ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №111/212)

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ»

21.6.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 22 июня 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам КБ «Финансовый стандарт» (ООО) (г. Москва).

Приказом Банка России от 8 июня 2016 г. № ОД-1797 у этой кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем.

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 22 июня 2016 г. по 22 июня 2017 г. через ПАО Сбербанк и РНКБ Банк (ПАО), действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов.

Согласно полученному реестру обязательств КБ «Финансовый стандарт» (ООО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 7,7 млрд руб. могут обратиться порядка 10,8 тыс. вкладчиков.

Страховое возмещение будет выплачиваться в 9 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 5,5 млрд руб. могут обратиться порядка 6,5 тыс. вкладчиков, в Крымском федеральном округе на сумму около 1 млрд руб. могут обратиться порядка 2,7 тыс. вкладчиков.

«АСВ»

ВЛАСТИ: ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ У РУСКОБАНКА НЕ СКАЖЕТСЯ НА ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ ЛЕНОБЛАСТИ

21.6.2016

В пресс-службе регионального правительства сообщили, что Ленобласть не размещала бюджетные средства в этом банке и не брала в нем кредиты

Отзыв лицензии Центробанком у всеволожской кредитной организации АО "Рускобанк" не скажется на финансовой устойчивости Ленинградской области, которая владела блокирующим пакетом акций банка (25% плюс 1 акция). Об этом во вторник сообщила пресс-служба регионального правительства.

"Что касается финансовой устойчивости Ленинградской области, то отзыв лицензии у ОА "Рускобанк" на ней никак не скажется", - сказали в пресс-службе и добавили, что Ленобласть не размещала бюджетные средства в этом банке и не брала в нем кредиты. Правительство области пыталось продать пакет акций банка, однако аукционы "не состоялись по причине отсутствия заявок".

По данным пресс-службы, число людей, которые получают социальные выплаты в Рускобанке, "относительно невелико": 597 жителей Ленинградской области, пенсии получают около 0,13% пенсионеров региона. "Все вклады официально застрахованы, поэтому согласно действующему законодательству все выплаты будут произведены", - добавили в пресс-службе.

Ранее ТАСС сообщал, что Банк России 21 июня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Рускобанк (г. Всеволожск, Ленобласть) в связи с несоблюдением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России и других неоднократных нарушений. Регулятор также отметил наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков Рускобанка.

Согласно данным отчетности, по величине активов Рускобанк на 1 июня 2016 занимал 256-е место в банковской системе РФ.

«ТАСС»

АПЕЛЛЯЦИЯ ПОДТВЕРДИЛА ЗАКОННОСТЬ ПРИКАЗА ОБ ОТЗЫВЕ У ЛЕНОБЛБАНКА ЛИЦЕНЗИИ

22.6.2016

Девятый арбитражный апелляционный суд подтвердил отказ в иске ООО «Леноблбанк» о признании частично недействительным приказа Центробанка РФ об отзыве у него банковской лицензии, говорится в постановлении суда.

Заявитель просил признать частично недействительным приказ ЦБ РФ от 16 октября 2015 года в части неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6,7 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Однако арбитражный суд Москвы 21 марта отказал в удовлетворении заявления банка. Он обжаловал решение первой инстанции в апелляции.

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области 17 декабря 2015 года удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании Леноблбанка (Всеволожск, Ленинградская область) банкротом.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в октябре 2015 года сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Леноблбанка, размер которого составит около 4,9 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 8,3 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

«РАПСИ»

АНАЛИТИКИ: У БАНКА «БФГ-КРЕДИТ» МАЛО ШАНСОВ НА ПОЛНОЦЕННУЮ САНАЦИЮ

22.6.2016

В банке «БФГ-Кредит» с конца мая работает временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Госкорпорация изучает состояние кредитной организации. Аналитики, опрошенные порталом Банки.ру, считают, что у «БФГ-Кредита» мало шансов на полноценную санацию.

С 27 апреля ЦБ ввел в банке трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов, это — страховой случай. Требования вкладчиков должно удовлетворить АСВ. Агентство оценило объем страхового возмещения примерно в 22 млрд рублей. Общая величина вкладов физических лиц на 1 мая составляла немногим больше 22,6 млрд рублей. Уже к 1 июня этот показатель сократился на 58% — до 9,5 млрд.

По словам аналитика портала Банки.ру Вячеслава Ромащенко, некоторые банки при ограничении на выдачу вкладов могут предлагать клиентам перевести деньги в другой банк без открытия счета. Но при этом расторгается договор вклада, в результате чего при отзыве у банка лицензии перевод не будет отправлен. «То есть теряется право на страховое возмещение», — поясняет эксперт.

«По сути банк не работает», — рассуждает один из аналитиков, знакомых с ситуацией в «БФГ». Собеседник портала указал: банк уже почти месяц отключен от системы электронных платежей (БЭСП). Вячеслав Ромащенко добавляет, что до сих пор неизвестно, сможет ли банк по требованию ЦБ доначислить резервы на 3 млрд рублей по кредитному портфелю — начисление резервов влияет на достаточность капитала и прибыльность банка.

С начала 2016 года «БФГ-Кредит» получил убыток в размере 8,5 млрд рублей. Кроме того, банк полностью утратил собственные средства, а норматив достаточности капитала на 1 июня опустился ниже 2% — до 1,89%. Согласно закону, при таких показателях ЦБ РФ обязан отозвать у банка лицензию.

Впрочем, Ромащенко не исключает, что АСВ еще может успеть принять решение о финансовом оздоровлении кредитной организации. На момент публикации материала ответ агентства не поступил.

«BANKI.RU»

«ДЫРА» В БАЛАНСЕ МОСТРАНСБАНКА СОСТАВИЛА 1,4 МЛРД РУБЛЕЙ, БАНКА МБФИ — 491 МЛН

22.6.2016

Обязательства Мострансбанка на момент отзыва лицензии превысили его активы на 1,407 млрд рублей, банка МБФИ — более чем на 490 млн. Такие данные приводятся в очередном номере «Вестника Банка России».

Активы Мострансбанка временная администрация оценила в сумму около 210,7 млн рублей, из них чистая ссудная задолженность — 143 млн. Обязательства банка составили 1,618 млрд рублей, из которых 1,548 млрд — средства клиентов. «Дыра» в балансе — более 1,407 млрд рублей.

Решение о применении в отношении Мострансбанка крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — было принято 5 мая в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России и применением мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», с учетом наличия реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Размер активов банка МБФИ оценивается в 28,2 млн рублей. Чистая ссудная задолженность в банке составляла чуть менее 1,4 млн. Обязательства равнялись примерно 519 млн рублей, из них средства клиентов — 510,2 млн, вклады — 272,6 млн. Размер «дыры» в балансе — 490,8 млн рублей.

Регулятор отозвал у МБФИ лицензию 27 апреля. Банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

«BANKI.RU»

НЕКОНКУРЕНТНЫЙ БАНКИНГ

22.6.2016

Арбитражный суд обязал доначислить проценты всем вкладчикам банка «Тинькофф» (в рэнкинге "ЗВИ" 19 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд. ). На защиту потерпевших потребителей встала Федеральная антимонопольная служба (ФАС), усмотрев в обмане клиентов недобросовестную конкуренцию.

Споры вокруг пополняемых вкладов и процентов по ним уже не первый раз возникают после катаклизмов на финансовом рынке. Зимой 2014-2015 годов в результате кризиса ликвидности банки вынуждены были сделать всё для привлечения накоплений граждан – некоторые обещали до 20 и более процентов годовых с капитализацией, пополнением, частичным снятием и иными «примочками».

Многие простые потребители оказались прагматичнее профессиональных финансистов и стали открывать вклад с пополнением, положив на него минимальную сумму. Самом незавидном положении оказались банки, которые прописали в договорах условие о возможности пополнения депозита – некоторые клиенты получали доход, внося на вклады даже заемные средства.

Действующее законодательство запрещает снижение процентов по вкладам, введение новых комиссий или иное ухудшение условий договора. Однозначное решение по этому вопросу еще в 1999 году (после первого отечественного финансового кризиса) принял Конституционный суд России. Он признал частных клиентов экономически слабой стороной, возложив на профессиональных финансистов бремя ответственности за принятые обязательства.

Но в 2015 году некоторые оказавшиеся в затруднительном положении банки попытались уклониться от пополнения вкладов. Например, КБ «Транспортный» в одностороннем порядке просто отказался их принимать, а пытающихся заснять такие действия клерков клиентов выгоняла охрана. Банк «Гагаринский», обещавший 22 процента годовых, в апреле ввел комиссию за операции по пополнению в размере 5 процентов.

В этой ситуации банк «Тинькофф» попытался найти легитимный путь решения проблемы: расценив пополнения как новые вклады, в июне минувшего года он снизил для них процентную ставку с 14-18 до 13 процентов годовых. Кроме того, финансисты ссылались на прописанное в договоре с клиентами условие об их праве менять характеристики банковского вклада в одностороннем порядке.

Комиссия Федеральной антимонопольной службы (ФАС) расценила политику принадлежащей Олегу Тинькову кредитной организации как недобросовестную конкуренцию. Ведь, предлагая выгодные условия зимой, банк пытался привлечь больше вкладчиков. Сами потребители, обратившиеся с жалобой в надзорное ведомство, подтвердили, что знай они о возможности снижения процентов – обратились бы к конкурентам. Более того, проведенные рейтинговым агентством «Эксперт РА» и Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) опросы свидетельствуют, что наряду с процентной ставкой и капитализацией возможность пополнения является одним из основных потребительских свойств депозита.

Попытка банка оспорить решение антимонопольного ведомства не увенчалась успехом: «Привлечение денежных средств во вклад с последующим ухудшением потребительских свойств нарушает права потребителя на получение услуг того качества, которое было предусмотрено договором», – констатировал Арбитражный суд Москвы, подтверждая законность и обоснованность требований ФАС.

АО «Тинькофф Банк» также было выдано предписание в 90-дневный срок возместить всем вкладчикам недополученный доход. Но когда это произойдет, пока не известно – по закону исполнение предписания приостанавливается до вступления решения суда в силу. Первая инстанция рассматривала дело больше полугода, еще три недели ушло на изготовление самого решения. Учитывая, что финансисты скорее всего воспользуются правом на апелляционное обжалование, окончательно вопрос решится в лучшем случае осенью – через почти полтора года после начала конфликта. «С момента принятия решения ФАС до принятия искового заявления банка судом прошло 20 дней, соответственно, при возобновлении срока действия предписания у банка будет еще 70 дней на его исполнение», – пояснила РАПСИ заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилия Беляева.

В то же время у активных вкладчиков есть шанс даже «подзаработать» на такой отсрочке – по Закону РФ «О защите прав потребителей» за задержку удовлетворения требований клиента исполнитель обязан выплатить неустойку (пени) из расчета 3 процентов в день (1095 годовых!). Кроме того, уклонение от ее возмещения в досудебном порядке влечет взыскание еще и штрафа в размере 50 процентов от начисленной суммы. Правда, рассчитывать на такие «премии» вправе только вкладчики, подавшие соответствующие претензии в банк, а общий размер неустойки не может превышать сумму самого обязательства (невыплаченных процентов). Положительные примеры уже есть – несколько клиентов взыскали с АО «Тинькофф Банк» компенсации в трехкратном размере (то есть сами проценты, неустойку, штраф и моральный вред), а в социальных сетях распространяется образец искового заявления для желающих наказать кредитную организацию за недобросовестную политику.

В пресс-службе самого банка категорически отказались комментировать спор.

Эксперты в целом положительно оценивают решение ФАС и суда. «Тинькофф» использовал агрессивную политику и плохо спрогнозировал – чтобы привлечь средства населения, он установил высокую ставку и возможность пополнения. Сегодня только такими условиями можно стимулировать население. Но вскоре рыночные ставки снизились, и привлечение стало нерентабельным, но банк уже включил безвозвратный механизм – клиенты продолжали пополнять выгодные им вклады. На эти «грабли» наступает уже не первый банк».

Вместе с тем Владимир Джикович полагает, что кредитные организации вправе прописать в договоре возможность одностороннего изменения условий, в том числе снижения процентной ставки. «Главное, как говорится, договориться «на берегу», и чтобы вкладчику это условие было понятно», – убежден он.

Решения о недобросовестной конкуренции были приняты также в отношении банков «Транспортный» и «Гагаринский». Но антимонопольная служба не стала выдавать им предписание, так как к моменту рассмотрения дела Банк России уже лишил их лицензии. Кроме того, в мае 2016 года ФАС выдала предупреждение КБ «АйМаниБанк», который ввел 10-процентную комиссию за пополнение вкладов, а 17 июня против этой кредитной организации было возбуждено дело о нарушении антимонопольного законодательства.

Хотя защита прав вкладчиков не является функцией ФАС – подавать иски о принуждении тех же банков соблюдать законодательство призван в первую очередь Роспотребнадзор. Также интересы неопределенного круга клиентов вправе отстаивать общественные объединения потребителей. Но практика показывает, что суды общей юрисдикции крайне недоброжелательно относятся к таким спорам. Так, еще в сентябре Хорошевский районный суд Москвы отклонил иск МОО «Общественный контроль», требовавшего признать действия АО «Тинькофф Банк» незаконными. «Договором предусмотрено право банка на снижение процентной ставки», – заключили служители Фемиды, отклоняя иск правозащитников. Московский городской суд признал это решение законным и обоснованным.

Единственное, что смог сделать Роспотребнадзор для защиты вкладчиков, – оштрафовать банк Олега Тинькова на 20 тысяч рублей. Рассматривавший это дело арбитражный суд подтвердил факт нарушения прав потребителей.

«РАПСИ»

БАНКИ.РУ: РЕЙТИНГ РУБЛЕВЫХ НАКОПИТЕЛЬНЫХ ВКЛАДОВ СРОКОМ НА ШЕСТЬ МЕСЯЦЕВ В БАНКАХ ИЗ ТОП-100 ПО НЕТТО-АКТИВАМ

22.6.2016

В новый рейтинг портала Банки.ру вошли 20 лучших пополняемых депозитов в рублях сроком размещения шесть месяцев в банках, входящих в топ-100 по нетто-активам*.

Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: минимальная сумма первоначального взноса — до 100 тыс. рублей включительно, срок размещения — полгода, начисление и выплата процентов — любые, депозит можно только пополнять, частичные снятия запрещены. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 10,25% годовых, минимальная — 9%. Средний уровень процентных ставок — 9,5%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 100 тыс. рублей.

Лидером рейтинга стал депозит «Оптимальный» Инвестторгбанка (в рэнкинге "ЗВИ" 13 место из 13 среди банков с участием иностранного капитала с активами>100 млрд. руб.) — 10,25% годовых. На второй строчке оказался вклад «Классический» ББР Банка (в рэнкинге "ЗВИ" 42 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.) со ставкой 10%. Третье место с доходностью 9,8% заняли сразу два депозита — «Накопительный 2016» Национального Банка «Траст» (в рэнкинге "ЗВИ" 28 место из 28 среди крупных частных банков с активами >100 млрд.) и «Мои условия» Финпромбанка (в рэнкинге "ЗВИ" 78 место из 124 среди крупных частных банков с активами >10 млрд.).

У большинства кредитных организаций, фигурирующих в рейтинге, действуют ограничения по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения на депозит.

Выплату дохода по вкладам десяти кредитных организаций производят ежемесячно, девять — в конце срока, и в одном банке — ежеквартально.

Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

 «BANKI.RU»

ТАТФОНДБАНК ПРЕДЛАГАЕТ ВИП-КЛИЕНТАМ ВКЛАД С ВЫСОКОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ

22.6.2016

ПАО «Татфондбанк» (в рэнкинге "ЗВИ" 1 место из 8 среди банков контролируемых государством с активами > 100 млрд.) предлагает для своих ВИП-клиентов новый вклад «Беззаботное лето-VIP » с высокой процентной ставкой по сравнению с существующими на данный момент вкладами в банке.

В рамках программы клиент может открыть вклад от 1 млн рублей на 183 дня. Срок вклада делится на три периода: первый период – с первого по 61-й день включительно, второй период – с 62-го дня по 122-й день включительно, третий период – со 123-го дня по 183-й день включительно. В конце каждого периода размер процентной ставки увеличивается.

На сумму от 1 млн рублей процентная ставка на первый период составляет 10,5 % годовых, на второй период – 11 % годовых, на третий период – 11,5 % годовых. На сумму от 3 000 000 рублей процентная ставка на первый период составляет 10,9 % годовых, на второй период – 11,4 % годовых, на третий период – 11,9 % годовых. На сумму от 10 000 000 рублей процентная ставка на первый период составляет 11 % годовых, на второй период – 11,5 % годовых, на третий период – 12 % годовых.

«РБК+»

ТЯНЕМ-ПОТЯНЕМ: НУЖЕН ЛИ РОССИИ БОЛЬШОЙ БАНК ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

22.6.2016

В России может появиться новый крупный банк, специализирующийся на работе с малым и средним бизнесом. С такой идеей в правительство обратился владелец Юниаструм Банка (в рэнкинге "ЗВИ" 27 место из 31 среди банков с участием иностранного капитала с активами>10 млрд. руб.) Артем Аветисян. Банки.ру выяснял, есть ли смысл в создании подобной кредитной организации.

Владельца Юниаструм Банка Артем Аветисян  обратился в правительство с предложением о создании единого банка для работы с малым и средним предпринимательством (МСП). Предполагается, что на первом этапе в создаваемый банк войдут Юниаструм Банк, Восточный Экспресс Банк (в рэнкинге "ЗВИ" 12 место из 13 среди банков с участием иностранного капитала с активами>100 млрд. руб.) (будут консолидированы). Далее объединенная структура осенью 2016 года может приобрести у Fiba Group Кредит Европа Банк (КЕБ) (в рэнкинге "ЗВИ" 9 место из 13 среди банков с участием иностранного капитала с активами>100 млрд. руб.).

После этого к новому банку может быть присоединен МСП Банк в формате государственно-частного партнерства (ГЧП). Как считает Аветисян, стратегия объединенного банка предполагает развитие за счет средств акционеров и существующих средств поддержки МСП и не потребует дополнительных средств федерального бюджета.

В Минэкономразвития пока не выработало позицию по этой инициативе:  «Мы пока не совсем понимаем, что такое опорный банк. Мы, наверно, с коллегами-инициаторами будем встречаться и обсуждать, понимать, в чем состоит эта идея, потому что на сегодняшний день у нас есть Корпорация (МСП), есть банки, которые с корпорацией работают, есть требования к этим банкам в части кредитования малого бизнеса, и система выглядит логично»

Если сделка, предложенная Аветисяном, состоится, в России действительно может появиться крупный банк с активами в размере около 600 млрд рублей. Как считает заместитель председателя правления ФГ БКС по розничному бизнесу Станислав Новиков, в результате объединения при правильном взаимодействии с государственными структурами может быть сформирована вполне конкурентоспособная структура, которая будет решать важную задачу по поддержке малого и среднего бизнеса. «Консолидация всегда дает большие возможности для оптимизации операционных расходов и бизнес-процессов, поэтому данная идея, безусловно, не лишена смысла», — отмечает он.

В том, что у нового банка может быть мощный лоббистский ресурс, сомневаться не приходится. Артем Аветисян — директор направления «Новый бизнес» Агентства стратегических инициатив (АСИ), наблюдательный совет которого возглавляет президент Владимир Путин. С 2012 года Аветисян также является председателем общероссийского предпринимательского сообщества «Клуб лидеров по продвижению инициатив бизнеса». Он является членом экспертного совета при правительстве РФ, межведомственной рабочей группы по защите прав предпринимателей при Генпрокуратуре РФ, входит в Общественный совет при уполномоченном при президенте РФ по защите прав предпринимателей.

«Новый банк будет получать поддержку от государственного статуса МСП, доверия к «Юниаструму» и уважения к Аветисяну в деловых кругах России. Вероятно повышение качества корпоративного управления и стандартизация отбора входящих заявок на получение кредита. Таким образом, синергия от создания нового банка может достичь десятков миллиардов рублей», — уверяет директор аналитического департамента ИК «Golden Hills — КапиталЪ АМ» Михаил Крылов.

Впрочем, как отмечает Александра Ионова из RAEX, государство может не быть заинтересовано в присоединении МСП Банка к трем частным банкам, поскольку в этом случае снижается контроль за средствами бюджета, направленными на поддержку малых и средних предпринимателей через МСП Банк (в рэнкинге "ЗВИ" 4 место из 8 среди банков контролируемых государством - http://www.zvi2015.ru/ranking/13).

«BANKI.RU»

МЕДВЕДЕВ: НУЖНО ПРИНЯТЬ РЕШЕНИЯ ДЛЯ СТИМУЛА КОНКУРЕНЦИИ МЕЖДУ БАНКАМИ

21.6.2016

Председатель партии "Единая Россия", премьер-министр РФ Дмитрий Медведев назвал задачей на ближайшее время принять решения, которые будут стимулировать конкуренцию между банками и снизят стоимость банковских продуктов, власти над этим работают.

"Задача на ближайшее время – добиться принятия решений, которые будут стимулировать конкуренцию между банками. Это действительно очень важно, и с этим у нас есть проблемы. Позволит снизить стоимость банковских продуктов. Над этим мы тоже работаем", — сказал Медведев на партийном форуме "Экономика России: успех страны и благосостояние каждого".

По его словам, важнейшим способом удешевления кредитов остается снижение темпов инфляции до уровня не более 4% в год.

Он напомнил, что были приняты законы, которые позволили Центробанку начать борьбу с отмыванием и легализацией незаконно полученных средств.

"С рынка последовательно удаляются мошеннические структуры, неустойчивые учреждения. Это правильно, потому что мы должны иметь спокойный, стабильный финансовый рынок. Это основа, это гарантия для развития экономики в целом. Именно с этим и были связаны наши решения по докапитализации банков. При этом вкладчики от такой расчистки практически не страдают", — добавил премьер.

«РИА»

БЕЗ СТРАХА И РИСКА

21.6.2016

Нужно ли включать банковские счета малых предпринимателей в систему страхования вкладов

Систему страхования банковских вкладов и счетов могут распространить на малый бизнес. Такую перспективу не исключает Минфин РФ. Как считает замглавы ведомства Алексей Моисеев, некрупным юридическим лицам следует возмещать до 1,4 миллиона рублей, по аналогии с частными вкладчиками и индивидуальными предпринимателями. В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) не поддерживают инициативу, ссылаясь на дефицит компенсационного фонда. Однако предприниматели и эксперты Северо-Западного федерального округа не согласны, что страхование финансовых вложений малого бизнеса подкосит систему АСВ. При этом мера убережет малых бизнесменов - клиентов лопнувших банков от банкротства и поддержит конкуренцию на банковском рынке.

Ряд малых предприятий, помимо счета, имели еще и кредит в лопнувшем финансовом учреждении. Деньги на счетах у них сгорели, а необходимость возврата займов, согласно действующему законодательству, осталась. Как рассказала Юлия Ротанова, один из членов Союза предпринимателей Новгородской области попал в такую ситуацию и сейчас сам находится на грани закрытия. Он лишился около 200 тысяч рублей, но продолжает выплачивать кредит.

- Страхование вкладов юридических лиц - это не послабление, а необходимая мера, - продолжает Юлия Ротанова. - Для большинства малых предприятий отзыв банковской лицензии равняется катастрофе. Юридические лица открывают счета не у мошенников, а в банках, которым ЦБ РФ выдал лицензию, эти финансовые организации государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" включила в свою систему. И они должны получить государственную защиту.

По словам главы АСВ Юрия Исаева, фонд страхования вкладов в нашей стране остается дефицитным, поэтому говорить о расширении страхового возмещения пока не приходится. речь идет о 25-процентной дополнительной нагрузке на фонд по выплатам.

Однако вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов считает, что сомнения Агентства по страхованию вкладов преувеличенны.

- У нас сегодня застрахованы вложения примерно 15 миллионов физических лиц плюс примерно пяти миллионов индивидуальных предпринимателей, - делится информацией эксперт. - Включение в систему страхования около одного миллиона малых предприятий не будет критичным, зато на экономику подействует только положительно.

Ряд представителей банковского сообщества СЗФО согласен с позицией Олега Иванова. Некоторые региональные игроки рынка готовы даже незначительно повысить ставку взносов в фонд АСВ, чтобы их клиенты из числа юридических лиц получили страховку счетов и вкладов. Зато представители крупных федеральных банков высказываются против инициативы.

- Включение предпринимателей в систему страхования вкладов выгодно некрупным банкам, - подчеркивает заместитель руководителя филиала одного из петербургских финансовых учреждений. - Когда началась волна отзывов лицензий, наши клиенты-предприниматели ушли в крупные банки с государственным участием, потому что там надежнее. И сейчас, даже если у тебя блестящие финансовые показатели, ты не можешь тягаться с федеральными гигантами.

 Эксперты считают,  что надо АСВ более тщательно распоряжаться имуществом банков-банкротов. С другой стороны, разумным видится предложение о незначительном повышении ставки взносов для банков - участников системы АСВ. Финансовые учреждения в минусе не останутся: они получат сотни новых клиентов. Конкуренция на рынке банковских услуг возрастет, поэтому можно надеяться, что расценки на банковское обслуживание изменятся только в меньшую сторону.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА - СЕВЕРО-ЗАПАД»

ДЕПОЗИТЫ ИП ОСТАВИЛИ БЕЗ СТРАХОВОК

22.6.2016

Субординированные депозиты индивидуальных предпринимателей будут исключены из системы обязательного страхования вкладов граждан в банках.

Чиновники увидели в этой возможности правовую коллизию, а депутаты одобрили ее устранение.

Государственная Дума РФ одобрила в третьем окончательном чтении законопроект, предусматривающий исключение из системы обязательного страхования субординированных депозитов, размещенных индивидуальными предпринимателями. Эти поправки будут внесены в Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ о страховании банковских вкладов физических лиц. Как уточняется в пояснительной записке к проекту, сейчас «Агентство по страхованию вкладов» в случае банкротства банка, в котором размещен субординированный депозит, обязано удовлетворить требования этого вкладчика в первую очередь. В то же время в Федеральном законе от 26.10.2002 N 127-ФЗ о несостоятельности прописано, что требования кредиторов по субординированным депозитам удовлетворяются после выполнения всех остальных требований, то есть в последнюю очередь.

По мнению чиновников, сложившуюся правовую коллизию необходимо решить путем исключения из списка объектов, подлежащих страхованию, субординированные депозиты, открытые индивидуальными предпринимателями. Это поставит бизнес в равные условия, полагают авторы документа.

После вступления нового закона в силу, получить свои деньги по субординированному депозиту, размещенному в “прогоревшем банке” у ИП уже не получится. На остальные типы вкладов предпринимателей распространять эту идею пока не планируется.

Примечательно, что бизнес-сообщество во главе с уполномоченным по правам предпринимателей Борисом Титовым, наоборот, ратует за введение страхования банковских счетов и вкладов юридических лиц. По данным «Агентства по страхованию вкладов», к концу 2015 года россияне держали на банковских счетах около 23 219,1 млрд рублей. При этом объем застрахованных средств меньше - 22 889,9 млрд рублей. Если судить по размерам депозитов, то на долю вкладов от 100 до 700 тысяч рублей приходит 29,2%, а вклады на сумму свыше 1 млн рублей составляют 52,4% от их общего количества. Что же касается отмены страховки по депозитам предпринимателей,

ЦБ НАМЕРЕН ПОДДЕРЖАТЬ ОБРАЩЕНИЕ АСВ ЗА ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ КРЕДИТОМ

22.6.2016

Объем очередного транша по кредиту Агентству по страхованию вкладов (АС) от Банка России может вырасти до 180 млрд рублей со 100 млрд рублей, озвученных ранее, сообщил агентству "Интерфакс" замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

"Вопрос о предоставлении нового кредита АСВ от ЦБ будет рассмотрен послезавтра (23 июня) на совете директоров Агентства. На основании произведенных страховых выплат за предыдущий период Агентство подсчитало, сколько еще может потребоваться средств. С высокой долей вероятности, лимит будет превышен, и я полагаю возможным поддержать обращение Агентства к ЦБ за дополнительным кредитом. При уточнении расчетов, сумма может составить 180 млрд рублей", - сказал А.Моисеев.

Фонд страхования вкладов, нагрузка на который выросла из-за большого числа страховых случаев, начал получать кредиты от ЦБ в октябре 2015 года.

В настоящее время АСВ выбрало большую часть кредитного лимита ЦБ - 358 млрд рублей из 420 млрд рублей.

По данным АСВ, всего из фонда страхования вкладов было выплачено более 1 трлн рублей 2,5 млн вкладчикам рухнувших банков.

«ФИНМАРКЕТ»

ГЛЕБ ФЕТИСОВ: «УЖЕ САМ ФАКТ ПОКУПКИ БАНКА ПРИРАВНИВАЕТСЯ К МЕЛКОМУ ХУЛИГАНСТВУ»

22.6.2016

Специально для Forbes миллиардер, проходящий по делу о мошенничестве с активами «Моего банка», написал колонку об уголовном преследовании бизнесменов

Только в нашей стране кампания по привлечению инвестиций в экономику сопровождается

привлечением инвесторов к уголовной ответственности. В цивилизованном мире такой способ работы с бенефициарами назвали бы форменным грабежом.

Сейчас кампания по выводу бенефициаров на чистую воду побудила многие компании раскрыть своих конечных владельцев в надежде на улучшение отношений с регуляторами, министерствами и ведомствами и в расчете на потепление инвестиционного климата.

Бенефициар инвестирует деньги в банк в расчете на прибыль. Он не обязан знать все тонкости банковского дела — для этого есть наемные топ-менеджеры, которые продают свои знания и опыт.

Побудив компании раскрыть своих бенефициаров, власти взяли в оборот уже самих конечных собственников, относясь к ним как к живым мишеням. И вот уже бенефициары становятся крайними, ответственными за нарушение арендаторами противопожарной безопасности (казанский торговый центр «Адмирал»), за теракт (аэропорт Домодедово), за вывод средств вкладчиков: на всех документах стоят подписи руководителей банка, а судят бенефициара. Никто из инвесторов не захочет покупать и развивать бизнес в России на условиях тотальной ответственности за ошибки исполнителей.

Засуживая бенефициаров, власть отказывается от базовых корпоративных принципов, которые сама же внедряла все эти годы, — в частности, от принципа ограниченной ответственности собственника за действия топ-менеджеров компании. Есть законы, запрещающие собственникам напрямую вмешиваться в деятельность предприятия, подменяя собой правление. Хочешь контролировать компанию, делай это законным способом — путем принятия решений на совете директоров, на общем собрании акционеров или участников.

В банковском бизнесе все еще строже: собственник без одобрения и шагу ступить не может. Практически всех ключевых топ-менеджеров банка назначает Банк России. Если следовать логике ужесточения ответственности за действия, приводящие к банкротству банка или отзыву у него лицензии, тогда надо наказывать всех. И представителей Банка России (у каждого банка из первой сотни есть специальные кураторы из ЦБ, призванные держать руку на пульсе), ведь они настолько запустили ситуацию в проблемном банке, что после отзыва лицензии дыра в капитале превысила 60 млрд рублей. И топ-менеджеров таких банков. И владельцев предприятий-заемщиков, которые подсунули кредитному комитету недостоверную отчетность ради желанного кредита.

Решение проблем банковского сектора силовым путем вредит экономике страны. Охота на бенефициаров и подмена корпоративного права уголовным преследованием отбивают желание всерьез вкладываться в российский банковский сектор. Зачем, если уже сам факт покупки банка приравнивается к мелкому хулиганству, а продажа кредитной организации и классический банкинг тянут на мошенничество в особо крупном размере?

«FORBES»

В РОССИИ УЖЕСТОЧАТ САНКЦИИ ЗА ПОДДЕЛКУ БАНКНОТ И МОНЕТ

21.6.2016

Законопроект, вводящий уголовную ответственность за подделку дензнаков, должен быть принят в декабре 2017 года

Законопроект, вводящий уголовную ответственность за поддельные банкноты, в том числе изготовленные путем склейки, должен быть принят в декабре 2017 года. Это следует из проекта закона, опубликованного на сайте regulation.gov.ru. Поправки будут внесены в статью 29 закона «О Центральном банке» и Уголовный кодекс. Автор поправок — Минфин.

Как следует из карточки законопроекта, поправки направлены на «устранение в России условий для совершения противоправных действий с использованием копий денежных знаков, противодействие изготовлению и сбыту двусторонних копий изображений банкнот и монет, очищение отечественного нумизматического рынка от контрафакта, ликвидацию соответствующего сектора теневого рынка и тем самым на устранение его негативного воздействия на российский и международный нумизматические рынки».

Вопрос с фальшивыми пятитысячными купюрами встал остро три года назад — крупные банки, в частности Сбербанк (в рэнкинге "ЗВИ" 3 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.), ВТБ24 (в рэнкинге "ЗВИ" 4 место из 6 среди банков контролируемых государством с активами > 1 трлн.), Альфа-банк и Банк Москвы (в рэнкинге "ЗВИ" 6 место из 6 среди банков контролируемых государством), перестали принимать пятитысячные купюры из-за появления суперподделок. Ранее предполагалось, что система их защиты продумана досконально: при изготовлении купюр использовались скрытые изображения, «ныряющие» цветные нити и т.д. Но на рынок попали аналоги, которые обошли систему защиты. Банки до конца 2013 года завершили переоснащение банкоматов, и о проблемах с суперподделками больше не сообщалось.

— В России сформировался и развивается обширный рынок предметов, полностью или частично воспроизводящих графическое, цветовое и рельефное оформление банкнот и монет Банка России, иностранной валюты, — говорится в карточке законопроекта. — Указанные предметы содержат незначительные, как правило, малозаметные детали и надписи, не соответствующие подлинным денежным знакам. Эти предметы изготавливаются как в Российской Федерации, так и за рубежом на современном копировальном и чеканном оборудовании, которое обеспечивает точное воспроизведение цветового изображения, геометрических форм, линейных размеров и мельчайших деталей оформления подлинных денежных знаков. Демонстративное позиционирование поставщиками и продавцами копий монет и предметов, воспроизводящих изображение банкнот, сувенирного и коллекционного назначения указанных предметов исключает возможность применения норм права, предусматривающих их привлечение как к уголовной, так и к административной ответственности.

В текущей версии законопроекта срок, на который будут лишать свободы фальшивомонетчиков, не указан. Также не указан размер штрафа для злоумышленников.

Национальный совет финансового рынка ранее предлагал установить для мошенников максимальный срок лишения свободы в 15 лет и максимальный штраф в 1 млн рублей.

Официальные представители Министерства внутренних дел (МВД) ранее поясняли «Известиям», что правоохранительные органы при рассмотрении дел о фальшивомонетчестве руководствуются указанием ЦБ от 26 декабря 2006 года № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» и уточняющим письмом от 15 февраля 2007 года № 29-5-1-8/778 «О применении Указания Банка России № 1778-У».

Согласно последнему документу, под подделкой понимается «как полная подделка денежного знака, так и его частичная подделка (переделка)».

«Переделкой считается наклейка, надрисовка, надпечатка текста или цифр, изменяющих номинал банкноты, изменение года образца на вышедшей из обращение банкноте, а также подделка номера, серии и других элементов оформления банкноты таким образом, что внешний вид внесенных изменений сходен с видом соответствующих реквизитов и элементов оформления подлинной банкноты, и такая переделанная банкнота может быть принята в обращение за подлинную, — поясняет МВД. — На основании изложенного МВД России полагает, что проблемы, обусловившие разработку законопроекта, могут быть решены путем внесения изменений в пункт 1 указанного письма — критерии подделки денежных знаков нужно скорректировать, склеенные банкноты необходимо признавать не соответствующими требованиям платежеспособности, содержащимся в пункте 2 Указания Банка России от 26 декабря 2006 года № 1778-У».

«ИЗВЕСТИЯ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.