ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №188/289)

ОЛЕГ ТИНЬКОВ ПЛАНИРУЕТ ПРИОБРЕСТИ GDR TCS GROUP

 5.10.2016

Бизнесмен Олег Тиньков и связанные с ним лица намерены приобрести глобальные депозитарные расписки (GDR) TCS Group Holding PLC на сумму до 10 миллионов долларов, говорится в сообщении TCS Group.

 "Олег Тиньков (со связанными с ним лицами) намерен увеличить долю бенефициарного владения в группе. Он планирует приобрести GDR на сумму до 10 миллионов долларов, из которых приблизительно 1,14 миллиона долларов уже были потрачены на покупку 165,617 тысяч расписок по средней цене в 6,9 доллара за расписку", — сообщается в релизе.

 Данное намерение отражает уверенность акционера в том, что компания будет продолжать демонстрировать высокие финансовые результаты после рекордной чистой прибыли по результатам первого полугодия 2016 года, отмечается в сообщении.

 Чистая прибыль группы ТКС (TCS Group Holding) по МСФО в первом полугодии 2016 года выросла в годовом выражении почти в 22 раза — до 4,422 миллиарда рублей. Во втором квартале показатель составил 2,533 миллиарда рублей, увеличившись в шесть раз по сравнению с показателем за аналогичный период прошлого года.

 Тинькофф Банк (до 2015 года — ТКС Банк), подконтрольный бизнесмену Олегу Тинькову, входит в топ-100 российский кредитных организаций. Основное направление работы — кредитование физлиц и привлечение вкладов населения. Особенностью банка является отказ от отделений, все банковские операции проводятся дистанционно.

«РИА НОВОСТИ»

 РОСЭНЕРГОБАНК ПРОСТИЛ СЕБЕ ДОЛГИ

 7.10.2016

Убытки заставили банк из топ-100 списать субординированные кредиты. Так Росэнергобанк пытается восстановить норматив достаточности капитала.

 Норматив достаточности базового капитала Росэнергобанка (занимает 92-е место по величине активов в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА») опускался ниже уровня в 5,125% в период с 20 по 27 сентября, сообщил Центробанк. Регуляторный минимум для норматива Н1.1 составляет 4,5%. После такого снижения банк обязан перестать исполнять обязательства по субординированным займам. Росэнергобанк так и поступил, следует из сообщения регулятора, для поддержания нормативов достаточности базового капитала он списал субординированные займы и начисленные по ним проценты на 1,5 млрд руб.

 Займы были предоставлены акционерами банка.

 В сентябре Moody’s изменило прогноз по Росэнергобанку со стабильного на негативный, после того как изучило данные его отчетности за 2015 и 2016 годы. У банка резко выросла доля реструктурированных кредитов – с 3,7 до 27% от кредитного портфеля. Агентство считает, что без пересмотра условий кредиты были бы просрочены.

 «Любые убытки банков прежде всего абсорбируются за счет их базового капитала, и, насколько нам известно от руководства Росэнергобанка, уже был запущен процесс конвертации субординированных обязательств на сумму около 760 млн руб. в базовый капитал», – говорит аналитик Moody’s Ольга Ульянова.

 Столь значимые убытки, одномоментно оказавшие существенное воздействие на капитал, Росэнергобанк мог получить из-за кредитных потерь по ряду крупных реструктурированных ссуд, по которым он был склонен до сих пор поддерживать умеренный уровень резервирования, полагает Ульянова. «В сентябре мы уже указывали, что уровень резервирования банка по реструктурированным кредитам представляется нам недостаточно консервативным», – заключила она.

 Основным источником фондирования банка (60%) являются депозиты населения, их размер – 35 млрд руб.

«ВЕДОМОСТИ»

 В КРЫМУ НЕ СЛИВАЮТСЯ БАНКИ

 7.10.2016

Первой сделке банковского слияния в Крыму не суждено осуществиться. Власти Севастополя передумали передавать правительству Крыма 25% акций Генбанка. Операция была необходима для дальнейшей консолидации второго по величине в Крыму Генбанка и небольшого банка крымских властей ЧБРР. Впрочем, по словам собеседников "Ъ", сделка все равно вызвала вопросы у регулятора, и от слияния решено было отказаться.

 Распоряжение о передаче 25% акций Генбанка Республике Крым предыдущее руководство Севастополя приняло 24 июня 2016 года. "Единственным основанием для передачи 25% акций кредитной организации явилось обращение Республики Крым в июне этого года к Севастополю,— уточнил он.— В обращении был приведен аргумент, что наши коллеги посчитали целесообразным наличие только одного государственного акционера. Других аргументов не было". По его словам, по поручению губернатора была проведена оценка Генбанка и принято решение, что безвозмездная передача акций нецелесообразна.

 Генбанк одним из первых начал работать в Крыму после присоединения его к РФ. Генбанк сопоставим по территориальному покрытию с крупнейшим банком Крыма — РНКБ. По данным ЦБ, сеть Генбанка насчитывает 199 отделений. Собственниками 50% банка являются восемь физлиц с долями менее 10%.

 ЧБРР работает в Крыму с 1992 года, до присоединения Крыма к России он имел украинскую лицензию. Более 98% ЧБРР принадлежит минимуществу Крыма. ЧБРР — небольшой банк, его сеть насчитывает 39 отделений и 15 банкоматов.

 Власти Крыма и Севастополя получили акции Генбанка в подарок от его акционеров в августе 2015 года. Подарок был сделан в связи с планами провести объединение Генбанка с ЧБРР. Предполагалось, что, несмотря на несопоставимые размеры Генбанка и ЧБРР, Республика Крым получит контроль в объединенном банке (см. "Ъ" от 15 мая 2015 года). Целью сделки для Крыма было получить свой собственный опорный крупный банк, после того как принадлежавший до этого республике РНКБ в феврале 2015 года сменил собственников. По словам собеседников "Ъ", знакомых с ситуацией, подарок по 25% акций властям Крыма и Севастополя был знаком равного уважения. В дальнейшем акции должны были перейти от Севастополя правительству Крыма. Сделка была одобрена на уровне профильного комитета госсовета Крыма.

 По словам собеседников "Ъ", к отказу от сделки привели проблемы с ее согласованием в ЦБ. "ЦБ изначально негативно оценивал данную идею,— говорит один из собеседников "Ъ".— В апреле 2015 года Генбанк раскрыл в структуре акционеров Евгения Двоскина с долей 4,8% (сейчас, по информации на сайте ЦБ, она равна 7,2%.— "Ъ"), что не могло не волновать регулятора". Господин Двоскин — известный финансист, которого российские и международные власти многократно, но безуспешно пытались привлечь к ответственности за мошенничество. У ЦБ могли быть вопросы и к финансовым показателям Генбанка, указывают эксперты. "Генбанк уже десять кварталов операционно убыточен, и показываемая им прибыль в основном получена от безвозмездной помощи акционеров",— отмечает аналитик "Эксперт РА" Иван Уклеин.

 В условиях развала сделки целесообразность сохранения долей Крыма и Севастополя в Генбанке неочевидна. "Для Генбанка объединение с ЧБРР и получение официального статуса опорного банка властей Крыма было принципиально важным аспектом, дающим существенный потенциал развития,— говорит аналитик "Алор Брокера" Кирилл Яковенко.— Впрочем, очевидно, крымское правительство, оценив ситуацию, предпочло развивать собственный банк, что вполне реально при наличии ресурсов, желания и потребностей и точно не вызовет вопросов ЦБ".

«КОММЕРСАНТЪ»

 СБЕРБАНК В ЯНВАРЕ-СЕНТЯБРЕ УВЕЛИЧИЛ ЧИСТУЮ ПРИБЫЛЬ ПО РСБУ

 7.10.2016

Чистая прибыль Сбербанка по РСБУ в январе-сентябре 2016 года составила 376,65 миллиарда рублей против 144,4 миллиарда рублей за аналогичный период 2015 года, сообщил крупнейший российский банк.

 "Прибыль до уплаты налога на прибыль составила 487,4 миллиарда рублей, чистая прибыль составила 376,7 миллиарда рублей", — говорится в сообщении.

В сентябре банк заработал чистую прибыль в размере 53,9 миллиарда рублей.

 "Фокус внимания банка был и продолжает оставаться на повышении эффективности и производительности, на расширении базы комиссионных доходов, улучшении качества активов и укреплении достаточности капитала банка", — приводятся в сообщении слова заместителя председателя правления Сбербанка Александра Морозова.

«РИА НОВОСТИ»

 ВАЛЮТА БЕЗ ДОХОДА

 7.10.2016

Вкладчикам с валютой некуда бежать. Что делать с накоплениями в долларах и евро.

 Несмотря на стабильность рубля в последние полгода, отказываться от валютных накоплений граждане не торопятся, утверждают банкиры и финансовые консультанты: слишком эффективной оказалась последняя прививка, полученная любителями рублевых сбережений в конце 2014 г. «Кроме того, теперь многие наши клиенты копят и сберегают «по науке» – в той валюте, в которой планируются расходы: если нужны деньги на обучение в Европе – держат сбережения в евро», – делится наблюдениями гендиректор консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок. Главное – чтобы эти вложения были ликвидными.

 В России способов вложить валюту (без конвертации в рубли) с гарантированным доходом немного – банковский депозит или счет (в том числе карточный), а также валютные облигации.

 Ставки валютных вкладов за последние месяцы упали до исторических минимумов, особенно в евро. Некоторые (Сбербанк, ВТБ, «ВТБ 24», «ОТП банк», Росбанк и др.) теперь начисляют на многие вклады в евро символические 0,01% годовых

 Депозиты по низким ставкам – все равно лучше, чем платить за хранение наличных в банковской ячейке или держать валюту просто дома, считает главный аналитик инвестиционного департамента «ВТБ 24» Станислав Клещев.

 Тем не менее некоторые крупные банки принимают доллары и евро во вклады под более высокие проценты. Например, в Бинбанке, банках «Санкт-Петербург» и «Восточный» можно разместить доллары на застрахованную сумму под 2,3% годовых. «Тинькофф банк» принимает евро под 2%, а «Югра» – под 1,7% (см. таблицу).

 Чтобы получить доход чуть больше, чем по вкладу, эксперты рекомендуют валютные облигации (евробонды).

 Обычно евробонды покупают состоятельные клиенты инвестбанков, квалифицированные инвесторы на международном рынке, где минимальные лоты составляют $100 000–200 000. Например, доходность долларовых евробондов Evraz Group с погашением в апреле 2018 г. сейчас 3,6%, а МКБ с погашением в ноябре 2018 г. – 6,1%

 Для инвесторов с небольшими средствами Московская биржа в прошлом году в валютной секции запустила торги мелкими лотами корпоративных еврооблигаций (номиналом $1000). Текущая доходность евробондов с погашением в ближайшие 1,5–2 года – 2,5–3% в долларах. По словам Клещева, сейчас долларовая доходность более длинных выпусков превышает 4% годовых (ВЭБ с погашением в июле 2020 г. – 4,26%; Промсвязьбанк с погашением в июле 2021 г. – 7,47%).

 Купить их можно через брокера, переведя валюту с банковского счета на брокерский с указанием площадки – валютной секции основного рынка биржи, рассказывает ведущий инвестиционный консультант «БКС брокера» Сергей Скоробогатов. После продажи или погашения бумаги валюту можно вывести на банковский счет также без конвертации. Услуги брокеров не слишком дороги: комиссия БКС за сделки с еврооблигациями на Московской бирже – 0,125%.

 Главный недостаток вложений в еврооблигации – налоги (см. врез). Весь доход от них облагается НДФЛ, причем не только рост валютной цены и купон, но и переоценка бумаги. НДФЛ не облагаются лишь купоны евробондов, выпущенных субъектами Федерации и РФ. Те же правила налогообложения действуют в отношении бондов, купленных гражданами на международных площадках, они сами обязаны подавать в налоговую инспекцию декларацию о доходе и уплачивать налог, если этого не сделает брокер.

 Деньги на брокерском счете не застрахованы, поэтому к выбору брокера надо подходить очень щепетильно, напоминает Шилова.

 Если человек планирует потратить валюту в ближайшие год-полтора, лучшее решение для него – наличные или вклад, любой другой инструмент не обладает достаточной ликвидностью, считает портфельный управляющий GHP Group Алена Николаева.

 «Если вы просто держите валюту потому, что не верите в рубль (эта точка зрения совпадает с моей), я рекомендую держать деньги в двух валютах: 40% – в евро и 60% – в долларах», – резюмирует Савенок.

«ВЕДОМОСТИ»

 ДОЛЛАР И ЕВРО УПАДУТ ДО МИНИМУМОВ АВГУСТА 2015 ГОДА

 7.9.2016

- В течение первой недели октября рост цен на нефть позволил рублю укрепиться, но незначительно. Таким образом, торговый диапазон пары доллар/рубль сместился в район 61,5-62,5 рубля, а диапазон пары евро/рубль разместился на отметках 69,5-70,5 рубля.

 Однако рост цены на нефть марки Brent ограничен серьезным уровнем сопротивления на уровне 53 долларов за баррель. Для его преодоления потребуется мощный новостной повод, которым могут стать итоги заседания ОПЕК в ноябре. Соответственно, укрепление рубля будет зависеть от дальнейшей динамики нефти как в ближайшие дни, так и до конца месяца.

 В понедельник, 10 октября, пара доллар/рубль, вероятно, упрется в отметку 60,5 рубля и на этом ее потенциал до конца месяца будет исчерпан. Пара евро/рубль имеет шанс дойти до уровня в 68-68,5 рубля, после чего последует техническая коррекция наверх. Последний раз примерно до таких уровней эти валюты опускалась в начале августа 2015 года (60,34 рубля за доллар и 68,14 рубля за евро).

 На данных уровнях, возможно, рубль будет сдерживаться вербальными интервенциями представителей ЦБ РФ и Минфина, так как столь крепкая национальная валюта на данный момент вредит бюджету.

 В начале следующей недели для валютных спекулянтов наступит наилучший момент для покупки иностранной валюты за рубли с целью краткосрочных спекуляций. Для тех, кто планирует заграничные поездки в ближайшее время, это также неплохой момент для покупки валюты.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 ЧТОБЫ СБЕРЕЧЬ ДЕНЬГИ, НУЖНО ДУМАТЬ, КАК ИНВЕСТОР

 7.10.2016

Для сбережений гораздо больше, чем банковский депозит,  подходит  финансовый инструмент — облигации с фиксированной доходностью, государственные (например, федерального займа) или корпоративные (различных компаний). За них в любой момент можно выручить деньги.

 Продав их на рынке; купоны по ним начисляются раз в полгода, и, что немаловажно, на крайний случай эти ценные бумаги можно использовать как залоговый инструмент, привлечь под них более дешевое финансирование.

 За счет кого пополняется список Форбса — далеко не всегда попавшие в него разбогатели за счет профильного бизнеса и уж точно никогда за счет депозитов. Они вкладывают деньги в ценные бумаги Facebook, Mail.ru, китайских компаний и так далее. Еще более яркие примеры — национальные фонды Норвегии, Кувейта, Арабских Эмиратов, Саудовской Аравии, Китая, которые тоже инвестируют в перспективные бизнесы по всему миру.

 Норвежскому пенсионному фонду принадлежит 1,5% мирового объема акций, доход по ним больше, чем от добычи нефти… Возможно, рядовые граждане скажут: это для нас слишком сложно, мы знаем из книг, фильмов, как теряют состояния на биржевых спекуляциях. Но здесь уместно провести аналогию с медициной. Для того чтобы прийти в аптеку и купить лекарство от боли в горле, не обязательно иметь медицинское образование. То же и с финансами.

 Есть набор простых решений, доступных широкому кругу людей, — к этим решениям просто нужно проявить интерес. Как мы готовимся к покупке машины или ремонту в квартире? Сидим на сайтах, ищем, сравниваем, спрашиваем совета у знакомых, консультируемся со специалистами. Так почему мы боимся действовать подобным образом, когда речь заходит о финансах? Сегодня каждый должен быть немного инвестором, потому что без инвестиций нет будущего.

«ОДНАЖДЫ В РЫБИНСКЕ»

 НАРОД НАКОПИЛ 23 ТРИЛЛИОНА

 6.10.2016

Население поставило новый накопительный рекорд – к осени 2016 г. народные вклады в банках выросли до 23,55 трлн рублей. Этому не помешало даже очередное резкое снижение ставок.

 23 трлн руб. много по любым меркам. Скажем, это на 10 трлн руб. больше годового дохода федерального бюджета. Другой пример: сумма втрое превышает объём всех ходящих по стране наличных денег. По данным ЦБ, сейчас в обращении 7,438 трлн руб. налички. То есть, если бы все внезапно захотели получить вклады на руки, их физически нечем выдать.

 Но тут беспокоиться точно не о чем. В острые для экономики моменты аналитики традиционно пугают всяческими призраками возможной банковской паники и т.п. На деле банкирам известно золотое правило: за последние 8 лет никакие экономические шторма и бури не могли остановить непрекращающийся мощный рост суммы народных вкладов в банках.

 Например, в начале кризисного 2008 г. население держало на банковских счетах 5,13 трлн руб., год спустя сумма выросла до 5,91 триллиона. В следующие пять лет вовсе пошёл невероятный накопительный бум. Уже в 2011 г. вклады перевалили за 10 трлн руб., спустя ещё два года сумма выросла в 1,5 раза, в 2013 г. была взята планка 15 триллионов. Прошлый год, хотя отметился почти 40%-ными перепадами валютного курса, тем не менее стал рекордным в истории по размеру прибавки. Первое января 2015 г. народные вклады прошли на отметке 18,68 трлн руб., 12 месяцев спустя достигли 23,25 триллиона.

 Примечательно, что, несмотря на все нервные моменты, которых в последнее время было немало, даже в самые тяжёлые месяцы не было никакого массового бегства из рублей в доллары. Даже в феврале 2016 г., когда курс подпрыгивал до 85 рублей, на валютные вклады в пересчёте на рубли приходилось только 6,977 трлн руб. из 23 триллионов с лишним. В октябре 2016 г. рублёвые накопления народа превышают валютные в 2,7 раза.

 Всё бы ничего, только многих всё больше нервируют ставки по вкладам. Банки сейчас не сильно нуждаются в дополнительных рублях, нет необходимости привлекать их любой ценой, поэтому проценты планомерно падают с начала 2016 года. После того как в середине лета прошла очередная волна снижений, даже самые щедрые банки не предлагают и 10% годовых. Если взять 30 крупнейших банков, типичные ставки упали до 5–7%, даже с очень крупных сумм. По валютным вкладам теперь не дают вообще почти ничего. Тут типичные ставки упали ниже 2% годовых, крупнейшие банки не дают и одного процента.

 Иными словами, рублёвые вклады сейчас в лучшем случае едва отбивают инфляцию. Валютные накопления откровенно сгорают. При этом аналитики предсказывают дальнейшее снижение ставок. По прогнозу, до конца 2016 г. они могут дополнительно рухнуть на 1%, в 2017 г. тенденция продолжится, по депозитам в среднем будут давать ещё на 1–2% меньше. Если так, типичная ставка снизится до 3–4%, и многие призадумаются о более выгодном применении накоплений.

«АРГУМЕНТЫ НЕДЕЛИ»

 ЦБ РАЗДУМАЛ ДАВАТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ В ФОНД СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

 7.10.2016

АСВ резко повысило взносы в фонд для банков, завышающих доходность по депозитам. При этом агентство не получит, как ожидалось, дополнительный кредит от ЦБ для пополнения фонда страхования вкладов.

 Банкам, предлагающим гражданам вклады с завышенной доходностью, увеличат уровень взносов в Фонд страхования вкладов (ФСВ). Как следует из сообщения АСВ, совет директоров агентства в четверг, 6 октября, принял решение увеличить для таких банков повышенную дополнительную ставку отчислений до максимально возможного уровня — 500% от базовой.

 Решение касается тех кредитных организаций, которые предлагают вклады со ставками, на 3 п.п. превышающими базовую ставку, рассчитываемую ЦБ (в октябре 2016 года она составляла 10,19% годовых для вкладов сроком более года). Сейчас для таких банков установлена дополнительная ставка в 300% от базовой.

 «Повышение ставок отчисления — плохая новость для банков. Вместе с тем ненормальная ситуация, когда Центробанк своими кредитами финансирует чистку банковского сектора», — считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

 На совете директоров АСВ в четверг, вопреки ранее озвученным властями планам, ЦБ не увеличил лимит по кредиту для пополнения фонда страхования вкладов сверх 600 млрд руб.

 О том, что совет АСВ на ближайшем заседании рассмотрит вопрос об увеличении данного лимита для пополнения фонда, говорил на брифинге 23 сентября заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

 Аналитики и банкиры одобряют решение ЦБ отложить выделение кредита в фонд. «Это давно назревшая мера, потому что любая нормальная система страховая вкладов самодостаточна и не должна нуждаться в привлечении дополнительного финансирования. А выплаты страховых возмещений должны осуществляться за счет страховых взносов», — заявил аналитик Нордеа банк Дмитрий Феденков.

 Вместе с тем они считают, что регулятор лишь временно перенес сроки данного решения. «Вероятно, расчеты, сделанные АСВ, показали, что пока можно обойтись без кредита ЦБ», — говорит председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин. Однако, считает банкир, агентству все равно придется прибегнуть к помощи регулятора. «Иных значительных источников привлечения ликвидности у АСВ нет. Повышение отчислений в фонд страхования явно недостаточно для продолжения процесса чистки банковского рынка», — отмечает он. «С учетом того, что скорость отзыва лицензий у банков пока не снижается, АСВ все равно придется прибегнуть к поддержке ЦБ», — уверен аналитик АКРА Кирилл Лукашук.

«РБК»

 ЦБ ДАСТ АСВ ЕЩЕ 220 МЛРД РУБЛЕЙ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВКИ ПО ВКЛАДАМ

 7.10.2016

Совет директоров АСВ одобрил увеличение кредита Банка России, предоставленного госкорпорации, на 220 млрд рублей. Это решение будет своевременно рассмотрено и одобрено регулятором, сообщили в пресс-службе ЦБ РФ.

 В АСВ подчеркнули, что обращение в Банк России с просьбой увеличить на 220 млрд рублей сумму кредита было сделано в целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов.

 Первоначально размер кредитной линии Центробанка составлял 110 млрд рублей, затем был увеличен до 250 млрд, а в марте 2016 года — до 420 млрд. Совдир АСВ 24 июня одобрил предложение правления госкорпорации обратиться к ЦБ с просьбой увеличить кредитный лимит еще на 180 млрд рублей.

 Таким образом, объем заимствований АСВ у Центробанка к концу текущего года должен был составить 600 млрд рублей. Но затем возникла необходимость обратиться в ЦБ за финансированием.

«BANKI.RU»

 В ОНЛАЙН-ГОЛОСОВАНИИ ЗА СИМВОЛЫ НОВЫХ БАНКНОТ ПОБЕДИЛИ СЕВАСТОПОЛЬ И КАЗАНЬ

 7.10.2016

В онлайн-голосовании за символы новых банкнот номиналом 200 и 2000 рублей, которое проводилось на сайте Твоя-Россия.рф, победили Казань и Севастополь. Голосование завершилось в полдень по московскому времени. Финальное голосование пройдет с 19:00 до 20:00 московскому времени в эфире телеканала "Россия 1", после чего ЦБ РФ подведет итоги конкурса, говорится в сообщении Банка России.

 Отбор проходил в три этапа. Граждане впервые смогли самостоятельно предложить и выбрать то, что должно быть изображено на новых денежных знаках.

 По итогам голосования на сайте и в ходе дня открытых дверей ЦБ РФ в пятерку лидеров вошли: Севастополь (Херсонес Таврический, памятник затопленным кораблям), Казань (Казанский Кремль, Приволжский федеральный университет), Дальний Восток (космодром Восточный, мост на остров Русский), Сочи (Роза хутор, Олимпийский стадион "Фишт"), Волгоград (скульптура "Родина-мать зовёт!", Мамаев курган).

 За Севастополь проголосовало 428.018 человек, за Казань - 421.748 человек. С небольшим отставанием от лидеров расположились символы Дальнего Востока (415.895 голосов), Сочи (414.218 голосов) и Волгоград (413.644 голоса). За ними следует Петрозаводск, Нижний Новгород, Владимир, Иркутск, Сергиев Посад.

 Голоса телезрителей добавятся к показателям, объявленным на сайте Твоя-Россия.рф, после чего будут названы два города-победителя, символы которых украсят новые банкноты. Совет директоров Банка России определит, какой из двух городов будет изображен на банкноте в 200 рублей, а какой на банкноте в 2000 рублей.

 Банкноты появятся в обращении в 2017 году.

«ИНТЕРФАКС»

 БАНКОВСКИМ МОШЕННИКАМ СПУТАЮТ КАРТЫ

 7.10.2016

ЦБ совместно с профильными ведомствами, банками и операторами сотовой связи намерен активизировать борьбу с хищением средств с банковских счетов путем подмены сим-карт клиентов.

 Как вчера сообщил заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев, стороны сейчас разрабатывают свои предложения по организации оперативного оповещения о смене сим-карт банковских клиентов, когда подтверждающий операцию код приходит злоумышленникам.

 "Ущерб по суммам в этой ситуации не очень большой. Но нас пугает скорость роста числа таких преступлений",— подчеркнул господин Сычев.

 Он также прокомментировал перспективы внедрения современных технологий распознавания клиентов. Так, идентификация клиентов при помощи биометрии в России, по его оценке,— вопрос очень отдаленной перспективы, уровень доверия к такому методу распознавания личности клиентов пока недостаточно высок, он дает слишком много сбоев. Отметим, что в России технологию биометрического распознавания клиентов внедряет Сбербанк. В конце сентября он запустил первый в российском ритейле биометрический проект — клиенты "Азбуки вкуса" могут оплатить покупки с помощью отпечатков пальцев (см. "Ъ" от 27 сентября).

«КОММЕРСАНТЪ»

 ГЕНЕРАЛЬНЫМ ПАРТНЕРОМ ВСЕРОССИЙСКОЙ НЕДЕЛИ СБЕРЕЖЕНИЙ-2016 СТАЛ «ПОЧТА БАНК»

 7.10.2016

«Почта Банк» заключил соглашение о сотрудничестве с Институтом финансового планирования, который является организатором Всероссийской недели сбережений-2016, и стал генеральным партнером недели. Она проводится по инициативе министерства финансов и объединяет комплекс обучающих мероприятий, направленных на повышение уровня финансовой грамотности россиян. Об этом «Ленте.ру» сообщили в финансовой организации.

 Документ предусматривает взаимодействие сторон в рамках деятельности, направленной на выработку у населения навыков эффективного планирования текущих и будущих расходов в повседневной жизни, обращения с инструментами финансового рынка.

 На протяжении двух последних лет «Почта Банк» принимает активное участие во Всероссийской неделе сбережений. Весной 2016 года банк провел бесплатные образовательные мероприятия в 19 регионах России, слушателями которых стали более двух тысяч человек, провел несколько профориентационных игр и образовательную экскурсию для школьников по головному офису банка.

 В ходе третьей Всероссийской недели сбережений, которая пройдет с 24 по 30 октября, «Почта Банк» проведет около 400 обучающих мероприятий в клиентских центрах, почтовых отделениях, университетах, торгово-промышленных палатах, техникумах, школах 60 регионов России.

«LENTA.RU»

 АСВ ПРЕДЛАГАЕТ РАЗРЕШИТЬ КРЕДИТОРАМ И ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ НАПРАВЛЯТЬ ДОКУМЕНТЫ В АГЕНТСТВО ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ ГОСУСЛУГ

 7.10.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предлагает разрешить кредиторам и вкладчикам банков с отозванной лицензией направлять документы в АСВ в электронной форме через портал госуслуг, сообщил агентству "Интерфакс" источник, близкий к АСВ.

 По его словам, глава АСВ Юрий Исаев еще в августе направил в правительство РФ соответствующее письмо.

 В письме глава АСВ отмечает, что госкорпорация рассматривает значительное количество документов от граждан и компаний - клиентов ликвидированных банков и других финансовых организаций, и число таких обращений растет. Если в 2015 году в АСВ было подано 713,5 тыс. заявлений вкладчиков о выплате страхового возмещения, то в течение этого года уже около 473 тыс. заявлений.

 Кредиторы третьей очереди при банкротстве банков в 2015-2016 годах подали 95,9 тыс. требований, а число предъявленных требований при банкротстве негосударственных пенсионных фондов составило 17,7 тыс.

 По мнению АСВ, увеличение масштаба деятельности госкорпорации требует расширения способа обмена документами. Ю.Исаев просит рассмотреть вопрос о внесении в законодательство РФ поправок, предоставляющих возможность для физических и юридических лиц направлять в АСВ документы в электронной форме через официальный сайт госкорпорации или его web-приложение, пользуясь учетной записью заявителя в ЕСИА (Единой системе идентификации и аутентификации) и через Единый портал государственных и муниципальных услуг. Кроме того, Ю.Исаев просит предоставить Агентству возможность направлять кредиторам и вкладчикам документы в электронной форме.

 АСВ предлагает обеспечить возможность направления в электронной форме требований кредиторов, уведомлений о включении в реестр требований кредиторов или об отказе в таком включении, требований о выплате возмещения по вкладам, выписок из реестра обязательств перед вкладчиками, заявлений о несогласии вкладчика с размером возмещения и т.д.

«ФИНМАРКЕТ»

 ЧЕРЕЗ ЛУПУ: ПОЧЕМУ НА ФИНАНСИСТОВ НЕ ДЕЙСТВУЮТ НАКАЗАНИЯ ЗА МЕЛКИЙ ШРИФТ

 7.10.2016

Участников финансового рынка — страховщиков, банки, микрофинансовые организации — часто наказывают за мелкий шрифт в договорах и наружной рекламе. Какой именно шрифт считается мелким и почему, несмотря на многочисленные штрафы, финансисты не начинают писать крупнее?.

 При определении размера шрифта суды основываются на СанПиН «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых», утвержденных главным санитарным врачом РФ в 2003 году.

 По сложившейся практике текст договоров и рекламы оценивается по аналогии с изданиями второй категории, говорит он, и считается мелким, если размер кегля составляет менее 8 пунктов (менее 7 пунктов для фрагментов текста объемом не более 2 000 знаков и менее 6 пунктов при объеме не более 1 500 знаков). (Кегль 8 пунктов в системе ДиДо соответствует высоте прописной буквы 2 мм, 7 пунктов — 1,75 мм, 6 пунктов — 1,5 мм.)

 В отдельных случаях суды оперируют понятием «очевидно мелкий шрифт», подходя к решению вопроса субъективно.

 Закон о потребкредите оговаривает только то, что условия договора должны быть четкими, напечатаны хорошо читаемым шрифтом, указывают в пресс-службе Московского Кредитного Банка. Специальные требования к размеру шрифта устанавливаются только для информации о полной стоимости кредита, которая должна наноситься хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице, добавляют в пресс-службе ВТБ.

 Небольшой шрифт используется исключительно для экономии места, уверяют все опрошенные Банки.ру участники финансовых рынков. Так, в наружной рекламе он используется для описания обязательной по закону информации, говорит Александра Новицкая.

 Применять мелкий шрифт в условиях договора вынуждают, с одной стороны, требования закона, а с другой — жалобы клиентов на объем «макулатуры», получаемой при оформлении займа, продолжает Александра Новицкая: описывая все это мелкими буквами, финансисты ищут золотую середину.

 «Только обязательных элементов, которые необходимо включить в согласие на обработку персональных данных, законом перечислено девять, часть из которых сами по себе являются перечнями. Индивидуальные условия необходимо оформлять не только в табличной форме, но еще и без переноса пункта договора со страницы на страницу, и с обязательным размещением данных о полной стоимости кредита в квадратной рамке, что не позволяет эффективно использовать пространство первого листа договора», — перечисляет она.

 Победить мелкий шрифт можно, в частности, повысив размер административной ответственности, рассуждает эксперт.  Параллельно нужно запускать кампанию по борьбе с юридической и кредитной безграмотностью населения. «Важна объективная оценка того, заблуждался ли потребитель относительно свойств услуги и какова в этом заблуждении роль мелкого шрифта»..

«BANKI.RU»

 APPLE ЗАРАБОТАЕТ НА ПЛАТЕЖАХ

 7.10.2016

Apple Pay берет с банков небольшую комиссию за каждую транзакцию

Пока это не сильно расстраивает банки: комиссия невелика, а проникновение Apple Pay еще невысокое.

 Apple Pay берет комиссию с банков за каждую покупку с помощью своего сервиса, рассказали «Ведомостям» сотрудники нескольких банков. По словам одного из них, по дебетовым картам комиссия составляет 0,05% от суммы покупки, по кредитным – 0,12%, кроме того, банк должен платить 45 руб. в год за каждую карту, подключенную к сервису.

 Apple Pay запустила свой сервис в России 4 октября, платить можно с телефонов iPhone 6 и более поздних моделей, а также планшетов iPad Pro и часов Apple Watch. Пока сервис доступен только для держателей карт Сбербанка платежной системы Mastercard – для оплаты надо привязать банковскую карту к устройству Apple. С платежной системой Visa и другими российским банками Apple Pay начнет работать позже. Представитель Apple к моменту выхода публикации комментарии не предоставил.

 Конкурент Apple Pay – Samsung Pay комиссию с банков не взимает, рассказывают банкиры. «Samsung Pay не берет никаких комиссий ни с пользователей, ни c бизнеса, ни с партнеров», – подтвердил ее представитель. Сейчас Samsung Pay работает с картами Mastercard Альфа-банка, «ВТБ 24», МТС-банка, Райффайзенбанка, «Русского стандарта» и с «Яндекс.Деньгами». У компаний разная стратегия, объясняет сотрудник одного из банков: для Samsung платежный сервис – это больше способ продвижения своего бренда, Apple планирует на этом заработать.

 Банкиры говорят, что на новом сервисе не зарабатывают, а внедряют его для имиджа и развития платежей. Сбербанк и так развивает бесконтактные платежи с помощью гаджетов, биометрических данных, браслетов с платежным приложением и проч., следует из слов представителя Сбербанка. «Мы делаем это, понимая, что мы крупный игрок и системно значимый банк на рынке платежных услуг, у нас должен быть этот сервис», – говорит топ-менеджер крупного банка. По его словам, платежные системы не берут дополнительную комиссию за проведение транзакций с помощью Apple Pay и Samsung Pay.

 Масштабы распространения бесконтактных технологий Apple Pay и Samsung Pay в России будут зависеть от скорости снижения цен на смартфоны, оснащенные системой NFC (Near Field Communication), передал со ссылкой на замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артема Сычева «Прайм». NFC позволяет производить бесконтактный обмен данными между устройствами, в России бесконтактную оплату поддерживает каждый десятый терминал. По данным «Русского стандарта», количество платежей с помощью Samsung Pay выросло примерно в 4 раза за первые пять дней. Сотрудник одного из банков рассказал, что в среднем в день проводит около 200 транзакций через Samsung Pay. Сбербанк статистику по Apple Pay пока не раскрывает.

«ведомости»

 ШЕСТОЕ ЧУВСТВО ТРЕЙДЕРА

 7.10.2016

Шестое чувство – ключ к успеху в игре на финансовых рынках.

 Объектами исследования английских ученых стали 18 трейдеров одного из лондонских хедж-фондов. Оказалось, что те трейдеры, которые обладали большими способностями к интероцепции (восприятию центральной нервной системой сигналов внутренних органов), добивались лучших результатов и успешно торговали в течение более длительного времени. Результаты этого исследования недавно опубликованы в журнале Scientific Reports.

 Работой руководил Джон Коутс, который в прошлом 12 лет торговал деривативами в Goldman Sachs, Merrill Lynch и Deutsche Bank, а затем занялся нейроисследованиями. «Мы знаем, что психология обычно более точно отражает риски и возможности на рынках, чем сознательные оценки», – сказал он в интервью Bloomberg и пояснил, что, когда в бытность трейдером был уверен в успехе возможной сделки, «к моему ходу мыслей добавлялось что-то еще». «Мне было интересно, что же это, и теперь я это достаточно хорошо себе представляю», – сказал он.

 В исследовании 18 мужчин-добровольцев занимались высокочастотной торговлей фьючерсами в период, когда рынок отличался особенно высокой волатильностью во время долгового кризиса в еврозоне. Они открывали позиции на очень короткие сроки – от нескольких секунд до нескольких часов. Такая деятельность требует за доли секунды принимать решения, основанные на анализе больших объемов информации, и быстро распознавать фигуры движения цен на графиках, поясняет Financial Times. «Этот сектор финансовых рынков особенно беспощаден, – цитирует газета Коутса. – Успешный трейдер может зарабатывать более 10 млн фунтов в год, а неуспешные здесь долго не задерживаются».

 Способность к интероцепции у участников исследования коррелирует как с полученной на рынке доходностью, так и с длительностью работы трейдером. Проанализировав отчеты трейдеров о прибылях и убытках, Коутс с коллегами выяснили, что те, кто лучше чувствуют свое тело, зарабатывали больше. Более того, чем дольше трейдеры работали на рынке, тем точнее они определяли свое внутреннее состояние.

 Исследование показывает, что трейдеры, пусть и неосознанно, действительно могут «считывать» реальные и значимые для трейдинга сигналы своего тела, – например учащение пульса или появление апатии.

 По мнению исследователей, их находки важны для экономической теории, так как подвергают сомнению постулат об «эффективных рынках» и о том, что человек не может постоянно переигрывать рынок за счет собственных навыков или других особенностей. «Значительная доля успеха трейдеров и их профессионального выживания обусловлена их физиологией. Этот вывод оказывает существенное влияние на наше представление о финансовых рынках», – говорит другой соавтор исследования, Марк Гернелл из Кембриджа. Ранее та же команда исследователей установила зависимость между успешностью торговли и уровнем гормонов стресса в крови трейдеров.

 Результаты исследования также должны стать аргументом в споре о том, кто торгует эффективнее – человек или компьютер, добавляет Коутс.

«ВЕДОМОСТИ»

 РОБОТЫ ОБЪЯВИЛИ ВОЙНУ БРИТАНСКОМУ ФУНТУ

 7.10.2016

Сегодня утром курс британского фунта испытал резкое падение более чем на 6%, что сразу вызвало панику на биржах. Однако в течение нескольких минут курс фунта почти полностью восстановился к прежним значениям. Эксперты подозревают, что к этому могут быть причастны автоматизированные программы для биржевых торгов, которые в 2010 году уже вызвали обрушение индекса Dow Jones.

 Падение курса британского фунта произошло на азиатских торгах: в течение нескольких минут он оказался на уровне $1,13, тогда как днем ранее курс еще составлял $1,24. Резкое снижение курса фунта привело к началу панических продаж среди трейдеров, однако уже спустя несколько минут курс фунта восстановился до прежних значений. Пока аналитики только начали разбираться в происшедшем, но уже сейчас высказываются подозрения в адрес автоматизированных программ для биржевых торгов, которые несколько лет назад вызвали обвал на американском фондовом рынке.

 6 мая индекс Dow Jones Industrial Average на NYSE за несколько минут рухнул более чем на 9%, сократив капитализацию рынка на полтриллиона долларов. Спустя 20 минут индекс практически вернулся на прежний уровень. По поводу этого события, названного Flash Crash («Молниеносный обвал»), прошли слушания в Конгрессе США, причины происшедшего выясняли Комиссия по ценным бумагам и биржам и Комиссия по торговле товарными фьючерсами. Выяснилось, что из-за сбоя в алгоритмических трейдерских программах в тот день был зафиксирован лавинообразный рост продаж электронных фьючерсных контрактов. По итогам разбирательства власти США ввели новые правила по более оперативному прекращению торгов в случае внезапного беспричинного падения котировок на определенную величину в зависимости от объема торгов и первоначальной цены на акцию.

 Похожие симптомы заставили аналитиков вновь заподозрить автоматизированные трейдерские программы. Некоторые отмечают, что резкое падение курса могло произойти после публикации FT статьи, в которой президент Франции Франсуа Олланд требует «жестких переговоров с Британией по Brexit». «Возможно, бурную реакцию какого-то алгоритма, запрограммированного на новостной поток или определенные слова в нем, вызвала эта статья. После этого другие алгоритмы заметили бурную реакцию этой программы, что и вызвало лавинообразную реакцию»,— заявил в интервью «Би-би-си» Ангус Николсон, аналитик австралийского офиса британской инвесткомпании IG Group, специализирующейся на компьютерных торгах.

 Впрочем, даже если непосредственным виновником сегодняшнего обвала и стали алгоритмические трейдерские программы, это вряд ли произошло бы без общего негативного новостного фона из-за Brexit и его возможных последствий для британской экономики и, как следствие, валюты. На прошлой неделе фунт уже достиг 31-летнего минимума, а МВФ снизил свой прогноз по росту британского ВВП. «Поток негативных новостей вокруг Brexit вполне мог привести к тому, что алгоритм воспринял это как сигнал к распродаже»,— отметила в интервью телеканалу ABC Кэтлин Брукс, директор компаний Forex.com и City Index.

«КОММЕРСАНТЪ»

 DEUTSCHE BANK ПЕРЕСТАНУТ ПОДОЗРЕВАТЬ В ОТМЫВАНИИ ДЕНЕГ В РОССИИ

 6.10.2016

По данным агентства Reuters и немецкой газеты Sueddeutsche Zeitung, немецкий финансовый регулятор Федеральное управление финансового надзора Германии не нашло доказательств того, что российское подразделение Deutsche Bank участвовало в отмывании денег. Расследование продолжается, но, скорее всего, оно закончится без серьезных последствий для банка, которому могут предписать улучшить управление рисками.

 Как сообщила немецкая газета Sueddeutsche Zeitung, расследование, которое Федеральное управление финансового надзора Германии (BaFin) ведет в отношении Deutsche Bank, может завершиться без серьезных последствий для банка. Речь идет о расследовании так называемого «Русского дела». Скандал вокруг российского подразделения разгорелся в мае прошлого года. Тогда стало известно, что Deutsche Bank проверяет подозрительные внебиржевые сделки, проводившиеся через московское подразделение. Речь шла о сумме в $6 млрд. Банк начал внутреннее расследование, уведомив о нем BaFin. Тогда сообщалось (и банк это не отрицал) об отстранении от работы ряда сотрудников московского подразделения. Позднее банк сообщил о намерении сократить свои российские операции и закрыть часть инвестподразделения в России.

 Американские и британские власти также начали расследование так называемых зеркальных сделок, проводимых банком, в рамках которых средства могли переводиться из одной страны в другую, не привлекая внимания властей. Сейчас расследование регулятора продолжается, но, по данным газеты, закончится оно, скорее всего, лишь предписаниями по улучшению управления рисками в банке. Агентство Reuters также сообщило со ссылкой на собственные источники, что BaFin не обнаружило доказательств участия банка в отмывании денег. По данным Sueddeutsche Zeitung, расследование в отношении Deutsche Bank близко к завершению. В BaFin и Deutsche Bank отказались комментировать эти данные.

 Сейчас Deutsche Bank переживает не лучшие времена. В конце сентября акции банка упали до исторического минимума. Это произошло на фоне отказа банка выплачивать $14 млрд по требованию Министерства юстиции США. Такую сумму Deutsche Bank должен заплатить для прекращения расследования по подозрению в манипулировании ценами на ипотечные бумаги, что способствовало финансовому кризису в 2008 году.

«КОММЕРСАНТЪ»

 DEUTSCHE BANK СООБЩИЛ ОБ УВОЛЬНЕНИИ ТЫСЯЧИ СОТРУДНИКОВ

 7.10.2016

Германский Deutsche Bank уволит еще тысячу человек в рамках плана по сокращению штата компании на девять тысяч рабочих мест. Об этом в четверг, 6 октября, сообщает пресс-служба компании.

 «Тем самым количество сокращенных рабочих мест в Германии составит около четырех тысяч», — говорится в сообщении компании.

 В конце сентября акции банка обвалились, на фоне того, что финансовая корпорация отрицала слухи об обращении за помощью к канцлеру Германии Ангеле Меркель.

 28 сентября газета The Guardian писала, что правительство Германии не готовит план спасения Deutsche Bank.

 В октябре 2015 года финансовая организация сообщила о том, что собирается сократить девять тысяч рабочих мест и уйти из 10 стран к 2020 году. Кроме того, через пять лет банк планировал избавиться от шести тысяч внештатных сотрудников. В ближайшие два года он намерен продать активы на четыре миллиарда евро — это различные компании, где трудятся 20 тысяч человек. Среди них — немецкий Postbank, купленный Deutsche Bank за 2,8 миллиарда евро в 2008 году. В целом сокращения должны были коснуться 35 тысяч служащих.

«LENTA.RU»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.