© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №155/256)ЭКСПЕРТ: АСВ МОЖЕТ ВЫПЛАТИТЬ ВКЛАДЧИКАМ РУБАНКА ОКОЛО 1,2 МЛРД РУБЛЕЙ 22.8.2016 Выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) вкладчикам лишившегося лицензии московского РУБанка могут составить около 1,2 миллиарда рублей, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Банк России ранее в понедельник отозвал лицензию на осуществление банковских операций у РУБанка. "На 1 августа сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей (в РУБанке — ред.) составила 1,3 миллиарда рублей. Ответственность АСВ может составить около 1,2 миллиарда рублей. Однако если выяснится, что банк привлекал забалансовые вклады, то сумма выплат АСВ может существенно увеличиться", — сообщил РИА Новости Осадчий. Также он отметил, что в начале 2015 года банк проводил агрессивную процентную политику по вкладам. По показателю "полная стоимость вклада" в рублях РУБанк занимал в апреле 2015 года третье место, в мае — пятое среди российских банков по данным сайта bankovedenie.ru, ведущего мониторинг этого показателя, добавил Осадчий. По величине активов, согласно данным ЦБ, РУБанк на 1 августа 2016 года занимал 462-е место в банковской системе РФ. Основными владельцами РУБанка являются Артём Курпитко и Алексей Карлов, свидетельствует информация самого банка. "ВТБ 24" ВЫПЛАТИТ ВОЗМЕЩЕНИЕ ВКЛАДЧИКАМ РУССКОГО ТРАСТОВОГО БАНКА 22.8.2016 Выплаты вкладчикам московского Русского трастового банка (РТБ), у которого ЦБ отозвал лицензию, осуществит банк "ВТБ 24", сообщается на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ). "ВТБ 24" (ПАО) стал победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, АКБ "Русский Трастовый Банк", — говорится в сообщении. Отмечается, что выплата возмещения вкладчикам банка начнется 30 августа. Ранее начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий сообщил, что выплаты АСВ вкладчикам РТБ могут составить около 3,6 миллиарда рублей. Банк России с 16 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций у РТБ — по данным ЦБ, он не исполнял требований банковского законодательства и нормативных актов регулятора. Кроме того, нормативы достаточности собственных средств кредитной организации были ниже 2%, а также наблюдалось снижение размера собственного капитала ниже минимального значения уставного капитала. Кроме этого, при неудовлетворительном качестве активов банк неадекватно оценивал принятые риски, отмечал регулятор. Оценка кредитного риска выявила полную утрату собственных средств финансовой организации, руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В банк назначена временная администрация. По величине активов, согласно данным ЦБ, РТБ на 1 августа 2016 года занимал 262-е место в банковской системе РФ. АСВ ВЫЯВИЛО В БАНКЕ "БАЛТИКА" НЕДОСТАЧУ ИМУЩЕСТВА НА 17 МЛРД РУБЛЕЙ 23.8.2016 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по итогам инвентаризации имущества московского банка "Балтика", лишившегося лицензии, выявило недостачу в размере 17,05 млрд рублей, говорится в сообщении агентства. Инвентаризация имущества была завершена 22 августа 2016 г. По данным АСВ, наибольшая сумма недостачи в размере 12,4 млрд рублей приходится на документально неподтвержденные средства, предоставленные юридическим и физическим лицам. Также в ходе инвентаризации было обнаружено имущество, неучтенное на счетах бухгалтерского баланса банка, в количестве 403 единицы (мебель, оргтехника и банковское оборудование). 24 февраля 2016 г. Арбитражный суд Москвы признал банк "Балтика" банкротом, в отношении него было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего были возложены на АСВ. Банк России 24 ноября 2015 г. отозвал лицензию у АКБ "Балтика", занимавшего на 1 ноября прошлого года 162-е место в банковской системе РФ. Решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России, а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ СТОЛИЧНЫЙ БАНК "ВЕК" 22.8.2016 Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск Центробанка России о признании банкротом московского банка "Век". Об этом сообщается на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое было назначено конкурсным управляющим кредитной организации. В мае этого года АСВ начало выплаты страховых возмещений вкладчикам банка. Согласно полученному реестру обязательств АКБ "Век", за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,9 млрд рублей могут обратиться примерно 3800 вкладчиков. 12 мая ЦБ отозвал у банка "Век" лицензию на осуществление банковских операций (дело № А40-125012/2016). ГЛАВА БУРЯТИИ: БАЙКАЛБАНК БУДЕТ ЛИКВИДИРОВАН, И ЭТО УЖЕ НЕ ОБСУЖДАЕТСЯ 23.8.2016 «БайкалБанк будет ликвидирован, и это не обсуждается», так прокомментировал сегодня, 23 августа, ситуацию с уходом с рынка единственного регионального банка глава Бурятии Вячеслав Наговицын. По его словам, в настоящее время ситуация с банком разрешилась, но не так как хотелось бы правительству. - Ситуация с БайкалБанком разрешилась, может быть не так как нам хотелось. Банк потерял лицензию. В соответствии с законом РФ он должен быть ликвидирован,- сказал Наговицын. Глава республики отметил, что ликвидация региональных банков это тенденция последних лет. Так, только с начала этого года более 50 региональных банков лишились лицензии. -Сложившаяся ситуация говорит о том, что действует некая система по сокращению общего количества банков. Скорее всего, их останется несколько, как и во всем развитом мире. Несколько крупных банков будут обслуживать все население России, именно к этому и двигается Центробанк,- пояснил Вячеслав Наговицын. Он подчеркнул, что для правительства сейчас главная задача - сделать все, чтобы вкладчики без особого ажиотажа получили свои средства, а также трудоустроить работников банка. По его словам, с последним проблем возникнуть не должно. Банков в Бурятии пока достаточно, а бывшие клиенты БайкалБанка увеличат на них нагрузку. - Люди застрахованы. Тем, у кого вклады меньше 1,4 миллиона рублей, беспокоиться не о чем. Тем же, у кого сумма вклада больше, советую скорее обратиться в суд. Позднее, уже на стадии ликвидации банка будет решаться вопрос о выплате всех денежных средств,- сказал глава республики. «БАНК24.РУ» НА 99,9% РАССЧИТАЛСЯ С КРЕДИТОРАМИ 23.8.2016 «Банк 24.ру» полностью рассчитался со всеми вкладчиками. На выплаты кредиторам обанкротившийся банк направил 5,59 млрд рублей, говорится в сообщении, опубликованном на сайте Агентства по страхованию вкладов. «По состоянию на 1 августа 2016 года осуществлены расчеты с кредиторами банка в размере 99,97% сумм установленных требований», — сообщил ликвидатор банка. Напомним, лицензия «Банка24.ру» была отозвана 16 сентября 2014 года. В тот же день руководство банка объяснило причины произошедшего: это случилось из-за несоблюдения банком законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, то есть за «обнал» и «транзит». В ноябре Арбитражный суд Москвы принял решение ликвидировать «Банк24.ру», назначив ликвидатором АСВ. Бывший председатель правления банка Борис Дьяконов пообещал, что они рассчитаются со всеми клиентами. ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ ПЕТЕРБУРГСКОГО РУСКОБАНКА СУД РАССМОТРИТ В ОКТЯБРЕ 23.8.2016 Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области назначил на 5 октября рассмотрение обоснованности заявления Центрального банка России о признании банкротом Русского торгово-промышленного банка (Рускобанк, Ленинградская область, город Всеволожск), сообщили РАПСИ в суде. Суд 25 июля возвратил регулятору заявление о банкротстве Рускобанка. ЦБ не представил в суд копию подлежащей представлению в Банк России финансовой и бухгалтерской отчетности кредитной организации на последнюю отчетную дату. Также заявителю необходимо представить выписку по корсчету кредитной организации в Банке России, отметил арбитраж. Ранее Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Рускобанка, размер которого составит около 6,4 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 15,2 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ. Банк России 21 июня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Рускобанка. «ПУЛЬС СТОЛИЦЫ» МОГ ВЫВЕСТИ АКТИВЫ НА 880 МЛН. РУБЛЕЙ 23.8.2016 22 августа 2016 года Центробанк РФ сообщил, что временная администрация, введенная в ООО КБ «Пульс Столицы» (г. Москва) в связи отзывом лицензии 13 апреля текущего года, выявила операции, свидетельствующие о выводе активов. Речь идет о выдаче кредитов техническим компаниям на общую сумму свыше 550 млн. рублей, замене ликвидных активов на права требования к компаниям с сомнительной платежеспособностью на сумму более 200 млн. рублей и отчуждении имущества на сумму свыше 130 млн. рублей. Информацию об этих операциях ЦБ направил в правоохранительные органы. Банк «Пульс Столицы» был признан банкротом в июле. Обязательства кредитной организации, по данным ЦБ, превысили ее активы на 482 млн. рублей. Стоимость активов банка не превышает 366 млн. при величине обязательств в 848 млн. рублей. РУСТЭМ ХАМИТОВ ОТПРАВИЛ В ОТСТАВКУ ГЛАВУ ФОНДА ЗАЩИТЫ ПРАВ ВКЛАДЧИКОВ И АКЦИОНЕРОВ 23.8.2016 Глава Башкирии Рустэм Хамитов подписал распоряжение об освобождении от должности генерального директора Башкирского республиканского общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Владимира Зонина. Решение объясняется ликвидацией организации. По данным Kartoteka.ru, фонд по защите прав вкладчиков и акционеров был образован Минземимуществом республики в 2003 году. В 2015 году он получил два госконтракта министерства на 1,2 млн руб. на оказание услуг по осуществлению компенсационных выплат лицам, которым причинен ущерб на финансовом и фондовом рынках Башкирии из средств Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. В июне текущего года фонд ликвидирован решением суда. Владимир Зонин возглавлял организацию с 2004 года. ЛЕТНЯЯ СПЯЧКА: СНИЖЕНИЕ СТАВОК ПО ВАЛЮТНЫМ ВКЛАДАМ ПРЕКРАТИЛОСЬ 22.8.2016 В августе ставки по депозитам в валюте снизились на сотые доли процента. Это очень слабое движение по сравнению с предыдущими месяцами, когда ставки падали на несколько п.п. С чем это связано и что делать вкладчикам? За прошедший месяц, с 20 июля по 20 августа, почти нулевые ставки по валютным депозитам в топ-15 российских банков сократились, но совсем незначительно. Снижение ставок составило десятые доли процента. Сильнее всего упала доходность годовых депозитов: ставки по вкладам в американской и европейской валюте стали на 0,08 п.п. меньше. Средняя максимальная ставка по годовым депозитам в долларах — 1,41%, в евро — 0,47%. Это значит, что, разместив в банке $1000, за год можно заработать около $14, или чуть меньше 900 руб. (по курсу на 19 августа). Вклад €1000 принесет еще меньше: €4,7, или 340 руб., если курс евро не изменится. Движение ставок вниз в августе обеспечили пять банков: Альфа-банк, Газпромбанк, Банк Москвы, Промсвязьбанк и «Уралсиб». Самое сильное падение доходности валютных вкладов — в Банке Москвы и Газпромбанке. В первом ставки по долларовым вкладам на год снизились на 0,6 п.п., во втором — доходность годовых депозитов в евро упала на 0,39 п.п. Лучшие ставки сейчас предлагают Бинбанк и МКБ. Первый дает по депозитам в долларах 1,95%, в евро — 1,45%. Второй обещает своим вкладчикам 2% и 1,25% соответственно. Гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов считает, что нового обвала доходности по вкладам в валюте ждать не стоит. КУДА «БЕЖАТЬ» ИЗ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ? ТРИ ИДЕИ ОТ ЭКСПЕРТА 23.8.2016 Портал SIA.RU вместе с экспертами финансового рынка продолжает искать альтернативу теряющим доходность банковским вкладам. Сегодня своими рекомендациями делится Наталья Мильчакова, замдиректора аналитического департамента Альпари. – Обычно на депозитах в банках деньги хранят наиболее консервативные инвесторы, которые не любят рисковать. Поэтому для них альтернатив не так много. Одна из них – хранить деньги в разных валютах, а в банке или дома – выбирать самому вкладчику, как и то, сколько времени держать их на депозите – от квартала до, может быть, полугода или года. Сейчас я бы посоветовала хранить сбережения в трех валютах: рублях, долларах и минимальную часть в евро. Доходность от хранения денег в валютах, если их потом продать при существенном росте курса как минимум одной из них, может превысить инфляцию. Надежность очень высокая, так как портфель сбережений диверсифицирован. Минусы в том, что рост курса той или иной валюты никогда не гарантирован. Процент по валютным депозитам в надежном банке гарантирован (и то, если это предусмотрено договором), а курс валюты может и упасть, тогда доход окажется намного меньше, чем рассчитывал вкладчик. Но вероятность полностью потерять деньги тоже невелика. Есть другая альтернатива: купить акции высоконадежных компаний – так называемых «голубых фишек» – с целью игры на курсовой разнице либо для получения дивидендов, а можно и для того, и для другого, но только продавать акцию нужно после получения дивидендов или хотя бы после даты закрытия реестра для целей получения дивидендов. Доходность здесь может быть в несколько раз выше инфляции, и за месяц на некоторых акциях можно легко заработать 25-30%, а то и более. Но и риск потерять деньги на бирже тоже велик. А вот дивиденды у высоконадежных крупнейших российских корпораций – это почти гарантированная история, особенно если вы купите привилегированные акции, дивиденды по которым корпорация-эмитент не имеет права не выплатить, иначе привилегированные акции приобретут право голоса, а этого никакой менеджмент не хочет допускать. Дивиденды у многих компаний «голубых фишек» также превышают годовую инфляцию, хотя ненамного. Еще одной альтернативой для физлица может стать покупка золотых украшений или золотых монет. Но нужно помнить, что золото – это биржевой товар, как и ценная бумага, поэтому цены металлов тоже проходят свои периоды роста и спада. Можно заработать выше инфляции, а можно крупно проиграть. Но если вы инвестируете в золото, выбирайте подходящий момент, когда цена сильно упадет, а потом держите подольше, не продавайте при каждом отскоке цены вверх, так как золото и монеты – это очень долгоиграющая история, с горизонтом инвестиций на год и больше. ВЫ — ЭТО ВЫ? 23.8.2016 Банковские сотрудники, особенно работающие в отделениях банков или кол-центрах, иногда задают клиентам такие вопросы, которые ставят обычных людей в тупик. Не очень ожидаешь услышать при оформлении кредита на чайник вопрос «А зачем он вам?». У банков есть целые методики, позволяющие выявить неблагонадежных клиентов, которые могут быть использованы мошенниками в своих интересах или сами являются таковыми, поясняет управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Веревочкина. По ее словам, с учетом ужесточения требования Банка России по идентификации клиентов и предотвращения различного рода сомнительных операций, банки используют все возможные способы для выявления подобных «сомнительных персон». Прежде всего, этим занимаются именно сотрудники фронт-офиса, которые непосредственно контактируют с клиентом, задавая в том числе неожиданные вопросы, список которых может быть довольно обширным, говорит Веревочкина. Ответ на каждый вопрос несет в себе определенную информацию. И даже то, как клиент реагирует на подобные вопросы, как быстро и достоверно отвечает, о многом может рассказать банковскому работнику. Если раньше такие вопросы в основном задавали при заполнении заявки на кредит, то сейчас их могут задать при совершении любой операции в банке, предупреждает эксперт Росгосстрах Банка. По ее словам, в целом клиенту, услышав такие вопросы, не нужно удивляться или тем более спрашивать, зачем ответ на данный вопрос нужно знать банку. «Вопросы никогда не задаются просто так, они всегда будут касаться только самого клиента, его реквизитов и его личности для максимально полной идентификации», — уверяет Елена Веревочкина. Поскольку в нынешних условиях банку важно не количество кредитов, а их качество, то есть он заинтересован выдать только те кредиты, которые потом вернут, сотрудник кредитной организации становится похож на сотрудника консульского отдела, пограничника или таможенника государства Израиль, известных своей неожиданной дотошностью, иронизирует управляющий партнер маркетингового агентства «42» Ольга Белобровцева. Банковским сотрудникам надо выяснить, говоришь ли ты правду. Но если все вопросы задаются «по теме», ты уже заранее на них настроен и можешь как бы автоматически отвечать «как надо». «А вот вопрос из другой области может выбить из колеи, сбить с толку и вывести на чистую воду. Например, один знакомый HR-директор на собеседовании с девушкой на должность операциониста между вопросами об образовании и профессиональном опыте любил вдруг спросить нечто такое личное, что помогало ему отсеивать беременных женщин на ранних сроках», — вспоминает Ольга Белобровцева. КАК ВЫГОДНЕЕ ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ «ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ»? 21.8.2016 Клиенты банков обычно хранят деньги либо на текущем счёте, либо на срочном вкладе. В первом случае некоторая сумма всегда есть «под рукой», но практически нет дохода, во втором, лишая себя мгновенного доступа к средствам, человек получает более высокий доход. Промежуточный вариант - накопительные счета, в рамках которых есть определённая свобода операций, при этом и доход больше, чем по текущим счетам (но меньше, чем по срочным вкладам). У большинства накопительных счетов есть свои недостатки и «ловушки», снижающие их привлекательность. Но есть ещё один интересный вариант, впрочем, встречающийся весьма редко. Он выгоден в первую очередь тем, кто хотел бы использовать проценты по вкладу сразу, соглашаясь при этом держать в банке достаточно крупную сумму. Речь о вкладах с ежедневной выплатой процентов. Обратите внимание: имеется в виду именно выплата процентов, а не их начисление - разница принципиальна. Условия перечисленных выше вкладов заметно различаются: в одних случаях можно снимать только проценты, в других - и «тело» вклада тоже, но оставляя минимальный остаток, в третьих - возможны снятия и пополнения без ограничений. Естественно, различаются проценты и стоимость обслуживания (в случае тарифных планов). Общая черта всех вкладов - возможность немедленно использовать получаемые ежедневно проценты. В каком случае открытие такого вклада имеет смысл? Первое условие: у вас есть относительно крупная сумма (как минимум несколько сот тысяч рублей, лучше - больше миллиона). Второе условие: скорее всего, она не понадобится в обозримом будущем. Третье условие: для вас имеет значение дополнительный доход в несколько сот рублей в день - именно в текущем режиме, а не через год. То есть деньги «сейчас» для вас заметно важнее, чем деньги «потом». При таком раскладе хранение денег в банке в обмен на ежедневные проценты может оказаться привлекательным. Надо заметить, что этот вариант довольно специфичен и подходит не всем, но иметь его в виду всё же стоит. На что точно не надо рассчитывать - так это на дополнительный доход от капитализации процентов. Даже если вы не будете прикасаться к процентам, оставляя их на счёте, дополнительный доход будет совсем небольшим - выгоднее найти срочный вклад с более высокими ставками. Привлекательность ежедневный выплаты процентов - именно в возможности их быстро потратить. СМИ СООБЩИЛИ О ПРЕТЕНЗИЯХ АСВ К ЦБ ИЗ-ЗА НОВОЙ СИСТЕМЫ САНАЦИИ БАНКОВ 23.8.2016 Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), которая в настоящий момент занимается спасением проблемных банков и выплатами вкладчикам банков, которые остались без лицензии, раскритиковала инициативу Банка России о передачи полномочий по санации банков Центробанку, передает RNS со ссылкой на СМИ. АСВ разработало собственный анализ идеи ЦБ, который представители агентства представят на совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова. АСВ настаивает, что предложенная Центробанком система приведет к масштабным убыткам. По оценкам АСВ, потери регулятора от каждого вложенного рубля в капитал санируемых банков будут колебаться от 20 до 40 коп. Потери обусловлены быстрой продажей банков, в случае же если ЦБ будет долго заниматься продажей и управлением банка, это будет нарушать принцип независимости при принятии решений. Более того, конфликт интересов будет всплывать уже на уровне принятия решений о санации, так как функции санатора будет исполнять сам ЦБ, отмечают в АСВ. Агентство также настаивает, что на базе Фонда санации банков (который предлагает создать ЦБ) фактически будет создан еще один госбанк, который получит активы банков, которые будут санированы. АСВ настаивает, что идея ЦБ фактически приведет к тому, что регулятор закрепит за собой функции регулятора, органа банковского надзора и санатора, что идет в разрез с мировой практикой. Госкорпорация предлагает внести правки в законопроект ЦБ, разделив полномочия: ЦБ создаст фонд и будет и его финансировать, а АСВ учредит управляющую компанию. Если фонд будет создан как юридическое лицо и будет собственником его имущества, то все функции управления станет выполнять управляющая компания, у фонда не будет никаких работников, а управление санированым банком будет проходить независимо, считает АСВ. Для того чтобы избежать конфликта интересов, в управляющей компании должен быть наблюдательный совет, большинство в котором отойдет представителям регулятора, остальные же доли отойдут АСВ и Минфину. Вдобавок АСВ хочет сохранить за собой полномочия по передачи активов и обязательств банков без лицензии и не менять процедуры, которые АСВ и ЦБ проводят вместе: финансовый анализ, подготовку плана участия, исполнение функций временной администрации. Около месяца назад Банк России анонсировал создание новой системы поддержки банковской системы России. Регулятор предложил создать новую структуру — Фонд санации банков. В рамках новой системы санации банков Банк России сможет создавать паевые инвестиционные фонды (ПИФы), с помощью которых ЦБ сможет привлекать средства новых инвесторов в капитал санируемого банка. В Минфине и Минэкономразвития предложения ЦБ поддержали. МЭР И МИНФИН ОДОБРИЛИ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ЦБ ПО СОЗДАНИЮ ФОНДА САНАЦИИ БАНКОВ 23.8.2016 Ведомства экономического блока кабмина поддержали инициативу Банка России по созданию фонда санации кредитных организаций. Николай Подгузов, занимающий пост заместителя экономического развития России, подчеркнул, что все детали будущего механизма по созданию такого фонда уже одобрены, теперь необходимо согласовать этапы реализации этого проекта. В Минфине настаивают на внедрении нового механизма в уже действующую систему санации банковского сектора, ключевое место в этой системе отводится Агентству по страхованию вкладов, которое аккумулирует средства и поддерживает резервы в надлежащем состоянии для произведения выплат страхового возмещения вкладчикам банков, лишившихся лицензии и оказания финансовой помощи проблемным кредитным организациям. В рамках действующей системы госкорпорация АСВ обращается за помощью в Банк России, который предоставляет ей кредиты для проведения процедуры оздоровления проблемного банка. Напомним, ранее в руководстве Банка России появлялось предложение ликвидировать АСВ и создать на базе этой госкорпорации отдельный институт для осуществления санации проблемных банков. ПРОСТО ПРО ФИНАНСЫ ОТ БУЛАДА СУБАНОВА–11 20.8.2016 Булад Субанов (Председатель правления Русского Международного Банка) перечисляет наиболее значимые, на его взгляд, события прошедшей недели и поясняет почему на них стоит обратить внимание ПОНЕДЕЛЬНИК, 15 АВГУСТА. Наблюдательный совет «Почта Банка» утвердил стратегию развития до 2023 года. Банк ориентирован на мультиканальную работу с физическими лицами. Целевыми клиентскими сегментами для «Почта Банка» станут интернет-покупатели, зарплатные клиенты, пенсионеры, малый и микробизнес. Клиентская база банка к 2023 году достигнет 21 млн человек. Она сформируется за счет привлечения клиентов с рынка и лояльных клиентов Почты России в равной пропорции, что и станет результатом синергии с Почтой России. Планируется, что банкоматная сеть «Почта Банка» увеличится до 8 тыс. устройств. Планируется открытие 26 тыс. точек финучреждения, в том числе в Дальневосточном федеральном округе. К 2023 году пенсионеры составят треть клиентов «Почта Банка». ВТОРНИК, 16 АВГУСТА В Москве на Новом Арбате появился обменный пункт криптовалют. Клиенты обменника продают биткоины, обмен проводится исключительно в частном порядке. В круглосуточном обменном пункте биткоины продаются за наличный и безналичный расчет. На первое время суммы обмена не мизерные, рынок в этой области «сырой» и непонятно, какова реакция. Клиенты ¬ фрилансеры, которые получают оплату в биткоинах и индивидуальные майнеры. Центробанк РФ предостерегает россиян использовать биткоины, потому что по виртуальным валютам отсутствуют юридически обязанные субъекты. Операции носят спекулятивный характер, расчеты идут на виртуальных биржах и несут повышенный риск потери стоимости. В случае успеха проекта организаторы обменника подумают о полной легализации, чтобы избежать претензий со стороны правоохранительных органов. СРЕДА, 17 АВГУСТА Очередную годовщину кризиса 1998 года Алексей Кудрин и Сергей Глазьев отметили дискуссией в Твиттере. Глава Центра стратегических разработок (ЦСР), экс министр финансов РФ Алексей Кудрин в своем Твиттере ответил на обвинения советника президента Сергея Глазьева в «заблуждениях» экономической программы ЦСР. Публичность дискуссии двух экономистов радует читателей Твиттера, но до масштаба «денег нет, но вы держитесь» не дотягивает. ЧЕТВЕРГ, 18 АВГУСТА Центробанк утвердил первую «дорожную карту» по развития финансового рынка на период 2016–2018 годов, сообщили в пресс-службе регулятора. Материал доступен на сайте регулятора и содержит информацию о запланированных мероприятиях по развитию финрынка, сроках и ожидаемом результате. Банк России запланировал ежегодно разрабатывать такие «дорожные карты» и публиковать отчеты об итогах. ПЯТНИЦА, 19 АВГУСТА Бывший риск-менеджер Deutsche Bank Эрик Бен-Арци, рассказавший Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) о ложных финансовых отчетах банка в период кризиса, отказался принять 8,25 млн. долларов вознаграждения в знак протеста, сообщает Financial Times. По мнению Бен-Арци комиссия бездействовала, не наказав виновных руководителей, поэтому пострадали акционеры банка. Основываясь на информации, которую предоставили Бен-Арци и старший трейдер Мэтью Симмонс, SEC провела проверку, нашла нарушения и обязала Deutsche Bank выплатить 55 млн. долларов штрафа. SEC выплатила двум информаторам Бен-Арци и Симмонсу 6,5 млн. долларов на двоих. Но руководство Deutsche Bank избежало наказания, так как, по мнению Бен-Арци юристы Комиссии по ценным бумагам и биржам США в прошлом занимали посты в банке. ИНВЕСТИЦИИ ОСТАЛИСЬ НА ДНЕ 21.8.2016 Доля иностранцев в капитале российских банков упала до 10-летнего минимума. Инвесторы не спешат вкладываться в российские «дочки». Доля нерезидентов в оплаченном уставном капитале российских банков в середине 2016 года приблизилась к 10-летнему минимуму – 14,08%, пишут «Ведомости». Падение этого показателя усилилось еще в начале 2014 года, всего за два с половиной года он уменьшился почти на 9 п. п. с 23%. Иностранцы в последнее время почти не докапитализировали свои банки, крупнейшие зарубежные игроки обходятся своими ресурсами, а некоторые банки, например Райффайзенбанк, даже сжимают активы, поэтому дополнительного капитала не нужно, считает аналитик S&P Сергей Вороненко. При этом российские банки получали капитал, продолжает он. Иностранцы за эти годы выходили из капитала российских банков, но крупных сделок по продаже банков из топ-10 по активам, которые существенно повлияли бы на долю нерезидентов, не было, замечает он. 339,9 млрд рублей в такую сумму Центробанк оценивает инвестиции нерезидентов в уставные капиталы банков с учетом только завершенных эмиссий акций действующих банков на 1 июля 2016 года. На размывание доли иностранцев мог повлиять отзыв лицензий у банков с иностранным участием, считает аналитик Fitch Антон Лопатин. Есть умеренная тенденция к снижению доли иностранцев в оплаченном уставном капитале банков, констатирует Сергей Вороненко, добавляя, что иностранцы с осторожностью смотрят на российский риск. Если в ближайшие годы макроэкономические перспективы и возможности для роста бизнеса будут такими же, как сейчас, вряд ли стоит ожидать массовой докапитализации банков или входа на рынок новых игроков, доля будет и дальше размываться за счет укрупнения и роста российских банков, заключает он. ДЕПОЗИТЫ НУЖНЫ БЮДЖЕТУ 22.8.2016 Минфин выступил против пролонгации субординированных кредитов, выданных ВЭБом банкам в кризисные 2008–2009 годы, рассказали «Ведомостям» федеральный чиновник, человек, близкий к ВЭБу. Возможность пролонгации антикризисных субордов правительство и Минфин начали обсуждать этим летом. В 2008–2009 гг. банки совокупно получили субординированные кредиты на 900 млрд руб. Сбербанк получил 500 млрд руб. от Центробанка, а остальным банкам 404 млрд руб. предоставил ВЭБ. Госкорпорация выдала кредиты 17 банкам (см. таблицу), из них наиболее крупные ссуды пришлись на ВТБ (200 млрд руб.), Россельхозбанк (РСХБ, 25 млрд руб.), Газпромбанк (90 млрд руб.) и Альфа-банк (40 млрд руб.). Большая часть банков должна рассчитаться с ВЭБом в 2019 г. За пять лет до погашения субординированного долга банки ежегодно должны вычитать из капитала по 20% от его суммы, чтобы к сроку погашения он перестал учитываться в капитале, т. е. некоторые банки первые вычеты сделали в 2015 г. Правительство и Минфин обсуждали срок пролонгации субордов на три года. Антикризисные субординированные кредиты ВЭБ выдавал на средства, предоставленные ему фондом национального благосостояния (ФНБ), и в Минфине есть мнение, что блокировать их далее на несколько лет не нужно, говорит федеральный чиновник. Средства ФНБ могут пригодиться уже в следующем году нам самим, говорит чиновник Минфина: это такая же «подушка безопасности» как и резервный фонд. «Будущий год будет сложным, а отдача от средств, вложенных в проекты, неявная», – объясняет он. Согласно бюджетным проектировкам, уже в 2017 г. Минфин планировал взять из ФНБ 783 млрд руб., 883 млрд в 2018 г. и 87 млрд в 2019 г. В ФНБ на 1 августа было 4,842 трлн руб., из которых более 1,5 трлн руб. размещено в ВЭБе и других проектах. С учетом планов по финансированию дефицита в нем останется всего 500 млрд руб. свободных средств к 2019 г. Больше остальных в пролонгации заинтересован банк «Русский стандарт», сказал один из собеседников «Ведомостей» (он должен ВЭБу 5 млрд руб.). Для «Русского стандарта» это будет неприятно, поскольку банк нуждается в капитале, говорит аналитик Moody’s Александр Проклов, показатель достаточности общего капитала Н1 для банка ключевой. В прошлом году он уже нарушил ковенанты по МСФО и проводил реструктуризацию, а государство решило поддержать банк по программе докапитализации через ОФЗ (получил бумаги на 5 млрд руб.), напоминает он. В прошлом году банку пришлось реструктурировать долги и договариваться с держателями двух выпусков субординированных евробондов – на $350 млн с погашением в 2020 г. и на $200 млн с погашением в 2024 г. РОСБАНК ПОРВАЛ С ЗАЕМЩИКАМИ 22.8.2016 В июле Росбанк показал рекордный для рынка рост просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле — более 18%. Это стало результатом расторжения около 20 тыс. кредитных договоров с просрочкой от шести месяцев и досрочного истребования долга. Такая практика на рынке непопулярна, но может использоваться для экономии на налогах или при подготовке портфеля долгов к продаже, считают участники рынка. Согласно отчетности на сайте ЦБ (101-я форма) за июль, Росбанк стал абсолютным рекордсменом по росту просроченной задолженности по кредитам физлицам. За месяц объем просрочки увеличился на 3,8 млрд, до 20,8 млрд руб., что равнозначно росту на 18,4%. Другие игроки такого всплеска не показали. Близким по абсолютному показателю был ВТБ 24 (+3,5 млрд руб.), однако в относительном выражении рост составил 2,9% за месяц. По всему рынку рост просроченной задолженности за месяц — всего 1,7% (15 млрд руб.). В Росбанке такую динамику назвали технической. "Единовременно было расторгнуто порядка 20 тыс. контрактов, поэтому вся сумма текущей задолженности была вынесена на счета просроченной, что, соответственно, технически увеличило долю просрочки к общему кредитному портфелю,— пояснил директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игорь Шкляр.— Увеличение доли просрочки чисто техническое и связано с внедрением в банке технологии внесудебного расторжения договоров по портфелю необеспеченных кредитов". По его словам, банк расторгает кредитные договоры физических лиц на 180-й день просроченной задолженности, фиксируя начисленные проценты. По оценке Frank Research, портфель необеспеченных кредитов Росбанка превышает 300 тыс. договоров. В Росбанке массовое расторжение договоров считают оправданным. "Вследствие нерасторжения кредитного договора при подаче иска в суд сумма, которая подлежит возврату по решению суда, будет отличаться от фактической задолженности на балансе банка. Это порождает необходимость повторной судебной работы по данным ссудам для довзыскания начисленных процентов и является экономически необоснованным",— поясняет Игорь Шкляр. После расторжения договора проценты и штрафы по кредиту перестают начисляться, а зафиксированную сумму задолженности банку взыскать проще. такая политика также может быть связана с намерением сократить налогооблагаемую базу. "Налог банки считают по методу начисления, то есть, пока начисляются проценты, это считается доходом банка вне зависимости от того, платит заемщик эти проценты или нет,— указывает управляющий партнер Taxology Илья Мокрышев.— Таким образом, подобная операция позволяет единовременно прекратить начисление процентов, слегка уменьшив доходы и налог за конкретный период". По словам финансового директора банка из топ-20, по необеспеченным ссудам договоры составлены таким образом, что пени и штрафы с момента просрочки увеличиваются в геометрической прогрессии, и за короткое время у банка объем просроченной задолженности может удвоиться только за счет процентов, пеней и штрафов. Таким образом, платить налог с нескольких миллиардов рублей может быть чувствительно. Еще одной целью такого решения может быть намерение продать долг коллекторам. "Также досрочное истребование погашения кредитов может быть связано с тем, что банк готовит продажу плохих долгов",— считает Сергей Капустин. САНАЦИЯ ДЛЯ ЧАЙНИКОВ 23.8.2016 Дословно «санация» переводится как «оздоровление» и «лечение» — начало термин берет в сфере медицины, однако для юристов и экономистов он имеет свое значение, а именно: комплекс мер, который предпринимается для вывода кредитной организации из трудного положения, предотвращения банкротства. Процесс по восстановлению платежеспособности и понимают чаще всего под санацией. Если продолжать проводить аналогию с медициной, то не каждое «лечение» проходит как по маслу и без последствий. Точно так же и в нашем случае. С одной стороны, санация позволяет кредитной организации полностью реабилитироваться: разрешатся проблемы с низкой платежеспособностью, наладится привычный ритм работы, отпадет надобность сокращать персонал. Клиенты же, особенно вкладчики, смогут продолжать получать свои депозиты. Однако, с другой стороны, процедура санации может дорого обойтись банку: не всегда частные кредитные организации заинтересованы в присоединении или слиянии с «проблемным» банком, поэтому нередко средства на санацию поступают из государственного бюджета. Существует сразу несколько «тревожных звоночков», после которых стоит серьезно задуматься: - В последние шесть месяцев за кредитной организацией была замечена неоднократная неплатежеспособность; - Неплатежеспособность кредитной организации продолжается более трех дней и имеется подтверждение отсутствия или недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах; - Снижение величины капитала более чем на 20%, по сравнению с его максимальной величиной за последний год при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов Банка России; - Нарушение таких нормативов, как текущая ликвидность в течение последнего месяца более чем на 10%, и любого из нормативов достаточности капитала; - Уменьшение величины капитала до уровня ниже размера уставного капитала по итогам отчетного месяца, хотя если лицензия на осуществление банковской деятельности была выдана в течение последних двух лет, то по последнему основанию меры санации к кредитной организации применяться не будут. Прежде всего, по требованию Банка России, составляется план мер по финансовому оздоровлению, в котором должна быть отражена оценка финансового состояния неплатежеспособной организации. Это помогает понять, насколько глубок финансовый кризис конкретного банка. Следующая мера — назначение временной администрации для управления делами неплатежеспособной кредитной организации. Срок действия санации установлен Законом и зависит от того, имеются ли основания для отзыва лицензии или нет. Если таковых нет, то продолжительность процедуры не может составить больше 6 месяцев. Еще одной немаловажной процедурой, которая применяется при восстановлении платежеспособности кредитной организации, является ее реорганизация. Результатов санации может быть два: платежеспособность кредитной организации либо восстанавливается, либо нет. В случае если спасти банк не удалось, судом принимается решение о введении процедуры банкротства. Тогда для лиц, которые контролируют эту кредитную организацию, будет установлена субсидиарная ответственность по долгам кредитной организации в случае признания ее несостоятельной (банкротом). Если же финансовая деятельность банка нормализовалась, то он продолжает функционировать в прежнем режиме.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры