ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №173/274)

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «ТЕТРАПОЛИС»

 15.9.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 16 сентября 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам АО КБ «ТЕТРАПОЛИС» (г. Санкт-Петербург).

 Приказом Банка России от 2 сентября 2016 г. № ОД-2932 у этой кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются в течение года с 16 сентября 2016 г. по 18 сентября 2017 г. через ПАО Сбербанк, действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента.

 Согласно полученному реестру обязательств АО КБ «ТЕТРАПОЛИС» за выплатой страхового возмещения на сумму около 471 млн руб. могут обратиться порядка 1,3 тыс. вкладчиков, в том числе около 30 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 2,5 млн руб..

 Страховое возмещение будет выплачиваться в Санкт-Петербурге, где за выплатой страхового возмещения на сумму около 262 млн руб. могут обратиться порядка 940 вкладчиков и в Москве, где на сумму около 202 млн руб. могут обратиться порядка 360 вкладчиков.

 ЦБ ВВЕЛ ВРЕМЕННУЮ АДМИНИСТРАЦИЮ В ВОЕННО-ПРОМЫШЛЕННОМ БАНКЕ

 16.9.2016

Банк России ввел временную администрацию в Военно-промышленном банке (ВПБ, Москва) сроком на шесть месяцев, говорится в приказе ЦБ РФ. Текст документа размещен на сайте регулятора.

 "Возложить с 16 сентября 2016 года на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" функции временной администрации по управлению Военно-промышленным банком сроком на шесть месяцев", - говорится в приказе.

 Регулятор также приостановил полномочия органов управления банком на время работы временной администрации. Также ЦБ ограничил права учредителей банка, связанные с участием в его уставном капитале, в том числе право на созыв общего собрания акционеров.

 На прошлой неделе стало известно, что ЦБ отключил ВПБ от системы приема платежей БЭСП (банковские электронные срочные платежи). ВПБ ввел ограничения на снятие наличных с депозитов, а также с банковских карт и перестал принимать новые средства граждан.

 Председатель совета директоров ВПБ Юрий Колток рассказал "Ведомостям", что регулятор фактически остановил работу банка. ВПБ нельзя увеличивать остаток по любым счетам физлиц, а чтобы выдать средства со вклада, ему необходимо перевести средства с депозитного счета на текущий. ВПБ теперь не может начислить проценты по вкладу, зачислить зарплаты и пенсии. Также у ВПБ есть ограничение по обороту средств на счетах юрлиц - не более 6 млрд рублей в месяц.

 Колток отмечал, что банк попросил разъяснений у ЦБ, но ответа пока не получил. В связи с этим банк подал в Арбитражный суд Москвы заявление о признании решений и действий Банка России незаконными.

 Крупнейшими акционерами Военно-промышленного банка являются граждане РФ: Александр Качур - 18,8%, Василий Носаль - 20,6%, Мкртич Пичикян - 6,6%; еще 7,3% принадлежат ООО "Камелот", 7,1% - ООО "Родос".

 Военно-промышленный банк по итогам первого полугодия 2016 года занял 98-е место по размеру активов среди российских банков в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". Объем обязательств банка перед физлицами на 1 августа равнялся 30,7 млрд рублей.

«ИНТЕРФАКС»

 РОСИНТЕРБАНК НЕ ОТЗЫВАЕТСЯ НА САНАЦИЮ

 16.9.2016

В Росинтербанк, входящий в топ-50 по объему вкладов населения и, по официальным данным, аккумулировавший 55 млрд руб. средств граждан, введена временная администрация Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Ближайшая цель — оценка ситуации в банке. Впрочем, санации, несмотря на большой объем вкладов, это не гарантирует. Зато отсутствие оперативного моратория на расчеты с кредиторами впоследствии может вызвать немало вопросов.

 Вчера ЦБ сообщил о том, что "в связи с неустойчивым финансовым положением Росинтербанка и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков возложил с 15 сентября на АСВ функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев".

 Теоретически, исходя из объема вкладов (55 млрд руб. средств физлиц; банк входит в топ-50 по объему вкладов) и величины баланса (за шесть лет с 2010-го по 1 июля 2016 года банк сумел вырасти с 938-го места по активам до 61-го), Росинтербанк является вероятным кандидатом на санацию. Однако настораживает агрессивный рост привлечения от населения. Еще на начало 2015 года объем вкладов у банка был почти вдвое меньше — 34 млрд руб. После взрывного роста портфеля в первом полугодии ЦБ ввел Росинтербанку ограничение по приему депозитов граждан. При этом хотя по отчетности банка за этот период величина вкладов практически не менялась, рекламная активность банка на специализированных сайтах не снижалась, что не исключает возможности формирования забалансовых вкладов (как было в случае Арксбанка).

 По информации "Ъ", качество активов банка вызывает вопросы. Дыра еще на момент введения ограничения по вкладам была примерно 6 млрд руб., и вряд ли она сократилась. Более того, по данным "Ъ" от источников, знакомых с ситуацией в банке, особой кооперативности во взаимодействии с ЦБ со стороны банка также не наблюдалось. "Например, во время проверки ЦБ, которая началась до введения временной администрации в банк, из него исчезли кредитные досье, что в дальнейшем затруднит взыскание кредитов и подачу исков в суд",— рассказал один из собеседников "Ъ". "Обращает на себя внимание тот факт, что у банка еще на конец 2015 года был, очевидно, недорезервирован кредитный портфель,— указывает аналитик "АЛОР Брокер" Кирилл Яковенко.— Несмотря на то что 70% корпоративного кредитного портфеля — это кредиты на строительство, доля резерва составляла по МСФО менее 4%, что в текущей ситуации явно не может соответствовать реальной ситуации в отрасли". В такой ситуации вероятность санации невелика, считают источники "Ъ".

 Впрочем, вне зависимости от исхода анализа ситуации в банке вопросы у экспертов и участников рынка сохраняются и к самой процедуре введения временной администрации. В очередной раз сложилась ситуация, когда администрация введена, а мораторий на расчеты с кредиторами — нет. По закону для этого необходимо, чтобы банк не исполнял платежи минимум семь дней. Таким образом, расчеты с кредиторами могут продолжаться и после введения временной администрации. А это чревато реализацией рисков внеочередного удовлетворения требований кредиторов в случае, если банк обанкротиться, как это в прошлом году случилось после введения временной администрации АСВ в Пробизнесбанке. При этом ЦБ еще в феврале этого года говорил о необходимости синхронизировать сроки введения временной администрации и моратория.

«КОММЕРСАНТЪ»

 У АСВ ЗАМАЯЧИЛИ ТАЙНЫЕ ВКЛАДЫ

 16.9.2016

ЦБ ввел временную администрацию в Росинтербанк, который привлек 55 млрд рублей от населения.

 Временная администрация будет изучать в том числе пассивы Росинтербанка, привлеченные от населения, рассказывает человек, знающий это от сотрудников ЦБ: по его данным, банк проводил операции, цель которых – регулирование остатков по вкладам, чтобы их размер не нарушал предписание регулятора. Сотрудники ЦБ выявили это во время проверки с помощью специальной группы вкладчиков, продолжает собеседник «Ведомостей»: выяснилось, что так называемый вкладчик-маячок деньги со своего счета снял, хотя на самом деле этого не делал. Сколько вкладов могло оказаться «за балансом», предстоит выяснить временной администрации, заключает он.

 ЦБ несколько лет ограничивал Росинтербанку привлечение средств населения, знает контрагент банка: хотя банк продолжал активно давать рекламу, но по балансу вклады почти не росли. «Банк до последнего рекламировал свои вклады, и по отчетности видно, что средства физлиц приходили, хотя что-то, конечно, гасилось», – говорит аналитик Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.

 Забалансовая «тетрадка вкладов пока не подтверждена», но ЦБ проверяет наличие неучтенных средств физлиц, говорит человек, близкий к надзорному блоку регулятора.

 С 2008 г. активы Росинтербанка выросли почти в 500 раз, напоминает Артемьева, отмечая, что банков с такой структурой баланса, как у Росинтербанка, немного: «Почти 90% фондирования приходится на средства населения, которые банк размещает в кредиты компаниям, примерно 95% кредитного портфеля – это корпоративные ссуды. Причем просроченных кредитов у Росинтербанка всего 4,8%».

 Для банков с такой структурой баланса очень важно иметь большой запас ликвидности, и лучший ее источник – это портфель ценных бумаг, говорит она, замечая, что с начала года у банка запас ликвидности таял.

 «Если на 1 января у банка было заложено по репо 75% портфеля ценных бумаг, то к 1 апреля доля стремилась к 100%. На 1 августа из 34 млрд руб. было заложено 31,5 млрд, это очень много», – указывает Артемьева. Касса и средства ЦБ в балансе также снижались – с 20% на начало года до 13%, добавляет она.

 «Скорее всего, наиболее серьезные и значимые изменения происходили в августе, но мы этого пока не видим, поскольку ЦБ еще не опубликовал отчетности на 1 сентября», – предполагает Артемьева.

 Основной акционер Росинтербанка (75,84%, остальным владеет группа физлиц) – Георгий Гвелесиани, следует из данных на сайте ЦБ. По данным СПАРК, он владеет УК «Молочные активы», которая строит молочный животноводческий комплекс в Калужской области (две молочно-товарные фермы и молокоперерабатывающий завод).

«ВЕДОМОСТИ»

 К ДЕЛУ ПОЛКОВНИКА ЗАХАРЧЕНКО ПОДКЛЮЧИЛИ ФРС США

 16.9.2016

Как стало известно "Ъ", в ближайшие дни следствие по уголовному делу полковника МВД Дмитрия Захарченко установит происхождение изъятой в квартире его сестры валюты с помощью Федеральной резервной системы США, в которую уже был направлен соответствующий запрос. Выяснив, какой из российских банков заказывал наличные доллары, следствие разберется и в финансовых махинациях их хранителя. Пока предполагается, что полицейский, следивший по долгу службы за движением средств в нефтегазовой сфере, мог присваивать откаты, предназначенные топ-менеджменту корпораций.

 В качестве аргумента целесообразности сотрудничества с российским следствием, в запросе было указано, что возбужденное уголовное дело, может вывести правоохранителей на след крупной организованной преступной группировки, занимающейся отмыванием и выводом денег в особо крупных размерах за рубеж.

 Как отмечает газета, следующим этапом расследования должна стать выемка документов у банка-заказчика валюты и выяснение клиентов, которые купили у него за наличные рубли $120 млн, найденные позднее у Захарченко.

 Пока участники расследования полагают, что изъятые по делу доллары были приобретены в российском банке за наличные рубли, которые являлись не чем иным, как откатами, предназначенными топ-менеджерам крупнейших российских нефтяных и газовых компаний, за расходованием средств в которых по долгу службы следил врио начальника управления "Т" ГУЭБиПК МВД Захарченко.

 Как пояснил "Ъ" другой источник, оперативники управления "Т" традиционно интересовались в первую очередь подрядами на монтаж нефте- и газопроводов, замену и ремонт перекачивающего оборудования, строительство поселков и дорог, которые компании заключали с подрядчиками. Поскольку подобные расходы для любой крупной компании исчисляются в миллиардах или в десятках миллиардов рублей, желающих получить доступ к освоению этих денег всегда было в избытке. "Соответственно, участие в тендерах превращалось в жестокую борьбу с конкурентами, в которой побеждали не всегда лучшие,— нередко их выигрывали претенденты, готовые отдать порядка 30% стоимости заказа наличными порекомендовавшим их топ-менеджерам корпораций",— пояснил собеседник "Ъ". По его словам, это был так называемый налог на башню — центральный офис компании-заказчика. Для получения "налогового" кэша подрядчик, как полагают оперативники, был вынужден брать на фиктивный субподряд аффилированную с ним фирму-однодневку. При этом все работы строители выполняли сами, а "помойке" по договору перечисляли сумму, необходимую для уплаты отката. Затем однодневка обналичивала эти деньги опять же через аффилированный с участниками схемы банк и самоликвидировалась.

 Эти схемы и отслеживал полковник Захарченко со своими подчиненными. При этом из всех задействованных в финансовых махинациях структур полицейского, как полагают участники расследования, интересовало лишь последнее звено — банки. Проверив по долгу службы финансовую документацию той или иной корпорации и выявив подозрительные контракты, глава управления "Т" Захарченко детально изучал всю схему, привлекая к работе и другие подразделения ГУЭБиПК. Такая возможность у него была.

 Сам полковник, по оперативным данным, ограничивался сбором информации от подчиненных, а вмешивался в схему уже на финальной стадии, когда откат был сформирован, обналичен и готов к передаче. Посредник от Дмитрия Захарченко просто выходил на руководство кредитного учреждения и аргументированно — с подробным описанием всей схемы совершенной финансовой махинации — объяснял банкиру, какие статьи УК тот нарушил и какой срок ему за это грозит. За неиспользование собранного компромата, по данным источника "Ъ", полицейский и его люди не предлагали банкиру заплатить определенной процент от суммы отката, а забирали его целиком. Отсюда и поражающее воображение количество денег, изъятых по делу полковника Захарченко.

 По данным "Ъ", сейчас следствие изучает все проведенные управлением "Т" под руководством полковника Захарченко проверки и оперативные разработки. Уже допрашиваются фигуранты этих мероприятий, в число которых попали банкиры и руководители крупных строительных фирм. Все они могут стать как соучастниками предполагаемых хищений, так и потерпевшими по делу — статус этих людей во многом будет зависеть от показаний, которые они дадут.

«КОММЕРСАНТЪ»

 АДВОКАТ: ТОП-МЕНЕДЖЕР РУССТРОЙБАНКА НЕ СКРЫВАЕТСЯ ОТ СЛЕДСТВИЯ

 15.9.2016

Председатель правления Русстройбанка, лицензия которого была отозвана в прошлом году, Андрей Струков не скрывается от следствия и готов давать показания по делу о мошенничестве. Об этом ТАСС сообщил его адвокат Борис Федосимов.

 "Струков не скрывается. Если следователь его вызовет, то он может приехать в Москву, чтобы дать показания. Другой вопрос, что его никто не вызывает для допроса", - сказал он.

 Адвокат отметил, что его подзащитный фигурирует в уголовном деле только на основании заявления от двух потерпевших, но ни подозреваемым, ни обвиняемым не является. "Так как ему не предъявлено никаких обвинений, то ни в какой розыск он не объявлен", - сказал Федосимов.

Защитник также подтвердил, что Струков в настоящее время находится за пределами РФ в связи с поступавшими в его адрес угрозами от вкладчиков обанкротившегося банка. "Струков уехал не из-за того, что боится следствия, а из-за того, что в его адрес исходили угрозы физической расправы от некоторых неадекватных вкладчиков. Несколько раз мы даже обращались с соответствующим заявлением в полицию", - пояснил адвокат.

 Как ранее сообщил ТАСС источник в правоохранительных органах, уголовное дело о мошенничестве было возбуждено московской полицией в мае 2016 года по заявлению двух вкладчиков банка, заявивших, что еще в ноябре 2014 года они передали Струкову крупные суммы денег за векселя ООО "Русфрансальянс" и ООО "Ирфе-Центрум". Векселя были авалированы от имени председателя правления Русстройбанка, но полученные деньги за покупку векселей на расчетные счета и в кассу ООО "Русфрансальянс" и ООО "Ирфе-Центрум" внесены не были. "Когда взыскатели потребовали внести финансовые средства на баланс, Центральный банк России отозвал лицензию у Русстройбанка в связи с выявленными нарушениями в банковской деятельности", - отметил собеседник агентства.

 По его словам, Струков, как и его гражданская жена, также фигурирующая в этом деле, уехали в США. В настоящее время следователи устанавливают их местонахождение.

 Как считает следствие, ущерб от хищения денежных средств у клиентов банка составляет несколько десятков миллионов рублей.

 По информации Центробанка, "дыра" (превышение обязательств над активами - прим. ТАСС) в капитале Русстройбанка составляет 10,8 млрд рублей. По итогам проверки регулятор направил информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками Русстройбанка, в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

 Согласно данным отчетности, по величине активов Русстройбанк на 1 декабря 2015 года занимал 135-е место в банковской системе РФ. Лицензия у банка была отозвана в декабре 2015 года.

«ТАСС»

 ПОСИДИМ НА ДОРОЖКУ: КАК ЗАПРЕТИТЬ БАНКИРАМ ВЫЕЗД ИЗ СТРАНЫ

 16.9.2016

Идея законодательно запретить выезд из страны банкиров, нарушивших закон, вроде бы очень логична и наверняка понравится народу. Но шансы на то, что она сделает банковскую систему чище и вообще может быть эффективно реализована в российских условиях, не слишком велики.

 Одну проблему честно обозначила сама Набиуллина: «за два дня невозможно получить судебное решение». С точки зрения закона криминальный банкир никакой не криминальный, если это не оформлено юридически. Ни отзыв лицензии, ни подозрения ЦБ в выводе средств клиентов или в забалансовых вкладах сами по себе не являются основанием для того, чтобы не выпускать банкира из страны. Тема более что, как правило, тот, кто хочет покинуть страну, может сделать это, не дожидаясь отзыва лицензии. Если мы перестанем выпускать людей из страны по подозрениям конкретных ведомств или отдельных чиновников — это натуральный «железный занавес». К тому же не очень понятно, почему надо законодательно запрещать выезжать из страны только недобросовестным банкирам, а не представителям всех профессий и социальных групп? Чем вор-банкир, сбежавший из России до суда, лучше или хуже, например, вора — директора завода?

 Вторую проблему стремительно обнажает обрастающее все более феерическими подробностями дело арестованного на днях заместителя начальника управления «Т» ГУЭБиПК МВД Дмитрия Захарченко. Теперь выясняется, что аккумулировавший дома и на заграничных счетах миллионы долларов и евро полковник и его отец Виктор Захарченко якобы выступали консультантами проблемных банков, помогая им обналичивать или выводить средства за границу.

 где гарантии, что при нашем уровне коррупции и степени вовлеченности силовиков в разные бизнесы, не исключая банковский, такие истории не повторятся?

 Наконец, большие сомнения вызывает способность правоохранительной системы обеспечить базовый принцип всеобщего равенства перед законом. Про то, что Мастер-Банк едва ли не крупнейшая обнальная контора России, разговоры ходили лет десять. Однако его владельцы спокойно уехали из страны, и против них нет никаких уголовных дел. Хотя вроде бы именно сомнительные банковские операции стали основанием для отзыва у банка лицензии, ибо финансовых проблем у него не было.

 Криминальный банкинг не возникает сам по себе. Это следствие широкого распространения криминала и коррупции во всех сферах экономики и повседневной жизни россиян.

 Даже трудно вообразить, какому количеству чиновников, силовиков, бизнесменов, а не только банкиров надо запретить уезжать из России, если мы действительно хотим таким образом уберечься от воровства денег клиентов в кредитных организациях.

«Banki.ru»

 СТАВКА НА МИЛЛИОНЕРОВ

 16.9.2016

Ситуация на рынке депозитов сейчас такова, что для получения наибольшей доходности придется хотя бы на время стать миллионером. Банки.ру рассмотрел особенности самых дорогих вкладов и узнал, зачем кредитным организациям депозитные продукты с многомиллионными взносами.

 Согласно базе Банки.ру, большинство наиболее дорогих рублевых вкладов (вплоть до 12,5% годовых) сейчас открываются при значительном минимальном взносе — от 1 млн до 50 млн рублей.

 Из топ-25 самых доходных предложений по России лишь один вклад можно открыть на сумму от 50 тыс. рублей, три — от 100 тыс. рублей и один — от 500 тыс. рублей (см. таблицу). Остальные предложения идут от миллиона и выше. Та же ситуация с долларовыми и евровыми вкладами — самые дорогие предложения доступны при больших взносах. При этом раньше можно было найти значительно большее количество вкладов с высокой ставкой и «адекватным» первоначальным взносом, даже если по ним запрещалось частичное снятие средств, а пополнение было доступно с рядом ограничений.

 Начальник управления пассивных операций Уральского Банка Реконструкции и Развития Ольга Аксенова замечает: банки устанавливают повышенную ставку клиенту с крупной суммой вклада за счет сокращения затрат на обслуживание десятков клиентов, объем депозитов которых в сумме составит вклад одного состоятельного вкладчика.

 «С 2015 года наметилась тенденция к увеличению доли вкладчиков с суммами накоплений свыше 1,4 миллиона рублей (новый размер страхового возмещения вклада государством. — Прим. ред.) и уменьшению сегмента вкладов до 700 тысяч рублей (размер страхового возмещения до 2015 года. — Прим. ред.). Соответственно, поскольку портрет вкладчика меняется, банки перестраивают свою линейку вкладов, — говорит Аксенова. — Сейчас в банковской системе наблюдается профицит ликвидности. Это привело к тому, что уже полтора года снижаются ставки по розничным депозитам. Рост ставок по вкладам и, как следствие, повышение конкуренции в розничном сегменте смогут обеспечить увеличение объемов кредитования населения, что приведет к потребности банков в ресурсах для фондирования».

 Аксенова также напоминает, что основной объем средств населения сосредоточен в банках топ-20 (по депозитному портфелю). 95% прироста вкладов в 2016 году пришелся на эти банки. Это говорит о том, что большинство российских вкладчиков при выборе банка начинают ориентироваться не только на доходность депозита, но и на статус самого банка. Соответственно, менее крупные банки стараются привлечь вкладчиков за счет больших ставок. Крупные банки выводят на рынок продукты с высокими ставками в связи со сменой бизнес-стратегии банка, необходимостью увеличения ресурсной базы, предписании ЦБ об ограничении привлечения вкладов.

 В свою очередь заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Наталья Наливкина видит в дорогих вкладах со значительными минимальными взносами способ привлечения состоятельных вкладчиков, которым впоследствии можно предложить и другие премиальные продукты.

«BANKI.RU»

 МИЛЛИОНЫ ЗА ПАССИВ

 15.9.2016

Сегодня в России существуют инвестиционные инструменты, которые позволяют более или менее надежно вкладывать даже относительно небольшие сбережения и обеспечивать себе если не свободу от регулярных походов в офис, то, по крайней мере, неплохие средства к существованию.

 Инвестиционный продукт и пассивный доход на любые деньги — это, конечно, традиционный депозит в банке. Вариант самый простой, но и доход самый маленький.

 Не все знают, но банки предлагают и чуть более доходный инструмент, чем вклады — так называемые сберегательные сертификаты. Сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов, и в случае потери восстановить их можно только через суд.

 Государственные облигации — тоже относительно безрисковый вариант вложения средств, который может обеспечить владельцу постоянный пассивный доход. К таким же доходным и относительно надежным инструментам можно отнести облигации крупных госкомпаний. Чтобы получать доход от облигаций, нужно открыть счет в брокерской компании и дать брокеру указания, какие именно облигации покупать. Потерять сбережения в этом случае довольно сложно, купонный доход государство платит регулярно. Но рассчитывать на доходность выше 10 процентов годовых тоже не стоит.

 Более существенный пассивный доход могут обеспечить паи одного из паевых инвестиционных фондов (ПИФов), инвестирующих средства пайщиков в облигации государства и различных компаний. Такие фонды есть практически у всех крупных и известных в России финансовых групп: «Альфа-Банка», «ВТБ», «Открытия», «Россельхозбанка», Сбербанка и т.д. Продавая и покупая облигации, а также регулярно получая по ним купонные выплаты, такие фонды приносят инвесторам достаточно высокий доход. За последний год наиболее успешные из них показали рост стоимости паев от 12 до 30 процентов, немногим меньше была доходность у таких фондов и в ретроспективе до пяти лет. Впрочем, всякий пайщик должен осознавать риски, связанные с таким видом инвестирования. Сам фонд и компания, им управляющая, гарантий все-таки не дают: сейчас фонд приносит прибыль, а в будущем может уйти в минус. Гарантией дохода в данном случае может служить лишь доброе имя крупной инвестиционной компании.

 Недвижимость всегда считалась одним из самых лучших инструментов для извлечения пассивного дохода. Сдаешь ее в аренду — и получаешь ежемесячный доход. Проблема лишь в дороговизне такого приобретения. Но доходность вложений в жилье сейчас низкая — как правило, не более 4-5 процентов годовых (без учета расходов на оплату коммунальных услуг и налога на недвижимость).

 Намного доходнее инвестиции в коммерческую недвижимость: вложения в этом сегменте могут приносить доход в размере 10-17 процентов годовых. Однако качественные объекты коммерческой недвижимости стоят значительно дороже любой квартиры (если, конечно, это не ларек, инвестиции в который с точки зрения извлечения пассивного дохода просто бессмысленны). Купить помещение, которое можно сдавать в аренду надежному арендатору — к примеру, супермаркету «Пятерочка» или «Перекресток», можно в складчину, совместно с другими инвесторами. В России существует краудфандинговая площадка недвижимости AKTIVO, на основе которой можно совершать подобные совместные инвестиции. Управлением и обслуживанием недвижимости в этом случае занимается специализированная управляющая компания, она работает с арендаторами, платит налоги и коммунальные платежи. Вложить в такой проект можно сумму от 500 тысяч рублей, а доходность составит около 12 процентов годовых.

 В последнее время в России бурными темпами развивается так называемое народное кредитование (P2P-кредитование). Все дело в проблемах нашей банковской системы: компании, особенно молодые, испытывают трудности при получении банковских кредитов, а ставки по депозитам приносят вкладчикам совсем небольшой доход. В результате начали развиваться площадки, которые позволяют частным лицам самостоятельно давать кредиты бизнесу, причем под довольно высокий процент. Предоставлять займы бизнесу от 100 000 рублей под 24-30 процентов годовых можно на инвестиционной площадке StartTrack. Причем для этого не нужно вставать с дивана — оформить всю документацию можно онлайн, даже не приезжая в компанию. Всего на площадке зарегистрировались уже 1137 частных инвесторов.

 Все перечисленные способы вложений имеют разную степень риска. Поэтому опытные инвесторы предпочитают диверсифицировать свой портфель, то есть вкладывать средства сразу в несколько инвестиционных инструментов: в том случае, если один из них не принесет дохода, прибыль обеспечат другие, а сам инвестор не останется в минусе.

«ЛЕНТА.RU»

 ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

 16.9.2016

Кредитные карты разных платежных систем в России выпускают сотни банков. По данным ЦБ, за первое полугодие число кредиток выросло примерно на 0,6 млн шт. до 30,1 млн. Это 12% выпущенных банками платежных карт. Но от банка к банку этот процент разнится. В Сбербанке на долю кредиток приходится 13,5%, в «Русском стандарте» – 22%, а в банке «Хоум кредит» – 49,3%, сообщили их представители.

 Современные кредитки позволяют гораздо больше, чем просто расплачиваться деньгами банка, которые затем нужно вернуть с процентами. Многие карты позволяют бесплатно пользоваться заемными средствами в течение определенного льготного периода, получать за свои платежи бонусы, участвовать в программах лояльности банков и платежных систем и даже получать доход на остаток собственных средств на карте.

 Самая привлекательная, по версии банкиров, опция для клиентов – льготный период. Чаще всего это 50–60 дней, но бывает и больше, например, 100 дней по карте Альфа-банка MasterCard Standard / Visa Classic «100 дней без процентов»: он распространяется на платежи и снятие наличных. Первый льготный период по кредиткам банка «Авангард» – 200 дней (затем – 50).

 Льготный период должен быть в первую очередь удобным: с 1 по 30 число текущего месяца совершаются покупки по карте, а в следующем месяце погашается задолженность, говорит директор департамента карточных продуктов Бинбанка Павел Кравченко. Поэтому он считает оптимальным льготный период в 60 дней, «иначе вы просто запутаетесь или забудете о своей задолженности и заплатите проценты».

 Не все клиенты хорошо понимают принцип работы кредитных карт, отмечает первый зампред правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин: например, многие думают, что кредитка – это как POS-кредит – просто гасишь долг равными платежами каждый месяц. На самом деле продукт сложнее, даже в льготный период существует минимальный ежемесячный платеж, который может меняться в зависимости от суммы израсходованного кредитного лимита. Вовремя не уплатив его, можно «попасть на проценты», которые банк начислит со дня покупки, предупреждают банкиры.

 Чтобы не платить за кредит, банкиры советуют обращать внимание на дату, от которой отсчитывается льготный период (день первой покупки или начало месяца, дата выписки и проч.), и на какие операции он распространяется. Чаще всего к ним не относится снятие наличных, реже – переводы в интернет-банке. Хотя бывают и исключения.

 Некоторые включают в кредитки дополнительные возможности. Например, начисление дохода на остаток собственных средств клиента на карте (в «Абсолют банке» – 4–7% годовых в зависимости от категории карты, в Touch Bank – 8%) или сash-back – возврат части денег, потраченных по карте (Россельхозбанк, ВТБ Банк Москвы, «ОТП банк» и др.). В «Абсолют банке» есть карты Visa без льготного периода, но с бесплатным снятием кредитных средств и начислением процентов на остаток собственных средств клиента на карточном счете.

В последние годы банки чаще стали предлагать специальные кредитки, рассчитанные на определенные группы клиентов (путешественников, автовладельцев и проч.) с набором бонусов и сервисов, полезных именно им

 «Актуальный тренд – карты для путешественников. Промсвязьбанк выпустил карту «ПСБ планета» с накоплением бонусных миль (1,5–2,5 мили за 100 руб. трат) и их расходом как за границей, так и в России.

 «Карта мира ВТБ 24» позволяет накапливать бонусные мили – 4 мили за потраченные 35 руб. Держателям карт Tinkoff ALL Airlines банк предоставляет кредитный лимит до 700 000 руб., бесплатный доступ в мобильный и интернет-банк, начисляет баллы за все покупки (1–30% от расходов по курсу 1 балл = 1 руб. в зависимости от категории трат), которыми можно оплатить авиабилеты любых перевозчиков.

Бинбанк предлагает держателю кредитки с программой «Бин бонус» самому выбрать категорию расходов с начислением повышенных бонусов (5% вместо стандартного 1%), например «авиаперелеты» или «авто». Кредитная карта Райффайзенбанка #ВСЁСРАЗУ Visa Gold дает бонусные баллы до 5% за покупки по карте в любых торговых точках. Накопленные баллы обмениваются по выбору держателя карты на несколько видов вознаграждения: cash-back или мили авиакомпании S7 Airlines, сертификаты интернет-магазина Ozon.ru и сервиса «Яндекс.Такси»; можно направить их и на благотворительность, говорит представитель банка.

 Стоимость годового обслуживания кредитных карт в зависимости от категории обычно составляет 1000–6000 руб. при сроке действия 3–5 лет.

«ВЕДОМОСТИ»

 ЦЕНТРОБАНК ПОВЫСИТ ФИНГРАМОТНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ С ПОМОЩЬЮ СОЦСЕТЕЙ

 14.9.2016

В следующем году регулятор планирует запустить специализированный сайт и увеличить активность в соцсетях по популяризации среди россиян правильного подхода к финуслугам.

 Во II квартале 2017 года ЦБ должен запустить специализированный сайт по финансовой грамотности, а также увеличить активность в соцсетях, не привлекая инвесторов к проекту. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к Центробанку, информацию подтвердили официальные представители Банка России. Основные площадки регулятора в сети сейчас — Facebook и Twitter. По мнению экспертов, ЦБ следует увеличивать активность во всех соцсетях, и в первую очередь во «ВКонтакте», поскольку аудитории соцсетей почти не пересекаются, а «ВКонтакте» лидирует по охвату пользователей.

 Пока Центробанк не слишком активен в соцсетях. Что объяснимо — официальные страницы Банка России в Facebook и Twitter появились весной этого года. Пока на них, главным образом, дублируется информация с официального сайта регулятора www.cbr.ru в более доступной форме, но ряд материалов направлен на повышение финграмотности. Однако останавливаться на этом ЦБ не собирается.

 Как пояснил источник, близкий к ЦБ, в ближайшие два года регулятор планирует расширить свою активность по повышению финграмотности в соцсетях. Кроме того, в планах Центробанка налаживание обратной связи от граждан, а также создание специализированного ресурса, который мог бы удовлетворить потребности населения в информации, связанной с финграмотностью. По мнению источника, такая деятельность назрела уже давно.

 — Учитывая неблагополучную финансовую ситуацию в стране, объем проблемных и просроченных кредитов, рост кибермошенничества, повышение финграмотности населения является первостепенной задачей, — уверена управляющий партнер АО «2К» Тамара Касьянова. — Формирование здорового отношения к финансам должно закладываться в юном возрасте, поэтому активная работа регулятора в соцсетях очень важна.

 Прежде всего, по мнению собеседницы, нужно сделать акцент на «ВКонтакте», который активно использует молодежь и подростки.

 — Материал должен также дублироваться в Facebook и анонсироваться в Twitter (7,7 млн человек в месяц, по данным TNS. — «Известия»), — полагает Тамара Касьянова. — Очень важно присутствовать в Instagram и YouTube. Все это потребует создания качественных, интересных, современных по стилю материалов, иначе посты мало кого заинтересуют. Для этого необходимо изучить опыт работы аналогичных социально значимых программ, как российских, так и западных. Материалы должны быть разнообразными по форме — статьи и короткие тексты, видео, мотиваторы, инфографика, видео.

 Спецсайт, по мнению представителя «2К», должен обладать разносторонней информацией для различных возрастных категорий.

 — Для начала нужно изучить самые проблемные точки, с которыми сталкивается население в сфере финансов, затем создать контент (в том числе игровой), который позволит в этих проблемах достаточно легко и быстро разобраться, — отметила Тамара Касьянова.

 Кстати, идея снимать ролики по финграмотности у ЦБ появилась в 2013 году. Как тогда поясняли «Известиям» официальные представители регулятора, мультфильмы должны решать образовательные задачи. Например, в них будет рассказываться о том, что такое инфляция, с чем связано повышение цен и как будет изменяться размер дохода граждан в зависимости от уровня инфляции. По оценкам BrandLab, на создание одной серии мультипликационного фильма, как правило, требуется 2–3 месяца и 3–5 млн рублей.

 Эксперт отмечает, что для ЦБ соцсети — это BigData, мгновенная связь с миллионами людей, получение актуальной информации, тестирование новых продуктов и идей. А специализированный сайт — это в первую очередь яркий учебный курс с интересной геймификацией и с работающим сервисом «задай вопрос эксперту».

 В этом учебном году по инициативе ЦБ было разработано учебно-методическое пособие по финграмотности, Мосбиржа инвестировала в проект 10 млн рублей. По ним в этом учебном году начнутся занятия для школьников 7-х, 8-х и 11-х классов.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ВЛАСТИ США ПОТРЕБОВАЛИ ОТ DEUTSCHE BANK $14 МЛРД ЗА КРИЗИС 2008 ГОДА

 16.9.2016

Власти США предъявили крупнейшему банку Германии Deutsche Bank требование об уплате им $14 млрд в счет компенсации потерь, возникших в результате ипотечного кризиса 2008 года. О начале переговоров с Министерством юстиции США сообщила, комментируя возникшие на рынке слухи, пресс-служба самого банка.

 Выплатив Минюсту США требуемые тем $14 млрд, Deutsche Bank установил бы новый рекорд уплаченного иностранным банком штрафа, сообщает Би-би-си. Однако в банке уже заверили, что идти на рекорд не собираются.

 «Deutsche Bank не имеет никакого намерения урегулировать возможные гражданские иски на близком к заявленной сумме уровне. Переговоры только начинаются. Банк ожидает, что их результат окажется схожим с договоренностями, достигнутыми по аналогичному вопросу с другими банками, претензии к которым были урегулированы на существенно более низком уровне», — отмечается в сообщении Deutsche Bank.

 Претензии американских властей к крупным банкам, работавшим в начале 2000-х годов на ипотечном рынке США, связаны с обвинениями в том, что банки предоставляли своим клиентам ложную информацию о кредитоспособности должников, в результате чего находившиеся под контролем Federal Housing Finance Agency (FHFA) ипотечные компании Fannie Mae и Freddie Mac понесли убытки на сумму свыше $30 млрд, которые впоследствии пришлось возмещать американским налогоплательщикам.

 В 2014 году Минюст США достиг соглашения об урегулировании споров о причастности к развитию ипотечного кризиса с Bank of America. В рамках сделки банк в обмен на снятие претензий со стороны Министерства юстиции США, нескольких федеральных агентств и властей шести штатов обязался выплатить штраф в размере $9,65 млрд наличностью и выделить еще около $7 млрд на строительство доступного жилья, льготы ипотечным заемщикам и т.п.

 Ранее на сделку с властями США пошли банки JP Morgan Chase и Citigroup, заплатившие за отказ от судебного преследования $13 млрд и $7 млрд соответственно.

«РБК»

 ЦБ КИПРА ПЛАНИРУЕТ НАЧАТЬ ВЫПЛАЧИВАТЬ ДЕНЕЖНЫЕ КОМПЕНСАЦИИ ПОСТРАДАВШИМ ВКЛАДЧИКАМ FBME ЧЕРЕЗ 5 МЕСЯЦЕВ. НА ЭТО ВЫДЕЛЕНО 29 МЛН. ЕВРО

 15.9.2016

Всего начитывается около 6,500 частных лиц и компаний, которые пострадали от лишения лицензии кипрского филиала танзанийского банка FBME. Из 6,500 пострадавших всего лишь 691 обратились за компенсацией в ЦБ Кипра. По компенсации можно получить до 100,000 евро. В настоящий момент ЦБ Кипра выделил 29 млн. евро на выплату компенсаций 691 вкладчику банка.

 Компенсации будут выплачивать через 5 месяцев. Причина того, что многие еще не подали на компенсацию это вера в то, что рано или поздно пострадавшие получат возмещение в полном объеме. Напомним, что банк FBME пострадал из-за недоказанных подозрений в отмывании денег.

 Тем временем, в кипрской прессе появляются сообщения, что с процедурой KYC («знай своего клиента») у банка все было не так просто. К примеру, в ходе проверок выяснилось, что в файлах клиентов находились копии просроченных паспортов и т.д.

«ELTOMA-GLOBAL.COM»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.