ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №98/199)

СРОК РАСЧЕТОВ С ВКЛАДЧИКАМИ БАНКА "РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" ПРОДЛЕН ДО 1 СЕНТЯБРЯ

1.6.2016

Срок проведения расчетов с кредиторами первой очереди банка "Российский кредит", чьи требования включены в реестр требований кредиторов, в размере 12,36 % от суммы установленных требований продлен до 1 сентября включительно, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий).

Агентство 9 февраля сообщило, что на выплаты кредиторам-физическим лицам банка будет направлено 5,8 миллиарда рублей. Расчеты с кредиторами первой очереди (вкладчики), чьи требования включены в реестр, будут осуществляться до 1 июня включительно в размере 12,36 % от суммы установленных требований.

По информации АСВ, дальнейшие сроки и объем расчетов с кредиторами зависят от поступления денежных средств в конкурсную массу в результате взыскания агентством задолженности с должников банка, а также реализации активов, низкое качество которых связано с деятельностью бывших руководителей и собственников банка в период до отзыва лицензии.

Суды в апреле удовлетворили 57 заявлений банка "Российский кредит" о взыскании в его пользу задолженности в размере 15,2 миллиарда рублей. Кроме того, в апреле банк предъявил 28 исковых заявлений о взыскании задолженности на сумму 12,9 миллиарда рублей, а также 4 иска о признании недействительными сделок на сумму 5,5 миллиарда рублей.

Размер выплаченной задолженности кредиторам первой очереди (вкладчики) банка, чьи требования включены в реестр, составил 5,82 миллиарда рублей из суммы долга перед ними в 47,1 миллиарда рублей. Общий размер установленной задолженности перед кредиторами банка состоянию на 1 апреля составляет 123,09 миллиарда рублей.

Арбитражный суд Москвы 6 марта 2015 года признал банкротом "Российский кредит". Как сообщил в суде представитель ЦБ РФ, обязательства банка превышают его активы на 111 миллиардов рублей. По результатам обследования временной администрации выявлено, что активы банка составляют более 39 миллиардов рублей, а обязательства - более 150 миллиардов рублей, отметил представитель регулятора.

Суд допустил к участию в процессе по делу о банкротстве кредитной организации председателя совета директоров банка "Российский кредит" Анатолия Мотылева. Представитель Мотылева ходатайствовал об отложении слушаний для ознакомления с материалами дела, а также о приостановлении производства по делу в связи с тем, что акционер банка Владимир Сергеев оспорил в суде приказ об отзыве лицензии. Арбитраж оба ходатайства отклонил.

Банк "Российский кредит", по данным РИА Рейтинг, на начало года занимал 47-е место среди российских банков по величине активов.

«РАПСИ»

ТИНЬКОФФ БАНК НЕ ДОБИЛСЯ ОТМЕНЫ РЕШЕНИЙ ФАС ИЗ-ЗА УХУДШЕНИЯ УСЛОВИЙ ВКЛАДА

1.6.2016

Арбитражный суд Москвы отказал Тинькофф Банку (в рэнкинге "ЗВИ" 19-ый среди крупных частных банков) в признании недействительными решения и предписания ФАС России по делу о нарушении антимонопольного законодательства. Об этом сообщается на сайте Федеральной антимонопольной службы.

ФАС напоминает, что 26 октября прошлого года комиссия ведомства, в состав которой на паритетной основе входили представители Банка России, признала Тинькофф Банк нарушившим часть 1 статьи 14 федерального закона «О защите конкуренции» (в редакции, действовавшей до вступления в силу федерального закона от 5 октября 2015 года № 275-ФЗ; речь идет о запрете на недобросовестную конкуренцию).

Основанием для возбуждения антимонопольного дела послужили жалобы вкладчиков банка на принятое им решение о снижении ставки начисления процентов на дополнительные взносы в срочные вклады по уже заключенным договорам (речь идет об изменении условий «СмартВклада». — Прим. Банки.ру).

Комиссия ФАС заключила, что в результате совокупности этих действий Тинькофф Банк мог получить преимущества на рынке и причинить ущерб своим конкурентам в виде упущенной выгоды. В результате комиссия признала действия Тинькофф Банка актом недобросовестной конкуренции и предписала ему отменить решение о снижении размера процентов, начисляемых на суммы пополнения вкладов по уже заключенным договорам, а также выплатить вкладчикам недоначисленный в результате таких действий доход.

Впоследствии Тинькофф Банк также был привлечен к административной ответственности за указанное нарушение в соответствии с частью 1 статьи 14.33 КоАП в виде наложения штрафа в размере 300 тыс. рублей.

Не согласившись с решением по делу о нарушении антимонопольного законодательства и штрафом, банк оспорил их в Арбитражном суде Москвы, однако последний в среду, 1 июня 2016 года, отказал в удовлетворении исковых требований кредитной организации, сообщает ФАС.

«В судебном заседании банк в качестве основного аргумента в пользу добросовестности своих действий привел факт изначальной осведомленности вкладчиков о возможности изменения в будущем параметров вкладов, поскольку в договоры с ними был включен пункт соответствующего содержания, — рассказывает заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС России Лилия Беляева. — Однако еще в ходе рассмотрения антимонопольного дела комиссия ФАС России провела проверку данного факта, установив по результатам, что этот пункт договоров лишь определял общие правила формирования продуктовой линейки банка и мог действовать только в отношении вновь заключаемых, а не уже заключенных договоров. Именно в связи с этим он не воспринимался гражданами как снижающий привлекательность вкладов Тинькофф Банка и не учитывался при принятии решения о выборе этих вкладов для размещения своих сбережений».

«BANKI.RU»

ЦБ ПРИВЛЕК К АДМИНИСТРАТИВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ РУКОВОДИТЕЛЕЙ ДВУХ ИВАНОВСКИХ БАНКОВ

1.6.2016

Банк России привлек к административной ответственности по статье 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях («Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») руководителей (должностных лиц, выступающих единоличными исполнительными органами) Национального Банка Сбережений и Кранбанка. Информация об этом опубликована в среду на сайте регулятора.

Как уточняется, должностные лица привлечены к административной ответственности по части 1 вышеуказанной статьи КоАП, которая формулируется как «Неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленного срока, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1, 2—4 настоящей статьи».

Решения вступили в законную силу. Топ-менеджерам вынесены предупреждения.

Оба банка базируются в Иваново. Должность председателя правления Национального Банка Сбережений в настоящий момент занимает Андрей Фантин, Кранбанка — Василий Белов.

Более подробно причины привлечения кредитных организаций и их руководства к административной ответственности ЦБ в своих сообщениях не раскрывает.

«BANKI.RU»

КАК САНИРОВАТЬ САНАТОРОВ

2.6.2016

Финансовый аналитик Евгений Славнов о необходимости сделать прозрачным механизм санации банков

Санация кредитных организаций – явление, активно набирающее популярность у нас в стране в последнее время. По сравнению с отзывом лицензии санация выгодна прежде всего вкладчикам банка – они могут сохранить все свои средства, а не только получить страховое возмещение. Кроме того, отзыв лицензии у системно значимого банка может привести к ряду негативных последствий как в экономике, так и в социальном плане – и санация может помочь этого избежать.

Механизм санации был впервые опробован в России еще в 2008 г., когда на процедуру финансового оздоровления были отправлены 10 банков. С тех пор механизм практически не использовался, но все изменилось в последние пару лет: в 2014 г. 12 банков были отправлены на санацию, а в 2015 г. – еще 15. Суммарно с 2008 г. правительство потратило больше 1 трлн руб. на санацию чуть более чем 40 банков, причем основные расходы были понесены именно в последние несколько лет. И несмотря на теоретическую пользу этого механизма, проводимая у нас в стране политика санации кредитных учреждений вызывает массу вопросов: позитивные примеры санаций неочевидны, а некоторые банки-санаторы злоупотребляют своим положением.

Санация кредитных организаций – явление, активно набирающее популярность у нас в стране в последнее время. По сравнению с отзывом лицензии санация выгодна прежде всего вкладчикам банка – они могут сохранить все свои средства, а не только получить страховое возмещение. Кроме того, отзыв лицензии у системно значимого банка может привести к ряду негативных последствий как в экономике, так и в социальном плане – и санация может помочь этого избежать.

Механизм санации был впервые опробован в России еще в 2008 г., когда на процедуру финансового оздоровления были отправлены 10 банков. С тех пор механизм практически не использовался, но все изменилось в последние пару лет: в 2014 г. 12 банков были отправлены на санацию, а в 2015 г. – еще 15. Суммарно с 2008 г. правительство потратило больше 1 трлн руб. на санацию чуть более чем 40 банков, причем основные расходы были понесены именно в последние несколько лет. И несмотря на теоретическую пользу этого механизма, проводимая у нас в стране политика санации кредитных учреждений вызывает массу вопросов: позитивные примеры санаций неочевидны, а некоторые банки-санаторы злоупотребляют своим положением.

Участие в санации – одна из немногих оставшихся возможностей для роста банковского бизнеса в текущих условиях. Органический рост весьма затруднен в последние несколько лет, а санация проблемной организации – это возможность быстро нарастить свою клиентскую базу и увеличить присутствие на банковском рынке страны. Кроме того, участие в санации дает доступ к дешевому долгосрочному финансированию за счет государства, что особенно важно в условиях дефицита долгосрочного фондирования – в противном случае найти желающих взять на себя санацию проблемного банка было бы весьма непросто.

Прежде всего, получая столь дешевую ликвидность, да еще и на срок 10–20 лет, банк-санатор может направить эти деньги на улучшение собственной ситуации, вместо того чтобы помогать проблемному банку. Получается определенная подмена понятий: фактически банк получил некую адресную помощь от государства, а не средства на решение проблем в санируемом кредитном учреждении.

Кроме того, у нас нет никаких конкретных критериев успешной санации. Государство раздает миллиарды рублей под обещание «улучшить ситуацию в банке», однако при этом не существует никаких KPI, указывающих на эффективность работы банка-санатора. В результате мы не можем ни оценить успешность проводимых санаций, ни привлечь к ответственности неэффективного санатора, а сам процесс санации растягивается на неопределенный срок.

Ситуация усугубляется еще и тем, что ЦБ позволяет нарушать нормативы банкам, находящимся на санации, – и можно предположить, что часть санаторов пользуется этим. Если изучить баланс банков, проходящих процедуру финансового оздоровления, то в ряде случаев мы видим не улучшение ситуации, а, напротив, рост просроченной задолженности. В целом у девяти из 17 банков на санации (входящих в топ-200 и публикующих свою отчетность) наблюдается рост просроченной задолженности на сотни процентов.

Чтобы изменить сложившуюся ситуацию, необходимо движение сразу в двух направлениях. Во-первых, требуется повышение прозрачности процесса санации. Решение о санации кредитной организации, равно как и выбор банка-санатора, должно приниматься на основе четких и всем известных количественных критериев, не допускающих двоякой трактовки, – это повысит шансы того, что в конкурсах на санацию победителей будут выбирать с экономической, а не с политической точки зрения, как это, к сожалению, часто бывает сегодня. Во-вторых, необходимо введение более строгого контроля над банками-санаторами и расходованием бюджетных средств. Следует не допускать ухудшения состояния санируемых банков и ввести систему KPI для оценки эффективности процесса санации. Наконец, необходим регулярный промежуточный контроль над ходом выполнения оздоровления банка, и если в какой-то момент становится очевидным, что санатор не справляется с поставленной задачей, то следует объявить повторный конкурс. В противном случае банковские санации так и останутся неким черным ящиком, в который мы регулярно вливаем все новые и новые средства, при этом не понимая, что внутри происходит. Регулятор уже сделал публичное заявление о своем недовольстве сложившейся практикой санации и пообещал ужесточить контроль – главное теперь, чтобы его слова не разошлись с действиями.

«ВЕДОМОСТИ»

НАЦБАНК УКРАИНЫ СДЕЛАЛ «ДОЧКИ» РОССИЙСКИХ БАНКОВ УБЫТОЧНЫМИ

1.6.2016

Украинский регулятор потребовал от финансовых организаций с российскими корнями доначислить резервы

Убыток «дочек» российских банков на Украине в I квартале 2016 года достиг 7,5 млрд гривен, что на 45% больше аналогичного показателя прошлого года, свидетельствуют данные Национального банка Украины (НБУ). При этом убыток всех банков Украины в первом квартале 2016 года составил 7,4 млрд гривен, сократившись на 90,8% по сравнению с аналогичным показателем 2015 года. То есть вся банковская система Украины фактически вышла на прибыль, а «дочки» российских банков нарастили убытки. По словам экспертов, это связано с тем, что НБУ потребовал от «дочек» российских банков доначислить огромные резервы.

«Известия» оценили отчетность кредитных организаций с российскими собственниками, которые отчитались НБУ по итогам I квартала 2016 года. В отчетности НБУ они указаны как «банки иноземных банковских групп». Среди них — украинские Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Неос» (принадлежит Альфа-групп), БМ-банк («дочка» ВТБ), Проминвестбанк («дочка» ВЭБа), Ви Эс Банк («дочка» Сбербанка) и «Форвард» (принадлежит банку «Русский стандарт»).

По данным НБУ, наибольшие убытки в I квартале 2016 года получил украинский ВТБ — 4,6 млрд гривен, что на 78% больше показателя за аналогичный период прошлого года. За ним следует Проминвестбанк (принадлежит ВЭБу) с убытками в 2,4 млрд гривен (+94% за год). На третьем месте — украинский Альфа-банк с показателем в 570 млн гривен. Впрочем, Альфа-банк сократил убыток: в I квартале 2015 года показатель был равен 621,8 млн гривен. С прибылью первые три месяца этого года закончили два банка из восьми рассмотренных. Это Ви Эс Банк и украинский Сбербанк (см. инфографику).

Ранее президент Сбербанка Герман Греф в интервью «Известиям» заявил, что функционирование «дочки» госбанка на Украине «происходило и происходит в экстремальных условиях» и с учетом этого он оценивает работу команды там как весьма положительную. Президент Сбербанка подчеркнул, что госбанк не собирается продавать бизнес на Украине. В то же время президент ВТБ Андрей Костин в конце мая заявлял, что на Украине «нет будущего, нет возможностей, причем ни политических, ни экономических».

— Поэтому будет лучше продать бизнес, чем продолжать его себе в убыток, — резюмировал Костин.

В других банках и НБУ воздержались от комментариев по поводу деятельности на Украине.

По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, основная часть убытков банков, находящихся под контролем российских банковских групп, за первый квартал 2016 года обусловлена чистым ростом резервов под обесценение кредитов.

— Совокупный убыток этих восьми банков составил 7,5 млрд гривен, чистый рост резервов под обесценение кредитов — 6,2 млрд гривен, — указывает Максим Осадчий. —  Украинские банки без учета «российских» банков в первые три месяца этого года вплотную приблизились к безубыточному уровню: их совокупный убыток составил всего 0,2 млрд гривен.

Огромные резервы некоторым кредитным организациям пришлось доначислить в связи с тем, что они присутствуют в Донецкой и Луганской областях, что украинский регулятор счел повышенным риском. Проминвестбанку вообще пришлось зарезервировать $1 млрд, в результате чего возникла необходимость в докапитализации банка на $100 млн до 1 сентября и еще на $100 млн в 2017 году, а с учетом необходимости доначисления резервов по активам в Донецкой и Луганской областях сумма может увеличиться до $650 млн. По данным НБУ, в 2016 году Проминвестбанк выполнил требования, ВЭБ поддерживает текущую ликвидность банка.

Источник, близкий к НБУ, отмечает, что у «дочек» российских банков возникли большие  проблемы с резервами также и потому, что они априори более активны в кредитовании, чем укрбанки.

— Учитывая девальвацию гривны из-за Крыма и, соответственно, дефолты заемщиков, кредиторы с российскими корнями оказались в менее завидном положении, — указал источник, близкий к НБУ.

По словам управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, нельзя отрицать существование определенных трудностей у российских банков, работающих на Украине.

— Например, пять российских банков были лишены в прошлом году лицензий на работу на украинском фондовом рынке — в связи с подтверждением «факта контроля лиц из государств, осуществляющих вооруженную агрессию против Украины», — указывает Тамара Касьянова. —  Офисы банков российских «дочек» подвергаются нападениям. Радикальные силы на Украине призывают население не отдавать кредиты, взятые в российских банках.

По мнению эксперта, всё это, безусловно, осложняет работу для российских кредитных организаций на Украине, но они пока остаются на этом рынке. Украинская экономика находится в сложнейшем положении, и банковский сектор тоже в полной мере переживает этот кризис. Учитывая весьма неясные перспективы развития украинской экономики в целом, пока крайне сложно предположить, когда банки выйдут в плюс, полагает Тамара Касьянова.

«ИЗВЕСТИЯ»

БАНКИ УШЛИ С РЫНКА С ТРИЛЛИОНОМ

1.6.2016

Совокупный объем требований кредиторов банков, лишенных лицензий, к концу 2015 года достиг 1,1 трлн руб. В сопоставимую сумму государству обошлась санация тех банков, которые было решено спасти. Решить проблему, по мнению экспертов, могло бы спасение банков силами крупнейших кредиторов — bail-in, но ЦБ в активную фазу расчистки рынка вводить этот механизм не готов.

В 2015 году возросло не только число банков, лишившихся лицензии, но и масштаб бизнеса уходящих с рынка игроков, отмечается в исследовании Райффазенбанка. В 2010-2012 годах лицензии отзывались в основном у мелких банков (с активами 2-7 млрд руб.), которые имели довольно узкий круг контрагентов. В 2015 году страховой случай наступил в отношении 83 банков со средним размером активов 12 млрд руб., были и банки с активами более 100 млрд руб. ("Российский кредит" и Пробизнесбанк), отмечается в отчете. При этом возник эффект "снежного кома", когда поступление требований новых кредиторов существенно превышает "выбытие" тех, чьи требования удовлетворены. Средняя продолжительность завершенных ликвидаций, как следует из обзора Райффайзенбанка, составляет шесть лет, в течение которых качество конкурсной массы ухудшается, что снижает шансы кредиторов на возмещение. Совокупный размер требований кредиторов достиг 1,1 трлн руб. по состоянию на 2015 год. Кредиторы первой очереди получили порядка 50% от своих требований, а третьей очереди (куда попадают обязательства перед юрлицами) — около 20%. То есть общий убыток частного сектора (физлиц, юрлиц и банков) в 2015 году — 321 млрд руб.

41 банк в течение 2014-2015 годов (период активной расчистки рынка) был спасен через процедуру санации, что по затратам сопоставимо с объемом требований кредиторов к лишенным лицензий банков — около 1,2 трлн руб. Однако в последнее время этот механизм вызывает много нареканий у регулятора — прежде всего, к качеству санаторов.

В такой ситуации, по мнению авторов исследования, выходом мог бы стать механизм bail-in, когда оздоровление происходит за счет конвертации части средств крупнейших кредиторов в капитал проблемного банка. "По нашим оценкам, если бы вместо санаций в 2014-2015 годах была проведена процедура bail-in, то государство сэкономило бы 300-400 млрд руб. в предположении, что 50% частного долга юрлиц списывается для покрытия обесценения кредитов, которые занимают около 40% портфеля",— полагают аналитики Райффайзенбанка.

Однако ЦБ пока не спешит внедрять эту практику на законодательном уровне. Как заявил недавно зампред ЦБ Михаил Сухов, bail-in — "это вообще не тема этого года". Он отмечал, что законодательство о bail-in должно внедряться тогда, когда интенсивность ухода банков с рынка немного снизится. По его оценкам, работа по очистке банковского сектора от недобросовестных и проблемных банков может завершиться в 2017 году. Данный механизм планируется применять в отношении юрлиц с обязательствами свыше 100 млн руб.

В тестовом режиме механизм bail-in уже применялся дважды: при спасении банка "Таврический" и Фондсервисбанка. Практика оказалась неоднозначной. Крупнейший кредитор "Таврического" — "Ленэнерго" — конвертировал часть депозита в капитал банка, а "Роскосмос" — крупнейший кредитор Фондсервисбанка — не исполнил своих обязательств, хотя с момента санации прошло 13 месяцев (см. "Ъ" от 30 мая).

Потенциальная эффективность механизма bail-in напрямую зависит от деталей законодательного регулирования, указывают эксперты. "Принципиальным вопросом является круг банков, к которым может быть применен механизм: только системно-значимые или же все финансовые институты,— уточняет руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.— Важно определить типы финансовых инструментов, которые могут быть конвертированы в капитал, квалификационные и регулятивные требования к новым акционерам, раскрытие порядка субординации обязательств банков, что критически важно для кредиторов в целях оценки уровня возмещения по разным типам финансовых инструментов". Но в целом нужно понимать, что такого механизма, при котором выигрывают все стороны, не существует, указывает старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. "Если в банке "дыра", ее нужно закрывать чьими-то средствами, просто в bail-in это средства крупнейших кредиторов, а не государства,— продолжает он.— Но и bail-in не панацея, когда у банка нет нормального, живого бизнеса".

«КОММЕРСАНТЪ»

БАНКАМ ПРЕДЪЯВЯТ ЗАРАНЕЕ

31.5.2016

От текущего надзора ЦБ, как многократно обещал, переходит к превентивному. Его суть — в оценке проведенных банками стресс-тестов и применении к банкам с выявленными повышенными рисками индивидуальных регулятивных требований вместе с санкциями за их невыполнение. Банкиры опасаются субъективизма, но регулятор настроен серьезно: в будущем стресс-тесты лягут в основу не только индивидуальных оценок отдельных игроков, но и сделок по слиянию и поглощению, санации и пр.

Перспективы так называемого превентивного надзора, когда ЦБ действует не по факту уже происшедших нарушений, а на их опережение, вчера огласил зампред Банка России Василий Поздышев. "Банк России в ходе надзорной оценки достаточности капитала банков будет оценивать качество и результаты стресс-тестирования, а также наличие у кредитной организации капитала, достаточного для покрытия рисков с учетом результатов стресс-тестирования",— сообщил он. Это означает, что, "если Банком России будет признано, что у кредитной организации недостаточно капитала, или (самостоятельное.— "Ъ") стресс-тестирование банка не соответствует установленным ЦБ нормам, ЦБ сможет применить меры надзорного характера". "Развитие применения стресс-тестов в надзорной практике будет способствовать раннему предупреждению рисков банкротства банков по экономическим причинам",— ожидает зампред ЦБ.

Санкции к банкам в превентивном порядке (то есть при отсутствии фактических нарушений, но при наличии очевидных рисков будущих нарушений) ЦБ поначалу начнет применять в отношении крупнейших игроков, чьи активы превышают 500 млрд. "Первые проверки начнутся в 2017 году в рамках реализации второго компонента "Базеля-2"",— пояснил позднее "Ъ" господин Поздышев.

наиболее скептично настроенные участники рынка считают, что при нынешней экономической ситуации стресс-сценарии — это чистая теория: "Вспомните осень прошлого года, когда скакнул доллар. Это невозможно просчитать. Как и вряд ли кто будет просчитывать стресс-сценарий с падением цены на нефть до $20 за баррель". Сделать стресс-тесты сопоставимыми тоже сложно. "Каждый банк должен сам определить сценарий, к которому он наиболее чувствителен в зависимости от принятых рисков и композиции портфеля",— отмечает глава подразделения корпоративных и IRB-моделей кредитного риска группы "Нордеа" Александр Петров. Например, для банков с большой долей автокредитов падение цен на нефть более рискованно, нежели для специализирующихся на ипотеке.

Впрочем, ЦБ все эти сложности не пугают. В будущем стресс-тесты банков регулятор планирует учитывать не только в порядке текущего надзора за банками, но и "при оценке присоединения одного банка к другому, согласовании плана финансового оздоровления, выборе санатора и др.".

«КОММЕРСАНТЪ»

ГРЕФ: КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА ЦБ ТОЧНО БУДЕТ СНИЖЕНА

31.5.2016

Центробанк РФ обязательно понизит ключевую ставку, однако высокая ставка не является основным тормозом для инвестиций. Такое мнение сегодня в интервью телеканалу "Россия 24" высказал глава Сбербанка Герман Греф.

"Безусловно, будут ставки снижены. Когда и насколько - это вопрос Центрального банка", - отметил он.

Вместе с тем глава Сбербанка подчеркнул, что "сейчас ставки не являются ключевым тормозом для инвестиций, причины лежат в немонетарной плоскости".

По словам Грефа, снижение ставки может немного простимулировать кредитование. "Но я не вижу радикального изменения ландшафта, даже если ставка упадет на 2-3%", - добавил он.

"Я вижу потенциал для снижения ставки, инфляция очень резко замедлилась", - отметил он.

«ТАСС»

БАНКИ СНИЗЯТ СТАВКИ ПО ПОТРЕБКРЕДИТАМ ЗА СЧЕТ ВКЛАДЧИКОВ

2.6.2016

ЦБ и кредитные организации ожидают в ближайшие полгода оживления спроса на заимствования со стороны населения

Во II–III кварталах 2016 года банки ожидают заметного повышения спроса на заимствования во всех сегментах кредитного рынка. При этом кредитные организации готовы смягчать условия для заемщиков. Например, снижать ставки и смягчать условия по потребкредитам и ипотеке. Такие данные содержатся в бюллетене Центробанка «Изменение условий банковского кредитования». Результаты, полученные регулятором, прокомментировал «Известиям» заместитель директора департамента денежно-кредитной политики ЦБ Александр Полонский.

Первые признаки оживления на рынке были отмечены в I квартале, когда произошло замедление годовых темпов сокращения портфеля кредитов населению с исключением валютной переоценки с –5,7% на 1 января 2016 года до –3,5% на 1 апреля 2016-го. Причем в этот период во всех сегментах кредитного рынка, кроме ипотечного, продолжалось снижение ставок. В итоге, по данным банковской отчетности, в марте 2016 года средняя ставка по краткосрочным рублевым кредитам населению снизилась на 0,3  п.п. по сравнению с декабрем 2015 года — до 23,9% годовых, а по по кредитам сроком от 1 года до 3 лет — на 0,7 п.п., до 20,0% годовых.

В качестве факторов, способствовавших снижению ставок, банки выделяют качество и количество привлеченных средств, снижение инфляции, а также усиление конкуренции и введение в прошлом году ограничения значения полной стоимости кредита (ПСК). Для подкрепления спроса банки готовы и дальше снижать ставки.

Как и банки, ЦБ ожидает и смягчения условий кредитования на рынке ипотеки, где сложилась противоположная другим сегментам ситуация. Спрос на ипотечные кредиты повышается, а ставки пошли вверх.

Как объяснил «Известиям» Александр Полонский из Центробанка, ставки по ипотеке повысились не из-за ажиотажа на ипотечном рынке, а в связи с изменением параметров субсидирования ставки по программе господдержки.

— С 1 марта 2016 года льготная программа была продлена до конца текущего года, однако размер субсидии, которую банки получают от государства на возмещение недополученных доходов, сократился.

Пока годовая инфляция снизилась более чем вдвое по сравнению с пиковым значением прошлого года, отмечает представитель ЦБ. И регулятор ожидает ее дальнейшего замедления до 6,5% к концу этого года.

«ИЗВЕСТИЯ»

ГЛОБАЛЬНЫЕ БАНКИ РАЗОЧАРОВАЛИСЬ В МОДЕЛИ ФИНАНСОВОГО СУПЕРМАРКЕТА

1.6.2016

Модель финансового супермаркета в свое время казалась переворотом в банковском бизнесе. В 1998 г. гендиректор Travelers Group Сэнфорд Вейлл согласился на слияние с Citicorp – получившийся Citigroup стал первым финансовым супермаркетом в мире. Citi по-прежнему в строю, чего не скажешь о модели финансового супермаркета.

Исследование McKinsey, проведенное по заказу WSJ, показало, что если 10 глобальных банков в 2008 г. присутствовали в среднем в 65 странах, то в 2015 г. – в 55. McKinsey не включила в исследование Citi, который скоро закроет розничный бизнес в 20 странах. Недавно Barclays сообщил, что продаст часть бизнеса в Африке, а HSBC – бразильское подразделение.

Вейлл не изменил мнение: «Экономика – это глобальная деревня, поэтому нужны глобальные финансовые институты. Что бы мы делали, если бы телекоммуникационные системы были региональными и между ними не было связи?»

Но он в меньшинстве. Раздается все больше призывов, чтобы JPMorgan и Citi разделили бизнес на несколько компаний, чтобы не было банков «слишком больших, чтобы обанкротиться». Из-за ужесточения регулирования банки США сокращают и географическое присутствие, и подразделения.

В Европе новые гендиректора Barclays, Credit Suisse и Deutsche Bank начали реструктуризацию этих банков, и их уже критикуют за то, что они могли бы сильнее сокращать бизнес, активы и расходы.

«ВЕДОМОСТИ»

ВТБ ОСЕНЬЮ ПОДВЕРГСЯ САМОЙ МАСШТАБНОЙ ЗА ВСЮ ИСТОРИЮ DDOS-АТАКЕ

1.6.2016

ВТБ (в рэнкинг "ЗВИ" 1-ое место среди банков, контролируемых государством), второй по размеру активов банк в РФ, осенью прошлого года подвергся самой масштабной за всю историю мониторинга DDoS-атаке, она была локализована за три дня, сообщил руководитель департамента информационных технологий, старший вице-президент ВТБ Дмитрий Назипов.

По его словам, ВТБ в тот момент для решения этой проблемы сотрудничал с органами внутренних дел, телекомпровайдерами и с центром информационной безопасности ЦБ FinCert. "Мы получили в ходе этой DDoS-атаки достаточно характерное письмо, в котором за прекращение атаки с нас требовали деньги в биткоинах. Очевидно, что мы не пошли на то, чтобы заплатить, но эта атака была в целом за три дня локализована и впоследствии в таких масштабах она уже не повторялась", — отметил старший вице-президент.

При этом он отметил, что все послания злоумышленников, которые осуществили DDoS-атаку на ВТБ, были написаны на английском языке и посылались через почтовые ящики бесплатных почтовых систем. В конце сентября заместитель руководителя главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ Артем Сычев говорил, что пять крупных российских банков 28 сентября отразили мощную скоординированную DDoS атаку на свои сайты.

По данным ЦБ, совокупный ущерб от финансового мошенничества российских хакеров в мире примерно оценивается в 2,5 миллиарда долларов в год. В 2014 году было совершено более 300 тысяч несанкционированных операций на общую сумму 3,5 миллиарда рублей, из которых 1,5 миллиарда приходится на несанкционированные операции с использованием карт российских банков.

DDoS-атаки — внешние воздействия на системы банка, приводящие к перегрузке и, в конечном счете, могут привести к остановке работы банка.

«РИА НОВОСТИ»

СБЕРБАНК НЕ ПОНЕС ПОТЕРЬ В РЕЗУЛЬТАТЕ СЕРИИ ХАКЕРСКИХ АТАК

1.6.2016

Сбербанк (в рэнкинге "ЗВИ" 3-е место среди банков, контролируемых государством) не понес потерь в результате ряда хакерских атак на территориальные подразделения и дочерние структуры банка, рассказали РИА «Новости» в пресс-службе кредитной организации.

В среду МВД РФ сообщило, что сотрудники МВД совместно с ФСБ предотвратили хищение хакерами 2,3 млрд рублей у финансовых организаций и компаний. Ранее стало известно, что ФСБ совместно с МВД и Национальной гвардией РФ пресекла деятельность хакеров, которые похитили 1,7 млрд рублей у российских финансовых организаций. Задержаны около 50 человек, 18 из которых арестованы.

«Подразделениями кибербезопасности были предотвращены атаки на территориальные подразделения и дочерние структуры банка. Сбербанк не понес потерь от действий данной группы», — сказали в пресс-службе.

Служба безопасности Сбербанка оказывала и продолжает оказывать активное содействие правоохранительным органам в расследовании этого уголовного дела, добавили в банке.

«РИА НОВОСТИ»

УКРАИНСКИМ ВКЛАДЧИКАМ ЗАПРЕТИЛИ МИТИНГОВАТЬ

1.6.2016

Вкладчикам проблемных банков запретили 2 июня провести мирный митинг под зданием Конституционного суда в Киеве (ул. Жилянская, 14). Киевская горадминистрации не дала соответствующего разрешения по заявкам, поданным общественными организациями вкладчиков банка "Форум" (с заявленной численностью участников 250 человек), VAB Банка (250 человек) и Дельта Банка (600 человек).

Об этом UBR сообщил председатель правления общественной организации "Ассоциация потерпевших вкладчиков "Форум СОС" Герман Паникар.

И сказал, что его организация не рекомендовала вкладчикам устраивать завтра пикеты под судом.

Выступление пострадавших от банковских банкротств должны были быть приурочены ко второму заседанию КС по рассмотрению на предмет конституционности закона "О системе гарантирования вкладов физлиц", на основании которого в нашей стране функционирует Фонд гарантирования вкладов и выплачиваются компенсации вкладчикам до 200 тыс. грн.

Конституционный суд решил сделать заседание закрытым (по слухам, по просьбе Фонда гарантирования и Нацбанка), потому вкладчики хотели высказать свое отношение к происходящему за дверями КС.

"К работе Фонда гарантирования накопилось предостаточно претензий, так высказывать есть что. Ведь ФГВФЛ продолжает по заниженным ценам распродавать активы проблемных банков, снижая тем самым шансы людей вернуть свои депозиты (свыше 200 тыс. грн.). Это видно по отрывочной информации, которую мы собираем по некоторым залогам. Полных сведений, которые бы позволили получить полную картину, у нас просто нет. Фонд отказывается предоставлять эту информацию. Для ее получения мы были вынуждены обратиться в суд, и надеемся там отстоять свои права", — отметил Паникар.

«УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС РЕСУРС»

БЫВШИЙ СОТРУДНИК UBS ПОТРЕБОВАЛ 1 МЛН ДОЛЛАРОВ КОМПЕНСАЦИИ ЗА СВОЕ УВОЛЬНЕНИЕ

1.6.2016

Бывший сейлзмен UBS во Франции потребовал от банка компенсации за увольнение в 2013 году. По его словам, экс-работодатель «ограничивал его возможности», а в компании заявляют, что тот ушел, так как подыскал новую работу. Бывший сотрудник запросил компенсацию в 1 млн долларов за «неправомерное увольнение», сообщает Bloomberg. Речь идет о Бертране Тиссье, который работал в UBS Securities France SA более трех лет. Он утверждает, что за несколько месяцев, до того как он покинул компанию в декабре 2013 года, работодатель «ограничивал его возможности».

UBS обвинения отвергает. По данным компании, Тиссье покинул ее, поскольку нашел другую работу. При этом на интервью в той компании, куда он впоследствии устроился, он начал ходить еще в августе.

Адвокат бывшего сейлзмена Иван Хехт рассказал, что, по словам Тиссье, банк устраивал без его ведома встречи с его клиентами, в частности с AXA SA. Также, как говорит Хехт, его клиент был «по непонятным причинам» понижен до сейлзмена спустя два месяца после назначения на менеджерскую должность.

«Это равнозначно увольнению», — сказал Хехт в суде. В этой ситуации Тиссье был вынужден прекратить трудовой договор, однако ответственность за его уход полностью лежит на UBS, подчеркнул адвокат.

Адвокат банка Жан-Мишель Сежерон, в свою очередь, заявил в суде, что Тиссье просил обсудить условия согласованного обеими сторонами расторжения договора, чтобы покинуть компанию с премией. Однако компания отказала, после чего тот «ушел на больничный в ноябре 2013 года». «Он покинул UBS по своей воле», — подчеркнул адвокат.

Он также отметил, что Тиссье «стратегически задался целью создать условия» для того, чтобы была видимость, что в его уходе виноват UBS. В частности, он попросился принять участие в большой лондонской конференции за 48 часов до ее начала, при этом не пригласив туда ни одного клиента.

По словам Сежерона, руководители пытались «мотивировать и направлять» Тиссье, добавив, что тот не был доволен своей зарплатой.

«РБК»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.