ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №164/265)

ИСТОЧНИК: «ТЕТРАПОЛИС» ПРИВЛЕКАЛ «ТЕТРАДОЧНЫЕ» ВКЛАДЫ ВМЕСТЕ С РУБАНКОМ И АРКСБАНКОМ

 2.9.2016

Банк «Тетраполис», лишившийся лицензии со 2 сентября, привлекал и выдавал вклады физлиц через два других банка, у которых ЦБ также отозвал лицензию: столичный РУБанк и Арксбанк. Об этом порталу Банки.ру рассказал источник, знакомый с ситуацией в «Тетраполисе», а также сообщили несколько посетителей портала. Источник указывает, что такая схема могла использоваться банком для ведения забалансовых депозитов.

 По словам источника, схема работала так: РУБанк и «Тетраполис» предлагали физлицам для открытия вкладов стать клиентами «Банковского Кассового Центра» — сервиса по подбору и оформлению депозитов в одной из трех кредитных организаций. Юридически сервис не оформлен и не имеет лицензий на осуществление банковских операций.

 Сотрудники сервиса предлагали гражданам заключать договоры об открытии текущего счета в РУбанке, а договоры о вкладах — в «Тетраполисе» или Арксбанке. Деньги со счета в РУБанке безналом переводились на счета вкладов в «банки-партнеры», рассказал источник портала Банки.ру. Забрать вклад или начисленные проценты можно было только со счета в РУбанке.

 Сам факт использования такой сложной последовательности действий вызывает подозрения, но несмотря на всю сложность описанной схемы она кажется вполне законной, указывает управляющий партнер юридической компании «Лосев и партнеры» Вячеслав Лосев. «Дьявол может прятаться в деталях, — рассуждает юрист. — Мы не знаем, какие документы предлагали подписать клиенту при открытии счетов и вкладов по такой схеме. Возможно, там были некие условия не в пользу клиенту. А может, таких и не было».

 Схема действительно кажется вполне законной, соглашается партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. «В целом процедура не нарушается, просто в схеме присутствует несколько юридических лиц, которые выступают посредниками. Банк («Тетраполис». — Прим. ред.) может ответить, что РУБанк — это стратегический партнер, который за счет собственных возможностей как раз обеспечивает все меры для предоставления повышенной ставки, а так как клиент пришел именно за заманчивым предложением, эти условия при первичном обзоре документов принимались», — сказал порталу Банки.ру Шевченко.

 Однако, добавил он, эта схема не стала основной причиной отзыва лицензии у «Тетраполиса», ведь банк в результате несоблюдения федерального законодательства своевременно не направлял данные об операциях, подлежащих обязательному контролю, что вызвало подозрения ЦБ в части противодействия легализации преступных доходов.

 «Скорее всего, деньги вкладчиков при такой схеме все же отображались на балансе «Тетраполиса», так как из схемы следует, что РУБанк при заключении договора переводит средства безналичным путем на вклад «Тетраполиса», то есть, по логике, последний вел основные операции со средствами вкладчиков, а потом также переводил безналом проценты на РУБанк, а тот, согласно договору, отчислял проценты конечному получателю», — указывает Дмитрий Шевченко.

 По данным финотчетности «Тетраполиса», объем вкладов физлиц на его балансе к 1 августа составил 620,2 млн рублей (рост на 17,8% с начала года). Вклады физлиц были главным источником фондирования банка, их доля в пассивах на начало августа составляла 48,3%.

 Аналитик информационно-аналитической службы портала Банки.ру Вячеслав Ромащенко указывает, что с мая 2016 года обороты по кассе банка были крайне высоки. «Обороты за июль превышали нетто-активы банка на 121,3%. Отметим также, что прибыль банка по итогам семи месяцев 2016 года сократилась на 62,1%», — говорит эксперт.

«BANKI.RU»

 ПОЧЕМУ ХОДЫРЕВ РАД ЗАКРЫТИЮ «ТЕТРАПОЛИСА»

 2.9.2016

ЦБ отозвал лицензию у банка «Тетраполис». Его создатель, экс-глава Ленгорисполкома Владимир Ходырев, оказался очень рад этому событию. Когда-то с ним некрасиво обошлись, отобрав кредитную организацию, рассказал он «Фонтанке».

 Как следует из сообщения ЦБ, помимо попыток вывести активы, банк нарушал правила проведения сделок с недвижимостью, переводов и платежей среди своих клиентов, а также не исполнял требования по определению их конечных собственников, в том числе в случае с иностранными фирмами.

 Банк создавался в начале 1990-х годов председателем Ленгорисполкома Владимиром Ходыревым. В то же время он учредил научно-производственную ассоциацию «Тетраполис», и банк начал обслуживать промышленные компании Петербурга и Ленобласти. Об отзыве лицензии у банка Владимир Ходырев узнал от корреспондента «Фонтанки».

 — Так и должны поступать с непорядочными людьми. Банк нормально работал, пока я был его председателем. Но около 10 лет назад мой менеджмент меня кинул, продав банк. От этой сделки я не получил ни копейки. Некоторые из этих людей до сих пор живы и работают в "Тетраполисе". С тех пор у меня нет никакого желания говорить об этом банке, и я не вникал в то, что там происходит. Теперь я занимаюсь только ассоциацией. Ее уж точно не обанкротят. Мы бедные, но гордые!»

 Покупателем «Тетраполиса» оказался ректор Петербургского университета путей сообщения Валерий Ковалев с супругой Еленой Чепельниковой. В руководстве, а затем и в числе акционеров, появились новые выходцы вуза, а также коллеги Ковалева из Самарского университета путей сообщения, СПбГУ, ИНЖЭКОНа. И банк начал обслуживать компании акционеров, среди которых были в основном транспортные фирмы.

 После смерти в 2014 году в банк пришли новые акционеры. В их числе оказался Алексей Пеньковский, управлявший петербургским офисом московского банка «Еврокредит», у которого в декабре 2015 года ЦБ отозвал лицензию. Также в состав собственников «Тетраполиса» вошел бывший глава УФАС по Петербургу Александр Беляев, имеющий богатый опыт работы в сфере финансов.

 По мнению источника, знакомого с ситуацией, дела в банке стали ухудшатся в 2015 году, когда новая команда полностью сменила менеджеров Ковалева. «Деталей не знаю, но насколько мне известно, новые собственники как раз и довели банк до дурного состояния. По крайней мере так считают в среде корпоративных клиентов, — убежден он. — Каждый по-своему огород вспахивает».

 По отчетности банка кажется, что акционеры готовились к его закрытию. За июль 2016 года у «Тетраполиса» сократился объем вкладов физлиц на 25%, до 620 млн рублей (обычно в маленьких банках самые крупные вкладчики — сами акционеры). Кроме того, к июлю банк открыл у себя 852 лоро-счета, то есть корреспондентские счета для других банков, после чего их резко закрыл все до единого. Для чего банку были нужны эти счета и какие операции он по нему проводил, не известно. Возможно, они и послужили поводом для отзыва лицензии.

 Не позднее 16 сентября начнутся страховые выплаты вкладчикам – физическим лицам Деньги юридических лиц не страхуются государствомфизи, поэтому им придется взыскивать средства через суд. Но как показывает практика, это безнадежное дело.

«ФОНТАНКА.РУ»

 ПРЕЗИДЕНТА «ЕВРАЗИЙСКОГО» ОСТАВИЛИ В СИЗО

 2.9.2016

Защита обвиняемых в мошенничестве президента АО «Евразийский» Станислава Светлицкого и заместителя гендиректора АО «Евразийский» Дмитрия Пузанова обжаловала постановление Ленинского райсуда Ростова о продлении им меры пресечения в виде заключения под стражу до 20 ноября 2016 года. Областной суд, заслушав сегодня доводы защиты и самих обвиняемых, оставил решение первой инстанции без изменения, а жалобы адвокатов без удовлетворения. Подсудимые в ходе заседания заявили суду, что считают себя невиновными, а уголовное дело, возбужденное в их отношении, незаконным.

 По мнению Станислава Светлицкого, «идет какое-то рейдерство, арестованы акции АО “Евразийский”, и нормально работающее предприятие пытаются развалить». Дмитрий Пузанов заявил суду, что, хотя по статусу он является обвиняемым, сам себя считает потерпевшим. «Факт возбуждения уголовного дела незаконен, а обвинение сфабриковано»,— полагает предприниматель. Защита обвиняемых утверждает, что предмет предъявленного обвинения лежит в коммерческой плоскости и что финансовый спор двух банков ОАО «Народный кредит» и ОАО «АМБ Банк» с ростовской компанией ООО «АБВК-Эко» по задолженности за выданные кредиты был разрешен в арбитражных судах Москвы и Ростова.

 Интересно, что, по данным «Картотека.ру», ростовская компания ООО «АБВК-Эко», возглавляемая Дмитрием Пузановым, уже в 2013 году прекратила свою деятельность, а 99% акций фирмы принадлежали компании «Нардо ЛТД», зарегистрированной в Белизе (государство в Центральной Америке). Основной учредитель АО «Евразийский», президентом которого является Станислав Светлицкий,— банк «Народный кредит» (72%), в октябре 2014 года у банка была отозвана лицензия, и в настоящее время он перешел под управление Агентства по страхованию вкладов.

 Апелляция оставила в силе решение суда первой инстанции о продлении ареста предпринимателям, оставив без удовлетворения жалобы их защиты.

«КОММЕРСАНТЪ»

 В МОСКВЕ НАЧАЛСЯ СУД ПО ДЕЛУ О РАСТРАТЕ 14 МЛРД РУБЛЕЙ В БАНКЕ «ТРАСТ»

 2.9.2016

Басманный суд Москвы сегодня приступил к рассмотрению уголовного дела бывших главы дирекции казначейства банка «Траст» Олега Дикусара и финансового директора этого банка Евгения Ромакова, обвиняемых в многомиллиардной растрате. Банкирам грозит до 10 лет заключения.

 46-летний Дикусар и 40-летний Ромаков обвиняются по ч. 4 ст. 160 УК РФ («Растрата, совершенная организованной группой в особо крупном размере»). Если их вина будет доказана, то банкирам грозит до 10 лет заключения со штрафом до 1 млн рублей.

 Уголовное дело в отношении топ-менеджеров банка было возбуждено с подачи Центробанка, выявившего признаки вывода активов из финансовой структуры по средствам предоставления кредитов заемщикам, не ведущим реальной хозяйственной деятельности. Кроме того, банк достаточно активно инвестировал проекты, которые не приносили доход. Так, дыра в балансе «Траста» в мае 2015 года оценивалась в 114 млрд рублей. При этом около половины этой суммы приходилось на необслуживаемые кредиты.

 Как считает следствие, Дикусар и Ромаков в 2012–2014 годах заключали фиктивные кредитные договоры с зарегистрированными на Кипре организациями. «Сделки» проводились в интересах акционеров банка, которые позже были объявлены в розыск. В результате таких действий банку был причинен ущерб на общую сумму 9,9 млрд рублей.

 Уголовное дело бывших акционеров «Траста» Ильи Юрова, Николая Фетисова и Сергея Беляева выделено в самостоятельное производство. В отношении них выдана санкция на заочный арест и вынесено постановление об их розыске. Как следует из материалов дела, «Беляев, действуя в составе группы лиц, согласно преступному плану, используя служебное положение, осуществил хищение средств банка». Следствие классифицирует действия бывших руководителей как мошенничество в особо крупном размере.

 Санировать банк «Траст» Центробанк решил в конце декабря 2014 года. Портфель вкладов населения в финансовом учреждении тогда достигал почти 140 млрд рублей. Инвестором финансового оздоровления стала ФК «Открытие», а процедура санации была оценена в 127 млрд рублей, из которых 99 млрд рублей регулятор предоставит в виде кредита Агентству по страхованию вкладов для финансовой помощи «Трасту».

«BANKIR.RU»

 БАНКИ ОБНАЖАТ РИСКИ

 5.9.2016

В квартальной и годовой бухгалтерской отчетности планируется сделать открытой информацию, которую сейчас банки направляют только в ЦБ в надзорных целях.

 Это объем кредитов компаниям с признаками отсутствия реальной деятельности, объем реструктурированной задолженности, сведения о зарубежной деятельности и обременение активов. Тема обсуждалась еще на заседании межрегионального банковского совета при Совете федерации 29 февраля, а теперь, как следует из ответа ЦБ на запрос "Ъ", переводится в практическую плоскость. "Банк России планирует реализовать такой подход до конца года. Он будет применяться к раскрытию информации кредитными организациями за первый квартал 2017 года",— сообщили в ЦБ.

 Это, по сути, движение ЦБ в сторону большей прозрачности деятельности банков в рамках нового Базельского соглашения, поясняют эксперты.

 Опрошенные "Ъ" участники рынка солидарны в том, что доступность этой информации необходима. "Информация о таких рисках повышает устойчивость банковской системы, однако важно рассмотреть на практике, как будет конкретизирована методика раскрытия каждого из них",— считает глава Росбанка Дмитрий Олюнин. "Проект, с нашей точки зрения, имеет правильный курс, так как банковскому сообществу и аналитикам зачастую не хватает того объема данных, что публикуется в настоящее время,— подтверждает зампред правления СМП-банка Дмитрий Ларькин.— В первую очередь ощущается нехватка информации о качестве кредитного портфеля. Кредитование — это основное направление деятельности любого банка, оно несет наибольшие риски и напрямую влияет на финансовую устойчивость".

 Впрочем, придание огласке такой информации не решает проблему искажения отчетности, указывают эксперты. "Рынок знает много случаев, когда финансовые организации преднамеренно улучшали в отчетности отдельные показатели и данное искажение выявлялось лишь на этапе отзыва лицензии",— уточняет господин Ларькин. "Например, факты обременения зарубежных активов зачастую вскрываются только после отзыва у банка лицензии",— конкретизирует руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг. На практике до отзыва лицензии зачастую полного представления о реальном масштабе проблем в банке не имеет даже регулятор. Так, например, было в случаях с Внешпромбанком, "Российским кредитом", Пробизнесбанком, покинувшими рынок в прошлом году.

 В рамках раскрытия дополнительных рисков банков ЦБ планирует также публиковать и информацию о запретах на осуществление банковских операций. Правда, с оговоркой: "за исключением случаев, когда такая публикация может явиться причиной возникновения угрозы стабильности банковской системы на федеральном или региональном уровне". При этом Банк России считает также целесообразным установить уголовную ответственность за умышленные действия должностных лиц банка, связанные с нарушением указанных запрето

«КОММЕРСАНТЪ»

 ВТБ ОТДАСТ УКРАИНСКУЮ «ДОЧКУ» С ПРИДАНЫМ

 2.9.2016

О том, что ВТБ придется продать дочерний украинский банк с возможными потерями, заявил сегодня председатель правления ВТБ Андрей Костин. «В принципе перспектив развития бизнеса на Украине не вижу. Наша задача — минимизировать потери. Мы большие усилия предпринимаем, чтобы максимально сегодня взыскать все средства, которые мы выдали, и минимизировать возможные убытки. Однако сегодня продажа без дополнительных убытков невозможна»,— отметил господин Костин (цитата по «Прайму»).

 Как он отметил, в дополнительной капитализации ВТБ-банк (Украина) в настоящий момент не нуждается. По итогам первого полугодия 2016 года ВТБ-банк (Украина) занимал 14-е место по активам (21 млрд гривен).

 Хуже дела у украинской «дочки» ВТБ «БМ Банк Украина», который подпал под особые санкции. Достичь договоренности с Нацбанком Украины о докапитализации «БМ Банк Украина» не удалось, и, как отметил господин Костин, вероятный сценарий — отзыв лицензии. «Мы не хотим предпринимать каких-то действий, которые могли бы нанести ущерб нашим клиентам, людям, которые депозиты держат, поэтому в этом мы выполняем все обязательства»,— подчеркнул Андрей Костин. По итогам первого полугодия 2016 года БМ Банк занимал 36-е место по активам (3 млрд гривен).

 Отметим, что покупателя на украинскую «дочку» активно ищет и госкорпорация «Внешэкономбанк» (ВЭБ). В начале августа председатель ВЭБа Сергей Горьков официально заявил, что есть претендент на покупку Проминвестбанка (11-е место по активам, 35 млрд гривен), отказавшись назвать потенциального покупателя. Как рассказали источники “Ъ”, речь идет о венгерской OTP Group, которой на Украине принадлежит ОТП-банк (см. “Ъ” от 4 августа). Как указывают эксперты, при продаже российским банком бизнеса на Украине сумма сделки составит от 0,2 до 0,3 капитала.

 Продажа украинской дочки — логичное решение исходя из политических и экономических реалий, указывает доцент Высшей школы экономики Антон Табах. «Украинские активы являются проблемными и для глобальных участников, уже есть прецеденты исхода из Украины и иностранных финансовых групп. Так, в январе Юникредит продал свою долю в Укрсоцбанке»,—указывает господин Табах.

«КОММЕРСАНТЪ»

 БАНКОВСКАЯ ПУСТЫНЯ РОССИИ

 2.9.2016

ЦБ продолжает «зачистку» отечественного банковского сектора. В августе лицензий лишились семь кредитных организаций. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в системе страхования вкладов на 26 августа осталось 545 действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами. Жесткая политика ЦБ уже привела к снижению доступности банковских услуг в регионах и концентрации бизнеса в крупнейших, прежде всего государственных, банках.

 На 1 августа 2016 года (с момента начала функционирования системы страхования вкладов) количество страховых случаев достигло уже 345. Размер страховой ответственности АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай, составил 1,08 трлн руб.

 Количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение в банках, в которых наступил страховой случай, на 1 августа этого года превысило 4% от всего населения страны и составило 6,03 млн чел. При этом получили страховое возмещение только 2,55 млн человек.

 на настоящее время АСВ осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 281 кредитной организации, из которых в столичном регионе зарегистрировано 172 банка, в других регионах — 109.

 Но вот в чем проблема: во многих регионах страны кроме одного местного и пары госбанков больше и нет никого. Например, Байкалбанк, у которого ЦБ недавно отозвал лицензию, был единственным региональным банком в Бурятии, сообщают РИА «Новости». Ликвидируя региональный банк, ЦБ де-факто снижает доступность банковских услуг как для бизнеса, так и для населения.

 Если проанализировать статистику ЦБ, то выяснится, что этот процесс идет непрерывно в течение уже нескольких лет. При том что общее количество банков упало почти вдвое, с 1 января 2010 года по 1 июля 2016 года количество филиалов кредитных организаций в своих регионах сократилось гораздо сильнее — с 601 до 154. У большинства банков вообще нет филиалов, у некоторых их четыре-семь, и только у банков Москвы, Татарстана и Челябинской области филиалов в своих регионах больше десяти.

 Количество внутренних структурных подразделений (дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, операционные офисы) за тот же период также уменьшилось. Если на 1 января 2010 года их было 37 894, то на 1 июля 2016 года их осталось 35 616. При этом 37,5% всех офисов приходилось всего на девять регионов (в Москве и Московской области их было 5058).

 Подобное сжатие банковской инфраструктуры приводит к совершенно прогнозируемому результату, а именно к концентрации финансовых ресурсов в наиболее крупных кредитных организациях, в том числе тех, чьи контрольные пакеты принадлежат государству, — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и др.

 За пять лет (с 1 июля 2011 года по 1 июля 2016 года), по данным ЦБ, доля 30 крупнейших банков страны выросла в общем объеме и размещенных и привлеченных средств.

 Кроме концентрации и увеличения роли крупнейших кредитных организаций банковская «зачистка» приводит и к другим проблемам. Так, в финансовом обозрении ЦБ за второй квартал отмечается, что сегодня ликвидность не может нормально перетекать между различными кредитными организациями, в итоге у одних банков образуется ее профицит, у других — дефицит.

 Очевидно, что в этих проблемах во многом виноват сам регулятор, который не только борется с разного рода незаконными операциями, но и просто повышает требования к банкам. Не можешь выполнить их — до свидания, передай клиентов госбанкам.

 ЦБ, видимо, стремясь исправить собственные ошибки, предложил законодательно закрепить статус «регионального банка». Он должен дать регуляторные послабления для небольших кредитных организаций в субъектах Федерации. Но банковское сообщество встретило эту инициативу неоднозначно, поскольку вместе с послаблениями ЦБ хочет ввести и ограничения. Например, запретить трансграничные операции и операции с валютой.

 Этот законопроект будет обсуждаться на ближайшем банковском форуме в Сочи, который пройдет в конце первой декады сентября. Насколько конструктивным получится разговор, остается только догадываться.

«ГАЗЕТА.РУ»

 ЗАМГЛАВЫ МИНФИНА: АСВ ТЕРЯЕТ МИНИМУМ ФУНКЦИОНАЛА ПРИ ПЕРЕХОДЕ ФУНКЦИИ САНАЦИИ БАНКОВ К ЦБ

 2.9.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) теряет минимальную часть своего функционала при переходе функций санации банков к Банку России. Такую точку зрения высказал журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев в кулуарах Восточного экономического форума (ВЭФ).

 "У АСВ санация - одна из функций, причем с точки зрения загрузки минимальная. По сути АСВ только заключает договор с банком, который выигрывает санацию. То есть АСВ только проводит конкурс и заключает договор", - сказал Моисеев.

 По его словам, там, где АСВ действительно работает много и упорно: это банкротства, выплаты вкладчикам, работа с конкурсной массой. "Это традиционная работа агентства. Плюс к этому добавилась работа по банкротству НПФ, кроме того - АСВ является ликвидатором при банкротстве компаний. Таким образом, АСВ (при переходе санации к Банку России - прим ред). теряет минимальную часть своего функционала. Это вопрос необходимости", - отметил Моисеев.

 В настоящее время санацией кредитных организаций занимается АСВ, которое получает на эти цели кредитные средства от Банка России, а затем по льготным ставкам выдает их выбранным на конкурсной основе банкам-санаторам. Такая модель неоднократно подвергалась критике со стороны ЦБ, поскольку санаторы использовали кредитные ресурсы не по назначению и зачастую требовали дополнительных средств для оздоровления санируемого ими банка.

 ЦБ решил взять процесс оздоровления банков под свой контроль, изменив модель санации с кредитной на акционерную. Такая модель предполагает, что средства через специальный фонд по санации банков будут направляться непосредственно в капитал санируемых учреждений. То есть АСВ фактически отстраняется от процедуры оздоровления банков. АСВ в свою очередь предложило разделить управление фондом санации с Банком России. Эти вопросы также обсуждались на совещании у первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова 24 августа. По словам источника ТАСС, знакомого с ходом обсуждения, в совещании приняли участие представители ЦБ и Минфина.

 Ранее первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов сообщил ТАСС, что считает целесообразным переход модели санации банков от кредитной к акционерной, однако необходимо снизить риски конфликта интересов между действующими сторонами этой процедуры. В свою очередь замглавы Минэкономразвития Николай Подгузов сообщил, что роль госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) в процессе санации кредитных организаций должна быть сохранена.

«ТАСС»

 ПУТИН: ПЛАВАЮЩИЙ КУРС РУБЛЯ НОСИТ ДОЛГОСРОЧНЫЙ ХАРАКТЕР

 2.9.2016

2 сентября Владимир Путин провел встречу с вкладчиками Дальнего Востока. Собеседники поговорили о колебаниях рубля. Президент РФ рассказал, что правительство отпустило рубль «в свободное плавание» и выводить национальную валюту из этого состояния в ближайшее время не собирается.

 «Сегодня в России плавающая валюта. Здесь, конечно, есть плюсы, но и без минусов не обошлось, но решение уже принято. Вы должны знать, что эти решения носят долгосрочный характер», - сказал Путин инвесторам. 

 Президент объяснил, что ЦБ будет отслеживать и контролировать динамику цен, но национальной валюты это не касается. В ближайшее время регулятор не будет устанавливать пороговый курс национальной валюты, он будет формироваться самостоятельно.  

 В 2014 году ЦБ отменил коридор бивалютной корзины и необходимые валютные интервенции. Регулятор оставил за собой право вмешиваться в процесс только при резком колебании курса.

«SVOPI.RU»

 НАБИУЛЛИНА ОБОГНАЛА ЙЕЛЛЕН В РЕЙТИНГЕ ГЛАВ ЦЕНТРОБАНКОВ

 2.9.2016

Глава Банка России Эльвира Набиуллина попала в число восьми лучших руководителей центробанков мира по версии журнала Global Finance, опередив главу Федеральной резервной системы (ФРС) США Джанет Йеллен. Набиуллина по итогам своей работы за 2016 год получила высший рейтинг А, тогда как годом ранее ей был присвоен рейтинг B.

 Помимо нее высший рейтинг в этом году был присвоен руководителям центробанков​ Израиля, Ливана, Парагвая, Перу, Филиппин, Тайваня и Великобритании. Отметку А- получили главы регуляторов Иордании, Мексики, Марокко и США. Йеллен получает рейтинг А- второй год подряд.

 «Сегодня главы ЦБ вынуждены справляться с беспрецедентными сложностями на фоне политических волнений и низких цен на энергоносители, а также уровней занятости, которые остаются слабыми. Некоторые главы ЦБ в большей степени ограничены обстоятельствами, чем другие. В то же время некоторые показали выдающуюся гибкость в проведении выбранной политики», — комментирует рейтинг 2016 года шеф-редактор Global Finance Джозеф Джаррапуто.

 Global Finance рейтингует руководителей центробанков с 1994 года. Рейтинг присуждается главам ЦБ почти 75 стран, а также руководителю Европейского центробанка. Издание оценивает, в частности, работу по контролю инфляции, достижению целевых показателей экономического роста, поддержанию стабильного валютного курса и управлению уровнем процентных ставок.​ Высшая оценка — А (превосходная работа), самая низкая — F (откровенная неудача). В этом году самый низкий рейтинг получил только один глава центробанка — руководитель ЦБ Венесуэлы Нельсон Мерентес.

 Эльвира Набиуллина возглавляет российский Центробанк с июня 2013 года. В 2014 году Forbes впервые включил ее в рейтинг «100 самых влиятельных женщин мира»: Набиуллина заняла 72-е место, став единственной представительницей России в списке (в 2015 году она заняла 71-е место, в 2016-м — 56-е). В сентябре 2015 года журнал Euromoney назвал Набиуллину лучшим руководителем среди глав центробанков мира в 2015 году.

 В конце августа газета The Wall Street Journal назвала Набиуллину «воскресительницей» российской экономики. По мнению опрошенных изданием инвесторов, ей принадлежит главная заслуга в восстановлении Россией инвестиционной привлекательности, которая была серьезно подорвана в результате обвала цен на нефть и после введения странами Запада экономических сан​кций в отношении России в ответ на события на Украине. Они, в частности, поддержали решения ЦБ об отмене валютного коридора и регулярных валютных интервенций в ноябре 2014 года, а также резкое повышение ключевой ставки.

«РБК»

 БАНКИ УСИЛЯТ МЕРЫ ЗАЩИТЫ РОССИЙСКОГО АНАЛОГА SWIFT

 5.9.2016

Кредитные организации, обменивающиеся данными и платежными поручениями через систему передачи финансовых сообщений, усилят меры по борьбе с кибермошенничеством.

 Учитывая интерес хакеров к SWIFT, в ЦБ готовят банки к возможным угрозам атак с целью получения доступа к российскому аналогу SWIFT (системе передачи финансовых сообщений — СПФС). Как сообщили «Известиям» официальные представители ЦБ, уровень рисков кибератак для получения доступа к СПФС соответствует угрозам атак на платежную систему Банка России. А значит, банки, подключенные к СПФС, должны следовать рекомендациям ЦБ по информбезопасности, предусмотренным для платежной системы Банка России. Фактически — усилить меры по борьбе с кибермошенничеством. По мнению экспертов, для расширения арсенала борьбы с хакерами есть основания, но внедрение банками повышенных мер безопасности не ударит по их бизнесу.

 — В отношении СПФС — российского аналога SWIFT — предусмотрены такие же рекомендации в части обеспечения информационной безопасности, что и для платежной системы Банка России, так как базовые риски для этих систем одинаковые, — отметили в пресс-службе ЦБ

 К российскому аналогу SWIFT подключено 332 банка из около шести сотен работающих в России. Российский аналог системы передачи финансовых сообщений в формате SWIFT (как по внутрироссийским операциям) запущен в рабочем режиме в декабре 2014 года, в сентябре 2015 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина объявила о высокой степени готовности системы. Этот проект запущен в ответ на прозвучавшую в сентябре 2014 года инициативу Европарламента отключить российские банки от системы межбанковских переводов SWIFT, в начале 2015 года такой вариант рассматривали и главы МИД европейских государств. Российские банки не стали отключать от SWIFT, и CПФС существует как альтернативная система передачи информации и совершения платежей. К SWIFT подключено свыше 9 тыс. банков из 209 стран мира, система существует с 1973 года. Обмен информацией в системе проходит через два операционных центра, расположенных в США и Нидерландах. Каждый банк, подключенный к системе, имеет свой SWIFT-код.

 В прошлый четверг стало очевидно, что российские аналоги международных систем нужны. В течение пяти часов держатели карт Visa (в том числе россияне) не могли совершать никаких операций за границей (снятие наличных, переводы, оплата покупок) из-за технического сбоя. Он был устранен в 18.55 по мск. В России держатели Visa почти не заметили проблем, потому что операции идут через подконтрольную ЦБ Национальную систему платежных карт (НСПК).

 Сообщения о кибератаках на зарубежные и российские банки для получения доступа к SWIFT появляются с завидной регулярностью.

 ЦБ уже натренировал банки успешно отражать атаки кибермошенников (об этом говорит статистика FinCERT). И при высокой активности хакеров у регулятора нет оснований пересматривать предварительный прогноз по объему киберхищений — 4 млрд рублей на конец 2016 года. Несмотря на участившиеся сообщения об атаках хакеров на зарубежные и российские банки, в ЦБ уверены, что объемы средств, уведенных из российских кредитных организаций, не превысят прогнозные показатели.

 — Анализ статистических данных, получаемых ЦБ, а также поступающей по линии информационного обмена в рамках Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (FinCERT) информации свидетельствует о том, что оснований для пересмотра прогноза нет, — сообщили «Известиям» в пресс-службе Банка России.

«ИЗВЕСТИЯ»

 БАНКОМАТ ВЫДАЛ МОСКВИЧКЕ КУПЮРУ ДОСТОИНСТВОМ 5100 РУБЛЕЙ

 5.9.2016

Москвичка Елена Федонина получила в банкомате «Сбербанка» в торговом центре «Сирень» около метро «Печатники» две денежные купюры, склеенные из трех частей банкнот разных номиналов: 5-тысячной и сторублевой. Об этом сообщает BFM со ссылкой на рассказ пострадавшей. Чтобы не быть голословной, женщина приложила фотографию.

 По словам Федониной, она сняла в банкомате 50 тысяч рублей в основном крупными купюрами. 35 тысяч она сразу отдала своей знакомой, и через день обнаружила, что одна 5-тысячная в ее кошельке на самом деле склеена из трех частей, одна из которых была вырезана из сторублевки. Позднее среди банкнот, которые она передала знакомой, также обнаружилась подобная купюра.

 Женщина обратилась в отделение банка, где купюру проверили. У Федониной приняли заявление и вызвали полицию. Правоохранительные органы оформили добровольную передачу купюры на проверку, пообещав дать ответ в течение 15 дней.

 «В Facebook я написала в группу "Сбербанка", и оттуда пришел мне ответ, что подобная ситуация невозможна. Большой блок текста написали о степенях проверки купюр, как охраняется и проверяется хранилище денег, как заправляются кассеты и так далее. Но написали, что они сожалеют, что я вынуждена волноваться», — рассказала Федонина.

«ЛЕНТА.РУ»

 КАК БАНК ДЛЯ БОГАТЫХ И ЗНАМЕНИТЫХ БУДЕТ ЗАРАБАТЫВАТЬ НА ПРОСТЫХ АМЕРИКАНЦАХ

 2.9.2016

На банковском рынке США рушатся устои. Goldman Sachs, который на протяжении своей полуторавековой истории позиционировал себя как банк для элиты, корректирует стратегию. Привыкший иметь дело с институциональными клиентами и владельцами больших состояний, один из признанных столпов Уолл-стрит обзаводится вкладчиками с улицы. О массовых продуктах элитарного банка и причинах крутого поворота рассказывает Уильям Д. Коэн в газете The New York Times.

 Поворот к рядовому потребителю продиктован безжалостной деловой необходимостью.

 Время, прошедшее после недавнего финансового кризиса, оказалось не самым удачным для именитого банка, несмотря на видимое улучшение рыночных условий. За три последних года консолидированная доналоговая прибыль Goldman Sachs составила около $33 млрд. Сумма, конечно, огромная. Но она представляется более чем скромной на фоне аналогичного показателя JP Morgan Chase, самого крупного банка в США по совокупному размеру активов, который за тот же период заработал $87 млрд, практически в три раза больше.

 Между тем, как отмечает The New York Times, достижения обоих банков в докризисную эру были вполне сопоставимы. По итогам 2007 года доналоговая прибыль в Goldman Sachs достигала $17,6 млрд, а в JP Morgan — $23 млрд. Не трудно заметить, что если у первого годовой размер прибыли стал ощутимо скромнее, то у второго, наоборот, возрос.

 В отличие от своего конкурента Goldman Sachs, у которого 36,5 тыс. сотрудников, до недавнего времени был в первую очередь и преимущественно инвестиционным банком. В разное время и с разной степенью успешности к своему основному профилю он добавлял другие направления. Однако, согласно устоявшейся традиции, они были предназначены для обслуживания очень состоятельных клиентов. На этом поприще Goldman Sachs действительно не было равных.

 Выбранная с самого начала ниша исправно служила на протяжении первых 138 лет. Но в последние годы ситуация резко осложнилась. Во многом это произошло из-за действий регулирующих органов и законодательной власти, решивших не допустить, чтобы Уолл-стрит однажды снова стал источником мирового финансового кризиса. Как пишет The New York Times, в Вашингтоне добиваются, чтобы банки функционировали наподобие компаний, предоставляющих коммунальные услуги. И действовали в условиях всеобъемлющего регулирования и строго ограниченных прибылей. Это выбивает из рук банкиров Goldman Sachs главный козырь — умение зарабатывать на разумном риске.

 Чтобы выжить и дальше процветать, Goldman Sachs поневоле вынужден переоценивать приоритеты и выходить на розничный рынок. Одним из новых направлений стала программа онлайн-кредитования, которую назвали Marcus в честь основателя банка Маркуса Голдмана. Еще один свежий актив — дочерний GS Bank, специализирующийся на онлайн-обслуживании сберегательных депозитов.

 Замысел Goldman Sachs состоит, конечно, в том, чтобы с помощью более высоких процентов переманивать вкладчиков у своих конкурентов. И пока этот план срабатывает, констатирует The New York Times. С апреля нынешнего года GS Bank привлек $1,8 млрд новых депозитов. Полученные таким способом дешевые фонды банк намерен использовать в онлайн-кредитовании. Оно задумано в расчете на заемщиков, нуждающихся в кредите на сумму в пределах $20 тыс. Проценты по займам, само собой разумеются, окажутся существенно выше тех, которые банк выплачивает владельцам депозитов.

 Отныне практически каждый может стать клиентом знаменитого банка для избранных. Но, как напоминает в заключение The New York Times, банк Goldman Sachs никогда не был и никогда не будет благотворительной организацией.

«BANKIR.RU»