблему самим. Главное сегодня — это поиск взаимодействия, поиск доверия. Выстроить модель доверия совместно с бизнесом в своих регионах, создать дополнительные инструменты обеспечения заемщиков — это, наверное, и будет главной стратегией для региональных банков»,— подчеркнул Георгий Медведев.

 В условиях резко возросших рисков кредитования бизнеса, Центробанк хотел бы дать возможность предприятиям привлекать ресурсы для своего развития не только в виде банковских кредитов, но и, например, путем выпуска облигаций. Насколько это начинание получится претворить в жизнь, пока сказать сложно.

 В таких сложных условиях надзор Центробанка будет сегодня при комплексных проверках банков особенно тщательно смотреть на качество активов и на работу банковской системы оценки рисков. Для этого Центробанк создает в своей структуре специальную службу, которая будет занята исключительно оценками банковских рисков.

 В результате такой политики регулятора механизм санации банков, попавших в тяжелое положение, используется довольно редко. В основном у проблемных банков отзывают лицензию.

 Одно из печальных последствий такой политики — потеря на счетах в банках средств юрлиц в размере не менее 350 млрд рублей. Эти предприятия не могут заплатить своим партнерам, и выстраивается цепочка неплатежей. К сожалению, система страхования вкладов пока не будет распространяться на юрлиц. Сегодня у государства просто нет на это ресурсов.

 Безусловно, одной из причин такой ситуации являются и просчеты в работе надзорного блока регулятора. И задача регулятора — со своей стороны усовершенствовать работу надзора, что сейчас активно и делается. Но пока рассчитывать на принципиальное изменение политики Центробанка в части отзыва лицензий у проблемных банков не стоит.

 Во время возникшей затем дискуссии руководителями региональных банков было отмечено, что, по их наблюдениям, пик проблем с заемщиками еще не пройден. В этих условиях и банкирам, и их клиентам сложно выстроить не только долгосрочную стратегию, но даже стратегию работы до конца года. Было высказано пожелание в условиях экономического кризиса и международных санкций смягчить надзорные требования Центробанка, например в части резервов по ссудам.

 Георгий Медведев отметил, что Ассоциация региональных банков регулярно обращается в Центральный банк. И по некоторым позициям, например в части снижения норматива достаточности банковского капитала, регулятор уже прислушался к мнению банкиров и принял компромиссные решения. В мае планируется еще одна встреча банкиров с руководством Центробанка, и как раз по вопросу регулирования. Сегодня и Центробанк готов к диалогу, и это позитивный сигнал рынку.

«BANKIR.RU»

 В GOLDMAN SACHS СЧИТАЮТ СПРАВЕДЛИВЫМ КУРС НИЖЕ 60 РУБЛЕЙ ЗА ДОЛЛАР

 6.5.2016

Как полагает Камакшья Триведи, аналитик американского финансового учреждения Goldman Sachs, российский рубль слишком недооценен. Об этом он сообщил в беседе с представителем агентства Bloomberg.

 Он в числе прочего выразил убежденность, что реальный курс российской денежной единицы по отношению к доллару США намного ниже 60 рублей. Как известно, накануне за доллар на Московской бирже просили 66 рублей. По словам специалиста, его мнение базируется на состоянии текущего баланса Российской Федерации и на свидетельствах восстановления торговой активности.

 Как следует из подготовленного ранее вышеназванным банком прогноза на текущий год, доллар в РФ будет стоить около 62 рублей. При этом большая часть экспертов в экономической сфере, среди которых провел опрос Bloomberg, сходятся во мнении, что в среднем доллар будет торговаться в пределах 69 рублей.

 В то же время отмечается, что стоимость нефти в среднегодовом выражении составит 62 доллара за базовый объем.

 Перед этим эксперты, среди которых вышеназванное агентство провело опрос, заявили, что российская денежная единица, за прошедшее с начала года время подорожавшая на 14 процентных пунктов, возможно, в середине лета ослабеет по крайней мере на 7 процентов. В частности, отмечалось, что в июле-августе американский доллар окрепнет до 70 рублей. Это произойдет в связи с тем, что растущий тренд нефтяного рынка исчерпает потенциал.

 В целом уже в середине первого весеннего месяца количество ставок на укрепление рубля, сделанных хедж-фондами, оказалось на максимальных значениях за последние три года. В то же время в то, что рубль усилит свои позиции, верят и в некоторых наиболее крупных инвестбанках. В JP Morgan Chase указали, что на конец года доллар ослабеет к рублю до 64,6. В Danske Bank уверены в усилении позиций российского рубля к доллару до 62.

«БИРЖЕВОЙ ЛИДЕР»

 РОСПОТРЕБНАДЗОР ШТРАФУЕТ ТОРГОВЫЕ ТОЧКИ ЗА ОТКАЗ ПРИНИМАТЬ КАРТУ «МИР»

 6.5.2016

Роспотребнадзор с 2015 года штрафует торговые точки за то, что они не принимают карты национальной платежной системы «Мир». Торговцы пытаются оспорить наложенные контролером штрафы в суде, пишут «Ведомости».

 В картотеке арбитражных дел пока четыре разбирательства, все они относятся к 2015 году: компании штрафовали управления Роспотребнадзора в Кемерове, Нижнем Тагиле, Архангельске и Карачаево-Черкесской Республике. Штрафов может быть больше: вряд ли все пострадавшие подавали в суд, полагает издание.

 Все указанные дела прошли две инстанции, но лишь в одном случае суд оставил в силе решение о штрафе — 30 тыс. рублей, наложенном на интернет-провайдера «Нижнетагильские компьютерные сети» (НКС) в мае 2015 года. Для его абонентов «предусмотрена безналичная форма оплаты услуг с помощью банковских карт Visa и MasterCard из личного кабинета абонента сети», следует из постановления Семнадцатого арбитражного апелляционного суда Перми. Это ограничивает круг лиц, которым доступна безналичная форма оплаты услуг провайдера, отмечает суд и поэтому соглашается с выводом Роспотребнадзора о том, что компания не обеспечила возможность оплаты с использованием национальных платежных инструментов.

 В мае 2015 года, когда на НКС был наложен штраф, Национальная система платежных карт (НСПК) только выбирала бренд для своей карты. Выпускать карты «Мир» банки начали в декабре 2015 года. Провайдер подал кассационную жалобу, но и она была отклонена. Комментарии НКС в четверг получить не удалось, территориальное управление Роспотребнадзора получило запрос, но пока не ответило на него.

 Все остальные штрафы были отменены. Пока не появились первые карты, логично, что их не принимают, отмечается в двух решениях апелляционных инстанций. Не было доказано, что клиент пытался расплатиться картой, говорится в третьем.

 Напомним, закон обязывает торговые точки с выручкой от 120 млн рублей в год принимать карты «Мир». Если выручка меньше, но компания принимает другие карты, ее банк-эквайер обязан подключить ее и к «Миру». В феврале ЦБ установил, что банки и торговые точки должны

«ВЕДОМОСТИ»

 ПРОЦЕНТ НА БОРЬБЕ С ОТМЫВАНИЕМ

 6.5.2016

Ужесточение контроля банков за сделками клиентов, подпадающими под антиотмывочный закон, приносит неожиданные результаты. Отдельные банкиры отмечают, что финмониторинг стал для них прибыльным. Правда, долго извлекать прибыль из этого направления им не удастся, недобросовестные клиенты не готовы постоянно нести сверхрасходы.

 О том, что повышение заградительных тарифов для подозрительных операций клиентов и дальнейшая временная блокировка средств могут приносить доход, рассказал на конференции АРБ в апреле руководитель финансового мониторинга Промсвязьбанка Николай Дронин. "Впервые за всю историю развития направления ПОД/ФТ (противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма.— "Ъ") финмониторинг стал прибыльным зарабатывающим подразделением,— заявил он.— Выросшие тарифы и подвешенные пассивы приносят результат".

 Последний год банки особенно активно работали в сфере пресечения противоправных действий своих клиентов. Они настраивают системы таким образом, чтобы не допустить проникновения нежелательных клиентов на обслуживание. Банки получили право отказывать в проведении операций или блокировать их до выяснения причин (по данным Росфинмониторинга, в 2015 году банки отказали в проведении более 200 тыс. операций клиентов).

 В неофициальной беседе банкиры более откровенны. Так, по словам топ-менеджера банка из топ-30, кредитные организации действительно могут получать прибыль, когда приостанавливают операции клиентов, чтобы проверить их на соблюдение 115-ФЗ. Суть в том, что деньги блокируются минимум на день, и их можно разместить на overnight в ЦБ (доходность размещения средств — 10% годовых) или другие банки. По его словам, заградительные тарифы также могут приносить прибыль. "Например, обычный перевод зарплаты со счета юрлица в пользу физлиц проводится без комиссии, а поэтому введение заградительной ставки в 1-2% уже может дать существенный эффект, особенно если вначале банк берет заградительную комиссию, потом блокирует платеж и уже получает доход от остатка,— указывает собеседник "Ъ".— Однако такие доходы будут разовыми, поскольку недобросовестные клиенты понимают, что через такой банк слишком дорого проводить сомнительные операции, и стараются найти другой банк".

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЦБ РФ СОКРАТИЛ В 2015 ГОДУ БОЛЕЕ ДВУХ ТЫСЯЧ ЧЕЛОВЕК

 5.5.2016

Среднесписочная численность служащих Банка России за 2015 год сократилась на 2437 человек (или 4%) до 58,1 тысячи человек, сообщается в годовом отчете Банка России, опубликованном на сего сайте.

 На начало 2016 года численность персонала Банка России равнялась 59,4 тыс. человек. Количество должностей руководителей и специалистов за год сократилось на 6,3%.

 Сокращение численности сотрудников обусловлено проведением мероприятий по оптимизации структуры Банка России.

 В то же время расходы на содержание служащих Банка России в 2015 году по сравнению с 2014 годом выросли на 2,2 млрд рублей, или на 2,2%, до 106,5 млрд рублей.

 Расходы на оплату труда сократились на 485 млн рублей, или на 0,6%, до 86,1 млрд рублей, другие выплаты служащим Банка России увеличились на 34 млн рублей, или на 2,7%, до 1,3 млрд рублей.

 Среднемесячный доход на одного служащего в 2015 году составил 125 тыс. 414 рублей. По сравнению с 2014 годом (120 тыс. 987 рублей) он увеличился на 3,7%.

 Расходы на оплату труда ключевого управленческого персонала (членов совета директоров Банка России, заместителей председателя Банка России, главного аудитора Банка России - 18 человек) составили 317,8 млн рублей, или 0,4% от общей суммы расходов на оплату труда и другие выплаты служащим Банка России, в том числе вознаграждение по итогам работы за 2014 год - 75,4 млн рублей.

 В 2014 году аналогичные расходы (тогда в состав руководства входили на 19 человек) составили 285,3 млн рублей, или 0,3% общей суммы расходов, в том числе вознаграждение по итогам работы за 2013 год составляло 47,1 млн рублей.

 Таким образом, рост расходов на оплату труда ключевого управленческого персонала ЦБ в 2015 году составил 11,4%.

«ИНТЕРФАКС»

 ПРИБЫЛЬ БАНКА РОССИИ В 2015 ГОДУ УПАЛА В 1,6 РАЗА

 6.5.2016

В 2015 году доход Банка России упал на 38,65% и составил 112,575 млрд руб., в то время как в 2014 году он составлял 183,508 млрд, сообщается в годовом отчете, передает РИА «Новости».

 Активы ЦБ за тот же период увеличились до 3,647 трлн с 2,276 трлн руб. в 2014 году.

 Банк также в 3,8 раза увеличил свои расходы на резервы — с 122,918 млрд до 466,286 млрд руб.

«ГАЗЕТА.RU»

 С КОРСЧЕТА В ЦБ ХАКЕРЫ ПОХИТИЛИ СВЫШЕ ПОЛУМИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

 4.5.2016

В результате несанкционированного доступа 21 января 2016 года с корсчета Русского международного банка (РМБ) в ЦБ РФ были списаны 508,67 млн рублей, говорится в отчете банка по МСФО.

 Ранее банк уже сообщал, что из-за хакерской атаки руководство кредитной организации попросило регулятора отключить ее от системы БЭСП (Банковские электронные срочные платежи). РМБ стал первым российским банком, который публично сообщил о том, что хакеры смогли похитить средства с его счета в ЦБ.

 Как говорится в отчете РМБ, 25 марта по факту несанкционированного списания было заведено уголовное дело по статье "мошенничество". "В результате активной работы с Банком России и банками-контрагентами сумма возвращенных средств составила 336 млн рублей", - указано в документе. Как поясняет банк, остаток суммы равен 131,88 млн рублей, или двум процентам от капитала, работа по возврату средств продолжается.

 В отчете говорится, что после хакерской атаки РМБ изменил внутренние документы, в том числе план ОНИВД (обеспечения непрерывности и восстановления деятельности). Также были проведены мероприятия по усилению информационной безопасности, приобретено специализированное программное обеспечение для выявления аномальной сетевой активности.

 В 2015 году РМБ увеличил чистую прибыль по МСФО на 46,8% - до 551,75 млн рублей. Аудитор - "ФБК Грант Торнтон" - в своем заключении к отчету указывает, что прошедшая уже в январе 2016 года хакерская атака говорит о недостатках в системе обеспечения информационной безопасности банка. Также аудитор отмечает, что у РМБ несовершенная система оценки рисков по заемщикам-нерезидентам.

«ИНТЕРФАКС»

 НОВОКУЗНЕЧАНКА ПОЛУЧИЛА УСЛОВНЫЙ СРОК ЗА УКРАДЕННЫЙ МИЛЛИАРД РУБЛЕЙ

 6.5.2016

В Новокузнецке суд вынес приговор бывшему начальнику VIP-отделения городского банка, которая совместно с директором похитила более миллиарда рублей. Директор и его подчиненная без ведома вкладчиков списывали с их счетов деньги.

 6 мая Центральный районный суд Новокузнецка признал начальника VIP-отделения Светлану Марченко виновной в растрате. Так как с женщиной было заключено досудебное соглашение о сотрудничестве, все условия которого она выполнила, суд назначил ей условное наказание. Марченко получила четыре года лишения свободы с испытательным сроком в четыре года, сообщили в пресс-службе областной прокуратуры. Расследование в отношении директора «Новокузнецкого муниципального банка» Александра Павлова в настоящее время продолжается.

 Как писала «Газета Кемерова», экс-директора банка арестовали за растрату. В ходе следствия выяснилось, что средства клиентов использовались для погашения кредитов строительной фирмы отца директора банка. Кроме того, вместе с подчиненной директор переводил деньги вкладчиков на счета аффилированных фирм, похитив таким образом свыше миллиарда рублей.

  «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.