ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №190/291)

ЦБ ПОДАЛ В СУД ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ ВОЕННО-ПРОМЫШЛЕННОГО БАНКА

 10.10.2016

Арбитражный суд Москвы зарегистрировал заявление Банка России с требованием признать банкротом Военно-промышленный банк (ВПБ), входивший в топ-100 в России по величине активов, сообщили в понедельник РИА Новости в суде.

 Заявление поступило в арбитраж 3 октября, дата рассмотрения его обоснованности пока не назначена.

 В пресс-службе ЦБ 26 сентября сообщили РИА Новости, что величина капитала ВПБ, у которого Банк России в тот день отозвал лицензию, после формирования резервов составила минус 6,7 миллиарда рублей.

 Регулятор тогда отметил, что временная администрация по управлению ВПБ, функции которой были возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) ранее в сентябре, с первого дня работы столкнулась с "фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка".

 ВПБ в начале сентября ввел ограничения на открытие и пополнение вкладов, и, по словам его клиентов, ограничил и выдачу вкладов, и переводы денежных средств. Как сообщал ранее источник РИА Новости, ЦБ выдал предписание, ограничивающее привлечение средств физлиц и перевод средств клиентов. В свою очередь, ВПБ обратился в Генпрокуратуру и подал заявление в арбитражный суд Москвы с жалобой на предписание, выданное ему Банком России.

 Банк является участником системы страхования вкладов. Военно-промышленный банк, по данным РИА Рейтинг, занимал по итогам первого полугодия 89-е место в российской банковской системе с активами в размере 64,2 миллиарда рублей. Согласно последней отчетности банка, население хранит в нем более 30 миллиардов рублей.

«РИА НОВОСТИ»

 О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КБ «АЛЬТА-БАНК» (ЗАО)

 10.10.2016

Временная администрация по управлению КБ «Альта-Банк» (ЗАО), назначенная приказом Банка России от 08.02.2016 № ОД-403 в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, в ходе анализа активов установила низкое качество ссудного портфеля банка, обусловленное кредитованием организаций, не ведущих реальную хозяйственную деятельность.

 Кроме того, временная администрация в ходе проведения обследования финансового состояния банка выявила операции, имеющие признаки вывода из банка активов на сумму 0,5 млрд рублей путем уступки технической компании прав (требований) по ссудной задолженности заемщиков банка.

 По оценке временной администрации, стоимость активов КБ «Альта-Банк» (ЗАО) не превышает 5 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 5,5 млрд рублей, в том числе перед физическими лицами — 1,8 млрд рублей.

 Арбитражный суд г. Москвы 07.04.2016 принял решение о признании КБ «Альта-Банк» (ЗАО) несостоятельным (банкротом) и об открытии в отношении него конкурсного производства. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

 Информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками КБ «Альта-Банк» (ЗАО), Банк России направил в Генеральную прокуратуру Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации и Следственный комитет Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«ЦБ РФ»

 АСВ: БОЛЕЕ 5 ТЫС. ВКЛАДЧИКОВ ВПБ МОГУТ НЕДОСЧИТАТЬСЯ СВОИХ ВКЛАДОВ

 10.10.2016

Временная администрация выявила в Военно-Промышленном Банке несанкционированнное списание средств клиентов на сумму 6,4 млрд рублей; кроме того, руководство банка не передало актуальные данные автоматизированной банковской системы. В связи с этим столкнуться с проблемами при получении страхового возмещения могут около 5,4 тыс. вкладчиков банка, рассказали порталу Банки.ру в пресс-службе Агентства по страхованию вкладов.

 «Временная администрация выявила признаки мошеннических действий с вкладами физических лиц, выразившихся в несанкционированном списании средств клиентов на сумму порядка 6,4 миллиарда рублей. В этой связи вкладчикам банка рекомендуется при обращении в банк-агент за выплатой возмещения иметь при себе подлинники или надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих внесение денежных средств. По предварительной оценке, представить подтверждающие документы потребуется около 5,4 тысячи вкладчиков», — сообщили в пресс-службе АСВ.

 В агентстве уточнили, что временная администрация не получила автоматизированную банковскую систему (АБС) по состоянию на дату наступления страхового случая — 26 сентября 2016 года. В банке имелась АБС по состоянию на 30 августа 2016 года, на основании которой осуществлялись мероприятия по восстановлению бухгалтерского учета. «В этой связи сведения об открытии либо пополнении счетов (вкладов) вкладчиков после 29 августа 2016 года, за исключением вкладчиков Санкт-Петербургского, Новосибирского и Ростовского филиалов, могут быть не учтены в реестре», — прокомментировали в агентстве.

 Согласно полученному реестру обязательств ВПБ, за выплатой страхового возмещения на сумму около 28,7 млрд рублей могут обратиться порядка 78 тыс. вкладчиков, в том числе около 760 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 70 млн рублей.

 Выплаты страхового возмещения начались в понедельник, 10 октября, и сегодня же стала появляться информация о пропавших целиком или частично вкладах.

«BANKI.RU»

 БАНК «КАМСКИЙ ГОРИЗОНТ» ПРИОСТАНОВИЛ РАБОТУ ДО 15 ОКТЯБРЯ

 11.10.2016

До 15 октября 2016 года ООО КБ «Камский горизонт» (Татарстан) приостановил работу всех отделений.

 В банке решение объясняют проверкой Центробанка РФ, причем планового характера. С чем связана проверка регулятора, не раскрывается. «У нас сейчас все расходные и приходные операции невозможны», - цитирует разъяснения колл-центра портал Banki.Ru. Объем вкладов в кредитной организации к 1 сентября достигал почти 469 млн. рублей. Банк «Камский горизонт» - участник системы страхования вкладов, что в случае отзыва лицензии гарантирует возврат вкладчикам 100% от вклада, но не более 1,4 млн. рублей.

«$AMINVESTOR.RU»

 СОВКОМБАНК КУПИЛ ЕЩЕ ОДИН БАНК

 10.10.2016

Совкомбанк покупает 100% российского «Гаранти банк – Москва» у турецкой финансовой корпорации Garanti Bankasi. Об этом в понедельник, 10 октября, объявили сами Совкомбанк и Garanti Bankasi. Планируется, что сделка будет закрыта до конца 2016 г.

 Совкомбанк приобретет 1729 акций (99.94% уставного капитала) у Garanti Bankasi и 1 акцию (0,04%) у принадлежащей турецкой финансовой корпорации компании Garanti Bilişim Teknolojisi (Garanti Technology).

 Цена покупки составит $40 455 201, впрочем возможны корректировки суммы вплоть до завершения сделки, уточняется в пресс-релизе Garanti Bankasi. «Особенностью данной сделки является выгодная цена и безупречная репутация продавца, гарантирующая достоверность отчетности и отсутствие скелетов в шкафу», - сообщает Совкомбанк.

 Покупка «Гаранти банк – Москва» – уже четвертое приобретение на банковском рынке Совкомбанка за последние два года. В феврале 2014 г. он приобрел российскую «дочку» американской GE Money – «Джии мани банк», в марте 2015 г. купил российскую «дочку» индийской банковской группы ICICI Bank Eurasia, а в октябре 2016 г. – Меткомбанк у подконтрольной Алексею Мордашову «Севергрупп».

 «В течение последних лет многие собственники приняли решение о выходе из банковского бизнеса ввиду отсутствия значительных перспектив на быстро консолидирующемся рынке. Совкомбанк реализует стратегию построения универсальной модели федерального банка, в том числе приобретая и успешно интегрируя банки среднего и небольшого размера», – объясняет свою стратегию российская кредитная организация.

 Совкомбанк по итогам первого полугодия 2016 г. с активами в 510,7 млрд руб. занимал 17-е место в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА». «Гаранти банк – Москва» с 6,9 млрд руб. активов – 269-е место в рэнкниге.

 Финансовая корпорация Garanti Bankasi была основан в 1946 г. Сейчас это второй по величине частный банк Турции. На 30 июня он обладал активами на сумму $100,1 млрд.

«ВЕДОМОСТИ»

 СБЕРБАНК РЕЗКО ПОВЫСИЛ МАКСИМАЛЬНУЮ СТАВКУ РОЗНИЧНЫХ ВКЛАДОВ

 11.10.2016

Улучшение условий ненадолго: открыть рублевый вклад под 7,25–8% годовых можно лишь в течение 50 дней

 Сбербанк во вторник предложил розничным клиентам новый вклад в рублях «Самое ценное» с необычно высокой для него процентной ставкой и подарком в виде бесплатной страховки от несчастного случая.

 Это вклад сроком 175 дней на сумму не менее 25 000 руб. Процентная ставка при вложении минимальной суммы составляет 7,25% годовых, при сумме от 500 000 руб. – 7,5%, а от 1 млн руб. – 8%. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце срока. Пополнение и расходные операции не предусмотрены.

 Вклад можно оформить в отделениях банка, в интернет-банке и мобильном приложении, а также в устройствах самообслуживания до 30 ноября 2016 г. включительно.

 Кроме того, клиенты, открывшие вклад, смогут до 20 декабря бесплатно оформить страховку от несчастного случая по программе «Защищенный вкладчик» от компании «Сбербанк страхование жизни» с покрытием на сумму 100 000 руб. Страховка действует по всему миру в течение 175 дней с момента подключения к программе.

 Новый вклад – самое выгодное действующее предложение Сбербанка для розничных вкладчиков.

 После снижения банком доходности розничных вкладов 30 сентября максимальная ставка по вкладам базовой и онлайн-линеек в нем составляет 6,85% годовых (6,95% с учетом капитализации процентов). Столько банк начисляет на вклад «Сохраняй онл@йн» сроком 6–12 месяцев на сумму от 700 000 руб.

 До введения вклада «Самое ценное» на ставку 8% годовых в Сбербанке могли рассчитывать только клиенты премиум-сегмента, вкладывающие не менее 500 млн руб. (депозит «Лидер Сохраняй»).

 По словам директора департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Натальи Алымовой, новый вклад – подарок розничным клиентам в честь 175-летия Сбербанка.

А вот по мнению экспертов, причины фактического, хоть и временного, повышения Сбербанком рублевой ставки могли быть экономическими.

 «С начала года Сбербанк заметно отставал от конкурентов по динамике привлечения рублевых ресурсов, поэтому введение вклада с повышенной ставкой может быть связано с желанием поправить положение и нарастить долю на рынке», – считает управляющий директор НАФИ Павел Самиев.

 В пятницу Сбербанк заявил о притоке вкладов за сентябрь в реальном выражении в рублях, долларах и евро. Причем в рублевые вклады он привлек вдвое меньше средств, чем в валютные. Как сообщил тогда «Ведомостям» зампред правления Сбербанка Александр Морозов, прирост вкладов в сентябре составил 21 млрд руб. и $648 млн валюты.

 По словам вице-президента «СМП банка» Романа Цивинюка, действия «Сбера» могли быть продиктованы структурой его депозитного портфеля. «Банк мог ранее привлечь значительный объем средств во вклад, срок которого завершается в IV квартале. Чтобы не допустить оттока средств вкладчиков, а также изменить валюту привлечения, к окончанию срока старого продукта вводится новый вклад с конкурентными условиями, в который клиенты могут переложиться», – предполагает банкир.

«ВЕДОМОСТИ»

 «ЮНОСТЬ» КОЛОМОЙСКОГО МОЖНО КУПИТЬ

 11.10.2016

Власти Крыма рассчитывают в конце октября выставить на продажу ряд объектов, ранее принадлежавших украинскому олигарху Игорю КОЛОМОЙСКОМУ.

 О намерении во втором полугодии выставить на продажу около 20 национализированных объектов, принадлежавших КОЛОМОЙСКОМУ, власти Крыма сообщили этим летом. За них планируется выручить около двух миллиардов рублей.

 По информации министра имущественных и земельных отношений Республики Анна АНЮХИНОЙ, с начала этого года были проданы пять объектов, включая санаторий «Форос». Вырученные деньги направили на компенсационные выплаты вкладчикам украинских банков. В настоящее время к продаже готовится еще ряд объектов, расположенных в Заозерном под Евпаторией и на ЮБК.

 Речь идет о санатории «Юность» в Евпатории, недвижимом имуществе в Ялте, недостроенном объекте детского оздоровительного комплекса в поселке Виноградное. На этот объект уже нашелся покупатель, передает «РИА Крым».

 АНЮХИНА отметила, что в основном речь идет о недостроенных объектах, а также объектах рекреационного назначения.

«АРГУМЕНТЫ НЕДЕЛI. КРЫМ»

 СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДЧИКОВ ДОРОЖАЕТ

 10.10.2016

Аналитик Михаил Матовников — о том, как повлияет на банковскую систему решение АСВ о повышении дополнительной ставки по страхованию вкладов

 На заседании 7 октября совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) решил увеличить повышенную дополнительную ставку с I квартала следующего года до 400%, а со II — до 500%, то есть до максимума, предусмотренного законом о страховании вкладов. Решение АСВ увеличит объем взносов всего на 1,6%.

 Повышенные взносы в АСВ бывают двух типов: дополнительные и повышенные дополнительные.

 Недавним решением повышена только вторая ставка: и, по всей видимости, ее платит только 10% банков, осуществляющих дополнительные взносы. В количественном выражении — 10–11 банков, для которых это заметный рост. Ведь при нынешнем уровне базовой ставки 0,48% — это повышение с 1,2% в год в I квартале 2016 года до 2,88% в год ко II кварталу 2017 года. Безусловно, такой уровень взносов окажет заметное влияние на их финансовые результаты: банки с трудным финансовым состоянием, как правило, уже низкоприбыльны, если не убыточны.

 Однако в целом объем дополнительных взносов вырастет со II квартала 2017 года всего на 18%, то есть вместо 2 млрд он составит 2,36 млрд.

 Влияние этого решения на систему страхования вкладов в целом стремится к нулю. И последствий для устойчивости самого Агентства по страхованию вкладов оно тоже не окажет.

 Но тут важно проанализировать, как взносы в АСВ соотносятся с реальной вероятностью дефолта банка? В среднем за год с 2014 по 2016 год были отозваны лицензии у 11,4% банков. С учетом санаций этот показатель выше — 12,6%. На наш взгляд, подавляющая часть банков продолжает платить базовую ставку, которая много ниже их реального уровня риска.

 Таким образом, решение АСВ увеличить «повышенную дополнительную» ставку, по сути, мало что изменило. Однако перемены — и весьма серьезные — произойдут, если будет повышена базовая ставка — до 0,6% в год с текущего уровня 0,48%. И такая возможность в последнее время активно обсуждается.

 Для банковской системы это повышение будет означать новые расходы — более 30 млрд рублей в год. И представляется, что это решение было бы ошибочным. Ведь сначала надо привести в соответствие с реалиями взносы в рискованных банках, то есть повышать и «дополнительные», а не только «повышенные дополнительные» взносы. И заставить платить эти взносы более широкий спектр банков. 108 банков — явно заниженный показатель, если учитывать, что каждый год с рынка уходит примерно такое же число игроков.

 Что касается АСВ, то агентству на данном этапе логично было бы сосредоточиться на взыскании активов банков-банкротов. Если из уже выплаченного вкладчикам 1 трлн рублей АСВ в процессе взыскания активов банка удастся вернуть хотя бы 60%, то агентство сможет вернуть кредит в размере 600 млрд рублей, взятый в ЦБ на выплаты вкладчикам банков-банкротов. И выплата этого кредита в таком случае произойдет уже не за счет повышенных взносов с оставшихся банков и их клиентов.

 Большая проблема заключается еще и в том, что при уменьшении рыночного уровня процентных ставок на фоне снижения инфляции изъятие дохода вкладчика в АСВ становится все более заметным. Например, при ставке валютного депозита в размере 1,5% уже сейчас получается, что четверть потенциального дохода вкладчика идет в АСВ на выплаты вкладчикам рискованных банков. По вкладам в рублях ситуация немного лучше, но все равно можно говорить об изъятии примерно 8% дохода вкладчика в АСВ.

 При повышении базовой ставки взносов, да еще в сочетании с ростом отчислений в Фонд обязательных резервов ЦБ, доля доходов вкладчиков, изымаемая в АСВ для выплат вкладчикам рискованных банков, может резко увеличиться.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ЦБ НАПЕЧАТАЕТ 220 МЛРД РУБЛЕЙ ДЛЯ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ РУХНУВШИХ БАНКОВ

 10.10.2016

Агентство по страхованию вкладов запросило у ЦБ дополнительный кредит на 220 млрд рублей. Как сообщают в пресс-службе регулятора, соответствующее решение будет рассмотрено и одобрено.

 В АСВ пояснили, что методы предоставления средств регулятором к их компетенции не относятся. Однако эксперты считают, что, скорее всего, речь идет об эмиссии, то есть, ЦБ просто включит печатный станок. "Подобные кредиты всегда обеспечивались таким образом, и в этот раз вряд ли будут исключения", - считает главный экономист ING Дмитрий Полевой. По его словам, регуляторы всех стран традиционно предоставляют и абсорбируют ликвидность.

 Конечно, эмиссия расширяет денежную массу, однако на фоне кризисного состояния экономики этот эффект будет сглажен. Деньги не пойдут в экономику, а, скорее всего, осядут на депозитах других банков, поэтому серьезного скачка инфляции ждать не стоит.

 ЦБ в течение года постепенно увеличивал для АСВ кредитный лимит со 110 млрд до 600 млрд рублей, но выяснилось, что и этих денег уже не хватит. Причина перерасхода – крупные отзывы лицензий у банков в последние несколько месяцев. Только за последние два месяца с рынка ушли почти 10 кредитных организаций, среди которых Росинтербанк и Военно-промышленный банк, входившие в первую сотню по величине активов.

 При этом, только выплаты вкладчикам Роситенрбанка составят почти 50 млрд рублей. В целом объем выплат АСВ за сентябрь превышает 135 млрд рублей.

 Представители ЦБ и Минфина в сентябре уже допускали возможность повышения лимита. «Расчеты показывают, что, похоже, придется это делать», - признал замглавы Минфина Алексей Моисеев. По данным на 7 октября на балансе АСВ осталось лишь 156 млрд рублей.

 Эксперты полагают, что до конца года денег с учетом нового кредита ЦБ должно хватить, но в следующем году при условии столь же активной деятельности регулятора по "расчистке" банковского сектора печатный станок для АСВ придется включать снова.

 По данным агентства, с момента его создания на начало октября страховое возмещение в размере 1,12 трлн руб получили  2,67 млн вкладчиков. Всего же за три года на выплаты вкладчикам и санацию банковской системы РФ потратила 3,3 трлн рублей, что составляет около 4% ВВП за 2015 год, посчитали в Fitch.

 Предполагается, что АСВ будет возвращать ЦБ долги за счет полученных от ликвидации банков средств. "Однако основные активы проблемных банков уже выведены, а то, что осталось, обесценено. По завершенным случаям возвраты в среднем составляют 35%, но их доля невелика. В основном ликвидация длится несколько лет, а по итогу АСВ получает мизер", -  констатирует аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

 Второй источник – взносы банков в фонд страхования вкладов. АСВ приняло решение повысить ставку дополнительного взноса с 300% до 400% от базовой ставки в начале 2017 года, а во втором квартале увеличить ее до 500%. Однако сама базовая ставка расти не будет, а дополнительную платят лишь банки с наиболее рисковой стратегией, которых на рынке становится все меньше. В год АСВ собирает с банков не более 70-80 млрд рублей, таким образом, взятые у ЦБ в долг 820 млрд рублей ему придется выплачивать более 10 лет, да и то при условии полного отсутствия новых отзывов лицензий, подытожил эксперт Райффайзенбанка.

«ПРАЙМ»

 ЗАМПРЕД ЦБ СУХОВ ПЕРЕЙДЕТ В ВТБ НА ДОЛЖНОСТЬ ЗАМПРЕДА ПРАВЛЕНИЯ

 10.10.2016

Зампред ЦБ РФ Михаил Сухов, покидающий пост 17 октября, перейдет на работу в ВТБ, сообщил "Интерфаксу" источник, близкий к ЦБ. По его словам, Сухов займет должность зампреда правления ВТБ.

 На прошлой неделе стало известно о кадровой перестановке в надзорном блоке ЦБ РФ. Нынешний куратор надзора, первый зампред ЦБ Алексей Симановский с 17 октября станет советником председателя ЦБ, а на его место придет Дмитрий Тулин, который до этого в ранге первого зампреда занимался вопросами денежно-кредитной политики.

 Одновременно стало известно о предстоящем уходе М.Сухова, который курировал в ЦБ надзор за системно значимыми банками, разработку и реализацию мер по повышению устойчивости системно значимых кредитных организаций и банковского сектора, лицензирование деятельности банков и их финансовое оздоровление, а также развитие международного сотрудничества и общественных коммуникаций.

 В настоящее время в правление ВТБ входят 13 человек: глава банка Андрей Костин, два первых зампреда Юрий Соловьев и Василий Титов, пять зампредов (Ольга Дергунова, Валерий Лукьяненко, Герберт Моос, Михаил Осеевский и Андрей Пучков), а также пять членов правления (Денис Бортников, Виктория Ванурина, Владимир Верхошинский, Максим Кондратенко и Эркин Норов).

 Сухов пришел в Центробанк в 1993 году, до 1996 года был начальником отдела управления исследований и прогнозирования ГУ ЦБ по Москве, а также заместителем начальника ГУ ЦБ по Москве.

 В 1996-1998 годах возглавлял сводно-аналитическое управление департамента пруденциального банковского надзора ЦБ. С 1998 по 2001 год был заместителем директора департамента пруденциального банковского надзора ЦБ. В 2002-2012 годах занимал пост директора департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ.

 В 2012 году Сухов был назначен зампредом ЦБ, вошел в совет директоров с 18 октября 2013 года.

«ИНТЕРФАКС»

 В 103-Й ПОЗИЦИИ

 10.10.2016

В рейтинге конкурентоспособности Всемирного экономического форума (ВЭФ) позиции России достаточно стабильны: в 2015 г. – 45-е место среди 144 стран-участников, в нынешнем – 43-е место среди 138 стран.

  Проблемные точки, которые не дают стране повысить позицию, известны. Например, согласно оценке аналитиков ВЭФ, по защите права собственности у нашей страны лишь 123-е место, по защите интеллектуальных прав – 117-е, а по госрегулированию –103-я позиция. Постоянное изменение условий работы в различных отраслях, введение новых форм отчетности превращают регуляторные риски в одно из главных препятствий развития российской экономики.

 Банковская сфера экономики традиционно наиболее зарегулированная: кредитные организации несут ответственность за сохранность средств множества вкладчиков, крушение любого банка – шок для связанных с ним предприятий, а кроме того, именно банки выступают ключевыми игроками в такой сфере, как борьба с отмыванием преступных доходов. При этом никакой, даже усиленный, надзор за банками не может уберечь их от банкротства.

 Количество документов, издающихся Центральным банком, нарастает с каждым годом. По данным Thomson Reuters, если в 2000 г. ЦБ издал 450 нормативных документов, то в 2015-м – уже 1315. Таким образом, бумаготворческая производительность регулятора выросла за 15 лет в три раза. За девять месяцев текущего года ЦБ издал уже 800 документов.

 В компании R-Style Softlab, которая реализует проекты автоматизации документооборота в нескольких банках, отмечают, что в 2015 г. регулятором было издано одно указание по отчетности, а за первых три квартала этого года – уже шесть. Поправок к действующим указаниям в прошлом году было 42, а в этом году – уже 56. «Мы вынуждены играть наперегонки с ЦБ в условиях ужесточившихся требований и участившихся изменений», – считает Юлия Кветкина, директор департамента аналитических систем R-Style Softlab. При этом договоры банков с компаниями, которые разрабатывают ПО, устаревают практически за один квартал.

 «Мы можем не только говорить об увеличении количества отчетности за последние годы, а также об усложнении самих форм отчетности, которые требуют раскрытия информации по всем статьям и полного соответствия требованиям всем нормативным стандартам», – признает Юлия Елисеева, менеджер по развитию подразделения «Риски» компании Thomson Reuters.

 Причин роста регулирования несколько. Во-первых, ЦБ «очищает» рынок, усиливая давление на мелкие кредитные институты. Во-вторых, регулятор пытается выполнять полицейскую функцию, все пристальнее следя за отмыванием средств.

 Наконец, важное значение имеет заимствование зарубежных регулирующих норм. Старший преподаватель Департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ Дмитрий Бураков объясняет, что Великая рецессия 2007–2009 гг. вызвала к жизни масштабные изменения в требованиях к деятельности коммерческих банков и со стороны ФРС США и Европейского Центрального банка (большая часть идей для последнего рождается в недрах Базельского комитета по банковскому надзору). «Банк России в основном без учета специфики банковского сектора РФ копирует теорию и практику Европейского союза», – полагает эксперт.

 Бизнесу необходимы четкие правила и такие же алгоритмы применения нормативно-правовых актов. Однако превалировать должен здравый смысл, а не увеличение количества бюрократических процедур.

 Бизнес-сообществу очень важно участвовать в создании новых регуляторов, активно вмешиваться в ситуацию не только посредством жалоб на уже состоявшиеся и принятые решения, а, что называется, на берегу. Пока в России не развит институт лоббирования, правила пишет очень ограниченный круг людей.

«КОМПАНИЯ»

 ПЕТР АВЕН: «НЕ БЫТЬ ЖЕСТКИМ — ПРЕДАТЬ ТЕХ, КТО ТЕБЕ ДОВЕРЯЕТ»

 11.10.2016

4-5 октября прошел российский бизнес-форум «Атланты», в рамках которого состоялось два выступления и ответы на вопросыпредседателя советов директоров банковской группы «Альфа-Банк» и страховой группы «АльфаСтрахование» Петра Авена.

 К ЧЕМУ ПРИВЕДУТ ПОСЛЕДНИЕ ПЕРЕСТАНОВКИ В ЦБ?

— Проблемы с надзором существовали давно, и, пожалуй, в прошлом единственная попытка навести порядок была связана с Андреем Козловым, которого, как вы знаете, убили. После чего ЦБ сильно напугался и реально надзором и расчисткой рынка не занимался вплоть до прихода Набиуллиной. Как известно, женщины решительнее мужчин, и я просто восторгаюсь теми усилиями, которые Эльвира Сахипзадовна предпринимает по этому поводу.

 Люди, которые занимались надзором, работают в ЦБ много лет. Рано или поздно должна была прийти новая команда. Я думаю, что Дмитрий Тулин — один из самых профессиональных людей в стране, поэтому считаю, что это совершенно естественное решение (Дмитрий Тулин назначен куратором надзорного блока вместо Алексея Симановского). Он человек исключительно порядочный и исключительно компетентный. Я приветствую эти изменения, мне кажется, что они правильные. Мне вообще кажется, что у нас сейчас очень компетентная денежная власть — это касается и Минфина, и ЦБ. Учитывая многолетнее безволие предшественников, им можно только аплодировать.

 АЛЬФА-БАНК — ЕДИНСТВЕННЫЙ РОССИЙСКИЙ ИГРОК, КОТОРЫЙ НАРАЩИВАЕТ ПРИСУТСТВИЕ НА УКРАИНЕ, ТОГДА КАК ДРУГИЕ БАНКИ ХОТЯТ УХОДИТЬ ОТТУДА И ГОТОВЫ ПРОДАВАТЬ АКТИВЫ СЕБЕ В УБЫТОК. ПОЧЕМУ У ВАС ТАКАЯ СТРАТЕГИЯ

— В отношении Украины есть четкое понимание, что госбанки работать там не смогут. У нас там ситуация тоже непростая. Вы знаете, что на Крещатике разбомбили наше отделение, возле офисов постоянно проходят демонстрации с антироссийскими лозунгами. Вместе с тем позиция нашего политического руководства такая: если сможете там работать — работайте. Потому что, в конце концов, жизнь длинная. Как мне кажется, сегодня такая же позиция у украинского руководства. Большинство там считает, что если какие-то бизнес-связи будут, то в длинной перспективе это во благо.

 Мы сейчас получили разрешение правительства на слияние с Укрсоцбанком. Если дело доведем до конца, то станем четвертым банком по активам с большим отрывом от пятого места. Мы очень большие деньги на Украине потеряли, но считаем, что это страна с похожим менталитетом, которую мы хорошо понимаем, поэтому в итоге должно все наладиться. Мои партнеры с Украины — Михаил Фридман из Львова, Герман Хан из Киева, поэтому Альфа-Банк хочет там работать. Мы долго еще не будем ничего серьезного зарабатывать, но мы строим систему и надеемся, что в итоге построим, если там не будет дальнейшего ухудшения экономической ситуации.

 БИЗНЕС СДЕЛАЛ ВАС ЖЕСТЧЕ И ЦИНИЧНЕЕ?

— Конечно. Просто цена самообмана теперь другая. С годами ты начинаешь значительно честнее относиться к себе и окружающим. А значит, временами и циничнее. А что касается жесткости… Вот мы сегодня уже говорили, что Альфа-Банк гоняется за каждым должником. И догоняет. Но мы же не ради себя это делаем, мы из банка ничего не вынимали, никогда. Поэтому когда должники не отдают деньги, они воруют не у нас, а у наших вкладчиков. Мы же не можем деньги с депозитов не отдать, когда люди за ними приходят. И в этом смысле не быть жестким — значит предавать интересы тех, кто тебе доверяет. Только и всего. Меня тут недавно старый товарищ Анатолий Чубайс укорял, что банк много занимается преследованием и уголовками. Но, к сожалению, это наша действительность. Я провожу еженедельные совещания по крупнейшим уголовным кейсам в банке, когда сумма переваливает за $50 млн. Мне приходится это делать, хотя я не прокурор, не следователь и не юрист. А из-за истории моей семьи у меня вообще сложные чувства к правоохранительной системе. Но этим приходится заниматься.

 «FINPARTY»

 ВЫБРАНЫ БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «АЙМАНИБАНКА»

 11.10.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает, что АО «Россельхозбанк» и ПАО Банк «ФК Открытие» стали победителями конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, ООО КБ «АйМаниБанк» (г. Москва).

 Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам «АйМаниБанка» начнутся 19 октября 2016 года.

 Подробная информация о месте, времени, форме и порядке приема заявлений, а также о распределении вкладчиков по банкам-агентам будет размещена 18 октября 2016 года на сайте АСВ (www.asv.org.ru) и 19 октября 2016 года в «Российской газете».

«TT FINANCE»

 ГЛАВА БАНКА «ИНТЕЗА» НЕ СЧИТАЕТ ВОЗМОЖНОЙ ПОЛНУЮ «ОЦИФРОВКУ» БАНКОВ

 10.10.2016

Председатель cовета директоров банка «Интеза» Антонио Фаллико прогнозирует увеличение доли финансовых операций с использованием цифровых технологий, рассказал он в интервью RNS. Но полностью перевести банки в digital нельзя, полагает он.

 «Цифровые технологии в банковском деле — это реальность. Доля операций банков с их использованием будет нарастать, особенно применительно к стандартным финансовым услугам», — сказал он.

 По словам Фаллико, успех банковского дела зависит, помимо технологий, от репутации, традиций и отношений с клиентами.

 «И здесь далеко не все можно оцифровать», — подвел итог Фаллико.

 В начале сентября глава Сбербанка Герман Греф спрогнозировал «слом» традиционного банковского сектора в течение 3–5 лет.

 «Будет сломлен полностью банковский сектор в ближайшие годы. Это не будет 10 лет, это будет три года, это будет пять лет, когда произойдут гигантские изменения в нашем секторе. Такие же гигантские изменения произойдут в страховом секторе, да и в лизинге. Мы сейчас обсуждаем так называемую "шэринговую" экономику, или экономику по требованию — on demand. И это сломает очень многие привычные сферы и отрасли», — сказал он.

 Также Греф обратил внимание на то, что многие технологические компании осуществляют экспансию в банковский сектор. В качестве примера он привел компанию Alibaba, из-за которой китайские банки теряют существенную долю транзакционного бизнеса.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 МИНФИН ПРИОСТАНОВИЛ РАБОТУ НАД ЗАКОНОПРОЕКТОМ О ЗАПРЕТЕ ОБМЕНА БИТКОИНОВ

 11.9.2016

Минфин отложил работу над поправками в законодательство о введении уголовной ответственности за обмен денежных суррогатов на рубли, чтобы проанализировать ситуацию на международных рынках, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

 «Мы решили не то что заморозить (работу над законопроектом. — RNS), а немножко подождать и посмотреть, как будет развиваться ситуация на международном уровне, с учетом этого принять решение», — сказал журналистам Моисеев.

 «Поскольку общественная опасность этого сейчас пока не слишком велика, но в будущем может увеличиться, но сейчас пока этого нет, поэтому у нас есть возможность немножко подождать, посмотреть, как ситуация будет развиваться», — заключил он.

 Ранее Минфин разработал законопроект о введении ответственности за обмен денежных суррогатов, но документ не поддержало Минэкономразвития, в итоге он не был внесен в Госдуму. Замечания к законопроекту были и у Минюста. Замечания Минюста, в частности, касались неопределенности понятия «денежные суррогаты» и того, что дополнение Уголовного кодекса проектируемой статьей 187.1 может повлечь конкуренцию с уже действующей статьей 187 «Неправомерный оборот средств платежей».

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ЧАСТЬ УКРАИНЦЕВ ПОТЕРЯЕТ ДЕПОЗИТЫ

 09.9.2016

При условии, если украинская власть начнет выполнять указания МВФ, вкладчики украинских банков могут потерять свои депозиты. Прежде всего это касается клиентов Ощадбанка.

 Если власти Украины решатся выполнить одно из требований Международного валютного фонда, Фонд гарантирования вкладов физических лиц не сможет выплатить депозиты всем вкладчикам Ощадбанка, если тот вдруг «лопнет».

 Государственный Ощадбанк вскоре потеряет свое основное преимущество перед коммерческими конкурентами – стопроцентное гарантирование клиентских вкладов. После этого вкладчики финучреждения, в случае признания его неплатежеспособным, не смогут рассчитывать на возврат Фондом гарантирования вкладов физлиц депозитов, которые превышают 200 тыс. гривен. Пойти на такой шаг правительство заставило МВФ, требуя установить равные, конкурентные условия для всех банков Украины.

 Правительство как единоличный акционер Ощадбанка, согласно требованиям МВФ, а также в рамках Стратегии развития госбанков, должно отменить стопроцентное гарантирование по вкладам госбанка. Переход к общим условиям гарантирования вкладов, как и внедрение практики независимых директоров в госфинучреждениях, является одним из пунктов подготовки к их частичной приватизации.

 Сообщается, что уже к середине 2018 года минимум 20% Ощадбанка и Укрэксимбанка, согласно договоренностям с МВФ, должны быть проданы квалифицированным инвесторам или представителям Международных финансовых организаций (МФО).

 Отмену преференций для госбанков на депозитном рынке вполне поддерживает и Национальный банк Украины.

 В соответствии с утвержденным планом перехода госбанков на рыночные условия работы, после отмены стопроцентного гарантирования вкладов Ощадбанк должен будет присоединиться к Фонду гарантирования вкладов. Таким образом, если сейчас все вклады в банке, независимо от объема, защищены государством, то в случае признания банка неплатежеспособным клиенты смогут рассчитывать на возврат средств через ФГВФЛ в размере не более 200 тысяч гривен.

«FACENEWS»

 БОНДЫ ЗАМЕДЛЕННОГО ДЕЙСТВИЯ

 11.10.2016

Ажиотажный спрос на фонды облигаций может сыграть с инвесторами злую шутку

В этом секторе надувается пузырь, а избавиться от бондов будет непросто

 С начала года чистый приток в биржевые фонды (ETF) облигаций составил $117 млрд, а средства под их управлением достигли $612 млрд, показывают данные BlackRock. Средства ETF облигаций с инвестиционным рейтингом увеличились в 2016 г. на $33 млрд до $158 млрд, средства фондов облигаций развивающихся стран – на $15 млрд до $38 млрд.

 «Мы видим, как набирает силу тренд, – сказал FT аналитик SPDR ETF Антуан Лесн. – Инвесторы, работающие с инструментами фиксированной доходности, все больше выбирают пассивные стратегии». По его словам, сейчас высокий спрос на британские корпоративные долги, долговые инструменты в евро, инструменты с высокой доходностью и долги развивающихся стран. «Необходимость искать доходность никуда не делась, – продолжает Лесн. – Она порождает спрос во всем секторе ETF облигаций».

 Для ETF облигаций развивающихся стран III квартал стал рекордным – $5,8 млрд чистого притока (данные BlackRock). С начала года инвесторы вложили в такие фонды $12,7 млрд по сравнению с $8,3 млрд за весь 2012 год, пишет FT. Этот год имеет все шансы стать рекордным, поскольку в апреле на международные рынки капитала вернулась Аргентина, а в мае и сентябре Россия разместила $3 млрд евробондов.

 «Инвесторам пока никуда не деться от низкой доходности на глобальном рынке бондов, – отмечает аналитик BlackRock Стивен Коуэн. – Мы ожидаем, что приток средств в дешевые продукты, как, например, ETF, продолжится, поскольку инвесторы ищут низкие комиссионные ради дохода».

 В целом приток средств в фонды облигаций с начала года составил $179 млрд по сравнению с $140 млрд оттока из фондов акций (данные EPFR). «В предшествующие несколько кварталов доходы [фондов] не росли, и заработать удавалось лишь благодаря росту котировок, – отмечает директор по инвестициям подразделения по работе с богатыми клиентами US Bank Билл Норзи. – Устойчивой конъюнктурой это не назовешь».

 Многим инвесторам рынок акций кажется переоцененным, поэтому они вкладываются в бонды – казначейские облигации США, корпоративные «мусорные» бонды и бонды развивающихся рынков, не замечая, что на этом рынке надувается пузырь, рассказал WSJ старший преподаватель Sloan School of Management при Массачусетском технологическом институте Роберт Поузен.

 По его мнению, низкая доходность облигаций не отражает истинных рисков этих инструментов и, если риски станут реальностью и на рынке бондов начнется распродажа, потерь инвесторам не избежать. Поузен обращает внимание, что доходность 10-летних казначейских бондов США в июле опускалась ниже 1,4% годовых – это рекорд, даже в 1933 г., когда безработица в США достигала 25%, доходность таких инструментов была большей. Но доходность, например, 10-летних болгарских бондов сейчас незначительно выше – лишь 1,8% годовых.

 Наибольшие риски несут облигации развивающихся стран в местной валюте, отмечает Поузен. Во-первых, если США повысят ставки, доллар укрепится, а национальные валюты будут дешеветь. Во-вторых, с такими облигациями и в нормальной ситуации сделок немного, поэтому в случае распродажи избавиться от них будет непросто.

 «Многие инвесторы сидят на бомбе замедленного действия с включенным таймером, – сказал CNBC Ашиш Шах из AlliencaBernstein. – Они мало выигрывают от роста цен, но продолжают сидеть в длинных бумагах». По его подсчетам, если ставки вырастут на 1%, инвесторы пассивных фондов получат 7,5% убытка.

«ВЕДОМОСТИ»

 ЭКС-ДИРЕКТОР УФИМСКОГО ОФИСА ПРОМТРАНСБАНКА ОБВИНЯЕТСЯ В ХИЩЕНИИ СО СЧЕТОВ ВКЛАДЧИКОВ 12,4 МЛН РУБЛЕЙ

 11.10.2016

Прокуратура Башкирии направила в Калининский райсуд Уфы материалы уголовного дела в отношении бывшей главы допофиса «Сакмар» Промтрансбанка Оксаны Жидяевой.

 Она обвиняется в мошенничестве в особо крупном размере (ч. 3, 4 ст. 159 УК РФ), выразившемся в хищении со счетов вкладчиков банка 12,4 млн руб., сообщается на сайте Генпрокуратуры РФ.

 По версии следствия, в 2014 и 2015 годах глава отделения банка поручала подчиненным подготовить документы о досрочном закрытии вкладов клиентов и поясняла, что вкладчики намерены забрать деньги в других офисах банка или в нерабочее время. Затем, получив бумаги, обвиняемая снимала деньги со счетов и тратила их на свои нужды, отмечают в Генпрокуратуре.

 Потерпевшими от действий сотрудницы банка признаны шесть вкладчиков. Они оставались в неведении о закрытии счетов, так как, обратившись в банк за продлением договоров, директор офиса имитировала оформление этих документов. В целях возмещения ущерба потерпевшим суд по ходатайству следствия наложил арест на квартиру, гараж и земельный участок обвиняемой общей стоимостью около 7 млн руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ПОДОЗРЕВАЕМЫЙ ВО ВЗЛОМЕ БАЗЫ ДАННЫХ БАНКА JP MORGAN ЗАДЕРЖАН В МОСКВЕ

 11.10.2016

Гражданин США Джошуа Аарон, которого обвиняют во взломе базы данных американской финансовой корпорации JP Morgan, задержан в Москве. Об этом во вторник, 11 октября, передает Bloomberg со ссылкой на осведомленные источники.

 По данным агентства, Аарона держат в приемнике для нелегальных мигрантов. Он был задержан за нарушение визового режима в Москве в мае 2016 года во время ночной проверки в квартире над рестораном Beverly Hills Diner.

 Проверка документов показала, что у американца была оформлена трехлетняя виза. При этом она обязывала Джошуа Аарона покидать территорию страны раз в полгода. Но, по сведениям собеседников Bloomberg, он этого не делал. Российский суд оштрафовал Аарона на пять тысяч рублей и предписал покинуть Россию.

 Аарон и два гражданина Израиля — Джери Шалон и Зива Оренштейн — подозреваются властями США в краже данных более чем 100 миллионов клиентов JP Morgan. По версии обвинения, группа хакеров действовала с 2007 по 2015 год. Bloomberg отмечает, что Аарон часто ездил в Россию в данный период.

 Сейчас, по информации агентства, идут переговоры между адвокатами Аарона и властями США. Сделка на условиях возвращения Аарона в страну и последующего ареста может быть заключена в октябре.

 Федеральные прокуратуры Манхэттена и Атланты утверждают, что группа хакеров использовала данные 100 миллионов клиентов американских банков (атаке подвергся не только JP Morgan, но и меньшие по размерам компании), чтобы заработать сотни миллионов долларов. По их данным, хакеры пользовались компьютерными сетями в ЮАР и Бразилии, деньги отмывались на Кипре, а платежи по кредиткам проходили через Азербайджан.

«LENTA.RU»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.