ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №180/281)

ЦБ ОТКЛЮЧИЛ БАНК "ПРЕМЬЕР КРЕДИТ" ОТ СВОЕЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

26.9.2016

Банк России отключил небольшой московский банк "Премьер кредит" от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.

Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами.

"Сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей на 1 сентября составила 1,6 миллиарда рублей. Если наступит страховой случай, то ответственность АСВ может составить около 1,5 миллиарда рублей", - подсчитал для РИА Новости начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Убыток банка за 8 месяцев 2016 года составил 32 миллиона рублей.

По данным БИР Аналитик, на 1 июня 2016 года банк занимал 420 место в банковской системе РФ с активами 3 млрд рублей, собственные средства составляли 708,5 млн рублей, вклады населения - 1,4 млрд рублей.

«ПРАЙМ»

ЦБ ОТКРЫВАЕТ ДВЕРИ И ЗАКРЫВАЕТ БАНКИ

26.9.2016

Банк России отозвал лицензии у двух столичных банков: Центркомбанка и Военно-промышленного банка (ВПБ), входящего в первую сотню. Это уже третий банк ТОП-100, лишившийся лицензии за минувшую неделю.

"Крушение" Военно-промышленного банка началось еще в начале сентября, когда ЦБ отключил кредитную организацию от системы приема платежей БЭСП. Банком было введено ограничение на снятие наличных с депозитов и банковских карт, прекращен прием новых средств от граждан. С 16 сентября ЦБ ввел временную администрацию, которая столкнулась с препятствиями со стороны руководства банка, которое не обеспечило передачу правоустанавливающих документов на активы. После чего ЦБ и принял решение об отзыве лицензии.

ВПБ был известен инвестированием социально значимых проектов, импортозамещающих производств, заводов строительной и авиационной отраслей. Однако выбранная банком политика оказалась слишком рискованной. ВПБ занимал 89-е место в банковской системе России. И объем его обязательств перед клиентами - физлицами оценивается в 30,7 миллиарда рублей.

Ранее ЦБ отозвал лицензии еще у двух входящих в топ-100 российских банков: Росинтербанка и Финпромбанка. В сумме размер этих обязательств создает серьезную нагрузку на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). "Размер фонда АСВ не публикуют", - отмечает заведующая кафедрой экономики и финансов факультета экономических и социальных наук (ФЭСН) РАНХиГС Алла Дворецкая. Она считает, что это делается, в том числе, для того, чтобы не создавать среди вкладчиков излишнее волнение. В начале 2015 года объем фонда был равен 83 миллиардам рублей, а по итогам первого полугодия сократился до 30,9 миллиарда рублей.

Однако эксперт уверена, вклады граждан надежно защищены. "Можно сказать, что объем фонда не имеет значения. Так как выплаты вкладчикам - это задача социальная. Если необходимо, подключается ЦБ предоставляя АСВ кредиты под очень низкий процент", - говорит Дворецкая. Сейчас АСВ имеет кредитный лимит в 600 миллиардов рублей.

В последнее время политика Банка России привлекает к себе повышенное внимание. И ЦБ 1 октября проведет день открытых дверей в своих территориальных учреждениях в 84 городах страны. Желающих заглянуть в ЦБ оказалось много. Запись на экскурсии уже закрыта. Счастливчиков познакомят с историей денег и денежно-кредитных отношений. Государственных тайн не откроют, но в тонкости работы посвятят. Посетители смогут пройти мастер-класс на выявление фальшивок, увидеть машины инкассаторов и банковскую технику. Участие в экскурсиях возможно только в составе заранее зарегистрированных организованных групп.

А без регистрации можно будет прийти на праздник и проголосовать за символы новых банкнот номиналами 200 и 2000 рублей. Это не последний день голосования, сообщили "РГ" в пресс-службе ЦБ. Окончательно символы новых банкнот будут определены 7 октября в прямом эфире телеканала "Россия 1".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ВИРТУАЛЬНЫЙ БАНК ЗАВИС

27.9.2016

Вчера ЦБ отозвал лицензию входящего в первую сотню по активам Военно-промышленного банка (ВПБ). Среди его активов оказался и виртуальный банк — Инстабанк (работал на лицензии ВПБ). В отличие от схожего по модели Рокетбанка, который уцелел, несмотря на отзыв лицензии у Интеркоммерцбанка, у Инстабанка шансов меньше. Время работает против технологичного сервиса, а до принятия решения о банкротстве ВПБ шансов на изменения в судьбе Инстабанка нет.

Среди активов ВПБ — технологическая платформа, виртуальный банк — Инстабанк. Сервис был запущен в апреле 2013 года, он предоставляет клиентам услуги денежных переводов, льготных условий при выпуске и обслуживании кредитных и дебетовых карт. Первоначальные вложения в проект на старте составили $4 млн. Инстабанк не имел собственной лицензии и работал на лицензии ВПБ. В апреле 2016 года основатель проекта Инстабанк Роман Потемкин сообщил изданию FutureBanking о закрытии проекта и переводе клиентов на обслуживание в мобильный банк ВПБ. Переоформлены ли права собственности на ВПБ, не ясно. Согласно последним данным ЕГРЮЛ, собственниками ООО "Инста" (на него зарегистрирован торговый знак Instabank) являются ООО "Паритет-партнер"(51%), а также ирландская IDA TECHNOLOGY LIMITED. Гендиректором ООО "Инста" числится Роман Потемкин. Он вчера сообщил "Ъ", что собственниками Инстабанка являются ВПБ, "Лайф Среда" и несколько физлиц. По его словам, у Инстабанка в мае было около 15 тыс. клиентов.

«КОММЕРСАНТЪ»

СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ МОСКОВСКОГО РОСПРОМБАНКА СОСТАВЯТ 2,9 МЛРД РУБЛЕЙ

26.9.2016

Объем страховых возмещений вкладчикам московского Роспромбанка, у которого 13 сентября ЦБ РФ отозвал лицензию, составит 2,9 млрд руб. За выплатами могут обратиться около 5,7 тыс. вкладчиков, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Страховое возмещение будет выплачиваться в семи субъектах РФ, в том числе в Москве. За выплатой страхового возмещения на сумму около 847 млн руб. могут обратиться порядка 1,5 тыс. вкладчиков, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области на сумму около 395 млн руб. - порядка 600 вкладчиков.

Кроме того, порядка 1,2 тыс. вкладчиков могут обратиться в Воронежской области (сумма возмещения около 666 млн руб.), в Томской области - 400 вкладчиков (около 241 млн руб.), в Пермском крае - 900 вкладчиков (около 180 млн руб.), в Республике Коми - 300 вкладчиков (около 170 млн руб.).

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются в течение года с 27 сентября 2016 года по 27 сентября 2017 года через РГС Банк, действующий от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента, отмечается в сообщении.

Банк России отозвал лицензию у Роспромбанка за высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. При этом банк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов ЦБ РФ в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части представления достоверной информации в уполномоченный орган.

Согласно данным отчетности, по величине активов Роспромбанк на 1 сентября 2016 г. занимал 323-е место в банковской системе РФ.

«ТАСС»

ОТ ЧЛЕНОВ ФИНАНСОВОГО КЛУБА ПОТРЕБОВАЛСЯ СРОЧНЫЙ ВЗНОС

27.9.2016

В ходе проверки банка "Международный финансовый клуб" (МФК), собственниками которого являются Михаил Прохоров, Александр Абрамов, Виктор Вексельберг и Екатерина Игнатова, ЦБ выявил проблемные кредиты на сумму более 10 млрд руб., что равно почти четверти кредитного портфеля банка. Такой масштаб проблем существенно превышает рыночный уровень (около 10%). Собственники готовы закрыть текущие потребности банка в капитале, однако его дальнейшие перспективы будут зависеть от новой стратегии, которая должна быть утверждена до конца года.

Как стало известно "Ъ", акционеры банка МФК готовят новую допэмиссию на 5 млрд руб., которая должна состояться до конца года. Акционеры уже оказали банку поддержку, выкупив у него в начале сентября проблемные кредиты на 7 млрд руб. По словам источников "Ъ", близких к акционерам, такое масштабное дофинансирование (на 1 сентября капитал МФК по 123-й форме составлял 8,4 млрд руб.) — результат проверки ЦБ в банке, завершившейся в августе. Проверка, по данным "Ъ", длилась девять месяцев. "По результатам проверки банку нужно было оперативно расчистить баланс от токсичных кредитов, что и было сделано, также необходимо дорезервировать оставшиеся проблемные ссуды на сумму около 4 млрд руб.",— говорит источник "Ъ", близкий к акционерам. В МФК вчера не стали комментировать результаты проверки, сославшись на инструкцию ЦБ 147-И, согласно которой эта информация не разглашается.

Тот факт, что акционеры МФК смогут выделить средства, необходимые для решения его проблем, не вызывает вопросов. Банк был приобретен Михаилом Прохоровым в 2008 году. В 2009 году в состав его акционеров по приглашению господина Прохорова вошли Сулейман Керимов, Александр Абрамов, Виктор Вексельберг и супруга Сергея Чемезова — Екатерина Игнатова. С тех пор из состава акционеров вышел только Сулейман Керимов. Изначально МФК позиционировался как некий корпоративный бутик, было решено, что банк займется оздоровлением банков и проблемных российских компаний, впрочем, в 2011 году банк решил сконцентрироваться на мезонинном кредитовании — финансировании инвестпроектов.

Впрочем, ни одна из заявленных глобальных идей не была реализована. Единственным заметным достижением банка стала победа в конкурсе на санацию банка "Таврический" в 2015 году.

МФК входит в топ-100 российских банков по размеру активов и капитала. Уровень проблемной задолженности у него существенно выше, чем у сопоставимых игроков, указывают эксперты. Согласно публичной отчетности МФК за шесть месяцев 2016 года, сумма кредитов четвертой-пятой категории качества (резервируются на 50% и выше) составила 10,5 млрд руб., то есть 25% от кредитного портфеля. В той же отчетности указывается, что кроме этого кредиты на сумму 14,5 млрд руб. (то есть 35% кредитного портфеля) — это реструктурированные ссуды. "Очевидно, что часть этой суммы без реструктуризации тоже стала бы проблемной",— отмечает собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией. "По данным ЦБ, доля ссуд четвертой-пятой категории по всему банковскому сектору — около 10%",— указывает замдиректора агентства "Эксперт РА" Станислав Волков. По словам руководителя группы банковских рейтингов агентства АКРА Кирилла Лукашука, подобный уровень проблемных кредитов с низкой вероятностью восстановления платежеспособности (что типично для ссуд четвертой-пятой категории качества) является очень высоким даже для периодов экономического спада. По итогам первого полугодия 2016 года чистый убыток МФК составил 3,8 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

ДЕЛО МАСТ-БАНКА СТАЛО АРЕСТНЫМ

27.9.2016

Как стало известно "Ъ", в Москве в рамках расследования уголовного дела о хищении денежных средств из признанного банкротом Маст-банка были арестованы экс-председатель правления этой финансовой структуры Александр Чеметов и начальник кредитного управления банка "Арсенал" Наталья Желобаева. Последняя ранее также работала в Маст-банке. По версии следствия, незадолго до отзыва у этого банка, активно работавшего в Крыму, лицензии обвиняемые вывели из него несколько миллиардов рублей.

Уголовное дело по ч. 4 ст. 160 УК РФ (присвоение или растрата) по факту хищения денег из Маст-банка было возбуждено главным следственным управлением СКР в январе нынешнего года. Основанием для этого стало обращение в правоохранительные органы представителей Центробанка. Его в МВД и СКР они отправили еще в сентябре 2015 года, примерно через два с половиной месяца после того, как у Маст-банка была отозвана лицензия за плохое качество активов, неисполнение обязательств перед вкладчиками, недостоверную отчетность, а также проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупном объеме.

Проведя комплекс оперативно-разыскных мероприятий с полицией и ФСБ, следствие установило, что незадолго до отзыва у банка лицензии из него под видом выдачи кредитов юридическим и физическим лицам банально похищались деньги. Следствие полагает, что таким образом из Маст-банка было выведено несколько миллиардов рублей. Общая же задолженность перед кредиторами в Маст-банке на 1 сентября 2016 года составляет около 14 млрд руб.

Первыми фигурантами дела стали бывший председатель правления этой финансовой структуры Александр Чеметов и экс-сотрудница Маст-банка Наталья Желобаева, возглавляющая сейчас кредитное управление другого банка — "Арсенал". В тот же банк незадолго до краха Маст-банка перебрались и другие его топ-менеджеры, в том числе президент Юрий Пирогов. Последний сейчас числится президентом КБ "Арсенал".Отметим, что, по версии МВД, Маст-банк, являвшийся одной из ведущих финансовых структур Крыма, входил в финансовую империю известного обнальщика Сергея Магина, которого обвиняют в организации преступного сообщества (ст. 210 УК) и незаконном обналичивании, а также выводе за границу 169 млрд руб. Сейчас его дело слушается в Пресненском райсуде Москвы.

Кстати, помимо господина Магина фигурантами уголовных дел являлись и другие топ-менеджеры Маст-банка. В частности, в апреле 2015 года ГСУ ГУ МВД по Москве возбудило уголовное дело по ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность) в отношении члена совета директоров Маст-банка Евгения Ростовцева и скандально известного банкира Саркиса Мейбатова. Их обвиняют в незаконном обналичивании 8,8 млрд руб. через подставные фирмы, имевшие счета в Маст-банке.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЖИВУЩИЕ ЗА ГРАНИЦЕЙ РОССИЯНЕ БУДУТ ОТЧИТЫВАТЬСЯ ОБ ИНОСТРАННЫХ СЧЕТАХ

27.9.2016

Минфин предлагает лишить граждан России выбора страны валютного резидентства

Россиян, живущих за границей, обяжут отчитываться о счетах в зарубежных банках. Министерство финансов подготовило законопроект, согласно которому граждане России должны уведомлять российские финансовые власти об открытии счетов за границей и о движении средств по этим счетам независимо от срока проживаний в другой стране.

Документ опубликован на портале проектов нормативных актов, сейчас он находится в стадии общественного обсуждения.

По действующим сейчас нормам, россияне, проживающие за границей год или больше, теряют статус валютных резидентов и не обязаны отчитываться о счетах, доходах и расходах. Минфин предлагает обязать граждан России, которые хотят вернуться на родину, отчитываться о своих финансовых операциях за весь период проживания за границей.

Предполагается, что закон должен вступить в силу с начала 2018 года. Россияне, больше года живущие за пределами страны, должны будут до 1 марта сообщить в налоговые органы о своих зарубежных счетах.

Сообщается, что изменения законодательства могут коснуться более 2 млн человек.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЭКСКЛЮЗИВ-КАК ГЛАВА ЦБР ПРОТИВОСТОИТ ДАВЛЕНИЮ ЭМИССИОННОГО ЛОББИ

26.9.2016

Глава российского Центробанка пользуясь поддержкой президента успешно отражает нападки сторонников масштабной денежной эмиссии, конечными интересантами которой являются крупные корпорации. Однако главные вызовы впереди - когда запасы валюты в суверенных фондах будут подходить к концу, Эльвире Набиуллиной предстоит столкнуться с беспрецедентным давлением, говорят источники из ее окружения.

Игра против жесткой политики ЦБ ведется как в коридорах власти, так и в публичной плоскости.

"Проанализировав мировой опыт, мы пришли к выводу, что быстрый рост экономики невозможен без существенного увеличения инвестиций", - обратился в марте 2016 года к президенту Владимиру Путину опытный лоббист Антон Данилов-Данильян и попросил выделить 400 миллиардов рублей на программу Столыпинского клуба для Фонда развития промышленности.

Президент тогда отказался давать поручения для реализации идей эмиссионной накачки экономики и указал на чиновников из своей администрации, которые стоят за переносом дискуссии в публичную плоскость:

Спустя полгода президент все же дал поручение доработать среднесрочную программу Столыпинского клуба по просьбе Белоусова. Ее назвали альтернативой концепции Алексея Кудрина, который делает упор на частные инвестиции, структурные реформы, сбалансированный бюджет и низкую инфляцию.

Борьба двух противоположных по содержанию концепций обострилась перед началом работы над экономической программой для предстоящих президентских выборов, что подтверждал пресс-секретарь Путина.

Многие экономисты теперь полагают, что политика Набиуллиной спасла Россию от катастрофы, но реализовывать непопулярные меры приходилось, преодолевая шквал звонков и протестов со стороны влиятельных игроков, в том числе внутри кремлевской элиты.

Покровителем Набиуллиной собеседники Рейтер называли  Кудрина, который предложил ее президенту на пост главы ЦБ, и бывшего министра экономического развития Германа Грефа, нынешнего главу Сбербанка. Как и Кудрин, Греф близок к Путину со времен их совместной работы в администрации Санкт-Петербурга при Анатолии Собчаке и мог посоветовать ее кандидатуру.

Вячеслав Володин, новый спикер Госдумы, тоже входит в круг друзей Набиуллиной и ее семьи, сказал бывший кремлевский чиновник и подтвердил человек из окружения Володина.

После назначения Набиуллиной главой Центробанка Глазьев стал самым жестким публичным критиком политики регулятора.

Внутри ЦБ у Набиулиной есть оппозиция в лице первого зампреда Дмитрия Тулина,  который курирует  денежно-кредитную политику.

Набиуллиной не впервой отстаивать перед Путиным необходимость жесткой политики. Ей удалось свернуть программу проектного финансирования, реализуемую совместно с Минэкономразвития, несмотря на желание министра Алексея Улюкаева расширить лимит сразу на 140 миллиардов рублей.

Набиуллина подтверждает свою независимость тем, что не допускает печатанья денег, но выборы и истощение запасов валюты в суверенных фондах могут повлечь попытку вмешательства в ее мандат, говорит бывший федеральный чиновник.

"Минфин внес предложение по бюджету, очень жесткое, трудно предположить, насколько оно будет исполнено. И вот тут ее, конечно, будут поддавливать, что нужно напечатать... Насколько я знаю ее настроение, она будет биться до конца", - сказал он.

Накануне президентских выборов, когда власти могут встать перед необходимостью заморозить зарплаты в очередной раз, Путин может поддержать некоторые предложения эмиссионного лобби, допускает бывший федеральный чиновник.

"При этом все будут понимать, что это плохо, что через два шага это дополнительная инфляция и что втягиваться в эту историю ужасно, нельзя начинать, все всё будут понимать. Но сиюминутная ситуация может быть для них острее и дороже, чем забота о будущем. Но я думаю, она устоит", - сказал он.

Центробанк готов к усилению призывов включить печатный станок перед выборами, говорит источник, близкий к ЦБ:

"Популистские настроения, попытки найти легкие решения присутствуют всегда. Выборный год в этом смысле ничем не отличается, и значит специфических рисков не таит. Думаю, кстати, что к этому времени инфляция уже будет близка к целевому уровню".

«REUTERS»

ЛИЦЕНЗИЯ НА КРЕДИТ. ЧТО ДЕЛАТЬ ЗАЁМЩИКУ ПРИ БАНКРОТСТВЕ БАНКА

27.9.2016

Проблемы могут быть и у добросовестных заемщиков банка-банкрота.

Центробанк не снижает темпов расчистки банковского сектора: в 2016 году он отозвал лицензии у 72 банков, в 2015 году — у 93 банков. И хотя в основном проблема банков с отозванной лицензией касается клиентов-вкладчиков, в последнее время учащаются вопросы клиентов-заёмщиков, которые должны банку значительные суммы. И многие хотят отдать их, но сталкиваются с несовершенством системы или даже с мошенниками, которые хотят воспользоваться неграмотностью клиентов. Регулятор просто завален жалобами от клиентов экс-банкиров.

— Такие обращения поступают в Банк России, часть из них — жалобы на отказ в погашении кредита в банке, у которого отозвана лицензия, часть — на отказ в погашении кредита в банке с отозванной лицензией в другом банке с действующей лицензией, — говорит официальный представитель ЦБ. — В Банк России также поступают жалобы на отсутствие платёжных реквизитов или непрохождение платежей по имеющимся реквизитам, вопросы о том, куда платить, жалобы на неуведомление заёмщика о переходе права требования к новому кредитору и др.

В принципе, правила просты: на сайте АСВ указаны телефоны, по которым нужно и можно узнать, кому платить долги после того, как у банка отозвана лицензия. Если реквизиты не указаны, то заёмщик может платить по реквизитам банка-кредитора. Мало кто знает, но реквизиты банка доступны для его заёмщиков даже после отзыва лицензии. А после АСВ обязано опубликовать на своём сайте реквизиты, когда и кому платить долги.

А если клиент начинает получать сообщения о том, что включается "счётчик" и долги растут в разы, то тут дело решается только с помощью правоохранительных органов. Так как речь идёт исключительно о вымогательстве, отмечают эксперты.

В 2016 году появилась новая проблема: сотни россиян получили извещения от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о требовании погасить кредит банку "Банкирский дом" (лицензия отозвана в начале 2016 года). Некоторые получили извещение, что брали кредит на 500 тысяч долларов по ставке 15% годовых. При этом сами "заёмщики" утверждают, что никаких кредитов не брали.

— Пришла вот такая претензия, — рассказывает на банковском форуме один из пострадавших. — Кредита никакого я не брал — что делать, куда бежать, в полицию или прокуратуру? Оказывается, в начале 2014 года я взял кредит в миллион рублей. Хотя у меня был в этой конторе валютный вклад со сроком с мая 2013 года по май 2014 года.

Всего таких "писем счастья" получило около 1300 вкладчиков "Банкирского дома". Аналогичные случаи зафиксированы также и вкладчиками уже несуществующих "Внешпромбанка" и банка "Огни Москвы". Все эти случаи происходили в последние два года. То есть налицо новый вид мошенничества — в банковской отчётности "рисуются" не только вклады, но и кредиты, причём на суммы от 1 миллиона рублей. С помощью этих сделок банк хочет скрыть вывод активов с баланса.

Единственный выход здесь — подавать заявление в полицию. И лучше не участковому (он может просто не разобраться в вопросе), а непосредственно в УБЭП — Управление по борьбе с экономическими преступлениями, отмечают юристы.

«LIFE»

УГРОЗА КИБЕРПОПРАВКИ

27.9.2016

Борьба с кибермошенничеством чуть не вышла боком основным бенефициарам этой борьбы — клиентам банков. Вчера на совете по кодификации обсуждалась поправка, которая, по сути, перекладывала ответственность за возврат похищенных средств исключительно на клиентов. Поправка не прошла, но само ее появление эксперты сочли опасным сигналом.

Вчера на Совете при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства бурно обсуждали проект закона, направленный на защиту средств клиентов от хакерских атак, подготовленный Минфином совместно с Минэкономразвития, МВД, Росфинмониторингом, ФСТЭК и Банком России. Наибольшие разногласия у присутствовавших на обсуждении вызвали положения, касающиеся порядка приостановления трансакций в ситуации, когда средства уже ушли с корсчета банка-отправителя, зачислены на корсчет банка-получателя, но не переведены клиенту-получателю. Эти средства в законопроекте предлагается блокировать на счете в банке-получателе (не переводя клиенту-получателю) на срок до 14 дней. И если за это время клиент, обнаруживший хищение средств со своего счета (или его банк, причем для обоих это не обязанность, а право), не обратится с заявлением в суд (на это ему отводится пять дней), суд не вынесет решения (на это суду отведена неделя) и это решение не будет предоставлено банку, в котором заблокированы средства, деньги уходят адресату. Таким образом, разработчики поправок поставили возврат похищенных средств в прямую зависимость от активности, в том числе и физической, лица, их утратившего, в то время как сейчас порядок возврата средств гораздо более клиентоориентированный. Из ст. 9 закона "О национальной платежной системе" следует, что в случае несанкционированной трансакции средства клиенту возвращает его банк (если в хищении нет вины клиента).

По сведениям "Ъ", оглашенный представителями ЦБ и Минфина подход не нашел понимания на совете. Как рассказали участники встречи, с критикой выступил полномочный представитель президента РФ в Конституционном суде Михаил Кротов, он отметил, что документ защищает интересы банков и жестко нарушает права их клиентов. Как указал господин Кротов, подать иск за пять дней в определенных ситуациях может быть невозможно. Человек, в частности, может быть в больнице, отпуске, командировке и т. д. Кроме того, арбитражный суд один на субъект федерации, для тех же жителей Сибири это могут быть громадные расстояния. Сомнения господин Кротов высказал и о возможностях судей за неделю вынести решение. Контраргументом со стороны ЦБ был международный опыт, применяющийся в ряде стран.

С критикой согласны и эксперты. "В итоге может получиться, что банки фактически перестанут отслеживать хакерские атаки, так как пропадет их личная заинтересованность",— отмечает Ольга Плешанова. "Единственная цель подобных новаций — это отсечь клиентов от возможного возмещения их убытков",— отметил председатель коллегии адвокатов "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.

«КОММЕРСАНТЪ»

ВКЛАДЧИКИ МОГУТ СПАТЬ СПОКОЙНО: КИБЕРПРЕСТУПНИКИ ПОПАЛИСЬ В СЕТИ

26.9.2016

Сбербанк вместе с ФСБ работает над созданием общероссийской системы защиты от киберпреступников, рассказал журналистам заместитель председателя правления банка Станислав Кузнецов....

По его словам, система Сбербанка по защите от хакерских атак будет готова к 2018 году, она будет использовать технологию больших данных и машинного обучения....

И хотя в данный момент, помогая решать проблемы защиты от хакерских атак другим банкам, в Сбербанке не берут деньги за свои услуги, в недалеком будущем ситуация может измениться. Платформа, разработанная специалистами Сбербанка в соответствии с методологией Центробанка, станет коммерческим продуктом....

Российские банки теряют значительные средства от действий киберпреступников. В январе злоумышленники списали со счетов Русского международного банка более 500 млн  рублей, а в феврале Металлинвестбанк лишился более 600 млн рублей. В обоих случаях удалось вернуть лишь часть украденной суммы, но даже такие крупные хищения меркнут перед цифрами, иллюстрирующими общий ущерб российского банковского сектора. По некоторым данным, за прошлый год из банков были украдены или потрачены на ликвидацию последствий взломов более 200 млрд рублей....

Как считает директор юридической группы «Яковлев и Партнеры» Анастасия Рагулина, наше законодательство в сфере компьютерных преступлений нуждается в существенной доработке, поскольку те понятия, которые используются  в статьях уголовного кодекса, заметно устарели и требуют вмешательства. «Их нужно привести в соответствие, чтобы должным образом применять на практике, в противном случае страдает судебная практика.

Нужно скорректировать законодательство таким образом, чтобы ответственность для киберпреступников была неотвратима. Сейчас же многие моменты уходят из поля зрения следствия, поскольку мы не можем людей привлечь  к ответственности, у нас нет такой возможности.

Очень сложно доказать вину мошенников, и раскрываемость таких преступлений очень мала. Зачастую только ловят исполнителей, а организаторы этих преступлений, которых достаточно много, поскольку преступление сложно по своему механизму, остаются безнаказанными», - считает эксперт....

«ЭКОНОМИКА СЕГОДНЯ»

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ БУДУТ ХРАНИТЬ ДАННЫЕ О ПРЕЖНИХ ВЛАДЕЛЬЦАХ

26.9.2016

Проект российских разработчиков позволит повысить безопасность в банковской сфере и радикально ускорить перевод денежных средств

Российские разработчики научились помечать электронные деньги таким образом, чтобы они сохраняли всю историю своих прежних трансакций. Проект WhiteMoney реализован с использованием технологии блокчейн и позволяет не только отслеживать путь движения средств, но также дает возможность сократить время их перевода с трех дней до одного часа. По прогнозам экспертов, в 2017 году 80% мировых банков начнут использовать технологии блокчейн.

— Технология блокчейн позволит радикальным образом повысить прозрачность трансакций и сделает процедуры в части противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма простыми и эффективными, — рассказал разработчик проекта Андрей Вариков. — Вторая задача, которую мы хотели решить, — увеличение скорости переводов между юрлицами. Сегодня они занимают до трех дней — это много для малого бизнеса и динамичных предпринимателей.

Блокчейн (от английского blockchain — «блочная цепь») — это технология хранения и защиты информации с помощью распределенных баз данных. В основе технологии — постоянно продлеваемая цепочка цифровых записей. Это позволяет добиться высочайшей устойчивости к фальсификации, пересмотру, взлому и краже информации.

Проект WhiteMoney — это веб-сайт для отслеживания истории трансакций и мобильное и веб-приложение для перевода денег. Сайт принадлежит разработчикам из Модульбанка, который они сделали на хакатоне (мероприятие для разработчиков программного обеспечения) в Университете Иннополис. 

По словам Андрея Варикова, часть безналичных операций между компаниями является транзитом «черных денег», так как истории проведенных трансакций нигде не сохраняются. И для банков это представляет определенный риск.

Технология WhiteMoney  позволяет помечать каждый рубль специальной меткой — при транзакциях он оставляет определенный след, что дает возможность отследить весь «хвост» при нескольких переводах средств. Проект реализован по технологии блокчейн, когда в каждый блок данных встраивается вычисленная контрольная сумма предыдущего блока, и таким образом каждый из них имеет ссылку на предыдущий, что позволяет отследить историю движения денег по счетам.

«ИЗВЕСТИЯ»

ФРАНЦИЯ ЗАПРОСИЛА ДАННЫЕ 45 ТЫСЯЧ ВКЛАДЧИКОВ ШВЕЙЦАРСКОГО БАНКА UBS

26.9.2016

Власти Франции потребовали предоставить личные данные примерно 45 тыс. французов, имеющих счета в швейцарском банке UBS, пишет Le Parisien.

Сообщается, что в рамках расследования случаев уклонения от уплаты налогов французские власти намерены проверить как нынешних, так и бывших клиентов банка, проживавших во Франции с 2006 по 2008 год.

«Активы, фигурирующие в этом списке, превышают более 11 млрд французских франков, что может представлять потерю французской казной нескольких миллиардов евро», — говорится в запросе.

Ранее сообщалось, что французский суд может оштрафовать банк UBS на €4,88 млрд в случае признания его виновным в организации во Франции схемы по уклонению от уплаты налогов.

«ГАЗЕТА.RU»

НЕСКОЛЬКО МИРОВЫХ БАНКОВ ПОДОЗРЕВАЮТСЯ В МАСШТАБНЫХ ФИНАНСОВЫХ МАХИНАЦИЯХ В ГЕРМАНИИ

26.9.2016

Органы финансового надзора Германии расследуют ряд подозрительных сделок, проведенных через представительства крупных международных банков и их немецких партнеров в федеральной земле Северный Рейн - Вестфалия.

Об этом, как пишет InoPressa, сообщила в понедельник газета Sueddeutsche Zeitung, которая провела совместное расследование с теле- и радиокомпаниями WDR и NDR.

Речь идет о финансовых операциях под названием Cum-ex, с помощью которых банки и инвестиционные фонды, как полагают, производили неоднократный возврат налога на доход с капитала, хотя сделать это можно только один раз.

Авторы материала отмечают, что под подозрение попали в числе прочих нью-йоркский JP Morgan, лондонские Barclays и HSBC, парижский BNP Paribas. В общей сложности речь идет о 20 кредитно-финансовых учреждениях.

По данным следствия, они принимали участие в сомнительных сделках по акциям, в ходе которых консолидированный бюджет ФРГ мог недополучить более 10 млрд евро, пишет издание. Следователи проанализировали данные на диске, который власти земли приобрели год назад за 5 млн евро у анонимного информатора.

Министр финансов Северного Рейна - Вестфалии Норберт Вальтер-Борянс рассказал журналистам, что на носителе хранились "ценные сведения" о сомнительных сделках. "Наши налоговые органы расследуют все подозрительные моменты, не обращая внимания на статус персоны или банка", - заявил он.

По словам министра, банки охотно сотрудничают с органами финансового надзора Германии. В частности, австралийский Macquarie уже согласился выплатить проведенные мимо бюджета деньги - около 80 млн евро, включая проценты.

Вальтер-Борянс подчеркнул, что ни одно из упомянутых на диске более чем 100 немецких и зарубежных финансовых учреждений "не должно думать, что эта информация будет положена в стол".

"Наши налоговые ведомства проверят каждый подозрительный случай, независимо от того, о ком идет речь", - пообещал министр.

«NEWSRU.COM»

ИРАНСКИЕ БАНКИ ВПЕРВЫЕ В ИСТОРИИ ВЫПУСТИЛИ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

26.9.2016

Иранские банки впервые в истории выпустили кредитные карты, сообщает портал Presstv.ir.

Это сделано для того, чтобы простимулировать население на совершение покупок.

Клиентам выдаются карты трех видов -  с лимитом 100 млн, 300 млн и 500 млн риалов ($3 тысячи, $10 тысяч и $15 тысяч соответственно).

Выдачу осуществляют лишь два банка Исламской Республики - Bank Melli Iran и Ayandeh Bank. Сообщается, что за первый день было выдано более 12 тысяч кредиток. Центробанк страны определил уровень наценки по картам в 18%.

Поскольку шариат запрещает ростовщичество, карты выдаются на основе специального торгового соглашения, называющегося "мурбаха". "Мурбаха" предполагает возможность продавать товар по закупочной цене с торговой наценкой, согласованной обеими сторонами. Таким образом, кредитование становится услугой купли-продажи, при которой кредитор покупает товар на условиях отсрочки или рассрочки платежа с учетом наценки, то есть по более высокой цене. "Мурбаха" - один из наиболее распространенных методов работы банков в исламских странах для проведения беспроцентных сделок.

До сих пор иранские банки выпускали только дебетовые карты.

«ТАСС»

В ИСПАНИИ НАЧАЛСЯ СУД НАД БЫВШИМ ДИРЕКТОРОМ МВФ

26.9.2016

Громкий судебный процесс над 66 фигурантами дела об использовании в личных целях банковских "черных карт" Caja Madrid (позже Bankia) начался в Испании. На скамье подсудимых оказался и Родриго Рато — бывший глава МВФ, возглавлявший в 2010-2012 годах банковский конгломерат Bankia.

Десятки высокопоставленных руководителей Caja Madrid (позже Bankia) держали на этих картах 15,5 миллиона евро с 1999 по 2012 годы, хотя сами "черные карты" существовали в банке с 1996 года. Эти средства, не фигурировавшие как их зарплаты, предположительно шли на оплату личных расходов.

Руководители Caja Madrid (Bankia) не должны были отчитываться, на что именно они тратили эти деньги. Так, Рато в марте 2011 года потратил 3,547 тысячи евро на алкогольные напитки, а 2,169 тысячи — на оплату пяти ночей в гостинице. Кроме того, он снимал с карты наличные — за все время, пока он возглавлял Bankia, 17 тысяч евро. Всего подсудимые подозреваются в незаконном присвоении 12 миллионов евро с 2003 по 2012 годы.

Адвокаты Родриго Рато и Мигеля Блесы, предшественника Рато на посту главы банка, заявили в ходе слушаний, что представленные стороной обвинения доказательства не могут быть приняты судом к рассмотрению, поскольку нарушают право на неприкосновенность частной жизни.

Прокурор Алехандро Лузон требует приговорить Рато к 4,5 годам тюремного заключения и выплате штрафа в размере 2,69 миллиона евро, его предшественника на посту руководителя Caja Madrid Мигеля Блеса — к шести годам тюрьмы, а также выплате штрафа в размере 9,3 миллиона евро.

Родриго Рато был вице-премьером в правительстве Хосе Мария Аснара (1996-2004) и президентом банка Bankia (2010-2012), а в 2004-2007 годах возглавлял МВФ.

В 2012 году спасение от банкротства Caja Madrid, клиентами которого были десять миллионов человек, обошлось государству в 23 миллиарда евро.

В рамках другого уголовного дела Родриго Рато подозревается в фальсификации данных при первичном размещении акций Bankia на фондовой бирже в 2011 году. Фигурантами этого расследования в общей сложности являются 30 бывших высокопоставленных руководителей банка.

«РИА НОВОСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.