ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №169/270)

СЛЕДСТВИЕ НА БАЛЧУГЕ

12.9.2016

Следственный комитет провел выемку в офисе Центробанка на Балчуге. Это может быть связано с крахом Международного акционерного банка, в котором пропало 6 млрд рублей бюджетных денег.

Как стало известно «Ведомостям», в пятницу в офисе ГУ ЦБ по ЦФО по адресу: ул. Балчуг, 2, сотрудники Следственного комитета России (СКР) и ОМОНа проводили выемку документов. Об этом рассказали человек, знающий это от сотрудников управления, и человек, получивший информацию от сотрудников СКР.

Источники сообщают, что выемка была связана с ситуацией в Международном акционерном банке (МАБ).

Пресс-служба ЦБ подтвердила «Ведомостям», что в пятницу имели место «следственные мероприятия». Однако там уточнили, что они проводились «в отношении отдельных сотрудников Банка России» и результаты пока не известны. В ответе ЦБ на запрос также указано, что ЦБ «всецело заинтересован в том, чтобы лица, совершившие незаконные действия в отношении кредитных организаций, их вкладчиков и кредиторов, были выявлены и наказаны, в том числе если такие лица оказались сотрудниками Банка России».

ЦБ отозвал у МАБа лицензию в феврале этого года. Однако отзыв лицензии обернулся очередной потерей для бюджета, поскольку выяснилось, что из банка исчезло более 6 млрд руб. ФГУП «Алмазювелирэкспорт».

По версии следствия, в период с 2007 по 2011 г. топ-менеджер ФГУП «Алмазювелирэкспорт» Виктор Афонин с братом Борисом похитил средства с депозита, размещенные ФГУПом в этом банке за счет выдачи кредитов компаниям-однодневкам, сообщал СКР в начале августа.

«ВЕДОМОСТИ»

ИСТОЧНИК: ВЫЕМКИ В ЦБ ПРОВОДИЛИСЬ ПО ЗАЯВЛЕНИЮ О КРАЖЕ ДИВАНА В САНИРУЕМОМ БАНКЕ

12.9.2016

Выемки в Центральном банке России проводились по заявлению о краже дивана, картины и вазы в санируемом Международном акционерном банке, где введена временная администрация. Об этом ТАСС сообщили источники в правоохранительных органах.

"Действительно в пятницу в ЦБ правоохранительные органы проводили следственные действия в связи с заявлением о краже в Международном акционерном банке, в котором введена временная администрация в связи с санацией банка", - сказал источник. Он уточнил, что речь идет о краже дивана, вазы и картины.

"Подозреваемые установлены. Они признали вину", - добавил собеседник агентства.

Банк России 3 февраля этого года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Международного акционерного банка в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

«ТАСС»

1,2 МИЛЛИОНА РОДИТЕЛЬСКОЙ ПЛАТЫ ЗА ДЕТСАДЫ «ЗАВИСЛИ» В БАЙКАЛБАНКЕ

12.9.2016

Родителям дошкольников, которые оплатили за детский сад в августе, придётся заплатить повторно уже в Сбербанк

На счета детских садов не поступили средства, оплаченные родителями за питание и уход детей в августе 2016 года в БайкалБанке. Об этом рассказала на брифинге мэрии председатель комитета по образованию Ульяна Афанасьева.

Поэтому родителям придётся заплатить эту же сумму повторно, и обратиться за её возмещением в Сбербанк.

- В соответствии с действующим законодательством родители имеют право обратиться за возмещением. На сегодня все обязательства БайкалБанка на себя берёт ПАО «Сбербанк». И с 1 сентября 2016 года по 3 сентября 2017 года ведётся приём заявлений о выплате возмещений по вкладам и поэтому тем родителям, которые оплатили в августе через БайкалБанк. Мы предлагаем написать заявление в Сбербанк, который в очередном порядке выплатит родителям эту сумму, - сообщила Афанасьева.

Она также добавила, что более подробно о возмещении можно узнать на сайте «Агентства по страхованию вкладов».

- По нашим сведениям, у нас «осело» где-то 1,2 миллиона рублей. Это сумма примерно от 500 родителей, - сказала она и пояснила: - Нам же нужно на что-то кормить ребятишек. Уход и присмотр – это копейки, там большая сумма за питание.

Те родители, которые получали компенсацию за детсады через БайкалБанк, должны пройти ту же процедуру оформления нового счёта в другом банке и регистрации счёта в детсаду.

Напомним, 18 августа Центробанк отозвал лицензию у БайкалБанка и ввёл запрет на какие-либо банковские операции. По оценкам экспертов, вкладчикам необходимо вернуть более 6,6 миллионов рублей.

Как сообщал «Байкал-Daily», ПАО Сбербанк выплатит страховое возмещение вкладчикам БайкалБанка из Бурятии. Приём заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам БайкалБанка начались 1 сентября.

«БАЙКАЛ-DAILY»

ЦБ ОТКЛЮЧИЛ ВОЕННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК ОТ СИСТЕМЫ ЭЛЕКТРОННЫХ СРОЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

9.9.2016

Банк России отключил Военно-промышленный банк (ВПБ, Москва) от системы приема платежей БЭСП, сообщили "Интерфаксу" в одном из отделений кредитной организации. При этом банк продолжает принимать заявки вкладчиков на закрытие депозитов и снятие наличных. В частности, сегодня принимаются заявления на выдачу средств 14 сентября.

В отделении Военно-промышленного банка сообщили, что с начала недели подкрепления ликвидностью не было. Комментарий пресс-службы получить пока не удалось

В среду сообщалось, что ВПБ ввел ограничения на снятие наличных с депозитов и банковских карт, а также перестал принимать новые средства граждан. В кредитной организации были введены ограничения на снятие наличных с банковских карт - по картам Mastercard в размере 50 тыс. рублей в день и 150 тыс. рублей в месяц, по картам Visa - 30 тыс. рублей в день и 100 тыс. рублей в месяц.

В пресс-службе ВПБ в среду сообщали, что никакой приостановки выдачи вкладов нет, за последние дни действительно банком были выданы большие суммы вкладчикам. Банк обещал выдать средства вкладчикам после подкрепления офисов ликвидностью.

Система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП) предназначена для перевода денежных средств в режиме реального времени в масштабах всей страны.

Военно-промышленный банк по итогам первого полугодия 2016 года занял 98-е место по размеру активов среди российских банков в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". Объем обязательств банка перед физлицами на 1 августа составил 30,7 млрд рублей.

«ИНТЕРФАКС»

ВОЕННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК ПОДАЛ ИСК К ЦБ

12.9.2016

Военно-Промышленный Банк (ВПБ) обратился с иском в Арбитражный суд Москвы в адрес Главного управления ЦБ РФ по ЦФО. Банк подал заявление о «признании решений и действий (бездействий) незаконными». Иск поступил в суд 8 сентября. В банке не прокомментировали, какое именно решение ЦБ просят признать незаконным.

В пятницу, 9 сентября, стало известно, что банк отключен от системы электронных платежей Банка России (БЭСП).Тогда же сообщалось, что финучреждение столкнулось со сложностями при проведении платежей как для физических, так и для юридических лиц. «У нас происходит обновление программного обеспечения, действительно, платежей не проводим», — заявили в кол-центре ВПБ.

В понедельник, 12 сентября, в кол-центре банка сообщили, что все отделения функционируют в штатном режиме. Для того чтобы снять средства с вклада необходимо заказать деньги заранее.

«BANKI.RU»

ИСТОЧНИКИ: РОСПРОМБАНК ОТКЛЮЧЕН ОТ БЭСП

12.9.2016

Роспромбанк отключен от системы электронных платежей Банка России (БЭСП), рассказали порталу Банки.ру два источника на банковском рынке.

«Карты не обслуживаются с четверга, — подтвердили в кол-центре банка. — По техническим причинам невозможно пополнить и забрать вклад».

Когда удастся решить неполадки, в кол-центре сообщить не смогли.

Ранее несколько пользователей народного рейтинга портала Банки.ру жаловались на то, что в банке невозможно открыть новый вклад или пополнить старый.

В пресс-службе Роспромбанка оперативный комментарий получить не удалось.

«BANKI.RU»

МОСКОВСКИЙ АЙМАНИБАНК ВОЗОБНОВИЛ ПРОВЕДЕНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ

9.9.2016

Представители Айманибанк заявили, что проведение платежей возобновлено. «Платежи юридических и физических лиц в Айманибанке проводятся в штатном режиме. ​Забрать денежные средства с депозитов клиенты могут без ограничений. Интернет-банк функционирует в штатном режиме», — уточнили в пресс-службе банка, передает РБК.

Ранее на сайте банка появилось сообщение о том, что 10 и 11 сентября из-за технических причин Айманибанк не проводит платежи розничных клиентов.

Как сообщает РБК, проблемы с платежами начались сегодня в 10-11 утра. Позже изданию сообщили в пресс-службе банка, что ночью проводились работы по обновлению программного обеспечения. «Основная часть работ завершена к 13:00 9 сентября», — сказали в кредитной организации.

Отметим, по данным портала «Банки.ру» на 1 августа, Айманибанке входит в топ-150 по активам. Банк специализируется на предоставлении автокредитов, а также на привлечении средств граждан во вклады. Основной источник фондирования банка — вклады физлиц — 80% (21,7 млрд руб.). Средства предприятий составляют 2,1% (580 млн руб.​).

«РОСБАЛТ»

ЦБ: В РОССИИ 75 БАНКОВ НАХОДЯТСЯ ПОД ОГРАНИЧЕНИЯМИ

9.9.2016

Ранее зампред ЦБ РФ заявлял, что регулятор применяет эти меры, когда видит, что разрастание финансовых сложностей опасно для финансового состояния банка.

Под ограничениями и запретом по привлечению средств населения находятся 75 российских банков, сообщил журналистам в кулуарах форума "Банки России - XXI век" зампредседателя Банка России Михаил Сухов.

"Ограничения и запрет на вклады есть в отношении 75 банков. Еще четырем банкам ограничена величина процентной ставки", - сказал он.

Подобные меры ЦБ подразумевают запрет на привлечение вкладов или ограничения на процентную ставку. При введенных Банком России ограничениях регулятор пытается использовать с нынешними владельцами и менеджерами банка все возможности снять риски с системы страхования вкладов.

«ТАСС»

ИСТОЧНИК: ЗАДЕРЖАНИЕ ЗАХАРЧЕНКО СВЯЗАНО С ХИЩЕНИЕМ 26 МЛРД РУБЛЕЙ У НОТА-БАНКА

10.9.2016

Задержание начальника управления "Т" Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД России Дмитрия Захарченко связано с хищением 26 млрд рублей у Нота-банка, сообщил ТАСС источник близкий к следствию.

В настоящее время расследуется уголовное дело по факту хищения 26 млрд рублей, принадлежавших ПАО "Нота-банк" (лицензия отозвана в ноябре 2015 года). По этому делу сотрудники ГУЭБиПК МВД и ФСБ России задержали двух руководителей банка - братьев Ерохиных и финансового директора Марчукову.

"В ходе расследования были получены данные о причастности к мошеннической схеме начальника управления "Т" ГУЭБиПК МВД России Дмитрия Захарченко, - сказал источник. - Будучи хорошо знаком с Марчуковой (они являются земляками), он предупредил ее о проводимых оперативно-разыскных мероприятиях и предстоящем задержании, а также взял у нее на временное хранение часть похищенных из банка денежных средств".

По данным собеседника агентства, Захарченко хранил у себя дома  млрд рублей, похищенных у Нота-банка.

Он также рассказал, что квартира, где в ходе обысков у Захарченко были изъяты деньги, ему не принадлежит.

Замглавы управления ГУЭБиПК МВД при этом заявил, что квартира, где изъяли деньги, принадлежит его сестре.

"Я находился с сотрудниками ФСБ и следователями во время обысков. Для меня было каким-то ноу-хау, найденный диск, на котором была запись, сделанная второпях, Нота- банка. Я не противодействовал обыскам", - сказал Захарченко.

Он также заявил, что автомобиль, в котором были изъяты деньги и документы, ему не принадлежит. "Автомобиль, в котором якобы были найдены деньги и документы, мне не принадлежит. Он вообще на меня не оформлен", - сказал Захарченко.

Он просил избрать в отношении него домашний арест. "Я ещё раз прошу, я сам заинтересован, даже больше следствия. Мне хочется сейчас быть и общаться со своими детьми", - отметил обвиняемый.

Как стало известно из материалов суда, Захарченко предъявлены обвинения по трем статьям УК РФ - о злоупотреблении должностными полномочиями (ст. 285), о воспрепятствовании осуществлению правосудия и производству предварительного расследования (ст. 294) и о получении взятки (ст. 290).

По данным МВД, замглавы управления антикоррупционного подразделения министерства Захарченко задержан в рамках уголовного дела, возбужденного по статье 285 УК РФ (злоупотребление должностными полномочиями).

Сам Захарченко в суде не признал вину.

"Я в этой квартире не проживал, меня там не было, эти деньги не имеют ко мне отношения. все обвинения непонятны и не имеют доказательной базы, взятку я не брал", - сказал он.

По его словам, ему вменяется получение взятки в 7 млн рублей.

Как сообщали ТАСС в правоохранительных органах, с Захарченко проводились следственные действия, в ходе обысков в его служебном кабинете оперативники ФСБ обнаружили крупную сумму денег, происхождение которых устанавливается.

До момента задержания Захарченко временно исполнял обязанности начальника управления "Т" ГУЭБиПК МВД России, это управление занимается противодействием и расследованием преступлений в сфере ТЭК.

«ТАСС»

ВЛАДИМИР АНТОНОВ: СУММА ИСКА К ЛИТВЕ МОЖЕТ ВЫРАСТИ ДО 250 МЛРД РУБЛЕЙ

12.9.2016

Российскую судебную систему в ближайшее время ждет прецедентное судебное разбирательство — арбитражный суд Москвы 22 сентября начнет рассмотрение иска бывшего мажоритарного совладельца литовского банка Snoras российского бизнесмена Владимира Антонова к Литве о взыскании более 40 миллиардов рублей.

Истец требует компенсировать ему, во-первых, убытки, причиненные национализацией банка в 2011 году, во-вторых, вред деловой репутации, нанесенный высказываниями президента Литвы Дали Грибаускайте, сопровождавшими национализацию. Данный судебный процесс стал возможен в России после вступления в силу с 1 января этого года закона об ограничении юрисдикционного иммунитета иностранных государств.

В интервью РИА Новости Антонов рассказал о том, какие причины побудили его обратиться в суд и чего он ждет от судебного разбирательства.

В.АНТОНОВ: «Формально говоря, государство национализировало банк. В реальности же банк был фактически захвачен, экспроприирован. 16 ноября 2011 года в банк в прямом смысле слова вломилась группа иностранных товарищей, что запрещено, кстати, законами Литовской республики, и выключила его из розетки. Абсолютно нормально работающий, прибыльный банк.

-У банка был миллиард литов на корсчете на тот момент, когда туда пришли эти люди.

-Что послужило поводом, это тайна, покрытая мраком. Банк находился в состоянии регистрации новой эмиссии, уже оплаченной. В пятницу этой же недели (18 ноября — ред.) должна была состояться регистрация эмиссии. В конце октября 2011 года мы получили новацию разрешения на владение банком по процедуре ЦБ Литвы. В общем, ничто не предвещало такого развития событий.

-В Сейме Литвы работала целая комиссия, которая потом подтвердила, что национализация прошла с нарушением процедур. Выводы депутатами были сделаны, но они так и не были проголосованы, потому что господа из партий, поддерживающих президента, просто встали и ушли.

— Из нашего банка не было никакого вывода активов, можно взять динамику баланса за месяц — он какой был, такой и оставался. Второе. Когда английские господа из Zolfo Cooper (компания, выполнявшая роль временной администрации в ходе национализации, — ред.) проникли в банк, они обнаружили набитый кэшем корсчет. А потом, когда свезли кассу с отделений, наличность просто не поместилась в сейфы — в мешках стояла по коридору.

-Семь законов они приняли в один день, буквально 18 числа. Эти законы позволяли банк национализировать именно таким образом, как они это сделали. В том числе законы позволяли нанять иностранную компанию в качестве администратора банка и потом ликвидатора. До этого подобная деятельность иностранцев в Литве была запрещена.

-Была нанята компания Zolfo Cooper, очень маленькая фирма в Великобритании, ее, кстати, больше не существует. Как и всех остальных компаний, которые участвовали в консультировании, администрации и ликвидации банка Snoras. Они либо слились, либо ликвидировались.

-Деятельность Zolfo Cooper в итоге стоила банку 140 миллионов долларов — это абсолютно фантастическая цифра даже для Сity of London. Благо, я там долго прожил, всех знаю. Мир администраторов достаточно узок, они все между собой общаются. В Сити это обсуждалось достаточно бурно.

Примеров ликвидации такого размера активов за такие огромные деньги в Европе и, наверное, в мире нет.

Скорее всего, это связано с образом мышления госпожи, которая сейчас руководит республикой. Мы были седьмым налогоплательщиком республики, мы владели практически самой крупной сетью продаж, мы обслуживали примерно миллион клиентов, что для трехмиллионной страны очень много, и теоретически это лояльный к нам электорат. Ее идея, наверное, состояла в том, что нам было бы очень легко профинансировать какие-либо выборы.

Все медиа тоже так или иначе принадлежали нам. Не потому, что нам этого хотелось. Просто кто-то у нас кредитовался, потом в кризис 2008 года не расплатился и мы забрали компанию, кто-то продолжал кредитоваться. И вся эта замечательная организация принадлежит российскому гражданину — у меня нет и никогда не было других паспортов. Я полагаю, что она продемонстрировала, как европейские страны будут относиться к россиянам.

Поддержку мне оказал общественный фонд "Палимпсест", который занимается защитой прав российских инвесторов за рубежом. Фонд в том числе организовал международный коллоквиум в Женеве с участием признанных адвокатов из Германии, США, Израиля, Чехии, России, на котором они изучили материалы дела и пришли к выводу, что надо подавать иск. Причем делать это в России, поскольку с 2016 года существенно изменилось российское законодательство, российский суд приобрел некоторые признаки экстерриториальности.

Банк Snoras был частью большой группы, и цифра будет увеличиваться кратно, в разы. Я предполагаю, что мы, наверное, будем говорить об исках к Литве на сумму 230-250 миллиардов рублей.

Компания была дорогая, мы ее долго строили — десять лет потратили. А тут кто-то пришел, как слон в посудной лавке, все разрушил и говорит, что мы еще и должны. Да, деньги надо тоже отдать. Поэтому здесь нет никакой миссии. Единственное, что будет хорошо и полезно, если будет подтвержден принцип экстерриториальности наших судов. Это будет означать, что и другие инвесторы смогут выбирать для себя российскую юрисдикцию для защиты своих прав. Я думаю, суды будут внимательно изучать эти кейсы и смотреть в них очень глубоко. Это хорошо для нашей страны.»

«РИА НОВОСТИ»

НАБИУЛЛИНА ОБРИСОВАЛА НОВЫЙ ПЛАН СОЗДАНИЯ ТРЕХУРОВНЕВОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

9.9.2016

Банк России работает над созданием трехуровневой банковской системы и внедряет пропорциональный принятым рискам подход в регулировании и надзоре, сказала глава ЦБР Эльвира Набиуллина.

Центробанк РФ вместо разделения банков на федеральные и региональные решил ограничивать виды деятельности, в результате чего появятся банки универсальные, с полным спектром операций, и банки с ограниченной лицензией.

Первым уровнем банковской системы стали наиболее крупные - системно значимые банки, их десять.

"В силу угроз, которые их неустойчивость может приносить финансовой системе, они уже выделены в отдельную категорию и к ним выше требования", - сказала Набиуллина.

К крупным и средним банкам будет применяться базовый набор инструментов регулирования и надзора.

Для небольших банков, ведущих простой бизнес, будет введена упрощенная система регулирования, но их лицензия будет содержать ограничения видов деятельности по сравнению с остальными кредитными организациями.

После двухмесячного обсуждения предложенных подходов с банковским сообществом регулятор изменил концепцию.

"Мы скорректировали способы определения, к какой категории относить банк, но принципиально идея осталась та же - чем меньше рисков принимает на себя банк, тем проще должно быть регулирование. В этом и есть суть пропорционального регулирования", - сказала Набиуллина.

"Принцип состоит не в том, что чем меньше банк, тем проще регулирование, а в том, что чем меньше риски, тем проще регулирование", - пояснила она.

При этом более простое регулирование не означает более мягкое, а более соразмерное принятым рискам, сказала Набиуллина.

«REUTERS»

САНКЦИЯ НА САНАЦИЮ

9.9.2016

Автор ГEНКИН Артем Семенович, президент АН0 "Центр защиты вкладчиков и инвесторов", доктор экономических наук, профессор, действительный член РАEН. Член Наблюдательного совета НП "Национальный платежный совет", член Комитета по финансовым рынкам и кредитным организациям ТПП РФ.

ЦБ предусматривает создание нового фонда - для санации проблемных банков, а не их механического закрытия.

Создание Фонда санации банков повлекло оживленную дискуссию по оценке концепции ЦБ и альтернативы от АСВ. Но в споре о распределении управленческих полномочий легко забыть о защите интересов субъектов рынка.

А они очевидны. Больше публичности и меньше волюнтаризма при принятии решения о выборе санации как метода спасения конкретного банка. Введение защиты для остатков по счетам юрлиц по образцу недавнего распространения страхового лимита в 1,4 млн рублей с физлиц на ИП. Регламентация порядка сбора взносов с банков в формируемый Фонд санации - эти сборы не должны превратиться в "продразверстку".

Eсть четкий и понятный критерий эффективности работы регулятора (неважно, как он будет называться: Банк России, ГК "АСВ" или как-то иначе) - какую часть общей суммы долга банка сможет вернуть его клиент. Статистика самого АСВ за 2005-2013 годы по 300 банкам, лишенным лицензий, была неутешительной: юридические лица, оказываясь кредиторами третьей очереди, получали в среднем порядка 12% от общей суммы долга банков перед ними. На рубеже 2015-2016 годов ситуация стала выправляться, этот показатель вырос до 16%. Хотя положение с "дырами" в балансе банков-банкротов осталось абсолютно неудовлетворительным.

Санация - рациональный выбор, если регулятор уверен, что "дыру" в балансе неблагополучного банка еще можно залатать. Но на практике стоит только временной администрации, назначаемой регулятором в утративший лицензию банк, начать разбираться с его активами, как оценка их качества чаще всего неумолимо снижается, а количество кредиторов банка, напротив, растет, особенно тех, операции с которыми банк отражал за балансом. Это, например, нередко происходит в случае так называемых серых вкладчиков, прием денег у которых банки не отражали в официальной отчетности.

11а нашей памяти у санируемых банков судьбы сложились неодинаково. Кто-то все-таки умер. Другие, кому повезло с экономической конъюнктурой, господдержкой или талантливыми антикризисными менеджерами, смог вернуться к нормальной жизни.

Однако кто должен оплачивать санационные программы: вкладчики и клиенты этих банков, повинные разве что в доверии к ним; добропорядочные банки (но, ослабляя их финансово, не готовим ли мы почву для завтрашних банкротств?); новый подпитываемый государством мегафонд или все-таки некая система добровольных страховых мероприятий?

Это вопросы для экспертной и общественной дискуссии.

Полный текст доступен на сайте «БОСС» подписчикам издания.

НАБИУЛЛИНА УЖЕСТОЧИЛА РИТОРИКУ ЗА НЕДЕЛЮ ДО РЕШЕНИЯ О КЛЮЧЕВОЙ СТАВКЕ

9.9.2016

Банк России ожидает переход в ближайшие месяцы к структурному профициту ликвидности, который стимулирует рост высокорискованного необеспеченного потребительского кредитования, и это беспокоит регулятора, сказала глава ЦБР Эльвира Набиуллина, пообещав сохранять умеренно жесткую политику.

"Нас беспокоит риск возможного быстрого роста необеспеченного потребительского кредитования, что может затормозить процесс снижения инфляции", - сказала она на банковском форуме в Сочи.

Жесткие высказывания Набиуллиной прозвучали за час до начала недели тишины перед сентябрьским советом директоров по ключевой ставке.

"При прочих равных, при структурном профиците ключевая ставка должна быть несколько выше, чем при структурном дефиците ликвидности для обеспечения равноценного влияния на инфляцию и инфляционные ожидания", - сказала глава ЦБ.

Сроки перехода к структурному профициту ликвидности зависят от интенсивности расходования средств федерального бюджета.

"Мы видим, что в ходе перехода к структурному профициту ликвидности происходит некоторое практически автоматическое смягчение денежно-кредитной политики", - сказала Набиуллина.

"Ключевая ставка становится ориентиром для ставок размещения средств, а не для ставок привлечения средств. Такое изменение роли ключевой ставки, по сути, равнозначно ее снижению", - добавила она.

"Тем не менее, ключевая ставка, и хочу это подчеркнуть, в любом случае остается якорем для других ставок денежного рынка".

"Процесс смягчения денежно-кредитных условий наиболее сильно выразился в снижении депозитных ставок, а также сказался на доходностях облигаций, где кривая имеет ярко выраженный инверсивный характер", - сказала Набиуллина.

«REUTERS»

ЦЕНТРОБАНК ГОТОВ ЗАКЛЮЧИТЬ СДЕЛКУ

12.9.2016

ЦБ готов давать поблажки манипуляторам. Но только если они сами признаются в совершении подозрительных сделок и укажут на соучастников.

Сейчас мы не имеем права что-то прощать или уменьшать штраф. Если закон нам разрешит это делать в обмен на сотрудничество, мы будем этим пользоваться», – заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов в интервью Reuters. Регулятор намерен законодательно предусмотреть «сделку со следствием» для профучастников рынка ценных бумаг, которых подозревают в использовании недобросовестных практик, манипулировании рынком. Сделка со следствием предполагает, в частности, «раскрытие виноватой стороной более широкого круга вовлеченных сторон», указывает Швецов, взамен для профучастника сократится штраф и «снизится репутационный ущерб».

Закон о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком был принят в 2010 г. Швецов считает, что рынок с тех пор стал прозрачнее: «За три года уменьшилось количество таких практик [манипулирование и инсайдерская торговля]. Люди на рынке сегодня прекрасно понимают, что мы делаем и какие последствия наступают за применение недобросовестных торговых практик. Это наказания разного рода в зависимости от состава преступления: дисквалификация, денежные штрафы, отзыв лицензий».

По словам Швецова, на расследование каждого случая уходит до двух лет, так как обычно в таких схемах участвуют иностранные лица, необходимо запрашивать информацию у зарубежных регуляторов. Сделка с регулятором по замыслу Швецова этот процесс должна ускорить.

Сейчас по закону об инсайде штраф за манипулирование рынком составляет от 300 000 до 1 млн руб. На минимальную сумму в декабре было оштрафовано российское подразделение Deutsche Bank, которое подозревают в проведении зеркальных сделок на $10 млрд. Впрочем, одна из старейших брокерских компаний – Rye, Man and Gor Securities из-за участия в этих сделках лишилась лицензии.

ЦБ пытается внедрять общемировые практики и рассчитывает, что они у нас приживутся, считает заместитель гендиректора «Атона» Максим Кузякин. По его словам, бывают случаи, когда профучастник сам обнаружил ошибку, но у него возникает вопрос, признаться или нет: «Механизм сделки с регулятором облегчит выбор. Ведь сейчас компании предпочитают умолчать об ошибках, рассчитывая, что их не найдут».

В России маленький рынок, случаи манипулирования сразу видны – у ЦБ и Московской биржи хорошая система мониторинга, указывает начальник управления интернет-трейдинга «Открытие брокера» Александр Дубров. Последние случаи недобросовестной практики были в основном с небольшими компаниями, напоминает он, крупные и адекватные участники рынка в состоянии контролировать риски возникновения манипуляций, «для них рисков [в связи с появлением «сделки с регулятором»] я не вижу».

Компании могут лжесвидетельствовать, предостерегает Кузякин. «Реальные заказчики подобных операций могут получить больше возможностей уйти от ответственности, перекладывая ее на рядовых сотрудников и технических клиентов», – согласен Морозов.

«ВЕДОМОСТИ»

ЦБ ОБЕЩАЕТ МЕНЬШЕ ПРОВЕРЯТЬ БАНКИ

12.9.2016

ЦБ РФ будет проводить меньше проверок банков на местах и переведет эту работу в онлайн-режим благодаря созданию единой базы данных о кредитных организациях и всех их операциях. Это станет возможным за счет объединения всех IT-систем различных структурных подразделений мегарегулятора, рассказала заместитель руководителя главной инспекции кредитных организаций (ГИКО) Банка России Надежда Костюк.

«Сейчас у нас меняется архитектура надзора. Создается единая IT-система, то есть свыше 70 разнородных программ сейчас объединяются в одну систему. Это будет единое хранилище данных. Эти данные будут доступны всему надзорному блоку и инспекции», — сказала Костюк.

По ее словам, в этой базе будут аккумулированы все сведения о банках, включая регистрационные данные, информацию о собственниках, связанных сторонах, риск-профиле, мерах воздействия, активах. «Все, что мы имеем по объектам надзора, будет в одной базе собираться... Мы будем отслеживать буквально каждую операцию... Каждый новый кредит, то есть практически каждая операция будет прозрачна и видима, и, я думаю, тогда и количество проверок сократится, потому что так будет все ясно», — пояснила она.

Центробанк проводит радикальную перестройку всей системы надзора

Банк России проводит радикальную перестройку всей системы надзора за кредитными организациями, усиливая его проактивный характер, рассказал в интервью РИА Новости зампред, руководитель Главной инспекции Банка России Владимир Сафронов.

«Два модуля будет в этой базе: модуль дистанционного надзора и модуль инспекционной проверки. Первый будет постоянно адаптирующимся элементом структуры, второй же будет запускаться и адаптироваться в начале проверки», — уточнила замглавы ГИКО.

Она также указала, что создаваемый в ЦБ отдельный департамент анализа рисков будет оценивать риски в деятельности банков. Как только уровень риска достигнет какого-то критического значения, представители инспекции отправятся на проверку. «Нам будет ясно, что конкретно надо посмотреть», — сказала Костюк. Она отметила, что такая единая база данных позволит снизить нагрузку не только на банки, но и на сотрудников ЦБ, так как иногда количество одновременных проверок доходит до 25—30.

Эта база данных, по сути, уже работает, указала Костюк. ЦБ уже начал сбор сведений по всем имеющимся кредитам и формирует соответствующие данные.

Количество проверок банков действительно может сократиться благодаря созданию единого IT-хранилища данных по кредитным организациям, соглашается член совета директоров Экспобанка Кирилл Нифонтов. Впрочем, это сокращение может быть весьма незначительным, но эффективность проверок может существенно возрасти, добавляет он.

«BANKI.RU»

КИБЕРПРЕСТУПЛЕНИЯ ХОТЯТ ПРИРАВНЯТЬ К КРАЖЕ

12.9.2016

По существующей судебной практике наказание для хакеров не соответствует размеру причиненного ими ущерба.

Соответствующий законопроект разработан при участии Сбербанка и Министерства внутренних дел (МВД) и поддержан Центробанком. Об этом «Известиям» рассказал замначальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев в кулуарах банковского форума в Сочи. По словам Артема Сычева, новация «является одной из важнейших законодательных инициатив на данный момент». Эксперты поддержали законопроект, но предостерегли авторов о риске перегнуть палку. Ведь скачивание нелицензионной версии программы в этом случае тоже можно будет приравнять к киберпреступлению.

Артем Сычев рассказал «Известиям», что законопроект содержит два принципиальных изменения: требование признать киберпреступление кражей (а не квалифицировать в качестве мошенничества, как сейчас) и установить за его совершение более серьезное наказание.

— По существующей судебной практике наказание совершенно не соответствует сумме ущерба. Люди похищают сотни миллионов рублей, а получают три года условно, — считает он.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЧЕГО ЛИШАЮТ ДЕНЬГИ

12.9.2016

Неспособность к эмпатии, отсутствие воображения, склонность к алкоголизму и другие негативные реакции психики на избыток денег.

Большие деньги часто не приносят счастья.  По мнению доцента лаборатории социальной и экономической психологии РАН Татьяны Дробышевой, многое зависит от того, какую коннотацию несет богатство. Например, доход от высокооплачиваемой работы или прибыль от собственного бизнеса — это подтверждение заслуг. А выигрыш в лотерее означает, что за кратковременным эмоциональным подъемом следует разочарование — обладатель состояния по-прежнему не может считать себя успешным. Директор центра социологических исследований РАНХиГС Виктор Вахштайн говорит, что в этом случае деньги не подтверждают факта признания ваших заслуг.

«Кроме того, деньги — это ресурс, и удовлетворение от него наступает только когда он используется, способствует переменам», — добавляет завкафедрой психоанализа ВШЭ Андрей Россохин. Если же вы становитесь заложником финансовой стабильности, «консервируете» богатство, как бальзаковский Гобсек, — это, напротив, приводит к фрустрации. С какими психологическими проблемами сталкиваются богатые люди и почему это происходит?

Богатство заставляет нас действовать в одиночку. Деньги убеждают людей ориентироваться в первую очередь на себя: не помогать другим — но и не просить помощи. «Когда люди вспоминают о деньгах, они мгновенно переключаются с коллективных целей на личные», — говорится в исследовании. «Они становятся более бедными с социальной точки зрения, теряют чувство команды», — предполагает Вогс в интервью американскому изданию The Boston Globe.

Богатые люди (тут, впрочем, речь идет только об американцах) выпивают чаще бедных, хотя, казалось бы, должно быть наоборот. Такой вывод можно сделать на базе данных американского Центра контроля заболеваний (подразделение Департамента здравоохранения США) за 2010 год. Из документа следует, что только 42% семей, чей доход ниже уровня бедности, выпивает ежедневно. При этом из тех, кто получает в четыре раза больше, это делают 79%

Так называемый эмоциональный интеллект — то есть способность считывать эмоции других — зачастую ценится не меньше высокого IQ. При этом у богатых людей этот навык развит довольно слабо.

На основе  экспериментов руппы ученых из университета Иллинойса под руководством профессора Рави Мехта и его коллеги пришли к выводу, что творческие способности выше у тех, чей доход был ниже среднего в группе респондентов. По мнению ученых, причина в том, что у более состоятельных людей нет необходимости придумывать предметам дополнительное назначение (например, использовать обычную чашку в качестве горшка для цветов). «Воображение — как мускул, чем меньше мы его используем, тем быстрее он атрофируется», — рассказывает Мехта на сайте университета Иллинойса.

«РБК»

МОСКОВСКОЕ "ДИНАМО" ЗАДОЛЖАЛО СТРУКТУРАМ БОРИСА РОТЕНБЕРГА €75 МЛН

9.9.2016

Московский футбольный клуб "Динамо" имеет задолженность порядка €75 млн перед структурами, подконтрольными бизнесмену Борису Ротенбергу. Об этом ТАСС рассказал источник, знакомый с ситуацией. Бизнесмен, будучи президентом футбольного клуба, финансировал его займами.

"Дефицит бюджета "Динамо" на 2016 год - свыше 3 млрд рублей. Кроме того, клуб должен около €75 миллионов структурам, подконтрольным Борису Ротенбергу, который, будучи президентом "Динамо", финансировал клуб займами", - сказал источник.

Ротенберг являлся президентом "Динамо" ровно два года - с 17 июля 2013-го по 17 июля 2015 года.

Союз европейских футбольных ассоциаций (УЕФА) в июне 2015 года отстранил "Динамо" от участия в Лиге Европы сезона-2015/16 за нарушение правил финансового "фэйр-плей". Убытки клуба в период с 2012 по 2014 год составили €302 млн, а, согласно правилам УЕФА, совокупный убыток за три года не должен был превышать €45 млн.

В 2009 году 74% акций "Динамо" приобрел банк ВТБ. После исключения клуба из еврокубков было объявлено о запуске процесса передачи контрольного пакета акций Всероссийскому физкультурно-спортивному обществу (ВФСО) "Динамо". Как ранее ТАСС сообщил Василий Титов, банк продолжит финансирование клуба, но оно будет минимальным, а сделка по передаче акций ВФСО "Динамо" должна быть завершена до конца года.

«ТАСС»

ЦИПРАС: РАЗНОГЛАСИЯ ГЕРМАНИИ С МВФ МЕШАЮТ РАЗРЕШЕНИЮ ГРЕЧЕСКОЙ ДОЛГОВОЙ ПРОБЛЕМЫ

11.9.2016

Вопрос о греческой задолженности является проблемой, которая имеет международный аспект, потому что ее решение будет играть ключевую роль в развитии европейской экономики, заявил греческий премьер.

Разногласия Германии и Международного валютного фонда (МВФ) мешают разрешению греческой долговой проблемы. Такое мнение высказал в воскресенье премьер-министр Греции Алексис Ципрас на пресс-конференции в Салониках.

"Вопрос долга не является двусторонним вопросом, в нем участвуют Европейская комиссия, Европейский центральный банк и МВФ, - сказал премьер. - Конечно, Германия играет ключевую роль в этом вопросе, но ее мнение не является единственным".

"Вопрос о греческой задолженности является проблемой, которая имеет международный аспект, потому что ее решение будет играть ключевую роль в развитии европейской экономики, которая влияет и на глобальную экономику, - отметил Ципрас. - Германия настаивает на том, что правила должны соблюдаться, но они должны соблюдаться и нашими партнерами, и мы напомним об этом Германии".

Глава правительства также подчеркнул, что в рамках первой оценки хода выполнения Грецией соглашения с кредиторами Афины провели 75% реформ, заложенных в договоренностях с партнерами. "При этом из-за разногласий немецкой стороны с МВФ мы не можем пока извлечь из этого выгоду, - указал он. - Никакие политические события в отдельно взятой стране не должны мешать изменениям, в которых нуждается Европа".

С 2010 года Евросоюз и МВФ выделили Греции по программам финансовой помощи кредиты почти на €250 млрд. В августе 2015 года была принята третья международная программа кредитования страны европейскими институтами в размере до €86 млрд. К тому моменту греческий долг превышал €315 млрд (175% ВВП).

МВФ пока не готов присоединиться к кредитованию Греции, считая, что европейские партнеры должны предварительно договориться о реструктуризации греческой задолженности, которая даст возможность стране в среднесрочной и долгосрочной перспективе стабильно погашать долг, исходя из ее экономических возможностей. Это обеспечит так называемую устойчивость долга.

«ТАСС»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.