© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №175/276)ВЫБРАН БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «РОСПРОМБАНКА» 19.9.2016 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает, что ПАО «РГС Банк» («Росгосстрах банк») стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) (г. Москва). Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам «Роспромбанка» начнутся 27 сентября 2016 года. СУД ПРИЗНАЛ НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМ БАНК ПЧРБ 20.9.2016 Арбитражный суд Москвы по заявлению Центробанка (ЦБ) России признал банкротом Первый чешско-российский банк (ПЧРБ Банк), входивший в топ-150 российских кредитных организаций, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Функции конкурсного управляющего возложены на АСВ, отмечает агентство. ЦБ России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ПЧРБ Банка 1 июля. Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Как указал регулятор, при неудовлетворительном качестве активов ПЧРБ Банк неадекватно оценивал принятые риски. Надлежащая оценка кредитного риска в соответствии с требованием надзорного органа привела к полной потере собственных средств (капитала) банка. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенные меры по нормализации ее деятельности. Банк является участником системы страхования вкладов. Выплаты страхового возмещения вкладчикам московского банка могут составить около 17,4 миллиарда рублей, сообщило Агентство по страхованию вкладов. По величине активов ПЧРБ Банк на 1 июня занимал 126-ое место в банковской системе России. АЙМАНИБАНК ОГРАНИЧИЛ ВЫДАЧУ ВКЛАДОВ 19.9.2016 Айманибанк начал выдавать вклады на сумму от 100 тыс. руб. по предварительному заказу, сообщили RNS в колл-центре кредитной организации. «На данный момент вы можете снимать каждый день до 100 тыс. руб. без заказа денежных средств», — сказала оператор. В ответ на вопрос, можно ли снять одномоментно 500 тыс. руб., сотрудница сказала: «Такую сумму нужно заказывать за три рабочих дня, на четвертый будет выдача». «Это временно, потому что у нас произошла смена программного обеспечения и мы перешли на новую инкассационную систему», — прокомментировали в Айманибанке причины введенных ограничений. По данным Банки.ру, на 1 сентября 2016 года банк занимал 143-е место в банковской системе РФ, величина его активов составила 26,78 млрд руб. ДВОЙНОЙ УДАР ЦБ 20.9.2016 Центробанк вчера отозвал лицензии сразу у двух банков из топ-100 – Росинтербанка и Финпромбанка. В них было 68 млрд руб. вкладов. Больше всего Агентство по страхованию вкладов (АСВ) потратит на выплаты вкладчикам Росинтербанка (68-е место по величине активов): он привлек 54,9 млрд руб. Не исключено, что ответственность АСВ может вырасти: на прошлой неделе ЦБ ввел в банк временную администрацию в его лице, она должна была обследовать финансовое положение банка и его пассивы на предмет скрытых вкладов. ЦБ отозвал лицензию раньше, чем АСВ что-то нашло, объясняет человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, поиски продолжит временная администрация регулятора. Лицензии Росинтербанк лишился в том числе за нарушение антиотмывочного закона. После отражения реальной стоимости активов собственные средства банка опустились ниже минимального значения уставного капитала, норматив достаточности капитала – ниже 2%. Руководство банка препятствовало работе временной администрации: не передало базы данных правоустанавливающих документов на активы банка. Учитывая все это, санировать банк с участием АСВ было невозможно, говорится в сообщении ЦБ. Не стал ЦБ санировать и Финпромбанк, собравший 12,8 млрд руб. вкладов (94-е место по активам). Из-за низкого качества активов, не генерировавших достаточно средств, он несвоевременно исполнял обязательства. Акционеры банка хотели его спасти (один из них – владелец группы «Альянс» Муса Бажаев, формально контролирует 8%, но планировал довести долю до 90%), писал «Коммерсантъ» в августе, но затем передумали: акционеры банка должны были собраться в октябре и решить, просить ли ЦБ об отзыве лицензии. ДЫРА В КАПИТАЛЕ РОСИНТЕРБАНКА СОСТАВИЛА 39,3 МЛРД РУБЛЕЙ 19.9.2016 Совокупная разница между величиной обязательств и активов лишившегося лицензии Росинтербанка по результатам обследований временной администрации составила 39,3 млрд руб., сообщил представитель Центробанка России. В регуляторе отметили, что временная администрация с первого дня работы столкнулась с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка, выражающегося в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы банка. Автоматизированная банковская система банка не функционирует, серверы выведены из строя. Юридические дела и прочие документы изъяты или уничтожены. При этом в случае отсутствия документов, подтверждающих осуществление сделки с заемщиком, предоставленная такому заемщику ссуда классифицируется не выше, чем в пятую категорию качества с формированием резерва в размере не менее 100%, отметили в ЦБ. «Таким образом, временной администрацией 15 сентября 2016 года принято решение о необходимости доначисления резервов до уровня 100% по требованиям к юридическим лицам, обоснованность которых документарно не подтверждена (порядка 49 млрд руб.), в результате чего величина собственных средств (капитала) банка снизилась до отрицательного значения». Напомним, сегодня Банк России отозвал лицензии у трех банков, причем два из них — Росинтербанк и Финпромбанк — входили в топ-100 по активам. Этот случай может стать крупнейшим по величине страховых выплат в истории российской банковской системы. Агентство по страхованию вкладов должно будет компенсировать вкладчикам большую часть из 73 млрд руб., находящихся на их счетах. ПЛАТЕЖИ ЗА СВЕТ, ЗАВИСШИЕ В БАЙКАЛБАНКЕ, ПРИДЁТСЯ «ДОГОНЯТЬ» 20.9.2016 Деньги за электроэнергию, внесённые через БайкалБанк с 8 по 18 августа, нужно возвращать в индивидуальном порядке. Внесённые через БайкалБанкс 8 по 18 августа платежи за электрическую энергию по безналичному расчету возвращены на лицевые счета плательщиков, сообщила временная администрация банка в письме «Читаэнергосбыту». Оплату наличными средствами плательщики вправе вернуть, предъявив требование к банку. В этом случае из документов потребуется реквизиты нового счета, копии паспорта и квитанции об оплате. При этом, отметили, что недошедшие платежи за детские сады, напротив, в индивидуальном порядке возвращать не будут. Родители должны обращаться к заведующим, которые имеют право написать заявления в банк на возврат денег, не осевших на счетах дошкольных учреждений. Напомним, 18 августа у единственного регионального банка отозвали лицензию. С 1 сентября Агентство по страхованию вкладов уже начало выплату компенсаций вкладов. 40,6 тысячи вкладчиков получат около 7,1 миллиардов рублей. После стало известно, что до энергетиков не дошли платежи за свет с 8 августа. Поэтому «Читаэнергосбыт» считает услугу не оплаченной и рекомендует оплачивать задолженность. Кроме платежей за электроэнергию, в БайкалБанке также «зависли» 1,2 миллиона рублей родителей дошкольников, которые оплатили за детский сад в августе. Также проблемы возникли и со счетами в банке, которые взыскатели предоставили приставам. Их попросили поменять реквизиты БайкалБанка. Потому что деньги остаются на депозитных счетах службы, не доходя до адресатов. Срочно сменить счета пришлось и пенсионерам, получавших выплаты через БайкалБанк. Их, как и получателей сертификатов на материнский капитал, просили сменить доставочную организацию. ПОЛКОВНИК С ЗАПАСОМ 19.9.2016 В минувшую среду Следственный комитет сообщил об аресте и помещении в хранилище Центробанка 8,5 млрд руб., изъятых у врио начальника управления "Т" ГУЭБиПК МВД Дмитрия Захарченко. Эта сумма в разных валютах была обнаружена при обысках в автомобиле и квартире сестры полковника, задержанного по подозрению в получении взятки. По версии следствия, они являются частью из 26 млрд руб., похищенных ранее из Нота-банка. Таким образом, начальник антикоррупционного главка МВД установил новый антирекорд по сумме денежных средств, обнаруженных следствием у политиков и правоохранителей. По сравнению с ним меркнет даже дело экс-губернатора Сахалина Хорошавина, у которого изъяли 1 млрд руб. и бриллиантовую ручку. Совсем скромными кажутся 9,5 млн руб., $390 тыс. и €350 тыс., которые хранил в обувных коробках экс-глава ФТС Андрей Бельянинов. Физический объем баснословной суммы не так велик: по данным СМИ, они поместились в 50 сумок и коробок. Если перевести всю сумму в доллары, 75 полковников Захарченко вполне смогли бы скрыть дома сумму, аналогичную оттоку капитала из РФ в этом году ($9,9 млрд). БАНКИ ПРОДОЛЖАЮТ ЗАРАБАТЫВАТЬ НА НЕЗАКОННЫХ КОМИССИЯХ 20.9.2016 Чтобы увеличить свои комиссионные, кредитные организации готовы идти на различные уловки. Например, ряд банков взимает плату за выдачу справок о наличии или отсутствии задолженности, а также за документы, подтверждающие факт погашения кредита. И хотя еще в 2013 году Центробанк разъяснил, что практика эта незаконна, некоторые кредитные организации прикрываются тем, что берут плату за срочность. Но и эта практика не может считаться законной, уверили «Известия» юристы и защитники прав потребителей. Скандал 2013 года, нужно заметить, не прошел бесследно. В некоторых кредитных организациях справку выдают бесплатно, но примерно через месяц после обращения. Комиссию же устанавливают за срочность — от трех дней до недели. В частности, чтобы получить справку в течение 5–7 рабочих дней, придется заплатить 100–200 рублей (в зависимости от региона) в банке «Зенит». В ВТБ24 такое правило существует по ипотечным кредитам. Эта кредитная организация (информация содержится в сборнике тарифов банка в разделе «Ипотечное кредитование») установила комиссию в 500–1000 рублей (в зависимости от региона) за рассмотрение вопроса в течение трех дней. Тем не менее даже срочность не может служить оправданием банкам. Регулятор пояснил, что в судебной практике в отношении выдачи справок об отсутствии ссудной задолженности по кредитному договору суд руководствуется необходимостью защиты прав потребителей. Платное предоставление потребителю необходимой информации по кредитному договору, в том числе о размере задолженности перед банком и т.п., противоречит ст. 10 закона «О защите прав потребителей». Юрист Татьяна Левкина подчеркивает, что и сейчас в соответствии с общим правилом банк должен выдать справку об отсутствии задолженности в течение семи дней со дня обращения клиента. Зачем же банки идут на такие уловки? Аналитики утверждают: всё объясняется необходимостью увеличения комиссионных доходов в период, когда из-за стагнации кредитования падают доходы процентные. США ПОТРЕБОВАЛИ ОТ ВТБ ВЫПЛАТЫ ШТРАФА В $5 МЛН ЗА ФИКТИВНЫЕ СДЕЛКИ 20.9.2016 Комиссия по торговле товарными фьючерсами США потребовала от банка ВТБ и инвестбанка "ВТБ Капитал" выплаты $5 млн штрафа, обвинив их в совершении в течение трех лет фиктивных сделок по фьючерсным контрактам, сообщается на сайте ведомства. Комиссия считает, что с декабря 2010 года по июнь 2013 года ВТБ и "ВТБ Капитал" провели на Чикагской товарной бирже больше ста торговых сделок по фьючерсным контрактам рубль к доллару на сумму около $36 млрд. Как пояснила комиссия, из-за значительных требований к капиталу зарегистрированный в России ВТБ не мог хеджировать свои валютные риски через свопы на внебиржевом рынке. Совершая сделки по фьючерсам, ВТБ сначала переносил свои валютные риски на подконтрольный ему "ВТБ Капитал" (зарегистрирован в Великобритании и на 94% принадлежит одноименному холдингу, а тот - на 100% принадлежит ВТБ), а тот в свою очередь, хеджировал риски на внебиржевом рынке через свопы по более выгодным ставкам, чем сторонние компании. Размер штрафа был установлен с учетом того, что ВТБ и "ВТБ Капитал" сотрудничали с американским регулятором во время расследования. «ЛЮДЯМ НАДО ДАТЬ УСПОКОИТЬСЯ» 19.9.2016 Президент АРБ Гарегин Тосунян поделился своими мыслями с читателями журнала «Эксперт» относительно инициатив ЦБ в сфере регулирования и надзора. Поводом для беседы с главой Ассоциации российских банков Гарегином Тосуняном стал пакет инициатив ЦБ в сфере регулирования и надзора, с которыми выступила в конце июня глава Банка России Эльвира Набиуллина. Об идеи введению института регионального банка: «Очень важно обеспечить возможность плавного перехода от одного масштаба финансового института к другому благодаря именно пропорциональному масштабу банку регулированию. Мы должны предоставить банку альтернативу: хотите быть федеральным или транснациональным, тогда извольте соответствовать вот таким требованиям. Хотите иметь меньшие надзорные требования, меньшую регулятивную нагрузку и отсутствие персонального куратора от ЦБ, тогда постарайтесь уложиться вот в такие размеры. Предлагаемый сегодня законопроект обозначил следующую планку – активы до 7 млрд. рублей, капитал – менее 1 млрд. рублей. Зачем в законе прописывать то, что должно быть компетенцией Центрального банка? А тем более, зачем обозначать жесткую границу, создающую сложности для перехода с одного уровня на другой?» О новой модели санации, предлагаемой ЦБ: «если есть претензии к АСВ, давайте их предметно рассматривать. Если Агентство недостаточно эффективно занималось санациями, будучи в достаточной степени связанным с Банком России, то где гарантии повышения эффективности процесса, если мы этот функционал передадим непосредственно в ЦБ? Я считаю, что должен сохраняться принцип сдержек и противовесов. Вариант Минфина, модель bail-in – трансформация требований клиентов в участие в капитале банка, как один из сценариев санации вполне имеет право на существование. Но только не bail-in в условно «кипрском» варианте, когда ты был инвестором или вкладчиком банка и стал заложником своих же инвестиций. Тебе говорят: ««Все. Твои вклады не возвращаем, станешь завтра собственником, а послезавтра еще будешь нести уголовную ответственность за вывод активов». Принцип добровольности здесь должен соблюдаться неукоснительно. Возможно, и какие-то экономические стимулы bail-in были бы уместны. И еще. Фундаментальная проблема заключается в том, что санация должна быть крайней формой работы с банком, попавшим в затруднительное положение. Еще до санации должны быть более мягкие формы оздоровления и спасения банка. Санация - это ограничение дееспособности, но на один «расстрел», то есть отзыв лицензии, должно приходиться 10-20 санаций. Сегодня же мы имеем в точности обратную пропорцию: на одну санацию 10-20 отозванных лицензий. Ситуацию надо менять, потому что это ставит всю систему в очень напряженное состояние. Патологоанатомическая функция не должна быть главенствующей в Центральном банке. А сегодня стандартной практикой работы ЦБ с зашатавшимся банком является предписание о доначислении резервов. Казалось бы, формально все логично – регулятор таким образом заставляет банк хеджироваться от будущих рисков. Но зачастую исполнение предписания ЦБ о доначислении резервов ставит банк автоматически за черту нормальной жизнедеятельности. Требуя дорезервирования с целью спасти банк от рисков в будущем, мы часто рискуем погубить банк сегодня. Ликвидности у него нет, значит, резервы банк вытащит из капитала, и станет несостоятельным. Нередко получается, что вместо помощи пошатнувшемуся мы сбиваем его с ног окончательно.» ЕВРОБОНДЫ ВЫШЛИ ИЗ МОДЫ 20.9.2016 Российские банки распродают еврооблигации. Российские банки сокращают портфель еврооблигаций, за июль – август они продали бумаги на $3 млрд, подсчитали аналитики «Сбербанк CIB» на основе данных ЦБ (см. график). Скупать евробонды банки начали в 2015 г., в июне 2016 г. портфель достиг пика в $61 млрд. Сейчас портфель еврооблигаций составляет $58 млрд. Скупать эти бумаги стало невыгодно – они перестали расти в цене. Зато подорожало привлечение валюты, которую можно вложить в евробонды: ЦБ поднял ставки по обязательным резервам (ФОР), указывают банкиры. Летом регулятор трижды повышал отчисления в ФОР как по валютным, так и по рублевым обязательствам. В результате валютные депозиты в банках снизились на $11 млрд за июль – август – это одна из причин сокращения портфеля евробондов, пишут аналитики «Сбербанк CIB». «Мы покупали много евробондов в начале 2015 г. – тогда они стоили существенно ниже номинала, дисконт был 15–17%», – вспоминает предправления «Восточного экспресса» Алексей Кордичев. Бумаги подорожали, и банк решил их продать, так как не верит в дальнейший их рост. Портфель евробондов «Восточного экспресса» на начало года составлял около $1 млрд. «Бумаги мы продавали в июле – августе, это принесло нам прибыль около 5 млрд руб.», – поделился Кордичев. Пока банки сократили портфель незначительно, считает аналитик Fitch Антон Лопатин. В июле портфель евробондов «ФК Открытие» сократился на $1 млрд до $3 млрд, у Альфа-банка – на $0,4 млрд до $3,4 млрд. В то же время Сбербанк докупил бумаги на $0,5 млрд до $16 млрд, отмечает Лопатин. Спрос банков на еврооблигации объясняется несколькими факторами, пишут аналитики «Сбербанк CIB»: один из них – повышенная склонность российских компаний держать средства в валюте. «Роснефть» в августе – сентябре 2015 г. получила около $15 млрд предоплаченных кредитов от китайских банков и разместила большую часть этой суммы на депозитах в российских банках, указывает инвестбанк: «Банки направили эти деньги на покупку российских корпоративных еврооблигаций». «Сокращение валютных корпоративных депозитов, вероятно, ускорится в 2017 г. – компании продолжат работать над уменьшением эффекта отрицательной разницы процентных ставок (ставка по валютному депозиту ниже ставки купона евробонда. – «Ведомости»)», – считает «Сбербанк CIB». К тому же некоторым крупным эмитентам предстоит рефинансировать большие суммы внешнего долга: «Роснефть» должна погасить около $15 млрд (без учета непрямого долга перед ЦБ в форме валютного репо с погашением до конца 2017 г.), «Газпром» – примерно на $4–5 млрд. АКЦИОНЕР ВНЕШПРОМБАНКА ГЕОРГИЙ БЕДЖАМОВ ПЕРЕБРАЛСЯ В ЛОНДОН 19.9.2016 Один из акционеров Внешпромбанка, бывший глава Федерации бобслея России, покинул Монако и обосновался в Лондоне, говорят четыре источника Forbes cреди кредиторов банка. По словам одного из них, ничего удивительного в этом нет, так как у него не было подписки о невыезде из Монако. Представитель Беджамова сообщил, что не будет давать комментариев Forbes. В июне суд Монако принял решение выпустить под залог из тюрьмы Георгия Беджамова. «Сумму залога мы не можем раскрыть», — уточнил представитель суда РБК, добавив, что Беджамов находится под судебным контролем (judicial control). Беджамов — совладелец ВПБ и брат арестованной в декабре 2015 года еще одной совладелицы банка Ларисы Маркус. По словам партнера Tertychny Agabalyan Ивана Тертычного, неизвестно, каким именно образом власти Монако контролируют местонахождение Беджамова и контролируют ли вообще. Возможно, есть какие-то технические средства контроля, например, электронный браслет. «В любом случае, физически уехать из Монако труда не составляет – граница с Францией открыта, а из любой точки Монако до ближайшей границы не более 5 минут езды», – говорит Тертычный. В марте Тверской суд Москвы санкционировал заочный арест Беджамова, он был объявлен в международный розыск. В апреле Forbes сообщал о его задержании в Монако. Генпрокуратура в середине мая направила запрос на экстрадицию Беджамова. ЦБ отозвал лицензию Внешпромбанка 21 января. Великобритания продолжается оставаться «второй родиной» для сбежавших из России банкиров. В Лондоне обосновался Андрей Бородин из Банка Москвы, Илья Юров из банка «Траст». Также долгое время там проживал Сергей Пугачев из Межпромбанка. Ранее на открытом рынке начали выставляться на продажу активы Беджамова. Среди них яхта Ester III, которая продавалась за €79,5 млн, сообщалось на ресурсе Yachtharbour и сайте яхтенного брокера Fraser ПРИНУЖДЕНИЕ К «МИРУ» 20.9.2016 Бюджетников заставят пользоваться картой «Мир». С 2018 года операции по их счетам будут возможны только по национальной карте – законопроект ЦБ. Банк России решил установить банкам крайний срок, когда они должны будут выдать бюджетникам национальную карту «Мир». К этому моменту банки будут обязаны снабдить картами «Мир» клиентов, получающих средства из бюджета и внебюджетных госфондов – пенсионного, социального страхования, обязательного медицинского страхования и т. д. Банки и сейчас обязаны зачислять средства таких клиентов на счета, к которым привязана карта «Мир», но, пока не было жестких сроков, банки не торопились выпускать карты. К их эмиссии приступили только 25 из 142 участников платежной системы «Мир», причем среди них нет ни Сбербанка, ни банков группы ВТБ, следует из информации на сайте НСПК (владеет брендом «Мир»). Заодно ЦБ придумал и способ подтолкнуть бюджетников расплачиваться картой «Мир»: с 1 января 2018 г. все операции по счетам, на которые поступают средства из бюджета, будут осуществляться только с помощью этой карты. Это закрывает лазейку, на которую указывали в разговорах с «Ведомостями» менеджеры банков: они могли бы выпускать карты «Мир» для обслуживания счетов бюджетников, к которым уже привязана карта международной платежной системы, а чем платить, решает сам клиент. На это же рассчитывали и международные платежные системы. Логично, что государство хочет, чтобы средства из бюджета зачислялись на национальную карту, говорит предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. Но для клиента неудобство в том, что, если он захочет пользоваться еще одной картой, ему придется открывать другой счет и платить за него, указывает она (карты, на которые начисляются зарплаты, для пользователя бесплатны). Представитель Сбербанка, обслуживающего наибольшее число бюджетников, сообщил лишь, что банк успеет обеспечить своих клиентов в установленные сроки картами «Мир». Эмиссия этих карт для зарплатных проектов «ВТБ 24» стартует уже в сентябре, а в октябре банк начнет подключать клиентов с открытого рынка, обещает замдиректора департамента розничного бизнеса «ВТБ 24» Алексей Киричек. По его словам, до конца года банк планирует эмитировать около 300 000 карт «Мир». Ранее «ВТБ 24» заявлял, что до середины 2018 г. планирует выдать их 1,5 млн. В поправках к закону ЦБ также определил сроки, в которые банки должны организовать прием карт «Мир», – не позднее 1 апреля 2017 г. До сих пор банки не спешили создавать сети приема, ссылаясь на неопределенность в законе. Тогда ЦБ потребовал, чтобы они предоставили графики раскрытия сетей. Согласно разработанным графикам, рассказывает один из банкиров, к концу 2016 г. около 80% торговых точек, которые обслуживают банки, будут принимать карты «Мир». Сейчас ритейлеры обязаны принимать карты «Мир», если их доход превышает 120 млн руб. в год; в поправках к закону ЦБ написал, что «Мир» должны принимать все точки, выручка которых превышает 10 млн руб. в квартал. Сроки, установленные ЦБ, учитывают степень готовности банковской инфраструктуры согласно заявленным банками планам, подчеркивает представитель ЦБ. СЛОМАЛИ СИСТЕМУ 20.9.2016 Выпуск собственных криптовалют мелкими площадками все чаще ставится под угрозу — вместо поддержки от более крупных блокчейн-проектов участники крипторынка вынуждены постоянно отбиваться от хакеров. «Лента.ру» выяснила, почему взломщики мешают развитию валюты будущего и кому выгодны «великие обвалы». В конце августа сразу два мелких блокчейн-проекта — Krypton и Shift — атаковали хакеры. Злоумышленники воспользовались нестабильностью молодых площадок, предоставили доказательства того, что могут с легкостью обрушить всю систему, и потребовали выкуп в семь биткоинов (чуть больше 4200 долларов). Пострадавшие организации — мелкие клоны одной из крупнейших блокчейн-платформ Ethereum, на базе которой выпускается аналог биткоинов и работают «умные» контакты — в общем, все то, что в скором времени должно заменить человечеству банки, суды и многие другие институты общественно-политического контроля. Использование открытой платформы Ethereum для мелких площадок, с одной стороны, помогает технологии совершенствоваться, ведь разработчики пробуют различные системы защиты и проверки транзакций, а с другой — дарит взломщикам возможность потренироваться на небольших игроках, заработать денег и, возможно, подготовиться к более серьезному взлому. Создатель Krypton, а с ним и большинство специалистов уверены, что хакеры лишь прощупывают почву для атаки более мощного проекта — самого Ethereum. Децентрализованные организации, в том числе и Ethereum, для многих разработчиков и технократов символизируют то самое либертарианское будущее, о котором они давно мечтают. Согласно их видению, суды, банки, юридические фирмы и другие надзорные органы должны исчезнуть, а вездесущий блокчейн сделает любое действие верным, безопасным и не требующим проверки. Технология позволяет работать с самым важным — деньгами, документами и информацией — без опасения, что они попадут не в те руки. К нотариусам обращаются для того, чтобы проверить документ, заверить или получить его копию. Но человеческий фактор не дает системе работать без сбоев: те же нотариусы могут с легкостью подделать завещание, владельцы банков могут скрыться с деньгами вкладчиков, а чиновники — воспользоваться статусом не в благих целях. С блокчейном вопрос доверия должен отпасть раз и навсегда, поскольку технология не терпит никаких отклонений. Тем не менее безоблачному цифровому будущему, в котором нет места гигантским банковским системам, а люди не утопают в кредитах с высокими процентными ставками, мешают сами программисты. Биткоины, лайткоины, эфиры (валюта платформы Ethereum) и прочие разновидности криптовалют обладают высокой волатильностью и болезненно реагируют на новости о взломе бирж и краже активов. По сути существующие лишь в электронном виде деньги до сих пор пытаются заслужить доверие пользователей, что, очевидно, становится все труднее — популяризация цифровых валют автоматически приводит к увеличению количества взломщиков. Главным препятствием на пути цифрового будущего по-прежнему остается человеческий фактор. Большинство пользователей по-прежнему используют элементарные пароли типа «123456», «password» или «qwerty». Ситуация с безопасностью усугубляется тем, что простая комбинация из логина и пароля к электронной почте чаще всего подходит и для соцсетей, и для электронного кошелька. С владельцами криптовалют, как оказалось, положение дел не лучше. К примеру, недавний взлом биткоин-биржи в Гонконге показал, что защищенность платформы не имеет значения, если владельцы электронных кошельков пользуются простыми паролями. В августе неизвестным злоумышленникам удалось похитить 72 миллиона долларов — при том что внутренняя система осталась нетронутой. На столь крупный взлом биткоин отреагировал незамедлительно: курс криптовалюты рухнул на 20 процентов. МОШЕННИКИ ВЫБИРАЮТ МЕССЕНДЖЕР 20.9.2016 Все больше кредитных организаций начинают использовать мессенджеры для общения с вкладчиками. Одновременно эти «новые» средства коммуникации начинают осваивать и мошенники. Насколько новомодные средства общения безопаснее «старых добрых» СМС?. Пользователи Viber недавно снова столкнулись с волной поддельных сообщений от Сбербанка, который использует этот мессенджер для информирования абонентов. Клиенты банка получали сообщения, отправленные мошенником от имени крупнейшей кредитной организации страны. Для достижения достоверности использовалась «аватарка» с логотипом банка, а в качестве имени контакта было указано «9ОО». «Развод» довольно стандартен: пользователю сообщают, что с использованием его банковской карты была совершена покупка или перевод денег, а чтобы опротестовать операцию, необходимо воспользоваться приведенным в конце сообщения номером службы безопасности. А уже по телефону мошенники вытягивают все необходимые для совершения перевода или оплаты услуг данные. Сообщения были отправлены даже не с номера 900 - после девятки используются две буквы О. Однако, как показывает практика, страх перед возможностью лишиться средств часто оказывается сильнее голоса здравого смысла: вместо того чтобы проанализировать содержимое сообщения и как минимум сопоставить номер с номером горячей линии банка, абонент вступает в переговоры с мошенником. Чтобы такого не происходило, следует запомнить простое правило: в случае получения сомнительного сообщения звонить в банк необходимо по номеру службы поддержки держателей банковской карты, указанного на самой карте. Чем плохи СМС-сообщения? В первую очередь — своим возрастом. По сути, принципы работы этого канала коммуникации не менялись уже очень давно, и в современном мире не предоставляют никаких средств для защиты информации, передаваемых с его помощью. Злоумышленник может инициировать отправку сообщения от лица банка с помощью поддельной базовой станции, перехватить данные с помощью уязвимостей в сигнальной сети, воспользоваться результатами «трудов» вирусов, «подсаженных» на смартфон жертвы. Мессенджеры, в отличие от текстовых сообщений, не обладающих даже шифрованием, предоставляют куда больше возможностей для защиты пользователя. Так, на сегодняшний момент все популярные средства для обмена сообщениями включили функцию оконечного шифрования, исключая, таким образом, возможность перехвата информации третьими лицами (конечно, при определенной подготовке взломать можно что угодно, но, в отличие от СМС, эта задача куда более нетривиальна). Смещение фокуса внимания кредитных организаций с СМС на новые средства коммуникации уже происходит. Хотя бы потому, что мессенджеры предлагают гораздо более интересную функциональность. Например, чат-ботов, которые в перспективе могут заменить людей на первой линии поддержки. Но как определить, что с тобой общается непосредственно банк, а не мошенник, им притворяющийся? По этому вопросу мессенджеры тоже могут дать фору СМС. К примеру, социальная сеть Facebook уже давно ввела у себя функцию подтверждения аккаунтов известных лиц и организаций. «Проверенный» аккаунт отмечается специальным значком и соответствующей подписью. Соответственно, в Facebook Messenger такой аккаунт будет также отмечен как достоверный. Аналогичная система есть и у мессенджера Viber: пользователь может пройти процедуру верификации и таким образом обезопасить свой аккаунт от подделки. Злоумышленник может как угодно менять «никнейм», но верифицированный аккаунт изобразить не получится. «Крупная компания, тем более финансовая организация, может обращаться к пользователям в мессенджерах или социальных сетях только с верифицированного аккаунта. На текущий момент это самый быстрый и простой способ понять, пишет вам компания или мошенник. При получении сообщения от неверифицированных каналов мы рекомендуем игнорировать его и поставить отметку «Пожаловаться на спам», — поясняют в пресс-службе Сбербанка. БАНКИ СМОГУТ ЗАКОННО ПРИМЕНЯТЬ БИОМЕТРИЮ В 2017 ГОДУ 19.9.2016 Уже в следующем году российские банки смогут на законных основаниях применять биометрические технологии для подтверждения операций. Правда, для начала это коснется только уже идентифицированных по паспорту клиентов. Для внедрения новых технологий кредитным организациям придется создать локальные базы биометрических данных и сертифицировать их в ФСБ и ФСТЭК (Федеральная служба по техническому и экспортному контролю). По словам близкого к ЦБ источника, правительственная комиссия по IT, которую возглавляет премьер Дмитрий Медведев, в начале лета поручила Минкомсвязи разработать концепцию по различным способам идентификации клиентов (в том числе повторной) с использованием биометрии. Замминистра связи и массовых коммуникаций Алексей Козырев заявил «Известиям», что «применение биометрии с согласия клиента в целях дополнительной аутентификации, в том числе в качестве дополнительного фактора аутентификации вместе с вводом пароля, существенно повышает безопасность электронной транзакции». По словам близкого к Росфинмониторингу источника, для полноценного применения биометрических технологий в России должна быть создана федеральная база биометрических данных. Вместе с тем в настоящее время в действующем законодательстве термин «авторизация» отсутствует, вопросы подтверждения личности ранее идентифицированных клиентов решаются кредитными организациями самостоятельно. Фактически все риски, связанные с применением биометрических технологий, банки должны взять на себя. Крупнейшие российские банки — в том числе Сбербанк и Бинбанк — в марте этого года заявили о планах внедрить биометрические технологии в деятельности до конца 2018 года. Банки собираются применять биометрию для подтверждения операций уже идентифицированных по паспорту клиентов в отделениях, а также для их авторизации при входе в интернет- и мобильный банк (если клиент — владелец смартфона). Сбербанк также заявлял о планах по созданию базы биометрических данных (до 80 млн образцов). По требованиям FATF, сумма операций, которая будет подтверждаться с помощью биометрических параметров, не должна превышать €15 тыс., клиент предварительно должен дать согласие на подобный способ авторизации (если речь идет о дистанционном обслуживании) или аутентификации (то есть повторной идентификации). В июне на сессии FATF озвучивалось, что использовать биометрию для идентификации клиентов (то есть при приеме на обслуживание) нельзя. Гендиректор Zecurion уверен, что главное — решить вопрос защиты биометрической информации. По словам директора по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрия Кузнецова, в случае утечки значимых массивов биометрических признаков граждан будет создана угроза госбезопасности. ЖИРНОГО КОТА ЖДЕТ БОЛЬШАЯ ТРЕПКА 20.9.2016 Wells Fargo атакуют клиенты, прокуроры и сенаторы. Банку предстоит отвечать за счета, которые его сотрудники открывали без ведома клиентов. Гендиректор Wells Fargo Джон Стампф во вторник придет на слушания в сенат США. Ему придется объяснять, как банк за несколько лет открыл без ведома клиентов 1,5 млн счетов и 565 000 кредиток. «У меня много вопросов к Стампфу, – цитирует Bloomberg члена банковского комитета сената Элизабет Уоррен, – в банке что-то очень неисправно». По словам ее коллеги Шеррода Брауна, это пример плохого управления – «неудивительно, что люди ненавидят крупные банки». Скандал разразился две недели назад, Wells Fargo согласился заплатить $185 млн штрафа и сообщил, что с января отменит планы по продажам в розничном подразделении. В отношении Wells Fargo начали проверки нью-йоркские и калифорнийские прокуроры, писала WSJ. На прошлой неделе в штате Юта три клиента Wells Fargo подали к банку иск с обвинениями в том, что из-за программы Gr-eight, ставящей перед сотрудниками цель, чтобы у клиентов в среднем было восемь счетов, они переводили деньги клиентов на счета, открытые без их ведома. Цели, которые устанавливал Wells Fargo, были труднодостижимыми без злоупотреблений и фальсификаций, говорится в иске. Истцы требуют от банка как минимум $5 млн. Линда Эдвардс из Нью-Джерси рассказала FT, что потратила «тысячи часов» на то, чтобы защитить дочь-тинейджера от сотрудников Wells Fargo, которые, по ее утверждению, подделали подпись девушки, для того чтобы открыть кредитку, а потом требовали выплаты долга. Чтобы прекратить телефонные звонки, семья Эдвардс заплатила требуемую сумму, но банк сказал, что кредитная история девушки останется испорченной. Wells Fargo уволил 5300 сотрудников, виновных в скандале, и выплатил клиентам $2,6 млн компенсации, подсчитав, что по открытым без их ведома счетам они в среднем заплатили по $25 комиссионных за услуги, о которых не знали. Хотя сумма компенсаций небольшая, ущерб для репутации банка более значительный. За время скандала Wells Fargo, бывший самым дорогим банком мира, потерял $23 млрд капитализации и пропустил вперед JPMorgan Chase, а затем и китайский ICBC. С начала года акции Wells Fargo подешевели на 16%, это худший результат из 24 банков, входящих в индекс KBW. Помимо Стампфа сенаторы ждут на слушания Кэрри Толстедт, возглавлявшую розничное подразделение Wells Fargo и в июле уволенную с этой должности. За 27 лет ее работы в Wells Fargo банк заплатил ей $87 млн в виде акций и опционов, из которых $17 млн он может потребовать обратно, показывают расчеты Bloomberg.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры