© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №197/298)ЦБ РФ ПОДДЕРЖИВАЕТ ВВЕДЕНИЕ БЕЗОТЗЫВНЫХ ДЕПОЗИТОВ 19.10.2016 ЦБ РФ поддерживает введение безотзывных вкладов. Об этом в кулуарах конференции "Сегодня и завтра банковского сектора России" сообщил журналистам заместитель директора департамента банковского регулирования ЦБ РФ Алексей Лобанов. "Мы поддерживаем тему безотзывных вкладов. Это очень давняя тема. Она возникла еще в нулевые годы. Банк России эту тему поддерживал. Сейчас все находится на уровне законопроекта, находящегося в Госдуме", - сказал он. Законопроект, который даст право вкладчикам на особых условиях делать безотзывные вклады на определенный срок, подготовило Министерство финансов РФ. Согласно документу, вкладчик получит право заведомо отказаться от требования досрочно вернуть ему вклад. Таким образом, кредитные организации смогут получать на конкретный срок гарантированный вклад, а вкладчик сможет претендовать на повышенную ставку по такому безотзывному сертификату. «ТАСС» В ИНВЕСТТОРГБАНКЕ НАЧАЛИ ВЫЕМКУ ДОКУМЕНТОВ ПО УГОЛОВНОМУ ДЕЛУ БЫВШИХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ 19.10.2016 В офисе Инвестторгбанка (ИТБ) проводится выемка документов в связи с уголовным делом, возбужденным против бывших владельцев банка, сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе санирующего ИТБ Транскапиталбанка. Проверка по факту незаконного вывода средств проходит в офисе по адресу Дубининская улица, д. 45. Выемка производится Следственным управлением УВД по ЦАО города Москвы. "Руководство и сотрудники Транскапиталбанка оказывают максимальное содействие сотрудникам полиции", - сообщили в пресс-службе Транскапиталбанка. В конце августа председатель правления Транскапиталбанка Ольга Грядовая сообщила "Интерфаксу", что Арбитражный суд Москвы взыскал с бывшего главного акционера Инвестторгбанка Владимира Гудкова 3,3 млрд рублей. Как сообщалось, в процессе финансового оздоровления санатор обнаружил в Инвестторгбанке целый ряд нарушений, в том числе сфабрикованную отчетность. Общая сумма недосозданных резервов составила 32 млрд рублей. Также были установлены признаки вывода активов из банка путем использования схем с ипотекой и вовлечения киргизского Росинбанка, имевшего тех же акционеров, что и Инвестторгбанк. Средства выводились и иными способами, сообщала Грядовая "Интерфаксу". На момент введения временной администрации в августе 2015 года акционерами Инвестторгбанка являлись председатель совета директоров банка Владимир Гудков, Starr Russia Investments III B.V., JCF FPK I AIV ITB S.`a.r.l., "ИТБ Холдинг", Владимир Удальцов, член правления Виталий Глевич и член совета директоров Ярослав Калагурский. Инвестторгбанк по итогам первого полугодия 2016 года занял 60-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". Транскапиталбанк занял 39-е место в рэнкинге. СВЕТ МОЙ БАНКОВСКИЙ, СКАЖИ 19.10.2016 Банк «Пересвет», почти наполовину принадлежащий РПЦ, ограничил выдачу наличных. Кроме того, его облигации резко подешевели, а их доходность доходила до 130%, что, как правило, свидетельствует о полном разочаровании тех, кто в свое время решил вложить деньги в данную кредитную организацию. Этому предшествовали сообщения СМИ о том, что глава банка Александр Швец исчез и никто не знает о его местонахождении. Сам «Пересвет» винит в панике журналистов. Но, похоже, у банка действительно могут быть серьезные проблемы. Что происходит с «Пересветом»? С одной стороны идет бегство инвесторов, которые панически распродают облигации. А с другой, набег вкладчиков, которые судорожно пытаются забрать свои деньги из банка, пока тот не лопнул. Что делает кредитная организация в этой непростой ситуации? Она обвиняет во всем СМИ, которые публикуют недостоверную информацию. Все началось в начале октября, когда международное рейтинговое агентство «Фитч» опубликовало отчет о деятельности «Пересвета». И нельзя сказать, что аналитики хотели насолить «Пересвету». Они просто аудиторы. Изучив информацию, эксперты и сделали выводы, что у банка на 12 миллиардов рублей высокорискованных кредитов. На отчет аналитиков обратила внимание газета «Ведомости», после чего и началось падение облигаций «Пересвета». Но настоящая бомба разорвалась после сообщения телеканала «Дождь», который выяснил, что председатель правления банка Александр Швец куда-то исчез, и никто не знает его местонахождения. В «Пересвете» быстро отреагировали, заявив, что руководитель болен. Но никаких доказательств этому не предоставили. События последних лет показывают: обычно вслед за подобной информацией банкиры объявляются где-нибудь в Британии или другой благополучной стране, в то время как их банки лишаются лицензий. Скупое сообщение о трм, что руководитель болен, лишь усилило панику. Банк может сколько угодно говорить, что он работает в штатном режиме и у него нет проблем. Но кто же ему поверит в ситуации, когда банки лопаются один за другим. Естественно, такое поведение и спровоцировало обвал бумаг и нашествие вкладчиков. А СМИ, как и аналитики «Фитч», просто качественно делали свою работу, не более того. Возможно, «Пересвет» делал ставку на то, что он не просто банк, а банк, принадлежащий Русской православной церкви. Все знают о высоких отношениях властей и церкви, а значит, наверное, подумали в кредитной организации, никто всерьез не воспримет то, что такая структура может лопнуть. Ан нет, ошиблись. Наверное, не учли несколько других фактов. В первую очередь тот, что у РПЦ последние годы много проблем именно с банковским бизнесом. Достаточно вспомнить банкротство другого банка, некогда обслуживавшего духовенство – «Софрино». А так же случаи, когда церковь потеряла десятки миллиардов рублей, застрявших в лишенных лицензий банках – «Эргобанке» и «Внешпромбанке». Последнее время «Пересвет» активно привлекал финансирование. Он выпустил облигации на 30 миллиардов рублей. Было сообщение, что 10 миллиардов для него собирался занять государственный «Россельхозбанк». Еще одно сообщение могло насторожить клиентов банка. «Пересвет» поднял ставки по депозитам. Это, заметим, в тот момент, когда банки ухудшают условия по вкладам. Все-таки у нас ЦБ смягчил денежную политику, а это естественным путем ведет к удешевлению денег. Ныне вкладчики люди умные и знают, что когда банк задирает ставки по депозитам, он таким образом может пытаться привлечь средства, чтобы закрыть кассовый разрыв. Ну или не закрыть, а взять у народа деньги и спрятать подальше. В том же Лондоне. И даже термин есть специальный для этого: «банк-пылесос». По идее, в скором времени должен сказать свое веское слово Центробанк. Например, ввести временную администрацию в банк и отключить его от системы платежей (чтобы не вывели то, что еще не успели вывести). Или взять банк на санацию. Или лишить лицензии. А, может быть, наоборот, успокоить общественность и сообщить, что у «Пересвета» нет никаких проблем, что проверка доказала его надежность, в общем, прекратить панику. Но регулятор пока молчит. Это тоже автоматически рождает нехорошие мысли о том, что к «Пересвету» появилось много вопросов. Например, такой (переиначим классика): «Свет мой банковский, скажи, а где деньги клиентов?». Конечно, хочется, чтобы все закончилось благополучно, и проблемы банка остались лишь фантазиями вкладчиков и инвесторов. В противном случае исход предрешен. В дело вступает государственное АСВ и расплачивается с пострадавшими государственными же средствами. Нехорошо, конечно. Дело даже не в деньгах, а в репутации. Вот тебе, бабушка, и банк православной церкви. Вот тебе, юноша, и духовная скрепа. БАНК "ПЕРЕСВЕТ" НЕ СМОГ РАЗМЕСТИТЬ ОБЛИГАЦИИ НА 2 МЛРД РУБЛЕЙ 20.10.2016 Банк "Пересвет" не смог разместить облигации серии БО-04 общей номинальной стоимостью 2 млрд руб., следует из материалов компании. Размещение ценных бумаг по номинальной стоимости проходило с 14 по 19 октября, при этом инвесторы не приобрели ни одной облигации. Как сообщалось ранее, банк "Пересвет" 18 октября ввел лимит в размере 100 тыс. рублей на выдачу вкладов в связи с появившейся в последнее время негативной информацией о банке. Позже банк сообщил, что у него нет проблем с ликвидностью, ограничения на выдачу наличных в скором времени будут сняты. АКБ "Пересвет" зарегистрирован 13 октября 1992 года и исторически связан с Московской патриархией. Порядка 36% акций банка принадлежат Религиозной организации "Финансово-хозяйственное управление Русской Православной Церкви (Московский Патриархат)", 13% - у ООО "Содействие", 24% - у АО "Экспоцентр". По размеру активов банк замыкает шестой десяток российских кредитных организаций. ИСТОЧНИК: РПЦ АНАЛИЗИРУЕТ ПРОБЛЕМЫ В БАНКЕ "ПЕРЕСВЕТ" 19.10.2016 Русская православная церковь (РПЦ) мониторит ситуацию с проблемами банка "Пересвет", пока никаких организационных мер основной акционер банка не предпринимает, сообщил ТАСС источник, знакомый с ситуацией. "В ситуации разбираются, история сложная", - сказал собеседник агентства. Он пояснил, что последние события в банке вызвали обеспокоенность в Московском патриархате, однако говорить о каких-либо действиях основного акционера банка рано, речь идет только о мониторинге ситуации и ее анализе. ВТБ БАНК МОСКВЫ СТАЛ ЛИДЕРОМ ПО МАКСИМАЛЬНОМУ ПРИРОСТУ ВКЛАДОВ ФИЗЛИЦ С НАЧАЛА ГОДА 19.10.2016 За сентябрь 2016 года общий объем размещенных в российских банках вкладов физлиц сократился на 0,2% (без учета валютной переоценки данный показатель продемонстрировал рост на 0,5%) и составил 23,3 трлн рублей. Всего же с начала года объем депозитов населения продемонстрировал рост на 0,4% (без учета валютной переоценки данный показатель вырос на 4,4%). Таковы данные ЦБ. Лидером прироста средств физических лиц в абсолютном выражении среди всех кредитных организаций, представленных в финансовом рейтинге портала Банки.ру, стал Сбербанк России, увеличивший свой портфель вкладов за сентябрь на 11,4 млрд рублей, или 0,1%. Депозитный портфель ВТБ 24 увеличился за сентябрь на 9,6 млрд рублей (+0,5%). Совкомбанк нарастил свой портфель вкладов физических лиц на 9 млрд рублей (+5,1%). Четвертую и пятую строчку занимают Почта Банк и Россельхозбанк, показавшие рост вкладов населения на 8,3 млрд рублей. Максимальный прирост вкладов физических лиц с начала 2016 года продемонстрировали следующие пять кредитных организаций: ВТБ Банк Москвы (+460,4 млрд рублей, основная часть этих средств была получена банком в результате завершения процедуры присоединения Банка Москвы), «Открытие» (+238,9 млрд, или 96,4%), Сбербанк (138,2 млрд, или 1,3%), Промсвязьбанк (+91 млрд, или 34,7%) и Бинбанк (+82,7 млрд, или 29,3%). Наибольшее сокращение депозитов физлиц в абсолютном выражении по итогам сентября 2016 года показал Райффайзенбанк — минус 5,7 млрд рублей (-1,6%). Далее располагается Газпромбанк, объем вкладов которого сократился на 5,3 млрд рублей (-0,2%). На третьем месте по объему оттока средств физических лиц находится МДМ Банк, который по итогам месяца лишился 3,4 млрд рублей (-2,2%). Замыкают пятерку МТС Банк и Бинбанк. Сокращение средств физлиц в вышеуказанных банках составило 3,4 млрд и 2,5 млрд рублей соответственно. Лидерами по сокращению средств физических лиц с начала года являются БМ-Банк (-420,3 млрд рублей, все средства физических лиц перешли на баланс ВТБ Банка Москвы в результате завершения процедуры присоединения банков), Бинбанк Кредитные Карты (-31,8 млрд, или 50,1%), Хоум Кредит Банк (-27,4 млрд, или 16,4%), «Международный Финансовый Клуб» (-22,1 млрд, или 40,5%) и Балтийский Банк (-19,3 млрд, или 42,3%). ГЛАВА ВТБ24 НАЗВАЛ НАСЕЛЕНИЕ «ДОНОРОМ» БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 19.10.2016 Глава ВТБ24 Михаил Задорнов назвал население «донором» российской банковской системы, имея в виду существенную диспропорцию между вкладами населения и выданными банками кредитами. Об этом он сказал в ходе конференции «Факторы формирования уязвимости национального банковского сектора и направления его модернизации», проходящей в РЭУ им. Г. В. Плеханова. «Это исключительно особенность российской банковской системы. Население является чистым донором банковской системы Российской Федерации. Сегодня после двух лет стагнации портфелей кредитов населению... кредитный портфель примерно 10,6–10,7 трлн руб., а депозитов — 24 трлн руб. (в целом по системе. — RNS). То есть население в целом дает деньги не столько на кредиты населению или даже малому бизнесу, сколько для всей банковской системы», — сказал он. Задорнов продемонстрировал слайд, на котором была показана динамика соотношения кредитов населению к пассивам физических лиц в банках, то есть вкладам. Из графика следует, что эта пропорция никогда не превышала коэффициента 0,7: «Это самый большой был коэффициент в 2008 году». «А в прошлый кризис, после него и сейчас это соотношение — меньше 50%. То есть население, еще раз, — чистый донор. И каждый год с 2006 года, кроме 2008 года, люди приносят больше денег банкам, чем составляет прирост их (банков. — RNS) кредитного портфеля», — подвел итог Задорнов. НАБИУЛЛИНА: ЧИСЛО БАНКОВ, ПРОВОДЯЩИХ СОМНИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ, НЕ ПРЕВЫШАЕТ ДЕСЯТИ 19.10.2016 Число банков РФ, проводящих сомнительные финансовые операции, на сегодняшний день не превышает десяти, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина в интервью газете The Financial Times. По ее словам, количество таких кредитных организаций за последние три года сократилось на порядок. Издание отмечает, когда Набиуллина заняла пост главы Центробанка, "она столкнулась лицом к лицу" с неутешительной статистикой: регулятор выявил без малого 150 банков, которые систематически участвовали в сомнительных сделках. Сегодня их число сократилось до "не более чем 10", сказала она. "Нас радует, что люди осознают, что наказание неизбежно для тех, кто не соблюдает закон", - отметила глава Банка России. По словам Набиуллиной, недобросовестных банкиров наказывают и отправляют в тюрьму, "и это очень важно, чтобы избежать подобного в будущем". При этом, по оценке главы ЦБ, российская банковская система сейчас успешно восстанавливается. "Банковская система полностью вернулась к прибыльности. Она сейчас примерно на том же уровне, как и до различных кризисов, которые начались в конце 2014 года", - отметила Набиуллина. "Но мы достигли этого, не закрывая глаза на определенные проблемы, мы ужесточаем надзор", - добавила глава мегарегулятора. В 2015 г. в России лицензии были отозваны у 93 банков и небанковских кредитных организаций (9% от общего числа на начало года). Это рекордное число с 1999 г., когда ЦБ РФ прекратил деятельность более 200 банков. Крупнейшими из лишившихся лицензий банков в 2015 г. стали "Российский кредит" (45-е место в России по размеру активов), Пробизнесбанк (51-е место), СБ Банк (85-е место) и НОТА- банк (97-е место). Также 11 кредитных организаций входили во вторую сотню размеру активов, 10 - в третью и 13 - в четвертую. Наиболее распространенной причиной отзыва лицензий стали высокорискованная кредитная политика и проведение сомнительных операций в крупных объемах - эти причины были указаны в качестве оснований для отзыва лицензий для 46 и 45 банков соответственно. Как показывает статистика, за последние два года ощутимо сократился объем сомнительных операций в платежном балансе РФ. В первом полугодии 2013 г. этот показатель достигал $17,4 млрд, а в первом полугодии 2015 г. их объем составлял $936 млн. УРАЛЬСКИЕ БАНКИРЫ: «В БЛИЖАЙШИЕ ДВА ГОДА С РЫНКА УЙДЕТ БОЛЕЕ СОТНИ БАНКОВ» 20.10.2016 Отзыв лицензий у российских банков продолжится и в ближайшие годы, сократятся лишь темпы. Такой прогноз делают уральские банкиры. Сейчас ЦБ отзывает примерно 8-10 лицензий в месяц у российских банков. Со следующего года показатель сократится примерно вдвое. «Самые недобросовестные финансовые учреждения уже практически ушли с рынка. Сейчас будет более точечное лишение лицензий. Причем если раньше это были в основном мелкие и средние банки, то сейчас под прицел ЦБ попадают даже крупные игроки. Достаточно вспомнить отзыв лицензии у «Внешпромбанка», который занимал 29-е место по количеству активов с объемом 280 миллиардов. Как оказалось, 210 миллиардов были фактически украдены. Среди вкладчиков были известные спортсмены, чиновники, политики. Можно вспомнить также «Интеркоммерц», который был среди ведущих банков»,— говорит заместитель председателя правления банка «НЕЙВА» Константин Левушкин. Эксперты напоминают, за последние четыре года лицензии лишились 340 банков. По данным на 20 октября, в России работают 597 банков. Однако уже сейчас можно сказать, что это количество сократится в самое ближайшее время. Под пристальным внимание находится один из крупных банков — «Пересвет», занимающий 42-е место по величине активов. Банк уже ограничил выдачу вкладов. «В основном банки лишают лицензии за то, что они не соблюдают законодательство, выдают высокорисковые или заведомо невозвратные кредиты. Нередко бывают случаи, что собственники банка используют его для своих целей: забирают деньги из учреждения, как из своего кармана»,— отмечает Константин Левушкин. К концу 2018 года, прогнозирую банкиры, с рынка уйдет еще порядка 100-150 финансовых учреждений. Останутся только сильные и проверенные игроки, контроль над которыми уже не будет столь жестким со стороны ЦБ, как сейчас. АСВ ПРЕДЛОЖИЛО СПОСОБЫ ПОВЫСИТЬ ФИНАНСОВУЮ УСТОЙЧИВОСТЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА 19.10.2016 Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) подготовило предложения по повышению финансовой устойчивости российского банковского сектора, о которых на конференции "Сегодня и завтра банковского сектора России" рассказал замглавы агентства Андрей Мельников. По его словам, финансовая устойчивость банковской системы определяется тремя слагаемыми. Первое - это ответственное поведение собственников и руководства банков, второе - адекватный надзор и регулирование, а третьим компонентом является рационально выстроенная система защиты вкладчиков и кредиторов банков. По его словам, финансовая устойчивость банковской системы определяется тремя слагаемыми. Первое - это ответственное поведение собственников и руководства банков, второе - адекватный надзор и регулирование, а третьим компонентом является рационально выстроенная система защиты вкладчиков и кредиторов банков. Возвращение активов недобросовестных банкиров По словам Мельникова, около 80% случаев банкротств кредитных учреждений имеют криминальный характер и связаны с выводом активов за рубеж. Их возвращение в последнее время является самостоятельной отдельной частью работы АСВ С целью повышения эффективности этой работы агентство подготовило ряд законодательных изменений. Среди них: обеспечительные судебные аресты имущества виновных в выводе активов лиц, полномочия по получению информации о всей цепочке движения активов, снятие "корпоративных покровов" с различных форм сокрытия владения имуществом, приобретенным фактически за счет кредиторов. Мельников сообщил, что такого рода законодательные инициативы уже подготовлены и "находятся на разных стадиях обсуждения и межведомственного согласования". Также АСВ планирует совместно с правоохранительными органами подготовить методику расследования уголовных дел, касающихся преднамеренного банкротства кредитных организаций. Кроме того, агентство намерено упростить порядок установления требований кредиторов и приема заявлений вкладчиков прекративших существование банков. По словам Мельникова, 30% соответствующих услуг агентства могут быть переведены в электронную форму. Сегодня часть клиентов банков, выступающих агентами АСВ, уже подают заявления в электронном виде в рамках пилотного проекта. "Также мы обратились в правительство для того, чтобы подключить нас к единому порталу госуслуг с тем, чтобы любой зарегистрированный там вкладчик мог общаться с нами в электронной форме", - сказал замглавы АСВ. При этом он отметил, что агентство по-прежнему осторожно относится к вопросу расширения круга лиц, защищаемых системой страхования вкладов. НАБИУЛЛИНА НАЗНАЧИЛА НОВОГО ГЛАВУ ДЕПАРТАМЕНТА БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ЦБ РФ 20.10.2016 Председатель Банка России Эльвира Набиуллина с 20 октября 2016 года назначила директором департамента банковского регулирования Алексея Лобанова, сообщила пресс-служба ЦБР. Департамент банковского регулирования вместе с департаментом банковского надзора курирует заместитель председателя Василий Поздышев. Поздышев возглавлял департамент банковского регулирования в 2012-2014 годах, но после его назначения заместителем Набиуллиной, должность директора департамента стала вакантной и обязанности главы исполняли заместители - Лобанов и Александр Жданов. Функции департамента - это регулирование деятельности банков на индивидуальной и консолидированной основе, он следит за оценкой и управлением банковскими рисками, определением величины собственных средств, расчетом обязательных нормативов, формированием резервов на возможные потери и внутренним контролем. Департамент ведает вопросами отчетности банков, разрабатывает методологию банковского надзора, анализирует и оценивает финансовое состояние кредитных организаций. С 17 октября в надзорном блоке ЦБР произошли кадровые перестановки: свои посты покинули зампред Михаил Сухов и первый зампред Алексей Симановский. Сухов переходит в ВТБ, а Симановский остался советником председателя. Их надзорные полномочия поделили между собой первый зампред Дмитрий Тулин и другой первый зам - Сергей Швецов. ЦБР создает единый департамент допуска и лицензирования для банковских и небанковских участников финансового рынка и единый департамент ликвидации и финансового оздоровления всех финансовых институтов, включая банки. Набиуллина говорила, что перемены в надзорном блоке - это только начало и внутренние изменения будут продолжаться, сейчас ЦБР занимается инжинирингом собственных бизнес-процессов для повышения эффективности. МЕЖДУ МОЛОТОМ И ВКЛАДЧИКОМ 19.10.2016 Имущество банков-банкротов будут продавать на аукционах. Возродить такую схему торгов планирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ), занимающееся ликвидацией кредитных организаций с отозванной лицензией. Первый аукцион должен состояться до конца этого года. Участвовать в нем смогут и обычные граждане. Об этом РГ рассказал заместитель генерального директора агентства Олег Баранов. АСВ рассчитываем, что благодаря "живым" торгам имущество ликвидируемых банков получится продавать дороже. Это важно, поскольку чем быстрее и дороже будут реализованы активы, тем больше средств будет выплачено кредиторам. На аукционе будет продаваться мебель, мелкое банковское оборудование, например счетчики банкнот, оргтехника: телефоны, компьютеры - малоценное имущество балансовой стоимостью до 100 тысяч рублей. Сейчас оно продается посредством размещения публичной оферты на сайте агентства и пользуется довольно приличным спросом. АСВ расчитывает в дальнейшем распространить схему "живых" торгов на имущество рыночной стоимостью до полумиллиона рублей. Все, что дороже 500 тысяч рублей, мы имеем право продавать только на электронных торгах. Сейчас агентство осуществляет функции конкурсного управляющего в 287 кредитных организациях. Совокупная балансовая стоимость их активов составляет 3 трлн рублей. И она постоянно растет на фоне продолжающегося отзыва лицензий. В последнее время к этому добавляется также имущество ликвидируемых Негосударственных пенсионных фондов (НПФ), в отношении которых агентство исполняет функции конкурсного управляющего или ликвидатора. Сейчас ликвидируется 34 НПФ. Чтобы повысить эффективность продаж имущества банков и НПФ, мы в апреле запустили специализированный портал torgiasv.ru. Это своего рода витрина, где можно найти полную информацию о реализуемом имуществе. Там постоянно размещено 10 тысяч лотов на сумму 100-180 млрд рублей. В целом за время работы портала в 2016 году число обращений посетителей превысило 6 млн. Сейчас агентство осуществляет функции конкурсного управляющего в 287 кредитных организациях. Совокупная балансовая стоимость их активов составляет 3 трлн рублей. И она постоянно растет на фоне продолжающегося отзыва лицензий. В последнее время к этому добавляется также имущество ликвидируемых Негосударственных пенсионных фондов (НПФ), в отношении которых агентство исполняет функции конкурсного управляющего или ликвидатора. Сейчас ликвидируется 34 НПФ. Чтобы повысить эффективность продаж имущества банков и НПФ, мы в апреле запустили специализированный портал torgiasv.ru. Это своего рода витрина, где можно найти полную информацию о реализуемом имуществе. Там постоянно размещено 10 тысяч лотов на сумму 100-180 млрд рублей. В целом за время работы портала в 2016 году число обращений посетителей превысило 6 млн. Активы банков - банкротов , по сведениям АСВ состоят: 63,6 % -права требования к юридическим и физическим лицам 8,6 % -компьютерная, офисная и бытовая техника 7,9% - банковское оборудование 7,2 мебель и предметы интерьера 4,1 - транспорт 3,4 недвижимость 2,3 – драгоценные камни, монеты, предметы искусства 2,9 –ценные бумаги Для оценки имущества привлекается пул аккредитованных оценочных компаний, которые соответствуют требованиям АСВ. В этой части АСВ взаимодействует и чутко прислушивается к рекомендациям ЦБ. Но нужно учитывать, что у любого имущества есть две стоимости: одна балансовая, другая рыночная. Мы первые торги всегда проводим с той цены, которая выше. Потом, в зависимости от спроса, цену можем снижать, и закон позволяет это делать. За 100% стоимости, как правило, ничего не продается. Хотя случается, что удается получить даже больше, чем мы рассчитывали. В банках, которые предоставляют услуги по хранению ценностей граждан, есть сейфовые ячейки. Бывает так, что владельцев ячеек не удается найти. Они не отзываются на телефонные звонки, не проживают по адресам, указанным в договоре банковского обслуживания. Тогда на специальной комиссии принимается решение о вскрытии этих ячеек. Чаще всего там обнаруживаются какие-то документы: свидетельства, сертификаты. Случается - ценные вещи. Все это в установленном порядке передается на хранение. ГЕОРГИЙ ЛУНТОВСКИЙ: «В БЛИЖАЙШЕЕ ДЕСЯТИЛЕТИЕ МЫ НЕ ОТКАЖЕМСЯ ОТ НАЛИЧНЫХ» 18.10.2016 Для сокращения объема наличных денег в обращении необходимо повышение доверия населения к банкам. Прежде всего, должна быть обеспечена безопасность платежей. Первый зампред Банка России Георгий Лунтовский уверен, что в течение ближайших десяти лет наличные деньги будут продолжать пользоваться спросом. Bankir.Ru приводит краткие тезисы его доклада на II международной конференции «Актуальные вопросы развития наличного денежного обращения», в это время проходящей в Санкт-Петербурге, и ответов на вопросы журналистов. Сравнивая современное наличное денежное обращение с его состоянием пятилетней давности, хочется отметить, что доля наличных платежей в общей сумме розничных операций существенно сократилась в большинстве стран. Во Франции она уменьшилась в четыре раза, в Канаде — более чем в два раза. Заметное снижение наблюдалось в США, Германии. В России данная тенденция также имеет место. Если в 2011 году порядка 90% оплаты товаров и услуг осуществлялось наличными, то на сегодняшний день этот показатель чуть более 70%. Всерьез высказываются предположения о скором исчезновении наличных денег из обращения, в том числе и в России. Тем не менее наличные деньги являются надежным, эффективным и наиболее безопасным платежным инструментом. И пользуются традиционно высоким спросом. По данным Международной валютной ассоциации, рост объема наличных денег в обращении в мире составляет примерно 5% ежегодно. В России в период с 2011 по 2015 год среднегодовой темп прироста денежной массы составил 7,6%, что сопоставимо с такими странами, как Китай, США. Более высокий показатель зафиксирован в Бразилии, более низкий в Великобритании и еврозоне. До полного исчезновения из обращения наличных денег еще пройдет очень много времени. Я не предполагаю, что в ближайшее десятилетие мы увидим закат наличных денег — они существуют более 2 тысяч лет! Для того чтобы их объем начал сокращаться, необходимо прежде всего доверие как к банковской системе, так и к современным технологиям. Необходимо обеспечить безопасность безналичных платежей — прежде всего. Банк России получил первые результаты ранее начатого эксперимента по операциям, совершаемым Сбербанком с наличными деньгами Банка России, начатого в апреле текущего года. К примеру, в июле среднедневное количество расходных операций сократилось на 18,5%. Это позволило сократить время обслуживания Сбербанком в среднем на 1,3 часа в день. В настоящее время в ЦБ прорабатывается вопрос о привлечении для участия в эксперименте подразделений Сбербанка в Московской области. Если эксперимент в Сбербанке себя оправдает, количество участников будет расширено. Создаваемая ЦБ централизованная система анализа считываемых серийных номеров банкнот позволяет оценить миграцию денег, срок жизни банкнот, проводить мониторинг уничтожения ветхих купюр, оптимизировать распределение запасов денежной наличности. А также — хранить всю информацию о банкнотах до их уничтожения. Сегодня система охватывает более 60% банкнот, которые поступают в обращение. Планируется наделить функцией считывания серийных номеров не только счетно-сортировальное, но и банкнотно-приемное оборудование. С этой целью проводится оценка рынка банкнотно-приемного оборудования, анализируются риски, связанные с практической реализацией данной функции. ЦБ постоянно мониторит случаи утраты наличных денег и нападений на работников кредитных организаций. Было установлено, что в 2015 году произошло восемь таких случаев на сумму 8,7 млн рублей. По состоянию на 1 сентября 2016 года — один случай на сумму 0,123 млн рублей. Эти данные были получены путем опроса банков, фактически цифры могут быть и иными — не все кредитные организации охотно раскрывают эту информацию.
С ноября 2014 года по 31 июля 2016 года кредитными организациями было сообщено о 237 случаях хищения наличных денег из программно-технических средств, а в ряде случаев — из самих платежных терминалов и банкоматов с наличными деньгами. Сумма похищенных наличных денег составила 224,6 млн рублей. Из них примерно 12 млн рублей были похищены в результате подрыва банкоматов. Данная статистика также была получена в ЦБ путем опроса банков. БАНКИ ПРИЗНАЛИ ВОЗМОЖНОСТЬ КРАЖИ ДЕНЕГ С ПОМОЩЬЮ SIRI 20.10.2016 Голосовой ассистент Siri, установленный на гаджетах компании Apple, может быть использован для мошенничества, признали банкиры. С его помощью можно вывести средства со счета даже при заблокированном экране. Программа Siri, помогающая управлять некоторыми моделями iPhone с помощью голоса, может стать помощником и для мошенников. Она позволяет отправлять сообщения с заблокированного экрана и делать переводы, если банк пользователя может проводить их с помощью СМС-сообщений по номеру телефона. Об этом рассказал РБК сотрудник Сбербанка, в котором возможность таких переводов доступна с помощью СМС в мобильном банке. В том случае если телефон оказался в руках мошенника, ему достаточно ввести определенную последовательность команд, чтобы перевести деньги со счета, привязанного к номеру телефона. Корреспондент РБК протестировал такую возможность и убедился, что она работает. «Siri, отправь сообщение на номер девять, ноль, ноль» — так начинается последовательность голосовых команд. 900 — это номер мобильного банка Сбербанка. В сообщении надо продиктовать помощнику слово «перевод» и номер телефона получателя — также по одной цифре. Сбербанк требует подтверждения перевода также с помощью СМС-сообщения. После того как банк прислал код, надо попросить Siri прочитать последнее сообщение и отправить пять цифр кода на номер 900 также с помощью Siri. Перевод прошел, вся операция заняла около двух минут. Для проведения злоумышленником подобной операции должно совпасть несколько факторов: он должен получить доступ к чужому устройству Apple с установленным голосовым помощником Siri, на котором есть возможность перевода по номеру телефона с помощью СМС-сообщений. В Сбербанке не комментируют информацию о возможных случаях хищения денег их клиентов с помощью Siri, хотя о проблеме знают. «Мы работаем с Apple, чтобы на уровне операционной системы не было возможности манипуляции функциональностью устройства Siri и функциональностью СМС-банков», — заявили РБК в пресс-службе Сбербанка. В банке также добавили, что отслеживают все операции клиентов, а подозрительные — автоматически блокируются. «Система безопасности останавливает транзакции, если они аномальные, например по времени или сумме, или если платеж происходит на номер из черного списка», — сообщил официальный представитель кредитной организации. Несмотря на меры безопасности, которые предпринимают банки, наиболее эффективной защитой от мошенников является запрет на операции в мобильном банке через голосовых помощников. «Сейчас запрет на такого рода манипуляции выставляется на уровне настроек операционной системы: в настройках Siri есть возможность запретить доступ к Siri, когда экран заблокирован», — советует Сбербанк. То же советует и Альфа-банк. В случае потери контроля над телефоном банкиры рекомендуют незамедлительно обратиться к оператору сотовой связи для блокировки номера телефона, а также в банк — для блокировки платежных инструментов. «В случае хищения или утраты iPhone его необходимо в любом случае принудительно блокировать через сайт, это отрежет пути доступа к Siri. А самая главная рекомендация — определиться, так ли вам необходимо это приложение, насколько часто вы пользуетесь его услугами. Если ответ «не очень», то лучше не использовать его», — говорит руководитель направления «аудит и консалтинг» Group-IB Андрей Брызгин. Как ранее писал РБК, число преступлений, связанных с хищением средств с помощью мобильных устройств, в последние годы растет рекордными темпами. По подсчетам Group-IB, общий объем средств, похищенных хакерами у российских банков с июля 2015 по июль 2016 года, составил 5,5 млрд руб. Банкиры также отмечают рост числа киберпреступлений и увеличение затрат на информационную безопасность. Как ранее говорил зампред Сбербанка Станислав Кузнецов, число инцидентов в области информационной безопасности за последние два года выросло в 12 раз. В 2015 году крупнейший банк страны потратил на информационную безопасность около 1,5 млрд руб., или 0,7% от чистой прибыли по МСФО. «РБК» УКРАИНА ВЕРНУЛА ПЕРЕВОДЫ 20.10.2016 Платежные системы пытаются вернуть деньги клиентам из-за украинских санкций. Единственным способом перевести деньги останутся Western Union и MoneyGram. В среду нацбанк Украины (НБУ) обязал банки и небанковские учреждения прекратить работу с российскими платежными системами из-за введенных во вторник санкций. Речь идет о шести системах: Anelik, Blizko (система Связь-банка), «Колибри» (система Сбербанка), «Юнистрим», «Золотая корона» и «Лидер». Всего на конец июня в стране работало 35 платежных систем, 14 из них созданы нерезидентами. Участники рынка рассказали, что уже в среду системам пришлось возвращать клиентам часть средств, которые были приняты, но не могли быть выданы на территории Украины. «Поступает очень много звонков в колл-центр», – говорит собеседник «Ведомостей», добавляя, что вернуть средства клиентам не так легко, некоторые могут прийти за ними и через месяц. «Деньги, прошедшие через нас, но не выплаченные клиентам в Украине, будут возвращены клиентам», – успокаивает представитель платежной системы «Лидер». Сейчас платежные системы аннулируют принятые платежи, которые они не могут отправить на Украину, и уведомляют клиентов, что они могут забрать свои средства, рассказывает гендиректор платежной системы БЭСТ Зара Срапян (ее система работала на Украине через партнеров). По ее словам, таких переводов много и это большая нагрузка. Скорее всего, предполагает она, граждане просто перейдут на обслуживание в украинские платежные системы, но, возможно, российские игроки будут работать через партнеров. Теперь единственным способом перевести деньги для граждан останутся американские системы – Western Union и MoneyGram, указывает представитель «Лидера». ТИНЬКОВ ВЫИГРАЛ В ЯЩИК 20.10.2016 За первые шесть месяцев 2016 г. рекламу на российских телеканалах разместили 414 компаний, которые продвигали 978 брендов, подсчитала рекламная группа АДВ на основе данных TNS. Это немногим больше, чем за тот же период 2015 г. (412 компаний и 893 бренда). Крупнейшим рекламодателем на ТВ в первой половине года был производитель бытовой химии и лекарств Reckitt Benckiser (презервативы Durex, бытовая химия Calgon и Vanish, лекарства нурофен), за ним идут Nestle и Unilever, указывает АДВ. В отчете группа исходила из того, сколько GRP (условные пункты рейтинга, которые отражают количество телезрителей, просмотревших ролик) собрала в эфире реклама той или иной компании. По данным Ассоциации коммуникационных агентств России (АКАР), в первой половине 2015 г. рекламодатели потратили на продвижение в телеэфире 71,5 млрд руб., что на 17% больше, чем годом ранее. Если учитывать именно бренды, а не компании, то чаще всего российские зрители в первой половине года видели рекламу «Тинькофф банка», следует из отчета АДВ. Прежде этот банк практически не размещал ТВ-рекламу, а во второй половине года сразу вошел в топ-50 брендов по числу GRP. Реклама «Тинькофф банка» впервые после долгого перерыва появилась на ТВ в ноябре прошлого года, подтвердил «Ведомостям» представитель банка. В первой половине этого года «Тинькофф банк» закупил сразу более 18 600 GRP – в 5,5 раза больше, чем во второй половине 2015 г., следует из данных АДВ. «Тинькофф банк» потратил за первое полугодие на привлечение клиентов 3 млрд руб., говорится в его отчетности по МСФО. Это вторая по величине статья непроцентных расходов банка после административных затрат на 5,1 млрд руб. За первые шесть месяцев года «Тинькофф банк» потратил на маркетинг и продвижение 1,6 млрд руб., что в 2,5 раза больше, чем годом ранее, следует из его отчетности по МСФО. Данных по таким расходам за последние шесть месяцев 2015 г. банк не публиковал, за весь прошлый год он потратил на эти цели 1,8 млрд руб. По данным банка, за полгода он привлек 460 000 новых активных клиентов против 175 000 за тот же период 2015 г. В конце 2015 г. основатель банка Олег Тиньков в интервью ресурсу VeloLive заявлял, что прекращает спонсировать профессиональную велокоманду: «Тинькофф банк» спонсировал команду пять лет, и с точки зрения маркетинга этого достаточно. Мы не всемирный банк, экономическая ситуация в России не лучшая, мои люди из отдела маркетинга говорят мне, что мы достигли максимума из того, что инвестор может получить через спонсорскую поддержку велоспорта. Мы решили, что в 2017 г. наш бюджет будет вложен в прямую телевизионную рекламу». Тиньков уточнил, что потратил на поддержку велоспорта 60 млн евро. С 26 СЕНТЯБРЯ ГОСДОЛГ США ВЫРОС ПОЧТИ НА $237 МЛРД 19.10.2016 За 22 дня, прошедшие после первого раунда предвыборных президентских дебатов между Хиллари Клинтон и Дональдом Трампом, государственный долг США вырос почти на $237 млрд. На это обратило в среду внимание в преддверии третьего и последнего раунда дебатов между кандидатами на пост президента США консервативное сетевое издание CNS News. Опиралось оно на официальные данные Министерства финансов США. По этим данным, по состоянию на конец рабочего дня 26 сентября общая сумма долговых обязательств федерального правительства США составляла $19 529 588 502 748,67. К концу рабочего дня 18 октября она достигла $19 766 580 028 249,41. Разница составила $236 991 525 500,74. Получается, что долг возрастал ежедневно почти на $10,8 млрд. В пересчете на каждого американца, голосовавшего на президентских выборах 2012 года, приходится по $1 843,48, утверждает издание. Оно также добавляет, что, таким образом, за три последних недели прирост госдолга США превысил всю сумму долговых обязательств федерального правительства США со времени основания страны до конца 1944 финансового года. Имеется в виду номинальное выражение суммы долга. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры