ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №160/261)

ЦЕНТРОБАНК ПОДАЛ ИСК О ПРИЗНАНИИ БАЙКАЛБАНКА БАНКРОТОМ

30.8.2016

В Арбитражный суд Бурятии поступило заявление о признании БайкалБанка банкротом.

Вчера в Арбитражный суд Бурятии Национальный банк Бурятии от лица Центробанка подал иск о признании БайкалБанка банкротом.

Третьим лицом по делу будет выступать Агенство по страхованию вкладов.

Суд заявление к производству ещё не принял.

Напомним, Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у БайкалБанка 18 августа. 

Поскольку банк застрахован в системе обязательного страхования вкладов, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнёт выплаты возмещений с 1 сентября. 

Уже назначены банки, через которые вкладчики БайкалБанка получат деньги: в Бурятии это Сбербанк,в Крыму и Севастополе– РНКБ. Всего Агентство по страхованию вкладов выплатит вкладчикам около 6,6 миллиарда рублей.

Как сообщал «Байкал-Daily», в БайкалБанке трудились около 500 человек. После отзыва лицензии банка все они остались без работы.

«БАЙКАЛ-DAILY»

ВЛАСТИ КРЫМА НЕ ПРИЗНАЛИ РЕШЕНИЯ СУДОВ ПО АКТИВАМ "ОЩАДБАНКА"

29.8.2016

Власти Крыма считают национализацию активов украинского банка "Ощадбанк" верным решением и не признают решения международных судов против России по этому вопросу, сказал журналистам в Ялте глава Крыма Сергей Аксенов.

Украинский Ощадбанк ранее подал в международный арбитраж иск против России по активам в Крыму на сумму более 1 миллиарда долларов, сообщается на сайте банка.

"Украина будет за свои активы судиться. Мы эти суды не признаем, считаем, что все сделано правильно", — сказал Аксенов.

Глава Крыма отметил, что активы украинского банка были национализированы и сейчас используются в том числе для погашения долгов перед крымскими вкладчиками банка.

"(Активы используются) перед фондом защиты вкладчиков и перед крымчанами, у которых больше 700 тысяч рублей были вклады", — сказал Аксенов.

Он напомнил, что все вклады крымчан в банке в 2014 году исчезли. Компенсацию депозитов вкладчикам из Крыма осуществляет Фонд защиты кладчиков.

«РИА НОВОСТИ»

ИЗЪЯТИЕ 1,5 МЛН РУБ У БЫВШЕГО ВИЦЕ-ПРЕЗИДЕНТА ПРОБИЗНЕСБАНКА ЗАКОННО — СУД

29.8.2016

Мосгорсуд признал законным решение Басманного суда Москвы об отказе снять арест с денег, изъятых при обыске у бывшего вице-президента Пробизнесбанка Вячеслава Казанцева по делу о хищении, передает корреспондент РАПСИ из зала суда.

"Суд постановил оставить решение Басманного суда без изменений", — огласила решение судья.

Ранее Мосгорсуд отменил решение Басманного суда о наложении ареста на денежные средства в размере 1,5 миллиона рублей, изъятые при обыске у Казанцева, и направил материалы на новое рассмотрение. Однако суд первой инстанции повторно признал арест имущества Казанцева законным.

Как пояснила в суде первой инстанции гражданская жена обвиняемого, 25 тысяч долларов, изъятые при обыске в квартире, принадлежат её маме, которая попросила их держать в сейфе. "Я оставила деньги своей дочери, в её квартире есть сейф и дом охраняем. Это мои деньги", — подтвердила в суде мать гражданской супруги Казанцева.

Следствие же считает, что данные средства "могли быть приобретены в ходе преступной деятельности" Казанцева. Прокурор требование об аресте денег поддержал.

Арест на денежные средства Казанцева, изъятые при обыске в его доме, был наложен судом 10 марта этого года. В этот же день были арестованы денежные средства и имущество других фигурантов, в частности бывшего топ-менеджера банка Николая Алексеева, эту информацию подтвердила РИА Новости его адвокат Анита Агеева.

В феврале этого года Басманный суд санкционировал арест нескольких бывших топ-менеджеров Пробизнесбанка, обвиняемых в хищении у вкладчиков около 2,5 миллиарда рублей. В рамках дела под стражу были взяты также бывшие топ-менеджеры Сергей Калачев, Николай Алексеев и Марина Крылова, а также предпринимательница Оксана Кравченко.

«РАПСИ»

О ХРАНЕНИИ ЦЕННОСТЕЙ В БАНКОВСКОЙ ЯЧЕЙКЕ

29.8.2016

Доверить банку на хранение деньги, драгоценности и ценные бумаги во многих случаях – весьма распространенная практика. Особенно при отъезде обладателя ценностей в отпуск и при сделках с недвижимостью.

Металлические боксы для сбережения ценных вещей (банковские ячейки) обычно расположены в подвальных помещениях банков; доступ к ним всегда осуществляется через отдельный лифт, в присутствии охранника или официального представителя банка. Размер ячейки выбирается клиентом в зависимости от объема вложения. К примеру, в отделениях Сбербанка РФ высота ячеек варьируется от 3 до 64 см.

Ячейка запирается на ключ, один экземпляр которого остается в банке, а второй – вручается владельцу либо закрывается на кодовый или электронный замок.

Стоимость аренды ячеек в разных банках различна. В том же Сбербанке самая маленькая ячейка высотой от 3 до 6 см стоит 45 рублей в сутки при аренде от 1 до 30 дней; аренда за 2-3 месяца будет стоить 36 руб./сутки; за аренду на год и более придется платить по 23 руб./сутки.

В случае, когда договор аренды ячейки истек, а клиент не появляется в банке и не выходит на связь, банковские служащие имеют право вскрыть ячейку в присутствии специальной комиссии. Если клиент умер или пропал и связаться с ним невозможно, начинаются поиски наследников, инициированные нотариусом.

Также сотрудники банка имеют право открыть индивидуальное хранилище при подозрении на хранение в нем различных запрещенных предметов (оружия, наркотиков, ядовитых веществ, контрабанды).

Аренда сейфовой ячейки для хранения денег клиентов, заключивших договор купли-продажи недвижимости, во многих банках оплачивается по отдельному тарифу, поскольку вступают в силу дополнительные условия. В большинстве коммерческих банков Москвы такой договор заключается сроком на 30 дней, стоимость аренды ячейки при этом составляет 3-4 тысячи рублей в месяц.

Арендовать ячейку могут как физические, так и юридические лица. Арендатор ячейки в процессе заключения с банком договора на аренду указывает свои паспортные данные и получает право доступа к ячейке и ключ (либо персональный код).

Хранение больших денежных сумм в банковских ячейках – неплохой способ сохранения капитала в кризисные годы. Эти деньги банк не может «заморозить» на счетах, как уже не раз случалось в истории нашего государства. И хотя на них не набегают проценты, изъять их можно в любое удобное время (в часы работы депозитария), даже в случае потери банком лицензии. Главное – безопасно довезти их до дома или до нового места хранения. Увы, не редкость, когда недобросовестные работники банков сообщают криминальным структурам о том, что клиент забирает из ячейки крупную сумму или ценные предметы. Во избежание потерь материальных ценностей и встреч с вооруженными грабителями вкладчику порой стоит подумать о дополнительных мерах безопасности (забирать крупные вложения в присутствии инкассаторов или частных охранников). Изредка случаются и другие казусы: загадочная пропажа средств из банковского сейфа (явно при участии одного из сотрудников учреждения), ограбление хранилища банка группой преступных лиц, подмена настоящих денег поддельными купюрами… Но это случаи из разряда крайне редких происшествий.

Конечно, от пропажи ценных вложений в банковской ячейке никто не застрахован. Согласно условиям договора, банк обеспечивает в депозитарии круглосуточную охрану, но с другой стороны – не несет ответственности за содержимое вашей ячейки. Банковские служащие не проверяют содержание бокса клиента, они лишь обеспечивают сохранность вложения. И доказать, в случае возникновения эксцессов, что вы положили ценную вещь, а вынули подделку или бумажную «куклу» вместо пачки купюр, будет невозможно. (А что вы, собственно, хотели за 45 рублей в сутки?)

Впрочем, многие банки предлагают еще и услугу «ответственного хранения». В этом случае сотрудники заведения присутствуют при закладке в ячейку содержимого с составлением его описи и оценки. В случае пропажи «закладки» банк обязан возместить клиенту 100%-ную стоимость потери.

«REALTY.DMIR.RU»

ИНВЕСТИЦИИ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ

29.8.2016

Человек, который собрался инвестировать в акции, должен быть всегда готов к риску «просадок» вложенных средств. Но цена этой готовности – возможность получить прибыль в десятки процентов годовых.

К примеру, многие из тех, кто купил акции на «дне» кризиса в 2008-2009 гг., за неполный год восстановления рынка смогли удвоить свои инвестиции.

Гораздо больше шансов на успех у того, кто не относится к биржевой торговле как к игре. Грамотные инвесторы не любят выражение «играть на бирже», они никогда не надеются на удачу, а внимательно изучают закономерности и тенденции в отраслях и рынке в целом, читают новости, аналитику, сопоставляют факты, делают выводы и вовремя меняют состав портфеля, выявляя бумаги и инструменты с наибольшим потенциалом или, напротив, страхуясь, увеличивая долю защитных, консервативных вложений.

Фондовый рынок каждый день может совершать движения на 1,5-2%. Это называется волатильностью, рыночными колебаниями. Есть люди, которые ставят себе задачу стараться поймать эти 1,5-2% каждый день. Человек начинает превращать работу на фондовом рынке в азартную игру. Тогда это действительно очень трудоемко. Если же ловить глобальные тренды, которые случаются в среднем каждые три-четыре месяца, то с этой периодичностью нужно будет совершать по одной-две-три сделки. Это будет уже не столь трудоемко.

Многие курсы и тренинги позволяют не только усвоить базовые понятия и терминологию, но и получить ценные практические рекомендации от опытных финансистов, а также без риска потренироваться торговать на демо-счете.

Новостной фон, безусловно, влияет на ценовые движения акций. Но стремление узнать о событии первым может подвести: бывают случаи, когда даже на лентах крупных информационных агентств (таких, как Reuters и др.) появляются непроверенные, недостоверные сведения. Поэтому лучше пользоваться ресурсами, на которых новости проходят  предварительную фильтрацию.

К таковым относится, прежде всего, новостная лента в ИТС QUIK. Также очень важно в режиме онлайн следить за ходом торгов на европейских фондовых биржах, на мировых товарных рынках и наблюдать за динамикой фьючерсов на американские индексы.

Фондовый рынок – это не просто купля-продажа ценных бумаг, а целая философия успеха и лидерства. Во-первых, это способность брать на себя полную ответственность за свои инвестиции. Если вкладчик банка знает, что ответственность за его депозит и за результат вложений в целом несет финансовое учреждение, то владелец ценных бумаг инвестирует осознанно, принимая на себя всю ответственность за результат вложений.

Во-вторых, это расчетливость и хладнокровие. Когда на рынке распродажа, умные инвесторы подбирают подешевевшие бумаги и спокойно ждут их восстановления. Когда население идет штурмовать обменные пункты, расчетливый инвестор пересматривает свой портфель и вкладывает в инструменты с доходом в валюте.

В-третьих, это умение принимать быстрые решения и быть на шаг впереди. В этом успешным инвесторам отлично помогает изучение финансовых новостей, рыночной аналитики, сопоставление фактов и тенденций, профессиональное  обучение и самообразование.

В-четвертых, способность никогда не сдаваться на пути к цели. Фондовый рынок порой непредсказуем, и если первоначальные потери одних приводят к немедленному разочарованию, то другим они служат лишь почвой для усовершенствования торговой стратегии.

Выбор между акциями или облигациями зависит от финансовой цели человека и его отношения к риску. Есть немало людей, которым вложения в акции не показаны в принципе из-за неприятия ими возможных потерь на локальных просадках. Вместе с тем доходности облигаций в среднем на уровне чуть выше депозита кому-то кажутся недостаточными. Самый оптимальный путь — сочетать рискованные, но потенциально более доходные инструменты (акции), с более консервативными, с фиксированной или хорошо прогнозируемой доходностью (облигации). Соотношение может быть сугубо индивидуальным, оно определяется исходя из персонального финансового плана человека.

Популярность инвестсчетов превзошла и наши изначальные ожидания, и прогнозы участников рынка. Не будет преувеличением сказать, что ИИС постепенно становится одним из драйверов развития отечественного фондового рынка. Нововведение повышает интерес людей к инвестициям, потому что благодаря налоговым стимулам есть возможность попробовать свои силы на фондовом рынке. Поддержка со стороны государства уже говорит о том, что этот рынок – важная часть экономики и личного финансового планирования. Росту популярности ИИС сопутствуют такие факторы как снижение ставок по вкладам и увеличение финансовой грамотности населения. Преимуществами ИИС для частного инвестора являются беспрецедентные налоговые льготы, понятный механизм действия, быстрота оформления и широкий выбор инструментов для инвестирования.

«OREN.RU»

СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ ТАЮТ. ЧТО ДАЛЬШЕ?

30.8.2016

Банки продолжают снижать и без того невысокие ставки по вкладам. Средняя ставка по годовым вкладам в крупнейших российских банках упала до 8%. Невыгодными стали краткосрочные депозиты. К примеру, в Сбербанке в апреле депозит на три месяца можно было открыть под 10% годовых. В августе ставка опустилась почти вдвое - до 5,9%, что даже ниже уровня инфляции.

Рекордное снижение ставок по вкладам и продолжающийся отзыв лицензий вынуждают россиян искать альтернативу. Наиболее приемлемым вариантом стали инвестиции в фондовый рынок. Тем более что с 2015 года появился очень интересный продукт.

Он называется индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). За год их число выросло более чем в 4 раза - до 136 тысяч. Его суть в том, что вы открываете счет у любого брокера или в управляющей компании. И покупаете на свои деньги акции или облигации российских компаний. В итоге можете получать прибыль от роста стоимости акций (хотя они могут и падать), дивиденды и купоны. Здесь все то же самое, как и при обычной торговле на бирже. Но есть важный нюанс, выгодный нам - простым инвесторам.

С вложенных денег можно получить налоговый вычет. То есть государство вернет вам 13% от вашей зарплаты за то, что вы вложите деньги в ценные бумаги российских компаний. Примерно такой же механизм работает при покупке квартиры. Приобретаете недвижимость - можете получить налоговый вычет с суммы не больше 2 млн. рублей.

Для льготных инвестиций тоже есть свои ограничения - класть на счет можно не больше 400 тысяч рублей в год. А налоговый вычет имеют право получить лишь те инвесторы, которые не будут снимать средства со счета в течение трех лет. В общем, что-то вроде долгосрочного банковского вклада. И здесь условия тоже сходятся. Забрать средства, если вдруг оказались нужны, можно в любой момент. Просто не получите накопленных процентов.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»

ПОДАРКИ В ЧЕСТЬ ЮБИЛЕЯ РУБЛЯ

29.8.2016

В этом году Россия празднует 700-летие рубля. В этом году Россия празднует 700-летие рубля. Первое упоминание российской денежной единицы «рубль» в исторических хрониках относится к 1316 году. Тверская летопись сообщает о подписании мирного договора между Новгородом и князем Михаилом III Ярославичем  и о том, что проигравшие горожане обязуются выплатить ему 5000 рублей отступного.

Российское историческое сообщество именно эту дату определило как официальную дату появления российского рубля. Столь славный юбилей нашей национальной валюты не мог остаться незамеченным в нашем банке, приходите в офисы банка ВПБ на юбилей рубля!

Банки дарит подарки своим клиентам в честь юбилея. Так ВТБ с 29 августа 2016г. по 30 сентября 2016г.  в любом отделении банка ВПБ, первые 5000 клиентов получат памятный сувенир -  1 рубль с графическим знаком в фирменной упаковке.

«BANKIR.RU»

НРА: БАНКИ НЕ СПЕШАТ ДЕВАЛЮТИЗИРОВАТЬ ВКЛАДЫ

29.8.2016

Меры ЦБ по снижению доли валюты в структуре банковских обязательств не дали ощутимого результата, по факту девалютизации вкладов, в частности физлиц, не произошло. К такому выводы пришли аналитики НРА, проанализировав финансовую отчетность банков за первое полугодие 2016-го. В агентстве поясняют: уменьшилась лишь валютная переоценка обязательств.

«Срочные депозиты с начала года показали незначительный рост, по данным ЦБ, — всего 1%. Валютная составляющая в структуре вкладов постепенно снижается, но во многом благодаря укреплению национальной валюты. Удельный вес валютных вкладов в общей массе срочных средств физических лиц остается достаточно высоким — 25,7%, как и 11 месяцев назад», — говорится в обзоре банковского сектора за II квартал, подготовленном НРА (есть в распоряжении портала Банки.ру). Аналитики указывают, что на начало нынешнего года доля валюты в структуре банковских вкладов составляла 29,4%.

Директор департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева добавляет, что объем валютных вкладов физлиц в рублевом эквиваленте за первое полугодие сократился с 6,8 трлн рублей до 5,9 трлн, или на 13%. Основное сокращение коснулось вкладов сроком от одного месяца до одного года (более чем в два раза за шесть месяцев), при этом долгосрочные вклады (свыше года) показали рост, прибавив 8,3% за первое полугодие. Доля валютных депозитов юрлиц за первое полугодие также сократилась — с 48,9% до 45,6% в общем объеме корпоративных депозитов. «Назвать это началом девалютизации пассивов все-таки сложно. Скорее это рядовые колебания», — пояснила порталу Банки.ру Артемьева.

Эксперт объясняет сложившую ситуацию с валютными вкладами тем, что население на фоне падающего реального дохода старается больше сберегать, а не тратить, как в рублях, так и в валюте. Кроме того, укрепление рубля во II квартале позволило конвертировать рубль в валюту по более выгодному курсу, чем в начале II квартала. Сыграло свою роль и ожидание очередного удешевления рубля к основным валютам, добавляет собеседник портала Банки.ру.

Артемьева также отметила, что доля средств физлиц в структуре банковских вкладов за последние 12 месяцев выросла с 43% до 46%. В целом же за II квартал совокупный объем депозитов юридических и физических лиц сократился на 0,5% до 48,8 трлн рублей. Такая динамика была обусловлена выводом средств компаниями, который не был полностью скомпенсирован притоком частных вкладов. Так, величина депозитов предприятий уменьшилась на 4,52% (до 23,2 трлн рублей), а приток вкладов россиян составил всего 2,6%.

Банк России ранее выразил обеспокоенность высоким уровнем валютных депозитов в стране, поэтому в первом полугодии трижды повышал нормативы обязательных резервов. Так, с 1 августа нормативы по всем обязательствам банков (в рублях и иностранной валюте) выросли на 0,75 процентного пункта и еще на 1 п. п. — с 1 июля по обязательствам в инвалюте. Третье повышение произошло с 1 апреля (на 1 п. п. — до 5,25% выросли нормативы обязательных резервов по обязательствам банков в иностранной валюте, правда, за исключением обязательств перед физлицами). В общем нормы резервирования по валютным пассивам увеличились в этом году на 1,75 п. п.

«Не думаю, что повышение НОР существенно сможет повлиять на динамику как рублевых, так и валютных вкладов», — прогнозирует Карина Артемьева.

«BANKI.RU»

НЕ ДО ЖИРУ: НАДО ЛИ ОГРАНИЧИВАТЬ БОНУСЫ БАНКИРОВ

30.8.2016

Банк России, похоже, разделяет широко распространенное мнение, что крупные банкиры (или, как говорят в народе, «жирные коты») слишком много зарабатывают. Зачем топ-менеджерам банков, несмотря на кризис, платят большие бонусы и будут ли действительно снижать эти выплаты, как того хочет регулятор?

Банк России намерен законодательно ограничить бонусы ключевых менеджеров российских банков. Серьезность этих намерений подтверждается тем фактом, что Центробанк уже предпринял попытку ограничить вознаграждение менеджеров негосударственных пенсионных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг, управляющих компаний и страховых организаций. Соответствующее информационное письмо опубликовано в «Вестнике Банка России» за июль 2016 года.

Внутренние правила мотивации топ-менеджмента каждый банк устанавливает самостоятельно. Ключевой принцип, на котором основана политика компенсации за труд, — поддержание в тонусе всей управленческой команды, отмечает директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Александр Сараев. По его словам, при этом показатели эффективности бизнеса (прибыли) учитываются при выплате бонусов лишь частично, так как являются лишь одним из критериев при принятии решения. «В связи с этим часто возникает ситуация, при которой существенные бонусы получает даже руководство глубоко убыточных банков. Так, например, в 2015 году совокупная прибыль десяти крупнейших банков по активам сократилась более чем вдвое по сравнению с 2014 годом, а ключевые менеджеры получили в качестве вознаграждения средств на 10% больше, чем в прошлом году», — говорит Александр Сараев.

Сумма вознаграждения менеджмента банков раскрывается в отчетности банков по международным стандартам — МСФО. Высший менеджмент кредитных организаций из списка топ-10 получил за свою работу в 2015 году 15,3 млрд рублей.

Ограничению бонусов для топ-менеджмента банков со временем будет способствовать полный переход российской финансовой системы на требования «Базеля III», считает Александр Сараев. Рекомендации «Базеля III» о системе вознаграждений предполагают, что в банке не менее 50% выплачиваемых вознаграждений должно быть в нефиксированной форме. Также предусматривается отсрочка и корректировка размера бонусов, исходя из сроков реализации результатов деятельности кредитной организации. В том числе имеется возможность сокращения вознаграждения, отсрочки или отмены выплат при получении убытков в целом по банку или по отдельному подразделению, добавляет Сараев.

Банк России сейчас нацелен не только на ограничение и регулирование бонусных выплат, но и дивидендов, отмечает Александр Сараев. Он напоминает, что первой попыткой такого ограничения стало введение надбавок к нормативам достаточности капитала за системную значимость. Согласно этим ограничениям, если банк из числа системно значимых нарушит норматив с учетом надбавки, он не сможет принять решение о выплате дивидендов. «Эти меры призваны повысить стабильность финансовой системы России и снизить негативный эффект от влияния недобросовестных менеджеров», — поясняет Сараев.

«BANKI.RU»

РСХБ НЕ ДАЕТСЯ ВОССТАНОВЛЕНИЕ

30.8.2016

По итогам второго квартала 2016 года Россельхозбанк (РСХБ) опять стал лидером по убыткам, получив отрицательный результат во втором квартале в размере 21,3 млрд руб., что в пять раз хуже результата за первый квартал текущего года. В отличие от других игроков, у РСХБ еще пик кредитных проблем не пройден, а зарабатывать в том объеме, чтобы зарезервировать все текущие сложности, банк не может. Маржинальность его бизнеса восстанавливается значительно медленнее, чем у конкурентов.

Чистый убыток РСХБ во втором квартале составил 21,3 млрд руб., следует из опубликованной вчера МСФО банка. Из банков, отчитавшихся по МСФО, а из крупных игроков это сделали почти все, результат у РСХБ — худший. Причина — рост резервов. Отчисления в резервы ему пришлось увеличить до 26,3 млрд против 24,6 млрд руб. в аналогичном периоде прошлого года. Притом что кредитный портфель банка остался практически на уровне начала года — 1,62 трлн руб., сократившись на 0,2%. Таким образом, сохранить наметившийся в первом квартале нынешнего года тренд на снижение отчислений в резервы РСХБ не удалось.

Напомним, за первые три месяца банк начислил 13 млрд руб. резервов (против 20 млрд руб. годом ранее), а его убыток по итогам первого квартала (4 млрд руб.) был в пять раз меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Таким образом, вчерашняя отчетность продемонстрировала: улучшение ситуации было недолгим, в отличие от других госбанков, которые сокращают отчисления в резервы по кредитному портфелю по МСФО — Сбербанк за второй квартал сократил отчисления на 16%, до 98 млрд руб., а ВТБ — на 3%, до 30 млрд руб.

Впрочем, в самом банке утверждают, что качество кредитного портфеля с начала года существенно не поменялось. Объем проблемных кредитов остался прежним — на уровне 16% от портфеля, просто их качество еще больше ухудшилось, следует из комментария банка. "Отчисления в резервы связаны с переоценкой риска по активам компаний, входящих в банковскую группу,— сообщили в РСХБ.— Общий объем дорезервирования составил 10 млрд руб., еще более 16 млрд руб. резервов было сформировано в результате продажи части проблемных кредитов с дисконтом".

При этом, по оценкам экспертов, даже возросшие отчисления в резервы пока не покрывают проблемные кредиты в полном объеме. Непосредственно уровень NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней) на квартальные даты РСХБ не раскрывает. Однако в значительной степени судить о покрытии можно на основании показателя резервов к кредитному портфелю, указывают аналитики. У банка он чуть более 10% от кредитного портфеля. "По нашим оценкам, в зоне проблемности у РСХБ находится более 20% кредитного портфеля (к ним относятся как просроченные кредиты, так и кредиты "под наблюдением"), при этом уровень покрытия резервами проблемных кредитов у него — около 50%, в то время как у других российских банков — около 70%",— отмечает аналитик Moody`s Ольга Ульянова.

«КОММЕРСАНТЪ»

ВТБ ДОБИЛСЯ ПРИЗНАНИЯ ТЕЛЬМАНА ИСМАИЛОВА БАНКРОТОМ

30.8.2016

Суд ввел процедуру реструктуризации долгов экс-владельца Черкизовского рынка Тельмана Исмаилова по иску, поданному Банком Москвы в 2015 году. Суд уже признавал Исмаилова банкротом, позже апелляция отменила это решение.

Арбитражный суд Московской области ввел процедуру реструктуризации долгов бывшего владельца Черкизовского рынка и основателя группы АСТ Тельмана Исмаилова, сообщает «Интерфакс».

Суд включил задолженность перед банком в размере 17,4 млрд руб. в реестр кредиторов должника. Заседание суда по введению плана реструктуризации пройдет 15 декабря.

Представитель ВТБ подтвердил РБК, что суд признал Исмаилова банкротом. «ВТБ приветствует данное решение суда. Мы продолжим добиваться взыскания задолженности Тельмана Исмаилова в полном объеме в соответствии с законодательством», — говорится в заявлении банка.

О том, что Банк Москвы («дочка» ВТБ) подал заявление о банкротстве, в октябре 2015 года сообщила газета «Коммерсантъ». О том, что банк подал заявление, подтвердили в пресс-службе ВТБ.

По данным «Коммерсанта», в заявлении банка указывалось, что банк предоставил три кредита на общую сумму $230 млн в период в сентября 2012 года по февраль 2014 года двум компаниям, которые имели прямое отношение к группе компаний АСТ. При этом Тельман Исмаилов лично поручился о возврате средств, уточнял «Коммерсантъ». В общей сложности Банк Москвы требовал от Тельмана Исмаилова $286,4 млн с учетом процентов.

В декабре 2015 года Арбитражный суд Московской области признал Тельмана Исмаилова банкротом по заявлению кредитора Бориса Зубкова. В марте 2016 года решение было отменено в апелляционном суде. Позже Тельман Исмаилов обжаловал это решение в Верховном суде.

Также Тельман Исмаилов в декабре 2015 года подал заявление о собственном банкротстве. Тогда иск был оставлен без движения из-за нарушений правил подач иска. В частности, представитель Исмаилова не предоставил доказательств оплаты госпошлины.

«РБК»

ЗАГОВОР ПРОТИВ ЦБ?

29.8.2016

Центральный банк РФ не ругал только ленивый. Оно и понятно, в непростых экономических условиях растёт число обанкротившихся банков, в том числе и тех, кто уходит от выплат своим вкладчикам мошенническим путём. Очевидно, в преддверии осенних выборов в Госдуму РФ, многие обиженные банкиры, у которых отозвали лицензию, могут попытаться политизировать эту ситуацию. Главное, найти подходящий повод.

Подобным «удачным» случаем для таких действий, по мнению некоторых экспертов, может стать ситуация, которая разгорелась вокруг Банка «Агентство расчётно-кредитная система», известного также как АрксБанк. В июле этого года ЦБ отозвал у них лицензию за проведение рискованных операций. Затем временная администрация банка  выяснила, что в организации велась двойная бухгалтерия – в балансе не было отражено около 35 млрд. рублей!

Это привело к тому, что вкладчики попросту не могли получить свои деньги, которые были застрахованы в «Агентстве по страхованию вкладов» (АСВ). Тогда обманутые люди попытались взять штурмом здание АрксБанка, дабы добиться справедливости. Ситуацию удалось нормализовать – АСВ пообещало, что граждане, деньги которых были не учтены в балансе, всё же получат компенсации в размере своих вкладов.

По словам кандидата экономических наук, директора УКЦ «Учебная Корпорация» РЭУ им. Г.В. Плеханова Ярослава Кабакова, подобные скандалы могут повториться ещё не раз до конца года. Ведь подобная мошенническая схема была выявлена и в Мособлбанке. Получается, что такую же операцию могут проводить и другие банки?

Как заявлял директор АСВ Алексей Абрамов: «Арксбанк — это новая генерация финансовых схем, с которой так изощренно не сталкивались ни мы, ни ЦБ. Но теперь мы об этом знаем и работаем над этим». Следовательно, теперь предстоит на законодательном уровне учесть подобные пробелы, чтобы в будущем не возникало бы ситуаций, когда АСВ приходится принимать не подкреплённое законом решение о выплате компенсаций «забалансовым» вкладчикам. К слову, ЦБ уже движется в этом направлении и хочет улучшить контроль реестров банковских вкладов, чтобы исключить такие финансовые махинации в зародыше. Вот только для этого нужна законодательная база, ведь даже сам вкладчик не может узнать отразил ли банк его деньги в отчётности или нет.

При этом стоит отметить, что во всей этой истории регулирующие структуры действуют наиболее корректно по отношению к обманутым гражданам. АСВ, например, не стал отмахиваться от «забалансовых» вкладчиков. Что касается, других случаев отзыва лицензии у банков, то там до таких вопиющих махинациях дело не доходило, и с застрахованными депозитами проблем не было.

По мнению Председателя Попечительского Совета «Опоры России» Сергея Борисова, регуляторы, пока нет этой самой законодательной базы, должны по косвенным признакам продолжать выявлять организаторов таких мошеннических схем. В конце концов, подобные случаи не лучшим образом отражаются на всём банковском бизнесе – люди попросту теряют доверие к финансово-кредитным организациям, что опять же плохо сказывается на экономической ситуации в стране.

Вместе с этим среди экспертов растёт уверенность в том, что некоторые банкиры смогут организовать этакий заговор против усиления контроля. Мол, смотрите какая нехорошая власть, которая развязала руки ЦБ и другим регуляторам, с целью задушить все мелкие и средние банки, оставив на этом рынке только крупных игроков. Для этого подойдёт любой повод, который дискредитирует действия ЦБ и АСВ. А зная то, что желающих их покритиковать достаточно, плюс вспомним сложившиеся стереотипы в отношении Банка России, можно настроить депутатов против их инициатив по усилению контроля над реестрами вкладов. В конце концов, экономические проблемы в последние годы стали для ряда политиков неотъемлемым объектом самопиара.

«АРГУМЕНТЫ НЕДЕЛИ»

МТС ОТКАЗЫВАЕТСЯ ОТ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

29.8.2016

Пока другие операторы только начинают экспериментировать с банковскими картами, в МТС приняли решение отказаться от «пластика». Вместо карт оператор планирует продвигать приложение «МТС Деньги», позволяющее оплачивать товары и услуги смартфоном везде, где есть кассовые терминалы с бесконтактными считывателями.

МТС первым из большой тройки начал выпускать брендированные банковские карты, когда в феврале 2012 года заработал «МТС-банк». Сегодня банк выпускает полный набор дебетовых и кредитных карт, включая поддерживающие национальную платежную систему Мир.

Теперь в МТС говорят, что банковские карты на какое-то время останутся для консервативной аудитории, но будущее за оплатой смартфоном. Для совершения операций достаточно установить приложение «МТС Деньги», разработанное компанией CardsMobile. Последняя специализируется на бесконтактных мобильных платежах и идентификационных сервисах на базе технологии NFC, и известна приложением «Кошелек». Установив «МТС Деньги», клиент МТС может сразу же выпустить виртуальную банковскую карту Master Card. Выпуск происходит мгновенно, однако за скорость придется платить небольшими лимитами (остаток не больше 60 000 рублей, объем операций не больше 200 000 рублей в месяц), ограничениями на размер операции (не больше 15 000 рублей) и заметной комиссией при пополнении со счетов сторонних банков (60 рублей за операцию). Но зато карта появляется без визитов в банк или офис МТС, и ей можно платить на современных терминалах и в интернете. После истечения срока действия все средства на карте поступают на номер МТС, использованный при выпуске.

В МТС говорят, что нынешний набор функциональности — только начало. Вокруг имеющегося интерфейса будет строиться вся экосистема мобильных финансовых сервисов МТС, запускаться новые продукты, и в том числе кредитные.

CardsMobile выступает техническим партнером, приобретение компании в планы МТС не входит.

Положа руку на сердце, в вероятность полного отказа от выпуска пластиковых карт «МТС-банком» верится с трудом, по крайне мере — в обозримой перспективе. Это лишь первый шаг к глобальной экономии пластика. Интерес оператора, скорее всего, лежит в создании кратчайшего пути к формированию привычки платить телефоном. А там уже, что называется, как пойдет — часть клиентов предпочтет что-то вроде Apple Pay или Samsung Pay, часть ограничится «МТС Деньгами». Возможность мгновенного выпуска банковской карты была в «Кошельке» и раньше, но теперь, благодаря рекламной машине МТС, о ней узнает гораздо больше людей. Включая тех, кто до сих пор и не помышлял о собственной кредитке.

«BANKIR.RU»

В ЛАТВИИ ЗАВЕЛИ УГОЛОВНЫЕ ДЕЛА НА ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ БАНКА

29.8.2016

Не все вкладчики могут доказать, что принадлежащие им средства получены законным путем. В Латвии в связи с вкладами в закрытый весной 2016 года банк «Тrasta komercbanka» возбуждено 30 уголовных процессов, в рамках которых арестовано 11 млн евро, сообщает портал Lsm.lv.

После закрытия банка клиенты объявили права на вклады на общую сумму 250 млн евро. Свои вклады хотят вернуть как жители Латвии, так и различные предприятия, а также иностранные граждане. Как выяснилось, не все претенденты могут доказать, что принадлежащие им средства получены законным путем.

Ликвидатор банка Илмар Крумс, пояснил, что информация о происхождении средств была запрошена почти у всех клиентов. «Если мы видим, что клиент не реагирует и не подает документы, мы сообщаем об этом в Службу Контроля. И таких заявлений в ближайшее время будет много», — указал он. В свою очередь, Служба Контроля, работающая под руководством прокуратуры, анализирует информацию о подозрительных финансовых сделках и сообщает о них правоохранительным органам. Как отмечает Крумс, уже начато 30 уголовных процессов на сумму 11 млн евро.

Более подробную информацию о подозрительных вкладах ликвидатор Trasta komercbanka не раскрывает, однако отметил, что «суммы на счетах могут быть от 19 до миллионов евро».

Напомним, весной 2016 года Европейский центробанк принял решение аннулировать лицензию А/О «Trasta komercbanka» из-за нарушений по целому ряду важных направлений банковской деятельности. Так, например, в деятельности банка были констатированы существовавшие долгое время недоработки, касающиеся предотвращения легализации преступно нажитых средств и финансирования терроризма, кроме того акционеры продолжительное время не могли увеличить капитал банка и тот долго работал с убытками. В связи с этим, 14 марта 2016 года суд Видземского предместья Риги постановил, что кредитное учреждение подлежит ликвидации и назначил ликвидатором банка присяжного адвоката Илмара Крумса.

Как сообщало ИА REGNUM ранее, латвийские банки организуют анкетирование клиентов в связи со вступлением в силу законодательных поправок, которые вводят определение «политически значимые лица». В 2016 году Сейм утвердил поправки к закону «О легализации доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма», согласно которым Бюро по предотвращению и борьбе с коррупцией может получить доступ к информации о финансовом положении многих жителей Латвии. Банки должны передать властям данные о финансовом положении жителей.

«REGNUM»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.