ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №104/205)

ЦБ ПЕРЕСЧИТАЛ МИЛЛИАРДЫ

10.6.2016

Обязательства Эл банка оказались выше его активов на 2,17 млрд рублей

Размер так называемой «дыры» в капитале тольяттинского Эл банка, согласно материалам Центробанка, составил 2,17 млрд рублей. Банк был лишен лицензии в начале мая текущего года. При этом объем активов банка, согласно результатам исследования его финансового состояния, оказался меньше отчетных цифр более чем на 2 млрд рублей. Кроме того, в Арбитражном суде в настоящее время находится иск Банка России о признании кредитной организации банкротом, а также иск владельца Эл банка Анатолия Волошина к ЦБ о признании незаконным решения регулятора об отзыве лицензии.

Разница между величиной обязательств и активов тольяттинского Эл банка, лишившегося лицензии 5 мая 2016 года, составляет 2,17 млрд рублей. Это следует из данных, опубликованных в «Вестнике Банка России». Объем обязательств, по итогам обследования кредитной организации, составил 5,9 млрд рублей, объем активов — 3,74 млрд рублей, тогда как сам банк отчитывался о 6 млрд рублей активов. То есть, по данным бухгалтерской отчетности банка, баланс на момент отзыва лицензии у него был положительный.

Напомним, по данным Центрального Банка РФ (ЦБ РФ) на 1 мая, по величине активов Эл банк занимал 295-е место в банковской системе РФ. Банк на 80,44  % принадлежит Анатолию Волошину и его супруге. Эл банк является участником системы страхования вкладов. Выплаты страхового возмещения вкладчикам Эл банка начались 19 мая 2016 года, их осуществляет ПАО «Сбербанк».

Прежде Анатолий Волошин заявлял „Ъ“, что с решением Центробанка об отзыве у Эл банка лицензии он категорически не согласен и считает его незаконным. Ранее он заявлял, что, когда 28 апреля позвонили из Центрального банка с просьбой предоставить реестр неоплаченных депозитов, в банке было «11 млн неоплаченных депозитов, в кассе — 58 млн наличных денег», и банк уже на следующий день планировал полностью закрыть картотеку неисполненных обязательств. По его словам, вкладчики банка получали свои деньги по графику, в соответствии с очередностью в реестре.

В настоящее время в Арбитражном суде Самарской области на рассмотрении находится заявление ЦБ о признании Эл банка банкротом. Заседание по нему назначено на 14 июня. Помимо этого, в арбитраж подано два иска о признании незаконным решения ЦБ РФ об отзыве у Эл банка лицензии: одно — Анатолием Волошиным, второе — бенефициаром банка Людмилой Фирсовой (по данным системы «Спарк-Интерфакс», она владеет долей в ООО в размере 4,89 %. — „Ъ“). Иск госпожи Фирсовой принят к производству, господина Волошина — пока оставлен судом без движения.

Вчера он пояснил, что якобы так называемая «дыра» более чем в 2 млрд рублей появилась в бухгалтерском балансе банка из-за решения временной администрации о создании дополнительных резервов на выданные кредиты. «По сути, ничего не изменилось. Просто в бухгалтерском балансе 2 млрд активов ушли в 2 млрд резервов», — добавил господин Волошин. Относительно своего иска к ЦБ он пояснил, что хочет доказать незаконность действий регулятора при лишении Эл банка лицензии.

Аналитик ГК «ФИНАМ» Богдан Зварич полагает, что основным поводом для отзыва лицензии стали проблемы с краткосрочной ликвидностью банка. «Безусловно, учитывая „дыру“в активах, у банка необходимо было отзывать лицензию. Однако на момент отзыва лицензии об этой проблеме регулятору известно не было, а информация пришла уже после введения временной администрации и проверки состояния банка», — поясняет господин Зварич.

О возможном нарушении в Эл банке норматива мгновенной ликвидности говорит и аналитик QBF Марина Теущакова. «Банк не сумел сбалансировать средние сроки по кредитам и депозитам. Так, 86,3 % кредитов было выдано более чем на 3 года, в то же время только 29,4 % вкладов населения приходится на данный срок, а оставшиеся 70 % средств банк привлек на более короткий период. Все это привело к нарушению норматива мгновенной ликвидности», — считает госпожа Теущакова.

По мнению аналитика АЛОР БРОКЕР Кирилла Яковенко, у банка не хватало доходных статей, чтобы покрыть расходы. Также, по словам господина Яковенко, у банка якобы была достаточно «агрессивная» политика ставок вкладам. «Отдельные, насколько мне известно, доходили до 20 % годовых. Специалистам банковского рынка понятно, что такие проценты невозможны в текущих экономических условиях», — добавляет господин Яковенко.

«КОММЕРСАНТЪ»

МИХАИЛ МАТОВНИКОВ: ЦЕНТРОБАНК НА ГЛАЗАХ ТЕРЯЕТ ВЛИЯНИЕ НА ПРОЦЕНТНУЮ ПОЛИТИКУ БАНКОВ

10.6.2016

Каким будет решение Центробанка относительно ключевой ставки? И к каким последствиям для финансового сектора это приведет? Об этом в блиц-интервью рассказал исполнительный директор - главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

— Кажется, что у банковского сообщества возникла уже усталость от затянувшегося ожидания понижения ставки…

— Да, теперь то, каким будет это решение, не принципиально. Еще пару месяцев такого промедления, и к осени роль ключевой ставки снизится до роли ставки рефинансирования в 2007 году.

«BANKIR.RU»

«РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»: В БЛИЖАЙШИЙ ГОД ДИНАМИКА ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИЙ СОХРАНИТСЯ НА ПРЕЖНЕМ УРОВНЕ

9.6.2016

Динамика отзыва банковских лицензий на ближайший год сохранится, прогнозирует директор департамента санаций и урегулирования обязательств банка «Российский Капитал» (в рэнкинге "ЗВИ" 8 место из 8 среди банков контролируемых государством) Эдуард Курзенин.

«По нашим прогнозам, динамика отзыва лицензий сохранится на ближайший год. Центральный банк открыто заявляет, что расчистка банковской системы будет продолжаться минимум до середины следующего года. То есть экстраполируя предыдущие цифры: около 100 лицензий за ближайший календарный год будет отозвано», — сказал он на круглом столе портала Банки.ру и Национального рейтингового агентства, который проходит 9 июня.

«Мы очень позитивно относимся к отзыву лицензий. Мы считаем, что это очень оздоровляет банковскую систему, — добавил Курзенин. — Несмотря на то что может показаться, что отзыв лицензий сильно дестабилизирует банковскую систему, это позитивное явление. Во время отзыва лицензии мы узнаем, что риска на рынке уже нет (он сокращен), банковская система становится все прозрачнее, отчетность — достовернее».

Напомним, что еще осенью 2015 года глава ВТБ (в рэнкинге "ЗВИ" 1 место из 6 среди банков контролируемых государством) Андрей Костин обращал внимание, что 500 банков «засоряют банковский сектор».

В конце 2015 года глава Сбербанка (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.) Герман Греф прогнозировал, что до 10% от оставшегося на тот момент количества банков потеряют лицензии в 2016 году.

Также в конце мая текущего года зампред ЦБ Михаил Сухов заявил, что уже на текущий момент риски для системы страхования вкладов представляют 77 банков, каждый из них при этом имеет ограничения на работу с вкладчиками.

«BANKI.RU»

КАК ВЕРНУТЬ СВОЙ ВКЛАД. ЕСЛИ У БАНКА ОТОЗВАЛИ ЛИЦЕНЗИЮ

10.6.2016

По данным на 30 мая 2016 года, выплаты уже получили 8366 клиентов на сумму 3,968 млрд рублей, из них по городу Тольятти – 7865 клиентов на сумму 3,677 млрд рублей. Принято 71 заявление о несогласии с суммой выплаченных возмещений.

Череда отзывов банковских лицензий в России породила массу разговоров и беспокойства вкладчиков о сохранности своих средств. Если вы открыли вклад или оформили банковскую карту в банке, который работает с Агентством по страхованию вкладов, вы можете получить страховку при условии, что вклад или сумма вкладов не превышает 1,4 млн рублей.

Узнать, входит ваш банк в систему страхования, можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Кроме того, с 2014 года страхуются и вклады индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица. Расчет с ними пройдет после выплаты вкладчикам – физическим лицам.

Порядок действия по возврату своих средств из банка с отозванной лицензией таков. В течение семи дней после отзыва лицензии АСВ определяет список банков-агентов, которые будут осуществлять выплаты. Затем необходимо прийти с паспортом в банк-агент, написать заявление и получаить деньги. Вклады в валюте рассчитываются по курсу, установленному ЦБ РФ на дату отзыва у банка лицензии.

Если сумма превышает страховые 1,4 млн рублей, вкладчику после получения страховой части необходимо написать в АСВ заявление о выплате оставшихся средств. Если останутся средства после реализации имущества банка, произведут расчет и по таким заявлениям.

«ПОНЕДЕЛЬНИК»

СБЕРБАНК КОНСТАТИРОВАЛ РОСТ СПРОСА НА ИНВЕСТИЦИИ В СТРУКТУРНЫЕ ДЕПОЗИТЫ

10.6.2016

Клиенты Сбербанка все чаще интересуются инвестициями в структурные депозиты. Об этом в пятницу на пресс-конференции в АБН заявил руководитель направления частных инвестиций Северо-Западного банка Сбербанка Антон Кузьмин.

«За первые пять месяца этого года в инвестиционные продукты было вложено в три раза больше, чем за весь 2015 год», — сказал эксперт. Он отметил, что наиболее популярными инвестиционными продуктами стали структурные депозиты, а также облигации в евро и в рублях.

Эксперт пояснил, что структурные депозиты делятся на два вида: со 100% защитой капитала и с условной защитой. При этом, чем выше риски — тем выше ставки. В рублях, по словам Кузьмина, они могут достигать 25%, а в валюте — 20%.

Также представитель Сбербанка порекомендовал диверсифицировать свои инвестиции. Если вкладывать 50% в рублях и 50% в валюте, то «это уже является бесплатным хеджированием вкладов», — отметил Кузьмин.

Напомним, в настоящее время ставки по государственным облигациям составляют 11%. Также 11% составляет и ключевая ставка ЦБ. В пятницу должно состояться очередное заседание совета директоров регулятора. Многие эксперты уверены, что Банк России снизит ключевую ставку на 0,5%.

«АБН»

С 10 ИЮНЯ АСВ СТАНЕТ ПРОИЗВОДИТЬ ВЫПЛАТЫ ДЕРЖАТЕЛЯМ СЧЕТОВ ТРЕХ ОЧЕРЕДНЫХ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

10.6.2016

Таковые выплаты будут производиться переводами на личный счет, либо сразу наличными, но индивидуальные предприниматели получат деньги исключительно на банковский счет.

Держателям счетов в «ЕвроАксис Банке» нужно будет обращаться за выплатами в отделения «Ренессанса» (в рэнкинге "ЗВИ" 20 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.), вкладчикам БРТ – в отделения «Локо-Банка» (в рэнкинге "ЗВИ" 56 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.), а держателям счетов в «Промрегионбанке» – в «ХМБ Открытие» (в рэнкинге "ЗВИ" 6 место из 8 среди банков контролируемых государством с активами > 100 млрд.) или «Россельхозбанк» (в рэнкинге "ЗВИ" 5 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.)

Если же вкладчик не найдет своего имени в реестре, или фактическая полученная сумма не будет соответствовать размеру банковских обязательств согласно договору, вкладчик сможет оформить заявление с требованием пересмотра суммы такового возмещения.

Итоговые выплаты не будут превышать 1,4 млн. руб. по всем личным счетам пострадавшего вкладчика. Валютные вклады компенсируют в рублях, соответственно курсу ЦБ РФ на 27 мая текущего года, но в случае «Промрегионбанка» это будет курс по состоянию на 30 число.

«КОРПОМИР»

БАНК, КОТОРЫЙ ОБМАНЫВАЛ СВОИХ КЛИЕНТОВ

10.6.2016

Управление Роспотребнадзора по Свердловской области распространило официальную информацию о том, что с конца 2015 года к экспертам ведомства регулярно  поступают многочисленные жалобы граждан на действия ОАО «ВУЗ-банк».

Из обращений следует, что заявители, а в большинстве случаев это пенсионеры,  подверглись обману. Вместо договора вклада, за заключением или продлением которого граждане обращались в банк,  фактически  заключался договор займа от имени ООО «Факторинговая компания «Лайф». По нему гражданин выступал займодавцем, передающим свои сбережения заемщику – ООО ФК «Лайф".

В ходе нескольких проверок, проведенных управлением Роспотребнадзора по Свердловской области, факт обмана был подтвержден. Установлено, что  сотрудники  ОАО «ВУЗ-банк» в своих подразделениях от имени ООО ФК «Лайф» заключали договоры  займа на основании агентского. Процедура проводилась в офисе банка сотрудником кредитного учреждения, договоры заключались преимущественно с потребителями, имеющими или имевшими договор вклада в ОАО «ВУЗ-банк».

При этом все потребители указывают на сокрытие сотрудниками ОАО «ВУЗ-банк» действительной природы договора, то есть люди даже не подозревали, что на самом деле заключают договор не с банком, а с какой-то иной компанией.  Сотрудником банка предоставлялась информация о том, что речь идет о договоре вклада или аналогичном договоре, отличия договора займа от договора вклада не разъяснялись.

Сам договор займа содержал указание на то, что  сотрудник, заключающий договор, действует от имени ОАО «ВУЗ-банк». Таким образом, отмечают в Роспотребнадзоре, фактически речь шла о передоверии: ОАО «ВУЗ-банк» действовал от имени ООО ФК «Лайф», а сотрудник банка – от имени ОАО «ВУЗ-банк».

Поддерживал доверие  и тот факт, что договор заверялся печатью ОАО «ВУЗ-банк», а  договоры займа и вклада имели схожие наименования: «Супер Вклад» и «Супер Займ».

Потребители справедливо полагали, что имеют дело именно с банковской организацией ОАО «ВУЗ-банк». Однако, заключив договор займа, граждане лишались тех гарантий, которые законодательство РФ предоставляет вкладчикам, в том числе, гарантий обязательного страхования вкладов, предусмотренных федеральным  законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

«ТАГИЛЬСКИЙ РАБОЧИЙ»

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТЫ ПОСТРАДАВШИМ ВКЛАДЧИКАМ "ПРОМРЕГИОНБАНКА" В НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

10.6.2016

С 10 июня три банка-агента принимают заявки по выплате компенсаций вкладчикам, державшим средства в банке, лицензия у которого была отозвана 30 мая.

АСВ начало выплаты страхового возмещения вкладчикам ООО «Промрегионбанк» (г. Москва): поскольку банк был участником системы страхования вкладов, его клиенты, в том числе индивидуальные предприниматели, имеют право на получение страхового возмещения в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб. в совокупности

Прием заявлений и документов о выплате возмещения и сами выплаты будут осуществляться в течение года — с 10 июня 2016 г. по 11 июня 2017 г. через три банка-агента: Россельхозбанк, «Ханты-Мансийский банк Открытие» и Сбербанк.

Каждый из банков-агентов будет проводить выплату возмещения только определенной группе вкладчиков. Вкладчикам из Нижегородской области выплаты осуществляет Россельхозбанк.

По подсчетам АСВ, за выплатой страхового возмещения на сумму около 3,26 млрд руб. могут обратиться порядка 8,1 тыс. вкладчиков.

Страховое возмещение будет выплачиваться в шести субъектах Российской Федерации: наибольшее количество пострадавших вкладчиков было в Томске и Томской области, где за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,24 млрд руб. могут обратиться порядка 5,9 тыс. вкладчиков, в Рязани и Рязанской области — на сумму около 786,3 млн руб. могут обратиться порядка 1,6 тыс. вкладчиков, в Москве и Московской области — на сумму около 138,2 млн руб. могут обратиться порядка 260 вкладчиков.

«ДЕЛОВОЙ КВАРТАЛ»

ВКЛАДЧИКИ ИЩУТ СПРАВЕДЛИВОСТЬ

9.6.2016

9 июня на площади Краснопресненская Застава собрались несколько сотен вкладчиков «Кроссинвестбанка», которым отказали в выплате страховых возмещений после отзыва лицензии у банка. Участники митинга поставили подписи под резолюцией с требованием защитить их права.

Суть претензий собравшихся в том, что их вклады были застрахованы, но на деле возникли проблемы с выплатами. Митингующие уверены, что этот прецедент станет показательным для всего банковского сообщества.

— На моем счету в «Кроссинвестбанке» находилось 500 тысяч рублей, еще 50 тысяч поступили в виде пополнения, плюс проценты, — рассказала «ВМ» руководитель инициативной группы вкладчиков Ярослава Волкова. — Но когда я обратилась за выплатой, получила ответ: «Данных о вашем вкладе нет в реестре обязательств банка перед вкладчиками».

В похожую ситуацию попали еще около четырех тысяч человек. Как сообщили в Центробанке РФ, руководство «Кроссинвестбанка» организовало прием средств вкладчиков без отражения обязательств перед ними в бухгалтерском учете. Таким образом, руководство банка фальсифицировало сведения, предоставляемые в Банк России.

Кроме того, анализ электронной базы данных банка показал, что перед отзывом лицензии сведения об операциях по вкладам были уничтожены.

— На дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций у «Кроссинвестбанка» объем обязательств перед вкладчиками, привлеченными мошенническим путем, достиг 3,5 миллиарда рублей, — сообщили в прессслужбе Центробанка РФ. — Эта сумма более чем в два раза превышает величину вкладов населения, официально отраженных в отчетности банка.

Вначале вкладчикам, чьи данные не занесены в реестр, предлагали защищать свои права через суд. Но чуть позже Агентство по страхованию вкладов все же начало выплачивать компенсации, но не в полном объеме. Ярослава Волкова, например, получила сумму не целиком — без процентов и пополнений.

Между тем в «Агентстве по страхованию вкладов» сообщили, что обязательства банка восстанавливаются в учете и включаются в реестр во внесудебном порядке на основании документов, предоставленных вкладчиками. При этом тем, кто получает страховое возмещение по основной сумме, направлять в агентство дополнительные заявления и документы для получения возмещения по процентам не требуется.

«ВЕЧЕРНЯЯ МОСКВА»

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ ЕВРОАКСИС БАНКА

9.6.2016

АСВ 10 июня начинается выплаты страхового возмещения вкладчикам ЗАО "ЕвроАксис Банк" (Москва). Об этом говорится в сообщении АСВ.

Приём заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через КБ "Ренессанс Кредит" (в рэнкинге "ЗВИ" 20 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.), действующее от имени АСВ и за его счёт в качестве банка-агента.

Согласно полученному реестру обязательств ЕвроАксис Банка, за выплатой страхового возмещения на 16.3 млн руб. могут обратиться 270 вкладчиков.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1.4 млн руб. в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, - в составе третьей очереди). По банковскому вкладу (счёту) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 27 мая 2016 года.

ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКБ "ЕвроАксис Банк" с 27 мая.

По величине активов ЕвроАксис Банк на 1 мая 2016 года занимал 456-е место место в банковской системе РФ.

«AK&M»

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "БРТ"

9.6.2016

АСВ 10 июня 2016 года начинает выплаты страхового возмещения вкладчикам КБ "БРТ" (Москва). Об этом говорится в сообщении АСВ.

Приём заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через КБ "ЛОКО-Банк" (в рэнкинге "ЗВИ" 56 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.), действующее от имени АСВ и за его счёт в качестве банка-агента.

Согласно полученному реестру обязательств банка "БРТ", за выплатой страхового возмещения на сумму около 1.4 млрд руб. могут обратиться порядка 1.7 тыс. вкладчиков, в том числе 30 вкладчиков, имеющих счета для предпринимательской деятельности.

ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "БРТ" с 27 мая.

По величине активов КБ "БРТ" на 1 мая 2016 года занимал 387 место в банковской системе РФ.

«AK&M»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.